У дома > организации > Промени в ипотеката тази година. Допълнителни предложения от държавната банка


Промени в ипотеката тази година. Допълнителни предложения от държавната банка




Резултати от 2016 г. на ипотечния пазар

Експерти на компанията "Метриум груп"обобщи резултатите от 2016 г. на пазара ипотечно кредитиране. През 2015 г. ипотеките се превърнаха в „спасителен пояс“ за няколко сектора на икономиката. През 2016 г. тя продължи своята мисия, като така и не достигна нивата на успешната 2014 г.

През изминалата година ипотечните кредити вървят напред, подкрепяни от „патерици“ от държавата под формата на програма за субсидиране на лихвите. През март беше решен въпросът за продължаване на програмата и след кратки дискусии между министерствата на финансите и на строителството тя беше удължена до края на годината. Поради държавна подкрепа за 11 месеца на 2016 г. са издадени 40%. ипотечни кредити. Обемът на издаването в рубли възлиза на 37,7% от всички ипотеки, издадени през този период. Въпреки това до края на годината, когато ключов процентбеше намалена до 10%, програмата за субсидиране загуби своята актуалност.

Според оценките на анализатори "Метриум груп"до декември 2016 г. ипотеките достигнаха следните показатели. Спрямо 2015 г. отпуснатите кредити се увеличават с 24,94%, а обемът на кредитирането в парично изражение - с 29,86%. В същото време среднопретегленият лихвен процент се понижава с 0.82 пр.п. до 12,62%. Средният размер на кредита се е увеличил с 64 хиляди рубли. Средният срок на кредита продължава да расте: за 11 месеца той се е увеличил с почти 8 месеца, надхвърляйки 15-годишния праг, което показва по-предпазлива оценка финансови възможностикредитополучатели. Но въпреки всички усилия, изоставането от показателите за 2014 г. е 17,76% в обема на кредитирането и 17,79% в парично изражение.

„През 2016г Централна банкаРусия продължи своята чистка банков сектор: Отнети са лицензите на 97 кредитори, но сред тях не се забелязват значими играчи на ипотечния пазар, коментира той Мария Литинецкая, управляващ партньор на Metrium Group. – Така според Централната банка към 1 юли 2016 г. броят на банките, издаващи ипотечни кредити, е 499, което е с 13% по-малко от същата дата предходната година, с изключение на отнетите лицензи през второто полугодие.“

Лидерите в ипотечното кредитиране са 12 банки с над 1% пазарен дял: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Gazprombank, Deltacredit, VTB Bank of Moscow, Raiffeisenbank, Absolut Bank, Bank Vozrozhdenie, Bank St. Petersburg, Svyaz-Bank, Transcapitalbank. Сред тях има както банки с държавно участие, така и частни банки, всички те отдавна работят с ипотеки и определят „правилата на играта“ на пазара.

„През изминалата година засилената конкуренция между банките възроди такива полузабравени продукти като „ипотека с два документа“ (без доказване на доход) и „ипотека без първоначална вноска“, казва Мария Литинецкая. –Една програма е предназначена за тези, които имат значителни спестявания за закупуване на апартамент, и по различни причини те финансово положениеНе е оценено. Другият, напротив, е адресиран до тези, които не са спестили за покупка, но получават добро и стабилен доход(Не е тайна, че подборът на кредитополучатели по тази програма е още по-строг, отколкото по стандартната). Така ипотечните кредити отново станаха достъпни за по-широк кръг купувачи, отколкото през периода на програмата за държавна подкрепа.“

Освен това на пазара се появиха истински иновации, смятат експертите. "Метриум груп"Първо, подайте документи за кредит в банката чрез онлайн заявление. Преди това по този начин беше възможно само да изпратите предварително заявление, тоест да разберете приблизителния размер на одобрения кредит и условията. За окончателно одобрение беше необходимо да дойдете с пакет документи в офиса на кредитора. Второ, Сбербанк заедно с Rosreestr стартира пилотен проект за дистанционно подаване на документи до държавна регистрация, което позволява на клиентите да подават документи за регистрация веднага след подписване на сделката в клона, заобикаляйки опашките в Rosreestr или Многофункционалния център. Трето, влязоха банките социална медияи не само проверяват своите потенциални клиенти чрез информацията, публикувана за себе си, но и провеждат комуникация на живо, разрешават проблемни въпроси и предлагат помощ за постигане на финансови цели.

