У дома > РНКБ > Преводи swift (суифт): междубанкова платежна система. Суифт код (суифт код). какъв е swift кода на банката


Преводи swift (суифт): междубанкова платежна система. Суифт код (суифт код). какъв е swift кода на банката




Въпреки факта, че повечето потребители са свикнали с такива международни парични преводи като Western Union, MoneyGram и други, при изпращане големи сумисистемата SWIFT е по-изгодна.

Какво представляват SWIFT плащанията?

През 1973 г. 239 банки от 15 страни основават Обществото за световни междубанкови финансови телекомуникации (SWIFT). Днес тя обединява повече от 11 000 организации от двеста страни. На всички участници финансови транзакциизадава се уникален код: за банки - BIC или ID, за физически/юридически лица - IBAN. Когато извършвате транзакция, трябва да посочите кода на банката и получателя.

Предимства и недостатъци на SWIFT

Основното предимство е наличието в много страни. В работата участват кореспондентски банки, което ви позволява да получавате пари от банка, която не е член на системата SWIFT. Други предимства включват следното:

  • голям избор от валути;
  • няма ограничения за сумата (в някои случаи транзакцията трябва да е в съответствие с валутното законодателство);
  • висока скорост на работа (средно време за доставка - 20 минути);
  • гарантирана навременна доставка;
  • умерени комисионни за големи парични преводи.

Сред недостатъците са наблюдението на плащанията от Държавния департамент на САЩ, както и необходимостта от предоставяне на банката на определен пакет документи.

SWIFT плащането ви позволява да превеждате пари на физически лица или компании в чужбина:

  • плащания за стоки и услуги;
  • заплащане на обучение, лечение;
  • прехвърляне на средства на роднини и много други.

Как работи SWIFT PrivatBank?

Бързите трансфери не трябва да се свързват с търговски/инвестиционни дейности.

Съгласно украинското законодателство има редица ограничения върху операциите:

  • без писмени доказателства валутен преводне трябва да надвишава 15 000 гривни за един банков ден.
  • прехвърлянето на чуждестранна валута от чуждестранни лица трябва да бъде потвърдено с документ за източника на валутата.
  • Украинците могат да прехвърлят средства в чуждестранна валута в лична чуждестранна сметка с индивидуален лиценз на НБУ.

важно ! Можете да научите повече за правилата/ограниченията на уебсайта на Privat:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru

Комисионни за SWIFT превод PrivatBank

  1. Получаване на плащане:

Касови бележки:

  • по карта/сметка на физическо лице - 0%;
  • към картата за плащания – 0.5%.

Осребряване:

  • от карта/сметка на физическо лице – 1%;
  • от карта за плащания – 0%.
  1. Тарифи за доставка:
  • в страната - 5% от общата сума + 12 щатски долара*;
  • в чужбина - 0,5% от общата сума (минимум пет гривни, но не повече от 500 щатски долара) + 12 щатски долара*

* гривна по текущия обменен курс на НБУ.

Как да изпратите SWIFT превод?

Чрез Privat24 (попълнете формуляра сами):

  1. “Всички услуги” > “Трансфери” > “SWIFT плащания” > “Нови”.
  2. От падащия списък изберете желаната държава, валута и въведете сумата.
  3. Попълнете формуляра за изпращане:
  • SWIFT код на банката (състои се от осем до единадесет знака);
  • сметка/IBAN код на получателя;
  • Име на получателя:
    • физическо лице - трите имена;
    • юридическо лице – името на фирмата.
  • адрес на получателя;
  • цел на плащане (изберете съществуващ типот падащия списък или изберете „Други“ и въведете необходимите данни).

важно ! Ако сумата на плащането надвишава еквивалента на 15 000 гривни, ще трябва да прикачите сканирано копие на оправдателни документи.

  • въведете необходимата сума. Когато получаваната валута е щатски долари и получателят трябва да получи пълната сума, поставете отметка в квадратчето до „Гарантирано получаване на пълната сума“. Ще бъдат включени комисионни на всички банки, участващи в сделката.
  • изберете карта. Ако имате няколко карти (долар и гривна), операцията може да се извърши и от двете: сумата на плащането е в чуждестранна валута, плащането на комисионата е в гривна.
  • потвърди това тази операциянесвързани с бизнес/инвестиционни дейности.
  • Потвърдете действието, като използвате SMS кода, изпратен на вашия мобилен телефон.
Ако ви е трудно да попълните сами формуляра с подробности, използвайте опростения формуляр и помолете банков служител да го попълни.

Изпращане на плащане чрез Privat24 (опростена форма):

  1. Меню “Всички услуги” > “Преводи” > “SWIFT плащания” > “Нови”.
  2. От падащия списък изберете държава, валута, въведете сумата.
  3. В прозореца, който се отваря ще видите всичко възможни начиниизпращане. Изберете системата SWIFT.
  4. Въведете данните за получателя по един от двата начина:
  • ако имате подробности в текстов електронен документ, просто копирайте и поставете данните;
  • Ако имате сканирано копие на документа с подробности, прикачете файла.
  • чуждестранно лице ще трябва да прикачи сканирани документи за източника на получаване на валутата. Документите на чужд език (с изключение на руски) се превеждат на украински и се заверяват от преводаческа агенция.
  1. След като въведете необходимите данни, щракнете върху „Напред“ и изберете карта/сметка. Когато получаваната валута е щатски долари и получателят трябва да получи пълната сума, поставете отметка в квадратчето до „Гарантирано получаване на пълната сума“. Ще бъдат включени комисионни на всички банки, участващи в сделката.
  2. Потвърдете прехвърлянето, като използвате SMS кода, изпратен на вашия мобилен телефон
Трансферът се извършва през работния ден до 19:30ч. Ако е създаден чрез Privat24 след определеното време в делничен ден или уикенд, той ще бъде обработен на следващия работен ден.

