• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

IN Руска федерациярегистрацията на кредитни институции се извършва в съответствие с федералните закони „За държавна регистрацияюридически лица и индивидуални предприемачи“ и „За банките и банково дело" Решение за държавна регистрация кредитна организацияприети от Банката на Русия. Влизане в Единното Държавен регистърза юридически лица информацията за създаването, реорганизацията и ликвидацията на кредитни организации, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения регистрационен орган въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държава Регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистрационен орган по въпросите на държавната регистрация на кредитни организации се осъществява по начина, съгласуван от Банката на Русия с упълномощения регистрационен орган.

Документи, необходими за държавна регистрация на кредитна организация

За държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на дейност банкови операцииЦентралната банка на Руската федерация изисква от учредителите на банката да представят определени документи в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождение, заедно с придружително писмо. Техният анализ ще помогне да се определи потенциалната финансова стабилност, конкурентоспособността на бъдещата банка, осъществимостта на нейната дейност, способността да отговаря на нуждите на клиентите и да работи в рамките на съществуващите закони. Такива документи включват следното.

1. Заявление за държавна регистрация на кредитна организация, изготвено в съответствие с формуляра, одобрен от правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на документи, използвани за държавна регистрация на юридически лица, както и на физически лица като индивидуални предприемачи” . Той също така посочва информация за местоположението на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция. Към заявлението е приложено искане за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

2. Учредителен договор, който съдържа:

• задължението на учредителите да създадат кредитна организация;
• реда за съвместни дейности по създаването му;
• състав на учредителите на кредитната организация;
• условия за прехвърляне на имуществото на учредителите на кредитната организация и тяхното участие в нейните дейности;
• условия и ред за разпределяне на печалбата между учредителите;
• процедурата за оттегляне на учредителите от нейния състав;
• размер на уставния капитал. Федералният закон „За банките и банковата дейност“ гласи това Уставният капитална кредитна организация се състои от сумата на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрираните кредитни институции се определя от Банката на Русия в зависимост от вида на кредитната институция;
• размера на дела на всеки учредител в Уставният капитал;
• размер и състав на депозитите;
• редът и условията за внасяне на вноски в уставния капитал на кредитна организация при нейното създаване;
• информация за състава и компетентността на управителните органи и реда за вземане на решения от тях.

Учредителният договор трябва да бъде подписан всекиоснователи.

3. Харта, одобрена от събранието на учредителите на кредитната организация. Тя трябва да съдържа:

• фирмено и съкратено наименование на кредитната институция на руски език;
• информация за местонахождението на управителните органи на кредитната институция и отделните й подразделения;
• списък на банковите операции и сделки, извършвани от кредитна институция, определени в съответствие с чл. 5 Федерален закон „За банките и банковата дейност“;
• информация за размера на уставния капитал, процедурата за неговото формиране, както и размера резервен фонди годишни вноски за формирането му;
• информация за системата от органи за управление на кредитната институция, включително нейната изпълнителни органи, и органи вътрешен контролкредитна организация, процедурата за тяхното формиране и техните правомощия;
• разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и тяхното своевременно прехвърляне на държавно съхранение по предписания начин по време на реорганизация и ликвидация на кредитна организация;
• разпоредби, определящи процедурата за реорганизация и ликвидация на кредитна организация.

4. Бизнес план на кредитна институция, изготвен в съответствие с установените изисквания нормативни документиБанката на Русия и одобрен от общото събрание на учредителите.
5. Протокол обща срещаучредители, съдържащи решения:

• относно създаването на кредитна организация;
• при утвърждаване на наименованието му;
• за одобряване на устава на кредитната организация;
• за одобряване на кандидати за назначаване на длъжностите на едноличния изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната организация;
• при одобрение на бизнес плана;
• относно избора на членове на съвета на директорите;
• относно одобрението парична стойноствноски на учредителите в уставния капитал на кредитна организация под формата на имущество в непарична форма;
• относно назначаването на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация.

6. Документи, потвърждаващи плащането държавно мито(такса) за регистрация на кредитна организация (в размер на 2000 рубли) и лицензионна такса за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз за извършване на банкови операции (в размер на 0,1% от уставния капитал).

7. Копия от документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите или съдържащи такива извлечения от съответния Единен държавен регистър, копия учредителни документи, одиторски доклади за надеждността финансови отчетиучредители с приложени баланси, отчети за приходите и разходите за последните 3 години дейност, потвърждение данъчни властиизпълнение на задълженията на учредителите към бюджетите, копия от изданията, в които е публикуван финансови отчетиоснователи.

8. Въпросници на кандидати за длъжности управители, главен счетоводител и заместник-главен счетоводител на кредитна организация. Попълват се лично от тези лица и съдържат информация за тяхното висше юридическо или икономическо образование; опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция; информация за криминално досие. Трябва да се представят и документи, потвърждаващи образованието на кандидатите и правото на тези кандидати да упражняват трудова дейностна територията на Руската федерация. Освен това е необходимо да се изпрати писмено съобщение, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите на кредитната организация и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите на кредитната организация.

9. Копия от документи, потвърждаващи собствеността (правото на лизинг) на учредителя или друго лице върху завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната организация, задължението да я наемат след държавна регистрация на кредитната организация и съгласието на лизингодателя към това, в случай че сградата няма да бъде направена като вноска в уставния капитал на кредитната институция.

10. Необходими документи за изготвяне на заключение относно съответствието на кредитната институция с изискванията за поддържане парични операции.

11. Уведомление за придобиване на повече от 5% от акциите (дялове) в кредитна организация.

12. Заключение на федералния антимонополен орган.

13. Необходими документи за регистрация на първа емисия акции на кредитна институция.

14. Списък на учредителите на кредитна организация, който трябва да бъде представен на на хартия.

Всички документи за регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкова дейност се представят в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация не по-късно от един месец след сключването на учредителния договор и одобрението. от устава на кредитната организация за дружества с допълнителна или ограничена отговорност и сключване на споразумение за изготвяне и одобряване на устава на кредитна организация при създаване акционерно дружество.

След получаване на тези документи териториалният клон на Банката на Русия издава писмено потвърждение за тяхното получаване на учредителите на кредитната организация и разглежда тези документи в рамките на 90 дни. Ако в същото време възникнат определени коментари по тях, Банката на Русия ги връща на учредителите за преразглеждане с писмено заключение. Ако няма коментари, териториалният клон на Банката на Русия изпраща до Отдела за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции на Банката на Русия положително заключение, което трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключение направи за възможността за държавна регистрация на създадената кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Включва:

• информация за сроковете за разглеждане на документи;
• оценка на бизнес план;
• информация за съответствието на помещенията на кредитната институция за сделки с ценности с установените изисквания регламентиБанка на Русия;
• информация относно предоставянето на уведомление до териториалния клон на Банката на Русия за придобиването на повече от 5% от акциите (акциите) на кредитна организация и за наличието на връзка между учредителите, както и за характеристиките на такава връзка (за наличието на споразумение, за участие в капитала на другия или друга форма на връзка);
• информация за предварителното одобрение за придобиване от учредителите на повече от 20% от акциите (дялове) в кредитна институция;
• информация за годността на кандидатите за длъжностите управители на кредитна институция, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител квалификационни изисквания;
• информация за съответствието на бизнес репутацията на кандидатите за длъжности членове на съвета на директорите с квалификационните изисквания и за липсата им на криминални регистрации за извършване на престъпления в икономическата сфера;
• информация относно представянето на документи от учредителите за получаване на лиценз за извършване на банкови операции. Към заключението са приложени документи, представени от учредителите на кредитната организация.

Решение за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или отказ от Банката на Русия въз основа на разглеждане на тези документи се взема в срок не по-дълъг от 6 месеца от датата на подаване на всички документи предвидени от Федералния закон „За банките и банковата дейност“. След вземане на решение за държавна регистрация на кредитна организация, Банката на Русия в рамките на 3 дни изпраща на упълномощения регистрационен орган информацията и документите, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на Единния държавен регистър на юридическите лица. .

Въз основа на посоченото решение, прието от Банката на Русия и представено от нея необходимата информацияи документи, упълномощеният регистрационен орган в рамките на не повече от 5 работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави съответното вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ деня е направено съответното вписване, съобщава това на Банката на Русия.

След получаване на съобщение от упълномощения регистрационен орган за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на регистрационен запис на кредитна организация, Банката на Русия вписва в Книгата за държавна регистрация на кредитни организации информация за основния държавен регистрационен номер на кредитната организация и датата на възлагането му. И не по-късно от 3 работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписването, извършено в Единния държавен регистър на юридическите лица за кредитната организация, тя уведомява своите учредители за това с изискване да плати 100% от декларирания уставен капитал на кредитната организация в рамките на един месец и издава документ на учредителите, потвърждаващ факта на вписване на кредитната организация в Единния държавен регистър на юридическите лица. За държавна регистрация на кредитни организации се начислява държавна такса по начина и в размерите, установени от законодателството на Руската федерация. Известието за държавна регистрация на кредитна организация се публикува в бюлетина на Банката на Русия.

Основания за отказ на държавна регистрация на кредитна организация

Банката на Русия има право отказват държавна регистрациякредитна институция на следните основания:

1. несъответствие с квалификационните изисквания на кандидатите за длъжностите ръководители на изпълнителни органи, главен счетоводител и неговите заместници. Под неадекватността на предложените кандидати за определени позиции, тези квалификационни изисквания означават: липсата на висше юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или липсата на две години опит в управлението на такъв отдел или подразделение ; криминално досие за извършване на престъпления в икономическата сфера; извършване на административно нарушение в областта на търговията и финансите през последната година; наличието на факти на прекратяване с посочените лица през последните 2 години трудов договор(договор) по инициатива на администрацията; подаване през последните 3 години на кредитната организация, в която всеки от посочените кандидати е бил на длъжността ръководител на кредитната организация, изискване да го замени като ръководител на кредитната организация по начина, предписан от Федералния закон „За Централна банкаРуска федерация (Банка на Русия)“; несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях; наличието на други основания, установени от федералните закони;

2. незадоволителен финансово положениеучредители на кредитна институция или неизпълнение на задълженията им към федерален бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местни бюджетипрез последните 3 години;

3. несъответствие на документите, представени в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;

4. несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за длъжности членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, и дали имат свидетелство за съдимост за извършено престъпление в стопанската сфера. Решението за отказ от държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции се съобщава на учредителите на кредитната организация в писмен вид и трябва да бъде мотивирано. Отказът за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции може да бъде обжалван в арбитражен съд.

Процедурата за лицензиране на банкови дейности на новосъздадени кредитни организации

Държавната регистрация не е достатъчно основание за започване на дейност на кредитна организация, тя трябва да получи лиценз за извършване на банкови операции, който се издава по начина, установен от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с него. Основанията за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност са:

• потвърждение за своевременно и законно плащане на 100% от декларирания уставен капитал;
• регистрация на отчет за резултатите от първата емисия акции на кредитна организация под формата на акционерно дружество.

Учредителите трябва да внесат декларирания уставен капитал в рамките на 1 месец след получаване на уведомлението за регистрация и да представят документи, потвърждаващи това плащане. Такива документи, в съответствие с Инструкция на Централната банка на Руската федерация № 109, включват: платежни нареждания с отметка за изпълнение; актове за приемане и прехвърляне на имущество на учредителите, внесено в уставния капитал в баланса на кредитната организация; заключението на независим оценител относно оценката на имуществото в непарична форма, както и заключението на органа за държавен финансов контрол; копия на документи, потвърждаващи собствеността на кредитната институция върху имущество в непарична форма, внесено от учредителите като вноска в уставния капитал; пълен списъкучредители на кредитна организация. Ако се създаде кредитна организация под формата на акционерно дружество, се представя отчет за резултатите от първата емисия акции.

След разглеждане на тези документи Банката на Русия издава лиценз на кредитната организация за извършване на банкови операции в рамките на три дни. За разглеждане на въпроса за издаване на лиценз се начислява лицензионна такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция. Тази такса отива във федералния бюджет.

На новосъздадена банка могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на депозити Парифизически лица);
• банков лиценз със средства в рубли и чужда валута(без право на привличане на средства в депозити).При наличие на посочения лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки;
• лиценз за привличане на депозити и пласиране на благородни метали.Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства на депозит).

В зависимост от предназначението си, на новосъздадена небанкова кредитна организация могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за сетълмент небанкови кредитни организации;
• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за небанкови кредитни организации, извършващи депозитни и кредитни операции.

Банковият лиценз определя банковите операции, които кредитната институция има право да извършва, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции. Лицензът за извършване на банкова дейност се издава без ограничение на срока на валидност.

Има определени характеристики на държавната регистрация и лицензиране на кредитна организация с чуждестранна инвестицияи клонове на чужди банки. Процедурата за държавна регистрация и лицензиране на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранна банка се регулира от Федералния закон „За банките и банковата дейност“, Наредба на Централната банка на Руската федерация № 437 „За спецификата на регистрация на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и относно процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна организация за сметка на нерезиденти“, както и Инструкция на Централната банка на Руската федерация от 14 януари 2004 г. № 109-I „За процедурата за Банката на Русия да взема решения за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции.“ В съответствие с тези документи основната характеристика на държавната регистрация на кредитни организации с чуждестранно участие и получаването на лиценз е получаването на предварително разрешение от Банката на Русия за създаване на кредитни организации с чуждестранни инвестиции. Предварителното разрешение означава принципното съгласие на Банката на Русия за участието на конкретен нерезидент в създаването на резидентна кредитна организация. При разглеждането на въпроса за издаване на разрешение Банката на Русия взема предвид:

• нивото на използване на квотата за участие на чужд капитал в руската банкова система;

• финансово състояние и бизнес репутация на чуждестранни учредители;

• последователност от приложения.

