Възможни са безкасови плащания. Безналични плащания. Кой не е длъжен да използва касови системи за безналични плащания?
Москва, 23 януари - РИА Новости, Валерия Хамраева. Руснаците скоро може да бъдат ограничени във възможностите си да плащат в брой. Министърът на финансите Антон Силуанов предлага да се постави летвата за покупки в брой. Стоки надвишаващи фиксираната цена се закупуват само по банков път.
Министерството на финансите предлага да изпрати Русия от пари в брой към безкасовиЗаконодателното ограничение на плащанията в брой, което финансовият министър Антон Силуанов предложи в четвъртък, може да създаде много проблеми както на гражданите, така и на фирмите, смятат експерти. Първо, необходимо е плащането на стоки и услуги с банкова карта да стане повсеместна, достъпна и евтина услуга, както и да се увеличи броят на банкоматите, отбелязват те.Това не е първият път, в който Министерството на финансите изразява идеята за масово преминаване на населението към безналични плащания - ведомството подготви подобен законопроект още през 2013 г., но той така и не беше приет. Тогава отделът предложи да се разрешат плащания в брой за стоки на стойност до 600 хиляди рубли. Предполагаше се, че тогава летвата ще бъде свалена до 300 хиляди рубли.
„Такова ограничение може да включва както покупка на апартамент, скъпо оборудване или оборудване, така и еднократна покупка на набор от стоки за сума, надвишаваща установената сума - например комплект мебели за стая или оборудване за дома", предлага Егор Кривошея, специалист по изследователска дейност на отдела. Финанси, плащания и електронна търговия" Московско училище по мениджмънт СКОЛКОВО.
Финансовият министър Антон Силуанов смята, че подобна мярка ще допринесе за "избелването" на икономиката и увеличаване на дела на данъците в бюджета. Въпреки това, отбелязва Егор Кривошея, „безкасовите плащания едва ли ще увеличат прозрачността руски пазари печалба по отношение на данъчно счетоводство". Защото според действащото законодателство всички търговски предприятия вече трябва да предават информация за транзакциите на данъчните власти. Експертът обаче е сигурен, че безналичните плащания ще увеличат салдата по сметки и средния чек в магазините, което може да има положително въздействие върху стабилността на банковата система и икономическия растеж.
Приехме опит
Идеята за въвеждане на горна граница за плащания в брой не е нова: подобни ограничения се използват активно в чужбина. Например в Гърция е невъзможно да се плати в брой при покупка над 1,5 хиляди евро. В Италия летвата е още по-ниска - тук можете да купите стоки на стойност не повече от 1 хил. евро в брой.
А Централната банка на Швеция в края на миналата година не изключи варианта за пълно изоставяне на хартиените банкноти и замяна на всички плащания с електронни. Според вицепрезидента на шведската централна банка гражданите на кралството нямат нужда от хартиени пари, тъй като предпочитат безналичните плащания. Много магазини в страната не приемат плащания в брой, билети за градския транспорт също могат да бъдат закупени само с банкова карта, а безкасови плащания има дори в църквите.
Общо през миналата година парите в брой представляват само 2% от общия обмен на пари в страната и според прогнозите на Централната банка тази цифра има тенденция да намалява.
Подобен проект, но в много по-малък мащаб, беше тестван от Сбербанк миналия октомври. Така областният център Зеленодолск в Татарстан с население от около 100 хиляди души се превърна в напълно „безкешов град“. 70% от търговските и сервизните обекти в града вече разполагат с терминали, които приемат карти за плащане чрез безконтактна технология. Успоредно с това правителството стартира програма, която ви позволява да използвате едни и същи карти, за да пътувате обществен транспорт, както и за ползване на социална и медицинска инфраструктура.
Според шефа на Сбербанк Герман Греф проектът е бил повече от успешен, което още веднъж доказа, че Русия ще успее напълно да се откаже от парите в брой. По негови изчисления това може да се случи след 10 години.
В началото на пътуването
Този период може да не е достатъчен, предполага Егор Кривошея. Според него отказът от пари в брой в Швеция е следствие високо ниво финансова грамотностнаселение, което не може да се каже за Русия. „Това обаче не означава, че Русия е далеч от безналичната икономика, тя вече е на път към нея, тъй като безналичната икономика не е ситуация на пълен преход към безналични методи на плащане“, отбелязва експертът.
Засега обаче Русия изостава по този път. Днес на 100 хиляди души са инсталирани около 275 терминала за банкови карти. Това е почти 10 пъти по-ниско, отколкото в САЩ, Сингапур или Европа. Основният проблем е, че много търговци не разбират предимствата на приемането на безкасови методи на плащане.
Междувременно, отбелязва Krivosheya, чрез привличане на клиенти-притежатели кредитни карти, ръстът на средния чек може да бъде 15-20%. Освен това при безкасово плащане рискът от получаване фалшива банкнотаили влиянието на човешкия фактор върху получаването на средства и издаването на ресто.
