У дома > Руски стандарт > Как правилно да вземете пари срещу разписка. Как да заемете пари срещу разписка? Видове заеми и големи суми пари


Как правилно да вземете пари срещу разписка. Как да заемете пари срещу разписка? Видове заеми и големи суми пари




"Ако искате да загубите приятел, дайте му заем." Така казва народната мъдрост!

Когато човек няма достатъчно пари, за да задоволи желания или да реши проблеми, той или ще се опита да ги спечели, или ще вземе заем от банка, или ще поиска заем. Очевидно е, че последен вариантнай-простият, не изискващ физически усилия или време. Ето защо много хора се обръщат за помощ към роднини, приятели или колеги, които ще помогнат и ще отпуснат необходимата сума.

Не всички длъжници обаче погасяват задълженията си навреме! Някои от „любителите на заеми“ просто са изправени пред трудна финансова ситуация (например, те са били уволнени от работа), докато други живеят на принципа „заем и не връщане“. Как бързо да погасите дълга в такива случаи? - за мнозина това може да е проблем.

Как правилно да заемете пари и как да ги върнете правилно по-късно? Всеки от нас рано или късно си задава тези въпроси. В същото време въпросът „Как правилно да кандидатствам за кредит?“ не представлява интерес за нас. Жалко! Понякога кредитополучателите се оказват измамници, които, когато вземат пари на заем, не мислят да ги върнат.

Когато даваме заем дори на най-близкия човек, ние поставяме срок за връщане. Въпреки това, както показва практиката, някои заеми не се изплащат навреме. Но това не е най-лошото, по-лошо е, когато дългът не може да бъде върнат, дори и в съдебна процедура.

Позволете ми да ви дам няколко прости съвета, за да се предпазите, когато заемате пари.

Знайте, че ако давате или заемате пари, вие сключвате договор за заем.

Лицето, което дава пари, се нарича заемодател. И човекът, който ги заема, е заемател.

Съгласно чл. 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация (наричан по-долу Гражданския кодекс), договор за заем между граждани трябва да бъде сключен в писмена форма, ако неговият размер надвишава най-малко десет пъти установения от закона минимален размерзаплати, а в случай, че заемодателят е образувание, - независимо от сумата.

По този начин, ако давате или вземете назаем по-малко от 1000 рубли, тогава не е необходимо да съставяте писмен договор, но ако е над 1000 рубли, тогава трябва да съставите писмен договор за заем.

Ако обаче не успеете да изтеглите дори малка сума, вие се лишавате от възможността да докажете факта на заема, защото „не можете да превърнете думите в дела“. Затова съветваме всяка транзакция, независимо от сумата, да бъде оформена писмено.

Най-лесният начин да си предоставите доказателство е IOU. Трябва да знаете, че разписката не е договор и е лишена от всички предимства на транзакция, извършена в писмен вид.

Разписка се съставя във всякаква форма, като се посочват следните данни:

  • дата и място на издаване на разписката;
  • точна информация за заемодателя (дарителя) и заемополучателя (получателя): пълно име, адрес на регистрация и действително пребиваване, паспортни данни;
  • сумата на заема е в рубли, препоръчително е да я напишете с цифри и думи. Споменавам чужда валутаможе да се появи само като еквивалент на скоростта Централна банкаРусия, тоест човек взема заем по обменния курс в деня на сключване на договора и обещава да изплати по курса, който ще бъде в момента на погасяването;
  • период на възстановяване. В случаите, когато срокът за погасяване не е установен или се определя от момента на търсенето, сумата на заема трябва да бъде върната от заемополучателя в рамките на 30 от датата, на която заемодателят подаде искане за погасяване (член 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация). федерация);
  • Пълно име на свидетелите, които са присъствали при изготвянето на разписката и прехвърлянето на парите (по желание, но е желателно);
  • подпис и препис от подписите на заемодателя и заемателя.

Разписката трябва да бъде изготвена (написана) лично от лицето, което заема парите. Препоръчително е да не използвате печатащи устройства (компютри и др.). В този случай, ако възникне спор относно самия дълг, ще получите още едно доказателство - почерка на длъжника.

Обръщаме вашето внимание, за да уверим запис на заповедняма нужда да ходите при нотариус, в повечето случаи нотариално заверената разписка няма да има допълнителна правна сила.

Вместо обикновена разписка можете да съставите договор за заем, който трябва да съдържа:

  • дата на сключване;
  • момента на влизане в сила на споразумението;
  • Пълно име на кредитора и кредитополучателя, регистрационни адреси на страните, дати на раждане, паспортни данни на страните;
  • размер на дълга;
  • срок за погасяване на кредита.

В допълнение към горната информация можете да посочите допълнителни условия:

  • гаранции;
  • поръчители;
  • неустойки за всеки ден забавяне на плащането на дълга;
  • лихвен процент за използване на пари. Съгласно чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако в споразумението не е посочено пряко, че заемът е безлихвен, тогава кредитополучателят е длъжен да плати на заемодателя лихва в размер на лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Русия (като от 05.02.2009 г. е 13% годишно). В случай на връщане на парите чрез съда, това условие на Гражданския кодекс ще бъде във ваша полза, като се има предвид постоянната инфлация, този процент ще минимизира вашите загуби. В споразумението обаче можете да посочите различен лихвен процент; ако се окаже, че е по-висок от процента на рефинансиране, тогава тази договорена сума ще трябва да бъде декларирана в съда.

Договорът за кредит може да бъде нотариално заверен. В този случай споразумението се съставя в три екземпляра, по един за всяка от страните, третият за нотариуса. Не би било излишно да прехвърлите пари в присъствието на нотариус, тогава в лицето на нотариуса ще имате надежден свидетел, потвърждаващ факта на прехвърляне на пари.

