Характеристики на правния статут на банките. На тема: „Понятие, видове и правен статут на търговските банки. Търговските банки подобряват качеството на взаимодействие с клиентите
Редица предмети предприемаческа дейностима специален легален статут. Те включват по-специално банки и фондови борси.
Банките са особен вид организация. Като субекти на стопанското право те се характеризират с комплексна и многостранна компетентност, дейността им се осъществява в областта на финансите и паричното обръщение; предмет на транзакции, действия на банките ще бъдат пари в брой, ценни книжа, скъпоценни метали, тоест всичко, което изпълнява функцията на плащане, средство за размяна, кредит.
Спецификата на банките като субекти на стопанското право е, че всички те заедно съставляват система; Извън тази система банковата дейност е невъзможна.
Специална роля в банковата система принадлежи на Централната банка; той е този, който определя много параметри банково дело, установява единни правила за извършване на банкови операции.
Правното основание за дейността на Централната банка ще бъде Законът „За Централната банка Руска федерация(Банка на Русия)" (изменен с Федералния закон от 26 април 1995 г. № 65-FZ); нейният правен статут е сложен: от една страна, Централната банка е надарена с държавни правомощия и действа като не- ведомствен орган, а от друга страна, то
1 За стопански субекти със специален правен статут виж: Мартемянов В.С. Икономическо право: Курс лекции. T. I. M.: Издателство БЕК, 1994. С. 92-113.
ще бъде икономически независима институция. Упражнявайки правителствени правомощия, Централната банка организира паричното обращение, произвежда и емитира банкноти, регулира паричното предлагане, изпълнява функциите на резервната система и изпълнява други регулаторни функции, които не са възложени на друга организация.
Въз основа на Закона „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“ Централната банка регистрира уставите на търговските банки и поддържа регистър (Регистрационна книга) на банките, издава и отнема лицензи за извършване на банкови операции.
За да регулира дейността на търговските банки, Централната банка определя икономически стандарти за банките ( минимален размер
Уставният капитал; максималното съотношение между размера на уставния капитал на банката и размера на нейните активи, като се вземе предвид оценката на риска; показатели за банкова ликвидност; минимален размер задължителни резерви, депозирани в Банката на Русия и др.); определя реда за образуване на задължителни осигурителни фондове за компенсиране на загуби на клиенти; рефинансира търговските банки, като им предоставя срочни заеми при лихвен (сконтов) процент на Централната банка, определя условията за предоставяне на заеми, обезпечени с различни активи.
Заслужава да се отбележи, че когато регулира дейността на търговските банки и други кредитни институции, Централната банка установява единни правила за тях счетоводствои статистическа отчетност, обеми и срокове за подаване на счетоводна и статистическа отчетност.
1 Централната банка има обособено имущество и извършва разходи за сметка на собствените си приходи и отговаря за техните задължения. Държавата не отговаря за задълженията на Централната банка, а Централната банка не отговаря за задълженията на държавата. (Отделен имот Банка на Русияще бъдат негови средства, включително собствени златни и валутни резерви и други материални ценности. Този имот принадлежи на Банката на Русия под правото на стопанско управление. Източниците на приходи на Централната банка ще бъдат средства, получени от банкови дейности, от транзакции с ценни книжаи други видове дейности, незабранени със закон. Централната банка е натрупала значителни средства от търговските банки.)
Не трябва да забравяме, че важно място в дейността на Централната банка заемат надзорът и контролът върху спазването на законодателството в областта на банковата дейност; Изпълнявайки тези функции, Централната банка има право да дава задължителни указания на кредитните институции за отстраняване на нарушения на закона и да налага санкции, предвидени в закона за нарушения на банковото законодателство.
Банката на Русия ще бъде агент на държавата за изпълнение на нейните финанси и ще извършва операции за извършване на касово изпълнение на държавния бюджет.
Централната банка, заедно с Федералната хазна, е натоварена с управлението и обслужването на държавния вътрешен и външен дълг на Руската федерация.
Централната банка също така изпълнява външноикономически функции, представлява интересите на Руската федерация в централните банки на други държави, международни банки и други финансови и кредитни организации. Централната банка издава лицензи за откриване на представителства на чуждестранни банки и други чуждестранни финансови и кредитни институции на територията на Руската федерация, регулира обменния курс на рублата по отношение на парични единицидруги държави, управлява златните и валутните резерви на Руската федерация в своя баланс, издава лицензи на търговските банки за извършване на операции в чуждестранна валута в Руската федерация и в чужбина. Ако е необходимо, Централната банка може да въведе ограничения за банките върху обема на заемане на заеми от чужбина, както и да ограничи нивото на лихвените проценти по тях в рамките на единен федерален паричната политика.
Банката на Русия се управлява от председателя на банката и борда на директорите. Председателят на Централната банка, без пълномощно, действа от негово име, представлява интересите на банката във всички руски и чуждестранни банки, предприятия, институции и организации, разпорежда се в рамките на своите правомощия с имущество, средства и други средства на ЦБ, сключва споразумения и др.
Съветът на директорите на Централната банка разработва, съвместно с правителството на Руската федерация, основните направления на паричната политика.
кредитна политика на Руската федерация; определя лихвените проценти по кредитите на Централната банка; създава и променя фондовете на Централната банка; определя икономически стандарти за търговските банки и др.
Системата на Централната банка на Русия включва като нейни структурни подразделения териториални главни дирекции, действащи от името на Централната банка в рамките на предоставените им правомощия. Като част от главните дирекции центровете за парични разплащания работят като структурни подразделения. Централната банка и нейните териториални главни дирекции образуват единна централизирана система. Нека отбележим, че териториалните главни дирекции на Централната банка осигуряват прилагането на единна федерална политика в областта на паричното обращение, кредитирането, разплащанията, парични операции, те контролират дейността на търговските банки и други кредитни институции, опериращи на тяхна територия. В рамките на своята компетентност териториалните главни дирекции управляват предоставеното им имущество и сключват договори с физически и юридически лица от името на Централната банка. Централната банка също създава с правата юридически лицаили структурни подразделения на Руската републиканска асоциация (отдел) за събиране на парични постъпления, компютърни центрове, центрове за обучение, както и други институции, предприятия и организации за изпълнение на задачите и функциите на Банката на Русия.
Търговски банки. Правният статут на търговските банки се определя от Закона „За банките и банковата дейност в RSFSR“ (в сила в момента, изменен с Федералния закон от 3 февруари 1996 г. № 17-FZ) Във връзка с този закон банката се разбира като търговска институция, на която въз основа на лиценз, издаден от Централната банка на Руската федерация, правото да привлича средства от законни и лицаи от негово име ги пласира при условията на погасяване, плащане и спешност, както и извършва други банкови операции. Компетентността на търговските банки се упражнява изключително в парично-финансовата сфера. На търговските банки е забранено да извършват операции по производство и търговия с материални активи и
също и за всички видове застраховки, с изключение на застраховане на валутни и кредитни рискове.
Търговските банки ще бъдат юридически лица и могат да се създават на всякаква форма на собственост.
Уставният капитал на търговска банка. Имуществената база на търговските банки се формира от техния уставен капитал, както и привлечени средства от юридически и физически лица, средства, получени от банките под формата на доходи от банкова дейност, вкл. насочени към резервни, застрахователни и други фондове, формирани от банките.
Уставният капитал служи като гаранция за задълженията на банката и се формира от средствата на най-малко трима участници в банката. Участници в банката не могат да бъдат организации, които имат неликвиден баланс или са обявени в несъстоятелност. Струва си да се каже, че законодателните и правни средства не могат да се използват за формиране на банков капитал. изпълнителни органивласти, политически организации, както и специализирани обществени фондове (включително благотворителни) Не се допуска формирането на уставния капитал чрез банкови заеми. Уставният капитал на банките трябва да се формира само от собствени средства, а не от привлечени средства. Делът на участник в банката в уставния капитал не трябва да надвишава 35%. Учредителите на банката не могат да се оттеглят от членство в банката през първите три години от датата на регистрация.
