У дома > РНКБ > По какво се различава търговската банка? Банковият сектор на Руската федерация и перспективите за неговото развитие в съвременните условия. Каква е разликата между централна банка и търговска банка?


По какво се различава търговската банка? Банковият сектор на Руската федерация и перспективите за неговото развитие в съвременните условия. Каква е разликата между централна банка и търговска банка?




Ролева разлика търговска банкаот Централната банка на Русия в пазарна икономика

Банките активно развиват нови услуги и операции, навлизат на международните пазари и въвеждат модерни информационни технологии. Тяхната външна среда е нестабилна, а изискванията на надзорните и регулаторните органи често се променят и преразглеждат. За да се проучи подробно банковата система, е необходимо да се овладеят всички най-нови тенденции в развитието на банковата дейност и да се вземат предвид най-новите изисквания на законодателството и регулаторните органи. Това създава необходимост от редовно актуализиране на знанията за нормативни документи, теоретични материали и разширяване на кръгозора.

Първоначално банките възникват като частни търговски образувания, елементи на търговска и пазарна инфраструктура. С развитието на стоковото производство и разширяването на сферата на паричното обръщение нараства ролята на банките в икономиката. Понастоящем във всички развити страни банките представляват мощен сектор на икономиката, който се характеризира с висока степен на концентрация на капитал, силна конкуренция и нарастващо разпределение на инвестициите между различните видове ценни книжаи компании, принадлежащи към различни индустрии (диверсификация).

Учени-икономисти: G.N. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, И.В. Липситс, С.И. Иванов, И. А. Газизулина, В.З. Черняк, Г.М. Тарасова, Н.Н. Белявски, М.П. Калмикова и др.– разглеждат банките като особен вид финансови посредници.

В Европа спестовните банки бяха открити по-рано, отколкото в Русия. Първата, която прилага класическите правила за спестяване, е касата, открита през 1778 г. в Хамбург. През 1818 г. билетните каси започват да работят в Берлин и Париж, година по-късно във Виена, след това в Милано.

Първите спестовни банки започват да функционират през 1842 г. в хазната на Москва и Санкт Петербург. Столичните и провинциалните каси бяха прехвърлени под юрисдикцията на Държавна банкаРусия. От 1884 г. започнаха да се отварят каси в провинциалните и окръжните хазни. През тези години Сизран беше областен град и беше част от провинция Симбирск.

При създаването на банките се пресичат интересите на двама най-важни участници в икономиката - собственикът на спестявания и търговецът, нуждаещ се от капитал за разширяване на дейността си. Именно на това банките дължат своето раждане. С развитието на банките те все повече разширяваха обхвата на своите услуги. Днес наборът от банкови услуги е изключително разнообразен.

Банката е кредитна организация, която има изключителното право да извършва съвкупно следните банкови операции: привличане на средства от физически и юридически лица на депозит, поставяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане , спешност, откриване и водене на банкови сметки на физически и юридически лица. Банките са разделени на две категории:

    емисионни (банки, които имат право да издават национални валутни единици и регулират паричното обращение в страната);

    търговски.

Анализът на теоретичния материал и данните от изследванията позволява да се направят следните изводи:

Централната банка е основният субект на парично регулиране в страните с пазарна икономика.

Основните инструменти за парично регулиране са минималните резерви, операциите на открития пазар на ценни книжа и процентът на рефинансиране.

Централната банка е основната връзка в руската банкова система.

Статутът, задачите, функциите, правомощията и принципите на организиране на дейността на Централната банка се определят от Конституцията, Федералния закон „За Централната банка“. Руска федерация».

Уставният капитал и имуществото на банката са федерална собственост.

Основните цели на Централната банка са:

    защита и гарантиране на стабилността на руската рубла, включително нейната покупателна способност и обменен курс по отношение на чуждестранните валути;

    развитие и укрепване банкова системаРуска федерация, т.е. Централната банка е властта банкова регулацияи надзор върху дейността на кредитните институции.

Централната банка е проводник на държавата паричната политика.

Търговските банки извършват различни операции, свързани с набирането на капитал и неговото пласиране, а също така действат като посредници при извършване на плащания, брокери при покупка и продажба на ценни книжа и предоставяне на различни услуги на своите клиенти. Търговските банки извършват сетълменти в националната икономика на страната във формите, установени от Централната банка на Руската федерация или приети в международната банкова практика.

Основната разлика между търговската банка и Централната банка на Русия е контролната роля на последната.

