uy > Ulanish > Bank krediti bo'yicha kafil va sherik qarz oluvchi o'rtasidagi farq nima? Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi asosiy farq nima? Video: Kafil va birgalikda qarz oluvchi haqida


Bank krediti bo'yicha kafil va sherik qarz oluvchi o'rtasidagi farq nima? Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi asosiy farq nima? Video: Kafil va birgalikda qarz oluvchi haqida




O'qish 6 min. 24.12.2014 da chop etilgan

Kafil - agar u shartnoma shartlarini bajarishda qiyinchiliklarga duch kelsa, bank tashkilotiga qarz oluvchi tomonidan olingan ipoteka krediti bo'yicha barcha majburiyatlarning bajarilishini kafolatlaydigan shaxs. Ko'pincha kredit oluvchining bank tomonidan taklif qilinadigan mablag'lari etarli bo'lmagan holatlar ham mavjud, keyin esa birgalikda qarz oluvchi jalb qilinadi - kredit miqdorini hisoblashda daromadi hisobga olinadigan shaxs.

Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi farq, ularning huquq va majburiyatlari

Qarz oluvchilar va ularning birgalikda qarz oluvchilari bir xil huquq va majburiyatlarga ega. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 323-moddasiga binoan, ular uchun to'lovlar bo'yicha bank tashkiloti oldida birgalikda va alohida javobgar bo'ladilar.

Qoida tariqasida, birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish zarurati mavjud bo'lsa, a uzoq muddatli kredit va uning hajmi etarlicha katta va qarz oluvchining daromadi kerakli miqdorni olish uchun etarli emas.

Ipoteka shartnomasi shuni ko'rsatadiki, turmush qurgan qarz oluvchi: birgalikda qarz oluvchi avtomatik ravishda paydo bo'ladi turmush o'rtog'ining shaxsida. Er-xotinning ipotekani to'lash bo'yicha teng javobgarlikdan yoki kreditga bo'lgan bir xil huquqlardan voz kechishi nikoh shartnomasida aks ettiriladi va uning nusxasi kreditorga beriladi.

Banklarning kelajakdagi sherik qarz oluvchilar va kafillarga qo'yadigan talablari va shartlari

+’Kafillar va sherik qarz oluvchilar uchun talab va shartlar barcha banklarda deyarli bir xil:


Pensioner birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkinmi?

Ba'zida nafaqaxo'rlar birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilishni xohlashadi. Bunday hollarda banklar individual yondashuvdan foydalanadilar. Ko'pincha yosh chegarasi hal qiluvchi rol o'ynaydi va u doimo oshib ketadi, chunki biz uzoq muddatli kreditlash haqida gapiramiz. Shunung uchun banklar nafaqaxo'rlar bilan munosabatlarni rasmiylashtirishni xohlamaydilar.

Biroq istisnolar mavjud: "yosh" nafaqaxo'r yoki u tegishli daromadga ega va hokazo.

Ipoteka uchun kafil va sherik qarz oluvchidan qanday hujjatlar bankka taqdim etilishi kerak?

Kerakli hujjatlar ro'yxati - qarz oluvchining o'zi bilan bir xil:

  • Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar.
  • Vaqtinchalik ro'yxatga olishni tasdiqlovchi hujjat, agar doimiy ro'yxatga olish bo'lmasa.
  • Ta'lim hujjatlari.
  • Oilaviy holatni tasdiqlovchi hujjatlar (nikoh to'g'risidagi guvohnoma, bolalar ko'rsatkichlari).
  • Oila tarkibini aks ettiruvchi yordam.
  • Sog'liqni saqlash ma'lumotlari.
  • Daromadning mavjudligi va uning hajmini tasdiqlovchi hujjatlarning to'liq to'plami.
  • Qarz oluvchi yoki kafilning aktsiyalari, ulushi yoki ulushi bo'lgan kompaniyaning hujjatlari.
  • Aktivlarga egalik huquqi to'g'risidagi ma'lumotlar (ko'chmas mulk, avtomobil, yaxta, bank hisob raqamlari, qimmatli qog'ozlar).
  • Kredit majburiyatlarini bajarish nuqtai nazaridan mavjud kredit tarixini tasdiqlash.