Уставният капитал трябва да бъде формиран (внесен) в рамките на една година след регистрацията на търговска банка; Ако това условие не е изпълнено, регистрацията на банката е невалидна и лицензът се отнема.
Законът „За банките и банковата дейност в RSFSR“ определя списъка на документите, представени за регистрация на банка и получаване на лиценз, както и изискванията, които трябва да отговарят. Следното трябва да бъде представено на Централната банка:
Нотариално заверено заявление за регистрация и издаване на лиценз за извършване на небанкови сделки;
Учредителни документи (учредителен договор, устав на банка), протокол за приемане на устава на банката и назначаване на управителните органи на банката;
Икономическа обосновка за създаване на банка;
Данни за управителите на банката - председател (директор), главен счетоводител и техните заместници.
В учредителния договор се определят: естеството на банката (акционерна, дялова и др.); размера на уставния капитал и дела на учредителите в този капитал; отговорност на страните за изпълнение на поетите по договора задължения и др.
Ако вноските на учредителите на банката покриват само част от нейния уставен капитал, учредителното споразумение определя условията, при които ще бъдат набрани средства от акционери (акционери); в този случай учредителният договор се допълва с листове за подписване, въз основа на които акционерите (акционерите) информират за решението си да участват в създаването на банката. Абонаментните листове служат като основа за прехвърляне от акционери (акционери) на вноската на средства, установени в учредителното споразумение, във временната сетълмент сметка на учредителите; След регистриране на банката остатъкът от средствата от тази сметка се прехвърля в уставния капитал на банката1.
Учредителният договор и листовете за подписи на участниците се подписват от учредителите - юридически и физически лица, които са инициирали създаването на търговска банка. Подписите на учредителите, които са юридически лица, трябва да бъдат заверени с печатите на тези лица, а подписите на учредителите, които са физически лица, подлежат на нотариална заверка.
Хартата на банката трябва да съдържа: името на банката и нейното местоположение (пощенски адрес); списък на банковите операции, които трябва да бъдат извършени от банката; размера на уставния капитал, резерва, застраховката и други фондове, образувани от банката; указание, че банката ще бъде юридическо лице и ще работи на търговска основа; данни за органите на управление на банката, тяхната структура, ред за формиране и функции.
1 Учредителите и лицата, които са записали акции (акции) преди началото на учредителното събрание, трябва да внесат във временна разплащателна сметка, открита за учредителите на търговска банка в центъра за парични разплащания на Централната банка за предвидените съдебен адресбанка, най-малко 10% от номиналната стойност на акциите (акциите), на които се основават.
Струва си да се отбележи, че основата за откриване на такава временна разплащателна сметка ще бъде учредителният договор.
Уставът на банката се одобрява от висшия управителен орган и трябва да бъде нотариално заверен.
Протоколът от учредителното събрание трябва да съдържа решението за създаване на банката, одобряването на нейния устав, избора на управителни органи на банката и одитна комисия. Протоколът подлежи на нотариална заверка.
Икономическата обосновка за създаването на банка трябва да съдържа сетълмент баланса на банката в края на първата година от нейната дейност, както и изчисление на приходите и разходите на банката за първата година от нейната дейност по формуляри, одобрени от Централната банка. на Русия.
Данните за ръководителите на банката - председателят (директорът), главният счетоводител и техните заместници се представят под формата на удостоверение (по формата, установена от Централната банка), съдържащо паспортни данни, минала трудова история и редица друга информация. Удостоверението се заверява с подписа на председателя на надзорния съвет на банката.
В допълнение към горните документи, Централната банка също така представя:
Списък на акционерите (акционерите) на банката с посочване на трите им имена, пощенски адреси и телефонни номера, данни за плащане, размер на внесените дялове, както и дялове в Уставният капитал(информацията за учредителите се предоставя отделно) Списъкът е заверен с подписа на председателя на надзорния съвет на банката;
Доклад на одиторска фирма за финансовото състояние на участниците в банката;
Декларации за доходи на физически лица - банкови участници;
Удостоверение за действителна задлъжнялост по кредити и салда по сметки на юридически и физически лица, приети за обслужване от банката, с посочване на банката, в която са били обслужвани преди това;
Копие от платежния документ, потвърждаващ плащането на таксата за банкова регистрация към бюджета.
След регистрация търговската банка е длъжна в едномесечен срок от датата на регистрацията да се регистрира в Главна дирекция.
цифров център на Централната банка на Руската федерация.
Законът съдържа важни разпоредбиᴏᴛʜᴏϲᴙизисква да лицензира дейността на търговските банки. Лицензът трябва да посочва списък с операции, които лицето има право да извършва. търговска банка. Преди учредителите да платят 50% от уставния капитал, Централната банка издава временен лиценз на търговската банка, който дава право да открие кореспондентска сметка и да натрупва вноски от акционери (акционери) за формиране на уставния капитал.
След представяне на документи, показващи, че участниците в търговската банка са платили най-малко 50% от уставния капитал и делът на всеки участник в платената част не надвишава 35%, вместо временната търговска банка се издава лиценз, който позволява да извършва сделки в рубли, предвидени в неговия устав.
Търговските банки могат да се създават с привличане на чужд капитал, с участието на чуждестранни инвеститори. Дейността на банките, създадени с участието на чужд капитал, както и чуждестранните банки и техните клонове на територията на Руската федерация, се регулира от Закона „За банките и банковата дейност в RSFSR“. Заслужава да се каже, че за регистрация и лицензиране на търговски банки с чуждестранна инвестиция, чуждестранните банки и техните клонове, чуждестранните юридически лица трябва допълнително да представят следните документи, легализирани по установения начин:
Решението на управителния орган на чуждестранния учредител (участник) за участието му в създаването на банка на територията на Руската федерация или за откриването на клон;
Харта или друг документ, потвърждаващ статута на юридическо лице;
Писмено съгласие на контролния орган на страната на пребиваване на чуждестранния учредител (участник) за участието му в създаването на банка на територията на Руската федерация или откриването на клон.
При регистрация и лицензиране на търговски банки с участието чужди гражданипредоставя се допълнително потвърждение чужда банкаотносно платежоспособността на гражданина и препоръки от поне две чуждестранни юридически или физически лица с известна платежоспособност.
За да осигури равни конкурентни условия за всички банки, Централната банка на Руската федерация може да наложи допълнителни изисквания към учредителите на банки с чуждестранни инвестиции и чуждестранни банки по отношение на минималния и максималния размер на техния уставен капитал.
Търговските банки, вкл. и с чуждестранни инвестиции могат да извършват транзакции в чуждестранна валута в Руската федерация и в чужбина. Струва си да се каже, че за извършване на тази дейност е необходим специален лиценз от Централната банка на Руската федерация, той може да бъде общ, вътрешен или еднократен. Общият лиценз дава на банката право да извършва пълен или ограничен набор от банкови операции в чуждестранна валута както на територията на Руската федерация, така и в чужбина; вътрешен лиценз ви позволява да извършвате пълен или ограничен набор от банкови операции в чуждестранна валута на територията на Руската федерация; еднократно - дава право за извършване на конкретна банкова операция в чуждестранна валута еднократно.
За да получите лиценз, в Централната банка се подават следните документи:
Петицията на банката, която трябва да отразява информация за дейността й от датата на регистрация, но не по-малко от една оперативна година (петицията посочва действителни данни за съответствието на банката със стандартите за ликвидност, установени от Централната банка, както и информация за приходите и разходите на банката за отчетен период; състава на персонала на банката от гледна точка на готовността му да извършва сделки в чуждестранна валута; техническо оборудване и готовност на помещенията (комуникационни линии, склад); информация за клиенти, желаещи да извършват плащания чрез банката в чуждестранна валута, търговски банки, които имат общ лиценз и са готови да установят кореспондентски отношения с тази банка;
Одитен доклад или одиторски докладза дейността на банката през изминалата година;
Сертификати, потвърждаващи квалификацията на специалисти;
Списък на клиенти, готови да извършват транзакции в чуждестранна валута чрез тази банка;
Заключение на регионалната главна дирекция на Централната банка на Руската федерация по местонахождение на търговска банка относно целесъобразността на издаването на валутен лиценз за нея.
