• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

Министерство на образованието и науката на Руската федерация

Сочински държавен университет

Стопански факултет

Катедра "Финанси и кредит".

КУРСОВА РАБОТА

по дисциплина "Организация на дейността на търговска банка"

на тема: “Информационни банкови технологии”

Работата е изпълнена от: Грищенкова Юлия Сергеевна

Работата е проверена от: Барзигин Евгений Александрович

Сочи 2013 г

ВЪВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. СЪСТОЯНИЕ НА БАНКОВАТА СИСТЕМА

1 Съвременният етап на развитие на банковата система

2 Функции на банковата система

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ИНФОРМАЦИОННИТЕ БАНКОВИ СИСТЕМИ И ТЕХНОЛОГИИ

1 Автоматизация на банковата дейност

2 Видове информационни банкови технологии

3 предимства на ABS

4 Проблеми на информационното осигуряване в банково дело

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМИ ПРИ СЪЗДАВАНЕТО НА АВТОМАТИЗИРАНИ БАНКОВИ СИСТЕМИ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСЪК НА ИЗУЧЕНАТА ЛИТЕРАТУРА

ВЪВЕДЕНИЕ

Съвременните информационни технологии (ИТ) са най-важният източник и средство за развитие на банковото дело. В повечето банки ръководството разбира ползите, които могат да донесат най-новите постижения в ИТ и как те радикално променят бизнеса, извеждайки го на коренно различно ниво.

Първият и най-важен фактор сред компонентите на процеса на организиране, оборудване, експлоатация и развитие на информационните технологии е тясното взаимодействие с бизнеса, връзката с иновационната стратегия на конкретни банки, задоволяване на бизнес изискванията и постигане на бизнес цели.

Тъй като информационните технологии са специфична и бързо променяща се област на дейност, към тях се прилагат организационни подходи, които съответстват на тяхната специфика. Информационните технологии могат да бъдат не само източник на развитие на банковите технологии, но и средство за сериозно ограничаване на бизнес инициативите по отношение на цена, време, качество и осъществимост. Оптимизацията и непрекъснатото усъвършенстване на информационните технологии са ключов подход за внедряване на бизнес процеси и ефективно постигане на бизнес целите.

Модерен банкова система- това е сферата на разнообразни услуги, предоставяни на своите клиенти - от традиционните парични и касови операции, които определят основата на банкирането, до най-новите форми на парични и финансови инструменти, използвани от банковите структури (лизинг, факторинг и др.).

В условията на нарастваща междубанкова конкуренция успехът на предприемаческата дейност ще съпътства онези банкери, които по-добре владеят съвременните методи за управление на банковите процеси, а автоматизираните информационни технологии значително помагат за това.

Всичко по-горе подчертава уместността на избраната тема на курсовата работа.

Целта на работата е да се проучи използването на информационни технологии в банка.

Във връзка с тази цел изглежда необходимо да се решат следните проблеми:

Предмет на изследването са теоретичните и практическите аспекти на банковите информационни технологии.

Обект на изследване са банковите информационни технологии.

Практическото значение на работата се състои в това, че новите технологии помагат на банките, инвестиционните фирми и застрахователните компании да променят отношенията си с клиентите и да намерят нови начини за реализиране на печалба.

Като източници са използвани произведения на местни автори като I.T. Балабанова, С.В. Никитина, Ю.В. Одинцов, Улянова А.В., Харкова Ю.С. и т.н.

ГЛАВА 1. СЪСТОЯНИЕ НА БАНКОВАТА СИСТЕМА

1.1 Сегашният етап на развитие на банковата система

Интензивното развитие на руската банкова система през десетилетието, предшестващо кризата от 1998 г., определи нейното формиране и нейните присъщи характеристики. През този период са създадени 2500 търговски банки, които имат около 39 хиляди клона. Рязкото увеличаване на броя на търговските банки беше улеснено и от либералната политика за лицензиране на банките, провеждана от Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия).

Предкризисната банкова система се характеризираше с недостиг на банкови услуги, централизирано разпределение на заеми, висока зависимост на банките от пазара на държавни краткосрочни облигации (GKO), структура на собственост в сянка, високо ниво на кредитен риски т.н. И като следствие от тази ситуация - увеличаване на неплащанията в Руската икономика, което показа уязвимостта на банковия сектор.

Реформирането на банковата система я доближава до практиките, възприети в западните страни. Бяха разработени задължителни икономически стандарти за ключови сфери на банковата дейност. Регламентите се отнасят до капиталова адекватност, кредитна дейност, минимална ликвидност, концентрация на операции, валутен риск и др.

Стратегията за развитие на банковата система включва следните разпоредби: приемане на пълен набор от международни стандарти в областта счетоводствои отчитане, въвеждане на механизми за прозрачно разпространение на финансова информация, спазване на по-ефективен надзор върху дейността на банките и др. Подобни мерки допринасят за интегрирането на руската банкова система в световната финансова среда. Очаква се повишена прозрачност банкови операциис широк набор от универсални финансови инструменти ( ценни книжа). Усъвършенстването на банковата система е сложен и многоетапен процес, който изисква решаване на сложни проблеми, които ще изведат руската банкова система на ново качествено ниво.

Много проблеми все още не са изпълнени. Преходът на търговските банки от руските счетоводни стандарти към международните счетоводни стандарти (IAS) ще изисква съответствие на банковото счетоводство с международните стандарти. Преходът към нов сметкоплан през 1997 г. доведе до промени в счетоводните правила, в структурите на сметките и във формулярите за банкови отчети. От 1 януари 2004 г. Банката на Русия и правителството на Руската федерация задължиха банките да преминат към международните стандарти за финансова отчетност. Осъществяването на такъв преход ще изисква подходящо обучение на управленския персонал, приемане на промени в Закона за счетоводството и свързаните с него наредби, подобряване на данъчното облагане и др.

Работата на базата на международните стандарти за редица банки ще доведе до необходимостта или да напуснат пазара, или да прибегнат до сливане на малки банки с по-силни и по-подготвени банки. Намаляването на слабите структури и поглъщането им от големи ще бъде неизбежно.

Когато банките преминават към отчитане по международни стандарти, основните проблеми са свързани с развитието на подходящи информационни технологии и обучението на персонала. Към днешна дата повече от 120 банки в Русия изготвят отчети за международни стандарти, което представлява по-малко от 10% от всички търговски банки, но те извършват повече от 90% от всички банкови операции. Специалистите на такива банки са обучени, информационните технологии са модернизирани. Водеща група банки може да ръководи цялостния преход към международните стандарти за финансово отчитане. Международните стандарти обаче не решават всички проблеми, но са необходимо условие за реформиране на руската икономика, както и за международната икономическа интеграция. За да се използва напълно потенциалът на стандартите, е необходимо да се развиват корпоративни принципиуправление, повишаване на нивото на предоставяне и използване на външна и вътрешна управленска информация.

.2 Функции на банковата система

Между елементите на всяка органична (естествена) система се осъществява ефективно взаимодействие, като всеки елемент (подсистема) изпълнява свои собствени специални функции, в резултат на което се реализират всички необходими функции на системата.

Необходимостта от строга и постоянна регулация на банковата система се дължи на статута, който тя заема в икономическия, социалния и политическия живот на страната.

Основната цел на банката е да посредничи при движението на средства от кредиторите към кредитополучателите при плащания. В резултат на това свободните средства се превръщат в заемен капитал, който генерира лихва.

Въз основа на същността на банковата дейност, ние подчертаваме следните функции на банките:

Привличане (натрупване) Парии превръщането им в заемен капитал;

Стимулиране на спестяванията в национална икономика;

Кредитно посредничество;

Посредничество при плащания;

Създаване на кредитен оборот;

Посредничество на фондовия пазар (при сделки с ценни книжа);

Предоставяне на консултантски, информационни и други услуги.

Банките не само генерират собствени ресурси, но и осигуряват вътрешното натрупване на средства за развитието на икономиката на страната. Стимулите за спестяване на средства на домакинствата и натрупване на капитал се осигуряват от гъвкавата депозитна политика на банката при наличие на благоприятна макроикономическа обстановка в страната.

Политиката за стимулиране включва:

· създаване на атрактивни лихвени процентичрез депозити;

· високи гаранции за безопасност на средствата на вложителите;

· разнообразие от депозитни услуги.

Кредитно посредничество - най-важната функциябанка като кредитна институция. Осигурява ефективно преразпределение на финансовите ресурси в националната икономика на принципите на изплащане, спешност и изплащане. Кредитните операции са основният източник на банкови приходи.

Платежното посредничество е първоначалната и основна функция на банките. В условията на пазарна икономика всички стопански субекти, независимо от формата на собственост, имат текуща сметкав банки, чрез които се извършват всички транзакции безналични плащания. Банките са отговорни за навременното изпълнение на нарежданията на своите клиенти за извършване на плащания.

Създаването на кредитно обръщение е процесът на производство на пари от банковата система. Той е в състояние да разшири заемите и депозитите чрез умножаване на паричната база. Това разширяване на паричното предлагане се нарича мултиплициращ ефект.

За да разберете този процес, е необходимо да имате представа за основните видове банкови операции. Всички операции са разделени на пасивни и активни, което се отразява в баланса на банката.

Чрез пасив банките отразяват привличането на средства - формирането на депозити, а чрез актив - тяхното поставяне чрез издаване на заеми или инвестиране, например в ценни книжа.

Всички средства, мобилизирани от банките за финансов пазар, представляват неговите ресурси. Тази част от тях, която може да се използва за активни операции, се нарича свободен резерв (или кредитен ресурс).

По този начин дейността на банките е от изключително важно социално значение. Банките организират паричния процес и издават банкноти.

Конкретният резултат от банковата дейност е банков продукт.

Банков продукт е специална услуга, предоставяна от банката на клиентите и издадените от нея парични и безналични платежни средства. Спецификата на банковия продукт се състои в неговото нематериално съдържание и ограниченост до сферата на паричното обръщение.

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ИНФОРМАЦИОННИТЕ БАНКОВИ СИСТЕМИ И ТЕХНОЛОГИИ

.1 Автоматизация на банковата дейност

Използването на съвременни информационни технологии коренно влияе и променя бизнес процесите в банките, като ги извежда на коренно различно ниво. Банковите технологии са неразривно свързани с информационните технологии, които осигуряват цялостна автоматизация на бизнеса.

Нарастването на обемите на банковата дейност, нейното управление и оценка на ефективността изискват използването не само на количествени методи за оценка, но и на качествени критерии, което налага модернизирането на информационните системи в банките, подобряване на качеството на обслужване на клиентите, определяне на стратегията за развитие на банката. и стратегическо планиране.

Реализирането на информационните процеси в банките се осъществява на базата на автоматизирани банкови системи (АБС). АБС е проектирана и функционираща интегрирана съвкупност от елементи (информация, оборудване, програми, технологии и др.), които изпълняват като единен комплекс информационните и управленски задачи, стоящи пред банката. По този начин ABS е взаимосвързан набор от инструменти и методи за работа с информация за целите на управлението на банка.

При разработването на идеология за изграждане на ABS се създава модел на банкова работа, който обединява редица нива и връзки: разнообразие банкови услугии операции, обслужване на юридически и физически лица, осигуряване на вътрешни и външни информационни нужди и др. Тъй като в руското банкиране няма установени основни технологии, за да се гарантира устойчивото развитие на банката, на пазара на банковия сектор се предлагат различни семейства ABS, които съчетават различни концептуални (идеологически) подходи. Множеството предлагани за използване автоматизирани банкови системи отразява най-сложното технологично ниво на развитие на банковото дело в Русия.

Западните банкови системи са много функционални, което създава значителна граница на безопасност за банката при развитието на бизнеса. Те ви позволяват да решавате проблеми с автоматизацията на всички бизнес процеси, от стратегическо планиране до стопанска дейност. Такива системи са скъпи и достъпни за най-големите банки.

Използването на информационна система руско производство осигурява счетоводна и оперативна дейност кредитна организация, но функционалността на такива системи в области на бизнеса като стратегическо управление, управление на взаимоотношенията с клиенти и управление на риска значително изостава и е по-тясна от тази на западните системи, въпреки че са по-евтини.

Собствените разработки на банката в областта на автоматизацията са характерни за малките и средни банки, но постепенно отшумяват. Наблюдава се тенденция за преминаване към аутсорсинг в областта на информационните технологии. Аутсорсингът означава прехвърляне на всякакви функции, например автоматизация на банкови операции, на външен изпълнител.

Нека разгледаме най-важните области на развитие на банковия бизнес, които са най-актуални днес и определят избора на решения за информационни технологии.

Първо, има повишена конкуренция за клиентела, особено за качествени клиенти. Необходимо е банката да разполага с достатъчно информация за пазарите и клиентите, да може да реагира гъвкаво и бързо на клиентските заявки, да прогнозира променящите се нужди на клиентите и да разработва нови продукти, като взема предвид тези прогнози. Тази ситуация се отнася предимно за онези банки, които започнаха да развиват бизнес на дребно, частно банкиране и др.

На второ място, има повишен интерес към системи, които осигуряват цялостно управление на риска и най-вече на кредитния риск.

На трето място, въвеждането на модерна корпоративна информационна система, обхващаща всички аспекти на дейността на голяма кредитна институция, т.е. буркан.

Четвърто, проблемът за стратегическото управление и планиране е актуален. Последен регламентии препоръките на Банката на Русия относно бизнес плановете на кредитните институции насърчават банките да използват съвременни информационни системи в тази област стратегическо развитиебизнес.

За да избегнат технологичното изоставане, банките трябва да определят своята ниша и да се концентрират върху автоматизирането на избрани области на бизнеса. Колкото по-високотехнологична е банката, толкова по-висока е нейната конкурентоспособност. Процесите на сливания и придобивания, протичащи в руската банкова система, изискват адекватното развитие на информационните системи в банките, за да се сведе до минимум рискът и загубата на тяхната контролируемост.

Първата и най-важна цел на информационните технологии (ИТ), наред с други, е постигането на бизнес цели. Всяка дейност в областта на ИТ има смисъл само когато е насочена към получаване на крайния резултат и е свързана със стратегията за развитие на банката. При правилната организация на управлението на кредитна организация ИТ мениджърът трябва да участва пряко в определянето на целите и разработването на стратегия за постигането им. В сферата на ИТ средствата за постигане са ресурсите и техният баланс. Основните ИТ ресурси са технологии, информация, персонал, софтуер и хардуер.

Общият ресурс са парите и времето. В областта на предоставянето на ИТ ресурси, използването на ресурси на трети страни, т.е. аутсорсингът е по-предпочитан за някои задачи и все повече се разширява. Например, банка придоби система за автоматизация на банкиране от компания, която разработва банкови програми и технологии. След известно време, за да разширим дейността си, беше необходимо да добавим функция за работа с нови борсови инструменти (например менителници). Аутсорсинг услугата включва банката да се свърже с развойна компания за проектиране и закупуване на информационна технология, която ще позволи на банката да обработва менителници. Нова функция в дейността на конкретна банка се изпълнява от външен изпълнител и неговите ресурси, което е по-икономичен начин за нейното изпълнение. Аутсорсинг услугите могат да бъдат свързани с трансфер на банкови информационни технологии към нов софтуер и хардуер (платформа), с подмяна и актуализация на мрежова операционна система и др. При решаването на конкретни проблеми е необходимо да се определи кой тип използване на ресурсите е по-ефективен - вътрешни или външни. Аутсорсингът включва и нови специфични рискове, управлението на които е част от оперативната дейност на ИТ услугите.

В международната практика на банките, за да решат проблемите на оптималната организация на информационните технологии, те използват не само опита и знанията на мениджърите и друг персонал, но също така използват всяка методология за управление на ИТ, разработена външно или вътрешно. Такива методологии съдържат дефинирането на основните цели и задачи на структурата за управление на информационните технологии, състава на функциите, технологиите и организацията на работата по тяхното изпълнение. Предимствата на добре познатите методологии включват предлагане на доказани подходи и решения, които отговарят на международните правни разпоредби и технически стандарти, постигане на поставени цели и резултати и др.

