У дома > Руски стандарт > Видове краткосрочно кредитиране. Какво е краткосрочен заем за търговски организации? Защо е много по-изгодно да се вземат заеми от банки?


Видове краткосрочно кредитиране. Какво е краткосрочен заем за търговски организации? Защо е много по-изгодно да се вземат заеми от банки?




Краткосрочните кредити са популярна банкова услуга, която е много популярна както сред юридически, така и сред физически лица. Това е просто решение на паричен проблем, който всеки може да има. В същото време повечето банки издават такива заеми за доста благоприятни условия, така че размерът на надплащането за използването им не изглежда голям.

Разбиране на понятието „краткосрочни заеми“

Краткосрочен заем е заем, който се издава за период от една година.

Можете да получите краткосрочни банкови заеми, като подадете минимален пакет документи и такова заявление също ще бъде разгледано доста бързо. Тъй като това е често срещан вид кредитиране и сумите на кредита са сравнително малки, той се обработва много бързо. Друг плюс е, че банката няма да начислява лихва за предсрочно погасяване.

Вземете подобен финансова помощСамо онези клиенти на банката, чиято кредитна история не е развалена от постоянни забавяния при извършване на плащания, тоест тези, които имат отлична история, могат.

Защо банките начисляват доста високи лихви по краткосрочните заеми?

Имате право да решите сами дали ви интересува повече краткосрочен или дългосрочен кредит. Всички кредитори имат лихвени проценти по краткосрочни заеми, които са значително по-високи от лихвите по тези, отпуснати за по-дълъг период.

Кредиторите се оправдават с това, че дългосрочните и краткосрочните заеми имат различна степен на риск, тъй като при теглене на малък заем за краткосроченбанка или друг кредитор не изисква пълен пакет документи, „вземайки думата на клиентите“ за тяхната отговорност и коректност, тоест няма внимателен подбор. А изискванията към такива клиенти са ниски. Следователно кредитор, който се излага на достатъчно сериозен риск, ще начисли по-висок лихвен процент. За да защитите по някакъв начин вашите интереси.

Видове краткосрочни заеми и техните разлики

Днес има голям брой различни видове краткосрочни заеми, но най-популярните и търсени от тях са:

Овърдрафт.Доста често срещан и търсен вид краткосрочно кредитиране както у нас, така и в чужбина, което трябва да бъде формализирано в специализирано споразумение. Правни или индивидуален, който е получил овърдрафт, има възможност в рамките на лимита, който се определя индивидуално, да „мине на червено“, т.е. да използва предоставените средства. Лихвеният процент е доста нисък и при редовно попълване на сметката лихвата ще се изплаща автоматично.

Само юридически лица могат да издават краткосрочен обезпечен заем оборотен капитал . С негова помощ много участници на пазара решават временните си финансови затруднения без особено високи разходи за изплащане на лихви за ползване на този вид дълг.

Кредитна карта.Това е най-често срещаното в модерен святвид кредитиране. В зависимост от надеждността и отговорното отношение на клиента към погасяването на задълженията му се дава лимит, който може да използва при необходимост. Добрата кредитна история и навременното изплащане на лихвата е най-лесният и сигурен начин за увеличаване на размера на такъв финансов източник.

Защо е толкова по-изгодно да се вземат заеми от банки?

Днес много фирми и организации са готови да предложат своята финансова помощ под формата на заеми, които са особено добре известни като „пари до заплата“ или „аванс за заплата“. Експертите препоръчват да вземете решение за вземане на такъв заем само в най-безнадеждните ситуации.

В крайна сметка организациите определят доста високи лихвени проценти за тяхното използване, въпреки факта, че времето за използване на тези пари има приблизителен лимит от един месец. Лихвите по краткосрочните заеми, издадени в надеждна банка, са няколко пъти по-малко, тоест банките все още имат по-лоялно отношение към клиента.

Защо е полезно да имате кредитна карта в портфейла си?

Много учени са склонни да вярват, че в близко бъдеще плащанията в брой ще се превърнат в реликва от миналото, тъй като днес повечето от тях са преминали към електронен формат. Електронните пари се използват не само при сериозни транзакции. парични транзакции, но и всеки от нас в ежедневието, използвайки кредитна картана касата на всеки магазин. Той е удобен, изгоден, позволява ви да контролирате разходните позиции и да видите къде се изразходва най-голямата част от бюджета. Освен това по този начин се предпазвате от възможна загуба на пари; освен това много кредитори разработват специални системи за отстъпки за използване електронни средстваза плащане на стоки или услуги.