Законът „За банките и банковата дейност в RSFSR“ установява основанията за отказ за регистрация на търговски банки и издаване на лицензи за тях. Централната банка може да откаже да регистрира търговска банка и да й издаде лиценз, ако учредителният договор и уставът на банката не съответстват на действащото законодателство в Руската федерация, както и ако, според заключението на одитора, финансовото състояние на учредителите е незадоволително, застрашаващо интересите на вложителите и кредиторите на банката.
Търговските банки могат да откриват клонове и представителства в Руската федерация и в чужбина. Няколко банки могат да открият едно представителство. Чуждестранните банки също могат, както вече беше отбелязано, да откриват представителства на територията на Руската федерация. Представителства на чуждестранни банки могат да се откриват в Руската федерация само с разрешение на Централната банка на Руската федерация.
За откриване на представителство на чуждестранна банка са необходими следните документи:
Писмено заявление от чуждестранна банка до Централната банка на Руската федерация, в което се посочва целта, за която банката иска да открие представителство;
Извлечение от банковия регистър или документ, потвърждаващ наличието на разрешение за извършване на банкова дейност, нотариално заверен и преведен на руски език;
Надлежно заверено копие на разрешение от държавен орган в държавата, в която се намира банката, за откриване на представителство в чужбина (ако чуждото законодателство изисква такова разрешение)
В допълнение към тези документи Централната банка може да изиска и друга информация и документи.
Представителството се счита за открито в Руската федерация от датата на издаване на разрешение от Централната банка за откриването му. Разрешението става невалидно, ако банката не упражни правото да открие представителство в рамките на шест месеца от датата на издаване на разрешението.
Представителството действа от името и за сметка на представляваната чуждестранна банка и работи в съответствие с руското законодателство. В съответствие с руското гражданско законодателство представителството няма да бъде юридическо лице и не може да извършва търговска дейност от негово име, вкл. банкиране, сделки. Тези транзакции могат да се извършват само от името и за сметка на представляваната банка. Ръководителят на представителството действа въз основа на пълномощно от чуждестранна банка. Представителствата традиционно се създават за установяване на контакти с банкови и други бизнес общности, както и за сключване на споразумения от името на представляваната банка.
Банкови операции. Банки, вкл. с чужд капитал може да извършва различни банкови операции и транзакции в Руската федерация.
Типичните банкови транзакции биха били:
Привличане на депозити и предоставяне на заеми;
Откриване и поддържане на сметки на клиенти и банки кореспонденти, вкл. чуждестранен;
Извършване на сетълменти от името на клиенти и банки кореспонденти1;
Касово обслужване на клиенти;
Издаване на обезпечения и банкови гаранции, както и други задължения за трети лица, предвиждаща изпълнение в брой.
Тези видове банкови дейности ще бъдат най-разпространени и ще заемат най-голям дял в работата на търговските банки. Наред с тях банките правят и други
1 Под банки кореспонденти се разбират банки, които взаимодействат помежду си, за да осигурят сетълмент на клиентите.
операции и транзакции: издава, купува, продава и съхранява платежни документи и ценни книжа (чекове, акредитиви, бонове, акции, облигации и др.), извършва други операции с тях; придобиват права на вземане за доставка на стоки и предоставяне на услуги, поемат рисковете от изпълнението на такива вземания, събират тези вземания (форфетинг), както и извършват тези операции с допълнителен контрол върху движението на стоки (факторинг); купувайте и продавайте валута в в бройи намиращи се по сметки и депозити в местни и чуждестранни юридически и физически лица; купуват и продават благородни метали, камъни и изделия от тях в Руската федерация и в чужбина; привлича и поставя благородни метали в депозити, извършва други операции с тези ценности в съответствие с международната банкова практика; извършване на доверителни операции (набиране, пласиране на средства и управление на ценни книжа от името на клиенти); предоставят брокерски и консултантски услуги; извършват лизингови операции; финанси капиталови инвестицииот името на собствениците или управителите на инвестирани средства, както и за сметка на собствените средства на банката.
Горните операции могат да се извършват както в рубли, така и в чуждестранна валута.
Други операции могат да се извършват от банките само с разрешение от Централната банка на Руската федерация.
Обемът на операциите и транзакциите, които банката може да извършва, се определя от нейния устав и лиценз, издаден от Централната банка на Руската федерация.
Някои банкови операции могат да се извършват от институции, които не са банки. За такива кредитни институцииПрилага се Законът „За банките и банковата дейност в RSFSR“, освен ако не е предвидено друго в този закон.
Взаимоотношения с клиенти. Отношенията между търговските банки и клиентите се основават на договорна основа. Лихвени процентии размерът на комисионата за банкови операции се определят по споразумение на страните. В случай на несъстоятелност на клиента, банките могат да предприемат мерки за предотвратяване
34 от Закона за банките и банковата дейност в RSFSR. Струва си да се каже, че за да се гарантира финансовата стабилност на търговските банки, те са длъжни да депозират задължителни резерви в Централната банка въз основа на стандартите за задължителни резерви, установени от Централната банка. Както вече беше отбелязано, Централната банка установява редица задължителни икономически стандарти за търговските банки: минимален размер на уставния капитал; максималното съотношение между размера на уставния капитал и размера на неговите активи; показатели за ликвидност на баланса, тоест възможността за погасяване на всичките им задължения в случай на ликвидация на банката; минималния размер на задължителните резерви, депозирани в Централната банка; максимален риск за кредитополучател; ограничаване размера на валутния и валутния риск; ограничения при използването на привлечени депозити за придобиване на дялове от юридически лица и др.
Търговските банки са задължени да публикуват годишни балансивъв формата, определена от Централната банка и в сроковете, определени от нея. Дейността на търговските банки подлежи на годишен одит.
Търговските банки, вкл. с чуждестранни инвестиции ще плащат данъци върху доходите; те също са обект на правилата за продажба на част от валутните печалби и други изисквания, установени за търговските организации.
Борси. Борсата е институция, в която се извършва борсова търговия (покупко-продажба на стоки, ценни книжа, валута)
Борсовата търговия е публична търговия, провежда се на предварително определено място, в определено време и по правилата, установени от борсата.
Има стокови и фондови борси.
Правният статут на стоковите борси се определя от Закона „За стокови борсии борсова търговия“ от 20 февруари 1992 г. № 2383-1.
На стоковата борса се продават и купуват стоки, определени по родови характеристики, както и потребителски стоки, продавани по стандарти и образци.
Дейностите на стоковата борса са свързани със стоки, определени с общи характеристики, които се продават на партиди, тоест на едро.
Индивидуално определени неща няма да бъдат разменни стоки.
Особеност на правния статут на борсата е, че борсата не участва в реалната борсова търговия и не сключва никакви сделки по време на търговията.
Борсата само организира и регулира борсовата търговия.
Борсовата търговия се осъществява чрез използването на специални механизми (участие в търговията от посредници; търговия чрез метод на търг; подчинение на участниците в търговията на специални правила за борсова търговия; прилагане на специални правила за борсови сделки)
Тъй като борсата ще бъде място за големи сделки с големи количества стоки, тя формира пазар на едро. На борсата ще има търсене и предлагане, което ви позволява обективно да определите цената на конкретна борсова стока.
Борсовата търговия намалява рисковете от случайни фактори, влияещи върху ценообразуването, изкуствено надуване или понижаване на цените чрез тайни споразумения, разпространение на неверни слухове и др. Прозрачността и публичността на борсовата търговия допринасят за обективното изразяване на обществено необходимите разходи за производство на стоки и позволяват на борсата да изпълнява функцията на ценова котировка, тоест установяване на обективно ниво на цените за даден продукт в региона или цялата страна. мащаб, в даден момент, като се вземат предвид всички фактори, влияещи върху цената1.
Стоковата борса ще бъде юридическо лице. Делът на учредителя, член на борсата в нейния уставен капитал не може да надвишава 10%, от което следва, че трябва да има най-малко десет учредители и членове на борсата.