Birgalikda qarz oluvchi va ipoteka kafilining javobgarligi qanday xavf-xatarlardan iborat?


Birgalikda qarz oluvchi bo'lishga rozi bo'lgan fuqaro ipotekani to'lash uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi va bu javobgarlik darajasi kredit shartnomasida belgilanadi - to'lovlarning teng darajasi, faqat qarz oluvchi tomonidan to'lov bo'lmasa yoki boshqa variant.

Nima bo'lganda ham, agar kredit oluvchi uni to'lashni to'xtatsa, shartnoma bo'yicha barcha majburiyatlar sherik qarz oluvchi tomonidan bajariladi. .

Ipoteka kafiliga aylangan shaxs kredit to'lovlarining kafilidir. Agar qarz oluvchi kredit bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarini mustaqil ravishda bajara olmasa, u kafil sifatida qarzni to'laydi.

Kafilning roli, shuningdek, birgalikda qarz oluvchining roli bir qator risklar bilan bog'liq:

  1. Kredit to'lanmaguncha, sizning ehtiyojlaringiz uchun kredit olishda jiddiy qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin - mumkin bo'lgan miqdorni hisoblashda, to'lanmagan kredit bo'yicha majburiyatlarga teng miqdor daromaddan chegirib tashlanadi va shuning uchun yangi kredit bo'ladi. kichikroq miqdor yoki u butunlay rad etiladi.
  2. Agar qarz oluvchining muddati o'tgan kredit to'lovlari bo'lsa, nafaqat uning kredit tarixi, balki uning kafillari tarixi ham yomonlashadi.
  3. Maksimal tavakkalchilik - qarz oluvchining to'lovga qodir emasligi yoki to'lashdan bosh tortishi.Keyin faqat hisoblangan foizlarni emas, balki kreditorning boshqa harajatlarini ham qoplash kerak bo'ladi. Bu variantda, birgalikda qarz oluvchi allaqachon kredit uy-joy hamraisi bo'lib, va kafil faqat uni talab qilishi yoki xarajatlarni qoplashni talab qilishi mumkin, lekin ijobiy natija juda shubhali.

Nima bo'lganda ham, kelajakdagi kafillar yoki birgalikda qarz oluvchilar shartnomani diqqat bilan o'rganishlari kerak ipoteka kreditlashda ishtirok etishga qaror qilishdan oldin.

Aks holda, agar shaxsiy ko'chmas mulk shartnoma ob'ektiga aylansa, siz nafaqat pulsiz, balki o'zingizning uy-joysiz ham qolishingiz mumkin.

Agar bank mijozi katta miqdorda kredit olishni istasa, u holda unga sherik qarz oluvchi yoki kafil bo'lishi kerak bo'lishi mumkin. Bu ikki tushuncha bir-biriga biroz o'xshaydi, chunki ular kredit majburiyatlari bo'yicha bank oldidagi javobgarlikni anglatadi, ammo ular o'rtasida sezilarli farqlar ham mavjud.

Mundarija:

Birgalikda qarz oluvchi - bu kim, uning huquq va majburiyatlari qanday

Birgalikda qarz oluvchi kredit shartnomasining to'liq ishtirokchisi bo'lib, asosiy qarz oluvchi bilan bir xil huquq va majburiyatlarga ega. Odatda, agar mijozning daromadi kerakli miqdorda kredit olish uchun etarli bo'lmasa, bank muassasasi birgalikda qarz oluvchini jalb qiladi.

