uy > Ulanish > Pensionerlarga qanday bank muassasalari va qanday sharoitlarda ipoteka beriladi. Rossiya Sberbankidan nafaqaxo'rlar uchun ipoteka dasturlari


Pensionerlarga qanday bank muassasalari va qanday sharoitlarda ipoteka beriladi. Rossiya Sberbankidan nafaqaxo'rlar uchun ipoteka dasturlari




Rossiyada nafaqaxo'rlar uchun ipoteka - bu mish-mishlar, chayqovchilik, huquqiy noaniqliklar, individual siyosat turli banklar va yomon tashkil etilgan va ba'zan ochiqchasiga hukumat siyosatiga e'tibor bermaslik. Prinsipial ravishda nafaqaxo'rlarga ipoteka beradilarmi? Bu aniq Rossiya banklari Avvalo, ular minimal xarajatlar va yuqori foyda haqida o'ylashadi. Nafaqaxo'rlar xavfli mijozlardir.

Ular tavakkal qilishni yaxshi ko'radilar, degan ma'noda emas (garchi bizning mamlakatimizda busiz yo'l yo'qga o'xshaydi), lekin bu holatda moliyaviy tashkilot uchun kafolatlar kam degan ma'noda. Keksa odamlarda sog'liq muammolari mavjud. Qimmatbaho dori-darmonlar har qanday vaqtda kerak bo'lishi mumkin. Pensionerlar uchun o'lim xavfi har doim avtomatik ravishda yuqori hisoblanadi. Qarz oluvchi yo'qoladi, lekin uning qarzi qoladi. Rossiyalik nafaqaxo'rlar allaqachon yuqori pensiya bilan maqtana olmaydilar va hatto unga ipoteka to'lash zarurati qo'shilsa ham. Izohlar ortiqcha.

Shunday qilib, kam daromad, jiddiy jamg'armalarning yo'qligi (agar ruslarda bo'lsa, unda ipotekaga bunday shoshilinch ehtiyoj bo'lmas edi) va shunchaki jismoniy zaiflik tufayli yangi daromad manbalarini olishning kichik imkoniyatlari bu tushuntirishning asosiy omillaridir. banklarning ipoteka sohasida nafaqaxo'rlar bilan ishlashni istamasligi. Ammo buni batafsilroq ko'rib chiqishga arziydi. Ehtimol, nafaqaxo'rlar uchun ipoteka unchalik amalga oshirib bo'lmaydigan narsa emasmi?

Aksariyat banklar uchun talablar to'plami

Pensionerlar ipoteka uchun bankka murojaat qilganda, ular odatda muassasa tomonidan qarz oluvchiga qo'yadigan bir qator talablarga duch kelishadi. Va ha, darhol aytish kerakki, ma'lum bir bankning siyosati 2014 yildan keyin o'rganilishi kerak. O'tgan yillardagi ko'plab dasturlar va imtiyozlar qiyinchilik tufayli bekor qilindi iqtisodiy inqiroz. Bugungi kunda ko'plab banklar keksa avlod vakillari uchun quyidagi shartlarni qo'yadilar:

  • ipotekani to'lash vaqtidagi yosh - 65 yosh;
  • nafaqaga chiqqandan so'ng, odam doimiy ravishda ishlashni davom ettirishi ma'qul. Pensiyadan keyingi minimal ish tajribasi 1 yil;
  • nafaqaxo'r shunday daromadga ega bo'lishi kerakki, oylik ipoteka to'lovi uning 45 foizidan ko'p bo'lmasligi kerak, ya'ni to'lov shunchalik "yeb ketmasligi" kerakki, qarz oluvchining yashash minimumidan kamroq bo'lishi kerak;
  • nafaqaxo'r, ehtimol, sug'urta qilish majburiyatini o'z zimmasiga olishi kerak, bu sog'lig'i buzilgan yoki o'lim holatida to'lovni nazarda tutadi. Shunday qilib, banklar o'zlarini qo'shimcha qaytarish kafolati bilan ta'minlashga intilishadi Pul;
  • 10 ta holatdan 8 tasida nafaqaxo'rlar uchun ipoteka faqat moliyaviy ishonchli kafillar mavjud bo'lganda beriladi.