Членовете на борсата са лица, които участват във формирането на уставния капитал на борсата или правят членски и други целеви вноски в имуществото на борсата. Членовете на борсата имат право да участват в управлението на делата на борсата, да получават дивиденти и да участват в борсовата търговия като членове на борсата (член 14 от Закона на Руската федерация „За стоковите борси и борсовата търговия“).
Учредители на борсата не могат да бъдат държавни и административни органи; банки и други кредитни институции; застрахователни и инвестиционни дружества и фондове; обществени, религиозни сдружения и благотворителни фондации.
Създаването на борса като юридическо лице се извършва по общи правила; Държавната регистрация на борсите се извършва по обичайния начин, но лицензирането на стоковите борси се извършва от Комисията по стоковите борси към Министерството на Руската федерация за антимонополна политика и подкрепа на предприемачеството. Към момента на кандидатстване за лиценз най-малко 50% от декларирания размер на депозитите трябва да бъдат внесени в уставния капитал на борсата. Струва си да се каже, че за да се получи лиценз, трябва да се представят правилата за борсова търговия; уставът на борсата, който трябва да съдържа информация за максималния брой членове на борсата, процедурата за приемане в членство на борсата, спиране и прекратяване на членство; процедура за разрешаване на спорове между участниците в борсовата търговия и др. Отказът за издаване на лиценз може да бъде обжалван в съда.
Органи за управление на обмена. Върховен орган на борсата ще бъде събранието на членовете на борсата. Редът за членство в борсата се определя от учредителните документи на борсата. Членството се потвърждава с удостоверение, издадено от борсата. Членовете на борсата се делят на пълни и непълни. Струва си да се каже, че пълноправните членове на борсата имат голям брой гласове на общото събрание.
Организация на борсовата търговия. Борсовата търговия се извършва, както вече беше отбелязано, под формата на публична търговия. Борсовите транзакции традиционно се извършват чрез брокери, които срещу заплащане придобиват права за участие в борсовата търговия и ще бъдат техни постоянни участници.
Транзакции могат да се извършват от членове на борсата, които не са брокери, както и от еднократни посетители, докато пълноправните членове на борсата имат право да участват в търговията във всички секции на борсата, а частичните членове само в определени секции. Еднократните посетители могат да участват в транзакции само през деня, за който са придобили правото срещу заплащане, като могат да извършват само един вид транзакции - транзакции с реални стоки.
Отношенията на субектите, сключващи борсови сделки чрез брокери, и отношенията на брокерите с клиентите се регулират от договори, но борсата, на която се сключват сделки, може също да регулира отношенията между борсовите посредници и техните клиенти, да прилага санкции по предписания начин на борсови посредници, които нарушават правилата за взаимоотношения между борсовите посредници, установени от борсовите посредници с техните клиенти (чл. 25 от закона). Това може да се случи по-специално, ако брокерите нарушат правилата за обработка на транзакции, установени на дадена борса.
Някои въпроси относно дейността на брокерите се уреждат със закон. По този начин, във връзка с член 24 от Закона за стоковите борси и борсовата търговия, брокерите са длъжни да водят записи на транзакциите за всеки клиент и да съхраняват тази информация в продължение на 5 години от датата на сделката. При поискване от Комисията по стоковата борса, брокерът е длъжен да й предостави информация за извършената сделка.
Правилата, регулиращи борсовата търговия, методите за извършване и обработка на транзакции се приемат от всяка борса самостоятелно, като се вземат предвид възможностите на борсата да предоставя на участниците в търговията определени услуги. Респектабельността на борсата и нейната привлекателност в очите на клиентите зависи от това колко перфектни са тези правила. В същото време Законът „За стоковите борси и борсовата търговия“ установява редица задължителни изисквания, които трябва да бъдат предвидени в правилата за борсова търговия на всички стокови борси. Това по-специално е процедурата за провеждане на борсова търговия; видове сделки, извършвани на борсата; имена на продуктови раздели; списък на основните структурни подразделения на борсата; процедурата за информиране на участниците в борсовата търговия за предстояща борсова търговия; регистрация и счетоводна процедура обменни сделки; процедура за котиране на цените на борсовите стоки; редът за взаимни разплащания между борсови членове и други участници в борсовата търговия при сключване на борсови сделки; мерки за контрол на процеса на ценообразуване на фондовата борса с цел предотвратяване на рязко ежедневно повишаване или понижение на ценовите нива, изкуствено надуване или намаляване на цените, тайни споразумения или разпространение на неверни слухове с цел влияние върху цените; списък с нарушения, за които борсата събира глоби от участниците
борсова търговия, както и размера на глобите и реда за тяхното събиране (член 18)
Установени са и редица други изисквания. Струва си да се каже, че за да се осигурят форуърдни, фючърсни и опционни транзакции, борсата е длъжна да организира услуги за сетълмент чрез създаване на институции за сетълмент (клирингови центрове) или чрез сключване на споразумение с банка или друга кредитна институция за организиране на сетълмент ( клирингови) услуги (член 28) Клиринговите центрове с подобни функции могат да бъдат създадени независимо от борсите (клаузи 2 и 3 от член 28) Струва си да се каже, че за разрешаване на спорове между участниците в търговията борсите могат да създават арбитражни комисии и да одобряват правила за тях. . По искане на участник в борсовата търговия борсата е длъжна да организира проверка на качеството на реално продаваните на борсата стоки.
Борсата има право самостоятелно да установява удръжки от комисионни, получени от борсовите посредници като възнаграждение за посреднически операции на борсата: такси, глоби и други плащания (член 29)
Борсата може да участва във външноикономическа дейност (чл. 31)
Поради важната роля на стоковите борси в организирането на стопанския оборот законът предвижда държавно регулиранетяхната дейност, която се осъществява от Комисията по стоковите борси. На тази комисия е възложено: издаване на лицензи за организиране на борсова търговия; лицензиране на борсови посредници; контрол върху спазването на законодателството за борсите; разглеждане на жалби от участници в борсовата търговия за нарушения на закона.
Комисията по стоковата борса има право да издава задължителни указания на борсите за промяна на учредителните документи, правилата за търговия на борсата, решенията на управителните органи на борсата и др. Струва си да се отбележи, че той може също така да издава заповеди на борсовите посредници за отстраняване на нарушения в тяхната дейност и има право да налага санкции на борсовите и борсовите посредници за нарушаване на закона и ненавременно изпълнение на разпорежданията на Комисията.
Комисията по стоковата борса има право да назначава държавен комисар на борсата; организира в съгласие с
органи финансов контролОдити на дейността на борсите и борсовите посредници в Руската федерация; изискват от борсите, институциите за сетълмент (клирингови центрове) и борсовите посредници да представят счетоводна документация; изпрати на арбитражен съдматериали за налагане на правни санкции на борси и техните членове.
Функциите на държавния комисар, назначен от комисията, са пряко да следи за спазването на законодателството от борсата и борсовите посредници (чл. 37).
Фондови борси. Фондовите борси включват организации, създадени да осигурят движението на ценни книжа.
Фондовата борса може да се занимава само с организиране на обращение на ценни книжа, няма право да извършва други дейности. Това се отнася и за инвестиционни дейности, самата борса няма право да извършва инвестиционна дейност.
Фондовите борси се създават под формата на партньорства с нестопанска цел и организират търговия само между членове на борсата. Други участници на пазара на ценни книжа могат да извършват сделки на фондовата борса чрез посредничеството на членовете на борсата.
Приходите на фондовата борса (от членски внос, такси за транзакции и други) трябва да осигурят рентабилността на нейната дейност. Материалът е публикуван на http://site
Членове на борсата могат да бъдат професионални участници на пазара на ценни книжа, извършващи дейности, посочени в глава 2 от Федералния закон „За пазара на ценни книжа“. Фондовата борса има право да установява задължителни изисквания към инвестиционните институции, необходими за членство в борсата, както и квалификационни изискванияна представители на борсови членове при борсова търговия. Фондовата борса самостоятелно разработва процедурата за извършване на сделки по време на борсова търговия, процедурата за съгласуване на сетълменти за сделки, сключени на борсата.
Функции фондови борсимогат да се извършват от стокови и валутни борси; за тези цели се създават специални структурни подразделения.