Безкасово означава безопасно
Не само търговските предприятия, но и обикновените граждани се страхуват от безналичните плащания. Изследванията на Mastercard показват, че основните причини хората да не използват банкова сметкаили други банкови услуги- това е липса на знания и недоверие към банков сектор. Само 22% смятат сигурността на съхранението за основно предимство на банковата сметка Пари.
Населението не осъзнава, че безналичните плащания са по-безопасни от парите в брой, отбелязва Егор Кривошея. „Дори в случай на незаконни действия, банките връщат пари на клиента, ако грешката не е по негова вина“, отбелязва той. Често самият купувач е виновен за загубата на средствата си от банкова карта.
Така, според експерт от СКОЛКОВО, 63% от гражданите са загубили парите си поради онлайн покупки в безскрупулни магазини, други 12% - поради участие в различни интернет състезания, предлагащи да получат най-голям брой „харесвания“.
Повишаването на финансовата грамотност на населението не само ще коригира тази ситуация и ще премахне безскрупулните онлайн играчи, но и ще позволи безболезнен преход към масови безкасови плащания с течение на времето, сигурен е Кривошея.
IN модерен святИма много възможности за плащане на услуги и стоки. Нека поговорим за това и да разберем какви платежни системи съществуват.
Нека дефинираме терминологията
И така, какво е това платежна система? Това е набор от организационни действия, форми, процедури, които подобряват системата на паричното обращение. По същество това е огромен брой договорни отношения, правила, методи, които позволяват на абсолютно всички участници да извършват финансови транзакции и да си плащат.
Какви са предизвикателствата пред платежните системи?
Платежните системи изпълняват редица задачи:
- Безопасност и ефективна работа.
- Надеждност, която гарантира липсата на смущения в работата на платежните системи.
- Работните процеси протичат бързо и рентабилно.
- Честен подход, който отговаря на всички необходими критерии.
Като цяло основната функция на всяка такава система е да осигурява динамичен икономически оборот.
Отделните елементи на платежните системи са много тясно свързани помежду си. Тяхната връзка се осъществява съгласно определени правила, които са включени в държавните разпоредби. Работата на руската платежна система се основава на правни документи, благодарение на които се осъществява нейното функциониране. Те регулират набор от процедури, които са необходими за функционирането на тази структура и прехвърлянето на средства от един контрагент към друг.
Процедурите на платежната система включват форми на безналични плащания, норми на платежни документи и всички средства, използвани за комуникация ( софтуер, интернет, телефонни линии, техническа поддръжка).
Елементи на платежните системи
Платежните системи се състоят от следните елементи:
- Организации, извършващи парични преводи, погасяване на финансови задължения.
- Парични инструменти и системи, които осигуряват прехвърлянето на средства между контрагентите.
- Договорни отношения, регламентиращи правилната и ясна процедура за безналични плащания.
Всички елементи са много тясно свързани помежду си, тяхното взаимодействие се извършва съгласно определени правила, залегнали в правни документи. Спазването им е задължително за абсолютно всички участници.
Видове плащания
Съгласно член 140 от Гражданския кодекс на Русия плащанията в страната се извършват както в брой, така и безкасово. Можем да кажем, че всички те са разделени на два вида. Нека поговорим за тях по-подробно.
Системата за плащане в брой включва плащане на стоки и услуги от ръка на ръка. IN ЕжедневиетоВсеки от нас се сблъсква с това.
Плащането по банков път става без наличието на пари в брой, вместо това средствата се депозират по разплащателна сметка или електронен портфейл.
Какви са начините за плащане в брой?
И така, има няколко начина за плащане с истински пари. Нека ги изброим:
- „В брой“ на касата, чрез куриери или чрез превод на средства от клиента към изпълнителя.
- Използване на терминали за самообслужване Qiwi, Cyberplat, Eleksnet и много други. Човек избира на екрана услугата, от която се нуждае, и внася банкноти в банкнотоприемника. В такива терминали се плащат почти всички услуги и дори заеми.
- В банкомати, които имат функция за приемане на пари в брой. Отново се избира желаната операция, посочва се целта на плащането и се въвеждат сметките.
- Плащане в банки или пощенски клон. Повечето хора пенсионна възрасттам го предпочитат. За да направите това, трябва само да предоставите или просто да предоставите данните на получателя и да дадете парите на касата.
- Друг популярен метод на плащане в страната са преводите (например чрез компании " златна корона“, „Лидер“). За да ги регистрирате, трябва само да дойдете в избрания клон, да посочите данните на получателя и да депозирате пари.
Плащане по банков път
Безналичните плащания могат да бъдат контактни и безконтактни. Нека разгледаме техните характеристики по-подробно.
1. Плащанията с банкови карти с магнитна лента са най-популярната опция в момента. Те обаче започнаха постепенно да заменят по-сигурните карти с чип. За да направите покупка, просто трябва да го поставите в терминала или да го прекарате през четец. След това лицето трябва само да въведе своя ПИН код и парите ще напуснат сметката му. Това е всичко, стоките са платени.
