Големите банки ще вземат отпечатъци от клиенти. Удобен за потребителя интерфейс с необходимите функции
Момчета, влагаме душата си в сайта. Благодаря ти за това
че откривате тази красота. Благодаря за вдъхновението и настръхването.
Присъединете се към нас FacebookИ Във връзка с
Това е партньорски пощенски сайт и Alfa-Bank =
През 2005 г. Alfa-Bank предлага на клиентите услугата Alfa-Mobile, която им позволява да плащат за клетъчни комуникации и да проверяват баланса на банковата си сметка чрез менюто на мобилния телефон. Днес такава иновация предизвиква смях, но тогава беше уау! Така се появи първият в Русия мобилна банка, а днес ще разгледаме какво е научил за 11 години.
1. Възможност за тестване на приложението без да сте клиент на банка
Предимството на Alfa-Mobile е възможността да проучите задълбочено приложението, без да ставате клиент на банката. Често потенциалните клиенти могат да оценят мобилна банка едва след като открият сметка или получат карта. Оказва се един вид прасе в джоба.
Можете да изтеглите приложението, да кликнете върху бутона „Демо“ на екрана за оторизация и да тествате всяка функция, сякаш вече имате карта и сметки в Alfa-Bank. Това е честен подход.
2. Чат с банката от приложението
Обслужването на клиенти е като резервен парашут. Рядко се налага да се свържете с него, но ако възникне нужда, това означава, че се е случило нещо важно и услугата трябва да работи както трябва.
Защо комуникацията със специалисти по поддръжката чрез чат е по-удобна от телефонно обаждане? първо,не е нужно да чакате няколко минути за отговор: пишете съобщение и слагате смартфона си в джоба. второ,няма нужда да слушате тишината между отговорите на оператора, когато той извършва някакви действия и ви моли да останете на линията. Трето,продължавате да правите бизнеса си и когато получите отговор, ще чуете предупреждение.
3. Вход с пръстов отпечатък
Отключването с пръстов отпечатък е удобно.Попитайте всеки, който притежава смартфон със скенер за пръстови отпечатъци, дали иска да се върне към архаичната практика за въвеждане на ПИН кодове, пароли и рисуване на ключове за шаблони, и със сигурност ще чуете „не“. В Alfa-Mobile влизането с пръстов отпечатък работи.
4. Потърсете банкомат в режим на добавена реалност
Вградената карта с маркирани върху нея банкомати е удобна и разбираема не за всеки потребител, но режимът на навигация през камерата на смартфона в режим на разширена реалност е за абсолютно всеки.
5. Поддръжка на Windows Phone
99% от разработчиците се преструват, че телефони, базирани на операционната система Windows Phone, не съществуват и затова не си правят труда да създават този тип приложения. Специалистите от Alfa-Mobile направиха всичко възможно за всички собственици на телефони с Windows.
6. Удобен интерфейс с необходимите функции
Всички потребители на Alfa Mobile имат достъп до преглед на баланса по всички сметки и карти в реално време, преводи между собствени сметки и карти, преводи към други клиенти на Alfa при специални условия и към клиенти на други банки.
Приложението включва личен счетоводител, който контролира разходите, разделени по категории, функцията за блокиране и деблокиране на карти, откриване и закриване на сметки, а също така ви позволява да плащате за комуникации, интернет, глоби на КАТ, комунални услуги и други услуги с едно докосване с помощта на шаблони . Ако е необходимо, приложението ще генерира разписка за плащане в PDF формат и ще я изпрати на електронна пощапотребител.
Ако имате валутна сметка в Alfa-Bank, можете да обменяте рубли за долари или обратно от приложението.Това е много полезна функцияза тези, които предпочитат да държат спестяванията си различни валути, но не обича да ходи по банкови клонове и обменни бюра.
