Основни разпоредби по банковото дело. Наредби и документи
които банковите специалисти често използват в речта си
дата на публикуване: 26.04.2013г
Дата на актуализация: 04/10/2019
Банкерите знаят много добре регламентикоито регулират тяхната дейност. Тези документи се препрочитат в банката многократно в зависимост от сложността на извършваните транзакции и появата на нови. Освен това в Русия законите, инструкциите и разпоредбите непрекъснато претърпяват промени, често много значителни, и е необходимо да се препрочитат документите отново. И номерата на тези документи бързо се запомнят. Зад тези числа стои цяла ера на развитие на банковото дело в Русия и огромно количество знания, регулиращи целия спектър от банкови операции.
В тази връзка да намалите позоваванията на всеки нормативен акт в изказването си банковите служители споменават само номера на документа, без да използват името му или за какво става въпрос. Специалистите напълно разбират за какво става дума, за какво става дума и защо се споменава.
За да запознае незапознатите с банкирането, ProfBanking публикува списък с основните документи, регулиращи банковата дейност, и дава кратка анотация към всеки нормативен акт.
Ако искате да видите всичко документи за банковата дейност и техните текстове,отидете в банковата библиотека.
Основни разпоредби, регулиращи банковата дейност:
395-1 - основен федералният законотносно банките и банковите дейности, дава понятията „кредитна организация“, „банка“, „небанкова кредитна организация“, „банкова група“, „банков холдинг“, „банкови операции“, „депозит“, „вложител“ , установява стойността на минимума Уставният капиталбуркан, квалификационни изискванияза ръководителите на банки, съдържа правила за регистрация на кредитни организации и тяхното лицензиране, както и основания за отнемане на банков лиценз, характеристики на реорганизацията и ликвидацията на банките. Разбира се, всеки банков служител трябва да знае този закон.
Федерален закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. „За банките и банковата дейност“
86-ФЗ– Закон за централната банка Руска федерация, установява функциите на Централната банка на Руската федерация, описва ръководните органи на Банката на Русия, изискванията за отчетност на Банката на Русия, определя парична единицаРусия, основни инструменти и методи паричната политика, правата на Централната банка на Руската федерация да извършва определени операции, а също така се отнася до нормите банкова регулацияи банков надзор. Всеки банков служител трябва да знае този закон.
Официални подробности за регулаторния акт:
Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“
579-P– Сметкоплан счетоводствов банката и правилата за отразяване на транзакции в счетоводството на банката (до 3 април 2017 г. се прилагаше Наредба № 385-P, но беше отменена).
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредби на Централната банка на Руската федерация № 579-P от 27 февруари 2017 г. „Относно Сметкоплан за кредитни институции и процедурата за неговото прилагане »
Вземете видео курса „Основи на счетоводството в банка“,
да разбере банковото счетоводство и всички счетоводни термини веднъж завинаги
153-I- най-важният документ за правилата за откриване и закриване на всички видове банкови сметки, открити за физически, юридически лица и предприемачи: текущи, сетълмент, кореспондентски и други сметки. Указанията се отнасят и за сметки за осчетоводяване на влогове и депозитни сметки на съдилища, поделения на службата на съдебния изпълнител, правоохранителните органии нотариуси. Инструкциите съдържат списък с документи, необходими за откриване на всяка сметка, изисквания за извършване на юридическа дейност на клиента и изготвяне на карта с примерни подписи и печат.
Официални подробности за регулаторния акт:
Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 153-I от 30 май 2014 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки, депозитни сметки“
161-ФЗ- закон за нац платежна система. Този закон е нов етап в развитието на системата за селище в Руската федерация. Той установява правните и организационните основи на националната платежна система, регламентира реда за предоставяне на платежни услуги, включително преводи Пари, използването на електронни средства за плащане, дейността на субектите на националната платежна система, както и определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за надзор и наблюдение в националната платежна система.
Официални подробности за регулаторния акт:
Федерален закон № 161-FZ от 27 юни 2011 г. „За националната платежна система“
383-P– Наредби на Централната банка на Руската федерация, установяващи правилата за прехвърляне на средства от кредитни институции в руски рубли чрез банкови сметки и без откриване на банкови сметки. Наредба № 383-P е разработена въз основа на Закон 161-FZ „За националната платежна система“ и установява следните форми на безналични плащания: сетълменти чрез платежни нареждания; чрез акредитив; нареждания за събиране; чекове; директен дебит; под формата на електронен паричен превод.
Преводите на средства могат да се издават чрез нареждания под формата на: платежно нареждане, нареждане за събиране, искане за плащане, платежно нареждане. Формулярите на тези документи са дадени в приложенията към Регламент 383-P.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Централната банка на Руската федерация № 383-P от 19 юни 2012 г. „За правилата за прехвърляне на средства“
180-I– една от най-важните инструкции на Централната банка на Руската федерация, установяваща методология за изчисляване на задължителните банкови съотношения. Инструкцията установява 12 задължителни стандарта, всеки от които трябва да се спазва ежедневно от банката (до 28 юли 2017 г. се прилагаше Инструкция № 139-I, но беше отменена).
Официални подробности за регулаторния акт:
Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 180-I от 28 юни 2017 г. „За задължителните стандарти за банките“
595-P– Регламенти, които регулират правилата за участниците в платежната система на Банката на Русия (PS BR). Освен това Регламент 595-P въведе нова структура на BIC и процедурата за неговото присвояване, но за съществуващите банки BIC остава същият.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредби на Централната банка на Руската федерация № 595-P от 06.07.2017 г. „За платежната система на Банката на Русия“
507-P– разпоредби относно Fore (Fore - задължителен резервен фонд): как да се изчисли размерът на задължителните резерви, процедурата за регулиране на Fore, процедурата за изготвяне и подаване на изчисления на Банката на Русия за задължителните резерви.
Официални подробности за регулаторния акт:
Правила на Централната банка на Руската федерация № 507-P от 1 декември 2015 г. „За задължителните резерви на кредитните институции“
590-P– един от най-важните и сложни регламенти на Банката на Русия; установява процедурата за класифициране на заеми в категории за качество, като се вземат предвид финансова ситуациякредитополучателя и качеството на обслужване на дълга, определя границите на размера на прогнозния резерв като процент от размера на главния дълг, характеристики на формирането на резерв за заеми за портфейли от хомогенни заеми, процедурата за отписване от Банката лош дългпо заеми. Необходим документза работа с кредити, сконтирани менителници, ценни книжа по сделки с отложено плащане или доставка, изисквания за факторинг (до 14 юли 2017 г. се прилагаше Наредба № 254-П, но беше отменена)
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Централната банка на Руската федерация № 590-P от 28 юни 2017 г. „Наредби за реда за формиране от кредитни институции на резерви за възможни загуби по заеми, по заеми и еквивалентен дълг“
611-P– документ за класификацията на други (несвързани с кредити по 590-P) елементи на базата за изчисление, за да се формира резерв за възможни загуби.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Централната банка на Руската федерация № 611-P от 23 октомври 2017 г. „За реда за кредитните институции да формират резерви за възможни загуби“
4927-U– знаете ли, че всички търговска банкапредоставя на Банката на Русия няколко десетки различни отчети за дейността си тримесечно, месечно, десетдневно, ежедневно? Този документ установява отчетни форми за кредитни институции. Много обемен нормативен акт. Съдържа не само формуляри за отчети, но и процедурата за съставяне и подаване на всеки отчет.