Ko'pincha, birgalikda qarz oluvchi - bu ipoteka kreditini olishda ishtirok etadigan turmush o'rtog'i. Bunday holda, birgalikda qarz oluvchi xavfsizlik xizmati tomonidan asosiy qarz oluvchi bilan bir xil tarzda tekshiriladi va uning daromadi bank berishga tayyor bo'lgan kredit miqdorini hisoblashda hisobga olinadi.


Muhim!Potentsial sherik qarz oluvchining mavjud kreditlari bo'yicha kredit majburiyatlari ham majburiy ravishda hisobga olinadi.

Eslatma:qarz oluvchi etarli daromadga ega bo'lsa ham va kredit shartnomasini tuzish etarli bo'lsa ham, bank muassasasi kreditni qayta ishlashga birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga harakat qiladi - bu shartnomani yanada ishonchli qiladi, bankning risklari sezilarli darajada kamayadi.

Nizomga ko'ra, bank bir nechta sherik qarz oluvchilarni jalb qilishi mumkin - bitta kredit shartnomasi uchun 5 kishigacha. Bu jalb qilingan odamlarning har biri o'z daromadlari bilan kredit miqdorini oshiradi. Agar asosiy qarz oluvchi turli sabablarga ko'ra kredit shartnomasi bo'yicha muntazam to'lovlarni amalga oshira olmasa, u holda mablag'lar birgalikda qarz oluvchilardan undiriladi.

Kim kafil

Asosiy qarz oluvchi tomonidan ssuda to'lanmagan taqdirda, ssuda shartnomasi bo'yicha qarzni to'lashga majbur bo'lgan shaxs kafil deb ataladi. Bank muassasalari ikki holatda qarz oluvchining bunday "to'liq o'rganilishi" ning mavjudligini talab qiladi:

  • agar qarz oluvchining daromadi kerakli kredit miqdorini olish uchun etarli bo'lmasa;
  • agar qarz oluvchi oxirgi ish joyida juda qisqa muddat ishlagan bo'lsa.

Muhim! Potentsial qarz oluvchiga beriladigan maksimal kredit miqdorini hisoblashda kafilning daromadi hisobga olinmaydi. Kafilning joriy kreditlari qarz oluvchining reytingini o'tkazishda hisobga olinadi, ammo hal qiluvchi rol o'ynamaydi.

Qonunga ko‘ra, nafaqat jismoniy, balki yuridik shaxs ham kafil bo‘lishi mumkin. Shuning uchun potentsial qarz oluvchi o'zi ishlayotgan kompaniya egalarini, korxona rahbariyatini kafil sifatida jalb qilishi mumkin. Bunday holda, bank har kimga kreditni tasdiqlashni beradi - yuridik shaxs - ish beruvchining kafolati qarz oluvchining kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida ishdan bo'shatilmasligini va qarzga olingan mablag'lar to'liq qaytarilishini anglatadi.

Kafil ikki turdagi javobgarlikka tortilishi mumkin:

  • to'liq (birgalikda);
  • qisman (sho'ba korxona).

Ko'pincha banklar kafilga to'liq (qo'shma va bir nechta) javobgarlikni yuklaydilar - ular kredit shartnomasi bo'yicha birinchi to'lov kechiktirilgandan keyin unga murojaat qilishadi. Subsidiar javobgarlik (qisman) bilan, asosiy qarz oluvchining to'lovga layoqatsizligi sudda isbotlangan taqdirdagina kafilga ssuda qarzini to'lash talablari ko'rinishidagi da'volar qo'yilishi mumkin.

Agar ipoteka krediti shartnomasi tuzilgan bo'lsa, lekin asosiy qarz oluvchi bo'lsa, kafil buni qilishi kerak. E'tibor bering, ipoteka kreditini to'lashda ham ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar (garov mulki) kafilga o'tkazilmaydi. Ammo kafilning kredit bo'yicha qarzini to'liq to'laganidan so'ng, asosiy qarz oluvchidan sudda pul undirish imkoniyati mavjud.