    Въведение. Защо хората измислиха банки?.................................стр. 3

    Из историята на първите банки………………………………………………………………...стр. 4

    Отваряне спестовни банкив Европа………………………………...стр. 4

    Банките на Русия……………………………………………………………….стр. 4

    Причини за възникването на банките…………………………………………….стр. 5

    Глава I. Защо банките са основните създатели на пари?..................................стр. 5

    Съвременното понятие „банка“, нейните видове………………………………стр. 5

    Банкова система различни видовебанки………………………………..стр. 7

    1. Централна банка………………………………………………………………...стр. 8

      1. Организационни форми на Централната банка………………………….стр. 8

        Статут, основни цели и функции на Централната банка………….стр. 9

        Устройство и задачи на Централната банка………………………….стр. 16

        Правомощия и функции на Централната банка във връзка с

кредитни институции………………………………………………………………...стр. 19

      Търговска банка………………………………………………………………стр. 20

      1. Понятието търговска банка, нейните видове и организация

устройство………………………………………………………...стр. 20

        Принципи на работа на търговска банка…………………..стр. 24

        Функции на търговските банки……………………………………стр. 25

Глава II. Анализ на взаимоотношенията между банките…………стр. 26

    Отношения между търговска банка и Банката на Русия………….стр. 26

    Състоянието на взаимодействие между Централната банка на Русия и една от търговските

търговските банки на град Сизран………………………………………..стр. 29

    Заключение. Прилики и разлики в банковите политики

при постигане на целите в пазарни условия…………………стр. тридесет

1. Аргументация, изводи…………………………………………………стр. 31

    Библиография………………………………………………………стр. 33

    Приложения……………………………………………………..стр. 35

аз Въведение. Защо хората измислиха банки?

Банките активно развиват нови услуги и операции, навлизат на международните пазари и въвеждат модерни информационни технологии. Тяхната външна среда е нестабилна, а изискванията на надзорните и регулаторните органи често се променят и преразглеждат. За да се проучи подробно банковата система, е необходимо да се овладеят всички най-нови тенденции в развитието на банковата дейност, да се вземат предвид най-новите изисквания на законодателството и регулаторните органи. Това създава необходимост от редовно актуализиране на знанията за нормативни документи, теоретични материали и разширяване на кръгозора.

Първоначално банките възникват като частни търговски образувания, елементи на търговска и пазарна инфраструктура. С развитието на стоковото производство и разширяването на сферата на паричното обръщение нараства ролята на банките в икономиката. Понастоящем във всички развити страни банките представляват мощен сектор на икономиката, който се характеризира с висока степен на концентрация на капитал, силна конкуренция и нарастващо разпределение на инвестициите между различни видове ценни книжа и компании, принадлежащи към различни индустрии (диверсификация) .

Учени-икономисти: G.N. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, И.В. Липситс, С.И. Иванов и др.– разглеждат банките като особен вид финансови посредници. Нашето проучване беше направено, за да изясним тази същност на банката. Аналитичната основа на работата бяха статиите и монографиите на известни учени: I.A. Gazizulin, V.Z. Черняк, Г.М. Тарасова, Н.Н. Белявски, М.П. Калмиков и др.

Уместността на работата е очевидна. Икономическата ситуация в страната определя до голяма степен състоянието на банковата система. Проблемите на банковата политика, повдигнати от авторите на трудове по икономика, остават актуални и днес. Това са на първо място проблемите на широкото използване на банкови услуги, които се използват активно от предприятия и организации: парични сетълменти, кредити, депозити, посредници на пазара на ценни книжа и на валутния пазар.

Целта на изследването: да се определят възможно най-точно приликите и разликите между услугите на Централната банка, да се покаже обхватът на тяхното приложение на практика, да се идентифицират предимствата и недостатъците за руската икономика в сравнение с други подобни услуги на търговските банки.

Анализът на научната и публицистичната литература ни позволи да поставим задачата на изследването: да разкрием механизмите на работа на съвременните банки (централни и търговски), да очертаем кръга от проблеми, с които банките се сблъскват в хода на ежедневната си работа в управлението портфейли от активи, управление на риска, ликвидност и доходност.

По време на изследването възнамерявахме да потвърдим или отхвърлим хипотезата: основата, която определя разликата между търговска банка и Централната банка на Русия, е контролната роля на последната.

1. Из историята на първите банки.

Изучаването на макроикономиката е невъзможно без изучаване на процесите и икономическите механизми, които определят живота на икономиката на страната като цяло.

Най-организирани и решаващи в страните с развити икономически механизми са банките и банковата система.

Банките са много древен икономически образ. Смята се, че първите банки са възникнали в Древния Изток през 7-6 век. пр. н. е., когато нивото на благосъстоянието на хората им позволяваше да спестяват, като същевременно поддържат приемливо ниво на текущо потребление. Тогава щафетата пое Древна Гърция. Тук най-почитаните храмове започнаха да приемат пари за съхранение по време на войната, тъй като воюващите страни смятаха за неприемливо да ограбват светилищата.

Но щом в трезорите на древните банки се появиха торби със съкровища, погледите на местните предприемачи - търговци и занаятчии - се обърнаха към тях. Те имаха напълно резонен въпрос: възможно ли е временно да използват спестяванията на други хора, за да разширят мащаба на своите операции? Естествено срещу заплащане?

2. Откриване на спестовни банки в Европа.

В Европа спестовните банки бяха открити по-рано, отколкото в Русия. Първата, която прилага класическите правила за спестяване, е касата, открита през 1778 г. в Хамбург. През 1818 г. билетните каси започват да работят в Берлин и Париж, година по-късно във Виена, след това в Милано.

3. Банките на Русия.

Русия при великите реформатори - Петър I и Екатерина II - постоянно заимства от Запада не само начин на живот, но и напреднали технологии в производството и кредитната и финансовата система.