Официални подробности за регулаторния акт:
Директива на Банката на Русия № 4927-U от 8 октомври 2018 г. „За списъка, формите и процедурата за съставяне и подаване на отчетни форми за кредитни институции до Централната банка на Руската федерация“
646-P– установява методология за определяне размера на банковия капитал, като се вземат предвид международните подходи за повишаване на устойчивостта банков сектор(„Базел III“). величина собствени средства(капитал), определен в съответствие с Регламент 646-P, се използва за определяне на стойностите на задължителните стандарти, както и в други случаи, когато индикаторът за собствения капитал се използва за определяне на стойността на пруденциалните стандарти за дейност кредитна организация.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Централната банка на Руската федерация № 646-P от 4 юли 2018 г. „За методологията за определяне на собствените средства (капитала) на кредитните институции („BASEL III“)“
178-I– установява размера (лимитите) на откритите валутни позиции, методологията за тяхното изчисляване и характеристиките на надзора върху тяхното спазване.
Официални подробности за регулаторния акт:
Инструкция на Банката на Русия № 178-I от 28 декември 2016 г. „За установяване на размера (лимитите) на откритите валутни позиции, методологията за тяхното изчисляване и особеностите на надзора на спазването им от кредитните институции“
148-I– нормативен акт, свързан с издаването на акции и облигации търговските банки, изготвяне на проспект на ценни книжа, регистрация на емисия ценни книжа от банки.
Официални подробности за регулаторния акт:
Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 148-I от 27 декември 2013 г. „За реда за прилагане на процедурата за емитиране на ценни книжа на кредитни институции на територията на Руската федерация“
135-I- голям и сложен законодателен акт, който се занимава с въпроси държавна регистрациябанки и издаване на лицензи за тях. Този документ е добре познат на правната служба на банката и ръководството на банката. Описва всички видове банкови лицензи, Общи изискваниякъм основателите на банката, към списъка на документите, представени в Централната банка на Руската федерация за получаване на лицензи, към откриването и закриването на клонове от банките, към реорганизацията на банката.
Официални подробности за регулаторния акт:
Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 135-I от 02.04.2010 г. „За процедурата за вземане на решения от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за извършване на банкови операции“
242-Ст– документ за вътрешен контрол в банката, защо е необходима системата вътрешен контролв банката, как да го организираме.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Централната банка на Руската федерация № 242-P от 16 декември 2003 г. „Наредби за организацията на вътрешния контрол в кредитните институции и банковите групи“
115-ФЗ– федерален закон, насочен към създаване на механизъм за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Към необичайните функции, достъпни за банките, този закон добави още една - функцията за задължителен контрол върху съмнителни транзакции със задължението да предоставят информация за тях на Rosfinmonitoring. След приемането на закона през 2001 г. много се промени в работата на банките: появиха се пълноценни вътрешни служби, които се занимават само с въпросите на противодействието на легализацията, бяха написани обемни вътрешни банкови документи по въпросите на противодействието на легализацията, бяха изготвени въпросници. разработени за клиенти и бенефициенти, въведени са специални софтуерни системи и комуникационни канали.
Официални подробности за регулаторния акт:
Федерален закон № 115-FZ от 07.08.2001 г. „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“
499-P– това е процедурата за идентифициране на клиенти с цел спазване на разпоредбите на Закон 115-FZ.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Централната банка на Руската федерация № 499-P от 15.10.2015 г. „Относно идентифицирането от страна на кредитните институции на клиенти, представители на клиенти, бенефициенти и действителни собственици с цел борба с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма”
39-ФЗ– основният нормативен акт за пазара на ценни книжа и дейността на професионалните участници на пазара на ценни книжа; законът установява понятията „емисионна ценна книга“, „акция“, „облигация“, „емитент опция“, „емитент“, „регистрирана емисия ценни книжа"", "документарна форма", "бездокументарна форма", "държавен регистрационен номер на емисията", "публично предлагане на ценни книжа", "листване на ценни книжа", "брокерска дейност", "дилърска дейност", "управление на ценни книжа" дейности", "депозитарна дейност" и др.
Официални подробности за регулаторния акт:
Федерален закон № 39-FZ от 22 април 1996 г. „За пазара на ценни книжа“
Женевска конвенция или (Конвенция за запис на заповед)- международен нормативен акт, сключен в Женева през 1930 г., който влезе в сила за СССР през 1937 г. и по правоприемство се прилага за Русия. Отнася се до специално законопроектно законодателство и установява единни норми и изисквания за изпълнение на банкноти и обращение на банкноти за държави, които са се присъединили към Конвенцията. Въпреки факта, че векселните отношения в Русия се регулират не толкова от Женевските конвенции, а от Резолюцията на Централния изпълнителен комитет и Съвета на народните комисари на СССР от 7 август 1937 г. № 104/1341 „За прилагането на от разпоредбата за прехвърляемите и запис на заповед”, повтаряйки практически нормите на Женевската конвенция, за работа с менителници е необходимо да познавате много добре и двата документа.
Официални подробности за регулаторния акт:
645-P– правила за издаване и регистрация на депозитни и спестовни сертификати от банките, което включва и изискване за задължителна регистрация на условията за издаване на спестовни и депозитни сертификати на кредитни организации в Банката на Русия.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Банката на Русия № 645-P от 3 юли 2018 г. „За спестовни и депозитни сертификати на кредитни институции“
ProfBanking подготви безплатни мини-тестове специално за вас:
173-ФЗ– законът за паричната политика на Русия въвежда понятията „вътрешни ценни книжа“, „външни ценни книжа“, „резиденти“, „нерезиденти“, „ валутни операции„и закрепва основния принцип на валутното законодателство: „всичко е забранено, освен това, което е изрично разрешено“. Законът е много важен за банките, тъй като на тях е поверена функцията на агенти за валутен контрол.
Официални подробности за регулаторния акт:
Федерален закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. „За регулиране на валутата и валутен контрол“
177-ФЗ– законът за застраховане на влоговете в банките, определя основните принципи на застраховане на влоговете, участниците в застрахователната система, какви влогове са застраховани, застрахователно събитие, размера на обезщетението за влогове в банка, компетентността на Агенцията за застраховане на влоговете, изисквания към банките, участващи в системата за гарантиране на депозитите, процедурата за изчисляване и плащане от банките на застрахователни премии по сметката на Агенцията в Банката на Русия.
