У дома > Търговия > Най-изгодната инвестиция. Сравнителен рейтинг на руските банки по лихвени проценти по рубли и валутни депозити на физически лица. Какво рискуват инвеститорите?


Най-изгодната инвестиция. Сравнителен рейтинг на руските банки по лихвени проценти по рубли и валутни депозити на физически лица. Какво рискуват инвеститорите?




Всеки човек спестява пари за различни цели. Мнозина обаче не разбират, че съхраняването на спестявания у дома не е така Най-доброто решение. Вместо да генерират доход за собственика си, те само губят реалната си стойност поради инфлацията. Освен това хората често не се сдържат и харчат пари. Депозитите в Москва обаче ще ви помогнат не само да запазите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.

Днес този продукт е универсален инструментза закрепване. За разлика от борсата или скъпоценни метали, не ти трябва специализирани знанияили постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договора. Освен това в повечето организации няма ограничения за минимални вноски, а ако има такива, те са малки.

Самият договор е много важен, така че трябва да се запознаете лично с текста, преди да го подпишете. За да направите това, помолете банковите служители да предоставят образец в печатен или в електронен формати прочетете внимателно всички точки, особено тези, написани с дребен шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на такива трикове безскрупулни организации се опитват да заблудят потенциален клиент и да включат в споразумението условия, които са неблагоприятни за него.

Описание на важни точки

Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилен доход, това е надеждност. Сметките на потребителите са защитени от държавата на законодателно ниво чрез програмата задължителна застраховка. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще ви бъде изплатено обезщетение. Въпреки това, той е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, като елиминирате различни рискове.

Следващият аспект, който ще разгледаме, са типовете сметки. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. Освен това този вид депозит е разделен на спестовни и натрупващи, които са предназначени за периодично попълване (популярно наричани „касичка“).

Вторият вариант - при поискване - е на ниска цена. Работата е там, че за една организация не е изгодно да държи финанси за себе си, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, за които фактът на надеждност е достатъчен и потенциалните печалби не ги интересуват много.

Онлайн асистент

В сайта ще намерите актуални продукти на пазара. Тук се събира достоверна информация, която нашите специалисти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите според основните им параметри - а това е лихвен процент, цена на отваряне и комисионна, можете да вземете правилното решение, а разделът с рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Runet, който успешно работи повече от десет години. Всички оферти, показани на тази страница, са най-добрите или най-изгодните само според мнението на експертите на Banki.ru

Най-доброто депозити- това са тези, които носят най-висок доход и предлагат изгодни условия. Изборът на условия зависи от поставените цели: инвестиция, натрупване или запазване. Предимството на държането на пари в банките е постоянното им увеличение парично предлагане, чийто интензитет надвишава темпа на инфлация. Срочните банкови депозити са ограничени до определени периоди на съхранение от няколко месеца до няколко години.

Условия и опции, при които можете да направите избор:

  • процент процент;
  • възможност за вноски през цялата година;
  • месечна капитализация;
  • валутата, в която правите покупката;
  • автоматично подновяване - условията на договора продължават да се изпълняват, дори ако не изтеглите парите в края на срока;
  • удобно време.

Инвестициите могат да се правят в рубли, долари, евро и други валути.

Услугата "Creditznatok" ви позволява да намерите най-печелившите депозити в града. С помощта на проста таблица можете бързо да сравните лихвените проценти между банките в Москва и да премахнете ненужните оферти. Уебсайтът предоставя следната информация:

  • име;
  • лихвен процент;
  • депозитна сметка;
  • срок;
  • валута.

Спешни настанявания

Срочен депозит в банка е банков депозит с определен срок на съхранение. Установените лихвени проценти по депозитите позволяват на вложителя да получава доход от средства, генерирани по време на финансовите транзакции на банката с неговите пари. Лихвата в този случай се издава само заедно с инвестираните пари в края на договора. Ако имате спешна нужда от пари и решите да ги изтеглите, ще трябва да платите глоба, а лихвата ще бъде намалена до минимална стойност.

Спешността позволява на банките да планират използването на средствата, така че те предлагат най-добрите лихвени проценти за спешни инвестиции. По време на инвестицията се сключва споразумение, в което са фиксирани всички нюанси: сума, период на депозит, валута, условия за теглене, лихвен процент и др.

