• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichkina xatoni tuzatish tartibi quyidagilarga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlash Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Shaxssiz metall hisob
• CHIga nima kiritilgan - bepul xizmat va siyosatga kiritilgan xizmatlar
• CHI siyosatini qanday va qayerdan olish mumkin?
• OMS siyosatini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak

Rossiya Federatsiyasi Umumiy va kasb-hunar ta'limi vazirligi

Samara davlat iqtisodiyot akademiyasi

Fuqarolik va mehnat huquqi kafedrasi.

Kurs ishi

fuqarolik qonunchiligi bo'yicha:

"Huquqiy holat tijorat banklari".

Samara

KIRISH ................................................... . ................................................ .. .. 3

1-BOB. TIJORAT BANKLARNI TASHKIL VA FAOLIYATINING MOHIYATI, HUQUQIY ASOSLARI....................................... ....................... 5

1.1. Mohiyat tijorat banki........................................................... 5

1.2. Tijorat banklarini tashkil etish va ularni ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi ...................... 6

1.3. Bank operatsiyalari va tranzaktsiyalar ................................................... .. .............. 9

1.4. Tijorat bankining resurslari ................................................ ................. ............. 11

1.5. Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi ......................................... .. 13

1.6. Tijorat banklarini tugatish ................................................... ................ ....... 14

1.7. Tijorat banklarining javobgarligi................................................. ................ 16

2-BOB. TIJORAT BANKLARDAGI BANK KAFOLATLARI. 17

2.1. Kafolat operatsiyalari mexanizmi ................................................ ...................... ......... 19

2.2. Bank amaliyotida qo‘llaniladigan kafolatlar turlari ...................... 20

2.3. Bank kafolatlarining tuzilishi ................................................ ................. ............ 21

3-BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI TARTIB TUTIRISH ....................................... ................................................................ ................................................................ .. 25

3.1. Tijorat banklari faoliyatini markazlashgan holda boshqarish. 25

3.2. Tijorat banklari uchun majburiy iqtisodiy standartlar. 26

3.3. Tijorat banklari faoliyati ustidan nazorat va auditorlik nazorati ...................................... ................................................................ ................................................................ .. 28

Xulosa................................................................. ...................................................... 32

BIBLIOGRAFIK RO'YXAT................................................. ...................... ...... 33

KIRISH

Hammasini muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun asos iqtisodiy islohotlar yaxshi ishlaydigan barqaror hisoblanadi pul aylanmasi. Bu barcha ishtirokchilar va o'rtasida aloqalarni o'rnatishga imkon beradi tarkibiy qismlar iqtisodiy organizm. Tijorat banklari esa xo'jalik sherikliklari asosan boshlanadigan va tugaydigan markazlardir. Iqtisodiyotning sog'lomligi hal qiluvchi darajada tijorat banklarining aniq, malakali faoliyatiga bog'liq. Aniq tijorat asosida ishlaydigan banklarning rivojlangan tarmog'isiz, haqiqiy va samarali banklarni yaratish istagi bozor mexanizmi faqat yaxshi tilak bo'lib qoladi.

Shakllanish bozor munosabatlari Rossiya iqtisodiyotida tijorat banklarining rivojlanishiga asosiy ta'sir ko'rsatadi, mamlakatdagi mavjud banklar tizimini o'zgartiradi, yangi banklarning paydo bo'lishiga yordam beradi. bank muassasalari. Bugungi kunda bozorga o'tish talabning kengayishiga yordam beradi Bank xizmatlari aholi tomonidan ham, yuridik shaxslar tomonidan ham. Mulkdan ajralgan xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning salmoqli qismi - aktsiyadorlik jamiyatlari, mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, kichik korxonalar, kooperativlar va boshqalarning paydo bo'lishi tijorat banklarining xizmatlariga qo'shimcha talabni, shu jumladan korxonalardan vaqtincha bo'sh pul mablag'larini depozit hisobvaraqlariga jalb qilish, mijozlarga kredit berish, hisob-kitob qilish kassa xizmati.

Ushbu ishning maqsadi nazariy tahlil va Rossiyada tijorat banklarining huquqiy maqomini aniqlash bilan bog'liq muammoni o'rganish uchun tegishli me'yoriy hujjatlardan foydalangan holda amaliyot materiallarini umumlashtirish. Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi aniq vazifalar belgilandi:

tijorat bankini xo‘jalik yurituvchi subyekt sifatida tavsiflash;

Tijorat banki va korxonani solishtiring, ular orasidagi umumiy va farqli tomonlarini toping;

tijorat banklarining bank tizimidagi o‘rnini aniqlash;

· tijorat banklarini tashkil etish va tugatish amaliyotini tahlil qilish – bank operatsiyalarining mazmunini aniqlash, ularning xususiyatlarini ajratib ko‘rsatish;

O'zaro ta'sir masalalarini ko'rib chiqing Markaziy bank Rossiya va tijorat banklari;

Ushbu ishning amaliy ahamiyati uning bilan bog'liq masalalarni hal qilishga qaratilganligi bilan belgilanadi huquqiy maqomi tijorat banklari. bu ish tadbirkorlarga bankning xo'jalik yurituvchi subyekt sifatidagi o'ziga xos xususiyatlarini, tijorat bankini tashkil etish va tugatish tartibini, bank xizmatlari ko'rsatish shakllari va usullarini, Rossiya Markaziy banki va tijorat banklari o'rtasidagi munosabatlarning o'ziga xos xususiyatlarini tushunishga yordam beradi.

1-BOB. TIJORAT BANKLARNI TASHKIL ETISHI VA FAOLIYATINING MOHIYATI, HUQUQIY ASOSLARI.

1.1. Tijorat bankining mohiyati.

Bank nima degan savol birinchi qarashda ko'rinadigan darajada oddiy emas. Kundalik hayotda banklar pul do'konlaridir. Shu bilan birga, bankning bu dunyoviy talqini nafaqat uning mohiyatini ochib bermaydi, balki uning asl maqsadini ham yashiradi.

Bank kompaniya sifatida. Har qanday korxona singari, bank ham mustaqil xo'jalik yurituvchi sub'ektdir, huquqlarga ega yuridik shaxs, mahsulot ishlab chiqaradi va sotadi, xizmatlar ko'rsatadi, xarajatlarni hisobga olish tamoyillari asosida ishlaydi. Korxona sifatida bankning vazifalari unchalik farq qilmaydi - u o'z mahsuloti va xizmatlariga bo'lgan davlat ehtiyojlarini qondirish, olingan foyda, jamoa a'zolari va egasining manfaatlari asosida ijtimoiy va iqtisodiy manfaatlarni amalga oshirish bilan bog'liq masalalarni hal qiladi. bank mulki. Bank xo‘jalik faoliyatining har qanday turini amalga oshirishi mumkin (agar ular qonun hujjatlariga zid bo‘lmasa, bank ustavidan kelib chiqadi).

Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonuniga muvofiq, bank yuridik shaxs bo'lgan tijorat muassasasi bo'lib, ushbu Qonunga muvofiq va litsenziya (ruxsatnoma) asosida beriladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (bundan buyon matnda Rossiya banki deb yuritiladi) tomonidan jalb qilish huquqiga ega. pul mablag'lari yuridik va jismoniy shaxslardan hamda o‘z nomidan ularni to‘lovli, to‘lovli va muddatlilik shartlarida joylashtirish, shuningdek, boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish.

Bank faoliyati uning ma'lum bir korxona sifatida faoliyat ko'rsatish g'oyasiga asoslanadi. Banklar juda xilma-xil bo'lishi mumkin.

Bank turlari. Amalga oshirilayotgan operatsiyalar xarakteriga ko'ra banklar emissiyaviy va tijorat bo'lishi mumkin. Birinchi holda, bu bank mahsuloti emissiyani tartibga solish ekanligini anglatadi; bunday operatsiya odatda markaziy banklarga topshiriladi. Ular davlat (milliy, xalq) banklari, shuningdek, boshqa banklar bo'lishi mumkin yirik banklar, qonun chiqaruvchining buyrug'i bilan pul muomalasini chiqarish va muomaladan chiqarish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish. Emitent banklar odatda kredit bermaydilar Milliy iqtisodiyot va aholi.

Berilgan kreditlar shartlariga ko'ra, asosan uzoq muddatli va qisqa muddatli kreditlar beruvchi banklar bo'lishi mumkin. Bunday banklarning vazifasi qarz oluvchilarning tijorat faoliyati davomida zarur bo'lgan qo'shimcha resurslarga bo'lgan ehtiyojlarini qaytariladigan asosda ta'minlashdan iborat.

1.2. Tijorat banklarini tashkil etish va ro'yxatdan o'tkazish tartibi.

Banklar Rossiya qonunchiligida nazarda tutilgan mulkchilikning har qanday shakli asosida tashkil etiladi. Aksariyat tijorat banklari tashkiliy jihatdan huquqiy shakli mas'uliyati cheklangan jamiyat yoki aktsiyadorlik jamiyati. Biroq, yagona bir qismi sifatida tijorat bankini tashkil etish tartibi bank tizimi Rossiya, bir qator xususiyatlarga ega.

Birinchidan, tijorat banki tashkil etilgan deb hisoblanadi va uning ustavi Rossiya Markaziy bankida ro'yxatdan o'tkazilgandan keyin yuridik shaxs huquqlariga ega bo'ladi. huquqiy hujjat bir qator bank operatsiyalari uchun Rossiya Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya.

Ikkinchidan, tijorat banki muassislari soni uchtadan kam bo'lmasligi kerak.

Uchinchidan, bankning ustav kapitalini shakllantirish uchun barcha darajadagi hokimiyat organlari va ularning ijro etuvchi organlari, siyosiy tashkilotlar va ixtisoslashtirilgan davlat fondlarining mablag‘laridan foydalanish mumkin emas. Noqonuniy balansga ega bo‘lgan yoki to‘lovga qodir (bankrot) yoki nochor deb e’lon qilingan korxona va tashkilotlar bank ishtirokchisi bo‘la olmaydi.

To'rtinchidan, bankning ustav kapitali ishtirokchilarning o'z (qarz olingan emas) mablag'lari hisobidan shakllantiriladi. Xususan, bank ustav kapitalini bank kreditlari hisobidan shakllantirishga yo‘l qo‘yilmaydi.

Beshinchidan, har qanday ishtirokchining ulushi ustav kapitali 35 foizdan oshmasligi kerak.

Tijorat bankini tashkil etish va keyingi faoliyati uchun uning ustavi ishlab chiqilmoqda. Bu jarayon tijorat banki ta’sischilari bank tashkil etish bo‘yicha birgalikdagi faoliyati tartibi to‘g‘risida shartnoma imzolaganidan keyin boshlanadi.

Ta’sis shartnomasini tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar imzolaydilar. Ta'sis memorandumida quyidagilar ko'rsatilgan:

Bankning tabiati (aksiya, aktsiyadorlik) va boshqalar;

Ustav kapitalining taxminiy hajmi va ta'sischilarning ustav kapitalidagi ulushi. (Muassislarning ulushi tashkil etilganidan keyin dastlabki ikki yil mobaynida ustav kapitalining 25 foizidan kam bo'lmasligi kerak);

Ushbu shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun tomonlarning javobgarligi;

Tomonlar ushbu kelishuvdan kelib chiqadigan nizolarni (arbitraj, hakamlik sudi va boshqalar), shuningdek imzolagan tomonlar nuqtai nazaridan muhim bo'lgan boshqa masalalarni ko'rib chiqadilar.

Agar ta'sischilarning badallari ustav kapitalining faqat bir qismini qamrab olgan bo'lsa, u bankning aktsiyadorlarini (aktsiyadorlarini) jalb qilish shartlari va shartlari ta'sis shartnomasida muhokama qilinadi. Bunda ta’sis shartnomasi obuna varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar yoki aksiyadorlar tijorat bankini tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi qarorlari to‘g‘risida xabardor qiladilar. Obuna varaqalari bank aktsiyadorlari (aksiyadorlari) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni ta’sischilarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi.

Bank ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng ushbu hisobvaraqdagi mablag‘lar qoldig‘i tijorat bankining ustav kapitaliga o‘tkaziladi. Buning asosi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida bank uchun vakillik hisobvarag'ini ochishdir. Litsenziya berish va bankni ro‘yxatdan o‘tkazish rad etilgan taqdirda, vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘idagi mablag‘ qoldig‘i bank ishtirokchilarining arizasiga ko‘ra ularga qaytariladi.

Tijorat bankini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun muassislar o‘zlari joylashgan yerdagi Markaziy bankning Bosh boshqarmasiga, lekin ta’sis yig‘ilishi o‘tkazilgandan keyin 3 oydan kechiktirmay quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

1. Ustavni ro‘yxatdan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi ariza bank boshqaruvi raisi tomonidan imzolanadi.

2. Bankning ustavi, aksiyadorlar (aksiyadorlar) yig‘ilishi tomonidan tasdiqlanadi, Bank Kengashi raisi yoki majlis yoki bank Kengashi vakolat bergan shaxs tomonidan imzolanadi.

3. Bank ishtirokchilari tomonidan imzolangan va ularning muhrlari bilan tasdiqlangan ta’sis shartnomasi va ishtirokchilarning imzo varaqalari. (Jismoniy shaxslarning, shuningdek, vaqtincha muhrga ega bo‘lmagan tashkilotlarning imzolari notarius tomonidan tasdiqlanadi).

4. Bankni tashkil etish, ustavni ta’sis etish, bank boshqaruvini, taftish komissiyasini va bankning ijroiya organini (direktorlar kengashi, boshqaruvini) saylash to‘g‘risidagi qarorlarni o‘z ichiga olgan ta’sis yig‘ilishi bayonnomasi..

5. Bank aktsiyadorlari yoki aksiyadorlarining ro‘yxati, ularda:

To'liq ismlar va idoraviy mansubligi;

Pochta manzillari va telefonlari;

to'lov tafsilotlari;

Qo'yilgan aktsiyalarning miqdori, shuningdek taklif etilayotgan ustav kapitalidagi ulush bank boshqaruvi raisi tomonidan imzolanadi. (Muassislar to'g'risida alohida ajratilgan ma'lumotlar). Muassislarning ulushi bank ustav kapitalidagi ulush hissasining kamida 25 foizini tashkil qilishi kerak).

6. Auditorlik tashkilotining bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to‘g‘risidagi xulosasi (Moliya vazirligi, Markaziy bank, yuqori turuvchi tashkilotlarning nazorat-taftish xizmati yoki auditorlik tekshiruvini o‘tkazishga vakolatli auditorlik tashkilotlaridan mustaqil xizmatlar) moliyaviy-xo'jalik faoliyati).

8. Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslari, shu jumladan bank faoliyatining birinchi yili oxiridagi hisob-kitob balansi va bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari, xarajatlari va foydalari bo‘yicha rejaning hisobi.

9. Yuridik va jismoniy shaxslarning bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan hisob-kitob, depozit va boshqa hisobvaraqlari bo‘yicha kreditlari va qoldiqlari bo‘yicha haqiqiy qarzdorlik to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan.

10. Bankni ro‘yxatdan o‘tkazish uchun yig‘im byudjetga to‘langanligini tasdiqlovchi to‘lov hujjatining nusxasi.

11. Bank boshqaruvi raisining imzosi bilan tasdiqlangan bank rahbarlari (rais, direktor), bosh buxgalter, ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki banklarning ularga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berish va ularning Ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi arizalarini buning uchun nazarda tutilgan barcha hujjatlar olingan kundan boshlab uch oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqadi.

Ro'yxatga olish to'g'risidagi xabar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan matbuotda e'lon qilinadi. Ro'yxatdan o'tish rad etilgan taqdirda ta'sischilar yozma ravishda xabardor qilinadi. (Ushbu qaror qabul qilingandan keyin bir hafta ichida asosli rad etish muassislarga yuboriladi).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishni va tijorat bankining ustavini ro'yxatdan o'tkazishni quyidagi asoslar bo'yicha rad etishi mumkin:

Ta'sis shartnomasi va nizomning Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga mos kelmasligi (xususan, bankning ustav kapitalini shakllantirish taqiqlangan yuridik yoki jismoniy shaxslarni kiritish kvotasidan oshib ketishi haqida gapirish mumkin. 35% ishtirokchilardan biri va boshqalar);

Muassislarning qoniqarsiz moliyaviy ahvoli, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid soladi. (Bu, xususan, bank ishtirokchilari uchun to'lovlarni amalga oshirish uchun zarur mablag'larning etishmasligi bilan tasdiqlanishi mumkin belgilangan vaqt ustav kapitali; tijorat bankining ijro etuvchi organi rahbarlari lavozimiga nomzodlarning ularning kasbiy tayyorgarligi talablariga mos kelmasligi).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklarining nizomlarini ro'yxatdan o'tkazadi va litsenziyalangan banklarning reestrini (milliy ro'yxatga olish kitobi) yuritadi. Bunda reestrdagi yozuvlar litsenziya berish bilan bir vaqtda amalga oshiriladi. Biroq, likvidlikni ta'minlash uchun kredit tashkilotlari, ta’sischilar ustav kapitalining 50 foizini to‘lagunga qadar muddatga tijorat banki korrespondentlik hisobvarag‘ini ochish va ustav kapitalini shakllantirish uchun bank aksiyadorlaridan (aktsiyadorlaridan) badallarni jamlash huquqini beruvchi vaqtinchalik litsenziya oladi. (Vaqtinchalik litsenziya berilgan kundan boshlab bir yil davomida amal qiladi).

Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasiga e’lon qilingan ustav kapitalining 50 foizi to‘langanligi to‘g‘risidagi tasdiqnoma taqdim etilganidan keyin tijorat bankiga o‘z ustavida nazarda tutilgan operatsiyalarni amalga oshirishga ruxsat beruvchi vaqtinchalik litsenziya o‘rniga litsenziya beriladi. Ro'yxatdan o'tgandan keyin bir yil ichida e'lon qilingan ustav kapitalining barcha 100% to'lanishi kerak. Aks holda, bankni ro'yxatdan o'tkazish haqiqiy emas deb hisoblanadi, vaqtinchalik litsenziya esa bekor qilinadi.

Ushbu talabning bajarilishini nazorat qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tijorat banklari joylashgan joyidagi Bosh boshqarmalariga yuklangan.

Tijorat bankining ro‘yxatdan o‘tgan ustavining notarial tasdiqlangan nusxasi ro‘yxatdan o‘tkazilgandan keyin o‘n kun ichida ushbu bank tomonidan soliq solish uchun joylashgan joydagi tegishli moliya organiga taqdim etilishi kerak.

Ustav ro'yxatga olingan kundan boshlab bir oy ichida tijorat banki korxonalar va tashkilotlar tasniflagichiga (KPO) kiritilishi uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bosh Hisoblash Markazida (MCC) ro'yxatdan o'tishi kerak. , buning uchun tijorat bankining ro'yxatga olish kartasi to'ldiriladi.

1.3. Bank operatsiyalari va operatsiyalari.

Banklar quyidagi bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin:

a) qarz oluvchilar bilan kelishilgan holda omonatlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;

b) mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish va ularga kassa xizmatlarini ko'rsatish;

v) mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy hisobvaraqlarni ochish va yuritish;

d) moliya kapital qo'yilmalar investitsiya qilingan mablag'larning egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek, mablag'lar hisobidan o'z mablag'lari banka;

e) to'lov hujjatlarini chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash va qimmat baho qog'ozlar(cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar), ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

f) kafolatlar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish uchinchi shaxslar naqd pul bilan bajarilishini ta'minlash;

g) tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish bo'yicha da'vo qilish huquqiga ega bo'lish, bunday da'volarni bajarish xavfini o'z zimmasiga olish va ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

h) Rossiya va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardan sotib olish va ularga naqd pul sotish xorijiy valyuta va hisobvaraqlar va depozitlar bo'yicha valyuta;

i) Rossiyada va chet elda sotib olish va sotish qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek, ulardan tayyorlangan mahsulotlar;

j) qimmatbaho metallarni, toshlarni omonatga qabul qilish va joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

k) mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish (ishonch (ishonch) operatsiyalari);

l) brokerlik konsalting xizmatlarini ko‘rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

m) Rossiya bankining o'z vakolatlari doirasida berilgan ruxsati bilan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Yuqoridagi barcha operatsiyalar tegishli litsenziya bilan rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin. Banklarga ishlab chiqarish va savdo operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi moddiy qadriyatlar, shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urtalashdan tashqari barcha turdagi sug'urta.

Ko'pgina tijorat banklari zamonaviy sharoitlar o'z mijozlariga 300 tagacha turli xil xizmatlarni taklif qiladi, ularning tasnifi turli mezonlarga asoslanishi mumkin.

Tijorat banklarining operatsiyalarini quyidagicha ajratish mumkin:

Pul mablag'larini jalb qilish bo'yicha operatsiyalar (passiv operatsiyalar);

Pul mablag'larini joylashtirish bo'yicha operatsiyalar (faol operatsiyalar);

Komissiya-vositachi va trast (ishonch operatsiyalari).

Bank tomonidan amalga oshiriladigan ushbu operatsiyalar guruhining har biri ularda mijozning ma'lum darajada ishtirok etishini nazarda tutadi. Shunday qilib, tijorat bankining jalb qilingan mablag‘larining salmoqli qismi bankka talab qilib olinguncha omonat shaklida, shuningdek muddatli, jamg‘arma yoki boshqa omonat shaklida pul mablag‘larini qo‘ygan mijozning bevosita ishtirokida shakllanadi. Mijozning passiv operatsiyalarda ishtirok etish darajasi unchalik katta emas, garchi uning tijorat bankida joylashtirilgan mablag'larining roli, qoida tariqasida, ikkinchisi uchun muhim.

Tijorat banklari o'zlarining faol operatsiyalarini amalga oshirishda mijozlarga xizmat ko'rsatishga muhim rol o'ynaydilar, ular orasida kredit operatsiyalaridan tashqari, banklar tomonidan mustaqil siyosat doirasida ham, uning nomidan ham, mablag'lar hisobidan amalga oshiriladigan qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar ham mavjud. mijoz foydasiga.

Mijozning deyarli 100% ishtiroki quyidagi bank operatsiyalari guruhini o'z ichiga oladi - mijozlar nomidan va komissiya asosida amalga oshiriladigan ishonchli va komissiya-vositachi. Bu operatsiyalarning barchasi “mijoz-bank-mijoz” sxemasiga mos keladi va bank xizmatlari tushunchasi bilan bir xildir.

1.4. Tijorat bankining resurslari.

Tijorat bankining resurslari - bu uning o'z kapitali va mablag'lari, shuningdek, bankning passiv, shuningdek, faol-passiv operatsiyalari natijasida jalb qilingan va bankning faol operatsiyalari uchun foydalaniladigan mablag'lari.

Bankning o'z mablag'lari, asosan, foydadan shakllanadigan ustav, zaxira, sug'urta va boshqa fondlardan iborat. Mablag'larni shakllantirish va ulardan foydalanish tartibi to'g'risidagi nizom bank boshqaruvi tomonidan tasdiqlanadi. Bank ustavida ustav kapitalini shakllantirish shartlari va tartibi, agar bank aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bo‘lsa, chiqarilgan aksiyalarning turlari va toifalari, ularni to‘lash mexanizmi belgilangan.

Ustav fondi bank majburiyatlarini taʼminlashning asosiy vositasi boʻlib, korxonalar, birlashmalar, tashkilotlar va fuqarolarning badallari hisobidan shakllantiriladi, ularni quyidagilar toʻlashi mumkin:

Pul o'tkazmalari (in rus rubli yoki

chet el valyutasi);

ga qo'shgan hissasi tabiiy shakl(binolar, inshootlar, jihozlar, boshqa moddiy-texnika boyliklar, qimmatli qog'ozlar, yerdan, suvdan foydalanish huquqi va boshqalar Tabiiy boyliklar, binolar, inshootlar va jihozlar, shuningdek, boshqa mulk shaklida

huquqlar, shu jumladan intellektual mulk huquqlari).