Показване на краткосрочни заеми в отчетността на предприятието

Днес всички юридически лица функционират само благодарение на наличието на дългосрочни и краткосрочни заеми, тъй като собствените средства на предприятие или организация просто не са достатъчни, за да поддържат нормално ниво на производство, продукция и да осигурят навременни разплащания с бюджет и контрагенти. Краткосрочните заеми в баланса на предприятието са вид ликвидни средства, които характеризират предприятието като платежоспособна икономическа единица.

Счетоводство краткосрочни заемитрябва да се проведе в съответствие с всички разпоредби законодателна рамка, това ще позволи на юридическо лице да изплаща дългове навреме, да не разваля кредитната си история и най-важното - да изготвя отчети правилно. Предприятие или организация, която редовно изплаща краткосрочен заем на своя кредитор, винаги ще представлява интерес за потенциален инвеститор.

Какво се случва, когато заемът не бъде погасен навреме?

За незначителни закъснения по кредити в повечето случаи ще бъде начислена символична неустойка, която също трябва да бъде върната. При последващ отказ да плати сумата лихви и глоби, кредиторът има всяко право V съдебна процедурапоискайте всички плащания. Но най-често краткосрочният заем не се изплаща навреме поради забравата на клиента, така че е достатъчно напомняне от банката, за да бъде изплатен спешно. Те имат право да събират имущество за неплатен заем само след съответно съдебно решение и ако това е предвидено в предварително подписано споразумение.

Никога не се крийте от плащането на заем!

Най-лошото решение, което можете да вземете, когато имате просрочие, е да се опитате да се скриете от банката или друг кредитор. Днес, дори и при най-неблагоприятните финансови условияи невъзможността за изплащане на дълга, можете незабавно да се споразумеете за промяна в схемата на плащане, тъй като повечето договори за заем предвиждат това.

Но за да не попаднете в такава ситуация, трябва да помислите няколко пъти, преди да кандидатствате за кредит, дали можете да изплатите целия дълг навреме и дали има нужда от тези Парио, или все още можете без тях. В крайна сметка лошата кредитна история ще бъде много трудна за коригиране в бъдеще и за възстановяване на доверието в себе си.

Лихвите по краткосрочен заем са малки, за банките не е изгодно да отпускат такива заеми.

Ето защо те изкуствено увеличават ставките по такива програми. Но освен това финансова институцияТе също така успешно се опитват да прикрият високи годишни ставки, като предлагат бърза регистрация с представяне.

Концепция

Краткосрочен заем е заем, който се издава за период не повече от една година. Но на практика някои банки, особено големите финансови корпорации, групи и финансови общности, удължават този период.

Оказва се, че краткосрочният заем е заем за период от 2 години, но нищо повече.

Размерът на сумите в този случай също е строго ограничен, но като цяло границите парично предлаганеопределя в зависимост от целта. И сумите винаги ще бъдат ограничени от финансово предприятие, защото банките не са законово ограничени в това отношение.

Всички заеми, включително краткосрочните, имат свои собствени лихвени проценти, които банките определят и се формализират стриктно с писмено споразумение (). Съответно, всички задължения за своевременно издаване на пари от банката и плащане навреме в дължимия размер на дълга с лихва от клиента трябва да се извършват въз основа на сключеното споразумение ().

Днес банковите институции често започват да издават краткосрочни заеми в безкасова форма.

Това са банкови карти, издадени с кредитополучатели, преводи към текущи клиентски сметки в банки и дори обработка чрез електронни портфейли в интерактивни платежни системи. По същия начин може да се предположи, че погасяването на дълга ще бъде приветствано от банките в чисто безкасова форма.

Въпреки че няма специални ограничения по този въпрос и заемодателите нямат право да задължават своите кредитополучатели да изплащат задължения изключително по банков път. Тук е по-важно това банкови структурив никакъв случай не се е отклонявал от разпоредбите на закона – ал.2).

Видове краткосрочни заеми

Те се появяват в следния списък от категории, когато разбираме този или онзи модел на предоставяне на заеми на населението.

По дата на издаване:

  • обикновен;
  • експресни заеми;
  • кредитни линии – състоят се от няколко кратки срока, включени в едно споразумение.

