Tijorat banki bankining farqi nimada. Rossiya Federatsiyasining bank sektori va uning zamonaviy sharoitlarda rivojlanish istiqbollari. Markaziy bank va tijorat o'rtasidagi farq nima

Rol farqi tijorat banki Rossiya Markaziy bankidan bozor iqtisodiyoti

Banklar yangi xizmatlar va operatsiyalarni faol o‘zlashtirmoqda, xalqaro bozorlarga chiqmoqda, ilg‘or axborot texnologiyalarini joriy etmoqda. Ularning tashqi muhiti beqaror, nazorat va nazorat qiluvchi organlarning talablari tez-tez o'zgartiriladi va qayta ko'rib chiqiladi. Bank tizimini har tomonlama o'rganish uchun bank faoliyatini rivojlantirishning barcha so'nggi tendentsiyalarini o'rganish, qonunchilik va nazorat qiluvchi organlarning eng yangi talablarini hisobga olish kerak. Bu esa me’yoriy-huquqiy hujjatlar, nazariy materiallar bo‘yicha bilimlarni muntazam yangilab borish, dunyoqarashini kengaytirish zaruratini keltirib chiqaradi.

Dastlab banklar xususiy tijorat sub'ektlari, savdo va bozor infratuzilmasi elementlari sifatida paydo bo'ldi. Tovar ishlab chiqarishning rivojlanishi va sohaning kengayishi bilan pul muomalasi banklarning iqtisodiyotdagi rolining ortishi kuzatildi. Hozirgi vaqtda barcha rivojlangan mamlakatlarda banklar iqtisodiyotning qudratli tarmog'i bo'lib, u kapitalning yuqori darajada kontsentratsiyasi, kuchli raqobat va investitsiyalarning har xil turlari o'rtasida tobora ortib borayotgan taqsimoti bilan ajralib turadi. qimmatli qog'ozlar va turli sohalarga tegishli kompaniyalar (diversifikasiya).

Olim-iqtisodchilar: G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaya, I.V. Lipsits, S.I. Ivanov, I.A.Gazizulina, V.Z. Chernyak, G.M. Tarasova, N.N. Belyavskiy, M.P. Kalmykova va boshqalar - banklarni moliyaviy vositachilarning alohida turi deb hisoblashadi.

Evropada omonat kassalari Rossiyaga qaraganda ertaroq ochilgan. 1778 yilda Gamburgda ochilgan kassa omonat biznesining klassik qoidalarini birinchi bo'lib qo'llagan. 1818 yilda Berlin va Parijda chiptalar kassalari, bir yildan so'ng - Venada, keyin Milanda ishlay boshladi.

Birinchi omonat kassalari 1842 yilda Moskva va Sankt-Peterburg g'aznachiligida ishlay boshladi. Poytaxt va viloyat kassalari 1860 yilda tashkil etilgan hokimiyatga o'tkazildi Davlat banki Rossiya. 1884-yildan viloyat va tuman xazinalarida kassalar ochila boshlandi. O'sha yillarda Syzran okrug shahri edi va Simbirsk viloyati tarkibiga kirdi.

Bank - kredit tashkiloti bo'lib, jami ma'lumotlarga ko'ra quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishga mutlaq huquqqa ega: jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarga pul mablag'larini jalb qilish, bu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash shartlarida joylashtirish. , jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan to‘lov, tezkorlik, bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish. Banklar ikki toifaga bo'linadi:

emissiyaviy (milliy pul birliklarini chiqarish huquqiga ega va mamlakatda pul muomalasini tartibga soluvchi banklar);

tijorat.

Nazariy material va tadqiqot ma'lumotlarini tahlil qilish quyidagi xulosalar chiqarishga imkon beradi:

Markaziy bank bozor iqtisodiyotiga ega mamlakatlarda pul-kredit tartibga solishning asosiy subyekti hisoblanadi.

Pul-kredit tartibga solishning asosiy vositalari - minimal zaxiralar, ochiq qimmatli qog'ozlar bozoridagi operatsiyalar va qayta moliyalash stavkasi.

Markaziy bank Rossiya bank tizimining asosiy bo'g'inidir.

Markaziy bankning maqomi, vazifalari, funktsiyalari, vakolatlari va faoliyatini tashkil etish tamoyillari Konstitutsiya, "Markaziy bank to'g'risida" Federal qonuni bilan belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi».

Bankning ustav kapitali va mulki federal mulkdir.

Markaziy bankning asosiy vazifalari quyidagilardan iborat:

Rossiya rublining barqarorligini, shu jumladan uning xarid qobiliyatini va xorijiy valyutalarga nisbatan kursini himoya qilish va ta'minlash;

rivojlantirish va mustahkamlash bank tizimi Rossiya Federatsiyasi, ya'ni. Markaziy bank organ hisoblanadi bank faoliyatini tartibga solish va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish.

Markaziy bank davlat boshqaruvchisi hisoblanadi pul-kredit siyosati.

Tijorat banklari kapitalni jalb qilish va uni joylashtirish bilan bog'liq turli operatsiyalarni amalga oshiradilar, shuningdek, to'lovlarni amalga oshirishda vositachi, qimmatli qog'ozlarni sotib oluvchi va sotuvchi brokerlar, o'z mijozlariga turli xizmatlar ko'rsatadilar. Tijorat banklari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan yoki xalqaro bank amaliyotida qabul qilingan shakllarda mamlakat xalq xo'jaligida hisob-kitoblarni amalga oshiradilar.

Tijorat banki va Rossiya Markaziy banki o'rtasidagi asosiy farq - bu ikkinchisining nazorat qiluvchi roli.

Kirish. Nima uchun odamlar banklarni ixtiro qildilar? 3

Birinchi banklar tarixidan…………………………………………. to'rtta

Ochilish omonat kassalari Evropada ………………………………. to'rtta

Rossiya banklari ……………………………………………………. to'rtta

Banklarning paydo bo'lish sabablari …………………………………………………………………………. 5

I bob. Nima uchun banklar pulning asosiy yaratuvchilari hisoblanadilar?................................b. 5

“Bank”ning zamonaviy tushunchasi, uning turlari……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. 5

Bank tizimi turli xil turlari banklar………………………………..bet. 7

Markaziy bank…………………………………………………. sakkiz
1. Markaziy bank faoliyatini tashkil etish shakllari……………………………. sakkiz
  Markaziy bankning maqomi, asosiy maqsadlari va vazifalari………….bet. 9
  Markaziy bankning tuzilmasi va vazifalari…………………………………………………………………… 16
  ga nisbatan Markaziy bankning vakolatlari va funksiyalari