Банката на Русия също така взема предвид размера на чуждестранните инвестиции в банковата система на Руската федерация от държавите, в които се намират учредителите, както и естеството на двустранните отношения между Руската федерация и държавата, в която всеки от учредителите се намира. Освен това Банката на Русия предприема специални мерки за контрол по отношение на чуждестранните инвестиции в банковата система на Руската федерация от учредители-нерезиденти с място на регистрация в една от държавите с преференциални условия. данъчен режими липсата на тарифни методи за митническо регулиране или във връзка с инвестиции от резидент, в които делът на такова нерезидент надвишава 50%.

За да получат разрешение, учредителите подават до централния офис на Банката на Русия (Отдел за лицензиране на банкови и одиторски дейности) заявление (петиция) за разрешение за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции. Заявлението трябва да съдържа указание за нерезиденти - предвидените учредители на кредитната организация (пълно официално наименование - за юридически лица; фамилно име, собствено име, бащино име - за физически лица), тяхното местоположение, легален статут(гражданство (националност) - за физически лица), точният размер на очакваното участие на всяко нерезидентно лице в уставния капитал на кредитната институция (в цифрово и процентно изражение). Когато чуждестранно лице придобие повече от 10% от уставния капитал на създавана местна кредитна организация, заявлението трябва да съдържа информация за учредителите на такова чуждестранно юридическо лице, като се посочва тяхното местоположение и кратко описание на посоката на тяхната дейност. Заявлението се подписва от лице, упълномощено за това от събранието на учредителите на кредитна организация с чуждестранни инвестиции. Към заявлението са приложени:

• учредителни документи;
• решение на упълномощения орган на юридическо лице относно участието му в уставния капитал на кредитна организация на територията на Руската федерация;
• копие от документа (или извлечение от него), потвърждаващ регистрацията на юридическо лице;
• салда за 3 предишни годинидейности, потвърдени от одитния доклад;
• писмено съгласие на съответния контролен орган на държавата по местонахождението му за участие в уставния капитал на кредитна организация на територията на Руската федерация или заключението на този орган, че не е необходимо да се получава такова съгласие, както и за чуждестранно физическо лице се прилага първокласно потвърждение в съответствие с международната банкова практика чужда банка (Краткосрочни задължениякоито имат според класификацията IBCA, настроение" сили Стандартенибеденрейтинг не по-нисък АА,първичен- 1) платежоспособност на това лице (способност да плати своя дял в уставния капитал).

Банката на Русия може да поиска допълнителна информация, необходима за вземане на решение.

След като Банката на Русия разгледа посоченото заявление и приложените към него документи, го изпраща на учредителите информационна поща Банка на Русия или Протокол за намерения,подписан от учредителите на посочената кредитна организация и Банката на Русия, ако се очаква нерезиденти да участват в уставния капитал на дъщерна кредитна организация на чуждестранна банка (резидент). В същото време се взема предвид възможността за обмен на информация в областта на банковия надзор между упълномощения държавен орган на страната, където се намира основният учредител, и Банката на Русия. Разрешението (Протоколът за намерения) е със срок на валидност 1 година от датата на получаването (подписването) му.

След получаване на разрешение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, учредителите, в допълнение към документите, представени от руски кредитни организации, допълнително представят надлежно изпълнени документи:

• решение за участие на чуждестранна банка в създаването на кредитна организация на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон;
• документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице и баланси за предходните 3 години, потвърдени с одиторски доклад;
• писмено съгласие на съответния контролен орган на страната на неговото пребиваване за участие в създаването на кредитна организация на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на неговата страна. жителство;
• потвърждение от първокласна (според международната практика) чуждестранна банка на платежоспособността на чуждестранно физическо лице.

Към тези документи е приложено копие от разрешението на Банката на Русия за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции.

Банката на Русия разглежда тези документи по предписания начин и взема решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Ако Банката на Русия отхвърли заявление за разрешение за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции, на учредителите се изпраща мотивиран отказ. Банката на Русия прекратява издаването на лицензи за банкови операции на банки с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.

Банката на Русия има право да установява по начина, определен от Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“ допълнителни изисквания към кредитните институции с чуждестранни инвестиции и клоновете на чуждестранни банки по отношение на задължителните стандарти , процедурата за подаване на отчети, одобряване на състава на ръководството и списъка на извършените банкови операции, както и относително минимален размеруставният капитал на новорегистрираните кредитни институции с чуждестранни инвестиции и минималният размер на капитала на новорегистрираните клонове на чуждестранни банки.

Броят на кредитните институции с чуждестранен капитал през последните 9 години се е увеличил от 136 на 202, въпреки че в определени периоди има намаление (Таблица 4.1), което до голяма степен се дължи на затягането на изискванията към тези организации. Като цяло кредитните институции с чуждестранно участие са около 12% от всички кредитни институции през 2010 г. В същото време има 80 кредитни институции със 100 процента участие на чужд капитал.

Таблица 4.1. Брой кредитни институции с чуждестранно участие

Кредитни организации с чуждестранно участие

Банковата дейност без регистрация или без лиценз в Русия е забранена. В съответствие с Федералния закон „За банките и банковата дейност“ (член 13), извършването от юридическо лице на банкови операции без лиценз води до възстановяване от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в размер на два пъти тази сума към федералния бюджет. Колекцията се извършва в съдебна процедурапо искане на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен от федералния закон, или Банката на Русия. Банката на Русия има право да представи арбитражен съдиск за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкова дейност без лиценз.

Гражданите, които извършват незаконни банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по установения от закона ред. Например, в съответствие с Наказателния кодекс на Руската федерация (член 172), извършване на банкова дейност без регистрация или лиценз или в нарушение на лицензионните изисквания и условия, причиняващи големи щети на граждани, организации или държава, или свързани с извличането на доходи в големи размери е наказуемо:

• глоба в размер от 100 хиляди до 300 хиляди рубли. или по размер заплатиили други доходи на осъденото лице за период от 1 до 2 години;
• лишаване от свобода до 4 години с глоба до 80 хиляди рубли. или в размер на трудовото възнаграждение или други доходи на осъдения за период до 6 месеца или без него;
• лишаване от свобода за срок от 3 до 7 години с глоба до 1 милион рубли. или в размер на заплатите или други доходи на осъденото лице за период до 5 години или без него, ако такова нарушение е извършено от организирана група или е свързано с извличане на доходи в особено големи размери.

Правно основание за създаване и лицензиране на банки

Правното основание за създаването и лицензирането на банки и кредитни организации са федерални закони:

• „За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“
• „За Централната банка на Руската федерация (банките на Русия)“,
• „За банките и банковата дейност“,
• "За акционерните дружества"
• "За дружествата с ограничена отговорност"
• „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“
• Инструкция на Банката на Русия от 14 януари 2004 г. № 109-I „За реда на Банката на Русия да взема решения за държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за банкови операции“,
• Инструкция на Банката на Русия от 24 август 1998 г. № 76-I „За особеностите на регулиране на дейността на банките, които създават и имат клонове на територията на чужда държава“,
• Инструкция на Банката на Русия от 10 март 2006 г. № 128-I „За правилата за издаване и регистрация ценни книжакредитни институции на територията на Руската федерация",
• Регламент на Банката на Русия от 23 април 1997 г. № 437 „За особеностите на регистрацията на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна организация за сметка на на нерезиденти”,
• Наредба на Банката на Русия от 21 септември 2001 г. № 153-P „За особеностите на пруденциалното регулиране на дейността на небанковите кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции“,
• Наредба на Банката на Русия от 04.06.2003 г. № 230-P „За реорганизация на кредитни институции под формата на сливане и присъединяване“,
• Наредба на Банката на Русия от 18 март 2003 г. № 218-P „За реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридически лица - учредители (участници) на кредитни организации“,
• Наредба на Банката на Русия от 19 април 2005 г. № 268-P „За реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридически лица - учредители (участници) на кредитни организации“,
• Директива на Банката на Русия от 14 август 2002 г. № 1186-U „Относно плащането на упълномощения капитан на кредитни институции за сметка на бюджетите на всички нива, държавните извънбюджетни фондове, свободните средства и друго имущество, собственост на държавни органи и местните власти“,
• Директива на Банката на Русия от 19 март 1999 г. № 513-U „За реда за плащане на уставния капитал на кредитни институции в чуждестранна валута и отразяване на съответните транзакции по сметки счетоводство»,
• Директива на Банката на Русия от 5 юли 2002 г. № 1176-U „За бизнес плановете на кредитните институции“,
• Директива на Банката на Русия от 19 юни 2003 г. № 1292-U „Относно процедурата за представяне на документи от небанкова кредитна организация в Банката на Русия, за да може Банката на Русия да вземе решение за получаване на статут на банка от небанкова кредитна организация“,
• С Директива на Банката на Русия от 16 януари 2004 г. № 1379-U „За оценката финансова стабилностбанка, за да бъде призната за достатъчна за участие в системата за гарантиране на влоговете“ и други нормативни актове правни актовеБанка на Русия.

Съгласно чл. 12 от Закона за банките, кредитните организации подлежат на държавна регистрация в съответствие с Федерален закон № 129-FZ от 08.08.2001 г. „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“, като се има предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитни организации, създадени със Закона за банките. В съответствие със Закона за банките (част 2 на член 12) и Закона за Банката на Русия (клауза 8 на член 4, член 59), решението за държавна регистрация на кредитна организация се взема от Банката на Русия. За осъществяване на контролни и надзорни функции Банката на Русия поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитните институции.

Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаването, реорганизирането и ликвидацията на кредитни организации, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения регистрационен орган - териториалният орган на Федералната данъчна служба на Русия въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация (виж параграф 2, клауза 1 от Правилника за Федералната данъчна служба, одобрен с постановление на правителството на Руската федерация от 30 септември). , 2004 № 506).

Процедурата за вземане на решение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за извършване на банкови операции е установена с Инструкция на Банката на Русия № 135-I от 2 април 2010 г., приета в съответствие със Закона относно Банката на Русия, Закона за банките и Федералните закони „За отговорността на дружествата с ограничена отговорност“, „За акционерните дружества“, „За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“.

Въз основа на анализа на горните разпоредби може да се разграничи следното: етапи на създаване кредитна организация.

1. Кредитна организация по чл. 7 от Закона за банките трябва да има пълно фирмено наименование и има право да има съкратено фирмено наименование на руски език. Кредитната институция също има право да има пълно фирмено наименование и (или) съкратено фирмено наименование на езиците на народите на Руската федерация и (или) чужди езици. В този случай фирменото наименование на кредитната организация трябва да съдържа указание за естеството на нейната дейност чрез използването на думите „банка“ или „небанкова кредитна организация“, както и указание за организационната и правната форма. и вид (за кредитни организации под формата на АД).

Следователно първият етап от създаването на кредитна организация е основателите на кредитната организация да изпратят искане до Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции) относно възможността кредитната организация да използва предложената пълна фирмено наименование и съкратено фирмено наименование (на руски език). Това искане се изпраща преди сключването на споразумението за създаване (споразумение за създаване) и представяне на Банката на Русия необходими документи. При разглеждане на заявление за държавна регистрация на кредитна организация Банката на Русия е длъжна да забрани използването на името на кредитната организация, ако предложеното име вече се съдържа в Книгата за държавна регистрация на кредитни организации.

Установено е също, че съкратеното фирмено наименование на кредитна институция трябва да отговаря на изискванията, установени от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия, които определят процедурата за идентифициране на участниците в междубанкови сетълменти. Използването на думите „Русия“, „Руска федерация“, „държава“, „федерален“ и „централен“, както и думи и изрази, образувани въз основа на тях, в корпоративното име на кредитна институция е разрешено по начина, по който установени законодателни актове RF.

Банката на Русия, в рамките на пет работни дни след получаване на искане за възможността за използване на предложеното пълно фирмено наименование и съкратено фирмено наименование, изпраща до учредителите на кредитната институция и до териториалния офис на Банката на Русия на предложеното място на кредитната институция писмено съобщение, съдържащо заключение относно възможността за използване на съответното наименование на кредитната институция. Това съобщение е валидно 12 месеца от датата на изпращане.

2. Сключване на договор за създаване (договор за създаване) на кредитна организация.Договорът за създаване се подписва, ако се създаде кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност от две или повече лица (членове 89 и 95 от Гражданския кодекс, член 11 Федерален закон„За дружествата с ограничена отговорност“). В него учредителите определят реда за съвместната си дейност за създаване на LLC, размера на уставния капитал на дружеството, размера и номинална стойностдяловете на всеки от учредителите, както и размера, реда и условията за плащане на тези дялове. Договорът за създаване не е учредителен документ на LLC.

В съответствие с параграф 5 на чл. 9 от Федералния закон „За акционерните дружества“, учредителите на акционерно дружество сключват писмено споразумение помежду си за неговото създаване, което определя реда за тяхната съвместна дейност за създаване на акционерно дружество, размера уставния капитал на дружеството, категориите и видовете акции, които се поставят сред учредителите, размера и реда за тяхното плащане, правата и задълженията на учредителите да създадат дружество. Договорът за създаване на дружество не е учредителен документ на акционерно дружество. В случай на създаване на акционерно дружество от едно лице, решението за учредяване трябва да определи размера на уставния капитал на дружеството, категориите (видовете) акции, размера и начина на тяхното изплащане.

