• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichkina xatoni tuzatish tartibi quyidagilarga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlash Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Shaxssiz metall hisob
• CHIga nima kiritilgan - bepul xizmat va siyosatga kiritilgan xizmatlar
• CHI siyosatini qanday va qayerdan olish mumkin?
• OMS siyosatini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak

IN Rossiya Federatsiyasi kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish "To'g'risida" federal qonunlarga muvofiq amalga oshiriladi davlat ro'yxatidan o'tkazish yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar” va “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”. Davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan qabul qilingan. Birlashtirilganga kirish Davlat reestri yuridik shaxslar, kredit tashkilotlarini tashkil etish, qayta tashkil etish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar Rossiya bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi qarori asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ tomonidan amalga oshiriladi. . Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ bilan kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish masalalari bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziya olish uchun bank operatsiyalari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank ta'sischilaridan Rossiya bankining hududiy idorasiga belgilangan joylashuvdagi hududiy bo'limga ma'lum hujjatlarni qo'shimcha xat bilan birga taqdim etishlarini talab qiladi. Ularning tahlili kelajakdagi bankning potentsial moliyaviy barqarorligini, raqobatbardoshligini, uning faoliyatining maqsadga muvofiqligini, mijozlarning ehtiyojlarini qondirish qobiliyatini aniqlashga yordam beradi. mavjud qonunlar. Bunday hujjatlarga quyidagilar kiradi.

1. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2002 yil 19 iyundagi 439-sonli «Foydalanilgan hujjatlarni rasmiylashtirish shakllari va talablarini tasdiqlash to'g'risida»gi qarori bilan tasdiqlangan shaklga muvofiq tuzilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ariza. yuridik shaxslarni, shuningdek jismoniy shaxslarni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazishda". Shuningdek, u kredit tashkilotining doimiy ijro etuvchi organining joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Arizaga kredit tashkilotini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi ariza ilova qilinadi.

2. Ta'sis memorandumi, unda:

• ta'sischilarning kredit tashkilotini yaratish majburiyati;
• uni yaratish bo'yicha birgalikdagi faoliyatni amalga oshirish tartibi;
• kredit tashkiloti muassislarining tarkibi;
• ta'sischilar tomonidan o'z mol-mulkini kredit tashkilotiga o'tkazish va uning faoliyatida ishtirok etish shartlari;
• foydani ta'sischilar o'rtasida taqsimlash shartlari va tartibi;
• muassislarni uning tarkibidan chiqarish tartibi;
• ustav kapitalining hajmi. Bu haqda "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida aytilgan ustav kapitali kredit tashkilotining omonatlari uning ishtirokchilarining omonatlari summasidan tuziladi va uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan eng kam mol-mulk miqdorini belgilaydi. Yangi ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotlarining ustav kapitalining minimal miqdori kredit tashkilotlarining turiga qarab Rossiya banki tomonidan belgilanadi;
• har bir ta'sischining ulushi ustav kapitali;
• depozitlarning hajmi va tarkibi;
• kredit tashkiloti tashkil etilganda uning ustav fondiga badal kiritish tartibi va shartlari;
• boshqaruv organlarining tarkibi va vakolatlari hamda ular tomonidan qarorlar qabul qilish tartibi to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

Uyushma memorandumi imzolanishi kerak hamma asoschilari.

3. Kredit tashkiloti muassislari yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan ustav. Unda quyidagilar bo'lishi kerak:

• kredit tashkilotining rus tilidagi korporativ va qisqartirilgan nomi;
• kredit tashkilotining boshqaruv organlari va uning alohida bo'linmalarining joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• bank operatsiyalari va kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarning ro'yxati, moddaga muvofiq belgilanadi. 5-FZ "Banklar va bank faoliyati to'g'risida";
• ustav kapitalining miqdori, uni shakllantirish tartibi, shuningdek miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar zaxira fondi va uni shakllantirish uchun yillik ajratmalar;
• kredit tashkilotining boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan uning faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar ijro etuvchi organlar, va organlar ichki nazorat kredit tashkiloti, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to'g'risida;
• kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatishda hujjatlarning hisobga olinishi va saqlanishini ta'minlash, shuningdek ularni belgilangan tartibda o'z vaqtida davlat saqlashiga o'tkazish bilan bog'liq qoidalar;
• kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatish tartibini belgilovchi qoidalar.

4. Belgilangan talablarga muvofiq tuzilgan kredit tashkilotining biznes-rejasi normativ hujjatlar Rossiya banki va ta'sischilarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan.
5. Protokol umumiy yig'ilish yechimlarni o'z ichiga olgan ta'sischilar:

• kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risida;
• uning nomini tasdiqlash to'g'risida;
• kredit tashkilotining ustavini tasdiqlash to'g'risida;
• yagona ijro etuvchi organ, uning o'rinbosarlari, kredit tashkilotining kollegial ijroiya organi a'zolari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga tayinlash uchun nomzodlarni tasdiqlash to'g'risida;
• biznes-rejani tasdiqlash to'g'risida;
• direktorlar kengashi a'zolarini saylash to'g'risida;
• tasdiqlash haqida pul qiymati ta'sischilarning kredit tashkilotining ustav kapitaliga naqd pulsiz mol-mulk ko'rinishidagi badallari;
• Rossiya bankiga davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun taqdim etilgan hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxsni tayinlash to'g'risida.

6. To'lovni tasdiqlovchi hujjatlar davlat boji kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun (2000 rubl miqdorida) va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya yig'imi (ustav kapitalining 0,1% miqdorida).

7. Muassislarning davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi yoki tegishli yagona davlat reestridan bunday ko'chirmalarni o'z ichiga olgan hujjatlarning nusxalari, nusxalari. ta'sis hujjatlari, ishonchliligi bo'yicha audit hisobotlari moliyaviy hisobot ta'sischilar balanslari, so'nggi 3 yillik faoliyati uchun foyda va zararlar to'g'risidagi hisobot, tasdiqlash soliq organlari ta'sischilarning byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarish, ularda nashr etilgan nashrlarning nusxalari moliyaviy hisobotlar asoschilari.

8. Kredit tashkilotining menejerlari, bosh buxgalteri va bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlarning so'rovnomalari. Ular shaxsan ushbu shaxslar tomonidan to'ldiriladi va ularning oliy yuridik yoki iqtisodiy ma'lumoti to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi; kredit tashkilotining bo'limi yoki boshqa bo'linmasini boshqarish tajribasi; jinoiy ish haqida ma'lumot. Ariza beruvchilarning ma'lumotini va ushbu nomzodlarning amalga oshirish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar ham taqdim etilishi kerak mehnat faoliyati rossiya Federatsiyasi hududida. Bundan tashqari, kredit tashkiloti direktorlar kengashi a'zolarining ro'yxati va ushbu shaxslarni kredit tashkilotining direktorlar kengashiga saylanishiga to'sqinlik qiluvchi asoslar yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotlardan iborat yozma xabarnoma taqdim etilishi kerak.

9. Muassis yoki boshqa shaxsning kredit tashkiloti joylashgan qurilishi tugallangan binoga (binoga) egalik huquqini (ijaraga olish huquqini), kredit tashkiloti davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan keyin uni ijaraga berish majburiyatini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari. agar bino kredit tashkilotining ustav kapitaliga hissa sifatida kiritilmagan bo'lsa, lizing beruvchining bunga roziligi.

10. Kredit tashkilotining yuritish talablariga muvofiqligi to'g'risida xulosa tayyorlash uchun zarur bo'lgan hujjatlar. naqd pul operatsiyalari.

11. Kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 5% dan ortig'ini sotib olish to'g'risidagi xabar.

12. Federal monopoliyaga qarshi organning xulosasi.

13. Kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar.

14. Taqdim etilishi shart bo'lgan kredit tashkiloti muassislarining ro'yxati chop etilgan Nusxa.

Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish va bank litsenziyasini olish uchun barcha hujjatlar ta'sis shartnomasi tuzilgan va tasdiqlangan kundan boshlab bir oydan kechiktirmay tashkil etiladigan kredit tashkilotining tavsiya etilgan joylashuvi bo'yicha Rossiya bankining hududiy idorasiga topshirilishi kerak. qo'shimcha yoki cheklangan javobgarlikka ega bo'lgan jamiyatlar uchun kredit tashkilotining ustavi va kredit tashkilotini tuzishda uning ustavini tayyorlash va tasdiqlash to'g'risida shartnoma tuzish. aktsiyadorlik jamiyati.

Ushbu hujjatlarni olgandan so'ng, Rossiya bankining hududiy filiali kredit tashkilotining ta'sischilariga ularni olganligi to'g'risida yozma tasdiqnoma beradi va ushbu hujjatlarni 90 kun ichida ko'rib chiqadi. Agar bir vaqtning o'zida ular bo'yicha ma'lum sharhlar mavjud bo'lsa, Rossiya banki ularni yozma xulosa bilan ta'sischilarga qayta ko'rib chiqish uchun qaytaradi. Sharhlar bo'lmagan taqdirda, Rossiya bankining hududiy filiali Rossiya bankining litsenziyalash faoliyatini va kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish departamentiga ijobiy xulosa yuboradi, unda to'liq ma'lumot bo'lishi kerak, uning asosida xulosa chiqarilgan. yangi tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish imkoniyati to'g'risida tuzilgan. Bunga quyidagilar kiradi:

• hujjatlarni ko'rib chiqish muddatlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• biznes-rejani baholash;
• qimmatliklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun kredit tashkilotining binolari belgilangan talablarga muvofiqligi to'g'risidagi ma'lumotlar. qoidalar Rossiya banki;
• Rossiya bankining hududiy filialiga kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 5 foizidan ko'prog'ini sotib olish to'g'risida va muassislar o'rtasida aloqa mavjudligi to'g'risida xabar taqdim etilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek bunday aloqaning xususiyatlari (kelishuv mavjudligi, bir-birining kapitalida ishtirok etish to'g'risida yoki aloqaning boshqa shakli);
• muassislar tomonidan kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ortig'ini sotib olishga oldindan rozilik berilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• kredit tashkiloti rahbarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlarning muvofiqligi to'g'risidagi ma'lumotlar malaka talablari;
• direktorlar kengashi a’zolari lavozimiga nomzodlarning ishchanlik obro‘sining malaka talablariga muvofiqligi hamda iqtisodiy sohada jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganligi yo‘qligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
• ta'sischilar tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun hujjatlar taqdim etilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar. Xulosaga kredit tashkiloti muassislari tomonidan taqdim etilgan hujjatlar ilova qilinadi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish yoki Rossiya banki tomonidan ko'rsatilgan hujjatlarni ko'rib chiqish asosida buni rad etish to'g'risidagi qaror 6 oydan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qilinadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan barcha hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, Rossiya banki 3 kun ichida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga ushbu organga yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish funktsiyalarini bajarishi uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni yuboradi. .

Rossiya banki tomonidan qabul qilingan va u tomonidan taqdim etilgan ushbu qaror asosida zarur ma'lumotlar Vakolatli ro'yxatga oluvchi organ zarur ma'lumotlar va hujjatlar olingan kundan boshlab 5 ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga tegishli yozuv kiritadi va sanadan keyingi ish kunidan kechiktirmay. tegishli yozuv kiritilganligi to'g'risida Rossiya bankini xabardor qiling.

Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi yozuv kiritilganligi to'g'risida bildirishnoma olgandan so'ng, Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga asosiy ma'lumotlarni kiritadi. kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami va unga berilgan sana. Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan kredit tashkiloti to'g'risida yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilgan yozuvlar to'g'risidagi ma'lumot olingan kundan boshlab 3 ish kunidan kechiktirmay, bu haqda uning muassislarini 100% to'lash talabi bilan xabardor qiladi. bir oy muddatda kredit tashkilotining ustav kapitalini e'lon qiladi va ta'sischilarga yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkiloti to'g'risida yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi hujjat beradi. Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda va miqdorda davlat boji undiriladi. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi e'lon Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilingan.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish uchun asoslar

Rossiya banki huquqqa ega davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish kredit tashkiloti quyidagi sabablarga ko'ra:

1. ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari, bosh buxgalter va uning o‘rinbosarlari lavozimlariga nomzodlarning malaka talablariga mos kelmasligi. Ushbu lavozimlarga taklif etilayotgan nomzodlarning ushbu malaka talablariga muvofiq kelmasligi deganda ularning oliy yuridik yoki iqtisodiy ma’lumotga ega bo‘lmaganligi hamda faoliyati bank operatsiyalari bilan bog‘liq bo‘lgan bo‘lim, kredit tashkilotining boshqa bo‘linmasini boshqarish tajribasining yo‘qligi tushuniladi. bunday bo'lim, bo'limni boshqarishda ikki yillik tajribaga ega bo'lishi; iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganligi mavjudligi; o'tgan yil davomida savdo va moliya sohasida ma'muriy huquqbuzarlik sodir etish; oxirgi 2 yil davomida ko'rsatilgan shaxslar bilan ishdan bo'shatish faktlarining mavjudligi mehnat shartnomasi(shartnoma) ma'muriyat tashabbusi bilan; so'nggi 3 yil ichida ushbu nomzodlarning har biri kredit tashkiloti rahbari lavozimida bo'lgan kredit tashkilotidan Federal qonunda belgilangan tartibda uni kredit tashkilotining rahbari sifatida almashtirish so'ralgan. Yoniq markaziy bank Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Banki)”; ushbu nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan talablarga mos kelmasligi; federal qonunlarda belgilangan boshqa asoslarning mavjudligi;

2. qoniqarsiz moliyaviy holat kredit tashkiloti muassislari yoki ularning o'z majburiyatlarini bajarmasliklari federal byudjet, Rossiya Federatsiyasi sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oxirgi 3 yil davomida;

3. kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya Bankiga taqdim etilgan hujjatlar federal qonunlar va ularga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlari talablariga mos kelmasligi;

4. direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, ular jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun rekord. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish va unga bank faoliyatini litsenziyalash to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining ta'sischilariga yozma ravishda etkaziladi va asoslantirilgan bo'lishi kerak. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishni rad etish ustidan hakamlik sudiga shikoyat qilinishi mumkin.

Yangi tashkil etilgan kredit tashkilotlarining bank faoliyatini litsenziyalash tartibi

Kredit tashkilotining faoliyatini boshlash uchun davlat ro'yxatidan o'tish etarli asos emas, buning uchun u "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida va Rossiya Bankida belgilangan tartibda beriladigan bank litsenziyasini olishi kerak. unga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlar. Quyidagilar bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun asoslar hisoblanadi:

• e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizi o'z vaqtida va qonuniy ravishda to'langanligini tasdiqlash;
• aktsiyadorlik jamiyati shaklidagi kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish.

Ta'sischilar e'lon qilingan ustav kapitalini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi bildirishnomani olgandan keyin 1 oy ichida to'lashlari va Rossiya bankiga tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari shart. bu to'lov. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 109-sonli yo'riqnomasiga muvofiq bunday hujjatlarga quyidagilar kiradi: ijro belgisi bilan to'lov topshiriqnomalari; ta'sischilarning kredit tashkiloti balansidagi ustav kapitaliga kiritilgan mol-mulkni qabul qilish va topshirish dalolatnomalari; mol-mulkni pul bo'lmagan shaklda baholash to'g'risidagi mustaqil baholovchining xulosasi, shuningdek davlat moliyaviy nazorati organining xulosasi; ta'sischilar tomonidan ustav kapitaliga hissa sifatida qo'shgan pul bo'lmagan mol-mulkka kredit tashkilotining egaligini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari; to'liq ro'yxat kredit tashkilotining ta'sischilari. Agar kredit tashkiloti aktsiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bo'lsa, aktsiyalarning birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risida hisobot taqdim etiladi.

Ushbu hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng, Rossiya banki uch kun ichida kredit tashkilotiga bank litsenziyasini beradi. Litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya to'lovi Rossiya banki tomonidan belgilangan miqdorda, lekin kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 1 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda undiriladi. Ushbu to'lov federal byudjetga tushadi.

Yangi tashkil etilgan bankka quyidagi turdagi bank litsenziyalari berilishi mumkin:

• rubldagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (depozitlarni jalb qilish huquqisiz). Pul jismoniy shaxslar);
• bank litsenziyasi rubldagi mablag'lar bilan va xorijiy valyuta(depozitlarga mablag'larni jalb qilish huquqisiz). Ko'rsatilgan litsenziya mavjud bo'lganda, bank cheklanmagan miqdordagi xorijiy banklar bilan vakillik munosabatlarini o'rnatish huquqiga ega;
• depozitlarni jalb qilish uchun litsenziya va qimmatbaho metallarni joylashtirish. Ushbu litsenziya bankka rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasi bilan bir vaqtda berilishi mumkin (depozitlarga mablag'larni jalb qilish huquqisiz).

Yangi tashkil etilgan nobank kredit tashkilotiga uning maqsadiga qarab bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun quyidagi turdagi litsenziyalar berilishi mumkin:

• rubldagi mablag'lar yoki rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari uchun;
• depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi nobank kredit tashkilotlari uchun rubldagi mablag'lar yoki rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya.

Bank litsenziyasida ushbu kredit tashkiloti huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari, shuningdek ushbu bank operatsiyalari qaysi valyutada amalga oshirilishi mumkinligi ko'rsatilishi kerak. Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya uning amal qilish muddati cheklanmagan holda beriladi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalashning o'ziga xos xususiyatlari mavjud xorijiy investitsiyalar va xorijiy banklarning filiallari. Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotlarini va chet el bankining filiallarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalash tartibi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 437-sonli "O'z-o'zini boshqarishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida"gi Nizomi bilan tartibga solinadi. Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish va norezidentlar hisobidan ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotining ustav kapitalini ko'paytirish uchun Rossiya bankidan oldindan ruxsat olish tartibi to'g'risida ", shuningdek Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ko'rsatmasi. 2004 yil 14 yanvardagi 109-I-sonli "Rossiya Bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida". Ushbu hujjatlarga muvofiq, chet el ishtirokidagi kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va ularga litsenziya olishning asosiy xususiyati xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlarini yaratish uchun Rossiya bankidan dastlabki ruxsatnoma olishdir. Oldindan ruxsat berish deganda Rossiya bankining ma'lum bir norezidentning kredit tashkilotini yaratishda ishtirok etishiga asosiy roziligi tushuniladi. Ruxsatnoma berish masalasini ko'rib chiqishda Rossiya banki quyidagilarni hisobga oladi:

• Rossiya bank tizimida chet el kapitalining ishtiroki uchun kvotani qo'llash darajasi;

• norezident ta'sischilarning moliyaviy ahvoli va ishchanlik obro'si;

• arizalarni topshirish tartibi.