Правно основание за създаване и дейност кредитни институциив Руската федерация са установени с Федералния закон от 3 февруари 1996 г. „За банките и банковата дейност“.
Кредитна организация е юридическо лице, което, за да реализира печалба като основна цел на своята дейност, въз основа на специално разрешение (лиценз) на Централната банка на Руската федерация има право да извършва банкови операции. предвидени в Закона за банките. Кредитните организации могат да бъдат формирани на базата на всякаква форма на собственост като търговско дружество.
Законът предвижда създаването на два вида кредитни организации: банки и небанкови кредитни организации.
Банката е кредитна организация, която има изключителното право да извършва общо следните банкови операции: привличане на депозити на средства от физически и юридически лица; внасяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане, спешност; откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица. За разлика от банката, небанковата кредитна организация има право да извършва само определени банкови операции, чиито допустими комбинации се определят от Банката на Русия. По-специално небанковите кредитни организации включват организации, създадени за извършване на сетълменти на пазара на ценни книжа и клирингови институции.
Кредитните организации са един от елементите банкова системана Руската федерация, която включва и Банката на Русия, клонове и представителства на чуждестранни банки.
Списъкът на банковите операции и други сделки, които кредитните институции имат право да извършват, се определя от чл. 5 от закона. За кредитните институции е предвидена изключителна икономическа компетентност. Решение за държавна регистрациякредитната организация е приета от Банката на Русия. Въз основа на това решение и представено от Банката на Русия необходимата информацияи документи, упълномощеният регистрационен орган вписва един Държавен регистърюридически лица съответен вх. Банката на Русия не по-късно от три работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписване в единния държавен регистър уведомява учредителите на кредитната организация за това с изискване да извършат плащане на 100 процента от обявения уставен капитал в рамките на един месец и издава на учредителите документ, потвърждаващ факта на вписване в регистъра. Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за реорганизацията и ликвидацията на кредитни организации също се извършва от упълномощения регистрационен орган въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. За да изпълнява своите контролни и надзорни функции, Банката на Русия поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитните институции. Лицензът за извършване на банкови операции за кредитна организация се издава след държавна регистрация на организацията. Кредитната институция има право да извършва банкови операции от момента, в който получи лиценз, издаден от Банката на Русия. Функциите за държавна регистрация и лицензиране на банкови дейности са възложени на Банката на Русия. Законът определя мерките за контрол и надзор върху дейността на кредитните институции, извършвани от тази банка, както и средствата за осигуряване на стабилността на банковата система, защита на правата и интересите на вложителите и кредиторите на кредитните институции.
И така, за да се гарантира финансова надеждносткредитната институция е длъжна да създава резерви (фондове), включително за обезценяване на ценни книжа; класифициране на активи, подчертаване на съмнителни и лоши дългове и създаване на резерви за покриване на възможни загуби; спазват задължителните разпоредби; депозиране на задължителни резерви в Банката на Русия; организира вътрешен контрол. Дейността на кредитната институция подлежи на годишен одит.
ПРАВЕН СТАТУТ НА БОРСАТА И УЧАСТНИЦИ (ЧЛЕНОВЕ) НА БОРСАТА
РАЗМЯНА
Стокова борса– най-висша форма на медиация, медиация в най-чист вид. Борсата представлява концентрация на търсене и предлагане, поради което цената на даден продукт се определя адекватно тук. Масовите транзакции, извършвани едновременно на борсата, елиминират влиянието върху цените от отделни транзакции, сключени извън стените на борсата. Организацията и функционирането на стоковите борси се уреждат от Закона за стоковите борси.
Същността на обменае, че това е специален вид пазар, на който се извършва търговия заменими стойностиОсвен това тези стойности и плащането за тях не са представени. Търговията на фондовата борса не се отнася до конкретен физически наличен продукт, например торба ръж, а просто до ръж, т.е. до „вид продукт“, когато една торба ръж може да бъде заменена с друга със същото качество.
Ценни книжа или стоки не само не трябва да са налични в момента на покупката, но дори не трябва да са на разположение на собственика. Тези операции формират основата на борсовите спекулации, които се основават на факта, че всяка покупка може да бъде компенсирана от продажба и всяка продажба от покупка. Втората отличителна черта на обмена е организация.Борсата е организиран пазар, тоест има органи за определени функции, свързани с управлението, поддържането на реда, нормализирането на борсовите сделки и т.н. Всяка борса има своя собствена организационна структура, но навсякъде има поне борсов комитет - главният и върховен орган на борсата.
Основни функции на борсата. 1. Организация на пазара с помощта на обменния механизъм:а) на първо място, обменът предоставя търсене, което не е пряко свързано с неговото използване. По-конкретно борсовото търсене и предлагане се осъществяват от борсови агенти - борсови спекуланти; б) не самият продукт се търгува на борсата, а правото на собственост върху него или договор за доставка на стоки. Съвременната стокова борса е пазар за договори за доставка на стоки със сравнително малки количества реални доставки. Обменът, без да свързва движението на големи маси стоки, изравнява търсенето и предлагането. 2. Стабилизиране на цената:а) борсовите спекулации са механизъм не за надуване на цените, а за тяхното стабилизиране; б) важни факториценова стабилизация е прозрачността на транзакцията, публичното определяне на цените в началото и в края на борсовия ден (борсова котировка), ограничаването на дневните колебания на цените в границите, установени от борсовите правила. Свързано с това информационни дейностиборси. 3. Разработване на продуктови стандарти,създаване на разновидности, приемливи за потребителите и следователно с относителна ликвидност, регистрация на марки на компании, допуснати до борсова търговия. 4. Функция за дистрибуция на стоки,поради което са възникнали първоначално – покупко-продажба на реални стоки. 5. Фондовата борса е една от най-важните области за прилагане на заемен капитал,тъй като осигурява надеждно обезпечение на кредитите и намалява риска до минимум. 6. Уреждане на всякакъв вид спорове и разногласия между страните - арбитражна дейност. 7. Пазарна информационна поддръжка(задължително представяне от борсата на информация за резултатите от търговията). 8. Определяне на цениза стоки, котирани на борсата (котировка).
Борсите се създават по начина, предписан от Закона на Руската федерация „За стоковите борси и борсовата търговия“.
Борсата може да бъде създадена от всякакви юридически и (или) физически лица, с изключение на: върховни и местни органи на държавната власт и администрация; банки, кредитни институции, които са получили лиценз за банкова дейност по установения ред; застраховка и инвестиционни компаниии средства; лица, които по силата на закона не могат да извършват предприемаческа дейност.
За борсова търговия, в допълнение към държавната регистрация като юридическо лице, борсата трябва да получи лиценз за организиране на борсова търговия.
Като основатели на борсатаса лица (юридически и физически), участващи в неговата организация (институция).
След създаването на борсата учредителите автоматично стават нейни членове и придобиват пълния набор от членски права, предвидени в устава на борсата.
Членове на борсата(при спазване на ограниченията, предвидени от закона) може да има юридически и (или) физически лица, които: а) участват във формирането на уставния капитал на борсата или са нейни учредители; б) допринасят членски внос, т.е. членовете на борсата по пряко, непосредствено разбиране, произтичащо от текста на Закона, не са учредители на борсата; в) правят други целеви вноски в имуществото на борсата и стават нейни членове по начина, предписан от учредителните документи на борсата.
Касова бележка легален статутборсовият член дава определени правакои участници в борсовата търговия, които не са членове на борсата, нямат:
1) участват във вземането на решения относно общи събраниячленове на борсата, както и в работата на други управителни органи на борсата в съответствие с разпоредбите, установени в учредителните документи и други правила, действащи на борсата;
2) да получава дивиденти, ако те са предвидени в учредителните документи на борсата, и да се ползва от други права, предвидени в нейните учредителни документи.
Борсовите членове имат право да отдават под наем (възлагат за срок, посочен в договора) правото си на участие в борсовата търговия, но само на едно юридическо или физическо лице. Такова споразумение подлежи на регистрация на фондовата борса. В този случай не се допуска пренаемане (преотстъпване) на правото на участие в борсовата търговия.
