• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Процедурата за коригиране на малка грешка зависи от
• Тест за интервю със счетоводител
• Индексиране на заплатите: изберете правилно "базовия" месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинската застраховка?
• Безличен метален акаунт
• Какво включва CHI - безплатно обслужване и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица CHI?
• Коя застрахователна компания да изберете за получаване на OMS полица

2. История

3. Одитори

4. Ръководители на Държавната банка

5. Правен статут

6. Функции на Руската централна банка

7. Определение права на собственост Руската централна банкапо отношение на предоставения му имот

8. Структурни подразделения на Централната банка на Русия

CB Русия (Руската централна банка) - Тованай-високото ниво на двустепенната банкова система в Русия, който се състои от Централна банкаРуската федерация и частни банки (и други кредитни организации). Руснакът контролира дейността на кредитните институции, издава и отнема лицензите им за извършване на банкови операции, а кредитните компании вече работят с други юридически и физически лица. лица.

Статус

За да се противопостави на използването от банките на различни видове схеми за изкуствено надценяване или подценяване на стойността на задължителните съотношения през 2004 г., Централната банка на Русия прие редица документи, включително Регламент „За процедурата за формиране кредитни организациирезерви за възможни загуби" и Инструкцията "За задължителните коефициенти на банките".

Във връзка с разширяването на кръга от кредитни институции, предоставящи на населението ипотечни кредити, Централната банка на Руската федерация през 2003 г. издаде Наредба „За провеждане на еднократно проучване на ипотечното кредитиране“, която определи процедурата за съставяне и подаване информацияпо ипотечни жилищни кредити, отпускани от кредитни институции.

С приемането на Федералния закон „За ипотеката ценни книжаах" кредитните фирми, които гарантират спазването на изискванията за защита на инвеститорите, получиха законодателна възможност да рефинансират вземанията си по ипотекина разхода емитиране на ценни книжапосочени ценни книжа.

През 2004 г. въз основа на Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) (Централната банка на Руската федерация)“ и Федералния закон „За ипотеката ценни книжа" Централната банка на Руската федерация издаде Инструкция "За задължителните съотношения на кредитните институции, ангажирани в паричен въпросИпотечно обезпечени облигации“, в който установи спецификата на изчисляване и стойностите на задължителните коефициенти, размера и методологията за определяне на допълнителни задължителни коефициенти на кредитните институции, емитиращи ипотечно обезпечени облигации.

През декември 2003 г. беше приет Федералният закон "За застраховане на депозитите". физически лицав банките на Русия". Той определи правните, финансовите и организационните основи за функционирането на системата задължителна застраховкадепозити лицав руските банки, както и компетентността, процедурата за създаване и функциониране на дружество, което изпълнява функциите на задължително застраховане на депозити, процедурата за изплащане на обезщетение по депозити.

В момента по-голямата част от банките участват в системата за гарантиране на депозитите. В тях са съсредоточени почти 100 процента от всички физически находища. лица, поставени в банкови институции на Русия.

През април 2005 г. правителството на Русия и Централната банка на Руската федерация приеха „Стратегия за развитие на банковия сектор на Русия за Периоддо 2008 г.".

В съответствие с този документ основната цел на развитието на банковия сектор в средносрочен план (2005-2008 г.) е повишаване на неговата стабилност и ефективност на функциониране.

Основните цели на развитието на банковия сектор са:

Засилване на защитата на интересите на вложителите и другите кредитополучатели на банките;

Повишаване на ефективността на акумулационните дейности, извършвани от банковия сектор Паринаселение и организации и превръщането им в заемиИ ;

Повишаване на конкурентоспособността на руските кредитни институции;

Предотвратяване на използването на кредитни институции за безскрупулни търговски дейности и незаконни цели (предимно като напр финансиранетероризъм и пране на пари);

Развитие на конкурентна среда и осигуряване на прозрачност в дейността на кредитните институции;

Укрепване на доверието на инвеститорите в руския банков сектор, кредитополучателиИ сътрудници.

Реформирането на банковия сектор ще допринесе за изпълнението на програмата за социално-икономическо развитие на Русия в средносрочен план (2005-2008 г.), преди всичко за преодоляване на суровинната ориентация на руската икономика чрез нейната ускорена диверсификация и реализиране на конкурентни предимства. На следващия етап (2009-2015 г.) правителството на Русия и Централната банка на Руската федерация ще разгледат като приоритет задачата за ефективно позициониране на руския банков сектор на международните финансови пазари. пазари.

Държавна банка на СССР

В контекста на новото икономическа политикаС декрети на Всеруския централен изпълнителен комитет и Съвета на народните комисари съответно от 3 и 10 октомври 1921 г. банката е възстановена под името Държавна банка на РСФСР. Започва дейността си на 16 ноември 1921 г. През 1923 г. Държавната банка на РСФСР е преобразувана в Държавна банка на СССР.

Според Правилника за Държавната банка на РСФСР, приет от Всеруския централен изпълнителен комитет на 13 октомври 1921 г., това е стопанско дружество, създадено „с цел насърчаване на развитието на промишлеността, селското стопанство и търговията чрез заеми и други банкови операции, както и с цел концентрация паричен обороти провеждане на други мерки, насочени към установяване на правилното парично обращение. „Той имаше право да предоставя заеми на промишлени и търговски предприятия различни формисобственост, както добре селско стопанствоа занаятчиите само „при условие на тяхната сигурност и икономическа целесъобразност“. Държавната банка беше част от Народния комисариат на финансите и беше пряко подчинена на Народния комисариат на финансите.

През ноември 1921 г. Държавната банка получава монополно право да извършва операции с валутаи валутни стойности. Той също така трябваше да определи официалния курс за и чуждестранната валута, като регулира частните договори, разрешени през 1922 г. за продажба и покупка на фондовата борса на злато, сребро, чуждестранна валута, както и чекове и сметки, изтеглени в чуждестранна валута.

През 1922 и 1923 г. са извършени две деноминации, които увеличават деноминацията на совзнака - хартиена банкнота, емитирана по това време от Наркомфина, за да покрие бюджетен дефицит. По време на първата деноминация бяха пуснати в обращение банкноти, които бяха обменени в съотношение една рубла от емисия от 1922 г. за 10 хиляди рубли. банкноти от всички проби, които са били официално в обращение по това време в страната; по време на втората деноминация банкнотите от пробата от 1923 г. бяха заменени с банкноти от 1922 г. в съотношение 1:100.

На 11 октомври 1922 г. Държавната банка получава правото да пуска в обращение червонци - банкноти - и се превръща в емисионен център. С началото на емисията на ценни книжа chervonets, парична реформа, в резултат на което галопиращата следвоенна е спряна.

През 1922-24г. sovznak и chervonets бяха в обращение едновременно. Chervonets беше хартиена валута, базирана на злато. Това се равнява на 7,74232 g чист злато, т.е. към кралската монета от 10 рубли. От 1923 г. се секат златни червонци, които се използват главно във външната търговия.

През март 1924 г. е завършена паричната реформа. Рубланова проба, която беше разменна монета за червонец и беше равна на 1/10 от червонец, беше разменена за 50 хиляди рубли със съветски знаци от 1923 г., или 50 милиона рубли. банкноти от по-ранни проби.

IN ПериодНЕП практикува такива видове банкови заеми като менителници, заеми до поискване от специални разплащателни сметки, обезпечени със сметки, както и спешни заеми, обезпечени с дългови сметки. В допълнение към тези заеми банката започва директно насочено кредитиране три години след създаването си. През октомври 1924 г. за първи път е съставен консолидиран кредитен план на Държавната банка за всички служби.

В резултат на реформата на касовата система на Държавната хазна, извършена през 1925 г., предприятията на Държавната банка и Наркомфин се сливат.

От 1922 г. в страната започва създаването на частни банки, включително клонови акционерни банки (специални банки) и дружества за взаимно заемане, които трябваше да извършват краткосрочно или дългосрочно кредитиране на определени индустрииикономика. През 1924 г. Управителният съвет на Държавната банка създава Банков комитет, който трябваше да координира дейността им.

През втората половина на 20-те години функциите и дейността на Държавната банка коренно се променят. Това се дължи главно на ускорените темпове на индустриализация, която изисква големи инвестиции в тежки индустрияза кратко време.

Провеждането на индустриализацията в СССР по традиционни начини, т.е. поради натрупването на средства вътре в страната и външни заеми, беше невъзможно. Населението не разполагаше с необходимите спестявания, не можеха да се отпускат и заеми за икономически (световен икономически колапс) или по политически причини. В резултат на това индустриализацията в страната се извършва за сметка на дялово финансиране. Търсенето на начин, който да позволи на държавата в най-проста форма да преразпределя средствата между секторите на икономиката, продължи през целия период на ограничаване на НЕП.

През юни 1927 г. във връзка със засилването на регулирането на движението краткосрочен капиталДържавната банка беше натоварена със задължението за пряко оперативно управление на цялата кредитна система, като същевременно поддържаше цялостното регулиране на дейността си от Народния комисариат на финансите. Държавната банка трябваше да контролира дейността на останалите кредитни институциив съответствие с правителствените директиви в областта на кредита политици. Специалните банки трябваше да запазят свободни средства и да вземат заеми само от Държавната банка, която получи правото да участва в техните съвети и одитни органи. Освен това държавната банка трябваше да увеличи дела си в главни буквиспециални банки.

През февруари 1928 г., във връзка с реорганизацията на банковата система, по-голямата част от краткосрочните кредитни операции започват да се концентрират в Държавната банка. В същото време повечето от клоновете на акционерните банки, които започнаха да играят спомагателна роля в кредитирането на икономиката, преминаха под негова юрисдикция. Операциите по дългосрочно кредитиране се извършват главно в специално създадена банка за дългосрочно кредитиране индустрияи ел. съоръжения (БДК), ЦБ комунални услугиИ жилищно строителство(Цекомбанк) и отчасти в Централната земеделска банка (ТСШбанк).

През август 1928 г. на Държавната банка е поверено задължението за касово изпълнение държавен бюджет , което направи възможно концентрирането на касовите операции на социалистическата икономика в него.

През юни 1929 г. е приет първият Устав на Държавната банка, според който банката е органът, регулиращ паричното обращение и краткосрочно кредитиранев съответствие с общия устройствен план Национална икономикаСССР.

В края на 20-те – началото на 30-те години. в СССР беше проведен набор от реформи, чиято цел беше да се създаде ефективен механизъм за централизирано планово регулиране на материалните и финансови аспекти на възпроизводствения процес. В тази връзка през 1930-32г. е проведена кредитна реформа, в резултат на която е създаден механизъм за централизирано планово регулиране на движението на кредитни и парични ресурси.