Получаване на SWIFT превод

За да получите плащане, трябва да разберете своя IBAN код по един от трите начина:

  1. банкомат„Моите данни“ > „Получаване на подробности“.
  2. Терминал.„Моите данни“ > „Моите данни“ > „Получете подробности за попълване на картата“.
  3. Приват24.“Всички услуги” > “Информация” > “Моите данни”. Изберете номер на карта > презареждане със SWIFT плащане > „Получаване на подробности“.
  4. Предоставете получения IBAN код на подателя.

В мобилното приложение:

Как да изпратите SWIFT превод

Как да изпратите SWIFT превод Как да получите SWIFT превод

Превод на чуждестранна валута от физическо лице в чужбина може да се извършва за нетърговски транзакции и не се отнася за преводи, свързани с предприемаческа дейност.

Документи за изпращане на SWIFT плащане до чужда валута:

  • за граждани на Украйна - паспорт на гражданин на Украйна или документ, който го замества;
  • За чужди граждани– национален паспорт (с бележка за наличието на разрешение за постоянно пребиваване) и удостоверение за постоянно пребиваване в Украйна за чужденци.

Подробности за изпращане на SWIFT плащане в чуждестранна валута:

  • SWIFT код на банката получател;
  • номер на сметката на получателя (или международен номер на сметка - IBAN);
  • име (за физическо лице – презиме, собствено име) и адрес (местоживеене) на получателя;

Подробности за изпращане на SWIFT плащане в руски рубли:

  • BIC на банката получател;
  • кореспондентска сметка на получаващата банка;
  • име на банката получател;
  • Пълно име, адрес, ТИН на получателя;
  • цел на плащането (цел на плащането, номер на фактура).

  1. Ако плащането за стоки или услуги се извършва на чуждестранно юридическо лице, посочете наименованието на стоките, услугите, както и номера и датата на фактурата/договора, въз основа на който купувате стоките или получавате услугата . От целта на плащането трябва да е ясно, че продуктът или услугата е предназначена за частно лице за лична употреба.
  2. При изпращане на SWIFT превод към Европа се изисква IBAN.

Изпращането на SWIFT плащания, създадени в Privat 24 или банков клон, се извършва през работния ден (до 19:30). SWIFT плащанията, направени след 19.30 ч. и през почивните дни, ще бъдат изпратени на следващия работен ден.

Как да проверя дали SWIFT плащане е изпратено?

При изпращане на SWIFT плащане ще бъдете помолени да въведете вашия имейл адрес, за да бъде изпратен SWIFT протокол, който е потвърждение за изпращане на SWIFT плащането. Ако нямате имейл адрес, можете да се свържете с услугата за поддръжка на Privat 24 или да получите съвет относно SWIFT преводи чрез следните комуникационни канали:

  • При изпращане на SWIFT плащане ще бъдете помолени да въведете вашия имейл адрес, за да бъде изпратен SWIFT протокол, който е потвърждение за изпращане на SWIFT плащането.
    Ако нямате имейл адрес, можете да се свържете с услугата за поддръжка на Privat 24 или да получите съвет относно SWIFT преводи чрез следните комуникационни канали:
  • +380929000004 (от 9:00 до 21:00) - обособена телефонна линия*;
  • swift@site - електронна пощенска кутия за клиентски заявки.

    • * +380929000002 - 24/7 поддръжка Консиерж услуга за VIP клиенти.

За да се ускорят сетълментите при извършване на международни плащания в полза на клиенти на PrivatBank, е необходимо да се използват кореспондентски сметки на PrivatBank в банки кореспонденти.

щатски долар
JP MORGAN CHASE BANK, НЮ ЙОРК, САЩ
SWIFT: СМЕТКА CHASUS33: 0011000080
ЕВРО
COMMERZBANK AG, ФРАНКФУРТ/МАЙН, ГЕРМАНИЯ
SWIFT: АКАУНТ COBADEFF: 400886700401
CHF
Banque de Commerce et de Placements,
SWIFT: BPCPCHGG АКАУНТ: 10.602602.0.100
PLN
Банка Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL
SWIFT: PKOPPLPW АКАУНТ: PL13124000013140533111120301

Банки кореспонденти

Списък на документите, потвърждаващи, че местните лица имат основание за извършване на превод извън Украйна:

  • споразумения (договори);
  • фактури;
  • писма за споразумение или писма за комуникация юридически лица– нерезиденти, упълномощени органи на чужди държави;
  • писма от адвокати или нотариуси от чужди държави;
  • искови молби, покани (предизвикателства).

Оправдателните документи трябва да съдържат следните подробности:

  • пълно име (за физическо лице - презиме, собствено име) и местонахождение на получателя;
  • име на банката и данни за сметката, по която се извършва преводът;
  • наименование на валутата, сума за плащане;
  • цел на плащането.

Местните физически лица могат да извършват валутни преводи извън Украйна в полза на физически и юридически лица:

  • в размер, чийто еквивалент не надвишава 150 000 гривни за оперативен (работен) ден, от разплащателна сметка в чуждестранна валута без оправдателни документи;
  • в размер, чийто еквивалент надвишава 150 000 гривни за един транзакционен ден, изключително от разплащателна сметка в чуждестранна валута въз основа на оправдателни документи.

Чуждестранни физически лица могат да прехвърлят извън Украйна сума в чуждестранна валута от разплащателна сметка или карта във валутата на плащането.

Прехвърлянето на чуждестранна валута в чужбина от чуждестранно физическо лице се извършва при наличие на документи, посочващи законността на престоя на чуждестранното лице на територията на Украйна (наличие на валидна виза, както и документи, потвърждаващи източника на произход фондовете).

За да извърши превод, физическото лице представя документ за самоличност в банката и платежно нареждане.