kredit tashkilotlari ……………………………………………… bet. 19

Tijorat banki ………………………………………………… bet. yigirma

Tijorat banki tushunchasi, uning turlari va tashkiliy xususiyatlari

qurilma………………………………………………………… bet. yigirma

Tijorat banki faoliyati tamoyillari…………………..bet. 24

Tijorat banklarining vazifalari……………………………………………………………………………………………………………… 25

II bob. Banklar o'rtasidagi munosabatlar tahlili ………. 26

Tijorat banki va Rossiya banki o'rtasidagi munosabatlar………….p. 26

Rossiya Markaziy banki va tijorat biri o'rtasidagi o'zaro munosabatlar holati

Syzran shahrining qirg'oqlari………………………………………. 29

Xulosa. Bank siyosatidagi o'xshashlik va farqlar

bozor sharoitida maqsadlarga erishishda …………………b. o'ttiz

1. Argumentatsiya, xulosalar………………………………………………… bet. 31

Bibliografiya…………………………………………………… bet. 33

Ilovalar……………………………………………………..bet. 35

I. Kirish. Nima uchun odamlar banklarni ixtiro qildilar?

Banklar yangi xizmatlar va operatsiyalarni faol o‘zlashtirmoqda, xalqaro bozorlarga chiqmoqda, ilg‘or axborot texnologiyalarini joriy etmoqda. Ularning tashqi muhiti beqaror, nazorat va nazorat qiluvchi organlarning talablari tez-tez o'zgartiriladi va qayta ko'rib chiqiladi. Bank tizimini har tomonlama o‘rganish uchun bank faoliyatini rivojlantirishning barcha so‘nggi tendensiyalarini o‘zlashtirish, qonunchilik va nazorat qiluvchi organlarning eng so‘nggi talablarini hisobga olish zarur. Bu esa me’yoriy-huquqiy hujjatlar, nazariy materiallar bo‘yicha bilimlarni muntazam yangilab borish, dunyoqarashini kengaytirish zaruratini keltirib chiqaradi.

Dastlab banklar xususiy tijorat sub'ektlari, savdo va bozor infratuzilmasi elementlari sifatida paydo bo'ldi. Tovar ishlab chiqarishning rivojlanishi va pul muomalasi sohasining kengayishi bilan banklarning iqtisodiyotdagi roli ortdi. Hozirgi vaqtda barcha rivojlangan mamlakatlarda banklar iqtisodiyotning kuchli sektori bo'lib, u kapitalning yuqori kontsentratsiyasi, kuchli raqobat, investitsiyalarning har xil turdagi qimmatli qog'ozlar va turli sohalarga tegishli kompaniyalar o'rtasida ortib borayotgan taqsimlanishi bilan tavsiflanadi (diversifikatsiya). ).

Olim-iqtisodchilar: G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaya, I.V. Lipsits, S.I. Ivanov va boshqalar - banklarni moliyaviy vositachilarning alohida turi deb hisoblashadi. Bankning ushbu mohiyatini oydinlashtirish uchun bizning tadqiqotimiz o'tkazildi. Ishning tahliliy asosini mashhur olimlarning maqolalari va monografiyalari tashkil etdi: I.A.Gazizulin, V.Z. Chernyak, G.M. Tarasova, N.N. Belyavskiy, M.P. Kalmykov va boshqalar.

Ishning dolzarbligi aniq. Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat ko'p jihatdan bank tizimidagi vaziyatni belgilaydi. Iqtisodiyotga oid asarlar mualliflari tomonidan ko'tarilgan bank siyosati muammolari hozir ham dolzarbligicha qolmoqda. Bular, birinchi navbatda, korxona va tashkilotlar tomonidan faol foydalaniladigan keng tarqalgan bank xizmatlari: hisob-kitob-naqd, kredit, depozit, qimmatli qog'ozlar bozori va valyuta bozorida vositachilik muammolari.

Tadqiqot maqsadi: Markaziy bank xizmatlaridagi o'xshashlik va farqlarni iloji boricha aniqroq aniqlash, ularni amalda qo'llash ko'lamini ko'rsatish, boshqa shunga o'xshash xizmatlar bilan solishtirganda Rossiya iqtisodiyoti uchun afzalliklari va kamchiliklarini aniqlash. tijorat banklarining.

Ilmiy va publitsistik adabiyotlarni tahlil qilish tadqiqot oldiga zamonaviy banklarning (markaziy va tijorat) ishlash mexanizmlarini ochib berish, banklarning kundalik faoliyati davomida duch keladigan muammolar doirasini belgilash vazifasini qo'yish imkonini berdi. aktivlar portfelini boshqarish, risklarni boshqarish, likvidlik, rentabellik.

Tadqiqot davomida biz gipotezani tasdiqlash yoki rad etishni maqsad qilgan edik: tijorat banki va Rossiya Markaziy banki o'rtasidagi farqni belgilaydigan asos bu ikkinchisining nazorat qiluvchi rolidir.

1. Birinchi banklar tarixidan.

Makroiqtisodiyotni butun mamlakat iqtisodiyoti hayotini belgilovchi jarayonlar va iqtisodiy mexanizmlarni o‘rganmasdan turib o‘rganish mumkin emas.

Iqtisodiy mexanizmlari rivojlangan mamlakatlarda eng uyushgan va hal qiluvchi bo'lib banklar va bank tizimi hisoblanadi.

Banklar juda qadimiy iqtisodiy tasvirdir. Dastlabki banklar Qadimgi Sharqda 7—6-asrlarda paydo boʻlgan, deb hisoblashadi. Miloddan avvalgi, odamlarning farovonlik darajasi joriy iste'molning maqbul darajasini saqlab qolishga imkon berganda. Keyin tayoqni qadimgi Yunoniston oldi. Bu erda eng hurmatli ibodatxonalar urush davrida saqlash uchun pul qabul qila boshladilar, chunki urushayotgan tomonlar ma'badlarni talon-taroj qilishni qabul qilib bo'lmaydi.

Ammo qadimiy banklarning qabrlarida xazinalar solingan qoplar paydo bo'lishi bilan mahalliy tadbirkorlar - savdogarlar va hunarmandlarning ko'zlari o'z tomonga burilgan. Ularda juda mantiqiy savol bor edi: bir muncha vaqt boshqa odamlarning jamg'armalaridan o'z operatsiyalari ko'lamini kengaytirish uchun foydalanish mumkinmi? Tabiiyki, haq evazigami?

2. Yevropada omonat kassalarining ochilishi.

3. Rossiya banklari.

Buyuk islohotchilar davridagi Rossiya - Pyotr I va Ketrin II - doimiy ravishda G'arbdan nafaqat turmush tarzini, balki ishlab chiqarish va kredit-moliya tizimidagi ilg'or texnologiyalarni ham oldi.

Ketrin II xavfsiz xazinalar - davlat banklarini tashkil etdi. Ular kreditlar berib, omonatlarni oldilar. Davlat banklarining mijozlari eng badavlat kishilar - zodagonlar, savdogarlar, yer egalari edi.

Ketrin II tomonidan davlat banklari yaratilganidan so'ng, Rossiya davlati moliya tizimining yangi islohoti boshlanishidan deyarli bir asr o'tadi. 1841 yil 30 oktyabrda imperator Nikolay I o'zining farmoni bilan "hech qanday darajaga ega bo'lmagan odamlarga ishonchli va foydali tarzda tejash uchun mablag'larni etkazib berish uchun maxsus muassasalar ochishni buyurdi. ."

Birinchi omonat kassalari 1842 yilda Moskva va Sankt-Peterburg g'aznachiligida ishlay boshladi. Poytaxt va viloyat kassalari 1860 yilda tashkil etilgan Rossiya Davlat bankining yurisdiktsiyasiga o'tkazildi. 1884-yildan viloyat va tuman xazinalarida kassalar ochila boshlandi. O'sha yillarda Syzran okrug shahri edi va Simbirsk viloyati tarkibiga kirdi. XIX asr oxiriga kelib shahar kattalashib bordi savdo markazi O'rta Volga. Bunga Syzranni Rossiyaning ko'plab shaharlari bilan bog'laydigan daryo va temir yo'l yo'nalishlari yordam berdi. Un, teri, kiyim-kechak, metall va yog'ochga ishlov berish sanoati ko'plab savdogar va sanoatchilarni jalb qildi.