През януари 1930 г. във връзка с премахването на взаим търговски заемвсички операции по пряко краткосрочно кредитиране започнаха да се извършват в Държавната банка. Всички специални банки се превърнаха в дългосрочни инвестиционни банки, а мрежата им от клонове беше ликвидирана. Специалните банки трябваше да извършват своите операции чрез клонове на Държавната банка.

През януари 1931 г. е въведена форма на приемане на безналични плащания чрез Държавната банка. През март 1931 г. функциите на Държавната банка са определени като единна банка за краткосрочно кредитиране, разчетен и паричен център за икономиката.

През юни 1931 г. е извършена подялбата на оборотните средства предприятияна собствени и привлечени и определи основните принципи на краткосрочните банкови заеми. Предоставяне на собствените предприятия оборотен капиталнаправи възможно поставянето на обекти банково кредитиране. Краткосрочните заеми на държавните предприятия започнаха да се предоставят само за нужди, свързани с финансиране на транзитни ценности, напредване на сезонни запаси от продукция, натрупване на сезонни запаси от суровини, горива, производствени и спомагателни материали, временно увеличение на инвестициите в работа в прогрес, сезонно натрупване на готови търговски артикули и стоки, както и за други временни нужди, свързани с процеспроизводство и обращение на стоките.

През май 1932 г. функциите бяха окончателно разграничени между Държавната банка и банките за дългосрочни инвестиции (Промбанк, Селхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк). В резултат на кредитната реформа дейността на Държавната банка окончателно загуби търговския си характер и се оформиха основните функции на Държавната банка от съветски тип - планово кредитиране на икономиката, паричното обращение и сетълменти, касово изпълнение държавен бюджети извършване на международни разплащания. В същото време се формира структурата на кредитната система, която съществува с малки изменения в продължение на 55 години.

Впоследствие подобряването на дейността на Държавната банка се свежда до въвеждането на нови форми на планирано кредитиране на икономиката и банковите сетълменти, както и методи за контрол на разхода на средства за изплащане на заплати (80% от паричния оборот ) и събирането на търговски приходи.

През февруари 1930 г. поради премахването на продажбите на частни лица златои чуждестранна валута в червонци при фиксиран курс и изтеглянето на съветската валута от обращението на чуждестранни борсикъм Управителния съвет на Държавната банка беше организирана котировъчна комисия за определяне на обменните курсове чужди валути.

През 1933 г. Държавната банка извършва редица мерки за ускоряване на сетълментите, подобряване на счетоводството, подобряване на документооборота на компанията и укрепване на вътрешния банков контрол. Номенклатурата на позициите в баланса на Държавната банка беше реорганизирана: те започнаха да се групират според ведомствени критерии, което направи баланса сравним с кредитния план. Беше направен и преход към децентрализирано съпоставяне на междубраншовите обороти при запазване на цялостния контрол в центъра.

През 1939 г. Държавната банка започва събирането на пари в брой. По време на Великата отечествена война 1941-45 г. Държавната банка издава пари в брой за покриване на дефицита на държавния бюджет. пари, което води до 4-кратно увеличение през това време. За нормализиране на паричното обращение през 1947 г. е проведена парична реформа от ликвидационен тип, по време на която се обменят пари в брой паристария модел към новия в съотношение 10:1, паричните депозити в спестовните каси бяха преоценени и всички издадени държавни заеми бяха конвертирани (с изключение на заема от 1947 г.).

През март 1950 г. златното съдържание на рублата е определено на 0,222168 g чисто злато. През декември 1949 г. е приет вторият Устав на Държавната банка. През април 1959 г. във връзка с реорганизацията на кредитната система част от операциите на Земеделската банка, Цекомбанк и общинските банки преминават към Държавната банка. От 1960 г. Държавната банка започва да изготвя планове за кредитиране на дългосрочни инвестиции. През май 1961 г. рублата също е деноминирана. Новите банкноти се обменяха за стари в съотношение 1:10. В същото време златното съдържание на рублата е увеличено само 4 пъти и възлиза на 0,987412 g чисто злато.

През октомври 1960 г. е приета третата харта на Държавната банка, а от 1963 г. държавният труд спестовни банки. През 1965-69г. в хода на икономическата реформа в дейността на Държавната банка настъпиха промени, свързани с кредитирането и разплащанията, планирането и регулирането на паричното обращение, финансирането на капиталовите инвестиции и спестовната дейност. Основните видове кредитиране на индустрията са кредитирането по оборот материални активиИ разходиНа заплатии прости сметки за заем.

През юли 1987 г. във връзка с реорганизацията на кредитната система, която доведе до създаването на нови специални банки (Внешекономбанк на СССР, Промстройбанк на СССР, Жилсоцбанк на СССР и Сбербанк на СССР), Държавната банка започна да изпълнява функциите на основната банка на страната. На него е възложено разработването на консолидиран кредитен план и планове за разпределение на ресурсите и кредитните инвестиции за всички банки.

През септември 1988 г. е одобрен четвъртият Устав на Държавната банка на СССР, според който тя е основната банка на страната, единен емисионен център и организатор на кредитните и сетълмент отношения в националната икономика.

От март 1989 г., във връзка с прехода на специални банки към пълно икономическо счетоводство и самофинансиране, Държавната банка беше натоварена със задължението да им предостави контролните цифри за обема на кредитните ресурси, размера на средствата, набрани от населението, обемът на постъпленията и плащанията в чуждестранна валута по банкови операции.

През януари 1990 г. Спестовната банка на СССР е прехвърлена на Държавната банка. На 13 юли 1990 г. на базата на Руската републиканска банка на Държавната банка на СССР е създадена Държавната банка на РСФСР, отговорна пред Върховния съвет на РСФСР. На 2 декември 1990 г. Върховният съвет на РСФСР приема закон за Централната банка на РСФСР (Централната банка на Русия), според който Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) е правен лице, главната банка на RSFSR и се отчита пред Върховния съвет на RSFSR. Законът определя функциите на банката в областта на паричното обръщение, паричното регулиране, външноикономическата дейност и регулирането на дейността на акционерните и кооперативните банки.

През декември 1990 г. законите „За държавната банка на СССР“ и „За банките и банково дело". В съответствие с тях Държавната банка на СССР, заедно с националните банки, създадени по това време на базата на републиканските офиси на банката, трябваше да създадат единна системацентрални банки, базирани на обща парична единица (рубла) и действащи като резервна система. През юни 1991 г. е одобрен Уставът на Централната банка на РСФСР (Централната банка на Руската федерация), отговорна пред Върховния съвет на РСФСР. от юли 1990 г. до декември 1991 г. беше времето на конфронтация между руснаците държавна банкаи Държавната банка на СССР.

През ноември 1991 г., във връзка с образуването на Общността на независимите държави и премахването на съюзническите структури на въоръжените сили на РСФСР, Централната банка на РСФСР е обявена за единствения орган на държавното парично и валутно регулиране на икономиката на републиката на територията на РСФСР. На него са поверени функциите на Държавната банка на СССР при емитирането и определянето на обменния курс на рублата. До 1 януари 1992 г. на Централната банка на РСФСР беше наредено да поеме под пълен стопански контрол и управление материално-техническата база и други ресурси на Държавната банка на СССР, мрежата от нейни институции, предприятия и организации.

На 20 декември 1991 г. Държавната банка на СССР беше премахната и всички нейни активии пасивите, както и имуществото на територията на РСФСР, са прехвърлени на Централната банка на РСФСР (Руската централна банка).

одитори

Одиторите за годишния отчет на Централната банка се назначават с решение на парламента (Върховния съвет, след това Държавната дума).

До 1995 г. само чуждестранни организации бяха назначавани като одитори: законът за централната банка установи предпоставка за избор на одиторска компания тя да има 10 години опит, надвишаващ продължителността на съществуването на одит в Руската федерация.

Централна банка

(Централна банка)

Централният е органът за провеждане на паричната политика

Информация за дейността, политиките, функциите, операциите на Централната банка, процент на рефинансиране

световни централни банки Основни функции на централната банка Емисия на банкноти на Централната банка Прилагане на парична политика Организация на централната банка на междубанковите сетълменти Управление на официалните златни резерви Рефинансиране на кредитни и банкови институции Провеждане на паричната политика на Централната банка Регулиране на дейността на кредитните институции История на централната банка Баланс на централната банка Източници за статията "Централна банка"

Централна банка е дефиниция

Централната банка еосновната държава, която е посредник между държавата и цялата икономика на държавата, действайки като орган на паричната политика, чиито основни функции са емитирането на пари, банкова регулацияи надзор. Прилагат се инструменти за регулиране на паричните и кредитни потоци CBзаконодателство.

Централна банка- Товаглавният емисионен център, основната връзка на кредитната система.

Централната банка епублична кредитна институция с функции паричен въпрос парии регулиране на цялата кредитна и банкова система.

В различни държави такива банкисе наричат ​​по различен начин: национална, държавна, емисионна, резервна, национална банка на Украйна, федерална резервна системаСъединени американски щати, Централна банка на Англия, Национална банкаГермания, Национална банкаВиетнам, Народната банка на Китайската народна република, Националната банка на Република Казахстан, Паричният и паричен съвет на Бруней, Европейската централна банка, Кралският паричен орган на Бутан, Националната банка на Република Азербайджан, Националната банка на Украйна, Централна банка на Германия, Резервна банка на Индия, Федерална резервна система на Съединените американски щати, Институт за емисии на френските отвъдморски територии. В Руската федерация тя се нарича Банка на Русия.

световни централни банки

Европейска централна банка(Английски) Европейска централна банка) е централната банка на Европейския съюз и зоната. Създадена на 1 юни 1998 г. Централата се намира в германския град Франкфурт на Майн. В него участват представители на всички страни членки на ЕС. банканапълно независими от останалите органи на ЕС.

Федерален резерв на САЩ(Fed, United States Federal Reserve) - централна банка САЩ. Специално създадена на 23 декември 1913 г. независима федерална агенцияда изпълнява функциите на централната банка и да упражнява централизиран контрол върху търговската банкова система на Съединените американски щати. Основата за създаването е Федералният резерв на САЩ. IN управлениеРешаваща роля играе ФЕД, въпреки че формата на собственост на капитала е частна - акционерна със специален статут на акциите.

Национална банка Китайска народна република (КНР)- Национална банка Република Китай, подразделение на правителството на Китайската народна република. Легален статуте окончателно инсталиран на 18 март 1995 г. Тази банкае най-големият обект на финансова институция в света, като се има предвид, че има резерви в размер на $3,201 трилиона.