„По този начин виждаме тенденция, насочена към работа с клиенти от разстояние“, отбелязва Мария Литинецкая.„Кредиторите, които се адаптират по-бързо от другите и са добре запознати с новата цифрова реалност, имат шанс да задържат „старите“ клиенти и да спечелят ново поколение.“

Поддържането на баланс между усъвършенствани подходи към обслужването на клиентите и консервативната оценка на финансовите възможности на кредитополучателите направи възможно намаляването на просрочените задължения по ипотечните кредити в рубли до ноември до 1,112%. През последните три месеца тази цифра непрекъснато намалява, което означава, че след две години на растеж тенденцията се е обърнала надолу. За съжаление не може да се каже същото кредити в чуждестранна валута, в който относителният дял на просрочените плащания продължава да расте и възлиза на 31.3% от ипотеките, издадени във валута. Припомняме, че жилищните кредити са с най-нисък дял на просрочени задължения спрямо всички други видове кредитиране.

Така през 2016 г. ипотечните кредити доказаха своята надеждност като финансов инструмент както за кредиторите (ниски просрочени задължения и стабилна възвръщаемост), така и за клиентите (те ги използваха за закупуване на жилище по-често дори от 2014 г.). Броят на сделките с ипотеки в района на Москва през 2016 г. възлиза на 43 876 единици, което е с 32,64% повече от 2015 г. и с 3,25% повече от 2014 г. И ако през 2015 г. делът на ипотеките се запази на 30% от всички регистрирани прехвърляния на права на собственост, то през 2016 г. средногодишният му показател се увеличи до 34,8%, а в някои месеци достигна 50%.

По сегменти на имотите дяловете на ипотечните сделки са разпределени както следва. В Москва средният годишен дял на ипотеките в масовия сегмент е 54%, което е приблизително същото ниво като през 2015 г. Такава висока цифра в столицата се поддържа благодарение на пускането на нови проекти, които попадат в условията на програмата за субсидиране на тарифите и са станали много достъпни за обикновения потребител, включително чрез кредитиране. Делът на ипотечните кредити в сегмента на бизнес класата е стабилен и възлиза на 5% през 2016 г.

В московските апартаменти делът на ипотеките е 34%, което е 14 п.п. по-висока от миналата година. Този ръст се дължи на факта, че собствените програми на банките станаха по-привлекателни през годината поради по-ниските ставки. Освен това условията за закупуване на апартаменти са максимално близки до условията за закупуване на апартамент - същата първоначална вноска и стандартна ставка.

В масовия сегмент на Московска област средният годишен дял на ипотеките е 72%, което е с 3,5 процентни пункта по-високо. повече от миналата година и с 3 процентни пункта. по-висока от 2014 г.

Както отбелязват експертите "Метриум груп"Едно от основните постижения на 2016 г. беше началото на „съживяването“ на вторичния пазар на недвижими имоти. Това се случи благодарение на подобрените условия за кредитиране и приемането от страна на продавачите на апартаменти на новите правила на играта на пазара. Според Rosreestr през 2016 г. в капитала на вторичния пазар са регистрирани 56 хиляди сделки, така че делът им е 44,44%. Не е необходимо да се говори за пълно връщане на лидерската позиция на вторичния пазар, в близко бъдеще ще видим корекция и преразпределение на пазарните дялове между жилища в строеж и готови жилища. Включително поради допълнителния обем на предлагане от инвеститори - собственици на нови сгради, които след като получат собственост върху жилище, ще започнат да го продават поради увеличение на данъците върху имотите. Тези и други косвени фактори със сигурност ще отнемат лаврите на лидера от първичния пазар, но делът на вторичния пазар едва ли ще бъде по-висок от 55%.