Най-известните методологии и стандарти в областта на информационните технологии са:

· СobIT - управление, контрол и одит на всички аспекти на информационните технологии (използвани в американската практика);

· ITIL, ITSM - управление на поддръжката на информационни системи (използва се в европейски държави);

· ISO 9000 - управление на качеството на информационните технологии и софтуерните продукти;

· TickIT - управление на качеството на ИТ и софтуерни продукти;

· GOSTs - държавни регулаторни и технически документи, установяващи определени норми и правила за създаване и експлоатация на ИТ;

· BS7799 - организация на информационната сигурност и др.

Прилагането на тези методологии е сложна задача и не винаги може да се осъществи без външна подкрепа. Това се дължи на факта, че по време на процеса на изпълнение е необходимо да се оцени последователността от действия и да се формира система от приоритети. За големите банки, в допълнение към избора и използването на доказани методологии, необходимостта е да се централизира методологичното управление на информационните технологии, както в централния офис, така и в отдалечените клонове.

Разработването и внедряването на такива методологии се извършват от много големи компании, предимно международни, тъй като това изисква много обширна научна и изследванияи ресурси. Използването на такива методики е свързано с по-висока ефективност. Предлагат структуриран подход към управлението на ИТ, отговарят на международните регулации и стандарти и др.

Основният подход към управлението на ИТ е необходимостта от тяхното непрекъснато подобряване и оптимизиране. Друг компонент на правилната организация и управление на ИТ е документирането на основните аспекти на внедряването и функционирането на ИТ. Примери за такива области включват следното: ИТ стратегия, софтуерна и хардуерна платформа, политика за информационна сигурност, споразумения за обслужване на бизнес процеси и техните отдели, ИТ бюджет и др.

Ефективността на банката се оценява на базата на редица ключови показатели, отразяващи доколко успешно мениджърите управляват собствени и привлечени средства, каква е доходността на лихвените и безлихвените сделки, степента на доходност на активите, капитала, дял на управленските разходи и др. Финансовите показатели обаче са надеждни за оценка на вече извършената работа и не са напълно адекватни, когато става въпрос за бъдещото развитие на банката. Собствениците на банката като цяло имат стратегически поглед върху нейното развитие. Те решават кои области от бизнеса да бъдат приоритетни и им дават стратегически статус. В дългосрочен план е необходимо да се осигурят средства за програмата за развитие на банката. Това поставя началото на реализирането на бъдещи конкурентни предимства. Опитът показва, че банките, които имат ясна стратегия и ясни планове, са по-склонни да успеят.

Процесът на превръщане на стратегията и плановете на банката в действие е неразривно свързан с развитието на информационните технологии. Следователно е необходимо да се разшири системата от показатели, да се балансира, за да отразява не само изминалия период, но и бъдещето, като се формират цели и етапи на тяхното постигане.

Свеждането на стратегическата задача на банката до мониторинг (контрол) на отделни показатели, много от които трябва да бъдат проследени в процеса на оперативна дейност, представлява превръщането на стратегията в действие в бъдеще. Определя се степента на изпълнение на индивидуалните цели обратна връзка, така необходими за коригиране на развитието на банката за изпълнение на дългосрочна програма.

За да се оцени, анализира и прогнозира състоянието на информационните технологии, както и за банката като цяло, е необходимо да има обективна система от показатели за основните аспекти на дейността на основната банкова система. Подобни показатели осигуряват контрол, управление и постигане на крайните резултати от дейностите в ИТ областите. В чуждестранната практика такива показатели се наричат ​​ключови показатели за ефективност. Примерите включват: удовлетвореност на потребителите от ИТ услугите, брой поддържани потребители на служител на ABS, процент на натовареност на служителите на ABS, нарастване на бюджета на ABS спрямо нарастването на операциите, време за разрешаване на потребителски проблеми, процент на ИТ проекти, които не спазват крайните срокове или бюджет, наличие на критични ресурси (100% означава, че определени ресурси са налични 24 часа) и т.н. Важно е да се определи кои показатели трябва да се вземат предвид при оценката на дейността на ИТ банка.

Един от основните аспекти на изпълнението на стратегията за развитие на банката е организацията на информационните технологии в посока на цялостна автоматизация на банковата дейност, основана на интегрирането на функциите за управление на банката като цяло. Следователно автоматизираната ABS банкова система на кредитна организация трябва да функционира като интегриран комплекс, в който освен традиционни решения и съвременни инструменти, има система за визуализиране на ключови показатели, в т.ч. бъдещи дейностибуркан.

Нивото на автоматизация на всяка кредитна институция, поради постигнатия напредък в областта на ИТ, се определя от осъществимостта, нуждите от специалисти и ресурсните възможности на банката. Основната задача на банковия мениджмънт е да намери оптимално решениепо отношение на цена и качество, икономичност и рентабилност. За целта банковите мениджъри трябва да търсят отговори на редица въпроси.

· Каква е стойността на всеки отделен бизнес процес за банката, с какви функции е свързан и до каква степен?

· От какви свойства на конкретен бизнес процес наистина се нуждае банката?

· Какви ползи ще получи банката поради своята автоматизация (или разходите ще намалеят, или приходите ще се увеличат)?

· Как да автоматизираме този процес и колко средства трябва да се инвестират в него?

Едно от водещите направления в дейността на банките е развитието на взаимоотношенията с клиентите и тяхната индивидуализация. Основният проблем в случая е взаимозависимостта на търсенето и предлагането на банкови продукти и услуги, основана на дълбоко разбиране на нуждите на клиентите. Това налага осигуряването на ясна и координирана работа на всички звена на банката. Управлението на взаимоотношенията с клиенти (CRM) предоставя информация за исканията и нуждите на клиентите и ви позволява да разработите рентабилни начини да ги обслужвате. Това създава предпоставки за по-активен бизнес. Автоматизирането на насочването на клиента в дейността на банката се основава на изграждането на система за информационни технологии, която да гарантира ефективното създаване и използване на интелектуални активи, което е знания за клиентите. Управлението на взаимоотношенията с клиентите ще ви позволи да печелите допълнителен доход в бъдеще от използването на познания за клиентите, но това изисква:

· създаване на единно информационно клиентско пространство;

· интегриране на взаимодействието на информационните технологии на ниво междусървърен обмен;

· осигуряване на „прозрачност” на работата на клиентските мениджъри, отделите, поддържащи работата им и другите потребители на CRM системата;

· Въведение ключови показателиоценка на дейността на клиентски ориентираните отдели и др.

Дистанционното банково обслужване на клиенти, използването на нови технологии изисква интеграция на телефонни и компютърни системи, но в крайна сметка ни позволява да предоставяме нови услуги на потребителите. Разрастващата се мрежа от клонове налага необходимостта от интегрирането им в цялостната автоматизирана банкова система. Клиент в отдалечен банков клон трябва да получи пълния набор от услуги, налични в централния офис,

В крайна сметка, консолидирането на информацията около клиента позволява да се реализира възвръщаемостта на инвестицията в клиентска интелигентност и знания. Изборът на направления за развитие на банковите бизнес процеси и тяхната автоматизация трябва да бъде научно обоснован, икономически и технологично осъществим.

автоматизирано информационно банкиране

2.2 Видове технологии за информационно банкиране

Съществуват различни подходи за изграждане на банкова информационна технология. В зависимост от това, което се счита за нейните основни елементи, могат да се разграничат три вида информационни технологии: оперативни, документални, обектни.

Оперативни технологии. Оперативните технологии са изградени под формата на верига от операции. В процес на експлоатация в в такъв случайсе отнася за всяка работа, извършвана на едно работно място, независимо от функционалната задача. Схемата на технологичния процес е показана на фиг. 1

Ориз. 1. Схема на процеса

Информационните технологии в този случай са набор от технологични точки за всеки функционален отдел на банката, които са доста трудни за свързване. На кръстовището на функционалните модули, например, кредитният отдел извършва транзакции по договори, но счетоводните служители правят записи в баланса, което води до постоянни забавяния и възможна загуба на информация. С увеличаването на броя на персонала, участващ в процеса на „отпускане на заем“, разходите за труд нарастват пропорционално бързо, включително поради многократно въвеждане на данни.

Документални информационни технологии. Документните информационни технологии са изградени върху организацията електронен документооборотбуркан. Диаграмите за осчетоводяване не се въвеждат от счетоводител, а се генерират автоматично на базата на предварително направени настройки. При внедряването на документални ИТ, работещи по тази схема, процесите на банката се формализират, което позволява намаляване на разходите за труд и увеличаване на скоростта на процесите.

Този вид информационна технология автоматизира документооборота на банката. Бизнес процесите са ключов елемент от технологията.

Под бизнес процес се разбира комбинация от три елемента, включително технологичната верига за обработка на банков продукт; разпределение на етапите на обработка на документи, описващи банков продукт; осчетоводяване на извършените операции.

Няколко подразделения на банката участват в бизнес процеса, следователно при изграждането на този тип информационни технологии най-важната задача е да се координира работата на всички подразделения на банката. Такава координация е възможна само при наличие на единно информационно пространство на банката.

В момента този тип технология се счита за една от най-успешните за банкова автоматизация. Това се обяснява с факта, че ви позволява да конструирате IHD като единен организъм, в който информационните връзки между всички функционални елементи са ясно видими. Съществено предимство е изключителната гъвкавост на системата, която предоставя възможности за персонализиране както на нови документопотоци, така и на съществуващи, като се поддържа тяхната цялост чрез корекции и модернизация. По този начин този вид информационна технология осигурява най-пълно отчитане на спецификата и нуждите на самата банка и нейната адаптация към външната среда, адаптивност към променящите се пазарни условия.

Има три вида технологии: производствени, документални, управленски, на базата на които се внедряват съответните системи.

Първите поддържат единен поток от операции, свързани с дейността на даден отдел. В този случай банковата услуга се определя като продажба на определен (банков) продукт. Следователно този тип система се нарича производствена.

Вторият тип система предоставя възможност за разглеждане и анализ на банков продукт от различни гледни точки и използването му за различни цели. Следователно има нужда от по-сложна обработка и по-сложна вътрешна структура на банковия продукт. Следователно в тези системи се въвежда ново понятие за документ. Документът се определя като контейнер за събиране на цялата информация за производството на даден банков продукт. Тези системи се наричат ​​документални. По правило те са много по-сложни от производствените, тъй като трябва да осигурят координация на работата на няколко отдела на банката и съответно да се адаптират към условията, спецификата и правилата на тяхната работа.

Третият тип системи осигуряват информационна подкрепа за вземане на решения. По правило ръководителите на банката и нейните подразделения, за да изпълняват ефективно своите функции, са ангажирани едновременно в няколко информационни процеса, преминавайки от един вид дейност към друг. Тези системи ви позволяват да ускорите процеса на запознаване с нова ситуация, да я анализирате и да проследявате едновременно няколко бизнес процеса, което гарантира навременното разработване на най-ефективните управленско решение. Затова тези системи се наричат ​​системи за управление. Системите за управление не са обект на нашето внимание и в бъдеще ще разгледаме системи от първи и втори тип.

В банката има много бизнес процеси, които са тясно свързани помежду си и формират единен документооборот на банката (фиг. 2).

Ориз. 2. Банкови бизнес процеси

На фиг. Фигура 3 представя документираната технология за извършване на сетълмент транзакции с помощта на платежни нареждания за един бизнес процес.

Ориз. 3. Документална технология за извършване на сетълмент транзакции с платежни нареждания за един бизнес процес

Трябва да се отбележи, че колективната обработка включва обработка на информация във всички бизнес процеси. Обработката на документа е завършена, когато той бъде изпълнен, отпечатан и обработен в баланса. Съставянето на регистри е друг „регулаторен“ бизнес процес, който няма нищо общо с документа. „Редовният“ процес винаги се извършва, дори ако в този ден изобщо не е имало документи.

И така, основата за стартиране на бизнес процес е документ. Всички документи са разделени на три групи:

Плащане;

споразумения;

Офис работа.

За всяка група документи са разработени технологии за обработка, които се определят от инструкциите на Банката на Русия и правилата за обслужване на клиенти на определена банка. Правилата се изготвят въз основа на методическата, организационната, техническата и информационната подкрепа на банката. По този начин документарната технология дава възможност да се вземат предвид спецификите на всяка банка.

Банковата технология включва:

Описание на операцията (банкови услуги);

Описание на документите и правила за тяхното попълване и контрол;

Описание на технологичната верига на операцията (услугата);

Описание на счетоводните характеристики на тази операция (услуга).

Така документалната технология, като набор от бизнес процеси, съчетава три компонента: технологични вериги, маршрутизиране, счетоводство (счетоводна политика).

Технологичните вериги определят посоката на обработка на документите. Те са изградени на базата на държавни модели на обработени документи. Моделът на състоянието представлява последователност от действия, извършвани върху обработени документи и набор от състояния, в които документът може да съществува. Технологичната верига може да се променя в зависимост от текущите условия.

В съвременните IBS процесите на изпращане на обработени електронни документи до работните места на изпълнителите, участващи в обработката, са автоматизирани на този документ. Системата ви позволява точно да възпроизвеждате потока от първични документи и да ограничавате достъпа на персонала до документи в зависимост от етапа на тяхната обработка.

По време на процеса на обработка, преминавайки от един изпълнител към друг, документите могат да бъдат отразени по различен начин в счетоводството на банката. Документалната технология ви позволява да конфигурирате различни счетоводни схеми: изчисляване на салда по клиентски и кореспондентски сметки, изчисляване на определени категории средства по договори, наблюдение на изпълнението на бюджета от отделни отдели и др.

И трите компонента представляват документална технология (фиг. 4.)

Ориз. 4. Документална технология

В повечето случаи документалната технология осигурява автоматизация на документооборота, като поддържа многоетапна обработка на документи. С други думи, има няколко етапа на обработка на един документ. Например, тези етапи могат да бъдат въвеждане на документ в IBS, проверка и изпълнение. Основният недостатък на този тип технология е независимостта на технологичните процеси от живота на отделните документи в процеса. Според тази технология системата описва основните видове документи (мемориален ордер, платежно нареждане, касов ордер, приложение за валутен превод и редица други) и е невъзможно да се конфигурират или кодират етапите на тяхната обработка.

В реалните бизнес процеси на една банка, процесите на обработка на различни документи са доста тясно свързани навсякъде жизнен цикълдокументи. Резултатът от обработката на един документ, когато той преминава през определени етапи, може да повлияе на обработката на друг документ или да инициира създаването на документ. Тази възможност не съществува в рамките на документалната технология.

Обектни информационни технологии. Обектните информационни технологии са резултат от развитието на документните системи.

В хода на дейността на банката едни документи могат да породят други. Въвеждането или обработката на един документ може да доведе до промени в състоянията на други документи. Документите могат да бъдат подредени във вериги със сложни вътрешни връзки, т.е. Банковият документооборот всъщност не е обикновен набор от документи, всеки от които преминава през собствен цикъл на обработка. Реалният модел на банковия финансов документооборот е набор от банкови документи различни видове, които променяйки собственото си състояние по време на обработка, променят състоянието на други документи.

Способността на технологията да реализира взаимосвързано бизнес процеси за обработка на различни документи се определя от нейния фокус върху работата с обекти.

Могат да се разграничат три основни типа обекти. Първият тип, най-сложният, е транзакция. Транзакцията се разбира като отражение на завършени (или планирани да бъдат завършени) операции за привличане или пласиране на средства, покупка или продажба на всякакви активи (ценни книжа, валути, благородни метали), както и други неплащателни транзакции на банката. Вторият вид са хартиени документи, т.е. документи, които са основание за сделки. Третият тип е окабеляване, т.е. документи, които са необходими за отразяване на операциите в счетоводството.

Операциите по изчисляване на лихви по депозити се документират в системата с документи, които също се създават автоматично от IBS чрез специален механизъм. Въз основа на документи за начисляване на лихви се генерират записи за счетоводно отразяване.

Договорът за депозит се отразява в IBS с помощта на една транзакция и няколко документа и осчетоводявания, т.е. използване на обекти от три различни типа, свързани помежду си.

Възможността за използване на кохерентни бизнес процеси в технологиите определя друго изискване, чието удовлетворяване характеризира обектната технология, а именно способността за проектиране на бизнес процеси и връзки между тях в зависимост от нуждите и характеристиките на банката. За да направите това, IBS, който прилага обектна технология, трябва да съдържа специални механизми, които ще позволят да се опишат счетоводни алгоритми за документи от всеки конкретен тип и за всяка конкретна ситуация, без да се прибягва до допълнително кодиране.