Съгласно чл. 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация, договорът за заем се счита за сключен от момента на прехвърляне на пари или други неща.

Договорът за заем се счита за несключен, ако парите или други вещи действително не са получени от заемателя от заемодателя.

Обещанието за даване на заем не води до нищо правни последици. Условието за отпускане на заем, дори договорено от страните, няма правна сила и заемодателят не може да бъде принуден да издаде заем и не носи отговорност за непредоставяне на обещаните средства на заемополучателя.

Има случаи, когато страните са подписали споразумение, но кредиторът никога не е превел парите. След известно време обаче той се обръща към съда за помощ за възстановяване на дълга от кредитополучателя. За да се предпазите от подобна измама, горещо ви препоръчваме да официализирате превода на парите с допълнителен документ, който ще записва датата на превода на парите и сумата на заема. Това може да бъде разписка за споразумението или акт за предаване Пари.

Людмила Зайцева, 2009 г.

Заемете голяма сумаможе би в банка или друга кредитна организация, но в допълнение към главния дълг ще трябва да платите лихва. Ако говорим за покупка на недвижим имот, крайното надплащане може да бъде 100% или повече. Ето защо, за да спестят пари, мнозина се опитват да вземат пари назаем от роднини и приятели. Какво е правилното действие, ако някой поиска определена сума назаем?

В статията ще ви разкажемкак да заемете пари правилнода помогнете, да спечелите и да не загубите средствата си. Нека да отговорим на още един важен въпрос: какво е правилното нещо, акодал пари назаем и не ги върнал.

Кога можете да заемате пари?

На първо място, трябва да се съсредоточите върху себе си Финансово състояние. Можете да вземете заем само ако вие самите не се нуждаете от него, можете да отделите определена сума от така наречената финансова възглавница и ако дългът не бъде изплатен навреме или кредитополучателят изобщо откаже да плати, загубата на заетите пари няма да навреди на вашето благосъстояние. Като цяло, когато давате заем на някого, трябва да се ръководите от принципа „не навредете на себе си“ и да поставите собствените си интереси на първо място.

Важен фактор е кой точно иска заема. Безопасно е да се дават заеми на тези, които:

🤝 Редовни доходи - ако кредитополучателят постоянно изпитва финансови затруднения, няма редовни доходи, едва ли ще успее да върне парите навреме и в срок изцяло.


🤝 Надеждна репутация - всякаква кредитна операцияе риск за кредитора. Ако знаете например от приятели, че кредитополучателят не изпълнява задълженията си, рискът от загуба на пари се увеличава многократно.

🤝 Целта на заема е оправдана - разумният човек ще поиска заем само ако това е наистина необходимо или изгодно за него. Например, ако имате спешна нужда от пари за лечение, от което зависи животът ви, или ви липсва сравнително малка сума, за да си купите жилище, има стабилен доход, но не искате да надплащате в банката или за жилище под наем. Не трябва да взимате заеми, за да купувате неща или услуги, без които можете да се справите: скъпи дрехи, бижута, пътуване, кола, ако собственикът й плаща дори скъпо за бензин.


Примерна ситуация:

От страна на кредитополучателя.Вашият приятел знае, че имате определена сума спестявания, която можете да поискате на заем. Заради проблеми в работата той финансово положениевлошено: той не може да плати банков заеми го грози глоба. Според него той лесно може да реши проблемите си, като вземе заем от вас, а след това възнамерява да го върне.

От страна на кредитора.Вие оценявате ситуацията по различен начин: вашият приятел вече има заем, който не може да изплати, той не е предоставил спестявания, които да му помогнат в непредвидена ситуация. Поради това възникват съмнения дали ще успее да върне парите.

В повечето случаи те искат сравнително малка сума назаем: няколкостотин или хиляди преди деня на плащане, поради забавяне на плащанията или в непредвидена ситуация. Не само близки хора, но и просто познати или съседи могат да отправят такива искания. И точно в такива случаи има най-голяма вероятност да загубите пари.

Една от най-често срещаните ситуации: вашият приятел и съсед на непълен работен ден идва почти всеки месец и иска да вземе назаем 500-1000 рубли, като уверява, че определено ще го върне и всеки път, когато поиска да изчака. В същото време той злоупотребява с алкохол, а източникът на доходите му е временна почасова работа. От една страна, 500 рубли не са голяма сума, но при редовно обращение дългът може да надхвърли 3-5 хиляди, което вече се забелязва. С течение на времето става ясно, че познатият никога не е имал намерение да върне парите и е използвал познанството си с вас за лична изгода. В резултат на това загубихте средства, които бихте могли да похарчите за себе си, деца, да поставите в банката и да получите допълнителен доход. Освен това се чувствате измамени и използвани.

Извод: за да не изпадате в подобни ситуации, внимавайте дори с взимането на заеми малки количества- уговорете срок за връщане, не давайте назаем, ако не сте върнали предишния дълг.

Възможно ли е днес да се дават пари назаем с лихва?

Ако ви помолят да заемете пари, имате право да предложите свои собствени условия, например да ги върнете с лихва. По този начин можете да помогнете и да получите допълнителни ползи за себе си.

Интересно! Някои кредитополучатели сами предлагат да изплатят с лихва. Подобно решение може да бъде от полза и за двете страни по сделката, например, ако се заема голяма сума за закупуване на недвижим имот или кола. Кредитополучателят получава заем с по-ниска надплащане, отколкото при банка, а заемодателят получава по-високи удръжки, отколкото при банков депозит.