Физическите лица, които не пребивават в страната, имат право да извършват преводи извън Украйна въз основа на документи, потвърждаващи произхода на валутата.

  • Можете да направите трансфер бързо и безопасно до почти всяка страна по света;
  • богат избор от валути за превод: щатски долари, евро, руски рубли, британски лири стерлинги, полски злоти, швейцарски франкове;
  • уникална услуга "Автоматично преобразуване": сега можете да изпратите SWIFT плащане от доларова сметка във всяка чуждестранна валута;
  • преводите са достъпни за юридически и физически лица без ограничение на сумата;
  • изпращането на превод на физическо лице се извършва без подкрепящи документи в размер, чийто еквивалент не надвишава 150 000 гривни на ден, от разплащателна сметка/карта в чуждестранна валута;
  • по-ниски тарифи в сравнение с други системи парични преводи.
  • Преводът може да се извърши чрез интернет банката Privat24.

Местни лица могат да прехвърлят чуждестранна валута в чужбина за извършване на определени валутни сделкиспоред електронния лимит на НБУ. Въз основа на електронния лимит физическото лице ще може да превежда чуждестранна валута в чужбина на обща сума до 50 000 евро (в еквивалент) в рамките на една календарна година.

Използвайте своя електронен лимит в рамките на установен лимитфизическите лица ще могат да извършват три вида валутни транзакции:

  • инвестиции в чужбина;
  • поставяне на средства в собствени сметки извън Украйна;
  • изпълнение на задължения към чуждестранни лица по договори за животозастраховане.

Етап 1.Кажете на подателя подробностите за вашата сметка, към която ще бъдат кредитирани парите. Можете да ги получите:

  • на банкомат (Моите настройки/Още настройки/Детайли за попълване на картата);
  • през терминала за самообслужване (Моите настройки/Получаване на подробности);
  • в Privat24 (Още/Инфо/Моите данни)

Стъпка 2.Преводът ще бъде кредитиран автоматично във вашата карта/сметка.

Стъпка 3.За да получите SWIFT превод в швейцарски франкове, британски лири стерлинги, полски злоти, е необходимо да имате разплащателна сметка на физическо лице в съответната валута и да посочите тази сметка в детайлите за кредитиране. Ако нямате открита сметка във валутата на полученото плащане (с изключение на щатски долари, евро и руски рубли) или сметката не е посочена в детайлите при кредитиране, тогава парите автоматично се продават на Interbank Валутният пазарУкрайна и се кредитират по вашата сметка в национална валута по банковия курс. Плащанията, изпратени в чешки, датски или шведски крони, се кредитират към вашата сметка в национална валута по банковия курс след продажба на междубанковия валутен пазар на Украйна.

Изисквания за подробности за извършване на SWIFT преводи:

  1. Прехвърлянето може да се извърши за нетърговски транзакции и не се отнася за преводи, свързани с инвестиции и бизнес дейности. Затова препоръчваме да не се посочват препратки към фактури/договори в целта на плащането.
  2. За да осигурите бързо кредитиране на превода, силно препоръчваме да договорите валутата на превода с подателя (тя трябва да съвпада с валутата на вашата карта). Ако нямате карта във валутата, в която желаете да получите превода, препоръчително е той да бъде изпратен в щатски долари или евро.

Подробности за получаване на SWIFT преводи в щатски долари

Подробности за JP MORGAN CHASE BANK:



Подробности за THE BANK OF NEW YORK MELLON:

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер пластмасова картаили текуща сметка в PrivatBank)

Подробности за получаване на SWIFT преводи в евро

Подробности към J.P.MORGAN AG, ФРАНКФУРТ НА МАЙН, ГЕРМАНИЯ

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________

Подробности за Commerzbank AG Франкфурт на Майн Германия

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер на пластмасова карта или разплащателна сметка в PrivatBank)

Подробности за получаване на средства в руски рубли (RUB):

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер на пластмасова карта или разплащателна сметка в PrivatBank)

Подробности за Halyk Bank JSC, АЛМАТИ, КАЗАХСТАН:

НОВИ подробности за получаване на средства:

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер на пластмасова карта или разплащателна сметка в PrivatBank)

БАНКАТА НА ПОЛУЧАТЕЛЯ: АД ЦБ "ПРИВАТБАНК",
Киев, УКРАЙНА
БАНКОВА СМЕТКА НА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКА-КОРЕСПОНДЕНТ KZ076010071000000017
БАНКА КОРЕСПОНДЕНТ: Halyk Bank
SWIFT КОД НА БАНКА-КОРЕСПОНДЕНТ: HSBKKZKX
КОРЕСПОНДЕНТСКА БАНКОВА СМЕТКА КЪМ МЕЖДИННА БАНКА 30111810900000000067
МЕЖДИННА БАНКА: PJSC Сбербанк,
Москва, Русия
SWIFT КОД НА МЕЖДИННАТА БАНКА:
BIC НА МЕЖДИННАТА БАНКА:
Идентификационен номер на данъкоплатеца:
Контролен пункт:		 САБРУММ
044525225
7707083893
775001001
НОМЕР НА СМЕТКАТА НА МЕЖДИННАТА БАНКА В ГУ на Банката на Русия за Централния федерален окръг: 30101810400000000225

Подробности за получаване на SWIFT преводи в полски злоти (PLN)

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер на пластмасова карта или разплащателна сметка в PrivatBank)

Подробности за получаване на SWIFT преводи в британски лири стерлинги (GBP)

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер на пластмасова карта или разплащателна сметка в PrivatBank)

Подробности за получаване на SWIFT преводи в швейцарски франкове (CHF)

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

IBAN: ________________________________________________________________________________

СМЕТКА: ___________________________________________________________________________
Банкова сметка на получателя (номер на пластмасова карта или разплащателна сметка в PrivatBank)