Като пример, илюстриращ обектната технология, представяме технологична схема, която включва обслужване на клиент на борсата с помощта на система за дистанционно обслужване (фиг. 5).

Ориз. 5. Технологична схема, включваща обслужване на клиент на борсата чрез система за дистанционно обслужване

Пример за обектна технология и нейното внедряване е системата за банкова автоматизация 5NT©DBANK от Diasoft. Една от основните характеристики на тази система е цялостната автоматизация на всички аспекти на банковата дейност. 5NT©BANK IBS автоматизира най-пълната гама от финансови транзакции в рамките на един информационен продукт.

Друга особеност банкова технологияе необходимостта от използване на унифицирани универсални методи и процедури за обработка и подпомагане изпълнението на бизнес процесите, което се обуславя от необходимостта от персонализиране на системата към нуждите на конкретна банка. Тези функции се осигуряват от отделен специализиран модул на системата - финансовото ядро. Освен че осигурява описаното единство на методите и процедурите, ядрото изпълнява и редица други функции.

За разлика от обичайния набор от функционални модули, всеки от които функционира независимо от другите, всички елементи на 5NT©BANK IBS работят на единна софтуерна и информационна платформа, която се базира на универсално финансово ядро. Така всички бизнес процеси на банката се обработват с помощта на една система, в рамките на единно информационно пространство онлайн. Благодарение на това служителите на различни отдели имат възможност да получават информация за клиентската мрежа на банката, резултати от анализи, регулаторни и справочни данни и набор от банкови операционни технологии. Това им позволява да използват в работата си опита и знанията, натрупани във всички звена на банката. Принципът на комплексност и единство на софтуерно-информационната платформа се поддържа не само хоризонтално (за всички отдели на банката), но и вертикално (осигурява работата на всички клонове и институции на банката) в рамките на единична базаданни от централния си офис. Системата предоставя три режима на работа с клонове и отдели:

Онлайн, т.е. работа на банкови клонове в базата данни на централния офис както с поддръжка за терминален достъп, така и в архитектура клиент-сървър;

Офлайн, т.е. събиране и съхранение на данни от географски отдалечени институции на ниво консолидирани отчетни показатели, салда по сметки и платежни документи;

Двупосочна репликация на данни между банкови институции в псевдореално време.

Във всеки режим се поддържа генериране на отчетност, както за всеки отделен клон, така и консолидирана отчетност за банката като цяло.

Ядрото на системата включва:

Администриране на системата: администриране на потребители, одит на действията на потребителите, администриране на работни дни, общи системни настройки, настройки за автоматично номериране;

Потребителски директории (клиенти, котировки, типове транзакции, директория за пакети, директория за търсене, филтри за сортиране), директории за услуги (банки, работни дни, календари, географски, клиентски рейтинги);

Сметкоплан;

Финансовите транзакции са инструмент за настройка на бизнес процесите и връзките между тях;

Споразумения за услуги;

Автоматични операции (настройка на изчисляване на лихвата, преоценка на салда);

Отчитане (настройване на оперативни и консолидирано отчитане: генератори на отчети и финансови индикатори);

Комуникация с външни системи- автоматично зареждане на информация в указатели, зареждане на данни за клонове, взаимодействие със системата Клиент-Банка, работа със S.W.I.F.T.

2.3 Предимства на ABS

Целта на използването на модерни автоматизирани банкови системи е да се осигури растеж на печалбите на банките, както и безпрепятственото развитие и разширяване на бизнеса в бъдеще.

Основата на този подход е анализът и оптимизацията на бизнес процесите на банката, които трябва да бъдат идентифицирани, отстранени и приведени в съответствие с ефективна стратегия за развитие на банката и взаимоотношенията с клиентите. Следващата стъпка е тяхната автоматизация, която изисква:

· избор на информационни технологии, адекватни на стратегиите на банката;

· рентабилна последователност от внедрявания, фокусирани върху бърза, поетапна възвръщаемост на инвестицията;

· привличане на висококвалифицирани специалисти по внедряване и поддръжка;

· обучение на банковия персонал;

· потенциал за увеличаване на печалбите.

Средства за увеличаване икономическа ефективноставтоматизацията на банковите дейности са:

· активното им използване в бизнес процеси, които допринасят за бързо нарастване на печалбите на банките;

· намаляване на цената на услугите чрез оптимизиране на бизнес процесите на банката и въвеждане на стратегии за управление на взаимоотношенията с клиентите;

· увеличаване обемите на бизнеса чрез значително ускоряване на обслужването за всеки конкретен клиент;

· намаляване на разходите поради значително намаляване на общия брой рутинни операции, извършвани от банковите служители;

· оптимизиране на управлението на финансовите и информационните потоци на банката;

· въвеждането на ABS е насочено към повишаване нивото на автоматизация на оперативната дейност и създаване на единно информационно пространство за банката.

Това позволява:

· повишаване ефективността на банковите отдели;

· намаляване на разходите за операции;

· подобряване на качеството на клиентската работа с юридически и физически лица;

· организиране на дистанционно обслужване на клиенти;

· осигуряване на максимална прозрачност на технологичните процеси;

· създаване на механизъм за споделяне на достъпа до информация и нейната защита;

· интегриране на счетоводство и управленско счетоводство;

· осигуряване на висока надеждност и бързина на обслужване на клиентите.

Наличието на единно информационно пространство осигурява единен и цялостен поглед върху процесите, протичащи в банката, което от своя страна повишава управляемостта и надеждността на банката.

ABS осигурява автоматизация на традиционните банкови задачи: счетоводство, получаване задължително отчитане, автоматизирано касово и сетълмент обслужване на клиенти, кредитни и депозитни дейности и много други. По правило въвеждането на модерна основна банкова система носи и допълнителен ефект, тъй като на етапа на разработване на решението бизнес процесите на банката се преустройват и оптимизират - просто поради факта, че внедряването на системата ви позволява да погледнете наново съществуващите механизми, елиминирайте „допълнителните връзки“, използвайте опита на доставчиците на решения и консултантите.

Автоматизацията повишава ефективността на банката, осигурява по-висока надеждност на безгрешна обработка на документи чрез комбинация от различни видове автоматичен и визуален контрол, а също така дава възможност да се получи обща картина на дейността на банката и текущото състояние по всяко време.

Автоматизираната система осигурява по-добро вземане на решения, свързани с банковия риск при отпускане на кредити, инвестиции и ценни книжа, благодарение на специалните процедури за обработка на цялата налична в системата информация. Използването на автоматизирана система може значително да подобри качеството на обслужване на банковите клиенти, което е особено важно при реална конкуренция.

Една модерна интегрирана основна банкова система може да помогне на банката да изгради ефективни бизнес процеси, да намали разходите и рисковете, свързани с пазарните операции и обслужването на клиентите. Освен това системата помага за обективна оценка, анализ и управление на рисковете. По този начин модерният ABS може не само да позволи на банката да контролира рисковете в съответствие с изискванията на регулаторните органи, но може също така да осигури осезаеми предимства пред конкурентите.

.4 Проблеми на информационното осигуряване в банковото дело

Обработвайки по-голямата част от информацията, интегрираната автоматизирана банкова система (АБС) е технологичната основа на съвременната банка. Интегрираната основна банкова система се характеризира с взаимосвързаност на всички информационни процеси, единен модел на данни, единна технология за обработката им, общо софтуерно ядро ​​и др. Необходимо е всички подразделения на банката да функционират в единно информационно пространство. Това прави управлението на банка по-ефективно, което като правило има географски разпределена структура, различни взаимодействия с много клиенти, организации и население. Единното информационно пространство предоставя, обединява всички видове информация, осигурява бърз достъп до нея, позволява пълна прозрачност на информацията и др.

Нека подчертаем следните компоненти на информационната поддръжка: информационен модел, система от индикатори, система за класификация и кодиране, база данни като начин за организиране на информация.

Информационният модел служи за описание и взаимосвързване на обекти от предметната област. В банката обектите са: документи, сметки, клиенти, сделки, операции и др.

Внедряването на домейн обекти трябва да осигури поддържането на система от индикатори и отчети, набор от финансови инструменти, разнообразие от валути и др. Необходимо е да има описание и поддръжка на такива обекти като клиент, договор, документ, сметка, осчетоводяване, сметкоплан, техните свойства, връзки, количества информация, спомагателни характеристики, списък на операциите за всеки обект и др. Сред това разнообразие си струва да се подчертае редица важни факториизпълнение на технологични етапи и операции: схеми на документооборота, тяхното маршрутизиране; логика и алгоритми за обработка на документи и договори; формиране и контрол на сметки и лимити за обекти и елементи организационна структура(подразделения, изпълнители, банкови продукти, клиенти). Информационният модел на предметната област предполага възможност за обслужване на потребителски работни станции в съответствие с тяхната принадлежност към организационната структура, изпълняваните функции, степента на отговорност, генерирането на отчети и осигуряването на обмен на данни както в банката, така и извън нея.

Системата за класификация и кодиране на обектите на банковата дейност позволява да се формализира (опише по правилата) и организира обекти, техните характеристики и връзки. Системата трябва да позволява формирането на необходимия брой класификационни групировки и да съответства на обема на класифицираните и кодирани номенклатури (обекти). Важна характеристика на системата за класификация и кодиране за банките е гъвкавостта - способността да се позволи включването на нови обекти и характеристики, без да се разрушава класификационната структура.

Базата данни (DB) е колекция от взаимосвързани групи от данни (файлове, таблици). Ефективността на основната банкова система и банковото управление до голяма степен зависи от качеството на нейното изграждане и функциониране.

Базата данни се създава въз основа на определен начин на структуриране на данните при разработване на модел на бизнес процес. Основната задача на моделирането е да изгради информационна поддръжка за потребители от всякакъв ранг с пълно отразяване на свойствата на обектите. Възможностите за бъдещо развитие на спецификата на предметната област на банковия бизнес са свързани с усъвършенстване на методите за моделиране на информационната база на системата. Решението на подобни проблеми се основава на използването на многофункционални системни програми, които трябва да работят с актуални, пълни и надеждни данни. В базата данни информационният модел отразява връзката на обектите в предметната област, техния състав и свойства на ниво файлове, документи, индикатори и детайли.

За оперативна обработка на текущи данни се използват бази данни на системата OLTP (On-Line Translation Processing - транзакционни процеси в комуникационната линия). Те се основават на постоянно актуализиране на информацията в базата данни, която редовно се добавя, изтрива и коригира. Важна задача е осигуряването на надеждни транзакции. Транзакцията се разбира като промяна в състава на данните в базата данни по време на кратък цикъл на взаимодействие с нея (заявка - изпълнение - отговор) чрез комуникационни линии.

Хранилището е специфична за домейн, историческа, неизменна, интегрирана колекция от данни. Той работи със значителни количества данни в сравнение с база данни и има по-сложна организационна система. Технологията за съхранение на данни се използва преди всичко с цел обобщаване на данни за цялостен и задълбочен анализ на дейността на банката, за преосмисляне на нейния бизнес и за получаване на консолидирана отчетност, комбинирана в различни области.

При решаване на аналитични задачи потребителите от най-високо ниво (администрация, мениджъри, специалисти) изискват данни, подбрани и обобщени (агрегирани) по редица характеристики. На тези изисквания отговарят системите за аналитична обработка на данни OLAP (On-Line Analytical Processing). OLAP системите са изградени на следните основни принципи: данните, необходими за вземане на решения, са предварително агрегирани в необходимите секции; организацията на информацията осигурява възможно най-бърз достъп до нея; Езикът за манипулиране на данни се основава на използването на бизнес концепции и е близък до потребителите. Например, подбира се информация за бизнес процесите и техните специфични показатели за специалисти при анализиране на отделни области от дейността на банката.

Променящите се бизнес условия и съответното препроектиране на бизнес процесите водят до промени в информационните технологии и преди всичко в информационното осигуряване. Границите на еволюционното (постепенно) развитие на информационната поддръжка зависят от адаптивните свойства на бизнес процесите и информационната база. Способността на базата да се развива и адаптира към нови условия означава способността да интегрира нови обекти в базовия модел, както и техните свойства и връзки.

Един от основните проблеми на етапа на работа на базата данни е проблемът с нейната ефективно управлениев условията на променящи се информационни изисквания на потребителите, които водят до промени концептуална рамкаи, като следствие, до промяна в модела на данните. В този случай има нужда от преконфигуриране на бизнес логиката, преструктуриране на файлове на база данни, коригиране на исторически данни, актуализиране на алгоритми, преконфигуриране на интерфейса и т.н.

При автоматизиране на нов или променящ се бизнес процес е необходимо да се решат проблемите за структуриране на нови или преструктуриране на съществуващи данни, внедряване на алгоритми за процеси за решаване на проблеми и осигуряване на набор от операции за въвеждане, обработка, предаване, съхранение и извеждане на данни . Анализът и проектирането на структурата на данните са ключови етапи в развитието на информационната поддръжка не само на етапите на създаване на автоматизирана банкова система, но и в процеса на адаптиране на базата данни към нови условия на работа. По този начин разширяването на способността на банката да предоставя нови услуги изисква развитие на информационни системи, ИТ и зависи не само от наличието в базата данни на състава на обектите и операциите, но и от начините за тяхната промяна или разширяване.

Високите темпове на промяна в условията на бизнес, характерни за банковия сектор, налагат разработването на специализирани методи за поддържане на база данни, отговарящи на бързите промени в бизнес средата, както и използването на съвременни високотехнологични софтуерни и хардуерни средства.

При изграждането на модел на функциите на банката и нейните бизнес процеси трябва да се вземе предвид факторът за повишения интерес на банката към информация за кредитополучателите (клиенти, които кандидатстват за кредит в банката). В много отношения съществуването на кредитните институции се определя от способността им да извличат такава информация. Поради това новите технологии за обработка и предаване на информация водят до появата на нови видове банкови продукти, а необходимостта на банките да я събират и използват нараства. Разходите за получаване на информация постоянно намаляват поради технологичните промени в нейната обработка и разпространение. В резултат на информационната специализация в банките се появяват нови продукти и услуги. Което от своя страна води до необходимостта от подобряване и модернизиране на информационната система на банката. Преходът към нова база данни и технология за нейното поддържане става с увеличаване на обема и набора от услуги, клиенти, контрагенти, броя на транзакциите и операциите, появата на нови и сложни задачи, нарастването на директните и непреки разходи, намалена производителност и ефективност на труда.

Необходимостта от поддържане на баланс между качеството на информационната поддръжка на ABS и ресурсите, изразходвани за разработка и експлоатация, води до факта, че съвременните технологии са фокусирани главно върху масовото индустриално създаване на сложни системи от големи екипи от специалисти. Корпоративните основни банкови системи се разработват и създават от големи специализирани фирми - разработчици на банкови информационни технологии, които разполагат с подходяща научна база и висококвалифицирани специалисти в областта на създаването на нови информационни технологии.

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМИ ПРИ СЪЗДАВАНЕТО НА АВТОМАТИЗИРАНИ БАНКОВИ СИСТЕМИ

Създаването и функционирането на автоматизирани банкови технологии се основава на принципите на системното инженерство, които отразяват най-важните положения на теоретичната база, която включва редица свързани научни дисциплини и области. Те включват икономическа кибернетика, обща теория на системите, теория на информацията, икономическо и математическо моделиране на банкови ситуации и процеси, анализ и вземане на решения.

Банковите технологии като инструмент за подпомагане и развитие на банковия бизнес се създават на базата на редица фундаментални принципи:

· интегриран подход, обхващащ широк спектър от банкови функции с тяхната пълна интеграция;

· принцип на модулен дизайн, който ви позволява лесно да конфигурирате системи за конкретна поръчка с последващо разширение;

· отвореност на технологиите, способни да взаимодействат с различни външни системи (телекомуникационни системи, финансов анализи др.), гарантират избора на софтуерна и хардуерна платформа и преносимостта й към друг хардуер;

· гъвкавост при настройване на модулите на банковата система и адаптирането им към нуждите и условията на конкретната банка;

· мащабируемост, която осигурява разширяване и усложняване на функционалните модули на системата с развитието на бизнес процесите (например поддържане на работата на банкови клонове и клонове, задълбочаване на анализа и др.);

· многопотребителски достъп до данни в реално време и реализиране на функции в единно информационно пространство;

· моделиране на банката и нейните бизнес процеси, възможност за алгоритмични настройки на бизнес процесите;

· непрекъснато развитие и усъвършенстване на системата на базата на реинженеринг на бизнес процесите.