Eslatma:agar birgalikda qarz oluvchi ham, kafil ham ipoteka kreditini olishda ishtirok etgan bo'lsa, pul mablag'larini to'lash majburiyati birinchi navbatda birgalikda qarz oluvchiga, keyin esa kafilga tushadi.

Moliyaviy institutlar o'z mijozlariga turli maqsadlarda ishlatilishi mumkin bo'lgan ko'plab bank mahsulotlarini taklif qiladilar. 2020 yilda turli xil kredit takliflari juda talabga ega, bu sizga kerakli miqdordagi pulni imkon qadar tezroq olish imkonini beradi. Bu pul mablag'larini to'plash jarayonida narx siyosati o'zgarmasligining kafolatidir.

Biroq, banklar qarz oluvchiga katta miqdorda mablag' berishga to'liq tayyor emaslar. Agar moliya institutining mijozi birgalikda qarz oluvchi yoki kafilning xizmatlariga murojaat qilsa, hamkorlik imkoniyatlari ortadi (bu tushunchalar o'rtasida juda katta farq mavjud).

Yordam kerak bo'lganda...

Qarz oluvchi bilan hamkorlikni yakunlashdan oldin, moliya instituti vakillari potentsial mijozning kredit tarixini diqqat bilan o'rganadilar. Uning to'lov qobiliyati darajasi bo'yicha yakuniy qaror omillarning butun majmuasi asosida qabul qilinadi. Bu nafaqat uning ish haqi miqdorini, balki oxirgi ish joyida qolish muddatini ham hisobga oladi.

Agar qarz oluvchi bitta kompaniyada olti oydan kamroq vaqt davomida ishlasa, unda katta miqdorda kredit olish uning uchun juda muammoli bo'ladi. Agar hamkorlik shartnomasida birgalikda qarz oluvchi yoki kafilni jalb qilish to'g'risidagi band bo'lsa, bank imtiyozlar berishi mumkin.

Kafilning funktsiyalari jismoniy yoki yuridik shaxs tomonidan o'z zimmasiga olishi mumkin. Ko'pincha bu rolni qarz oluvchi ishlaydigan kompaniya o'ynaydi. Kafilni jalb qilish bilan hamkorlik qilish varianti nafaqat bank uchun, balki qarz oluvchining o'zi uchun ham foydalidir. Agar u ishlayotgan firma kafil bo'lsa, unda bu kredit qarzini to'liq to'lamaguncha ishdan bo'shatilmasligining kafolati. Buning yordamida moliya institutining mijozi etarlicha katta miqdorni olishni kutishi mumkin.

Bank oldidagi javobgarlik turlari

Kafil va sherik qarz oluvchi o'rtasidagi farqlarni darhol aniqlash mumkin emas. Ikkala holatda ham tomonlar kredit shartnomasi bo'yicha bank oldida bevosita javobgar bo'ladilar. Ammo bu mas'uliyatning turi boshqacha bo'lishi mumkin.

  • Birgalikda javobgarlik. Bu qarz oluvchi tomonidan to'lov jadvalini buzgan taqdirda kafilga o'tkaziladigan to'liq javobgarlikning nomi. Bank vakillari birinchi kechikishdan so'ng darhol qarzni undirish uchun ariza berish huquqiga ega.
  • subsidiar javobgarlik. Bu qisman javobgarlik. Bunday holda, kredit qarzini to'lash majburiyati faqat qarz oluvchining to'lov qobiliyati to'liq isbotlangan taqdirdagina kafilga o'tadi.

Kafilning huquq va majburiyatlari

Kafilning sherik qarz oluvchidan qanday farq qilishi haqidagi savol ko'plab potentsial bank mijozlari uchun dolzarbdir. Qanday bo'lmasin, uchinchi tomonning ma'lum bir sharoitda qarz beruvchiga nafaqat majburiyatlari borligini bilishingiz kerak. Kafilning huquqlari ham qonun bilan belgilangan.