Според гл. 2 инструкции на Централната банка на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I, учредителите на кредитна организация могат да бъдат законни и (или) лица, чието участие в кредитна организация не е забранено от федералните закони (например, член 8 от Закона за Банката на Русия установява обща забрана за Банката на Русия да участва в капитала на кредитни организации, освен ако не е предвидено друго с федерален закони). Към учредителите на кредитна институция се налагат специални изисквания.

Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от членство в банката през първите три години от датата на нейната държавна регистрация.

Основателят на кредитна организация - юридическо лице трябва да отговаря на следните изисквания:

• – имат стабилно финансово състояние;
• – разполагат с достатъчно собствени средства, за да участват в уставния капитал на кредитната институция;
• – извършват дейности най-малко три години;
• - изпълнява задължения към федералния бюджет, бюджета на съответния съставен субект на Руската федерация и съответния местен бюджет за последните три години.

Освен това, ако основателят на създаваната банка е кредитна организация, към нея се налагат допълнителни изисквания. Банката-учредител трябва да принадлежи към класификационна група 1 или 2 в съответствие с инструкциите на Банката на Русия от 30 април 2008 г. № 2005-U „Относно оценката икономическа ситуациябанки." Небанкова кредитна организация трябва да принадлежи към категорията на финансово стабилни кредитни организации в съответствие с инструкциите на Банката на Русия от 31 март 2000 г. № 766-U „Относно критериите за определяне на финансовото състояние на кредита" Кредитната организация-основател трябва да отговаря на тези изисквания през последните шест месеца преди датата на подаване на документи за държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, както и преди Банката на Русия да направи решението за държавна регистрация на кредитната организация не може да се счита за задоволително, ако кредитната организация не отговаря на задължителните изисквания за резерви на Банката на Русия и има просрочени парични задължения към Банката на Русия. Адекватността на средствата на учредяващата кредитна организация се определя въз основа на показателя за собствените средства (капитал).

Специални разпоредби на Банката на Русия установяват изисквания за определени видове учредители, а именно:

• – редът и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите на кредитна организация - юридически лица се определят от Правилника за реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридическите лица - учредители (участници) на кредитни организации, одобрен от Централната банка на Руската федерация от 19 юни 2009 г. № 337-P;
• – процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите на кредитна организация - физически лица, включително индивидуални предприемачи, са установени в Правилника за реда и критериите за оценка на финансовото състояние на физически лица - учредители (участници) на кредитна организация , одобрен от Централната банка на Руската федерация на 19 юни 2009 г. № 338-P;
• – процедурата за наблюдение на изплащането на дялове (акции) на кредитна организация за сметка на бюджетите на всички нива и държавните извънбюджетни фондове, свободни средства и друго имущество, собственост на държавни органи и местни власти, се установява от Директивата на Банката на Русия № от 14.08.2002 г. 1186-U „За изплащане на уставния капитал на кредитни институции за сметка на бюджети от всички нива, държавни извънбюджетни фондове, свободни средства и друго имущество, собственост на държавни органи и местни власти.“
• 3. Предоставяне на необходимия набор от документи на териториалната институция на Банката на Русия, чийто списък е установен в гл. 3 инструкции на Централната банка на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I въз основа на Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“ и чл. 14 от Закона за банките. Такива документи са:
• 1) заявление за държавна регистрация на кредитна организация , съставен в съответствие с формуляра, одобрен с Указ на правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на документи, използвани за държавна регистрация на юридически лица, както и физически лица като индивидуални предприемачи“, както и петиция за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции (със списък на банковите операции и указание дали те ще се извършват само в рубли или в рубли и чуждестранна валута) на името на ръководителя на Банката на Русия. Заявлението за държавна регистрация на кредитна организация трябва да бъде подписано от лице, упълномощено от общото събрание на учредителите на кредитната организация;
• 2) устав на кредитна институция, одобрени от общото събрание на учредителите. Хартата трябва да съдържа:
  • – наименование на фирмата (пълно и съкратено);
  • – информация за адреса (местонахождението) на органите на управление и обособените поделения;
  • – списък на извършваните банкови операции и сделки по чл. 5 от Закона за банките;
  • – информация за размера на уставния капитал, процедурата за неговото формиране, както и (за кредитна институция под формата на акционерно дружество) информация за размера на резервния фонд (като процент от уставния капитал ) и размера на годишните вноски за формирането му;
  • - информация за системата на управителните органи, включително изпълнителните органи и органите за вътрешен контрол, реда за тяхното формиране и техните правомощия;
  • - разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и тяхното своевременно прехвърляне на държавно съхранение по предписания начин по време на реорганизация или ликвидация на кредитна организация;
  • – разпоредби, определящи процедурата за реорганизация и ликвидация на кредитна организация;
  • – друга информация, предвидена от федералните закони за уставите на юридически лица от съответната организационна и правна форма (вижте член 12 от Федералния закон „За дружествата с ограничена отговорност“ и член 11 от Федералния закон „За акционерните дружества“), както и разпоредби, които не противоречат на федералните закони (включително разпоредби относно размера на резервния фонд на кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност);
• 3) бизнес план на кредитна институция, одобрен от общото събрание на учредителите (при създаване на сетълмент небанкова кредитна организация, допълнение към бизнес плана трябва да бъде разпоредба, регулираща процедурата за извършване на сетълменти). Изискванията за съдържанието на бизнес плана на кредитната организация и представянето му пред Банката на Русия са установени от Директива на Банката на Русия № 1176-U от 5 юли 2002 г. „За бизнес плановете на кредитните организации“. Бизнес планът е документ за следващите две календарни години, съдържащ предложената програма за действие на кредитна институция, включително параметри (показатели) и очаквани резултати от изпълнението и позволяващ на Банката на Русия да оцени способността на кредитната институция да гарантира финансова стабилност, спазване на пруденциални оперативни стандарти и изисквания за задължителни резерви и спазване на законовите изисквания за гарантиране на интересите на кредиторите и вложителите, както и способността на кредитната институция да съществува дългосрочно като печеливша търговска организация и адекватността на системата за управление на кредитната институция спрямо поетите рискове;
• 4) протокол от общото събрание на учредителите на кредитната организация, съдържащи решения за създаване на кредитна организация; при одобряване на неговото име, устав, кандидати за назначаване на длъжността ръководител на едноличния изпълнителен орган, неговите заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация, главен счетоводител (неговите заместници), неговия бизнес план; относно избора на членове на съвета на директорите (надзорния съвет); при одобряване на паричната оценка на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна организация под формата на непарично имущество; относно назначаването на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация.

В допълнение към посочения протокол се представя и протоколът от заседанието на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация, съдържащ решението за избор на председател на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация;

• 5) документи, потвърждаващи плащането на държавната такса за държавна регистрация на кредитна организация(в размер на 4 хиляди рубли) и за предоставяне на лиценз за извършване на банкови операции (в размер на 0,1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция, но не повече от 80 хиляди рубли);
• 6) одитни доклади относно надеждността на финансовите отчети на учредителите на кредитната организация - юридически лица, с приложени баланси и отчети за приходите и разходите за последните три години на дейност; копия от публикации, в които са представени финансовите отчети за последните три години от дейността на учредителите на кредитната организация - юридически лица (с посочване на номерата на публикациите и датите на публикуване), които публикуват отчетите в съответствие с чл. 16 от Федералния закон от 21 ноември 1996 г. № 129-FZ „За счетоводството“; други документи, предвидени в разпоредбите на Банката на Русия, установяващи процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на учредителите на кредитна организация (виж Правилника на Централната банка на Руската федерация от 19 юни 2009 г. № 337-P и № 338-П);
• 7) лично попълнени анкетни карти за кандидати (отговарящи на установените квалификационни изисквания) за длъжностите ръководители на кредитна институция, главен счетоводител (неговите заместници) във формата, установена от Приложение 1 към Инструкция на Банката на Русия № 135-14 от 2 април 2010 г., съдържаща информация:
  • – за наличието на тези лица с висше юридическо или икономическо образование (с прикачване на нотариално заверено копие на документа за висше професионално образование, предвидено от Федералния закон № 125-FZ от 22 август 1996 г. „За висшето и следдипломното образование“ Професионално образование”) и опит в управлението на отдел или друго звено на кредитна организация, свързано с банкови операции, най-малко една година, а при наличие на висше образование, различно от специално (юридическо или икономическо), опит в управлението на такъв отдел за най-малко две години. Ако кандидатът за съответната длъжност е получил образование в чужбина в Руската федерация, трябва да бъде представено и заключение от Рособрнадзор за съответствието на документа за чуждестранно образование. на този човекРуски дипломи около висше образование;
  • – за наличието (липса) на криминално досие.

Заедно с горните документи се представя писмено съобщение, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите (надзорния съвет). ) на кредитната организация.

Във връзка с горепосочените лица е необходимо да се има предвид, че в съответствие с част 3 на чл. 11.1 от Закона за банките едноличният изпълнителен орган, неговите заместници, членовете на колегиалния изпълнителен орган, Главен счетоводителкредитна организация, ръководителят на нейния клон няма право да заема длъжности в други организации, които са кредитни или застрахователни организации, професионални участници на пазара на ценни книжа, както и в организации, занимаващи се с лизингови дейности или които са свързани с кредитна организация в които работят. Ако кредитните организации са помежду си основни и дъщерни търговски дружества, едноличният изпълнителен орган на дъщерната кредитна организация има право да заема длъжности (с изключение на позицията на председател) в колегиалния изпълнителен орган на кредитната организация - основна компания. Поради факта, че членството в съвета на директорите (надзорния съвет) не се основава на трудов договор (договор), тези ограничения не се прилагат за членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) (писмо на Централната банка на Руската федерация от 22 януари 2002 г. № 7-T „За някои въпроси, свързани с прилагането на Федералния закон „За банките и банковата дейност“);

• 8) копия на документи, потвърждаващи собствеността (право на наем, пренаем) учредител или друго лице за завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната институция:
  • – задължение за предоставяне на тази сграда (помещения) под наем (пренаемане, безплатно ползване) след държавна регистрация на кредитна организация (ако сградата (помещенията) няма да бъде направена като вноска в нейния уставен капитал);
  • – съгласие за предоставяне на посочената сграда (помещения) за пренаемане (безвъзмездно ползване), получено съгласно изискванията на клауза 2 на чл. 615 от Гражданския кодекс (ако сградата (помещенията) няма да бъде направена като вноска в уставния капитал на кредитната институция);
• 9) документи, необходими за изготвяне на заключение относно спазването от страна на кредитната организация на изискванията за помещения за извършване на транзакции с ценности, установени в клаузи 4 и 6 от Приложение 1 към Правилника за реда за извършване на касови операции и правилата за съхранение, транспортиране и събиране на банкноти и монети на Банката на Русия в кредитни институции на територията на Руската федерация, одобрена от Централната банка на Руската федерация от 24 април 2008 г. № 318-P:
  • – обяснителна бележкаотносно техническото укрепване на помещенията за извършване на сделки с ценности (включително оборудване с противопожарни и охранителни аларми) и организацията на охраната, осигуряваща защитата на живота на персонала и безопасността на ценностите;
  • – план за разположение на помещенията за извършване на сделки с ценности с обяснение (размера на заеманата площ и предназначението на помещенията);
  • – документ (споразумение за намерение), потвърждаващ съгласието на охранителната компания да сключи договор за предоставяне на охранителни услуги с кредитната институция след нейната държавна регистрация;
  • – лиценз за извършване на недържавна (частна) охранителна дейност на охранителна фирма, с която е постигнато споразумение за сключване на договор за предоставяне на охранителни услуги;
  • – акт за приемане в експлоатация на пожароизвестителните системи;
  • – сертификати за съответствие за оборудване (включително защитно оборудване) на помещения за сделки с ценности.

Ако паричните средства на кредитната институция са застраховани за сума не по-малка от минимално допустимия паричен баланс в оперативна каса, трябва да бъдат представени:

• – документ (споразумение за намерение), потвърждаващ съгласието на застрахователната организация да сключи договор за имуществена застраховка с кредитната организация след нейната държавна регистрация;
• – лиценз на застрахователна организация за извършване на застрахователна дейност на територията на Руската федерация;
• – документ (споразумение за намерения), потвърждаващ съгласието със застрахователната организация относно изискванията за техническо укрепване на помещения за транзакции с ценности (включително оборудване с противопожарни и охранителни аларми), съставен във всякаква форма и подписан от упълномощено лице на застрахователна организация и лицето, упълномощено от общото събрание на учредителите на кредитната организация;
• – план за разполагане на помещения за разполагане на кредитна институция с обяснение (размери на заеманата площ и предназначение на помещенията);
• 10) заключение на федералния антимонополен орган / копие от уведомлението на федералния антимонополен орган (в случаите, установени в съответствие с федералните закони) (вижте глава 7 от Федералния закон от 26 юли 2006 г. № 135-ΦZ „За защита на конкуренцията“);
• 11) копие от документа, издаден от Министерството на финансите на Русия и потвърждаващ одобрението на операциите на кредитната институция с скъпоценни метали, както и удостоверение от кредитна институция за наличието на везни и теглилки - при кандидатстване за лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали;
• 12) документи, необходими за регистрация на първа емисия акции на кредитна институция – при кандидатстване за държавна регистрация на кредитна организация под формата на акционерно дружество (за повече информация относно тези документи вижте § 2 от глава XI);
• 13) пълен списък на учредителите кредитна организация на хартиен носител под формата на Приложение 3 към Инструкция на Банката на Русия № 135-I от 2 април 2010 г.