Hissa natura shaklida kiritilgan taqdirda, aktsiyadorlarning (aksiyadorlarning) yoki ulardan birining iltimosiga binoan qo'yilgan mol-mulkning qiymati mustaqil auditorlik tashkiloti tomonidan baholanishi mumkin. Auditorlik tashkilotining naturadagi badallar qiymatini baholash to‘g‘risidagi hisoboti ta’sis konferensiyasi yoki aksiyadorlarning (aksiyadorlarning) umumiy yig‘ilishi o‘tkazilishidan oldin bankning barcha aksiyadorlariga (aksiyadorlariga) taqdim etiladi. Naturadagi badallarni baholash bo'yicha yakuniy qaror tomonidan qabul qilinadi umumiy yig'ilish. Agar barcha aktsiyadorlarning (aktsiyadorlarning) naturadagi badallarni baholashga roziligi bo'lmasa, hissa bajarilmagan deb hisoblanadi.

Agar mol-mulk aktsiyador (aksiyador) tomonidan bank foydalanishi uchun berilgan bo'lsa, uning hissasi miqdori va shunga mos ravishda ustav kapitalidagi ulush ushbu mulkdan foydalanganlik uchun hisoblangan ijara haqi asosida belgilanadi. mulk bank foydalanishida bo'lgan butun davr.

Bankning ustav kapitali yangi aksiyadorlarni (aksiyadorlarni) jalb qilish yo‘li bilan ko‘paytirilishi mumkin; muassislar tomonidan qo'shimcha ulush yoki ulush olish; dividendlarni qayta investitsiya qilish. Ustav kapitalining hajmini oshirish yoki kamaytirish bank umumiy yig'ilishining (kengashining) qarori bilan amalga oshiriladi. Ustav fondidagi o'zgarishlar Rossiya Markaziy banki tomonidan ro'yxatga olinadi.

Ustav kapitalidagi o'zgarishlar to'g'risidagi ma'lumotlar (u ko'paygan taqdirda) Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bosh (mintaqaviy) bo'limida saqlanadigan tijorat bankining faylida qayd etiladi. Buning uchun tijorat banklari o‘zlarining vakillik hisobvarag‘i joylashgan joyi bo‘yicha hududiy bosh boshqarmalarga quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

Bankning ustav kapitali o‘zgarganligini tasdiqlovchi tijorat banki ishtirokchilari yig‘ilishi bayonnomasining nusxasi;

soliq idorasi belgisi bilan daromad deklaratsiyasi;

bank ishtirokchilari bo'yicha auditorlik hisobotlari (quyida ko'rsatilgan hollarda);

Bankning yangi a'zolarining imzo varaqalari;

Tijorat banki aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) belgilangan shakldagi ro‘yxati.

Bank boshqa fondlarni ham shakllantiradi: moddiy rag'batlantirish, maxsus maqsadli, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish.

Mablag'lar bilan bir qatorda bankning o'z mablag'larining yana bir muhim tarkibiy qismi bu bank operatsiyalari jarayonida quyidagi tushumlar hisobiga olingan daromadlardir:

Kreditlar bo'yicha foizlar;

Boshqa banklardagi vakillik va tezkor hisobvaraqlar bo‘yicha foizlar;

dan daromad bankka tegishli qimmatli qog'ozlar;

Valyuta va moliyaviy operatsiyalardan tushgan tushumlar;

Mijozlarning buyurtmalarini bajarish uchun komissiya to'lovlari;

Agentlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish;

Sug'urta mukofotlari va boshqalar.

Jalb qilingan resurslar orasida yangi turlar paydo bo'ladi: Rossiya Markaziy banki va boshqa kredit tashkilotlaridan olingan kreditlar; boshqa banklarning vakillik va banklararo depozit hisobvaraqlarida saqlanadigan mablag‘lari; obligatsiyalar chiqarishdan olingan mablag'lar; banklar tomonidan sotib olingan va lizing operatsiyalari uchun mo'ljallangan inventar ob'ektlar. Shu bilan birga, resurslarning an'anaviy turlari ham saqlanib qolgan: korxona va tashkilotlarning bank hisobvaraqlariga jalb qilingan mablag'lari; aholining depozitlardagi mablag'lari; byudjet resurslari, ular mahalliy byudjetlar hisobidan ifodalanadi; jamoat va partiya tashkilotlari, jamg'armalar, sug'urta organlari va muassasalari, kredit shirkatlari va kredit kooperativlari, lombardlar, o'zaro yordam fondlaridan jalb qilingan mablag'lar.

Ayrim tijorat banklarining bank resurslarining tarkibi ularning ixtisoslashganlik darajasiga yoki aksincha, universallashuviga, faoliyatining xususiyatlariga, kredit resurslari bozorining holatiga bog'liq. Shunday qilib, asosan qisqa muddatli kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi universal tijorat banklari jalb qilingan resurslarning asosiy turi sifatida qisqa muddatli depozitlardan foydalanadilar va investitsiya banklari-qimmatli qog'ozlarni, davlatning maxsus maqsadli fondlarini sotib olish va aktsiyadorlik jamiyatlari va kapital qo'yilmalar uchun mo'ljallangan korxonalar, boshqa kredit-moliya institutlaridan olingan uzoq muddatli kreditlar.

1.5. Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi ikkita asosiy nuqta - bank boshqaruvi tuzilmasi va uning funktsional bo'linmalari va xizmatlari tuzilmasi bilan belgilanadi.

Boshqaruv organlarining asosiy maqsadi bankning asosiy funktsiyalarini amalga oshirish uchun uning tijorat faoliyatini samarali boshqarishni ta'minlashdan iborat.

Bank boshqaruvi tuzilmasini belgilashda boshqaruv organlarini taqsimlash, ularning vakolatlari, majburiyatlari va asosiy bank operatsiyalarini amalga oshirishdagi munosabatlarini tasdiqlash nazarda tutiladi. Bank boshqaruvi tuzilishiga umumiy yondashuvlar bank qonunchiligi bilan belgilanadi. Shu bilan birga, tijorat banki boshqaruv tuzilmasining ko'plab masalalarini mustaqil ravishda hal qilish huquqiga ega.

Mobilizatsiyaning huquqiy shakli bank boshqaruvi tuzilishiga hal qiluvchi ta'sir ko'rsatadi tenglik(aksiyadorlik, aksiya va boshqalar) va bankning tashkiliy tuzilmasi (tarmog'ining rivojlanish darajasi va mustaqilligi). Shunday qilib, aktsiyadorlik kapitalini shakllantirishning aktsiyadorlik shakli bilan bankni to'liq nazorat qilish va boshqarish huquqini olish uchun nazorat paketiga egalik qilish uchun etarli miqdordagi aktsiyalarga ega bo'lish kerak.

Bankning o'z kapitalini tashkil etish shaklidan qat'i nazar, bankni boshqarish huquqi uning ta'sischilariga ega bo'lishi kerak. Bu huquq bank boshqaruv organlarida bevosita ishtirok etish orqali amalga oshiriladi.

Tijorat bankining asosiy (oliy) boshqaruv organi bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi hisoblanadi. Bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi bank oldiga qo‘yilgan strategik vazifalarni hal qiladi, xususan:

Bankni tashkil etish to'g'risida qaror qabul qiladi;

Bankning tadbirkorlik siyosati hujjatlarini, hujjatlarini tasdiqlaydi;

Bank ustavini qabul qiladi;

Bank faoliyati to‘g‘risidagi hisobotni ko‘rib chiqadi va tasdiqlaydi;

bank faoliyati natijalarini ko‘rib chiqadi va tasdiqlaydi hamda olingan foydadan foydalanish yoki yo‘qotishlarni qoplash to‘g‘risida qarorlar qabul qiladi;

bank mablag'larini shakllantirish bo'yicha qarorlar qabul qiladi;

Bankdagi ijro va nazorat organlari a’zolarini saylaydi.

Bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig’ilishi o’z funksiya va vazifalarini bevosita o’ziga to’liq javobgar bo’lgan ijro etuvchi va nazorat organlari orqali amalga oshiradi.

Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishi oralig’idagi davrda Boshqaruv bankning oliy boshqaruv organi hisoblanadi. Bank Kengashiga Kengash a’zolari tomonidan saylanadigan Kengash raisi boshchilik qiladi.

Bankning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini nazorat qilish har yili Umumiy yig'ilish tomonidan saylanadigan taftish komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Kengash a’zolari, bank Boshqaruvi a’zolari, shuningdek bankda doimiy lavozimni egallab turgan boshqa shaxslar Taftish komissiyasi tarkibiga saylanishi mumkin emas.

Navbatdan tashqari tekshirish Taftish komissiyasi tomonidan umumiy yig'ilish nomidan, taftish komissiyasining o'z tashabbusi bilan yoki aksiyadorlarning (aktsiyadorlarning) talabiga binoan amalga oshiriladi.

Taftish komissiyasi bank tomonidan uning faoliyatini tartibga soluvchi qonunchilik va boshqa me’yoriy hujjatlarga rioya etilishini, ichki hisob va nazoratning holatini, bank tomonidan yil davomida amalga oshirilgan kredit, hisob-kitob, valyuta va boshqa operatsiyalarning holatini (to‘liq auditorlik yoki tanlab olingan holda) tekshiradi. naqd pul va mulk.

Taftish komissiyasi umumiy yig'ilishga tekshirish natijalari va kamchiliklarni bartaraf etish bo'yicha tavsiyalar taqdim etadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi bankning funktsional bo'linmalari va xizmatlarini o'z ichiga oladi, ularning har biri muayyan huquq va majburiyatlarga ega. Bankning optimal tashkiliy tuzilmasini tanlash butun bankda mehnatni tashkil etish samaradorligi, uning tijorat faoliyatini muvaffaqiyatli amalga oshirishning muhim shartidir. Bank tashkiliy tuzilmasining asosiy mezoni bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni va hajmi hisoblanadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi bo'limlar (bo'limlar) va xizmatlar tomonidan shakllantiriladi. Bank bo'limlari bank operatsiyalarining funktsional maqsadlariga ko'ra tasnifini hisobga olgan holda tuziladi. Shunday qilib, bankning mablag'larni jalb qilish va jamlash bo'yicha operatsiyalari depozit operatsiyalari, buxgalteriya hisobi va kredit operatsiyalari bo'limi tomonidan amalga oshiriladi - kredit boshqaruvi va hokazo. Tijorat banki bankda xarajatlar hisobini tashkil etish, rentabellik va likvidlikka katta e'tibor berishi kerak. Buning uchun bankning joriy faoliyati bilan shug'ullanuvchi, butun bank ishiga tashkiliy ta'sir ko'rsatadigan tarkibiy bo'linmalar tuziladi.

IN tashkiliy tuzilma Bank operativ va kadr funksiyalarini amalga oshiradi. Birinchisi, bank oldiga qo'yilgan vazifalarni bajarish bilan bevosita bog'liq bo'lgan funktsiyalarni o'z ichiga oladi - bular kreditlash, investitsiyalash, trast operatsiyalari, xalqaro hisob-kitoblar, shuningdek, depozitlarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatish kabi faoliyatdir. Xodimlar xodimlarining vazifalari ijrochilarga maslahat berishdan iborat bo'lib, buxgalteriya hisobi va biznesni tahlil qilish, xodimlarni yollash va o'qitish, marketing, nazorat, uslubiy ishlar, qurilishni rejalashtirish va ta'mirlashni o'z ichiga oladi.

1.6. Tijorat banklarini tugatish.

Tijorat bankini tugatish O'zbekiston Respublikasi Qonunida belgilangan tartibda amalga oshiriladi Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari va qoidalar aktsiyadorlik jamiyatlari va mas'uliyati cheklangan jamiyatlar bo'yicha quyidagi xususiyatlarni hisobga olgan holda.

Tijorat bankining litsenziyasini bekor qilish (tugatish) to'g'risidagi qaror Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan matbuotda e'lon qilinadi. Bundan tashqari, tegishli hududiy boshqaruv Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki uni tugatilayotgan tijorat banki boshqaruviga yozma ravishda taqdim etadi. Xuddi shu xatda bank ishtirokchilariga belgilangan muddatlarda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining vakili ishtirokida tugatish komissiyasini tuzish taklif etiladi.

Agar xatda ko‘rsatilgan muddat o‘tgandan keyin tugatish komissiyasi tuzilmagan bo‘lsa, Markaziy bank o‘z qarori bilan tugatish komissiyasini tuzadi. Shu bilan birga, uning faoliyati bilan bog'liq xarajatlar (shu jumladan uning a'zolarining ish haqi) undiriladi operatsion xarajatlar tugatilgan tijorat banki.

Litsenziyani bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingan paytdan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tugatilayotgan tijorat banki joylashgan joyidagi Bosh boshqarmasi berilgan bank tugatish komissiyasi ishi boshlanishidan oldin bank tomonidan amalga oshirilayotgan operatsiyalarning amaldagi qonun hujjatlariga muvofiqligi ustidan tezkor nazoratni o‘rnatadigan uning vakili; normativ hujjatlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, bank mulkining saqlanishi, kreditor va omonatchilarning manfaatlariga rioya qilish, operatsiyalarni faqat tovarlar (ishlar) uchun to'lovlar bilan cheklash va tugatish komissiyasi ishlagan davrda u. aʼzosi boʻlib, uning faoliyatini nazorat qiladi.

Tugatish komissiyasi tayinlangan paytdan boshlab bank ishlarini boshqarish vakolatlari unga o‘tadi.

Bankka nisbatan barcha da’volar tugatish komissiyasini tuzishda belgilangan muddatda qo‘yilishi kerak. Qoida tariqasida, bu muddat bir oydan kam bo'lishi mumkin emas. Tugatish komissiyasi matbuotda bankning bo‘lajak tugatilishi va kreditorlar tomonidan talablar qo‘yish muddatlari to‘g‘risida nashr e’lon qiladi.

Bankda mavjud bo'lgan mablag'lar, shu jumladan tugatish paytida uning mol-mulkini sotishdan olingan mablag'lar, bank xodimlarining mehnatiga haq to'lash va jismoniy shaxslar omonatchilari, banklar, bank tomonidan chiqarilgan aksiyalar egalari oldidagi majburiyatlar bajarilgandan keyin, byudjet va boshqa kreditorlar tugatish komissiyasi tomonidan bank ustavida nazarda tutilgan tartibda va shartlarda bank aksiyadorlari o‘rtasida taqsimlanadi.

Tugatish komissiyasi ishi tugagach, hisob yopiladi. Bank tugatish komissiyasi ishi tugagan paytdan e’tiboran o‘z faoliyatini tugatgan deb hisoblanadi, bu haqda tugatish to‘g‘risidagi xulosa asosida banklarni ro‘yxatga olish kitobiga va aktsiyadorlik jamiyatlarining davlat reestriga tegishli yozuv kiritiladi. komissiya.

1.7. Tijorat banklarining javobgarligi.

Hisob-kitob munosabatlarining barcha ishtirokchilari tomonidan hisob-kitob operatsiyalari qoidalariga qat'iy rioya qilish shartnoma va to'lov intizomini mustahkamlashning muhim vositasidir. Qonun hujjatlarida hisob-kitob operatsiyalari qoidalarini buzganlik uchun maxsus jazo choralari belgilangan. Ushbu sanktsiyalar, agar ular ushbu qoidalarni buzgan bo'lsa, banklar to'lashlari kerak bo'lgan pul jarimalari shaklida olinadi.

Jarimalarni qo'llash hollari va ularning miqdori qonun hujjatlari bilan belgilanadi. Hisob-kitob huquqiy munosabatlarida tijorat banklarining mulkiy javobgarligi quyidagilar bilan belgilanadi:

a) qoidalar va

b) bank va mijoz o'rtasidagi shartnomalar.

TO qoidalar nisbat berish kerak qonun hujjatlari, shuningdek, Rossiya Markaziy banki tomonidan chiqarilgan qoidalar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki quyidagi hollarda bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilishi yoki bank operatsiyalariga cheklovlar qo'yishi mumkin:

Litsenziya berilgan va bank davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi sababli noaniq ma’lumotlar aniqlanganda;

Ishonchsiz yoki noto'g'ri balans ma'lumotlarini, statistik hisobotlarni va boshqa ma'lumotlarni taqdim etish yoki zarur ma'lumotlarni taqdim etmaslik;

ustav ro‘yxatdan o‘tkazilgan kundan boshlab bir yildan ortiq muddatga bank faoliyatini boshlashning kechikishi;

bank tomonidan unga berilgan litsenziya doirasidan tashqariga chiqadigan operatsiyalarni amalga oshirish;

Bankning nochor (bankrot) deb tan olinishi.

2-BOB. TIJORAT BANKLARDAGI BANK KAFOLATLARI.

Banklar faoliyatining muhim yo’nalishlaridan biri bu bank kafolatlarini berish (banklarning kafolat operatsiyalari). Yuqori daraja bunday operatsiyalarning mavhumligi, bir xilligi va ommaviyligi ularni birlashtirish uchun ob'ektiv shart-sharoitlarni yaratadi huquqiy tartibga solish. Garchi turli davlatlarning ichki qonunchiligida ushbu faoliyat turini tartibga soluvchi qoidalar mavjud bo'lsa-da, shu bilan bir qatorda, Xalqaro palata vakili bo'lgan xalqaro ishbilarmon doiralar tomonidan ma'qullangan, banklararo amaliyotda ishlab chiqilgan xalqaro xarakterdagi odatiy huquqiy normalar qo'llaniladi. Savdo (keyingi o'rinlarda - ICC) va xalqaro miqyosda qo'llaniladi tijorat operatsiyalari. Kafolatlarni berishda banklar faoliyatini ham milliy huquqiy, ham xalqaro huquqiy tartibga solish mavjudligi sababli, bunday tartibga solishning murakkabligi va shuning uchun tegishli normalarni xalqaro xususiy huquq sohasiga kiritish haqida gapirish mumkin. Turli davlatlarning banklari xalqaro tijorat aylanmasiga xizmat qiluvchi kafolat operatsiyalarida ishtirok etadilar va shu bilan nafaqat ichki me'yorlarni, balki xalqaro me'yorlarni ham qo'llash uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadilar, ya'ni. xalqaro xususiy huquq.

Kafolat o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash vositalaridan biridir. Qarzdorning mablag‘i yetarli bo‘lmagan taqdirda, agar qonun hujjatlarida yoki shartnomada kafil va qarzdorning birgalikdagi javobgarligi nazarda tutilmagan bo‘lsa, kafil kreditor oldidagi majburiyatlari bo‘yicha javob beradi. Ushbu majburiyat bo'yicha kreditorning barcha huquqlari majburiyatni bajargan kafilga o'tadi. Shunday qilib, ko'ra umumiy qoida Rossiya qonunchiligiga ko'ra, kafilning javobgarligi qarzdorning javobgarligiga nisbatan yordamchi hisoblanadi.

Xalqaro tijorat amaliyoti bank kafolatlariga nisbatan biroz boshqacha yo'ldan boradi. Kafil nafaqat qarzdor bilan birgalikda umumiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi, balki kreditorning birinchi talabiga ko'ra kafolat summasini to'lashi shart. Xalqaro tijorat amaliyotida birinchi talab bo‘yicha bank kafolatlarining keng qo‘llanilishi Xalqaro savdo palatasi tomonidan 1992 yilda bank kafolati operatsiyalari bo‘yicha yangi qoidalar ishlab chiqilishiga va qabul qilinishiga olib keldi (ICC Uniform Rules for Bank Guarantees on First Demand, ICC nashriyot № 458). ). 1978 yilgi shartnoma kafolatlari bo'yicha ilgari tasdiqlangan yagona qoidalar (ICC nashri № 325) topilmadi. keng qo'llanilishi xalqaro tijorat aylanmasida aynan soha tufayli

ularning harakatlariga kreditorning birinchi talabiga binoan kafolat summalarini to'lashni nazarda tutuvchi kafolatlar kiritilmagan.

Bank kafolatlarini berishning xalqaro amaliyotini ko'rib chiqing. Aslida, bank kafolati - bu kafil bank ma'lum miqdorni to'lash majburiyatini olgan shartnoma pul summasi agar asosiy shartnoma bo'yicha qarzdor o'z majburiyatlarini bajarmasa, benefitsiarga (asosiy shartnoma bo'yicha kreditorga). Shunday qilib, bank kafolati ikki shaxs - kafil bank va kreditor o'rtasidagi kelishuvdir, ammo shartnomaning o'zi bir tomonlama xarakterga ega, chunki kafolat summasini to'lash majburiyati faqat kafilga tegishli. Kafolatning o'zi shartnoma sifatida kafolat operatsiyasidan farqlanishi kerak, ya'ni. ekstraditsiya operatsiyasidan bank kafolati. Bunday operatsiyada kamida uch kishi ishtirok etadi, bilvosita kafolat bo'lsa, to'rtta. Bank kafolatini berish sxemasini tasavvur qiling (1-sxema).

Bank kafolatini berish sxemasi

O'z kafolati

BANK-KAFOLAT

haqida ko'rsatma

kafolat berish

Benefisiar PRINSİPAL

Asosiy shartnoma

2. Bilvosita bank kafolati

BANK-KAFOLAT BANK-EMITENT

Chiqarish bo'yicha ko'rsatmalar

kafolat yo'naltirilgan

vakillik banki

Aslida ko'rsatma

kafolat berish uchun kafolat

Benefisiar PRINSİPAL

asosiy shartnoma,

shu jumladan

kafolat bandi

2.1. Kafolat operatsiyalari mexanizmi.

Kafolat bitimini amalga oshirish mexanizmi kafolat berilishiga qarab farqlanadi - to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita. To'g'ridan-to'g'ri kafolat haqida o'z mijozidan (printsipialdan) kafolat berish to'g'risida ko'rsatma olgan bank-emitent uni to'g'ridan-to'g'ri bajarsa va benefitsiar (asosiy shartnoma bo'yicha o'z mijozining kontragenti) foydasiga kafillik berganda gapirish mumkin. ). Asosiy shartnomada (masalan, xalqaro oldi-sotdi shartnomasi) prinsipal (eksport qiluvchi) va benefitsiar (import qiluvchi) majburiyatlarning bajarilishi uchun kafolat berish shartini o'z ichiga oladi. Ushbu shartdan kelib chiqib, printsipial unga xizmat ko'rsatuvchi bankka benefitsiar foydasiga kafolat berishni buyuradi. Kafolatning mazmuni umumiy ma'noda benefitsiar va printsipal o'rtasida oldindan kelishilgan. Qabul qilingan ko'rsatmalarga muvofiq, emitent bank birinchi foydasiga kafolat beradi. Shunga ko'ra ko'rinish bu bir tomonlama kelishuvga o'xshaydi, yana bir marta

Biz ta'kidlaymizki, o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra, kafolat shartnomadir, ya'ni. ikki tomonlama hisoblanadi. Emitent bank kafillik matnini benefitsiarga yuboradi va agar belgilangan muddatdan keyin undan e’tirozlar kelib tushmasa, kelishuvga erishilgan deb hisoblanadi. Garchi bank kafolat summasini o'z nomidan to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olgan bo'lsa-da, buni mijoz hisobidan amalga oshiradi. Maxsus terminologiyadan foydalangan holda aytishimiz mumkinki, bank faqat kreditorning tavakkalchiligini o'z zimmasiga oladi, qonuniy ravishda uning ta'minoti esa printsipialda bo'ladi.