Екатерина II създава така наречените сигурни трезори - държавни банки. Те издаваха заеми и приемаха депозити. Клиентите на държавните банки бяха най-богатите хора - благородници, търговци, земевладелци.

След създаването на държавните банки от Екатерина II ще измине почти век преди началото на нова реформа на финансовата система на руската държава. На 30 октомври 1841 г. със свой указ император Николай I заповядва откриването на специални институции за „осигуряване на недостатъчно хора от всякакъв ранг със средства за спестяване по сигурен и доходен начин с малки остатъци от техните разходи в резерви за бъдещи нужди. ”

Първите спестовни банки започват да функционират през 1842 г. в хазната на Москва и Санкт Петербург. Столичните и провинциалните каси са прехвърлени под юрисдикцията на Държавната банка на Русия, създадена през 1860 г. От 1884 г. започнаха да се отварят каси в провинциалните и окръжните хазни. През тези години Сизран беше областен град и беше част от провинция Симбирск. В края на 19 век градът става голям търговски центърРегион на Средна Волга. Това беше улеснено от речните и железопътни маршрути, свързващи Сизран с много руски градове. Мелничната, кожарската, шивашката, металообработващата и дървообработващата промишленост привличат много търговци и индустриалци.

4. Причини за възникване на банките.

При създаването на банките се пресичат интересите на двама най-важни участници в икономиката - собственикът на спестявания и търговецът, нуждаещ се от капитал за разширяване на дейността си. Именно на това банките дължат своето раждане (фиг. 1). С развитието на банките те все повече разширяваха обхвата на своите услуги. Днес наборът от банкови услуги е изключително разнообразен. Банките не са просто „касички“ – те знаят как да накарат парите да растат и да генерират доходи за собствениците на спестявания. В същото време собствениците на спестявания дори не трябва сами да участват в търговско инвестиране на средствата си - банкерите ще направят това вместо тях.

Глава I. Защо банките са основните създатели на пари?

1. Съвременното понятие „банка“, нейните видове.

Преди да се дефинират видовете банки, е необходимо да се даде понятието: какво представляват банките?

В речника на S.I. Ожегова определи думата „банка“ като „голяма кредитна институция“. В енциклопедичния речник на предприемача „банката е специална икономическа институция, Главна функциякоето се състои в натрупване на средства, предоставяне на парични заеми, емитиране на банкноти и ценни книжа.“

В наръчника на икономическия мениджър „банката е финансова институция, която извършва операции, свързани с натрупване на средства и посредничество при плащания (пасивни операции), както и емитиране на ценни книжа и използване на банкови кредитни средства чрез предоставяне различни видове заеми (активни операции)” .

Банката е кредитна организация, която има изключителното право да извършва съвкупно следните банкови операции: привличане на средства от физически и юридически лица на депозит, поставяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане , спешност, откриване и водене на банкови сметки на физически и юридически лица.

Основната цел на банката е да посредничи при движението на средства от кредитори към кредитополучатели и от продавачи към купувачи. Банките, като субекти на финансов риск, имат две съществени характеристики, които ги отличават от всички останали субекти.

Първо, банките се характеризират с двоен обмен на дългови задължения: те поставят свои собствени облигации(депозити, депозитни сертификати, спестовни сертификати и други), а средствата, мобилизирани на тази база, се влагат в дългови задължения и ценни книжа, издадени от други лица. Това отличава банките от финансовите брокери и дилъри, които работят на финансовия пазар, без да емитират собствен дълг.

Второ, банките се отличават с приемането на безусловни задължения с фиксиран размер на дълга към физически и юридически лица, например при поставяне на клиентски средства в сметки и депозити, при издаване на депозитни сертификати. Това отличава банките от различни инвестиционни фондове, които мобилизират ресурси чрез емитиране на собствени акции. Задълженията, фиксирани като размер на дълга, носят най-голям риск за посредниците (банките), тъй като те трябва да бъдат изплатени в пълен размер независимо от пазарните условия, докато инвестиционните фондове (дружества) разпределят всички рискове, свързани с промените в стойността на техните активи и задължения между своите акционери.

В едно цивилизовано общество собствениците на спестявания ще се съгласят да ги заемат само с подобен механизъм на „споделяне на рискове и загуби“, тоест само чрез банки. И следователно кредитополучателите са принудени да плащат за услугите на тези финансови посредници.

Вече знаем, че една от основните основи на икономиката в света е търговията и съответно плащането на пари за закупени стоки е една от най-разпространените икономически транзакции. Колко бързо и сигурно ще се извършват такива плащания; зависи от цялото състояние на търговията и производството.

За много дълго време банките започнаха да посредничат при решаването на този проблем. Те създадоха системи за безналични плащания, които значително улесниха търговията и дадоха мощен тласък на целия икономически прогрес на човечеството. Днес, без банкови услуги и безкасови плащания, търговията и всяка друга форма на законна търговска дейност просто не биха могли да съществуват (опитайте например да си представите организиране на търговска сделка между руски и австралийски фирми в свят, в който няма банки и всички плащания се извършват само в брой).