2. Плащане с MasterCard или Visa. Това е много често срещан тип безконтактно плащане за покупки. За да платите, трябва само да донесете картата си до терминала и стоките ще бъдат платени автоматично, без да посочвате ПИН код. Разбира се, този вид изчисление е много удобно. Единственият недостатък е, че сумата за плащане за една покупка не може да надвишава хиляда рубли. Оказва се, че ако искате да закупите продукт на стойност например две хиляди, тогава няма да можете да платите с безконтактен метод. Ще трябва да поставите картата в терминала и да въведете ПИН кода. Между другото, отбелязваме, че не всички магазини разполагат с подходящите устройства.
3. Има и опция за плащане с данните на вашата карта. Това също е безконтактен метод. Най-често се използва за плащане на онлайн покупки. Как се извършва транзакцията? Трябва да въведете необходимите данни за картата в полетата. Това може да бъде например фамилно име, код за сигурност. След като попълните данните, все пак ще трябва да потвърдите самата операция. След това средствата ще бъдат дебитирани от вашата сметка.
4. Плащания с електронни пари чрез интернет портфейли "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. За да плащате за покупки и услуги, трябва да отворите личен портфейл на всяка платежна система и да извършите плащане или превод на средства, като използвате данните на компанията.
5. Плащане чрез Мобилни телефонис NFS технология. Честно казано, този безконтактен метод все още не е много популярен в Русия. Технологията ви позволява да плащате, като държите мобилния си телефон до специална машина за четене. За да можете да използвате тази услуга, трябва да закупите SIM карта, която поддържа NFS технология, както и да инсталирате друга антена в телефона си. След това плащанията могат да се извършват с едно докосване, като поставите мобилния телефон на терминала. Средствата ще бъдат дебитирани от сметката на вашия смартфон. И въпреки че в Руската федерация, както вече беше споменато, използването на такава технология все още не е много разпространено, в момента все още е възможно да се плаща с този метод в московското метро.
6. използване на интернет банкиране. Това също е метод за безкасово плащане на услуги и покупки. За да го използвате, трябва да отидете в интернет банкирането, да намерите правилната категория, да въведете данните и да изберете сметката за теглене. Операцията се потвърждава с въвеждане на кода.
В целия свят най-популярните платежни системи все още са безкасови транзакции. В тяхна полза е не само удобството и бързината на изпълнението им, но и пълната безопасност при относително ниска цена.
Кой вид плащане е по-изгодно?
Разбира се, системата за електронно плащане е най-изгодна и удобна, както и да я погледнете. Това дава възможност за много бързи покупки и опростява целия процес на плащане. Освен това разходите се намаляват. Нека дадем прост пример, когато купувачите и продавачите са в различни региони. Няма начин да направите това без да използвате безкасови плащания. Но въпреки всички видими предимства, той може да бъде приложен само ако човек има определено ниво на технология, култура и образование. В исторически план парите са били на първо място. Безналични плащания преди нямаше и не можеше да има. Нивото на развитие на обществото и технологиите просто не позволяваше това.
Днес плащанията в брой са характерни само за по-изостаналите страни. Експертни изследвания показват, че в бъдеще системите за безналични плащания ще заменят плащанията в брой.
Защо се нуждаем от платежна система?
Необходимостта от плащане по банков път в даден момент доведе до появата на система за разплащания между банките една с друга, тъй като платците и получателите се обслужваха от различни финансова институция. В Русия платежната система на Руската федерация е разработена за преводи между банки. Всяка държава организира свои собствени структури, за да осигури безопасно и бързо движение на средствата в държавата. Всички заедно те образуват международни системиизчисления. Благодарение на това търговските отношения между различни странипонякога разположени на различни континенти.
Вместо послеслов
В момента икономиката на всяка страна е огромна разклонена мрежа от връзки на голям брой съставни единици. Основата на всички взаимоотношения, колкото и да е странно, са различни изчисления и плащания, които биха били невъзможни без ясна организация на платежната система.
Значението на понятието „безкасови плащания“ е очевидно - това са плащания без използване на пари в брой, извършени чрез прехвърляне на средства от една банкова сметка в друга. Участници в безналичните плащания могат да бъдат както обикновени граждани (например плащане на покупки в магазини с банкови разплащателни карти), така и юридически лица и индивидуални предприемачи. Ще говорим за последните две категории.
За да извършвате или получавате безналични плащания, трябва да имате банкова сметка. Но необходимо ли е това? Може ли LLC или индивидуален предприемач да извършва стопанска дейност без откриване на банкова сметка и без извършване на безналични плащания? Това е въпрос, който чуваме доста често и заслужава отговор.