Официални подробности за регулаторния акт:
Федерален закон № 177-FZ от 23 декември 2003 г. „За застраховане на депозитите в банките на Руската федерация“
630-P– определя реда на поведение парични операциибанки с парични рубли при извършване на банкови операции и други транзакции, процедурата за работа с банкноти на Банката на Русия, които пораждат съмнения относно платежоспособността, несъстоятелни банкноти на Банката на Русия, наличието на признаци на фалшифициране не предизвиква съмнения сред касиер на кредитна институция, а също така установява правила за съхранение, транспортиране и събиране на парични средства в кредитни институции в Руската федерация.
Официални подробности за регулаторния акт:
Наредба на Банката на Русия № 630-P от 29 януари 2018 г. „За реда за извършване на касови операции и правилата за съхранение, транспортиране и събиране на банкноти и монети на Банката на Русия в кредитни институции на територията на Руската федерация ”
Вижте текстовете на действащите разпоредби
от банково делов нашата
2054-U– установява реда за извършване на касови операции в упълномощени банки с банкноти на чужди държави.
Официални подробности за регулаторния акт:
Директива на Централната банка на Руската федерация № 2054-U от 14 август 2008 г. „За реда за извършване на касови операции с налична чуждестранна валута в упълномощени банки на територията на Руската федерация“
266-P– установява процедурата за издаване на територията на Руската федерация банкови картикредитни институции и характеристики на транзакции с платежни карти, чийто издател може да е кредитна институция, чужда банкаили чужда организация.
Официални подробности за регулаторния акт:
Правила на Централната банка на Руската федерация № 266-P от 24 декември 2004 г. „Относно издаването на платежни карти и транзакциите, извършвани с тях“
На достъпен език за работата на една съвременна търговска банка:
основен дистанционен курсПрофБанкинг
ИСТИНСКА ПЕРЛА В МОРЕТО ОТ БАНКОВИТЕ ТАРИФИ
За всяка основна сметка (с изключение на кореспондентската банкова сметка, открита в Банката на Русия), за която в копията на общата сметка, предоставена на Банката на Русия договор за заембанката предоставя възможност за получаване на заеми в рамките на деня и заеми овърнайт, банката, едновременно с копия от общото споразумение за заем, представя на Банката на Русия копия от сключени споразумения (допълнителни споразумения към споразуменията) на банковата сметка, съдържащи условие, предвидено в подточка 2.2.1 от точка 2.2 от настоящите правила.
Ако общото споразумение за заем предвижда предоставяне на заеми в рамките на деня и заеми овърнайт по кореспондентската сметка на банката, открита в Банката на Русия, банката представя два екземпляра от допълнително споразумение, подписано от нейна страна към споразумението за кореспондентска сметка, съдържащо условието, предвидено в подточка 2.2.1 на точка 2.2 от настоящите Правила, ако Договорът за кореспондентска сметка не съдържа това условие.
1.5. Ако в рамките на срока, посочен в точка 1.3 от това приложение, банката не е представила на Банката на Русия документите, посочени в точки 1.3, 1.4 от това приложение, Банката на Русия изпраща съобщение до банката за отказа да сключи общ договор за заем. Банката има право по всяко време да подаде повторно заявление за сключване на основен договор за кредит.
Не по-късно от 3 работни дни от датата на получаване на документите, посочени в клаузи 1.3, 1.4 от това приложение, ако те са пълни и правилни, както и при условие, че банката отговаря на критериите, установени в алинеи 2.1.1-2.1.3. на клауза 2.1 от настоящия регламент, Банката на Русия прехвърля на банката срещу разписка, подписана от Банката на Русия, копие от общото споразумение за заем и копие от допълнителното споразумение към споразумението за кореспондентска сметка на банката (ако последното е било представени от банката). Ако банката не отговаря на горните критерии, Банката на Русия изпраща съобщение до банката за отказа да сключи общо споразумение за заем.
В случай на неправилно изпълнение на документите, които банката представя на Банката на Русия в съответствие с този параграф, или непълно подаване на необходимите документи, Банката на Русия уведомява банката за спирането на подписването на общото споразумение за заем до установените грешки се коригират. Ако в рамките на 10 работни дни от датата на изпращане на посоченото известие банката не е коригирала посочени грешки, Банката на Русия изпраща съобщение до банката за отказа да сключи общо споразумение за заем.
1.6. Банка, която е получила съобщение от Банката на Русия за отказа да сключи общо споразумение за заем, има право да подаде повторно заявление до Банката на Русия за сключване на общо споразумение за заем във всеки работен ден. Въпросът за необходимостта банката да представи повторно документи, подадени преди това от банката на Банката на Русия по време на незавършената процедура за сключване на общо споразумение за заем, се съгласува от банката с Банката на Русия.
2. Промени в общия договор за кредит и неговото прекратяване.
2.1. Във всеки работен ден от срока на действие на общия договор за заем банката има право да се обърне към отдела на Банката на Русия по мястото, където е сключен общият договор за заем, с искане (във всякаква писмена форма) за изменение общия договор за заем по отношение на условията, които могат да бъдат променяни. Предложението на банката за промяна на размера на кредитните лимити, посочени в общия договор за кредит, трябва да бъде обосновано.
Към искането за изменение на общия договор за кредит, предвиждащо включване в посоченият договорразпоредбите, необходими на банката за получаване на заеми от Банката на Русия, обезпечени с облигации в съответствие с настоящите правила, трябва да бъдат приложени документите, посочени в параграфи три и седми от клауза 1.1(1) от това допълнение. Тези документи не могат да бъдат предоставени от банката на Банката на Русия, ако вече са налични в Банката на Русия.
2.2. Искането на банката за изменение на общото споразумение за заем се отхвърля, ако задълженията на Банката на Русия за предоставяне на заеми в съответствие с общото споразумение за заем са спрени или ако банката или Банката на Русия са започнали процедура за прекратяване на общото споразумение за заем, или ако предложените от банката промени в общия договор за кредит противоречат на този правилник. Без обяснение искането на банката за изменение на общия договор за заем по отношение на промяна на кредитните лимити може да бъде отхвърлено. Ако искането на банката за увеличаване на кредитните лимити бъде отхвърлено, Банката на Русия може да информира банката за максималния общ размер на кредитните лимити, които Банката на Русия се съгласява да установи, и да покани банката да преразпредели определената сума между основните сметки на банката . Ако бъде получено такова съобщение, банката изпраща на Банката на Русия ново искане за изменение на общото споразумение за заем по отношение на промяна на лимитите на кредитиране в съответствие с максималния общ размер на лимитите на кредитиране, посочен в съобщението от Банката на Русия.