Заключение
Ако искате да получите технологичната усъвършенстваност и фокуса върху клиентите на най-добрите банки, но не искате да връщате парите си чрез системата за гарантиране на депозити, тогава приложението Alfa Mobile е за вас.
Leto-Bank отбеляза една година работа на руския кредитен пазар. На това събитие беше посветено събитие, проведено на 13 юни 2013 г. Първият служител на Leto Bank е назначен на 1 юни 2012 г., той става президент и председател на борда на банката Дмитрий Руденко, което обяви на поканените на „Лятното” парти Нова година» на журналисти.
Дъщерна банка на групата VTB, Leto-Bank, фокусирана върху масовото кредитиране на населението, навлезе на широкия пазар през есента на 2012 г., а обемът на заемите през първите 1,5 месеца на работа надхвърли 100 милиона рубли. През първата година на работа кредитният портфейл на банката нарасна до 7,3 милиарда рубли, а до края на тази година банката възнамерява да увеличи портфейла си до 18 милиарда рубли. През годината на работа банката откри 181 клиентски центъра в 6 федерални окръга на Русия. Банката също така сключи повече от 10 хиляди споразумения с магазини, където вече е възможно да се получи банков кредит за стоки. През 2013 г. банката възнамерява да продължи активно да развива мрежата си и до края на годината ще има 250 клиентски центъра, уверен е Дмитрий Руденко.
Екипът на банката има за задача да създаде клиентска база от няколко милиона души за няколко години, да създаде мрежа за продажби от поне 1 хил. клона и няколко хиляди точки на присъствие в магазините. „Акционерът на банката, VTB Group, гледа положително на нашите планове и дори не се учудва, когато ги превишаваме. Така през годината надхвърлихме собствения си план за растеж поне 2 пъти“, каза Дмитрий Руденко.
Мениджърите на банката говориха и за плановете за развитие кредитна организация. В 10 центъра за обслужване на Лето-Банк в Централна федерален окръгВече има пилотен проект за идентифициране на клиенти с биометрични данни, каза директорът по риска на Leto-Bank пред сайта Олга Степанова.На етапа на попълване на заявлението клиентът оставя своя пръстов отпечатък в банката. Служителите на банката обясняват на клиентите, които кандидатстват за кредити в банката, че това се прави, за да се попречи на нападателите да използват данните на клиента, а не с цел проследяване на клиенти на банката. Според Олга Степанова идентификацията на клиента чрез пръстов отпечатък е необходима, за да се намалят измамите в кредитния сектор, тъй като често трябва да се справяте с факта, че в някои компании, когато кандидатствате за работа, паспортът на лицето се фотокопира дори по време на интервю. Подобни случаи са особено чести в регионите.
„Тогава те не наемат лицето, но този копир „ходи“ из банките и според данните на лицето се издават заеми без негово знание“, отбеляза Олга Степанова. В рамките на проекта около 600 души вече са дали съгласието си да предоставят биометрични данни на банката, като клиентите на банката не трябва да бъдат убеждавани да оставят пръстов отпечатък, тъй като разбират важността на тази информация. Проектът стартира през април тази година, данните му ще бъдат събрани в края на лятото на 2013 г. Впоследствие клиентът, който е оставил своя пръстов отпечатък в Leto-Bank, ще има възможност да вземе нов заем, без дори да представяте паспорта си, тъй като паспортът може да бъде изгубен, просто забравен у дома или фалшифициран. Но нищо не може да промени уникалния модел на капилярите на пръста, обясни първият заместник-управителен съвет на банката Георги Горшков.
Също така, въз основа на резултатите от този експеримент, Leto-Bank ще оцени перспективите за въвеждане на практика на банкомати, които ще издават пари на банкови клиенти без въвеждане на ПИН код - също чрез сканиране на пръстов отпечатък.