В допълнение към изброените документи, Банката на Русия независимо изисква от териториалните органи на Федералната данъчна служба на Русия информация за държавната регистрация на юридически лица, които са учредители на кредитната организация, както и информация за изпълнението на техните задължения към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните три години. Кредитната институция има право да представи документи, съдържащи посочената информация, по своя инициатива.

За държавна регистрация, създадена чрез създаване на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, учредителите изпращат всички изброени документи до териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация не по-късно от един месец. след:

• – сключване на учредителен договор и одобряване на устава на кредитна организация (при кандидатстване за държавна регистрация на кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност);
• – или сключване на споразумение за създаване и одобряване на устава на кредитна организация (при кандидатстване за държавна регистрация на кредитна организация под формата на акционерно дружество).

За държавна регистрация на кредитна организация, създадена чрез създаване и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, посочените документи се разглеждат първо в териториалния офис на Банката на Русия по местонахождението на създадената кредитна организация, а след това в централен офис на Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции на Банката на Русия).

Териториалният клон на Банката на Русия издава писмено потвърждение на учредителите на кредитната организация за получаване на представените документи от тях.

4. Преглед на пакета документи в териториалния офис на Банката на Русия.Срокът за разглеждане на представените документи от териториалния клон на Банката на Русия не трябва да надвишава три месеца от датата на тяхното подаване.

Ако има забележки по тях или няма пълен комплекттериториалният клон на Банката на Русия връща необходимите документи на учредителите на кредитната институция с писмено становище. Коригираните и повторно подадените документи се считат за новопостъпили и се разглеждат по предписания начин.

Ако няма коментари, териториалният клон на Банката на Русия изпраща на Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово оздравяване на кредитните институции на Банката на Русия) положително заключение, към което са приложени документите, представени от учредители на кредитната организация. Това заключение трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключение за възможността за държавна регистрация на кредитна организация, създадена чрез създаване и издаване на лиценз за извършване на банкови операции, а именно:

• – информация за сроковете за разглеждане на документи (за изчисляване на общия срок за разглеждане на документи, установен с чл. 15 от Закона за банките);
• – оценка на бизнес плана (включително оценка за осигуряване на прозрачност на структурата на учредителите и техните групи, което дава възможност за недвусмислено идентифициране на лица (включително тези, които не са учредители на кредитната организация), които имат възможност директно да или косвено оказва значително влияние върху решенията, взети от управителните органи на кредитната организация, както и оценка на съответствието на разпоредбите, регулиращи процедурата за извършване на сетълмент от небанкова кредитна организация за сетълмент, с изискванията, установени от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях);
• – информация за съответствието на помещенията на кредитната институция за извършване на сделки с ценности с изискванията, установени от наредбите на Банката на Русия, или относно представянето на документи, предвидени в случай на застраховка пари в бройза размер не по-малък от минимално допустимия остатък от парични средства в оперативната каса и тяхното съответствие установени изисквания;
• – информация за съответствието на кандидатите за длъжностите ръководители на кредитна институция, главен счетоводител и неговите заместници с квалификационните изисквания, както и информация за одобрението на кандидати за тези длъжности;
• – информация за съответствието на деловата репутация на кандидатите за длъжностите членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания и за липсата им на криминални регистрации за извършване на престъпления в икономическата сфера;
• – информация относно представянето от учредителите на кредитната организация на копие от документа, издаден от Министерството на финансите на Русия и потвърждаващ одобрението на кредитната организация за операции с благородни метали, както и удостоверение за наличието на инструменти за претегляне и тегла в случаите, установени от разпоредбите на Банката на Русия.
• 5. Преглед на пакета документи в централния офис на Банката на Русия и приемане на решение за държавна регистрация (отказ за регистрация). Банката на Русия разглежда получените документи в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на представяне на всички необходими документи в териториалната институция на Банката на Русия (член 15 от Закона за банките, клауза 6.12 от Инструкцията на Централната банка). Банката на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I). Така посоченият период се състои от три месеца за разглеждане на документи от териториален клон на Банката на Русия и три месеца за разглеждане на документи в централния офис на Банката на Русия. Единствените изключения са организациите с нестопанска цел, които имат право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях - за тях периодът, в който Банката на Русия трябва да вземе решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или да откажете това е три месеца.

Банката на Русия, представлявана от Отдела за лицензионни дейности и финансово възстановяване на кредитни институции, в рамките на три работни дни от датата на вземане на решението за държавна регистрация на кредитната организация, изпраща придружително писмо до упълномощения регистрационен орган в предвидено местоположение на създаваната кредитна организация документите, предвидени от Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица“ физически лица и индивидуални предприемачи.

Не по-късно от работния ден след деня на получаване от упълномощения регистриращ орган на съобщение за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписване в държавната регистрация на кредитна организация и удостоверение за държавна регистрация на кредит. организация, териториален клон на Банката на Русия:

– изпраща до Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово оздравяване на кредитни институции) по факс уведомление за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписване в държавната регистрация на кредитната организация, като посочва основната държавна регистрация номера на кредитната организация и датата на нейното възлагане (в същото време до Банката на Русия по пощата се изпращат копия на документи, получени от упълномощения регистрационен орган, както и оригиналът на съответното уведомление, изпратени до комуникациите).

Банка на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово оздравяване на кредитни институции):

• – не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване на уведомлението, извършва държавна регистрация на първата емисия акции на кредитната организация и изпраща по факс (друго съобщение, което осигурява бързо получаване на информация) съответното уведомление до териториалния офис на Банката на Русия;
• – не по-късно от три работни дни от датата на получаване на уведомлението:

вписва информация за държавната регистрация на кредитната организация в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции;

залагания на заглавна страницавсеки от представените екземпляри от учредителните документи на кредитната институция

регистрационен печат, посочващ датата на държавна регистрация и основния държавен регистрационен номер;

изпраща до териториалното управление на Банката на Русия две копия от удостоверението за държавна регистрация на кредитната организация във формата, установена от Банката на Русия, и две копия от всеки от нейните учредителни документи.

Териториална институция на Банката на Русия:

• - не по-късно от три работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на съобщение за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица на вписване за държавна регистрация на кредитната организация и удостоверение за държавна регистрация на кредитна организация (подлежи на държавна регистрация на първата емисия акции на кредитната организация), изпраща известие за държавна регистрация до учредителите на кредитната организация кредитна организация, като посочва данните за кореспондентската сметка, открита за плащане на нейния уставен капитал;
• - издава оригиналното удостоверение за държавна регистрация на кредитната организация на председателя на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация или друго упълномощено лице;
• – не по-късно от работния ден, следващ деня на получаване от Банката на Русия на копия от удостоверението за държавна регистрация на кредитната организация и всеки от нейните учредителни документи, издава следните документи на председателя на съвета на директорите (надзорен съвет) на кредитната организация или друго упълномощено лице:

едно копие от удостоверението за държавна регистрация на кредитната организация;

по едно копие от всеки учредителен документ на кредитната институция;

едно копие от въпросниците на кандидати за длъжности ръководители на кредитна организация, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител със знак за одобрение;

заключение относно съответствието на помещенията за сделки с ценности с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия.

След получаване на посочените документи кредитната институция в рамките на три работни дни след действителното назначаване (избор) на кандидата за длъжността управител уведомява териториалната институция на Банката на Русия за това. Уведомлението трябва да съдържа посочване на номера и датата на съответното решение на упълномощения управителен орган на кредитната организация, както и (в случай на назначаване на длъжността член на колегиалния изпълнителен орган на лице, предварително договорено с Банката на Русия за друга длъжност на ръководител на същата кредитна организация) информация за промени в информацията, съдържаща се във въпросника на назначеното (избрано) лице, представено преди това за одобрение за длъжността управител. Приложено към обявата:

• – копие от решението за назначаване (избор) на кандидат, заверено от кредитна институция;
• – заявление за извършване на промени в Единния държавен регистър на юридическите лица в информацията за едноличния изпълнителен орган на кредитна организация, съставено по образец, одобрен с Постановление на правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 (в случай на промяна на едноличния изпълнителен орган на кредитна организация).

Териториалният клон на Банката на Русия на следващия работен ден след получаване на документите, представени от кредитната институция:

• - изпраща съобщение до подчинения RCC за възможността за приемане на карта с образец на подписа на новия ръководител, чиято кандидатура е съгласувана с териториалния клон на Банката на Русия;
• - вписва в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции съответната информация, свързана с промени в състава на ръководството на кредитната институция;
• - изпраща до упълномощения регистрационен орган информация за промени в информацията за едноличния изпълнителен орган на кредитната организация, като посочва необходимостта от изпращане на удостоверение за извършване на съответното вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица до териториалния клон на Банката на Русия.

Териториалният клон на Банката на Русия на следващия работен ден след получаване на съобщение от упълномощения регистрационен орган за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица относно едноличния изпълнителен орган на кредитната организация и съответното удостоверение изпраща този сертификат до кредитната организация.

Известие за държавна регистрация на кредитна организация се публикува в бюлетина на Банката на Русия.

Законът за банките (член 16) съдържа изчерпателен списък от основания, на които е възможна държавната регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за извършване на банкови операции:

• 1) несъответствие на кандидатите, предложени за длъжностите управител, главен счетоводител на кредитната организация и техните заместници, с установените квалификационни изисквания. Неуспехът на посочените кандидати да отговарят на изискванията за квалификация означава:
  • – нямат висше юридическо или икономическо образование и опит в ръководството на отдел или друго звено на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или нямат две години опит в управлението на такъв отдел или отдел;
  • – криминално проявени за извършване на престъпления в сферата на икономиката (раздел VIII от Наказателния кодекс);
  • - извършване в рамките на една година преди деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация на административно нарушение в областта на търговията и финансите, установено с решение на органа, упълномощен да разглежда дела на административни нарушения;
  • - наличието в рамките на две години преди деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация на факти за прекратяване на трудов договор (договор) с посочени лица по инициатива на работодателя в в случай на виновни действия, извършени от служител, който пряко обслужва парични или стокови активи, ако тези действия дават основание за загуба на доверие в него от страна на работодателя;
  • – подаване в рамките на три години преди деня на подаване на документи в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитната организация, на кредитната организация, в която всеки от посочените кандидати е бил на длъжността ръководител на кредитната организация, изискване да го замени като ръководител на кредитната организация по начина, предписан в част 2 чл. 74 от Закона за Банката на Русия;
  • - несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях. Съгласно Закона за банките под бизнес репутация се разбира оценката на професионалните и други качества на дадено лице, което му позволява да заема съответна длъжност в управителните органи на кредитна организация;
  • - наличието на други основания, установени от федералните закони;
• 2) незадоволително финансово състояние на учредителите на кредитната организация или неизпълнение на задълженията им към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните три години;
• 3) несъответствие на документите, представени в Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;
• 4) несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за длъжностите на членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, и дали имат свидетелство за съдимост за извършено престъпление в сферата на икономиката.

Има две изисквания за решение за отказ от държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции:

• – писмена форма на съобщение до учредителите на кредитната организация;
• – задължителна мотивация за такова решение.

Отказ от държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции, както и неприемане от страна на Банката на Русия фиксирано времесъответното решение може да бъде обжалвано пред арбитражния съд.

6. Плащане на уставния капитал. Учредителите на кредитна организация трябва да платят 100% от декларирания уставен капитал на кредитната организация, посочен в устава на кредитната организация, в рамките на един месец от датата на получаване на уведомлението за държавната регистрация на кредитната организация. За да потвърди действителното плащане на уставния капитал, кредитната институция в срок не по-дълъг от един месец от датата на пълното плащане представя на териториалния клон на Банката на Русия документи, посочващи законността на плащането на уставния капитал ( списъкът е даден в точка 7.2 от Инструкцията на Банката на Русия от 02.04.2010 г. № 135-I), чиято проверка се извършва от териториалния клон на Банката на Русия (нейното структурно подразделение, чиято компетентност включва изготвянето на становища за издаване на лицензи за извършване на банкови операции). Кредитна организация, създадена под формата на акционерно дружество, в същия срок изпраща документи до Банката на Русия за регистриране на отчет за резултатите от първата емисия на своите акции.

В срок не по-дълъг от десет календарни дни от датата на получаване на съответните документи териториалният клон на Банката на Русия изпраща на Банката на Русия заключение за плащане на уставния капитал на кредитната организация и пълен списък на учредители на кредитната организация в електронен вид.

Ако отчетът за резултатите от първата емисия акции на кредитна организация е регистриран от териториален клон на Банката на Русия, тогава той трябва не по-късно от работния ден след тази регистрация да изпрати на Банката на Русия копие писмо (сертификат) за регистрация на посочения отчет, заключение за плащане на уставния капитал на кредитната организация и пълен списък на учредителите в електронна форма.

Относно изисквания за формиране на уставния капитал на кредитна организация , тогава трябва да се има предвид следното. В съответствие с чл. 11 от Закона за банките, уставният капитал на кредитна организация представлява сумата на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на кредиторите. Уставният капитал на кредитна организация, създадена под формата на акционерно дружество, се състои от номиналната стойност на нейните акции, придобити от учредителите на кредитната организация, и на кредитна организация, създадена под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност - от номиналната стойност на дяловете на неговите учредители.

Изискванията за имущество, което може да бъде вноска в уставния капитал на кредитна организация, в банковото право традиционно се разделят на три групи: количествени, качествени (съществени) и процесуални.