Подробности за получаване на SWIFT преводи в чешки крони (CZK)

БЕНЕФИЦИЕНТ: ___________________________________________________________________________
Получател (пълно име и адрес на собственика на акаунта на английски)

Тези, които някога са се сблъсквали с изпращане на пари в чужбина или получаване на средства от други държави, неизбежно са имали въпроси: коя система е по-добра и какво е SWIFT превод като цяло? За тези, които планират да работят, учат или правят бизнес в чужбина, е необходимо да знаят отговора на последния - в момента просто няма достойни алтернативи S.W.I.F.T система

S.W.I.F.T система - функции, история, съвременно ниво

Когато става въпрос за превод на пари в друга държава, човек веднага си спомня познатия, благодарение на натрапчивата реклама, но не по-малко ефективен и бърз. Western Unionи подобни MoneyGram, Anelic и т.н. Тези, които са се занимавали сериозно с този проблем ще назоват, в допълнение към системите за незабавен трансфер, поне три метода:

  1. Трансфери от карта на карта:
  2. Изпращане на средства чрез системи за електронни плащания като Webmoney, PerfectMoney, Neteller и др.
  3. Международни преводи в системата SWIFT.

В същото време незабавните преводи са добри само за изпращане до частно лице; преводите с карти имат много ограничения в различни страниа, за електронни системиВсе още няма единен стандарт и тяхното разпространение често е ограничено до държави или региони.

SWIFT е единствената система за трансфер, която е лишена от всички тези недостатъци. Общество за световни междубанкови финансови телекомуникации (S.W.I.F.T) - Обществото за световни междубанкови финансови телекомуникации не е отделна компания, производствена или финансова група. Това е истинска общност, създадена да решава ефективно проблемите, пред които са изправени нейните членове при оптимизирането на информационните потоци.

Точно така е създаден през 1973 г., когато пред най-големите банкиВъпросът за ускоряване на обмена на данни, който трябваше да задоволи нуждите на бизнеса от скорост на пренос на информация и най-важното, парични преводи, възникна особено спешно. Тогава в Белгия (централата на организацията все още работи в Брюксел) се събраха представители на повече от 200 от най-големите банки на Стария и Новия свят, за да решат проблема.

Подобно начинание беше обречено на успех. Правилността на избраното направление и използваните методи и технологии се доказва от връзката към системата на повече 10 хилядинай-големият финансови организацииповече от от 220 държави. Повече от милион транзакции се извършват в системата всеки ден.

SWIFT, на първо място, е система за бърз и сигурен обмен на информационни съобщения. Защото днес в света парични потоци- това са информационни потоци, системата се справя добре с тази функция - международен целеви трансфер на средства.

Благодарение на сигурността, надеждността и скоростта на пренос на данни и съобщения клиенти на системата стават не само банките. Като независими участници действат борси, застрахователни агенции, брокерски компании, хедж фондове и др.

Характеристики на SWIFT преводите

Тъй като безналичните парични преводи вече са се превърнали в прости информационни съобщения, че собственикът на една сметка възнамерява да прехвърли определена сума от паричния еквивалент, записан в нея, на собственика на друга сметка, беше необходимо да се създаде набор от правила, за да се гарантира надеждността и сигурност.

Основният е свързан с предоставянето на информация за получателя.

Какво е необходимо за изпращане на SWIFT превод

Преводите в системата се извършват изключително към банкови сметки. Съответно се изисква следният набор от данни (попълва се от подателя):

  • Уникален код на банката получател в системата SWIFT (аналог на руски банкова системадейства като BIC). Тази информация ви позволява да идентифицирате уникално в електронната комуникационна система финансовата организация, до която е изпратено съобщението.

 Как се дешифрира SWIFT кодът?
  • Името на банката получател е в съответствие с международните регистри или споразумения.
  • Пълно име (за физически лица) или пълно наименование на фирма (за юридически лица) на получателя.
  • Номер на сметката на получателя за кредитиране на средства. Предоставя се във формат, приет в банковата система на получателя или под формата на международен код (IBAN).
  • Сума и валута на превода

важно!Всички данни в системата SWIFT се предоставят само на английски език. Няма нито едно изключение от това правило, дори ако трафикът на Swift преминава от Русия към Беларус или от Португалия към Бразилия, където португалският е държавен език.

Най-често цялата необходима информация се предоставя от официалния уебсайт на банката.

SWIFT кодове на Сбербанк на Русия


 Ето как SWIFT кодовете на отделите на Сбербанк са представени на официалния уебсайт

Всички данни трябва да бъдат предоставени без грешки. В противен случай обработката на превода може да се забави значително, особено ако във веригата участват няколко посредника (например, когато банките контрагенти не са участници в системата). Възможна е и по-неприятна ситуация - плащането ще бъде загубено и търсенето му ще струва на кореспондента значителна сума.

Ако валутата на превода и националната валута в страната на получателя не съвпадат, преводът се извършва с участието на банка кореспондент. В този случай SWIFT кодът и името на тази финансова организация се добавят към списъка с информация, необходима за превода на средства.

Характеристиките на дизайна включват и факта, че системата ви позволява да изтеглите плащане или да го върнете за корекция, но загубата на време и пари ще бъде много забележима. Такива действия са налични само докато средствата не бъдат издадени на получателя.

Прехвърляне на валута

В момента няма ограничения за валутите, използвани в системата. Това отличава SWIFT от всички други системи за трансфер, работещи или в национални валути, или в най-разпространените световни (най-често в долари и евро).


Международен SWIFT превод може да използва всякакви валути от страна на изпращача и получателя. Всъщност при регистриране на превод се прави поръчка за обмен на валутата на изпращача за валутата на получателя.