Петиция за изменение на общото споразумение за заем, предвиждащо включването в споменатото споразумение на разпоредби, необходими на банката за получаване на заеми от Банката на Русия, обезпечени с облигации в съответствие с тези правила, в допълнение към случаите, посочени в параграф 1 от този параграф, се отхвърля, ако не е придружен от документи, посочени в параграфи три и седми от клауза 1.1(1) от това допълнение, с изключение на случая, когато по споразумение с Банката на Русия банката не може да представи тези документи на банката на Русия.
2.3. Не по-късно от 15 работни дни от датата на приемане на петицията на банката за изменение на общото споразумение за заем, отделът на Банката на Русия, приел петицията на банката за изменение на общото споразумение за заем, изпраща съобщение до банката във всяка писмена форма за отхвърляне на посоченото искане или за съгласие за сключване на съответното допълнително споразумение. Ако Банката на Русия се съгласи да промени стойността на кредитния лимит, посочен в общото споразумение за заем, до банката се изпраща уведомление за установяване на нова стойност на кредитния лимит.
Приемането на решение от Банката на Русия по искане на банката за изключване на основните сметки от общото споразумение за заем и (или) за намаляване на лимитите на кредитиране, установени от общото споразумение за заем, при липса на основания за отхвърляне на посоченото искане, се спира, докато не са изпълнени едновременно следните условия:
правото на банката да получава заеми от Банката на Русия по съответните основни сметки е спряно;
няма неизплатен дълг на банката по заеми от Банката на Русия, предоставени на съответната основна сметка (в случай на искане на банката да изключи основната сметка от общото споразумение за заем).
Ако Банката на Русия се съгласи да сключи допълнително споразумение, предвиждащо добавяне на списъка на основните сметки, Банката на Русия в съответното съобщение посочва и размера на лимитите за кредитиране.
Ако заявлението за изменение на общото споразумение за заем съдържаше информация за намерението да се използват облигации като обезпечение за заеми от Банката на Русия, предоставени в съответствие с тези правила, съобщението за съгласието на Банката на Русия да измени общото споразумение за заем включва списък с подробности, необходими за банкатаРусия за извършване на депозитарни прехвърляния, извършени по време на операции в съответствие с настоящите правила, подлежащи на включване в допълнителното споразумение към основния договор за заем.
2.4. Не по-късно от 10 работни дни от датата на получаване на съобщението за съгласие за сключване на допълнително споразумение към общото споразумение за заем, банката представя на Банката на Русия:
2.4.1. три екземпляра от посоченото допълнително споразумение, подписани от упълномощеното лице официаленбуркан.
Допълнително споразумение към основния договор за заем относно промените в състава на основните сметки, посочени в основния договор за заем, трябва да предвижда влизането му в сила на втория работен ден след сключването му.
Ако заявлението за изменение на общото споразумение за заем съдържа информация за намерението да се използват облигации като обезпечение за заеми от Банката на Русия, предоставени в съответствие с тези правила, допълнителното споразумение към общото споразумение за заем, представено от банката за подписване на Банката на Русия включва данни, подобни на данните, посочени в параграфи 3 и 4 на точка 1.3 от това приложение, в съответствие с изискванията, установени в параграфи пет и шест на точка 1.3 от настоящото приложение.
Не по-късно от три работни дни след получаване на правилно изпълнени документи Банката на Русия подписва два екземпляра от Споразумението и прехвърля втория екземпляр от Споразумението срещу подпис на представител на банката - потенциален гарант.
4. Регистрация на Банката на Русия, предоставяща овърнайт заеми на банките кредитополучатели.
4.1. На следващия работен ден след като Банката на Русия предостави овърнайт заем, се извършват следните действия.
Упълномощен служител на отдела на Банката на Русия, в който е открита съответната основна сметка на банката кредитополучател, издава известие, съставено по предписания начин, до упълномощения служител на банката кредитополучател. Посоченият служител следва да представи документ за самоличност и пълномощно за получаване на посочения документ, подписано от упълномощен служител на банката кредитополучател. Фактът на предаване на Известието се записва от отдел на Банката на Русия в дневник, който посочва датата и часа на предаване на Известието, името на банката кредитополучател, фамилията, собственото име и бащиното име на упълномощен служител на банката кредитополучател и данните от представената им лична карта. В посочения дневник, посоченият упълномощен служител на банката кредитополучател се подписва за получаване на Уведомлението.
При невъзможност да се предаде Уведомлението на упълномощен служител на банката кредитополучател в фиксирано времеБанката на Русия има право да изпрати известие до банката кредитополучател с препоръчана поща с обратна разписка.
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 4 март 2013 г. N 2976-U, приложението е допълнено с клауза 4.2
4.2. Не по-късно от първия работен ден след деня, в който Банката на Русия предоставя овърнайт заем, Банката на Русия изпраща на Депозитаря нареждане за попечителство за прехвърляне на облигации, избрани от Банката на Русия като обезпечение за посочения овърнайт заем от раздел „ Блокирани от Банката на Русия” от сметката за ценни книжа на банката в Депозитара към секцията сметка за ценни книжа на банката в Депозитаря, предназначена за регистриране на залог на облигации за овърнайт заеми, предоставени в съответствие с тези Правила.
5. Предоставяне на заеми от Банката на Русия на банките при фиксиран лихвен процент.
5.1. За да получи заем с фиксиран лихвен процент, банката изпраща до Банката на Русия заявление за заем от Банката на Русия с фиксиран лихвен процент (наричано по-нататък „Заявление за заем“).
Молба за кредит за на хартияизготвен в съответствие с Приложение 6 към тези Правила и изпратен до отдел на Банката на Русия, упълномощен да приема заявления за заем на хартиен носител, предвиждащ предоставяне на заем от Банката на Русия по основната сметка на банката, към който, в съответствие с посоченото заявление, банката иска заем от Банката на Русия.
Молба за кредит може да бъде изпратена от банката до в електронен форматдо подразделение на Банката на Русия, упълномощено да приема заявления за заем в електронна форма, в съответствие със споразумението за обмен, сключено между Банката на Русия и банката. Посоченото заявление трябва да бъде подписано с електронен подпис
Информация за отделите на Банката на Русия, упълномощени да приемат заявления за заем на хартиен носител или в електронен вид, се публикува в „Бюлетин на Банката на Русия“ и (или) публикувана на официалния уебсайт на Банката на Русия на Интернет информационна и телекомуникационна мрежа.
5.2. Банката на Русия може да установи минималните и максималните приемливи срокове между деня, в който Банката на Русия получи заявлението за заем, и деня, в който е предоставен заемът от Банката на Русия, посочен в настоящото заявление.
Информация за минималните и максималните допустими срокове, установени от Банката на Русия между деня, в който Банката на Русия получи заявлението за заем, и деня, в който заемът е предоставен от Банката на Русия, е публикувана в „Бюлетин на банката. на Русия" и (или) на официалния уебсайт на Банката на Русия в информационната и телекомуникационна мрежа "Интернет".