Bank kafildan nimani talab qilishi mumkin?

Kafil - kredit shartnomasida ishtirok etuvchi to'liq huquqli tomon. U mavjud qarzni to'lash majburiyatini to'liq yoki qisman o'z zimmasiga olishi mumkin. Tuzilgan shartnomada, albatta, kafil qanday javobgarlikka tortilishi mumkinligi to'g'risidagi band bo'lishi kerak - sho''ba yoki qo'shma va bir nechta.

Asosiy to'lovchi kredit qarzini to'lash bo'yicha bevosita majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, bank kafilga quyidagi talablar bilan murojaat qilishga haqlidir:

  • kechiktirilgan to'lov uchun jarima to'lash;
  • asosiy qarzni to'lash;
  • sud jarimasi miqdorini to'lash;
  • to'lovni kechiktirish fakti uchun hisoblangan foizlarni to'lash.

Bundan tashqari, bank kafildan mavjud ko'char yoki ko'chmas mulkni sotishdan olingan mablag'lar hisobidan qarzni to'lashni talab qilishi mumkin. To'lov majburiyatlarini bajarmaslik nafaqat qarz oluvchining, balki kafilning ham kredit tarixida iz qoldiradi, shuning uchun agar siz keyinchalik kredit olish uchun murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, ba'zi qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin.

Kafil qanday huquqlarga ega?

Kafilning barcha huquqlari San'atda ko'rsatilgan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 365-moddasi. Kafil bank oldidagi barcha majburiyatlarini to'liq bajargan taqdirda, u qarz oluvchidan o'zi ko'rgan barcha zararlarni qoplashni talab qilishi mumkin. Shu bilan birga, bank unga qarzdorga qo'yiladigan talablar aniq belgilangan barcha huquq va hujjatlarni albatta taqdim etishi shart. Bu faqat kafil qarzni to'lash majburiyatini to'liq o'z zimmasiga olgan taqdirdagina mumkin.

Bunday holda, kafil qarzni to'lash majburiyatlaridan ozod qilinishi mumkin. Bu quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

  • qarz oluvchining o'limi;
  • bank tomonidan kredit berish shartlariga o'zgartirishlar kiritish (kafil bilan oldindan kelishuvsiz);
  • kafillik shartnomasida belgilangan muddat tugagan;
  • qarz kafilning yozma roziligisiz uchinchi shaxsga o'tkazilganda;
  • qarz oluvchi - tugatilishi munosabati bilan o'z faoliyatini to'xtatgan tashkilot.

Shuni ta'kidlash kerakki, qonunda kafil bo'lgan shaxs uchun hech qanday imtiyozlar nazarda tutilmagan. Ikkinchisi mavjud qarzni to'lash bo'yicha barcha majburiyatlarni to'liq o'z zimmasiga oladi. Faqatgina tegishli to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan shaxs kafil bo'lishi mumkin. Oylik to'lovlarni amalga oshirish to'lovchining oilasi farovonligiga salbiy ta'sir ko'rsatmasligi kerak.

Muhim! Kafilning majburiyatlari meros bo'lib o'tishi mumkin. Bunday holda, qonunchilikda qarzlarni to'lashda biroz yengilliklar nazarda tutilgan. Agar merosxo'r ushbu merosga kirishga qaror qilgan bo'lsa va qarz miqdori merosning umumiy miqdoridan oshmasa, qarz to'lanadi.

Birgalikda qarz oluvchining huquq va majburiyatlari

Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi farqni tushunish juda qiyin. Ipoteka birinchi va ikkinchisining bevosita ishtirokida berilishi mumkin. Birgalikda qarz oluvchi kafil sifatida o'z huquq va majburiyatlariga ega. Faqat bu holatda ular biroz boshqacha bo'ladi.