На първо място, отбелязваме, че повечето плащания в света (и Русия не е изключение) се извършват точно без в брой. Следователно, като съзнателно отказвате да извършвате безналични транзакции, вие просто ще отрежете пътя си към парите и ще се лишите от възможността да растете. Разбира се, ако вашите клиенти са изключително физически лица и вие им предоставяте някои дребни услуги, например ремонт на обувки или нещо подобно, предложението за прехвърляне на такса за ремонт на петата към вашата сметка ще изглежда, меко казано, странно. Но това състояние на нещата е вярно само за микробизнеса.Вие вероятно сте се регистрирали като индивидуален предприемач (или сте отворили фирма), за да станете предприемач, а не занаятчия. И тъй като това е така, и вие няма да пълните вечно токчета със собствените си ръце, но с течение на времето ще създадете мрежа от сервизи за ремонт на обувки, ще трябва да наемете работници (и следователно да им плащате заплати и данъци за прехвърляне, свързани с плащането му в бюджета), наемане на помещения и плащане на наем, закупуване на оборудване и консумативи от доставчици на едро и др. Наивно е да мислите, че всички ваши контрагенти ще се съгласят да приемат плащане в брой. Следователно откриването на банкова сметка е необходимо поне поради тези утилитарни причини.
По някаква причина има мнение в бизнес средата, че юридическите лица (ООД и организации от други форми) са длъжни да открият разплащателна сметка (освен това, за „неоткриване“ на сметка има доста тежки санкции, включително ликвидация) , докато индивидуалните предприемачи са освободени от такива отговорности. Това е грешка на две крайности. На първо място, в закона не е установен срок, в който дружеството е длъжно да открие разплащателна сметка, и не са предвидени санкции за „неоткриване“. По този начин е напълно възможна ситуация, когато например LLC е регистрирано, но не започва работа дълго време и не отваря сметки през целия период на бездействие. Този период може да продължи толкова дълго, колкото желаете, и ако през това време LLC редовно изпълнява други задължения, установени от закона, по-специално своевременно представя доклади на данъчната инспекция, извънбюджетни фондове и (ако е необходимо) други държавни органи, ще има не може да възникнат искове от властите срещу такова LLC.
Въпреки това, веднага щом LLC започне да работи и има задължение да плаща данъци, такси и застрахователни премии, то наистина ще бъде задължено да открие сметка в разумен срок, тъй като данъците могат да се плащат само в безкасова форма от сметката на самото юридическо лице - данъкоплатец. Законодателството не предвижда възможност едно лице да плаща данъци за друго (например ситуация, при която директорът отиде в Сбербанк и плати данъци като индивидуален отзадкомпанията, която оглавява - такова плащане просто няма да бъде прието).
Относно индивидуални предприемачи, тук ситуацията не е толкова ясна, въпреки че авторът не би рискувал категорично да твърди, че индивидуалните предприемачи не са длъжни да имат разплащателна сметка. Нека разгледаме правната страна на въпроса:
Определението за юридическо лице е дадено в параграф 1 на чл. 48 Граждански кодекс RF: „Юридическо лице е организация, която има отделно имущество и отговаря за задълженията си с него, може да придобива и извършва граждански праваи да носи гражданска отговорност, да бъде ищец и ответник в съда“.
Понятието „индивидуален предприемач“ е дадено в член 23 от Гражданския кодекс на Руската федерация „Предприемаческа дейност на гражданин“:
1. Гражданинът има право да се занимава с предприемаческа дейност, без да образува юридическо лице от момента, в който държавна регистрациякато индивидуален предприемач, с изключение на случаите, предвидени в параграф 2 от тази клауза.
По отношение на някои видове предприемаческа дейностзаконът може да предвиди условия за гражданите да извършват такива дейности без държавна регистрация като индивидуален предприемач.
2. Изгуби сила на 1 март 2013 г. - федералният законот 30 декември 2012 г. N 302-FZ.
3. Правилата на този кодекс, които регламентират дейността на юридически лица, като търговски организации, освен ако от закона, други правни актове или същността на правоотношението не следва друго.
4. Гражданин, който извършва предприемаческа дейност, без да образува юридическо лице в нарушение на изискванията на параграф 1 от този член, няма право да се позовава на сключените от него сделки на факта, че не е предприемач. Съдът може да приложи към такива сделки правилата на този кодекс относно задълженията, свързани с извършването на предприемаческа дейност.
5. Гражданите имат право да се занимават с производство или др стопанска дейноств района селско стопанствобез образуване на юридическо лице въз основа на споразумение за създаване на селско (фермерско) предприятие, сключено в съответствие със закона за селското (фермерско) стопанство.
Ръководителят на селско (фермерско) предприятие може да бъде гражданин, регистриран като индивидуален предприемач.
Както се вижда от горните определения, наличието на банкова сметка не е признак на юридическо лице, а тъй като индивидуален предприемач "прилагат се правилата... които уреждат дейността на юридическите лица, които са търговски дружества", на пръв поглед може да изглежда, че нито юридическите лица, нито индивидуалните предприемачи са длъжни да откриват банкови сметки. При по-нататъшен прочит на Гражданския кодекс обаче се натъкваме на член 861 „Плащания в брой и безналични плащания“, който гласи:
1. Разплащанията с участието на граждани, които не са свързани с тяхната стопанска дейност, могат да се извършват в брой (член 140) без ограничение на сумата или по банков път.