5.3. Молба за кредит подлежи на одобрение, ако:
5.3.1. банката има право да получава съответния вид заеми от Банката на Русия по съответната основна сметка в съответствие с общото споразумение за заем;
5.3.2. параметрите на Заявлението за заем отговарят на условията на Банката на Русия за предоставяне на заеми при фиксиран лихвен процент;
5.3.3. в деня на разглеждане на заявлението за заем (в момента на предоставяне на заема от Банката на Русия), правото на банката да получава заеми от Банката на Русия в съответствие с общото споразумение за заем не е спряно и ако заявлението предвижда предоставяне на заем от Банката на Русия, обезпечен с гаранции, правото на банката да получава заеми от Банката на Русия, обезпечени с гаранции на съответната банка-гарант;
5.3.4. в деня на разглеждане на заявлението за заем заявлението е обезпечено (в момента на отпускане на заема от Банката на Русия той е обезпечен);
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 18 ноември 2013 г. N 3113-U, параграф 5.3 е допълнен с параграф 5.3.5
5.3.5. Заявлението за заем е получено от Банката на Русия не по-късно от деня, посочен в това Заявление като ден на отпускане на заема от Банката на Русия, преди края на времето за приемане на Заявления за заем и минималното и максимално допустимите периоди между деня, в който заявлението за заем е получено от Банката, са изпълнени Русия и деня на предоставяне на заема от Банката на Русия, установен от Банката на Русия в съответствие с точка 5.2 от това допълнение.
5.3(1). Ако посочените условия не са изпълнени (или ако подразделението на Банката на Русия, приело заявлението за заем, получи информация за тяхното нарушение, преди заемът да бъде отпуснат в съответствие с заявлението за заем), посоченото подразделение на банката на Русия изпраща на банката отказ за предоставяне на заем от Банката на Русия.
5.4. Заявление за заем, в което банката предлага да използва залога на активи като обезпечение за заем от Банката на Русия, се счита за обезпечено, ако активите, избрани в съответствие с параграф 3.3 от Приложение 1 към тези Правила, са достатъчни за изпълнение на обезпечението условия за съответния заем от Банката на Русия, установени с тези правила. В същото време облигациите могат да бъдат избрани като обезпечение за заем от Банката на Русия само ако в деня на изплащане на посочения заем остават повече от четири работни дни преди изтичането на пълномощното.
Заявление за заем, в което банката предлага да използва банкови гаранции като обезпечение за заем от Банката на Русия, се счита за обезпечено, ако са изпълнени следните условия:
банките-гаранти, посочени в Искането за заем, отговарят на изискванията, установени в параграф 3.2(1) от тези Правила;
Предоставянето на заем от Банката на Русия в съответствие с Заявлението за заем няма да доведе до нарушаване на ограниченията върху максималния общ размер на задълженията на банката за изплащане на заеми на Банката на Русия, обезпечени с гаранции като кредитополучател и гарант, както и по отношение на нарушение на ограниченията върху максималния общ размер на задълженията на банките-гаранти за изплащане на заеми на Банката на Русия, обезпечени с гаранции, като кредитополучател и гарант;
Два екземпляра от споразумението за гаранция, подписано от банката гарант, предвидено в Приложение 9 към тази наредба, както и пълномощно, потвърждаващо правото на лицето, подписало споразумението за поръчителство, да подпише посоченото споразумение, съдържащо образец на подписа на лицето, на което е издадено пълномощното (това пълномощно може да бъде прието без образец от подпис на упълномощеното лице, ако образец от неговия подпис е бил предварително представен на Банката на Русия (например в карта с образец подписи и отпечатък от печат), както и общата сума, в рамките на която банките-гаранти отговарят за изпълнението на задълженията на банката за изплащане на заема от Банката на Русия, посочени в тези гаранционни споразумения, не по-малко от суматазаем от Банката на Русия, поискан от банката в Заявлението за заем.
5.5. На следващия работен ден след отпускане на заема при фиксиран лихвен процент се извършват действията, предвидени в параграф 4.1 от това приложение. Ако заемът от Банката на Русия е предоставен по банкова сметка, открита в упълномощен RNKO, прехвърлянето на Известието на упълномощения представител на банката се извършва от отдел на Банката на Русия по местонахождението на кореспондента на банката сметка.
Освен това, ако заемът на Банката на Русия е обезпечен с гаранции от кредитни институции, на следващия работен ден след отпускането на заема, Банката на Русия изпраща на всяка от банките-гаранти гаранционно споразумение, подписано от Банката на Русия, предвидени в допълнение 9 към тази наредба. Ако посоченото споразумение е подписано от страна на банката гарант от упълномощено лице и главния счетоводител, тогава споразумението за гаранция се подписва от страна на Банката на Русия от упълномощено лице и главния счетоводител.
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 4 март 2013 г. N 2976-U, приложението е допълнено с клауза 5.6
5.6. Не по-късно от първия работен ден след деня, в който Банката на Русия предоставя заем с фиксиран лихвен процент, Банката на Русия изпраща на Депозитаря нареждане за попечителство за прехвърляне на облигации, избрани от Банката на Русия като обезпечение за посочените заем от раздела „Блокиран от Банката на Русия“ на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря към раздела на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря, предназначен за регистриране на залог на облигации за заеми при фиксиран лихвен процент, предоставен в съответствие с тези Правила.
6. Провеждане на кредитни търгове от Банката на Русия.
6.1. Кредитните търгове се провеждат въз основа на официални доклади на Банката на Русия, публикувани в Бюлетина на Банката на Русия. Посоченото официално съобщение съдържа информация за датата и условията на кредитния аукцион.
6.2. Кредитните търгове могат да се провеждат по „американски“ метод (предоставяне на заеми при лихвени проценти, посочени в удовлетворените заявления) или „холандски“ метод (предоставяне на заеми въз основа на удовлетворени заявления при лихвен процент, установен в резултат на кредитния търг) .
6.3. В деня на кредитния аукцион банката преди определеното от Банката на Русия време изпраща до Банката на Русия заявление за участие в кредитния аукцион (наричано по-нататък „Заявлението“).
Заявлението на хартиен носител се изготвя в съответствие с Приложение 7 към настоящия правилник и се изпраща до отдела на Банката на Русия, упълномощен да приема заявления на хартиен носител, предвиждащи предоставяне на заем от Банката на Русия по основната сметка на банката , на който в съответствие с посоченото заявление банката иска заем от Банката на Русия.
Заявлението може да бъде изпратено от банката по електронен път до подразделение на Банката на Русия, упълномощено да приема Заявления в електронна форма, в съответствие със споразумението за обмен, сключено между Банката на Русия и банката. Определено приложениетрябва да бъде подписан с електронен подпис и да съдържа подробности, чийто списък се изготвя от Банката на Русия и се публикува в „Бюлетин на Банката на Русия“ и (или) на официалния уебсайт на Банката на Русия в Интернет .
Информация за подразделенията на Банката на Русия, упълномощени да приемат Заявления на хартиен носител или в електронен вид, се публикува в „Бюлетин на Банката на Русия“ и (или) публикувана на официалния уебсайт на Банката на Русия в информация в Интернет и телекомуникационна мрежа.