Когато заемате пари срещу лихва на роднини или приятели, помислете за два важни аспекта:

☝ Ясно опишете условията - сумата на кредита, сумата и процедурата за изчисляване на лихвата или, за да не извършвате сложни изчисления, общата сума с надплащане, която трябва да върнете.

Пример за неуспешна формулировка: „Споразумението се сключва с плащането на (пълно име) лихва върху сумата на заема в размер на 10%, което (пълно име) се задължава да плати не по-късно от 10-то число на всеки месец, започвайки от от 10 април на __ година.” От договора не става ясно как се изчислява комисионната - 10% на месец или е годишна.

✌ Не забравяйте за данъчното облагане. Издавайки средства срещу лихва, вие ставате лихвар - печелите от заема. Такива доходи се облагат с данък, данъчната ставка е 13%. За да формализирате доходите си съгласно закона, въведете ги в декларацията във формуляр 3-NDFL, формулярът може да бъде изтеглен от уебсайта на Федералната данъчна служба www.nalog.ru . Отчетите се подават до 1 май на следващата отчетна година.

Възможно ли е да се изисква депозит?

Не само банките имат право да издават обезпечени заеми, но и лица. В този случай договорът за заем се регистрира в местния клон на Rosreestr. Освен това споразумението може да посочи поръчители, които ще споделят финансовата отговорност на длъжника. В Единния държавен регистър се прави вписване, че имуществото на длъжника е под тежест.

До изплащане на заема имотът ще бъде заложен на заемодателя. Ако дългът не бъде изплатен, обезпечението може да бъде продадено и загубите могат да бъдат компенсирани.

🔹 Заемете толкова, колкото сте готови да загубите. Много експерти по финансово планиране се придържат към това правило. Дори ако кредитополучателят е близък до вас, с добра репутация и високи доходи, никой не е имунизиран от непредвидени ситуации. Не предполагайте, че можете да получите парите си обратно по-рано, ако е необходимо, или че определено ще ги получите навреме. По този начин ще премахнете собствения си финансов стрес.

🔹 Не е нужно да давате назаем толкова, колкото поискат, можете да вземете малко. По този начин ще поддържате добри взаимоотношения, ще оказвате всякаква възможна помощ и ще намалите собствените си рискове.

🔹 Направете сделката не устно, а писмено. Сделката всъщност не се осъществи без документално потвърждение. Без разписка е невъзможно да се докаже колко е издадено, за какъв период и при какви условия. Кредитополучателят може да се възползва от това умишлено или неволно - просто забравете.

какправилно е да се дават пари назаем

🔻 Разберете целта на заема и защо е възникнала необходимостта.По-добре е бъдещият длъжник да обясни къде ще бъдат изпратени средствата и защо е избрал този метод за решаване на финансови проблеми. По този начин ще получите косвени доказателства за разумността и платежоспособността на дадено лице.

🔻 Задайте точни срокове и условия за погасяване.Не използвайте фразата „Ще го върнете, когато можете“, дори ако помагате на роднини. Тези условия не ви задължават с нищо, всъщност можете да изплатите за 10 години или 50. Поставете ясни срокове, които от ваша страна могат да бъдат оправдани с необходимостта да изплатите собствените си заеми, да платите за обучение и да закупите необходимите стоки .

Когато определяте срокове, не забравяйте за инфлацията: кога безлихвен заемслед една година всъщност ще получите по-малко, отколкото сте взели назаем.

🔻 Вземете касова бележка или друг документ.Документирайте условията на споразумението, за това можете да изготвите разписка или договор за заем.

🔻 Не позволявайте на кредитополучателя да нарушава условията на договора. Запомнете: ако длъжникът не изплати заема навреме, той нарушава вашите права да получавате и управлявате собствените си пари. Не се колебайте да напомняте за дълга, да разберете причините за забавянето и да определите глоби за нарушаване на условията. Така работят всички кредитори.

Как правилно да подготвите документи

Когато заемате пари на близки, можете да издадете обикновена разписка или договор за заем. Как се различават тези документи и как да ги изготвите правилно, ще разгледаме по-долу.

Как да напишете правилно запис на заповед

Разписка за пари назаем- това е прост документ, който записва факта на прехвърляне на пари от едно лице на друго, както и условията на това споразумение. Разписката се изписва от кредитополучателя, в долната част се поставят подписите на страните, а при необходимост и подписите на свидетели по сделката. Не е необходимо документът да бъде нотариално заверен.

Разписката съдържа следната информация:

📝 паспортни данни на кредитополучателя и кредитора;

📝 адрес на регистрация на кредитополучателя;

📝 сума на кредита - с цифри и думи;

📝 Условия на заема - срокът, за който се отпускат средствата, наличието на лихва за ползване, редът за погасяване - на части или на една сума.

важно! Ако в разписката не е посочена точната дата на връщане на средствата и трябва да получите пари, длъжникът е длъжен да изплати дълга в рамките на 30 дни след съответното искане.

Допълнително можете да напишете за каква цел ще бъдат използвани получените пари. Експертите препоръчват да се посочи в разписката „съдът по мястото на регистрация на кредитополучателя“. Ако тази бележка не е направена и парите трябва да бъдат върнати в съда, искова молба ще трябва да бъде подадена на мястото на регистрация на кредитополучателя, което може да е в друг град или регион.

Интересно! В съдебната практика доста често има случаи, когато съдът не може да вземе решение в полза на кредитора, по-специално поради грешки и неточности при писане на разписката. Например, ако в разписката пише, че лицето трябва да върне парите, а няма дума, че ги е получило. Няма документални доказателства, че това се е случило запис на заповед.

Как се съставя договор за заем

Договорът обикновено се сключва, ако размерът на кредита е над 10 минимум заплати. Например в Москва тази сума достига около 200 хиляди рубли. Ако дадат по-малка сума, пишат разписка.