1. Количествени изисквания – изискванията за минималния размер на уставния капитал на кредитната организация понастоящем са установени на законодателно ниво (част 2 на член 11, част 5 на член 36 от Закона за банките).

Минималният размер на уставния капитал се установява в деня на подаване на заявление за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции:

• – за новорегистрирана банка – в размер на 180 милиона рубли;
• – за новорегистрирана небанкова кредитна организация, кандидатстваща за лиценз, който дава право да извършва плащания от името на юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки (т.е. за RPKO) – в размер на 90 милиона рубли;
• – за новорегистрирана небанкова кредитна организация, която не кандидатства за такъв лиценз (т.е. за NDKO) – в размер на 18 милиона рубли;
• - за новорегистрирана организация с нестопанска цел, кандидатстваща за лиценз за небанкови кредитни организации, които имат право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях - в размер на 18 милиона рубли;
• – за новорегистрирана банка или банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали по-малко от две години, кандидатстващи за лиценз, който дава право да привлича средства от физически лица по депозити - в размер на 3 милиарда 600 милиона рубли.

Посоченият минимален размер на уставния капитал за новорегистрирана банка като цяло отговаря на европейските стандарти. Ако вземем такъв „банков оазис“ като Швейцария, тогава в съответствие с параграф 1 на чл. 4 резолюции от 17 май 1972 г. „За банките и спестовни банки„Минималният уставен капитал на швейцарска банка е 10 милиона швейцарски франка, или (според кръстосания курс на франка към еврото от 1 юни 2007 г.) около 6 милиона евро, което по текущия обменен курс е еквивалентно на около 250 милиона рубли.

В литературата е изразено справедливо мнение, че по размера на необходимия минимален уставен капитал на кредитна организация „може да се съди за ориентацията на държавата към това или онова развитие банкова система". Въз основа на горните количествени изисквания за уставния капитал на новорегистрираните кредитни институции можем да заключим, че Русия поддържа своя ангажимент към големите кредитни институции. Както е отбелязано в параграф 12 от Стратегията за развитие на банковия сектор на Руската федерация за до 2015 г. важно условие за развитието на банковия сектор и повишаването на стабилността на кредитните институции е увеличаването на размера на собствения им капитал (капитал), подобряването на неговото качество и осигуряването на достатъчно ниво на капиталово покритие на рисковете, поети от кредитните институции. В тази връзка от ключово значение са мерките, насочени към увеличаване на капиталовата база на кредитните институции.

За по-нататъшно капитализиране на банките правителството на Руската федерация и Банката на Русия планират да въведат изменения в банковото законодателство на Руската федерация, предлагащи установяването на минимален размер на уставния капитал на новосъздадена банка от 1 януари , 2012 г. и минимален размер на собствения капитал на създадените преди това банки от 1 януари 2015 г. в размер на 300 милиона рубли.

Уставният капитал на кредитната институция е интегрална частсобствените средства на кредитната институция, чиято минимална стойност също е предмет на законови изисквания. По този начин, отчитайки изискванията към банките в страните от Европейския съюз, изискването за минимален капитал на действащите банки е законово установено.

от общо правило, закрепени в чл. 11.2 от Закона за банките, минималният размер на собствения капитал (капитал) е установен за банка в размер на 180 милиона рубли. За банките, които не отговарят на това изискване,

като изключение се установява изискване за постепенно увеличаване на размера на собствения капитал (капитала): от 1 януари 2010 г. - до стойност най-малко 90 милиона рубли, а от 1 януари 2012 г. - до стойност най-малко 180 милиона рубли. В същото време банка, която към 01.01.2007г собствени средства(капитал) под 180 милиона рубли, има право да продължи дейността си, при условие че размерът на собствените средства (капитал) не намалява в сравнение с нивото, постигнато на 1 януари 2007 г.

Ако размерът на собствените средства (капитал) на банката намалее поради промяна от Банката на Русия в методологията за определяне на размера на собствените средства (капитал) на банката, банката, която е имала собствени средства (капитал) в в размер на 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г. или повече, в рамките на 12 месеца трябва да достигне минималния размер на собствените средства (капитала), установен с чл. 11.2 от Закона за банките, изчислен съгласно новия метод за определяне на размера на собствения капитал на банка, създадена от Банката на Русия, и банка, която към 1 януари има собствени активи (капитал) под 180 милиона рубли. , 2007 г. - по-голямата от двете стойности : размерът на собствения капитал (капитал), с който разполага към 1 януари 2007 г., изчислен по новата методология за определяне на размера на собствения капитал (капитала) на банката, или размерът на собствения капитал (капитал), установен със Закона за банките от 1 януари 2010 г. или от 1 януари 2012 г.

Размерът на собствения капитал (капитал) на небанкова кредитна организация, кандидатстваща за статут на банка, към първия ден на месеца, в който е подадено съответното заявление до Банката на Русия, трябва да бъде най-малко 180 милиона рубли.

Може да се издаде лиценз за извършване на банкови операции, който дава право на кредитна организация да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, да привлича депозити на средства от физически и юридически лица в рубли и чуждестранна валута (общ лиценз). на кредитна организация, която разполага със собствени средства (капитал) не по-малко от 900 милиона рубли. от първия ден на месеца, в който е подадено заявление до Банката на Русия за получаване на посочения лиценз.

2. Качествени (съдържателни) изисквания са, че уставният капитал на кредитна институция се формира само от определени средства.

Вноска в уставния капитал на кредитна организация може да бъде под формата на:

• 1) средства в руска валута;
• 2) средства в чуждестранна валута. Учредителите (участниците) на кредитна организация - резиденти и нерезиденти - имат право да извършват пълно или частично плащане на уставния капитал на създадени и действащи кредитни организации в чуждестранна валута в непарична или парична форма по начина, установен от Законът за валутното регулиране и инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 19 март 1999 г. № 513 -U „За процедурата за плащане на уставния капитал на кредитни организации в чуждестранна валута и отразяване на съответните транзакции в счетоводни сметки. " Юридическите лица не могат да плащат акции (акции) на кредитни институции в чуждестранна валута в в брой. Учредителите (участниците) могат да плащат в чуждестранна валута акции (акции) на кредитни институции, както лицензирани от Банката на Русия за извършване на банкови операции в чуждестранна валута, така и такива без такъв лиценз;
• 3) собственост на основателякредитна организация върху правото на собственост върху завършена сграда (помещения) (включително вградени или прикрепени съоръжения), в която може да се намира кредитната организация;
• 4) имущество, собственост на основателя на кредитната организация под формата на банкомати и терминали, които работят автоматично и са предназначени за получаване на пари в брой от клиенти и тяхното съхранение.

В съответствие с част 4 на чл. 11 от Закона за банките, установява Банката на Русия ограничение на размераимуществени (непарични) вноски в уставния капитал на кредитна организация, както и списък на видовете имоти в непарична форма, които могат да бъдат внесени за плащане на уставния капитал. Съгласно клауза 4.9 от инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 02.04.2010 г. № 135-I, стойността на имуществото в непарична форма, разпределено за плащане на акции (акции в уставния капитал), създадени от създаване на кредитна организация не може да надвишава 20% от цената на пласмент на акции (акции в уставния капитал).

• а) в съответствие с устава на кредитна организация, създадена чрез учредяване, нейният уставен капитал е 300 милиона рубли, номиналната стойност на всяка акция е 1 милион рубли. Пласирането на акции се извършва по номинална стойност. Стойността на имуществото в непарична форма, използвано за плащане на акции, не може да надвишава: 300 x 0,2 = 60 милиона рубли;
• б) в съответствие с устава на кредитна организация, създадена чрез създаване, нейният уставен капитал е 300 милиона рубли, номиналната стойност на всяка акция е 1 милион рубли. Цената на пласиране на всяка акция е 3 милиона рубли. Стойността на собствеността в непарична форма, използвана за плащане на акции, не може да надвишава: (300 × 3) × 0,2 = 180 милиона рубли.

Следните изисквания се прилагат за непарично имущество, внесено като вноска в уставния капитал на кредитна институция:

• 1) трябва да бъдат представени документи, потвърждаващи правото на учредителите да го внесат в уставния капитал на кредитната организация;
• 2) трябва да бъде оценен и отразен в баланса на кредитната институция в руска валута;
• 3) паричната му стойност се одобрява от общото събрание на учредителите;
• 4) при плащане на допълнителни акции на кредитна организация с непарично имущество, паричната оценка на такова имущество се извършва от съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация. Паричната оценка на имущество в непарична форма, направена като допълнителна вноска в уставния капитал на кредитна организация под формата на LLC или дружество с допълнителна отговорност, се одобрява от общото събрание на участниците в кредитната организация;
• 5) при плащане на част от уставния капитал с имущество в непарична форма, за определяне на стойността на това имущество в случаите, предвидени от федералните закони, независим оценител. Ако собственик на повече от 2% от акциите с право на глас на кредитна институция е държавата или община, е задължително да се включи органът за държавен финансов контрол (виж член 77 от Федералния закон „За акционерните дружества“). Стойността на паричната оценка на имущество, извършена от учредителите (участниците) или съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитната организация, не може да бъде по-висока от стойността на оценката, извършена от независим оценител.

Средствата от бюджетите на съставните образувания на Руската федерация, местните бюджети, наличните средства и друго имущество, собственост на държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна организация въз основа на законодателен акт на съставния субект на Руската федерация или решение на местния държавен орган, съответно по начина, предвиден в Закона за банките и други федерални закони (виж инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 14 август 2006 г.). 2002 г. № 1186-U).

Следното не може да се използва за формиране на уставния капитал на кредитна организация:

• – депозити под формата на имущество, ако правото на разпореждане с него е ограничено в съответствие с федералните закони или предварително сключени споразумения;
• - събрани средства, а в случаите, установени от федералните закони - друго имущество;
• - средства на федералния бюджет и държавни извънбюджетни фондове, налични средства и друго имущество, намиращо се под юрисдикцията на федералните държавни органи, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони.
• 3. Процедурни изисквания предполагат специални условия и правила за извършване на вноски в уставния капитал на кредитна институция. По-специално те са:
  • – срок за внасяне на уставния капитал;
  • - депозиране на размера на уставния капитал в специална кореспондентска сметка, открита от Банката на Русия;
  • – спазване на антимонополните правила. Така че, в случай на придобиване и (или) получаване на доверително управлениев резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или група юридически и (или) физически лица, свързани по споразумение, или група юридически лица, които са дъщерни или зависими едно спрямо друго, повече от 1% от акциите (дялове) на кредитна институция се изисква уведомяване на Банката на Русия, повече от 20% - предварително съгласие на Банката на Русия (за повече подробности вижте § 7 от тази глава);
  • – забрана на учредителите на банката да напускат членовете на банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

Процедурата за действия на Банката на Русия при идентифициране на факти (признаци) за формиране на източници на собствени средства (капитал) от инвеститори, използващи неподходящи активи, е установена с инструкция на Централната банка на Руската федерация от 06.02.2006 г. № 1656. -U „За действия при идентифициране на факти (признаци) за формиране на източници на собствени средства (капитал) с използване на неподходящи активи.“ Правомощията за проверка и оценка на активите и пасивите на кредитните институции са предоставени на териториалните институции на Банката на Русия, структурните подразделения на нейния централен офис (Департамент банкова регулацияи надзор на Банката на Русия, Главен инспекторат на кредитните институции на Банката на Русия, Отдел за лицензиране на дейности и финансово оздравяване на кредитни институции на Банката на Русия). Съответният субект, започнал процедурата за проверка, при установяване на факти, че кредитната организация е формирала източници на собствени средства (капитал), използвайки неподходящи активи, изготвя предложения по въпроса за представяне на изискване към кредитната организация да коригира размера на собствените си средства. средства (капитал). Като общо правило, след откриване на горепосочените факти, получената информация се проверява и на кредитната институция се дава възможност да опровергае или обясни установените факти.

Ако Комитетът за банков надзор на Банката на Русия признае факта на формиране на източници на собствени средства (капитал), използвайки неправомерни активи, тогава въз основа на чл. 72.74 от Закона за Банката на Русия взема решение да изпрати на кредитна организация заповед за коригиране на собствените си средства (капитал), съдържаща описание на установените факти и изискване кредитната организация да отрази в своите отчети, започвайки от най-близката отчетна дата, размера на собствените средства (капитала), като се вземе предвид корекцията, определена от Банката на Русия.

Начините за покриване на собствения капитал (капитал) на кредитна институция, образуван от неподходящи активи, са намаляване на уставния капитал и (или) намаляване на премията за дял и (или) замяна на неподходящи активи от инвеститори или трети страни с активи, които нямат признаци неподходящи и имат реална стойност, съответстваща на балансовата стойност на активите, които се заменят, и (или) създаването на резерви за възможни загуби за такива активи и (или) условни задължения, приети от кредитната институция по начина, предписан от Регламента на Централната банка на Руската федерация от 26.03.2004 г. № 254-P и (или) Наредбата за реда за формиране на резерв на кредитните институции за възможни загуби, одобрена от Централната банка на Руската федерация на 20 март 2006 г. № 283-P, в размер, съответстващ на балансовата стойност на заместваните активи и (или) размера на условните задължения, поети от кредитната институция.