4. Banklarning vujudga kelish sabablari.

Banklarni yaratishda iqtisodiyotning ikkita eng muhim ishtirokchisi - jamg'arma egasi va o'z faoliyatini kengaytirish uchun kapitalga muhtoj bo'lgan savdogarning manfaatlari kesishgan. Bu banklar o'zlarining tug'ilishi uchun qarzdordirlar (1-rasm). Rivojlanayotgan banklar o'z xizmatlari ko'lamini tobora kengaytirdilar. Bugungi kunda bank xizmatlari ko'rsatish doirasi juda xilma-xildir. Banklar shunchaki "cho'chqachilik banklari" emas - ular qanday qilib pul o'stirishni va omonat egalariga daromad keltirishni biladilar. Shu bilan birga, jamg'arma egalari o'z mablag'larini tijorat investitsiyalari bilan shug'ullanishlari shart emas - bankirlar buni ular uchun qiladilar.

I bob. Nima uchun banklar pulning asosiy yaratuvchisi hisoblanadi?

1. «Bank»ning zamonaviy tushunchasi, uning turlari.

Banklarning turlarini belgilashdan oldin bir tushuncha berish kerak: banklar nima?

S.I.ning lug'atida. Ozhegov, "bank" so'zi quyidagicha ta'riflangan: "yirik kredit muassasasi". Tadbirkorning entsiklopedik lug'atida “bank - bu maxsus iqtisodiy muassasa, asosiy funksiyasi pul mablag'larini to'plash, naqd pul kreditlari berish, banknotlar va qimmatli qog'ozlarni chiqarishdan iborat.

Iqtisodiyot boshqaruvchisining ma’lumotnomasida “Bank – pul mablag‘larini jamg‘arish va to‘lovlar bo‘yicha vositachilik (passiv operatsiyalar) bilan bog‘liq operatsiyalarni, shuningdek qimmatli qog‘ozlarni chiqarish va bank kredit mablag‘laridan foydalanish bilan bog‘liq operatsiyalarni amalga oshiruvchi moliya muassasasi. har xil turdagi kreditlar (faol operatsiyalar)” .

Bankning asosiy maqsadi pul mablag'larining kreditorlardan qarz oluvchilarga va sotuvchilardan xaridorlarga o'tishida vositachilik qilishdir. Bank moliyaviy tavakkalchilik sub'ektlari sifatida ularni boshqa barcha sub'ektlardan ajratib turadigan ikkita muhim xususiyatga ega.

Birinchidan, banklar qarz majburiyatlarining ikki marta almashinuvi bilan ajralib turadi: ular o'zlarini joylashtiradilar obligatsiyalar(depozitlar, depozit sertifikatlari, jamg'arma sertifikatlari va boshqalar) va shu asosda safarbar qilingan mablag'lar qarz majburiyatlari va boshqalar tomonidan chiqarilgan qimmatli qog'ozlarga joylashtiriladi. Bu banklarni moliya bozorida o'z qarzlarini chiqarmasdan faoliyat yurituvchi moliyaviy broker va dilerlardan ajratib turadi.

Ikkinchidan, banklar jismoniy va yuridik shaxslar oldidagi so'zsiz majburiyatlarni o'z zimmalariga olishlari bilan ajralib turadi, masalan, mijozlar mablag'larini hisobvaraqlar va depozitlarga joylashtirishda, depozit sertifikatlarini berishda. Bunda banklar o'z aktsiyalarini chiqarish yo'li bilan resurslar jalb qiluvchi turli investitsiya fondlaridan farq qiladi. Qarz miqdori bo'yicha belgilangan majburiyatlar vositachilar (banklar) uchun eng katta xavfni o'z ichiga oladi, chunki ular bozor sharoitidan qat'i nazar, to'liq to'lanishi kerak, investitsiya fondlari (kompaniyalar) esa o'z aktivlari qiymatining o'zgarishi bilan bog'liq barcha risklarni taqsimlaydilar. va uning aktsiyadorlari o'rtasidagi majburiyatlar.

Sivilizatsiyalashgan jamiyatda jamg‘arma egalari ularni faqat xuddi shunday “xavf va zararlarni bo‘lishish” mexanizmi, ya’ni faqat banklar orqali qarz berishga rozi bo‘ladi. Shu sababli, qarz oluvchilar ushbu moliyaviy vositachilar xizmatlari uchun haq to'lashga majbur.

Biz allaqachon bilamizki, jahon iqtisodiyotining asosiy asoslaridan biri savdo hisoblanadi va shunga mos ravishda sotib olingan tovarlar uchun pul to'lash eng ommaviy iqtisodiy operatsiyalardan biridir. Bunday to'lovlar qanchalik tez va xavfsiz tarzda amalga oshiriladi; savdo va ishlab chiqarishning butun holatiga bog'liq.

Uzoq vaqt davomida banklar ushbu muammoni hal qilishda vositachilik qila boshladilar. Ular naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimini yaratdilar, bu savdoni sezilarli darajada osonlashtirdi va insoniyatning butun iqtisodiy taraqqiyotiga kuchli turtki berdi. Bugungi kunda bank xizmatlarisiz va naqd pulsiz to'lovlarsiz savdo va qonuniy tijorat faoliyatining boshqa har qanday shakli mavjud bo'lishi mumkin emas (masalan, Rossiya va Avstraliya firmalari o'rtasida savdo bitimini tashkil etishni tasavvur qilishga harakat qiling. banklar va barcha to'lovlar faqat naqd pulda amalga oshiriladi).

Rossiya Federatsiyasida bank tizimi markaziy va tijorat banklari, shuningdek, boshqa bank bo'lmagan banklar tomonidan taqdim etiladi. kredit tashkilotlari. Aytishimiz mumkinki, Rossiya Federatsiyasining bank tizimi ikki bosqichli. Yuqori daraja Markaziy bank tomonidan, quyi daraja esa qolganlarning barchasi tomonidan ifodalanadi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki

Rossiya Markaziy banki eng ko'p katta bank Rossiyada faoliyat yuritadigan. U pul-kredit tartibga solishning predmeti hisoblanadi. Uning maqsad va vazifalari Konstitutsiya va federal qonunlar darajasida tartibga solinadi.

Barcha banklarni ikki toifaga bo'lish mumkin: emitent, ya'ni Markaziy bank va tijorat banklari. Emitent bankning xususiyati shundaki, u milliy emissiya huquqiga ega pul birliklari, shuningdek, Rossiya hududida mablag'lar aylanishini tartibga solish.

Tijorat banklari

Banklarning ushbu toifasiga yuridik va jismoniy shaxslarga xizmat ko'rsatish, ularga turli xil operatsiyalarni amalga oshirish imkoniyatini beradigan kredit tashkilotlari kiradi. moliyaviy operatsiyalar. Banklar omonatlarni jalb qiladi, kreditlar beradi, shuningdek hisob-kitob, to'lov va vositachilik operatsiyalarini amalga oshiradi. Bundan tashqari, tijorat banklari fond va obligatsiyalar bozoridagi operatsiyalarda ishtirok etadilar.