Според механизма на приложение:

  • овърдрафт;
  • факторинг;
  • по разплащателна сметка на юридическо лице;
  • еднократен кредит – потребителски кредити на физически лица.

По обем на заетия лимит:

  • конвенционални краткосрочни заеми;
  • микрокредити.

Целият смисъл на овърдрафта се крие в начина, по който се прилага заетата сума. Днес това е една от най-известните форми. И се използва главно от предприятия, които трябва да правят редовни покупки на суровини и стоки, периодично да плащат на служителите и за други цели.

Тези разходи гарантирано винаги се покриват от печалбите, от които също се правят регулярни удръжки по сметките на банката, предоставила на кредитополучателя овърдрафт. Освен това дори и да няма акаунт собствени пари, тогава банковата организация се задължава по договора редовно да го попълва.

Поради факта, че кредитополучателите, използващи системата, трябва да имат видима стабилност на доходите си, този вид кредит се счита за преференциален.

(щракнете за уголемяване)

Факторингът се отнася до тройна връзка между кредитора, банката и купувача, който е обикновен предприемач. Купувачът може да бъде както начинаещ бизнесмен, така и клиент, ако говорим за сферата на услугите.

В този случай продавачът ще бъде заемодател вземанияи стоки (услуги). Факторинг компанията ще бъде банката. Защото неговият дял в тази схема ще бъде обратното изкупуване на вземания. Купувачът на стоки (услуги) ще действа като клиент на заемодателя.

С една дума, при такава схема купувачът ще изплати задълженията си не към продавача (първоначалния кредитор), а към посредника - банката (факторингова организация).

Еднократният заем винаги ще изисква клиентът да представя определен пакет документи на заемодателя всеки път, когато договорът се изпълнява. Ако потенциален клиент не е твърде мързелив да събира документи всеки път, за да получи заем, тогава той може да използва краткосрочни заеми от време на време.

Но ако има определен модел в такава нужда, тогава има смисъл да вземете дългосрочен заем. Или изберете друга форма на споразумение за кратки периоди от време за кредитиране, което ще бъде включено в един договор.

Кредитната линия също може да се класифицира като краткосрочен вид заем. Формите на този вид заеми са разделени на средносрочни и дългосрочни услуги.

Какво означава? Това означава, че един договор съдържа няколко кратки интервала от време, през които на кредитополучателя се предоставя определена сума дълг.

Този тип обезпечение на заема се разделя на следните два подвида:

  • револвиращ заем;
  • нереволвиращ заем.

При първия вариант клиентът може да върне сумата частично или изцяло, както при поискване, така и преди датата, посочена в договора. Вторият вариант е да се използват регулярни траншове, които постъпват по сметката, независимо от интензивността на погасяване на предходните.

Предоставяне на юридически и физически лица

Ако за юридическо лице или индивидуален предприемач е най-удобно да използва механизъм за овърдрафт, тогава те трябва да са наясно с някои характеристики в условията на този вид издаване на заем.

В края на краищата такъв краткосрочен заем по правило е строго ограничена сума, над която е по-добре кредитополучателят да не излиза. В противен случай той просто ще бъде принуден да плати неустойката.

Споразуменията за овърдрафт винаги ще дефинират ясно определени условия:

  1. Общи периоди на овърдрафт кредити - дългосрочен кредит, който се състои от части от краткосрочни кредити.
  2. Краткосрочни договори – всеки нов кредит се оформя в отделен договор.
  3. Комбинирани опции, съставени в един договор, които предвиждат както краткосрочни периоди на заемане, така и по-дълги - за овърдрафт те не трябва да бъдат повече от няколко месеца.

Сумите се използват за автоматично погасяване на дълга, дебитирани от сметката на кредитополучателя строго по реда, определен от договора. Следователно, според използването банкови пари, индивидуален предприемачили юридическото лице трябва незабавно да захрани сметката си, за да може автоматичната система да извършва преводи своевременно.

Факторингът включва затворен и отворен подвид на механизма за кредитиране. При отворена версиялицето, което е платец на заема, винаги ще знае за прехвърлянето на права на вземане към банката (посредническо финансово предприятие).

След това всички плащания за погасяване на дълга се изпращат директно до банковата институция. Но в случай на затворен механизъм за факторинг, трябва да се запази известна степен на поверителност по отношение на продавача.