• Кредитните институции също подлежат на Общи изискваниякъм името на фирмата търговски организации, установена с § 1 гл. 76 Граждански кодекс. И така, съгласно параграф 4 от чл. 1473 от Гражданския кодекс фирмата не може да включва: пълни или съкратени официални имена на чужди държави, както и думи, произлизащи от такива имена; пълни или съкратени официални имена на федерални държавни органи, държавни органи на съставни образувания на Руската федерация и местни държавни органи; пълни или съкратени наименования на международни и междуправителствени организации, както и обществени сдружения; наименования, които противоречат на обществените интереси, както и на принципите на хуманността и морала.
• Вижте: Наредби за указателя на банковите идентификационни кодове на участниците в сетълмента, извършващи плащания чрез сетълмент мрежата на Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), одобрени от Централната банка на Руската федерация на 6 май 2003 г. № 225 -П. 1 и 93, ал. 1, чл. 333.33 Данъчен кодекс.
• По отношение на ЮЛНЦ. имащи право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях, има две характеристики: а) квалификационните изисквания се налагат само на ръководителя и главния счетоводител на такава НПО: б) самите квалификационни изисквания , в допълнение към липсата на криминално минало, се състои от тези лица имат висше професионално образование.
• Подава се само ако заявлението за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции посочва операции за събиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касово обслужванефизически и юридически лица.
Самият закон съдържа препратка към параграф 2 на чл. 254 от Кодекса на труда на Руската федерация, но поради факта, че в момента е в сила Кодексът на труда, който влезе в сила на 1 февруари 2002 г., трябва да се ръководи от нормите на параграф 7 от чл. 81 Кодекс на труда.
• См.: Олейник, О.М. Основи банково право. стр. 89.
• См.: Олейник, О. М.Основи на банковото право. стр. 94.
• Беше взето решение за възможността за продължаване на дейността на съществуващи банки с капитал под 180 милиона рубли към 1 януари 2007 г., при условие че техният капитал не намалява под нивото, достигнато към момента на въвеждане на тези изисквания. но е подобно на решението, прието през 1989 г. от Европейския съюз.

Създаването и дейността на Банката и небанковата кредитна организация (НПО) се регулират главно от такива федерални закони като Федералния закон „За банките и банковата дейност“ (наричан по-долу Закон за банковата дейност), Федералния закон „ За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)”.

НПО (небанкови кредитни организации) се появиха сравнително наскоро в сравнение с появата на първите банки. Подобни организации се появяват през 90-те години по препоръка на Международния валутен фонд.

И Банката, и НПО са кредитни институции. Тяхната разлика е, че банката може да извършва всякакви банкови операции (включително всяка комбинация от тях), предвидени в банковия закон, а НПО може да извършва определени видове банкови операции, установени за нея от Банката на Русия.

Кредитните организации могат да се слеят в организации с нестопанска цел корпоративни организации- асоциации и съюзи, които не могат да извършват банкови операции и не са създадени с цел печалба. Създаването им се регулира от законодателството за ЮЛНЦ.

НПО и банката могат да извършват своята дейност само ако имат лиценз; решението за държавна регистрация на такива организации се взема от Банката на Русия.

Цената на услугите за регистрация на небанкова кредитна организация

Регистрация на небанкова кредитна организация

от 6 месеца

от 200 000 rub.

Процедура за регистрация на кредитна организация

Кредитните организации се създават под формата на LLC и акционерни дружества АД и трябва да съдържат в името си указание за естеството на дейността чрез отразяване на думите „небанкова кредитна организация“ или „банка“ в името.

Хартата на кредитна институция, независимо от нейния общ фонд, е единственият учредителен документ. При регистрация на банка трябва да се формира уставен капитал (АК) в размер на най-малко 300 милиона рубли, а при регистрация на небанкова кредитна организация минималният уставен капитал е 90 милиона рубли. При необходимост адвокати на Междунар Адвокатска кантораще ви помогне да определите какъв минимален размер на капитала е необходим, за да регистрирате вашата организация с нестопанска цел. За създаване на управляващо дружество на кредитна организация могат да се използват само собствени средства на основателите, но не и привлечени по никакъв начин.

Решението за държавна регистрация на кредитна организация се взема от Банката на Русия, издава се от Банката на Русия в рамките на 6 месеца от датата на изпращане на документи за държавна регистрация на кредитната организация. За кредитна институция, прехвърляща средства без откриване на банкова сметка, този период ще бъде 3 месеца. Директно въвежда информация за регистрирана кредитна организация в държавния регистър данъчен офис, упълномощен да поддържа държавния регистър (USRLE) юридическо лице. лица, въз основа на решение на Банката на Русия в рамките на 5 работни дни. След това Банката на Русия уведомява учредителите не по-късно от 3 работни дни за извършения факт на въвеждане на информация за кредитната организация в държавния регистър. От този момент декларираният уставен капитал трябва да бъде внесен на 100% в рамките на 1 месец.

След държавна регистрация на кредитна организация (вписване на информация за нея в държавния регистър) и пълно плащане на уставния капитал, в рамките на 3 дни на такава кредитна организация се издава лиценз без дата на изтичане, съгласно който тя ще може да извършва извън банкови операции. Извършването на банкови операции от кредитна организация без лиценз е неприемливо и се наказва с глоба по искане на прокурора до съда. По-специално, на гражданите, които извършват незаконни банкови операции, се налага административна, гражданска и наказателна отговорност.

Необходими документи за регистрация на небанкова кредитна организация, Банка

За държавна регистрация на небанкова кредитна организация или банка е необходим следният набор от документи:

заявление за държавна регистрация на небанкова кредитна организация или банка с искане за издаване на лиценз за извършване на банкови операции;

хартата в оригинал или копие, заверено от нотариус;

бизнес план, одобрен от учредителите на учредителното събрание на СО;

протокол от учредителното събрание за създаване на небанкова кредитна организация или банка;

документи, потвърждаващи плащането на държавни такси за държавна регистрация на кредитна организация (CO) и за предоставяне на лиценз за извършване на банкови операции;

одиторско становище относно счетоводните (финансовите) отчети на учредителите, които са юридически лица;

документи, потвърждаващи източниците на произход на средствата, внесени в уставния капитал на CO от учредителите - физически лица;

собственоръчно попълнени въпросници за кандидати за длъжностите ръководител на счетоводната организация, главен счетоводител, включително заместник-главен счетоводител на счетоводната организация

документи, които ви позволяват да оцените бизнес репутацията на учредителите на CO, както и кандидати за членове на съвета на директорите на CO и други лица в съответствие със законодателството на Руската федерация.

По собствена инициатива на CO може да бъде предоставена информация (документация) за държавната регистрация на неговите учредители - юридически лица. лица, включително информация за изпълнението на всички задължения към бюджета през последните 3 години.

За да генерирате набор от документи за държавна регистрация на небанкова кредитна организация или банка, от вас се изисква:

желано наименование на кредитната институция (КИ): пълно и съкратено, на чужд език;

информация за адреса (местонахождението) на органите за управление на КО;

списък на банковите операции и сделки, извършвани от кредитната институция;

информация за размера на уставния капитал на CO;

информация за системата на всички органи на управление на КО, включително реда за тяхното формиране и списъка на техните правомощия;

информация за броя на учредителите на СО, размера на дяловете им в управляващото дружество, както и редовни копия на граждански паспорти, ЕГН и телефони за контакт на учредителите - физически лица;

копия от извлечения от Единния държавен регистър на юридическите лица, учредителни документи и документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите - юридически лица на CO;

копия от общия граждански паспорт на гражданите, които са членове на управителните органи на СО, копия от личния им TIN и информация за телефонните им номера за връзка;

документи, потвърждаващи официални източниципроизход на средствата на учредителите на CO.

Посоченият списък от информация и документи е минимално необходим; по-подробна необходима документация и информация ще бъдат поискани от нашите специалисти в областта на регистрацията на небанкова кредитна организация в момента на подписване на договор за предоставяне на правни услуги или непосредствено преди подписването на посочения договор.

Необходими документи за регистрация и получаване на лиценз

Списъкът на тези документи се съдържа в чл. 14 от Закона за банките и банковата дейност и включва:

1) заявление, адресирано до ръководителя на Банката на Русия с искане за регистрация и издаване банков лиценз, посочващ адреса на постоянния изпълнителен орган на организацията (трябва да бъде съставен в съответствие с формуляра, одобрен с Указ на правителството на Руската федерация „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на документи, използвани за държавна регистрация на юридически лица, както и физически лица като индивидуални предприемачи” от 19 юни 2002 г. № 439);

2) оригинал или нотариално заверено копие на учредителния договор (когато подписването му е предвидено от закона);

3) уста (оригинал или нотариално заверено копие);

4) протокол от събранието на учредителите;

5) бизнес план, одобрен от събранието на учредителите;

6) документи, потвърждаващи плащането на държавната такса (2 хиляди рубли) за предстоящата регистрация на банката и лицензионната такса (0,1% от сумата, обявена от уставния капитал на банката) за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз;

7) копия от документи за държавна регистрация на учредители - юридически лица, одиторски доклади за надеждността на техните финансови отчети, както и удостоверения от властите данъчна службаотносно изпълнението от учредителите - юридически лица на задължения към бюджетите през последните три години (за повече подробности вижте подточка 3.1.7 от Инструкция № 109);

8) документи, потвърждаващи произхода на средствата, внесени в уставния капитал на банката от учредителите - физически лица (този елемент не е споменат в Инструкция № 109);

9) попълнени въпросници на кандидати за длъжностите управител, главен счетоводител и заместник-главен счетоводител на банката.

Изброените и някои други документи (за тях вижте по-долу) трябва да бъдат представени в TU на Централната банка по местонахождението на планираното местоположение на банката на името на ръководителя на TU. Крайният срок за подаване на документи не е установен от закона, но Инструкция № 109 изисква това да стане в рамките на един месец от момента, в който учредителите подпишат учредителните документи и пакетът от документи да бъде придружен от мотивационно писмо(съдържанието и предназначението му не са обяснени).

Освен това, в съответствие с Инструкция № 109, учредителите трябва да представят:

Документи, потвърждаващи собствеността на поне един от тях върху сградата (помещенията), в които ще се помещава банката, или задължението да я предоставят под наем (пренаемане) в случай на банкова регистрация (означава възможността, когато такава сграда е не са включени в уставния капитал на банката);

Писмено съобщение, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) на банката и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите (надзорния съвет) на банката.

Едновременно със заявлението за регистрация и издаване на лиценз трябва да се подаде заявление за регистрация в данъчния орган (виж оперативния документ на Централната банка от 29 април 2003 г. № 66-T).

Законът изисква учредителите - физически лица да подават заверени от данъчните органи декларации за доходите си. Наредбата на Централната банка „За придобиването от физически лица на акции (акции) в уставния капитал на кредитна организация“ от 26 март 1999 г. № 72-P обяснява, че в разглежданата ситуация новосъздадената банка трябва да представи на Централна банка TU документите, необходими за проверка на законността на плащането към банката на управляващото дружество за сметка на физически лица и потвърждаване на тяхното задоволително финансово състояние. Такива документи в Правилника включват не само правилно попълнени декларации за доходи, но и удостоверения за доходи от месторабота, наличие на средства по сметки в кредитни институции и др. В същото време тези лица не трябва да представят доказателства (удостоверения), че нямат задължения към бюджетите.

Инструкция № 109, „без да спира дотук“, предписва, че учредителите на банката, в допълнение към всичко по-горе, трябва да представят редица документи (вижте подточки 3.1.10-3.1.15). Дори не е нужно да задавате риторичен въпрос дали има твърде много документи.

Регистрационна процедура

Законът за банките много кратко описва реда за регистрация на новосъздадена банка. Всъщност тук (член 15) има само две правила, второто от които е важно: Централната банка TU, след като получи от учредителите всички документи, необходими за регистриране и лицензиране на нова банка, трябва да им издаде удостоверение, в което се посочва, че документите са приети; Банката на Русия трябва да реши да регистрира нова банка и да й издаде лиценз в срок не по-дълъг от шест месеца. Изглежда, че този период явно е твърде дълъг, особено в сегашните условия, когато нови банки се създават доста рядко.

Процедурата за регистрация е описана по-подробно в глава 6 от Инструкция № 109. Тук вниманието привлича следните точки:

Срокът за разглеждане на документите в техническите спецификации на Банката на Русия не трябва да надвишава три месеца от датата на тяхното получаване;

При наличие на забележки по представените документи или при непълен комплект документи се връщат на учредителите с писмено становище; коригираните и повторно изпратени документи се считат за новопостъпили (това, за съжаление, е бюрократичната традиция);

Ако няма коментари, TU изпраща своето положително заключение до централния офис на Банката на Русия, което трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключението за възможността за регистриране на банката и издаване на лиценз за нея ( виж клауза 6.10 от Инструкциите) и повече от солиден пакет от оригинални документи, представени от учредителите (виж клауза 6.11 от Инструкция № 109). Техническата дирекция на Централната банка извършва цялата тази работа, като се придържа и към изискванията на писмо № 493 от 29 юли 1997 г.;

Централният офис на Банката на Русия разглежда получените документи (в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на получаване на документите от TU на Централната банка) и взема решение относно възможността за регистриране на банката (придържайки се, по-специално , към процедурите, описани в Наредбата от 26 май 1997 г. № 454 ).

Банката подлежи на регистрация в съответствие със Закона „За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“ от 8 май 2001 г. № 129-FZ, като се вземе предвид специалната процедура за регистрация на кредитни организации, установена в Закона „За банките“. и банкови дейности”. На практика това означава следното.