Ако има договор за заем, по-лесно е да се реши делото чрез съда, тъй като понятието „разписка“ го няма в процесуалния кодекс и все още трябва да се докаже правното му значение. Въз основа на договора рекламацията ще бъде разгледана незабавно.

Примерен договор за заем може да бъде намерен в интернет или съставен в свободна форма. Когато прехвърляте големи суми, по-добре е да включите свидетели, които ще потвърдят факта и условията на заема с подписите си в споразумението.

Какви документи са необходими при погасяване на кредит?

Дълговите задължения са риск не само за кредитора, но и за кредитополучателя. Ако вземете заем от измамници, можете да върнете парите, а те от своя страна ще твърдят, че заемът никога не е върнат и ще съдят.

За да премахне измамата и недоразумението, при връщане на средства кредиторът пише разписка за отговор, че е получил парите. Ако дългът се погасява на части, за всяко плащане се издават няколко разписки. След плащане на цялата сума, върху първоначалното споразумение кредиторът изписва на ръка „задълженията са изпълнени изцяло, няма претенции“, посочват се номера и подписите на двете страни.

Друг начин е да използвате банков превод за прехвърляне на средства и да посочите целта на плащането: „погасяване на дълг по споразумението __“.

Какво да направите, ако длъжникътвзел пари назаем срещу разписка и не ги върнал

Първо, трябва да се опитате да разрешите проблема директно с длъжника:

😟 Свържете се с него и му напомнете за задължението, може би поради невнимание или други причини е забравил за сроковете.

😑 Ако кредитополучателят поиска отсрочка на плащането, помолете да обясни причината и името точната датапогасяване на дълга. Ако имате възможност и желание, дайте отсрочка, ако не, кажете, че парите са необходими спешно, възникнали са финансови затруднения.

😠 Ако ситуацията се повтаря многократно - длъжникът иска отсрочка и не връща парите - кажете, че завеждате дело.

Да се вземете пари от длъжник, ясно му посочете ситуацията, възможни решенияи последствия. Говорете честно, директно, без излишни емоции, попитайте събеседника си какви възможности предлага.

Как да си върна парите чрез съда

Можете да съдите длъжника, ако имате разписка, споразумение или друго доказателство, потвърждаващо задължението по дълга. Заявлението ще бъде разгледано, ако срокът за погасяване на кредита е изтекъл не по-късно от 3 години.

Ако договорът за заем или разписката са съставени правилно, с голяма степен на вероятност съдът ще вземе ваша страна и ще издаде списък с изпълнение. Този документ трябва да бъде представен на съдебната служба, която ще предприеме необходимите мерки за връщане на средствата на кредитора:

👮 Ще се срещнат с длъжника и ще поискат парите обратно.

👮 В случай на отказ те ще подадат искания до банките за идентифициране на сметки или депозити и отписване на средства в полза на ищеца. Не повече от 50% от натрупаната сума могат да бъдат отписвани от сметка за пенсия или заплата всеки месец.

👮 При липса на банкови сметки съдебните изпълнители започват опис на имота и го продават на търг.

Като алтернатива, ако дългът е повече от 500 хиляди рубли и периодът на неплащане надвишава 2 месеца, можете да се свържете Арбитражен съди да обяви длъжника в несъстоятелност.

Как да откажете правилно, ако поискат заем

▪ Говорете ясно.Не се страхувайте да кажете не. Ако ви е трудно да откажете, без да обясните причината, кажете, че няма свободни пари, планирали сте покупки, инвестиции или вие самият изпитвате финансови затруднения.

▪ Заемете малко.Ако сумата е голяма, предложете да заемете част - ½, ¼, дори по-малко, а останалото поискайте от други. По този начин вие няма да сте единственият кредитор и ще споделите евентуалните рискове с други.

▪ Предложете алтернатива.Например, разкажете ни за интересни предложениябанки и други кредитни организации.

Дългът е много чувствителен въпрос във всяко едно отношение. Повечето хора се опитват да решат сами финансови затруднения, но в живота на всеки човек понякога има ситуации, когато е невъзможно да се направи без външна помощ. И няма нищо срамно в искането на заем, а даването на заем, разбира се, е много благородно. Но всички подобни манипулации с финанси трябва да се извършват много внимателно. Хората отдавна са измислили много суеверия и суеверия по темата за дълга, които са тествани от много поколения длъжници и кредитори.

Знаци за заемане на пари

Факт е, че когато даваме пари на заем на някого, ние даваме на другия не само нашите трудно спечелени пари - заедно с банкнотите даваме и част от нашата жизнена енергия, която е изразходвана, за да ни се появят тези банкноти. И съответно, когато вземаме назаем от някого, ние заедно с парите поемаме и част от енергията на другия, което не е задължително да е благоприятно. А самите пари са носител на енергията на богатството, която лесно може да изчезне или да се изгуби някъде, ако вземете назаем или го заемете не по правилата.

За времето да не даваме дългове

Да помогнеш на приятел като му дадеш пари назаем е много правилно. Но това не винаги може да се направи. В календара има дни, в които нищо не може да се вземе от вкъщи и това важи особено за парите. Така че е по-добре да избягвате да давате пари на заем преди най-значимите църковни празници, както и по време на тях. Тези дни е по-добре да посветите цялото си време на молитви. Подобряването на вътрешния ви свят също би било разумно решение. Във всеки случай трябва да изчакате известно време с парични проблеми. Разбира се, всичко това е от значение само за вярващите. Даването на милостиня в такива дни е, разбира се, възможно и дори силно препоръчително. Също като да помагаш на другите, било то с услуга или с пари, но трябва да е от сърце, без очаквания за отплата.