Съвкупността от всички кредитни институции, предоставящи банкови услуги, начело с националната банка - Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) - представлява банковата система. Банковата система, развита в Русия, е двустепенна.
Към долното нивовключват търговски банки и небанкови кредитни организации, основната разлика между които е, че банките са универсални: имат право да извършват всички видове банкови операции, а небанковите кредитни организации са специализирани, имат право да извършват само някои видове банкови операции, чиято допустима комбинация се определя от Банката на Русия (член 1 от Закона за банките).
Най-високо нивобанковата система се състои от един субект - Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия), характеристиките на правния статут на която са определени в федерален законза него. От една страна, Банката на Русия е орган с държавни правомощия, както и нормативен орган, регулиращ дейността на кредитните институции. От друга страна, Банката на Русия едновременно има право да извършва банкови операции и да получава печалба от тях, въпреки че печалбата не е цел на Банката на Русия. Банката на Русия регулира пазара банкови услугине само чрез издаване на разпоредби: в редица случаи той самият пряко или косвено участва в този пазар.
Законът класифицира следните сделки като банкови операции (чл. 5 от Закона за банките):
1) привличане на средства от физически и юридически лица в депозити;
2) влагане на набрани средства от свое име и за своя сметка;
3) откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;
4) извършване на сетълменти от името на физически и юридически лица по техните банкови сметки;
5) събиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касово обслужванефизически и юридически лица;
6) покупко-продажба чужда валутав брой и безкасови форми;
7) привличане на депозити и пласиране на благородни метали;
8) издаване банкови гаранции;
9) извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки.
В допълнение към горните банкови операции, следните банкови транзакциимогат да бъдат предмет на банкова дейност:
1) издаване на гаранции за трети страни, осигуряващи изпълнение на задължения в парична форма;
2) придобиване на правото да изисква от трети лица изпълнение на задължения в парична форма;
3) доверително управлениепарични средства и друго имущество по споразумение с физически и юридически лица;
4) извършване на сделки с благородни метали и скъпоценни камъни в съответствие със закона; и т.н.
Във връзка с
Съученици
банка(от италиански banco - пейка, маса, на която обменниците поставят монети) - финансова и кредитна институция, чиято основна функция е да осигурява финансови услугиюридически и физически лица.
Има:
- централни банкиосъществяване на държавно регулиране на банковия сектор и паричната емисия;
- търговските банкиизвършващи бизнес банкова дейност;
Универсалните банки извършват всички основни видове банкови операции;
Инвестиционните банки са специализирани в инвестиции, най-често в ценни книжа;
Спестовните банки са специализирани в привличането на средства от обществеността;
Понякога те разграничават:
- “Банка на дребно” (“ Банка на дребно") - фокусиран върху работата с физически лица.
- “Captive Bank” (“Pocket Bank”) е дъщерна банка на голяма индустриална или банкова структура, чиято основна цел е да обслужва дейността на компанията майка.
Централната банка е посредник между правителството и останалата част от икономиката чрез банките. Като такава институция, той е призван да регулира паричните и кредитните потоци, като използва инструменти, които са му предоставени от закона.
В различните страни такива банки се наричат по различен начин: народни, държавни, емисионни, резервни, Национална банкаУкрайна, Федерална резервна системаСАЩ, Bank of England, Германия федерална банка, Национална банкаВиетнам, Национална банкаКитай, Националната банка на Република Казахстан, Националната банка на Азербайджанската република. В Русия - Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия).
Централната банка е регулаторен орган, който съчетава характеристиките на банка и държавна агенция.
Централната банка на по-голямата част от страните не е държавна собственост. Всъщност държавата често е само формален собственик на употребяваното Централна банкаоборудване, но правото на ползване притежават частни лица – акционери на централни банки. Често държавата дори формално не притежава капитала на централната банка (САЩ, Италия, Швейцария) или го притежава частично (Белгия - 50%, Япония - 55%). По същество централната банка изпълнява функциите на държавна агенция в интерес на частни лица.
Според позицията си в кредитната система централната банка играе ролята на „банка на банките“, т.е. съхранява задължителните резерви на търговските банки и други институции, предоставя им заеми, действа като „последен кредитор“. курорт” и организира национална системакомпенсации на парични задължения или директно чрез своите клонове, или чрез специални клирингови къщи.
Задължителните резерви са частта от размера на депозитите, които търговските банки трябва да държат като безлихвени депозити в Централната банка (формите на съхранение могат да варират в зависимост от държавата).
Емисия на банкноти;
Провеждането на парична политика е държавна политика, която влияе върху количеството пари в обращение с цел осигуряване на ценова стабилност, пълна заетост и растеж на реалното производство;
Рефинансирането на кредитни и банкови институции е привличането от кредитните институции на евтини краткосрочни междубанкови заеми или заеми от централната банка за обезпечаване на заеми, издадени от банката. За да издадете заем, трябва да имате подходящ финансов ресурс. Обикновено тази роля се играе от депозит - парична сума, прехвърлена от лице на кредитна институция, за да получи доход под формата на лихва, генерирана през финансови транзакциис принос. В случай на недостиг или намаляване на ресурсната база (част от депозитите са отнети), за да не се прибягва до предсрочно прекратяване договори за заем, трябва спешно да привлечете нов ресурс, който да замени този, който е напуснал;
Управление на официалните златни и валутни резерви - високоликвидни активи, представени под формата на чуждестранна валута и злато, които са под контрола на държавните парични власти и могат да бъдат използвани по всяко време за финансиране на дефицита на платежния баланс, за интервенции по валутни пазаривлияещи върху обменния курс национална валута, или за подобни цели;
Провеждане на парична политика;
Регулиране на дейността на кредитните институции;
Функции на държавния финансов агент;
Определяне на лихвен процент - фиксиран лихвен процент, прилаган от Централната банка при издаване на заеми на търговски банки, обезпечени с недвижими имоти, златни и валутни резервиили държавни ценни книжа, включени в Ломбардния списък.
Коефициентът на задължителни резерви е строго определен дял от задълженията на търговската банка по привлечените от нея депозити, установен със закон, който банката трябва да държи в резерв в централната банка. Нормата за задължителен резерв определя размера гаранционен фондтърговска банка, която осигурява надеждно изпълнение на задълженията си към клиентите. Използва се от централната банка като инструмент за регулиране дейността на търговските банки.
Процент на рефинансиране - сумата на лихвата на годишна база, която трябва да бъде изплатена Централна банкадържави за заеми, предоставени на кредитни институции. Тези заеми са временно рефинансиране на недостиг финансови ресурси. Чрез такива заеми се осигурява регулиране на ликвидността на банковата система, когато кредитните институции нямат средства за предоставяне на заеми на клиенти и изпълнение на техните задължения.
И Институт по бизнес, право и информационни технологии
Тест
Дисциплина: Бизнес право
По темата: „Понятие, видове и правен статут на търговските банки“
Научен ръководител:__________________________
Студент 1-ва година
Юридически факултет
Кореспондентски отдел
Гоменюк В.В.
Код на запис:_________________
Степен__________________________
Подпис на научния ръководител_____
2002 г
Планирайте
Въведение
правен статут на банките
заключение
Въведение
Законът предвижда създаването на два вида кредитни организации: банки и небанкови кредитни организации.
Банка –Това е кредитна институция. Която има изключителното право да извършва съвкупно следните банкови операции:
привличане на средства от физически и юридически лица в депозити;
внасяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане, спешност;
Кредитните организации са един от елементите на банковата система на Руската федерация, която включва и Банката на Русия, представителства и клонове на чуждестранни банки.
Като един от видовете предприемаческа дейност, банково делое система от постоянно протичащи транзакции и операции, насочени към получаване на печалба. Списъкът на банковите операции и сделки, които кредитните институции имат право да извършват, се определя от чл. 5 Закон:
Привличане на средства от физически и юридически лица в депозити
Пласиране на тези средства от свое име и за ваша сметка
откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица.
Извършване на изчисления
колекция
Покупко-продажба на валута в брой и безкасово
Издаване на банкови гаранции.
По този начин законодателството предвижда специална икономическа компетентност за кредитните институции.