В съответствие със Закон № 129 държавната регистрация на юридически лица се възлага на упълномощения федерален изпълнителен орган, който поддържа всички съответни регистри. Новосъздадената банка представя всички документи, необходими за регистрация, на Банката на Русия (TU), която, след като не намери причини за отказ, взема решение за нейната регистрация. Преди това процедурата по регистрация на практика завършваше с влизането на Централната банка по собствено решение нова банкав Книгата за държавна регистрация на кредитните институции.

Сега процедурата е станала по-бюрократична: Банката на Русия, като прие положително решениепри регистрация на нова банка трябва да изпрати на упълномощения регистрационен орган информацията и документите, необходими на този орган за поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица. В същото време взаимодействието на Банката на Русия с посочения орган по всички въпроси на регистрацията на кредитни организации от тяхното възникване до ликвидация се извършва по начина, съгласуван от тези два органа (виж документа на Централната банка „За процедура за взаимодействие между Министерството на данъците на Русия и Банката на Русия по въпросите на държавната регистрация на кредитни организации” от 27 юни 2002 г. № 82-Т, съдържащ съответните разпоредби).

Въз основа на посоченото решение на Банката на Русия и предоставената от нея информация и документи, упълномощеният орган в рамките на не повече от пет работни дни прави съответен запис в Единния държавен регистър на юридическите лица за новото юридическо лице и уведомява Банката на Русия за това не по-късно от следващия работен ден. След като получи такова съобщение, Банката на Русия прави съответен запис в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции, която все още поддържа сама, и не по-късно от три работни дни уведомява учредителите на банката за това (издава им документ потвърждавайки факта на вписване на банката в Единния държавен регистър на юридическите лица) и ги кани да платят 100% от обявения от банката уставен капитал в рамките на един месец.

След това Банката на Русия подписва удостоверението за регистрация на банката. Освен това съответният отдел на Централната банка не по-късно от следващия работен ден: поставя печат върху заглавната страница на всеки екземпляр от учредителните документи с датата на регистрация на банката и нейния регистрационен номер; изпраща два екземпляра от удостоверението за регистрация на банката и нейните учредителни документи до съответното ТУ. В резултат на това новото юридическо лице получава два регистрационни номера: основния държавен (при упълномощения регистрационен орган) и сериен номер (при Банката на Русия), въпреки че това очевидно няма смисъл.

От момента на държавна регистрация банката получава статут на юридическо лице. Той все още няма право да извършва банкови операции; той също не може да използва средства, вече внесени от учредителите в управляващото дружество.

От своя страна TU на Централната банка: изпраща известие до учредителите за извършената регистрация, което също така посочва данните за кореспондентската сметка, открита в RCC на Банката на Русия за плащане на сега всички 100% от декларирания капитал на банката (в съответствие с член 15 от Закона за банките такова плащане трябва да бъде извършено в рамките на един месец от датата на получаване на уведомлението. Неплащане или непълно плащане на Наказателния кодекс в рамките на определения срок е основание за отмяна на решението 6 за банкова регистрация); вписва информация за регистрацията на нова банка в регистъра на кредитните институции, намиращи се на територията под негова юрисдикция; издава един екземпляр от анкетни карти за кандидати за! длъжности на ръководители на изпълнителни органи и главния счетоводител на банката с бележка за одобрение, удостоверение за държавна регистрация на банката и едно копие от нейните учредителни документи до председателя на управителния съвет или друго упълномощено лице на банката, потвърждаващо в написване на получаването на тези документи.

След това банката може да назначи съгласувани кандидати за длъжностите управители и главен счетоводител, за което банката трябва да уведоми писмено Техническата дирекция на Централната банка в срок от три работни дни (необходимо е да се посочи номерът и датата на решението на упълномощен управителен орган на банката при назначаването посочени лицапозиция и приложете заверено копие от това решение към уведомлението).

TU на Централната банка на следващия ден след получаване на посоченото уведомление от банката изпраща: съобщение до подчинения RCC за възможността за приемане на карти с примерни подписи на управителите и главния счетоводител на новата банка; уведомление до централния офис на Банката на Русия за назначаването на предварително съгласувани кандидати за длъжностите управители и главен счетоводител на банката.

Законът за банките и банковата дейност (чл. 16) допуска само следните основания, при които на новосъздадена банка може да бъде отказана регистрация и съответно издаване на лиценз:

1) несъответствие на предложените кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителни органи и/или главен счетоводител с квалификационните изисквания;

2) незадоволителното финансово състояние на учредителите или неизпълнението на задълженията им към бюджета през последните три години;

3) несъответствие на документите, представени за регистрация и получаване на лиценз, с изискванията на законите и разпоредбите на Централната банка, приети в съответствие с тях, въпреки че в този случай би било по-точно документите просто да се върнат за преразглеждане;

4) несъответствие на бизнес репутацията на „кандидатите за длъжности на членове на съвета“ с квалификационните изисквания, установени във федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, и дали имат криминално минало за извършване на престъпление в икономическа сфера (противоречивостта на тази норма вече беше обсъдена по-рано).

Решението за отказ от регистрация и съответно за издаване на лиценз се съобщава на учредителите писмено и трябва да бъде мотивирано.

Получаване на лиценз

След регистрацията основното условие за получаване на лиценз остава 100% формиране на управляващото дружество в рамките на един месец и документално доказателство за този факт. В чл. 15 от Закона „За банките и банковата дейност“ гласи: „При представяне на документи, потвърждаващи плащането на 100% от декларирания уставен капитал на кредитна организация, Банката на Русия в рамките на три дни издава лиценз на кредитната организация да извършва банкови операции."

Фактът, че Наказателният кодекс действително е напълно оформен, може да се потвърди в следния ред (вж. Глава 7 от Инструкция № 109).

В срок не по-дълъг от един месец от датата, на която според банката нейният управленски капитал е изплатен изцяло, тя представя на Централната банка TC документи, удостоверяващи пълнотата и законосъобразността на плащането (техният списък е даден в клауза 7.2 от Инструкции).

Въз основа на документите, получени от дружеството, създадено под формата на LLC, Централната банка TU (нейното подразделение, което се занимава с лицензионни въпроси) в срок не по-дълъг от 10 дни от датата на тяхното получаване, изпраща заключение относно законосъобразността на плащането на управляващото дружество към централния офис на Банката на Русия.

Банка, създадена под формата на акционерно дружество, изпраща документи до Банката на Русия в рамките на един месец за регистриране на отчет за резултатите от първата емисия акции. Въз основа на същите документи, както в предишния случай, получени от банка, създадена под формата на акционерно дружество, Централната банка TU (подразделение, занимаващо се с лицензионни въпроси) в срок не по-дълъг от 10 дни от датата на тяхното получаване , проверява законосъобразността на плащането на управляващото дружество и изпраща своето заключение относно възможността за регистриране на отчет за резултатите от емисията на акции или в отдела, регистриращ емисиите на акции по дадена техническа спецификация, или в отдел на централния офис на Банката на Русия, изпълняващ подобни функции.

След регистриране на отчета за резултатите от емисията акции, посоченият отдел или съответният отдел на TU на Централната банка изпраща копие от писмото за регистрация на отчета до TU на Централната банка (отделът, който се занимава с лицензионни въпроси), след получаване на което посоченото подразделение изпраща до централния офис на Централната банка заключение относно законосъобразността на плащането към управляващото дружество на новата банка.

Потвърждението за навременно и законосъобразно плащане на 100% от уставния капитал е основата за издаване на лиценз на банката за извършване на банкови операции. След като получи заключението на своя TU за законосъобразността на плащането за цялото управляващо дружество, Банката на Русия в рамките на три работни дни решава да издаде лиценз на новата банка и изпраща две копия от него на териториалната институция. TC на Централната банка издава едно копие от лиценза на председателя на съвета на банката или друго упълномощено лице, което потвърждава писмено получаването на посочения документ.

Ж Държавната регистрация на кредитна организация се регулира от чл. 51 от Гражданския кодекс на Руската федерация „Държавна регистрация на юридически лица“.

Основни норми, регулиращи процеса на създаване търговска банка, дадени в § 2 на глава 4 Граждански кодекс RF.

Кредитната организация се създава на базата на всяка форма на собственост като търговско дружество (акционерно дружество, дружество с ограничена отговорност или дружество с допълнителна отговорност). Кредитната институция извършва банкови операции въз основа на издаден лиценз за извършване на банкови операции Централна банка RF.

Банков лицензиздаден от Банката на Русия, съдържа индикация за един от видовете лицензи, определени в инструкцията „За реда за вземане на решения от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции“ от 14 януари 2004 г. № 109-I (клауза 8.2, 8.3 и 14.1), списък на банковите операции, правото за извършване на които е предоставено на кредитната институция, дата на издаване и номер на лиценза. Лицензът за извършване на банкови операции се издава на формуляр, защитен от фалшифициране и подписан от председателя на Банката на Русия или негов заместник, който ръководи Комитета за банков надзор на Банката на Русия. Подписът е подпечатан с печата на Банката на Русия с изображението на държавния герб на Руската федерация.

Банката на Русия взема решения за държавна регистрация на кредитни организации и взаимодейства по въпроси държавна регистрация на кредитни организации в Министерството на данъците и таксите на Руската федерация,неговите съответни подразделения в Руската федерация (наричан по-долу упълномощен регистрационен орган), издава лицензи на кредитни организации за извършване на банкови операции, поддържа регистър на издадените лицензи за извършване на банкови операции, поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитни институции за осъществяване на контролни и надзорни функции. Юридическо лице, което извършва банкови операции без държавна регистрация от Министерството на данъците и таксите на Руската федерация, се наказва по чл. 171 от Наказателния кодекс на Руската федерация за незаконно предприемачество.

Наказателна отговорност за незаконна банкова дейност по чл. 172 от Наказателния кодекс на Руската федерация е подобен на посочения в чл. 171 от Наказателния кодекс на Руската федерация (предвижда отговорност за незаконна дейност) и се различава от него само по специалния обект на престъпно посегателство - отношенията в областта на банковата дейност. Строго погледнато, незаконните банкови дейности са вид незаконен бизнес.

образувание, извършване на банкови операции без лиценз,се наказва с възстановяване на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и глоба в два пъти тази сума. Тези средства отиват във федералния бюджет. Събирането се извършва в съда по искане на прокурор, упълномощен от федералния закон на съответния федерален изпълнителен орган или Банката на Русия.

За държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции се представят следните документи:

• 1) заявление за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции; заявлението за държавна регистрация на кредитна организация трябва да бъде подписано от лице, упълномощено от общото събрание на учредителите на кредитната организация;
• 2) учредителният договор, ако неговото подписване е предвидено от федералния закон, който трябва да бъде подписан от всички учредители на кредитната организация; местоположението на всеки учредител, неговия адрес и банкова информация(за кредитна организация - учредител трябва да посочите банката идентификационен коди номер на кореспондентска сметка); подписът на представителя на учредителя на кредитната организация - юридическо лице трябва да бъде заверен с печата на това юридическо лице;
• 3) харта;
• 4) протокол от събранието на учредителите за приемане на устава и за одобряване на кандидати за назначаване на длъжностите ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител;
• 5) удостоверение за плащане на държавно мито;
• 6) копия от удостоверения за държавна регистрация на учредителите на юридически лица, одитни доклади за надеждността на техните финансови отчети, както и потвърждение от органите на Министерството на Руската федерация за данъци и такси, които учредителите - юридически лица са изпълнили техните задължения към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети за последните три години;
• 7) декларации за доходите на учредителите - физически лица, заверени от органите на Министерството на данъците и таксите на Руската федерация, потвърждаващи произхода на средствата, внесени в уставния капитал на кредитната организация;

• 8) въпросници на кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител на кредитна организация, попълнени от тях и съдържащи информация: за наличието на тези лица с висше юридическо или икономическо образование (с представяне на копие от диплома или заместващ я документ) и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна организация, свързано с банкови операции, най-малко една година, а при липса на специално образование - опит в управлението на такова звено най-малко две години ; относно наличието (липса) на криминално досие.
• 9) бизнес план, одобрен от събранието на учредителите.

В момента към новосъздадената банкаМогат да се издават следните видове лицензи:

• 1 - лиценз за извършване на банкови операции в рубли (без право на привличане на депозити от физически лица);
• 2 - лиценз за извършване на банкови операции в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на депозити от физически лица); при наличие на такъв лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки;
• 3 - лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали (може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз от тип 2).

Корпоративното (пълното официално) наименование на кредитна организация на руски език трябва да съдържа указание за естеството на нейната дейност чрез използването на думите „банка“ или „небанкова кредитна организация“, както и организационната и правна форма и тип (за кредитни организации под формата на акционерно дружество).

Съкратеното наименование на кредитната институция трябва да отговаря на изискванията, установени от федералните закони и наредби на Банката на Русия, които определят процедурата за идентифициране на участниците в междубанкови сетълменти. Използването на думите „Русия“, „Руска федерация“, „държава“, „федерален“ и „централен“, както и думи и изрази, произлизащи от тях, в корпоративното (пълното официално) и съкратеното име на кредитна институция е разрешено по начина, установен от законодателните актове на Руската федерация. Правописът на корпоративното (пълното официално) и съкратеното име на кредитната организация на заглавната страница на устава на кредитната организация и в текста на устава на кредитната организация трябва да бъде идентичен (включително използването на главни и малки букви , скоби, кавички и други препинателни знаци в името).

Банка, която желае да разшири дейността си, трябва да получи допълнителни лицензи; За да направи това, той трябва да отговаря на следните условия:

• са били финансово стабилни през последните шест месеца;
• спазва изискванията за резерви на Банката на Русия;
• нямат задължения към бюджетите и извънбюджетни средства;
• имат адекватни организационна структура, включително службата за вътрешен контрол;
• има служители, които отговарят на квалификационните изисквания на Банката на Русия;
• наблюдавайте Технически изисквания, включително изисквания за оборудване, необходимо за извършване на банкови операции.