Банковата система в Руската федерация е представена от Централната и търговските банки, както и други небанкови институции кредитни организации. Можем да кажем, че банковата система на Руската федерация е двустепенна. Най-високото ниво е представено от Централната банка, а долното от всички останали.

Централна банка на Руската федерация

Централната банка на Русия е най-много голяма банка, която работи в Русия. Той е обект на парично регулиране. Неговите цели и задачи са регламентирани на ниво конституция и федерално законодателство.

Всички банки могат да бъдат разделени на две категории: емисионни банки, които са Централната банка, и търговски банки. Характеристика на издаващата банка е, че тя има право да издава национални парични единици, както и регулиране на обращението на средства на територията на Русия.

Търговски банки

Тази категория банки включва кредитни институции, които са създадени да обслужват юридически и физически лица, като им предоставят възможност да извършват различни финансови операции. Банките привличат депозити, предоставят заеми, а също така извършват сетълмент, плащания и посреднически операции. Освен това търговските банки участват в транзакции на пазарите на акции и облигации.

Търговските банки и Централната банка се различават по това, че целта на първата е печалба. Банковата печалба се нарича марж. Изчислява се като разлика между лихвен процентпо кредитите, издадени от банката и лихвения процент по депозитите.

Услуги, предоставяни от търговски банки

Прилагателното „търговска“ показва, че банката е създадена, за да реализира печалба. Но има и банки, които са по-специализирани в предоставянето на определени банкови услуги.

Най-често срещаните услуги, предоставяни от търговските банки, са следните:

  • предоставяне на заеми на физически лица и юридически лица;
  • извършване на валутни сделки;
  • заеми за автомобили;
  • ипотека;
  • обмяна на повредени банкноти за неповредени;
  • създаване и поддържане на разплащателни сметки на стопански субекти;
  • операции с благородни метали.

Задачи и цели на финансовите институции

Задачите на централната и търговските банки са различни. Банката на Русия работи в три основни направления. Първо, той трябва да се опита да поддържа стабилното функциониране на банковата система, както и да се опита да намали колкото е възможно повече скоростта на спад на ликвидността на цялата банкова система в страната. Второ, Централната банка на Русия трябва да гарантира надеждността и ефективността на цялото платежна система. Третата задача на Централната банка е да поддържа покупателната способнострубла, както и поддържане на стабилен валутен курс.

В момента руското правителство е установило режим на плаващ обменен курс на рублата. Преди това Централната банка се опита да поддържа курса национална валутаблагодарение на целенасоченото влияние върху валутния пазар.

За разлика от различни небанкови кредитни институциии търговски банки, Централната банка не преследва никакви търговски цели в хода на своята дейност. Банката на Русия отговаря за развитието финансов пазарв Руската федерация, а също така гарантира нейната стабилност. Печалбата не е основната му цел. Това е основната разлика между търговските банки и Централната банка на Руската федерация.

Значението на търговските банки

Както бе споменато по-рано, основната цел на оперативната дейност на търговските банки е реализирането на печалба. Тук е търговският им интерес. Търговската банка може да бъде създадена на базата на всякаква форма на собственост и е стопански субект.

IN модерна икономикатърговските банки играят важна роля. Те са посредници и разпределят капитали между отраслите и регионите на държавата. Една от основните задачи на търговските банки е да осигурят непрекъснато движение на средства и капитали в държавата. Тази категория банки отговаря и за предоставянето на заеми индустриални предприятия, държавата и населението. Освен това търговските банки създават условия за натрупване на средства на организации и граждани.

Функции на централната банка

Поради факта, че търговските банки и централната банка преследват различни цели в своята дейност, техните функции също се различават. За решаване на задачите, възложени на Централната банка, тя изпълнява следните функции:

  • съхранение на златни и валутни резерви;
  • натрупване и съхранение на резерви на кредитни институции;
  • контрол върху кредитните институции;
  • издаване на кредитни средства;
  • предоставяне на заеми на търговски банки;
  • парично регулиране на икономическия сектор.

Има много методи за изпълнение на тези функции. Банката на Русия има право да променя нормите задължителни резервибанки и извършват пазарни транзакции. Такива операции включват придобиване и продажба държавни облигации, сметки и други ценни книжа.

Също така Централната банка има право да променя размера лихви по заеми. Тази задача се изпълнява в рамките на кредитната регулация. Друга важна област на дейност е развитието на валутната политика. Всички горепосочени методи обикновено се наричат ​​общи, тъй като засягат дейността на всички търговски банки, както и пазара на кредитен капитал.

В допълнение към общите методи се разграничават и селективни. Използването им е насочено към регулиране на определени видове кредити (анюитетни или потребителски, например). Тези методи могат също да се съсредоточат върху предоставянето на заеми на различни индустрии.

Примери за селективни методи са кредитните тавани (лимити), които представляват пряко ограничениеразмера на заемите, които могат да бъдат предоставени от определени банки на територията на Руската федерация. Вторият пример за селективни методи е регулирането на условията, при които се отпускат определени видове заеми. Централната банка може да определя разликата между лихвените проценти по кредитите и депозитите.