Трансферни срокове

Времето, необходимо за преминаване на информационно съобщение през системата, като правило не надвишава 20 минути. Средствата не се кредитират по сметката на получателя през това време само поради множество потвърждения за получаване на съобщения между участниците в системата (особено ако маршрутът включва банки-посредници и банки-кореспонденти). Освен това процедурата за кредитиране на средства по сметки на крайни потребители се определя от вътрешните разпоредби на банката получател.

В резултат на това са необходими от 1 до 5 работни дни за извършване на SWIFT превод. Експерти казват, че като цяло сделката е напълно завършена за 2-3 дни.

Ситуацията е много по-сложна с отзоваването или необходимостта от коригиране на данните, посочени в превода. Такава операция може да отнеме до 30 дни. Максималната загуба на време се получава, когато се открие грешка още на етапа на преминаване на съобщението през банките-посредници.

Ограничения на сумата

В системата няма ограничения за сумите на превода. Участващите банки обаче трябва да спазват действащото законодателство на държавите, в чиято правна рамка работят.

Например в Русия има ограничение за сумата, изпратена до чуждестранни кореспонденти от резидент на Руската федерация в рамките на един работен ден (за повече подробности вижте текста и коментарите към Закон № 1783-FZ). В еквивалент не може да надвишава $5000. Участващите банки от Русия ще ограничат сумата на превода Swift на това ниво или ще изискват документално потвърждение за предвидената цел на превода.

Такси за прехвърляне

По отношение на нивата на комисионната системата SWIFT е една от най-печелившите - няма фиксирани тарифи. Правомощията за определяне на размера на плащането се делегират на участващите банки. В резултат на това в повечето случаи процентът на комисионната е дори по-нисък, отколкото при превод на средства в системите за незабавен трансфер. Това обаче е вярно само когато установената лихва влезе в сила - всички участници в системата са съгласни минимална сумакомисионни.

IN различни банкикомисионните са:

  • 0,1-2% (минимум 10-60 долара) – за изпращане на превод;
  • 20-100 долара за връщане на плащане или заявка за изпращане.

Не е трудно да се изчисли, че преводът става печеливш само когато процентът на комисионната надвишава сумата минимално плащане. Например за Сбербанк (преводът в щатски долари се заплаща в размер на 2%, но не по-малко от $15) лимитът е $75.

Не е изключено допълнителни комисионнис участието на банки посредници. Крайната сума ще бъде обявена само от оператора в момента на изпращане.

Особеност на системата е, че комисионната се заплаща от получателя. Съответно, ако е необходимо кореспондентът да получи определена сума, размерът на плащането ще трябва да бъде увеличен, като се вземат предвид комисионните плащания.

За кого е направено това?

Спецификата на плащанията определя основните предимства на SWIFT преводите:

  • Сигурност и надеждност с превод към банкови сметки;
  • Висока скорост на информационни съобщения и транзакции;
  • Без ограничения за суми на преводи и използване на валути;
  • Изгодни комисионни за значителни суми и плащане за сметка на получателя.

Всичко това предполага, че системата е разработена от банкови специалисти за редовни клиентиработа с големи суми. Всъщност S.W.I.F.T. това е, което е.

Глобален платежна система SWIFT обединява над 11 хил финансова институция, които правят до 2 милиарда транзакции годишно. Swift превод позволява превод на юридически и физически лица пари в броймежду банки от различни страни. В Русия услугата може да се използва в Сбербанк и редица други организации.

[Крия]

История на създаването на SWIFT

Икономическото възстановяване на Европа и нарастването на нейния търговски оборот с Америка след Втората световна война изискват унифициране на правилата и ускоряване на международния обмен Информация за плащане. През 60-те години около 60 европейски и американски банки инициират специализирана дискусия.

Разработването на новата система трябваше да се основава на три основни параметъра:

  1. Стандартизация. Унифицирани протоколи, правила за обработка на съобщения, изисквания за оборудване и мрежови връзки.
  2. Скорост. Без телеграми или телетайпове. Фокусът беше върху развитието на компютърните технологии.
  3. Покритие. Тогава изпращането на едно съобщение струваше 15 американски цента, а за да може системата да се самоиздържа, беше необходимо участието на около 70 банки с трафик от 100 хиляди съобщения на ден.

Резултатът от работата на инициативната група и привлечените експерти е създаването през 1973 г. на международна финансова организация. Световната общност за междубанкови парични телекомуникации е създадена в Белгия. Съкращението SWIFT съответства на английското наименование - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Главен офиснамиращ се в градчето La Hulpe близо до Брюксел.

Самата платежна система, или по-точно компютъризираното предаване на съобщения между участниците, стартира официално 6 години по-късно.

От 2019 г. Общността обединява банки и др финансови структури 215 държави. Годишният обем на транзакциите при бързи преводи наближава 6 трилиона щатски долара.

Видеото на канала Wikitube Ru предоставя информация за работата на организацията и платежната система.

Представителство в Русия

На национално ниво членовете на SWIFT се организират в групи. Vnesheconombank беше първата в Русия, която се присъедини към Общността през 1989 г. Шест години по-късно е създадена неправителствената организация с нестопанска цел Руска национална SWIFT асоциация (ROSSWIFT). До 2019 г. той включва повече от 500 от най-големите финансови институции в страната, което представлява около 80% от сетълментите. Централният ръководен орган, Комитетът ROSSWIFT, се ръководи от старши вицепрезидента на Sberbank Наталия Диркс.

Повече информация за дейността на асоциацията и списъка на участващите банки можете да намерите на официалния сайт на ROSSWIFT.

Специфика на бързите преводи

Физически лица и търговски дружества могат да прехвърлят пари чрез ресурси на Общността.

Правилата на SWIFT се различават от другите платежни системи, работещи в Русия, в следните нюанси:

  • информацията се въвежда изключително на английски език;
  • Бързият превод се изпраща не на името на получателя, а на адреса на конкретен банков клон;
  • операцията не изисква откриване на сметки в структурите, участващи в превода.