Rossiya Banki, shuningdek, ta'sischilar joylashgan mamlakatlardan Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga kiritilgan xorijiy investitsiyalar miqdorini, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi va ta'sischilarning har biri joylashgan mamlakat o'rtasidagi ikki tomonlama munosabatlarning xarakterini hisobga oladi. joylashgan. Bundan tashqari, Rossiya banki imtiyozli shtatlardan birida ro'yxatdan o'tgan joyi bo'lgan norezident ta'sischilar tomonidan Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga xorijiy investitsiyalar bo'yicha maxsus nazorat choralarini ko'radi. soliq rejimi va bojxona tartibga solishning tarif usullarining yo'qligi yoki bunday norezidentning ulushi 50% dan ortiq bo'lgan rezidentning investitsiyalariga nisbatan.

Ruxsat olish uchun muassislar Rossiya bankining markaziy apparatiga (Bank va auditorlik faoliyatini litsenziyalash departamentiga) xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotini tashkil etishga ruxsat berish to'g'risida ariza (murojaat) taqdim etadilar. Arizada norezidentlar - kredit tashkilotining taxminiy muassislari (to'liq rasmiy nomi - yuridik shaxslar uchun; familiyasi, ismi, otasining ismi - jismoniy shaxslar uchun), ularning joylashgan joyi, huquqiy maqomi(fuqaroligi (fuqaroligi) - jismoniy shaxslar uchun), har bir norezidentning kredit tashkilotining ustav kapitalidagi kutilayotgan ishtirokining aniq miqdori (son va foizlarda). Norezident tuzilayotgan rezident kredit tashkilotining ustav kapitalining 10 foizidan ortig‘ini sotib olgan taqdirda, arizada bunday norezident yuridik shaxsning muassislari to‘g‘risidagi ma’lumotlar, ularning joylashgan joyi ko‘rsatilgan va ular faoliyatining qisqacha tavsifi bo‘lishi kerak. Ariza chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkiloti muassislarining yig'ilishida bunga vakolat berilgan shaxs tomonidan imzolanadi. Arizaga ilova qilingan:

• ta'sis hujjatlari;
• yuridik shaxsning vakolatli organining Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotining ustav kapitalidagi ishtiroki to'g'risidagi qarori;
• yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi (yoki undan ko'chirma);
• 3 uchun balanslar oldingi yillar auditorlik xulosasi bilan tasdiqlangan faoliyat;
• Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotining ustav kapitalida ishtirok etish uchun u joylashgan mamlakatning tegishli nazorat organining yozma roziligi yoki ushbu organning bunday rozilikni olishning hojati yo'qligi to'g'risidagi xulosasi va birinchi navbatda - xalqaro bank amaliyotiga muvofiq chet ellik jismoniy shaxsga toifani tasdiqlash ilova qilinadi xorijiy bank (Qisqa muddatli majburiyatlar ular tasnifiga ko'ra bor IBCA, Kayfiyat" s yoki standartvaBechora quyida reyting AA,asosiy- 1) ushbu shaxsning to'lov qobiliyati (ustav kapitalidagi o'z ulushini to'lash qobiliyati).

Rossiya banki qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan qo'shimcha ma'lumotlarni so'rashi mumkin.

Rossiya Banki ushbu arizani va unga ilova qilingan hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng, uni ta'sischilarga yuboradi ma'lumot pochtasi Rossiya banki yoki niyat protokoli, ko'rsatilgan kredit tashkilotining ta'sischilari va Rossiya banki tomonidan imzolangan, agar norezidentlar xorijiy bankning (rezidentning) sho''ba kredit tashkilotining ustav sardori sifatida ishtirok etishi kutilsa. Shu bilan birga, asosiy ta'sischi joylashgan mamlakatning vakolatli davlat organi va Rossiya banki o'rtasida bank nazorati sohasida ma'lumot almashish imkoniyati hisobga olinadi. Ruxsatnoma (Niyatlar bayonnomasi) olingan (imzolangan) kundan boshlab 1 yil davomida amal qiladi.

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotini va xorijiy bank filialini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankidan ruxsat olgandan va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olgandan so'ng, ta'sischilar Rossiya kredit tashkilotlari tomonidan taqdim etilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda qo'shimcha ravishda taqdim etadilar. belgilangan tartibda rasmiylashtirilgan hujjatlar:

• xorijiy bankning Rossiya Federatsiyasi hududida kredit tashkilotini tashkil etishda ishtirok etishi yoki bank filialini ochish to'g'risidagi qaror;
• yuridik shaxsning ro‘yxatga olinganligini tasdiqlovchi hujjat va auditorlik xulosasi bilan tasdiqlangan oldingi 3 yil uchun balanslar;
• Rossiya Federatsiyasi hududida kredit tashkilotini yaratishda ishtirok etish yoki bank filialini ochish uchun u joylashgan mamlakatning tegishli nazorat organining yozma roziligi, agar bunday ruxsat Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan bo'lsa. joylashgan mamlakat;
• birinchi toifali (xalqaro amaliyotga muvofiq) xorijiy bank tomonidan xorijiy jismoniy shaxsning to'lov qobiliyatini tasdiqlash.

Ko'rsatilgan hujjatlarga Rossiya bankining xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotini tashkil etishga ruxsatnomasining nusxasi ilova qilinadi.

Rossiya banki ushbu hujjatlarni belgilangan tartibda ko'rib chiqadi va davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qiladi. Agar Rossiya banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotini tashkil etishga ruxsat berish to'g'risidagi arizani rad etsa, asosli rad etish asoschilariga yuboriladi. Belgilangan kvotaga erishilgandan so'ng, Rossiya banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarga, xorijiy banklarning filiallariga bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berishni to'xtatadi.

Rossiya banki "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlari va xorijiy banklarning filiallari uchun majburiy stavkalar bo'yicha qo'shimcha talablarni belgilashga haqli. , hisobot berish tartiblari, boshqaruv tarkibi va amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxatini tasdiqlash, shuningdek nisbatan minimal hajmi xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi yangi ro‘yxatdan o‘tgan kredit tashkilotlarining ustav kapitali va xorijiy banklarning yangi ro‘yxatdan o‘tgan filiallari kapitalining eng kam miqdori.

Oxirgi 9 yilda xorijiy kapital ishtirokidagi kredit tashkilotlari soni 136 tadan 202 taga koʻpaydi, garchi ayrim davrlarda ularning qisqarishi kuzatilgan boʻlsa ham (4.1-jadval), bu koʻp jihatdan mazkur tashkilotlarga qoʻyiladigan talablarning kuchaytirilishi bilan bogʻliq. Umuman olganda, 2010 yilda xorijiy ishtirokdagi kredit tashkilotlari barcha kredit tashkilotlarining qariyb 12 foizini tashkil etdi. Shu bilan birga, 100 foiz xorijiy kapital ishtirokidagi 80 ta kredit tashkilotlari.

4.1-jadval. Chet el ishtirokidagi kredit tashkilotlari soni

Chet el ishtirokidagi kredit tashkilotlari

Rossiyada ro'yxatdan o'tmasdan yoki litsenziyasiz bank faoliyati taqiqlanadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga (13-modda) muvofiq, yuridik shaxs tomonidan bank operatsiyalarini litsenziyasiz amalga oshirish bunday yuridik shaxsdan ushbu operatsiyalar natijasida olingan barcha summani undirishga olib keladi, shuningdek, federal byudjetga ushbu summaning ikki barobari miqdorida jarima undirish. To'plam ishlab chiqarilgan sud tartibi prokurorning, federal qonun bilan vakolat berilgan tegishli federal ijroiya organining yoki Rossiya bankining da'vosiga ko'ra. Rossiya banki taqdim etish huquqiga ega arbitraj sudi litsenziyasiz bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi yuridik shaxsni tugatish to'g'risidagi da'vo.

Bank operatsiyalarini qonunga xilof ravishda amalga oshirgan fuqarolar qonun hujjatlarida belgilangan tartibda fuqarolik, ma’muriy yoki jinoiy javobgarlikka tortiladilar. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksiga (172-modda) muvofiq, ro'yxatdan o'tmasdan yoki litsenziyasiz yoki litsenziya talablari va shartlarini buzgan holda fuqarolarga, tashkilotlarga yoki davlatga katta zarar etkazgan yoki qazib olish bilan bog'liq bank faoliyati. katta miqdorda daromad olgan bo'lsa, quyidagilar jazolanadi:

• 100 mingdan 300 ming rublgacha jarima. yoki o'lchamda ish haqi yoki mahkumning 1 yildan 2 yilgacha bo'lgan boshqa daromadlari;
• 80 ming rublgacha jarima bilan 4 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish. yoki mahkumning 6 oygacha bo'lgan muddatdagi ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida yoki unsiz;
• 1 million rublgacha jarima bilan 3 yildan 7 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish. yoki mahkumning besh yilgacha bo'lgan muddatga ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida yoki unsiz, agar bunday huquqbuzarlik uyushgan guruh tomonidan sodir etilgan bo'lsa yoki o'ta yirik miqdorda daromad olish bilan bog'liq bo'lsa.

Banklarni tashkil etish va litsenziyalashning huquqiy asoslari

Banklar va kredit tashkilotlarini yaratish va litsenziyalashning huquqiy asoslari federal qonunlardir:

• "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida"
• "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida",
• "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"
• "Aksiyadorlik jamiyatlari to'g'risida",
• "Mas'uliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risida"
• "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida"
• Rossiya Bankining 2004 yil 14 yanvardagi № 109-I ko'rsatmasi "Rossiya Bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida".
• Rossiya Bankining 1998 yil 24 avgustdagi № 76-I "Chet davlat hududida filiallarini tashkil etuvchi va bo'lgan banklar faoliyatini tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi yo'riqnomasi.
• Rossiya Bankining 2006 yil 10 martdagi № 128-I ko'rsatmasi "Emissiya qilish va ro'yxatdan o'tkazish qoidalari to'g'risida" qimmatli qog'ozlar rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotlari;
• Rossiya Bankining 1997 yil 23 apreldagi 437-sonli "Kredit tashkilotlarini xorijiy investitsiyalar ishtirokida ro'yxatdan o'tkazishning o'ziga xos xususiyatlari va Rossiya bankidan ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotining ustav kapitalini ko'paytirish uchun oldindan ruxsat olish tartibi to'g'risida" gi Nizomi. norezidentlarning xarajatlari”,
• Rossiya Bankining 21.09.2001 yildagi 153-P-son "Depozit va kredit operatsiyalari bilan shug'ullanuvchi nobank kredit tashkilotlari faoliyatini prudensial tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi Nizomi.
• Rossiya Bankining 04.06.2003 yildagi 230-P-sonli "Kredit tashkilotlarini qo'shilish va qo'shilish shaklida qayta tashkil etish to'g'risida" gi Nizomi.
• Rossiya Bankining 2003 yil 18 martdagi 218-P-sonli "Yuridik shaxslar - kredit tashkilotlarining ta'sischilari (a'zolari) moliyaviy ahvolini baholash tartibi va mezonlari to'g'risida" gi Nizomi.
• Rossiya Bankining 2005 yil 19 apreldagi 268-P-sonli "Yuridik shaxslar - kredit tashkilotlarining ta'sischilari (a'zolari) moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari to'g'risida" gi Nizomi.
• Rossiya Bankining 14.08.2002 yildagi 1186-U buyrug'i "Kredit tashkilotlarining ustav sardoriga barcha darajadagi byudjetlar, davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari, bo'sh pul mablag'lari va davlat hokimiyati va mahalliy hokimiyat organlari tomonidan boshqariladigan boshqa mulk ob'ektlari hisobidan to'lash to'g'risida" hukumatlar”,
• Rossiya Bankining 1999 yil 19 martdagi № 513-U buyrug'i "Kredit tashkilotlarining ustav kapitalini chet el valyutasida to'lash va tegishli hisobvaraq operatsiyalarini hisobga olish tartibi to'g'risida" buxgalteriya hisobi»,
• Rossiya Bankining 2002 yil 5 iyuldagi № 1176-U yo'riqnomasi "Kredit tashkilotlarining biznes rejalari to'g'risida",
• Rossiya Bankining 2003 yil 19 iyundagi № 1292-U buyrug'i "Bank bo'lmagan kredit tashkilotining Rossiya Bankiga Rossiya bankiga bank maqomini berish to'g'risida qaror qabul qilish uchun hujjatlarni taqdim etish tartibi to'g'risida" gi qarori. bank kredit muassasasi"
• Rossiya Bankining 2004 yil 16 yanvardagi № 1379-U yo'riqnomasi "Baholash to'g'risida" moliyaviy barqarorlik bank omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish uchun yetarli deb tan olish uchun” va boshqa normativ hujjatlar huquqiy hujjatlar Rossiya banki.

San'atga muvofiq. "Banklar to'g'risida" gi qonunning 12-moddasi, kredit tashkilotlari "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" gi 2001 yil 8 avgustdagi 129-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq davlat ro'yxatidan o'tkazishning maxsus tartibini hisobga olgan holda davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak. Banklar to'g'risidagi qonun bilan tashkil etilgan kredit tashkilotlari. "Banklar to'g'risida" gi qonun (12-moddaning 2-qismi) va "Rossiya banki to'g'risida"gi qonunga (59-moddaning 4-moddasi 8-bandi) muvofiq kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. . Nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi.

Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkilotlarini tashkil etish, qayta tashkil etish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlarni kiritish vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ - Federal Soliqning hududiy organi tomonidan amalga oshiriladi. Rossiya Bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qarori asosida Rossiya xizmati (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2004 yil 30 sentyabrdagi qarori bilan tasdiqlangan Federal soliq xizmati to'g'risidagi Nizomning 2-bandi 1-bandiga qarang). № 506).

Rossiya Bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi qonunga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining 2010 yil 2 apreldagi 135-I-sonli yo'riqnomasi bilan belgilanadi. Rossiya banki to'g'risida, Banklar to'g'risidagi qonun, "Ma'suliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risida", "Aksiyadorlik jamiyatlari to'g'risida", "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunlari.

Yuqoridagi me'yoriy hujjatlarni tahlil qilish asosida quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin yaratilish bosqichlari kredit tashkiloti.

1. San'atga muvofiq kredit tashkiloti. Bank to'g'risidagi qonunning 7-moddasi to'liq firma nomiga ega bo'lishi va rus tilida qisqartirilgan firma nomiga ega bo'lish huquqiga ega bo'lishi kerak. Kredit tashkiloti, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi xalqlarining tillarida va (yoki) chet tillarida to'liq firma nomiga va (yoki) qisqartirilgan firma nomiga ega bo'lish huquqiga ega. Shu bilan birga, kredit tashkilotining firma nomi "bank" yoki "nobank kredit tashkiloti" so'zlarini qo'llash orqali uning faoliyatining mohiyatini ko'rsatishi, shuningdek, tashkiliy-huquqiy shakli va turini ko'rsatishi kerak. aktsiyadorlik jamiyati shaklidagi kredit tashkilotlari uchun).

Shuning uchun kredit tashkilotini yaratishning birinchi bosqichi kredit tashkilotining ta'sischilari tomonidan Rossiya bankiga (kredit tashkilotlarini litsenziyalash va moliyaviy sog'lomlashtirish bo'limi) taklif etilayotgan to'liq kompaniyadan foydalanish imkoniyati to'g'risida so'rov yuborishdir. kredit tashkiloti tomonidan kompaniyaning nomi va qisqartirilgan nomi (rus tilida). Ushbu so'rov ta'sis (yaratish to'g'risidagi shartnoma) to'g'risida shartnoma tuzilishi va Rossiya bankiga taqdim etilishidan oldin yuboriladi. zarur hujjatlar. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqishda Rossiya banki kredit tashkilotining nomidan foydalanishni taqiqlashi shart, agar mo'ljallangan nom kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobida allaqachon mavjud bo'lsa.

Shuningdek, kredit tashkilotining qisqartirilgan korporativ nomi federal qonunlar va banklararo hisob-kitoblar ishtirokchilarini identifikatsiya qilish tartibini belgilaydigan Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilangan talablarga javob berishi kerak. Kredit tashkilotining korporativ nomida "Rossiya", "Rossiya Federatsiyasi", "davlat", "federal" va "markaziy" so'zlaridan, shuningdek ular asosida tuzilgan so'zlar va iboralardan foydalanishga ruxsat beriladi. tashkil etilgan qonun hujjatlari RF.

Rossiya banki mo'ljallangan to'liq firma nomi va qisqartirilgan firma nomidan foydalanish imkoniyati to'g'risidagi so'rovni olgandan keyin besh ish kuni ichida kredit tashkilotining ta'sischilariga va Rossiya bankining taxminiy joylashgan joyidagi hududiy idorasiga yuboradi. kredit tashkilotining tegishli nomidan foydalanish imkoniyati to'g'risidagi xulosani o'z ichiga olgan yozma xabar. Ushbu bildirishnoma yuborilgan kundan boshlab 12 oy davomida amal qiladi.

2. Kredit tashkilotini tashkil etish (yaratish to'g'risidagi shartnoma) to'g'risida shartnoma tuzish. Ta'sis shartnomasi MChJ shaklida kredit tashkiloti yoki ikki yoki undan ortiq shaxs tomonidan qo'shimcha javobgarlikka ega bo'lgan jamiyat tashkil etilgan taqdirda imzolanadi (FKning 89 va 95-moddalari, 11-modda). federal qonun"Mas'uliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risida"). Unda ta'sischilar MChJni tashkil etish bo'yicha o'zlarining birgalikdagi faoliyati tartibini, kompaniyaning ustav kapitalining hajmini, hajmini va nominal qiymati ta'sischilarning har birining ulushlari, shuningdek, bunday aktsiyalarni to'lash miqdori, tartibi va shartlari. Ta'sis shartnomasi MChJning ta'sis hujjati emas.