Лихвата се изчислява по различни начини:

  • използване на прости формули за лихви;
  • използване на формули за сложна лихва;
  • използвайки фиксирана или плаваща лихва.

Как да изберем банка?

"Creditznatok" ще ви помогне бързо да намерите изгодни лихвина депозити в банки и се консултирайте със специалисти онлайн - това спестява огромно количество време на етапа на избор на вашата банка. Търсете изгодни банкови депозити при нас бързо и възможно най-удобно.

Вноска или така нареченият „депозит“ е пари в брой, които клиентът поставя в банката за защита и увеличаване на капитала си.

Колкото по-високо лихвен процентбанков депозит - толкова по-голям е потенциалният доход. В Москва най-добър интересв рубли и валутни депозитичесто се предлагат по време на периоди на сезонни оферти или други специални промоции на банките.

Банкови депозити за лицаМосква се различават по условия, валута и курс, а има и такива допълнителни условия(възможност за попълване, частично теглене без загуба на лихва, месечно плащанепроцента по картата и други).

Както малките, така и по-големите надеждни банки в Москва през 2020 г. предлагат няколко допълнителни функцииза срочни депозити и депозити с максимални и ниски лихви за физически лица:

  • частично оттеглянеи попълванесредства в депозитната сметка дава възможност на клиента да използва парите, без да нарушава споразумението с банката;
  • капитализация- Това месечно начисляванелихва по депозитната сметка. Тоест бъдещата лихва се начислява не само върху сумата на първоначалния депозит, но и върху добавената лихва;
  • автоматично подновяване- автоматично продължаване на договора, ако вложителят не изтегли депозита след изтичане.

Да подредите най най-добър приносв рубли или чуждестранна валута при изгоден курс в московска банка, помислете за тези три точки.

В зависимост от използваната валута срочните депозити се разделят на рубли, чуждестранна валута (депозити в евро, долари, британски лири и други валути), мултивалутни (депозитните средства се разделят на части и се инвестират в няколко валути). През 2020 г. за физически лица се предлагат най-изгодните лихвени депозити в московските банки днес руски рубли.

Инвестиране на пари в чуждестранна валута- един от популярните методи за запазване и увеличаване на вашия капитал в град Москва, дори по време на криза. Въпреки че лихвите по депозитите в чуждестранна валута са намалели значително поради нестабилността на обменния курс, можете да получите доход, ако валутен курскъм рублата. Ето как можете да получите най-добрия доход от вашия депозит през 2020 г.

Повечето руски банки предлагат валутни депозитив долари и евро; депозити в други валути са рядкост. Можете да сравните валутните котировки на нашия уебсайт в секцията Обменни курсове. Офертите за депозити с добри лихви в тези валути обаче са малко, тъй като търсенето им е слабо.

Каква вноска да избере един пенсионер, студент или човек на средна възраст? Намерете оферта от най-добър залоги правилата и условията, формулярът „Избор на депозит“ ще ви помогне. С негова помощ можете да търсите оферти за депозити с висок процент на доходност от надеждни банки или да се съсредоточите върху най-изгодните оферти.

През 2020 г. към днешна дата сред депозитите в банките в Москва най-печелившите висок процентв рубли на депозит Депозит на върха (с NSZH) Газпромбанк в Газпромбанк (АД) - 8,10% годишно. Минималната сума на депозита е 50 000 рубли с изплащане на лихва в края на срока на депозита. Според нашите данни това е най-добрият банков депозит в Москва с максимална ставка в рубли.

Надеждни банки с високи лихви по депозити Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като негов запален читател, отидох до магазина да купя нов продукт.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че машината не иска да разбие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговор между тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира пари в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можа да препоръча нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висока лихва. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както е известно, Държавна системаЗастраховката на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни един потенциален инвеститор.

Внимание!