2. Разплащанията между юридически лица, както и разплащанията с участието на граждани, свързани с осъществяването на стопанската им дейност, се извършват по банков път. Разплащанията между тези лица могат да се извършват и в брой при спазване на ограниченията, установени от закона и приетите в съответствие с него банкови правила.
3. Безналичните плащания се извършват чрез парични преводи по банков път и др кредитни организации(наричани по-нататък банки) със или без откриване на банкови сметки по реда, предвиден в закона и приетите в съответствие с него банкови правила и договор.
Ясно е, че извършването на безналични плащания без откриване на разплащателна сметка е невъзможно. И въпреки че цитираният член от Гражданския кодекс споменава възможността за разплащания между юридически лица и предприемачи в брой, тя е ограничена нормативен актЦентрална банка на Русия. Към момента на публикуване най-новото изданиеот това ръководство, такъв регулаторен акт е Директива на Централната банка на Руската федерация от 7 октомври 2013 г. N 3073-U „За извършване на плащания в брой“ (наричана по-долу „Инструкция“).
Съгласно Директивата плащанията в брой в чуждестранна валута Руска федерацияИ чужда валутамежду участници в парични плащания (юридически лица и/или индивидуални предприемачи) в рамките на едно споразумение, сключено между посочени лица, могат да бъдат направени в размер, който не надвишава 100 хиляди рубли или сума в чуждестранна валута, равна на 100 хиляди рубли съгласно официален курсБанката на Русия на датата на паричните сетълменти (по-нататък - ограничение на размераплащания в брой).
И така, законодателство, както и регулаторни паричен оборотЦентралната банка на Русия не прави разлика между юридически лица и индивидуални предприемачи по отношение на техните права и задължения по въпросите на паричните сетълменти. Освен това тази позиция на Централната банка на Руската федерация съвпада с позициите на Министерството на финансите и Федералния данъчна служба, който публикува редица разяснителни писма по този въпрос. По този начин индивидуалните предприемачи, подобно на юридическите лица, трябва да откриват банкови сметки, да извършват плащания предимно чрез безналични плащания, да предават паричните постъпления на банката за кредитиране на текущата им сметка и др.
Но нека си припомним, че по-горе отбелязахме, че юридическо лице не може да открие разплащателна сметка за неопределен период от време и няма санкции за това. Това важи и за индивидуалните предприемачи - индивидуалният предприемач може да съществува и без разплащателна сметка.
С други думи, задължението на индивидуалния предприемач да има текуща сметка е косвено предвидено от съществуващото законодателство в Руската федерация и пряко - нормативна уредба. Но в същото време законът не установява никаква отговорност за липсата на сметка.
"Извинете", казвате вие, "но какво ще кажете за плащането на данъци? В края на краищата вие написахте по-горе, че юридическо лице не може да плаща данъци чрез Сбербанк! Тъй като юридическите лица и индивидуалните предприемачи равни права„Това не се ли отнася и за индивидуалните предприемачи?“
Нека изясним – в горния пример директорът се опитва да плащайте данъци за вашата компания. Ключовата дума тук е „ЗА” – някой плаща за някого. Това е недопустимо, т.к Данъчен кодексУстановено е, че задължението за плащане на данъци трябва да бъде изпълнено от данъкоплатеца само лично. По същата причина не е разрешено една организация да плаща данък за друга, дори ако плащането е извършено от разплащателна сметка - данъчен органняма да компенсира такова плащане и данъкоплатецът ще продължи да бъде кредитиран данъчен дълг, въпреки че действително необходимата сума ще отиде в бюджета.
Друг е въпросът, когато индивидуален предприемач плаща данък чрез Сбербанк. Факт е, че статутът на индивидуален предприемач е неделим от личността на самия гражданин. Гражданинът е физическо лице, а не юридическо лице, той не е (както някои погрешно смятат) нито основател, нито директор на индивидуалния предприемач; IP е самият той. И следователно, като внася пари в касата на Сбербанк и ги инструктира да бъдат преведени в съответната бюджетна сметка за плащане на данъци, индивидуалният предприемач действа законно - той действа от свое име и плаща за себе си, т.е. изпълнява лично задълженията на данъкоплатец.
Нека обобщим:
1. Юридическото лице не може да има разплащателна сметка, докато няма задължения за плащане на данъци.
2. Индивидуален предприемач не може да има разплащателна сметка през целия период на своята дейност, като плаща данъци чрез Сбербанк или друга банка.
3. Законът задължава както юридическите лица, така и индивидуалните предприемачи да имат текуща сметка, но в същото време не предвижда неустойки или други санкции за липса на акаунт.