Държавната регистрация и поддържането на Държавната книга за регистрация на кредитни организации, лицензирането на банкови дейности се извършва от Банката на Русия по начина, установен от закона и други актове.
Законът определя мерките за контрол и надзор върху дейността на кредитните институции, извършвани от Банката на Русия, както и средствата за осигуряване на стабилността на банковата система, защита на правата и интересите на вложителите и кредиторите на кредитните институции. По този начин, за да осигури финансова надеждност, кредитната институция е длъжна да създаде резерви (фондове), да спазва задължителните стандарти, да депозира задължителни резерви в Банката на Русия и да организира вътрешен контрол. Дейността на кредитната институция подлежи на годишен одит.
Глава 1 Правно положение на банките
Банките са вид организация. Правният статут на банките се определя от два закона:
Като субекти на стопанското право банките се характеризират със сложна и многостранна компетентност. При първото задълбочено проучване на състоянието на банките е необходимо да се разберат много актове, които характеризират тяхната многостранна компетентност.
Банките са институции, работещи в сферата на финансите, тоест тяхната дейност се осъществява в областта на паричното обръщение. Предмет на техните акции са пари, ценни книжа, благородни метали, тоест всичко, което изпълнява функцията на плащане, обращение и кредит в парична (еквивалентна на възнаграждение) форма.
Спорен е въпросът дали банката е предприятие и дали Законът за предприятията и предприемаческите дейности може да се разшири върху нея. Ако приемем, че това е невъзможно, тогава е необходимо в закона „За банките и банковата дейност“ да се разгледат и разрешат онези въпроси, които този закон изобщо не регулира или препраща към законодателството на Руската федерация (напр. , въпроси за прекратяване на банките на техните организационни и правни форми, трудови отношения, социални дейности и други).
Би било по-правилно да се разглежда банката като предприятие, работещо в областта на финансите, и да се прилагат към нея общите разпоредби на закона за предприятията, освен ако законодателството за банките не предвижда други, специални решения. Тази формулировка на въпроса е легитимна, особено ако вземем предвид, че с Указ на президента на Руската федерация от 22 декември 1993 г. № 2270 „За някои промени в данъчното облагане и във взаимоотношенията между бюджетите на различни нива“ данъчното облагане на банките сега се извършва на базата на Закона за данъка върху доходите на предприятията и организациите.
Всички банки заедно представляват система, извън която тяхната дейност е невъзможна. В тази система водеща роля принадлежи на Банката на Русия. Той определя основите на банковата дейност, която не може да се осъществява извън системата, без да се подчинява на единни правила за извършване на операции, без да се разчита на центъра с неговите функции, които обединяват дейностите на системата.
Центърът на системата, Банката на Русия, изпълнява уникални функции, необичайни за всяка друга организация. Само Банката на Русия извършва производството и издаването на банкноти в съответствие с решенията на най-висшия представителен орган на Руската федерация. Само той притежава функциите на резервната система. Само той управлява всички банки, като се започне от регистрация на хартии, издаване на лицензи за банкови операции и завършване с надзорни и регулаторни функции.
Централната банка (Банката на Русия) е основната банка на Руската федерация и е нейна собственост. Създадена е в съответствие със закона от 2 декември 1990 г. „За Централната банка на RSFSR“ и се отчита пред Върховния съвет на Руската федерация.
Хартата на банката е одобрена от Президиума на Върховния съвет на Руската федерация. Банката на Русия е юридическо лице. Той е икономически независим и прави разходи от собствени приходи. Банката на Русия получава тези приходи чрез предоставяне на заеми на банки, извършване на сетълмент и касово обслужване на банките със събиране на комисионни, чрез операции във връзка с държавни ценни книжа, чекове, сметки, благородни метали и чрез други операции, които са в съответствие с нейните харта.
Основата на имуществената база на Банката на Русия е нейният уставен капитал, тоест средствата, с които е надарена от Върховния съвет на Руската федерация при създаването си. В хода на своята дейност имуществената база на Банката на Русия се попълва от получените приходи. Той може да създава фондове за различни цели (фонд за заплати, фонд за производство и социално развитие и други, в съответствие с устава на Банката на Русия). Имотът принадлежи на Банката на Русия с право на пълно стопанско управление.
Икономическата компетентност е разпределена в няколко области. В областта на организирането на паричното обращение Банката на Русия издава пари, организира обращението на банкноти и извършва регулиране парично предлаганев обращение. В областта на паричното регулиране Банката на Русия определя нормите на задължителните резерви на търговските банки, депозирани в Банката на Русия. Сконтови проценти по заеми, икономически стандарти за банките рефинансира банките, като им предоставя срочни заеми с лихвения (сконтов) процент на Банката на Русия, определя условията за предоставяне на заеми, обезпечени с различни активи, отпуска заеми на банки и други кредитни институции като кредитор от последна инстанция.
Банката на Русия е законен агент на държавата за изпълнение на нейните финанси. Банката на Русия приема държавни заеми на Руската федерация в своя баланс.
Като център на банковата система Банката на Русия контролира и регулира дейността на банките. Банката на Русия установява единни правила за счетоводство, статистическа отчетност и банкови операции в банките.
Банката на Русия има право да дава на други банки задължителни указания за отстраняване на нарушенията на банковото законодателство и да прилага съответните санкции спрямо тях въз основа на закона.
За да регулира дейността на банките, Банката на Русия създава, издава икономически стандарти за банките и отнема лицензи за извършване на банкови операции, регистрира уставите на банките и поддържа книга за банкова регистрация, определя процедурата за формиране на задължителни застрахователни фондове за компенсиране на загуби на клиенти.
Банката на Русия изпълнява нестопански функции. Той може да извършва всякакви валутни транзакции, както на територията на Руската федерация, така и в чужбина. Представлява интересите на Руската федерация. Банката на Русия също регулира обменния курс на рублата по отношение на чуждестранната валута и управлява златно-валутните резерви.
Управлението на Банката на Русия се осъществява от Съвета на директорите на банката и председателя на Банката на Русия. Той се одобрява от правителството на Руската федерация по предложение на председателя на банката.
Неговите правомощия включват:
разработване на направления на паричната политика на Руската федерация
определяне на обемите и видовете операции на Банката на Русия с банки и бюджети, както и на пазара на ценни книжа, на валутния пазар
определяне на размера на заемите на Банката на Русия, предоставени от друга банка, и лихвените проценти по тези заеми.
Създаване и промяна на фондове, формирани в съответствие с Устава на Банката на Русия.
Създаване на икономически стандарти за банките.
Преглед на отчета за работата, баланса, отчета за приходите и разходите на Банката на Русия.
Други въпроси, предвидени в устава на Банката на Русия и правилника на Съвета на директорите.
Структурата на системата на Банката на Русия се състои от основни отдели, действащи от името на Банката на Русия в рамките на предоставените им правомощия. Като част от тези основни отдели, сетълмент и касови центрове работят като структурни подразделения.
Банката на Русия и нейните териториални главни дирекции играят на единна централизирана система. Банката на Русия, като юридически лица или структурни подразделения, създава руска асоциация за събиране на парични постъпления, компютърни центрове, център за обучение, както и други институции, предприятия и организации за изпълнение на задачите и функциите на Банката на Русия. .
Правният статут на търговските банки, в допълнение към казаното за тях във връзка с характеристиките на банковата система и Банката на Русия, се определя главно от Закона „За банките и банковата дейност“.
Банката е търговска институция, която въз основа на лиценз, издаден от Централната банка (Банката на Русия), има право да привлича средства от юридически и физически лица и да ги влага от свое име при условията на изплащане, плащане и спешност, както и извършване на други банкови операции. Банката винаги е юридическо лице.
Някои банкови операции могат да се извършват от институции, които не са банки. Такива кредитни институции се подчиняват на Закона за банките и банковата дейност, освен ако не е предвидено друго в този закон.