„2016 г. се превърна в лакмус за играчите на ипотечния пазар, извади професионалисти и новатори и отсее аматьори. На строителен пазаримаше сливане на няколко големи разработчици, един от най-старите разработчици претърпя реорганизация, - обобщава Мария Литинецкая.„И ако през изминалата година кредиторите се опитаха да си върнат предишния спад, то основната цел през следващите години ще бъде да се постигне издаването на ипотечни кредити в размер на 1,9 трилиона рубли до 2018 г., планирано в „Стратегията за развитие на ипотечното жилищно кредитиране в Руската федерация до 2020 г. И това изглежда съвсем реалистично, при условие, че през 2017 г. жилищното кредитиране, загърбвайки патериците на държавната подкрепа, ще достигне рекорда от 2014 г. (1,76 трилиона рубли).“

Отваряне текуща сметкаБанкирането става все по-популярна услуга. И не само сред търговските дружества. Много фрийлансъри отварят индивидуални предприемачи и също се нуждаят разплащателно и касово обслужване. Ще поговорим коя банка ще ги посрещне по-сърдечно днес.

За юридически лица

Tinkoff онлайн каса

Онлайн касовите апарати бяха въведени в Русия през 2016 г. Две вълни на преход към нов формат на касово оборудване вече са завършени, а третата ще приключи през 2019 г. В тази статия ще говорим за това кой трябва да използва онлайн каса и какви условия предлага Tinkoff.

  • Какво представляват ипотечните ценни книжа и как да инвестирате в тях

    Ипотечна доходност ценни книжаобезпечени със задължения по жилищен кредит. Има два вида: облигации и сертификати. В статията ще обясним как работи схемата във всеки отделен случай.

    • За юридически лица

    Сметка за LLC

    Дружеството с ограничена отговорност (ООД) е една от основните форми на организация на малкия бизнес. Въпреки факта, че законът не ви задължава да отворите разплащателна сметка за LLC, на практика е доста трудно да се направи без него. Нека поговорим за това по-подробно.

  • Кредитните организации са станали неразделна част от живота на всеки човек. Но митовете за ненадеждността на банковите инструменти остават широко разпространени. Нека да разберем на кои от тях не трябва да вярвате.

    • Добър съвет

    Да се ​​налага да се редите на опашка за среща с кредитен мениджър е досадно и отнема много време, особено ако се налага да посещавате банковия офис няколко пъти. В тази статия ще говорим за това как да избегнем опашките и да спестим нервни клетки при кандидатстване за заем.

    • Кой е по добър

      Левобережный е в ТОП 3 на банките по интензивност на растеж в ипотечния сегмент

      В края на март новосибирската банка Levoberezhny зае второ място в класацията на местните кредитни институции на Major Mortgage League по отношение на интензивността на растеж в сегмента на жилищното кредитиране. Според агенция Rusipoteka, Levoberezhny CB успя да постигне повече от 70% ръст в ипотечния сегмент през последния месец в сравнение с

      13 май 2019 г

    • Нов продукт

      Ак Барс Банк предлага ислямска ипотека

      Ak Bars Bank разработи нов ипотечен продукт, чиито условия отговарят на шериата - набор от законови норми и правила за поведение, които определят ислямския начин на живот. Имотът се продава на изплащане на цена, фиксирана за целия срок на ипотечния договор, като клиентите плащат на банката на равни вноски.

      07 май 2019 г

    • Промени в ставките

      Ипотечните кредити поевтиняха в Plus Bank

      Кредит за закупуване на завършено жилище в Plus Bank може да бъде издаден при лихва от 9% годишно, за обекти в строеж - при лихва от 8,75% годишно. Най-новата ставка важи и за услугата за рефинансиране на вече получени жилищни кредити.Плюс Банк предлага и издаване на ипотечен кредит с държавна подкрепа. Минимална лихва по кредита

      16 юли 2018 г

    • Анализ

      Ипотеката достига ново дъно

      През април среднопретеглената лихва по ипотечните кредити продължи да се понижава. Нов рекорд – 9,57%, през март средна ставкае 9,64%, съобщава пресслужбата на Централната банка.От обема на кредитите в рубли, издадени през последните три месеца, ипотечните кредити съставляват една четвърт, докато обемът на ипотечните кредити в рубли продължава стабилно да расте.