Tijorat banklari va Markaziy bank birinchisining maqsadi foyda olish ekanligi bilan farqlanadi. Bank foydasi marja deb ataladi. O'rtasidagi farq sifatida hisoblanadi stavka foizi bank tomonidan berilgan kreditlar va depozitlar bo'yicha foiz stavkasi bo'yicha.

Tijorat banklari tomonidan ko'rsatiladigan xizmatlar

“Tijorat” sifatdoshi bankning foyda olish maqsadida tashkil etilganligini bildiradi. Ammo ma'lum bank xizmatlarini ko'rsatishga ko'proq ixtisoslashgan banklar ham bor.

Tijorat banklari tomonidan ko'rsatiladigan eng keng tarqalgan xizmatlar quyidagilardir:

jismoniy shaxslarga kredit berish va yuridik shaxslar;
valyuta operatsiyalarini amalga oshirish;
avtomobil kreditlari;
ipoteka;
shikastlangan banknotlarni buzilmagan pul belgilariga almashtirish;
xo‘jalik yurituvchi subyektlar uchun hisob-kitob schyotlarini yaratish va yuritish;
qimmatbaho metallar bilan operatsiyalar.

Moliyaviy institutlarning vazifalari va maqsadlari

Markaziy va tijorat banklarining vazifalari har xil. Rossiya banki uchta asosiy yo'nalishda ishlaydi. Birinchidan, u bank tizimining barqaror ishlashini ta'minlashga harakat qilishi, shuningdek, mamlakatdagi butun bank tizimidagi likvidlik pasayish tezligini imkon qadar kamaytirishga harakat qilishi kerak. Ikkinchidan, Rossiya Markaziy banki butun tizimning ishonchliligi va samaradorligini ta'minlashi kerak to'lov tizimi. Markaziy bankning uchinchi vazifasi - ushlab turish sotib olish qobiliyati rubl, shuningdek, barqarorlikni saqlab qolish valyuta kursi.

Ayni paytda Rossiya Federatsiyasi hukumati rubl uchun suzuvchi kurs rejimini o'rnatdi. Ilgari Markaziy bank valyuta kursini ushlab turishga harakat qilgan milliy valyuta valyuta bozoriga maqsadli ta'siri tufayli.

Turli nobanklardan farqli o'laroq kredit tashkilotlari va tijorat banklari Markaziy bank o'z faoliyati davomida hech qanday tijorat maqsadlarini ko'zlamaydi. Rossiya banki rivojlanish uchun javobgardir moliya bozori Rossiya Federatsiyasida, shuningdek, uning barqarorligini ta'minlaydi. Foyda olish uning asosiy maqsadi emas. Bu tijorat banklari va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki o'rtasidagi asosiy farq.

Tijorat banklarining ahamiyati

Yuqorida aytib o'tilganidek, tijorat banklari operatsion faoliyatining asosiy maqsadi foyda olishdir. Bu ularning tijorat manfaatlari yotadi. Tijorat banki har qanday mulkchilik shaklida tuzilishi mumkin va xo'jalik yurituvchi subyekt hisoblanadi.

DA zamonaviy iqtisodiyot tijorat banklari muhim rol o'ynaydi. Ular vositachilar bo'lib, kapitalni sanoat tarmoqlari va davlat hududlari o'rtasida taqsimlashni amalga oshiradilar. Davlatda pul mablag'lari va kapitalning uzluksiz aylanishini ta'minlash tijorat banklarining asosiy vazifalaridan biridir. Shuningdek, ushbu toifadagi banklar kreditlar berish uchun javobgardir. sanoat korxonalari, davlat va xalq. Bundan tashqari, tijorat banklari tashkilotlar va fuqarolarning mablag'larini jamlash uchun sharoit yaratadi.

Markaziy bankning vazifalari

Tijorat banklari va Markaziy bank o‘z faoliyatida turli maqsadlarni ko‘zlaganligi sababli ularning vazifalari ham farqlanadi. Markaziy bank zimmasiga yuklangan vazifalarni hal qilish uchun u quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

oltin-valyuta zahiralarini saqlash;
kredit tashkilotlarining zahiralarini jamlash va saqlash;
kredit tashkilotlari ustidan nazorat;
kredit mablag'larini chiqarish;
tijorat banklariga kredit berish;
iqtisodiyot sektorini pul-kredit tartibga solish.

Ushbu funktsiyalarni bajarish uchun ko'plab usullar mavjud. Rossiya Banki qoidalarni o'zgartirish huquqiga ega majburiy zaxiralar banklar va bozor operatsiyalarini amalga oshiradi. Bunday operatsiyalarga sotib olish va sotish kiradi davlat obligatsiyalari, veksellar va boshqa qimmatli qog'ozlar.

Markaziy bank hajmini o'zgartirish huquqiga ham ega kredit stavkalari. Bu vazifa kreditni tartibga solish doirasida amalga oshiriladi. Faoliyatning yana bir muhim yo'nalishi - valyuta siyosatini ishlab chiqish. Yuqoridagi barcha usullar umumiy deb ataladi, chunki ular barcha tijorat banklari faoliyatiga, shuningdek, kredit kapitali bozoriga ta'sir qiladi.

Umumiy usullardan tashqari, tanlab olingan usullar ham mavjud. Ularning qo'llanilishi kreditlarning ayrim turlarini (masalan, annuitet yoki iste'molchi) tartibga solishga qaratilgan. Shuningdek, ushbu usullar turli sohalarga kredit berishga qaratilgan bo'lishi mumkin.

Namuna olish usullariga misol sifatida kredit chegaralari (chegaralari) kiradi to'g'ridan-to'g'ri cheklash rossiya Federatsiyasi hududida muayyan banklar tomonidan berilishi mumkin bo'lgan kreditlar miqdori. Selektiv usullarning ikkinchi misoli kreditlarning ayrim turlarini berish shartlarini tartibga solishdir. Markaziy bank kreditlar va depozitlar bo'yicha stavkalar o'rtasidagi farqni belgilashi mumkin.

"Banklar banki"

Markaziy bank Rossiya Federatsiyasining tadbirkorlari va aholisi bilan hamkorlik qilmaydi. Uning asosiy mijozlari tijorat banklari bo'lib, ular Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va xo'jalik yurituvchi sub'ektlar o'rtasida vositachilardir.

Markaziy bank tijorat banklarining naqd pullarini saqlaydi. Bu pul zaxiralar deb ataladi. Tarixan, omonatlarni to'lash uchun zaxiralar saqlangan. Minimal o'lcham Depozitlar bo'yicha majburiyatlar miqdoriga nisbatan zaxira Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

"Banklar banki" sifatida CBR butun Rossiya to'lov tizimini tartibga soluvchi organdir. Uning mas'uliyatiga banklararo hisob-kitoblarni yaratish va tashkil etish, hisob-kitob tizimlarini muvofiqlashtirish va tartibga solish kiradi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasining butun bank tizimining markazidir.