San'atning 5-bandiga muvofiq. "Aksiyadorlik jamiyatlari to'g'risida" Federal qonunining 9-moddasiga binoan, aktsiyadorlik jamiyatining ta'sischilari uni tashkil etish to'g'risida o'zaro yozma shartnoma tuzadilar, bu esa ularning aktsiyadorlik jamiyatini tashkil etish bo'yicha qo'shma faoliyati tartibini, soliq miqdorini belgilaydi jamiyatning ustav kapitali, muassislar o‘rtasida joylashtiriladigan aktsiyalarning toifalari va turlari, ularni to‘lash miqdori va tartibi, muassislarning jamiyatni tashkil etish bo‘yicha huquq va majburiyatlari. Jamiyatni ta’sis etish to‘g‘risidagi shartnoma aksiyadorlik jamiyatining ta’sis hujjati hisoblanmaydi. Bir shaxs tomonidan AJ tashkil etilgan taqdirda, ta'sis etish to'g'risidagi qarorda jamiyat ustav kapitalining miqdori, aktsiyalarning toifalari (turlari), ularni to'lash miqdori va tartibi belgilanishi kerak.

Chga ko'ra. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 2 apreldagi 135-I-sonli 2 ko'rsatmasi, kredit tashkilotining ta'sischilari yuridik va (yoki) bo'lishi mumkin. shaxslar kredit tashkilotida ishtirok etishi federal qonunlar bilan taqiqlanmagan (masalan, Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 8-moddasi, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, Rossiya bankining kredit tashkilotlari kapitalida ishtirok etishini umumiy taqiqlash belgilangan. ). Kredit tashkilotining ta'sischilari uchun alohida talablar mavjud.

Bank ta’sischilari bank davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida uning a’zoligidan chiqishga haqli emas.

Kredit tashkilotining ta'sischisi - yuridik shaxs quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• - barqaror moliyaviy holatga ega bo'lish;
• - kredit tashkilotining ustav kapitaliga hissa qo‘shish uchun yetarli o‘z mablag‘lariga ega bo‘lishi;
• – faoliyatni kamida uch yil davomida amalga oshirish;
• - oxirgi uch yil uchun federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining tegishli ta'sis sub'ekti byudjeti va tegishli mahalliy byudjet oldidagi majburiyatlarni bajarish.

Bundan tashqari, agar tuzilayotgan bankning ta'sischisi kredit tashkiloti bo'lsa, unga qo'shimcha talablar qo'yiladi. Bosh bank Rossiya Bankining 2008 yil 30 apreldagi 2005-U-sonli "Baholash to'g'risida" gi ko'rsatmasiga muvofiq 1 yoki 2 tasniflash guruhiga tegishli bo'lishi kerak. iqtisodiy vaziyat Banklar". Nobank kredit tashkiloti Rossiya Bankining 2000 yil 31 martdagi "Kredit tashkilotlarining moliyaviy holatini aniqlash mezonlari to'g'risida" gi 766-U-sonli Direktivasiga muvofiq moliyaviy barqaror kredit tashkiloti sifatida tasniflanishi kerak. Ta'sischi Kredit tashkiloti kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank litsenziyasini olish uchun hujjatlarni taqdim etish sanasidan oldingi oxirgi olti oy ichida, shuningdek Rossiya Banki tomonidan davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilinishidan oldin belgilangan talablarga rioya qilishi kerak. kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish.Rossiya Bankining zaxira talablari va Rossiya Banki oldidagi muddati o'tgan moliyaviy majburiyatlarga ega.

Rossiya Bankining maxsus qoidalari muassislarning ayrim turlariga qo'yiladigan talablarni belgilaydi, xususan:

• – yuridik shaxs bo‘lgan kredit tashkiloti muassislarining moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari Kredit tashkilotlari muassislari (ishtirokchilari) bo‘lgan yuridik shaxslarning moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari to‘g‘risidagi nizom bilan belgilanadi, tasdiqlanadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 2009 yil 19 iyundagi 337-P-son;
• - kredit tashkiloti ta'sischilari - jismoniy shaxslarning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari "Kredit tashkiloti ta'sischilari (ishtirokchilari)" jismoniy shaxslarning moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari to'g'risidagi nizomda belgilanadi. , Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 2009 yil 19 iyundagi 338-P-son bilan tasdiqlangan;
• - barcha darajadagi byudjetlar va davlat byudjetidan tashqari jamg'armalari, bo'sh pul mablag'lari va davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari tomonidan boshqariladigan boshqa mulk ob'ektlari hisobidan kredit tashkilotining aktsiyalari (ulushlari) to'lanishini monitoring qilish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi. 1186-U-sonli "Kredit tashkilotlarining ustav kapitalini barcha darajadagi byudjetlar, davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari, bo'sh pul mablag'lari va davlat hokimiyati va mahalliy hokimiyat organlarining yurisdiktsiyasidagi boshqa mulk ob'ektlari hisobidan to'lash to'g'risida" gi qarori.
• 3. Rossiya bankining hududiy idorasiga zarur hujjatlar to'plamini taqdim etish, ularning ro'yxati Ch. "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonuni asosida Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 02.04.2010 yildagi 135-I-sonli 3 ta ko'rsatmasi va Art. Banklar to'g'risidagi qonunning 14-moddasi. Bunday hujjatlar:
• 1) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ariza , Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2002 yil 19 iyundagi 439-sonli "Yuridik shaxslarni, shuningdek jismoniy shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazishda foydalaniladigan hujjatlarni rasmiylashtirish shakllari va talablarini tasdiqlash to'g'risida" gi qarori bilan tasdiqlangan shaklda tuzilgan. yakka tartibdagi tadbirkorlar sifatida", shuningdek, kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank litsenziyasini berish to'g'risidagi ariza (bank operatsiyalari ro'yxati va ular faqat rublda yoki rubl va chet el valyutasida amalga oshirilishi ko'rsatilgan holda) Rossiya banki rahbari nomidan. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi ariza kredit tashkiloti muassislarining umumiy yig'ilishi vakolat bergan shaxs tomonidan imzolanishi kerak;
• 2) kredit tashkilotining ustavi, ta'sischilarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan. Nizomda quyidagilar bo'lishi kerak:
  • – firma nomi (to‘liq va qisqartirilgan);
  • – boshqaruv organlari va alohida bo‘linmalarning manzili (joylashuvi) to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
  • - San'atga muvofiq amalga oshirilayotgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati. “Banklar to‘g‘risida”gi qonunning 5-moddasi;
  • - ustav kapitalining miqdori, uni shakllantirish tartibi to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek (OAJ shaklidagi kredit tashkiloti uchun) zaxira fondi miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar (ustav kapitaliga nisbatan foizlarda) va uni shakllantirish uchun yillik ajratmalar miqdori;
  • - boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan ijro etuvchi hokimiyat organlari va ichki nazorat organlari, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • - kredit tashkilotini qayta tashkil etish yoki tugatish jarayonida hujjatlarning hisobga olinishi va saqlanishini ta'minlash, shuningdek ularni belgilangan tartibda o'z vaqtida davlat saqlashiga o'tkazish bilan bog'liq qoidalar;
  • – kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatish tartibini belgilovchi qoidalar;
  • - tegishli tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxslarning ustavlari uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar ("Mas'uliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risida" Federal qonunining 12-moddasiga va "Aktsiyadorlik jamiyatlari to'g'risida" Federal qonunining 11-moddasiga qarang), shuningdek federal qonunlarga zid bo'lmagan qoidalar (shu jumladan MChJ yoki qo'shimcha mas'uliyatli jamiyat shaklidagi kredit tashkilotining zaxira fondi miqdori to'g'risidagi nizom);
• 3) kredit tashkilotining biznes rejasi, muassislarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan (hisob-kitob nobank kredit tashkilotini tashkil etishda biznes-reja hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini tartibga soluvchi qoida bilan to'ldirilishi kerak). Kredit tashkilotining biznes-rejasining mazmuniga qo'yiladigan talablar va uni Rossiya Bankiga taqdim etish Rossiya Bankining 05.07.2002 yildagi 1176-U-sonli "Kredit tashkilotlarining biznes-rejalari to'g'risida" gi direktivasi bilan belgilanadi. Biznes-reja - bu keyingi ikki kalendar yil uchun kredit tashkiloti uchun taklif qilingan harakatlar dasturini, shu jumladan parametrlarni (ko'rsatkichlarni) va kutilayotgan natijalarni o'z ichiga olgan va Rossiya bankiga kredit tashkilotining moliyaviy ta'minlash qobiliyatini baholashga imkon beradigan hujjat. barqarorlik, prudensial samaradorlik me'yorlariga va majburiy zahira talablariga rioya qilish, kreditorlar va omonatchilarning manfaatlarini ta'minlash bo'yicha qonun talablariga rioya qilish, shuningdek, kredit tashkilotining uzoq muddatli daromadli tijorat tashkiloti sifatida mavjud bo'lish qobiliyati va kreditning etarliligi. qabul qilingan tavakkalchiliklarga nisbatan muassasa boshqaruv tizimi;
• 4) kredit tashkiloti muassislarining umumiy yig'ilishining bayonnomasi; kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risidagi qarorlarni o'z ichiga olgan; uning nomini, nizomini, yagona ijro etuvchi hokimiyat organi rahbari lavozimiga tayinlash uchun nomzodlarni, uning o'rinbosarlarini, kredit tashkilotining kollegial ijroiya organi a'zolarini, bosh buxgalterini (uning o'rinbosarlarini), uning biznes-rejasini tasdiqlash to'g'risida; direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarini saylash to'g'risida; ta'sischilarning kredit tashkilotining ustav fondiga pul bo'lmagan mulk shaklida qo'shgan hissalarining pul qiymatini tasdiqlash to'g'risida; kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlarni imzolashga vakolatli shaxsni tayinlash to'g'risida.

Ko'rsatilgan bayonnomaga qo'shimcha ravishda kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) raisini saylash to'g'risidagi qarorni o'z ichiga olgan kredit tashkiloti direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) majlisining bayonnomasi ham taqdim etiladi;

• 5) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun davlat boji to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar(4 ming rubl miqdorida) va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun (kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 0,1% miqdorida, lekin 80 ming rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda);
• 6) audit hisobotlari kredit tashkiloti ta'sischilari - yuridik shaxslarning so'nggi uch yillik faoliyati uchun buxgalteriya balansi va foyda va zararlar to'g'risidagi hisobotni qo'llagan holda moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi to'g'risida; kredit tashkiloti ta'sischilari - yuridik shaxslarning so'nggi uch yillik faoliyati uchun moliyaviy hisobotlari (nashrlar soni va e'lon qilingan sanalarni ko'rsatgan holda) ushbu moddaga muvofiq hisobotlarni e'lon qiladigan nashrlarning nusxalari. 1996 yil 21 noyabrdagi 129-FZ-son "Buxgalteriya hisobi to'g'risida" Federal qonunining 16-moddasi; kredit tashkiloti ta'sischilarining moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlarini belgilovchi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa hujjatlar (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 19-iyundagi 337-P-son va 338-P-sonli qoidalariga qarang). , 2009);
• 7) nomzodlarning o'z-o'zidan to'ldirilgan ariza shakllari Rossiya Bankining 2010 yil 2 apreldagi 135-14-sonli yo'riqnomasiga 1-ilovada belgilangan shaklda kredit tashkiloti rahbarlari, bosh buxgalter (uning o'rinbosarlari) lavozimlari uchun (belgilangan malaka talablariga muvofiq) , ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:
  • - oliy yuridik yoki iqtisodiy ma'lumotga ega bo'lgan ushbu shaxslarning mavjudligi to'g'risida ("Oliy va oliy o'quv yurtidan keyingi to'g'risida" 1996 yil 22 avgustdagi 125-FZ-sonli Federal qonunida nazarda tutilgan oliy kasbiy ma'lumot to'g'risidagi hujjatning notarial tasdiqlangan nusxasi ilova qilingan holda. Kasbiy ta'lim") va bank operatsiyalari bilan shug'ullanadigan kredit tashkilotining bo'limi yoki boshqa bo'linmasini boshqarishda kamida bir yil ish tajribasi, agar maxsus (yuridik yoki iqtisodiy) ta'limdan tashqari oliy ma'lumotga ega bo'lsa, kamida ikki yil ish tajribasi. bunday birlikni boshqarish. Agar tegishli lavozimga nomzod Rossiya Federatsiyasining chet elda ta'lim olgan bo'lsa, Rosobrnadzorning ta'lim to'g'risidagi xorijiy hujjatning muvofiqligi to'g'risidagi xulosasi ham taqdim etilishi kerak. bu odam Rossiya oliy ta'lim diplomlari;
  • - sudlanganlik holati mavjudligi (yo'qligi) to'g'risida.

Yuqoridagi hujjatlar bilan birgalikda kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining ro'yxati va ushbu shaxslarni direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zoligiga saylanishiga to'sqinlik qiluvchi asoslar yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan yozma xabarnoma. kredit tashkiloti taqdim etiladi.

Yuqoridagi shaxslarga kelsak, shuni yodda tutish kerakki, San'atning 3-qismiga binoan. "Banklar to'g'risida"gi Qonunning 11.1-bandi, yagona ijro etuvchi organ, uning o'rinbosarlari, kollegial ijroiya organi a'zolari, Bosh hisobchi kredit tashkiloti, uning filiali rahbari kredit yoki sug'urta tashkilotlari bo'lgan boshqa tashkilotlarda, qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilarida, shuningdek lizing faoliyatini amalga oshiruvchi yoki ular ishlayotgan kredit tashkilotiga affillangan tashkilotlarda lavozimlarni egallashga haqli emas. . Agar kredit tashkilotlari bir-biriga nisbatan asosiy va sho'ba xo'jalik jamiyatlari bo'lsa, sho''ba kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi kredit tashkilotining kollegial ijroiya organida lavozimlarni (rais lavozimidan tashqari) egallashga haqlidir. bosh kompaniya. Direktorlar kengashiga (kuzatuv kengashiga) a’zolik mehnat shartnomasi (kontrakt) asosida amalga oshirilmaganligi sababli, ushbu cheklovlar direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a’zolariga nisbatan tatbiq etilmaydi (Markaziy bankning xati). "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunini qo'llash bilan Rossiya Federatsiyasi 2002 yil 22 yanvardagi №;

• 8) mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari (ijaraga olish, sublizing huquqi) asoschisi yoki boshqa shaxs kredit tashkiloti joylashgan qurilishi tugallangan binoga (binoga):
  • - ushbu binoni (binoni) ijaraga berish majburiyati (qo'shimcha ijaraga, bepul foydalanish) kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin (agar bino (bino) uning ustav kapitaliga hissa sifatida kiritilmagan bo'lsa);
  • - San'atning 2-bandi talablariga muvofiq olingan ko'rsatilgan binoni (binoni) subijaraga (bepul foydalanishga) berishga rozilik. Fuqarolik Kodeksining 615-moddasi (agar bino (bino) kredit tashkilotining ustav kapitaliga hissa sifatida kiritilmasa);
• 9) xulosani tayyorlash uchun zarur bo'lgan hujjatlar Naqd pul operatsiyalarini amalga oshirish tartibi to‘g‘risidagi nizomning 1-ilovasining 4 va 6-bandlarida hamda banknotlar va tangalarni saqlash, tashish va inkassatsiya qilish qoidalari to‘g‘risidagi nizomning 4 va 6-bandlarida belgilangan boyliklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun binolarga qo‘yiladigan talablarga kredit tashkiloti tomonidan rioya etilishi to‘g‘risida. Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotlarida, RF Markaziy bankining 2008 yil 24 apreldagi 318-P-son bilan tasdiqlangan:
  • – tushuntirish xati qimmatbaho buyumlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun binolarni texnik jihatdan mustahkamlash (shu jumladan qo'riqlash va yong'in signalizatsiyasi va signalizatsiya uskunalari) va qo'riqlashni tashkil etish, xodimlarning hayoti va qimmatbaho buyumlarning saqlanishini ta'minlash;
  • - qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun binolarni joylashtirish rejasi (egallab olingan maydonning o'lchami va binolarning maqsadi);
  • – khavfsiz tashkilotning kredit tashkiloti bilan khizmat ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomani u davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan keyin tuzishga roziligini tasdiqlovchi hujjat (shartnoma);
  • - qo'riqlash xizmatlarini ko'rsatish to'g'risida shartnoma tuzish to'g'risida kelishuvga erishilgan qo'riqlash kompaniyasining nodavlat (xususiy) qo'riqlash faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya;
  • – yong‘in va qo‘riqlash signalizatsiyasini ishga tushirish dalolatnomasi;
  • - qimmatbaho buyumlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun binolarning jihozlari (shu jumladan himoya vositalari) uchun muvofiqlik sertifikatlari.

Agar kredit tashkilotining naqd puli ruxsat etilgan minimal pul qoldig'idan kam bo'lmagan miqdorda sug'urtalangan bo'lsa operatsion kassa taqdim etilishi kerak:

• – sug‘urta tashkilotining kredit tashkiloti davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan keyin u bilan mol-mulkni sug‘urta qilish shartnomasini tuzishga roziligini tasdiqlovchi hujjat (niyat shartnomasi);
• - Rossiya Federatsiyasi hududida sug'urta faoliyatini amalga oshirish uchun sug'urta tashkilotining litsenziyasi;
• - har qanday shaklda tuzilgan va sug'urta kompaniyasi tomonidan qimmatbaho narsalar (shu jumladan yong'in va xavfsizlik signallari va signalizatsiya uskunalari) bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun binolarning texnik xavfsizligiga qo'yiladigan talablarni sug'urta kompaniyasi bilan kelishilganligini tasdiqlovchi hujjat (niyat shartnomasi). sug'urta tashkilotining vakolatli shaxsi va kredit tashkiloti muassislarining vakolatli umumiy yig'ilishi tomonidan shaxs;
• - kredit tashkilotini joylashtirish uchun binolarni joylashtirish rejasi (egallab olingan maydonning o'lchami va binolarning maqsadi);
• 10) federal monopoliyaga qarshi organning xulosasi / federal monopoliyaga qarshi organning bildirishnomasining nusxasi (federal qonunlarga muvofiq belgilangan hollarda) ("Raqobatni himoya qilish to'g'risida" 2006 yil 26 iyuldagi 135-PZ-sonli Federal qonunining 7-bobiga qarang);
• 11) Rossiya Moliya vazirligi tomonidan berilgan va kredit tashkiloti bilan operatsiyalarni tasdiqlashni tasdiqlovchi hujjatning nusxasi. qimmatbaho metallar, shuningdek, kredit muassasasining tarozi asboblari va tarozilarining mavjudligi to‘g‘risidagi ma’lumotnomasi – depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish uchun litsenziya olish uchun ariza berganda;
• 12) kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar - AJ shaklida kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ariza berishda (ushbu hujjatlar bo'yicha batafsil ma'lumot uchun § 2, XI bobga qarang);
• 13) ta'sischilarning to'liq ro'yxati Rossiya Bankining 02.04.2010 yildagi 135-I-sonli ko'rsatmasiga 3-ilova shakliga muvofiq qog'ozdagi kredit tashkiloti.

Yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya banki Rossiya Federal Soliq xizmati hududiy organlaridan kredit tashkilotining ta'sischilari bo'lgan yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek ular tomonidan bajarilganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni mustaqil ravishda so'raydi. so'nggi uch yil ichida federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlar. Kredit tashkiloti ko'rsatilgan ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjatlarni o'z tashabbusi bilan taqdim etishga haqli.

Kredit tashkilotini tashkil etish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish yo'li bilan tashkil etilgan davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ta'sischilar barcha sanab o'tilgan hujjatlarni tuzilgan kundan boshlab bir oydan kechiktirmay tashkil etilgan kredit tashkilotining mo'ljallangan joylashuvi bo'yicha Rossiya bankining hududiy boshqarmasiga yuboradilar. :

• – ta’sis shartnomasini tuzish va kredit tashkilotining ustavini tasdiqlash (MChJ yoki qo‘shimcha mas’uliyatli jamiyat shaklida kredit tashkilotini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish uchun ariza berishda);
• – yoki kredit tashkilotini tashkil etish va uning ustavini tasdiqlash to‘g‘risida shartnoma tuzish (kredit tashkilotini AJ shaklida davlat ro‘yxatidan o‘tkazish uchun ariza berishda).

Kredit tashkilotini tashkil etish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ushbu hujjatlar birinchi navbatda Rossiya bankining tashkil etilayotgan kredit tashkilotining taklif etilayotgan joylashuvidagi hududiy idorasida ko'rib chiqiladi va keyin Rossiya bankining markaziy ofisida (Rossiya bankining litsenziyalash faoliyatini va kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish boshqarmasi) .

Rossiya bankining hududiy filiali kredit tashkilotining ta'sischilariga taqdim etilgan hujjatlarni olganligi to'g'risida yozma tasdiqnoma beradi.

4. Rossiya bankining hududiy idorasida hujjatlar to'plamini ko'rib chiqish. Rossiya bankining hududiy filiali tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni ko'rib chiqish muddati ular taqdim etilgan kundan boshlab uch oydan oshmasligi kerak.

Ularga sharhlar mavjudligi yoki yo'qligi to'liq to'plam zarur hujjatlar Rossiya bankining hududiy filiali tomonidan yozma xulosa bilan kredit tashkilotining ta'sischilariga qaytariladi. Tuzatilgan va qayta taqdim etilgan hujjatlar yangidan kelib tushgan deb hisoblanadi va belgilangan tartibda ko‘rib chiqiladi.

Sharhlar bo'lmagan taqdirda, Rossiya Bankining hududiy filiali Rossiya Bankiga (Rossiya Bankining litsenziyalash faoliyatini va kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish departamenti) ijobiy xulosani yuboradi, unga asoschilar tomonidan taqdim etilgan hujjatlar taqdim etiladi. kredit tashkiloti biriktirilgan. Ushbu xulosa to'liq ma'lumotni o'z ichiga olishi kerak, uning asosida ta'sis etish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish imkoniyati to'g'risida xulosa chiqarilgan, xususan:

• – hujjatlarni ko‘rib chiqish muddatlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar (Bank to‘g‘risidagi qonunning 15-moddasida belgilangan hujjatlarni ko‘rib chiqishning umumiy muddatini hisoblash uchun);
• - biznes-rejani baholash (shu jumladan ta'sischilar va ularning guruhlari tuzilmasining shaffofligini ta'minlashni baholash, bu esa o'z faoliyatini amalga oshirish qobiliyatiga ega bo'lgan shaxslarni (shu jumladan kredit tashkiloti ta'sischilari bo'lmaganlarni) aniq aniqlash imkonini beradi. to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita kredit tashkilotining boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga, shuningdek, nobank kredit tashkiloti tomonidan hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini tartibga soluvchi qoidaning federal qonun hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiqligini baholashga sezilarli ta'sir ko'rsatish. qonunlar va ularga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining qoidalari);
• - qimmatbaho narsalar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun kredit tashkilotining binolari Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiqligi yoki sug'urta qilishda nazarda tutilgan hujjatlarni taqdim etish to'g'risidagi ma'lumotlar. naqd pul operatsion kassadagi minimal ruxsat etilgan naqd pul qoldig'idan kam bo'lmagan miqdorda va ularning muvofiqligi to'g'risida belgilangan talablar;
• – kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, uning o‘rinbosarlari lavozimlariga nomzodlarning malaka talablariga muvofiqligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar, shuningdek ushbu lavozimlarga nomzodlarni tasdiqlash to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
• – direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a’zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro‘sining malaka talablariga muvofiqligi hamda iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganligi yo‘qligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
• - kredit tashkilotining ta'sischilari tomonidan Rossiya Moliya vazirligi tomonidan berilgan va kredit tashkilotining qimmatbaho metallar bilan operatsiyalarini tasdiqlashni tasdiqlovchi hujjatning nusxasi, shuningdek, tarozi asboblari va og'irliklari mavjudligi to'g'risidagi guvohnoma taqdim etilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar. Rossiya Banki qoidalari bilan belgilangan hollarda.
• 5. Rossiya bankining markaziy apparatida hujjatlar to'plamini ko'rib chiqish va davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilish (ro'yxatga olishni rad etish). Rossiya banki olingan hujjatlarni Rossiya bankining hududiy boshqarmasiga barcha zarur hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab olti oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqadi (Banklar to'g'risidagi qonunning 15-moddasi, 135-sonli yo'riqnomaning 6.12-bandi). Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 2 apreldagi I). Shunday qilib, belgilangan muddat Rossiya Bankining hududiy boshqarmasi tomonidan hujjatlarni ko'rib chiqish uchun uch oylik muddatdan va Rossiya Bankining markaziy idorasida hujjatlarni ko'rib chiqish uchun uch oylik muddatdan iborat. Bank hisobvaraqlarini ochmasdan va boshqa tegishli bank operatsiyalarini amalga oshirmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan NBKlar bundan mustasno - ular uchun Rossiya banki davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qilish muddati. yoki rad etish uchun uch oy.

Kredit tashkilotlarini litsenziyalash va moliyaviy sog'lomlashtirish departamenti tomonidan taqdim etilgan Rossiya banki kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab uch ish kuni ichida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga qo'shimcha xat yuboradi. tashkil etilayotgan kredit tashkilotining tavsiya etilgan joyida "Yuridik shaxslarni va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan hujjatlar.

Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan kredit tashkilotining yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilganligi to'g'risidagi bildirishnoma va kredit tashkilotining, kredit tashkilotining hududiy filialining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay. Rossiya banki:

- Rossiya bankiga (kredit tashkilotlarini litsenziyalash va moliyaviy sog'lomlashtirish departamenti) yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risida asosiy davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi yozuvni faksimil orqali yuboradi. kredit tashkiloti va uni topshirish sanasi (bir vaqtning o'zida vakolatli ro'yxatga olish organidan olingan hujjatlarning pochta nusxalari, shuningdek tegishli bildirishnomaning asl nusxasi Rossiya bankiga yuboriladi).

Rossiya banki (kredit tashkilotlarini litsenziyalash va moliyaviy sog'lomlashtirish departamenti):

• – xabarnoma olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishini davlat ro‘yxatidan o‘tkazadi va faksimil (axborotning tez olinishini ta’minlaydigan boshqa aloqa) orqali hududiy organga tegishli bildirishnomani yuboradi. rossiya bankining filiali;
• - xabarnoma olingan kundan boshlab uch ish kunidan kechiktirmay:

kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi ma'lumotlarni kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga kiritadi;

kiyadi sarlavha sahifasi kredit tashkilotining ta'sis hujjatlarining taqdim etilgan har bir nusxasi

davlat ro'yxatidan o'tkazilgan sana va asosiy davlat ro'yxatidan o'tkazilgan raqam ko'rsatilgan pasaytirish shtampi;

Rossiya bankining hududiy boshqarmasiga Rossiya banki tomonidan belgilangan shaklda kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomaning ikki nusxasini va uning har bir ta'sis hujjatlarining ikkita nusxasini yuboradi.

Rossiya bankining hududiy filiali:

• - vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan kredit tashkilotining yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilganligi to'g'risidagi bildirishnoma va kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma (davlat ro'yxatidan o'tkazilishi shart) olingan kundan boshlab uch ish kunidan kechiktirmay. kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishi to'g'risida) kredit tashkilotining ta'sischilariga uning ustav kapitalini to'lash uchun ochilgan vakillik hisobvarag'ining rekvizitlarini ko'rsatgan holda kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida bildirishnoma yuboradi;
• – kredit tashkiloti direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) raisiga yoki boshqa shaxsga vakolatli shaxsga kredit tashkilotining davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi guvohnomaning asl nusxasini beradi;
• - kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma va uning har bir ta'sis hujjatlarining nusxalari Rossiya bankidan olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay direktorlar kengashi (kuzatuv) raisiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishi. kredit tashkiloti kengashi yoki boshqa vakolatli shaxs:

kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomaning bir nusxasi;

kredit tashkilotining har bir ta'sis hujjatining bir nusxasi;

kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlarning tasdiqlanganlik belgisi bilan anketalarining bir nusxasi;

qimmatbaho narsalar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun binolarning Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiqligi to'g'risidagi xulosa.

Ko'rsatilgan hujjatlarni olgandan so'ng, kredit tashkiloti rahbar lavozimiga nomzod amalda tayinlangan (saylangan) kundan boshlab uch ish kuni ichida bu haqda Rossiya bankining hududiy boshqarmasini xabardor qilishi shart. Xabarnomada kredit tashkilotining vakolatli boshqaruv organining tegishli qarori qabul qilingan sana va uning raqami ko'rsatilgan bo'lishi kerak, shuningdek (kollegial ijroiya organining a'zosi oldindan kelishilgan shaxs tomonidan tayinlangan taqdirda). Xuddi shu kredit tashkiloti rahbarining boshqa lavozimi uchun Rossiya banki) tayinlangan (saylangan) shaxsning so'rovnomasida mavjud bo'lgan, ilgari rahbar lavozimiga tasdiqlash uchun taqdim etilgan ma'lumotlardagi o'zgarishlar to'g'risidagi ma'lumotlar. Xabarga quyidagilar ilova qilinadi:

• – nomzodni tayinlash (saylash) to‘g‘risidagi qarorning kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan nusxasi;
• - Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2002 yil 19 iyundagi 2002 yil 19-iyundagi № 3-sonli qarori bilan tasdiqlangan shaklga muvofiq tuzilgan kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi to'g'risidagi ma'lumotlarga yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga o'zgartirishlar kiritish to'g'risidagi ariza. 439 (kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi o'zgargan taqdirda).

Rossiya bankining hududiy filiali kredit tashkiloti tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni olgandan keyin keyingi ish kunida:

• – nomzodi Rossiya Bankining hududiy boshqarmasi bilan kelishilgan yangi rahbarning imzosi namunasi bilan kartani qabul qilish imkoniyati to‘g‘risida quyi RKMga xabar yuboradi;
• – kredit tashkiloti rahbarlari tarkibidagi o‘zgarishlar bilan bog‘liq tegishli ma’lumotlarni kredit tashkilotlarini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish kitobiga kiritadi;
• - vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi to'g'risidagi ma'lumotlarga kiritilgan o'zgartirishlar to'g'risida ma'lumot yuboradi, unda yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga tegishli yozuvni kiritish to'g'risidagi guvohnomani kredit tashkilotining hududiy boshqarmasiga yuborish zarurati ko'rsatilgan. Rossiya banki.

Rossiya Bankining hududiy filiali vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan kredit tashkilotining yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilganligi to'g'risidagi bildirishnoma va tegishli guvohnomani olgandan keyin keyingi ish kunida ushbu sertifikatni kredit tashkilotiga yuboradi. .

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi e'lon Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilingan.

Banklar to'g'risidagi qonun (16-modda) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishni rad etish mumkin bo'lgan asoslarning to'liq ro'yxatini o'z ichiga oladi:

• 1) kredit tashkilotining rahbari, bosh buxgalteri va ularning o'rinbosarlari lavozimlariga tavsiya etilgan nomzodlarning belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi. Ko'rsatilgan nomzodlarning malaka talablariga mos kelmasligi quyidagilar deb tushuniladi:
  • - oliy yuridik yoki iqtisodiy ma’lumotga ega bo‘lmasa va kredit tashkilotining faoliyati bank operatsiyalari bilan bog‘liq bo‘lgan boshqarma, boshqa bo‘linmasini boshqarish tajribasiga ega bo‘lmasa yoki bunday bo‘lim, bo‘linmani boshqarishda ikki yillik tajribaga ega bo‘lmasa;
  • – iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganlikning mavjudligi (Jinoyat kodeksining VIII bo‘limi);
  • - kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankiga hujjatlar taqdim etilgan kundan oldingi bir yil ichida, savdo va moliya sohasidagi ma'muriy huquqbuzarlik to'g'risidagi ishlarni ko'rib chiqishga vakolatli organning qarori bilan belgilangan. ma'muriy huquqbuzarliklar;
  • - kredit tashkilotini Rossiya bankiga davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar taqdim etilgan kundan oldingi ikki yil ichida ish beruvchining tashabbusi bilan ko'rsatilgan shaxslar bilan mehnat shartnomasini (shartnomasini) bekor qilish faktlarining mavjudligi. bevosita pul yoki tovar qadriyatlariga xizmat ko'rsatuvchi xodim tomonidan aybli harakatlar sodir etilgan taqdirda, agar bu harakatlar ish beruvchi tomonidan unga bo'lgan ishonchni yo'qotish uchun asos bo'lsa;
  • - kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankiga hujjatlarni taqdim etish sanasidan oldingi uch yil ichida ko'rsatilgan nomzodlarning har biri kredit tashkiloti rahbari lavozimida bo'lgan kredit tashkilotiga taqdim etish; uni kredit tashkilotining rahbari sifatida almashtirish talabi 2-qismida belgilangan tartibda. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 74-moddasi;
  • - ushbu nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan talablarga mos kelmasligi. “Banklar to‘g‘risida”gi qonunga muvofiq ishbilarmonlik obro‘si deganda shaxsning kredit tashkilotining boshqaruv organlarida tegishli lavozimni egallashiga imkon beruvchi kasbiy va boshqa fazilatlarini baholash tushuniladi;
  • federal qonunlarda belgilangan boshqa asoslarning mavjudligi;
• 2) kredit tashkiloti ta'sischilarining qoniqarsiz moliyaviy ahvoli yoki oxirgi uch yil ichida federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarmaganligi;
• 3) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlar federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablariga mos kelmasligi;
• 4) direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlarida belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, ular jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun rekord.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank litsenziyasini berishni rad etish to'g'risidagi qaror uchun ikkita talab mavjud:

• – muassisahoi muassisahoi muassisai muassisahoi mutobiqi yozma;
• bunday qaror qabul qilish uchun zaruriy sababdir.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank litsenziyasini berishni rad etish, shuningdek Rossiya banki tomonidan qabul qilinmaganligi. belgilangan vaqt tegishli qaror ustidan hakamlik sudiga shikoyat qilinishi mumkin.

6. Ustav kapitalini to'lash. Kredit tashkilotining ta'sischilari kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi bildirishnomani olgan kundan boshlab bir oy ichida kredit tashkilotining ustavida ko'rsatilgan kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizini to'lashlari shart. Ustav kapitalining haqiqiy to'langanligini tasdiqlash uchun kredit tashkiloti to'liq to'langan kundan boshlab bir oydan ortiq bo'lmagan muddatda Rossiya Bankining hududiy filialiga ustav kapitalini to'lashning qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadi. ro'yxat Rossiya Bankining 04.02.2010 yildagi 135-I-sonli Yo'riqnomasining 7.2-bandida keltirilgan bo'lib, uni tekshirish Rossiya bankining hududiy boshqarmasi (uning vakolatiga quyidagilar kiradi: uning tarkibiy bo'linmasi) tomonidan amalga oshiriladi. bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish bo'yicha xulosalar tayyorlash). Aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan kredit tashkiloti xuddi shu muddatda o'z aktsiyalarining birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish uchun Rossiya bankiga hujjatlarni yuboradi.

Tegishli hujjatlar olingan kundan boshlab o'n kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda Rossiya bankining hududiy filiali Rossiya bankiga kredit tashkilotining ustav kapitalini to'lash to'g'risidagi xulosani va kredit tashkilotining to'liq ro'yxatini yuboradi. kredit tashkilotining ta'sischilari elektron shaklda.

Agar kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risidagi hisobot Rossiya bankining hududiy idorasi tomonidan ro'yxatga olingan bo'lsa, u ro'yxatdan o'tgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay Rossiya bankiga yuborishi kerak. ko'rsatilgan hisobotni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi xatning (guvoxnomaning) nusxasi, kredit tashkilotining ustav kapitalini to'lash to'g'risidagi xulosa va muassislarning to'liq ro'yxati elektron shaklda.

Haqida kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirishga qo'yiladigan talablar , quyidagilarni yodda tutish kerak. San'atga muvofiq. "Banklar to'g'risida"gi qonunning 11-moddasiga binoan, kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining omonatlari miqdori bo'lib, uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan eng kam mol-mulk miqdorini belgilaydi. AJ shaklida tashkil etilgan kredit tashkilotining ustav kapitali uning ta'sischilari tomonidan sotib olingan, MChJ yoki qo'shimcha mas'uliyatli jamiyat shaklida tashkil etilgan kredit tashkiloti aktsiyalarining nominal qiymatidan iborat. , uning muassislari aktsiyalarining nominal qiymatidan.

Kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shilishi mumkin bo'lgan mulkka qo'yiladigan talablar bank huquqida an'anaviy ravishda uch guruhga bo'linadi: miqdoriy, sifat (moddiy) va protsessual.

1. Miqdoriy talablar - kredit tashkilotining ustav kapitalining eng kam miqdoriga qo'yiladigan talablar - hozirgi vaqtda qonunchilik darajasida belgilangan (Banklar to'g'risidagi qonunning 11-moddasi 2-qismi, 5-qismi, 36-moddasi).

Ustav kapitalining eng kam miqdori kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida ariza berilgan va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berilgan kunida belgilanadi:

• - yangi ro'yxatdan o'tgan bank uchun - 180 million rubl miqdorida;
• - yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya olish uchun ariza bergan yangi ro'yxatdan o'tgan nobank kredit tashkiloti uchun (ya'ni RPKO uchun) - 90 million rubl miqdorida;
• - yangi ro'yxatdan o'tgan, bunday litsenziya olish uchun ariza bermaydigan bank bo'lmagan kredit tashkiloti uchun (ya'ni, NDKO uchun) - 18 million rubl miqdorida;
• - bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va boshqa tegishli bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkilotlari uchun litsenziya olish uchun ariza bergan yangi ro'yxatdan o'tgan nodavlat notijorat tashkiloti uchun - 18 million rubl miqdorida;
• - yangi ro'yxatdan o'tgan bank yoki davlat ro'yxatidan o'tkazilgan kundan boshlab ikki yildan kam bo'lgan bank uchun, jismoniy shaxslardan omonatlarga mablag'larni jalb qilish huquqini beruvchi litsenziya olish uchun ariza bergan holda - 3 milliard 600 million rubl miqdorida.

Yangi ro'yxatdan o'tgan bank uchun ko'rsatilgan minimal ustav kapitali odatda Evropa standartlariga mos keladi. Agar biz Shveytsariya kabi "bank vohasini" olsak, unda San'atning 1-bandiga muvofiq. 1972 yil 17 maydagi 4-sonli "Banklar to'g'risida va omonat kassalari“Shveytsariya bankining minimal ustav kapitali 10 million Shveytsariya franki yoki (2007 yil 1 iyun holatiga ko'ra frankning evroga nisbatan kursi bo'yicha) taxminan 6 million yevroni tashkil etadi, bu joriy kurs bo'yicha taxminan 250 ga teng. million rubl.

Adabiyotlarda kredit tashkilotining ustav kapitalining talab qilinadigan minimal miqdoriga qarab, "davlatning u yoki bu rivojlanishga yo'naltirilganligini baholash mumkin", degan adolatli fikr bildirilgan. bank tizimi". Yangi ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotlarining ustav kapitaliga yuqoridagi miqdoriy talablarga asoslanib, biz Rossiya yirik kredit tashkilotlariga sodiq qolgan degan xulosaga kelishimiz mumkin. Rivojlanish strategiyasining 12-bandida qayd etilganidek. bank sektori Rossiya Federatsiyasida 2015 yilgacha bo'lgan davrda bank sektorini rivojlantirish va kredit tashkilotlarining barqarorligini oshirishning muhim sharti o'z mablag'lari (kapitallari) miqdorini ko'paytirish, uning sifatini oshirish va kapitalni etarli darajada qoplash darajasini ta'minlashdir. kredit tashkilotlari tomonidan o'z zimmalariga olgan risklar. Shu munosabat bilan kredit tashkilotlarining kapital bazasini oshirishga qaratilgan chora-tadbirlar mazkur Strategiyani amalga oshirishda muhim ahamiyat kasb etadi.

Banklarni yanada kapitallashtirish maqsadida Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligiga yangi tashkil etilgan bankning ustav kapitalining minimal miqdorini belgilashni nazarda tutuvchi o'zgartirishlar kiritishni rejalashtirmoqda. 2012 yil 1 yanvardan boshlab va shu vaqtgacha yaratilgan banklarning o'z mablag'larining (kapitalining) eng kam miqdori 2015 yil 1 yanvardan boshlab 300 million rubl miqdorida.

Kredit tashkilotining ustav kapitali hisoblanadi ajralmas qismi kredit tashkilotining o'z mablag'lari, ularning minimal qiymati ham qonun hujjatlariga muvofiq bo'ladi. Shunday qilib, Evropa Ittifoqi mamlakatlaridagi banklarga qo'yiladigan talablarni hisobga olgan holda, amaldagi banklar kapitalining minimal qiymatiga bo'lgan talab qonuniy ravishda o'rnatildi.

tomonidan umumiy qoida San'atda mustahkamlangan. Banklar to'g'risidagi qonunning 11.2-moddasiga ko'ra, bank uchun o'z mablag'larining (kapitalining) eng kam miqdori 180 million rubl miqdorida belgilanadi. Ushbu talabga javob bermaydigan banklar uchun

Istisno tariqasida, o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini bosqichma-bosqich oshirish talabi o'rnatiladi: 2010 yil 1 yanvardan boshlab - kamida 90 million rubl qiymatiga va 2012 yil 1 yanvardan boshlab - teng qiymatga. kamida 180 million rubl. Shu bilan birga, bank, 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, o'z mablag'lari(kapitali) 180 million rubldan kam bo'lsa, o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra erishilgan darajaga nisbatan kamaymasa, o'z faoliyatini davom ettirishga haqlidir.

Agar bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori Rossiya banki tomonidan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasini o'zgartirishi munosabati bilan kamaygan bo'lsa, yanvar oyida o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan bank. 2007 yil 180 million rubl miqdorida. va undan ko'p, 12 oy ichida San'at tomonidan belgilangan o'z mablag'larining (kapitalning) minimal miqdoriga erishish kerak. Rossiya banki tomonidan tashkil etilgan bankning va 180 milliondan kam miqdorda o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasiga muvofiq hisoblangan Bank to'g'risidagi qonunning 11.2. 2007 yil 1 yanvar holatiga rubl - ikkita qiymatdan kattasi: 2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasiga muvofiq hisoblangan o'z mablag'lari (kapital) miqdori. bank yoki 2010 yil 1 yanvar holatiga yoki 2012 yil 1 yanvar holatiga "Banklar to'g'risida"gi qonun bilan belgilangan o'z mablag'lari (kapitali) miqdori.

Rossiya bankiga tegishli ariza topshirilgan oyning birinchi kunida bank maqomini olish uchun ariza bergan nobank kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kamida 180 million rublni tashkil qilishi kerak. .

Kredit tashkilotiga rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish, jismoniy va yuridik shaxslarning rubl va chet el valyutasida omonatlarini jalb qilish huquqini beruvchi bank litsenziyasi (bosh litsenziya) o'z kredit tashkilotiga berilishi mumkin. o'z mablag'lari (kapital) kamida 900 million rubl. ko'rsatilgan litsenziyani olish uchun ariza Rossiya bankiga topshirilgan oyning birinchi kunidan boshlab.

2. Sifat (substantiv) talablar kredit tashkilotining ustav kapitali faqat ma'lum mablag'lar hisobidan shakllantirilishidir.

Kredit tashkilotining ustav kapitaliga badal quyidagi shakllarda bo'lishi mumkin:

• 1) Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi mablag'lar;
• 2) xorijiy valyutadagi mablag'lar. Kredit tashkilotining muassislari (ishtirokchilari) - rezidentlar va norezidentlar tashkil etilgan va faoliyat ko'rsatayotgan kredit tashkilotlarining ustav kapitalini chet el valyutasida to'liq yoki qisman naqd pulsiz yoki qonun hujjatlarida belgilangan tartibda naqd pul shaklida to'lash huquqiga ega. "Valyutani tartibga solish to'g'risida" gi qonun va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 1999 yil 19 martdagi 513-U-sonli "Kredit tashkilotlarining ustav kapitalini chet el valyutasida to'lash va hisobvaraqlardagi tegishli operatsiyalarni hisobga olish tartibi to'g'risida" gi direktivasi. . Yuridik shaxslar kredit tashkilotlaridagi ulushlarni (ulushlarni) chet el valyutasida to'lashlari mumkin emas naqd pul. Ta'sischilar (ishtirokchilar) Rossiya banki tomonidan chet el valyutasida bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan va bunday litsenziyaga ega bo'lmagan kredit tashkilotlarining aktsiyalari (ulushlari) uchun xorijiy valyutada to'lashlari mumkin;
• 3) asoschisiga tegishli kredit tashkiloti joylashgan bo'lishi mumkin bo'lgan qurilish (shu jumladan, o'rnatilgan yoki biriktirilgan ob'ektlar) bo'lgan binoga (binolarga) egalik qilish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti;
• 4) kredit tashkiloti ta'sischisiga tegishli bo'lgan, avtomatik rejimda ishlaydigan bankomatlar va terminallar ko'rinishidagi va mijozlardan naqd pul olish va ularni saqlash uchun mo'ljallangan mol-mulk.

San'atning 4-qismiga muvofiq. "Banklar to'g'risida" gi qonunning 11-moddasi, Rossiya banki tashkil etadi o'lcham chegarasi kredit tashkilotining ustav kapitaliga mulkiy (pul bo'lmagan) badallar, shuningdek ustav kapitali uchun to'lov sifatida kiritilishi mumkin bo'lgan pul bo'lmagan shakldagi mol-mulk turlarining ro'yxati. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 2 apreldagi 135-I-sonli yo'riqnomasining 4.9-bandiga binoan, tomonidan yaratilgan kredit tashkilotining aktsiyalarini (ustav kapitalidagi ulushlarni) to'lash uchun foydalaniladigan pul bo'lmagan mulkning qiymati. kredit tashkilotini tashkil etish aktsiyalarni (ustav kapitalidagi ulushlarni) joylashtirish narxining 20 foizidan oshmasligi kerak.

• a) ta'sis tomonidan tashkil etilgan kredit tashkilotining ustaviga muvofiq, uning ustav kapitali 300 million rubl, har bir aktsiyaning nominal qiymati 1 million rubl. Aktsiyalar nominal qiymatda joylashtiriladi. Aktsiyalarni to'lash uchun yuborilgan pul bo'lmagan shakldagi mulkning qiymati: 300 x 0,2 = 60 million rubldan oshmasligi kerak;
• b) ta'sis tomonidan yaratilgan kredit tashkilotining ustaviga muvofiq, uning ustav kapitali 300 million rubl, har bir aktsiyaning nominal qiymati 1 million rubl. Har bir aktsiyani joylashtirish narxi 3 million rublni tashkil qiladi. Aktsiyalarni to'lash uchun foydalaniladigan pul bo'lmagan mulkning qiymati: (300 × 3) × 0,2 = 180 million rubldan oshmasligi kerak.

Kredit tashkilotining ustav kapitaliga badal sifatida kiritilgan pul bo'lmagan mol-mulkka nisbatan quyidagi talablar qo'llaniladi:

• 1) ta'sischilarning uni kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilishi kerak;
• 2) u baholanishi va kredit tashkilotining balansida Rossiya Federatsiyasi valyutasida aks ettirilishi kerak;
• 3) uning pul qiymati muassislarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlanadi;
• 4) kredit tashkilotining pul bo'lmagan mol-mulkiga ega bo'lgan qo'shimcha aktsiyalarini to'lashda bunday mol-mulk kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) tomonidan pul bilan baholanadi. MChJ yoki qo'shimcha mas'uliyatli jamiyat shaklidagi kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shimcha badal sifatida kiritilgan pul bo'lmagan mol-mulkning pul qiymati kredit tashkiloti ishtirokchilarining umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlanadi;
• 5) ustav kapitalining bir qismini mol-mulk bilan pul bo'lmagan shaklda to'lashda federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda ushbu mulkning qiymatini aniqlash; mustaqil baholovchi. Agar davlat yoki munitsipalitet, davlat moliyaviy nazorati organini jalb qilish majburiydir ("Aktsiyadorlik jamiyatlari to'g'risida" Federal qonunining 77-moddasiga qarang). Kredit tashkilotining ta'sischilari (ishtirokchilari) yoki direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) tomonidan mol-mulkni pul bilan baholash qiymati mustaqil baholovchi tomonidan o'tkazilgan baholash qiymatidan yuqori bo'lishi mumkin emas.

Kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari, mahalliy byudjetlar, bo'sh pul mablag'lari va Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat hokimiyati organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari tasarrufidagi boshqa mulk ob'ektlari mablag'lari ishlatilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining qonun hujjatlari yoki "Banklar to'g'risida" gi qonun va boshqa federal qonunlarda belgilangan tartibda mahalliy hokimiyat qarori asosida (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 14 avgustdagi ko'rsatmasiga qarang). , 2002 yil № 1186-U).

Kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun quyidagilardan foydalanish mumkin emas:

• - mulk shaklidagi depozitlar, agar uni tasarruf etish huquqi federal qonunlarga yoki ilgari tuzilgan shartnomalarga muvofiq cheklangan bo'lsa;
• - jalb qilingan mablag'lar, federal qonunlarda belgilangan hollarda - boshqa mulk;
• federal byudjet mablag'lari va davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari, bo'sh pul mablag'lari va federal davlat organlarining yurisdiktsiyasidagi boshqa mulk ob'ektlari, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.
• 3. Protsessual talablar kredit tashkilotining ustav kapitaliga hissa qo'shishning maxsus shartlari va qoidalarini nazarda tutadi. Xususan, ular:
  • – ustav kapitalini to‘lash muddati;
  • - ustav kapitali miqdorini Rossiya banki tomonidan ochilgan maxsus vakillik hisobvarag'iga o'tkazish;
  • - Monopoliyaga qarshi qoidalarga rioya qilish. Shunday qilib, sotib olish va (yoki) qabul qilishda ishonchli boshqaruv Bitta yuridik yoki jismoniy shaxs yoxud shartnoma asosida bog‘langan yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar guruhi yoki bir-birining sho‘ba yoki qaramog‘ida bo‘lgan yuridik shaxslar guruhi tomonidan bir yoki bir nechta bitimlar natijasida 1 dan ortiq. Kredit tashkilotining aktsiyalarining (ulushlarining)% Rossiya Bankining xabarnomasi talab qilinadi, 20% dan ko'prog'i - Rossiya Bankining oldindan roziligi (batafsil ma'lumot uchun ushbu bobning 7-bandiga qarang);
  • – bank muassislariga bank ro‘yxatga olingan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida uning a’zoligidan chiqishni taqiqlash.

Investorlar tomonidan nomaqbul aktivlardan foydalangan holda kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapital) manbalarini shakllantirish faktlari aniqlangan taqdirda Rossiya Bankining harakat qilish tartibi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ko'rsatmasi bilan belgilanadi. Federatsiyaning 06.02.2006 y. No nomuvofiq aktivlardan foydalanish”. Rossiya bankining hududiy idoralari, uning markaziy apparatining tarkibiy bo'linmalari (departamenti) bank faoliyatini tartibga solish va Rossiya bankining nazorati, Rossiya bankining kredit tashkilotlari bosh inspektsiyasi, Rossiya bankining litsenziyalash faoliyatini va kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish boshqarmasi). Tekshirish tartib-taomilini boshlagan tegishli shaxs kredit tashkiloti tomonidan nomuvofiq aktivlardan foydalangan holda o'z mablag'lari (kapital) manbalarini shakllantirish faktlari aniqlangandan so'ng, kredit tashkilotiga qarz miqdorini tuzatish to'g'risida talab qo'yish masalasi bo'yicha takliflar tayyorlaydi. o'z mablag'lari (kapital). Umumiy qoidaga ko'ra, ushbu faktlar aniqlangandan keyin olingan ma'lumotlar tekshiriladi va kredit tashkilotiga aniqlangan faktlarni rad etish yoki aniqlashtirish imkoniyati beriladi.

Agar Rossiya Bankining Bank nazorati qo'mitasi noto'g'ri aktivlardan foydalangan holda o'z mablag'lari (kapital) manbalarini shakllantirish faktini tan olsa, u holda San'at asosida. "Rossiya Banki to'g'risida" gi qonunning 72.74-moddasi kredit tashkilotiga o'z mablag'larini (kapitalini) to'g'rilash to'g'risidagi buyruqni yuborish to'g'risida qaror qabul qiladi, unda belgilangan faktlarning tavsifi va kredit tashkilotining keyingi hisobot sanasidan boshlab hisobot berish talabi mavjud. Rossiya banki tomonidan belgilangan tuzatishni hisobga olgan holda o'z mablag'lari (kapital) miqdori.

Kredit tashkilotining noto'g'ri aktivlar hisobidan shakllantirilgan o'z mablag'larini (kapitalini) qoplash usullari ustav kapitalini kamaytirish va (yoki) aktsiya mukofotini kamaytirish va (yoki) investorlar yoki uchinchi shaxslar tomonidan almashtirishdir. nomuvofiqlik belgilariga ega bo'lmagan va haqiqiy qiymatga ega bo'lgan aktivlar bilan nomuvofiq aktivlar, almashtiriladigan aktivlarning tegishli balans qiymati va (yoki) bunday aktivlar va (yoki) tomonidan qabul qilingan shartli majburiyatlar uchun mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni yaratish. kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2004 yil 26 martdagi 254-P-sonli Nizomi va (yoki) tomonidan tasdiqlangan kredit tashkilotlari tomonidan mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish tartibi to'g'risidagi nizomda belgilangan tartibda. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2006 yil 20 martdagi 283-P-sonli, almashtiriladigan aktivlarning balans qiymatiga va (yoki) kredit tashkiloti tomonidan o'z zimmasiga olgan shartli majburiyatlarning miqdoriga mos keladigan miqdorda.