6.4. Банката има право да подаде за участие в кредитен аукцион едно или повече конкурентни Заявления, които подлежат на удовлетворяване при посочените в тях лихвени проценти (ако е по-висок или равен на лихвения процент, обявен от Банката на Русия въз основа на относно резултатите от кредитния аукцион) и едно или повече неконкурентни Заявления, които подлежат на удовлетворяване при среднопретегления лихвен процент, установен в резултат на кредитния аукцион.
Вижте текста на параграфа в предишното издание
6.6. На следващия работен ден след кредитния аукцион Банката на Русия изпраща на банките, чиито заявки не подлежат на удовлетворяване въз основа на резултатите от кредитния аукцион, поради обявяването на търга за невалиден или поради факта, че лихвен процент, посочен в състезателното Заявление, е по-нисък от лихвения процент, установен след резултатите от кредитния аукцион, съответните съобщения.
6.6.1. Териториалната институция на Банката на Русия, приела Заявлението, преди 10:00 часа местно време на работния ден, следващ деня на кредитния аукцион, изпраща подходящи съобщения до банките, чиито Заявления не подлежат на удовлетворение въз основа на резултатите от кредитния търг.
6.6.2. Основанията за отказ за удовлетворяване на Заявлението са:
обявяване на търга за недействителен;
неизпълнение на условията, установени от подточки 6.5.3 - 6.5.5 от точка 6.5 от настоящото приложение в началото на следващия работен ден след кредитния аукцион;
лихвеният процент, посочен в конкурентното заявление, е по-нисък от лихвения процент, установен след резултатите от аукциона за кредит.
6.6.3. Банката на Русия има право частично да удовлетвори конкурентни Заявления, които посочват лихвен процент, равен на лихвения процент, установен след резултатите от кредитен търг, пропорционално намалявайки размера на заема, посочен във всяко от тези Заявления, като се вземе предвид общият сумата на средствата, които Банката на Русия възнамерява да предостави на банките за резултатите от кредитния търг. Ако в резултат на кредитен аукцион бъдат удовлетворени няколко банкови заявления, заемите на Банката на Русия се предоставят в низходящ ред на лихвените проценти, посочени в удовлетворените банкови заявки, и ако лихвените проценти са еднакви, по реда на приоритета, в който Заявленията на банката се получават от Банката на Русия.
6.6.4. В съответствие със заявленията, удовлетворени в резултат на кредитния аукцион, териториалните институции на Банката на Русия, приели посочените Заявления за участие в кредитния аукцион, предоставят заеми на Банката на Русия, ако банките, чиито заявления са удовлетворени, отговарят на изискванията на тези Правила и условията за обезпечение на кредитите на Банката на Русия, установени с тези Правила, са изпълнени.
6.6.5. Ако Банката на Русия има техническа възможност, действията на Банката на Русия, посочени в този параграф, свързани с предоставянето на заеми от Банката на Русия въз основа на резултатите от кредитен търг, могат да се извършват в деня на кредита. търг.
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 18 ноември 2013 г. N 3113-U, клауза 6 е допълнена с клауза 6.6 (1)
6.6 (1). В деня, определен от условията на кредитния аукцион, като ден на отпускане на заема, Банката на Русия предоставя заеми на Банката на Русия в съответствие с удовлетворените заявки въз основа на резултатите от кредитния аукцион.
Ако в резултат на кредитен аукцион бъдат удовлетворени няколко Заявления на Банката, заемите от Банката на Русия се предоставят в низходящ ред на лихвените проценти, при които Заявленията на Банката са удовлетворени, и ако лихвените проценти, при които Заявленията на Банката са удовлетворени, са равни, по реда на приоритета, в който Заявленията на банката са получени от Банката на Русия.
Банката на Русия има право частично да удовлетвори конкурентни Заявления, които посочват лихвен процент, равен на лихвения процент, установен след резултатите от кредитен търг, пропорционално намалявайки размера на заема, посочен във всяко от тези Заявления, като се вземе предвид общият сумата на средствата, които Банката на Русия възнамерява да предостави на банките за резултатите от кредитния търг.
Банката на Русия има право да удовлетвори частично заявлението, ако стойността на активите, избрани като обезпечение за съответния заем на Банката на Русия, коригирана до корекционни фактори, не е достатъчна за предоставяне на посочения кредит в размера, посочен в Искането. В този случай Банката на Русия предоставя на банката заем в максимална сума, при които са изпълнени обезпечителните условия по посочения кредит.
Ако към момента на отпускане на заем от Банката на Русия, след резултатите от кредитен аукцион, правото на банката да получава заеми от Банката на Русия в съответствие с тези Правила е спряно или условията за осигуряване на заем от Банката са спряни, на Русия не може да бъде изпълнено, включително ако заявлението е частично удовлетворено, Банката на Русия изпраща на банката отказ за предоставяне на заем от Банката на Русия.
6.7. Не по-късно от следващия работен ден след предоставянето на заеми от Банката на Русия въз основа на резултатите от кредитния търг се извършват действията, установени в точка 5.5 от това приложение.
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 4 март 2013 г. N 2976-U, приложението е допълнено с клауза 6.8
6.8. Не по-късно от първия работен ден след деня, в който Банката на Русия предоставя заем въз основа на резултатите от кредитен аукцион, Банката на Русия изпраща на Депозитаря нареждане за попечителство за прехвърляне на облигации, избрани от Банката на Русия като обезпечение за посочения заем от раздела „Блокиран от Банката на Русия“ на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря към раздела на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря, предназначен за регистриране на залога на облигации за заеми, предоставени след резултатите от кредитен търг в съответствие с тези Правила.
7. Погасяване от банки-заематели на заеми от Банката на Русия в срока, определен от Известието (изискване на Банката на Русия за предсрочно погасяване на заема).
7.1. Банката на Русия изпраща нареждания за събиране, подлежащи на изпълнение в деня на изискуемостта на задълженията по заемите на Банката на Русия, за размера на вземанията на Банката на Русия по заема на Банката на Русия (за плащане на лихва, за погасяване на заема) на основната сметка на банката кредитополучател, на която е предоставен съответният заем, Банката на Русия.
Ако в деня на изпълнение на задълженията на банката към Банката на Русия, посочени в параграф първи от тази клауза, съответната основна сметка на банката е затворена или в съответствие с режима на посочената сметка средствата не могат да бъдат записани от нея въз основа на нареждания за събиране на Банката на Русия, изпълнението на съответните задължения на Банката към Банката на Русия се извършва чрез представяне на нареждания за събиране на Банката на Русия по кореспондентската сметка на Банката, открита в Банката на Русия Русия.