Създаването или изборът на автоматизирани банкови системи (АБС) е свързано с планирането на цялата инфраструктура на банковата система за информационни технологии. Под ABS инфраструктура се разбира съвкупността, съотношението и съдържанието на отделните компоненти на процеса на автоматизация на банковите технологии. В инфраструктурата, в допълнение към концептуалните подходи, се разграничават поддържащи и функционални подсистеми. Поддържащите включват: информационна поддръжка, техническо оборудване, комуникационни системи, софтуер, системи за сигурност, защита и надеждност и др. Функционалните подсистеми изпълняват банкови услуги, бизнес процеси и всякакви набори от задачи, които отразяват съдържанието или предметната ориентация на банковата дейност. Създаването на автоматизирани банкови технологии, в допълнение към общосистемните (системно-технически) принципи, изисква отчитане на особеностите на структурата, спецификата и обема на банковата дейност. Това се отнася до организационното взаимодействие на всички подразделения на банката, което налага създаването на многостепенни и многовръзкови системи (главна банка, нейни отдели, клонове, обменни бюра, външни структури), със сложни преки и обратни информационни връзки. .

Друга характерна черта на банковите технологии е разнообразието и сложността на видовете автоматизация на банковата дейност.

Автоматизираните банкови системи (АБС) са създадени в съответствие със съвременните представи за архитектура банкови приложения, което предвижда разделяне на функционалността на три нива. Най-високото ниво (Front-office) се състои от модули, които осигуряват бързо и удобно въвеждане на информация, нейната първична обработка и всяко външно взаимодействие на банката с клиенти, други банки, Централни банки, информационни и търговски агенции и др. Средното ниво (бек-офис) представлява приложения в различни области на вътрешнобанкови дейности и вътрешни разплащания (работа с кредити, депозити, ценни книжа, пластмасови карти и др.).

По-ниското ниво (Счетоводство) са основните функции на счетоводството или счетоводното ядро. Тук са съсредоточени модулите, които осчетоводяват и петте глави от новия сметкоплан. Разделението на банката на фронт-офис и бек-офис се основава не толкова на функционалната специфика на обработката на банковите операции (транзакции) и вземането на решения (обобщаване и анализ), колкото на самата същност на банката като система. , от една страна, записване, а от друга страна, активно влияние върху икономическото взаимодействие във финансово-кредитната сфера.

Основните етапи на създаване на ABS изискват:

· извършване на функционално и информационно проучване на дейността на банката;

· формиране на системни изисквания и техния анализ;

· разработване на структурен и функционален модел на банката;

· разработване на банков информационен модел;

· детайлно структуриране на ABS, системно проектиране, формулировки на проблеми;

· програмиране, отстраняване на грешки, внедряване, експлоатация, поддръжка.

Опитът, натрупан в Русия при създаването на ABS до момента, има редица характеристики. Нека характеризираме основните.

На първо място, това е ориентацията на системата за работа с окабеляване. Сега има ясно изместване от чисто счетоводно изграждане на ABS на базата на оперативен ден. Високотехнологичен ABS е ефективно средство за защитаконтрол върху настоящето и прогнозиране на бъдещото развитие на финансовата и кредитната дейност на банката. Във всяка западна банка подобна система е жизненоважен компонент във всяко звено на банковата дейност.

По време на създаването на ABS и AIT се появиха и се прилагат два концептуални подхода за изпълнение на банковите функции. Първият е изграден върху тясна, ограничена основа, която въплъщава определена идея. Например, изграждането на автоматизирана банкова система се извършва на принципа на задоволяване на изискванията на потребителите. Изграждането на ABS на базата на документооборот води до намаляване на ефективността на банковата технология в полза на тази идея. Без правилното ниво на разработка и моделиране на бизнес процесите се получава механично увеличаване на задачите, функциите и услугите. Обратният подход се основава на независимото описание и конструиране от потребителите на банкови бизнес процеси и документооборот с помощта на AIT инструменти. Този подход е значително трудоемък, усложнява настройката на системата и често води до размиване на банковите специфики. В резултат на това системата може да загуби своята стойност за крайния потребител.

Трудностите при избора на концептуална рамка се крият във факта, че на руския банков пазар практически няма установени технологии. Автоматизацията винаги отразява текущото технологично ниво на банкирането. Ето защо системите, базирани на работния ден и счетоводството, се появяват на изхода на всеки сложен ABS проект, независимо колко мащабен е.

Обръщането към западните системи е свързано с повече големи проблемии трудности: адаптиране на ABS към Руска практика, неподготвеност на банковия персонал за западните методи на работа и др. Въвеждането на чуждестранна основна банкова система е изпълнено с пълномащабна вътрешна банкова модернизация. Това предполага необходимостта от разумно съчетаване на различни концептуални подходи.

Пример за такъв подход е следният. Автоматизацията трябва да подпомага устойчивото прогресивно развитие на банката на всички етапи от нейния растеж. За тези цели се предлага цяло семейство от съвместими ABS, като всеки следващ разширява и подобрява функционалността на предходния. Концепцията за постепенно преминаване от младши към старши системи се нарича технологична магистрала. Процесът на внедряване на всяка следваща система се основава на опита, натрупан на предходния етап. IN финансовоТака се спазва принципът за запазване и развитие на инвестициите. Разгледаният подход ни позволява постепенно да се издигнем до нивото на системи от световна класа и да преодолеем последствията от дългогодишната изолация на Русия от световната банкова практика.

За разработване на идеология е необходимо да се създаде многостепенен функционален модел на работата на банката, съчетаващ редица нива и връзки: организационно за външни и вътрешни нужди (фронт офис, бек офис, счетоводство), системно (баз. счетоводно ядро, функционални и сервизни подсистеми), архитектурни (сървърни, клиентски приложения) и др. Освен това банковият модел трябва да отчита, че предоставянето на банкови услуги, тяхната софтуерна, хардуерна и технологична поддръжка се извършва на ниво физическо и юридически лицаизвън банката, вътре в банката и на междубанково ниво.

Първото ниво включва:

· автоматизация на взаимодействие като “клиент - банка”, клонове с банката, обменни бюра;

· обслужване с пластмасови картии плащания в търговски обекти;

· използване на средства за обработка на пари в брой (банкомати и други средства).

На второ ниво е управлението на парични и други транзакции, които формират приложните (потребителски) свойства на ABS, внедрени в банките. Третото ниво включва дейностите на центрове за парични сетълменти, автоматизирани клирингови къщи, междубанкови клирингови къщи, клирингови центрове, предоставяне на междубанкови сетълменти и др.

За много руски основни банкови системи в процеса на тяхното създаване основният акцент е върху привличането на авангардни компютърни технологии. Слабо се отчита спецификата на банковите бизнес процеси. При вътрешен конфликт между програмист и банков технолог трябва да се даде предимство на последния. Докато руските основни банкови системи се характеризират с програмен подход в контекста на механично увеличаване на потребителските задачи, функции и работни места. Вместо локален, необходим е системен подход с поставяне на задачите на висшия и средния мениджмънт.

Разработването на концептуална основа за създаване на ABS, нейното качество и възможност за най-пълно отразяване на предметната област е първият и най-важен етап в създаването на банкови технологии.

Към днешна дата автоматизацията на информационните технологии на повечето търговски банки е набор от различни функционални подсистеми (модули) и работни места. Тези разнородни по сложност и съдържание компоненти си взаимодействат информационно. Организирането и поддържането на информационно взаимодействие между различни локални софтуерни и хардуерни компоненти е сложен проблем. Тази структура на много ABS е следствие от подхода към тяхното проектиране, който преобладава в банковата индустрия през предходните няколко години. Същността на този подход беше, че банката, когато възникна необходимост, придобива или разработва самостоятелно софтуерни и хардуерни системи, които автоматизират различни области на банковата дейност. С този подход много от най-важните проблеми на банковата технология често трябваше да бъдат решени с несистемни, локални методи и средства, например автоматизация на борсови транзакции, плащания с пластмасови карти, анализ и вземане на решения и др. Комплексите за автоматизация, които са непълни от гледна точка на системното инженерство, са много скъпи и трудни за експлоатация и развитие. В допълнение, нивото на такива ABS все повече изостава от нивото на развитие на банковия сектор.

Липсата на интегриран подход за автоматизация и недостатъчната интеграция на отделните банкови модули тласка към частни, локални решения, които са тясно специализирани и затворени. Въпреки това е назряла необходимостта от преход от частни решения в областта на автоматизацията към системни, предполагащи използването на целия набор от съвременни методи и средства на информационните технологии. Това може да се съди по всеобхватността на подхода за автоматизиране на дейността на банките, навлизащи на световните финансови пазари. Руската банкова система се присъединява към глобалната и борбата със западните конкуренти е немислима без разчитане на съвременни информационни технологии на високо ниво.

Така че оптималната организация на банковите услуги, продукти и бизнес процеси е възможна в условията на интегриран подход към автоматизацията на информационните технологии, като се вземат предвид перспективите за развитие на банковото дело, на базата на напълно интегрирани основни банкови системи. В такива системи целият набор от банкови технологии се реализира в единно информационно пространство за вътрешнобанково и извънбанково взаимодействие.

Днес банките нямат много добра представа от какво ще имат нужда утре, а ако имат, не могат ясно да формулират и представят на компаниите за разработка своите изисквания в областта на AIT. На първо място, това се отнася до недостатъчното развитие на банковото дело и липсата на компетентно целеполагане. Тиражираните (стандартни) ABS се различават съществено от поръчковите (индивидуални) като технология на производство и изпълнение. Ако персонализирана разработка се коригира незабавно в съответствие с текущите нужди на определена банка, тогава репликираната се променя, когато новите нужди станат широко разпространени и се появят в много банки. По този начин пазарът на ABS задоволява новите нужди на банките със значително изместване във времето, което ще се състои от времето за разбиране и формализиране на новите проблеми на банката и след това създаването на системи от компании за разработка на ABS: време за проектиране, програмиране и цялостно отстраняване на грешки на цялата система като цяло.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По този начин информационните банкови технологии са процес на трансформация банкова информациябазирани на методи за събиране, записване, прехвърляне, съхраняване и обработка на данни с цел осигуряване на подготовката, приемането и изпълнението на управленски решения с помощта на персонално и компютърно оборудване. Във финансовата и кредитната система IBT допринасят за навременното и висококачествено изпълнение на банковите функции, а също така значително повишават нивото на управление както на банковата система като цяло, така и на всяка банка и са практическото прилагане на информационни банкови системи ( IBS), но самата технология без подходяща система ще бъде неефективна и в съвременните условия не е жизнеспособна.

В момента системите предлагат на потребителите почти цялата гама от услуги, на разположение на клиентитев банковия офис. Днес дистанционното обслужване се превърна в един от обичайните и задължителни компоненти на банковите услуги.

Благодарение на възможността отдалечен достъпклиенти към техните сметки, банката елиминира необходимостта от разходи за поддръжка на персонал и помещения, необходими за традиционно обслужване на клиенти, което означава, че разходите на банката, свързани с извършването на операции, са значително намалени. Разбира се, организирането на такава услуга изисква инвестиции, но разходите, свързани с стартирането на такава система, са с порядък по-ниски от разходите, свързани с откриването на допълнителни банкови офиси. За разлика от банков офис, работещ в рамките на един регион, системата дистанционна поддръжкави позволява да използвате услугите на банката от почти всяка точка на света, което дава нова степен на свобода както на банката, така и на нейните клиенти. Струва си да се добави, че положителният ефект от внедряването на система за дистанционно обслужване ще се прояви, ако това решение задоволи изискванията на банката за системи от този клас.

Оптималната организация на банковите услуги, продукти и бизнес процеси е възможна в условията на интегриран подход към автоматизацията на информационните технологии, като се вземат предвид перспективите за развитие на банковото дело, на базата на напълно интегрирани основни банкови системи. В такива системи целият набор от банкови технологии се реализира в единно информационно пространство за вътрешнобанково и извънбанково взаимодействие.

Обобщавайки, можем уверено да кажем, че не всички необходими инструментиуправление и счетоводство, поради което скоро можем да очакваме нови интересни разработки в тази област.

СПИСЪК НА ИЗУЧЕНАТА ЛИТЕРАТУРА

1. Федерален закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 „За банките и банковата дейност“ (от февруари 2011 г.)

Банки и банково дело / Изд. проф. ТО. Балабанова. - Санкт Петербург: Питър, 2005.

Банково дело / Изд. С.В. Никитина. - М.: Приор, 2005.

Банково право / Съст. И.А. Ивлев. - М.: Юрист, 2005.

Березина М.П. Парите в съвременна интерпретация // Бизнес и банки. - 2008. - № 22.

Викулов V.S. Типология на банковите иновации // Финансов мениджмънт. - 2005. - № 7.

Ивасенко Ю.В. Новите банкови технологии в обслужването на предприятията // Техномир. - 2006. - № 1 (7)

Информационни технологии в счетоводството и одита: учебник. надбавка/Под. изд. СМ. Бичкова. - М .: TK Welby, Издателска къща Prospekt, 2005. -216 с.

Ковалев А. Банково инженерство - новият свят на финансите // Финансов директор. - 2007. - № 2.

Крупнов Ю.С. За природата електронни пари// Бизнес и банки. - 2006. - № 5.

Михеева П.В. Банково право. - М.: Приор, 2007.

Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и цена на търговска банка. - М., 2005. - 304 с.

Одинцов Ю.В. Дейността на банките в модерен свят. - М.: Дашков и К., 2005.

Перечнева И. Нови технологии на банките при дистанционно обслужване на клиенти // Експерт Урал. - 2009. - № 10 (367)

Rikhs O.L. Формиране и развитие на RBS // AKDI-EZh. - 2006. - № 5.

Сошина В. Банкомати вместо касиери // BO. - 2009. - № 2 (117)

Севостьянов, А.Д., Володина, Е.В., Севостьянова, Ю.М. 1в счетоводство.

Улянова А.В. Банкови технологии. - М.: Финанси, 2007.

20. Харкова Y.S. Банкови услуги: съвременни тенденции. - М.: Приор, 2006.

Министерство на образованието и науката Руска федерация

FSBEI HPE Khakass държавен университет на името на. Н.Ф. Катанова

Институт по информационни технологии и инженерно образование.

Доклад от практиката

"Информационни системи кредитни операции»

Завършено:

ученик от група №23.

Новиков Алексей Генадиевич

подпис на студента

Проверено:

Прутовых Марина Александровна

Абакан, 2014 г

Въведение

Сигурност на кредитните сделки

Кредитни сделки

Информационни системи за кредитни операции (CIS)

Заключение

Въведение

IN последните годиниБанковата система на страната ни се развива бързо. Въпреки съществуващите недостатъци руското законодателстворегулирайки дейността на банките, ситуацията непрекъснато се променя към по-добро. Отминаха дните, когато беше лесно да се правят пари спекулативни сделкис валута и измами. Днес все повече банки залагат на професионализма на своите служители и новите технологии.

Трудно е да си представим по-благоприятна почва за въвеждането на нови компютърни технологии от банковото дело. По принцип почти всички задачи, които възникват по време на работата на една банка, могат да бъдат автоматизирани доста лесно. Бързата и непрекъсната обработка на значителни потоци от информация е една от основните задачи на всяка голяма финансова организация. В съответствие с това е очевидна необходимостта от компютърна мрежа, позволяваща обработка на все по-големи информационни потоци. Освен това банките разполагат с достатъчно финансови възможностида използва най-модерната технология. Не бива обаче да се предполага, че средна банкаготов да похарчи огромни суми за компютъризация. Банката е преди всичко финансова организация, предназначена да реализира печалба, така че разходите за модернизация трябва да бъдат сравними с очакваните ползи от нейното изпълнение.

Интересът към развитието на компютъризирани банкови системи се определя не от желанието за извличане на непосредствени ползи, а главно от стратегически интереси. Както показва практиката, инвестициите в такива проекти започват да генерират печалба само след определен период от време, необходим за обучение на персонала и адаптиране на системата към конкретни условия. Инвестирайки в софтуер, компютърно и телекомуникационно оборудване и създавайки база за преход към нови компютърни платформи, банките се стремят преди всичко да намалят разходите и да ускорят рутинната си работа и да спечелят състезание.