Празници, когато не трябва да давате назаем

Големите църковни празници включват Великден, всичките дванадесет празника (те са известни на почти всички - това са Рождество Богородично, Рождество Христово, Богоявление и др.), както и някои недванадесети ( Покров на Пресвета Богородица, Обрезание Господне, Рождество на Йоан Кръстител и др.).

Свързана статия: Счупена ваза: знаци

Вечерта не е за дългове

Не е препоръчително временно да жертвате парите вечер и през нощта. Смята се, че това няма да донесе щастие на никого – нито на този, който взема тези пари, нито на този, който ги дава назаем. Корените на това вярване се връщат към времето, когато хората са вярвали, че вечерта и нощта са периоди на вилнеещи зли духове. Смятало се, че след залез слънце различни неземни същества просто мислят как да дразнят човек и ако през този период някой се занимава с важни финансови въпроси, това определено няма да убегне от вниманието им. Поради тази причина, между другото, обикновено не е обичайно да изнасяте нищо от къщата вечер, дори боклук!

Пари и слънчева енергия

Има обяснение, според което средствата, дадени назаем от собствениците, се оказват на тъмно, но трябва да бъдат защитени от дома. Парите също са тясно свързани с енергията на слънцето, което представлява злато и богатство. Те не обичат тъмнината и могат да се изгубят в нея и никога да не се върнат при вас.

Всъщност в тази суеверна забрана (както между другото и в много други вярвания) има рационално зърно: вечер човек се уморява и става по-малко внимателен, така че наистина не трябва да правите нищо важно по това време на ден. Решенията, които вземаме вечер, често са много по-малко обмислени и рационални от тези, които взимаме сутрин – със свеж ум, както се казва.

Ето защо, ако дойдат при вас вечер с молба за пари назаем (особено ако е значителна сума), помолете този човек да дойде сутрин или следобед.

Ще имате достатъчно време да помислите за възможността и рационалността да удовлетворите искането на потенциален длъжник.

Как да дадем заем вечер

Ако все пак трябва да прехвърлите пари на някого вечерта, направете следното: дайте си малко време да помислите, включете светлината в стаята (настолна лампа няма да работи - нека осветлението е добро) и внимателно пребройте необходимото количество. След това поставете парите на пода и оставете заемателя да ги вземе направо от там. Според древните вярвания това ще донесе късмет на всички участници в сделката.

Свързана статия: Народни поверия за Великден

Дни, в които не трябва да давате пари

Има дни, които не са много подходящи за вземане на заем финансови ресурси: Това са понеделник, вторник и неделя. Нека го вземем по ред. понеделник, както е известно от древността, е тежък ден (разбира се, че е първият работен ден от новата седмица!). Ето защо в понеделник е по-добре да не правите нищо важно и да не започвате нови неща. Този ден е под закрилата на студената и пасивна Луна. Хората са много по-склонни да бъдат раздразнителни, сънливи и уморени в понеделник, отколкото през всеки друг ден от седмицата. Така че, ако се занимавате с парични въпроси по това време, може да не очаквате нищо добро.

И за какво става въпрос вторник? Най-обикновеният на пръв поглед, незабележим ден от седмицата. Междувременно вторник е денят на войнствената и агресивна планета Марс. По това време трябва да започнете нов бизнес и да реализирате всичките си „наполеонови“ планове, но даването на заем е неразумно. В противен случай има голям риск заемът да не ви бъде върнат или да не бъде върнат навреме и да се скарате на пух и прах с този, на когото сте го дали.

Седмият ден от седмицата също не е време за финансови въпроси. Защо? неделяпосветен на църквата, на работа върху духовния живот, но не и на материалните неща. Това се отнася за всички без изключение: неделя е време за душевна почивка и духовно очистване и няма да навреди на всеки човек, независимо от неговата религия и житейски възгледи, да се погрижи за вътрешния си свят в този ден.

Кога е най-добрият ден за даване на заем?

През останалите дни – четвъртък, петък, събота и сряда е много възможно да вземете пари назаем. Просто избягвайте всякакви „нещастни“ комбинации с тези дни от седмицата, като петък 13-ти. По принцип числото 13 на всеки месец и ден от седмицата не е най-доброто времеза всякакви финансови транзакции. И е по-добре да не давате пари назаем на 29 февруари, независимо в кой ден от седмицата пада - в противен случай ще чакате няколко години за парите си, до следващата високосна година.


фаза на луната

Освен това, ако вярвате в магическата сила на лунните цикли, опитайте се да не вземате назаем по време на намаляващата луна. Това време е добро за освобождаване от всичко ненужно, а парите не могат да се нарекат нещо ненужно. Предскажете фазата на нарастващата луна и дайте заем точно в този момент - тогава бързо ще получите заема си обратно и дори ще можете да увеличите печалбите си. И помолете длъжника да ви върне парите и на растящата луна.

Вземането на заеми от роднини, приятели, познати или даването на пари назаем е обичайно нещо за руснаците. В крайна сметка е по-лесно, отколкото да вземете заем от банка.

Преди около година един от нашите клиенти беше потърсен от стар познат, който от много години успешно се занимаваше с автомобилен бизнес и се специализираше в препродажба на скъпи спортни автомобили. Чрез него наш клиент многократно е продавал и купувал автомобили за семейството си. На дилъра на автомобили липсваха около 5 милиона рубли, за да купи обратно „почти нов Mercedes S500, който беше спешно продаден с голяма отстъпка“, и той покани нашия клиент да участва в бизнеса, като заеме липсващата сума. Колата е търсена, трябва да отиде на добра цена в рамките на една или две седмици, така че 5 милиона бързо ще се върнат с добавяне на 700 000–900 000 рубли, мотивира клиентът, приемайки примамливо предложение. Но търговецът на автомобили не върна парите нито след седмица, нито след месец.