Съответно, купувачът няма представа за включената схема за възлагане. Тогава купувачът се разплаща директно с продавача, но продавачът се задължава винаги да превежда определен процент от печалбата на посредника - банката.

Физическите лица често използват метод за еднократно кредитиране, който се отнася до еднократни заеми и се съставя в един договор за всеки път.

Дори ако клиентът има няколко разплащателни сметки или банкови карти, тогава все още ще се използва един акаунт за всеки тип кредитен продукт. Условията за плащане в тези случаи са една и съща сума или по график.

За всеки клиент графиците се избират отделно.

При използване на кредитна линия, за кредитополучателя винаги ще бъде лесно да използва заетите пари, когато възникне необходимост, а не непременно точно в деня на подписване на договора или графика за използване на средствата. Единственото, което се изисква, е да инвестирате в целия срок на договора, докато е валиден.

Обикновено продължителността на такъв механизъм е 1 година. Освен това има някои банки, които могат да осигурят предимство на клиентите - не изискват допълнително плащане от него, ако не използва парите, предложени като заем. Споразумението винаги може да бъде удължено, ако клиентът успешно се справи със задачите по изплащане на дълга.

Пререгистрация на краткосрочни в дългосрочни

Всеки трансфер винаги трябва да бъде придружен от взаимно съгласие. Всички прехвърляния от една кредитна система към друга са регламентирани, регистрирани в Министерството на правосъдието на Руската федерация на 27 октомври 2008 г., № 12523. Този регламент също беше одобрен, който беше редактиран на 6 април 2015 г.

Ако клиентът е готов да обяви своята неплатежоспособност, това може да е причината за желанието му да промени условията на договора - преминаване от краткосрочен към дългосрочен кредит.

Такъв кредитополучател обаче трябва преди всичко да формализира своята несъстоятелност чрез съда. граждански или друг вид заем предполага изпълнението им в рамките на определен период от време.

Ако трябва да промените този интервал от време, трябва да подготвите следните документи:

  • договор за краткосрочен заем;
  • нов график, отразяващ датите за плащане и удължаване на общия срок на договора;
  • резолюция съдебна зала, давайки зелена светлина за такава сделка;
  • публикации счетоводствоза да сте сигурни, че форматът е правилен.

Ако всички плащания са погасени навреме, заемът няма да се счита за просрочен. Следователно банката няма да начислява санкции от клиента.

Но със закъснение месечни сумизаемодателят има право да събере неустойка от клиента - 1/300 от целия заем. В случай на неплатежоспособност на кредитополучател, призната за такава от решение на съда, дългът може да бъде преструктуриран за период от не повече от 5 години.

Къде да вземем

Днес почти всяка банка издава тези видове заеми. Вярно е, че тънкостите на условията за кредитиране винаги ще се разглеждат индивидуално.

Като цяло се разграничават следните характеристики, присъщи на краткосрочните заеми:

  • размерът на заетите пари се определя само от банката;
  • Можете да вземете максимум за срок до 2 години;
  • минималният срок, за който можете да вземете пари назаем за кратко време, е 1 месец;
  • допустимо е използването на заемни суми за всякакви цели;
  • само някои програми могат да включват обезпечение в структурата си;
  • гаранцията практически не се използва като начин за предоставяне на гаранции по заеми;
  • в повечето банкови предложения има такси за откриване и поддържане на сметки
  • напълно липсва;
  • годишните лихвени проценти се изчисляват в чуждестранна валута в средни суми от 12 до 14%, а в рубли - от 14 до 18%;
  • Най-често видът на погасяване на краткосрочен заем се извършва веднъж месечно на равни части;
    При желание банковите служители могат да съставят индивидуални графици за плащане с клиента.

Този вид кредитиране се използва:

В редки случаи днес за краткосрочни заеми се начисляват комисиони за регистрация или поддръжка на клиентски сметки в размер на 1%. Но най-често банките вече не искат да прилагат комисионни, защото това плаши повечето клиенти.

Процентите, показани средно, разбира се, могат да бъдат по-високи - всичко зависи от индивидуалните показатели за платежоспособност и надеждност на клиента.

Предимства и недостатъци

Идентифицираните предимства или недостатъци на такива схеми за краткосрочни заеми намират отзвук у клиентите. В крайна сметка, ако вземем предвид, че краткосрочните заеми се използват за краткосрочни нужди, става ясно какъв може да е минусът за всички кредитополучатели.