Новите технологии помагат на банките, инвестиционните фирми и застрахователните компании да трансформират взаимоотношенията си с клиентите и да намерят нови начини за генериране на печалби.

1. Сигурност на кредитните сделки

За повишаване на ефективността на международните парично-кредитни операции е необходима максималната им компютъризация. В момента са разработени системи за международен обмен на информация: споделени мрежиплатежна документация, канал за транзакции с кредитни платежни инструменти (EPS-NET). Използват се международни автоматизирани междубанкови системи за сетълмент: за търговия с ценни книжа - SEDELS, за валутни транзакции и информационни услуги- Reuters Monitor Service. През 1973 г. а Акционерно дружество- Световна междубанкова финансова телекомуникационна мрежа (SWIFT), чиято основна задача е високоскоростното предаване на банкови и финансова информация, неговото сортиране и архивиране. От 1987 г. SWIFT обслужва и небанкови институции - брокерски и дилърски фирми, клирингови, застрахователни, финансови компании.

Обработката на информацията в системата SWIFT включва контрол, автентификация на подателя и получателя, разпределение на съобщенията по спешност и криптиране на информацията. Основното постижение на SWIFT е създаването и използването на стандарти банкова документация, признат от ISO. Унифицирането на банковите документи позволи да се избегнат много грешки при международните междубанкови плащания.

Предпоставка за успешното функциониране на SWIFT е стандартизирането на форматите на съобщенията, т.е. разработване на единен „език на банките“. През 1974 г. е завършено разработването на стандартни съобщения: движение на клиентски плащания, движение на междубанкови плащания, данни за кредитни и валутни транзакции, извлечения от банкови текущи сметки за един ден. През 1988 г. е завършена стандартизацията на операциите: продажба и регистрация на ценни книжа, инкасо и акредитивни операции; счетоводен баланс за клиенти; блокиране на чек/сметка; търговия скъпоценни метали; синдикиран заем; пътнически чекове; гаранции.

През втората половина на 80-те години на ХХ в. беше разработен SWIFT-P система(Международна междубанкова организация за валутни и финансови разплащания от Телекс) и новата система START ( автоматизирана системаконтрол над правилно изпълнениеосчетоводявания по сметка). SWIFT-N не само предава, но и сортира информация и организира архив.

През 1993 г. беше въведено ново поколение финансови интерфейси - SWIFT Aliance, който се основава на отворени системи, служи като единна платформа за всички финансови комуникации и предоставя на потребителите стратегическа алтернатива успоредно на предишните интерфейсни системи.

Използването на SWIFT допринася за подобряване на международните сетълменти, валутни и кредитни транзакции:

обмен на информация между банките и финансова институцияповече от 160 държави чрез телекомуникационни линии и техните междубанкови транзакции са автоматизирани;

безхартиените международни финансови и банкови транзакции се извършват с максимално намаление оперативни разходи. Хартиените документи се заменят с електронни;

SWIFT гарантира сигурността на междубанковите транзакции, като използва различни комбинации от рискови застраховки. Намаляват банковите рискове, свързани със загуба на документи, грешно адресиране и фалшифициране на платежни документи.

Кредитни сделки

Кредитът е система икономически отношения, резултат от прехвърляне на стойност в натура или в бройот едно юридическо лице на друго за временно ползване при условията на спешност, изплащане и обикновено с лихва пазарна икономикашироко разпространена търговска и банков заемс. Последният се издава от банките под формата на парични заеми, използвани за разширяване на производството и като източник на средства за текущи дейности.

Ако заемните средства не са необходими наведнъж, а на части за определен период от време, тогава е възможно да се регистрирате в банка кредитна линиявместо еднократен заем. Това определя общата сума, в рамките на която кредитополучателят може да изразходва средства от своите заемна сметка(или които ще бъдат преведени на части, съгласувани с банката, по сметката на кредитополучателя и той ще ги изразходва според нуждите). В този случай лихвата за използване на кредитни ресурси се начислява само върху сумите, които действително са прехвърлени на разположение на кредитополучателя.

Процедурата за издаване и изплащане на заеми се определя от съответното законодателство и се регулира от договора за заем между организацията и банката. Споразумението установява обектите на кредитиране, условията и реда за отпускане на заем, условията за неговото изплащане, формите на взаимно обезпечаване на задълженията, лихвените проценти, реда за тяхното плащане, правата и отговорностите на страните, списък на документи и честотата на тяхното подаване.

Срокът за връщане на средствата, получени от кредитополучателя, се определя или в договора за заем, или в спешното задължение - документ, който формализира получаването от кредитополучателя на всяка сума в рамките на общата сума на договора за заем.

Преди да кандидатства за заем в конкретна банка, организацията трябва внимателно да прецени осъществимостта на получаването му и възможността за погасяване, да оцени и сравни условията за отпускане и изплащане на заема с различни търговски банкипо отношение на условията, за които се предоставя заемът, лихвите и други изисквания. От своя страна банката внимателно анализира платежоспособността и ликвидността на организацията, като оценява нейната способност да погасява заема своевременно и да плаща лихва. За да направи това, той има право да поиска балансаи друга отчетност на организацията, проверете обезпечението по кредита със съответните инвентарни позиции, запознайте се с документи и отчети.

В зависимост от целта на използване заемите се разделят:

· за кредити за финансиране оборотен капитал;

· за кредити за финансиране капиталови инвестиции.

Условията на банковите кредити могат да бъдат краткосрочни - до една година и дългосрочни - над една година. Краткосрочните банкови заеми служат като един от източниците на формиране на оборотен капитал на организациите. Оптимално времетакива заеми е времето на оборот на средствата в заемите икономически процеси. За тези цели обикновено се разработват диференцирани стандарти за условия на ползване. пари на заемвъв времето, тъй като в повечето случаи размерът на платената лихва зависи пряко от периода, за който е издаден заемът.

Дългосрочните банкови заеми се отпускат основно за разходите по капитално строителство, реконструкция и други капитални инвестиции. Тези видове заеми трябва да бъдат върнати чрез печалбите, генерирани от тези дейности.

За записване на операции за получаване и погасяване на кредити и заеми, пасивни сметки 66 „Изчисления за краткосрочни заемии заеми“ и 67 „Разчети по дългосрочни заеми и заеми“. Получените заеми и заеми се отразяват в кредита на тези сметки в кореспонденция със сметките за отчитане на парични средства и сетълменти, а погашенията на заеми и заеми се отразяват в дебита на сметките в кореспонденция с касовите сметки.

Информационни системи за кредитни операции (CIS)

Днес широкото използване на информационните технологии се превърна в обективна необходимост. Спектърът от области, в които се използват информационните технологии, е изключително широк. Една от областите, където тяхното значение е традиционно голямо от началото на бурното им развитие, е финансовият сектор.

Съвременният банков сектор съществува в условия на нарастваща конкуренция, намаляваща рентабилност на операциите и ожесточена конкуренция за клиенти. Всичко това води до изисквания за подобряване на качеството и по-евтино обслужване на клиентите, както и нови изисквания за скорост и обем на обработка на данните. Един от начините за повишаване на ефективността на бизнеса е въвеждането на информационни технологии (ИТ), цялостна автоматизация на банковите процедури и процеси като единна интегрирана система, обхващаща всички функции на банката и осигуряваща цялостна обработка на информацията.

Информационната система за кредитни операции е софтуерно-технологичен комплекс, който обхваща набор от взаимосвързани автоматизирани банкови операции и задачи.

Основните характеристики на ISCO се определят от фундаменталната уникалност на самата дейност на банките.

Банките по дефиниция са финансови институции с универсален характер. В същото време се извършват и трябва да се извършват (с подходящо разрешение, ако е необходимо) много операции, свързани с банкирането (разплащателни, касови, кредитни, с ценни книжа, доверително управление, съхранение на ценности и др.) не само от банките, но и други кредитни организации (НПО - небанкови кредитни организации), а до известна степен дори само предприятия. Има обаче операции, които могат и трябва да се извършват от банките и само от тях. Споменатият по-горе изключителен прерогатив най-общо се нарича формиране на платежни средства, тяхното пускане в обращение и изтегляне от обращение. В същото време е важно да се има предвид, че осигуряването на икономическия оборот с платежни средства не е отделна област на дейност на банките, а предполага вътрешна неразривна връзка с депозити, сетълмент, плащане, кредит, парични средства и др. операции. Като се вземе предвид това съображение, може да се твърди, че този изключителен прерогатив на банките е конкретно реализиран в съответните групи операции, които са определящи и определят самата същност на банките.

Така уникалността на самите банкови дейности води до уникалност и автоматизация банкови процеси, налага определени изисквания към него.

КИС наред с оперативния компонент включва и управленски.

Системата за управление на банката като цяло изпълнява функции, характерни за всяка система за управление (счетоводство и контрол, анализ и регулиране, планиране), но има особеностите на разпределението на тези функции между елементите на структурата на управление.

Счетоводството и контролът в банката са представени от оперативно и счетоводно счетоводство, които са тясно свързани помежду си: аналитичното счетоводство се отразява в банковите лични сметки, а всяка лична сметка е свързана с определен баланс. Статистическото счетоводство ви позволява да събирате информация за промените в отделните показатели за определен период.

Анализът е управленска функция, която позволява да се разпознае текущата икономическа ситуация както вътре, така и извън банката. IN големи банкиИма два отдела, единият от които анализира вътрешното състояние на банката, а другият анализира външната среда.

Планирането подготвя решения, които осигуряват постигането на поставените цели.

Решенията, подготвени на етапа на планиране, се изпълняват в рамките на регулаторната функция.

Обект на управление в банката е дейността на всяко подразделение или отделен служител, както и отделна банкова операция, състояща се от редица технологични етапи. Структурата на управление на една банка може да бъде различна и зависи от големината на банката, броя на видовете предоставяни услуги, броя на клиентите и извършваните от банката операции. Принципи на изграждане на КИС

Анализът на автоматизираните банкови системи показва липса на унификация и стандартизация на банковите технологии. Технологиите за извършване на едноименни банкови операции се различават в различните банки. Това доведе до появата на пазара на информационни технологии на софтуерни инструменти, които осигуряват различна степен на автоматизация на банковата дейност. Но когато проектирате ISCO, трябва да се спазват редица основни принципи:

Структурата на съвременния ISCO е набор от функционални модули. Те отразяват една от характеристиките на банковите системи - модулният принцип на изграждане, който е присъщ на повечето съвременни информационни системи. Модулният принцип на изграждане предвижда разделянето на банковата информационна система на редица елементи по функционален или обектен принцип. На практика най-често се използва функционално разделяне, което позволява на потребителя да свърже отделните модули в един информационна система, максимално отразяващи спецификата и нуждите на всяка банка. Наборът от модули може да варира в зависимост от спецификата на банката, нейния фокус, мащаб на дейност, както и списъка и естеството на реално извършваните от банката операции. Разделянето на функционални модули може да се различава в различните системи различни производители, но като цяло е тясно зависим от основните видове банкови продукти. Основните ISCO модули са показани на фигурата.

Централният модул (ядро) на ISCO е основният модул, който предоставя аналитични и синтетично счетоводство, формиране на задължителна отчетност и подготовка и взаимодействие за решаване на всички други задачи на банката.

Изчислен модул касово обслужване(RKO). Проблеми за разрешаване:

записване на данни за банкови клиенти, сключени договори за банкови сметки, откриване и поддържане на разплащателни и валутни сметки на клиенти;

обработка на различни видове банкови документи, включително платежни нареждания в рубли и чужда валута, парични, конверсионни, мемориални, задбалансови и спешни документи;

извършване на сетълменти в рубли чрез сетълмент мрежата на Банката на Русия, валутни сетълменти, както и сетълменти с помощта на кореспондентски сметки, открити в други банки;

автоматизирана поддръжкафайлове с документи;

автоматично изчисляване и събиране на комисионни от клиенти за транзакции;

образуване финансови отчетив съответствие с изискванията на Банката на Русия.

Счетоводен модул търговски заеми. Проблеми за разрешаване:

Регистрация молби за заемклиенти, анализ на кредитоспособността на кредитополучателите, счетоводство на затворници договори за заемразлични видове;

осчетоводяване на обезпечения по кредити, изчисляване на платежни календари, изчисляване на лихви и глоби, изчисляване и уреждане на резерви за евентуални загуби по кредити;

счетоводно отразяванекредитни операции с автоматично генериране на платежни, вътрешни и задбалансови документи и нареждания в модула за касов разчет;

оформяне на вътрешни документи различни видовеи финансови отчети в съответствие с изискванията на Банката на Русия.

Модул за отчитане на депозити. Проблеми за разрешаване:

поддържане на депозитни договори на клиенти по различни тарифни планове на клиента, включително поддръжка на спецификите на банката относно лихвени плащания, изплащане, удължаване на депозити и др.;

осчетоводяване на транзакции по договори за набиране на средства (парични и безналични), изчисляване на лихви и данъци, удължаване, погасяване в срок и предсрочно прекратяване на договора и др. с автоматично формиране необходими документив модул RKO, поддържащ текущите състояния на договорите;

генериране на отчетност в съответствие с изискванията на Банката на Русия.

Модули за операции на паричните пазари. Проблеми за разрешаване:

автоматизирано осчетоводяване и регистриране на транзакции, кореспондиращи задължения, платежни календари, лихвени плащания, пролонгации и компенсации за сделки, сключени на междубанковия паричен пазар;

осигуряване на възможност за съвместно изчисляване на лимити за междубанков кредит (IBC) и FOREX транзакции, ако банката поддържа единни кредитни лимитиконтрагенти;

генериране на задължителна, вътрешна и клиентска отчетност.

Модул за счетоводство на сметки. Проблеми за разрешаване:

поддръжка при издаване на собствени менителници, търговски операции с чужди менителници, предоставяне на менителнични заеми, инкасо и гаранционни операции;

поддържане на регистри на издадени за обръщение собствени менителници, менителници на съхранение, чужди менителници в собствен портфейл и др.

автоматизирана обработка на транзакции с менителници, осигуряване на счетоводна отчетност, включително автоматично откриване на сметки и генериране на транзакции на всички етапи от жизнения цикъл на менителницата;

генериране на основни видове отчетност: вътрешна аналитична отчетност и задължителна отчетност в съответствие с изискванията на Банката на Русия.

Модул за обществени услуги. Проблеми за разрешаване:

обслужване на населението с пълния набор от необходими операции „без откриване на сметка“ (парични преводи без откриване на сметка, транзакции с ценности, депозитарни услугии операции по обмяна на валута) и „по сметка“ (изпълнение на депозитни споразумения, регистриране на условията на депозитите, промяна на условията на депозитите, изчисляване на лихви и автоматично счетоводство; плащания в рубли и чуждестранна валута от сметката; предоставяне на заеми на населението, работа с организации, които да обслужват служителите и обществеността).

Модул за бизнес договори. Проблеми за разрешаване:

поддържане на регистър на сключените от банката търговски договори;

обработка и съхранение на документи, свързани с договори (фактури, фактури, актове, фактури);

образуване платежни документиза плащане на сметки, фактури, приключващи актове;

автоматично генериране на фактури за клиентски транзакции, както и поддържане на книга за покупки и продажби;

генериране на оперативна отчетност за контрол и планиране на плащанията към доставчици;

планиране и наблюдение на изпълнението на бюджетните разходи на банката.

Модул за сделки с ценни книжа. Проблеми за разрешаване:

автоматизирано отчитане и извършване на сделки с ценни книжа

поддържане на собствени (търговски и инвестиционни) и клиентски портфейли;

поддържане на собствени и клиентски позиции в парични средства и ценни книжа;

автоматично отчитане на резултатите от транзакциите;

автоматично изчисляване и удържане на комисионни от клиенти;

преоценка на търговския портфейл на банката бр пазарна стойностценни книжа, образуване счетоводни записванияняма резултати от преоценка;

изчисление финансов резултатняма собствени и клиентски операции;

генериране на основни видове отчетност.

Заключение

От всичко казано по-горе можем да заключим, че използването на най-модерните компютърни технологии носи големи печалби на банките и им помага да спечелят конкуренцията. Всяка автоматизирана банкова система е сложен хардуерен и софтуерен комплекс, състоящ се от множество взаимосвързани модули. Ролята на мрежовите технологии в такива системи е абсолютно очевидна. По същество BS е комплекс, състоящ се от много локални и глобални компютърни мрежи. BS днес използва най-модерното мрежово и телекомуникационно оборудване. Ефективността и надеждността на работата му зависи от правилното изграждане на мрежовата структура на BS.