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 18 ноември 2013 г. N 3113-U, клауза 7 е допълнена с клауза 7.1 (1)
7.1(1). Банката на Русия може да установи минималните и максималните приемливи срокове между деня на получаване на Уведомлението на банката за предсрочно погасяване на заема и деня на погасяване на заема на Банката на Русия, посочен в това известие.
Информация за минималните и максималните допустими периоди, установени от Банката на Русия между деня на получаване на Уведомлението на Банката за предсрочно погасяване на заема и деня на погасяване на заема на Банката на Русия, посочен в това известие, е публикувана в „Бюлетин на Банката на Русия" и (или) на официалния уебсайт на Банката на Русия в информационната телекомуникационна мрежа "Интернет".
Уведомлението на банката за предсрочно погасяване на заема подлежи на удовлетворение, при условие че е получено от Банката на Русия не по-късно от деня, посочен в това известие като ден на погасяване на заема от Банката на Русия, преди края на времето за приемане на Заявления за кредит, както и при спазване на минимума и максимума приемливи сроковемежду деня на получаване на уведомлението на банката за предсрочно погасяване на заема и деня на погасяване на заема от Банката на Русия, посочен в това известие, установен от Банката на Русия в съответствие с този параграф.
Информация за промените:
С Директива на Банката на Русия от 4 март 2013 г. N 2976-U, приложението е допълнено с клауза 7.2
7.2. Ако е имало облигации като обезпечение за заем от Банката на Русия, не по-късно от първия работен ден, следващ деня, в който банката надлежно е изпълнила задълженията си по съответния заем от Банката на Русия, Банката на Русия изпраща на Депозитаря нареждане за попечителство за прехвърляне облигациите, които са били обезпечение по заема на Банката на Русия, в раздела „Блокирани от Банката на Русия“ на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря или в основния раздел на посочената сметка за ценни книжа, ако това е посочено в Заявлението на банката за заем или заявление, или ако посочените облигации не отговарят на условията за включването им в активите, приети като обезпечение за банкови заеми Русия, установени от параграф 3.10.1 от това приложение.
8. Извършване на операции в случай на неизпълнение (неправилно изпълнение) от банката на задължения за изплащане на заем от Банката на Русия.
8.1. Ако банката кредитополучател не изпълни (неправилно изпълнение) задълженията си за изплащане на главницата на заема от Банката на Русия и (или) плащане на лихви по него, Банката на Русия не по-късно от първия работен ден, следващ деня когато задълженията на банката кредитополучател трябва да бъдат изпълнени, започва да изпълнява действията, предвидени в подточка 5.4.8 от клауза 5.4 от общото споразумение за заем, включително в случай на решение за продажба на облигации, заложени по заем от Банката на Русия , изпраща до Депозитаря нареждане за попечителство за прехвърляне на облигации от секцията на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря, предназначена за регистрация на залога на облигации по съответния заем от Банката на Русия, в секцията, предназначена за продажба на заложени облигации по заеми от Банката на Русия.
Ако в резултат на горните действия изискванията на Банката на Русия, подлежащи на удовлетворение, са напълно удовлетворени, Банката на Русия не по-късно от работния ден, следващ деня пълно изплащанеизисквания на Банката на Русия:
спира да предприема действия, насочени към изплащане на задълженията на банката по заема на Банката на Русия, включително възбрана върху обезпечението;
прехвърля чрез платежно нареждане сумите на средствата, получени в излишък за погасяване на вземанията на Банката на Русия, както и лихвите, начислени върху тези суми по начина, предписан от споразумението за предоставяне на заем от Банката на Русия на кореспондента сметка (кореспондентски подсметки) на банката кредитополучател;
изпраща известие до банката кредитополучател:
при пълно задоволяване на изискванията на Банката на Русия по споразумението за предоставяне на заем от Банката на Русия;
относно състава на продадените активи, заложени по заем от Банката на Русия;
изпраща на Депозитаря нареждане за попечителство за прехвърляне на облигации, заложени по заем от Банката на Русия, които не са били възбранени, в раздела „Блокирани от Банката на Русия“ на сметката за ценни книжа на банката в Депозитаря или на основния раздел на посочената сметка за ценни книжа, ако облигациите се прехвърлят в основния раздел, посочената сметка за ценни книжа е била предвидена в Искането за кредит или Заявлението на банката, или ако посочените облигации не отговарят на условията за включването им в активи, приети като обезпечение по заеми на Банката на Русия, установени в параграф 3.10.1 от настоящото допълнение.
______________________________* Изпълнението на определени действия, предвидени в това приложение, може да бъде възложено въз основа на акт на Банката на Русия на упълномощено подразделение на Банката на Русия.
1. Работно време на структурните поделения на Банкатапо време на които се приемат сетълмент документи на клиенти за тяхното изпълнение от Банката, се установява следното:
За валутен отдел на ЦУ: от 09:00 до 16:30 часа с обедна почивка от 13:00 до 14:00 часа;
За допълнителни и оперативни офиси на Банката: съобразно работното време на всяко вътрешно структурно звено.
от 09.00 до 11.00 часа
Продажба от страна на банката за сметка на собствени средства в чуждестранна валута на клиента
от 09.00 до 15.30 часа
Продажба на чуждестранна валута, включително задължителна продажба, в случаите, предвидени от валутното законодателство, на междубанковия пазар обмяна на валутаот името на клиента
от 09.00 до 11.00 часа
Покупка от банката за своя сметка в руски рубливалута от клиента
от 09.00 до 15.30 часа
от 09.00 до 15.30 часа
4. Характеристики на издаване на пари в брой
чужда валутачрез касите на Банката
|
4.1 Издаването на пари в брой, разпределени по банкноти, налични в Банката към момента на издаване на пари в брой в чуждестранна валута, се извършва в установеното работно време на оперативните каси на Банката по следния ред: 4.1.1. За суми за издаване, които не надвишават 00 щатски долара или евро, средствата се издават в текущия банков ден без предварително уведомление от клиента; 4.1.2. За суми, които се издават и надвишават 00 щатски долара или евро, както и по отношение на всякаква сума в свободно конвертируема валута, различна от щатски долари или евро, средствата се издават на следващия банков ден при предварително подаване на заявление до Банката преди 11:00 ч. 00 ч. в деня, предхождащ получаването на средствата на оперативна касабанка. Посоченото Заявление за получаване на парични средства в чуждестранна валута може да бъде изготвено от клиента писмено или изпратено по телефона. Телефонът за приемане на Заявления в Централен офис Елипс Банк е определен, както следва: . |
5. Други условия на услугата
5.1 Заплащане на услугите на Банката от разплащателно и касово обслужванена клиентите на Банката в чуждестранна валута съгласно настоящите Тарифи се таксува от Банката не по-късно от работния ден, следващ деня на транзакцията или предоставянето на услугата, с изключение на случаите, изрично предвидени в разпоредбите на отделни алинеи на настоящите Тарифи. .