"Банка на банките"

Централната банка не си сътрудничи с предприемачите и населението на Руската федерация. Основните му клиенти са търговските банки, които действат като посредници между Централната банка на Руската федерация и икономическите субекти.

Централната банка съхранява паричните средства на търговските банки. Тези пари се наричат ​​резерви. В исторически план резервите са били предназначени да помогнат за изплащане на депозити. Минимален размерРезервът по отношение на размера на задълженията по депозитите се определя от Банката на Русия.

Като "банка на банките", Централната банка на Руската федерация е органът, който осигурява регулирането на цялата платежна система на Русия. Негова отговорност е създаването и организирането на междубанкови сетълменти, координацията и регулирането на системите за сетълмент. Централната банка е центърът на цялата банкова система на Руската федерация.

Функции на търговските банки

Основните функции на централната банка и търговските банки се различават значително. Ако дейността на Централната банка има по-скоро регулаторен характер, то дейността на търговските банки е свързана с преразпределение на паричните ресурси и стимулиране на спестяванията.

Основната функция е посредничество при заеми. Банката се занимава с преразпределение на пари, които могат да бъдат освободени в процеса на оборот на капитала на предприятията и доходите на физическите лица. Преразпределението на средствата се извършва хоризонтално, тоест от кредитора към кредитополучателя. В тази област няма посредници. Заплащането за използване на капитала се определя под влияние на търсенето и предлагането.

Втората функция на търговските банки е да стимулират създаването на спестявания в домакинствата. На теория средствата на търговските банки трябва да съставляват по-голямата част от парите, предназначени за реформи в икономическия сектор.

Основният стимул за създаване на спестявания е повишаването на лихвите по депозитите. В допълнение към тях, гаранциите за надеждността на поставянето на натрупаните средства в банка могат да действат като стимул. Третата функция, изпълнявана от търговските банки, е посредничеството в разплащанията между икономическите субекти.

Видове търговски банки

Расте всяка година икономическа ролятърговските банки. Това се изразява във факта, че обхватът на тяхната дейност се разширява и се появяват нови. Финансови услуги. В света има банки, които предоставят на клиентите си повече от триста услуги.

Класификацията на банките може да се извърши по различни критерии. В зависимост от това как се формира Уставният капитал, търговските банки могат да бъдат създадени под формата на акционерни дружества или LLC. Освен това те могат да бъдат създадени с участието на чужди банки или чужд капитал.

Въз основа на видовете операции, извършвани от търговските банки, те се разделят на универсални и специализирани. Въз основа на територията, на която оперират, търговските банки могат да бъдат разделени на федерални и регионални.

Акционерни търговски банки

Тази категория банки е най-разпространената в света. Първо акционерна банкасе появява на територията на Руската федерация в средата на 19 век в Санкт Петербург. Акционерни банкимогат да бъдат разделени на отворени акционерни дружестваи затворен. Всеки може да купува и продава акции на АД. Предметният състав на сделките с ценни книжа на CJSC е значително ограничен.

Най-големите руски търговски банки са Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FC-Otkritie и Gazprombank. Тези банки са най-печелившите в Руската федерация. IN напоследъкнабира популярност" Tinkoff Bank". Нейната особеност е пълният отказ от клонове. Всички транзакции се извършват в Интернет. Банката има голям брой партньори, в чиито терминали можете да теглите пари в брой от банкова карта.

Банкови лицензи

Банковият лиценз е държавен лиценз, който се издава на търговска банка и й дава право да извършва различни банкови операции. На първо място, ние говорим за факта, че документът ви позволява да привличате пари на клиенти като депозити, да издавате заеми и да извършвате сетълмент и платежни операции чрез откриване на банкови сметки.

В Руската федерация за екстрадиция разрешителен документЦентралната банка отговаря за търговската банка. Търговската банка има право да извършва банкови операции само в съответствие с получения лиценз, който се издава от Централната банка по начина, установен на законодателно ниво.

Лицензът трябва да бъде записан в регистъра. Посочва всички операции, които банката може да извършва, както и валутата, в която могат да се извършват тези операции. Срокът на валидност на документа е неограничен, но Банката на Русия може да отнеме лицензи на търговски банки за нарушаване на определени условия за извършване на бизнес.

Отношения между централната банка на Русия и търговските банки

Основната разлика между централната банка и търговската банка е контролната роля на първата. Тя изпълнява функциите на общо регулиране на дейността на всяка отделна търговска банка.

Банката на Русия използва всички методи на икономическо управление. И само в случай, че тяхното използване не може да постигне необходимия ефект, Централната банка може да използва административни методи на управление в процеса на регулиране. Отношенията между Банката на Русия и търговските банки, които работят на територията на държавата, се определят от действащото банково законодателство.

За да регулира търговските банки, Централната банка може да увеличава или намалява минималните ставки на задължителните резерви, които се поставят от търговските банки в главната банка на държавата. Също така Централната банка на Руската федерация предоставя заеми на търговски банки и може да променя техния обем заедно с лихвените проценти.