Kafolatning muhim xususiyati shundan iboratki, kafilning ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyati asosiy shartnomaning mazmuni va haqiqiy bajarilishiga bog'liq emas. Bu, ayniqsa, yashirin kafolatlar haqida gap ketganda to'g'ri keladi. Agar to'g'ridan-to'g'ri kafillik bilan emitent bank ham ijrochi bank (kafil bank) bo'lsa, u holda bilvosita kafolat berish bo'yicha kafolat operatsiyasiga boshqa shaxs - bank-emitentning ijro etuvchi banki vakillik banki kiritiladi. Bunda kafillik foyda oluvchi va ijrochi bank o‘rtasidagi shartnoma bo‘lib, u o‘z muxbiridan kafolat berish to‘g‘risida ko‘rsatma olgan va operatsiyani uning hisobidan amalga oshiradi.

2.2. Bank amaliyotida qo'llaniladigan kafolat turlari.

1. Shartnomaning bajarilishi kafolati - kafolat beruvchi (eksport qiluvchi, pudratchi) shartnomani bajarmagan yoki lozim darajada bajarmagan taqdirda, kafil bank benefitsiarga (import qiluvchiga, mijozga) kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi. Ushbu kafolatning maqsadi komitentning shartnomani bajarmaganligi natijasida foyda oluvchiga yetkazilgan zararni qoplashdir. Ushbu turdagi kafolatlar qurilish va savdo shartnomalarida eng ko'p uchraydi.

2. Tender kafolati (auksionda ishtirok etish kafolati - tender) - kafil bank, agar tenderda g'olib bo'lgan prinsipal keyinchalik shartnoma tuzishdan bosh tortsa, benefitsiarga kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi. Maqsad - benefitsiarning yangi tender o'tkazish uchun xarajatlarini qoplash. Ushbu kafolat qurilish shartnomalari, qidiruv va qidiruv ishlari bo'yicha shartnomalarga nisbatan qo'llaniladi.

3. To'lovlarni qaytarish kafolati - kafil bank benefisiarga kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi, agar prinsipal shartnoma majburiyatlarini bajarmasa va benefitsiar shartnomani bekor qilsa. Bunday holda, bank kafolati benefitsiar tomonidan avanslangan va prinsipal tomonidan qaytarilmagan summani qoplaydi.

4. To'g'ri texnik xizmat ko'rsatish kafolati - kafil bank benefitsiarga kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi, agar prinsipal tomonlar tomonidan belgilangan muddatda o'zi o'rnatgan uskunaga tegishli texnik xizmat ko'rsatmasa. Ushbu kafolat turi yirik ob'ektlarni qurish bo'yicha shartnomalarda keng qo'llaniladi, ularni foydalanishga topshirish faqat uzoq muddatli qurilish, montaj va ishga tushirish. Bu kafolat muddati davomida bunday ob'ektlarning aprobatsiyasini sug'urta qilish imkonini beradi, bu esa kelajakda ularning normal ishlashini ta'minlash imkonini beradi.

5. “Zaxira akkreditiv” – kafil bank tovarga bo‘lgan mulk huquqi bo‘lmagan ayrim hujjatlarni taqdim etgan holda prinsipal shartnoma majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, benefisiarga kafolat summasini to‘lash majburiyatini oladi. 1983 yilda kiritilgan o'zgartirishlar bilan "Standby akkreditivlar" ICCning Hujjatli akkreditivlar bo'yicha yagona bojxona va amaliyotiga bo'ysunadi. Biroq, agar hujjatli akkreditivga muvofiq, to'lovlar to'lovlarni to'g'ri bajarish natijasida amalga oshirilsa. majburiyat, keyin "standby akkreditiv" bo'yicha kafil bank to'lovni amalga oshiradi, agar asosiy o'z majburiyatlarini bajarmagan bo'lsa , ma'lum hujjatlar taqdim etilishiga qaramay: benefitsiar tomonidan etkazilgan zararni qoplash bo'yicha hakamlik sudining qarori; hukm direktorning bankrotligi to'g'risida; shartnomani bajarmaslik to'g'risidagi ikki tomonlama komissiyaning xulosalari va boshqalar. “Standby akkreditiv”ning shartnoma bajarilishini kafolatlashdan farqi shundaki, u bo‘yicha to‘lovlar sanab o‘tilgan hujjatlar mavjud bo‘lgandagina amalga oshiriladi, shartnomaning bajarilishi kafolati uchun esa benefitsiarning faqat bitta talabi kifoya qiladi.

2.3. Bank kafolatlarining tuzilishi.

Bank amaliyotida bank kafolatlarini berish qoidalari keng tarqalgan bo'lib, odat rolini o'ynaydi. Ular asosida har xil turdagi bank kafolatlarining standart modellari va standart shakllari qo'llaniladi. Biroq, ma'lum bir holatda u yoki bu standart shakldan foydalanilganda, har doim kafolat berilgan joyda amal qiladigan va tegishli huquqiy munosabatlarni mohiyatan tartibga solish sifatida qo'llaniladigan qonun hujjatlarining majburiy normalarini hisobga olish kerak. Masalan, Niderlandiya qonunchiligiga ko‘ra, agar kafolatning benefitsiari davlatga tegishli bo‘lgan kompaniya bo‘lsa, u holda bank kafolati vakolatli davlat organlari, shu jumladan Markaziy bank tomonidan tuzilgan standart namunaga muvofiq bo‘lishi kerak. Kafolatning yakuniy matni, albatta, kafil bank va benefitsiarning niyatlari o'rtasidagi kelishuv natijasi bo'lishi kerak. Matn aniq va ixcham tilda yozilgan bo'lib, asosiy shartnoma va amaldagi qonunchilikning kafolat shartlariga mos keladigan bir ma'noli qoidalarni o'z ichiga oladi.

Kafolatda yozilgan qoidalarning mohiyati tomonlarning ixtiyoriga bog'liq, ammo har qanday bank kafolati quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

2. amal qilish muddati;

3. kafolat summasi va u to'langan valyuta;

4. to'lov vositasi va joyi;

5. amaldagi qonunchilik;

6. nizolarni hal qilish tartibi;

7. Kafolatli to'lov mexanizmi.

Kafolatni to'lash mexanizmi har qanday kafolatning markazida. Aynan u sizga har xil turdagi kafolatlarni ikkita katta guruhga birlashtirishga imkon beradi:

1. shartli kafolatlar;

2. Talab bo'yicha kafolatlar.

Kafolat muddati. Umumiy qoidaga ko'ra, kafolat berilgan paytdan e'tiboran kuchga kiradi, lekin u keyinroq muddatni ham ko'zda tutishi mumkin. Kafolat miqdorini to'lash bo'yicha da'vo kafolat muddati davomida kafilga qo'yilishi kerak, shuning uchun uning tugashini to'g'ri aniqlash juda muhimdir. 1978 yilgi Yagona qoidalarning 4-moddasiga muvofiq, tender kafolatining amal qilish muddati u berilgan kundan boshlab 6 oyni tashkil etadi; bajarilish kafolati uchun shartnomada nazarda tutilgan ishlar topshirilgan yoki tugatilgan kundan boshlab 6 oyga yoki foydalanish muddati tugaganidan keyin 1 oyga teng; to'lovlarni qaytarishni kafolatlash uchun - shartnomada nazarda tutilgan ishlar topshirilgan yoki tugatilgan kundan boshlab 6 oy. Kafolatning bajarilishi, albatta, uning amal qilishini tugatadi. 1992 yilgi Yagona qoidalarga muvofiq, kafolat muddatining tugashi odatda kalendar sana bilan belgilanadi, shunda u asosiy shartnomaning amal qilish muddatidan biroz oshadi (22-modda). kafolat muddati to‘g‘risidagi qoidalardan qat’i nazar, benefitsiar tomonidan kafilni javobgarlikdan ozod qilish to‘g‘risidagi yozma ariza taqdim etilishi natijasida u o‘z faoliyatini to‘xtatadi (23-modda). Ob'ektiv sharoitlar tufayli kafolat muddatini uzaytirish masalasi paydo bo'lishi mumkin. Bilvosita kafolat bo'lsa zarur shart bunday uzaytirish kafil bank yoki emitent bankning roziligi hisoblanadi. Agar benefitsiar to‘lov talabini qo‘yishga muqobil ravishda kafolat muddatini uzaytirishni so‘rasa, kafil bu haqda prinsipalni darhol xabardor qilishi, kafolat summasini to‘lashni benefitsiar va prinsipal o‘rtasida kelishuvga erishilgunga qadar kechiktirishi shart. Agar kafolat muddatini uzaytirish bo'yicha kelishuvga erishilmagan bo'lsa va benefitsiar o'z talabini talab qilsa, kafil kafolat summasini to'lashi shart. Bu birinchi talab kafolatlarining xavfi. Vijdonsiz benefitsiar kontragent prinsipalga bosim o'tkazish uchun kafolat summasini to'lashni talab qilish huquqidan foydalanishi mumkin. Kafil bank o'z majburiyatining qo'shimcha xususiyati tufayli to'lashga majbur bo'lganligi sababli, printsipial keyinchalik qiyin ahvolga tushib qoladi. Biznes sheriklarini tanlashda ushbu stsenariyni hisobga olish kerak.

Kafolatni amalga oshirish bilan bog'liq nizolarni hal qilish tartibi alohida mustaqil shart sifatida kafolat matniga kiritilishi mumkin. 1992 yilgi Yagona qoidalar kafil va benefitsiar o'rtasidagi yoki emitent bank va kafil bank o'rtasidagi har qanday nizo (qarshi kafolat bo'lsa) markaz joylashgan mamlakat sudida ko'rib chiqilishini nazarda tutadi. tadbirkorlik faoliyati kafil yoki emitent (28-modda). Agar kafil yoki emitentda bir nechta shunday markazlar bo‘lsa, nizo kafillik yoki qarama-qarshi kafolatni bergan filial (bilvosita kafolat bo‘lsa) joylashgan mamlakatning vakolatli sudida ko‘rib chiqilishi kerak. Ushbu konfliktli qoida amaldagi huquq normasi kabi dispozitiv xarakterga ega. Bu shuni anglatadiki, tomonlar o'zaro kelishuv asosida undan voz kechishlari mumkin. 1992 yilgi yagona qoidalardagi yurisdiktsiya qoidasi 1978 yilgi qoidalardan farq qiladi.

kafolat kafil va benefitsiar o'rtasidagi kelishuvga binoan arbitrajda hal qilinishi mumkin. Agar bunday kelishuvga erishilmagan bo'lsa, nizo faqat kafil joylashgan mamlakatdagi vakolatli sud tomonidan hal qilinadi (11-modda).

ICCning yagona qoidalari, aksariyat hollarda, tomonlarning kafolat majburiyatlari bo'yicha huquqiy munosabatlarini bevosita tartibga soluvchi moddiy huquqiy normalarni o'z ichiga oladi. Konflikt normalari amaldagi huquqni tanlash va yurisdiktsiya masalalari bilan bog'liq holda shakllantiriladi. Yuqorida aytib o'tilganidek, Yagona qoidalar normalari xalqaro bank va tijorat amaliyotida ishlab chiqilgan va hozirgi vaqtda odatiy huquqiy xususiyatga ega. Ammo ularning tabiatining tavsifi quyida ifodalangan ixtiyoriyligini eslatib o'tmasdan to'liq bo'lmaydi. Ushbu kafolatning ICC Yagona qoidalariga bo'ysunishiga qaramay (va bu kafolatning matnida albatta qayd etilishi kerak), tomonlar o'zaro kelishuvga binoan ularning mazmunidan chetga chiqishi mumkin. Savol tug'iladi: agar tomonlar amaldagi qonunni tanlagan bo'lsa va uni kafolat matnida belgilab qo'ygan bo'lsa, unda yagona qoidalar normalari va tomonlar tanlagan qonun normalarining nisbati qanday? Bu, ehtimol, eng qiyin huquqiy masala. Aftidan, milliy qonunchilikning imperativ normalari odat huquqining dispozitiv normalaridan ustunlik qiladi. Bu shuni anglatadiki, kafolat mazmuni tomonlar tanlagan milliy qonunchilikning majburiy normalariga zid bo'lmasligi kerak. Shuningdek, kafolat majburiyatlari bo'yicha tomonlar fuqaroligi bo'lgan mamlakatning huquqlari. Xalqaro xarakterdagi moddiy me'yorlar (Yagona qoidalar) biron bir masalani hal qilish uchun etarli bo'lmagan taqdirda, tegishli milliy qonunchilikning dispozitiv moddiy normalari qo'llaniladi.

Ishtirokchilari chet elliklarga qo'shimcha ravishda Rossiya yuridik va jismoniy shaxslari bo'lgan kafolat majburiyati Rossiya qonunchiligining imperativ normalariga muvofiq bo'lishi kerak. Kafolat benefitsiar va kafil bank o'rtasidagi shartnoma bo'lganligi sababli, unga nisbatan 1991 yildagi Fuqarolik qonunchiligi asoslarida (165-modda) mustahkamlangan tashqi iqtisodiy bitimlar shakli to'g'risidagi qoidalar qo'llaniladi. Bank kafolati yozma shaklda berilishi va vakolatli shaxs tomonidan imzolanishi kerak mansabdor shaxslar kafil bank. Bilvosita kafolat bo'lsa, kafolatning o'zi ham, emitent bankning qarshi kafolati ham yozma ravishda taqdim etilishi kerak.

3-BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI TARTIB TUTIRISH.

3.1. Tijorat banklari faoliyatini markazlashgan holda boshqarish.

Ikki bosqichli bank tizimi sharoitida Rossiya Markaziy bankining eng muhim vazifalaridan biri makroiqtisodiy darajada bank operatsiyalarini boshqarish jarayonlarini tashkil etish, butun milliy iqtisodiyotda banklar va boshqa moliya institutlarining faoliyatini muvofiqlashtirish; mamlakat bank va pul tizimi faoliyatining barqarorligini ta’minlash. Markaziy bank bank faoliyatining maqsad va ustuvor yo‘nalishlarini tanlaydi, pul-kredit siyosatining tegishli strategiyasi va taktikasini ishlab chiqadi, ular maqsadlarga erishishning muayyan usullari, vositalari va vositalarini tanlashda ko‘rsatiladi.

Rossiya Markaziy bankining tartibga solish faoliyati makroiqtisodiy ko'rsatkichlar dinamikasini, shu jumladan yalpi milliy mahsulot va milliy daromadni, narxlar indeksini, davlat byudjeti taqchilligini, jami fondni tahlil qilishga asoslanadi. ish haqi va hokazo.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish bo'yicha qo'yilgan vazifalarga erishish Rossiya Markaziy banki tomonidan makro darajada kompleks chora-tadbirlar ishlab chiqish va amalga oshirish, shuningdek, alohida bank muassasalari faoliyatini tartibga solish orqali erishiladi. Bunda tijorat banklari faoliyatiga ta’sir ko‘rsatishning ham bevosita (ma’muriy), ham bilvosita (iqtisodiy) usullaridan foydalanish mumkin.

Ma'muriy usullar tijorat banklari faoliyatining miqdoriy va sifat parametrlariga nisbatan Rossiya Markaziy banki tomonidan o'rnatilgan to'g'ridan-to'g'ri cheklovlar (chegaralar) yoki taqiqlarni o'z ichiga oladi. Ma'muriy ta'sir usullarini qo'llashda quyidagi vositalar eng ko'p qo'llaniladi:

Passiv va faol operatsiyalarning ayrim turlarini keltirish;

Turli toifadagi kreditlar berish va kredit resurslarini jalb qilish uchun chegaralarni (yoki chegaralarni) joriy etish;

Filiallar va filiallarni ochishni cheklash;

Komissiya miqdorini, har xil turdagi xizmatlarni ko'rsatish tariflarini, foiz stavkalarini cheklash;

Operatsiyalar nomenklaturasini, garov turlarini, shuningdek operatsiyalarning ayrim turlariga ruxsat berilgan banklar ro'yxatini (kotirovka deb ataladigan) aniqlash.

Agregatni boshqarishning iqtisodiy usullariga pul aylanmasi va bank operatsiyalarini tartibga solishga ulardan foydalanish asosan bilvosita ta'sir ko'rsatadigan va to'g'ridan-to'g'ri taqiqlar yoki cheklovlar o'rnatishni nazarda tutmaydigan choralar kiradi. Iqtisodiy boshqaruv usullarining uchta asosiy guruhi mavjud - soliq, tartibga soluvchi va tuzatuvchi. Foydalanish soliq usullari moliya organlarining vakolati, tartibga soluvchi va tuzatuvchi - Rossiya Markaziy banki.

Ta'sirning tartibga solish usullariga kredit resurslarini tartibga solish fondiga ajratmalar, likvidlik va bank kapitalining etarlilik koeffitsientlari, shuningdek majburiy bo'lgan va standart shaklida belgilangan boshqa turdagi chegirmalar va koeffitsientlar kabi ta'sir ko'rsatish vositalaridan foydalanish kiradi; tuzatish - buxgalteriya siyosatiga.

Yangi sharoitlarda Rossiya Markaziy banki tomonidan olib boriladigan pul-kredit siyosati yo'riqnomalarini amalga oshirishning asosiy vositalari quyidagilar bo'lishi kerak:

Minimal zaxira talablarini belgilash;

Tijorat banklarini qayta moliyalashtirish miqdorini aniqlash (diskont stavkasini va lombard stavkasini belgilash - qimmatli qog'ozlar bilan ta'minlangan - kredit);

Rossiya Markaziy bankining bank tizimida qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish bo'yicha rasmiy operatsiyalari.

3.2. Tijorat banklari uchun majburiy iqtisodiy standartlar.

Rossiya Federatsiyasi bank tizimining barqaror ishlashi uchun iqtisodiy shart-sharoitlarni ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari faoliyati uchun quyidagi iqtisodiy standartlarni belgilaydi:

Tijorat banki kapitalining etarlilik koeffitsientlari;

Tijorat banki balansining likvidlik ko'rsatkichlari;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

Qarz oluvchi boshiga xavfning maksimal miqdori. Shu bilan birga, Markaziy bank barcha tijorat banklari uchun majburiy bo'lgan direktiv xarakterdagi standartlarni ham, ularning faoliyati va moliyaviy holatini tahlil qilish uchun foydalaniladigan baholash standartlarini ham qo'llaydi.

Zaxira qilinadigan mablag‘lar qoldig‘i Markaziy bank tomonidan har oyning 1 va 16-kunlaridagi holatga ko‘ra, amalda qo‘yilgan va kiritilishi kerak bo‘lgan mablag‘lar summalarini solishtirish yo‘li bilan tartibga solinadi (natijada to‘plangan mablag‘lar hisobvaraqlaridagi qoldiqlardan kelib chiqqan holda). ushbu hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalar va amaldagi standartlar bo'yicha majburiy zaxiralar). Ko‘rsatilgan sanalarda tijorat banki zaxiraga qo‘yiladigan mablag‘lar miqdorining hisob-kitobini tuzadi va balans bilan birga Markaziy bankka taqdim etadi. Markaziy bank muassasasi hisob-kitob ma’lumotlarini haqiqatda ajratilgan mablag‘lar miqdori bilan solishtiradi bu bank minimal zaxira talablarining amaldagi normalarini hisobga olgan holda.

Agar ular javob bersa, rezerv talablari bank tomonidan bajarilgan deb hisoblanadi. Aks holda, Markaziy bank muassasasi ikki ish kuni ichida, ushbu sanalarni hisobga olmagan holda, tijorat banki bilan tegishli qayta hisob-kitob qiladi, unga ortiqcha summani qaytaradi yoki kamomad summasini ushlab qolingunga qadar undan qabul qiladi.

Tijorat banki tomonidan hisob-kitob bilan birga taqdim etilgan to'lov topshiriqnomasi bo'yicha chegirmalar amalga oshirilishidan oldin.

Markaziy bankning tijorat bankining vakillik hisobvarag‘i joylashgan joyi bo‘yicha bosh boshqarmasi unga majburiy zaxiralar hisobvarag‘iga mablag‘larni o‘tkazish bo‘yicha oldingi tartibga solish sanasida ruxsat etilgan badal miqdoridan oldin to‘lash huquqi bilan keyingi muddatda kechiktirilishi mumkin. tartibga solish.

Shu bilan birga, zarur hollarda Markaziy bank muassasasi o‘z xohishiga ko‘ra tijorat banki hisob-kitoblarining to‘g‘riligini hamda unda taqdim etilgan ma’lumotlarning ishonchliligini har qanday hujjat va materiallardan foydalangan holda to‘liq yoki tanlab tekshirishi mumkin. tijorat bankida mavjud.

Tijorat bankining zaxira hisobini to‘ldirish uchun vaqtinchalik likvid mablag‘lari yetishmasa, Markaziy bank unga qisqa muddatli kredit berishi mumkin. Bunday kreditni berish shartlari kredit shartnomasida belgilanadi.

Tijorat banki tomonidan Markaziy bankdagi zaxira hisobvarag‘iga mablag‘larni kiritishning belgilangan muddatlari buzilgan bo‘lsa va unga ushbu maqsadlar uchun kredit berish muddatini kechiktirish va kredit berish maqsadga muvofiq bo‘lmasa, Markaziy bank muassasasi unga nisbatan iqtisodiy sanksiyalar qo‘llashi mumkin. birinchi besh kun davomida kechiktirilgan har bir kalendar kuni uchun to'lovni to'lashgacha bo'lmagan summaning 0,5 foizi miqdorida, keyin esa - har bir keyingi kun uchun 1,0 foiz miqdorida jarima.

Agar bank jalb etilgan mablag'larning bir qismini zaxiraga olish bo'yicha o'z majburiyatlarini muntazam ravishda bajarmasa, Markaziy bank unga nisbatan qo'llaniladigan zaxira talablarini oshirishi mumkin.

Markaziy bank tijorat banklariga o'zlarining majburiy rezervlarini to'liq yoki qisman daromad keltiruvchi aktivlarning har xil turlari bilan qoplashga ruxsat berishi mumkin. Bunday aktivlarning ro‘yxati, ularni majburiy rezervlar bilan qoplash normalari va shartlari Markaziy bank tomonidan belgilanadi.

Bankda to‘satdan o‘z majburiyatlari bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirish zaruriyati yuzaga kelgan taqdirda, Markaziy bank unga likvid mablag‘larning bir qismini zahiradagi mablag‘lar hisobidan ma’lum muddatga berishi mumkin. Shu bilan birga, tuziladigan shartnoma quyidagilarni belgilaydi: bunday holatlarning tabiati va ruxsat etilgan chastotasi; ushbu maqsadlar uchun foydalaniladigan zaxira hisobidagi summaning ruxsat etilgan maksimal ulushi; zaxira hisobvarag'idagi zarur qoldiqlarni to'ldirish shartlari; kafolatlar va sanksiyalar.

3.3. Tijorat banklari faoliyati ustidan nazorat va auditorlik nazorati.

Bank amaliyotida nazorat va nazorat - bu bank va uning muassasalarida moliya-xo‘jalik faoliyatini muntazam monitoring va davriy tekshirish hamda ishlarni qayta tashkil etishni ta’minlashga qaratilgan chora-tadbirlar majmuidir.

Banklar faoliyati ustidan nazorat va nazorat quyidagi asosiy shakllarda amalga oshiriladi:

Davlatlararo nazorat;

Davlat nazorati;

Audit nazorati;

Ta'sis nazorati (pay va aktsiyadorlik banklari uchun).

Banklar faoliyati ustidan davlat nazoratining asosiy turlari quyidagilardan iborat:

Ichki nazorat;

Idoralararo nazorat;

Hududiy nazorat;

Idoraviy bo'lmagan nazorat.

Davlat nazoratining har bir turini amalga oshirish uchun tegishli nazorat organlari tuziladi. Shunday qilib, banklar faoliyati ustidan idoralararo nazorat, qoida tariqasida, ikkita markaziy bo'lim tomonidan amalga oshiriladi:

bank tizimida davlat nazorati va nazoratining asosiy sub'ekti bo'lgan Rossiya Markaziy banki;

Rossiya Moliya vazirligi va uning mintaqaviy muassasalari.