Tijorat banklarining vazifalari

Markaziy bank va tijorat banklarining asosiy vazifalari sezilarli darajada farqlanadi. Agar Markaziy bankning ishi ko'proq tartibga solish xarakteriga ega bo'lsa, tijorat banklari faoliyati pul resurslarini qayta taqsimlash va jamg'armalarni rag'batlantirish bilan bog'liq.

Asosiy vazifasi kreditlar bo'yicha vositachilik qilishdir. Bank korxonalar kapitali va jismoniy shaxslarning daromadlari aylanmasi jarayonida chiqarilishi mumkin bo'lgan pul mablag'larini qayta taqsimlash bilan shug'ullanadi. Mablag'larni qayta taqsimlash gorizontal ravishda, ya'ni qarz beruvchidan qarz oluvchiga qadar amalga oshiriladi. Bu sohada vositachilar yo'q. Kapitaldan foydalanganlik uchun to'lov talab va taklif ta'sirida o'rnatiladi.

Tijorat banklarining ikkinchi vazifasi iqtisodiyotda jamg‘armalar yaratilishini rag‘batlantirishdan iborat. Nazariy jihatdan iqtisodiy sohadagi islohotlar uchun mo‘ljallangan pullarning asosiy qismini aynan tijorat banklarining mablag‘lari tashkil qilishi kerak.

Jamg'armalarni yaratish uchun asosiy rag'bat - bu depozit stavkalarining oshishi. Ularga qo'shimcha ravishda, to'plangan pul mablag'larini bankka qo'yish ishonchliligi kafolatlari rag'batlantiruvchi omil bo'lishi mumkin. Tijorat banklari tomonidan amalga oshiriladigan uchinchi funktsiya xo'jalik yurituvchi sub'ektlar o'rtasidagi to'lovlarda vositachilik qilishdir.

Tijorat banklarining turlari

Har yili o'sadi iqtisodiy roli tijorat banklari. Bu ularning faoliyat ko‘lami kengayib borayotgani bilan birga yangiligida ham namoyon bo‘lmoqda Moliyaviy xizmatlar. Dunyoda o'z mijozlariga uch yuzdan ortiq xizmat ko'rsatadigan banklar mavjud.

Banklarni turli mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin. Qanday shakllanganiga qarab ustav kapitali, tijorat banklari aksiyadorlik jamiyatlari yoki MChJ shaklida tuzilishi mumkin. Bundan tashqari, ular xorijiy banklar yoki xorijiy kapital ishtirokida tuzilishi mumkin.

Tijorat banklari tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar turlariga ko'ra, ular universal va ixtisoslashtirilgan bo'linadi. Faoliyati hududiga ko'ra tijorat banklarini federal va mintaqaviylarga bo'lish mumkin.

Aksiyadorlik tijorat banklari

Ushbu toifadagi banklar dunyoda eng keng tarqalgan. Birinchi aksiyadorlik banki Rossiya Federatsiyasi hududida 19-asrning o'rtalarida Sankt-Peterburgda paydo bo'lgan. Aksiyadorlik banklari ochiq turlarga ajratish mumkin aktsiyadorlik jamiyatlari va yopiq. OAJ aktsiyalarini har kim sotib olishi va sotishi mumkin. YoAJ qimmatli qog'ozlari bilan bitimlarning sub'ekt tarkibi sezilarli darajada cheklangan.

Rossiyaning eng yirik tijorat banklari: Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkritie va Gazprombank. Ushbu banklar Rossiya Federatsiyasida eng daromadli hisoblanadi. DA yaqin vaqtlar mashhurlik ortib bormoqda Tinkoff banki". Uning xususiyati filiallarni to'liq rad etishdir. Barcha operatsiyalar Internetda amalga oshiriladi. Bankning ko'plab hamkorlari mavjud, ularning terminallarida siz bank kartasidan naqd pul olishingiz mumkin.

Bank litsenziyalari

Bank litsenziyasi tijorat bankiga beriladigan va unga turli bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beruvchi davlat litsenziyasidir. Gap, birinchi navbatda, mazkur hujjat bank hisobvaraqlarini ochish orqali mijozlarning pul mablag‘larini omonat sifatida jalb qilish, kreditlar berish va hisob-kitob va to‘lov operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi.

Emissiya uchun Rossiya Federatsiyasida ruxsat beruvchi hujjat Markaziy bank tijorat banki uchun javobgardir. Tijorat bankiga bank operatsiyalarini faqat qonun hujjatlarida belgilangan tartibda Markaziy bank tomonidan beriladigan olingan litsenziyaga muvofiq amalga oshirishga ruxsat etiladi.

Litsenziya reestrda ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak. U bank tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan barcha operatsiyalarni, shuningdek, ushbu operatsiyalarni amalga oshirish mumkin bo'lgan valyutani ko'rsatadi. Hujjatning amal qilish muddati cheksizdir, ammo Rossiya banki faoliyatni amalga oshirish uchun muayyan shartlarni buzganlik uchun tijorat banklarining litsenziyalarini bekor qilishi mumkin.

Rossiya Markaziy banki va tijorat banklari o'rtasidagi munosabatlar

Markaziy bankning tijorat bankidan asosiy farqi birinchisining nazorat qiluvchi rolidadir. U har bir alohida tijorat banki faoliyatini umumiy tartibga solish funktsiyalarini bajaradi.

Rossiya banki boshqaruvning barcha iqtisodiy usullaridan foydalanadi. Va faqat ulardan foydalanish istalgan samaraga erisha olmagan taqdirda, Markaziy bank tartibga solish jarayonida boshqaruvning ma'muriy usullaridan foydalanishi mumkin. Rossiya banki va davlat hududida faoliyat yurituvchi tijorat banklari o'rtasidagi munosabatlar amaldagi bank qonunchiligi bilan belgilanadi.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish maqsadida Markaziy bank tijorat banklari tomonidan davlatning bosh bankiga joylashtiriladigan minimal majburiy zahira stavkalarini oshirishi yoki kamaytirishi mumkin. Shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklariga kreditlar beradi va ularning hajmini foiz stavkalari bilan bir qatorda o'zgartirishi mumkin.

Markaziy bankda zaxiraga qo'yilishi kerak bo'lgan mablag'lar qoldig'i miqdori ushbu ma'lumotlar asosida belgilanadi balanslar varaqasi tijorat banklari. Ularning balansida kredit sifatida jalb qilingan barcha mablag'lar hisobga olinishi kerak. Munosabatlar iqtisodiy tabiat tijorat banklari va Rossiya Markaziy banki o'rtasidagi munosabatlar shundan iboratki, ikkinchisi tijorat banklariga kreditlar beradi va ular o'z navbatida tadbirkorlik sub'ektlariga kreditlar berishlari mumkin.

Banklar kredit va moliya institutlari, muhim funktsiyalar bular: vaqtincha bo'sh pul mablag'larini jamlash va ularni vaqtincha pulga muhtoj korxonalarga kreditlar bo'yicha taqdim etish.

Bankning asosiy maqsadi pul mablag'larining qarz beruvchidan qarz oluvchiga va sotuvchidan xaridorga o'tishida vositachilik qilishdir.

Banklar moliya bozorining sub'ektlari sifatida ularni boshqa sub'ektlardan ajratib turadigan ikkita muhim xususiyatga ega.