      05 юни 2018 г

    • Промени в ставките

      Ипотечният процент в Novikombank е намален до 8% годишно

      Ипотечен кредит от Novikombank вече може да бъде получен при лихва от 8% годишно. Тази ставка е достъпна за клиенти на "заплата" на Novikombank и служители на корпоративни клиенти кредитна институция. За да получат намалената ставка, кредитополучателите трябва: собствени средствазаплати минимум 50% от цената на закупения обект Минимум

      20 март 2018 г

    • Кой е по добър

      Банка Санкт Петербург е регионален ипотечен лидер

      На IV Руски ипотечен конгрес банка Санкт Петербург беше призната за „ Регионален лидер» ипотечен пазар. През 2017 г. кредитната институция е издала повече от 11 хиляди договора за ипотечен кредит на обща стойност 25 милиарда рубли. По-голямата част от този обем (повече от 90%) е издаден на жители Северна столицаи Ленинградска област За отчетния период

      14 февруари 2018 г

    • Промени в ставките

      Center-invest Bank направи ипотечните кредити по-достъпни

      Банка Център-инвест разработи нова ипотечна услуга. Сега клиентите на кредитна институция могат да получат заем за закупуване на жилище, поземлен имотили паркомясто при 8,75% годишно Максималният размер на кредита е 2 милиона рубли, максимален сроккредитиране – 10 години. Ипотечната услуга е предназначена за клиенти

      08 октомври 2017 г

    • Промени в ставките

      Банка Откритие намали лихвите по ипотечните кредити наведнъж с 1,5%.

      10% годишно е текущата минимална лихва за ипотечни програми, предоставяни от Откритие Банк. Лихвите по ипотечните кредити се понижиха незабавно със сума от 1,25% до 1,5%. Минималната вноска за програми за закупуване на жилища на кредит в момента е 10% за клиенти на заплата на Банка Откритие и 15% за

      28 юни 2017 г

    През 2016-2017 г. няма да има рязко намаляване на лихвата по ипотечните кредити, стигнаха до извода анализатори на ZhilFinance Bank, съобщава ludiipoteki.ru.

    Към днешна дата цените на недвижимите имоти са паднали от 10 до 20% (в различни сегменти) в сравнение с 2014 г., а ипотечният процент е достигнал най-ниското си ниво през напоследък- единадесет%. В тази връзка специалистите от ZhilFinas Bank дадоха мнение за това какви 5 критерия трябва да обърнете внимание, за да направите своя избор в полза на ипотека през 2016 г.

    Като експерт ZhilFinance Bank се обърна към водещия анализатор на пазара на недвижими имоти, ръководителя на аналитичния център на компанията RUSIPOTEKA LLC Сергей Гордейко.

    „В момента можете да чуете много изявления, че цените на недвижимите имоти са достигнали историческото си дъно и са на път да започнат да се покачват, а лихвите по ипотечните кредити вече са намалели. Изводът е, че трябва да побързате с ипотечния кредит. Наистина цените на имотите са минимални, но причините за ръста им все още не са настъпили и не се очакват в следващата година и половина. Лихвените проценти по ипотечните кредити намаляват и ще продължат да намаляват с леко спиране в началото на 2017 г. след края на програмата за субсидиране на ипотечните кредити. Спадът ще зависи основно от конкуренцията, която ипотечен пазарсамо ще се засилва и то не от макроикономиката. Може да се предположи, че през 2016 -2017 г. няма да има рязко намаление на лихвата по кредитите. По този начин може да се каже, че основните условия за закупуване на апартамент на кредит в близко бъдеще ще останат непроменени. Следователно определящият фактор за планиране на лична ипотечна сделка ще бъде наличието на предлагане на пазара на недвижими имоти и платежоспособността и кредитоспособността на семейството. Не трябва да използвате ипотечен кредит за закупуване на жилище, което не е напълно подходящо. Промяната му няма да е толкова лесна. Струва си да припомним промените в данъчното облагане на имотите. Сега „продажба без данъци“ е възможна само след пет години.