Bank faoliyatini davlat nazorati va nazoratini tashkil etishning maqsadlari qatoriga quyidagilar kiradi:

Bank muassasalari faoliyatining amaldagi qonun hujjatlariga muvofiqligini tekshirish;

Ayrim banklar, ularning guruhlari, tarmoqlari operatsiyalarining tavakkalchilik darajasini baholash;

Nazorat qilinadigan bank balansining likvidligi, aktivlarining likvidligi va likvidligi holatini tekshirish;

Bank operatsiyalari rentabelligini, bank daromadlari va xarajatlari tarkibini nazorat qilish va tahlil qilish;

Bank xodimlarining fiskal va ijtimoiy himoyasini tekshirish.

Bank qonunchiligida davlat bank nazoratini tashkil etishning quyidagi asosiy nuqtalari belgilangan:

Bank muassasalari va ixtisoslashtirilgan moliya institutlari tegishli nazorat qiluvchi organga har qanday zarur ma'lumotlarni taqdim etishlari shart;

Banklarni tekshirish mexanizmi, tartibi va muddatlari belgilanadi;

Asosiy normativ usullar tartibga solish, nazoratning majburiy bajarilishi va baholash koeffitsientlarining maqsadga muvofiqligi;

Eng umumiy shaklda, taqdim etish tartibi va chastotasi turli shakllar hisobot berish va bu shakllarning o'ziga xos mazmuni qat'iy emas.

Bank qo‘mitasi faoliyatini muvofiqlashtirish hamda banklar faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishning asosiy yo‘nalishlari va shakllarini ishlab chiqish uchun tashkil etiladi. U mustaqil tashkilot sifatida yoki Rossiya Markaziy banki boshqaruvi ostida tuzilishi mumkin.

Bank qo'mitasi faoliyatining eng muhim yo'nalishlari qatoriga quyidagilar kiradi:

Tijorat banklarining tadbirkorlik siyosati yo'nalishlarini aniqlash;

Umuman bank tizimining faoliyatini rejalashtirish;

Bank operatsiyalariga to'g'ridan-to'g'ri miqdoriy cheklovlarni belgilash va qayta ko'rib chiqish;

Yangi kredit tashkilotlarini tashkil etish va bank tarmog'ini rivojlantirishni tartibga solish masalalarini hal qilish;

Bank siyosatini uyg'unlashtirish masalalari;

Bank depozitlarini sug'urta qilish tizimini tashkil etish va takomillashtirish;

Bank nazorati tizimini tashkil etish va takomillashtirish.

Tijorat banklari faoliyati ustidan nazoratni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ular joylashgan joyidagi Bosh boshqarmalari, shuningdek Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasi amalga oshiradi. Shu bilan birga, banklar tomonidan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya etilishi, bank qonunchiligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining normativ hujjatlarining to'g'ri qo'llanilishi nazorat qilinadi.

Ushbu funktsiyalarni amalga oshirish uchun tijorat banklari faoliyatini doimiy yoki tanlab tekshirish belgilanishi mumkin. Tijorat banklari nazorat funksiyalarini ta’minlash maqsadida Markaziy bankning o‘zlari joylashgan yerdagi muassasasiga kredit-hisob-kitob operatsiyalarining to‘g‘ri yuritilishini aniqlash uchun zarur bo‘lgan balanslar, rejalar, hisobotlar va boshqa hujjatlarni taqdim etishlari shart.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat bankini barqaror mavqega erishish, o'z mablag'lari ulushini ko'paytirish, aktivlar tarkibini o'zgartirish va boshqa vakolatlardan foydalanish uchun zarur choralarni ko'rishga majbur qilishi mumkin.

Tijorat banklarida buxgalteriya hisobi va hisoboti Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Banklar yillik balans va daromadlar to‘g‘risidagi hisobotni ularda taqdim etilgan ma’lumotlarning ishonchliligi taftish komissiyasi yoki vakolatli auditorlik xizmati tomonidan tasdiqlanganidan keyin matbuotda e’lon qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy bo'linmalari har chorakda tijorat banklari faoliyatini tahlil qilish natijalari, ularning belgilangan iqtisodiy standartlarga muvofiqligi, yo'l qo'yilgan qonunbuzarliklar, ko'rilgan choralar va talablar to'g'risida Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasiga ma'lumot yuboradi. markazlashtirilgan qaror.

Bank tizimining barqarorligini ta'minlash uchun uning ishini sifatli tahlil qilish va nazorat qilish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari to'g'risida ma'lumotlar bazasini yaratadi. Shu maqsadda Rossiya Federatsiyasining Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasi va Markaziy bankning Bosh boshqarmalari tijorat banklarining balanslari, ularning iqtisodiy standartlarga muvofiqligi dinamikasi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, saqlash va tahlil qilishni tashkil etadi, va tijorat banklari ishining boshqa ko'rsatkichlari. Bu maʼlumotlar maxfiy hisoblanadi.

Auditorlik nazorati banklar va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini mustaqil, betaraf nazorat qilish shaklidir. U ikkita asosiy shaklda keladi:

Tashqi audit;

Ichki audit.

Bank faoliyatining tashqi auditi shartnoma asosida Rossiya Markaziy bankining tegishli litsenziyasiga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan auditorlik tashkilotlari tomonidan amalga oshiriladi yoki shaxslar- litsenziyalangan mustaqil xususiy auditorlar. Auditorlik tashkilotlari faoliyatini muvofiqlashtirish va muvofiqlashtirish maqsadida ularning turli birlashmalari: assotsiatsiyalar, palatalar va boshqalar tuziladi.

Bank rahbariyati va uning xodimlari auditorlarga barcha zarur hujjatlarni taqdim etishlari shart. Bundan tashqari, auditorlar bank boshqaruv organlarining majlislarida qatnashish huquqiga ega; bank xodimlaridan tekshirishning har qanday masalalari bo'yicha tushuntirishlar va tushuntirishlar olish.

Tekshiruv natijalariga ko'ra auditorlar buxgalteriya hisobi holatini baholovchi xulosa tuzadilar. ichki nazorat va tekshirilayotgan bank hisobotining ishonchliligi, qonun hujjatlariga muvofiqligi va byudjet bilan munosabatlarining to'g'riligi, shu asosda auditorlar yillik hisobotni tasdiqlash yoki tasdiqlashni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladilar. buxgalteriya hisoboti tasdiqlangan bank. Tasdiqlashdan bosh tortgan taqdirda yillik hisoblar bank bir oy muddatda qayd etilgan kamchiliklarni bartaraf etishi va tuzatilgan hisobotni qayta tasdiqlash uchun taqdim etishi shart.

Auditorlarning bayonotlarning ishonchliligini tasdiqlashdan bosh tortishining sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

Bank ishidagi jiddiy kamchiliklarni aniqlash;

Auditorlarga bosim o'tkazish;

Hisobot uchun tasdiqlovchi hujjatlarning yo'qligi.

Ichki audit - bu boshqaruv, boshqaruv nazoratining bir shakli bo'lib, uni amalga oshirish uchun bankda maxsus bo'linma - ichki nazorat bo'limi tashkil etiladi. Ushbu bo'lim faoliyati quyidagilarga asoslanadi maxsus dastur Kengash tomonidan tasdiqlangan maxfiy xarakterga ega.

Ushbu bo'linmaning asosiy funktsiyalari quyidagilardan iborat:

Bo'linmalar tomonidan boshqaruv ko'rsatmalarining to'g'ri bajarilishini nazorat qilish;

bank va uning alohida xizmatlari va bo‘linmalari faoliyatidagi to‘siqlarni aniqlash;

Kengash nomidan maxsus tadqiqotlar olib borish;

moddiy va moliyaviy boyliklarni saqlash xavfsizligini tekshirish va ta'minlash;

Tashqi auditorlarni ma'lumotlar bilan ta'minlash.

Tekshiruvlar natijalari bo‘yicha bayonnoma tuzilib, unda aniqlangan kamchiliklar qayd etilib, ularning har birini bartaraf etish yuzasidan tavsiyalar ishlab chiqiladi. Bayonnoma boshqaruv raisiga yuboriladi.

Muassislarning bank faoliyati ustidan nazorati bir necha shakllarda amalga oshiriladi:

Kengash faoliyati ustidan kuzatuv kengashining nazoratini amalga oshirish;

Taftish komissiyasining butun bank faoliyatini nazorat qilish;

Aksiyadorlar nazorati.

Aksiyadorlar bank faoliyati ustidan bevosita nazorat qilish huquqiga ega, bu esa olishdan iborat zarur ma'lumotlar korxona rahbariyatidan o'tgan davrdagi faoliyati natijalari to'g'risida moliyaviy yil aktsiyadorlar (aksiyadorlar) yig'ilishidan oldin; zarur hujjatlarga kirishni ta'minlash.

Bank rahbariyati vaqti-vaqti bilan aksiyadorlarni (aksiyadorlarni) bankdagi ishlarning holati to‘g‘risida xabardor qilib turishi, shu jumladan axborot varaqalari yuborish yo‘li bilan ma’lum qilishi shart.

XULOSA

Yuqoridagilarni umumlashtirib, ma'lum xulosalar chiqarish mumkin. Tijorat banki - bu alohida hodisa iqtisodiy hayot, ma'lum bir korxona. U savdo, vositachi, kredit, iqtisodiy va hamkor korxona sifatida ishlaydi. Zamonaviy bank bir darcha bo‘ladi.

Tijorat bankini tashkil etish tartibi Rossiya Markaziy bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi. Bu jarayon oson emas va nafaqat ta’sischilarning bank yaratish istagini, balki yuridik xarakterdagi barcha hujjatlarni puxta tayyorlashni, bankni ro‘yxatdan o‘tkazishda ularga taqdim etilgan Markaziy bank talablariga muvofiqligini ham talab qiladi. .

Tijorat banklari faoliyatini huquqiy tartibga solish boshlang‘ich bosqichda, shuning uchun davlat tijorat banklari tarmog‘ini rivojlantirish va ular faoliyatining me’yoriy-huquqiy asoslarini ishlab chiqishda faolroq bo‘lishi kerak.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga soluvchi sifatida Rossiya Markaziy banki uchun printsiplarni belgilash tijorat maqsadlarida emas, balki milliy maqsadlarning ustuvorligi bo'lishi kerak, ular ba'zan uning faoliyatida kuzatiladi. Rossiya Markaziy banki korxonalarni kreditlashda bevosita ishtirok etmasligi kerak.

Tijorat banklari tuzilmasini takomillashtirish eng dolzarb masaladir. Banklar faoliyatini va ularning yakuniy natijalarini halokatli darajada pasayib ketgan ishlab chiqarishdan ajratib bo‘lmaydi. Ayrim banklar inflyatsiya jarayonlarini kuchaytirib, moliyaviy intizomning jiddiy buzilishiga yo‘l qo‘yadilar. Buning uchun, shuningdek, moddiy ishlab chiqarishni kreditlash tamoyillaridan chetga chiqish uchun bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyalarni bekor qilish va bunday banklarni sho‘ba banklar yoki filiallar toifasiga o‘tkazish zarur. Bu erda Rossiya Markaziy bankining pozitsiyasi muhim ahamiyatga ega.

Umuman olganda, yangi bank tizimi faoliyat ko‘rsatayotganini ta’kidlash kerak, unda ko‘plab fidoyi, tashabbuskor va jasur rossiyalik bankirlar ishlamoqda. Mamlakatimizda zamonaviy bank tizimini yaratishda boyliklarni ijodiy tushunish va ulardan foydalanish muhim rol o‘ynashi mumkin va bo‘lishi kerak. xorijiy tajriba bu sohada.

ADABIYOTLAR

1. Babicheva Yu.A. "Bank ishi", Moskva "Iqtisodiyot", 1995 yil

2. "Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi" - I va II qismlar 23/12/95

3. Erpyleva N.Yu. "Bank kafolati" // Qonunchilik va iqtisodiyot. Moskva, 1995 yil 5-son.

4. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 2 dekabrdagi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" gi qonuni.

5. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 2 dekabrdagi "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonuni.

6. Rossiya Federatsiyasi qonuni "Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati“25.12.91

7. Rossiya Markaziy bankining 1992 yil 30 apreldagi "Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish tartibi to'g'risida" gi 1-sonli yo'riqnomasi (1993 yil 17 mart, 28 may, 7 iyul va 30 iyuldagi tahrirda).

8. Lavrushina O.I. «Bank ishi», Bank va birja markazi, 1992 y

9. Ko'rsatmalar 1992 yil 13 martdagi "RSFSR hududida tijorat banklarini tashkil etish va ularning faoliyati to'g'risida".

10. Prigojin A.V. "Banklar va bank operatsiyalari", "Echo" nashriyoti, 1994 yil

11. Uxtuev G.A. " bank qonuni", Xalqlar do'stligi universiteti, 1993 yil

12. Cherkasov V.E. " Bank tahlili tijorat bankida", Moskva, 1995 yil

• Mavzu va kurs tizimi
  • Tadbirkorlik faoliyati huquqiy tartibga solish subyekti sifatida
    • "Tadbirkorlik faoliyati" tushunchalarining nisbati. iqtisodiy faoliyat», « Xo'jalik ishi"," tijorat faoliyati
    • Tadbirkorlik faoliyatining shakllari va turlari
  • Tadbirkorlik huquqi tushunchasi va uning Rossiya qonunchiligi tarkibidagi o'rni
  • Tadbirkorlik huquqining tamoyillari
    • Tadbirkorlik huquqining asosiy tamoyillari
  • Tadbirkorlik huquqi usullari
  • Tadbirkorlik faoliyati sohasida vujudga keladigan huquqiy munosabatlar
• Tadbirkorlik huquqining manbalari
  • Tadbirkorlik huquqi manbalarining tushunchasi va turlari
    • Tadbirkorlik qonunchiligi va uni takomillashtirishning asosiy yo'nalishlari
    • Tadbirkorlik huquqi tizimi
  • Tadbirkorlik amaliyoti tadbirkorlik huquqining manbai sifatida
  • Xalqaro huquqni qo'llash
  • Rol sud amaliyoti tadbirkorlik faoliyati sohasidagi munosabatlarni huquqiy tartibga solishda
• Yakka tartibdagi tadbirkorlik subyektlarining huquqiy holati
  • Xo'jalik yurituvchi sub'ektlar: tushunchasi va turlari
  • Tadbirkorlikning individual shakli
    • Yakka tartibdagi tadbirkorning huquqiy layoqati
    • Tadbirkorlikning yakka tartibdagi shaklini litsenziyalash
  • Tadbirkorlikning kollektiv shakllari
    • Umumiy sheriklik
    • Imon hamkorligi
    • Mas'uliyati cheklangan jamiyatlar (MChJ)
    • Aksiyadorlik jamiyatlari (OAJ)
    • Ishlab chiqarish kooperativlari (PC)
    • Davlat va shahar unitar korxonalari
  • Kichik biznes sub'ektlari
    • Biznes uyushmalari
      • Xoldinglar tasnifi
      • Xoldinglar yaratish usullari. Ishtirok etish tizimi
  • Moliyaviy va sanoat guruhlari
  • Tadbirkorlik birlashmalarining boshqa shakllari
  • Notijorat tashkilotlar tadbirkorlik sub'ektlari sifatida
• Tadbirkorlik subyektlarini tashkil etish va faoliyatini tugatish
  • Tadbirkorlik subyektlarini tashkil etish tartibi va usullari
  • Tadbirkorlik sub'ektlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish
  • Kollektiv tadbirkorlik sub'ektlarini qayta tashkil etish
  • Kollektiv tadbirkorlik sub'ektlarini tugatish
• Xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi).
  • Bankrotlik (bankrotlik) tushunchasi, mezonlari va belgilari
    • Bankrotlik mezonlari
    • Bankrotlik belgilari
  • Bankrotlik (bankrotlik) huquqiy munosabatlari ishtirokchilarining huquqiy holati
  • Kreditorning huquqiy holati
  • Arbitraj boshqaruvchisining huquqiy maqomi
  • Hakamlik sudi to'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) huquqiy munosabatlarining ishtirokchisi sifatida
  • Bankrotlik (bankrotlik) tartiblari
    • kuzatuv. Kuzatish tushunchasi. Jarayonning neytralligi
    • moliyaviy tiklanish
    • Tashqi nazorat. Tashqi boshqaruvni joriy etishning maqsadlari va asoslari
    • Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish
    • jahon shartnomasi. Bankrotlik va da'volar bo'yicha jahon bitimi
• Xo'jalik yurituvchi sub'ektlar mulkining huquqiy rejimi
  • Xo'jalik yurituvchi sub'ektlar mulki tushunchasi va turlari
  • Xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning mulkka egalik qilishning huquqiy shakllari
  • Mulkning ayrim turlarining huquqiy rejimi
    • Mablag'larning huquqiy rejimi
    • Qimmatli qog'ozlarning huquqiy rejimi
    • Foyda olishning huquqiy rejimi
• Davlat va kommunal mulkni xususiylashtirish
  • Xususiylashtirish tushunchasi va asosiy maqsadlari
  • Xususiylashtirish qonunchiligi
  • Xususiylashtirish huquqiy munosabatlarning sub'ektlari va ob'ektlari
  • Xususiylashtirish tartibi va usullari
• Tadbirkorlik faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish mexanizmi
  • Tadbirkorlik faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish: tushunchasi, turlari, asoslari va chegaralari
  • Tadbirkorlik faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish usullari, vositalari va shakllari
  • Tadbirkorlik faoliyati ustidan davlat nazorati
• Iqtisodiy faoliyatning funktsional turlarini davlat tomonidan tartibga solish
  • Tadbirkorlik faoliyatini monopoliyaga qarshi tartibga solish
    • Raqobat sub'ektlari
    • Monopoliyaga qarshi qonun
    • Monopoliya tushunchasi va turlari
    • Raqobat subyektlarining monopolistik faoliyati
    • Monopoliyaga qarshi organlar
    • Monopoliyaga qarshi qonunlarni buzganlik uchun sanksiyalar
  • Texnik reglament
    • Texnik reglamentlar
    • Standartlashtirish
    • Muvofiqlikni tasdiqlash
    • Texnik reglamentlar talablariga rioya etilishi ustidan davlat nazorati (nazorati).
  • Narxlarni davlat tomonidan tartibga solish
    • Narx belgilash iqtisodiy va huquqiy faoliyat turi sifatida
    • Zanjirlar va narxlash to'g'risidagi qonun hujjatlari va uni takomillashtirishning asosiy yo'nalishlari
    • Narxlarni belgilashning davlat-huquqiy rejimi
  • Innovatsion faoliyatni davlat tomonidan tartibga solish
    • Innovatsion faoliyatni huquqiy tartibga solish manbalari
    • Innovatsion faoliyat sub'ektlari va ob'ektlari
    • Innovatsion faoliyatni amalga oshirishning ommaviy-huquqiy rejimi
  • Davlat tomonidan tartibga solish investitsiya faoliyati
    • Investitsion faoliyat sub'ektlari
    • Investitsion faoliyat ob'ektlari
    • Investitsion faoliyatning davlat-huquqiy rejimi
    • Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy investorlar faoliyatining ayrim shakllarining xususiyatlari
  • Tashqi iqtisodiy faoliyatni davlat tomonidan tartibga solish
    • Tashqi iqtisodiy faoliyatni huquqiy tartibga solish manbalari
    • Tashqi iqtisodiy faoliyat sub'ektlari va ob'ektlari
    • Tashqi iqtisodiy faoliyatning ommaviy-huquqiy rejimi
• Tadbirkorlik faoliyatining tarmoq turlarini davlat tomonidan tartibga solish
  • Bank faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish
    • Rossiya Federatsiyasi bank tizimining kontseptsiyasi va tuzilishi
    • Bank faoliyatini huquqiy tartibga solish manbalari
    • Kredit bank tashkilotlarining huquqiy holati
    • Bank faoliyatining ommaviy-huquqiy rejimi
  • Birja faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish
    • Birja faoliyatini huquqiy tartibga solish manbalari
    • Birja faoliyati sub'ektlari
    • Birja faoliyatini amalga oshirishning ommaviy-huquqiy rejimi
  • Sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish
    • Sug'urta faoliyatini huquqiy tartibga solish manbalari
    • Sug'urta faoliyati sub'ektlari (sug'urta ishi) va sug'urta munosabatlari ishtirokchilari
    • Sug'urta ob'ektlari
    • Sug'urta faoliyatini amalga oshirishning davlat-huquqiy rejimi
  • Qimmatli qog'ozlar bozorida professional tadbirkorlik faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish
    • Qimmatli qog'ozlar bozorida professional tadbirkorlik faoliyatini huquqiy tartibga solish manbalari
    • Qimmatli qog'ozlar bozorida professional tadbirkorlik faoliyati sub'ektlari
    • Qimmatli qog'ozlar bozorida professional tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirishning ommaviy-huquqiy rejimi
  • Auditorlik faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish
    • Audit turlari
    • Auditorlik faoliyatini huquqiy tartibga solish manbalari
    • Audit sub'ektlari
    • Auditorlik faoliyatini amalga oshirishning ommaviy-huquqiy rejimi
  • Baholash faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish
    • Baholash faoliyatini huquqiy tartibga solish manbalari
    • Baholash faoliyatining sub'ektlari va ob'ektlari
    • Baholash faoliyatining ommaviy-huquqiy rejimi
• Tadbirkorlik shartnomasi
  • Tadbirkorlik shartnomasi: tushunchasi, turlari va doirasi
  • Xo'jalik shartnomasini tuzish tartibining xususiyatlari
  • Xo'jalik shartnomasini o'zgartirish va bekor qilish xususiyatlari
  • Xo'jalik shartnomasini bajarish: tushunchasi, tamoyillari
• Biznes mas'uliyati
  • Javobgarlik tushunchasi, turlari va qo'llash asoslari
  • Jazo: tushunchasi, turlari va undirish tartibi
  • Yo'qotishlar: tushunchasi, turlari va tiklash tartibi

Kredit bank tashkilotlarining huquqiy holati

Kredit tashkiloti tushunchasi. San'atga muvofiq. “Banklar to‘g‘risida”gi qonunning 1-moddasiga ko‘ra, kredit tashkiloti o‘z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish maqsadida maxsus ruxsatnoma (litsenziya) asosida yuridik shaxsdir. Rossiya banki mazkur Qonunda nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Kredit tashkiloti xo'jalik yurituvchi sub'ekt sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi.

Kredit tashkilotining huquqiy ta'rifidan quyidagi xususiyatlar kelib chiqadi:

1. kredit tashkiloti yuridik shaxs (Fuqarolik Kodeksining 48-moddasi), bundan tashqari, tijorat tashkiloti (Fuqarolik Kodeksining 50-moddasi 1-bandi);
2. kredit tashkiloti qat'iy belgilangan tashkiliy-huquqiy shaklda - xo'jalik jamiyati (aksiyadorlik jamiyati yoki mas'uliyati cheklangan jamiyat) tuzilishi mumkin;
3. kredit tashkiloti mulkchilikning har qanday shakli, ya'ni davlat, xususiy yoki boshqa mulk shakli asosida tuzilishi mumkin;
4. bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun kredit tashkiloti belgilangan tartibda Rossiya bankidan litsenziya olishi kerak.

Kredit tashkilotlari bank va nobanklarga bo'linadi.

Bank - jami ravishda quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo'lgan kredit muassasasi: jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarga mablag'larni jalb qilish, ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan qaytarish shartlarida joylashtirish; to'lov va tezkorlik, jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Nobank kredit tashkiloti (NNT) muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Bizning fikrimizcha, kredit nobank tashkilotlarining maqomini federal qonunlar darajasida aniqlash kerak.