4. Освен това правни аспекти, при вземането на решение за откриване на сметка е необходимо да се вземе предвид удобството на безкасовите плащания и факта, че липсата на сметка за стопански субект, дори и да е малък бизнес, в наше време изглежда като анахронизъм.
Беше ли ви полезна тази глава от ръководството?
Моля, въведете сумата в полето по-долу (или оставете стойността по подразбиране от 100 RUB) и щракнете върху „Плащане“.
Магазините ще бъдат глобявани за отказ да приемат банкови карти за плащане.
Законът, който въведе ограничения върху работата на Visa и MasterCard в Русия, тихо установи глоби за търговци, които отказват да приемат банкови карти за плащане. Rospotrebnadzor ще глоби търговските обекти в размер от 30 хиляди до 50 хиляди рубли. Това съобщиха за Известия от Министерството на финансите. От ведомството обясниха, че ще се събират глоби за всяко нарушение. Банкерите подкрепят новите норми и следят с интерес развитието на ситуацията, а търговските обекти са против - санкциите ще започнат да се прилагат от 1 януари 2015 г.
Продавачите също ще бъдат глобени
Измененията в Министерството на финансите, подписани на 5 май от президента в рамките на 112-FZ, редактираха закона „За защита на правата на потребителите“ и член 14.8 от Кодекса за административните нарушения, съобщиха от отдела на Антон Силуанов. От този месец търговските предприятия с приходи над 60 милиона рубли годишно са длъжни да приемат банкови карти за плащане. Магазини, чийто оборот не достига това ниво, ако се приемат промените в сегашната версия, ще могат да продължат да начисляват плащания само в брой. Глобите започват от 1 януари 2015 г., дотогава ще е в сила преходен периодтака че предприятията да могат да се подготвят за нови правни разпоредби.
- Предвид широкото използване на платежни карти сред населението, тези промени ще осигурят равни права на потребителите по отношение на използваните платежни средства, както в брой, така и в безкасова форма. , - обясниха за Известия от пресслужбата на Министерството на финансите. - Това ще има положително въздействие върху развитието на безналичните форми на плащане и наличието на платежна инфраструктура, ще повиши прозрачността на оборота на търговските и обслужващи организации, както и ще спомогне за засилване на борбата с укриването на данъци, такси и изпиране на доходи от престъпления.
Съгласно новата част 4 на чл. 14.8 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация, отказът да се приемат карти за плащане води до налагане на административна глобаза юридически лица - от 30 хиляди до 50 хиляди рубли. Ако магазинът има техническа възможност да приема карти, но продавачът все още отказва, тогава може да му бъде наложена глоба като длъжностно лице - от 15 хиляди до 30 хиляди рубли.
- Това се прави, за да се стимулира безналичният оборот , казва депутат от Държавната дума, един от авторите на възприетата идея Анатолий Аксаков. - Четецът на карти трябва да бъде инсталиран в по-голямата част от търговските обекти, с изключение на компании с приходи под 60 милиона рубли годишно.
Банките ще спечелят
Малките търговски предприятия - например щандове със зеленчуци, цигари и напитки, търговци на пазара, смесени магазини и други - няма да бъдат обект на универсално нормиране. За тях инсталирането на четци на карти е свързано със значителни разходи (четец на карти струва около 6–18 хиляди рубли). Банките инсталират такива терминали безплатно, но за да осигурят безкасови плащания, им е необходим интернет, с който малките търговци по принцип не разполагат. Тежестта на разходите по самите транзакции също пада върху търговците.
- За транзакции за приемане на плащания от банки се удържа комисионна от 1% до 3–5% от търговска организация, - казва член на президиума на Асоциацията на младите предприемачи на Русия Михаил Герасимов. - Следователно винаги е по-изгодно за търговска компания да получава пари в брой и да не плаща лихва върху безкасово плащане с карта от купувач.
Всъщност за самите потребители често е по-удобно да плащат за малки покупки в брой. Друг е въпросът, когато става въпрос за големи покупки - например кола. Преди това дори беше планирано да се установят еквивалентни тежки глоби за липсата на четци на карти - за сумата на покупката.
- Ако продавачът приеме плащане от 1 милион рубли в брой, той ще бъде глобен с 1 милион рубли , - каза заместник-министърът на финансите пред Известия Алексей Моисеев. По-късно обаче отделът реши да създаде ясна рамка, ограничавайки размера на санкциите по такъв начин, че да не доведе до масов фалит на търговски предприятия, а нов набор от глоби вече е фиксиран в Кодекса за административните нарушения.
Банкерите реагираха положително на нововъведението.
- Няма нищо лошо в тази инициатива , - казва директорът на отдела търговията на дребно SDM банка Денис Давидов. - Напротив, той е ориентиран към клиента и е насочен към повишаване на удобството за крайните клиенти. Банковата общност го възприема доста положително. Безналичните транзакции рационализират пазара, правят го разбираем и прозрачен.
Според Давидова, възможността за безкасово плащане позволява на клиентите да спестят време, да не плащат такси за теглене на пари от банкомат, ако няма под ръка терминал от банката, издала картата, и да използват кредитни карти.