Повечето надеждна банкае не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с държавно участие са най-малко податливи на риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Не е чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по обем на привлечените средства по депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които, доверявайки се в по-голяма степен на частния капитал, предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично не издават заеми малък процент, поради което могат да привличат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група са Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека разгледаме какво предлагат горепосочените банки на своите вложители в началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

  • 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% за „Спестовна сметка“ до 6,49% за депозит „Спести“ в рубли);
  • за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени– при 0,01% годишно);
  • 3 депозита за собствениците на пакетите услуги Sberbank First и Sberbank Premier - „Специално запазване“, „Специално попълване“ и „Специално управление“ с по-високи ставки– до 7,36% в рубли, 1,66% в щатски долари и 0,30% в евро.
  • 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (лихвите са по-високи от тези на срочните депозити, средно с 0,1%);
  • 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като процентите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможен е избор на презареждаеми и невъзстановяеми депозити, с различни схеми на лихвени плащания (в края на срока, месечно и др.) и минимална сума(от 10 до 1000 рубли) „на рамото“ на всеки човек.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че VTB 24 ги има приблизително същите като Sberbank):

  1. 3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Спестовен и Изгоден с лихви от 0,01% до 7,75% годишно.
  2. 3 депозита, открити дистанционно в интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн с проценти от 0,01% до 7,90%.
  3. 3 депозита при специални условия за притежатели на пакета услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
  4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 – 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозитиза различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат открити дистанционно (максимален лихвен процент - до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за пласиране също са малко по-строги (лихва в края на срока, невъзможност за попълване и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит „Сезонен”, който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвен период. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: “ Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ със ставки до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. Разработени са 3 програми за пенсионери (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни преди всичко за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване/теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курсовете в рубли и 0,1% към курсовете в чуждестранна валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

Капитализацията не се предлага в повечето депозити и условията не са най-гъвкавите - това е логичното „плащане“ на инвеститора за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открива в руски рубли (до 9,34% годишно ).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване с определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Процентите по депозитите в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС-банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли за тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добра лихва.

Допълнителни 0,30% към основната ставка могат да получат клиенти, откриващи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплата, до 0,40% от лихвения процент - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да депозирате пари в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с високи лихвени проценти в Москва се издават, като правило, от банки, специализирани в потребителско кредитиране(Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва много внимателно да проучите условията относно попълването, ранно оттеглянеи т.н., за да направите своя принос не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://site/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за запазване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за максимум печеливша инвестициясредства през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Кой депозит е по-добре да отворите?

Първо, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем какво определя нивото на лихвените проценти в банките. Нека веднага да отбележим, че размерът на възвръщаемостта на депозитите се влияе от няколко взаимосвързани фактора:

  • Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
  • Намаляване на темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
  • Конкуренция между банките за вложители.
  • Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
  • Изтичане чуждестранна инвестицияи блокада на дълговия пазар, тоест недостиг на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
  • Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. имаше предимство: вече не се облага с данъци Лихви за данък върху доходите на физическите лицавърху депозити в рубли на граждани, поставени при лихва до 18,25% годишно; имаше увеличение на сумата застрахователно обезщетениеза депозити от 700 000 рубли. до 1 400 000 рубли).

Информация за справка

Основният процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността банков сектор, тоест размерът на лихвите, при които Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и в същото време е готова да вземе средства от тях за съхранение.

внимание!

Е основният показател паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава в сила до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване предизвиква понятието „лихвен процент на рефинансиране“, който се използва и при кредитиране на частни финансови организации, но след въвеждането на основния лихвен процент, тоест от 13 септември 2013 г., той е от вторичен и референтен характер , а от 1 януари 2016 г. е равен на основния процент, както е посочено в документа „За системата от лихвоносни инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното, трябва да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимален процентпо депозит сред ТОП 10 банки по отношение на обема на привличане на депозити в руски рубли.

Днес Банката на Русия формира „голямата десетка“ от следните банки:

  1. Сбербанк на Русия;
  2. "ВТБ 24";
  3. "Банка на Москва";
  4. Райфайзенбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. "Бинбанк";
  7. "Алфа Банк";
  8. "Банка ФК Откритие";
  9. Promsvyazbank;
  10. Росселхозбанк.

Това наблюдение се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва открита информация, представена на официални уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., според резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. позволяваше всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Банковите такси за повишен риск са както следва:

  • ако лихвеният процент по депозита не е твърде висок спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозита;
  • ако лихвеният процент по депозита не надвишава максимален залогс 2–3%, на кредитната институция се начислява вноска с допълнителна ставка от 0,12%;
  • ако банката надцени нивото кредитен процентс 3% или повече от средния максимум, тогава той заплаща увеличена допълнителна ставка от 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените инвеститори от тази информация? Ако нивото на възвръщаемост на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, следователно частна банкаи плаща вноски към DIA с повишена ставка.