Birgalikda qarz oluvchining majburiyatlari

Birgalikda qarz oluvchi va qarz oluvchi bitimning teng ishtirokchilaridir. Birgalikda qarz oluvchi birgalikda va alohida javobgar bo'ladi. Qarz oluvchi bank oldidagi to'g'ridan-to'g'ri majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, birgalikda qarz oluvchi bu javobgarlikni o'z zimmasiga olishi kerak.

Siz ixtiyoriy yoki majburan birgalikda qarz oluvchi bo'lishingiz mumkin. Oxirgi holat, turmush o'rtoqlardan biri ipoteka berganida tegishli.

Kredit olish uchun siz bir nechta sherik qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin, ular quyidagilar bo'lishi mumkin:

  • katta yoshli bolalar;
  • ota-onalar;
  • boshqa qarindoshlar;
  • bank talablariga javob beradigan boshqa shaxslar.

Birgalikda qarz oluvchiga qo'yiladigan majburiy shartlar qatoriga sug'urta ham kiradi. Sug'urta miqdori kreditni to'lash uchun javobgarlik chorasi bilan belgilanadi va individual asosda belgilanadi. Shunday qilib, sug'urta hodisasi yuz berganda, sug'urtalovchi qarzning to'liq qismini to'lamaydi, faqat kompaniya mijozi tomonidan to'langanini to'laydi.

Birgalikda qarz oluvchining huquqlari

Birgalikda qarz oluvchi kreditga sotib olingan kvartiraning bir qismini talab qilishi mumkin. Kafil, undan farqli o'laroq, faqat kreditni to'lash bo'yicha kafolat majburiyatini bajaradi, lekin o'zini mulkning kelajakdagi egasi sifatida ko'rsata olmaydi.

Kafil va sherik qarz oluvchi - beshta farqni toping

Birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi farqlar nafaqat kredit majburiyatlarini bajarishda, balki bitim ishtirokchilari ishonishi mumkin bo'lgan huquqlarda hamdir.

Bunday holda, qarz oluvchi har qanday holatda ham g'olib bo'lib qoladi, chunki uchinchi tomon ishtirok etganda kredit berish ehtimoli sezilarli darajada oshadi. Quyida birgalikda qarz oluvchi va kafil o'rtasidagi asosiy farqlar keltirilgan.


Kafil Birgalikda qarz oluvchi
Daromad miqdori hisobga olinmaydi va kredit miqdoriga ta'sir qilmaydi. Birgalikda qarz oluvchining daromadi bank berishi mumkin bo'lgan kredit miqdoriga bevosita ta'sir qiladi.
Qarzni to'lash majburiyati kafilga faqat sud qarori bilan o'tkazilishi mumkin. Qarz oluvchi tomonidan to'lovlarni kechiktirish avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchi tomonidan qarzni to'lash zarurligiga olib keladi. Buning uchun sud qarorini kutish shart emas.
Kafilning to'lov qobiliyati darajasi etarlicha yuqori bo'lishi kerak, shunda u kredit bo'yicha barcha qarzlarni mustaqil ravishda to'lay oladi. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining to'lov qobiliyati umumlashtiriladi.
Kafil qarz oluvchi to'lovga qodir emas deb e'lon qilingan taqdirdagina majburiyatlarni o'z zimmasiga oladi. Birgalikda qarz oluvchi barcha hujjatlarni imzolagandan so'ng darhol kredit shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni o'z zimmasiga oladi.
Kafil mulkda uy-joy olish huquqiga ega emas. U kredit qarzi bo'yicha majburiyatlarning bajarilishining kafolati hisoblanadi. Birgalikda qarz oluvchi o'z xohishiga ko'ra sotib olingan ko'char yoki ko'chmas mulkning egasi bo'lishi mumkin.

Video: Kafil va birgalikda qarz oluvchi haqida

Natija qanday?