Предоставянето на услуги от Банката и извършването на транзакции от името на клиента подлежат на заплащане от страна на клиента в размера и във валутата, определени от настоящите Тарифи.При липса на средства по сметката на клиента във валутата, в която е извършена тази или онази операция, предоставена е тази или онази услуга, плащането на Транзакциите от името на клиента или предоставянето на услуги от Банката се таксуват от Банката в руски рубли от салдото на средствата по разплащателната сметка на клиента в Руски рубли или в чуждестранна валута, различна от валутата на комисионната, установена от настоящите Тарифи (установено плащане за услугите на Банката), в противен случай сметките на Клиента в Ellipse Bank в равностойността, преизчислена по валутния курс на комисионната ( плащане за услугите на банката) в руска рубла или като се използва кръстосаният курс на съответните чуждестранни валути съгласно официалните котировки на Централната банка на Руската федерация, валидни в деня на получаване на плащането.
5.2 Комисионите и разходите на банките кореспонденти подлежат на компенсация от клиента в случаите, предвидени в условията на отделните транзакции на Банката, не по-късно от работния ден, следващ деня, в който Банката получи съответното уведомление от банката кореспондент в същия валута, в която е извършена сделката. Ако няма достатъчно средства по сметката на клиента във валутата, в която е извършена определена операция, комисионите и разходите на банките кореспонденти подлежат на компенсация или в руски рубли от салдото на средствата по разплащателната сметка на клиента в руски рубли, или в чуждестранна валута, различна от валутата на удържаните комисионни или разходи на банката кореспондент, подлежащи на компенсация от друга клиентска сметка в Ellipse Bank в равностойността, преизчислена по обменния курс на комисионите на банките кореспонденти към руската рубла или като се използва кръстосани курсове на съответните чуждестранни валути според официалните котировки Централна банкана Руската федерация, в сила в деня на искане на обезщетение за комисионни и разходи на банки кореспонденти.
5.3. Ако няма клиентски сметки в чуждестранна валута в Ellipse Bank, плащане за услугите на банката при закупуване на чуждестранна валута за руски рубли на валутния пазар от името на клиента с последващо прехвърляне на закупената чуждестранна валута по сметка на клиента в друга банка, както и плащането за транзакцията, преводът на чуждестранна валута се таксува от Банката в руски рубли по неприет начин не по-късно от работния ден, следващ деня на предоставяне на услугата (транзакция) за сметка на средствата в текущата сметка на клиента сметка в руски рубли в размера, определен от настоящите Тарифи, въз основа на еквивалента, преизчислен по обменния курс на валутата, в която е определена таксата за услугите на Банката, към руската рубла съгласно котировката на Централната банка на Руската федерация. валидна в деня на плащането.
5.4. При липса на валутни сметки на Клиента в Ellipse Bank, плащането за сделката на Банката за прехвърляне на средства в чуждестранна валута, предоставени от Банката като заем, по сметка на клиента в друга банка от негово име се събира от Банката на руски език рубли по неприет начин не по-късно от работния ден, следващ деня на операцията по превода в чуждестранна валута, за сметка на средствата по текущата сметка на клиента в руски рубли в размера, установен от настоящите Тарифи, въз основа на еквивалента, преизчислен чрез обмен курс на валутата, в която е установено плащането към Банката, към руска рубла според котировката на Централната банка на Руската федерация, валидна в деня на плащането.
5.5. В случай на анулиране или анулиране на платежен документ, получен от Банката, сумата, събрана като плащане за услугите на Банката, както и сумата, събрана като компенсация на Банката за комисионни и разходи на банките кореспонденти, не подлежат на връщане.
5.6. При прехвърляне на средства, получени след закриване на Сметката, плащането по съответната транзакция се задържа от Банката в деня на превода.
5.7. В случай на връщане на средства за превод поради непълни или неясни инструкции и при условие, че причината за това връщане не са погрешни действия на Банката, сумата, събрана като плащане за извършване на въпросната операция от Банката, не се връща. възстановими.
5.8. Всички комисионни и разходи на банките кореспонденти, които Банката поема при изпълнение на нареждания на клиента, свързани с извършване на транзакции по сметката на последния в Елипс Банк, се компенсират от клиента по действителната им стойност за всяка транзакция в случаите, изрично предвидени в разпоредбите на отделните алинеи. от тези Тарифи.
5.9. Тези Тарифи се прилагат за стандартни банкови операции и услуги. В същото време Банката може, въз основа на отделно споразумение с клиента, да предоставя на платена основа допълнителни видове услуги, които не са предвидени в тези Тарифи, както и да променя сумата тарифна ставказа еднократна операция по споразумение с клиента.
Тарифите по тези Тарифи важат само за тези операции и услуги, които се извършват по обичайния за банковата практика начин. Ако извършването от страна на Банката на определена операция, предоставяне на определена услуга от името на клиент изисква допълнителни разходи или допълнителна работа, Банката си запазва правото да таксува допълнителна комисионна, за което клиентът ще бъде уведомен предварително.
5.10. Банката има право да едностраннопроменя, допълва или отменя тези Тарифи. Банкови тарифи в ново издание(С направени промении допълнения) в срока, определен от договора за банкова сметка в чуждестранна валута между кредитната институция и юридическо лице(от резидент на Руската федерация/нерезидент на Руската федерация), се публикуват за преглед на уебсайта на Ellipse Bank в Интернет, а също така се показват в помещенията за обслужване на клиенти на Банката.
5.11. Банката не носи отговорност за ненавременно уведомяване на клиенти за промени в тези Тарифи в случаите, когато необходимостта от такива промени е причинена от изискванията на регулаторните правни актове на Банката на Русия или други регулаторни органи.
Бизнес процеси и система за управление модерна банкаса толкова сложни, че е невъзможно без задължителната им документация. Всяка организация обаче разработва свой собствен набор от вътрешни правила, като разпоредби за организационната структура, подразделенията, длъжностни характеристикиспециалисти, кредитна политика, политика за управление на банковия риск, лихвена политика, правила за вътрешен контрол с цел борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност” и финансирането на тероризма, политика за информационна сигурност, са от значение за повечето банки.
Основната цел на вътрешните нормативни документи е да повишат управляемостта и контролируемостта на организационните, технологичните и счетоводните процеси и да предотвратят несъответствие с изискванията на регулаторните органи, както и неправилни, неприемливи или дори опасни за банката действия от страна на на служителите. Вътрешните нормативни документи се одобряват от ръководителя на кредитната институция и са задължителни за всички банкови служители.
Нека се спрем по-подробно на описанието на най-важните вътрешни документи (такива счетоводни разпоредби като счетоводна политика, технология за обработка на документи и др., ще бъдат разгледани отделно), представяйки приблизителни варианти за тяхното проектиране. От практическа гледна точка това е важно, тъй като все още не съществуват общоприети и одобрени стандарти за формите на вътрешните правила на банките и всяка от тях решава този проблем самостоятелно, без да координира приетата форма с подобни съществуващи. .