За по-лесно разбиране даваме пример от предишната методология на Банката на Русия:

  • Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
  • Максималното препоръчително ниво на превишение е 3,5%.
  • Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при лихвени проценти от 10 до 11%, а с възвръщаемост на депозитите над 13,7%, може да си имате работа или с нестабилна кредитна институция, или с такава, която извършва рискови операции.

За да бъдем честни, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „под закрилата“ на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че рискът се поема в по-голяма степен от банковата система, отколкото от вложителите.

Но няма много удоволствие от мисълта, че може да се натъкнете на банка, чийто лиценз е отнет или която е започнала процедура по несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но са налице всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Като разгледаме динамиката на спада на основните и средните максимални лихви по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвите по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити под добра лихва, които може да не бъдат намерени в бъдеще.

През зимата пазарът оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят интересни предложенияпо отношение на депозитите не е толкова висока, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или чуждестранна валута, този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на огромното мнозинство руснаци са фокусирани върху рублите. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилен вариант за спестяване на пари, в настоящата непредвидима ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента курсовете на еврото и долара са изключително високи и рублата вече успя да се повиши или по-малко стабилизират.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава депозитът в чуждестранна валута ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Както казват експертите, тези, които наистина се интересуват от валута, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, тогава инвестирането в чуждестранна валута не трябва да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на по-голямата част от руснаците са съсредоточени върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или при поискване?

Всички депозити могат да бъдат разделени на срочни депозити и безсрочни депозити. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време при поискване от страна на инвеститора. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит няма да покрие дори месечната инфлация).

Срочните депозити се поставят за определен период, преди изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на съхранение понякога получават най-много изгодни тарифи, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или неподлежащ на презареждане депозит?

Депозитите се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - банките предлагат най-изгодните условия за поставяне на средства.

Попълваемите депозити ви позволяват да добавяте пари към сметката си по време на срока на споразумението, което е удобно за систематично натрупване голяма сумапари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да прави разходи и входящи транзакции. Както вече беше казано, По-добри условиясе предоставят на депозити, които не подлежат на попълване.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10–11% годишно, като общата тенденция е към намаляване. Да припомним, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко се увеличи ключов процентдо 17%, което води до увеличение на лихвите по депозитите до 21–22%.

През цялата година показателят намалява: още през юни 2016 г. средният лихвен процент по депозитите в рубли е 14–15%. Сега максималната доходност е на ниво от 12–13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: мнозинството очаква по-нататъшно намаление, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добър лихвен процент по депозитите (11%) предлага Russian Standard Bank за период от 1 година, лихвата се изплаща в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с лихви от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, УниКредит Банк - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа Банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - нагоре до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, отколкото по-голяма банка, по-ниските лихви по депозитите, които е готов да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средна ставказа депозити в евро е около 2,5–3%.

внимание!

Водещите банки отново не са обнадеждаващи с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута: средната годишна лихва е около 1,5–2,5%. Например опция за депозит в евро можете да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В банка Санкт Петербург можете да разчитате на лихва от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години на стойност от 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за период от 1 година с лихва 2,25%. Такива гиганти като Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank предлагат проценти в диапазона 2–2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват техните услуги. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това също ще помогне за подобряване на вашето здраве. банков сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да пренебрегваме огромния потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста реномирани, с клонове в много градове, уверено поддържащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средна ставка за доларови депозитие около 2,5-3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, се предлагат следните условия за депозити. В UniCredit Bank можете да направите депозит от $20 000 или повече.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите в B&N Bank: като поставите сума от $25 000 или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (лихвено плащане в края на срока на депозита).

Максималната лихва по депозитите на банка Санкт Петербург е 3,9%. Всеки инвеститор може да отвори депозит с този процент, ако има $50 000 и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна ставкав рамките на 2,8–3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да кандидатстват за кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите финансова грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Спестяванията и финансовата грамотност трябва да се научат“?

Второ, това е първата малка стъпка по пътя към практическото приложение на придобитите знания, която ми беше тласната от една далеч не нова и съвсем не оригинална мисъл: „парите трябва да работят“.

Внимание!

Как да стане това? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестираме. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, липсва ми опит и знания. Ето защо, като начало, реших да разбера вида на инвестирането, което всъщност не е инвестиране, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в нашата ЕжедневиетоНай-често се сблъскваме с банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково „скривалище“.