Размерът на паричните наличности, които подлежат на резервиране в Централната банка, се определя въз основа на данни от балансатърговските банки. Техният баланс трябва да отчита всички средства, които са привлечени като заеми. Връзка икономически характермежду търговските банки и Централната банка на Русия е, че последната предоставя заеми на търговските банки, а те от своя страна могат да издават заеми на стопански субекти.

Банките са финансови институции, най-важните функциикоито са: натрупване на временно свободни средства и предоставянето им на временно нуждаещи се от пари предприятия.

Основната цел на банката е да посредничи при движението на средства от заемодателя към кредитополучателя и от продавача към купувача.

Банките като субекти на финансовия пазар имат две съществени характеристики, които ги отличават от другите субекти.

Първо, банките се характеризират с двоен обмен на дългови задължения: те поставят свои собствени дългови задължения (депозити, депозитни сертификати), а средствата, мобилизирани на тази основа, се поставят в дългови задължения и ценни книжа, емитирани от други.

На второ място, банките се отличават с приемането на безусловни задължения от фиксирана сумадълг към юридически и лица, например при поставяне на клиентски средства в депозитни сметки, при издаване на депозитни сертификати и др.

Характерна черта на търговските банки, която ги отличава от държавните банки и кредитните кооперации, е, че основната цел на тяхната дейност е печалба (това е търговският интерес в системата на пазарните отношения).

Мобилизирането на всички средства и превръщането им в заемен капитал се осигурява от банковата система.

В повечето страни с развита пазарна икономика банковата система има двустепенна структура: първото ниво формира Централна банка, а второто ниво са търговските банки.

Централната банка представлява концентрацията на всички кредитни отношения.

Съвременните централни банки се характеризират с двойна позиция: от една страна, тяхната дейност се регулира от държавата, от друга, те имат независимост при провеждането на кредитната политика.

Основни функции на централната банка:

– монополно право на емитиране (емисия) на банкноти;

– концентрация на минималните резерви на търговските банки, осигуряване на кредитната им подкрепа, наблюдение на дейността на търговските банки;

– регулиране на икономиката чрез монетарни методи;

– съхраняване на свободните парични ресурси на правителството под формата на депозити, прехвърляне към него на всичките му печалби над определена предварително определена норма, посредничество при плащанията за държавни заеми.

Всички съвременни централни банки са акционерни банки. Пакетът от акции може да принадлежи на правителството (Англия, Франция); могат да бъдат разделени между държавни и частни институции.

Търговските банки са частни (недържавни банки), работещи на пазарен принцип и извършващи широк спектър от финансови и кредитни операции:


– издаване на заеми и приемане на депозити;

– посредничество при плащания;

– покупко-продажба на акции;

– управление на имоти по пълномощие;

– пласиране на държавни заеми;

– консултации по финансови и кредитни въпроси;

– отдаване под наем.

Основната разлика между търговските банки и централните банки е липсата им на право да емитират банкноти.

Търговските банки са два вида: универсални, извършващи широк спектър от операции, и специализирани, извършващи една или няколко финансови операции (спестовна каса, ипотечна банка).

В банковата практика се разграничават следните основни видове банкови операции: активни и пасивни.

Активни операции са предоставяне на заеми. Сред съвременните активни банкови операции се открояват лизинговите и факторинговите операции. Лизингът осигурява дългосрочно отдаване под наем (на сгради, машини, съоръжения, промишлени цели). Факторингът е система за финансиране, според която доставчикът на стоки определя краткосрочни изисквания за стокови сделкифакторинг компания.

Пасивни операции – мобилизиране на парични спестявания и банкови приходи. Всички депозити в банката се разделят на депозити (всеки депозит с изключение на спестявания) и спестовни депозити (натрупване на парични спестявания).

В допълнение към активно-пасивните операции, банките предоставят следните услуги: парични и безналични плащания, транзакции с валута, злато, емитиране и съхранение на ценни книжа, доверителни операции и др.

По този начин всички банкови транзакции се извършват или на кредитна основа(активно-пасивно), което ви позволява да получавате процент или на комисионна база ( Банкови услуги), т.е. за сметка на своите клиенти и клиенти, носещи комисионни.

Банкови операциидонесе банкова печалба на банката.

Печалбата е разликата между приходите от активни операции и пасивни операции. Банковият доход включва също печалби от инвестиции, борсови сделки и търговски възнаграждения.

Наред с банките в условията на пазарна икономика функционират и небанкови финансови институции. Дълго време те играеха подчинена роля в паричната система, по-ниска от търговските банки. Това са специализирани кредитни и финансови институции: спестовни институции, Застрахователни компании, пенсионни фондове, инвестиционни фондове.

Специализираните кредитни и финансови институции акумулират малък капитал и спестявания на широки слоеве от обществото, които чрез тяхно посредничество се използват за инвестиции в икономиката.

Разнообразието на операциите, характерно както за банките, така и за специализираните финансови институции, превръща последните в вид търговски банки.