Сред аналозите най-много се отличава SWIFT ефективен инструментза редовни плащания в чужбина в размер на 1000 щатски долара. За по-малки преводи комисионната може да е по-висока, отколкото в други системи. С нарастването на сумата на превода изпращането и получаването на пари чрез SWIFT става по-изгодно.

Комисионни

Заплащането на преводаческите услуги може да бъде начислено както на двамата участници, така и на една от страните - изпращач или получател. Средно комисионната варира от 0,5 до 2%, като се установяват минимална и максимална цена на превода.

SWIFT общността не регулира тарифната политика на участниците.

Определя се:

  • условията на националните финансови пазари;
  • законодателство;
  • валутни рискове;
  • индивидуални фактори.

Пълен списък на банките, които извършват преводи чрез тази система в Русия, е публикуван на уебсайта на Руската асоциация. Таблицата показва условията на няколко институции за сравнение.

Определящи критерии при тарифните подходи са изборът на валута и дали подателят има сметка в определена банка.

банкакомисия
СбербанкТрансфер в рубли - 2%, но не по-малко от 50 и не повече от 1500 рубли.

Превод в чуждестранна валута - 1%, но не по-малко от 15 и не повече от 200 щатски долара.
БинбанкЗа нерезиденти на банката 1,3% от сумата на превода:
  • в щатски долари;
  • евро;
  • лири стерлинги.

Но не по-малко от 30 и не повече от 300 валутни единици.

За клиенти - 1% от сумата, или от 20 до 200 валутни единици.

Трансфер до Китай в щатски долари - 0,5% или минимум $35.
Банка "Левобережный"0,8% от сумата в най-популярните валути.

Минималната комисионна е:

  • 20 долара;
  • 30 евро;
  • 8000 японски йени;
  • 4000 казахски тенге.

Максимална комисионна:

  • 300 долара;
  • 250 евро;
  • 20 000 йени;
  • 35000 тенге.

Цената на бърз превод включва не само тарифата на банката, с която потребителят се е свързал, но и услугите на финансовите институции, участващи в транзакцията. Увеличаването на броя на посредниците води до поскъпване на плащанията за преводи. Мениджърът прави точна калкулация преди изпращане.

Трансферни срокове

Срокът за доставка на преведените средства зависи от обхвата на кореспондентските отношения на изпращащата банка и броя на участващите посреднически структури. Ако има развити връзки между финансови системидържави на изпращача и получателя, такъв превод може да бъде извършен в рамките на един работен ден. В други случаи операцията може да отнеме 3-5 дни.

От 2017 г. SWIFT внедри GPI тракер, който ви позволява да проследявате плащанията онлайн. От 2019 г. услугата не е свързана с всички банки членки на Общността; дали опцията за проследяване на GPI е налична в определена институция, трябва да се провери със служителите.

Прехвърляне на валута

Разнообразието от държави, чиито финансови структури участват в SWIFT, позволява на системата да работи с огромен брой парични единици, дори редки в постсъветското пространство:

  • мексиканско песо;
  • австралийски, хонконгски и сингапурски долари;
  • тайландски бат.

Според статистиката за 2017 г. топ 5 на най-популярните валути за трансгранични транзакции в системата са:

  1. Американски долар.
  2. евро.
  3. британски лири стерлинги.
  4. японски йени.
  5. швейцарски франк.

Не предполагайте, че жителите на тези страни използват SWIFT по-често от други. Според правилата на системата изпращачът избира паричната единица, като често това са или най-стабилните свободно конвертируеми валути, или парични единици, които се използват по местоживеене на подателя или получателя.

Например преводите към Украйна от страните от ЕС се извършват в евро и щатски долари, които след това се обменят за гривна. Средствата бяха преведени от Русия в рубли, но през 2016–2017 г. страните въведоха редица взаимни санкции за използването на платежни системи. От 2019 г. инструментите за украинско-руски междубанкови преводи остават намалени.

Ограничение на сумата на превода

SWIFT не определя директно квоти за обема на изпратените средства и валутата. Те зависят от националните закони на страните, в които се извършва сделката.

IN Руска федерацияПравилата за трансфери в чужбина са установени със Закон № 173 „За обменен контрол" Гражданин може да преведе в чужбина не повече от 5 хиляди долара или еквивалентна сума в друга валута за един транзакционен ден.

Безопасност

Нито един модерна системане може да се счита за напълно защитен от намеса на трети страни и технически повреди. Най-известният случай на неоторизиран достъп до SWIFT операции се случи през 2016 г. Нападателите се опитаха да изтеглят почти милиард долара от сметките на централната банка на Бангладеш. Според ръководството на общността атаките срещу сървъри и мрежи се повтарят периодично, което принуждава членовете на организацията да подобрят начините за предотвратяване на заплахи.

Участващите банки използват регламентиран набор от мерки, който включва:

  • специализиран софтуер;
  • автоматизирано номериране на съобщенията и тяхната проверка от банката получател;
  • защита на комуникационни линии;
  • криптиране на данни;
  • изисквания за сигурност на помещенията, където са разположени терминали и изчислителни съоръжения.

Стабилното нарастване на броя на участниците и сделките потвърждава ефективността на мерките и доверието финансови компаниив цялостна защита, препоръчана от SWIFT.

Средствата на потребителите са защитени от гаранции на Общността и в случай на грешка или повреда на сървъра парите ще бъдат върнати на подателя.

Какво ви е необходимо за превод чрез SWIFT?