Георгий Горшков съобщи на представянето на първия московски клиентски център на Leto-Bank през ноември 2012 г., че банката е започнала да тества банкомати, в които при кандидатстване за пари клиентите ще имат възможност да преминат идентификация с пръстов отпечатък. Тогава Горшков отбеляза, че широко приложение нова технологияБанката може да се очаква още на 1 юли 2013 г. Сега времето за въвеждане на иновацията се измести донякъде.
Банкерът отбеляза, че се проучват различни възможности за достъп до сметката: чрез пръстов отпечатък, чрез сравняване на мрежата от вени и сканиране на ретината. Но все още се дава предпочитание на сканирането на пръстови отпечатъци като най-простата и най-тестваната технология. В същото време той каза, че процедурата за идентификация няма да бъде по-трудна от подаването на пръстов отпечатък за виза за САЩ или Великобритания. Георги Горшков обясни пред сайта, че банката е готова за факта, че някои клиенти няма да бъдат „нетърпеливи“ да оставят пръстовите си отпечатъци на банката, тъй като такава процедура е модерно обществосвързани с влизането в базата данни правоохранителните органи. Но в същото време заместник-председателят на банката отбеляза, че сега руснаците оставят много информация за себе си в в социалните мрежи, въпреки че никой не ги принуждава да го правят. Ето защо той вярва, че след общуване с банкови служители някои клиенти, особено прогресивни млади хора, все пак ще се съгласят с условията на кредитната институция, тъй като те ще го видят сами допълнителна гаранциязащита на средствата.
От гледна точка на повишаване на сигурността, това със сигурност е полезна иновация, особено в контекста на нарастващите измами с карти, тъй като въвеждането на ПИН код и пръстов отпечатък по същество е 99 процента гаранция, че идентификацията на клиента ще бъде правилна. Иновациите винаги са добри, тъй като за издаването на заеми и идентифицирането на клиенти чрез тази функция всичко ще зависи от това къде се съхранява банката с данни за пръстови отпечатъци и кой може да я използва, казва ръководителят на отдела за обслужване на клиенти на Lanta Bank Олеся Лухтай. Тя отбелязва, че всички иновации, които опростяват идентификацията, имат бъдеще и колкото повече населението е информирано за това, толкова по-бързо ще свикнем модерни технологии, правейки живота ни по-лесен.
Перспективите на тази технология са съмнителни, като се започне от това колко оправдани са разходите за модернизиране на оборудването и се стигне до позицията на одобрение от страна на клиентите, смята директорът на отдела за икономическа и информационна защита на бизнеса в Rosgosstrakh Bank. Артьом Гонта. Той добавя, че подобни технологии вече се използват в някои страни - Швейцария, Германия, Франция, Япония, Индия, Бразилия и някои други, но повечето експерти оценяват тяхната ефективност като ниска, като се има предвид висок процентнеуспехи по време на идентификация, както и рискове, свързани с атаки срещу граждани, ползващи картови сметки, когато пръстите на картодържателите просто се отрязват, за да се прикрепят към идентификатора. „Биометричната система за идентификация на клиента трябва да работи глобално, а не в една банка. Трябва да се създаде необходимата инфраструктура единична основаданни за съхраняване на пръстови отпечатъци, трябва да се решат правни проблеми, тъй като законът не регламентира ясно, че банките могат да идентифицират клиенти чрез биометричен метод“, отбелязва банкерът.
Преди няколко години една от банките се опита да въведе идентификация на клиента чрез ирис в една от азиатските страни. Новата система не само беше много скъпа, но и не беше широко възприета поради лошото приемане от клиентите. „Подобно нещо е възможно в в такъв случай“, предупреждава Гонта. Така той смята, че това нововъведение ще бъде много скъпо и за него банките се нуждаят от специално оборудване, знания, поддържане на файлове с пръстови отпечатъци на клиенти, необходими са специалисти в тази област, а също така трябва да обучат банкови служители и други подобни.