Не се чувстваме стресирани, когато даваме парите си на банката. И не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И тук не се изисква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, PAMM сметки, инвестиции в фондова борса, в произведения на изкуството, антики, благородни метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари различни банки. Разни депозити на различни условияи в различни банки те могат да донесат напълно различни доходи.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви видове депозити са налични и как да изберем най-печелившия сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите най-високата възможна възможни доходи, в каква валута да открия депозит и при какъв процент.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в страната ни сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше утежнено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак ние все още и в повечето случаи искаме да спестим пари „за черни дни“ или да натрупаме някакъв вид необходимото количествопари откриваме депозитна сметка в банка.

Да спестя или да не спестя?

Трупането на пари само по себе си, като процес, мисля, че за повечето хора е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако реализацията на това, което отдавна желаете, предстои, това е съвсем друг въпрос.

внимание!

Какво точно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за удобна пенсия, отидете на околосветско пътешествие? Това наистина ви мотивира и принуждава да направите нещо, което доскоро изглеждаше като нещо извън света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това нещо ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

И така, целите са определени. И отново се връщаме към депозитите си. За да стане по-ясно, нека първо разберем условията.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се влагат средства за определен период и при договорени условия с цел тяхното съхранение и генериране на доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но докато са на депозит, те се управляват от банката.

Това е много популярен банков продукт, възникнал почти по същото време като банкова система. Всеки руснак може да открие неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви видове депозити има?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

  1. от срока на депозита – депозити на виждане и срочни депозити
  2. в зависимост от възможността за попълване – попълваеми и непопълваеми
  3. в зависимост от вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на внасяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? За срочни депозити, които са депозирани за определен период (от 1 месец до няколко години), лихвата се изплаща след изтичане на договорения период.

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичането на периода, посочен в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, но лихва по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки могат да върнат цялата натрупана лихва при предсрочно прекратяване на договора, но обикновено лихвите по такива депозити са ниски.

съвет!

При безсрочен депозит средствата се внасят за неопределен срок, връщат се на клиента при поискване, като лихвите по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът се попълва, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не бъде попълнен, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута трябва да отворя депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чужда валутаили мултивалутни депозити.

Особеност мултивалутни депозити: на един акаунт може да се постави в различни валутиняколко суми, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-изгодната инвестиция?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, върху лихвените проценти (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за предоставяне на банката на своите средства за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място ни привличат високите лихвени проценти (банките винаги посочват годишния лихвен процент), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът се попълва или не, от вида му (термин или „при поискване“), върху капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека кажем веднага, че много високите лихви по депозитите не винаги са знак за добра банка.

Обикновено след сключване на договор банката не може едностраннопромяна на лихвения процент, но има изключения (това се отнася за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчислява лихвата по депозитите?

  1. Първи вариант: в края на периода на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
  2. Втори вариант: лихвените плащания се извършват на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
  3. Трети вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича „сложна лихва“ и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или в края на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, капитализираните депозити обикновено имат повече нисък процент, но доходът може да е по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да бъдат разбрани, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договора за депозит след изтичането му и поставяне на депозита нов срокбез участие на клиента.

Ако не бъде предоставено удължаване, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Трябва обаче да имате предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, тя трябва да бъде уговорена предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъдете помолени да предоставите втори документ, например задграничен паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви видове депозити има, как се изчислява лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който обикновено варира от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някои хора са по-доволни ниски ставки, но такива условия като възможност за попълване на сметка или теглене на част от пари, капитализация, краткосроченинвестиция, надеждност.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висока лихва. Има някои добри специални оферти или сезонни промоции, които уреждат банки по някакъв повод за кратко.

съвет!

Например, ако искам да спестя за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълваем депозит с месечна капитализация, макар и с по-ниска лихва.

Но като цяло този метод на инвестиране, който включва банкови депозити, не е най-много печеливш вариант. Ставките са значително намалени в сравнение с тези, които бяха преди няколко години. И за да намерите например депозит от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да намеря информация за банките?

В нашата страна има много банки, които ни предлагат своите услуги. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Рейтингите на руските банки се състоят главно от следните руски рейтингови агенции, като Националната рейтингова агенция (НАП), Експерт РА, Рус-Рейтинг, AK&M, сред които агенция Експерт РА се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в полезрението им.