    По отношение на семейната платежоспособност и кредитоспособност трябва да се вземат предвид дългосрочни съображения. Семейният комфорт зависи от пропорционалността на ипотечните плащания и възможността за решаване на други семейни проблеми от останалите средства. От експертна гледна точка, не трябва да поемате заем върху една ипотека, който надвишава 30-32% от нетния ви семеен доход. Това можем да кажем сега добро времеза закупуване на апартамент на кредит. Ще продължи известно време, което трябва да се използва за избор на апартамент и натрупване на средства за първоначалната вноска. Конкуренцията между ипотечните кредитори прави възможно намирането на правилния ипотечен продукт за всяко семейство.“

    Според специалистите на банката в момента пазарът демонстрира стабилност, която вероятно ще продължи доста дълго време. Цените на недвижимите имоти паднаха и едва ли ще се покачат през следващите няколко години, поради факта, че предлагането на пазара продължава да надвишава търсенето, а платежоспособността на по-голямата част от населението остава ниска. Изключения от увеличението на цените ще има сезонни вариации +- 2-3 %.

    Лихвените проценти по ипотечните кредити също достигнаха най-ниското си ниво през последния период и започват от 11%, но също така не се надявайте, очаквайки те да станат още по-ниски в близко бъдеще, поради факта, че рязкото намаление може значително да отслаби стабилност банкова система, а също така водят до повишаване на цените на недвижимите имоти.

    В тази връзка анализаторите на ZhilFinance Bank смятат този баланс на ипотечните лихви и цените на жилищата за оптимален за закупуване на жилище с ипотека. Затова точно сега е благоприятният период, когато можете да планирате покупка на жилище.

    Но не забравяйте, че ипотечният кредит е дългосрочен финансови задълженияпред банката, във връзка с което си струва да помислите за някои критерии, преди да вземете ипотека.

    1. Пълно семейство

    Специалистите на ZhilFinance Bank считат, че най-добрият случай за закупуване на апартамент с ипотека е пълно семейство, където и двамата съпрузи работят и поне един от тях е официално зает (наличието на 2-ро удостоверение за данък върху доходите на физическите лица влияе върху получаването на по-нисък ипотечен процент) и има постоянен доход. Средната възраст на съпрузите е от 28 до 40 години.

    2. Ползи

    Второ, преди да изберете апартамент, проверете дали принадлежите към категорията граждани, които имат право на обезщетения:

    * Социална ипотека - тази програма включва предимно подобряване условия на животонези граждани, които или изобщо нямат собствена жилищна площ, или трябва да я увеличат. Незаменимо условие за участие в социална ипотекаофициално е в списъка на чакащите.

    * Ипотека за нови семейства - държавната програма за подпомагане е предназначена да помогне на млади семейства. За участие в него обаче е необходимо да е спазено изискването - поне един от членовете на семейството да е под 35 години.

    * Ипотека за млади специалисти - социална програмапозволява на младите професионалисти да станат собственици на собствен дом още в началото на своята кариера. Има обаче и възрастова граница- до 35 години. Такива програми, като правило, се изпълняват в регионите и са предназначени за дефицитни професии.

    * Ипотека за военни - според текущите спестявания ипотечна система, всички военнослужещи могат да участват в програмата и да станат собственици на апартаменти след три години служба.

    * Ипотека за служители в публичния сектор - държавни служители бюджетни организациисъщо имат право на субсидия, предназначена за плащане на първоначалната вноска по ипотека, или на намален лихвен процент по заема.

    * Ипотека за учени - Разработена е държавна ипотека за млади учени ипотечна програмаза да се избегне изтичането на квалифицирани кадри в чужбина.

    * Капитал за майчинство - през 2016 г. възлиза на 475 000 хиляди рубли

    * Регионални предимства - в някои региони Руска федерациязаконодателството предвижда регионални ползи

    * Ползи от АИЖК - агенция за ипотечни кредити и жилищно кредитиранепредоставя редица преференциални продукти за гражданите на Руската федерация, които могат да бъдат намерени на уебсайта на компанията.

    * Корпоративни предимства - Корпоративните ипотечни предимства се предлагат на техните служители от самите корпорации. Така служителите имат възможност да закупят жилище при по-изгодни условия от предлаганите от банката.

    * Банкови ползи - банките също се интересуват от разработването на различни програми за обезщетенияс цел привличане на клиентела.

    3. Комфорт

    Преди да купите апартамент с ипотека, уверете се, че наистина харесвате този апартамент и че е удобен за вашето семейство.