Qaysi biri yaxshiroq degan savolga - birgalikda qarz oluvchi yoki kafil bir nechta javoblarga ega bo'lishi mumkin. Ko'p narsa bu savolni kim so'rashiga bog'liq - qarz oluvchi yoki kredit shartnomasining uchinchi tomoni. Shuni yodda tutish kerak Qarz oluvchi yoki kafil sifatida harakat qilishga rozilik bergan holda, bitim ishtirokchisi katta mas'uliyat yuklaydi.. Va ko'pincha kredit majburiyatlarini bajarish faqat unga bog'liq emas!

O'zining moliyaviy muammolarini boshqa odamlarning mablag'lari hisobiga hal qilish odati Rossiyada chuqur ildiz otgan. Nafaqat banklar g'alayonli rangda gullab-yashnagan, balki odamdan barcha pullarni olish uchun mo'ljallangan turli xil aldash usullari ham mavjud. Ko'p odamlarga kafil yoki hatto birgalikda qarz oluvchi sifatida harakat qilish taklif etiladi. Ushbu toifalar qanday farq qiladi va odam qarzga qanchalik chuqur kiradi?

Ta'rif

Birgalikda qarz oluvchi- bir yoki bir nechta qarzdorlar bilan birgalikda kredit oladigan va qarzni to'lashda ishtirok etuvchi, majburiyatlar bo'yicha o'z mol-mulki bilan birgalikda va alohida javob beradigan shaxs. Uning ma'lumotlari shartnomada ko'rsatilgan va sukut bo'yicha barcha qarz oluvchilar teng holatda. Agar sherik qarz oluvchilardan biri qarzlar bo'yicha javobgar bo'lmasa, bank ularning har biriga da'vo qo'yishi mumkin.

Kafil- qarzdorning majburiyatlarini, agar u ularni mustaqil ravishda bajara olmasa, o'z zimmasiga oladigan shartnoma tarafi. Majburiyatlarni ro'yxatdan o'tkazish vaqtida u faqat bitimning kafili sifatida harakat qilib, mablag'larni olmaydi.

Taqqoslash

Ham kafil, ham birgalikda qarz oluvchi faqat huquqlari cheklangan bo'lmagan Rossiyaning voyaga etgan fuqarosi bo'lishi mumkin. Bunday huquqiy munosabatlarda ishtirok etishning muhim sharti yaxshi kredit tarixi, ya'ni to'lanmagan qarz majburiyatlarining yo'qligi hisoblanadi. Bundan tashqari, birgalikda qarz oluvchi ham, kafil ham undirish hisobiga undirilishi mumkin bo'lgan barcha mol-mulki bilan qarzlar uchun javobgardir.

Ammo bir qator muhim farqlar ham mavjud. Masalan, kafil qarzni faqat qarzdor o'z majburiyatlarini bajara olmasagina qaytaradi. Qanday bo'lmasin, birgalikda qarz oluvchi qarzni to'lashi kerak, kafil esa - faqat muayyan majburiyatlar bilan. Shu bilan birga, mavzu tarkibidagi farqlar mavjud. Yuridik shaxs ham kafil bo'lishi mumkin va faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosi birgalikda qarz oluvchi sifatida ishtirok etishi mumkin.

Topilmalar sayti

  1. Mas'uliyat. Birgalikda qarz oluvchilar har doim birgalikda javobgar bo'ladilar va kafil faqat qarzdor o'z majburiyatlarini bajara olmasa.
  2. Limitni hisoblash. Birgalikda qarz oluvchining daromadi kreditning maksimal miqdoriga ta'sir qiladi, ammo kafilning daromadi ta'sir qilmaydi.
  3. Kreditni boshqarishda ishtirok etish. Birgalikda qarz oluvchi muayyan maqsadlar uchun kredit oladi va aslida mulkning bir qismini boshqaradi. Kafil bunday imtiyozdan mahrum bo'ladi: u asosiy qarzdordan faqat regress yo'li bilan o'z zararini qoplashni talab qilishi mumkin.
  4. Mavzu. Birgalikda qarz oluvchi sifatida faqat jismoniy shaxslar, kafil sifatida yuridik shaxslar ham qatnashishi mumkin.