Въпреки строгите условия на договора, сключен с банката, за корпоративните клиенти се очертават следните предимства:

  1. Съществуващата възможност редовно да работите върху увеличаването на вашите оборотен капиталбез да привлича собствени средства.
  2. Рационалност при използването на заемни средства и голяма вероятност всички надплащания да бъдат сведени до минимум.
  3. Ограничаването на заема позволява на компаниите да бъдат гъвкави в начина, по който го използват.
  4. Не се изисква допълнително обезпечение.

Всяко юридическо лице може удобно да използва краткосрочен заем за решаване на своите финансови задачикоито трябва да се разглеждат редовно и систематично.

Например, ако е необходимо:

  • осигуряват стабилност при редовно изплащане на доходите на хората;
  • при заплащане на услуги;
  • да купуват стоки или суровини всеки месец;
  • да плаща данъци;
  • да неутрализира всеки недостиг в предприятието.

При работа с корпоративни клиенти обезпечението по кредита винаги ще бъде тяхната печалба, така че не е необходимо да се предоставя допълнително обезпечение на имущество.

За юридическо лице, използващо краткосрочен заем, могат да възникнат следните нюанси:

  1. Рисковете все още съществуват. И всичко това поради често променящите се проценти, които понякога са много трудни за прогнозиране.
  2. Рискът от фалит може да възникне, когато заемодателят откаже да удължи срока на погасяване на заема, ако клиентът не го изплати навреме.
  3. Ограничаването на заем не винаги е удобно за компании, предприятия, фирми и организации да извършват своята дейност.
  4. Ако едно юридическо лице е достатъчно „младо“, е на пазара от 3 или 6 месеца, тогава ще бъде практически невъзможно да получи краткосрочен заем - периодът е твърде кратък, за да може кредиторът да разбере платежоспособността и надеждност на клиента.

Индивидите виждат предимствата на бързите пари, които плащат за кратко време:

  1. Много бърза обработка на заявките - максимум 3 дни.
  2. Необходимата сума се издава бързо.
  3. Практически няма строго изискване за наличие на отличен кредитна история.
  4. Повечето програми не са придружени от обемен пакет документи.
  5. С помощта на краткосрочните заеми можете бързо да коригирате нарушената си кредитна история.

Недостатъците включват следните фактори:

  1. Високи годишни лихви.
  2. Лимитът на сумата е малък.
  3. Краткият срок за погасяване на кредита може да се окаже непосилен за клиента.

Краткосрочните банкови заеми са отлично решение за тези, които спешно се нуждаят от определена сума пари. Такива заеми винаги изискват някаква степен на стабилност в доходите на клиента.

Следователно не само банката, но и самият клиент, преди да подпише договора, трябва да бъде уверен в своите способности - неговата надеждност и платежоспособност. Един факт е забележителен за този механизъм за заемане на пари.

Факт е, че можете да изберете една или друга програма, която да отговаря на вашите възможности. Това може значително да улесни задачата на клиента да изплати впоследствие дълга към кредитора навреме.

Видео: Краткосрочни бизнес заеми.

Развитието на бизнеса е почти невъзможно без приток на средства отвън. Банките помагат на фирмите и компаниите да получат необходимия размер на финансирането своевременно, като предоставят различни видовезаеми за юридически лица. По своята същност кредитирането на юридически лица е револвиращ кредит. Най-често предприятията прибягват до заеми в случаите, когато е необходимо да се финансира закупуването на суровини, материали или стоки за последваща препродажба. Тази форма на икономическо взаимодействие като заем винаги е свързана с рискове. Юридическите лица могат да разчитат на получаване на заеми, както в държавна, така и в бизнес форма. Първият означава, че се предоставя заем на фирма от държавата за определен период и при определени условия. Бизнес кредитирането на юридически лица означава, че кредитните отношения включват не само финансови институции като банки, но и други компании, които могат да предоставят на партньора както стоков кредит, и заем в брой.

Според Граждански кодексРуската федерация (GKRF) юридическо лице е организация, която има отделно имущество в собственост, икономическо управление или оперативно управление и отговаря за задълженията си с това имущество, може да придобива и упражнява имуществени и лични неимуществени права от свое име, носи отговорности, да бъде ищец и ответник в съда.