Дългът беше формализиран с обикновена разписка за получаване на пари, написана с трудночетлив почерк; впоследствие трябваше да бъде буквално дешифриран. Той обаче не съдържаше дата на превод на парите, срок за погасяване, лихва по кредита, а просто записваше получаването на сумата. Длъжникът изчезна успешно за няколко месеца. Наложи се да се обърнем към съда, който едва наскоро се произнесе в полза на нашия клиент.

За да не се окажете в подобна ситуация, когато помагате на роднини или приятели, трябва предварително да помислите за някои формалности, които са гаранция за изплащане на дълга.

Разписка или споразумение

Най-често, когато формализират дългови отношения, гражданите се ограничават до разписка - поради незнание или с вяра в почтеността на кредитополучателя. Но често длъжниците, които очевидно първоначално не планират да върнат парите, ги пишат нечетливо, неправилно посочват паспортна информация и т.н. Очевидна измама с цел последващо оспорване на сделката е нечий друг подпис върху разписката. Много дългови документи изглеждат напълно лаконични - на лист хартия: „Аз, Иван Иванович Смирнов, взех назаем 5 000 000 рубли“. Разбира се, такъв документ е и документ, потвърждаващ наличието на дълг, но е изключително неразумно да се разчита сериозно на събирането му, дори и в съда.

Разписката е валидна, ако съдържа пълните имена на заемодателя и кредитополучателя, паспортни данни и адреси на регистрация и на двамата, размера на дълга (за предпочитане с думи), целта на превода на парите, потвърждение на факта на получаването им от длъжника, включително подписа му с препис, както и датата и мястото на предаването им, срока, за който са дадени парите. По-добре е да бъде написан от самия длъжник в присъствието на кредитора, който първо ще провери паспортните данни на длъжника и валидността на паспорта, използвайки базата данни на FMS. Ще бъде полезно, ако разписката съдържа подписите на свидетели, които са присъствали по време на прехвърлянето на парите и, ако е необходимо, ще могат да потвърдят това в съда. Липсата на поне един от тези елементи отслабва правната сила на разписката и дава възможност на безскрупулен кредитополучател да оспори дълга.

Ако дългът е малък и сте потенциално готови да приемете загубата му, можете да организирате превода на пари с обикновена разписка. Ако не, препоръчвам да се свържете с нотариус и той да подпише договор за заем. Това е същото като разписка, само че с по-големи гаранции. Нотариусът определено ще запомни да посочи всичко в договора необходимите условияпроверете паспортните данни на длъжника и се уверете, че длъжникът подписва договора. Тази процедура има само един недостатък - нотариусът ще вземе (обикновено от кредитополучателя) определен процент от сумата на кредита. Приблизително 12 400 рубли. със сума на заема от 800 000 рубли, 27 000 рубли. за заем от 8 милиона рубли, 91 000 рубли. за заем от 80 милиона рубли.

Правилно съставената разписка е почти равностойна на нотариално заверен договор за заем. С изключение на едно - подписа на нотариално споразумениепочти невъзможно е да се оспори; съдебна експертиза в този случай е малко вероятно да бъде извършена, което означава, че кредиторът ще спести време при събиране.

Освен това класическите инструменти могат да гарантират изплащането на заема: включване в разписката (договора) на условие длъжникът да плати глоба за просрочено погасяване на дълга, гаранция от трета страна, залог на имущество на длъжника (например кола или апартамент).

Досъдебни мерки

Ако парите, дадени назаем на приятел или познат, не се върнат навреме, трябва да преминете към активни действия, без да обръщате внимание на клетви и уверения.

Като начало, след като сте проучили документите за дълга, си струва трезво да оцените перспективите за събиране. След това изпратете предсъдебно искане за погасяване на дълга с лихва в безплатна форма с препоръчана поща с известие и списък на инвестициите до регистрирания адрес на длъжника. Ефективен аргумент би бил предупреждението за твърдото намерение да се обърнете към съда за събиране на дълга, като наложите съдебни разноски и адвокатски хонорари на длъжника. Като цяло, ние винаги съветваме нашите клиенти да преминат възможно най-бързо от устни искания към изпращане на добре написани, обосновани документи на опонентите.

Допълнителен стимул за погасяване на дълга могат да бъдат писма, изготвени до партньори, контрагенти или работодател на длъжника. Според нашия опит запознаването на длъжника с тях е по-ефективно от изпращането им. Например, съвсем наскоро подготвихме писмо до банката, която обслужи предприемача, длъжник на нашия клиент, с предложение за закупуване на паричните права на вземане, които нашият принципал имаше. Не мина и час, след като длъжникът получи електронна пощапроект на това писмо, той се обади на кредитора и уреди среща за разрешаване на проблема. Разбира се, това не винаги работи, но си струва да опитате. Може би точно в този момент банката одобрява голям кредит за вашия длъжник.

Отивам в съда

Ако горните сценарии не помогнат, тогава единственият законен начин е да се обърнете към съда. Най-лесният начин да направите това е да потърсите помощта на адвокат, но можете да действате и сами.

На първо място, трябва да подготвите иск с изчисляване на искове, лихви, глоби, както и да направите копия от разписката и иска. Важно е правилно да се изчисли и плати държавното мито (процедурата за изчисляването му е установена в член 333.19 Данъчен кодекс RF). Например, с цена на иска от 800 000 рубли. Държавното мито ще бъде 11 200 рубли и 8 милиона рубли. - 48 000 rub. Искът се предявява в съда по местоживеене на длъжника.