Възникването на централните банки и тяхната роля в развитието на икономиката. На сегашния етап

Начини за създаване на централна банка: историческо консолидиране на функциите на парите. емисии за най-големият заем. org; държавни емисионни институции. буркан. Фактори, допринасящи за изолацията: монополизация и централизация на парите. емисия (Централната банка се появи като компания, натоварена с правото да емитира банкноти в замяна на желанието им да финансира дефицита на държавния бюджет), лекота на използване в парично изражение. циркулация на един вид банкноти, предимството на централизацията на контрола и защитата. състояние Златни и валутни резерви, необходимост от подобряване на системата. плащания, рентабилността на сеньораж (разходите за производство на банкноти), търсенето по банки е безопасно. и надежда. съхранение на вашите резерви и др силна банкав състояние да предостави заем в точното време. Еволюция- произход (създадена през 19 век), национализация (възникнала след великата депресияи II свят. война, когато се засилват позициите на ЦБ в нац ek-kah, ↔ фин. пазари, нуждата от правителство регулиращ ден кредит сфери), глобализация (Договор от Махстрих 1. 05.93 г., Централната банка на 12 държави се отказа от използването на национални парични единици в полза на еврото, Централната банка прехвърли своите правомощия за разработване и прилагане на парична политика на Европейската централна банка).

Място в ek-ka: помощ при преразпределението на капитала между сферите и индустриите на ek-ki, доставка на ek-ku den. маса съгл. при търсене ще предоставим екв. растеж, спомага за намаляване на разходите за дистрибуция (благодарение на тяхната дейност, ускоряване на $ оборота и развитие на безналичните плащания), проводник на държавната парична политика, извършена. влияние върху ценовите нива и динамиката на валутата. валутен курс, финансово състояние пазари... Централна банка - кредитен център. сестра.

Основните функции на централната банка, тяхната разлика от функциите на търговските предприятия. Буркан.

основни функции (от латинската дума "functio") - изпълнение, дейност, което в най-широкия смисъл на думата означава задължение, обхват на дейност, цел.

Централните банки изпълняват следните основни функции:

Емисия на банкноти и монети; Емитирането на пари се състои в това, че централната банка упражнява монополното право да издава фиатни кредитни пари.

Провеждане на парична политика; Паричната политика на Централната банка се провежда чрез методите на кредитна експанзия или кредитна рестрикция.

Тя е „банка на банките” - служи като център за сетълмент на банковата система, отпуска й кредити, а в някои страни контролира дейността на банките; Тъй като Централната банка не работи с физически лица и бизнес структури, търговските банки и специализираните финансови институции действат като посредници. Централната банка упражнява ръководство и контрол върху цялата кредитно-финансова система. Централната банка установява стандарти за задължителни резерви за търговските банки и действа като кредитор от последна инстанция за последните. Освен това централната банка редисконтира бонове на търговски банки.

Рефинансиране на кредитни и банкови институции (включително чрез определяне на процент на рефинансиране, процент на заложна къща и др.);

Управление на длъжностно лице златни и валутни резерви;

Провеждане на парична политика;

Парично регулиране на икономиката.;

Централната банка доминира над всички търговски банки, разработва различни правила и принципи за това как банките извършват дейността си, а също така контролира тяхната работа, като извършва различни проверки и анализира отчетността. От своя страна дейността на търговските банки е насочена към задоволяване интересите на населението и законно регистрираните икономически субекти на страната. Те могат да издават заеми, да приемат депозити, да обменят валута и да продават благородни метали.

Разликата между централната банка и търговска банка

Само Централната банка има право да издава държавни банкноти;

Централната банка разработва правила за поддържане счетоводствои отчетност в търговските банки;

Централната банка издава заеми само на търговски банки, а последните могат да издават заеми на населението и юридическите лица, както и да извършват депозити и различни транзакции с ценности, например валута или метали.