Разграничават се следните видове класификации на заеми: юридически лица:

  • 1. По време:
    • - краткосрочни - до 1 година;
    • - средносрочни - от 1 до 5 години;
    • - дългосрочни - над 5 години;
  • 2. В зависимост от целта на кредита:
    • - кредит за развитие на бизнеса - за попълване на оборотен капитал. Лихвеният процент зависи от условията и размера на кредита, кредитният лимит се определя спрямо текущия оборот на фирмата;
    • - кредит за закупуване на дълготрайни активи - обезпечението е стоки в оборот, оборудване, транспортни средства, специално оборудване, недвижими имоти, включително закупени със средства от заема;
    • - реклама ипотечен заемза покупка нежилищни помещения: склад или офис (обезпечение ще бъде самият търговски недвижим имот);
  • 3. Според начина на предоставяне на заема:
    • - еднократен заем - цялата сума на заема се кредитира изцяло по разплащателната сметка на кредитополучателя наведнъж. В същото време не е предвидена възможност за подновяване на лимита;
    • - кредитна линия - предоставена на кредитополучателя, законно регистрирана кредитна институция, при условие че му бъде предоставен заем за известно време в рамките на договорения лимит;
    • - кредит овърдрафтНа оперативни разходи. Предоставя се при липса или недостиг на средства по разплащателни сметки.

Най-популярните видове кредити за юридически лица са срочните кредити, кредитите овърдрафт и кредитните линии.

Под срочен заем трябва да се разбира вид банков заем, който се предоставя на предприятие или фирма кредитополучател за определен период за финансиране на приоритетни нужди, които са пряко свързани с развитието на бизнеса.

Максималната сума на кредита, за която кредитополучателят юридическо лице може да кандидатства, използвайки услугата за спешно кредитиране, се определя, като се вземат предвид нуждите на клиента. А тези нужди от своя страна се определят въз основа на оценка на кредитоспособността и дееспособността на кредитополучателя и неговата кредитна история в банката. В момента срочният заем се е превърнал в най-често срещаната схема за кредитиране на юридически лица, тъй като с негова помощ организациите могат да задоволят повечето от финансовите си нужди.

Овърдрафтът е един от видовете краткосрочни заеми за юридически лица, който се предоставя чрез дебитиране на средства от сметка над салдото с цел бързо задоволяване на спешни краткосрочни парични нужди на клиента. Същността на овърдрафта може да се изрази с няколко думи: организацията харчи повече париотколкото тя има в сметката си. Този метод ви позволява да игнорирате пропуските във времето, които възникват в оборота на средствата, преминаващи през сметките на организацията. Само надеждни и платежоспособни клиенти, доказали се в банка с положителна страна. Кредитирането под формата на овърдрафт може да се извърши във всяка валута по избор на клиента.

Кредитна линия обикновено се нарича задължение на кредитна институция, която осигурява споразумение с кредитополучателя за издаване на заеми на организацията в определен размер и за определено време. Размерът на средствата се нарича кредитен лимит. Предоставя се кредитна линия, обикновено за една година. За самия ангажимент няма такси, но клиентът се задължава да поддържа някакъв депозит и резерв - например в размер на договорен процент от размера на кредитната линия. Подобно на овърдрафта, кредитната линия може да бъде предоставена от банката във всяка валута, която е удобна за клиента. Относно максимална сумакредитен лимит, той се определя, като се вземат предвид нуждите на клиента и въз основа на оценка на неговата кредитоспособност и правоспособност, кредитна история и някои други фактори, установени от банката.

Индивидуалните предприемачи и предприятия често са изправени пред ситуация, в която спешно се нуждаят от финансиране, за да избегнат забавени плащания, дългове и проблеми с бизнес партньори. Краткосрочното кредитиране ви позволява бързо да разрешите този проблем.