резервна банка Индия- Централна банка Индия.Резервната банка на Индия е основана през 1934 г законотносно Резервната банка на Индия (English Reserve bank of India Act, 1934). започва своята дейност на 01.04.1935г. Първоначално централата на банката е била в Калкута, но през 1937 г. се премества в Мумбай. Банката е основана като Акционерно дружество(JSC) и в този си вид съществува до 1949 г., когато е национализиран от правителството на Индия.

— Централна банка на Япония. През 1873 г. на осн законна националните банки, почти копиращи американската през 1863 г., в Япония са създадени национални банки.На 1 април 1998 г. е приет нов закон за Банка на Япония, според който банката става независима от Министерството на финансите.

Руската централна банка — главна банкапърво ниво, основната емисионна, парична институция Русияразработване и прилагане съвместно с правителството Руска федерацияединна държавна парична политика и надарена със специални правомощия, по-специално правото емитиране на ценни книжабанкноти и регулиране на банките.

Централна банка на Германия(нем. Deutsche Bundesbank, използва се и името Bundesbank или Deutsche Bundesbank) - Германската федерална банка Германската федерална банка и Федералната контролОрганът за финансов надзор на Република Германия заедно са финансови регулаторни органи Федерална република Германия. Централата на Бундесбанк се намира във Франкфурт на Майн.

Banco do Brasil S.A. — най-голямата банкаБразилия. Банката е смесена компания, в която 68,7% от акциите са собственост на федералното правителство Бразилия. Акциите на банката се търгуват на борсата в Сао Пауло. Централата се намира в град Бразилия.Банката е основана на 12 октомври 1808 г. и затова се счита за най-старата в Бразилияи един от най-старите Латинска Америка. Това беше не само първата бразилска банка, но и първата португалска банка.

банка Франция(фр. Banque de France) - централна банка Франция. Тя е член на Европейската система на централните банки. Банката е със седалище в Париж 1998 г. - банката става член на Европейската система на централните банки.

Централна банка на Великобритания(Английски) Централна банка на Англия, официалното име е английски. Губернатор и компания на TheЦентралната банка на Англия е централната банка на Обединеното кралство. Банката организира работата на Паричния комитет политикакойто отговаря за управлението на паричните средства политикадържави. Първоначално е организиран през 1694 г. като частна банка, е национализирана през 1946 г., а през 1997 г. получава статут на самостоятелна обществена организация, независима в провеждането на парична политика, на която Адвокатът е пълен собственик Министерство на финанситеот името на правителството.

Банка на Мексико (на испански: Banco de México) - централна банка Мексико.През 1822 г. е планиран проект за създаване на Великата банка на Мексиканската империя, която е трябвало да започне да издава банкноти. Банката е създадена през август 1925 г Мексикокоито започнаха операции и освобождаване банкноти 1 септември същата година.

Банка на Италия (на италиански Banca d "Italia) - централна банка Италияоснована през 1893 г. Банката е член на Европейската система на централните банки Италияе основана през 1893 г. като акционерно дружество (АД). От 1895 г. той е прехвърлен да ръководи операциите на хазната. През 1926 г. Банката на Италия получава правото да контролира кредитната система и обменния курс на лирата. През 1936 г. банката е национализирана от правителството на Мусолини и започва да изпълнява функциите на „банка на банките“, тоест да кредитира други банки.

Банката на Корея е централната банка на Република Корея. Основната задача на Bank of Korea е да поддържа ценова стабилност. Основната задача за 2010-2012г - е да се поддържа нивото на инфлация в рамките на 3,0 ± 1%.Основана е на 12 юни 1950 г. в Сеул съгласно "Закона на Корейската банка".Поради факта, че системата за финансов контрол се промени от 1 април 1998 г. към интегриран надзор на банки, ценни книжа и застрахователен бизнес, Bank of Korea започна да изпълнява типичните функции на централна банка.

Банка на Канада (английски Bank of Canada, френски Banque du Canada) - централна банка Канада. Създава се и се регулира от закона за банката Канада. Банката на Канада гарантира прозрачно и ефективно обявяване на своите цели и отчетност за своите действия пред правителството на Канада и канадския народ. Седалището на неговото ръководство е в Отава. От февруари 2008 г. управител на банката е Марк Д. Карни.

Банка на Испания (на испански: Banco de Espaça) - централна банка Испания. Основана в Мадрид през 1782 г. от Карлос III, в момента тя е член на Европейската система на централните банки (ЕСЦБ).През 1962 г. банката е официално национализирана. След възстановяването на властта на народа в края на 70-те години банката претърпява реформа на своята структура и функции. През 1994 г. след присъединяването Испанияв Европейския валутен съюз Банката на Испания стана член на Европейската система на централните банки (ЕСЦБ).

Централната банка на Република Турция (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) е централната банка на Турция.На 30 декември 1925 г. емисията на банкнотиВелико народно събрание на Турция. На 11 юни 1930 г. Великото народно събрание приема решение за създаване на централна банка. На 3 октомври 1931 г. е основана централната банка турска република, която започва дейността си на 1 януари 1932 г.

Банката на Индонезия (индон. Bank Indonesia) е централната банка на Индонезия.В съответствие с решенията на мирната конференция в Хага през 1949 г. Банката на Ява получава статут на емисионна банка на Съединените щати на Индонезия . След ликвидацията на САЩ през 1950 г. и образуването на унитарна република Индонезия, банката продължава да изпълнява своите функции. На 1 юли 1953 г. Bank of Java е национализирана и преименувана на Bank of Indonesia. През август 1965 г. банката е преименувана на Държавна банка на Индонезия. През януари 1969 г. банката отново е преименувана на Bank of Indonesia.

Резервна банка на Австралия (англ. Reserve bank of Australia) - централна банка Австралия.През 1911 г. е създадена Australian Union Bank (английски) руски, която по това време е най-голямата търговска и спестовна банка Австралия, от 1924 г. банката е прехвърлена към издаването на австралийска валута и банката е агенция на австралийското правителство. Commonwealth Bank поема все повече и повече функции на централната банка и през 1945 г. статутът й в тази роля е официално признат. През 1960 г. функциите на централната банка са прехвърлени на Резервната банка на Австралия.

Националната банка на Полша (на полски: Narodowy bank Polski) е централната банка на Полша. Националната банка на Полша започва дейност през 1945 г. Първоначално функционира като държавна банка под ръководството на министъра на финансите. До края на 80-те години банката е монополв банковия сектор. След разпадането на комунистическата система регионалните търговски банки бяха отделени от банката и Националната банка на Полша започна да се занимава само с проблеми паричната политика. На 1 януари 1995 г. банката извършва деноминация на злотата.

Холандската банка (на нидерландски. De Nederlandsche bank) е централната банка на Холандия. Холандската банка е основана през 1814 г. с указ на Вилем I. Банката е частна компания, получава правото да издава банкноти, които са законни търг. През 1948 г. банката е национализирана.

Национална търговска банка (). На 26 декември 1953 г. с кралски указ е създадена Националната търговска банка - първата национална банка, също работеща на принципите на европейското банкиране.

Централната банка на Ислямска република Иран е централната банка на Иран, която посредничи между държавните и частните банки. През 1927 г. е основана Държавната национална банка на Иран, издаваща национална валута. През август 1960 г. е основана Централната банка на Иран, на която са прехвърлени някои функции национална банка. Централната банка е преименувана на Централна банка на Ислямската република Иранслед революцията от 1979 г. В старата сграда на централната банка се помещава своеобразен "диамантен фонд" на Иран.

Класификация на централните банки

По естеството на собствеността банките могат да бъдат разделени на следните видове: капиталкойто принадлежи на държавата. да, 100% капиталцентралната банка е собственост на държавата в Обединеното кралство, Германия, Франция, Руската федерация, Дания и Холандия; Акционерно участие: в САЩ 100% от капитала на банките на Федералния резерв е собственост на банки-членки на Фед; в Италия 100% от капитала на централната банка принадлежи на банки и застрахователни компании; Смесени: в Япония(55% държавна собственост и 45% частна) и Швейцария (57% кантонна собственост и 43% частна).

Централната банка е

Някои централни банки веднага бяха създадени като държавни банки (в Германия, Руската федерация); други са създадени като акционерни дружества и след това национализирани (във Великобритания, Франция). Делът на държавната собственост в капитала на централната банка е най-важният фактор, определяйки мястото му в държавна икономика, което до голяма степен зависи от националните традиции и особености на развитие банкова система.Системата на Федералния резерв и Централната банка на Германия обаче са най-независими от държавата, въпреки че в САЩ банките на Федералния резерв са собственост на банки - членове на Фед, а в Германия - на държавата. Следователно 100% участие на държавата в капитала на централната банка е по-скоро въпрос на престиж и традиция. Например италианската централна банка, въпреки че е собственост на банки и застрахователни компании, е по-зависима от държавните агенции.

Централната банка е

Вторият фактор, определящ независимостта на централната банка от държавата, е процедурата за назначаване или избор на ръководството на банката. На тази основа централните банки могат да бъдат групирани по държави. Първата група - държави, в които управителните органи на централната банка (и членовете на дирекцията) се назначават от правителството или се избират от кандидати, предложени от правителството. Тази група включва Австрия, Дания, Русия, Германия, Япония. принадлежи към втората група, където Президентътцентралната банка се назначава от борда мениджърибанка, в която не влизат държавните чиновници, а след това трябва да бъде одобрена от Министерския съвет и одобрена президентдържави.

Централната банка е

Централната банка е

Форма на регулиране е и прякото държавно влияние на централната банка върху кредитна системачрез преки указания на контролните органи под формата на инструкции, предписания, прилагане на санкции за нарушения, В редица случаи централната банка извършва контролза големи кредити, лимитиране на банкови кредити, случайни проверки на кредитни институции. Но методите на пряко въздействие се прилагат предимно за търговски и спестовни банки и в по-малка степен за други финансови институции.

Функции на финансовия агент на правителството

Тъй като по своя статут са финансов агент на правителството, централните банки извършват операции по пласиране и обратно изкупуване на публичен дълг, касово изпълнение бюджет, поддържане на разплащателни сметки на правителството, надзор на съхранението, емитирането на ценни книжа и изтеглянето от обращение на монети и съкровищни ​​бележки, както и прехвърлянето на средства в чуждестранна валута при осъществяване на държавни разплащания с други държави. Предоставяйки този вид услуга на правителството, централните банки получават приходи, но повечето от тях подлежат на удръжки в държавната хазна.

Централната банка е

Държавно кредитиране

В контекста на ограничена финансова база, дисбаланс във финансовите нужди на държавата, възниква необходимостта от намиране на вътрешни и външни заеми и заеми за покриване на държавните разходи и дефицита на държавния бюджет, което определя голямата роля на централната банка при решаването на тези проблеми. Основната форма на държавни заеми, използвани за финансиране на правителството разходиИ държавен бюджет, са държавни заеми. По падеж се разграничават краткосрочни (до 1 година), средносрочни (до 5 години) и дългосрочни (над 5 години) държавни заеми.