Можете също така да направите определени заключения, като прочетете кредитната отчетност на банката, която е публикувана на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но може би само специалист може да разбере тези доклади. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията е представена в по-достъпна форма, разбираема дори за лаик.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейната финансови показатели. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на парите също показва надеждността на банката. собствени средства(Уставният капитал).

Според новинарска агенция"Finmarket", от 1 март (от 1 април списъкът не се е променил) списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa Bank, Bank of St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie ", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Москва кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Сбербанк на Руската федерация, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Ханти-Мансийска банка, HKF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализ на отчетността, като се обръща внимание на такива критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценз), неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при изплащане на собствени дългове, големи парични потоци, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и дялове (това може да е сигнал за големи проблеми на банката в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без основателни обяснения.

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да се разберат някои от основните моменти, които поне частично ще помогнат намали нивото на рисковете.

2. За размера на банката.Изразът „твърде голям, за да фалира“ е почти 100 процента приложим за големи федерални и регионални банки. Информация за техните активи, която показва размера на банката, може да се намери и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банката, на когото искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Отрицателната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката в портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница в портала), трябва най-малкото да предизвика тревога.

4. За да паднат рейтингите,която може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинги, също е тревожен (което може да показва нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции в опит да скрие нещо негативно).

5. При високи лихви по депозити.Завишените ставки, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез оферти, които са по-изгодни на пръв поглед, кредитна институцияопитвайки се да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как можете да разберете дали процентът е твърде висок или не? В този случай можете да се съсредоточите върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в топ 10 кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, публикувани Централна банка. През март максималната лихва по депозита е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипри провеждане парични транзакции(например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от клиенти на банката. Можете да научите за това от рецензии на различни форуми.

Застраховка на депозитите – допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос тревожи всички инвеститори. В случай на банкови депозити, няма нужда да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. в страната ни действа система за задължителна застраховка на влоговете, като самите банки правят това напълно безплатно за клиентите. Ако възникне такъв проблем и банката ви бъде затворена, в рамките на 14 дни след възникването му застрахователно събитиесумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максимална сумаобезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. На тази точка си струва да се обърне специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-препоръчително да откриете сметки в различни банки и да гарантирате, че сумата в тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, ако депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но всичко това ще се проточи безкрайно дълго, а връщането на парите ще стане възможно едва след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

В момента активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (този законопроект беше приет от Държавната дума на първо четене миналата година).

И така, как да изберем надеждна банка?

Преди да поверите парите си на определена банка, не забравяйте да проверите връзката на банката с Руска системазастраховка на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозити с най-високи лихви, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова по-големи са шансовете ви да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката има такси и комисионни за такива Допълнителни услуги(например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на преждевременно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптимално решение, според мен: надеждността на банката и сравнително висок лихвен процент. Но не трябва да забравяме, че понякога за прекомерно висока оценкаукриване големи проблемибанка, която се опитва да разреши за наша сметка.

Смисленият подход, внимателният анализ и спокойното вземане на решения ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение; трябва да цените собственото си време, пари и енергия. Затова спираме да мечтаем, да строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

Искайки да получат стабилен, макар и малък доход, гражданите с определени спестявания все повече се опитват да отворят депозити в различни банки. За повечето инвеститори най-важният показател при избора спестовна програма, е лихвеният процент. Има обаче няколко по-съществени нюанса, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозитен продукт. Ще ви разкажем на какво да обърнете внимание и коя банка има високи лихви по депозитите в нашата статия.

Случи се така, че повечето инвеститори, когато избират депозитна програмафокусирайте се върху лихвения процент. И това е най-голямата грешка. Какво ще кажете за надеждността? Най-голям процент обикновено обещават нови банки или такива, които имат големи проблеми и спешно трябва да привлекат нови клиенти. Както показва практиката, те бързо фалират, оставяйки своите инвеститори без обещания доход и без собствените си спестявания.

Поради тази причина първото нещо, на което клиентът трябва да обърне внимание, е надеждността на банката. Надеждността се потвърждава от стабилността на работа финансова институция, гарантирани плащания по депозитни сделки, както и лидерство на пазара банкови услуги. Като правило е така големи банки, които от много години се справят с всички кризисни ситуации, с право се превръщат в най-търсените сред населението.

Разбира се, сигурността си има цена. Следователно лихвеният процент на надеждните банки е с порядък по-нисък от този на някои банки, но вероятността за получаване на планирания доход се увеличава значително.