Краткосрочното кредитиране на юридически лица е представено от три основни продукта в банките, като:

  • Овърдрафтът е най-популярната опция за краткосрочно кредитиране на юридически лица, която ви позволява да затворите без дългове или просрочия финансови операции, ако няма достатъчно пари по сметката. Този вид кредитиране е достъпен за клиенти със стабилен кредит финансова ситуацияи позволява на предприятията да увеличат оперативната ефективност. Сбербанк предлага „Овърдрафт с общ лимит“, „Индивидуален овърдрафт“, както и „Експресен овърдрафт“ за юридически лица.
  • Целеви краткосрочен заем, например, издаден за закупуване на оборудване или плащане заплатислужители или попълване текущи активи. Решението за издаване на такъв заем се взема достатъчно бързо, клиентите, които са се доказали в банката, се третират с най-голяма лоялност, а регистрацията не изисква голям брой сертификати и документи. Но ако овърдрафтът не предполага конкретна цел за издадената сума, тогава средствата, издадени под формата на този целеви заем, могат да бъдат изразходвани изключително за посочената цел, тъй като банковите организации контролират тази точка.
  • Възможността за краткосрочни кредитни линии не е толкова популярна, но също се използва. Сбербанк организира кредитни линии за юридически лица, включително такива големи клиенти, като Лукойл, Baltic Forwarding Company и др. Но най-често се използват не краткосрочни, а револвиращи кредитни линии, които ви позволяват да привлечете допълнително финансиране за текущи дейности по всяко време.

Ползи и рискове от краткосрочното кредитиране

Краткосрочното кредитиране на юридически лица ви позволява бързо да получите сумата, от която едно предприятие спешно се нуждае. С добра кредитна история и без дългове, кандидатстването за заем е възможно най-лесно.

Издавайки краткосрочен заем, банката поема известен риск, който се компенсира с висок кредитни проценти. Лимитът на такъв заем няма да е висок.

Овърдрафтът като банков продукт е най-популярен сред клиентите на Сбербанк, но банковите специалисти могат да предложат различни решения на проблема с липсата на финансови ресурси. Кредит, погасен със средства по сметката, с лихвен процент, който се преразглежда всеки месец, се превръща в удобна възможност да не отлагате плащането финансови задължения, дори ако в момента няма пари по сметката.

Краткосрочният заем е операция, при която банка отпуска пари на кредитополучатели за сравнително кратък календарен период. По правило краткосрочните заеми се издават от банкови организации за период до една година. В някои търговски банки този период може да се увеличи до две години.

Основният капан за този вид кредит е повишената лихвавърху погасяването му. За банката би било нерентабилно да издава заеми за малък процент, без да получава значителни ползи. Освен това банката е принудена да увеличи лихвения процент, за да намали риска от загуба на средства. Привличането на кредитополучатели към условия за краткосрочно кредитиране се осъществява чрез опростена форма на документи за получаване на кредит, с гъвкави и лоялни условия за основни изисквания. Краткосрочните заеми се издават за спешни нужди(плащане за покупки, лечение, обучение, закупуване на стоки за магазин или суровини за нуждите на предприятие и др.), когато кредитополучателят спешно трябва да получи пари в брой. В същото време той трябва да разбере, че ще трябва да плаща на банката месечно високи лихвинад изплащането на сумата по кредита.

Краткосрочни кредити: предимства за кредитополучателите в сравнение със средносрочните и дългосрочните кредити

За да получите краткосрочен заем, Кредитополучателят е длъжен да предостави минимален пакет документи: паспорт или друга лична карта, както и TIN.

Решението за отпускане на кредит от банката се взема в рамките на три календарни дни.

- Банката не изисква санкции от физически или юридически лица за предсрочно погасяванезаем. Можете да платите част или целия кредит по всяко време преди договорената дата за погасяване в брой във всеки клон на банката, издала кредита.

- Договор за краткосрочен заем се съставя без представяне на удостоверение за доход, без поръчители или каквото и да е обезпечение от страна на кредитополучателя.

Някои кредитополучатели наивно вярват, че при теглене на краткосрочен заем ще трябва да платят по-малко процента, тъй като те ще изплатят дълга по-бързо. въпреки това размерът на лихвените плащания всъщност се оказва не по-малък, отколкото при дългосрочен заем, а понякога и по-висока, тъй като банковата институция се застрахова срещу риска от загуба на заетите пари. Като се вземат предвид нарастващите последните годиниинфлация, за кредитополучателите е много по-изгодно да теглят дългосрочен заем и постепенно да връщат парите на банката. Например, днес сте взели назаем един милион рубли от банката за десет години. Съдете сами, сумата от един милион сега и след десет години, като се вземе предвид инфлацията, ще бъде много различна. Каквото и надплащане на лихвата да отиде в банката, за кредитополучателя ще бъде от полза да получи този милион за необходимите нужди сега, вместо да спестява тези пари за десет години. С краткосрочен заем вие вземате един милион от банката днес, а след година ще трябва да върнете два или дори три пъти по-голяма сума, което значително ще се отрази на семеен бюджет, защото инфлацията за една година не може да надхвърли 200-300%.