Тъй като търсенето на BS е доста голямо и цената е висока, много големи компании за производство на компютърен хардуер и софтуер предлагат на пазара своите разработки в тази област. Отделът за автоматизация на банката е изправен пред трудния въпрос за избор на оптимално решение. Банковият сектор определя две основни изисквания към BS - осигуряване на надеждност и сигурност на предаването на търговска информация. IN напоследъкОтворените глобални мрежи (например Интернет) все повече се използват за взаимодействие с клиенти и извършване на плащания. Последното обстоятелство допълнително засилва значението на защитата на предаваните данни от неоторизиран достъп.

Очевидно в близко бъдеще темпът на развитие на BS (особено в нашата страна) ще нарасне бързо. Почти всички нововъзникващи мрежови технологии бързо ще бъдат възприети от банките. Процесите на интеграция на банките в рамките на националните и глобалните банкови общности са неизбежни.

Списък на използваната литература

Ахватова, И. Банкови информационни системи // Банкови технологии. - 2009. - № 1. - С. 16-17.

Бабаева, Ю.А. Финансово счетоводство: Учебник за ВУЗ / Под ред. Проф. - М.: Университетски учебник, 2012. - 525 с.

Богатая, И.Н., Хахонова Н.Н. счетоводство: отговори на изпита. - 3-то изд. Серия „Полагане на изпита“. - Ростов n/d: “Феникс”, 2008. - 448 с.

Богаченко, В. М. Счетоводство за мениджъри: Учебник / В. М. Богаченко, Н. А. Кирилова. 2-ро издание, доп и обработени - Ростов н/д: Феникс, 2010. - 368 с.

Гамидов, Г.Н. Банково и кредитно дело. - Банки и борси, 2005г

Карпова, Т.П. Управленско счетоводство: Учебник за ВУЗ. - М.: ЕДИНСТВО, 2010. - 350 с. информация банка кредитополучател кредит

Козлова, Е.П. Счетоводство в организациите / E.P. Kozlova, T.N. Babchenko, E.N. Галанина. - 3-то изд., преработено. и допълнителни - М.: Финанси и статистика, 2010. - 752 с.

Кондраков, Н.П. Счетоводство: Учебник. - 4-то изд., преработено. и допълнителни - М.: INFRA-M, 2012. - 640 с.

Корольов, М.И., Корольов Д.М. Информационни системи в банковото дело: Урок. - Белгород: Издателство БелГУ, 2004 г. - 293 с.

Макарова, Н. В., Матвеева Л. А., Бройдо В. Л. Информатика: Учебник. - М.: Финанси и статистика, 1997.

Нийл, Дж. Рубенкинг. Ефективно търсене в Интернет // PC Magazine. - 2001. - № 6.

Робърт, И. Съвременни информационни технологии в образованието. - М.: Школа-Прес, 1994.

Роза P.S. Банков мениджмънт. Осигуряване финансови услуги, - М.: Дело, 2005.

Семенов M.I. и др.. Автоматизирани информационни технологии в икономиката // Финанси и статистика - 2000 - № 9.

Сапожникова Н.Г. Счетоводство за мениджъри: учебник / Н.Г. - 2-ро изд., преработено. и допълнителни - М.: КНОРУС, 2010. - 448 с.

Титоренко Г.А. Автоматизирани информационни технологии в икономиката: Учебник / Изд.: UNITI, 1998.

Титоренко Г.А. Информационни технологии на управление: Учебник. ръководство за университети / Изд. проф. - М.: ЕДИНСТВО - ДАНА, 2003.

Талантов М. Търсене в Интернет: използване на имена // Компютърна преса. - 2000. - № 2.

Усоскин В.М. Модерен търговска банка: управление и операции. М.: Всичко за теб, 2002 г.

Ядов Г.Б. Информация и общество // По света. - 2004. - № 2.

Обучение

Нуждаете се от помощ при изучаване на тема?

Нашите специалисти ще съветват или предоставят услуги за обучение по теми, които ви интересуват.
Изпратете вашата кандидатурапосочване на темата точно сега, за да разберете за възможността за получаване на консултация.

Нека разгледаме жизнения цикъл на кредитен продукт.

Началният етап от жизнения цикъл на даден кредитен продукт започва с информиране на клиента от представителя на банката за условията на кредита, по време на което клиентът получава необходимата и достоверна информация за условията на кредита, възможността и размера на кредита. кредита се оценяват предварително. След като получи необходимата консултация, клиентът попълва заявление за кредит и предоставя необходимия пакет документи за получаване на кредит. Заявлението и пакетът документи се предават на банката за по-нататъшна обработка: те се проверяват за достатъчност, последователност и надеждност. Тази проверка се извършва, като правило, от службата за сигурност относно наличието на факти за наказателна и (или) административна отговорност, наличието на дълг по заеми в банковата система, кредитна история, а също така проверява информация за кредитополучатели и поръчители .

През август 2009 г. Законът „За кредитни истории“, който регламентира дейността на банките по предоставяне на информация в Кредитния регистър за сключени договори за кредит, договори за кредит, гаранции, залози, поръчителства.

Информация от кредитните истории може да получи както банката, така и всяко физическо или юридическо лице.

Ако банката проверява кредитната история при разглеждане на искане за кредит, тя трябва да получи писмено съгласие от клиента (което е валидно 3 месеца), съставено в специален формуляр, и едва след това банката може да подаде искане до Кредит Регистър на Националната банка.

След получаване на отговор на искане от Националната банка за проверка на кредитната история, условията на заема се определят: като правило, под формата на автоматична или полуавтоматична процедура за скоринг - оценка на потенциалния кредитополучател и изчисляване на заема лимит. Банката информира клиента за взетото решение – кога положително решениеподготвят се документи.

В допълнение към документацията, издаването на заем има и парично въплъщение, т.е. определя се формата на издаване на заема: безкасово или в брой, предоставяне на банкова кредитна карта. Ако заемът е издаден на пластмасова карта, трябва да подадете заявление за персонализиране на кредитната карта.

Издаденият заем трябва да бъде отчетен в счетоводната система в софтуерно-хардуерния комплекс.

Софтуерно-хардуерен комплекс е специален софтуер, използван за автоматизиране на операции при кредитиране на физически лица, в чиито бази данни се поддържа информация за кредитополучателите (включително дълг по заеми, лихви по заеми и др.) В контекста на сключени споразумения.

И въпреки че след това първоначалният етап от жизнения цикъл на кредитния продукт е завършен, предстоят още много клопки. Те включват погасяване на кредита (частично, предсрочно), възникване на просрочия и други операции.

След като разгледахме етапите от жизнения цикъл на кредитния продукт, ние се приближихме до задачата, която стои пред банката - внедряването на тези етапи в информационната система.

Информационната система е система за съхраняване, обработка и предаване на информация, представена в определена форма.

Разпределението на функциите между системите, както и механизмът за обмен на информация между тях, определят архитектурата на информационната система за кредитиране на дребно като цяло.

Повишаването на ефективността и конкурентоспособността на банките е невъзможно без внедряването и използването на интегрирана информационна система, тъй като ви позволява да изпълнявате всички функции - от въвеждане на заявления за кредитни продукти до счетоводство. Както бе споменато по-рано, издаването на заем е най-простата и най-регулирана операция в жизнения цикъл на кредитен продукт. Погашения, частични погасявания, предсрочни погашения, както и просрочени събирания и други, по-редки операции, могат да бъдат ефективно автоматизирани само с помощта на развито счетоводно ядро.

Такова ядро ​​е скорингът като най-важен елемент от жизнения цикъл на кредитния продукт. Основните изисквания към него са достатъчна бързина, спазване на възприетата от банката методология и възможност за промяна и отстраняване на грешки в скоринг алгоритъма от служители на банката.

Когато взема решение за внедряване на скоринг система, банката трябва да прецени доколко е готова за това и да обърне внимание основно на следните точки:

Колко унифицирани са процесите на вземане на решение за отпускане на кредит в банката;

наличието на база данни с електронни заявления, нейната пълнота и качество на съдържанието, наличието на отхвърлени заявления в нея;

Наличие на източник на исторически данни в банката кредитни сделки, върху които могат да бъдат изградени точкови модели;

как е автоматизиран процесът на обработка на електронни заявления за кредит, автоматизиран ли е въобще документооборотът за кредит;

Наличие на хранилище за данни за всички операции на клиента.

В светлината на изложеното можем да обобщим, че внедряването на система за автоматизация на кредитирането, разработена с оглед на новите информационни технологии и в съответствие със спецификата и изискванията на банката, ще намали времето, изразходвано за такива бизнес процеси като:

оформяне на пълен пакет от кредитни документи,

вземане на решение за отпускане на заем,

документооборот между отделите,

следене на навременността на плащанията по кредита и др.

Иновативната дейност на търговските банки се състои в създаването и внедряването на принципно нови услуги, които водят до промени в технологията за обработка на данни.

3.1 Основни предложения за подобряване на използването на информационните технологии Bank Elita LLC

Технологията за обработка на данни в банката е тясно свързана с практиката на предоставяне на услуги и е в основата на технологията за обслужване на клиенти. Най-новите информационни технологии и средства за електронна обработка на данни допринасят за появата на нови услуги и нови възможности за технологии за обслужване на клиенти. Например появата на електронните плащания допринесе за появата на система за интернет банкиране, която предоставя на клиентите денонощен достъп до техните сметки, както и възможност за извършване на пълния набор от платежни и сетълмент операции.

В банковата система определението за банкова иновация включва: нов руски продукт, който за първи път се появи на финансовия пазар (може би от самото начало в една банка); нов чуждестранен банков продукт за Русия.

Банковата иновация е крайният резултат от иновативна дейност, специфичен вид финансова иновация, прилагана от банките на финансовите пазари или в техните собствени дейности под формата на нов или подобрен банков продукт, услуга, процес, организационна форма или технология с цел по-ефективно формиране и разполагане на ресурс и Критерии за адекватност иновативни идеиможе да стане в съответствие с тяхната „Концепция за идеална банка“, която трябва непрекъснато да се развива и формира въз основа на теорията за развитие на системите. Несъмнено най-важната тенденция е пълното интегриране на банката в съвременната информация и финансови моделиобщество. Цялата информация, необходима на банката за вземане на решение, може да се съхранява в електронен вид от клиента, като при първо поискване тя може да бъде поискана и приложена за целите на вземане на решение, а банката, по модела „win-win“ на взаимодействие с клиента, винаги ще предлага на клиента условия, които са изгодни и за двамата, което ще бъде единственото условие за осигуряване на взаимна лоялност и партньорски потенциал на банката.

За решаване на нови бизнес проблеми се нуждаете от гъвкава система, удобна както за бизнес потребители, така и за ИТ - система, която банковите специалисти могат да конфигурират самостоятелно. Единна платформа ще организира работата на служителите според един стандарт, а универсалният интерфейс ще повиши производителността на труда и ще се адаптира към промените в бизнес процесите и правилата на играта на пазара. Ръководителите и водещите специалисти на банката трябва да оценят системата според този критерий.

Как да изградим гъвкава, динамична инфраструктура за ефективна поддръжка и решаване на стратегически бизнес проблеми? Как можете да минимизирате ИТ разходите и да преодолеете бариерите пред интегрирането на приложенията или миграцията на данни към нова платформа? Най-добрият вариант е да се създаде компонентно SOA решение, фокусирано върху бизнес процеса. SOA е архитектурен модел, който може да бъде внедрен на различни индустриални платформи, сървъри, за изграждане на услуги и подготовка на мащабни SOA проекти. За да бъдат архитектурните решения разумни, ИТ стратезите на банката трябва да постигнат консенсус. В процеса на мащабни ИТ трансформации проблемът с координацията става особено остър. време е да преминем от езика на бизнеса към езика на ИТ, време е да говорим общ език, езикът на SOA. Пътищата за подобно развитие вече са очертани, формирани са глобални тенденции – появили са се подходящи иновативни решения и бизнесът е готов да се възползва от съвременните ИТ инструменти. Ясно е: за да получите осезаеми резултати, реална възвръщаемост от изградената финансова архитектура, е важно да изберете правилната посока на развитие. Технологични лидери като Accenture, Gartner, IBM помагат на клиентите да създадат свои собствени целеви архитектури за конкретни бизнес задачи. Лидерите на ИТ индустрията имат архитектурни идеи. Diasoft също има своя собствена целева архитектура.

FLEXTERA, ново поколение продукти на Diasoft, е реализиран в многостепенна архитектура на платформата JavaEE, в пълно съответствие с принципите на SOA. FLEXTERA е фундаментално различен архитектурен подход към бизнес автоматизацията: можете да внедрите отделен компонент от интегрирано решение и в бъдеще да го разработите и поддържате сами. Веднъж инсталирал модула FLEXTERA на парче, клиентът може да разполага с нова платформа като цяло и, ако е необходимо, да внедрява нови услуги на централизирано решение - многофункционално, с отворени интерфейси, които осигуряват интеграция с всякакви външни системи.

FLEXTERA се основава на реални бизнес процеси на банката, които могат да се развиват успоредно с разработването на продукти, оптимизиране и повишаване на тяхната ефективност – а ИТ управлението е изградено като управление на бизнес процеси. Иновативните SOA и EDA технологии, внедрени във FLEXTERA, са търсени както в Русия, така и в чужбина.

FLEXTERA – „гъвкаво“ решение на бизнес проблемите

Няколко примера за SOA проекти

Глобалните промени в ИТ пейзажа на една от най-големите местни банки изискват внедряването на многокомпонентния комплекс FLEXTERA - в резултат на това бяха подкрепени системните промени, необходими за бързото развитие на бизнеса.

Друг пример. За да подобри качеството на обслужване, иновативна банка на дребно с разнородна ИТ система внедри фронт офис решението FLEXTERA. Това е вариант за постепенно придвижване към целевата архитектура, с подмяна или внедряване на необходими компоненти, интегрирани в ИТ пейзажа на банката в точки, които изискват обслужване на нови бизнес нужди.

Третият вариант е предпочитан от банки, които искат да използват своето ноу-хау, за да изпреварят конкурентите, но не намират подходящо решение на пазара. Те създават свои собствени персонализирани технологии, използвайки FLEXTERA като платформа за разработка.

Повечето банки избират наследената опция за обновяване, прехвърляйки „старата“, добра функционалност към нови технологии, към мащабируема платформа с висока производителност. Диасофт продължава да развива тази идея, използвайки платформата FLEXTERA в местни проекти и в разработването на предложения за европейски банки.

И още един вариант – може би най-иновативният от съществуващите инструментални подходи: Софтуер като услуга. SaaS може да се използва като услуга - това е най-подходящият вариант за клиенти (например за бизнес с микрофинансиране), които тепърва планират своя бизнес и не могат веднага да изчислят възвръщаемостта на софтуера.

Накратко, има избор и опции за създаване на целева архитектура. Необходимо е да се претеглят всички плюсове и минуси, да се анализира всичко и да се постигне съгласие на всички нива, защото взетото решение определя как ще се развива бизнесът - както днес, така и в бъдеще.

3.2 Оценка на ефективността на предложените дейности

FLEXTERA е резултат от сътрудничеството между Diasoft и IBM, започнало през далечната 2003 г. Това е първото решение за банки в Русия, което прилага усъвършенствани принципи на ориентираната към услуги архитектура (SOA). Редовните стрес тестове в Центъра за иновации на IBM гарантират, че продуктите FLEXTERA, сертифицирани от IBM Ready-for-SOA, отговарят на най-високите изисквания на пазара.

Това е интегрирана Финансова Архитектура, която обединява всички продукти и информационни ресурси на Банката в едно цяло и предоставя възможност за бързо развитие и пробив чрез избора на повече от 60 напълно готови функционални модула и отделни софтуерни услуги, включени в съществуващата инфраструктура. чрез интеграция с модули на доставчици на трети страни. Това е пълноценна SOA реализация.

Това е автоматизация на всички бизнес процеси на банката. Изградена на базата на реална работа, FLEXTERA възпроизвежда и контролира целия бизнес процес като цяло: всички негови етапи, всички негови участници - „води“ хората през процеса, опростява работата им, елиминира грешки и дава инструменти за управление за управление на оперативната ефективност .