Практиката показва, че при 80–90% от споровете длъжниците, в стремежа си да удължат съдебния процес, искат съдебна експертиза на написаната от тях разписка (извършена за тяхна сметка). В Московска област цената на изследването на почерка варира от 10 000 до 50 000 рубли. на лист. Но ако разписката е написана от самия длъжник и към момента на нейното написване той е бил дееспособен, тогава той няма шанс да избяга от финансова отговорност.

Средно съдебният процес за събиране на вземания при активно противопоставяне на длъжника може да се проточи 8–16 месеца. Този период включва 2–3 месеца за извършване на почеркова експертиза.

Не трябва да мислите, че за длъжника забавянето на съдебния процес е панацея и той може спокойно да използва парите назаем, а след това просто да ги върне със съдебно решение. Законът ви позволява да възстановите от безскрупулен кредитополучател, в допълнение към размера на главния дълг, също и лихви за използване на пари на други хора, щети, съдебни разноски и съдебни разноски.

Какво да правя, ако няма документи

Понякога в нашата дейност се сблъскваме с факта, че парите се дават назаем без документи изобщо - под честно казано. Изглежда, че в случай на невръщане ситуацията е патова. Но практиката е разработила ефективен начин за разрешаване на спорове и в този случай.

Струва си да започнете отново с досъдебна писмена жалба. Ако длъжникът в отговор потвърди дълга и е готов да плати, тогава заемодателят има документ, с който може да се обърне към съда. Имаше случай в нашата компания, когато длъжникът изпрати такъв отговор по имейл. По наш съвет заемодателят нотариално завери получаването на това писмо и го представи на съда като доказателство за дълга, което беше спокойно прието от съда.

Ако длъжникът не е отговорил на иска, ще трябва да се свържете с полицията. В изявление в правоприлагащите органиСтрува си да се опише ситуацията възможно най-подробно, като се посочат всички обстоятелства на прехвърлянето на пари, включително мястото, времето, сумата, споразуменията, свидетелските данни и отказът да се признае дългът. Като доказателство, заедно със свидетелските показания, си струва да подготвите копия от имейл кореспонденция, SMS съобщения, аудио, видеозаписи и др.

Препоръчвам да изпратите попълнено изявление до полицията на длъжника с молба да коментира ситуацията. Заплахата от наказателно преследване и дори само перспективата за даване на обяснения в рамките на досъдебното производство са добър тонизиращ ефект. Има голяма вероятност длъжникът да поеме инициативата да изплати дълга или да подпише договор за заем. Ако това не се случи, подайте набор от документи в полицията. Там не забравяйте да вземете талон KUSP (книга за регистриране на съобщения за престъпления), който е отправна точка за започване на дейностите по проверка.

В рамките на доследствената проверка служителите на реда ще вземат обяснения от длъжника, свидетели, а може би и от вас. Често на този етап длъжниците признават факта на получаване на пари, позовават се на съществуващи граждански правоотношения и се опитват по всякакъв начин да премахнат спора от наказателноправната равнина. Мнозина търсят възможности и изплащат дългове. Но дори и това да не се случи, след изтичане на определеното от закона време следователят е длъжен да издаде решение за отказ от образуване на наказателно дело, което ще опише подробно всички обстоятелства. С тази резолюция и материалите от проверката преди разследването (копия от които ще бъдат дадени на жалбоподателя от полицията), можете спокойно да отидете в съда и да съберете дълга.

Мнения на експерти от банки, инвестиции и финансови компании, представени в този раздел може да не съвпадат с мнението на редакторите и не представляват оферта или препоръка за покупка или продажба на активи

30.09.16 257 543 18

За да ги върна по-късно

Ако заемете пари на приятел, можете да загубите както парите, така и приятеля. Нека се опитаме поне да не загубим пари.

За да можете спокойно да давате пари назаем, ви е необходима разписка. Именно този документ ще ви позволи да върнете парите чрез съда. Няма разписка - считайте, че сте дали парите.

Сергей Антонов

журналист

Разписката потвърждава, че едно лице е взело пари от друго. Това ще помогне да се докаже фактът на прехвърляне на пари, но няма да замени напълно договора за заем. Понякога дори с касова бележка не е възможно да върнете парите поради неправилен текст. За кредити на големи сумиПо-добре е да се изготви споразумение с лихва.

Не се страхувайте да формализирате факта на прехвърляне на пари

Съседката Лида плаче в кухнята ми: братовчед ми взе назаем 100 хиляди рубли за две седмици и не ги е върнал месец, въпреки че се закле да ги върне навреме. Сумата е голяма за Лида: тя планира да използва тези пари, за да отиде на почивка с дъщеря си.

Защо не си взе касова бележка? - Аз питам.
- Как можете да получите разписка от роднина? - искрено пита Лида в отговор. - Ние не сме непознати!

Често това е изчислението: днес длъжникът ще ви излъже, че му предстои да се издължи. Той ще вземе парите ви, ще ги похарчи и утре ще измисли някоя нова история. И вие, казват, му прощавате всичко: те не са непознати.

Ако човек наистина възнамерява да изплати дълга ви, тогава никаква разписка не трябва да го смущава. Но ако той започне да се отклонява от изготвянето на хартия, тогава това е причина да помислите за това. Особено когато става въпрос за голяма сума.

Разписката вътрешно дисциплинира кредитополучателя. Той е принуден да си спомни, че не просто е договорил нещо на думи, а е подписал легален документ, което го задължава да върне парите в срок.