    Изберете жилища в райони с развита инфраструктура, където има училища и паркове.

    4. Бюджет и регулярни приходи

    Един от най-важните критерии е постоянният доход на кредитополучателя, който ще му позволи спокойно да изплати ипотечния кредит в избрания от вас срок.

    По отношение на бюджета специалистите на ZhilFinance смятат, че жилищата могат да бъдат достъпни при ипотека, когато разходите квадратен метърравен на средномесечния заплатикредитополучател. Противно на статистиката, показателите за реалните доходи от официалните все още се различават значително. Следователно във всяко семейство случаят е много индивидуален. Преди да вземете ипотека, анализирайте дали сумата ще бъде месечен заемудобно за вашето семейство. И само ако отговорът е положителен, можете спокойно да кандидатствате за ипотечен кредит.

    5. Разходи за жилище.

    Цената на квадратен метър жилища в страната варира в зависимост от региона и популярността на районите. В тази връзка ZhilFinance Bank подготви преглед на средната цена на квадратен метър жилища в регионите на нейното присъствие.

    В Москва през изминалата година се появиха много оферти от разработчици на цени от 100-120 хиляди в Московския околовръстен път. Заедно с намаляването на жилищната площ, прагът за навлизане на московския жилищен пазар (в рамките на Московския околовръстен път) намаля от 5-6 милиона рубли на апартамент до 3-4 милиона Евтините нови сгради също дръпнаха със себе си вторични жилища. Сега цената на един метър в този сегмент е с 10-15% по-ниска от година по-рано, да не говорим за договаряне, средно с 10%.

    Средно аритметично, средна ценаудобни жилища в Москва е 160-180 хиляди рубли на квадратен метър.

    Новоросийск:

    Цената на квадратен метър в Новоросийск през 2016 г. е 40-80 на кв. м. А средната цена на апартамент е 70 кв.м. м. ще бъде приблизително 4 200 000 рубли.

    Вторичният пазар с изградена инфраструктура е особено популярен.

    Според анализаторите в Казан цената на първичния пазар на метър е 60 656 рубли/кв.м. метър на първичния пазар и 63 516 рубли на вторичния пазар.

    Освен това на първичния пазар цената пада с 3,6% на месец, докато цените на вторичния пазар остават относително стабилни.

    Районите Советски и Ново-Савиновски са търсени сред купувачите.

    На пазара на недвижими имоти в Омск средната цена на квадратен метър жилище е 43 000-45 000 рубли/кв.м - това са спални и работни зони

    Сред купувачите са търсени Левият бряг (Кировска област) и град Нефтяников (Съветска област).

    Красноярск:

    Средната цена на квадратен метър жилище в Красноярск е 54 000 рубли, най-често хората купуват апартаменти в Съветски район на Красноярск.

    Екатеринбург:

    Средната офертна цена на един квадратен метър от общата площ на апартаментите, обявени за продажба на вторичния жилищен пазар в Екатеринбург, според аналитичния отдел на Уралската камара за недвижими имоти, възлиза на 68 492 рубли.

    Новоросийск:

    В Новоросийск средната цена на жилищата варира в зависимост от размера на апартаментите от 58 915 рубли. до 63 311 rub.

    Според Централната агенция за недвижими имоти промените в собствениците на апартаменти най-често се случват в района на Ленински - 19%. Второ и трето място в класацията за популярност са за Калински (14,7%) и Дзержински (14,7%). Най-рядко тази есен се купуват апартаменти в Съветски район (1,5%).

    Прочетете и последните новини за ипотечните кредити

      Държавната дума прие на трето и окончателно четене закона, позволяващ използването на земеделска земя като обезпечение при получаване на ипотечен кредит.

      Държавната дума ще разгледа на пленарно заседание във вторник на първо четене законопроект, предвиждащ компенсиране на ипотечни кредити големи семейства.

      Така или иначе ипотечните кредити станаха по-достъпни последните годинибеше невъзможно да не се забележи - това се обяснява предимно с намалението лихвени проценти(средно 9,6% през 2018 г.). Лидери в достъпността жилищен кредитсе превърнаха в северните райони на Русия. Това сочат данни на рейтинговата агенция РИА....