Shu munosabat bilan ikkita umumiy fikrni aytish kerak. “Banklar to‘g‘risida”gi qonun (1-modda) kredit tashkiloti deganda asosiy maqsadi foyda olish bo‘lgan yuridik shaxs sifatida belgilangan. Ma’lum bo‘lishicha, Qonun nuqtai nazaridan nafaqat bank, balki bank bo‘lmagan tashkilot ham tijorat tashkiloti hisoblanadi. Shu bilan birga, nobank tashkilotlari notijorat tashkilot shaklida tuzilishi mumkin (masalan, Pensiya jamg'armasi RF).

Bu erda biz "Banklar to'g'risida" gi qonun va alohida federal qonunlar o'rtasidagi rasmiy ziddiyatni topamiz. Bundan tashqari, “Banklar to‘g‘risida”gi qonunda: “Kredit muassasasi xo‘jalik yurituvchi sub’ekt sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi”, deb aniq belgilab qo‘yilgan. Agar bankka nisbatan bunday imperativ norma ma'lum darajada tushuntirilishi mumkin bo'lsa, unda bank bo'lmagan kredit tashkiloti tomonidan qiyinchiliklar yuzaga keladi. Qonun bunday imkoniyatni istisno qiladi bank bo'lmagan tashkilot boshqa tashkiliy-huquqiy shaklda.

Kredit tashkilotlarining turlari. Banklarni (kredit bank tashkilotlari) har xil turlarga bo'lish mumkin. Avvalo, emitent va tijorat banklarini farqlash kerak. Rossiya Federatsiyasida mablag'larni chiqarish Rossiya Bankining mutlaq huquqidir.

Operatsiyalarning xarakterini hisobga olgan holda universal va ixtisoslashgan banklar mavjud.. Birinchisi mashhur bank operatsiyalari va operatsiyalarining aksariyat qismini amalga oshiradi va ularning faoliyati iqtisodiyotning ma'lum bir tarmog'i, mintaqa yoki mijozlar tarkibi bilan chegaralanmaydi. Aksincha, ixtisoslashgan banklar mijozlarning ma'lum bir guruhiga (masalan, kichik va o'rta biznesga), ma'lum bir sohaga (masalan, aviatsiya, avtomobilsozlik) xizmat qiladi.

Xizmat ko‘rsatish sohasiga ko‘ra banklar mahalliy, milliy va xalqaro toifalarga bo‘linadi. Rossiya Federatsiyasidagi banklarning aksariyati milliydir. TO xalqaro banklar Vnesheconombank, Vneshtorgbank va boshqalarni o'z ichiga olishi kerak.

Filiallarning mavjudligi (yo'qligi) kabi mezondan foydalanib, banklarni filialsiz va ko'p filiallilarga bo'lish mumkin.

Ustav kapitalining shakllanishiga ko'ra milliy banklar (chet el kapitalisiz), xorijiy kapital ishtirokidagi banklar (qo'shma) va xorijiy banklar farqlanadi.

Mulkchilik shaklini hisobga olgan holda davlat va xususiy banklarni nomlashimiz mumkin. San'atga ko'ra. Markaziy bank to'g'risidagi qonunning 2-moddasi, Rossiya bankining ustav kapitali va boshqa mol-mulki federal mulkdir.

Boshqa turdagi banklar mavjud. Masalan, o'z mablag'lari hajmini hisobga olgan holda yirik, o'rta va kichik banklar ajratiladi.

Hozirda Rossiya qonunchiligi Bankdan tashqari kredit tashkilotlarining uch turi mavjud:

1. hisob-kitob nobank tashkilotlari;
2. inkasso bo'lmagan bank kredit tashkilotlari;
3. depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi nobank kredit tashkilotlari.

Ushbu turdagi NNTlarning har biri huquqiy maqomi va huquqiy tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlariga ega.

Kredit tashkilotlarining huquqiy layoqati. O'quv va ilmiy adabiyotlarda "kredit bank tashkilotining huquqiy layoqati" toifasi bahsli. Bankning huquqiy layoqatining tabiati bo'yicha uchta nuqtai nazar mavjud. Ayrim olimlar bank umumiy huquq layoqatiga ega deb hisoblasa, boshqalari bank maxsus huquq layoqatiga ega degan xulosaga keladi, boshqalari esa huquq layoqatida istisno xususiyatni ko`radi.

Bundan tashqari, turli nuqtai nazarlar mualliflari o'zlarining nazariy pozitsiyalari uchun jiddiy dalillar sifatida bir xil qoidalarga havolalarni keltiradilar. Qoida tariqasida, bank huquqiy layoqati quyidagi xususiyatlar bilan tavsiflanadi:

1. banklar bank faoliyatini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega;
2. boshqa tashkilotlarga ushbu faoliyatni amalga oshirishni taqiqlash;
3. banklarning ishlab chiqarish, savdo va sug'urta sohasidagi faoliyat bilan shug'ullanishini taqiqlash;
4. banklar litsenziya olingan paytdan boshlab bank faoliyatini amalga oshiradilar;
5. har bir bank o'z hujjatida ko'rsatilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bank litsenziyasi. Biroq, birinchi, uchinchi va to'rtinchi belgilar ba'zi olimlarga bank huquqiy layoqatini maxsus deb tasniflash imkonini beradi.

Fuqarolik kodeksi (49-modda) umumiy va maxsus huquq layoqatini ajratib turadi. Odatda, tijorat tashkilotlari umumiy huquq layoqatiga ega. Unitar korxonalar, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa turdagi tashkilotlar bundan mustasno.

Sud amaliyoti ayrim tijorat tashkilotlarining maxsus huquq layoqatiga ega ekanligidan kelib chiqadi. Shunday qilib, Plenum qarorining 18-bandiga muvofiq Oliy sud Rossiya Federatsiyasi va Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Plenumining 1996 yil 1 iyuldagi 6/8-sonli banklari, sug'urta kompaniyalari, investisiya institutlari alohida huquqiy layoqatli yuridik shaxslar hisoblanadi. Biroq, bu sub'ektlar nima uchun umumiy huquq layoqatiga ega emasligi aniq emas. Biz bu borada faqat o'z taxminlarimizni qilishimiz mumkin.

Birinchisi, muayyan faoliyat turi bilan shug'ullanish uchun maxsus ruxsatnoma (litsenziya) mavjudligi. Ammo, bizning fikrimizcha, bank, sug'urta, investitsiya faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya olishning o'zi tijorat tashkilotining huquqiy layoqati xususiyatiga tubdan ta'sir qilmaydi. Aks holda, litsenziya asosida faoliyat yurituvchi barcha yuridik shaxslar (tijorat va notijorat tashkilotlariga mansubligidan qat'i nazar) alohida huquq layoqatiga ega ekanligini e'tirof etish zarur bo'ladi.

Ikkinchisi, ayrim faoliyat turlari bilan shug'ullanishni taqiqlashning mavjudligi. “Banklar to‘g‘risida”gi qonun (5-modda) kredit tashkilotlariga ishlab chiqarish, savdo va sug‘urta faoliyati bilan shug‘ullanishni taqiqlaydi. Ushbu taqiqlar sug'urta kompaniyalari, investitsiya institutlariga nisbatan qo'llaniladi.

Bizning fikrimizcha, ushbu taqiqlar har qanday tashkilotni alohida huquqiy layoqatli yuridik shaxsga kiritish uchun asos bo‘la olmaydi. Qonunda nazarda tutilgan tartibda va hollarda yuridik shaxsning huquqiy layoqatini cheklash (FKning 49-moddasi 2-bandi) huquqiy taqiqlardir. Ushbu cheklashlar yuridik shaxslarning ham umumiy, ham maxsus huquqiy layoqatiga taalluqlidir.

Yuridik shaxslarning umumiy va maxsus huquqiy layoqatini farqlash uchun rasmiy huquqiy mezondan - to'g'ridan-to'g'ri huquqni ko'rsatishdan foydalanish kerak. Nizolar va ziddiyatli vaziyatlarning oldini olish uchun muayyan turdagi maxsus huquq layoqati tijorat tashkilotlari qonuniy ravishda qonun bilan mustahkamlanishi kerak.

O'z-o'zidan, kredit bank tashkilotlarining maxsus huquqiy layoqati to'g'risidagi xulosa qonuniydir, lekin faqat ularning tadbirkorlik faoliyati kontekstida. Shu bilan birga, banklarning o'z faoliyatini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan bitimlar tuzish huquqini cheklash (mulk sotib olish va sotish, noturar joyni ijaraga berish va boshqalar), m. Fuqarolik Kodeksining 49-moddasi bunday emas. Aks holda, o'zgarish bo'ladi huquqiy tushunchalar. Tadbirkorlik faoliyatidan tashqari barcha tijorat tashkilotlarining umumiy huquqiy layoqati haqida gapirish mumkin.

Adabiyotlarda tijorat banki alohida shaxs ekanligiga keng ishoniladi, chunki uning huquqiy maqomi ikki tomonlama xarakterga ega. Demak, A. V. Popov bank sub'ektdir, deb yozadi fuqarolik huquqi aylanmasida ishtirok etish. Shu bilan birga, bank mamlakatning kredit-moliya tizimining boshqaruv tuzilmasi tarkibiga kiradi va agent sifatida davlat funktsiyalari bilan ta'minlanadi (masalan, valyuta nazorati).

Darhaqiqat, San'atning 3-bandiga binoan. Valyutani tartibga solish to'g'risidagi qonunning 22-moddasiga binoan, valyuta nazorati agentlari Rossiya bankiga hisobot beradigan vakolatli banklardir. Pul sohasida ular (agentlar) o'z mijozlari (rezidentlar va norezidentlar) tomonidan amaldagi qonunchilikka rioya etilishini nazorat qiladilar. valyuta operatsiyalari, shuningdek, ularning mijozlari tomonidan kapital valyuta operatsiyalarini amalga oshirish uchun ruxsatnoma (litsenziya) olish uchun yuborilgan hujjatlar. Shu bilan birga, tijorat banklari valyuta qonunchiligini buzganlarga nisbatan jazo choralarini qo‘llashga haqli emas. Bu huquq valyuta nazorati organlariga berilgan.

Demak, vakolatli banklar davlat hokimiyati elementlariga ega bo'lib, fuqarolik huquqining boshqa sub'ektlari faoliyati ustidan nazoratni amalga oshiradilar. Bunday vaziyatni qanday baholash mumkin? Albatta, agar biz tsivilistik turdagi tartibga solishning sofligi uchun kurashadigan bo'lsak, javob aniq: banklarning bu ikki tomonlama xususiyatini yo'q qilish kerak. Aksincha, agar siz yana bir marta yuzga o'girsangiz bozor iqtisodiyoti, xususiy huquq va ommaviy huquq tamoyillarining belgilangan kombinatsiyasi jamiyat ijtimoiy taraqqiyotining istalgan natijasidir; qonun nimaga intilishi kerak.

Kredit tashkilotini tashkil etish tartibi. Nomlangan protsedura maxsus protsedura bo'lib, asosan banklarni yaratishda qo'llaniladi. Bu (tartib) bank faoliyatini amalga oshirish huquqini olishga qaratilgan ketma-ket harakatlar (yuridik faktlar) majmuidir.

Kredit tashkilotlarini yaratish xususiyatlari quyidagi talablarda amalga oshiriladi:

1. ta'sischilarga;
2. ustav kapitalini shakllantirish hajmi, tuzilishi, shakli va muddatlari;
3. etakchilik;
4. davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun taqdim etilgan hujjatlar;
5. ro'yxatga olish va litsenziyalash tartiblari.

Ushbu va boshqa xususiyatlar "Banklar to'g'risida" gi qonunda, shuningdek, Rossiya Bankining 2004 yil 14 yanvardagi 109-I-sonli "Rossiya bankining davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida" gi yo'riqnomasida ifodalangan. Kredit tashkilotlari va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to‘g‘risida»gi (2006 yil 11 dekabrdagi 1754-U-son tahririda)1.

Keling, kredit tashkilotini yaratish tartibining asosiy bosqichlarini qisqacha ko'rib chiqaylik.

Birinchi bosqich - kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risida qaror qabul qilish, nizomni tasdiqlash va ta'sis shartnomasini imzolash. umumiy qoidalar xo'jalik jamiyatlari to'g'risidagi qonunlar (Banklar to'g'risidagi qonunning 10-moddasi).

Bularga qo'shimcha ravishda umumiy hujjatlar kredit tashkiloti muassislari (yuridik va jismoniy shaxslar) davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi arizaga qo‘shimcha hujjatlarni ilova qiladilar:

1. kredit tashkilotining belgilangan talablarga muvofiq tuzilgan biznes-rejasi;
2. mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi va ishonchliligini tasdiqlovchi hujjatlar moliyaviy hisobot kredit tashkilotining ta'sischilari;
3. shakl bo'yicha kredit tashkiloti rahbarlari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlarning so'rovnomalari;
4. ta'sischi yoki boshqa shaxsning kredit tashkiloti joylashgan binoga (binoga) egalik (ijara) huquqini tasdiqlovchi hujjatlarning tasdiqlangan nusxalari;
5. Kredit tashkiloti tomonidan Rossiya Bankining 2002 yil 9 oktyabrdagi 199-P-sonli "Kreditni yuritish tartibi to'g'risida" gi Nizomida belgilangan talablarga muvofiqligi to'g'risida xulosa tayyorlash uchun zarur bo'lgan hujjatlar. naqd pul operatsiyalari Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotlarida";
6. federal monopoliyaga qarshi organning kredit muassasasini tashkil etish va monopoliyaga qarshi qoidalarga rioya qilish masalasini tasdiqlash to'g'risidagi xulosasi;
7. va boshqa hujjatlar.

Kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uni yaratishning navbatdagi bosqichidir. Kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining badallari miqdoridan tashkil topadi va uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan eng kam mol-mulk miqdorini belgilaydi. San'atga muvofiq. "Banklar to'g'risida"gi qonunning 5-moddasiga binoan, yangi ro'yxatdan o'tgan bankning ustav kapitalining eng kam miqdori davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida ariza berish paytidagi rubl ekvivalenti 5 million evro miqdorida belgilanadi. , yangi ro'yxatga olingan bank bo'lmagan kredit tashkilotining ustav kapitalining minimal miqdori - rubl ekvivalenti miqdorida 500 ming evro.

Kredit tashkiloti ustav kapitalini shakllantirishning yana bir xususiyati mulk tarkibida namoyon bo'ladi.

Kredit tashkilotining ustav kapitaliga badal quyidagi shakllarda bo'lishi mumkin:

• rossiya Federatsiyasi valyutasida naqd pul;
• xorijiy valyutadagi mablag'lar;
• kredit tashkiloti ta'sischisiga tegishli bo'lgan, qurilishi tugallangan (shu jumladan, o'rnatilgan yoki biriktirilgan ob'ektlar) kredit tashkiloti joylashgan bo'lishi mumkin bo'lgan bino (bino);
• ro'yxati Rossiya banki tomonidan belgilanadigan pul bo'lmagan shakldagi boshqa mulk.

Banklar to'g'risidagi qonun (11-modda), 109-I-sonli yo'riqnoma (4-bob) pul bo'lmagan mulkka nisbatan maxsus talablarni belgilaydi.

Birinchidan, pul qiymati kredit tashkiloti tashkil etilganda uning ustav fondiga badal sifatida kiritilgan pul bo'lmagan shakldagi mol-mulk muassislarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlanadi.

Ikkinchidan, kredit tashkilotining ustav kapitaliga pul bo'lmagan shakldagi mol-mulk ko'rinishidagi badallar miqdori kredit tashkiloti ustav kapitalining 20 foizidan oshmasligi kerak.

Uchinchidan, kredit tashkilotining ustav kapitaliga badal sifatida pul bo'lmagan mol-mulk kiritilgan taqdirda, uning ta'sischilarining uni kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilishi kerak.

Kredit tashkilotining ta'sischilari kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi bildirishnomani olgan kundan boshlab bir oy ichida kredit tashkilotining ustavida ko'rsatilgan kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizini to'lashlari shart.

Ustav kapitalining haqiqiy to'langanligini tasdiqlash uchun kredit tashkiloti to'liq to'langan kundan boshlab bir oydan ortiq bo'lmagan muddatda Rossiya bankining o'zi joylashgan hududdagi hududiy filialiga zarur hujjatlarni, shu jumladan to'lov topshiriqnomalarini taqdim etishi shart. kredit tashkilotining ustav fondiga, kredit tashkiloti balansiga hissa sifatida kiritilgan ta'sischilarning mol-mulkini ijro etish to'g'risidagi belgi, qabul qilish va topshirish dalolatnomalari.

Ro'yxatga olish va litsenziyalash tartibi- kredit tashkilotini yaratishning yakuniy bosqichlari. Keling, kredit tashkilotini tashkil etish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ta'sischilar hujjatlarni kreditning taxminiy joylashgan joyidagi Rossiya bankining hududiy muassasasiga yuborishidan boshlaylik. muassasa. O'z navbatida, Rossiya Bankining hududiy filiali kredit tashkilotining ta'sischilariga davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun taqdim etilgan hujjatlarni ulardan olinganligi to'g'risida yozma tasdiqnoma beradi.

Bundan tashqari, Rossiya bankining hududiy filiali tomonidan hujjatlarni kredit tashkilotining tavsiya etilgan joylashuvi bo'yicha ko'rib chiqish muddati ushbu hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab uch oydan oshmasligi kerak. Taqdim etilgan hujjatlar bo'yicha sharhlar mavjud bo'lsa, yo'qligi to'liq to'plam hujjatlar, shuningdek kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish rad etilgan taqdirda, hududiy muassasa ularni yozma xulosa bilan ta'sischilarga qaytaradi.

Davlat ro'yxatidan o'tkazish yoki uni rad etish to'g'risida qaror qabul qilishning umumiy muddati olti oydan oshmasligi kerak (Banklar to'g'risidagi qonunning 15-moddasi). Shu bilan birga, ushbu muddat Rossiya Bankining hududiy idorasida kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun barcha zarur hujjatlar taqdim etilgan paytdan boshlab boshlanadi.

Davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish kredit tashkiloti va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishga faqat San'atda nazarda tutilgan asoslarda yo'l qo'yiladi. Banklar to'g'risidagi qonunning 16-moddasi:

• kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter va uning o'rinbosarlari lavozimlariga taklif qilingan nomzodlarning federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi;
• kredit tashkiloti ta'sischilarining qoniqarsiz moliyaviy ahvoli yoki ularning o'z majburiyatlarini bajarmasligi federal byudjet, Federatsiya sub'ektlari byudjetlari va mahalliy byudjetlar oxirgi uch yil davomida;
• kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlar federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablariga mos kelmasligi;
• Direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlarida belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, ular sudlanganligi uchun. iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etish.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish va unga bank faoliyatini litsenziyalash to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining ta'sischilariga yozma ravishda etkaziladi va asoslantirilgan bo'lishi kerak. Bunday rad etish, shuningdek, Rossiya Banki tomonidan belgilangan muddatda tegishli qaror qabul qilinmasa, hakamlik sudiga shikoyat qilinishi mumkin (Banklar to'g'risidagi qonunning 16-moddasi).

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. Bittaga qo'shilish Davlat reestri yuridik shaxslar, kredit tashkilotlarini tashkil etish, qayta tashkil etish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar Rossiya bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi qarori asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ tomonidan amalga oshiriladi. . Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ bilan kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish masalalari bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

Nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlarida belgilangan tartibda kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi.

Shunday qilib, kredit tashkiloti kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga tegishli yozuv kiritilgan kundan boshlab yuridik shaxs maqomiga ega bo'ladi (Fuqarolik Kodeksining 51-moddasi)1. Biroq, kredit tashkiloti faqat Rossiya Banki tomonidan berilgan litsenziyani olgan paytdan boshlab bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega.

Litsenziya- Bu bank operatsiyalarining ayrim turlari uchun maxsus ruxsatnoma. U Rossiya Banki tomonidan chiqariladi va berilgan bank litsenziyalari reestrida qayd etiladi (Banklar to'g'risidagi qonunning 13-moddasi). Kredit tashkilotlariga berilgan litsenziyalar reestri Rossiya banki tomonidan yiliga kamida bir marta Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilinishi kerak.

Litsenziya olish uchun quyidagi shartlar bajarilishi kerak: a) kredit tashkiloti davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan keyin beriladi; b) kredit tashkilotining ustav kapitalining 100 foizi o'z vaqtida va qonuniy ravishda to'langanligini tasdiqlash (shuningdek, kredit tashkilotining aktsiyadorlik jamiyati shaklidagi aktsiyalarining birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish) . Bunday tasdiqlash Rossiya bankining hududiy boshqarmasining xulosasi shaklida beriladi.

Shundan so'ng, Rossiya banki uch kun ichida umumiy (bank) litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qiladi va ushbu litsenziyaning bir nusxasini kredit tashkilotiga va Rossiya bankining hududiy idorasiga yuboradi.

Bank litsenziyalarining turlari. Subyekt tarkibini hisobga olgan holda litsenziyalarni ikki guruhga bo'lish mumkin: kredit bank tashkilotlari (banklar) tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar va bank bo'lmagan kredit tashkilotlariga berilgan litsenziyalar.

Tarkibiga ko'ra quyidagilar mavjud: umumiy (bank) litsenziya, ya'ni bank operatsiyalari uchun litsenziya; valyuta operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya; qimmatbaho metallarni joylashtirish uchun litsenziya. Ushbu tasnif doirasida jismoniy shaxslardan depozitlarga pul mablag'larini jalb qilish huquqisiz rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalarni va jismoniy shaxslardan rubl va xorijiy valyutadagi depozitlarga pul mablag'larini jalb qilish uchun litsenziyalarni ajratib ko'rsatish kerak.

Rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan barcha bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan va Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan o'z mablag'lari (kapitali) miqdoriga qo'yiladigan talablarga javob beradigan kredit banki tashkiloti umumiy litsenziya olish huquqiga ega. Shu bilan birga, qimmatbaho metallar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega emas shart umumiy litsenziya uchun.

Bundan tashqari, umumiy litsenziyaga va kamida 5 million evro rubl ekvivalentida o'z mablag'lariga (kapitaliga) ega bo'lgan kredit tashkiloti Rossiya bankining ruxsati bilan xorijiy davlatda filiallarini ochishi mumkin. Rossiya bankini, vakolatxonalarni xabardor qilish. Bunday kredit tashkiloti Rossiya Bankining ruxsati bilan va talablariga muvofiq xorijiy davlat hududida sho''ba korxonalariga ega bo'lish huquqiga ega (Fuqarolik Kodeksining 105-moddasi).

Barcha litsenziyalar amal qilish muddati bo‘lgan va muddati tugamaydigan litsenziyalarga bo‘linadi. Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya cheklanmagan muddatga beriladi (muddatsiz litsenziya).

Banklar to'g'risidagi qonun (20-modda) kredit tashkilotining bank litsenziyasini bekor qilish uchun asoslarning to'liq ro'yxatini belgilaydi. Masalan, Rossiya Banki quyidagi hollarda bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilishi mumkin: ko'rsatilgan litsenziya berilgan ma'lumotlar ishonchsiz deb topilgan; ushbu litsenziyada nazarda tutilgan bank operatsiyalarini boshlashning u berilgan kundan boshlab bir yildan ortiq muddatga kechiktirilishi va boshqalar.

Shu bilan birga, "Banklar to'g'risida"gi qonun Rossiya banki bank litsenziyasini bekor qilishga majbur bo'lgan holatlarni nomlaydi, xususan: agar kredit tashkilotining kapitalining etarliligi 2% dan past bo'lsa; kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgan sanada belgilangan ustav kapitalining eng kam qiymatidan past bo'lsa. Bank litsenziyasini bekor qilish uchun ko‘rsatilgan asoslar bank litsenziyasi berilgan kundan boshlab dastlabki ikki yil mobaynida kredit tashkilotlariga taalluqli bo‘lmaydi.