Централната банка е

В зависимост от мястото на пласиране, държавните заеми се разделят на вътрешни, т.е. пласирани в страната, и външни, продавани на чуждестранни парични пазари във валутата или на страната кредитор, или на държавата заемател, или във валутата на трета държава свободно прехвърляеми, абонаментни и задължителни заеми; по вид възвръщаемост - лихвоносни държавни заеми, за които солидни, печеливши или лотарийни се изплащат на равни дялове годишно, доходиза които може да се получи в случай, че облигацията влезе в обръщението за обратно изкупуване или в обръщението на печалбите.

Централната банка е

През периода най-активно към публични заеми прибягват развитите страни икономически кризи. За развиващите се страни тази практика за привличане на кредити и заеми стана типична. Най-широко използваната форма на заеми е дефицитното финансиране. държавен бюджет.Шировото използване на държавните заеми и заеми неминуемо води до бързо нарастване на държавните заеми, което от своя страна поражда нови трудноразрешими проблеми. Държавният дълг на отделните държави е достигнал такова ниво, че те не са в състояние да изпълняват задълженията си своевременно. облигациии са принудени да прибягнат до тяхното удължаване, тоест удължаване на падежа или преобразуване - намаляване на размера на изплащаната лихва.

Централната банка е

Публичният дълг е комбинираните задължения на централното правителство и местните власти органи, състояние предприятияЗаемите на централното правителство доминират общия дълг, въпреки по-бързия растеж на заемите на местното правителство. В някои държави е определен лимит на дълга за дълговете на централното правителство. Публичният дълг може да приеме две форми: пряк дълг, произтичащ от използването на заеми от различни държавни структури, и непряк дълг, произтичащ от държавни гаранции за частни заеми и заеми. В зависимост от източниците на заеми, публичният дълг се разделя на вътрешен и външен. В страните с развита пазарна икономика вътрешният дълг съставлява по-голямата част от общия заем на държавата – във Великобритания например делът му е около 90%, а в САЩ – около 80%. Външните източници на заеми се използват още по-широко в развиващите се страни.

Централната банка е

Както вече беше отбелязано, държавните заеми и заеми се предоставят за различни периоди, поради което държавният дълг се разделя на краткосрочен, средносрочен и дългосрочен. Съотношението между тях е голямо значение. По този начин, в контекста на нарастващата инфлация и общата нестабилност на паричното обращение, делът на краткосрочните заеми в общите заеми се увеличава, тъй като инвеститорите избягват да инвестират средствата си в дългосрочни държавни задължения. Кредитополучателите предпочитат краткосрочни държавни задължения, които са по-малко изложени на риск от обезценяване под влияние на инфлационните процеси.

Централната банка е

Държавна употреба вътрешни заемие по същество преразпределителна операция, при която част от националните доходипреминава от др икономически субектикъм държавата. При изплащане на външни кредити и заеми, използвани от държавата, изтичането на част от националните доходив чужбина, което оказва негативно влияние върху икономическа ситуацияРазвитието на публичния дълг беше придружено от създаването на доста сложна структура за управление на публичния дълг. Сред най-важните мерки в тази област са определянето на източниците на нови заеми и заеми, техния размер и условия за привличане, начините на пласиране.

Касово изпълнение на бюджета

Касовото изпълнение на бюджета е организирането на получаването, съхраняването и издаването на средствата от държавния бюджет, счетоводството и отчетността.Според утвърдената световна практика съществуват съкровищни, банкови и смесена системакасово изпълнение на бюджета. При системата на касата касовото изпълнение на бюджета се възлага на специални органи на Министерството на финансите - регистрирани каси; в банковото дело - към централната банка; със смесен - към касите на трезора и към централната банка. в ранните етапи от развитието на кредитната и финансовата система се практикува системата за касово изпълнение на бюджета. с развитието на банковата система функцията за касово изпълнение на бюджета постепенно премина към банките, главно към централната банка. В Япония касовото изпълнение на бюджета е поверено на Bank of Japan, която е централната банка, в САЩ - на банките на Федералния резерв.

Централната банка е

Касовото изпълнение на бюджета се основава на принципа на касовото единство. това означава, че всички мобилизирани държавни приходисе изпращат по единна сметка на Министерството на финансите в Централната банка, от която се теглят средства за изпълнение на държавна разходи. Централната банка действа като касиер на правителството.Единството на касата позволява на Министерството на финансите да извършва постоянен поток от средства по сметката, движението на пари в брой и своевременно да предотвратява касовите пропуски. осигурява централизацията на държавните бюджетни средства и балансирането на приходите и разходите на всеки от бюджетите (федерален, местен), които заедно формират бюджетната система на страната, позволява операции по касово изпълнение на бюджета в цялата страна.

Изпълнението на касовото изпълнение на бюджета от един орган - централната банка - дава възможност да се разделят функциите по управление на бюджетни средства и мениджър на заеми, които се изпълняват от финансови органи и мениджъри на заеми, и функциите по издаване, съхраняване на тези средства, които са от компетентността на централната банка. Като резултат, необходимите условияза контрол на целевото използване на бюджетните средства , В процеса на касово изпълнение на бюджета централните банки натрупват бюджетни приходи, издават финансови средства, кредитирани по сметките на федералния и местните бюджети, водят записи на постъпленията и плащанията на федералния и местни бюджети, предоставят на финансовите органи отчети за касовото изпълнение на тези бюджети, а също така извършват редица други операции.

Централната банка е

В избрани държави пари в бройДържавната хазна се депозира не само в централната банка, но и в търговските банки. Процедурата за движение на бюджетни средства в Съединените щати е много особена, където те се поставят не само по сметките на федералните резервни банки, но и по специално открити държавни сметки в най-големите търговски банки. Текущите плащания на Министерството на финансите се извършват предимно от сметки, държани в банките на Федералния резерв, наречени „разплащателни сметки“. големи суми са поставени върху тях, за да посрещнат нуждите на правителството от текущи плащания. Държавните сметки в търговските банки се използват за депозиране на данъчни приходи и приходи от продажби държавни ценни книжа. В тази връзка тези сметки се наричат ​​"данък и заем". Съществува тясна функционална връзка между държавните депозити в търговските банки и банките на федералния резерв. Натрупани в държавни сметки в търговски банки данъчни приходии заемите след това се прехвърлят в "разплащателни сметки" в банките на Фед. Ако сумите в "разплащателните сметки" надвишават текущите нужди на хазната, тогава излишъкът по правило се прехвърля в "данъчни и заемни" сметки в търговските банки.

Банкова регулация и контрол

Банковото регулиране е система от мерки, чрез които държавата чрез централната банка осигурява стабилното и безопасно функциониране на банките, предотвратява дестабилизиращите процеси в банковия сектор. Термините „банкова регулация“ и „банков надзор“ често се използват взаимозаменяемо, въпреки че се отнасят до различни, макар и допълващи се дейности. Регулирането на банковата дейност означава разработване и публикуване от упълномощени институции на специфични правила или инструкции, основани на действащото законодателство и определящи структурата и методите на банковата дейност. Тези закони и разпоредби предоставят рамка за поведение на банките, която допринася за поддържането на стабилна и ефективна банкова система.

Централната банка е

Контролът върху дейността на банките се осъществява с цел гарантиране на надеждността и стабилността на отделните банки и осигурява цялостен и непрекъснат надзор върху изпълнението на дейността на банките в съответствие с действащото законодателство и инструкции. Нека се запознаем с разширената система за банков контрол, използвана във Франция. Основните принципи на системата са: двоен надзор върху дейността на банките – от Министерството на икономиката и финансите и Банката на Франция; разработване на специфични направления, правила и функции на контрол от контролиращите организации; задължително участие на банки и други кредитни институции в професионални асоциации на предприятията - Френската асоциация на банките, Френската асоциация на финансовите дружества и други, централните органи на които действат като посредници между надзорните органи и кредитните институции.

Централната банка е

Функционирането на банковата система във Франция се регулира и контролира от 3 основни органа - Комитет на кредитните институции и инвестиционните фирми, Комитет за регулиране на банковите и финансови дейности и Банков комитет, чиято дейност се координира от централната банка на страната - Банката на Франция. Разбира се, всяка от тези институции има своя компетентност и решава определен кръг въпроси.Комитетът за регулиране на банковата и финансовата дейност се ръководи от министъра на икономиката и финансите. Негов заместник е управителят на Банката на Франция. Състои се от един представител на Френската асоциация на банките и профсъюзите, двама лично поканени специалисти. Комитетът установява правила и норми за дейността на банките по въпроси като: размера и структурата на уставния капитал на банката; правила за създаване банкови клоновеи представителства; инструменти и правила за кредитиране; условия за придобиване на участие в капитала на други банки и предприятия; правила за счетоводство и отчетност; правила вътрешен контроли т.н.

Комитетът също така регулира отношенията между кредитните институции и техните клиенти по отношение на защитата на депозитите, определя границите, в които кредитните институции могат да оперират с депозитите на своите клиенти. Комитетът на кредитните институции и инвестиционните фирми включва 6 члена и се ръководи от управителя на Банката на Франция. Комитетът се състои от: директора на френското министерство на финансите и 4 представители на банковия сектор. Комитетът дава разрешение за създаване на банка или промяна на нейния статут, за извършване на банкови операции, а също така взема решения за конкретни въпросибанково дело законодателство.

Централната банка е

Банков комитет, ръководен от управителя на Банката на Франция, включващ директора на Министерството на финансите, член на Държавния съвет, член на Касационния съд и 2 лично поканени специалисти. Този комитет наблюдава всички кредитни институции в страната и тяхното финансово състояние. Той следи за спазването на правните норми, проверява условията на работа на институциите, както и качеството на техните услуги. Комисията редовно получава отчети от банките за тяхната дейност, въз основа на които назначава проверки директно в банките, както и срещи с ръководството на банката. Въз основа на резултатите от тези одити Банковият комитет прави оценка Финансово състояниебанки, дава препоръки за подобряване на качеството на банковия мениджмънт. Ако комисията счете финансовото състояние на банката за незадоволително, тя може да назначи ликвидатор, без да изчаква началото на съдебна процедураотносно фалита.

Основните направления на външния контрол върху дейността на френските банки са: издаване на разрешение за дейността на банката; непрекъснат надзор върху дейността на банката от банкова комисионна; контрол върху наличието на поне един счетоводен одитор, който задължително работи във всяка банка; необходимостта от спазване на норми и разпоредби; информиране данъчни властиза плащане на данъци, откриване и закриване на клиентски сметки, а митническите органи - за валутни операции. И така, в организационната структура всички органи са под прякото управление на Централната банка на Франция и Министерството на финансите на Франция.