Но Георги Горшков напомни, че Leto-Bank е кредитна институция, който никога не следва утъпкания класически път, защото за него класическият път е твърде скъп. „Имаме повече идеи, отколкото възможности да ги реализираме, но всички те са различни от класическото банкиране“, каза той. Част от идеите засягат процедурата по обслужване на клиенти в самата банка. Например една банка пуска технология за рециклиране на банкноти на своите банкомати. Сега тези сметки, които се издават на клиента на руски банкомати, и тези, които се приемат от клиента с помощта на технологията за плащане в брой, се събират в различни касети. Следователно, дори ако има банкноти в касетата, в която се събират пари, банкоматът не може да издаде средства от картата, ако касетата за издаване на пари е празна. И Leto-Bank ще използва технология, при която както сметките, издадени от банкомата на клиента, така и банкнотите, получени от хората, ще се натрупват в една касета. Тази технология трябва да бъде допълнена от специална машинна проверка на банкнотите за автентичност, така че ако измамникът успее да „нахрани“ банкомата фалшива банкнота(и по някаква причина банкоматът го прие за истински), не е попаднал в ръцете на уважаван банков клиент.
Банката също ще допринесе за корекцията кредитна историятехните клиенти. За да направи това, той ще препоръча на всеки клиент, идващ в банката, да поиска своята кредитна история от бюрото и ако има отрицателни аспекти в нея, тогава служителите на банката ще препоръчат различни действия за нейното формиране. Говорим по-скоро не за злонамерени неизпълнители, а за онези клиенти на други банки, на които са издадени кредитни карти, и те са задлъжнели за онези карти, които никога не са използвали често - например до 1 000 рубли на издание и карта служба, отбеляза Олга Степанова. „Дългът е малък, но има голям минус в кредитната история поради „просрочен дълг“. Ние ще препоръчаме на такива хора да погасяват задълженията си“, каза специалистът.
Leto-Bank също така въведе програма за възнаграждение на своите клиенти - за тези, които са взели заем за период от най-малко шест месеца и не са направили никакви забавяния в рамките на 6 плащания, банката връща част от лихвения процент за ползване на заема.
Половината от жителите на милионните градове постоянно правят ежедневни покупки в безналични плащания, според аналитичния център НАФИ. В градовете от 500 хиляди до 1 милион жители - 41%.
В началото на 2017 г. 80% от руското население имаше банкови карти. Днес големите фирми въвеждат усъвършенствани методи за плащане: използване на мобилни услуги или използване на пръстови отпечатъци, сканиране на лица и глас. В бъдеще подобни методи трябва да заменят или поне напълно да дублират пластмасовите карти. В този момент ситуации като технически проблеми в банката или загубени пароли объркват потребителите, въпреки че повечето от тях могат лесно да бъдат решени с помощта на съвременните технологии.
Три прости истории, в които на пръв поглед не можете да си купите вода в магазин без пари.
Разказ №1. Забравил си картата си у дома
Всъщност можете да купувате стоки без банкова карта почти навсякъде. Във всеки супермаркет или кафене, където терминалите приемат безконтактни плащания (когато не е необходимо да поставяте карта в терминала, а просто да я докоснете до екрана), можете лесно да купувате стоки чрез мобилно приложение. Много фенове на технологиите могат да ви кажат, че не са използвали пластмаса от няколко месеца и дори не помнят паролата за картата си.
Най-популярните приложения са Apple pay или Android pay, към които можете да свържете карти на всякакви банки. Основната разлика е, че Apple pay работи само с джаджи на Apple, докато услугата Android pay поддържа всички видове устройства.
Други компании също развиват своите услуги. Например, сравнително наскоро се появи платежна система Samsung Pay, което нарича своето предимство, че ви позволява да плащате за покупки на всякакви терминали - не само тези, които поддържат безконтактно плащане.