Тема 1 Същността на централната банка и нейния произход ПЛАН 1. СЪЩНОСТТА НА ЦЕНТРАЛНАТА БАНКА 2. Разлики Централна банкаот търговска банка 3. Структура на централната банка 4. Произход и еволюция на централните банки. 1. СЪЩНОСТ НА ЦЕНТРАЛНАТА БАНКА. Централни банки различни страниучастват в голямо разнообразие от дейности. Те не само извършват традиционни за банките кредитни операции, организират плащания в брой и безкасови форми, магазин пари в брой , но също така управляват златните и валутните резерви на страната, анализират и прогнозират състоянието на националната икономика и изпълняват надзорни и контролни функции. . Работейки в областта на икономическите отношения на макро и микрониво, централните банки се занимават с въпросите на логистиката и експлоатацията на поверените им съоръжения и оборудване, разполагат със собствени технологични центрове и информационни системи, събират и обработват необходимата информация. . Комбинацията от икономически, организационни и материално-технически операции до известна степен забулира същността на централната банка и я превръща в „многолика” институция. За да се отговори на въпроса каква е същността на централната банка, е необходимо, на първо място, да се определи в какво, наред с общите й характеристики, е нейната специфика, второ, какво представлява основата на нейната дейност и, трето, какво е структурата на централната банка. . Като се има предвид, че централната банка е свързана предимно със сферата на икономическите отношения, тя трябва да се характеризира като икономическа институция. Арсеналът на централната банка включва предимно икономически методи за регулиране, нейната парична политика се основава на използването на пари, кредит, лихва и обменен курс като инструменти за стимулиране на икономическото развитие. . Друго важно свойство се забелязва в операциите, извършвани от централната банка: в по-голямата си част всички те са свързани с обмена. Следователно, с основателни основания, централната банка може да се нарече обменна институция, която обслужва прехвърлянето на материални блага от един икономически субект към друг. . В известен смисъл централната банка е търговска институция. . Чрез натрупване на средства от клиенти (търговски банки) по техните сметки, централните банки ги преразпределят на възвратна основа, кредитирайки временните нужди на онези банки, които се нуждаят от временна парична помощ под формата на рефинансиране. . Дейността на централната банка се проявява преди всичко на макроравнището на икономическите отношения. Осигурявайки рационална организация на паричното обращение и неинфлационно развитие, той създава условия за запазване стойността на парите и по този начин за социалното развитие на цялото общество. . Въпреки това, като юридическо лице, централната банка извършва отделни сделки с конкретни други икономически субекти. Тук се проявява напълно микроравнището на икономическите отношения, но централното, за разлика от търговските банки, не работи за себе си, а за икономиката като цяло. Това ни дава право да характеризираме дейността му като дейност на национална институция. . Централната банка е организация с нестопанска цел. Като всяка икономическа институция, тя предоставя своите продукти и услуги на икономическите субекти и като търговските банки получава определена такса за тях, компенсираща разходите си. Въпреки това, за разлика от търговските организации, реализирането на печалба не е цел на централната банка. . При разкриване на същността на централната банка е необходимо да се разгледа нейната дейност на макро ниво, във връзка с икономиката като цяло. . Разкриването на същността на банката изисква анализ на съвкупността от банкови операции, извършвани в дълго историческо развитие. . Като всяка банка, тя може да предоставя заеми, да извършва плащания, да приема средства от други икономически субекти за съхранение и да издава средства за плащане. В основата на дейността на банката като такава е извършването именно на тези парични операции. Тези дейности са основните. 2. Разлики между централна банка и търговска банка. Централната банка работи на макро ниво на икономическите отношения, обслужва общите национални икономически нужди и прави това, което никоя друга банка не прави - издава пари в брой в икономиката. Други възможности: . . . . . . . По целева ориентация. По вид собственост. По отношение на численост и капиталова база. По области на дейност. Според закона. От клиенти. По характер на подчинение (отчетност). . За наблюдение и контрол. 3. Структура на централната банка. Структурата на банката от гледна точка на нейната същност е нейната конструкция, която й дава възможност да функционира като специфична институция. Структурата на централната банка, както всяка друга банка, има четири блока. . Първият блок е банков капитал, който в повечето случаи отразява капитала на националните централни банки като част от капитала, разпределен от държавата при организирането на дадена институция. За разлика от капитала на търговските банки, който е отделен от капитала на индустрията и търговията, капиталът на централната банка най-често се формира със средства от държавния бюджет. . Вторият блок обхваща специфичните дейности на централната банка, която колективно извършва парични операции, които са в основата на нейния икономически оборот, и за разлика от търговските банки емитира пари в обращение. . Основният принцип на дейността на централната банка е да защитава икономическите интереси на държавата, главно в областта на регулирането на паричното обращение. Дейностите от този вид са независими по своята същност. . Третият блок е специална група от хора със знания и умения в областта на банковото дело и регулирането на паричните отношения. Служителите на централната банка са държавни служители. . Четвъртият блок, който надхвърля икономическа теория, често се нарича производство, тъй като обхваща банково оборудване, сгради, конструкции, комуникации и комуникации, информационни системи и определени видове производствени материали. 4. Произход и еволюция на централните банки. Централната банка е резултат от еволюционното развитие на банковото дело. Възникнали преди малко повече от 330 години, банките от този тип са направили значителен път на развитие от обикновени парични институции до държавни банки, като са получили широки правомощия за регулиране на паричното обращение в страната. . Произходът на първите банки за парично обращение в Европа датира от средата на 17 век. По това време вече се използват менителници и парични сертификати, въведени са книжни пари в обръщение, а с развитието на международната търговия обменните операции се подобряват. . Въпреки факта, че първата издадена банка е Стокхолмската банка (през 1650 г. тя издава депозитни сертификати за златни монети, които се издават на приносителя и циркулират заедно с други видове пари в цялото кралство Швеция), първата банка на емисия се счита тази, създадена през 1694 г. от Банката на Англия, когато тя започна да издава банкноти и сконтира търговски сметки. . Създаването на централна емисионна банка се дължи на процесите на концентрация и централизация на капитала, прехода към единни национални парични системи. . Впоследствие, освен емитиране на банкноти, на централните банки е възложена ролята на държавен ковчежник, посредник между държавата и търговските банки и проводник на паричната политика на държавата. . С формирането и развитието на централните банки техните емисионни дейности се подобряват и те постепенно придобиват монополно право да издават банкноти като платежно средство. . В съвременната икономика централните банки са „банки на банките“, чиито емисионни дейности се превръщат в най-важния фактор за регулиране на икономиката.