Участие на Централната банка в управлението на държавния дълг

Една от най-важните функции на централната банка е да участва в управлението на публичния дълг, който се формира от задълженията на централното правителство, местните власти. предприятия публичния сектор. Управлението на публичния дълг се използва едновременно като начин за решаване на проблеми публични финансии регулиране на търсенето и предлагането на вътрешния паричен пазар. В резултат на това тази функция става сложна, тъй като позволява решаването на конкретни проблеми и координирането на бюджетната и паричната политика.

Централната банка е

Формите на участие на централната банка в управлението на дълга се различават по-специално в зависимост от разделението на сферите на влияние в това отношение между централната банка, хазната и специализирана организация (ако има такава). Управлението на публичния дълг е набор от държавни мерки, насочени към изплащане на дълга; механизъм за формиране и прилагане на едно от направленията на финансовата политика на държавата, свързано с нейната дейност на външните и вътрешните финансови пазари като кредитор или гарант.

Мерките, които допринасят за изплащането на държавния заем, включват: плащания към кредитополучателите; погасяване на външни и вътрешни заеми; гаранции; промени в условията на издадените заеми; определяне на условията за емитиране на пари и пласиране на нови държавни дългови задължения и др. Изпълнението на мерките зависи от приемането информирани решенияв процеса на управление на публичния дълг, който се основава на анализ на обема и структурата на дълга, обективна оценка на текущото му състояние. В този случай се използват абсолютни и относителни показатели. Абсолютните показатели отразяват обема на държавния вътрешен и външен дълг в парично изражение, размера на разходите, свързани с неговото погасяване и обслужване.

Основните относителни показатели, които съществено влияят върху приемането на административни решения и избора на методи за управление на публичния дълг, включват: процентното съотношение на размера на кредита и БВП; делът на разходите за изплащане и обслужване на държавния дълг в общия размер на бюджетните разходи. За оценка на състоянието външен дългсъщо така се използват показатели за процентното съотношение на размера на външния дълг и обема на износа в парично изражение, дела на разходите за погасяване и обслужване на държавния външен дълг в приходите от износ, характеризиращи нивото на дългово бреме за национална икономика . Управлението на публичния дълг е непрекъснато, включващо 3 етапа; атракция финансови ресурсичрез пласиране на ценни книжа, погасяване и обслужване на дългови задължения.

На 1-ви етап максималният размер на държавните заеми и гаранциина следващия етап се избират инструменти за привличане на ресурси и повишаване на ефективността на тяхното използване.На 2-ри етап се привличат ресурси на външни или вътрешни финансови пазари чрез емитиране на ценни книжа и пласиране държавни ценни книжа, получаване на заем или предоставяне на държавни гаранции, след което тези средства се насочват към финансиранетекущи бюджетни разходи или инвестиционни проекти Третият етап е намиране на източници на финансови ресурси за изплащане и обслужване на публичния дълг, намаляване на общите разходи и навременно изпълнение на дълговите задължения.

Централната банка е

Задълженията по държавния дълг се погасяват за сметка на бюджетните приходи, златните и валутните резерви на страната, средствата, получени от продажбидържавна собственост, както и нови заеми. Методите за управление на държавния дълг могат да бъдат разделени на административни и финансови. Административните методи се основават на бързото и точно изпълнение на индивидуалните разпореждания на държавните органи и администрация; те не дават оценка на икономическата ефективност и резултатите от действията по управление на публичния дълг. Финансовите методи се състоят в избора на методи и форми за осигуряване на изплащане на държавния дълг чрез анализ на финансови показатели и са насочени към максимизиране на ефекта от привлечените заеми с минимални разходи, свързани с тяхното изплащане и обслужване. Най-оптималната комбинация от административни и финансови методипоради вътрешни и външни икономически и политически фактори.

Централната банка е

В условията на дългова криза, когато държавата изпитва затруднения при изпълнение на по-ранните си задължения за погасяване и обслужване на държавния заем, се използват: допълнителни капиталови инвестиции, преструктуриране, конвертиране на заеми, заеми, анулиране и отписване на публични дългове. Управлението на публичния дълг пряко засяга икономическия растеж, инфлацията, лихва по заема, заетост, обем на инвестициите в икономиката на държавата като цяло и в реалния сектор на икономиката.

История на централната банка

Според историците, шведската RiksBank е първата централна банка, тя е създадена през 1668 г., но обстоятелствата на нейната организация сега са малко известни.

Централната банка на Великобритания се появява през 1694 г., когато английското правителство се нуждае от много голям заем, за да води война с Франция, за издаването на който няколко търговци се обединяват в един частен акционерна банка, а като благодарност за услугата, оказана на държавата, те получават изключителното право да издават банкноти, които свободно се обменят за злато. Емитираните от тази банка банкноти стават платежно средство и влизат в платежния оборот на страната. Освен това Централната банка на Великобритания получи правото да пласира държавни заеми, което води до формирането на система за управление на публичния дълг чрез тази банка. В продължение на век и половина Централната банка на Англия действа като централна банка. Законодателно това е забранено едва през 1844 г. с акта на Робърт Пил. Този акт остана в историята, защото поради дълбоката си грешка нанесе големи щети на британската икономика. По-специално, този закон предписва почти 100% златно обезпечаване на всички емисии банкноти Великобритания. През 1857 г. този акт е отменен. След Втората световна война войни, през 1946 г. Централната банка на Великобритания е национализирана и заедно с определянето на паричната политика, той получава и правото да контролира банките.

В повечето западни страни функциите на централната банка са възложени на определени банки от средата на 19 - началото на 20 век. Така Банката на Франция става единен емисионен център през 1848 г., Националната банка на Германия и Банката на Испания през 1874 г., Федералният резерв на Съединените щати през 1913 г. В исторически план във всички страни централните банки са формирани като големи банкисъс специални правомощия. В повечето страни тези банки са създадени като акционерни дружества. Постепенно централните банки монополизираха функцията за емитиране на банкнотни ценни книжа и други специфични функции и се утвърдиха като центрове на националните кредитни системи.Отделянето на една от тях от общия брой банки в ролята на централна означава началото на формирането на на двустепенна банкова система, на чието най-високо ниво се намира централната банка.

От своя страна необходимостта от създаване на двустепенна система от банки се дължи на противоречивия характер на пазарни отношения: от една страна, те изискват свобода на предприемачеството и разпореждане с частни финансови ресурси, а това се осигурява от елементи на по-ниско ниво - търговски банки и кредитни институции; от друга страна, тези отношения изискват регулиране (контрол и целенасочено въздействие), а това обстоятелство изисква по-специално специална институция под формата на централна банка. Историята на много страни е доказала, че централизацията и общественият контрол са задължителни предпоставки за ефективността на банковата система. Силно децентрализираното функциониране и развитие на банковото дело, дължащо се на разнородността на книжните пари, лошата регулация и паричното предлагане, което не отговаря на нуждите на икономиката, внася допълнителен безпорядък в една вече спонтанна икономика. От тази гледна точка създаването на централни банки с функциите за регулиране на паричните отношения беше историческо откритие, което направи възможно ефективното ограничаване на елементите на пазара, като същевременно се запази свободата на частното предприемачество.

Баланс на централната банка

Активи.Балансът характеризира разполагането и използването от банките на ресурсите, с които разполагат. Активите на банката се разделят на генериращи и неприходни. Активите, които не генерират доход, включват пари в брой, в кореспондентски (в сетълмент и касов център (RCC)) и резервни сметки, както и дълготрайни активи, материали, нематериални активи на банката и имобилизирани собствени средства. Доходоносните активи на банката се разделят на счетоводни и заемни и банкови.Активните операции представляват използването на собствените привлечени ресурси, извършвано от банката за получаване на печалба. В процеса на извършване на активни операции банките правят инвестиции, които носят доходипод формата на лихви, дивиденти или участие в печалбата на съвместни предприятия. В същото време се гарантира спазването на определени стандарти за ликвидност и рационално разпределение на рисковете за определени видове инвестиции.

Централната банка е

Активните банкови операции включват: кредитни операции, в резултат на което се формира кредитният портфейл на банката; инвестиционни операции, както и създаване на базата за образуване инвестиционен портфейл; пари в брой и сетълмент операции, които са едни от основните видове услуги, предоставяни от банката на своите клиенти; други активни операции, свързани със създаването на подходяща инфраструктура, която осигурява успешното изпълнение на всички банкови операции.Резултатите от активните операции на банките се отразяват в активите на нейния баланс, чиито показатели позволяват да се прецени естеството на инвестициите на ресурсите на банката през изминалия период.

Основните направления на разполагане на средствата на банките характеризират следните позиции на активите на банката: парични средства; средства по резервна сметка в Централната банка на Руската федерация; сметки в кореспондентски банки; прикачени файловев ценни книжа и акции; издадени търговски заеми; издадени междубанкови заеми; инвестиции в сгради, постройки и други дълготрайни активи; други активи Управлението на активите на банката се състои в установяване и поддържане на процедурата за пласиране на заемни средства. По правило банките се стремят да пласират средства чрез придобиване на такива активи, които могат да донесат най-много с минимално ниво на риск, като същевременно фокусират вниманието си върху формирането на фондови и кредитни портфейли.

Задължения.Пасивните операции на Централната банка могат да бъдат разделени на следните групи: Операции за формиране на капитал и различни видове резерви. Както всяка банка, централната банка формира, чийто размер и форма на образуване са залегнали в националното законодателство. Делът на уставния капитал в общия обем пасивие малък и като правило не надвишава 5%. резерва USD/CADсъщо са образувани по законоустановения ред. Най-често централните банки създават свободни резерви USD CAD, резерв - обменен курс на канадски долар разликавалути и др.

Емисионни операции. Емисията на банкноти в обращение е основната пасивна позиция в баланса на централната банка и основният източник на нейните средства. Делът на тази операция в общите пасиви варира от 40-90%. На настоящия етап емитирането на банкноти е изцяло фидуциарно, т.е. не е подкрепено със злато. Съвременният механизъм за емитиране на банкноти се основава на кредитирането на търговските банки, държавата и увеличаването на златните и валутни резерви. По този начин механизмът на паричната емисия определя кредитната сигурност на банкнотите. Емисията на банкноти е обезпечена с менителници и други банкови задължения, държавни дългови задължения и само при закупуване на валута и злато, съответно злато и валута. С други думи, банкнотната емисия на ценни книжа е обезпечена с активите на централната банка. Това показва връзката между пасивните и активните операции на централната банка.