      Централната банка ще разгледа предложението на депутатите от Държавната дума от фракцията "Единна Русия" за намаляване на първоначалната вноска по ипотечните кредити за селяните от 20% на 10% преференциална ипотекав рамките на държавната програма „Цялостно развитие на селските райони“. Ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина заяви,...

    По думите на ръководителя на Агенцията за жилищно осигуряване с ипотечен кредит издаването на ипотеки скоро трябва да се нормализира, приблизително през второто тримесечие на следващата година. Благодарение на това няма да се налага удължаване на програмата за субсидиране, която трябва да приключи в края на първото тримесечие на 2016 г. Извод: никой няма да го удължава, това е безсмислено поради сегашната ситуация в и около страната. Основната причина за това е постоянно растящият показател за атрактивност на тарифите, а оттам и по-големият приток на потенциални клиенти. Броят на хората, които искат да изтеглят жилищна ипотека, нараства буквално всеки ден. Точно така коментира той на въпроса „Какво ще се случи с ипотеките през 2016 г.?“. Александър Плутник. Е, буквално след шест месеца ще видим първите резултати от промените и ще видим колко ще се отразят те на ипотечното кредитиране.

    Съдбата на ипотеките през 2016 г

    Повечето експерти смятат, че ипотечни лихвитрябва да нарасне значително и банковите организации ще продължат процеса на затягане на изискванията си. През следващата година на пазара трябва да излязат бюджетни структури на проекти, които да повлияят на намаляване на търсенето за придобиване на недвижими имоти. В тази връзка лихвите по ипотечните кредити ще бъдат компенсирани чрез намаляване на стойността на недвижимите имоти. Затова ви препоръчваме да не бързате регистрация на ипотека, най-вероятно не най-приятните изненади може да ви очакват през 2016 г. Като начало ви препоръчваме да се уверите, че сте наистина плащащ клиент и да държите здраво на своите работно място. След като сте взели ипотека, просто не можете да загубите доходи - в противен случай това ще се превърне в куп ненужни проблеми. Затова първоначално претеглете всички плюсове и минуси.

    Заместник-министърът на финансите на страната казва, че има доста голяма вероятност финансирането на програми, които субсидират ипотекапрез следващата година ще се увеличи доста добре. Докато до края на тази година ще се извършва мониторинг от структурите на министерството. „Ако банковите организации надхвърлят лимита на четиристотин милиарда рубли,тогава финансирането трябва да се увеличи“, каза зам. министър на финансите Моисеев.

    Какво да правите с ипотеката си през 2016 г.? Как да не сбъркате с нея?

    Стремете се да спасите своето пари в бройот инфлацията? Ако поне знаете прогнозите какво може да се случи ипотечни кредитив близко бъдеще, тогава когато кандидатствате за ипотека днес, най-добрата гаранция да не съжалявате утре могат да бъдат следните правила, които трябва да се спазват:

    • Декор договор за заемв същата валута, в която получавате по-голямата част от доходите си;
    • Трябва също така да се уверите, че имате най-високата възможна ликвидностзакупени от вас недвижим имот: ако възникнат проблеми с изплащането на кредита, може да има нужда от бърза продажба на недвижим имот;
    • Ако искате да намалите размера на месечните плащания, препоръчваме да дадете предпочитание на онези банкови програми, които предлагат най-дълъг срок на заема, при равни други условия;
    • Планирате да закупите жилище в нова жилищна сграда? След това погледнете към това, което е почти готово за употреба.

    Сега знаете какво ще се случи с ипотечните кредити през 2016 г. Поне приблизително. В близко бъдеще можем да очакваме, че пазарът ще бъде доминиран от преференциално кредитиранеще расте бавно, но сигурно. На първо място, такива промени ще бъдат от полза за собствениците капитал за майчинствоИ на потенциални кредитополучателиползвайки различни субсидии.

    Законът за последователността на разпределяне на преференциални апартаменти на военнослужещи се променя от време на време и се допълва с нова информация.

    Участниците в така наречената НИС (спестовно-ипотечна система) имат удобна възможност да следят всички текущи корекции в Интернет, където можете да разберете последни промениот военна ипотекакоито се планира да бъдат въведени през 2016 г.