Taqdim etilgan ro'yxatga to'liq mos keladigan rossiyalik nafaqaxo'rlarning kamida 1 foizi bo'lishi aniq. Faqat erkaklar rasman 60 yoshida nafaqaga chiqishi faktini olaylik. Bu shuni anglatadiki, apriori, ularga pensiya yoshida maksimal 5 yilga ipoteka berilishi mumkin. Va agar odam darhol bankka murojaat qilmasa, lekin nafaqaga chiqqandan keyin ikki yil o'tgach? Umuman olganda, Rossiya Federatsiyasida nafaqaxo'rlarga uzoq muddatli ipoteka deyarli berilmaydi. yirik banklar, masalan, xuddi shu Sberbank, in Yaqinda ipoteka to'lash yoshini 75 yoshgacha, ba'zan esa 80 yilgacha oshirish.

Lekin asosiy muammo yosh emas, balki moliya. Rossiya Federatsiyasida hatto ishlaydigan nafaqaxo'rlar ham ko'pincha shunday bo'lishadi umumiy daromad bir oy ichida standart ipoteka to'lovi darhol yarmidan ko'pini oladi. Banklarga bunday shartlar yoqmaydi. Ishlash imkoniyati bo'lmagan keksalar uchun bu yanada qiyinroq. Bu erda, hech bo'lmaganda, yadroviy pensiya kerak bo'ladi, shunda bank, qoida tariqasida, ipoteka uchun arizani ko'rib chiqish uchun qabul qiladi. Qariyalar uchun umuman bo'shliqlar bormi? Ha, va ular quyida muhokama qilinadi.

Ko'chmas mulk garovi

Allaqachon ko'chmas mulkka ega bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun siz ushbu ko'chmas mulk bilan garovga olingan ipoteka olishning taniqli variantini sinab ko'rishingiz mumkin. Siz, albatta, Sberbank, Rosselxozbank, AHML, VTB 24 va Sovcombankda bunday imkoniyatga ishonishingiz mumkin. Shunday qilib, Sberbank emissiya bilan shug'ullanadi moliyaviy resurslar har qanday turar-joy mulkini garov sifatida qabul qilgan keksa odamlar. Asosiy to'siq sotib olingan uy-joy garovga qo'yilgan ko'chmas mulkdan qimmatroq bo'lishi mumkin. Va shuningdek, ayni paytda nafaqaxo'rda dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun etarli mablag' bo'lmasligi mumkin.

Bunday holatlar individual asosda ko'rib chiqiladi. Bank ipoteka kreditini berishdan ham voz kechishi mumkin. etishmayotgan summani to'lash uchun ikkinchi kredit (masalan, iste'molchi) berishni taklif qilishi mumkin. Ko'char mulkni ko'chmas mulk uchun garov sifatida qabul qilishga rozi bo'lishi mumkin. Ko'pincha bu mashina. Aytgancha, kredit uy-joy dasturi doirasida keksa yoshdagi shaxslarga klassik emas, balki annuitet tizimi qo'llaniladi.

Ya'ni, qarz teng miqdorda o'chiriladi. Dastlabki to‘lovdan tashqari, albatta. Biroq, juda qimmat uy-joy garovga qachon boshlang'ich to'lov chetlab o'tish oson. Boshqalar ham bor qiziqarli takliflar kafolatli ipoteka krediti ostida. Shunday qilib, AHML o'zining "Moving" dasturini qo'llab-quvvatlaydi. Bu yaxshi, chunki boshlang'ich to'lov yo'q, oylik to'lovlar yo'q, hatto foizlarni ham to'lash shart emas. Ko'chmas mulk narxi ushbu barcha nuqtalarni to'liq qoplaydi.