важно! Допълнителна гаранцияе държавна подкрепатези банки, които участват в програмата за застраховане на депозитите. Според него всички депозити, чийто размер не надвишава 1,4 милиона рубли, ще бъдат изплатени дори в случай на фалит на банка. Ето защо, на първо място, когато избирате банка за откриване на депозит, трябва да обърнете внимание дали банката има държавен лиценз за застраховане на депозити.

Допълнителни критерии

Подредихме надеждността, сега нека решим какво друго трябва да се вземе предвид при избора на депозит.

  1. интерес. За някои този показател ще бъде на първо място, но все пак е по-добре да го вземете предвид, след като изберете най-надеждната банка. Така сред лидерите на пазара финансови услуги, не са толкова малко банките, които са готови да предложат доста на своите вложители печеливша инвестиция. Добър показателпроцента днес варира между 8-8,3%. Разбира се, можете да намерите по-добри лихви, но условията може да са твърде сурови за тези, които искат да инвестират.
  2. Възможност за предсрочно частично или пълно теглене на пари. Това е друг фактор, който трябва да се вземе предвид веднага. По правило най-популярните депозити предвиждат договорен срок от шест месеца до една година. Това са най-печелившите и не твърде дългосрочни програми, защото винаги съществува риск от икономически спад и неочакван фалит на банка. Има обаче случаи, когато не е възможно да изчакате края на периода на депозита и имате нужда от пари точно сега, тогава трябва да изясните дали ще имате възможност да изтеглите трудно спечелените пари при поискване:

    важно! Също така си струва да се обърне внимание на размера на пропуснатите ползи в събитието ранно затварянедоговор за депозит. В края на краищата някои банки вземат почти цялата натрупана лихва, дори ако депозитът е бил държан за почти целия договорен период.

  3. Капитализация на получените печалби. Друг важен показател е възможността за капитализиране на получения доход. Това означава, че споразумението може да предвижда автоматично комбиниране на главницата на депозита с дължимата лихва на срока и начисляването на последваща лихва, като се вземе предвид увеличението на размера на главницата. Това е доста изгодно, но най-често такива депозити нямат прилични лихвени проценти или има система за стъпаловидно начисляване на лихва. При тази опция лихвите постепенно ще намаляват с увеличаване на главницата по депозита.
  4. Краен срок за регистрация на депозит. Този фактор също е важен, тъй като банките често предлагат много прилични лихви само по краткосрочни депозити. При депозити с падеж от една година или повече процентът става малко по-нисък.
  5. Задължително въведена сума. Повечето инвеститори са уверени, че могат да депозират всяка сума, която имат, срещу лихва. Това обаче не е така. Разбира се, има банки, които изобщо не се интересуват от размера на вашите спестявания, които искате да депозирате срещу лихва, но повечето определят прагова стойност на депозита. Освен това, колкото по-голяма е сумата, толкова по-висок процент може да ви бъде предложен. Причината е, че колкото по-голям е потокът от вложители, толкова повече възможности има банката да върти парите, с които разполага. Съответно печалбата им зависи от това.

Кои банки имат най-високи лихви?

Така че, както вече решихме, най-много важни факториПри избора на депозитна програма се взема предвид надеждността на банката и лихвения процент. Няма да сравняваме лихвените проценти от банки със съмнителна репутация, които просто искат да привлекат възможно най-много клиенти. Разбира се, в такива финансови институции можете да видите процент от 15% годишно. Но сигурни ли сте, че банката няма да рухне, докато не дойде моментът да изтеглите натрупаните лихви? Рискувате ли да останете напълно без пари?