Ipotekada sherik qarz oluvchi yoki kafil bo‘lib, birovning mol-mulki uchun pul to‘lashga majbur bo‘lgan qancha do‘st va tanishlarim borligini bilasizmi? Ha, boshqa birovning mulki uchun o'z puli, chunki asosiy qarz oluvchi to'lay olmasligini e'lon qildi. Bunday tanishlarim ko'p. Ularning sonini ko'paytirmang. Birgalikda qarz oluvchi va kafil nima uchun javobgar ekanligini va ular bir-biridan qanday farq qilishini o'qing.

Kim ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi hisoblanadi

Ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi - bu qarz oluvchi bilan umumiy kredit majburiyatlariga ega bo'lgan shaxs. Birgalikda qarz oluvchi tuzilgan kredit va mulkiy bitimning teng huquqli ishtirokchisi hisoblanadi. U garovga qo'yilgan mulkka qarz oluvchi bilan bir xil huquqlarga ega. Ammo javobgarlik bir xil.

Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga ko'ra, kredit berilgan shaxsning turmush o'rtog'i avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz va ipoteka uchun ariza bergan bo'lsangiz, turmush o'rtog'ingiz daromadi bo'lmasa ham, birgalikda qarz oluvchiga aylanadi.

Birgalikda qarz oluvchi, shuningdek, qarz oluvchining qarindoshi yoki do'sti bo'lishi mumkin.

Agar turmush o'rtog'i birgalikda qarz oluvchi bo'lishni istamasa, siz nikohdan oldingi shartnomani tuzishingiz va ushbu tafsilotlarni muhokama qilishingiz kerak.

Birgalikda qarz oluvchi asosiy qarz oluvchi bilan bir xil shartlarda ipoteka kreditini o'z vaqtida to'lash uchun javobgardir. To'lovlar rad etilgan yoki to'xtatilgan taqdirda, bank qarzni undirishni ikkinchi qarz oluvchiga topshiradi.

Birgalikda qarz oluvchi uchun bank shartlari

  • bank birgalikda qarz oluvchining daromadini hisobga oladi, bu sizga maksimal kredit miqdorini oshirish imkonini beradi
  • birgalikda qarz oluvchi kreditning butun summasini yoki faqat bir qismini to'lashi mumkin
  • agar asosiy qarz oluvchi qarzni to'lamasa, ular avtomatik ravishda ikkinchi qarz oluvchiga o'tkaziladi
  • birgalikda qarz oluvchi bitimning teng huquqli ishtirokchisi bo'lib, sotib olingan mol-mulkdan ulush olish huquqiga ega. Aktsiyalar hisobga olinadigan shaxslarning roziligi bilan belgilanadi. Muhim! Agar qarz oluvchilardan biri kvartiraning o'z ulushidan voz kechsa, qarzni to'lash majburiyati undan olib tashlanmaydi.

Kim ipoteka kafilidir

Kredit olish uchun ariza berishda kafil uchinchi shaxs bo‘lib, u bank nazarida pul mablag‘larining qaytarilishining kafolatchisi hisoblanadi. Kafil kredit bo'yicha majburiyatlarni taqdim etadi, bu esa qarz oluvchining bankning ijobiy qaror qabul qilish imkoniyatlarini oshiradi.

Kafil va birgalikda qarz oluvchi o'rtasidagi farq nima

Ipoteka uchun ariza berishda kafilning daromadi hisobga olinmaydi. Ammo kafil bankka bo'lgan barcha qarzni, shu jumladan ipoteka foizlarini vaqt o'tishi bilan to'lay olishi uchun to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Ya'ni, kafilning rasman tasdiqlangan daromadi bo'lishi kerak.