• Kredit tashkilotlari ham bo'ysunadi Umumiy talablar brend nomiga tijorat tashkilotlari§ 1 Ch bilan belgilangan. 76 GK. Shunday qilib, San'atning 4-bandiga binoan. Fuqarolik kodeksining 1473-moddasiga muvofiq firma nomi quyidagilarni o'z ichiga olmaydi: xorijiy davlatlarning to'liq yoki qisqartirilgan rasmiy nomlari, shuningdek, bunday nomlardan olingan so'zlar; federal davlat hokimiyati organlarining, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat hokimiyati organlarining va mahalliy hokimiyatlarning to'liq yoki qisqartirilgan rasmiy nomlari; xalqaro va hukumatlararo tashkilotlarning, shuningdek jamoat birlashmalarining to‘liq yoki qisqartirilgan nomlari; jamoat manfaatlariga, shuningdek, insonparvarlik va odob-axloq tamoyillariga zid bo'lgan belgilar.
• Qarang: Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2003 yil 6 maydagi 225-son qarori bilan tasdiqlangan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) hisob-kitob tarmog'i orqali to'lovlarni amalga oshiruvchi hisob-kitob ishtirokchilarining bank identifikatsiya kodlari ma'lumotnomasi to'g'risidagi nizom. -P. San'atning 1-bandining 1 va 93-kichik bandlari. 333.33 NK.
• NNTlarga murojaat qilgan. bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lsa, ikkita xususiyat mavjud: a) malaka talablari faqat bunday NPO rahbari va bosh buxgalteriga qo'yiladi; b) malaka talablarining o'zi, sudlanganligi yo'qligidan tashqari, ushbu shaxslar oliy kasbiy ma'lumotga ega bo'lishi mumkin.
• Ular kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risidagi arizada pul mablag'larini, veksellarni, to'lov va hisob-kitob hujjatlarini inkasso qilish bo'yicha operatsiyalar ko'rsatilgan taqdirdagina taqdim etiladi. kassa xizmati jismoniy va yuridik shaxslar.
Qonunning o'zida San'atning 2-bandiga havola mavjud. Biroq, Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 254-moddasi, 2002 yil 1 fevralda kuchga kirgan Mehnat kodeksi hozirda amalda bo'lganligi sababli, San'atning 7-bandi normalariga amal qilish kerak. 81 Mehnat kodeksi.
• Sm.: Oleynik, O. M. Asoslar bank qonuni. S. 89.
• Sm.: Oleinik, O.M. Bank huquqi asoslari. S. 94.
• 2007 yil 1 yanvar holatiga kapitali 180 million rubldan kam bo'lgan mavjud banklarning kapitali ushbu talablar kiritilgan paytda erishilgan darajadan kamaymasligi sharti bilan faoliyatini davom ettirish imkoniyati to'g'risida qaror qabul qilindi. lekin 1989 yilda Evropa Ittifoqi tomonidan qabul qilingan qarorga o'xshashlik.

Bank va nobank kredit tashkilotining (NNT) tashkil etilishi va faoliyati asosan "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni (keyingi o'rinlarda Bank qonuni deb yuritiladi), "Banklar to'g'risida" Federal qonuni kabi federal qonunlar bilan tartibga solinadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki).

Nodavlat notijorat tashkilotlari (nobank kredit tashkilotlari) birinchi banklarning paydo bo'lishiga nisbatan nisbatan yaqinda paydo bo'lgan. Bunday tashkilotlar 1990-yillarda Xalqaro Valyuta Jamg'armasining tavsiyasiga ko'ra paydo bo'lgan.

Bank ham, nodavlat notijorat tashkiloti ham kredit beruvchi tashkilotlardir. Ularning farqi shundaki, Bank bank faoliyati to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan har qanday bank operatsiyalarini (shu jumladan ularning har qanday kombinatsiyasini) amalga oshirishi mumkin va NBK Rossiya banki tomonidan o'rnatilgan bank operatsiyalarining ayrim turlarini amalga oshirishi mumkin.

Kredit tashkilotlari notijorat tashkilotlarga birlashishi mumkin korporativ tashkilotlar- bank operatsiyalarini amalga oshira olmaydigan va foyda olish maqsadida tuzilmagan uyushmalar va birlashmalar. Ularni tashkil etish notijorat tashkilotlari to'g'risidagi qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Nodavlat notijorat tashkiloti va bank faqat litsenziyaga ega bo'lgan taqdirda faoliyat yuritishi mumkin, bunday tashkilotlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi.

Nobank kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha xizmatlar qiymati

Nobank kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish

6 oydan boshlab

200 000 rubldan.

Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish tartibi

Kredit tashkilotlari mas'uliyati cheklangan jamiyatlar va aktsiyadorlik jamiyatlari shaklida tuziladi va o'z nomida "nobank kredit tashkiloti" yoki "bank" so'zlarini aks ettirgan holda o'z faoliyatining xususiyatini ko'rsatishi shart.

Kredit tashkilotining ustavi, OPFdan qat'i nazar, uning yagona ta'sis hujjatidir. Bankni ro'yxatdan o'tkazishda ustav kapitali (UA) kamida 300 million rubl miqdorida shakllantirilishi kerak va bank bo'lmagan kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazishda eng kam ustav kapitalining hajmi 90 million rublni tashkil qiladi. Agar kerak bo'lsa, Xalqaro huquqshunoslar Huquq firmasi NPOni ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan Buyuk Britaniyaning minimal miqdorini aniqlashga yordam beradi. Kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun faqat ta'sischilarning, lekin hech qanday tarzda jalb etilmagan o'z mablag'laridan foydalanish mumkin.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi, u Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab 6 oy ichida beriladi. Bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazadigan kredit tashkiloti uchun bunday muddat 3 oyni tashkil qiladi. Ro'yxatga olingan kredit tashkiloti to'g'risidagi ma'lumotlarni bevosita davlat reestriga kiritadi soliq inspeksiyasi, davlat reestrini yuritish uchun vakolatli (EGRLE) hakamlar. shaxslar, Rossiya banki tomonidan 5 ish kuni ichida qabul qilingan qaror asosida. Bundan tashqari, Rossiya banki ta'sischilarni kredit tashkiloti to'g'risidagi ma'lumotlarni davlat reestriga kiritish to'g'risida 3 ish kunidan kechiktirmay xabardor qiladi. Shu paytdan boshlab, 1 oy ichida e'lon qilingan ustav kapitali 100% to'lanishi kerak.

Kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan so'ng (u to'g'risidagi ma'lumotlar davlat reestriga kiritilgan) va ustav kapitali to'liq to'langandan so'ng, 3 kun ichida bunday kredit tashkilotiga amal qilish muddati cheklanmagan holda litsenziya beriladi. bank operatsiyalarini amalga oshirishga qodir. Kredit muassasasi tomonidan bank operatsiyalarini litsenziyasiz amalga oshirishga yo'l qo'yilmaydi va prokurorning sudga taqdim etgan talabiga binoan jarima solish bilan jazolanadi. Shu jumladan, bank operatsiyalarini noqonuniy amalga oshirgan fuqarolar ma'muriy, fuqarolik va jinoiy javobgarlikka tortiladi.

Nobank kredit tashkilotini, bankni ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Nobank kredit tashkilotini yoki bankni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun quyidagi hujjatlar to'plami talab qilinadi:

nobank kredit tashkilotini yoki bankni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi ariza bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish talabi;

nizomning asl nusxasi yoki notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi;

MChJ ta'sis yig'ilishida ta'sischilar tomonidan tasdiqlangan biznes-reja;

nobank kredit tashkilotini yoki Bankni ta’sis etish to‘g‘risidagi ta’sis majlisining bayonnomasi;

kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun davlat boji to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar;

bo'lgan ta'sischilarning buxgalteriya (moliyaviy) hisobotlari bo'yicha auditorlik xulosasi yuridik shaxslar;

ta'sischilar - jismoniy shaxslar tomonidan MChJning ustav kapitaliga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar;

qo'lda to'ldirilgan anketalar, KO boshlig'i, bosh buxgalter, shu jumladan KO bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga nomzodlar

RF ta'sischilarining, shuningdek, KK direktorlar kengashi a'zoligiga nomzodlarning va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa shaxslarning ishbilarmonlik obro'sini baholashga imkon beradigan hujjatlar.

O'z tashabbusi bilan KOga uning muassislari - yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar (hujjatlar) taqdim etilishi mumkin. shaxslar, shu jumladan oxirgi 3 yil davomida ular tomonidan byudjet oldidagi barcha majburiyatlarni bajarganliklari to'g'risidagi ma'lumotlar.

Nobank kredit tashkiloti yoki bankni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar to'plamini shakllantirish uchun sizga quyidagilar kerak:

kredit tashkilotining istalgan nomi (CO): to'liq va qisqartirilgan, chet tilida;

KO boshqaruv organlarining manzili (joylashuvi) to'g'risidagi ma'lumotlar;

CI tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati;

KO ustav kapitalining miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

KOning barcha boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari ro'yxati to'g'risidagi ma'lumotlar;

KO muassislarining soni, ularning Buyuk Britaniyadagi ulushlari miqdori, shuningdek fuqarolik pasportlarining oddiy nusxalari, shaxsiy TIN va muassislar - jismoniy shaxslarning aloqa telefon raqamlari to'g'risidagi ma'lumotlar;

yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirmalarning nusxalari, ta'sis hujjatlari va ta'sischilar - yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlar;

KOning ijro etuvchi hokimiyat organlari tarkibiga kiruvchi fuqarolarning fuqarolik pasporti nusxalari, ularning shaxsiy TIN va aloqa telefon raqamlari to'g'risidagi ma'lumotlarning nusxalari;

tasdiqlovchi hujjatlar rasmiy manbalar KO ta'sischilarining mablag'larining kelib chiqishi.

Ko'rsatilgan ma'lumotlar va hujjatlar ro'yxati minimal talab qilinadi, batafsilroq zarur hujjatlar va ma'lumotlar yuridik xizmatlar ko'rsatish shartnomasini imzolash paytida yoki bank bo'lmagan kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish sohasidagi mutaxassislarimiz tomonidan so'raladi. ushbu shartnomani imzolashdan oldin darhol.

Ro'yxatdan o'tish va litsenziya olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Bunday hujjatlar ro'yxati San'atda keltirilgan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Qonunning 14-moddasiga quyidagilar kiradi:

1) ro'yxatdan o'tkazish va berish to'g'risidagi ariza bilan Rossiya banki rahbari nomiga ariza bank litsenziyasi, Tashkilotning doimiy ijro etuvchi organining manzilini ko'rsatgan holda (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining "Rossiya Federatsiyasi Hukumatining davlat ro'yxatidan o'tkazishda foydalaniladigan hujjatlarni rasmiylashtirish shakllari va talablarini tasdiqlash to'g'risida"gi qarori bilan tasdiqlangan shaklda tuzilishi kerak. yuridik shaxslar, shuningdek jismoniy shaxslar sifatida yakka tartibdagi tadbirkorlar" 2002 yil 19 iyundagi 439-son);

2) ta'sis shartnomasining asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi (uning imzolanishi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bo'lsa);

3) nizom (asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi);

4) muassislar yig'ilishining bayonnomasi;

5) ta'sischilar yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan biznes-reja;

6) bankni kelgusida ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji (2 ming rubl) va litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya yig'imi (bank ustav kapitali miqdoridan 0,1%) to'langanligi to'g'risidagi hujjatlar;

7) ta'sischilar - yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlarning, ularning moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi to'g'risidagi auditorlik xulosalarining, shuningdek organlarning ma'lumotnomalarining nusxalari. soliq xizmati ta'sischilar - yuridik shaxslar tomonidan so'nggi uch yil davomida byudjetlar oldidagi majburiyatlarning bajarilishi to'g'risida (batafsil ma'lumot uchun 109-sonli yo'riqnomaning 3.1.7-kichik bandiga qarang);

8) ta'sischilar - jismoniy shaxslar tomonidan bank boshqaruv kompaniyasiga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar (109-sonli yo'riqnomada ushbu band ko'rsatilmagan);

9) bank rahbari, bosh buxgalter va bosh buxgalter o‘rinbosari lavozimlariga nomzodlarning to‘ldirilgan so‘rovnomalari.

Sanab o'tilgan va boshqa ba'zi hujjatlar (ular to'g'risida quyida ko'rib chiqing) TS rahbari nomiga bank joylashgan joydagi Markaziy bankning TS iga taqdim etilishi kerak. Hujjatlarni topshirish muddati qonunda belgilanmagan, ammo 109-sonli ko'rsatma ta'sischilar tomonidan ta'sis hujjatlarini imzolagan paytdan boshlab bir oy ichida amalga oshirilishi va hujjatlar to'plamiga ilova qilinishi kerak. muqovali xat(uning mazmuni va maqsadi tushuntirilmagan).

Bundan tashqari, 109-sonli yo'riqnomaga muvofiq, ta'sischilar quyidagilarni taqdim etishlari kerak:

Ulardan kamida bittasining bank joylashgan binoga (binoga) egalik huquqini yoki bank ro'yxatdan o'tgan taqdirda uni ijaraga (sublizing) berish majburiyatini tasdiqlovchi hujjatlar (bunday binoni qurish imkoniyatini anglatadi). Bankning Jinoyat kodeksiga kiritilmagan);

Bankning direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining ro'yxati va ushbu shaxslarni bankning direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) tarkibiga saylanishiga to'sqinlik qiluvchi asoslar mavjud emasligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan yozma xabarnoma.

Ro'yxatga olish va litsenziya berish to'g'risidagi ariza bilan bir vaqtda soliq organiga ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ariza taqdim etilishi kerak (Markaziy bankning 2003 yil 29 apreldagi 66-T-sonli operativ xarakterdagi hujjatiga qarang).

Qonunda yakka tartibdagi ta'sischilar soliq organlari tomonidan tasdiqlangan daromadlari to'g'risidagi deklaratsiyalarni taqdim etishlari shart. Markaziy bankning 1999 yil 26 martdagi 72-P-sonli "Jismoniy shaxslar tomonidan kredit tashkilotining ustav kapitalidagi ulushlarini (ulushlarini) sotib olish to'g'risida"gi Nizomi ko'rib chiqilayotgan vaziyatda yangi tashkil etilgan bank taqdim etishi shartligi tushuntiriladi. Markaziy bankning TS ga Buyuk Britaniya bankining jismoniy shaxslar hisobidan to'lash qonuniyligini tekshirish va ularning qoniqarli moliyaviy ahvolini tasdiqlovchi hujjatlar. Nizomdagi bunday hujjatlar nafaqat to'g'ri rasmiylashtirilgan daromad deklaratsiyasini, balki ish joyidan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnomalarni, kredit tashkilotlaridagi hisobvaraqlardagi mablag'larning mavjudligini va boshqalarni o'z ichiga oladi. Shu bilan birga, ushbu shaxslarning byudjetlar oldidagi qarzlari yo'qligi to'g'risida dalillar (ma'lumotnomalar) taqdim etishlari shart emas.

109-sonli ko'rsatma, "bizning yutuqlarimiz bilan cheklanmaslik" bo'yicha, bank muassislari, yuqorida aytilganlarning barchasiga qo'shimcha ravishda, bir qator hujjatlarni taqdim etishlarini belgilaydi (3.1.10-3.1.15-kichik bandlarga qarang). Juda ko'p qog'ozlar bormi, degan ritorik savolni ham bera olmaysiz.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

“Banklar to‘g‘risida”gi qonunda yangi tashkil etilgan bankni ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi juda ixcham tarzda yoritilgan. Aslida, bu erda (15-modda) faqat ikkita norma mavjud, ikkinchisi muhim: Markaziy bankning TU ta'sischilardan yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni olgan holda, ularga guvohnoma berishi kerak. hujjatlar qabul qilinganligi; Rossiya banki olti oydan ortiq bo'lmagan muddatda yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish va unga litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qilishi kerak. Ko'rinib turibdiki, bu muddat juda uzoq, ayniqsa hozirgi sharoitda, yangi banklar kamdan-kam hollarda tashkil etilganda.

Ro'yxatga olish tartibi 109-sonli yo'riqnomaning 6-bobida batafsil tavsiflangan. Bu erda quyidagi narsalar e'tiborni tortadi:

Rossiya Bankining TS tomonidan hujjatlarni ko'rib chiqish muddati ular olingan kundan boshlab uch oydan oshmasligi kerak;

Taqdim etilgan hujjatlar bo‘yicha izohlar bo‘lsa, shuningdek hujjatlar to‘plami to‘liq bo‘lmasa, ular yozma xulosa bilan muassislarga qaytariladi; tuzatilgan va qayta topshirilgan hujjatlar yangi qabul qilingan deb hisoblanadi (afsuski, bu byurokratik an'anadir);

Sharhlar bo'lmagan taqdirda, TR o'zining ijobiy xulosasini Rossiya Bankining markaziy ofisiga yuboradi, unda to'liq ma'lumot bo'lishi kerak, buning asosida bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziya berish mumkin degan xulosaga keldi (6.10-bandga qarang). Ko'rsatmalarning), bundan tashqari, ta'sischilar tomonidan taqdim etilgan asl hujjatlarning mustahkam paketidan ko'proq (109-sonli yo'riqnomaning 6.11-bandiga qarang). Bu ishlarning barchasini Markaziy bankning TU 1997 yil 29 iyuldagi 493-sonli xat talablariga ham amal qilgan holda amalga oshiradi;

Rossiya Bankining markaziy apparati kelib tushgan hujjatlarni ko'rib chiqadi (xujjatlar Markaziy bank TS tomonidan olingan kundan boshlab olti oydan ortiq bo'lmagan muddatda) va bankni ro'yxatdan o'tkazish imkoniyati to'g'risida qaror qabul qiladi (qo'shilish, xususan, 1997 yil 26 maydagi 454-sonli Nizomda ko'rsatilgan tartiblarga).

Bank "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" gi 2001 yil 8 maydagi 129-FZ-sonli Qonuniga muvofiq, "Banklar to'g'risida"gi qonunda belgilangan kredit tashkilotlarini ro'yxatga olishning maxsus tartibini hisobga olgan holda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. va bank faoliyati”. Amalda, bu quyidagilarni anglatadi.

129-sonli Qonunga muvofiq, yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazish barcha tegishli registrlarni yuritadigan vakolatli federal ijro etuvchi organga topshiriladi. Yangi tashkil etilgan bank ro'yxatdan o'tish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni Rossiya Bankiga (TU) taqdim etadi, u rad etish uchun hech qanday sabab topilmasa, uni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi. Ilgari, ro‘yxatdan o‘tish jarayoni amalda Markaziy bankning o‘z qarori asosida kirishi bilan yakunlanardi yangi bank Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobida.

Endi protsedura yanada byurokratik bo'ldi: Rossiya banki qabul qildi ijobiy qaror yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga ushbu organ tomonidan yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni yuborishi shart. Shu bilan birga, Rossiya Bankining ko'rsatilgan organ bilan kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazishning barcha masalalari bo'yicha o'zaro hamkorligi ushbu ikki organ tomonidan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi (qarang: Markaziy bankning "To'g'risida" hujjati. Rossiya Soliq vazirligi va Rossiya banki o'rtasida kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish bo'yicha o'zaro hamkorlik qilish tartibi" 2002 yil 27 iyundagi 82-T-son, tegishli qoidalarni o'z ichiga olgan).