Birinchidan, banklar qarz majburiyatlarining ikki marta almashinuvi bilan tavsiflanadi: ular o'zlarining qarz majburiyatlarini (depozitlar, depozit sertifikatlari) joylashtiradilar va shu asosda safarbar qilingan mablag'lar qarz majburiyatlari va boshqalar tomonidan chiqarilgan qimmatli qog'ozlarga joylashtiriladi.

Ikkinchidan, banklar shartsiz majburiyatlarni o'z zimmalariga olishlari bilan ajralib turadi belgilangan miqdor yuridik va shaxslar, masalan, mijozlar mablag'larini depozit hisobvarag'iga joylashtirishda, depozit sertifikatlarini berishda va hokazo.

Tijorat banklarini davlat banklari va kredit kooperativlaridan ajratib turadigan xarakterli jihati shundaki, ular faoliyatining asosiy maqsadi foyda olishdir (bu bozor munosabatlari tizimidagi tijorat manfaatidir).

Barcha mablag'larni safarbar qilish va ularni ssuda kapitaliga aylantirish bank tizimi tomonidan ta'minlanadi.

Bozor iqtisodiyoti rivojlangan aksariyat mamlakatlarda bank tizimi ikki bosqichli tuzilishga ega: birinchi daraja markaziy bankni, ikkinchi darajali tijorat banklarini tashkil qiladi.

Markaziy bank barcha kredit munosabatlarining konsentratsiyasini ifodalaydi.

Zamonaviy markaziy banklar ikki tomonlama pozitsiyasi bilan ajralib turadi: bir tomondan, ularning faoliyati davlat tomonidan tartibga solinadi, ikkinchi tomondan, ular kredit siyosatini yuritishda mustaqillikka ega.

Markaziy bankning asosiy vazifalari:

– banknotlarni chiqarish (muomala qilish)ning monopol huquqi;

- tijorat banklarining minimal zahiralarini jamlash, ularni kredit bilan ta’minlash, tijorat banklari faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish;

– iqtisodiyotni pul-kredit usullari bilan tartibga solish;

- davlatning bo'sh pul mablag'larini depozitlar ko'rinishida saqlash, unga barcha foydani oldindan belgilangan stavkadan ortiq o'tkazish, davlatga kredit berishda to'lovlarda vositachilik qilish.

Barcha zamonaviy markaziy banklar aktsiyadorlikdir. Aktsiyalar paketi hukumatga tegishli bo'lishi mumkin (Angliya, Frantsiya); davlat va xususiy muassasalar o'rtasida bo'linishi mumkin.

Tijorat banklari - bu bozor asosida faoliyat yurituvchi va keng ko'lamli moliyaviy-kredit operatsiyalarini amalga oshiradigan xususiy (nodavlat banklar)dir:

- ssudalar berish va depozitlarni qabul qilish;

– to‘lovlarda vositachilik;

- aksiyalarni sotib olish va sotish;

– proksi orqali mulkni boshqarish;

– davlat kreditlarini joylashtirish;

– moliyaviy va kredit masalalari bo‘yicha maslahatlar;

- lizing operatsiyalari.

Tijorat banklarining markaziy banklardan asosiy farqi shundaki, ular banknotlarni muomalaga chiqarish huquqiga ega emaslar.

Tijorat banklari ikki xil: universal, keng doiradagi operatsiyalarni amalga oshiradigan va ixtisoslashgan, bir yoki bir nechta moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiradigan (Sberbank, Ipoteka banki).

Bank amaliyotida bank operatsiyalarining quyidagi asosiy turlari ajratiladi: faol va passiv.

Faol operatsiyalar - kreditlar berish. Zamonaviy faol bank operatsiyalari orasida lizing va faktoring operatsiyalari alohida ajralib turadi. Lizing uzoq muddatli (binolar, mashinalar, inshootlar, sanoat maqsadlari uchun) ijaraga beradi. Faktoring - bu moliyalashtirish tizimi bo'lib, unga ko'ra tovar yetkazib beruvchi qisqa muddatli talablarni belgilaydi. tovar operatsiyalari faktoring kompaniyasi.

Passiv operatsiyalar - pul jamg'armalari va bank daromadlarini safarbar qilish. Bankdagi barcha omonatlar omonatlarga (jamg'armadan tashqari har qanday) va jamg'arma depozitlariga (naqd pul jamg'armalarini to'plash) bo'linadi.

Aktiv-passiv operatsiyalardan tashqari banklar quyidagi xizmatlarni ko'rsatadilar: naqd va naqdsiz hisob-kitoblar, valyuta, oltin bilan operatsiyalar, qimmatli qog'ozlarni chiqarish va saqlash, trast operatsiyalari va boshqalar.

Shunday qilib, barcha bank operatsiyalari yoki amalga oshiriladi kredit asosi(faol-passiv), foiz yoki komissiya olish imkonini beradi ( Bank xizmatlari), ya'ni. o'z mijozlari va komissiyalarni olib keladigan mijozlar hisobidan.

Bank operatsiyalari bank uchun bank foyda olish.

Foyda - bu faol va passiv operatsiyalardan olingan daromadlar o'rtasidagi farq. Bank daromadiga investitsiyalar, ayirboshlash operatsiyalari, tijorat mukofotlari ham kiradi.

Bozor iqtisodiyoti sharoitida banklar bilan bir qatorda nobank kredit-moliya institutlari ham faoliyat yuritadi. Uzoq vaqt davomida ular tijorat banklariga bo'ysunib, pul tizimida subordinatsion rol o'ynadi. Bular ixtisoslashgan moliya institutlari: jamg'arma institutlari, Sug'urta kompaniyalari, pensiya jamg'armalari, investitsiya fondlari.

Ixtisoslashgan kredit-moliya institutlari jamiyatning keng qatlamlarining kichik kapitallari va jamg'armalarini to'playdi, ular vositachilik tufayli iqtisodiyotga sarmoya kiritish uchun ishlatiladi.

Ham banklarga, ham ixtisoslashgan moliya institutlariga xos bo'lgan operatsiyalarning universalligi ikkinchisini o'ziga xos tijorat banklariga aylantiradi.

Markaziy banklarning paydo bo'lishi va ularning ekv. rivojlanishidagi roli. Hozirgi bosqichda

Markaziy bankni tashkil etish usullari: funksiyalarning tarixiy konsolidatsiyasi den. uchun emissiyalar eng katta kredit. org-her; davlat emissiya institutlari. banka. Izolyatsiyaga yordam beruvchi omillar: pulni monopollashtirish va markazlashtirish. emissiyalar (Markaziy bank paydo bo'ldi. kom. b davlat byudjeti taqchilligini moliyalashtirishga tayyorligi evaziga banknotalarni chiqarish huquqi bilan ta'minlangan), puldan foydalanish qulayligi. bir turdagi banknotlarning muomalasi, markazlashtirishning afzalligi upr-I va def. davlat oltin zahiralari, tizimni takomillashtirish zarurati. to'lovlar, senyorajning rentabelligi (banknotlarni tayyorlash narxi), banklarni qidirish xavfsiz. va umid. ularning zahiralarini saqlash va boshqalar kuchli bank kerakli vaqtda kredit berish imkoniyatiga ega. Evolyutsiya- kelib chiqishi (19-asrda tashkil etilgan), milliylashtirish (keyin sodir bo'lgan katta depressiya va ikkinchi dunyo. urush, Markaziy bankning natdagi pozitsiyalari mustahkamlanganda. ek-kah, ↔ fin. bozorlar, davlatga bo'lgan ehtiyoj. tartibga solish uyasi. kredit sohalar), globallashuv (Machstrihsky dog-r 1. 05.93, 12 ta davlatning Markaziy banki milliy valyutani yevro foydasiga qoʻllashdan bosh tortdi, Markaziy bank pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish boʻyicha oʻz vakolatlarini Yevropa Markaziy bankiga topshirdi) .