Aslida, bu bank vositachi sifatida ishlaydigan birja. Agar biror kishi, aytaylik, shahar atrofidagi kvartirani va shahar shovqinini tinch, shinam, yozgi uy uchun tark etishga qaror qilsa, unda "Ko'chirish" dasturi foydali bo'lishi mumkin. Barcha kreditning muddati maksimal 2 yil, undan keyin garov ko'chmas mulk bank tomonidan amalga oshiriladi. Biroq, har doim esda tutish kerakki, agar oldingi uy-joy sotib olinganidan arzonroq bo'lsa, farq qo'shimcha to'lanishi kerak.

Teskari ipoteka

Yaqinda Sberbank buni o'z dasturlari ro'yxatiga kiritdi. Ipoteka kreditlashning ushbu usulining nomi o'zi uchun gapiradi. Pensioner o'z uyini bank garovida ijaraga oladi va bank muntazam ravishda (chastotasi oldindan kelishilgan - 2 hafta, bir oy, olti oy) unga ijara haqini to'laydi. Ushbu ijara bilan nafaqaxo'r o'zi xohlaganicha qilish huquqiga ega. U tejashga qodir (garchi bu inflyatsiya va ko'chmas mulk narxining o'zgarishi tufayli xavfli bo'lsa ham), u ushbu moliyaviy ko'z kartasidan - muntazam passiv daromaddan foydalanib, o'sha yoki boshqa bankda boshqa ipoteka kreditini olishi mumkin.

Va nafaqaxo'rning o'limidan so'ng, garov ko'chmas mulkka o'tadi to'liq egalik banka. Boshqalar buni hazillashadi shunga o'xshash ipoteka nafaqaxo'rlar uchun, garchi nisbatan foydali bo'lsa-da, u hali ham ba'zi dahshatli ohanglarga ega. Hech bo'lmaganda, bank pensionerning uzoq va sog'lom umr ko'rishidan manfaatdor emasligi ma'lum bo'ldi. U ijara haqini to'lashi kerak bo'ladi. Va agar nafaqaxo'r 100 yilgacha yashasa? Albatta, vaqt o'tishi bilan uy-joy doimiy ravishda qimmatlashmoqda, ammo oxir-oqibat bank o'zi kutganidan ham ko'proq pul to'lashi mumkin. bozor narxi uning egasi-qarz oluvchi vafot etgan paytdagi ko'chmas mulk.

Siz beixtiyor o'ylaysiz: bank pensionerga boshqa dunyoga biroz oldinroq borishga yordam beradimi? Xarajatlarni kamaytirish va tez daromad olish uchun. Ammo bu shunday - detektiv qora hazil. Aslida teskari ipoteka allaqachon ko'plab keksa odamlar tomonidan ishlatilgan. Va hozirgacha hech kim bilan baxtsiz hodisa sodir bo'lmagan. Va eng muhimi, bank qarz oluvchiga umrining oxirigacha ijara haqi bermaydi. To'lovlar shartlari garovga qo'yilgan uy-joy qiymati (inflyatsiyani hisobga olgan holda) asosida hisoblanadi. Masalan, 10 yil ichida. Shundan so'ng to'lovlar to'xtatiladi. Biroq, uy-joy mulkdorligi Moliya instituti nafaqaxo'r vafotidan keyin hammasi bir xil bo'ladi.

Ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi

Bu erda hamma narsa juda oddiy. Har kim birgalikda qarz oluvchi, shu jumladan pensioner sifatida harakat qilishi mumkin. Qoidaga ko'ra, keksa odamlar o'z farzandlari / nabiralari bilan birgalikda qarz oluvchi bo'lishadi. uy-joy muammolari bilan shug'ullanish osonroq oilani qo'llab-quvvatlash. Keksalar uchun bu holda talablar ancha yumshoq bo'ladi, chunki ularning bank oldidagi moliyaviy javobgarligi ulushi ancha past bo'ladi. Birgalikda qarz oluvchi bilan nafaqaxo'rlar uchun ipoteka - bu juda mashhur variant.

Tegishli maqola: batafsilroq va uning ipoteka kreditlashdagi roli qanday.