Създаването и прекратяването на банките е най-общо общото правило за създаване на предприятия. Банката на Русия възниква по учредително-административен начин, други банки - по учредителен и договорно-учредителен начин. За всички банки (с изключение на Банката на Русия) също е необходимо да се получи лиценз; той предоставя списък на операциите, които банките имат право да извършват. Законът предвижда определен списък от документи за получаване на лиценз, включително специални документи за лицензиране на дейността на съвместни банки, чуждестранни банки и клонове, нерезидентни банки (т.е. създадени и разположени извън Русия). Във връзка с последното Банката на Русия също има право да представи допълнителни изисквания по отношение на минималния и максимален размеруставния им капитал. Регистрацията на банковите хартии се извършва от Банката на Русия. Регистрираните от него банки имат право да откриват клонове и представителства в Русия и в чужбина.
Имуществената база на банката се състои от: уставен капитал, тоест средства на юридически и физически лица, формирани от учредителите на банката), уставният капитал се формира от средствата на най-малко трима участници в банката), който служи като гаранция за задълженията на банката; набрани средства от юридически лица при горните условия; имущество и средства, получени под формата на приходи от банкова дейност: включително изпратени в резервни, застрахователни и други фондове, формирани от банката.
Какво юридическо право е в основата на правото на банката върху уставния капитал, образуван от учредителите, върху получените доходи и имуществото, придобито с тези доходи? Трябва да се приеме, че банката тук има право да управлява имота. Притежаването, използването и разпореждането с него по този дял се извършват до степента, определена от учредителните документи.
Икономическата компетентност на банката се определя от набора от банкови операции и сделки, които тя има право да извършва в съответствие със закона и лиценза, издаден на банката. Типичните банкови операции включват:
привличане на депозити и предоставяне на заеми;
извършване на сетълменти от името на клиенти и банки кореспонденти (т.е. банки, взаимодействащи за осигуряване на сетълменти за клиенти, които имат сметки в съответните банки), техните касови услуги;
откриване и поддържане на сметки на клиенти и кореспондентски банки, включително чуждестранни, включително финансиране на сметки като инвестиции;
издаване на гаранции и гаранции. Както и други задължения за трети лица, предвиждащи изпълнение на парични средства.
Тази дейност заема най-голям дял в банката и е най-често срещаната в работата на всяка банка.
Освен това банките извършват и други операции и транзакции:
издава, купува, продава и съхранява платежни документи и ценни книжа (чекове, акредитиви, бонове, акции, облигации и други документи) и извършва други сделки с тях;
придобиват права на вземане за доставка на стоки и предоставяне на услуги, поемат рисковете от изпълнението на такива вземания, събират такива вземания (форфетинг), както и извършват тези операции с допълнителен контрол върху движението на стоки (факторинг);
купуват и продават валута в брой и по сметки и депозити в съветски и чуждестранни юридически и физически лица;
купуват и продават благородни метали, камъни, както и изделия от тях в Руската федерация и в чужбина;
привличане и депозиране на благородни метали, извършване на други транзакции с тези ценности в съответствие с международната банкова практика;
привличане, пласиране на средства и управление на ценни книжа от името на клиенти – доверителни операции;
предоставят посреднически и консултантски услуги, извършват лизингови операции;
извършва други операции и сделки за пласиране на Банката на Русия, издадени в рамките на нейната компетентност.
Компетентността на банките, както виждаме, се реализира изключително в парично-финансовата сфера. На банките е забранено да извършват операции по производство и търговия с материални активи, както и застраховане от всякакъв вид, с изключение на застраховане на валутни и кредитни рискове.
За да се гарантира финансовата стабилност на банките, всички банки в Руската федерация депозират задължителните си резерви в Банката на Русия въз основа на установените от нея стандарти за задължителни резерви. Както вече беше споменато, банките са длъжни да спазват задължителните икономически стандарти, установени от Банката на Русия:
минималния размер на уставния капитал на банката;
максималното съотношение между размера на уставния капитал и размера на неговите активи и като се вземе предвид оценката на риска;
показатели за ликвидност на баланса (т.е. способността да изплати всичките си задължения в случай на ликвидация на банката);
минималният размер на задължителните резерви, поставени в Банката на Русия;
максимален риск за кредитополучател;
ограничаване размера на валутния и валутния риск;
ограничаване и използване на привлечените депозити за придобиване на дялове от юридически лица.
Банките имат право на банкова тайна, тоест да пазят тайна относно транзакциите на своите клиенти. Удостоверения в тази връзка могат да се издават само в предвидените от закона случаи.
За да се защитят правата на вложителите, законът установява правила относно възможността за изземване на депозити само в предвидените от закона случаи (с решения на съдилища и решения на разследващи органи по висящи наказателни дела; по удовлетворен иск, възникнал от наказателно дело; решение за издръжка и в други случаи, предвидени в закона - чл. 26 от Закона за банките и банковата дейност).
В отношенията с клиентите в момента договорът е единственият определящ фактор. Клиентите самостоятелно избират банки за кредитни и сетълмент услуги. Само банката и нейният клон, според регистрацията на предприятието, са длъжни да открият разплащателна сметка по искане на предприятието. Лихвените проценти и размерът на комисионните за банкови операции се определят по споразумение на страните, като се вземе предвид тяхната компетентност на Банката на Русия да регулира нивото на банковите лихвени проценти.
Предвидена е специална компетентност на банката в случаите на несъстоятелност на клиенти. В тези случаи те имат право да приложат мерките, предвидени в чл. 34 от Закона за банките и банковата дейност.
Банките са длъжни да публикуват годишни баланси във формата и в сроковете, определени от Банката на Русия. Дейността им подлежи на годишен одит.
Банките оперират във всяка организационна структура, която изберат правна форма(частни предприятия, АД, AOZT, партньорства, съвместни банки с участието на руски и чуждестранен капитал и др.). В зависимост от това те упражняват своята компетентност в установената от закона форма чрез уставните си органи. Забранено е участие (съвместяване на длъжности в управителни органи на банка) на служители на държавни и управителни органи.
Заключение
Банките са кредитни, финансови институции, които в своята дейност се ръководят от закон регламенти. Правният статут на руските банки е установен със закон, структурата и системата на подчинение на банките също са описани в закона, всичко е ясно и определено. Нарушенията на някое от приетите правила водят до налагане на санкции и отговорност на ръководителите на тези институции.
Този документ описва накратко правния статут на Банката на Русия, руските банки и търговските банки. От това описание можем да заключим, че в правния статут на изброените банки има много прилики, но редът на подчинение и дейността на тези банки има редица различия, което позволява на закона да подходи към проблема с наказанията, поощренията и поддържане на тези банки за внасяне на по-голяма яснота в отношенията с гражданите (физическите лица).
Списък на използваната литература
Конституция на Руската федерация
Граждански кодекс на Руската федерация
Граждански кодекс на Руската федерация (коментиран)
Мартемянов E.S. “стопанско право” том 1 и том 2: -1994 г.
Ершов И.В., Иванова Т.М. бизнес право урокм.: 2000г.
И.В. Дойников Учебник по предприемаческо (икономическо) право М.: - 1997г.
Бизнес право под редакцията на Н. М. Коршунов, Н. Д. Ериашвили М.: -2001.
План…………………………………………………………..…..……...2
Въведение………………………………………………………3
Глава 1 Правно положение на банките………………..………5
заключение…………………………………………….………10
списък на използваната литература………………………11
Конкуренция, търг, ... законодателство или харта ( позиция) относно местното самоуправление. ...
Финансова оценка провизии търговски буркани начините му са подобрени
Дипломна работа >> Банково дело... „Оценка на финансовите провизии търговски буркани пътищата му... следното определение концепциинадеждност буркан: Надеждност търговски буркан– това е... нормативно правенактове на Националния бурканУкрайна и... буркан. Основен видоверазходи на отдела буркан ...
Търговски банкиподобряване на качеството на взаимодействие с клиента
Резюме >> Банкиране... бурканс населението; – формулирам провизии, определящи кредитната политика търговски бурканкакто стратегия, така и тактика буркан ... концепции: “депозит” и “вноска”, както и техните видове. ... информация, консултация, справка, правени други банкови...
Търговски банкикато звено в държавната банкова система
Курсова >> Банково дело... "здраве" на страната, междунар позициядържава, благосъстоянието на гражданите. 1. Концепцияи еволюция търговски банкив Русия и чужбина...