Rossiya Bankining ko'rsatilgan qarori va u tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli organ besh ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda yagona davlat reestriga yangi yuridik shaxs to'g'risida tegishli yozuv kiritadi. yuridik shaxslarni qabul qiladi va bu haqda keyingi ish kunidan kechiktirmay Rossiya bankini xabardor qiladi. Bunday xabarni olgandan so'ng, Rossiya Banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga tegishli yozuv kiritadi, u hali ham o'zini tutadi va bu haqda uch ish kunidan kechiktirmay bank muassislarini xabardor qiladi (ularga hujjat beradi). yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga bank to‘g‘risidagi yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi) shaxslar) va ularni bir oy muddatda bank tomonidan e’lon qilingan MKning 100 foizini to‘lashni taklif qiladi.

Shundan so'ng, Rossiya banki bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomani imzolaydi. Bundan tashqari, Markaziy bankning tegishli bo‘limi keyingi ish kunidan kechiktirmay: ta’sis hujjatlarining har bir nusxasining titul varag‘iga bank ro‘yxatdan o‘tkazilgan sana va uning ro‘yxatga olish raqami ko‘rsatilgan muhr qo‘yadi; bankni ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi guvohnomaning va uning ta’sis hujjatlarining ikki nusxasini tegishli TS ga yuboradi. Natijada, yangi yuridik shaxs ikkita ro'yxatga olish raqamini oladi: asosiy davlat raqami (vakolatli ro'yxatga olish organi bilan) va seriya raqami (Rossiya banki bilan), garchi bu aniq ma'noga ega emas.

Davlat ro'yxatidan o'tkazilgan paytdan boshlab bank yuridik shaxs maqomini oladi. U hali bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega emas; u shuningdek, ta'sischilar tomonidan MKga kiritilgan mablag'lardan foydalana olmaydi.

O'z navbatida, Markaziy bankning TS: ta'sischilarga ro'yxatdan o'tganligi to'g'risida xabarnoma yuboradi, unda shuningdek, bankning barcha 100% ustav kapitalini to'lash uchun Rossiya RCC bankida ochilgan vakillik hisobvarag'ining rekvizitlari ko'rsatilgan. “Banklar to‘g‘risida”gi Qonunning 15-moddasi bilan bunday to‘lov bildirishnoma olingan kundan boshlab bir oy muddatda to‘lanishi kerak.MChJni belgilangan muddatda to‘lamaslik yoki to‘liq to‘lamaganlik to‘lovi 6-sonli qarorni bekor qilish uchun asos bo‘ladi. bank ro'yxatidan o'tkazish); yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z yurisdiktsiyasi ostidagi hududda joylashgan kredit tashkilotlari reestriga kiritadi; nomzodlar anketalarining bir nusxasini chiqaradi! bank boshqaruvi raisiga yoki bankning boshqa vakolatli shaxsiga tasdiqlash to'g'risidagi belgi, bankning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma va uning ta'sis hujjatlarining bir nusxasi bilan bankning ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari va bosh buxgalterining lavozimlari. ushbu hujjatlarni olganligini yozish.

Shundan so'ng, bank menejerlar va bosh buxgalter lavozimlariga kelishilgan nomzodlarni tayinlashni davom ettirishi mumkin, bu haqda bank uch ish kuni ichida Markaziy bankning TS ni yozma ravishda xabardor qilishi kerak (raqami va sanasini ko'rsatish kerak). bank vakolatli boshqaruv organining tayinlash to'g'risidagi qarori belgilangan shaxslar qarorning tasdiqlangan nusxasini bildirishnomaga ilova qiling).

Bankdan bildirishnomani olgandan keyin ertasi kuni TU Markaziy banki yuboradi: yangi bankning menejerlari va bosh buxgalterining imzolari namunalari bilan kartalarni qabul qilish imkoniyati to'g'risida quyi RCCga xabar; Rossiya Bankining markaziy ofisiga bankning menejerlari va bosh buxgalteri lavozimlariga oldindan kelishilgan nomzodlarni tayinlash to'g'risida xabar berish.

“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonun (16-modda) tashkil etilayotgan bankni ro‘yxatdan o‘tkazish va shunga ko‘ra litsenziya berishni rad etish uchun faqat quyidagi asoslarga yo‘l qo‘yadi:

1) ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari va (yoki) bosh buxgalter lavozimlariga tavsiya etilgan nomzodlarning malaka talablariga mos kelmasligi;

2) muassislarning qoniqarsiz moliyaviy ahvoli yoki ularning oxirgi uch yil davomida byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarmaganligi;

3) ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziya olish uchun taqdim etilgan hujjatlar qonunlar va Markaziy bankning ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablariga mos kelmasligi, garchi bu holda hujjatlarni qayta ko‘rib chiqish uchun qaytarib berish to‘g‘riroq bo‘lsa;

4) "kengash a'zolari lavozimlariga nomzodlar" ishchanlik obro'sining federal qonunlarda va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlarida belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, sudlanganlik uchun sudlanganligi mavjudligi. iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etish (bu qoidaning bahsliligi avvalroq aytib o'tilgan).

Ro'yxatga olishni rad etish va tegishli ravishda litsenziya berish to'g'risidagi qaror ta'sischilarga yozma shaklda etkaziladi va asoslantirilgan bo'lishi kerak.

Litsenziya olish

Ro'yxatga olingandan so'ng, litsenziya olishning asosiy sharti bir oy ichida Jinoyat kodeksining 100% shakllanishi va bu faktning hujjatli dalillari bo'lib qoladi. San'atda. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 15-moddasida shunday deyilgan: "Kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizi to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilgandan so'ng, Rossiya banki uch oy ichida kredit tashkilotiga bank litsenziyasini beradi. kunlar."

Jinoyat kodeksining haqiqatda quyidagi tartibda to'liq shakllanganligini tasdiqlash mumkin (109-sonli ko'rsatmaning 7-bobiga qarang).

Bank ma'lumotlariga ko'ra, uning MC to'lovi to'liq to'langan kundan boshlab bir oydan ko'p bo'lmagan muddatda u Markaziy bankning TS ga to'lovning to'liqligi va qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadi (ularning ro'yxati Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 7.2-bandida keltirilgan). Yo'riqnoma).

MChJ shaklida yaratilgan velosipeddan olingan hujjatlar asosida Markaziy bankning TU (uning litsenziyalash masalalari bilan shug'ullanuvchi bo'limi) ular olingan kundan boshlab 10 kundan ortiq bo'lmagan muddatda xulosa yuboradi. Buyuk Britaniyaning to'lovning qonuniyligi bo'yicha Rossiya Bankining markaziy idorasi.

OAJ shaklida tashkil etilgan bank bir oy ichida Rossiya bankiga birinchi aktsiyalarni chiqarish natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni yuboradi. Aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bankdan oldingi holatdagi kabi hujjatlar asosida Markaziy bankning TS (litsenziyalash masalalari bilan shug‘ullanuvchi bo‘limi) tomonidan 10 kundan ortiq bo‘lmagan muddatda qabul qilinadi. ular olingan kundan boshlab MC uchun to'lovning qonuniyligini tekshiradi va aktsiyalarni chiqarish natijalari to'g'risidagi hisobotni ushbu XTdagi aktsiyalarning chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazuvchi bo'linmaga yoki kompaniyaga ro'yxatdan o'tkazish imkoniyati to'g'risida o'z xulosasini yuboradi. shunga o'xshash funktsiyalarni bajaradigan Rossiya Banki Markaziy apparati bo'limi.

Aktsiyalarni chiqarish natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, Markaziy bankning ko'rsatilgan bo'limi yoki TKning tegishli bo'limi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi xatning nusxasini Markaziy bankning TKga (diling bo'limi) yuboradi. litsenziyalash masalalari bilan), uni olgandan keyin ko‘rsatilgan bo‘linma Markaziy bankning markaziy apparatiga yangi bankning MK to‘lovining qonuniyligi to‘g‘risidagi xulosani yuboradi.

Buyuk Britaniyaning 100% o'z vaqtida va qonuniy ravishda to'langanligini tasdiqlash bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun bank litsenziyasini berish uchun asosdir. Butun MC uchun to'lovning qonuniyligi to'g'risidagi TS xulosasini olgan Rossiya banki uch ish kuni ichida yangi bankka litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qiladi va uning ikki nusxasini hududiy muassasaga yuboradi. TU Markaziy banki litsenziyaning bir nusxasini bank boshqaruvi raisiga yoki boshqa vakolatli shaxsga ko'rsatilgan hujjatning olinganligini yozma ravishda tasdiqlovchi beradi.

G Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish San'at bilan tartibga solinadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 51-moddasi "Yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazish".

Yaratilish jarayonini tartibga soluvchi asosiy normalar tijorat banki, 4-bobning 2-bandida keltirilgan Fuqarolik kodeksi RF.

Kredit tashkiloti xo'jalik jamiyati (aksiyadorlik jamiyati, mas'uliyati cheklangan jamiyat yoki qo'shimcha mas'uliyatli jamiyat) sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi. Kredit tashkiloti tomonidan berilgan bank litsenziyasi asosida bank operatsiyalari amalga oshiriladi markaziy bank RF.

Bank litsenziyasi, Rossiya Banki tomonidan berilgan, "Rossiya Bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida" gi yo'riqnomada belgilangan litsenziya turlaridan biri ko'rsatilgan. ” 2004 yil 14 yanvardagi 109-I-son (8.2, 8.3 va 14.1-bandlar), kredit tashkilotiga amalga oshirish huquqi berilgan bank operatsiyalari ro'yxati, berilgan sana va litsenziya raqami. Bank litsenziyasi qalbakilashtirilgan shaklda beriladi va Rossiya banki raisi yoki Rossiya bankining Bank nazorati qo'mitasini boshqaradigan uning o'rinbosari tomonidan imzolanadi. Imzo Rossiya Federatsiyasi Davlat gerbi tasvirlangan Rossiya Bankining muhri bilan tasdiqlangan.

Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi, masalalar bo'yicha o'zaro hamkorlik qiladi soliqlar va yig'imlar bo'yicha Rossiya Federatsiyasi vazirligida kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish; uning Rossiya Federatsiyasidagi tegishli bo'linmalari (keyingi o'rinlarda vakolatli ro'yxatga oluvchi organ deb yuritiladi), kredit tashkilotlariga bank litsenziyalari beradi, berilgan bank litsenziyalari reestrini yuritadi, nazorat va nazoratni amalga oshirish uchun kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi. funktsiyalari. Rossiya Federatsiyasi Soliqlar va yig'imlar vazirligida davlat ro'yxatidan o'tmasdan bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi yuridik shaxs San'at bo'yicha jazolanadi. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 171-moddasi noqonuniy tadbirkorlik uchun.

San'at bo'yicha noqonuniy bank faoliyati uchun jinoiy javobgarlik. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 172-moddasi San'atda ko'rsatilganiga o'xshaydi. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 171-moddasi (noqonuniy tadbirkorlik uchun javobgarlikni nazarda tutadi) va undan faqat jinoiy tajovuzning maxsus ob'ekti - bank sohasidagi munosabatlarda farqlanadi. Qattiq aytganda, noqonuniy bank faoliyati noqonuniy biznesning bir turidir.

Yuridik shaxs, litsenziyasiz bank operatsiyalarini amalga oshirish; ushbu operatsiyalar natijasida olingan barcha summani undirish, shuningdek, ushbu summaning ikki baravari miqdorida jarima solish bilan jazolanadi. Ushbu mablag'lar federal byudjetga tushadi. Qayta tiklash tegishli federal ijroiya organining yoki Rossiya bankining federal qonuni bilan vakolat berilgan prokurorning da'vosi bo'yicha sud tartibida amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

• 1) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risidagi ariza; kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi ariza kredit tashkiloti muassislarining umumiy yig'ilishi tomonidan vakolat berilgan shaxs tomonidan imzolanishi kerak;
• 2) ta'sis shartnomasi, agar uni imzolash federal qonun bilan nazarda tutilgan bo'lsa, u kredit tashkilotining barcha ta'sischilari tomonidan imzolanishi kerak; shu bilan birga, har bir ta'sischining joylashgan joyi, uning manzili va bank rekvizitlari(kredit tashkiloti - ta'sischi uchun siz bankni ko'rsatishingiz kerak identifikatsiya kodi va korrespondent hisob raqami); kredit tashkiloti - yuridik shaxs ta'sischisi vakilining imzosi ushbu yuridik shaxsning muhri bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak;
• 3) ustav;
• 4) ta’sischilar yig‘ilishining ustavni qabul qilish hamda ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari va bosh buxgalter lavozimlariga tayinlash uchun nomzodlarni tasdiqlash to‘g‘risidagi bayonnomalari;
• 5) davlat boji to'langanligi to'g'risidagi guvohnoma;
• 6) yuridik shaxslarning ta'sischilarining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalarning nusxalari, ularning moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi to'g'risidagi auditorlik xulosalari, shuningdek Rossiya Federatsiyasi vazirligining soliqlar va yig'imlar bo'yicha ta'sischilar tomonidan bajarilishini tasdiqlash - yuridik shaxslarning federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi oxirgi uch yildagi majburiyatlari;
• 7) ta'sischilar - jismoniy shaxslarning daromadlari to'g'risidagi deklaratsiyalar, Rossiya Federatsiyasining soliqlar va yig'imlar bo'yicha organlari tomonidan tasdiqlangan, kredit tashkilotining ustav kapitaliga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi;

• 8) kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining rahbarlari va bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarning ular tomonidan to'ldirilgan va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan so'rovnomalari: oliy yuridik yoki iqtisodiy ma'lumotga ega ekanligi to'g'risida (diplom nusxasi yoki uning o'rnini bosuvchi hujjat bilan). u) va bank operatsiyalarini amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan kredit tashkilotining bo'limi yoki boshqa bo'linmasini boshqarish tajribasi kamida bir yil, maxsus ma'lumot bo'lmasa - kamida ikki yil bunday bo'linmani boshqarish tajribasi; jinoiy ishning mavjudligi (yo'qligi) to'g'risida.
• 9) ta'sischilar yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan biznes-reja.

Ayni paytda yangi tashkil etilgan bank Quyidagi turdagi litsenziyalar berilishi mumkin:

• 1 - rublda bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (jismoniy shaxslardan depozitlarga pul jalb qilish huquqisiz);
• 2 - rubl va xorijiy valyutada bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (jismoniy shaxslardan depozitlarga pul jalb qilish huquqisiz); bunday litsenziya mavjud bo'lganda, bank cheklanmagan miqdordagi xorijiy banklar bilan vakillik munosabatlarini o'rnatish huquqiga ega;
• 3 - depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish litsenziyasi (bankka 2-toifa litsenziya bilan bir vaqtda berilishi mumkin).

Kredit tashkilotining rus tilidagi firma (to'liq rasmiy) nomi "bank" yoki "bank bo'lmagan kredit tashkiloti" so'zlaridan foydalangan holda uning faoliyatining mohiyatini, shuningdek tashkiliy-huquqiy shakli va turini ko'rsatishi kerak. aktsiyadorlik jamiyati shaklidagi kredit tashkilotlari uchun).

Kredit tashkilotining qisqartirilgan nomi federal qonunlar va Rossiya bankining banklararo hisob-kitoblar ishtirokchilarini aniqlash tartibini belgilaydigan me'yoriy-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan talablarga javob berishi kerak. Kredit tashkilotining kompaniya (to'liq rasmiy) va qisqartirilgan nomlarida "Rossiya", "Rossiya Federatsiyasi", "davlat", "federal" va "markaziy" so'zlaridan, shuningdek ulardan olingan so'zlar va iboralardan foydalanish. Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlarida belgilangan tartibda ruxsat etiladi. Kredit tashkiloti ustavining titul varag'ida va kredit tashkiloti ustavi matnida kredit tashkilotining korporativ (to'liq rasmiy) va qisqartirilgan nomlarining imlosi bir xil bo'lishi kerak (shu jumladan katta va kichik harflardan foydalanish). , qavslar, tirnoq va ism ichidagi boshqa tinish belgilari).

Faoliyatini kengaytirmoqchi bo'lgan bank qo'shimcha litsenziyalar olishi kerak; Buning uchun u quyidagi shartlarga rioya qilishi kerak:

• oxirgi olti oyda moliyaviy barqaror bo'lish;
• rossiya bankining zaxira talablarini bajarish;
• byudjetlarga qarzlari yo'q va byudjetdan tashqari fondlar;
• yetarli bo‘ladi tashkiliy tuzilma, shu jumladan ichki nazorat xizmati;
• Rossiya Bankining malaka talablariga javob beradigan xodimlarga ega bo'lish;
• kuzating texnik talablar, shu jumladan, bank operatsiyalari uchun zarur bo'lgan uskunalarga qo'yiladigan talablar.

Belgilangan shartlarga muvofiq operatsion bank Quyidagi turdagi litsenziyalar berilishi mumkin:

• 1 - rublda operatsiyalarni amalga oshirish uchun;
• 2 - rubl va chet el valyutalarida operatsiyalarni amalga oshirish uchun (agar bundan oldin bank faqat 1 turdagi litsenziyaga ega bo'lsa);
• 3 - qimmatbaho metallar bilan ishlash (agar bank ilgari bunday litsenziyani alohida yoki 2-toifa litsenziya bilan bir vaqtda olmagan bo'lsa); yangi tashkil etilgan bankda bo'lgani kabi, ushbu litsenziya mavjud bankka 2 turdagi litsenziya mavjud bo'lganda yoki bir vaqtning o'zida berilishi mumkin;
• 4 - jismoniy shaxslardan pul omonatlarini (rublda) jalb qilish uchun litsenziya; ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab kamida ikki yil o'tgan bankka berilishi mumkin;
• 5 - jismoniy shaxslardan pul omonatlarini jalb qilish uchun litsenziya (rubl va xorijiy valyutada); ro'yxatga olingan kundan boshlab kamida ikki yil o'tgan bankka, agar u eski namunadagi litsenziyaga ega bo'lsa yoki u bilan bir vaqtda berilishi mumkin;
• 6 - ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab kamida ikki yil o'tgan, rubl va chet el valyutalarida barcha bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun yuqorida sanab o'tilgan litsenziyalarga ega bo'lgan va hajmi bo'yicha talablarga javob beradigan bankka berilishi mumkin bo'lgan bosh litsenziya. Rossiya banki tomonidan tashkil etilgan tenglik; 3-toifa litsenziyaning mavjudligi emas shart umumiy litsenziya olish.