Това е пълнофункционално решение, което автоматизира целия бизнес на Банката – корпоративен, ритейл и инвестиционен, подпомага работата на всички отдели – фронт офис, управление на риска, бек офис и счетоводство и предлага готови решения за всички ключови бизнес процеси във всеки на банковите поделения. Компанията има повече от 600 предварително конфигурирани бизнес процеси, базирани на най-доброто преживяване на клиентите на компанията.

• Абдулина Розалия Расиховна, бакалавър, студент
• Башкирски държавен аграрен университет

• ИНФОРМАЦИОНЕН
• ТЕХНОЛОГИЯ
• БАНКОВ СЕКТОР
• БАНКИРАНЕ
• СИСТЕМА
• ИНТЕРНЕТ

Тази статия разглежда информационните технологии в банковия сектор и основните насоки на тяхното развитие.

• Разработване на система за мотивация на персонала в митническите органи
• Подобряване на системата за мотивация на персонала в предприятието
• Финансов мениджмънт в контекста на стратегическото развитие
• Характеристики на организиране на работния процес на поверителни документи
• Анализ на използването на маркетингови инструменти на съвременния етап от развитието на пазара на банкови услуги

Широкото използване на информационните технологии се превърна в обективна необходимост. Една от областите, където тяхното значение е традиционно голямо, е финансовият сектор. Може да се каже, че процесът на информатизация на банковата дейност ще продължи и в бъдеще. IN банков секторВ близко бъдеще ще преобладават тенденции за подобряване на качеството и надеждността на предлаганите продукти и услуги, увеличаване на скоростта на сетълмент транзакциите и организиране на електронен достъп на клиентите до банковите продукти. Това се дължи преди всичко на желанието на банките да постигнат конкурентни предимства на финансовите пазари.

Информационната банкова технология е процес на преобразуване на банкова информация, основан на методи за събиране, регистриране, предаване, съхраняване и обработка на данни, за да се осигури подготовката, приемането и изпълнението на управленски решения с помощта на персонално и компютърно оборудване.

Използването на съвременни информационни технологии коренно влияе и променя бизнес процесите в банките, като ги извежда на коренно различно ниво.

Банковите технологии са неразривно свързани с информационните технологии, които осигуряват цялостна автоматизация на бизнеса. Съвременните банкови технологии като инструмент за подпомагане и развитие на банковия бизнес се създават на базата на редица фундаментални принципи:

• принцип на модулен дизайн, който ви позволява лесно да конфигурирате системи за конкретна поръчка с последващо разширяване;
• отвореност на технологиите, способни да взаимодействат с различни външни системи, осигуряващи избор на софтуерна и хардуерна платформа и нейната преносимост към друг хардуер;
• гъвкавост при настройване на модулите на банковата система и адаптирането им към нуждите и условията на конкретната банка;
• мащабируемост, която осигурява разширяване и усложняване на функционалните модули на системата с развитието на бизнес процесите.
• многопотребителски достъп до данни в реално време и изпълнение на функции в единно информационно пространство;
• моделиране на банката и нейните бизнес процеси, възможност за алгоритмични настройки на бизнес процесите;
• непрекъснато развитие и усъвършенстване на системата на базата на реинженеринг на бизнес процесите.

В популярната в момента технология могат да се разграничат три основни направления на развитие: системата „Клиент-банка”, интернет банкирането и мобилна банкаинж.

Чрез системата „Клиент-Банка” клиентите на банката могат да извършват различни операции от дома или от офиса: управление на сметки, получаване на информация за състоянието на сметки и друга банкова информация, извършване на плащания и заплащане на услуги от разплащателни и други сметки и от пластмасови карти, както и извършване на други операции.

Мобилно банкиране – получаване на банкови услуги директно чрез мобилен телефонили лаптоп, когато използвате технология за безжичен достъп. Тази технология ви позволява да прехвърляте информация от интернет сайтове към мобилни телефони с достъп до интернет. Тази система осигурява още по-голяма свобода на достъп. Сред потребителите на банкови услуги, използващи мобилен телефон, скандинавските страни заемат първо място и според експертите в близко бъдеще над 40% от клиентите ще преминат към мобилно обслужване на своите сметки.

Най-обещаващата посока в развитието на банковите информационни технологии е Интернет банкирането. Развитието на системите за дистанционно обслужване доведе до създаването на системи с различен обем и форми на предоставяне на банкови услуги: „Интернет банка“, „Интернет клиент“, домашна банка, телебанк, мобилна банка или WAP услуга. С помощта на тези системи се изпълняват почти всички изисквания на банковите клиенти, с изключение на касовите услуги. Не само на Запад, но и в Русия все повече участници на фондовия пазар (банки и брокерски компании) овладяват нова обещаваща посока на развитие брокерски услуги, което се състои в предоставяне лицадостъп до руски и международни валутни и фондови пазари (търговия в Интернет).

Съвременната система за електронна търговия включва две основни области: B2B (business-to-business), където банките работят като основен изпълнител и продавач на финансови услуги, и B2C (business-to-customer) - продажба на стоки и услуги на физически лица, при които кредитните институции действат като финансов посредник. Като се използва най-новите технологииработейки с клиенти, един мениджър може активно да работи с много голям брой клиенти. Най-важната тенденция, свързана с разширяването на ефективността и гъвкавостта на кредитните институции, беше създаването на системи за бюджетиране и интегриран подход към финансовото управление на банковите ресурси.

Несъмнено формирането на руския банков сектор продължава и до днес. Ясно е обаче, че бъдещето на банкирането остава в информационните технологии. В съответствие с природните закони на съществуването оцеляват най-силните. В съвременните икономически условия онези банки и финансови институции, които вече широко се развиват и инвестират в своята дейност в областта на информационните технологии, са обречени да оцелеят и да останат на повърхността. Руската банкова система се присъединява към глобалната и борбата със западните конкуренти е немислима без разчитане на съвременни информационни технологии на високо ниво.

Така новите електронни технологии помагат на банките да променят отношенията си с клиентите и да намерят нови средства за генериране на печалба. Банковите компютърни системи днес са една от най-бързо развиващите се области на приложни мрежи. софтуер.

Библиография

1. Банкови автоматизирани информационни системи Кашапова Е.З., Шарафутдинов А.Г. В сб.: Тенденции и перспективи за развитие на статистическата наука и сб научни статии: посветен на годишнината на професора от катедрата по статистика и информационни системи в икономиката, доктор на икономическите науки Рафикова Нурия Тимергалеевна. Министерство на земеделието на Руската федерация, Башкирски държавен аграрен университет. Уфа, 2013. С. 167-168.
2. Автоматизирана система за оценка на правоспособността при кредитиране на юридически лица Валитова Г.Р., Шарафутдинов А.Г. Икономика и общество. 2014. № 2-1 (11). стр. 875-876

Широкото използване на информационните технологии се превърна в обективна необходимост. Една от областите, където значението им е традиционно голямо, е финансовият сектор. Може да се каже, че процесът на информатизация на банковата дейност ще продължи и в бъдеще. В банковия сектор в близко бъдеще ще преобладават тенденции за подобряване на качеството и надеждността на предлаганите продукти и услуги, увеличаване на скоростта на сетълмент транзакциите и организиране на електронен достъп на клиентите до банковите продукти. Това се дължи преди всичко на желанието на банките да постигнат конкурентни предимства на финансовите пазари.

Системи за управление на дейностите по кредит и финансови организацииДнес те представляват самостоятелно направление в информационния бизнес. Информационните системи за кредитни институции изминаха дълъг път от прости, разработени върху персонални системи за управление на бази данни СУБД (например Clipper, dBase, Foxpro) до съвременни, базирани на клиент/сървър решения на индустриални СУБД (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server), които ви позволяват да автоматизирате целия набор от банкови бизнес процеси: управление на ликвидността, управление на персонала, банкови рискове и др.

В момента пазарът на софтуерни продукти за кредитни институции е представен от широка гама от системи, които се различават както по функционална част, така и по техническа реализация, хардуерна платформа, ниво на системно обслужване, методи за информационна сигурност и др. Всяка банкова информационна система обаче трябва да отговаря на следните изисквания: възможност за работа в мрежа за много потребители; осъществяване на цялостния комплекс от банкови операции за разплащателно и касово обслужване; кредитна и депозитна дейност, валутни сделки; гъвкава конфигурация за достъп на крайния потребител; поддръжка на множество хардуерни платформи; автоматизирано генериране на повечето отчетни форми, възможност за тяхното преконфигуриране и др. На тези изисквания в момента отговарят повечето системи за финансови организации на софтуерния пазар.

Всички банкови информационни системи могат да бъдат разделени на две големи групи: разработени на базата на файлова/сървърна или клиент/сървърна технология. Последното всъщност се превърна в стандарт. Той има такива очевидни предимства като висока скорост на обработка на информация, леко зависима от броя на потребителите и обема на обработваните данни; развити възможности за защита на информацията, което от своя страна се дължи на обработката на по-голямата част от нея на сървър, достъпът до който може да бъде физически ограничен; гъвкавост по отношение на извадката и анализа на данните. Въпреки че трябва да се отбележи, че тази технология поставя повишени изисквания към хардуера и техническата поддръжка на кредитна институция, предимно към сървърно и мрежово оборудване, което носи по-голямата част от натоварването при обработката на данни. Предимствата на внедряването на система клиент/сървър се проявяват напълно при обработката на значителни количества информация от голям брой едновременни потребители.

При избора на информационна система от банка, разбира се, трябва да се ръководи не само от желанието да се използват най-новите постижения в тази област, но и от обективни изисквания. На първо място е необходимо да се вземе предвид размерът на банката: броят на служителите и автоматизираните работни станции, обемът и структурата на документооборота, броят на вътрешнобанковите и клиентските сметки, наличието на клонова мрежа, валутни сделкии т.н. Това определя изискванията към функционалността и производителността на информационната система. Например, ако една банка е доста голяма, с десетки хиляди сметки, повече от сто служители в централния офис и оборот от няколко хиляди документа на ден, клонове, работещи онлайн, тогава можем уверено да приемем, че система базирано на клиент/сървър решение на платформата на една от индустриалните СУБД. Специализацията на банката налага определени изисквания към информационната система. Това се отнася главно до неговата функционалност и възможностите за персонализиране за конкретна технология на работа на кредитна институция.

Освен самия софтуер, банковите информационни технологии решават цял ​​набор от проблеми, свързани с информационната и хардуерна поддръжка на банковите операции. Ще се опитаме да подчертаем основните функционални области на банковите информационни технологии.

Информационните технологии за счетоводство трябва да позволяват обработката на всички транзакции, извършвани от банката, с приемлива степен на бързина и надеждност, както и извършване на всички счетоводни и финансови отчети. Те трябва да автоматизират реалния банков документооборот, т.е. да бъде изграден „не от транзакции, а от операции“.

Информационни технологии за управленско счетоводствоа стратегическото планиране трябва да предоставя широки възможности за контрол и анализ на управлението и счетоводна информация. Освен това системата трябва да осигурява обмен на данни със софтуерни продукти и средства за финансов и статистически анализ. По-долу ще се спрем на този въпрос по-подробно.

Информационните технологии за предаване на информация са различни електронни плащания междубанкови системи, електронни комуникационни системи между банкови клонове и клонове с централния офис. Напоследък значително нарасна значението на новите банкови услуги, предоставяни на клиентите чрез интернет технологиите. Този проблем е актуален и за банки с развита мрежа от клонове, които работят с тях онлайн.

Много разработчици на информационни системи включват инструменти за защита на информацията в собствените си софтуерни продукти. Освен това има различни инструменти от независими разработчици, които защитават предаваната информация от неоторизиран преглед и промяна.

Информационни технологии за процесите на реинженеринг

Банковите информационни технологии играят отделна и важна роля в процесите на реинженеринг и усъвършенстване на кредитните институции, в организационното и технологично преструктуриране на работата на банката.

Въпреки универсалността (по отношение на обхвата на операциите) на повечето руски банки е почти невъзможно да се намерят две банки, които да са подобни една на друга по организационна структура, технология за предоставяне на услуги на клиенти, структура на документооборота и др. Въпреки че икономическият смисъл на банковите операции остава непроменен във всеки случай, всяка търговска банка работи по собствена утвърдена технология. Тя може да не винаги е оптимална и да се характеризира с неоправдано високи разходи, но въпреки това тази технология е „исторически установена“ за дадена банка и при липса на външни или вътрешни мотивиращи фактори продължава да се използва.

Но само за ограничен период от време технологията отговаря на нуждите на банката, като направените промени са по-скоро козметични и не засягат организационната структура или същността на бизнес процесите. Идва момент, когато всяка технология губи своето значение в променящите се пазарни условия и се превръща в ограничаващ фактор по пътя по-нататъчно развитиебизнес.

Преходът на банката към качествено различно ниво на развитие неизбежно изисква въвеждането на
практикуване на нови технологии, нови подходи и методи на работа. Тези процеси често са придружени от ревизия на организационната структура, промяна в гамата от предлагани банкови продукти и услуги, въвеждане на нови информационни технологии, реинженеринг на бизнес процесите (който се състои от фундаментално преосмисляне и радикално препланиране и е насочен към при значително (но не непременно еднократно) подобрение на показателите за ефективност: рязко намаляване на разходите, повишено качество на услугата и скорост на обслужване на клиентите). Фундаменталните промени в технологията на работа на кредитната институция, появата на нови продукти и услуги водят до факта, че използваната преди това система за автоматизация и управление на банковите дейности вече не отговаря на новите променени изисквания.

Разпространено е погрешното схващане, че процесът на организационно и технологично преструктуриране на една банка се ръководи от информационната система и нейната функционалност. Често, след като избере нова система, банката се опитва да адаптира собствената си операционна технология към нея, което е фундаментално неправилно. Подобно решение само влошава негативната ситуация, като всъщност „коригира“ недостатъците на банковата технология, като ги прехвърля в банковата информационна система.

От гореизложеното можем да заключим, че организационното и технологичното преструктуриране на банката трябва да се разглежда като основен процес, който определя промените в информационните технологии. Един от резултатите от този процес ще бъде въвеждането на нова или адаптирането на стара банкова информационна система, което е особено важно за големи кредитни институции със сложна структура на документооборота, голям брой транзакции и клиенти.
По този начин реинженерингът на кредитните институции и въвеждането на нови банкови и информационни технологии са тясно свързани процеси и включват редица етапи - от предпроектно проучване до организационно и технологично преструктуриране на банката. За постигане на успех в процеса на банков реинженеринг, както във всяка друга дейност, е необходимо ясно да се дефинира какво точно трябва да се направи. Реинженерингът на кредитна институция включва, като една от възможностите, изграждането на бизнес модел на банката за настоящето и целеви бизнес модел за бъдещето.

Бизнес моделът трябва да включва формализирано описание на организационната структура на банката, диаграма на информационните потоци и документооборота между структурните подразделения и описание на банковите бизнес процеси, които впоследствие да бъдат отразени в информационната система на банката. Източникът на тази информация може да бъде информация, получена от проучване на банкови специалисти и ръководители. Информацията, получена по този начин обаче е доста объркваща и противоречива и трябва да бъде структурирана и формализирана по някаква методология. Изисква се описанията на бизнес процесите да отговарят на стандартите за бизнес моделиране, което може да бъде частично постигнато чрез използването на специализирани CASE инструменти, повечето от които поддържат набор от такива стандарти.

CASE инструментите се използват в реинженеринг на бизнес процеси и структурно моделиране от доста дълго време. Днес на пазара има редица софтуерни продукти за инструменти за реинженеринг, например BP Win, ER Win, Design/IDEF, EasyABC, ARIS и др. Те се различават по функционалност, поддържани стандарти за моделиране и анализ, мрежови възможности. Предимството на използването на такива софтуерни продукти е, че целостта на връзките и връзките в разработения модел се следи автоматично, поддържа се съответствие с използвания стандарт за моделиране и се поддържа документация.

Повечето CASE технологии за бизнес анализ и моделиране са набор от инструменти, които ви позволяват да разработвате цялостни приложения: от формализирано описание на предметната област до автоматично генериране на структура на база данни и код на приложение. Концепцията за използване на CASE технологиите включва няколко етапа, но те могат условно да бъдат разделени на два основни: формализиране на предметната област и разработване на приложения. Очевидно е, че крайният резултат зависи до известна степен от това колко добре е свършена работата на първия етап, в процеса на формализиране на данните, което от своя страна зависи от много фактори, най-важните от които са: на ясно формулирани изисквания към крайния продукт, пълнота на описанията на предметната област, съответствие с изискванията на използвания стандарт за бизнес моделиране, субективен фактор, т.е. професионализъм и опит на специалистите, извършващи тази работа.