При спазване на посочените условия към съществуваща банкаМогат да се издават следните видове лицензи:

• 1 - за извършване на транзакции в рубли;
• 2 - да извършва операции в рубли и чуждестранна валута (ако преди това банката е имала само лиценз от тип 1);
• 3 - работа с благородни метали (ако банката не е получила такъв лиценз отделно или едновременно с лиценз тип 2); както при новосъздадена банка, този лиценз може да бъде издаден на съществуваща банка, ако има или едновременно с лиценз тип 2;
• 4 - лиценз за привличане на парични депозити (в рубли) от физически лица; могат да бъдат издадени на банка, от датата на регистрация на която са минали поне две години;
• 5 - лиценз за привличане на депозити от физически лица (в рубли и чуждестранна валута); може да се издаде на банка от датата на регистрация, на която са изминали най-малко две години, ако има стар лиценз или едновременно с него;
• 6 - общ лиценз, който може да бъде издаден на банка, от датата на регистрация на която са изминали най-малко две години, която притежава изброените по-горе лицензи за извършване на всички банкови операции в рубли и чуждестранна валута и отговаря на изискванията за размер, установени от банката на Русия собствен капитал; притежаването на лиценз тип 3 не е така предпоставкаполучаване на общ лиценз.

Собственият капитал на банката, кандидатстваща за генерален лиценз, трябва да бъде не по-малко от сума, равняваща се на 5 милиона евро (клауза 1.4 от Директивата на централната банка № 586-U от 24 юли 1999 г.).

При разглеждане на въпроса за издаване на общ лиценз на банка се извършва цялостна проверка или се вземат предвид резултатите от проверката, ако тя е приключила не по-рано от три месеца преди подаването на заявлението за издаване на този лиценз .

Банка, която е получила общ лиценз, има право (в допълнение към правата, предоставени от лицензи (типове 1-5), по предписания начин да създава клонове в чужбина и (или) да придобива дялове в уставния капитал на нерезидент кредитни институции.

1. Заявление за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

Съдържа:

• 1) икономическа обосновка на техническата осъществимост и квалифицираната готовност на кредитната институция да извършва банкови операции;
• 2) информация за учредителите на кредитната организация, обхвата на тяхната дейност, финансовото състояние, перспективите за тяхното развитие;
• 3) целта на създаването на кредитна организация;
• 4) приоритетни области на своята дейност;
• 5) очаквана клиентела;
• 6) ресурси, които ще бъдат привлечени за развитието на кредитната организация;
• 7) планирано управление на дейността на кредитната институция (включително създаване на служба за вътрешен контрол).

Учредителите също представят документи, потвърждаващи собствеността на един от тях върху сградата (помещенията), в които ще се намира кредитната организация, или задължението на наемодателя да предостави сградата (помещенията) под наем в случай на регистрация на кредитната организация. Банковата сграда (помещения) на кредитна институция трябва да има оборудване, пожар и аларма срещу взлом, както и каса (технически подсилена) за извършване на касови операции в съответствие с изискванията на Банката на Русия.

При придобиване на повече от 5% от дяловете (акциите) на кредитна институция в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или група юридически и (или) физически лица, свързани по споразумение, или група юридически субекти, които са дъщерни или зависими един от друг на приятел, основателите на кредитната институция уведомяват Банката на Русия за това. За тази цел към заявлението за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции се прилага информация за имуществените отношения на участниците.

Заявлението за регистрация се придружава и от сетълмент баланс и план за приходите, разходите и печалбата на кредитната институция за първите три години от дейността (отделно за всяка година).

• 2. Меморандум за асоцииране.Тя трябва да съдържа:
• 1) задължението на учредителите да създадат кредитна организация;
• 2) процедурата за съвместни дейности за създаването му;
• 3) посочване на организационната и правната форма на кредитната организация;
• 4) условията за прехвърляне на имуществото на кредитната организация и участие в нейните дейности;
• 5) условия и ред за разпределение на печалбата и покриване на загуби между участниците;
• 6) процедурата за управление на дейността на кредитна организация;
• 7) условия и ред за оттегляне на учредителите от състава му;
• 8) размера на уставния капитал;
• 9) дела на всеки учредител в уставния капитал;
• 10) отговорност на участниците за нарушаване на задълженията за извършване на вноски;
• 11) информация за състава и компетентността на управителните органи на кредитната организация и процедурата за вземане на решения от тях (включително по въпроси, по които решенията се вземат с единодушие или с квалифицирано мнозинство на гласовете).

Учредителният договор трябва да бъде подписан от всички учредители на кредитната организация. В този случай се посочва тяхното местоположение (пощенски адрес) и банкови данни.

Подписът на учредителя - юридическо лице трябва да бъде заверен с неговия печат. Паспортните данни на учредителя - физическо лице и наличието на правомощия за подписване на учредителния договор от името на юридическото лице се проверяват от служител на съответното подразделение на териториалната институция на Централната банка на Руската федерация по местонахождението на кредитната институция, за която се прави съответен запис в учредителния договор.

• 3. Харта на кредитна организация.Той трябва да съдържа следните данни:
• 1) фирмено наименование (пълно официално), посочващо организационната и правната форма и съкратено - за използване в платежни документи (името на дружеството включва думата „банка“ или думите „небанкова кредитна организация“; пълните и съкратените имена трябва да бъдат отразени на заглавната страница на устава и в пресата на банката);
• 2) местонахождение (пощенски адрес) на ръководните органи на кредитната институция и нейните отделни подразделения (член 54 от Гражданския кодекс на Руската федерация „Име и местоположение на юридическото лице“);
• 3) списък на банковите операции и сделки, които кредитната институция възнамерява да извърши в съответствие с чл. 5 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“;

• 4) информация за размера на уставния капитал и размера на резервния фонд (като процент от уставния капитал);
• 5) процедурата за управление на дейността на кредитна институция: съставът и компетентността на нейните управителни органи, включително по въпроси, по които решенията се вземат с единодушие или с квалифицирано мнозинство от гласовете; управлението на текущите дейности на кредитната организация трябва да се извършва едновременно от колегиални и еднолични изпълнителни органи;
• 6) размерът на депозита, който дава право на един глас в събранието на участниците в кредитната организация; разпоредби относно записването и безопасността на документите, както и тяхното своевременно предаване на държавно съхранение по начина, установен от Федералния архив по време на реорганизация или ликвидация на кредитна организация;
• 7) процедурата за ликвидация и реорганизация на кредитна организация;
• 8) други разпоредби, които не противоречат на действащото законодателство.

Уставът на кредитна организация, създадена под формата на акционерно дружество, в допълнение към горните разпоредби, трябва да съдържа следната информация:

• вид акционерно дружество (отворено или закрито);
• количество, номинал, категории (обикновени, привилегировани) акции и видове привилегировани акции, пласирани от дружеството;
• права на акционерите - собственици на акции от всяка категория (вид);
• други разпоредби, предвидени от Федералния закон „За акционерните дружества“.

Хартата на кредитна организация, създадена под формата на акционерно дружество, е придружена от списък на акционерите, който съдържа подписите и паспортните данни на учредителите - физически лица, както и подписите на ръководителите на учредителите - юридически лица, заверени с техните печати. В този случай се посочва местоположението (пощенският адрес) на учредителите.

4. Протокол от общото събрание на учредителите.Този протокол съдържа решения за създаване на кредитна организация, одобряване на нейното име, устав, кандидати за назначаване на длъжности ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител, решение за одобряване на баланса и плана за приходите, разходите и печалбата. за първите три години от дейността, както и решение за одобряване на паричната оценка на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна организация под формата на материални активи.

Освен това към протокола са приложени следните документи:

• 1) удостоверение (копие от платежно нареждане) за плащане на държавното мито за регистрация на кредитна организация (не се допуска плащане на държавно мито за регистрация на кредитна организация от физически и юридически лица, които не са нейни учредители; такса в размерът на 1% от декларирания уставен капитал се начислява за регистрация на кредитни организации, таксата се заплаща на мястото на кредитната организация и се кредитира към приходите на федералния бюджет);
• 2) нотариално заверени копия на удостоверения за държавна регистрация на учредители - юридически лица, одиторски доклади за надеждността на техните финансови отчети с приложени баланси и отчети за приходите и разходите за три миналата годинадейности, както и документ, издаден от органите на Държавната данъчна служба на Руската федерация, потвърждаващ изпълнението от учредителите - юридически лица на задължения към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети за последните три години;
• 3) декларация за доходите на учредителите - физически лица, заверена от органите на Държавната данъчна служба на Руската федерация, потвърждаваща произхода на средствата, внесени в уставния капитал на кредитната организация.

За да получи лиценз за разширяване на дейността си, банката трябва да представи следните документи в съответния териториален офис на Банката на Русия:

• 1) петиция (включително бизнес план на банката или допълнения към него), подписана от председателя на управителния съвет или друго упълномощено лице;
• 2) публикуван годишен отчет, заверен одиторска организация, И одиторски докладза годината, предхождаща заявлението за лиценз, разширяваща дейността;
• 3) баланс и изчисляване на икономически стандарти към последната отчетна дата.

В съответствие с писмото на Централната банка на Руската федерация „За установяването от руски кредитни институции на преки кореспондентски отношения с чужди банки" от 17 октомври 1996 г. № 345 (с измененията на 22 октомври 1997 г.) кредитни организации, които имат лиценз за извършване на банкови операции със средства в чуждестранна валута, което не дава право да установява директни кореспондентски отношения с чуждестранни банки, може да установи такива отношения (отваряне на сметки NOSTRO и LORO):

1) с упълномощени банки на държавите-членки на ОНД (Република Азербайджан, Република Армения, Република Беларус, Република Грузия, Република Казахстан, Република Киргизстан, Република Молдова, Република Таджикистан, Република Туркменистан, Република Украйна, Република на Узбекистан);

2) с Mosnarbank (Лондон, Сингапур), Eirobank (Париж), Ost-West Handels Bank (Франкфурт), Donau Bank (Виена), East-West United Bank (Люксембург), Русия търговска банка"(Цюрих) и "Руска търговска банка" (Лимасол, Кипър).

Кредитните институции, които имат лиценз за извършване на банкови операции със средства в чуждестранна валута, който дава право да установяват директни кореспондентски отношения с ограничен брой чуждестранни банки, имат право да установяват директни кореспондентски отношения (откриване на сметки NOSTRO, LORO) с чуждестранни банки в рамките на броя, посочен в лицензите (включително банки на Република Латвия, Република Литва, Република Естония), и освен това с банките, посочени в клаузи 1.1 и 1.2 от писмото на Централната банка на руската федерация.

Кредитна организация длъжен да докладвадо Банката на Русия за всички промени в персонала на ръководителите на изпълнителните органи и за смяната на главния счетоводител в рамките на две седмици от датата на такова решение. Съобщението за назначаването на нов управител и (или) главен счетоводител трябва да съдържа информацията, предвидена в параграф. 8 с.л. 14 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“. Банката на Русия в рамките на един месец дава съгласие за тези назначения или представя мотивиран писмен отказ на основанията, предвидени в чл. 16 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“.

Не е разрешено да се назначават на длъжности ръководители на изпълнителни органи на кредитна организация лица, чиято предишна дейност е довела до нарушения на законодателството, други разпоредби, разпоредби на Банката на Русия, незадоволителни Финансово състояниекредитна организация.

Учредители на кредитна организация могат да бъдат юридически и физически лица, чието участие в кредитната организация не е забранено от действащото законодателство.

В същото време учредителите - юридически лица трябва да бъдат регистрирани по начина, предвиден от действащото законодателство, да имат стабилно финансово състояние и да изпълняват задължения към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети в продължение на три години. Учредителите трябва да разполагат със средства, които отговарят на изискванията на Банката на Русия, за да ги внесат в уставния капитал на кредитната институция.

Наличието на дълг от юридическо лице към бюджета, независимо от съществуващото отлагане на плащането му, е основание за отказ за допускане на такова юридическо лице в списъка на учредителите на кредитна организация.

Клоновете и представителствата на кредитна организация не са юридически лица и извършват дейността си въз основа на пълномощно, издадено им по предписания начин и наредби за клона.

Клонкредитната институция е негова отделно поделениеразположени извън местоположението на кредитната институция и извършващи от нейно име всички или част от банковите операции, предвидени от лиценза на Банката на Русия, издаден на кредитната институция. Статутът на представителствата и клоновете на кредитна организация, както и тяхната дейност, се регулира от чл. 55 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Представителен офисКредитна организация е нейно отделно подразделение, разположено извън местонахождението на кредитната организация, което представлява нейните интереси и ги защитава. Представителство на кредитна институция няма право да извършва банкови операции.

Кредитната организация открива клонове и представителства на територията на Руската федерация от момента, в който уведоми Банката на Русия. В известието се посочва пощенският адрес на клона (представителството), неговите правомощия и функции, информация за неговите ръководители, мащабът и естеството на планираните операции, както и неговият печат и примерни подписи на неговите ръководители.

За откриване на клонове на кредитни институции се начислява такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1000 пъти минималната работна заплата. Тази такса отива във федералния бюджет.

Клонове на кредитна организация с чуждестранни инвестиции на територията на Руската федерация се регистрират от Банката на Русия по начина, определен от нея.

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печелившо скалпиране на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование otcdi

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?