За да завършите прехвърлянето, ще ви трябва:

  1. Лично изявление. Банките разполагат с готови образци, които трябва да се попълнят.
  2. Паспорт. Информацията за подателя е включена в информацията за превода.
  3. Данни за получателя. SWIFT код на банката, номер на сметка или IBAN - код за страни от ЕС, пълно име на клона, в който ще бъде получено плащането.
  4. Данни за банката посредник, ако е необходима за сделката.
  5. Информация за получателя. Пълно име на латиница и паспортни данни за физическото лице или трите имена на фирмата, за която е предназначен преводът.
  6. Платежни документи. Споразумение между предприятия, фактура, в случаите, когато парите се изпращат като плащане за стоки или услуги на чуждестранен доставчик.

Ако прехвърлянето е направено с отворена сметка, ще ви трябват и неговите данни, в противен случай парите трябва да бъдат внесени през касата.

Бърз превод в Сбербанк: алгоритъм за изпращане

Sberbank PJSC разполага с широка мрежа от клонове, която ви позволява да изпращате бързи преводи или да получавате средства от чужбина във всеки град в Русия.

За да направите превод, ще трябва да изпълните три стъпки:

  1. Изберете удобен клон и се свържете с оператора.
  2. Предоставете на служителите посочената информация за получателя, неговата банка и сумата.
  3. Депозирайте средства или направете безкасово плащане.

Преводите се извършват от разплащателна сметка. Опцията за изпращане на пари от карта все още е в процес на разработка.

Бърз трансфер в Sberbank Online

От май 2019 г. услугата извършва парични преводи само в рамките на страната. За извършване на международни плащания, в съответствие с настоящите изисквания за сигурност, ще трябва да посетите лично клона.

Фото галерия

Обща схема на работа на SWIFT SWIFT подробности за Сбербанк Примерно заявление за бърз превод

Възможно ли е връщане на трансфера?

Можете да оттеглите плащане, докато не бъде получено. За целта изпращачът трябва да се свърже с лично извлечение от банката, чрез която е направен преводът. Процедурата ще отнеме време, сравнимо с времето за превод. Платената комисионна не се връща.

Някои банки налагат допълнителни такси за услуги за връщане на изпратени пари, например, ако подателят предостави неверни данни.

Характеристики на получаване на средства

Директният превод към разплащателната сметка на получателя става автоматично и не изисква действие от негова страна. Пари чрез бърз превод могат да се вземат само в клона на институцията, към която е направен преводът.

За да получите пари, трябва:

  1. Посетете банков клон.
  2. Покажете личната си карта.
  3. Платете комисионната, ако подателят не го е направил или тя не е била автоматично приспадната.

За осребряване голяма сумаМоже да се изискват предварителни нареждания в брой.

Предимства на SWIFT

Ключ SWIFT предимство– това е разпространението на организацията в банковите среди:

  • Европа;
  • Азия;
  • Америка.

Това ви позволява да извършвате трансфери до почти всяка точка на света.

Предимствата на услугата включват още:

  • богат избор от валути;
  • няма системни ограничения за сумата;
  • изгодни условия за преводи над $100;
  • сигурност и финансови гаранции.

Недостатъци на SWIFT

Увеличено, в сравнение с други системи, количество необходимата информацияпоради изискванията за безопасност и не може да се счита напълно за недостатък. Но първата трудност, която изпитват всички потребители, е по-дългата и по-сложна процедура за извършване на превод.

Освен това работата със системата е сложна:

  • невъзможността за самостоятелно изчисляване на комисионната поради тарифите на банките посредници;
  • дълга продължителност на операцията;
  • недостъпност на преводи в малки финансови институции.

Заслужава да се отбележи, че след 2011 г. информацията за всички плащания в SWIFT се следи от Държавния департамент и Министерството на финансите на САЩ. В контекста на наложените антируски санкции платежните данни на руснаци и руски бизнес могат да станат обект на политически мотивирано внимание от страна на Вашингтон. От 2014 г. до 2019 г. многократно бяха изказвани заплахи Русия да бъде изключена от SWIFT.

Съвременният живот е доста трудно да си представим без парични преводи. Почти цялата международна търговия и бизнес се основават на тях. Сред различните платежни системи особено популярна е системата Swift. Нека да разгледаме по-отблизо какви са неговите характеристики и предимства.

Определение

Компанията Swift е основана през 1973 г., превръщайки се в асоциация на много американски и европейски финансови организации. Международна системаЦелта на Swift беше да създаде ресурс, който бързо и надеждно да прехвърля данни между различни финансови структури.

Централният офис на компанията се намира в Белгия. Над 10 000 големи банки от повече от 200 държави вече са се присъединили към системата.

Всеки ден Swift обработва повече от милион различни транзакции и плащания. В допълнение към финансовите организации, услугите на компанията се използват от различни борси, брокери и депозитари.

Всяка банка член на Swift има уникален код, който е идентификатор за извършване на финансови транзакции.

Днес междубанковата система Swift се счита за безспорен лидер в областта на финансовите плащания: с нейна помощ клиентите (както физически, така и юридически лица) могат да обменят средства от различни страни.

Кога да използвате


Какво е необходимо за превод

Системата Swift може да се използва както от открита сметка, така и без нея, с възможност за кредитиране на пари по сметката или плащане в брой, както и парите могат да бъдат преведени по сметка на юридическо лице.

За да направите превод е необходимо да посочите:

  1. Swift код на организацията получател.
  2. Пълно име на финансовата институция.
  3. Пълни данни за получаващото лице (ако е юридическо лице, тогава пълното име).
  4. Номер на сметката на получателя в международен формат.
  5. Името на банковия клон, където ще отиде преводът.
  6. Данни за банката посредник.

Системата Swift в Русия работи изключително на английски език. Преди да подадете своята кандидатура, трябва да я проверите. Ако изпращачът предостави грешна информация, ще трябва да заплатите такса за корекции. Промяната или оттеглянето на превод може да отнеме до 30 дни, особено ако се открият грешки по време на етапа на посредничество. От Руската федерация преводи от този тип се изпращат само от валутна сметка на клиента. Прехвърлянето може да отнеме до пет дни.