Депозитните операции отразяват задълженията на централната банка към държавните органи на страната (фондове на Министерството на финансите, Министерството на финансите), както и към местни и чуждестранни банки. До 40% от общите пасиви на централните банки се формират от депозити на търговските банки под формата на удръжки в съответствие с нормите на задължителните резерви. Тези транзакции отразяват направени заеми (специални права на тираж съгласно Международен валутен фонд (МВФ)), чуждестранни банки (заеми от международни финансови институции и други централни банки).

Централната банка е

Проблеми на контрола върху дейността на Централната банка

Надзорът върху дейността на централната банка под една или друга форма се извършва във всички водещи капиталистически страни и е важен за икономиката на страната като цяло.Така дейността на държавата Банка на Испанияконтролирана от специална комисия към министъра на финансите (на негово разположение е службата за одит).Централната банка на Англия също е натоварена със задължението да публикува ежеседмичния си баланс. И след изтичане фискална година Централната банка на Великобритания трябва да публикува пълен отчет за дейността си през изминалата година. Докладът се предава на министъра на финансите. Подробностите за доклада са както следва: списък банкови институциикоито имат право да приемат депозити в края фискална година; отчет на банковия надзорен съвет; промени, настъпили в публикуваните наредби за банковата дейност.

Трябва да се отбележи, че списъкът, включен в доклада на Централната банка на Великобритания, трябва да бъде актуализиран интелигентноствсяко лице, което го поиска, в рамките на един месец и срещу "разумна" такса. Понастоящем Централната банка на Руската федерация се отчита пред Държавната дума на Федералното събрание на Русия. В допълнение, Централната банка на Руската федерация публикува своя баланс на месечна база, даннивърху паричното обращение, включително динамиката и структурата на агрегата на паричната маса, обобщени данни за тяхното функциониране.

Ние използваме бисквитки за най-доброто представяне на нашия сайт. Продължавайки да използвате този сайт, вие се съгласявате с това. Добре

Поради факта, че в интернет, пресата и телевизията често се появяват съобщения, че Централната банка е отнела лиценза на друга кредитна институция - всеки знае този прерогатив от нея, но каква структура е Банката на Русия, какво прави ли го и кой го управлява, не всеки знае.

 

Регулаторът на паричната система в Русия е Централната банка на Руската федерация. Това юридическо лице е публичен орган, чиято дейност се регулира от основния закон на държавата - Конституцията на страната и закони № 86-FZ „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“, № 395 -1 „За банките и банковата дейност“.

Алтернативното име на Централната банка е Банката на Русия, приетото съкращение на Централната банка на Руската федерация. Особеност: държавата не носи отговорност за задълженията на Централната банка и не носи отговорност за публичните дългове.

Интересното е, че Централната банка не е пряко свързана с нито един от клоновете на властта: съдебна, изпълнителна или законодателна и няма организационна и правна форма.

• Адрес на централата:Москва, ул. Неглинная д. 12.
• Официален адрес на сайта: cbr.ru и cbr.ru
• Уставният капитал: 3 милиарда руски рубли.
• Дата на основаване на структурата:октомври 1921 г., тогава се нарича Държавна банка на RSFSR, от 13.07.1990 г. има модерно име.
• Ръководен орган:Съвет на директорите, който включва председателя и 14 членове на съвета на директорите.

Трябва да се отбележи, че Банката на Русия е единственият от държавните органи, който е задължен по закон да харчи средства само от собствените си приходи, така че извършването на комисионни транзакции от Централната банка не е разрешено от закона, въпреки че се посочва че печалбата не е цел на Централната банка .

Към какво е насочен и как работи

В своята дейност Банката на Русия се ръководи от следните цели:

• поддържане и развитие на стабилно състояние на финансовия пазар и руските платежни и банкови системи;
• Централната банка осигурява защитата и стабилността на националната валута - рублата.

Какво прави Централната банка на Руската федерация? Функциите се регулират от закон № 86-FZ, той дава пълен списък, основните са:

• паричната политика на страната, нейното прилагане и развитие (съвместно с правителството на Руската федерация);
• в емисията (емисията) на парични средства в държавата и организацията на тяхното обращение Централната банка е монополист;
• знакът на рублата под формата на нарисувано изображение е прерогатив на Банката на Русия;
• установяване на набор от правила, чрез които Банкови операциив държавата;
• контролира златните и валутните резерви;
• приемане и изпълнение на решения за лицензиране на банки и други кредитни организации, отнемане на лицензи за извършване на банкови операции, спиране на дейността им;

Редица експерти критикуват мерките на Централната банка на Руската федерация за "прочистване" на банковия сектор в Русия и подчертават, че само през първите 10 месеца на 2016 г. икономиката на страната е претърпяла загуби в размер на над 700 милиарда рубли заради отнетите лицензи на банките.

• осъществява банков надзор, контролира и регулира дейността на кредитните институции;
• недържавни пенсионни фондовеможе да се регистрира само с положително решениеБанка на Русия;
• счетоводният сметкоплан, по-специално неговите индустриални стандарти, са одобрени от Централната банка на Руската федерация;
• официални валутни курсове - определяне и публикуване спрямо руската рубла;
• рефинансиране на кредитни институции и определяне на основния процент (от септември 2016 г. е 10%);
• фалирали банки, които не са били членове на системата за задължително гарантиране на депозитите, все още имат задължения към клиенти. Такива задължения към отделни вложители се изплащат от Централната банка на Руската федерация (процедурата за такива плащания е предвидена в Закон № 96-FZ).

Централната банка на Руската федерация участва в Уставният капиталСбербанк на Русия, със закон е забранено да се поставят средства в капитали на други кредитни институции, с изключение на възможността за участие в капитали на международни структури, които развиват сътрудничество във финансовите области.

SMS измама: измамниците изпращат съобщения до телефоните на гражданите, че банковата им карта е блокирана, като същевременно се подписват с подпис „Централна банка“ или друг подобен в руска или английска транскрипция. Те се опитват да разберат пин кодове и друга поверителна информация, за да откраднат пари от картата. На официалния си сайт Централната банка на Руската федерация предупреждава, че не изпраща SMS-и и призовава гражданите да бъдат бдителни.

Председател на Централната банка на Руската федерация

Настоящият председател (декември 2016 г.) на Банката на Русия от 2013 г. е Елвира Сахипзадовна Набиулина - това е първата жена, която заема такъв пост в Централната банка на страните от Г-8.

Председателят на Централната банка се назначава от Държавната дума за срок от 5 години по предложение на президента на Русия чрез гласуване. Освен това едно лице не може да бъде назначено на тази длъжност повече от три пъти подред.

Има изчерпателен списък на случаите, когато председателят може да бъде отстранен от длъжност:

• е изтекъл срокът, за който е назначен;
• не може да изпълнява служебни задължения по здравословни причини (това трябва да бъде потвърдено от заключението на лекарска комисия);
• напуска длъжността по собствено желание, като подаде молба за напускане;
• ако е осъден с влязла в сила присъда за извършване на престъпление;
• нарушава нормите на федералните закони, регулиращи дейността на Централната банка на Руската федерация;

в случай на корупция, укриване на доходи, непредприемане на мерки за разрешаване на конфликти, съхраняване на средства в чуждестранни банки и разходи (включително на членове на семейството му), които не съответстват на доходите.

Централна банка- държавна кредитна институция, натоварена с функциите и регулирането на цялата кредитна и банкова система.

Централна банка - основна връзканационална кредитна и банкова система.

Основната функция на централната банка е емисиянационални пари и осигуряване на стабилност на тяхната покупателна способност.

Цели на Банката на Русия:

• развитие и укрепване на банковата система на Русия;

Правен статут на Банката на Русия (CB RF):

• Банката на Русия е
• Действа на осн принцип на независимост, т.е. не са включени в структурата на федералните държавни органи.
• Централната банка на Руската федерация е специална институция, която има изключителното право да издава пари и да организира паричното обращение.
• Уставният капитал и друга собственост на Банката на Русия са федерална собственост.
• Банката на Русия има финансова независимост, т.е. извършва разходите си за сметка на собствените си приходи и не е данъчно регистрирано.
• Държавата не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия, а Банката на Русия - за задълженията на държавата, ако не са поели такива задължения.
• Банката на Русия се отчита пред Държавната дума на Федералното събрание на Руската федерация. Властите на всички нива нямат право да се намесват в дейността на Централната банка на Руската федерация.

Функции на централната банка

Централна банка на Руската федерация- това е основната банка на страната, надарена със специални правомощия, на първо място, издаването на национални банкноти и регулирането на цялата кредитна и банкова система. Централната банка е винаги състояниеинституция надарена монополправото да емитира банкноти.

Основните функции на централната банка:

1. Емисия на парие, че централната банка упражнява монополното право да издава фиатни кредитни пари.

2. Изпълнение на нац(фиг.71).

Ориз. 71. Парична политика на централната банка

Централната банка се осъществява чрез методи на кредитна експанзия или кредитна рестрикция.

5. Държавен банкер- в тази функция е поверена на централната банка касово обслужванедържавния бюджет и държавния дълг. Като банкер на правителството, централната банка държи средства от държавния бюджет и държавни заеми в своите сметки.

4. Банка на банките.Тъй като централната банка не работи с физически лица и икономически структури, търговските банки и специализираните финансови институции действат като междинни звена. Централната банка упражнява ръководство и контрол върху цялата кредитно-финансова система. Централната банка определя коефициенти на задължителни резервиза търговските банки, действа като кредитор от последна инстанция за последните. Освен това централната банка е повторно отчитане на сметкитърговските банки.

5. Съхраняване на златно-валутните резерви на страната.

6. Парично регулиране на икономиката.

Основен методи:

• промяна на дисконтовия процент (счетоводна политика);
• преразглеждане на стандартите задължителни резерви(резервна политика);
• операции с валута на открития пазар (за поддържане на обменния курс на националната валута);
• рефинансиране на националната кредитна система.

Основните функции на централната банка са:

• парична емисия - пускане в обращение на национални банкноти;
• съхраняване на държавния златен и валутен резерв;
• поддържане на държавни сметки;
• съхранение на резервния фонд на други финансови институции;
• кредитиране на търговски банки;
• контрол върху дейността на кредитните и финансови организации;
• парично регулиране на икономиката.

Централна банка на Руската федерация, структура, правен статут

Централна банка на Русияе основната банка на страната. Статутът му се регулира от Конституцията на Руската федерация, федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“, федерален закон от 2 декември 1990 г. „За банки и банкови дейности" и други федерални закони.

Функции и правомощия, предвидени от Конституцията на Руската федерация и федералния закон " За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)”, Банката на Русия извършва независимо от други федерални държавни органи, държавни органи на съставните образувания на Руската федерация и местни власти.