Sberbankda ipoteka kreditining xususiyatlari

Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbank, statistik ma'lumotlarga ko'ra, nafaqaxo'rlarning murojaatlari soni bo'yicha etakchi hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, bank haqiqatan ham keksalar uchun ipoteka masalasida eng sodiqdir yoki bularning barchasi yaxshi PR va reklama aybdormi, lekin haqiqat.

Yuqorida aytib o'tilganidek, ushbu bankda ipotekani tenglashtirish vaqtidagi yosh 75 yoshga ko'tarildi.

Binobarin, ipoteka kreditlash muddati 10 yilgacha yetishi mumkin, bu allaqachon yosh, mehnatkashlarga beriladigan oddiy ipotekalarga yaqin. Ipoteka stavkalari Rossiya Federatsiyasining asosiy bankida nafaqaxo'rlar uchun yillik 11-16% oralig'ida. Ammo Sberbank maxsus ipoteka loyihalarini (masalan, shahar tashqarisida xususiy uy sotib olish) keksa avlod uchun imkonsiz qildi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, Sberbank garov va kafolat o'rtasida ma'lum muvozanatni saqlaydi. Agar nafaqaxo'r ishonchli, barqaror va etarlicha yuqori daromadga ega ishonchli kafillarga ega bo'lsa, o'z kvartirasini garovga qo'yish shart emas. Odatda bu bolalar va / yoki kattalar nevaralari, ammo meros olish huquqiga ega bo'lgan boshqa yaqin qarindoshlar ham bo'lishi mumkin. Sberbankning nisbatan erkin moliyaviy siyosati muassasaning asosiy va eng yomon holatda sug'urtalanganligi bilan bog'liq degan fikr mavjud.

Aynan Sberbank boshqa banklarga qaraganda insonning nafaqasiga ko'proq e'tibor berishi bilan ajralib turadi. Aytmoqchimanki, daromad manbai sifatida. Ba'zi boshqa shunga o'xshash muassasalar 60 yoshdan oshgan odamlarni ishlamayotganini bilib, eshikdan chiqarib yuborishadi. Hatto "yadroviy" nafaqaxo'rlarga kvartira sotib olish uchun pul topish qiyin. Xulosa qilib shuni aytmoqchimanki, harbiy nafaqaxo'rlar boshqalardan, asosan, yoshi bilan ajralib turadi.

Harbiy xizmatchilar umumiy muddatlardan oldin nafaqaga chiqishi mumkin. Bu iste'fodagi harbiylarga uzoq muddatli ipoteka kreditlarida (30 yilgacha) ustunlik beradi. Lekin u sizni ko'p foydalardan ham mahrum qiladi. Harbiy nafaqaxo'rning NISda (yig'ma ipoteka tizimi) ro'yxatga olinishi muhim ahamiyatga ega. Ushbu material keksalar uchun uy-joy muammosiga yechim izlayotgan keng kitobxonlar uchun mo'ljallangan. Bu erda rus nafaqaxo'rlariga ipoteka kreditining asosiy nuqtalari va xususiyatlari qisqacha ko'rib chiqiladi.

Pensionerlar uchun ipoteka - kvartira uchun kreditlar necha yoshga qadar beriladi?

Ko'pincha banklar kredit olish yoshini ayollar uchun 55 yosh va erkaklar uchun 60 yosh bilan cheklaydi. Biroq, tobora ko'payib borayotgan moliyaviy institutlar imtiyozlar berib, yosh chegarasini oshirmoqda.

Qarzni to'lashingiz kerak bo'lgan maksimal yosh - 75 yosh. Ya'ni, pensionerlarga kredit berishning eng uzoq muddati - 20 yil.

Pensiya ipotekasi bank uchun katta xavf hisoblanadi. Shunung uchun kredit tashkilotlari qo'shimcha shartlarni qo'ying:

  • majburiy sug'urta nafaqaxo'rning hayoti va sog'lig'i;
  • 60 yoshgacha bo'lgan kafillarni jalb qilish.