Специални видове краткосрочни кредити за юридически и физически лица

1. Овърдрафт

При овърдрафт банката превежда определена сума пари по лична сметка на физически или юридически лица. По правило този вид заем се издава и за една година; средствата за погасяване на дълга към банката се изчисляват от заплатите на служителите на организацията, която е сключила споразумение с банката. Тази форма на кредитиране и теглене на пари се счита за безрискова за банката и организациите. Най-често овърдрафтите се използват от малки търговски организации, като използват тези заеми за изплащане на дългове за наемане на помещения, закупуване на суровини, заплащане на служителите и др. Ако фирма или организация отдавна си сътрудничи с банката и е спечелила добра репутация като надежден платец, тогава лихвеният процент за изплащане на краткосрочни заеми може да бъде значително намален. За начинаещи предприемачи, естествено, лихвеният процент за изплащане на заема ще бъде умишлено завишен.

2. Спешен заем

Този вид краткосрочни заеми се издават за период от 1-2 месеца. В същото време, в договор за заемпосочено точна датапогасяване на кредита. Ако предприятията или организациите вземат целеви краткосрочен заем от банка (например за изплащане на пропуски в плащанията), тогава банката има право да контролира предназначениезаемни средства, за да намалите риска от загуба на пари.

3. Кредитна линия

Този вид заем се счита за по-малко изгоден за кредитополучателя от всички останали, тъй като се издава при високи лихвени проценти. обикновено, кредитна линиясключват договори с банки големи компанииза закупуване на суровини, компоненти, оборудване и за изплащане на заплати на работниците. В същото време кредитополучателят може свободно да използва кредитни пари, като самостоятелно управлява средствата, за които плаща високи лихви.

Краткосрочен заем: суми на заетите пари, лихвени проценти и периоди на погасяване

Както за физически, така и за юридически лица размерът на краткосрочните заеми може да бъде издаден по много различен начин, по преценка на банкова институция. Във всеки конкретен случай банката взема индивидуално решение за всеки кредитополучател. Вземат се предвид нивото на инфлация, съотношението на дълга към собствения капитал на кредитополучателя и способността на кредитополучателя да изплати цялата сума на кредита навреме.

Погасяването на краткосрочните кредити се е увеличило значително в сравнение с предкризисния период. Средно обхват лихвени процентиза тези видове заеми сред руските банки варира между 14-18% в депозити в рубли, 12-14% в чуждестранна валута. За сравнение, предкризисните ставки за погасяване на краткосрочни заеми бяха в следния диапазон: 10-14% в рубли, 8-12% в чуждестранна валута.

Срокът за погасяване на кредита може да бъде от един месец до 1-2 години, с месечни плащанияпри "плаващи" лихви. Обикновено изплащането на сумата по кредита се извършва на равни вноски по договорен график или по индивидуално изготвен график, ако това се изисква от самия кредитополучател.

Краткосрочен заем: някои характеристики и основни изисквания

Предвиденото използване на краткосрочен заем може да бъде напълно различно. По споразумение с банката кредитополучателят може да вземе заем за различни нужди. Обезпечението по кредита може да включва лично имущество на кредитора, негово недвижимо имущество, оборудване в предприятието му, стоки в складове и др. Гаранции от други лица за получаване на краткосрочен заем не са необходими, а могат да се считат само за такива допълнителна гаранциякредитополучател. Банката определя най-разумните комисионни за издаване на заеми, вариращи до 1%.Някои банки не начисляват такси за поддържане на кредитни сметки.

Услугите на руските банки се подобряват всяка година, така че условията за кредитиране, включително краткосрочните заеми, непрекъснато се променят и се адаптират към нуждите на кредитополучателите. В същото време банките вземат предвид при провеждането кредитни програмисвоя личен натрупан опит и безценен опит банкови системиЗападни страни, където механизмите на процесите на кредитиране са изпипани до съвършенство. От всичко казано по-горе можем да заключим, че в момента е изгодно за кредитополучателите да теглят краткосрочен заем само в случай на крайна нужда от средства. Икономически по-изгодно и целесъобразно е да се използват средносрочни и дългосрочни програми за кредитиране.

Приложение за факторинг доставчици на факторинг.