Някои продукти и услуги могат да бъдат закупени чрез сканиране на QR код чрез приложения. Скоро тази система ще бъде популяризирана на масовия пазар. В края на ноември 2017 г. Сбербанк обяви плановете си да го внедри в мобилно приложение, така че QR кодът да може да се използва за закупуване на стоки във всеки магазин. Моделът на приложението е подобен: стартирайте приложението, сканирайте кода, потвърдете операцията.
Разказ №2. Забравили сте смартфона си у дома, а в него има приложение за мобилно банкиране
В този случай можете да плащате в някои магазини с биометрични данни.
„След успеха с въвеждането на безконтактни плащания, банките и супермаркетите започнаха да се интересуват от биометрични методи на плащане: чрез пръстови отпечатъци, лице, ретина, глас“, изброява Дмитрий Морозов, бизнес анализатор в CUSTIS Group. „Сбербанк разработва платежни технологии училищно храненеизползвайки дланта си. А през септември Азбука Вкуса пусна плащане с пръстов отпечатък.“
Купувач, който иска да плати в ABC of Taste по разширен начин - като постави пръста си върху специален терминал - трябва да се регистрира на касата за това - като свърже карта на която и да е банка с данните си. Всъщност отпечатъците му не са някакъв вид портфейл, а дубликат на пластмасова карта, също като данните в мобилно приложение.
Плащането с биометрични данни е бъдещето на търговията и услугите. Има нарастващ брой стартиращи фирми по света, които изобретяват и подобряват системи за идентификация. Най-простият и популярен модел - използващ пръстови отпечатъци - се счита за по-малко надежден и по-бърз от идентификацията чрез сканиране на лице, ирис и глас. В тази област също се създават необичайни случаи - например китайските разработчици са измислили система за разпознаване на походката.
Ако грубо опишем нашето бъдеще, както го виждат разработчиците на такива технологии, то изглежда така: „Жителите на китайския град Инчуан никога не купуват билети за обществен транспорт. Веднага щом влезете в автобуса, лицето ви се сканира и таксата се дебитира автоматично от сметката на пътника“, казва пред ТАСС за „умния град“ в Китай Тигран Погосян, старши вицепрезидент за Русия на китайската компания ZTE-Svyaztechnologies. , Такава схема, разбира се, може да бъде разширена за всякакви покупки.
Разказ №3. Банката има технически проблеми и всички пластмасови карти не работят
Но това е наистина неприятна ситуация.
Според мен в бъдеще определена „супер карта“ ще бъде свързана с пръстовия отпечатък, комбинирайки функциите на банкова карта, карти за лоялност, планове на вноски и позволяваща да съхранявате информация за баланса или предоставения заем. Тогава супермаркетът ще може да извършва малки покупки за лоялни клиенти дори при липса на комуникация с банката.
Дмитрий Морозов
бизнес анализатор, група компании CUSTIS
"Плащането с пръстов отпечатък е аналог на технологиите за безконтактно плащане: PayPass, payWave. По този начин сега липсата на комуникация с приемащата банка блокира възможността за покупка", казва Дмитрий Морозов.
Думите му са потвърдени от представител на пресслужбата търговска мрежа„Азбуката на вкуса” Андрей Голубцов: „В случай на такъв срив в определена банка, въпреки факта, че вашите биометрични данни са свързани с нейната карта, ще трябва да изчакате, докато проблемите бъдат отстранени. Други варианти са използвайте картата на банка, която няма срив в системата в този момент, или купете с бонус спестовна карта. Бонус картиВсяка голяма верига го има."
Банките, които издават карти, според Морозов, могат да усъвършенстват своите продукти и да позволят на клиента да прави покупки дори по време на техническо прекъсване. „Безконтактно транспортни карти, например, за да платите за пътуване в метрото, те работят на подобен принцип, но съдържат информация за баланса на средствата, което ви позволява да плащате за пътуване дори когато няма връзка."