Rossiya Bankining kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risidagi qarori Rossiya bankining tegishli akti qabul qilingan kundan e'tiboran kuchga kiradi va bu haqda xabar e'lon qilingan kundan boshlab 30 kun ichida shikoyat qilinishi mumkin. Rossiya Bankining byulletenida bank litsenziyasini bekor qilish. Rossiya Bankining qarori ustidan shikoyat qilish, shuningdek kredit tashkilotiga nisbatan da'volarni ta'minlash choralarini qo'llash ushbu qarorning amal qilishini to'xtatmaydi.

Bank litsenziyasini bekor qilishning huquqiy oqibatlari. Bank to'g'risidagi qonun (20-modda) asosiy oqibatni shakllantiradi: kredit tashkilotidan bank litsenziyasi bekor qilingandan so'ng, u (kredit tashkiloti) San'at talablariga muvofiq tugatilishi kerak. ushbu Qonunning 23.1-bandi, agar u bankrot deb topilgan bo'lsa - "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida"gi Qonunning talablariga muvofiq.

Bizning fikrimizcha, Rossiya Banki tomonidan bank litsenziyasining bekor qilinishi kredit tashkilotini tugatish uchun asos bo'lmaydi. Rossiya banki kredit tashkilotidan litsenziyani bekor qilgandan so'ng, uni tugatish to'g'risidagi da'vo bilan hakamlik sudiga murojaat qilish huquqiga ega (Banklar to'g'risidagi qonunning 20-moddasi). Shu bilan birga, sud litsenziyani bekor qilish fakti bilan bog'liq emas, balki bunday bekor qilish uchun asos bo'lgan holatlarni hisobga oladi. Amalda, juda paradoksal vaziyat yuzaga kelishi mumkin: sud litsenziyani bekor qilish sababli Rossiya Bankining tugatish da'vosini rad etadi va litsenziyadan mahrum bo'lgan bank bank faoliyati bilan shug'ullanish huquqiga ega emas.

“Banklar to‘g‘risida”gi qonun bank litsenziyasini bekor qilishning bir qator qo‘shimcha oqibatlarini nazarda tutadi. Xususan, kredit tashkilotining bank litsenziyasi bekor qilingan paytdan boshlab:

1. kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilingan sanagacha vujudga kelgan majburiyatlarini bajarish muddati kelgan deb hisoblanadi;
2. kredit tashkilotining joriy majburiyatlarini bajarmaganligi yoki lozim darajada bajarmaganligi uchun moliyaviy sanktsiyalar bundan mustasno, federal qonunda yoki kredit tashkilotining barcha turdagi qarzlari bo'yicha shartnomada nazarda tutilgan foizlar va moliyaviy sanksiyalarni hisoblash to'xtatiladi;
3. mol-mulkni undirish to'g'risidagi ijro hujjatlarini ijro etish to'xtatilgan, undirib olish shubhasiz tartibda amalga oshirilgan boshqa hujjatlarni ijro etishga yo'l qo'yilmaydi, joriy majburiyatlar bo'yicha qarzlarni undirish bo'yicha ijro hujjatlarini ijro etish bundan mustasno. kredit tashkiloti va boshqalar.

Ko'rib turganimizdek, ko'rsatilgan huquqiy oqibatlar bank litsenziyasini bekor qilishda ular qarzdor to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topilgunga qadar yuzaga keladigan oqibatlarga o'xshaydi.

Biznes, huquq va axborot texnologiyalari instituti

Nazorat ishi

Fan bo'yicha: Biznes huquqi

“Tijorat banklari tushunchasi, turlari va huquqiy holati” mavzusida.

Ilmiy maslahatchi: ____________________________

1-kurs talabasi

Huquq fakulteti

Xatlar bo'limi

Gomenyuk V.V.

Yozuv kodi: ________________

Daraja ___________________________

Rahbarning imzosi_____

2002 yil

Reja

kirish

banklarning huquqiy holati

xulosa

Kirish

Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari, banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.

Bank - u kredit beruvchi tashkilotdir. Quyidagi bank operatsiyalarini jami amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega:

jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qilish;

ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish;

Kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlaridan biri bo'lib, unga Rossiya Banki, xorijiy banklarning vakolatxonalari va filiallari ham kiradi.

Tadbirkorlik faoliyati turlaridan biri bo'lib, bank ishi foyda olishga qaratilgan doimiy muomala va operatsiyalar tizimidir. Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati San'at bilan belgilanadi. 5 ta qonun:

Jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarga mablag'larini jalb qilish

Belgilangan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish

jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Hisob-kitoblarni amalga oshirish

To'plam

Naqd va naqdsiz valyutani sotib olish va sotish

Bank kafolatlarini berish.

Shunday qilib, qonun kredit tashkilotlari uchun maxsus iqtisodiy vakolatlarni nazarda tutadi.

Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini davlat ro'yxatidan o'tkazish va yuritish, bank faoliyatini litsenziyalash qonun va boshqa hujjatlarda belgilangan tartibda Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi.

Qonun Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladigan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazorat va nazorat choralarini, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta'minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalarini belgilaydi. Ha, ta'minlash uchun moliyaviy ishonchlilik kredit tashkiloti zaxiralar (fondlar) yaratishi, majburiy me'yorlarga rioya qilishi, depozit qo'yishi shart. majburiy zaxiralar Rossiya bankida ichki nazoratni tashkil etish. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

1-bob Banklarning huquqiy holati

Banklar o'ziga xos tashkilotdir. Banklarning huquqiy maqomi ikkita qonun bilan belgilanadi:

Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida banklar murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi. Banklar maqomini birinchi marta chuqur o'rganish jarayonida ularning ko'p qirrali vakolatlarini tavsiflovchi ko'plab aktlarni o'rganish kerak.

Banklar moliya sohasida faoliyat yurituvchi muassasalardir, ya’ni ularning faoliyati pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi. Ularning aktsiyalarining predmeti naqd pullar, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni naqd (ekvivalent kompensatsiyalangan) shaklda to'lov, muomala va kredit funktsiyasini bajaradigan barcha narsalardir.

Bank korxona hisoblanadimi va unga “Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati to‘g‘risida”gi qonunni qo‘llash mumkinmi, degan savol munozarali. Agar buning iloji yo'q deb hisoblasak, unda "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunda ushbu qonun umuman tartibga solinmagan yoki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga taalluqli masalalarni ko'rib chiqish va hal qilish kerak (masalan, ularning tashkiliy-huquqiy shakllari, mehnat munosabatlari, ijtimoiy faoliyat va boshqalar banklari faoliyatini tugatish masalalari).

Agar banklar to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida boshqacha, maxsus qarorlar nazarda tutilmagan bo‘lsa, bankni moliya sohasida faoliyat yurituvchi korxona deb qarash va unga nisbatan korxona to‘g‘risidagi qonunning umumiy qoidalarini qo‘llash to‘g‘riroqdir. Savolning bunday shakllantirilishi qonuniydir, ayniqsa, Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1993 yil 22 dekabrdagi 2270-sonli "Soliqqa tortish va turli darajadagi byudjetlar munosabatlaridagi ayrim o'zgarishlar to'g'risida" gi farmoni bilan soliq solish qonuniydir. banklar endilikda “Korxona va tashkilotlarning daromad solig'i to'g'risida”gi qonun asosida amalga oshirilmoqda.

Barcha banklar birgalikda ularning faoliyati mumkin bo'lmagan tizimni ifodalaydi. Ushbu tizimda etakchi rol Rossiya bankiga tegishli. Tizim faoliyatini birlashtiruvchi funksiyalari bilan markazga tayanmasdan operatsiyalarni amalga oshirishning yagona qoidalariga bo'ysunmasdan, tizimdan tashqarida amalga oshirib bo'lmaydigan bank faoliyati asoslarini belgilaydi.

Tizimning markazi - Rossiya banki boshqa har qanday tashkilot uchun odatiy bo'lmagan noyob funktsiyalarni bajaradi. Banknotlarni ishlab chiqarish va chiqarishni faqat Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining oliy vakillik organining qarorlariga muvofiq amalga oshiradi. Faqat u funktsiyalarga ega zaxira tizimi. Faqat u ustavlarni ro'yxatdan o'tkazishdan tortib, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berishdan tortib, nazorat va tartibga solish funktsiyalarigacha bo'lgan barcha banklarni boshqaradi.

Markaziy bank (Rossiya banki) Rossiya Federatsiyasining asosiy banki bo'lib, unga tegishli. U 1990 yil 2 dekabrdagi "RSFSR Markaziy banki to'g'risida" gi qonunga muvofiq tuzilgan va Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashiga hisobdor edi.

Bankning nizomi Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi Prezidiumi tomonidan tasdiqlangan. Rossiya banki yuridik shaxs hisoblanadi. Iqtisodiy jihatdan mustaqil, o'z daromadlari hisobidan xarajatlarni amalga oshiradi. Rossiya banki ushbu daromadlarni banklarga kreditlar berish, banklar uchun komissiya yig'imlari bilan hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish, davlat qimmatli qog'ozlari, cheklar, veksellar, qimmatbaho metallar bilan operatsiyalarni amalga oshirish orqali, shuningdek o'z qoidalariga muvofiq boshqa operatsiyalar orqali oladi. nizom.

Rossiya Bankining mulkiy bazasining asosi uning ustav kapitali, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi tashkil etilganda unga berilgan mablag'lardir. O'z faoliyati davomida Rossiya Bankining mulkiy bazasi olingan daromadlar hisobidan to'ldiriladi. U turli maqsadlar uchun mablag'lar yaratishi mumkin (Rossiya Bankining ustaviga muvofiq ish haqi fondi, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish fondi va boshqalar). Mulk Rossiya bankiga to'liq xo'jalik yuritish huquqiga tegishli.

Iqtisodiy kompetentsiya bir necha yo'nalishlarda taqsimlanadi. Pul muomalasini tashkil etish sohasida Rossiya banki pul muomalasini chiqaradi, banknotalar muomalasini tashkil qiladi va muomaladagi pul massasini tartibga soladi. Pul-kreditni tartibga solish sohasida Rossiya Banki tijorat banklarining Rossiya Bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralari uchun normalarni belgilaydi. Kreditlar uchun chegirma stavkalari, banklarning iqtisodiy standartlari banklarni Rossiya Bankining foiz (diskont) stavkasi bo'yicha muddatli kreditlar bilan ta'minlash orqali qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi, banklar va boshqa kredit tashkilotlariga kreditlar beradi. oxirgi instansiya kreditori.

Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirish uchun davlatning yuridik agenti hisoblanadi. Rossiya banki o'z balansida Rossiya Federatsiyasining davlat obligatsiyalarini qabul qiladi.

Bank tizimining markazi sifatida Rossiya banki banklar faoliyatini nazorat qiladi va tartibga soladi. Rossiya banki banklarda buxgalteriya hisobi, statistik hisobotlar va bank operatsiyalari uchun yagona qoidalarni belgilaydi.

Rossiya banki qonun asosida boshqa banklarga banklar to'g'risidagi qonunlarning buzilishini bartaraf etish va ularga nisbatan tegishli sanksiyalarni qo'llash to'g'risida majburiy buyruqlar chiqarishga haqli.

Banklar faoliyatini tartibga solish uchun Rossiya Banki banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi, chiqaradi va bank operatsiyalari uchun litsenziyalarni bekor qiladi, banklarning ustavlarini ro'yxatga oladi va banklar reestrini yuritadi, majburiy sug'urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi. mijozlarning yo'qotishlarini qoplash.

Rossiya banki iqtisodiy bo'lmagan funktsiyalarni amalga oshiradi. U Rossiya Federatsiyasi hududida ham, chet elda ham har qanday valyuta operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalash. Rossiya banki, shuningdek, rublning xorijiy valyutaga nisbatan kursini tartibga soladi, oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi.

Rossiya bankining boshqaruvini bankning direktorlar kengashi va Rossiya banki raisi amalga oshiradi. Bank raisining taklifiga binoan Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlanadi.

Uning vakolatlariga quyidagilar kiradi:

Rossiya Federatsiyasining pul-kredit siyosatining yo'nalishlarini ishlab chiqish

Rossiya Bankining banklar va byudjetlar bilan, shuningdek qimmatli qog'ozlar bozorida, valyuta bozorida operatsiyalari hajmi va turlarini aniqlash.

boshqa bank tomonidan berilgan Rossiya Banki kreditlari miqdorini va ushbu kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini aniqlash.

Rossiya Bankining Ustaviga muvofiq shakllantirilgan mablag'larni yaratish va o'zgartirish.

Banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilash.

Rossiya bankining ish, balans, foyda va zararlar to'g'risidagi hisobotini ko'rib chiqish.

Rossiya banki ustavida va Direktorlar kengashining ish tartibi qoidalarida nazarda tutilgan boshqa masalalar.

Rossiya Banki tizimining tuzilishi Rossiya Banki nomidan ularga berilgan vakolatlar doirasida ish yurituvchi asosiy bo'limlardan iborat. Ushbu asosiy bo'limlarning bir qismi sifatida hisob-kitob va kassa markazlari tarkibiy bo'linmalar sifatida ishlaydi.

Rossiya banki va uning hududiy bosh bo'limlari yagona markazlashtirilgan tizimni o'ynamoqda. Rossiya banki yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida Rossiya bankining vazifalari va funktsiyalarini bajarish uchun Rossiya naqd pul yig'ish birlashmasini, kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni yaratadi.

Tijorat banklarining huquqiy maqomi, bank tizimi va Rossiya bankining xususiyatlari bilan bog'liq holda ular haqida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, asosan, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi.

Bank - bu Markaziy bank (Rossiya banki) tomonidan berilgan litsenziya asosida yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va ularni to'lash, to'lash shartlarida o'z nomidan joylashtirish huquqiga ega bo'lgan tijorat muassasasi. va shoshilinchlik, shuningdek, boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish. Bank har doim yuridik shaxs hisoblanadi.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu Qonunda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, «Banklar va bank faoliyati to'g'risida»gi qonunga bo'ysunadi.

Umumiy ma'noda banklarni tashkil etish va tugatish korxonalarni tashkil etishning umumiy qoidasidir. Rossiya banki ta'sis - ma'muriy, boshqa banklar - ta'sis va shartnomaviy - ta'sis tartibida vujudga keladi. Barcha banklar uchun (Rossiya Bankidan tashqari) litsenziya olish kerak, u banklar amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalar ro'yxatini taqdim etadi. Qonun litsenziya olish uchun hujjatlarning ma'lum ro'yxatini, shu jumladan qo'shma banklar, xorijiy banklar va filiallar, norezident banklar (ya'ni Rossiyadan tashqarida tashkil etilgan va joylashgan) faoliyatini litsenziyalash uchun maxsus hujjatlarni nazarda tutadi. Ikkinchisiga kelsak, Rossiya banki o'z ustav kapitalining minimal va maksimal miqdori bo'yicha qo'shimcha talablarni ham taqdim etishga haqli. Banklarning ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. U tomonidan ro'yxatga olingan banklar Rossiyada va xorijda filial va vakolatxonalar ochish huquqiga ega.

Bankning mulkiy bazasi quyidagilardan iborat: ustav kapitali, ya'ni yuridik va jismoniy shaxslarning bank muassislari tomonidan shakllantirilgan mablag'lari), ustav kapitali kamida uchta bank ishtirokchisining mablag'lari hisobidan shakllantiriladi) bankning majburiyatlari; yuridik shaxslarning yuqoridagi shartlar bo'yicha jalb qilingan mablag'lari; bank daromadi shaklida olingan mol-mulk va mablag'lar: shu jumladan, bank tomonidan tashkil etilgan zaxira, sug'urta va boshqa fondlarga ajratilgan mablag'lar.

Bankning muassislar tomonidan shakllantirilgan ustav kapitaliga, olingan daromadga va shu daromad evaziga sotib olingan mol-mulkka bo'lgan huquqi negizida qanday yuridik nom yotadi? Bu erda bank mulkni iqtisodiy boshqarish huquqiga ega deb taxmin qilish kerak. Ushbu nom ostida unga egalik qilish, foydalanish va tasarruf etish ta'sis hujjatlarida belgilangan miqdorda amalga oshiriladi.

Bankning iqtisodiy vakolati qonun hujjatlariga va bankka berilgan litsenziyaga muvofiq amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari doirasi bilan belgilanadi. Oddiy bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:

depozitlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;

mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish (ya'ni, mijozlarning tegishli banklardagi hisobvaraqlari bilan hisob-kitoblarini ta'minlash uchun o'zaro hamkorlik qiluvchi banklar), ularga kassa xizmatlari;

mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy, shu jumladan investitsiyalar sifatida moliyalashtirish hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

kafolatlar va kafolatlar berish. Shuningdek, uchinchi shaxslar oldidagi pul shaklining bajarilishini ta'minlovchi boshqa majburiyatlar.

Ushbu faoliyat bankning eng katta qismini egallaydi va har qanday banklar ishida eng keng tarqalgan hisoblanadi.

Bundan tashqari, banklar boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshiradilar:

to‘lov hujjatlari va qimmatli qog‘ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

tovarlarni yetkazib berish va xizmatlar ko‘rsatish to‘g‘risida da’vo qo‘yish huquqiga ega bo‘lish, bunday talablarni bajarish tavakkalchiligini o‘z zimmasiga olish, bunday da’volarni undirish (forfeyting), shuningdek, tovarlar harakati ustidan qo‘shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

valyutalarni sotib olish va sotish naqd pul sovet va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va depozitlarida joylashgan;

rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish;

qimmatbaho metallarni jalb etish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish - ishonchli (ishonchli) operatsiyalar;

brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

Rossiya bankini joylashtirish bo'yicha o'z vakolatlari doirasida chiqarilgan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Banklarning vakolati, ko'rib turganimizdek, faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Banklarga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va savdosi, shuningdek, barcha turdagi sug‘urta bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi, valyuta va kredit risklarini sug‘urtalash bundan mustasno.

Banklarning moliyaviy barqarorligini ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi hududidagi barcha banklar banklarning majburiy zahiralarini Rossiya Bankiga u tomonidan o'rnatilgan majburiy zaxira stavkalari asosida depozitga qo'yadi. Yuqorida aytib o'tilganidek, banklar Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya qilishlari shart:

bank ustav kapitalining eng kam miqdori;

tavakkalchilikni baholashni hisobga olgan holda ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi chegaraviy nisbat;

balansning likvidlik ko'rsatkichlari (ya'ni bank tugatilgan taqdirda uning barcha majburiyatlarini to'lash imkoniyati);

rossiya bankida joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

har bir qarz oluvchi uchun xavfning maksimal miqdori;

valyuta va kurs risklari hajmini cheklash;

yuridik shaxslarning aktsiyalarini sotib olish uchun jalb qilingan depozitlarni cheklash va ulardan foydalanish.

Banklar bank sirini saqlash, ya'ni o'z mijozlarining operatsiyalari sirini saqlash huquqiga ega. Bu boradagi guvohnomalar qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollardagina berilishi mumkin.

Omonatchilarning huquqlarini himoya qilish maqsadida qonunda faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda (sud qarori va tergov organlarining ularning ko‘rib chiqilayotgan jinoyat ishlari bo‘yicha qarorlari bilan; qanoatlantirilgan da’vo bo‘yicha) omonatlarni undirish imkoniyati to‘g‘risidagi qoidalar belgilangan. jinoiy ish; aliment undirish to'g'risidagi qarorda va qonunda nazarda tutilgan boshqa hollarda – “Banklar va bank faoliyati to'g'risida”gi Qonunning 26-moddasi).

Mijoz bilan munosabatlarda shartnoma hozirda hal qiluvchi ahamiyatga ega. Mijozlar kredit va hisob-kitob xizmatlari uchun banklarni mustaqil tanlaydilar. Faqat bank va uning korxona ro'yxatdan o'tgan joyi bo'yicha filiali korxona talabiga binoan joriy hisobvaraq ochishi shart. Foiz stavkalari bank operatsiyalari bo'yicha komissiya miqdori tomonlarning kelishuvi bilan Rossiya Bankining bank foiz stavkalari darajasini tartibga solish bo'yicha vakolatlarini hisobga olgan holda belgilanadi.

Mijozlarning to'lovga layoqatsizligi holatlarida bank uchun maxsus vakolat berilgan. Ular bunday hollarda San'atda nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish huquqiga ega. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 34-moddasi.

Banklar nashr qilishlari shart yillik balanslar Rossiya banki tomonidan belgilangan shaklda va muddatlarda. Ularning faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

Banklar o'zlari tanlagan har qanday tashkiliy-huquqiy shaklda (xususiy korxona, OAJ, YoAJ, sheriklik, Rossiya va xorijiy kapital ishtirokidagi qo'shma banklar va boshqalar) ishlaydi. Shunga qarab ular o‘z vakolatlarini qonun hujjatlarida belgilangan shaklda o‘zlarining ustav organlari orqali amalga oshiradilar. Davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari xodimlarining ishtirok etishi (banklarning boshqaruv organlaridagi lavozimlarni birlashtirish) taqiqlanadi.

Xulosa

Banklar o'z faoliyatida qonun hujjatlariga amal qiladigan kredit, moliya institutlaridir. Rossiya banklarining huquqiy maqomi qonun bilan belgilanadi, banklarning tuzilishi va bo'ysunish tizimi ham qonunda tasvirlangan, hamma narsa aniq va aniq. Qabul qilingan qoidalardan birini buzish ushbu muassasalar rahbarlarini jazolash va javobgarlikka tortishga olib keladi.

Ushbu maqolada Rossiya Banki, Rossiya banklari va tijorat banklarining huquqiy holati qisqacha tavsiflanadi. Ushbu tavsifdan xulosa qilishimiz mumkinki, sanab o'tilgan banklarning huquqiy maqomida juda ko'p o'xshashliklar mavjud, ammo bu banklarning bo'ysunish tartibi va faoliyatida bir qator farqlar mavjud, bu esa qonunda jazolash, rag'batlantirish va rag'batlantirish muammosiga yondashish imkonini beradi. fuqarolar (jismoniy shaxslar) bilan munosabatlarni yanada aniqroq qilish uchun ushbu banklarning mazmuni.

Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (sharhlangan)

Martemyanov E.S. «iqtisodiy huquq» 1-jild va 2-jild m.: -1994,

Ershov I.V., Ivanova T.M. tadbirkorlik huquqi Qo'llanma m.: 2000.

I.V. Doynikov Tadbirkorlik (iqtisodiy) huquqi darslik M.: - 1997 yil.

Tadbirkorlik huquqi, tahririyatlari N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001.

Reja……………………………………………………………………2.

Kirish………………………………………………………3

1-bob Banklarning huquqiy holati…………………………5

xulosa………………………………………………………10

Foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati……………………… 11

Raqobat, auktsion, ... qonun hujjatlari yoki nizom ( pozitsiya) mahalliy o'zini o'zi boshqarish to'g'risida. ...

Moliyaviy qoidalari tijorat banka va uning yo'llari takomillashtirildi

Tezis >> Bank ishi

... “Moliyaviy holatni baholash qoidalari tijorat banka va uning yo'llari ... quyidagi ta'rif tushunchalar ishonchlilik banka: Ishonchlilik tijorat banka- bu ... me'yoriy qonuniy milliy aktlar banka Ukraina va... bank. Asosiy turlari filial xarajatlari banka ...