- Инициативата на държавата, която реши насилствено да ограничи плащанията в брой, има своята логика, - казва вицепрезидентът на MTS Bank Михаил Яценко. - В Русия има голям пазарсив капитал, а магазините имат начини да подценяват приходите. Като минимум това са пари, които просто са скрити от данъци. Новите норми, разбира се, няма да решат проблема, но несъмнено ще окажат значително влияние.
Нововъведението е от полза преди всичко за банките, тъй като размерът на тяхната комисионна е в рамките търговско плащанедостига 1,5% от сумата на транзакцията (плаща се от приемащата банка, с която магазинът работи, на банката, която издава картата; търговецът, като правило, плаща на придобиващия 1,6%). Платежните системи също са по-приятни - получават комисионна от 0,1% за всяка транзакция. Нововъведението стимулира ръста на еквайринг обемите и оборота на картовите плащания.
Руснаците ще плащат за несъзнателното си движение към „пластмаса“
Пресслужбите на Роспотребнадзор, Централната банка и Министерството на икономическото развитие не успяха да дадат коментар. Не е трудно да се познае към кого ще прехвърлят магазините новите си разходи.
- Според мен в крайна сметка разходите, свързани с приемането на банкови карти, ще паднат върху потребителя, тъй като те ще бъдат „вградени“ в цената на закупения продукт , - вярва Ирина Гудкова, ръководител на Центъра за правна поддръжка на бизнеса на дребно на B&N Bank. - Освен това редица организации, работещи с големи сумифондове (например автокъщи, туристически агенции) установяват допълнителни комисионникогато плащате за стоки с карти (средно това е 2–3% - Известия), в този случай за потребителя просто става неизгодно да плаща с карта. Би било препоръчително да се въведе законова ясна забрана за подобни действия.
Търговците на дребно демонстрират сдържан песимизъм.
- Търговските вериги разбират важността и удобството за потребителите на използването на банкови карти, - коментира изпълнителният директор на Асоциацията на фирмите на дребно Андрей Карпов. - В момента почти всичко търговски веригипредоставят на купувача възможност да плаща за покупки с карта. Предложението да се глобяват само търговските обекти показва неразбиране от страна на инициаторите на механизма за осигуряване на безкасови плащания. Механизмът за търговия създава само възможност за извършване на плащане чрез инсталиране на съответните платежни терминали, но самото придобиване се извършва от банките. Търговският субект не трябва да носи отговорност за проблеми, които възникват с приобретателя в други случаи.
Експертите посочват един нюанс - гражданите не могат да бъдат запознати с оборота на конкретен търговски обект и следователно не може да се изключи, че Роспотребнадзор, след като измененията влязат в сила, рискува да бъде затрупан от масови жалби от руснаци. Много може да имат свои собствени резултати с един или друг магазин. Според събеседниците на „Известия“ би било по-правилно търговските обекти да бъдат проверявани от самите представители на Роспотребнадзор, включително като „таен клиент“. Също така е невъзможно да не се вземе предвид ниското ниво на картова култура сред руснаците - предимно гражданите използват банкова карта, за да теглят пари в брой в деня на плащане.
Съдружник в адвокатско бюро "Олевински, Буюкян и партньори" Юрий Федоровпредполага, че не е съвпадение, че стимулирането на безналичния оборот беше необходимо в периода на енергично прочистване на банковия сектор, което се извършва от Банката на Русия. И при такива обстоятелства е предвидено да се превърне в мярка, която частично компенсира банките за загубата на клиентско доверие в тях.
- Предложението за ограничаване на използването на платежни карти в търговски обекти с приходи под 60 милиона рубли показва, че авторите на измененията не са били особено загрижени за интересите на реалните потребители , - говори Федоров. - И може би в бъдеще, когато ще купува хляб, потребителят ще трябва да реши предварително дали да го купи в хипермаркет или в пекарна отсреща, дали има пари в брой или само пари в картата си.
Който не обича банкови карти? Дори и като най-пламенен лудит, който се противопоставя на всякакви нововъведения, е трудно да се отрече удобството им. Купете „тези дънки“ в интернет, платете комунални услуги, незабавно помогнете на приятел чрез паричен превод, умишлено „забравете“ картата у дома, за да не харчите много и т.н. Това парче пластмаса съдържа много ежедневни удобства, които преди не са били достъпни за нас. Освен това без това парче пластмаса често сме без ръце - и тази тенденция само ще се засили в бъдеще. Плащането на касата, където има машина вместо жива касиерка, с вашия ръчен часовник не е дива фантазия, а близко бъдеще. Във всеки случай точно това ни подготвят.
През май 2016 г. Европейската централна банка реши да спре емитирането на банкноти от 500 евро.Очаква се банкнотата да бъде напълно изтеглена от обращение до 2018 г. президент на ЕЦБМарио Драги смята, че отмяната на емисията на банкнотата ще помогне в борбата с незаконните дейности, тъй като именно банкнотата от 500 евро е най-често използваната от престъпниците.