И някои банки предлагат клиенти паричен лимит, който е гарантирано наличен в случай на повреда. „Ако операцията се извършва с карта от една от международните платежни системи - Mir, Visa, MasterCard и обработката на банката издател на картата не е налична, тогава за непрекъснато обслужване има специална функция STIP - Stand in processing. Тази функция ви позволява да купувате с картата в рамките на лимита, който всяка банка определя по свое усмотрение“, казва Сергей Варганов, директор на отдела за разплащателни карти на RosEvroBank.
Анастасия Степанова
В клонове на големи руски банки започнаха да се инсталират „умни“ банкомати. Те могат не само да отговарят на потребителски въпроси, но и да издават пари без пластмасови карти. Всичко, от което се нуждаете, е пръстов отпечатък или отпечатък от ретината.
Новите банкомати съчетават не само иновативно издаване на пари в брой, но и други нови функции. Сред тях са държавни услуги, например регистрация в данъчните власти.
Експертите отдавна твърдят, че банкоматите трябва да бъдат подменени. Повечето от 300 хиляди машини, които са в офиси и център за пазаруване, морално и физически остарели. Някои кредитни институции имат отписани банкомати в други държави, обясни Олег Иванов, вицепрезидент на Асоциацията на регионалните банки.
В Русия вече има автомати за теглене на пари, чрез които можете да теглите пари в брой от банковата си сметка без банкова карта, като използвате само телефона си и QR код. Трябва само да се свържете с личния си акаунт на банкомат, като използвате вашето потребителско име и парола и заявка необходимото количествоили извършване на плащане. По същия начин можете не само да теглите пари, но и да ги депозирате в сметката си и да отворите депозит. Но все още има малко такива „умни“ машини.
В допълнение, QR кодът и мобилен телефонне може напълно да замени пластмасова карта. Засега това е спомагателна възможност за подпомагане с пари на клиент, който е загубил картата си и чака да бъде преиздадена.
На базата на някои банкомати се създават мини-офиси, където персоналът не е особено необходим. Можете да дойдете там по всяко време на деня и нощта.
"Това може да бъде един или няколко банкомата, които са инсталирани на закрито. Клиентът получава както стандартни услуги, така и може да използва банкомата като лична сметка", казва Елена Мохначева, вицепрезидент на една от руските банки с държавен капитал. "Екранът на банкомата самият Офисът става по-голям, удобен е за работа. Понякога дори има два екрана. На единия има интерфейс лична сметка(Как нататък домашен компютър), а на втория - можете да получите клиентски съвет от банката."
Такава машина струва повече, но ще се изплати, сигурни са банкери. На първо място, чрез намаляване на разходите за заплащане на служителите, тъй като клиентът, ако е необходимо, разговаря с тях дистанционно.
И за да елиминират риска от измамни транзакции, кредитните институции просто мислят за оборудването на банкомати с функции за идентификация с помощта на пръстов отпечатък или ретина.
Но първо банките ще трябва да получат съгласието на гражданите да използват техните биометрични данни, след което сериозно да модернизират инфраструктурата си, за да предават тази информация. Кредитните институции, които са инсталирали такива машини, вече са минали през тази процедура.
Можете да подадете вашите пръстови отпечатъци в банков клон. На същото място - дайте съгласие за използване на лични данни
Клиентите, които искат да се възползват от тази възможност, ще трябва и официално да заявят желанието си. Трябва да дойдете в офиса на банката и да съставите специално споразумение, като предоставите пръстовите си отпечатъци.
Рециклиращите банкомати със затворен паричен поток, които не изискват честа поддръжка, стават все по-популярни по света. Клиентът може да получи пари в брой от средствата на банкомата, които друг клиент на банката е депозирал преди това в него. Това позволява на банките да спестят разходи за събиране. Въвеждането на затворено парично обращение позволява да се намалят разходите за инкасо на банкомат с над 30 на сто, отбеляза Елена Мохначева. Но досега дори такива очевидни банкомати с функция за внасяне на пари са рядкост, отбеляза Иванов. Един такъв банкомат е доста скъп, приблизително 50 хиляди долара.