Направете касовата бележка правилно

Ако заемете повече от 10 хиляди рубли на друго лице, транзакцията трябва да бъде формализирана писмено. За заем между двама души е достатъчна разписка. Само в този случай може да се позове в съда на показанията на свидетелите. Дори и петима души да са ви видели да предавате пари на съседа си, съдът няма да вземе предвид думите им, ако няма разписка. Това не означава, че няма да има шанс да докажете факта на прехвърлянето на пари: можете да използвате други доказателства, но определено ще има проблеми с това.

Кредитополучателят трябва да напише разписката на ръка. В крайна сметка може да възникне ситуация, че в съда длъжникът ще каже, че не е написал документа, а че подписът е фалшифициран. В противен случай винаги можете да настоявате за почеркова експертиза. За по-голяма сигурност можете да повикате свидетели. Те ще запишат в разписката, че са ви видели да предавате парите. Но свидетелите не отговарят за длъжника.

Разписката трябва да посочва:

  1. Пълно име и пълни паспортни данни на кредитора и кредитополучателя
  2. Сума на кредита с думи
  3. Фактът, че кредитополучателят е получил пари
  4. Дата на погасяване на дълга
  5. Условия за връщане (лихва или без лихва)
  6. Санкции при невръщане на пари (глоби)
  7. Дата на изготвяне на документа
  8. Подпис на кредитополучателя

Присвояване на лихва върху използването на пари

Гражданският кодекс ви дава възможност да зададете произволен процент и всяка разбираема процедура за неговото изчисляване. Но тази процедура трябва да бъде описана, за да могат кредитополучателят, съдът или съдебните изпълнители да разберат колко пари ви се дължат. Ако лихвите са два пъти по-високи от обичайните за такива заеми, съдът може да ги намали, въпреки разписката и споразумението.

От 1 юни 2018 г. има промени в гражданския кодекс по отношение на лихвите. Сега за договори и разписки, които не съдържат нищо за лихви, те се изчисляват, като се вземат предвид нюансите.

Заеми до 100 хиляди рубли.Ако в споразумението не са посочени лихви, може изобщо да не получите пари над сумата на дълга. От 1 юни 2018 г. такива заеми се считат за безлихвени по подразбиране: колкото вземете, толкова и върнете.

Заеми над 100 хиляди рубли.Ако забравите да зададете процента, автоматично се прилага основният лихвен процент на Централната банка, който е бил в сила, докато длъжникът ви даде парите. Можете да го намерите на уебсайта на Банката на Русия: имате нужда от таблица с лихви по транзакции в рубли.

Важно е да знаете, че ако длъжникът реши да ви върне парите по-рано, тогава той може да плати частична лихва. Да кажем, че сте дали пари назаем за една година при 9% лихва и те са ви ги върнали след шест месеца. В този случай кредитополучателят има право да надплати само 4,5%.

Ако ваш приятел или роднина се оплаче от лихвата, кажете честно: „Пич, щях да похарча тези пари сам. Но ти ще ги похарчиш вместо мен. Ще ме накарате да се чувствам неудобно. Това е справедлива цена за неудобството."

В допълнение към лихвите можете да налагате санкции за неплащане. Считайте това за допълнителен стимул за кредитополучателя, а за вас - плащане за нервите, които ще прекарате в съда.

Глобата може да бъде фиксирана. Например в разписката ясно се посочва, че ако длъжникът не плати парите навреме, тогава освен лихвата, той е длъжен допълнително да ви даде определена сума.

Можете да го направите по друг начин: уверете се, че забавянето на плащането на дълга е възможно най-неизгодно за длъжника. Например, посочете в разписката, че след датата на връщане лихвен процентдвойки. Или таксата за ползване на кредит от определена дата ще бъде един процент на ден.

Ако приятел или роднина попита защо идват такива сурови мерки, отговорете: „Моят адвокат ми каза винаги да пиша така. Но това няма да ви засегне, защото ще върнете всичко навреме?“

Свържете се със съда в случай на невръщане

По закон имате право да се обърнете към съда още на следващия ден от забавянето, без да уведомявате длъжника за намерението си.

Ако периодът на плащане не е посочен в разписката, тогава въз основа на член 810 граждански кодекс, парите трябва да ви бъдат върнати до 30 дни след първото искане. За да докажете на съда, че сте изпратили искането, изпратете на длъжника поръчано писмо.

Искова молбаМожете да го изпратите с писмо или да го донесете лично в канцеларията на съда. Документът трябва да бъде съставен в три екземпляра. Единият ще остане при вас, вторият ще отиде в съда, а третият ще отиде при ответника. Освен това към всеки екземпляр на исковата молба ще трябва да се приложи копие от записа на заповед. Запазете оригинала за съдебното заседание. Друг необходим документ- разписка за плащане на държавно мито.

Ако длъжникът не иска да плати навреме и сте забравили да зададете глоба за това, не всичко е загубено. Възможно е и без условие в договора да увеличи размера на задължението си с лихва за забава. Ще бъде начислена лихва върху сумата, която първоначално сте му дали или той не ви е върнал. Това е санкция за факта, че длъжникът не е върнал дълга, когато е обещал. Размерът на наказателната лихва е фиксиран и съвпада с ключов процент. Можете също така да поискате обезщетение за загуби, ако можете да ги докажете.

Ако сте се съгласили дългът да ви бъде върнат на части, но длъжникът не е платил част навреме, можете да поискате всичко да бъде върнато, заедно с лихвата.

Ако заемете сума над 150 хиляди рубли, освен разписка, ви е необходим и договор за заем. Прагът от 150 хиляди не е фиксиран от закона, ние го взехме въз основа на съвременни съдебна практика. Ще ви кажем как да съставите договор за заем в отделна статия.

Помня

  1. Изискване на ръкописна разписка.
  2. Проверете съответствието на данните в разписката и паспорта.
  3. Запишете неустойка в случай на неизплащане на дълга.