Сега нека да разгледаме как да получите бърз трансфер. За да получите средства, трябва да се уверите, че те са постъпили по сметката на клиента или банкова сметка на посредник. Можете да научите такава информация или по телефона, като се обадите на банковия оператор или чрез онлайн акаунт (ако имате открита сметка). Ако парите са получени, е необходимо да посетите банковия офис, където е открита сметката, или клон на банката посредник. Чрез представяне на паспорт клиентът на банката може да получи пари. Ако обаче комисионната не е изтеглена автоматично, ще трябва да платите комисионна. Ако сумата на превода е доста голяма, ще трябва да я поръчате по телефона, преди да я вземете, защото не всяка банка може да разполага с големи суми.

комисия

Системата за превод Swift няма специфична система за плащане. По принцип тарифите за изпращане или получаване се определят отделно от всяка финансова институция. Следователно всяка банка - и още повече във всяка държава - ще има свои собствени тарифи.

По правило и двамата участници в превода плащат комисионната. Но въпреки този нюанс общата платена комисионна ще бъде по-малка, ако клиентът иска да извърши плащане чрез система за незабавни плащания, където комисионната се заплаща само от подателя.

Платежната система Swift е по-подходяща за изпращане на големи суми парични сумизапочвайки от $1000. Това е по-изгодно поради една проста причина: комисионната започва от 0,5% от сумата, но не по-малко от $10. Поради това не е препоръчително да превеждате малки суми. При което максимална сумасе установява от законодателството на изпращащата страна.

Възможно ли е връщане

Банковата система Swift ви позволява да изтеглите плащане при лично заявление от подателя и при определени обстоятелства. Обикновено няма проблеми със самото прехвърляне на средства. Но ако внезапно клиентът трябва да оттегли превода, това може да стане само докато парите стигнат до получателя. Този процес отнема време.

Начислената комисионна за превода не се връща на клиента на банката. И ако парите вече са получени от получателя, е невъзможно да ги изтеглите.

Кой може да го намери за полезен?

Въпреки факта, че има по-популярни платежни системи, като Unistream, Western Union и MoneyGram, Swift се счита за най-удобната за парични преводи между държави. Всички финансови транзакции, извършвани в тази система, се считат за най-евтините и удобни за плащане на набор от услуги. Това може да бъде медицинско обслужване, такси за обучение, резервация на хотелска стая или плащане на покупки в магазини.

Системата Swift се използва широко за прехвърляне на средства към семейства и приятели, живеещи в други страни, както и за плащане на различни събития (конференции, семинари и др.).

Ръчна обработка

Понякога възникват ситуации, когато плащанията в системата подлежат на ръчна обработка. С какво може да се свърже? Може да има няколко причини за това:


За да избегнете замразяване на плащанията и да премахнете възможността за ръчна обработка, трябва да следвате няколко прости правила за попълване на плащания в чуждестранна валута в системата Swift:

  1. Тъй като платежната система е вид телеграма, тя трябва да съдържа минимално количество информация.
  2. Детайлите за плащане могат да бъдат посочени накратко, разрешени са дори съкращения.
  3. Задължително е да се провери коректността на предоставената информация.

Предимства и недостатъци

Платежната система Swift има своите предимства и някои недостатъци. Нека ги разгледаме по-отблизо. Основните предимства включват:

  • доста висока скорост на паричните преводи (средната продължителност на превода е 1 - 3 дни, в някои случаи преводът може да бъде получен в рамките на няколко минути);
  • няма ограничения за размера на плащанията (максималните суми могат да бъдат ограничени единствено от законодателството на изпращащата страна);
  • конфиденциалност на цялата информация (надеждността се осигурява чрез специални организационни и технически мерки);
  • избор на валута за превод, както и за сетълменти в системата;
  • тарифната схема е много по-икономична в сравнение с други платежни системи;
  • поради популярността на системата Swift, преводите могат да се извършват навсякъде по света;
  • подателят на паричния превод може да няма банкова сметка за прехвърляне на средства (в този случай ще бъде ограничена само максималната сума на плащането).

Системата Swift, освен своите предимства, има и някои недостатъци. Те включват:

  • веригата от парични преводи може да включва няколко участници, така че ако възникне грешка, времето за превод може да се забави и таксата за транзакция може да се повиши значително;
  • За да изпратите превод, трябва да предоставите пълен набор от данни за получателя, а също така, ако има банка посредник, нейните данни с точното пълно име.

Цялата същност на системата е следната: всяка участваща банка има свой уникален идентификационен код за извършване на финансови транзакции в държавата и извън нейните граници. Пътят от изпращача до получателя се нарича „път“. Няколко финансови организации могат да участват в общата платежна верига и сетълментите между тях се извършват чрез кореспондентска сметка.

Идеалната формула за бърза верига е следната: изпращач - кореспондент на подател - кореспондент на получател - получател. Колкото по-прост е начинът на плащане, толкова по-добре за получателя.

Какво казва руското законодателство

Както вече споменахме, системата няма специални ограничения за сумите на преводите и тяхното количество. Но тези моменти не се установяват от системата, а законодателни нормидържавата, от която е получено плащането или преводът.

В Руската федерация е в сила Федерален закон № 173 „За валутния контрол“, който ограничава размера на превода от физическо лице към друго на физическо лицев чужбина. Според този законодателен документ в рамките на един работен ден жител на Русия няма право да изпраща в чужбина повече от 5000 долара или еквивалента на тази сума в национална валута.

Ако клиентът изпрати повече от определената сума или честотата на преводите не отговаря на установените правила, услугата финансов мониторингвъз основа на Федерален закон-115 може да изисква документи от гражданин, които ще потвърдят източника на всички входящи доходи.