Информационна система за управление

Информационните системи за управление или MIS (Management Information System) наскоро придобиха огромно значение в чужбина и руските финансови организации постепенно започват да ги използват. Нека разгледаме принципите на изграждане и основното функционално съдържание на такива системи.

Принципите, залегнали в основата на информационната система за управление, могат да бъдат формулирани под формата на шест основни положения:

• лекота на предоставяне и използване на информация. Трябва да се предостави информация различни начини- в графични, текстови, хипертекстови форми - и имат разработени средства за търсене, избор и сортиране на данни, гъвкави настройки за тяхното показване;
• ефективност на предоставянето на информация. Данните от управленското счетоводство трябва да отразяват реалното състояние на кредитната институция към настоящия момент, системата трябва да осигурява своевременно актуализиране на данните при промяна на първичната счетоводна информация;
• разработени инструменти за анализ и достъп до информация. В допълнение към удобния достъп до информация, системата трябва да има широк набор от инструменти за нейната обработка и анализ, прогнозиране на промени в състоянието на кредитна институция въз основа на методи за статистически, икономико-математически и експертен анализ;
• бързи отговори на запитвания и възможност за произволно вземане на проби от данни. Данните трябва да бъдат структурирани и формализирани, при необходимост потребителят да получава преписи и допълнителна информация с необходимото ниво на детайлност за всички показатели и статии на управленското счетоводство;
• интеграция с офис системата на банката, система за автоматизация на счетоводството. Системата трябва да осигурява бърз достъп както до счетоводството, така и до финансово счетоводство, така кадрови досиета, както и към инструментите за управление на персонала на организацията;
• възможност за изготвяне на отчетни данни в съответствие с международните счетоводни стандарти GAAP и IAS.

Един от вариантите за внедряване на УИ е тристепенна структура. Първото ниво организира обмен на данни и внедряване на Информационната система за управление в информационното пространство на банката. Нивото за обработка на данни реализира техники за обработка на информация, изчисляване и анализ на показатели, блокове за статистически и икономико-математически анализ. Най-високото ниво на проектиране на данни осигурява взаимодействие на потребителя с информационната система за управление и организира потребителския интерфейс.

Функционалният състав на УИ може да варира в зависимост от големината на банката, броя на специалистите, работещи в нея, организационната структура и технологията на работа. Обикновено информационната система за управление включва следните функционални блокове:

• система за управленско счетоводство;
• управление на ликвидност, активи и пасиви. The
  блокът трябва да бъде изграден на базата на различни методи за оценка на банковата ликвидност и да предоставя прогнозни тенденции в промените на ликвидността;
• блок за анализ на рентабилността (на банката като цяло, отделни банкови продукти, отделни бизнес процеси
  и бизнес структури);
• системата за бюджетиране на банката (анализ на разпределението на позициите на приходите и разходите както за банката като цяло, така и за отделни структурни подразделения). Системата трябва да осигурява не само проектиране на бюджета, но и контрол върху неговото изпълнение;
• инструменти за управление на персонала (достъп до досиета на персонала на служителите с цел предоставяне необходимата информациябанкови мениджъри). Задължително изискване е наличието на средства за организиране и планиране на работното време. Един от алтернативните начини за решаване на този проблем може да бъде съвместното функциониране на информационната система за управление със софтуер за управление на персонала от независими разработчици.

Много банки се стремят да внедрят такава система, тъй като в момента тя е най-адекватният инструмент за банково управление.

Информационна сигурност

Наред с много предимства, информационните системи крият не по-малко опасности. Една от тях е възможността за неоторизиран достъп до информация и дори извършване на операции. Информационната сигурност е най-важният аспект на информационните технологии, тъй като е насочена към защита както на клиентската, така и на вътрешната информация от неоторизирани действия.

Бързото развитие на информационните системи в руските банки прави проблема с информационната сигурност още по-актуален. Въпреки факта, че в сравнение с западни банкидял автоматизиран бизнес- процесите у нас не са толкова мащабни, зачестяват случаите на смущения в дейността на банките в резултат на информационни пропуски, както умишлени, така и неволни.

Причините за нарушенията в информационната система на организацията като правило са или погрешни действия на потребителите, или умишлени атаки срещу системата. Във втория случай целта на нападателя може да бъде получаване на информация, извършване на някакво действие или унищожаване на системата или част от нея.

Нека се спрем по-подробно на най-често срещаните случаи на нарушения и повреди в информационните системи на кредитните институции, както и методите за защита срещу тях.

Случаи на погрешни действия от страна на потребителите на информационни системи се срещат в почти всички информационни системи от всякакъв размер. Допуснатите грешки обикновено са свързани с неправилно въвеждане на информация в системата за автоматизация. Последствията от грешка обаче могат да бъдат оценени по различен начин, поради различната стойност на входните данни.

Най-опасната последица от погрешни действия на банков служител може да бъде транзакция с неправилни основни данни (сметки или сума). Последствията от такива грешки, дори ако публикуването е коригирано и средствата са върнати, значително влошават имиджа на банката и намаляват доверието на клиентите в нея. Затова повечето банки въвеждат допълнителни системиконтрол и доста големи санкции за служителите, допуснали грешки. Въпреки това обаче една или две грешки на 1000 документа се считат от някои кредитни институции за приемлива норма.

Друга много болезнена потребителска грешка е неправилното стартиране на всеки голям процес, например затваряне на търговски ден или преоценка на валутни средства. Този тип грешки обикновено причиняват смущения в цялата организация и забавяне на обслужването на клиентите.

За минимизиране на загубите от тези грешки при работа с информационна система обикновено се предприемат следните мерки. Първо, добре обмислена и за предпочитане документирана политика за мониторинг информационни ресурсив банката, които да определят видовете основни документи, условията и вида на контрола върху тяхното преминаване. Могат да бъдат идентифицирани следните принципи, определящи политиката за контрол:

• допълнителен визуален контрол на документи по големи количества(над някакво предварително определено ниво);
• групиране на документи в пакети от не повече от 30-40 броя;
• паралелно независимо въвеждане на ключови детайли на всички (или поне външни) платежни документи.

Второ, системата е конфигурирана в съответствие с правата на потребителя, т.е. достъпът му за извършване на транзакции трябва да бъде ограничен до определени условия и контролирани параметри.

Трето, въвежда се ясна регулация на действията на служителите в случай на грешни операции.

Четвърто, редовно се извършва професионално развитие на служителите, използващи компютърна техника.

Въпреки това, в изцялоТези мерки се използват рядко, въпреки факта, че прилагането им е необходимо. Основните причини са високата трудоемкост и липсата на подходящи процедури в софтуера на информационната система на банката. Такива процедури обикновено се пренебрегват при изграждането на система за сигурност, особено в малки банки, където разходите за автоматизация са ниски.

Умишлените атаки срещу системата се случват доста рядко, но в същото време са най-болезнените за банката. В този случай нападателят може да бъде или трето лице, или банков служител. Обикновено, когато се разработва защита на информационна система срещу действията на нападател, се разграничават три типа атаки, както е посочено по-горе.

Най-трудното нещо е да се организира защита срещу неразрешено получаване на информация. Това се обяснява с факта, че пълната защита често изисква не само технически средства, но и набор от процедури, извършвани от персонала, тъй като често за получаване на поверителна информация е достатъчно да влезете в „контакт“ с някой от служителите на банката.

Щетите от изтичане на информация обаче обикновено са малки, което трябва да се помни, когато се решава да се отделят средства за разработването на такава защита. Само мощна организация (конкурентна или правителствена) може да причини значителни щети чрез кражба на информация, която ще заобиколи всякаква защита на достатъчна цена. Необходимо е също така да се спомене ограничаването на достъпа до помещенията на отдела за автоматизация и ключови функционални услуги, които ще служат като допълнителна защита.

За разлика от кражбата на информация, неразрешените действия често могат да бъдат доказани и следователно спрени. Мотивите за неразрешени действия обикновено са опити за кражба на средства. Въпреки наличието на паралелен документооборот на хартия, руски банкиимат редица слабости, които позволяват кражба на средства. В същото време широко разпространеното мнение, че подобни престъпления се извършват от професионални хакери, използващи интернет, като цяло е неправилно. В повечето руски банки интернет не е интегриран във вътрешната мрежова среда или е защитен със специални грижи.

Най-уязвимата част от информационната система на банката за неразрешени действия са автоматичните групови транзакции, чиято сума и сметки обикновено не подлежат на внимателен контрол. Нека разгледаме някои от тези операции.

Изчисляване на лихви по разплащателни и безсрочни сметки.Обикновено се знае само общата сума на дадена групова транзакция и то приблизително. Незначителните промени във всяка транзакция, последвани от прехвърляне на сумата към сметката на нападателя, са практически невъзможни за визуален контрол. За предотвратяване на този вид кражба е препоръчително да има специализирана служба в службата за сигурност за паралелен контрол на автоматичните операции чрез методи, затворени за други служители.

Кражба през системата клиент-банка.Поради специално внимание към защитата на тази система и допълнителен контрол на предадените от клиента суми, опитите за подобна атака обикновено имат характер на еднократна кражба на голяма сума.
Въз основа на това, като защита, се препоръчва да се ограничат за всеки клиент максималните дневни обеми на плащания, извършвани чрез системата клиент-банка, и да се регламентира задължителен ежедневен контрол на извлечението на клиента дори при липса на плащания.

Смяна на външен получател.Този вид кражба се характеризира с промяна на детайлите след преминаване през етапите на контрол. Защитата срещу злоупотреби е доста сложна и се свежда до забрана за редактиране на информация след преминаване през етапите на контрол и преди електронен подписзаминаващ полет.

Друг източник на потенциална опасност за информационните системи е разрушаване на системата за автоматизация или нейния отделен модул. Колкото и да е странно, една от възможните причини за подобни действия е желанието на банков служител (обикновено уволнен) да отмъсти на ръководството и организацията като цяло. В същото време резултатите от причинените щети могат да се проявят след неопределен период от време, което ще направи невъзможно идентифицирането на виновника. За защита срещу действия от този вид може да се препоръча редовно създаване на резервни копия, въвеждане на забрана за достъп на служител до информационната система след уведомяване за уволнението му и подобряване на процедурите за уволнение, за да се избегне отмъщение от страна на уволненото лице .

Техническа политика

Техническата база на процесите на развитие и преструктуриране на дейността на кредитната институция е неразривно свързана с информационните технологии като средство, платформа, осигуряваща тяхното функциониране. В тази връзка бих искал да подчертая задължителния характер на провеждането на допълнителен анализ на техническата осъществимост на изпълнението на конкретен проект, като се вземат предвид необходимите за това материални и времеви разходи.

Проблемите, свързани с техническата база и липсата на висококвалифициран персонал, често водят до неприемливи разходи и дори провал на проекта като цяло. Според американски учени в областта на реинженеринга и автоматизацията само 20% от проектите се вписват в предвидените за тях бюджети и срокове, повече от 50% изискват допълнителни разходи, надвишаващи планираните средни 1,8 пъти, а останалите проекти остават нереализирани. Това се обяснява с много фактори, включително недостатъчната материално-техническа база и липсата на концепция за извършване на такава работа.

Формализирането на „Техническата политика на организацията“, която съответства на стратегията и нуждите на организацията, може да помогне при решаването на възникващи проблеми. Техническата политика определя основните правила за формиране на техническата база. Неговата задача е ясно да регулира развитието на техническата база на организацията в тясна връзка с развитието на самата организация, да определя технически и управленски стандарти за това развитие и да регулира различни извънредни ситуации в областта на техническата поддръжка. Освен това е необходимо банката да формализира техническата политика под формата на отделен вътрешен документ преди разработването на проекти.

Нека разгледаме основните принципи на изграждане на техническа политика. Основната му цел е оптимизиране на разходите за поддръжка в зависимост от очаквания ефект от инвестицията, поради което документът е базиран на икономически аспекти.

В момента техническите бюджети или бюджетите за автоматизация се формират според принципа: „нищо не се пести от технологиите“ или „най-добрият бюджет за ИТ е нулев бюджет“. Естествено, и двете тези крайни позиции еднакво не отговарят на това, което трябва да бъде в действителност, тъй като не отчитат икономическия ефект от закупуването на това или онова оборудване. Това води или до претоварване на отделите по автоматизация с ненужен софтуер, или до закупуване на устройства, които са десет пъти по-производителни от нуждите на организацията.

Техническата политика трябва да определя методологията за формиране на бюджета на базата на средната доходност на банковите операции и инвестиции. Това ще ви позволи да избегнете ненужни разходи и да не пропуснете печеливша инвестиция. Въпреки това, когато се изчислява икономическата ефективност на техническото преоборудване на организацията, трябва да се вземат предвид следните фактори:

• Повечето компютърно оборудване поевтинява всяка година 2 пъти. Това води и до постоянно намаляване на цената на високотехнологичните услуги на пазара;
• действителните разходи могат да бъдат 2 пъти по-високи от очакваните.

Но въпреки това разходите за техническо преоборудване са необходими, дори ако икономическият им ефект не е забележим на пръв поглед. Такива разходи неизбежно се оправдават чрез увеличаване на техническия потенциал на организацията и нейните конкурентни предимства.

Много важен аспект от „Техническата политика” е отношението на ръководството на банката към техническия персонал. Това е сериозен проблем, тъй като в момента той се решава, като правило, радикално, така че, от една страна, трябва да отбележим недопустимо пренебрежително отношение към техническия персонал, от друга, прекомерно преувеличаване на тяхната роля в някои. банки. За да разреши най-добре този проблем, отделът за автоматизация трябва да действа според предложения бюджет, като същевременно получава значителен процент от спестяванията като стимул.

Освен това, когато се регулират индустриалните отношения с техническия персонал, трябва да се вземат предвид следните фактори:

• при високо нивоактивност, интерес и професионализъм на специалистите по автоматизация, разходите за закупуване на хардуер могат да бъдат намалени средно с 5-25%, а софтуер - до 25-35%;
• На пазара на труда има достатъчно специалисти, които да поддържат функционалността на различни системи. Въпреки това, няма достатъчно хора с опит в развитието на технологичната база;
• използването на стандартни системи намалява разходите за тяхното инсталиране и поддръжка, като трябва да се има предвид, че всяка вътрешна разработка е нестандартна;
• обучението на персонала намалява различни видове разходи, но заплатата на висококвалифициран сертифициран специалист е висока и освен това има постоянно търсене на такива специалисти в чуждестранни компании.

Големите високотехнологични проекти, реализирани в една организация, могат да послужат като значителен стимул за служителите в отделите за автоматизация. Интересно е също така да се отбележи, че сред професионалистите има специален критерий за положителна оценка на работата, който на пръв поглед може да изглежда парадоксален - колкото по-малко работа има системният администратор, толкова по-добре работи. Тази преценка обаче е доста справедлива, тъй като неизправностите и извънредните ситуации се случват изключително рядко за висококвалифициран специалист. Въпреки това, за да се организира по-добре работата на това звено, изглежда целесъобразно да се въведат санкции за нарушения в системата и да се регламентира процедурата за административен анализ на извънредни ситуации.

Практиката на много руски банки показва, че те нямат техническа политика, поне под формата на формализиран и одобрен документ. Това не ни позволява да оценим надеждно материалните разходи за определени технически мерки и ефекта от тяхното прилагане, което води до необосновано увеличение на разходите.

Систематизирането и детайлното разработване на изискванията на банката по отношение на техническата политика ще намали времето, необходимо за вземане на решения и ще сведе до минимум производствените разходи за тяхното изпълнение.

В заключение отбелязваме, че въпросите на банковата информационна технология са от голямо значение и отдавна вече не са „технически“, а изискват внимателно внимание на висшето ръководство и всички служби на финансовите организации. Информационните технологии в момента вече не са второстепенна сфера на обслужване в дейността на банката, както беше преди време, а пряко определят способността на организацията да развива бизнеса и да подобрява вътрешните процеси и системите за обслужване на клиенти.

А. В. ТЮТЮН, кандидат на икономическите науки

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печеливш скалп на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на счетоводните финансови отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование отд

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?