Tijorat banklar mijozlar bilan o'zaro munosabatlar sifatini oshirish

Annotatsiya >> Bank ishi

... banka aholi bilan; - shakllantirish qoidalari aniqlash kredit siyosati tijorat banka strategiya va taktika sifatida banka ... tushunchalar: "depozit" va "depozit", shuningdek, ularning turlari. ... axborot va konsalting, ma'lumotnoma, qonuniy va boshqa bank ...

Tijorat banklar davlat bank tizimining bo'g'ini sifatida

Kurs ishi >> Bank ishi

... mamlakatning "sog'lig'i", xalqaro pozitsiya davlat, fuqarolar farovonligi. 1. tushuncha va evolyutsiya tijorat banklar Rossiyada va xorijiy mamlakatlarda ...

Bir qator tadbirkorlik subyektlari alohida huquqiy maqomga ega. Bularga, xususan, banklar va birjalar kiradi.

Banklar alohida turdagi tashkilotlardir. Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida ular murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi, ularning faoliyati moliya, pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi; operatsiyalar, banklar harakatlarining predmeti naqd pul, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni to'lov funktsiyasini amalga oshiruvchi barcha narsalar, muomala vositalari, kredit bo'ladi.

Banklarning tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatidagi o'ziga xosligi shundaki, ularning barchasi birgalikda tizimni tashkil qiladi; sᴛᴏ tizimidan tashqarida bankning faoliyati mumkin emas.

Bank tizimida alohida rol Markaziy bankka tegishli; aynan u bank faoliyatining ko'plab parametrlarini belgilaydi, bank operatsiyalarini amalga oshirishning yagona qoidalarini belgilaydi.

Markaziy bank faoliyatining huquqiy asosi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" gi qonun bo'ladi (tarkibida amal qiladi). federal qonun 1995 yil 26 apreldagi 65-FZ-son); uning huquqiy maqomi murakkab: bir tomondan, Markaziy bank davlat vakolatlari bilan ta'minlangan va idoraviy bo'lmagan organ sifatida ishlaydi, ikkinchi tomondan, u

1 Maxsus huquqiy maqomga ega bo'lgan tadbirkorlik sub'ektlari to'g'risida qarang: Martemyanov B.C. Iqtisodiy huquq: ma’ruzalar kursi. T. I. M.: BEK nashriyoti, 1994. S. 92-113.

mustaqil muassasa bo‘ladi. Markaziy bank davlat vakolatlarini amalga oshirishda pul muomalasini tashkil qiladi, banknotlarni ishlab chiqaradi va muomalaga chiqaradi, shuningdek, pul muomalasini tartibga soladi. pul massasi, zaxira tizimining funktsiyalarini amalga oshiradi, boshqa biron bir tashkilotga xos bo'lmagan boshqa tartibga solish funktsiyalarini bajaradi.

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida"gi qonun asosida Markaziy bank tijorat banklarining ustavlarini ro'yxatdan o'tkazadi va banklarning reestrini (ro'yxatga olish kitobini) yuritadi, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi va bekor qiladi.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish uchun Markaziy bank banklar uchun iqtisodiy standartlarni (ustav kapitalining eng kam miqdori; tavakkalchilikni hisobga olgan holda bank ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o‘rtasidagi maksimal nisbat; bank likvidligi) belgilaydi. ko'rsatkichlar; Rossiya bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori va boshqalar); mijozlarning zararlarini qoplash uchun majburiy sug‘urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi; tijorat banklarini Markaziy bankning foiz (diskont) stavkasi bo‘yicha muddatli kreditlar berish yo‘li bilan qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi.
Qayd etish joizki, Markaziy bank tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish orqali ular uchun yagona qoidalarni belgilaydi. buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlar, buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarni taqdim etish hajmlari va muddatlari.

1 Markaziy bank alohida mulkka ega bo‘lib, sʙᴏ va xarajatlarni o‘z daromadlari hisobidan amalga oshiradi, o‘z majburiyatlari bo‘yicha sʙᴏ javob beradi. Davlat Markaziy bankning majburiyatlari bo'yicha, Markaziy bank esa davlatning majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi. (Rossiya Bankining alohida mulki uning naqd pullari, shu jumladan o'zinikidir oltin zahiralari va boshqa moddiy boyliklar. Ushbu mulk Rossiya bankiga xo'jalik yuritish huquqiga tegishli. Markaziy bankning daromad manbalari bank faoliyatidan, qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalardan va qonun hujjatlarida taqiqlanmagan boshqa faoliyat turlaridan olingan mablag‘lar bo‘ladi. Markaziy bankda tijorat banklarining katta mablag‘lari to‘plangan.)

Shuni unutmangki, Markaziy bank faoliyatida bank qonunchiligiga rioya etilishi ustidan nazorat va nazoratni amalga oshirish muhim o‘rin tutadi; Markaziy bank ushbu funksiyalarni amalga oshirib, qonun hujjatlari buzilishini bartaraf etish to‘g‘risida kredit tashkilotlariga majburiy ko‘rsatmalar berishga, bank qonunchiligini buzganlik uchun qonun hujjatlarida nazarda tutilgan jazo choralarini qo‘llashga haqli.

Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirishda davlat agenti sifatida ishlaydi va davlat byudjetining kassa ijrosini amalga oshirish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi.

Markaziy bank federal g'aznachilik bilan birgalikda Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarzini boshqarish va unga xizmat ko'rsatishni amalga oshiradi.

Markaziy bank tashqi iqtisodiy funktsiyalarni ham bajaradi, boshqa mamlakatlarning markaziy banklarida, xalqaro banklarda va boshqa moliya-kredit tashkilotlarida Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy banklar va boshqa xorijiy moliya-kredit institutlarining vakolatxonalarini ochish uchun litsenziyalar beradi, rublning valyuta kursini Rossiya Federatsiyasi hududida tartibga soladi. pul birliklari boshqa davlatlar, Rossiya Federatsiyasining o'z balansidagi oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi, tijorat banklariga Rossiya Federatsiyasida va undan tashqarida xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi. Zarur bo'lganda, Markaziy bank banklar uchun chet eldan olingan kreditlar hajmiga cheklovlar qo'yishi, shuningdek yagona federal pul-kredit siyosati doirasida ular bo'yicha foiz stavkalari darajasini cheklashi mumkin.

Rossiya bankini boshqarishni bank raisi va direktorlar kengashi amalga oshiradi. Markaziy bankning raisi ishonchnomasiz uning nomidan ish olib boradi, Rossiya va xorijiy barcha banklarda, korxonalar, muassasalar va tashkilotlarda bank manfaatlarini ifodalaydi, Markaziy bankning mol-mulki, mablag'lari va boshqa mablag'larini boshqaradi. o'z vakolatlari chegaralari, shartnomalar tuzadi va hokazo.

Markaziy bank direktorlar kengashi Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda pul-kreditning asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqadi.

rossiya Federatsiyasining kredit siyosati; Markaziy bank kreditlari bo‘yicha foiz stavkalari miqdorini belgilaydi; Markaziy bankning mablag'larini yaratadi va o'zgartiradi; tijorat banklari uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi va hokazo.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tizimi, uning tarkibiy bo'linmalari sifatida, ularga berilgan vakolatlar doirasida Markaziy bank nomidan ish yurituvchi hududiy Bosh boshqarmalarni o'z ichiga oladi. Hisob-kitob va kassa markazlari Bosh boshqarmalar tarkibida tarkibiy bo‘linmalar sifatida faoliyat yuritadi. Markaziy bank va uning hududiy bosh boshqarmalari yagona markazlashgan tizimni tashkil etadi. Shuni ta'kidlash kerakki, Markaziy bankning hududiy bosh boshqarmalari pul muomalasi, kreditlash, hisob-kitoblar, kassa operatsiyalari sohasida yagona federal siyosatning amalga oshirilishini ta'minlaydi, ular o'z hududida faoliyat yurituvchi tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi. . Hududiy bosh boshqarmalar o‘z vakolatlari doirasida o‘zlariga biriktirilgan mol-mulkni tasarruf etadilar hamda Markaziy bank nomidan jismoniy va yuridik shaxslar bilan shartnomalar tuzadilar. Markaziy bank, shuningdek, yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida Rossiya Federatsiyasining naqd pul tushumlarini inkassatsiya qilish bo'yicha Respublika uyushmasini (departamentini), kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni tashkil etadi. Rossiya banki.

tijorat banklari. Tijorat banklarining huquqiy maqomi "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi (hozirgi vaqtda 1996 yil 3 fevraldagi 17-FZ-son Federal qonuni bilan o'zgartirilgan) , Markaziy bank tomonidan chiqarilgan. Rossiya Federatsiyasi yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va o'z nomidan ularni to'lash, to'lash va kechiktirish shartlarida joylashtirish, shuningdek boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini berdi. Tijorat banklarining vakolatlari faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Tijorat banklariga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi va

shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urtalashdan tashqari barcha turdagi sug'urta uchun.

Tijorat banklari yuridik shaxs bo‘lib, mulkchilikning istalgan shakli asosida tuzilishi mumkin.

Tijorat bankining ustav kapitali. Tijorat banklarining mulkiy bazasi ularning ustav kapitali, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag‘lar, banklar tomonidan bank faoliyatidan olingan daromadlar shaklida olingan mablag‘lar, shu jumladan, banklar tomonidan shakllantiriladi. banklar tomonidan tuzilgan zahira, sug'urta va boshqa fondlarga yo'naltiriladi.

Ustav kapitali bank majburiyatlari bo‘yicha garov bo‘lib xizmat qiladi va kamida uchta bank ishtirokchisining mablag‘lari hisobidan shakllantiriladi. Noqonuniy balansga ega bo'lgan yoki to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan tashkilotlar banklarning ishtirokchisi bo'la olmaydi. Aytish joizki, qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyat organlarining, siyosiy tashkilotlarning mablag'lari, shuningdek, ixtisoslashgan jamoat fondlari (shu jumladan xayriya fondlari) bank kapitalini shakllantirish uchun foydalanilishi mumkin emas.Ustav kapitalini bank kreditlari hisobidan shakllantirish. ruxsat berilmagan. Banklarning ustav kapitali faqat o'z mablag'lari hisobidan shakllantirilishi kerak, qarz mablag'lari emas. Bank ishtirokchisining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan oshmasligi kerak. Bank ta'sischilari ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida bank a'zoligidan chiqa olmaydi.

Ustav kapitali tijorat banki ro‘yxatga olinganidan keyin bir yil ichida shakllantirilishi (to‘lanishi) lozim; agar ushbu shartga rioya etilmasa, bankni ro'yxatdan o'tkazish haqiqiy emas deb hisoblanadi va litsenziya bekor qilinadi.

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziya olish uchun taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxatini, shuningdek, ular uchun sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙ talablarini belgilaydi. Markaziy bankka quyidagilar taqdim etilishi kerak:

Bankdan tashqari operatsiyalarni ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziya berish uchun notarial tasdiqlangan ariza;

Ta'sis hujjatlari (ta'sis shartnomasi, bank ustavi), bank ustavini qabul qilish va bank boshqaruv organlarini tayinlash to'g'risidagi bayonnoma;

Bankni tashkil etishni iqtisodiy asoslash;

Bank rahbarlari - rais (direktor), bosh buxgalter, ularning o'rinbosarlari to'g'risidagi ma'lumotlar.

Ta'sis memorandumi quyidagilarni belgilaydi: bankning xususiyati (aksiyadorlik, aksiya va boshqalar); ustav kapitalining miqdori va ta'sischilarning kapitaldagi ulushi; shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun tomonlarning javobgarligi va boshqalar.

Agar bank muassislarining badallari uning ustav kapitalining faqat bir qismini qamrab olsa, ta’sis shartnomasida aksiyadorlar (aksiyadorlar) mablag‘larini jalb qilish shartlari belgilanadi; bunda ta’sis shartnomasi obuna varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar (aksiyadorlar) bankni tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi o‘z qarorlari to‘g‘risida xabardor qiladilar. Obuna varaqalari aktsiyadorlar (aksiyadorlar) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni muassislarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi; bank ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, sᴛᴏth hisobvarag'idagi mablag'lar qoldig'i bankning ustav kapitaliga o'tkaziladi1.

Ta’sis memorandumi va ishtirokchilarning imzo varaqalari tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar tomonidan imzolanadi. Yuridik shaxs bo'lgan ta'sischilarning imzolari ushbu shaxslarning muhrlari bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak, muassis - jismoniy shaxslarning imzolari esa notarial tasdiqlanishi kerak.

Bank ustavida quyidagilar bo‘lishi kerak: bankning nomi va uning joylashgan joyi (pochta manzili); bank tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxati; bank tomonidan shakllantiriladigan ustav kapitali, zahira, sug'urta va boshqa fondlarning hajmi; bank yuridik shaxs bo‘lishi va tijorat asosida faoliyat yuritishi haqida dalolatnoma; bank boshqaruv organlari, ularning tuzilmasi, shakllanish tartibi va vazifalari to'g'risidagi ma'lumotlar.

1 Muassislar va aktsiyalarga (ulushlarga) obuna bo‘lgan shaxslar ta’sis yig‘ilishi boshlangunga qadar Markaziy bankning kassa hisob-kitob markazida tijorat banki muassislari uchun ochilgan vaqtinchalik hisob-kitob hisobvarag‘iga hisob-kitoblar bo‘yicha mablag‘ qo‘yishlari shart. yuridik manzili bank, ular bo'lingan aksiyalar (ulushlar) nominal qiymatining kamida 10 foizi.
Shuni ta'kidlash kerakki, ta'sis shartnomasi bunday vaqtinchalik joriy hisobni ochish uchun asos bo'ladi.

Bank ustavi uning oliy boshqaruv organi tomonidan tasdiqlanadi va notarial tasdiqlanishi shart.

Ta’sis yig‘ilishi bayonnomasida bankni tashkil etish, uning ustavini tasdiqlash, bank boshqaruv organlarini va taftish komissiyasini saylash to‘g‘risidagi qaror bo‘lishi kerak. Protokol notarial tasdiqlanishi kerak.

Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslanishida bank faoliyatining birinchi yili yakuni bo‘yicha balansi, shuningdek bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari va xarajatlari Markaziy bank tomonidan tasdiqlangan shakllar bo‘yicha hisob-kitoblar bo‘lishi kerak. Rossiya banki.

Bank rahbarlari – rais (direktor), bosh buxgalter, ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar pasport ma’lumotlarini, o‘tgan davrdagi ish tajribasini o‘z ichiga olgan ma’lumotnoma (Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda) shaklida taqdim etiladi. va boshqa bir qator ma'lumotlar. Sertifikat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi.

Yuqoridagi hujjatlardan tashqari, Markaziy bank quyidagi hujjatlarni taqdim etadi:

Bank aktsiyadorlarining (aktsiyadorlarining) to‘liq ism-shariflari, pochta manzillari va telefon raqamlari, to‘lov rekvizitlari, qo‘yilgan aktsiyalarning hajmi, shuningdek ustav kapitalidagi ulushlari ko‘rsatilgan holda ro‘yxati (ta’sischilar to‘g‘risidagi ma’lumotlar alohida ko‘rsatilgan). ro‘yxat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi;

Bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to'g'risidagi auditorlik tashkilotining xulosasi;

Jismoniy shaxslar - bank ishtirokchilari uchun daromadlar to'g'risidagi deklaratsiya;

Bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan yuridik va jismoniy shaxslarning kreditlari bo‘yicha haqiqiy qarzlari va hisobvaraqlaridagi qoldiqlar to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan;

Bankni ro'yxatdan o'tkazish uchun yig'im byudjetga to'langanligini tasdiqlovchi to'lov hujjatining nusxasi.

Tijorat banki ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng, ro‘yxatdan o‘tgan kundan e’tiboran bir oy muddatda Bosh bankda ro‘yxatdan o‘tishi shart.

rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining raqamli markazi.

Qonun o'z ichiga oladi muhim qoidalar, ᴏᴛʜᴏsᴙ tijorat banklari faoliyatini litsenziyalash. Litsenziyada tijorat banki amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan operatsiyalar ro‘yxati bo‘lishi kerak. Ta’sischilar ustav kapitalining 50 foizini to‘lamagunga qadar Markaziy bank tijorat bankiga vakillik hisobvarag‘ini ochish va ustav kapitalini shakllantirish uchun aksiyadorlar (aksiyadorlar)dan badallarni to‘plash huquqini beruvchi vaqtinchalik litsenziya beradi.

Tijorat banki ishtirokchilari ustav kapitalining kamida 50 foizini to‘laganligini va har bir ishtirokchining to‘langan qismidagi ulushi 35 foizdan oshmaganligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilganidan keyin vaqtincha tijorat banki o‘rniga litsenziya beriladi. bu uning ustavida nazarda tutilgan rublda operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi.

Tijorat banklari xorijiy kapitalni jalb qilgan holda, xorijiy investorlar ishtirokida tashkil etilishi mumkin. Chet el kapitali ishtirokida tashkil etilgan banklarning, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi hududidagi xorijiy banklarning va ularning filiallarining faoliyati "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan tartibga solinadi. Aytish joizki, tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash uchun xorijiy investitsiyalar, xorijiy banklar va ularning xorijiy yuridik shaxslar filiallari qoʻshimcha ravishda quyidagi qonuniylashtirilgan hujjatlarni taqdim etishlari shart:

Chet ellik ta'sischining (ishtirokchining) boshqaruv organining Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda ishtirok etishi yoki filialni ochish to'g'risidagi qarori;

yuridik shaxs maqomini tasdiqlovchi ustav yoki boshqa hujjat;

Chet ellik ta'sischi (ishtirokchi)ning Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda yoki filialni ochishda uning ishtirok etishi uchun yashash joyidagi davlat nazorat organining yozma roziligi.

Ishtirok etgan tijorat banklarini ro'yxatga olish va litsenziyalashda chet el fuqarolari qo'shimcha tasdiqlash taqdim etiladi xorijiy bank fuqaroning to'lov qobiliyati to'g'risida va to'lov qobiliyati ma'lum bo'lgan kamida ikkita xorijiy yuridik yoki jismoniy shaxsning tavsiyalari.

Barcha banklar uchun teng raqobat sharoitlarini ta'minlash maqsadida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarning ta'sischilariga va norezident banklarga ustav kapitalining minimal va maksimal miqdorlariga nisbatan qo'shimcha talablar qo'yishi mumkin.

Tijorat banklari, shu jumladan. va xorijiy investitsiyalar bilan, Rossiya Federatsiyasida va chet elda xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin. Aytish joizki, sᴛᴏ faoliyati bilan shug'ullanish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus litsenziyasi talab qilinadi, u umumiy, ichki va bir martalik bo'lishi mumkin. Bosh litsenziya bankka Rossiya Federatsiyasi hududida ham, undan tashqarida ham chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beradi; ichki litsenziya Rossiya Federatsiyasi hududida chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi; bir martalik - bir marta xorijiy valyutada muayyan bank operatsiyasini amalga oshirish huquqini beradi.

Litsenziya olish uchun Markaziy bankka quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

Bankning arizasi, unda ro'yxatdan o'tkazilgan paytdan boshlab uning faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak, lekin kamida bir operatsiya yili hisobot davri; bankning xorijiy valyutadagi operatsiyalarni amalga oshirishga tayyorligi nuqtai nazaridan kadrlar tarkibi; binolarning texnik jihozlari va tayyorligi (aloqa liniyalari, omborxonalar); sᴛᴏt banki orqali chet el valyutasida hisob-kitoblarni amalga oshirishni xohlovchi mijozlar, bosh litsenziyaga ega bo‘lgan va ushbu bank bilan vakillik munosabatlarini o‘rnatishga tayyor bo‘lgan tijorat banklari to‘g‘risidagi ma’lumotlar;

audit hisoboti yoki audit hisoboti bankning o‘tgan yildagi faoliyati to‘g‘risida;

Mutaxassislarning malakasini tasdiqlovchi sertifikatlar;

Ushbu bank orqali chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishga tayyor bo'lgan mijozlar ro'yxati;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mintaqaviy bosh boshqarmasining tijorat bankining joylashgan joyidagi unga valyuta litsenziyasini taqdim etishning maqsadga muvofiqligi to'g'risidagi xulosasi.

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va ularga litsenziya berishni rad etish uchun asoslarni belgilaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq ta'sis shartnomasi va bank ustaviga rioya qilmagan taqdirda, shuningdek qoniqarsiz bo'lgan taqdirda tijorat bankini ro'yxatdan o'tkazishni va unga litsenziya berishni rad etishi mumkin. , auditorning fikriga ko'ra, ta'sischilarning moliyaviy ahvoli, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid soladi.

Tijorat banklari Rossiya Federatsiyasida va chet elda filiallar va vakolatxonalar ochishlari mumkin. Bir nechta banklar bitta vakolatxona ochishi mumkin. Chet el banklari, shuningdek, yuqorida aytib o'tilganidek, Rossiya Federatsiyasi hududida sʙᴏ va vakolatxonalar ochishi mumkin. Chet el banklarining vakolatxonalari Rossiya Federatsiyasida faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan ochilishi mumkin.

Chet el bankining vakolatxonasini ochish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

Chet el bankining Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga yozma arizasi, unda bank vakolatxonasini ochishni so'rash maqsadi ko'rsatilgan;

Bank reestridan ko'chirma yoki bank faoliyati bilan shug'ullanish uchun ruxsat mavjudligini tasdiqlovchi hujjat, notarial tasdiqlangan va rus tiliga tarjima qilingan;

Bank joylashgan davlat davlat muassasasining chet elda vakolatxona ochishga ruxsatnomasining belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxasi (agar xorijiy qonun hujjatlarida bunday ruxsat talab etilsa)

Ushbu hujjatlarga qo'shimcha ravishda Markaziy bank boshqa ma'lumotlar va hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Vakolatxona Rossiya Federatsiyasida Markaziy bankning uni ochish uchun ruxsatnomasi berilgan kundan boshlab ochiq hisoblanadi. Agar bank ruxsatnoma berilgan kundan boshlab olti oy mobaynida vakolatxona ochish huquqidan foydalanmasa, ruxsatnoma o‘z kuchini yo‘qotadi.

Vakolatxona vakolatli xorijiy bank nomidan va uning nomidan ish olib boradi va Rossiya qonunchiligiga muvofiq ishlaydi. Rossiya fuqarolik qonunchiligi bilan sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙii'da vakolatxona yuridik shaxs bo'lmaydi va uning nomidan tijorat, shu jumladan, amalga oshira olmaydi. bank operatsiyalari. Ushbu operatsiyalar faqat vakillik qilingan bank nomidan va uning nomidan amalga oshirilishi mumkin. Vakolatxona rahbari chet el bankining ishonchnomasi asosida ish yuritadi. Vakolatxonalar an'anaviy tarzda bank va boshqa ishbilarmon doiralar bilan aloqa o'rnatish, shuningdek vakillik qilayotgan bank nomidan shartnomalar tuzish uchun tashkil etiladi.

Bank operatsiyalari. Banklar, shu jumladan. xorijiy kapital ishtirokida, Rossiya Federatsiyasida turli bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin.

Odatdagi bank operatsiyalari:

Omonatlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;

Mijoz va vakillik bank hisoblarini ochish va yuritish, shu jumladan. xorijiy;

Mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish1;

Naqd pulli mijozlarga xizmat ko'rsatish;

Kafolat va bank kafolatini berish, shuningdek, uchinchi shaxslar uchun naqd pul bilan bajarilishini nazarda tutuvchi boshqa majburiyatlar.