Bosh litsenziya olish uchun ariza beruvchi bankning o'z kapitali kamida 5 million yevro ekvivalentiga teng bo'lishi kerak (Markaziy bankning 1999 yil 24 iyuldagi 586-U-sonli Direktivasining 1.4-bandi).

Bankka bosh litsenziya berish to‘g‘risidagi masalani ko‘rib chiqayotganda, u kompleks tekshirish tekshiruvini o‘tkazadi yoki tekshirish natijalarini hisobga oladi, agar u litsenziya berish to‘g‘risida ariza berilganidan kamida uch oy oldin yakunlangan bo‘lsa.

Bosh litsenziya olgan bank (litsenziyalarda (1-5 turdagi) berilgan huquqlardan tashqari) belgilangan tartibda chet elda filiallar ochish va (yoki) norezident kredit tashkilotlarining ustav kapitalidagi ulushlarni sotib olish huquqiga ega. .

1. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun ariza.

Unda:

• 1) kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirishga texnik imkoniyatlari va malakali tayyorgarligini iqtisodiy asoslash;
• 2) kredit tashkilotining ta'sischilari, ularning faoliyat doirasi, moliyaviy ahvoli, rivojlanish istiqbollari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• 3) kredit tashkilotini tashkil etishdan maqsad;
• 4) o'z faoliyatining ustuvor yo'nalishlari;
• 5) mo'ljallangan mijozlar;
• 6) kredit tashkilotini rivojlantirish uchun jalb qilinadigan resurslar;
• 7) kredit tashkiloti faoliyatini rejalashtirilgan boshqarish (shu jumladan ichki nazorat xizmatini yaratish).

Muassislar, shuningdek, kredit tashkiloti joylashgan binoga (binoga) ulardan biriga egalik huquqini yoki kredit tashkiloti ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, ijaraga beruvchining binoni (binoni) ijaraga berish majburiyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadilar. Kredit tashkilotining bank binosida (binosida) jihozlar, yong'in va o'g'ri signali, shuningdek, Rossiya Bankining talablariga muvofiq naqd operatsiyalarni amalga oshirish uchun kassa punkti (texnik jihatdan mustahkamlangan).

Kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 5 foizidan ortig'i bir yoki bir nechta bitimlar natijasida bir yuridik yoki jismoniy shaxs yoki shartnoma bo'yicha bog'langan yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar guruhi tomonidan sotib olingan bo'lsa, yoki bir do'stning sho''ba korxonalari yoki qaramog'ida bo'lgan bir guruh yuridik shaxslar tomonidan kredit tashkilotining ta'sischilari bu haqda Rossiya bankini xabardor qiladilar. Shu maqsadda kredit tashkilotini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank faoliyatiga litsenziya berish to‘g‘risidagi arizaga ishtirokchilarning mulkiy munosabatlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar ilova qilinadi.

Ro'yxatga olish to'g'risidagi arizaga, shuningdek, kredit tashkilotining faoliyatining dastlabki uch yili uchun balans va daromadlar, xarajatlar va foydalar rejasi (har bir yil uchun alohida) ilova qilinadi.

• 2. Tashkilot memorandumi. Unda quyidagilar bo'lishi kerak:
• 1) ta'sischilarning kredit tashkilotini yaratish majburiyati;
• 2) uni yaratish bo'yicha birgalikdagi faoliyatni amalga oshirish tartibi;
• 3) kredit tashkilotining tashkiliy-huquqiy shaklini ko'rsatish;
• 4) uning mol-mulkini kredit tashkilotiga o'tkazish va uning faoliyatida ishtirok etish shartlari;
• 5) ishtirokchilar o'rtasida foyda taqsimlash va zararlarni qoplash shartlari va tartibi;
• 6) kredit tashkiloti faoliyatini boshqarish tartibi;
• 7) muassislarni uning tarkibidan chiqarish shartlari va tartibi;
• 8) ustav kapitalining miqdori;
• 9) har bir muassisning ustav kapitalidagi ulushi;
• 10) ishtirokchilarning badallarni kiritish majburiyatlarini buzganlik uchun javobgarligi;
• 11) kredit tashkilotining boshqaruv organlarining tarkibi va vakolatlari hamda ular tomonidan qaror qabul qilish tartibi to'g'risidagi ma'lumotlar (shu jumladan, qarorlar bir ovozdan yoki malakali ko'pchilik ovoz bilan qabul qilingan masalalar bo'yicha).

Ta'sis memorandumi kredit tashkilotining barcha ta'sischilari tomonidan imzolanishi kerak. Shu bilan birga, ularning joylashgan joyi (pochta manzili) va bank rekvizitlari ko'rsatilgan.

Ta'sischi - yuridik shaxsning imzosi uning muhri bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Ta'sischi - jismoniy shaxsning pasport ma'lumotlari va yuridik shaxs nomidan ta'sis shartnomasini imzolash vakolatining mavjudligi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki hududiy muassasasining tegishli bo'linmasi xodimi tomonidan tasdiqlanadi. kredit tashkiloti joylashgan bo'lishi kerak, bu haqda ta'sis shartnomasida tegishli yozuv kiritiladi.

• 3. Kredit tashkilotining ustavi. U quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:
• 1) yuridik shaklini ko'rsatuvchi va to'lov hujjatlarida foydalanish uchun qisqartirilgan kompaniya nomi (to'liq mansabdor shaxs) (firma nomi "bank" so'zini yoki "nobank kredit tashkiloti" so'zlarini o'z ichiga oladi; to'liq va qisqartirilgan nomlar sarlavha sahifasida aks ettirilishi kerak. ustavida va bank matbuotida);
• 2) kredit tashkiloti va uning alohida bo'linmalarining boshqaruv organlarining joylashgan joyi (pochta manzili) (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 54-moddasi "Yuridik shaxsning nomi va joylashgan joyi");
• 3) kredit tashkiloti ushbu moddaga muvofiq amalga oshirishni rejalashtirgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 5-moddasi;

• 4) ustav kapitalining miqdori va zaxira fondi miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar (ustav kapitaliga nisbatan foizlarda);
• 5) kredit tashkiloti faoliyatini boshqarish tartibi: uning boshqaruv organlarining tarkibi va vakolatlari, shu jumladan qarorlar bir ovozdan yoki malakali ko'pchilik ovoz bilan qabul qilingan masalalar bo'yicha; kredit tashkilotining joriy faoliyatini boshqarish bir vaqtning o'zida kollegial va yakka tartibdagi ijro etuvchi organlar tomonidan amalga oshirilishi kerak;
• 6) kredit tashkiloti ishtirokchilari yig'ilishida bitta ovoz berish huquqini beruvchi badal miqdori; kredit tashkilotini qayta tashkil etish yoki tugatish paytida hujjatlarni hisobga olish va saqlash, shuningdek ularni Federal arxiv tomonidan belgilangan tartibda davlat saqlashiga o'z vaqtida topshirish to'g'risidagi qoida;
• 7) kredit tashkilotini tugatish va qayta tashkil etish tartibi;
• 8) amaldagi qonun hujjatlariga zid bo'lmagan boshqa qoidalar.

Aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan kredit tashkilotining ustavida yuqoridagi qoidalarga qo'shimcha ravishda quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:

• aktsiyadorlik jamiyatining turi (ochiq yoki yopiq);
• jamiyat tomonidan joylashtirilgan imtiyozli aksiyalarning soni, nominal qiymati, toifalari (oddiy, imtiyozli) va turlari;
• har bir toifadagi (turdagi) aksiyalar egalari - aksiyadorlarning huquqlari;
• "Aksiyadorlik jamiyatlari to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan boshqa qoidalar.

Aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan kredit tashkilotining ustaviga muassislar - jismoniy shaxslarning imzolari va pasport rekvizitlari, shuningdek muassislar rahbarlarining imzolari bo'lgan aksiyadorlar ro'yxati ilova qilinadi. ularning muhrlari bilan tasdiqlangan yuridik shaxslar. Bunda muassislarning joylashgan joyi (pochta manzili) ko‘rsatiladi.

4. Ta'sischilar umumiy yig'ilishining bayonnomasi. Ushbu bayonnoma kredit tashkilotini tashkil etish, uning nomini, nizomini tasdiqlash, ijro etuvchi organlarning rahbarlari va bosh buxgalter lavozimlariga tayinlash uchun nomzodlar, hisob-kitob balansi va daromadlar, xarajatlar rejasini tasdiqlash to'g'risidagi qarorlarni o'z ichiga oladi. va faoliyatning dastlabki uch yilidagi foyda, shuningdek ta'sischilarning kredit tashkilotining ustav kapitaliga moddiy boyliklar shaklida qo'shgan hissalarining pul qiymatini tasdiqlash to'g'risidagi qaror.

Bundan tashqari, protokolga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:

• 1) kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazganlik uchun davlat boji to'langanligi to'g'risidagi guvohnoma (to'lov topshiriqnomasining nusxasi) (kredit tashkilotini uning muassislari bo'lmagan jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan ro'yxatdan o'tkazilganligi uchun davlat boji to'lashiga yo'l qo'yilmaydi); kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun e'lon qilingan ustav kapitalining 1% miqdorida yig'im olinadi; yig'im kredit tashkiloti joylashgan joyda to'lanadi va federal byudjetga o'tkaziladi);
• 2) ta'sischilar - yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalarning notarial tasdiqlangan nusxalari, ularning moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi to'g'risidagi auditorlik hisobotlari buxgalteriya balansi va foyda va zararlar to'g'risidagi hisobotni qo'llagan holda uch so'nggi yillar faoliyati, shuningdek ta'sischilar - yuridik shaxslar tomonidan federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarini oxirgi yillarda bajarganligini tasdiqlovchi Rossiya Federatsiyasi Davlat soliq xizmati organi tomonidan chiqarilgan hujjat. uch yil;
• 3) Rossiya Federatsiyasi Davlat soliq xizmati organlari tomonidan tasdiqlangan, kredit tashkilotining ustav kapitaliga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi ta'sischilar - jismoniy shaxslarning daromadlari to'g'risidagi deklaratsiya.

O'z faoliyatini kengaytirish uchun litsenziya olish uchun bank Rossiya bankining tegishli hududiy boshqarmasiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• 1) kengash raisi yoki boshqa vakolatli shaxs tomonidan imzolangan ariza (shu jumladan bankning biznes-rejasi yoki unga qo‘shimchalar);
• 2) chop etilgan yillik hisobot, tasdiqlangan auditorlik tashkiloti, Va audit hisoboti faoliyatni kengaytirish uchun litsenziya olish uchun ariza berishdan oldingi yil uchun;
• 3) oxirgi hisobot sanasidagi iqtisodiy me'yorlarning balansi va hisobi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Rossiya kredit tashkilotlari bilan to'g'ridan-to'g'ri korrespondentlik aloqalarini o'rnatish to'g'risida" maktubiga muvofiq. xorijiy banklar» 1996 yil 17 oktyabrdagi 345-son (1997 yil 22 oktabrdagi tahriri bilan) xorijiy valyutadagi mablag‘lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasiga ega bo‘lgan, xorijiy banklar bilan to‘g‘ridan-to‘g‘ri vakillik munosabatlari o‘rnatish huquqini bermaydigan kredit tashkilotlari. , bunday munosabatlarni o'rnatishi mumkin (NOSTRO va LORO hisoblarini ochish):

1) MDHga aʼzo davlatlarning vakolatli banklari bilan (Ozarbayjon Respublikasi, Armaniston Respublikasi, Belarus Respublikasi, Gruziya Respublikasi, Qozogʻiston Respublikasi, Qirgʻiziston Respublikasi, Moldova Respublikasi, Tojikiston Respublikasi, Turkmaniston Respublikasi, Ukraina Respublikasi, O‘zbekiston Respublikasi);

2) Mosnarbank (London, Singapur), Airobank (Parij), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau-Bank (Vena), East-West United Bank (Lyuksemburg), Rossiya tijorat banki"(Syurix) va" Rossiya tijorat banki "(Limassol, Kipr).

Chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan, cheklangan miqdordagi xorijiy banklar bilan to'g'ridan-to'g'ri vakillik munosabatlarini o'rnatish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari xorijiy banklar bilan to'g'ridan-to'g'ri korrespondentlik munosabatlarini (ochiq NOSTRO, LORO hisobvaraqlari) o'rnatishga haqli. litsenziyalarda ko'rsatilgan miqdorda (shu jumladan Latviya Respublikasi, Litva Respublikasi, Estoniya Respublikasi banklari) va qo'shimcha ravishda Rossiya Markaziy banki xatining 1.1 va 1.2-bandlarida ko'rsatilgan banklar bilan. Federatsiya.

Kredit tashkiloti hisobot berishga majbur Rossiya Banki ijro etuvchi organlar rahbarlarining shaxsiy tarkibidagi barcha o'zgarishlar va bosh buxgalterni almashtirish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab ikki hafta ichida. Yangi rahbar va (yoki) bosh buxgalterni tayinlash to'g'risidagi xabarda kichik bandda nazarda tutilgan ma'lumotlar bo'lishi kerak. 8-modda. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 14-moddasi. Rossiya banki bir oy ichida ushbu tayinlovlarga rozi bo'ladi yoki San'atda nazarda tutilgan asoslar bo'yicha yozma ravishda asoslantirilgan rad etishni taqdim etadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 16-moddasi.

Oldingi faoliyati qonunlar, boshqa me'yoriy hujjatlar, Rossiya Bankining ko'rsatmalari qoniqarsiz bo'lgan shaxslarni kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari rahbarlari lavozimlariga tayinlash. moliyaviy holat kredit tashkiloti.

Kredit tashkilotida ishtirok etishi amaldagi qonun hujjatlari bilan taqiqlanmagan yuridik va jismoniy shaxslar kredit tashkilotining muassislari bo'lishi mumkin.

Shu bilan birga, ta'sischilar - yuridik shaxslar amaldagi qonun hujjatlarida belgilangan tartibda ro'yxatdan o'tishlari, barqaror moliyaviy ahvolga ega bo'lishlari va federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarishlari kerak. uch yil davomida. Ta'sischilar kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shgan hissasi uchun Rossiya Bankining talablariga javob beradigan mablag'larga ega bo'lishi kerak.

Yuridik shaxsning byudjet oldidagi qarzining mavjudligi, uni to'lashning mavjud kechikishidan qat'i nazar, bunday yuridik shaxsni kredit tashkilotining ta'sischisi sifatida qabul qilishni rad etish uchun asos bo'ladi.

Kredit tashkilotining filiallari va vakolatxonalari yuridik shaxs hisoblanmaydi va o'z faoliyatini ularga belgilangan tartibda va filial to'g'risidagi nizomga muvofiq berilgan ishonchnoma asosida amalga oshiradi.

Filial kredit tashkiloti uning hisoblanadi alohida bo'linma kredit tashkiloti joylashgan joydan tashqarida joylashgan va uning nomidan Rossiya bankining kredit tashkilotiga berilgan litsenziyasida nazarda tutilgan bank operatsiyalarini to'liq yoki bir qismini amalga oshiradi. Kredit tashkilotining vakolatxonalari va filiallarining maqomi, shuningdek ularning faoliyati San'at bilan tartibga solinadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 55-moddasi.

Vakillik Kredit tashkilotining kredit tashkiloti joylashgan joyidan tashqarida joylashgan, uning manfaatlarini ifodalovchi va himoya qiluvchi alohida bo'linmasi. Kredit tashkilotining vakolatxonasi bank operatsiyalarini amalga oshirishga haqli emas.

Kredit tashkiloti Rossiya banki xabardor qilingan paytdan boshlab Rossiya Federatsiyasida filiallari va vakolatxonalarini ochadi. Xabarda filialning (vakolatxonaning) pochta manzili, uning vakolatlari va funktsiyalari, rahbarlar to'g'risidagi ma'lumotlar, rejalashtirilgan operatsiyalarning ko'lami va xarakteri, shuningdek uning muhri va rahbarlarining imzolari namunalari ko'rsatiladi.

Kredit tashkilotlarining filiallarini ochish uchun Rossiya banki tomonidan belgilangan miqdorda, lekin eng kam ish haqining 1000 baravaridan ko'p bo'lmagan miqdorda yig'im olinadi. Ushbu to'lov federal byudjetga tushadi.

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotining Rossiya Federatsiyasi hududidagi filiallari Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda ro'yxatdan o'tkaziladi.

• Arxitektor kim va u nima qiladi?
• Auditor bo'lish uchun nima qilish kerak
• Strategiya "G'alaba" - foydali Forex scalping
• Biz bitta o'yinchi kampaniyasida birjada boyib ketamiz!
• Potentsial YaIM hajmi bilan o'lchanadi
• Rossiya va xalqaro amaliyotda moliyaviy hisobot tushunchasi, funktsiyalari va ahamiyati
• Mikroiqtisodiyot va makroiqtisodiyot
• Biz to'g'ri ishlaymiz: byudjet hisobi bo'yicha barcha ko'rsatmalar P 153 ko'rsatmalari 174n
• Balansdan tashqari hisobvaraqdan umidsiz qarz kontragentlarning qarzlari umidsiz qarzlar deb tan olinganda
• Konsolidatsiyalangan hisobot Jamlanma hisobot byudjeti 21 ta ta'lim bo'limi

• Buxgalteriya shakllari
• Yaqin kelajakda dollar (rubl) bilan nima sodir bo'ladi - prognozlar va ekspert xulosalari
• Bootpay to'lovlarni moderatsiyasiz qabul qilish uchun skriptni yuklab oling Bozorda qanday to'lov tizimlari mavjud
• Pulni jalb qilish uchun hisobni qanday yig'ish kerak
• Qanday qilib pul sarflamaslikni o'rganish kerak
• Naqd pul oqimini qanday ochish kerak: mutaxassisdan sir
• Hamyondan va Yandex pul kartasidan foizsiz va komissiyasiz pulni qanday olish mumkin
• Yandex hamyonidan pul olishning foydali usullari
• Dunyodagi eng baland yog'och uy!
• Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi asosiy farq nima?