U безкасови транзакцииРусия има голямо бъдеще, уверен е Олег Иванов. Вече можете да плащате за стоки и услуги с вашия смартфон. Би било хубаво, ако може да се използва за прехвърляне на средства от сметка в сметка.
Все още не е ясно колко бързо ще бъде приложена стратегията за преминаване към безналични плащания в Русия. Преди няколко години Министерството на финансите каза, че веднага след като Русия стартира своя собствена платежна система, инфраструктурата за приемането й ще се развие банкови карти, тогава можем да се върнем към въпроса за оттеглянето от пари в брой. Беше обявено, че през първата половина на следващата година се планира да започне масовото издаване на карти Mir с пускането на 40 милиона. Те ще се издават на държавни служители и студенти. Това означава, че можем да започнем да говорим за предприемане на мерки за намаляване на дела на парите в брой, отбеляза Иванов.
Между другото, Федералната антимонополна служба може да започне дело срещу Visa и Mastercard. Заявлението, получено във Федералната антимонополна служба (FAS) на Руската федерация от Асоциацията на търговските компании и производителите на електрическо битово и компютърно оборудване (RATEK) с оплакване относно платежните системи, се разглежда“, каза заместник-ръководителят на съобщи контролният отдел за ТАСС финансовите пазари FAS Лилия Беляева.
Да припомним, че в края на ноември, по време на съвместно заседание на Президиума на FAS и Президиума на Съвета за подкрепа на Русия, ръководителят на организацията Александър Калинин изрази възмущение от размера на таксата за обслужване, начислявана от Платежни системи Visa и MasterCard от бизнесмени. По думите му това е 1,5 на сто за обслужване на големия бизнес и до 2,5 на сто за малкия. "Тук явно има дискриминация. Какво да правим?", попита тогава шефът на "Опора Русия".
Тази технология вече се използва в Promsvyazbank и Home Credit, казаха представители на тези кредитни институции. Упълномощаване в мобилно банкиранесвързан със скенера за пръстови отпечатъци в телефоните на Apple. Сбербанк въведе идентификация на клиенти с помощта на технологията Touch ID през 2014 г.
Според водещия анализатор на Mobile Research Group Елдар Муртазин в Русия има около 14 милиона iPhone. От тях 5,8 милиона устройства поддържат Touch ID.
В някои руски банки се използва и биометрична идентификация на клиенти, базирана на системи за лицево разпознаване. През 2015 г. тя беше въведена от Leto Bank (сега Пощенска банка), каза представител на тази кредитна институция. Биометричните параметри на новите клиенти на Pochta Bank се сравняват със съществуващата клиентска база, а също и с базата на измамниците, казва той. Системата се използва за противодействие на външни и вътрешни измами – при отпускане на кредити и при упълномощаване на банкови служители. „Бързо се изплати и използването му позволи на банката да спести около 100 милиона рубли“, отбеляза представител на банката.
Подобен пилотен проект беше стартиран в три московски клона на банка Откритие, където в терминала за електронна опашка беше вградена камера за разпознаване на лица, каза пред RBC Алексей Благирев, директор по иновациите на банката.
През 2016 г. Сбербанк реализира серия от пилотни проекти, включващи използването на биометрични технологии в различни канали за обслужване и сценарии за използване, каза представител на банката пред RBC. Банката също акредитира VisionLabs, Comlogic, Prosoft Biometrix и Fujitsu Technology Solutions като доставчици на системи за лицево разпознаване.
Преговорите с потенциални доставчици на биометрични системи за идентификация на клиенти се водят от B&N Bank, каза ръководителят на центъра иновативно развитиебанка Павел Чеботарев.
В момента Райфайзенбанк тества няколко биометрични технологии, каза за RBC Сергей Гриб, ръководител на отдела за интегрирано управление на риска на банката.