Bank faoliyatining ushbu turlari eng keng tarqalgan bo'lib, tijorat banklari ishida eng katta ulushni egallaydi. Ular bilan bir qatorda banklar boshqalarni ham qiladi

1 Korrespondent banklar deganda mijozlar hisob-kitoblarini ta’minlash maqsadida bir-biri bilan hamkorlik qiluvchi banklar tushuniladi.

operatsiyalar va operatsiyalar: to'lov hujjatlari va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqalar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish uchun da'vo qilish huquqiga ega bo'lish, bunday talablarni bajarish bilan bog'liq tavakkalchiliklarni o'z zimmasiga olish, ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish; naqd pulda, mahalliy va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisobvaraqlar va depozitlar bo‘yicha valyutani sotib olish va sotish; rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish; qimmatbaho metallarni jalb etish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; ishonchli (ishonchli) operatsiyalarni amalga oshirish (mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish); brokerlik va maslahat xizmatlarini ko'rsatish; lizing operatsiyalarini amalga oshirish; qo‘yilgan mablag‘larning egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o‘z mablag‘lari hisobidan kapital qo‘yilmalarni moliyalashtirish.

Yuqoridagi operatsiyalar rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.

Boshqa operatsiyalar banklar tomonidan faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Bank amalga oshirishi mumkin bo'lgan operatsiyalar va operatsiyalar hajmi uning ustavi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya bilan belgilanadi.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunga bo'ysunadi.

Mijozlar bilan munosabatlar. Tijorat banklari va mijozlar o'rtasidagi munosabatlar shartnoma asosida quriladi. Bank operatsiyalari bo'yicha foiz stavkalari va komissiya miqdori tomonlarning kelishuvi bilan belgilanadi. Mijozning to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda banklar uning oldini olish choralarini ko'rishlari mumkin

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 34-moddasi bilan ko'rib chiqilgan. Aytish joizki, tijorat banklarining moliyaviy barqarorligini ta’minlash maqsadida ular Markaziy bank tomonidan belgilangan majburiy zahira me’yorlaridan kelib chiqqan holda Markaziy bankka depozit qo‘yishlari shart. Yuqorida aytib o'tilganidek, Markaziy bank tijorat banklari uchun bir qator majburiy iqtisodiy standartlarni belgilaydi: ustav kapitalining eng kam miqdori; ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi chegaraviy nisbat; balansning likvidlik ko'rsatkichlari, ya'ni bank tugatilgan taqdirda o'z majburiyatlarini barcha sʙᴏ to'lash imkoniyati; Markaziy bankda joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori; maksimal hajmi har bir qarz oluvchi uchun xavf; valyuta va kurs risklari hajmini cheklash; yuridik shaxslarning aktsiyalarini olish uchun jalb qilingan depozitlardan foydalanishni cheklash va boshqalar.

Tijorat banklari yillik buxgalteriya balanslarini Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda va u belgilagan muddatlarda nashr etishlari shart. Tijorat banklari faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

Tijorat banklari, shu jumladan. xorijiy investitsiyalar ishtirokida daromad solig‘i to‘lovchilari bo‘ladi, ularga valyuta tushumlarining bir qismini sotish qoidalari va tijorat tashkilotlari uchun belgilangan boshqa talablar ham qo‘llaniladi.

Birjalar. Birja - birja savdolari amalga oshiriladigan muassasa (tovarlar, qimmatli qog'ozlar, valyutalarni sotib olish va sotish)

Birja auktsionlari - sᴛᴏ ochiq auktsionlar, ular oldindan belgilangan joyda, ma'lum bir vaqtda va birja tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq o'tkaziladi.

Birjalar tovar va qimmatli qog'ozlardir.

Tovar birjalarining huquqiy maqomi 1992 yil 20 fevraldagi 2383-1-sonli “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi qonun bilan belgilanadi.

Tovar birjasida umumiy xususiyatlari bilan belgilanadigan tovarlar, shuningdek, standartlar va namunalar bo'yicha sotiladigan iste'mol tovarlari sotiladi va sotib olinadi.

Tovar birjasining faoliyati umumiy xarakteristikalar bilan belgilangan mahsulot bilan bog'liq bo'lib, u partiyalarda, ya'ni ommaviy ravishda sotiladi.

Individual ravishda belgilangan narsalar ayirboshlash tovarlari bo'lmaydi.

Birjaning huquqiy maqomining o'ziga xos xususiyati shundaki, birja haqiqiy birja savdolarida qatnashmaydi, u savdo paytida hech qanday bitim tuzmaydi.

Birja faqat birja savdosini tashkil qiladi va tartibga soladi.

Birja savdosi maxsus mexanizmlar (vositachilar auktsionlarida ishtirok etish; auktsion usulida savdo qilish; savdo ishtirokchilarini birja savdosining maxsus qoidalariga taqdim etish; birja bitimlari bo'yicha maxsus qoidalarni qo'llash) yordamida amalga oshiriladi.

Birja katta miqdordagi tovarlar bilan yirik bitimlar amalga oshiriladigan joy bo'lgani uchun u ulgurji bozorni tashkil qiladi. Birjada talab va taklif yuzaga keladi, bu esa muayyan birja tovarining narxini ob'ektiv belgilash imkonini beradi.

Birja savdosi tasodifiy omillarning narx belgilashga ta'siri, til biriktirish yo'li bilan sun'iy ravishda oshirib yuborish yoki past narxlash, yolg'on mish-mishlarni tarqatish va hokazolar xavfini kamaytiradi. Birja savdosining ochiqligi va oshkoraligi tovar ishlab chiqarish uchun ijtimoiy zarur xarajatlarning ob'ektiv ifodalanishiga yordam beradi va birjaga narx kotirovkasi funktsiyasini bajarishga imkon beradi, ya'ni mintaqaviy yoki mamlakat miqyosida ushbu mahsulot uchun ob'ektiv narx darajasini belgilash. , ma'lum bir vaqtda, narxga ta'sir qiluvchi barcha omillarni hisobga olgan holda1 .

Tovar-xom ashyo birjasi yuridik shaxs bo‘ladi. Birja a'zosi, ta'sischisining ustav kapitalidagi ulushi 10 foizdan oshmasligi kerak, bundan birjaning ta'sischilari va a'zolari kamida o'nta bo'lishi kerakligi kelib chiqadi.

Birja a'zolari - birjaning ustav kapitalini shakllantirishda ishtirok etuvchi yoki birja mulkiga a'zolik va boshqa maqsadli badallarni kirituvchi shaxslar. Birja a'zolari birja ishlarini boshqarishda qatnashish, dividendlar olish, birja a'zosi sifatida birja savdolarida qatnashish huquqiga ega (Rossiya Federatsiyasining "Tovar birjalari va birja savdosi to'g'risida"gi Qonunining 14-moddasi).

Birja ta'sischilari davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari bo'lishi mumkin emas; banklar va boshqa kredit tashkilotlari; sug'urta va investitsiya kompaniyalari va fondlari; jamoat, diniy birlashmalar va xayriya fondlari.

Birjani yuridik shaxs sifatida tashkil etish umumiy qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi; davlat ro'yxatidan o'tkazish birjalar odatdagi tartibda o'tkaziladi, lekin tovar birjalarini litsenziyalash komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. tovar birjalari Rossiya Federatsiyasi Monopoliyaga qarshi siyosat va tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash vazirligi huzurida. Litsenziya olish uchun ariza berish vaqtida birja ustav kapitaliga deklaratsiyalangan badallar summasining kamida 50 foizi kiritilishi kerak. Aytish joizki, litsenziya olish uchun birja savdolari qoidalarini taqdim etish kerak; birja ustavi, unda birja a'zolarining maksimal soni, birjaga kirish tartibi, a'zolikni to'xtatib turish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak; birja savdolari ishtirokchilari o'rtasidagi nizolarni hal qilish tartibi va boshqalar Litsenziya berishni rad etish ustidan sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Birja boshqaruv organlari. Birja a'zolarining yig'ilishi birjaning oliy organi hisoblanadi. Birjaga a'zo bo'lish tartibi birjaning ta'sis hujjatlari bilan belgilanadi. A'zolik birja tomonidan berilgan sertifikat bilan tasdiqlanadi. Birja a'zolari to'liq va to'liq bo'lmaganlarga bo'linadi. Ta'kidlash joizki, birjaning to'liq a'zolari umumiy yig'ilishda juda ko'p ovozga ega.

Birja savdosini tashkil etish. Birja savdolari, yuqorida aytib o'tilganidek, ochiq auktsionlar shaklida amalga oshiriladi. Birja operatsiyalari an'anaviy tarzda birja savdolarida qatnashish huquqini haq evaziga qo'lga kiritadigan va ularning doimiy ishtirokchisi bo'lgan brokerlar orqali amalga oshiriladi.

Bitimlarni birjaning broker bo'lmagan a'zolari, shuningdek, bir martalik tashrif buyuruvchilar amalga oshirishi mumkin, birjaning to'liq a'zolari esa birjaning barcha seksiyalarida, to'liq bo'lmagan a'zolari esa faqat ma'lum bo'limlarda savdoda qatnashish huquqiga ega. . Bir martalik tashrif buyuruvchilar tranzaktsiyalarda faqat haq evaziga sᴛᴏ huquqiga ega bo'lgan kun davomida ishtirok etishlari mumkin va ular faqat bitta turdagi operatsiyalarni - real tovarlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.

Yakunlovchi sub'ektlarning munosabatlari ayirboshlash operatsiyalari brokerlar orqali, brokerlar va mijozlar o‘rtasidagi munosabatlar esa shartnomalar bilan tartibga solinadi, shu bilan birga bitimlar tuziladigan birja birja vositachilari va ularning mijozlari o‘rtasidagi munosabatlarni ham tartibga solishi mumkin, birja vositachilari tomonidan belgilangan qoidalarni buzgan birja vositachilariga nisbatan belgilangan tartibda jazo choralarini qo‘llashi mumkin. birja vositachilarining o'z mijozlari bilan munosabatlari uchun birja (Qonunning 25-moddasi) Bu, xususan, brokerlar ushbu birjada tuzilgan bitimlarni qayta ishlash qoidalarini buzgan taqdirda yuzaga kelishi mumkin.

Brokerlar faoliyatining ayrim masalalari qonun bilan hal etiladi. Demak, “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi qonunning 24-moddasiga muvofiq, brokerlar har bir mijoz bo‘yicha bitimlar hisobini yuritishi va ushbu ma’lumotlarni bitim tuzilgan kundan boshlab 5 yil davomida saqlashi shart. Tovar-xom ashyo birjalari komissiyasining talabiga binoan broker unga bitim to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishga majburdir.

Birja savdosini tartibga soluvchi qoidalar, bitimlarni tuzish va qayta ishlash usullari har bir birja tomonidan savdo ishtirokchilariga ma'lum xizmatlarni taqdim etish uchun mavjud imkoniyatlarni hisobga olgan holda mustaqil ravishda qabul qilinadi. Birjaning hurmatliligi, uning mijozlar nazarida jozibadorligi ushbu qoidalar qanchalik mukammal ekanligiga bog'liq. Shu bilan birga, “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi Qonunda barcha tovar birjalarida birja savdolarini o‘tkazish qoidalarida nazarda tutilishi shart bo‘lgan bir qator majburiy talablar belgilangan. Bu, xususan, birja savdolarini o'tkazish tartibi; birjada tuzilgan bitimlar turlari; tovar bo'limlarining nomlari; birjaning asosiy tarkibiy bo'linmalari ro'yxati; birja savdolari ishtirokchilarini bo‘lajak birja savdolari to‘g‘risida xabardor qilish tartibi; birja operatsiyalarini rasmiylashtirish va hisobga olish tartibi; birja tovarlari narxlarini belgilash tartibi; birja bitimlarini tuzishda birja a’zolari va birja savdosining boshqa ishtirokchilari o‘rtasidagi o‘zaro hisob-kitoblar tartibi; narxlar darajasining har kuni keskin oshishi yoki pasayishiga, narxlarni sun’iy ravishda oshirib yuborishga yoki pasaytirishga, narxlarga ta’sir ko‘rsatish maqsadida til biriktirish yoki yolg‘on mish-mishlar tarqalishiga yo‘l qo‘ymaslik maqsadida birjada narxlarni shakllantirish jarayonini nazorat qilish chora-tadbirlari; birja ishtirokchilardan jarima undiradigan qoidabuzarliklar ro'yxati

birja savdolari, shuningdek jarimalar miqdori va ularni undirish tartibi (18-modda).

Bir qator boshqa talablar ham o'rnatildi. Aytish joizki, forvard, fyuchers va optsion operatsiyalarini ta'minlash maqsadida birja hisob-kitob muassasalarini (kliring markazlarini) tashkil etish yoki bank, boshqa kredit tashkiloti bilan hisob-kitoblarni (kliring) tashkil etish to'g'risida shartnoma tuzish orqali hisob-kitob xizmatlarini tashkil etishi shart. xizmatlar (28-modda) Shu kabi funksiyalarga ega hisob-kitob markazlari birjalardan mustaqil ravishda ham tuzilishi mumkin (28-moddaning 2 va 3-bandlari) Shunisi e’tiborga loyiqki, birjalar savdo ishtirokchilari o‘rtasidagi nizolarni hal qilish uchun hakamlik komissiyalarini tuzishlari va birjalar to‘g‘risidagi qoidalarni tasdiqlashlari mumkin. ular. Birja savdolari ishtirokchisining iltimosiga binoan birjada sotiladigan real tovarlar sifatini ekspertizadan o'tkazishni tashkil etishi shart.

Birja birjadagi vositachilik operatsiyalari uchun haq sifatida birja vositachilari tomonidan olinadigan komissiyalardan chegirmalarni mustaqil ravishda belgilashga haqli: yig'imlar, jarimalar va boshqa to'lovlar (29-modda).

Birja tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etishi mumkin (31-modda).

Xo'jalik aylanmasini tashkil etishda tovar birjalarining muhim roli bilan bog'liq holda qonunda nazarda tutilgan davlat tomonidan tartibga solish ularning faoliyati, bu tovar birjasi komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Bu komissiya zimmasiga: birja savdosini tashkil etish uchun litsenziyalar berish; birja vositachilari faoliyatini litsenziyalash; fond birjalari to'g'risidagi qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qilish; birja savdolari ishtirokchilarining qonun hujjatlari buzilganligi haqidagi shikoyatlarini ko'rib chiqish.

Tovar-xom ashyo birjasi komissiyasi birjalarga oʻzgartirishlar toʻgʻrisida majburiy buyruqlar chiqarishga haqli ta'sis hujjatlari, birja savdosi qoidalari, birja boshqaruv organlarining qarorlari va boshqalar. Ta'kidlash joizki, u birja vositachilariga o'z faoliyatidagi huquqbuzarliklarni bartaraf etish bo'yicha ko'rsatmalar ham berishi mumkin, birja va birja vositachilariga qonun hujjatlarini buzganligi va Komissiya ko'rsatmalarini o'z vaqtida bajarmaganligi uchun jazo choralarini qo'llash huquqiga ega.

Tovar-xom ashyo birjasi komissiyasi birjaga davlat komissari tayinlash huquqiga ega; bilan kelishilgan holda tashkil etish

rossiya Federatsiyasining moliyaviy nazorati organlari tomonidan fond birjalari va birja vositachilari faoliyatini tekshirish; birjalar, hisob-kitob muassasalari (kliring markazlari) va birja vositachilaridan buxgalteriya hujjatlarini taqdim etishni talab qilish; birjalar va ularning a'zolariga qonun hujjatlarida nazarda tutilgan jazo choralarini qo'llash uchun materiallarni hakamlik sudiga yuborish.

Komissiya tomonidan tayinlanadigan davlat komissarining vazifalari birja va birja vositachilari tomonidan qonun hujjatlariga rioya etilishini bevosita nazorat qilishdan iborat (37-modda).

fond birjalari. Qimmatli qog'ozlar muomalasini ta'minlash uchun tashkil etilgan tashkilotlar fond birjalari hisoblanadi.

Fond birjasi faqat qimmatli qog'ozlar muomalasini tashkil etish bilan shug'ullanishi mumkin, u boshqa faoliyat bilan shug'ullanishga haqli emas. Bu investitsiya faoliyatiga ham taalluqlidir, fond birjasining o'zi investitsiya faoliyati bilan shug'ullanishga haqli emas.

Fond birjalari notijorat sheriklik shaklida tuziladi va faqat birja a'zolari o'rtasida savdoni tashkil qiladi. Qimmatli qog'ozlar bozorining boshqa ishtirokchilari fond birjasi a'zolari vositachiligida fond birjasida bitimlar tuzishlari mumkin.

Birja daromadi (dan a'zolik badallari, tranzaktsiyalardan olinadigan to'lovlar va boshqalar) o'z faoliyatining zararsizligini ta'minlashi kerak. Material http: // saytida chop etilgan

Birja a'zolari "Qimmatli qog'ozlar bozori to'g'risida" Federal qonunining 2-bobida ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshiruvchi qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari bo'lishi mumkin. Fond birjasi investitsiya institutlariga birjaga kirish uchun zarur boʻlgan majburiy talablarni belgilashga, shuningdek malaka talablari birja auktsionlarida birja a'zolari vakillariga. Fond birjasi birja savdolarida bitimlar tuzish tartibini, birjada tuzilgan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarni solishtirish tartibini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.

Funksiyalar fond birjalari tovar va valyuta birjalarini amalga oshirishi mumkin, bu maqsadlar uchun ular sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙtuzilmaviy bo'linmalarni yaratadilar.

Bank - shartnoma asosida foyda olish maqsadida yuridik va jismoniy shaxslardan mablag‘larni jalb qiluvchi, ularni o‘z nomidan to‘lovli, muddatli va to‘lovli shartlarda joylashtiradigan, hisob-kitob va naqd pul, kredit va moliyaviy sektordagi boshqa xizmatlar.
Hozirgi vaqtda Rossiyada ikki bosqichli bank tizimi mavjud. Birinchi daraja - bu mamlakatda pul-kredit siyosatini olib boruvchi, pul muomalasini tartibga soluvchi, tijorat banklari va kredit tashkilotlari ishini nazorat qiluvchi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining boshida tayinlanadigan rais mavjud Davlat Dumasi Rossiya Federatsiyasi Prezidentining taklifiga binoan Rossiya Federatsiyasi.
Ikkinchi darajani bevosita kredit-hisob-kitoblarni amalga oshiruvchi tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari va boshqalar tashkil etadi bank xizmatlari korxonalar va fuqarolar. Kredit tashkilotlari odatda banklardan o'zlarining kichik o'lchamlari bilan farqlanadi ustav kapitali va shuningdek, ko'pincha jismoniy shaxslar bilan bitim tuzishga ruxsat berilmaydi.
Bank tizimining faoliyati Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining normalariga, shuningdek, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" va "Rossiya Federatsiyasida banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi maxsus qabul qilingan qonunlarga muvofiq amalga oshiriladi. Federatsiya”.
Ushbu qonunlarga muvofiq, tijorat banki har qanday mulkchilik shakli asosida tuzilishi mumkin va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida ro'yxatdan o'tgandan (litsenziya olingandan) keyin yuridik shaxs huquqlariga ega bo'ladi. Buning uchun kamida uchta ta'sischi va Rossiya Markaziy banki tomonidan belgilangan miqdorda o'z kapitalining mavjudligi talab qilinadi.
Qonun hujjatlariga muvofiq tijorat banklari universal va ixtisoslashtirilgan bo‘lishi mumkin. Ularning qo'lidan keladi:
- depozitlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;
- mijozlar hisoblarini ochish va yuritish;
- mijozlarga hisob-kitob va kassa xizmatlarini amalga oshirish;
- kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish;
- to‘lov hujjatlari va qimmatli qog‘ozlarni (cheklar, veksellar, akkreditivlar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqalar) chiqarish, sotish, saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;
- uchinchi shaxslarga naqd pul bilan bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish;
- tovar va xizmatlarni yetkazib berish bo‘yicha huquqlarni, da’volarni qo‘lga kiritish, bunday da’volarni bajarish xavfini o‘z zimmasiga olish va ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan nazoratni amalga oshirgan holda ushbu operatsiyalarni amalga oshirish (faktoring);
- naqd va naqd bo'lmagan xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
- pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish, ularni mijozlar nomidan boshqarish (ishonchli ishonchli operatsiyalar);
- brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;
- Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.
Shu bilan birga, tijorat banklariga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va savdosi bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug‘urtalash bundan mustasno, barcha turdagi sug‘urta qilish taqiqlanadi.
Barcha yuridik shaxslar (shuningdek, yuridik shaxs bo‘lmagan tadbirkorlar) o‘z mablag‘larini tijorat banklarida saqlashlari va ular orqali xo‘jalik sheriklari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishlari shart. Qolgan hamma narsani ular bank bilan tuzilgan shartnoma asosida xohlagancha qilishlari mumkin.
Tijorat banki o'z majburiyatlari bo'yicha o'z mulki doirasida javobgar bo'ladi, u o'z mijozlarining operatsiyalarini sir saqlashi shart.
Bank operatsiyalar va mijozlar hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlarni faqat tashkilotlarning o'ziga, ularning yuqori organlariga, sudlarga, tergov organlariga, shuningdek hokimiyat organlariga taqdim etishi shart. soliq xizmati.
Tijorat banki ta’sischilar tomonidan qabul qilingan o‘z ustavi asosida faoliyat yuritadi. Ularning yuqori organlari mavjud emas, ular faoliyatining barcha masalalari aksiyadorlarning (aksiyadorlarning) umumiy yig‘ilishi tomonidan hal qilinadi. ijro etuvchi organlar. Qaror qabul qilishda ular davlatga bog'liq emas.
Bankning barqarorligi, birinchi navbatda, uning likvidligi bilan belgilanadi, ya'ni. o'z vaqtida va to `liq majburiyatlaringizni to'lang. Tijorat bankining eng likvidli mablag'lariga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi vakillik hisobvarag'idagi mablag'lar va tez sotiladigan qimmatli qog'ozlar kiradi.
Tijorat banki o'z hisob-kitoblarini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hisob-kitob-kassa markazida (RCC) o'zi uchun ochilgan vakillik hisobidan amalga oshiradi. Ushbu hisobvaraqlar orqali bankning barcha hisob-kitoblari o'tadi.
Shunday qilib, u Markaziy bank tomonidan nazorat qilinadi. Agar joriy hisobda pul bo'lmasa, unda bu bank uchun va shuning uchun uning mijozlari uchun hisob-kitoblar mavjud emas.

• Arxitektor kim va u nima qiladi?
• Auditor bo'lish uchun nima qilish kerak
• Strategiya "G'alaba" - foydali Forex scalping
• Biz bitta o'yinchi kampaniyasida birjada boyib ketamiz!
• Potentsial YaIM hajmi bilan o'lchanadi
• Rossiya va xalqaro amaliyotda moliyaviy hisobot tushunchasi, funktsiyalari va ahamiyati
• Mikroiqtisodiyot va makroiqtisodiyot
• Biz to'g'ri ishlaymiz: byudjet hisobi bo'yicha barcha ko'rsatmalar P 153 ko'rsatmalari 174n
• Balansdan tashqari hisobvaraqdan umidsiz qarz kontragentlarning qarzlari umidsiz qarzlar deb tan olinganda
• Konsolidatsiyalangan hisobot Jamlanma hisobot byudjeti 21 ta ta'lim bo'limi

• Buxgalteriya shakllari
• Yaqin kelajakda dollar (rubl) bilan nima sodir bo'ladi - prognozlar va ekspert xulosalari
• Bootpay to'lovlarni moderatsiyasiz qabul qilish uchun skriptni yuklab oling Bozorda qanday to'lov tizimlari mavjud
• Pulni jalb qilish uchun banknotni qanday yig'ish kerak
• Qanday qilib pul sarflamaslikni o'rganish kerak
• Naqd pul oqimini qanday ochish kerak: mutaxassisdan sir
• Hamyondan va Yandex pul kartasidan foizsiz va komissiyasiz pulni qanday olish mumkin
• Yandex hamyonidan pul olishning foydali usullari
• Dunyodagi eng baland yog'och uy!
• Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi asosiy farq nima?