Банката на Русия е юридическо лице. Банката на Русия има печат с изображение на държавния герб на Руската федерация и нейното име. Уставният капитал и друга собственост на Банката на Русия са федерална собственост.

Държавата не носи отговорност за задълженията на Банката на Русия, а Банката на Русия не носи отговорност за задълженията на държавата, ако не са поели такива задължения или освен ако не е предвидено друго във федералните закони.

Банката на Русия извършва разходите си за сметка на собствените си приходи.

Целите на Банката на Русия са:

• защита и стабилност на рублата;
• развитие и укрепване на Руската федерация;
• осигуряване на ефективно и непрекъснато функциониране на платежната система.

Печалбата не е цел на Банката на Русия.

Банката на Русия изпълнява следните функции:

• в сътрудничество с правителството на Руската федерация разработва и провежда единна държава;
• монополът емитира пари в брой и организира паричното обръщение;
• е кредитор от последна инстанция за, организира система за тяхното рефинансиране;
• установява правилата за извършване на селища в Руската федерация;
• установява правилата за провеждане;
• поддържа сметки на бюджетите на всички нива на бюджетната система на Руската федерация;
• осъществява ефективно управление на златните и валутните резерви на Централната банка;
• решава за държавна регистрациякредитни институции, издава лицензи на кредитни институции за извършване на банкови операции, спира действието им и ги отнема;
• осъществява надзор върху дейността на кредитните институции и банкови групи (наричан по-нататък банков надзор);
• регистрира издаването на ценни книжа от кредитни институции в съответствие с федералните закони;
• извършва независимо или от името на правителството на Руската федерация всички видове банкови операции и други сделки, необходими за изпълнение на функциите на Централната банка;
• организира и осъществява валутно регулиране и валутен контрол в съответствие със законодателството на Руската федерация;
• определя реда за извършване на сетълменти с международни организации, чужди държави, както и с юридически и физически лица;
• определя правилата счетоводствои отчетност за банковата система на Руската федерация;
• установява и публикува официални обменни курсове на чуждестранни валути спрямо рублата;
• участва в разработването на прогнозата на Руската федерация и организира изготвянето на платежния баланс на Руската федерация;
• установява реда и условията за извършване от борсите на дейност по организиране на операции по покупко-продажба на чуждестранна валута, издава, спира и отнема разрешения на борси за организиране на операции по покупко-продажба на чуждестранна валута;
• анализира и прогнозира състоянието на икономиката на Руската федерация като цяло и по региони, предимно парични, парични, финансови и ценови отношения, публикува съответните материали и статистически данни;
• изпълнява други функции в съответствие с федералните закони.

Банката на Русия се отчита пред Държавната дума на Федералното събрание на Руската федерация.

Наредби на Банката на Русия

Централната банка по въпроси, отнесени към нейната компетентност с този федерален закон и други федерални закони, публикува под формата на инструкции, правилници и инструкции регламенти , задължителни за федералните държавни органи, държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, всички правни и лица.

РегламентиБанка на Русия влизат в сила 10 дни след датата на официалното им публикуване.Аз съм в официалното издание на Банката на Русия — Бюлетин на Банката на Русия, освен в случаите, определени от съвета на директорите. Нормативните актове на Банката на Русия нямат обратно действие.

Нормативните актове на Централната банка трябва да бъдат регистрирани в Министерството на правосъдието на Руската федерация в съответствие с процедурата, установена за държавна регистрация на нормативни правни актове на федералните изпълнителни органи.

Не подлежат на държавна регистрация нормативни актове на Централната банка, установяващи:

• чуждестранни валути спрямо рублата;
• промяна ;
• размера на задължителните резерви;
• размера на задължителните коефициенти за кредитни институции и банкови групи;
• преки количествени ограничения;
• правила и отчетност за Банката на Русия;
• процедурата за осигуряване на функционирането на системата на Банката на Русия.

Наредбите на Централната банка се изпращат изцяло до всички регистрирани кредитни институции, ако е необходимо.

Нормативните актове на Централната банка могат да бъдат обжалвани в съда в съответствие с процедурата, установена за оспорване на нормативните правни актове на федералните държавни органи.

Централна банка нямат право на участие в капитала на кредитни институцииосвен ако не е предвидено друго от федералните закони.

CB няма право да участва в капитала или да членува в други търговски или нестопански организацииако не осигуряват дейността на Централната банка, нейните институции, организации и служители, с изключение на случаите, установени от федералните закони.

Банката на Русия може участват в капитала и дейността на международни организации, които се занимават с развитие на сътрудничеството в паричната, валутната, банковата сфера, включително между централните банки на чужди държави.

ВръзкиЦентрална банка с кредитни институции на чужди държависе извършват в съответствие с международните договори на Руската федерация, федералните закони, както и с междубанкови споразумения.

Банката на Русия има Уставният капиталв размер на 3 милиарда рубли.

Печалба на Банката на Русиясе определя като разлика между размера на дохода от разпоредбите на чл. 46 от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация" банкови операции и сделки и приходи от участие в капитала на кредитни институции и разходи, свързани с изпълнението от Банката на Русия на нейните функции, установени в чл. 4 от този федерален закон.

Национален банков съвете колегиален орган на Централната банка.

Числеността на Националния банков съвет е 12 души, от които двама се изпращат от Съвета на федерацията Федерално събраниеРуската федерация от членовете на Съвета на федерацията, трима - от Държавната дума измежду депутатите на Държавната дума, трима - от президента на Руската федерация, трима - от правителството на Руската федерация. Националният банков съвет включва и председателя на Банката на Русия.

Председател на Националния банков съветизбрани от членовете на Националния банков съвет измежду тях с мнозинство от общия брой на членовете на Националния банков съвет.

Председателят на Националния банков съвет осъществява общо ръководство на неговата дейност, ръководи заседанията му. При отсъствие на председателя на Националния банков съвет неговите функции се изпълняват от заместник, избран измежду членовете на Националния банков съвет с мнозинство от общия брой на членовете на Националния банков съвет.

Решенията на Националния банков съвет се вземат с мнозинство от гласовете на присъстващите членове на Националния банков съвет при кворум от седем души.

Компетентността на Националния банков съвет включва:

• разглеждане на годишния отчет на Централната банка;
• разглеждане на въпроси за подобряване на Руската федерация;
• разглеждане на проекта на основните насоки на единната държавна парична политика и основните насоки на единната държавна парична политика;
• решаване на въпроси, свързани с участието на БР в капитала на кредитни институции;
• назначаване на главен одитор на БР и разглеждане на докладите му;
• тримесечен преглед на информация от Съвета на директорите по основните въпроси от дейността на БР:
  • изпълнение на основните направления на единната държавна парична политика;
  • банково регулиране и банков надзор;
  • провеждане на политиката на валутно регулиране и валутен контрол;
  • организация на системата за сетълмент в Руската федерация;
  • изпълнение на оценката на разходите на Банката на Русия;
  • подготовка на проекти на законови и други нормативни актове в областта на банковото дело;
• внася предложения в Държавната дума за извършване на одит от Сметната палата на Руската федерация на финансовата и икономическата дейност на БР, нейните структурни подразделения и институции;

Председател на Банката на Русия

Председател на Централната банканазначава се от Държавната дума за период от четири години с мнозинство на гласовете от общия брой на депутатите на Държавната дума.

Кандидатурата за назначаване на длъжността председател на Банката на Русия се представя от президента на Руската федерация не по-късно от три месеца преди изтичането на пълномощията на настоящия председател на Банката на Русия.

Едно и също лице не може да заема длъжността председател на Банката на Русия повече от три последователни мандата.

Съветът на директорите включва Председател на Банката на Русия и 12 членове на Съвета на директорите.

Членовете на Съвета на директорите се назначават от Държавната дума за срок от четири години по предложение на председателя на Банката на Русия, съгласувано с президента на Руската федерация.

Решенията на Съвета на директорите се вземат с мнозинство от присъстващите на заседанието членове на Съвета на директорите при кворум от седем души и задължителното присъствие на Председателя на Централната банка или лице, което го замества. Протоколът от заседанието на Съвета на директорите се подписва от председателя и един от членовете на Съвета на директорите. Когато Съветът на директорите взема решения по въпроси на паричната политика, становището на членовете на Съвета на директорите, които са в малцинство, се записва по тяхно искане в протокола от заседанието на Съвета на директорите.

• разработва проект на основните насоки на единната държавна парична политика;
• одобрява годишните финансови отчети на Централната банка на Русия;
• одобрява доклада за дейността на Централната банка на Русия и изготвя анализ на състоянието на руската икономика;
• приема разчет на разходите на Централната банка;
• одобрява структурата на Банката на Русия;
• определя условията за допускане на чужд капитал в банковата система на Руската федерация;
• установява правилата за извършване на банкови операции и правилата за счетоводство и отчетност за банковата система на Руската федерация

Съветът на директорите на Централната банка също така взема решения:

• относно създаването, реорганизацията и ликвидацията на организации на Банката на Русия;
• относно установяването на задължителни стандарти за кредитните институции и банковите групи;
• върху размера на задължителните резерви;
• относно промяната лихвени процентицентралната банка;
• относно определяне на границите на операциите на открития пазар;
• по участие в международни организации;
• относно участието (членството) на Централната банка в капитала на организации (организации), които осигуряват дейността на Централната банка, нейните институции, организации и служители;
• относно покупката и продажбата на недвижими имоти за осигуряване на дейността на Централната банка и нейните организации (дава разрешение за цената и други условия за сключване на сделка);
• относно прилагането на преки количествени ограничения;
• относно издаването на банкноти и монети на Централната банка от нова проба, относно изтеглянето от обращение на банкноти и монети на Централната банка от старата проба;
• относно реда за формиране на резерви от кредитните институции;

Членовете на Управителния съвет не могат да бъдат членове на политически партии, да заемат длъжности в обществено-политически и религиозни организации.

Председател на Централната банка на Русия:

• действа от името на Централната банка на Русия и представлява нейните интереси без пълномощно в отношенията с държавни органи, кредитни институции, организации на чужди държави, международни организации, други институции и организации;
• ръководи заседанията на Управителния съвет. При равенство на гласовете решаващ е гласът на Председателя на ЦБР;
• подписва правилника на Централната банка, решения на Управителния съвет, протоколи от заседания на Управителния съвет, сключени от Централната банка споразумения;
• носи пълна отговорност за дейността на Банката на Русия;
• осигурява изпълнението на функциите на Банката на Русия.