    В началото е необходимо да се припомни това федералният закон№ 117 „За ипотечната система за осигуряване на военен персонал“ беше приет през 2004 г. Всички последващи промени бяха записани чрез коригиране на този документ.

    На портала Rosvoenipoteka можете да намерите много полезна информацияза настоящи участници в НИС, както и информация по темата:

    • как се извършва запис в системния регистър и последващо изключване от него;
    • как да получите Сертификат;
    • какви програми за ипотечно кредитиране са достъпни за военния персонал.

    В допълнение, уебсайтът предоставя цялата нормативна документация, както и актуална информация и обсъжда подробно следните въпроси:

    • същността на руската „Военна ипотека“ и как да се приложи тази програма;
    • последиците от уволнението на лице в резерва;
    • процедура за получаване на Удостоверение;
    • задължения и права на участниците в НИС.

    Промени във военните ипотеки през 2016 г

    Малко по-рано държавата даде апартаменти на военните в натура - чрез разпределение. Въз основа на последните промени в закона участниците в NIS през 2016 г. имат възможност да избират региона, в който планират да закупят жилище, както и самия имот.

    За целта военните трябва:

    • станете постоянен член на NIS и служите в армията три години;
    • за определен период от време в сметката му се натрупват необходимите средства от държавната субсидия, преведени от бюджета;
    • Участникът в NIS се свързва с банката и кандидатства за заем по програмата „Военна ипотека“;
    • парите, натрупани в личната му сметка, се използват за покриване на вноската по ипотечния кредит;
    • Правителството финансира плащането на ипотеката всеки месец.

    Въпреки факта, че първоначално "" означаваше придобиването вторично жилище, през 2016 г. участниците ще имат достъп и до такива недвижими имоти като:

    • апартаменти на вторичния пазар на жилища;
    • нови сгради;
    • къщи със собствен парцел.

    Заслужава да се отбележи, че участниците в програмата получиха правото на рефинансиране, като по този начин подобриха условията за заем.

    В случай, че човек не е получил ипотека по време на службата си, той го е получил всяко правоизползвайте натрупаните пари по свое лично усмотрение. За да направите това обаче, трябва да имате поне 10 години сервизен опит.

    Индексиране на ипотечните плащания

    Преди това от година на година обемът на плащанията се увеличаваше през цялото време и от 37 хиляди рубли се увеличи с около шест и половина пъти. През 2016 г. държавната субсидия няма да бъде индексирана. Тя ще остане същата като през 2015 г. - 245 хиляди рубли.

    Ако участник в програмата се интересува от луксозно жилище, той трябва да заплати разликата между размера на субсидията от държавата и вноската от личните си спестявания.

    Сега семейството има право да използва сертификат за получаване на майчински капитал за изплащане на „Военна ипотека“.

    Не забравяйте, че фактът, че военнослужещият притежава недвижим имот, не го лишава от правото да получи ипотека за сметка на държавата.

    Условията за плащане остават непроменени. Ако военнослужещ е убит, загинал или изчезнал, плащанията не спират. Вторият съпруг, лицата на издръжка и децата действат като правоприемници.

    Ако военен член загуби статут по неизвинителна причина, той ще трябва сам да плати ипотеката и да изплати предишни плащания към правителството.

    Размер на кредита и условия за погасяване през 2016 г

    Максимална сума на кредита въпреки разногласията руското правителствоостана същата - 2 400 000 (два милиона и четиристотин хиляди), въпреки че беше планирано да бъде увеличена на летните парламентарни изслушвания.

    Максималният срок за изплащане на ипотеката е до навършване на 45 години от кредитополучателя.

    Семействата, в които двама съпрузи са действащи военнослужещи, вече ще имат възможност да обединяват капитала си за закупуване на обща жилищна площ. За целта съпрузите трябва да са участници в спестовно-ипотечната система.

    Наред с други неща, за военни семейства през 2016 г. ще бъдат осигурени други подобрения по отношение на изплащането на заема: например за военнослужещи, които се пенсионират от служба след 10 години военна службаПоради семейни обстоятелства, организационни събития или здравословно състояние условията за изплащане на кредита са опростени.