Rosbank активно проучва включването на биометрични данни във вътрешните процеси и в обслужването на клиентите. „Стартирахме важен проект за интегриране на биометрични данни в нашите системи за услуги. Това беше предшествано от редица пилотни проекти, които дадоха приличен резултат за намаляване на броя на измамите на етап анализ молби за заем“, каза Елена Бронникова, директор по управление на промените в Росбанк.
Централната банка се готви за биометрия
Междувременно Банката на Русия започна следващия етап от работата по единна база с биометрични данни - работи по въпросите на сигурността и правната основа за отдалечена идентификация на клиенти, съобщиха за RBC от пресслужбата на регулатора. Пилотен тест на системата за биометрична идентификация, в който ще участват няколко банки на дребно, планира Банката на Русия за 2017 г.
Проектът е разработен от Централната банка съвместно с Министерството на телекомуникациите и масовите комуникации и Росфинмониторинг. Както RBC писа по-рано, това ще позволи на клиента да се откаже от физическото присъствие на клиента при откриване на сметка в нова банка. „Можете да отидете в една банка във всяка част на страната, да потвърдите акаунта си [в държавните услуги] и след това да се преместите в Москва и, ако възникне необходимост, дистанционно да отворите банкова сметка или да подадете молба за заем в бъдеще“, тя каза на форум Finopolis 2016 през октомври, заместник-председател на Централната банка Олга Скоробогатова.
Системата ще работи така. След като клиентът бъде идентифициран лично в банката, в неговия профил в Държавни услуги ще се появи съответна маркировка. Ако клиентът реши да използва дистанционните услуги на друга банка, тогава тази банка, след като получи разрешение от потребителя за достъп до личните му данни в Държавните услуги, ще може да идентифицира неговата самоличност; такава идентификация ще бъде еквивалентна на представяне на паспорт.
Конкретните срокове и участници в пилотния проект все още не са определени , следва от коментара на централната банка, предоставен от RBC.
Пилотният проект на Централната банка ще отнеме 12 месеца, казва Александър Ханин, главен изпълнителен директор на VisionLabs, компания за развитие софтуерза разпознаване на лица. Клиентите на участващите банки ще могат да „регистрират“ лицата си (да направят снимка, за да въведат снимката в референтната база данни), така че тези изображения да могат да се използват за дистанционна идентификация. Благодарение на него клиентите ще имат достъп до разплащателни сметки, откриване на депозити, получаване на кредити, преводи и плащания, изброява Ханин.
Бъдещето е в лицата
Въпреки интереса на банките и финансовите власти към биометрията, масовото й внедряване няма да стане масово през 2017 г., казват събеседниците на РБК. В Русия този метод за идентифициране на клиенти може да стане широко разпространен след 3-5 години, смята ръководителят на отдела за онлайн и мобилно банкиране Kaspersky Lab Александър Ермакович. „Не трябва да забравяме проблема с поверителността – не всички потребители са готови да споделят данни като пръстов отпечатък или сканиране на очите с банката“, добавя той.
Според Ермакович днес биометричните методи за идентификация не могат да се нарекат 100% безопасни. „Технологията е нова, не всички разработчици знаят как да я използват правилно. Нападателите от своя страна започват да търсят уязвимости в него още преди да го въведат в масови продукти“, предупреждава експертът.
Все още не се говори за пълна замяна на други методи за идентификация с биометрия, съгласен е Павел Гурин, член на борда на Пощенска банка. В същото време той вярва, че настоящите методи за идентификация могат да бъдат подсилени от биометричните данни. „Например, двойката „потребителско име-парола“, която стана обичайна при идентифициране на клиент, няма скоро да остане в миналото. Но за транзакции с по-високи лимити или по-рискови, допълнителната биометрична идентификация може да се използва като „усилвател на доверието“, казва Гурин.
С участието на Анна Балашова