Централната банка формира единен централизирана системас вертикална структура на управление. Системата на Централната банка включва централен офис, териториални офиси, центрове за парични разплащания, компютърни центрове, теренни институции, образователни институции и други предприятия, институции и организации, включително звена за сигурност и Руската колекторска асоциация, необходими за осъществяване на дейността на Централната банка.

Централната банка издава пари, организира и ги изтегля от обръщение, издава наредби относно реда за извършване на касови операции, правила за транспортиране, съхранение и събиране на пари в брой, управлява парично обръщениеикономически методи.

Отношенията на Централната банка с търговските банки и други кредитни институции се определят от действащото законодателство. От една страна, Банката на Русия е надарена с широки правомощия за управление на паричната система на страната, а от друга страна, тя е юридическо лице, с което влиза в определени гражданскоправни отношения. По този начин Банката на Русия има двойна правна природа. Същевременно е орган на държавната администрация със специална компетентност и юридическо лице, извършващо стопанска дейност.

Банките са основните кредитни институции. банки- финансови институции, които натрупват и съхраняват средства, предоставят заеми, извършват Парични преводи, както и други операции на финансовите пазари. Съвкупността от взаимосвързани банкови институции, действащи на територията на страната, съставлява банковата система. Банковата система е органичен и неделим елемент от икономиката. Това означава, че функционирането на банките трябва да се разглежда в тясна връзка с всички процеси, протичащи в икономическия живот на обществото.

Повечето пазарни икономики имат двустепенна банкова система. Първото ниво е централната банка и нейните институции. Исторически централните банки възникват в резултат на централизацията на паричната емисия (емисия на банкноти) в надеждни банки. Такива банки се наричат ​​емисионни банки. В края на XIX - началото на XX век. в повечето страни издаването на хартиени пари беше концентрирано в една банка, която се наричаше емисионна централна банка, а след това просто централна банка. Обикновено заема държавна агенция. Като банкер на правителството, централната банка действа като негов касиер и кредитор и държи сметки на правителството и правителствените отдели. Централната банка по правило извършва касово изпълнение на държавния бюджет. Държавните приходи от данъци и заеми се кредитират в безлихвена сметка на Министерството на финансите (Министерството на финансите) в централната банка, от която се покриват държавните разходи. Функциите на централната банка са както следва:

Издаване на пари. Това е един от най важни функции. Въпреки че в съвременните условия парите в брой са по-малко важни от безналичните, емитирането на банкноти от централната банка остава важно, тъй като парите в брой все още са необходими за значителна част от плащанията;

Съхранение златен и валутен резервдържави;

Предоставяне на заеми и извършване на сетълмент операции за държавни органи;

Натрупване и съхранение на паричните резерви на търговските банки. Всяка банка е длъжна да държи в резервна сметка при централната банка сума в определено съотношение към сумата на депозитите;

Кредитиране на търговски банки. Тук можете да направите такива аналогии. Ако фирми, организации и лица се кредитират от търговските банки, то за централната банка търговските банки са клиенти;

Регулиране и надзор върху дейността на търговските банки и други кредитни институции. Централната банка има право да издава и отнема лицензи на търговски банки;

Парично регулиране (съвместно с правителството).

Капиталът на Централната банка на Руската федерация е изцяло собственост на държавата. Задачите и функциите на Централната банка на Руската федерация са формулирани и залегнали в Конституцията на Руската федерация и федерален закон„За Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)“.

Второто ниво на банковата система се състои от търговските банки. Търговска банка- универсален тип банка, извършваща широк спектър от операции, най-важната от които е предоставянето на заеми на промишлени, търговски и други предприятия, главно за сметка на набрани средства под формата на депозити. В целия свят търговските банки - най-важното звено в банковата система - концентрират по-голямата част от кредитните ресурси и извършват широк спектър от банкови операции и финансови услуги за юридически и физически лица. Търговските банки могат да бъдат класифицирани по редица критерии.

По характер на собствеността търговските банки биват държавни, акционерни, кооперативни, частни, общински, смесени. В индустриализираните страни преобладаващата форма на собственост на търговските банки е акционерното участие.

По характера на извършваните операции се разграничават универсални и специализирани търговски банки. Универсални банки извършват широка гама от операции и услуги. Универсалността означава вид банкова дейност, която не е ограничена от сектори на националната икономика, състав на обслужваните клиенти, брой извършени транзакции и региони. Специализирани търговски банкиизвършват една или малък брой банкови операции. Те включват инвестиционни, ипотечни, спестовни, иновационни, застрахователни и други банки. инвестиционни банки извършват операции по издаването и поставянето на фондова борсаценни книжа, докато получават доходи; те използват капитала си, за да кредитират различни предприятия и цели отрасли. Ипотечни банки специализирани в предоставянето на дългосрочни заеми, обезпечени с недвижими имоти. спестовни банкипривличане на свободни средства от населението, съхраняване на спестявания, извършване на безналични плащания, предоставяне на заеми на населението, извършване на парични сетълмент операции за обслужване на населението, включително операции с ценни книжа. Иновативни банкиизвършват кредитиране на всички етапи и етапи на иновативния процес на създаване и внедряване на различни иновации и научно-технически разработки. застрахователни банкисъберете пари чрез продажба на застрахователни полици. Те инвестират доходите си предимно в облигации и акции на други компании, държавни ценни книжа, а също така предоставят дългосрочни заеми на предприятия и държава. На съвременния етап в сферата на дейност на търговските банки се наблюдава тенденция към универсализация, което се обяснява с влиянието на конкуренцията. Това се изразява не само в увеличаване на броя на услугите, предлагани на клиентите, но и в качествена промяна в структурата на сделките, увеличаване на обема на сделките с ценни книжа и намаляване на дела на спестовно-кредитните сделки.

Според отрасловия принцип търговските банки могат да бъдат разделени на индустриални, селскостопански, строителни, търговски и др. В Русия например това са Нефтехимбанк, Електробанк, Росселхозбанк, Промстройбанк и др. Основните функции на търговските банки са:

Мобилизиране на временно свободни средства и превръщането им в инвестиции. Банките акумулират парични приходи и спестявания под формата на депозити. Вложителят получава възнаграждение под формата на лихви или услуги, предоставени от банката. Концентрирани под формата на депозити, спестяванията се превръщат в заемен капитал, използван от банката за предоставяне на заеми на предприятия и предприемачи. Използването на кредит осигурява развитието на производителните сили на страната като цяло. Кредитополучателите инвестират в разширяване на производството, закупуване на недвижими имоти, потребителски стоки. В резултат на това с помощта на банките спестяванията се превръщат в капитал;

Кредитиране на предприятията, държавата и населението. Директно заемане на свободни средства от собствениците им на кредитополучатели в практичен смисъл икономически животтруден. Банката действа като финансов посредник, като получава средства от крайни кредитори и ги предоставя на крайни кредитополучатели;

Издаване на така наречените кредитни пари. Тази функция е специфична и отличава търговските банки от останалите кредитни институции. Съвременният механизъм на паричната емисия се свързва с две понятия: банкнотна и депозитна емисия. Емисията на банкноти се извършва от банката издател (централната банка). Търговските банки извършват депозитна емисия - емисия кредитни инструменти, които се формират в резултат на отпускане на заеми на клиента. парично предлаганесе увеличава, когато банките отпускат заеми на своите клиенти и намалява, когато заемите от банките се изплащат. В същото време икономиката се нуждае от необходимо, но не прекомерно количество пари, така че търговските банки работят в границите, предоставени от държавата, представлявана от централната банка;

Извършване на сетълменти и плащания от името на клиенти. Повечето от разплащанията между предприятията се извършват по банков път. Действайки като посредници в плащанията, банките извършват операции за своите клиенти, свързани със сетълменти и плащания;

Емисионна и учредителска дейност. Тази дейност включва емитиране и пласиране (продажба) на ценни книжа от банките. Тук банките се превръщат в канал за насочване на спестяванията за продуктивни цели;

Консултиране, предоставяне на икономическа и финансова информация. С възможността да следят непрекъснато икономическата ситуация, търговските банки консултират клиенти по широк кръг от въпроси (за нови инвестиции, за регистриране на предприятия, за изготвяне на годишни отчети и др.).

Обикновено има четири групи банкови операции; пасивни, активни, банкови услуги и собствени операции на банките. Пасивни операции- операции по набиране на средства за формиране на ресурсите на банката. Ресурсите на банката се формират за сметка на собствени и привлечени (заемни) средства. За да създадете банка, първоначално е необходим определен собствен капитал. Собствените средства включват акции и Резервен капитали неразпределена печалба. Собствените средства са незначителна част от ресурсите модерна банка. По принцип банковите операции се основават на заемни средства. В икономически развити странисъотношението между собствен и заемен капитал е на ниво от 1:10 до 1:100 (не повече от 10%). Като източници на заемни средства, които формират капитала на банката, могат да се посочат финансови задължениякъм банкови клиенти (депозити, спестовни депозити), финансови задължения към други банки. По-голямата част от всички банкови ресурси се формират за сметка на депозити на банкови клиенти. Получените кредити от други банки са обикновени кредитна сделка. Също така, източникът на набиране на средства за банката са емисионни сделки, които се състоят в мобилизиране на средства от банката в замяна на издаване на определени пенообразни хартии. Активни операциидържани от банката с цел изгодно пласиране на привлечените средства. Активните операции на банката включват кредитни операции - операции по предоставяне на кредити и заеми, и борсови сделки- различни операции на банките с ценни книжа: покупка на ценни книжа, пласиране на новоемитирани ценни книжа сред притежателите, покупка и продажба на ценни книжа от името на клиент и др. Банкови услуги са по правило посреднически операции - инкасо, акредитивни, прехвърляеми, доверителни, лизингови и др. За извършването им от клиентите се начислява специална такса, наречена комисионна. ДА СЕ собствените операции на банкитевключват операции, свързани с изпълнението на функциите на банката: придобиване на банково оборудване, банкова сигурност, издаване на заплати на служителите, транспортни разходи и др.

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия "Победа" - печеливш Forex скалпиране
• Забогатяваме на борсата в кампания за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва с обема
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Ние работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите се признават като лоши дългове
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдела на образованието

• Счетоводни форми
• Какво ще се случи с долара (рублата) в близко бъдеще - прогнози и експертни мнения
• Bootpay изтеглете скрипта за приемане на плащания без модериране Какви платежни системи има на пазара
• Как да сгънете банкнота, за да привлечете пари
• Как да се научим да не харчим пари
• Как да отворите своя паричен поток: тайна от специалист
• Как да теглите средства от портфейл и парична карта Yandex без лихва и комисионна
• Печеливши начини за теглене на пари от портфейла на Yandex
• Най-високата дървена къща в света!
• Каква е основната разлика между съкредитополучател и поръчител?