Той е подкрепен и от бившия министър на финансите на САЩ Лари Съмърс,който призовава за изтегляне от обращение на банкноти от 100$ и 500€ по същите причини - това ще помогне в борбата с корупцията и престъпността. 10 милиона евро са 22 кг банкноти от по 500 евро, няколко средно големи куфара. Същата сума, разделена на банкноти от 50 евро, вече ще тежи 184 кг, които ще бъдат по-трудни за скриване или транспортиране незабелязано.
Шефът на Deutsche Bank Джон Краян на Световния икономически форум в Давос дори казаче след десет години вече няма да има пари в брой. Парите са скъпи, неефективни и съдържат патогенни бактерии, които се предават чрез банкнотите.
Междувременно Европа постепенно ограничава плащанията в брой.А в скандинавските страни по-малко от 6% от всички плащания вече се извършват в брой. В Дания например ще преминат напълно към безналични транзакции до 2020 г. В Швеция можете дори да платите с карта за уличен вестник, продаван от бездомни хора.
Въпреки това зад целия този чист преход към безкасови транзакции може да стоине само грижа за сигурността, прозрачността на финансовите транзакции и улесняване на нашата съдба. Има много негативни аспекти на безкешовия свят на бъдещето. На първо място, разбира се, това е явно ограничаване на личната свобода. Банките получават пълен контрол върху (легалните) транзакции: те виждат откъде идват парите, в какъв обем и къде точно отиват. Дори не е нужно да четете Джордж Оруел, за да си представите нивото на възможното правителствено наблюдение на своите граждани.
Най-малкото е наивно да се мисли, че престъпниците ще бъдат спрени от фактаче някаква банкнота ще бъде изтеглена от обращение. Незаконните измами ще се преместят в интернет, а безналичните сметки ще бъдат под пълна заплаха. Обемът на киберпрестъпленията нараства в невъобразим мащаб: CNN твърди, че през 2014 г. са създадени повече от 317 милиона (!!!) зловреден софтуер. Това означава почти 1 милион зловреден софтуер всеки ден. Историята за хакването на сървърите на Sony Pictures Entertainment все още бушува. Екип от хакери от групата OurMine в началото на юни текуща годинахакна акаунтите в Twitter на изпълнителния директор на Facebook Марк Зукърбърг и Сундар Пичай, главен изпълнителен директор на Google. И ако дори тези неуязвими хора могат да бъдат хакнати, тогава какво можем да кажем за вас и мен, обикновени потребители с примитивни пароли.
Още една история със сянка– това е постепенното въвеждане в еврозоната на т. нар. механизъм “bail in”, който позволява експроприиране на клиентски депозити, за да спаси банката си. Грубо казано, клиентът е принуден (няма как да откаже) да извади парите си от депозита и да ги трансформира в акции, за да спаси банката от катастрофа. А нестабилността на банките в съчетание с една единствена безкасова сметка е взривоопасна смес, която рано или късно ще избухне.
Има и един много очевиден, но не по-малко вероятен прецедент– с преминаването към безналични плащания ще станем изцяло зависими от технологиите. Компютърни мрежимного често са склонни да се провалят и по този начин ни лишават от достъп до нашите средства.
Цели класи на обществото по време на насилствен преходчрез банков превод ще бъдат маргинализирани: например възрастни хора и хора с ниски доходи, които са свикнали да плащат с „истински“ пари и не вярват на електронните системи за плащане.
Ние самите ще се разделим с парите по-лесно и по-бързо: Намаляващото число на монитора не удря толкова силно психиката, колкото физическата липса на пари. Очаква ни влошаване на финансовите проблеми: задлъжняването или изгарянето от хазарт отново ще стане още по-лесно. Освен това цифровата валута позволява на банките да извършват много по-сложни измами лихвени проценти, такси и други приключения, които те обичат да правят там. Докато светът на парите всъщност е изправен пред една голяма катастрофа - инфлацията, обезценяването на банкнотите.
В крайна сметка как действа силата на електрониката банкови системипо целия свят ще позволи милиони и милиони малки ежедневни транзакции?
Всичко това са само онези въпроси и подозрения, които лежат на повърхността на света по банков път. И цялата му същност може да бъде изобразена накратко с помощта на примера на една история, която наскоро се случи в църквата Филаделфия Стокхолм. В края на службата на големия екран се появиха огромни цифри - номерът на банковата сметка на тази църковна институция. Конгрегантите извадиха своите смартфони и платиха десятъка си чрез специално приложение, наречено Swish. Друга част от събралата се публика се нареди на специален терминал, наречен „Колектомат“, предназначен за събиране на дарения. В скандинавските страни наистина не обичат да се открояват от тълпата. Миналата година от 20 милиона крони, дарени на църквата, повече от 85% са преведени чрез карти или електронни плащания.
Прочетете ни на
Телеграма