№ Банка и програма Лихвен процент Срок на депозита Размер на депозита Валута
1 Откриване „Висок интерес“ до 10% Една година от 50 хиляди не е предоставено
— колкото по-кратък е срокът, толкова по-висока е лихвата: 3 месеца. — 10%, 6 месеца.
— 8%, 9 месеца. — 6%, 12 месеца. - 5%;
— депозитът не може да бъде попълван;
— лихвата се изплаща след приключване на договора;
- след изтичане на договора, ако депозитът не е такъв
е издаден, той се удължава при условията на депозит „Основен“.
доходи".
2 VTB 24 „Спестовна сметка“ до 8,5% базисни;
до 10% с VTB Multicard		 Една година всяка сума не е предоставено
— при отваряне на Multicard и активиране на функцията
Могат да се получат "спестявания". увеличен процентпредвид това
плащания с издадена карта;
— спестовната сметка може да се попълва и тегли без
загуба на интерес;
— колкото повече харчите по картата, толкова по-голямо ще бъде увеличението
ставки.
3 NS Bank "Инвестиция" 9% 6 месеца от 100 хиляди до 10 милиона рубли. не е предоставено
— лихвата може да се получи само в края на срока
договори;
— депозитът е предназначен за клиенти, които имат издадена полица ILI или
NSJ.
4 Газпромбанк "Спестявания и защита" 6,7-8,8% 3.6, 12 месеца от 50 хиляди рубли. не е предоставено
— лихвата се изплаща в края на срока;
— депозитът не може да бъде удължен;
— колкото по-кратък е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата.
5 SovcomBank "Максимален доход" 6,9-8,6% от 1 месец до 3 години от 30 хиляди рубли. не е предоставено
— максималната ставка се определя в случай на редовно
използвайки картата Халва с месечна сумапокупки от 5
хиляди рубли.;
— осигурява се попълване на депозита;
— лихвата се начислява само в края на срока, вкл
допълнителни 0.5% за плащания с Халва.
6 BinBank "Максимална лихва" от 7.05 до 8.3% от 3 до 24 месеца. от 10 хиляди до 30 милиона рубли. -долар (от 300 при курс от 0,55-1,65%);
— евро (от 300 при лихва 0,25-0,8%).
— всички лихви могат да бъдат получени само в края на срока;
— възможно е удължаване на депозита;
— при откриване на депозит в рубли, доп
увеличение на процента за пенсионерите (+0,15%) и увеличение
ставки с 0,3% при използване на онлайн приложение.
7 Promsvyazbank "Моите доходи" 8,1-8,3% 3-12 месеца от 100 хиляди рубли. -долар (от 1 хил. при курс от 1,2-2,85%);
— евро (от 1 хил. в размер на 0,5-1,2%).
— предвидена е възможност за предсрочно прекратяване на договора
с предоставените преференциална ставка;
— възможно е автоматично удължаване на договора (не
повече от 3 пъти);
— лихвата се изплаща в края на срока.
8 Росселхозбанк "Инвестиция" 7,8-8,05% 6, 12 месеца от 50 хиляди рубли. — долар (от 1 хил. при курс от 1,4 до 2,4%).
— депозитът е открит за период от 180 или 395 дни;
— депозитът може да бъде открит заедно с покупката на дял;
— лихвата се изплаща в края на срока на депозита
операции;
— няма ограничение за размера на депозита;
— при предсрочно прекратяване на договора лихва
се заплащат по размер, уговорен в договора;
— депозитът не може да бъде удължен.
9 VTB "Максимален доход" 3,24-7,14% от 3 месеца до 3 години от 1 хил. rub. -долар (от 100 при курс от 0,4-1,74%);
— евро (от 100 при ставка от 0,01%).
- колкото по-кратък е срокът, толкова по-висока е лихвата;
— не можете да попълвате или теглите пари предсрочно;
— лихвата ще се изчислява в края на срока;
— възможно е капитализиране на лихвата.
10 Сбербанк "Просто 7%" 7% 5 месеца от 100 хиляди рубли. не е предоставено
— можете да го отворите само сами: чрез банкомат,
онлайн банка или мобилно приложение;
— лихвата ще бъде кредитирана по сметката след изтичане на срока;
— удължаване е възможно, но при спазване на условията за свързване на депозита
„Пост рестанте“;
— през банковия офис ставката е 6,5%.

Както можете да видите, тези, които искат да инвестират собствените си пари при високи лихвени проценти, ще трябва сериозно да търсят най-много актуални оферти. Разбира се, в допълнение към предложените опции, има много повече предложения от различни банки, а понякога те могат да бъдат по-атрактивни. Особено внимание трябва да се обърне на краткосрочните запаси. Например по време на новогодишните празници много банки имаха промоционални оферти с много атрактивни лихви.

Важен момент! По правило повечето банки са готови да предложат максимален лихвен процент само за краткосрочни инвестиции в депозитна сметка. Не бива обаче да преследвате малки облаги, може би е по-добре да изберете кредит с по-ниска лихва, но за повече благоприятни условияпласменти и с по-ниски комисионни разходи.