Ek-keda joylashtirish: kap-lani ek-ki sohalari va tarmoqlari bo'yicha qayta taqsimlashda, ek-ku denini etkazib berishda yordam berish. vaznga mos keladi. talab bilan eq. o'sish, tarqatish xarajatlarini kamaytirishga yordam beradi (ularning faoliyati tufayli, $ aylanmasini tezlashtirish va naqd bo'lmagan to'lovlarni rivojlantirish), davlatning pul-kredit siyosatining dirijyori, ko'rsatiladi. narxlar darajasiga, valyutalar dinamikasiga ta'siri. valyuta kursi, moliyaviy konyunktura. bozorlar ... Markaziy bank - kredit markazi. sys.

Markaziy bankning asosiy funktsiyalari, ularning tijorat funktsiyalaridan farqi. jar.

asosiy funksiyalar (lotincha «functio» soʻzidan) — bajarish, faoliyat, soʻzning keng maʼnosida burch, faoliyat doirasi, tayinlanish maʼnosini bildiradi.

Markaziy bank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:

Banknotlar va tangalarni chiqarish; Pul emissiyasi shundan iboratki, markaziy bank fiat kredit pullarini chiqarish uchun monopoliya huquqidan foydalanadi.

Pul-kredit siyosatini yuritish; Markaziy bankning pul-kredit siyosati kreditni kengaytirish yoki kreditni cheklash usullari bilan amalga oshiriladi.

U «banklar banki» - bank tizimi uchun hisob-kitob markazi vazifasini bajaradi, unga kreditlar beradi, ayrim mamlakatlarda banklar faoliyatini nazorat qiladi; Markaziy bank jismoniy shaxslar va xo‘jalik tuzilmalari bilan ishlamaganligi sababli tijorat banklari va ixtisoslashtirilgan moliya institutlari vositachi bo‘g‘inlar vazifasini bajaradi. Markaziy bank butun kredit-moliya tizimiga rahbarlik va nazoratni amalga oshiradi. Markaziy bank tijorat banklari uchun majburiy zahira normalarini belgilaydi va banklar uchun oxirgi instansiya kreditori vazifasini bajaradi. Bundan tashqari, markaziy bank tijorat banklarining veksellarini qayta hisoblaydi.

Kredit va bank muassasalarini qayta moliyalashtirish (shu jumladan qayta moliyalash stavkasini, lombard stavkasini va boshqalarni belgilash orqali);

Rasmiylarni boshqarish oltin-valyuta zaxiralari;

Pul-kredit siyosatini yuritish;

Iqtisodiyotni pul-kredit tartibga solish.;

Markaziy bank barcha tijorat banklari ustidan hukmronlik qiladi, banklar tomonidan ularning faoliyatini yuritish bo‘yicha turli me’yoriy hujjatlar va tamoyillarni ishlab chiqadi, shuningdek, ularning ishini turli tekshirishlar va hisobotlarni tahlil qilish orqali nazorat qiladi. O‘z navbatida, tijorat banklari faoliyati mamlakat aholisi va qonuniy ro‘yxatdan o‘tgan xo‘jalik yurituvchi subyektlarning manfaatlarini qondirishga qaratilgan. Ular kreditlar berishlari, omonatlarni qabul qilishlari, valyuta ayirboshlashlari, qimmatbaho metallarni sotishlari mumkin.

Markaziy bank va o'rtasidagi farq tijorat banki

Davlat banknotlarini muomalaga chiqarish huquqiga faqat Markaziy bank ega;

Markaziy bank saqlab qolish bo'yicha me'yoriy hujjatlarni ishlab chiqmoqda buxgalteriya hisobi va tijorat banklarida hisobot berish;

Markaziy bank kreditlarni faqat tijorat banklariga beradi, ikkinchisi esa jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishi, shuningdek, valyuta yoki metallar kabi qimmatbaho narsalar bilan depozitlar va turli operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.

1-mavzu Markaziy bankning mohiyati va kelib chiqishi REJA 1. MARKAZIY BANKNING MOHIYATI 2. Farqlari markaziy bank tijorat bankidan 3. Markaziy bankning tuzilishi 4. Markaziy banklarning kelib chiqishi va rivojlanishi. 1. MARKAZIY BANKNING MOHIYATI. Markaziy banklar turli mamlakatlar turli xil faoliyat bilan shug'ullanadi. Ular nafaqat kredit berish, naqd pul mablag'larini tashkil etish va banklar uchun an'anaviy operatsiyalarni amalga oshiradilar naqd pulsiz shakllar, do'kon pul mablag'lari balki mamlakat oltin-valyuta zahiralarini boshqarish, milliy iqtisodiyot holatini tahlil qilish va prognozlash, nazorat va nazorat funktsiyalarini ham amalga oshiradi. . Iqtisodiy munosabatlar sohasida makro va mikro darajada ish olib boradigan markaziy banklar o'zlariga ishonib topshirilgan ob'ektlar va jihozlarning moddiy-texnik ta'minoti va ulardan foydalanish bilan shug'ullanadilar, o'zlarining texnologik markazlari va axborot tizimlariga ega, tegishli ma'lumotlarni to'playdi va qayta ishlaydi. . Iqtisodiy, tashkiliy va moddiy-texnikaviy operatsiyalarning uyg'unligi ma'lum darajada markaziy bankning mohiyatini parda qilib, uni "ko'p qirrali" institutga aylantiradi. Markaziy bankning mohiyati nimada, degan savolga javob berish uchun, birinchidan, uning umumiy xususiyatlari bilan bir qatorda uning o‘ziga xosligi nimada ekanligini, ikkinchidan, uning faoliyatining asosini nima tashkil etishini, uchinchidan, nima ekanligini aniqlash zarur. Markaziy bankning tuzilmasi hisoblanadi. . Markaziy bank asosan iqtisodiy munosabatlar sohasiga tegishli ekanligini hisobga olib, uni iqtisodiy institut sifatida tavsiflash kerak. Markaziy bank arsenalida, asosan, tartibga solishning iqtisodiy usullari, uning pul-kredit siyosati pul, kredit, foiz, valyuta kursidan iqtisodiy rivojlanishni rag'batlantirish vositalari sifatida foydalanishga asoslangan. . Markaziy bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarda yana bir muhim xususiyat ham ko'zga tashlanadi: aksariyat hollarda ularning barchasi birja bilan bog'liq. Shu sababli, markaziy bankni moddiy ne'matlarni bir xo'jalik yurituvchi sub'ektdan ikkinchisiga o'tkazishga xizmat qiluvchi ayirboshlash instituti deb atash mumkin. . Qaysidir ma'noda markaziy bank savdo institutidir. . Mijozlarning (tijorat banklarining) mablag‘larini o‘z hisobvaraqlarida to‘plash orqali markaziy banklar ularni qaytariladigan asosda qayta taqsimlaydi, vaqtinchalik moliyaviy yordamga muhtoj bo‘lgan banklarning qayta moliyalash ko‘rinishidagi vaqtinchalik ehtiyojlariga kredit beradi. . Markaziy bankning faoliyati asosan iqtisodiy munosabatlarning makro darajasida namoyon bo'ladi. Pul muomalasini oqilona tashkil etishni, inflyatsiyasiz rivojlanishini ta'minlab, pul qiymatini saqlab qolish va shu bilan butun jamiyatning ijtimoiy rivojlanishi uchun sharoit yaratadi. . Shu bilan birga, markaziy bank yuridik shaxs sifatida aniq boshqa xo'jalik yurituvchi sub'ektlar bilan alohida operatsiyalarni amalga oshiradi. Bu erda iqtisodiy munosabatlarning mikro darajasi to'liq namoyon bo'ladi, ammo markaziy, tijorat banklaridan farqli o'laroq, o'zi uchun emas, balki butun iqtisodiyot uchun ishlaydi. Bu bizga uning faoliyatini milliy institut faoliyati sifatida tavsiflash huquqini beradi. . Markaziy bank notijorat tashkilotdir. Har qanday xo’jalik instituti kabi u xo’jalik yurituvchi sub’ektlarga o’z mahsulot va xizmatlarini taqdim etadi va tijorat banklari kabi o’z xarajatlarini qoplash uchun ular uchun ma’lum haq oladi. Biroq, tijorat tashkilotlaridan farqli o'laroq, foyda olish markaziy bankning maqsadi emas. . Markaziy bankning mohiyatini ochib berishda uning faoliyatini makrodarajada, umuman iqtisodiyot bilan bog‘liq holda ko‘rib chiqish zarur. . Bankning mohiyatini ochib berish uzoq tarixiy rivojlanish davomida amalga oshirilgan bank operatsiyalari yig'indisini tahlil qilishni talab qiladi. . Har qanday bank singari u ham kreditlashi, hisob-kitoblarni amalga oshirishi, boshqa xo‘jalik yurituvchi subyektlardan mablag‘larni saqlashga qabul qilishi, to‘lov vositalarini chiqarishi mumkin. Bank faoliyatining asosi ana shu pul operatsiyalarini amalga oshirishda yotadi. Bu tadbirlar asosiy hisoblanadi. 2. Markaziy bank va tijorat bankining farqlari. Markaziy bank iqtisodiy munosabatlarning makrodarajasida ishlaydi, umumiy milliy iqtisodiy ehtiyojlarga xizmat qiladi, boshqa hech qanday bank qilmagan ishni qiladi - iqtisodiyotga naqd pul chiqaradi. Boshqa variantlar: . . . . . . . Maqsad yo'nalishi bo'yicha. Mulk turi bo'yicha. Raqam va kapital bazasi bo'yicha. Biznes yo'nalishi bo'yicha. Qonun bo'yicha. Mijozlar tomonidan. Bo'ysunish xususiyatiga ko'ra (hisobdorlik). . Nazorat va nazorat qilish uchun. 3. Markaziy bankning tuzilishi. Mohiyat nuqtai nazaridan bankning tuzilishi uning muayyan institut sifatida faoliyat ko'rsatishini ta'minlaydigan tuzilishidir. Markaziy bank tuzilmasida, boshqa banklar singari, to'rtta blok mavjud. . Birinchi blok bank kapitali bo'lib, u ko'p hollarda milliy markaziy banklarning kapitalini ushbu institutni tashkil etishda davlat tomonidan ajratilgan kapitalning bir qismi sifatida aks ettiradi. Sanoat va savdo kapitalidan ajratilgan tijorat banklarining kapitalidan farqli ravishda markaziy bank kapitali koʻpincha davlat byudjeti mablagʻlari hisobidan shakllanadi. . Ikkinchi blok markaziy bankning o'ziga xos faoliyatini qamrab oladi, ular birgalikda uning iqtisodiy aylanmasining asosini tashkil etuvchi pul operatsiyalarini bajaradi va tijorat banklaridan farqli ravishda muomalaga naqd pul chiqaradi. . Markaziy bank faoliyatining asosiy tamoyili davlatning iqtisodiy manfaatlarini, birinchi navbatda, pul muomalasini tartibga solish sohasida himoya qilishdan iborat. Bunday faoliyat mustaqil xarakterga ega. . Uchinchi blok - bu bank ishi va pul munosabatlarini tartibga solish sohasida bilim va ko'nikmalarga ega bo'lgan maxsus guruh. Markaziy bankning xodimlari davlat xizmatchilaridir. . Orqaga chiqadigan to'rtinchi blok iqtisodiy nazariya, tez-tez ishlab chiqarish deb ataladi, chunki u bank uskunalari, binolar, inshootlar, aloqa va aloqa vositalari, axborot tizimlari, ishlab chiqarish materiallarining ayrim turlarini qamrab oladi. 4. Markaziy banklarning kelib chiqishi va rivojlanishi. Markaziy bank bank faoliyatining evolyutsion rivojlanishi natijasidir. 330 yildan sal muqaddam paydo bo'lgan ushbu turdagi banklar mamlakatda pul muomalasini tartibga solish bo'yicha keng vakolatlarga ega bo'lib, oddiy pul institutlaridan davlat banklarigacha sezilarli rivojlanish yo'lini bosib o'tdi. . Evropada birinchi pul muomalasi banklarining paydo bo'lishi XVII asr o'rtalariga to'g'ri keladi. Bu vaqtga kelib veksellar va pul sertifikatlari allaqachon qo'llanila boshlandi, qog'oz pullar muomalaga kiritila boshlandi, xalqaro savdo rivojlanishi bilan ayirboshlash operatsiyalari takomillashtirildi. . Birinchi emissiya banki Stokgolm banki boʻlishiga qaramay (1650 yilda u oltin tangalar uchun depozit sertifikatlarini chiqargan, ular taqdim etuvchiga chiqarilgan va butun Shvetsiya qirolligida boshqa pul turlari bilan teng ravishda muomalada boʻlgan), Birinchi emitent bank 1694 yilda Angliya banki tashkil etilgan deb hisoblanadi, chunki u banknotalar va diskont tijorat veksellarini chiqarishni boshladi. . Markaziy emissiya bankining vujudga kelishi kapitalning kontsentratsiya va markazlashuv jarayonlari, yagona milliy pul tizimiga o‘tish bilan bog‘liq edi. . Keyinchalik, banknotlarni muomalaga chiqarishdan tashqari, markaziy banklarga davlat g'aznachisi, davlat va tijorat banklari o'rtasida vositachi, davlatning pul-kredit siyosatini olib borish vazifasi yuklatildi. . Markaziy banklarning shakllanishi va rivojlanishi bilan ularning emissiyaviy faoliyati yaxshilandi, ular asta-sekin to'lov vositasi sifatida banknotlarni chiqarish monopol huquqiga ega bo'ldilar. . Zamonaviy iqtisodiyot sharoitida markaziy banklar "banklar banklari" bo'lib, ularning emissiya faoliyati iqtisodiyotni tartibga solishning eng muhim omiliga aylanadi.

Kategoriyalar

Muharrir tanlovi