Bundan tashqari, banklar ishlaydigan nafaqaxo'rlarga ipoteka kreditlarini berishga tayyor. Ishsizlarga faqat Sberbank kredit berishi mumkin. Kredit olish muammoli bo'ladi va.

Oylik ipoteka to'lovlarini hisoblash uchun foydalaning kredit kalkulyatori bizning veb-saytimizda. E'tibor bering, hisob-kitob sug'urta summasini o'z ichiga olmaydi. Uni o'z pulingiz bilan to'lash mumkin yoki kreditga qo'shilishi mumkin.

2017 yilda Sberbankda ipoteka olish shartlari o'zgarishsiz qoldi va "inqiroz oynasi" davrida arzon uy-joy sotib olishga vaqt topmoqchi bo'lgan nafaqaxo'rlar soni sezilarli darajada oshdi.

Endi nafaqaxo'rlar eng to'lovga qodir fuqarolar ekanligi hech kimga g'alati tuyuladi. Bu ularning pul bilan bog'liq muammolari yo'qligi uchun emas, balki turli xil to'lovlar uchun javobgar bo'lganligi sababli sodir bo'ladi: ijara uchun, kommunal xizmatlar, telefon va boshqalar. Ayniqsa, agar ular to'lanmagan kreditga ega bo'lsa.

Shu sababli, banklar doimiy ravishda turli xil takliflarni ishlab chiqmoqdalar qulay sharoitlar ayniqsa, nafaqaxo'rlar uchun, shu jumladan ipoteka, bu hatto yangi binoda ham uy-joy sotib olish imkonini beradi.

Ga qaramasdan jozibali takliflar banklar, ipoteka hamma uchun mavjud emas va buning ma'lum sabablari bor:

  • Pensiya miqdori kreditni to'lashga imkon bermaydi.
  • Bankning barqaror daromadga ega bo'lgan kafillarni jalb qilish talabi.
  • To'g'ri bankni tanlashda shubhalar.

Pensionerlarning muammolarini hal qilish uchun banklar izlamoqda qo'shimcha funktsiyalar ularni ipotekaga jalb qilish.

Barcha qarz oluvchilar singari, nafaqaxo'rlar ham o'z mol-mulki bilan kafolatlangan pul oladilar. Bu ipoteka krediti uchun shartlar. Ammo, shunga qaramay, ular uchun maxsus kiritilgan kreditning ba'zi xususiyatlari mavjud:

  • Kreditning maksimal miqdori kamayadi.
  • To'lov muddati boshqa fuqarolarga qaraganda qisqaroq - 10 yildan.
  • Boshqa banklar 65 yoshni cheklab qo'yganligini hisobga olsak, kreditdan 75 yilgacha foydalanish imkoniyati.
  • Foiz stavkasi 11 foizdan 16 foizgacha pasaytirildi.

Pensionerlar uchun yana bir muhim farq bor: foiz stavkalari faqat ularga tegishli.

60/55 yoshda (erkaklar / ayollar) kredit olish uchun ariza berishda qarz teng qismlarda to'langanda to'lov tizimi qo'llaniladi.

Murojaat qilishda bu afzalliklar ipoteka krediti Rossiya Sberbanki tomonidan pensiya yoshidagi fuqarolarga beriladi. Sberbankdagi kafillar bilan bog'liq muammo ham tartibga solinadi: u qarz oluvchini mumkin bo'lgan xavfdan sug'urta qiladi - ipoteka to'lovi tugagunga qadar o'lim.

Shunday qilib, nafaqaxo'rlar uchun ipoteka krediti haqiqatga yaqinroq bo'ladi.

Kvartira sotib olish uchun zarur bo'lgan mablag'ni olish uchun siz bankka hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak:

  1. Pensiyaga chiqish faktini tasdiqlovchi guvohnoma.
  2. Daromad sertifikati - pensiya miqdori haqida va taxminan ish haqi Uchun .

Daromad miqdori qanchalik ko'p bo'lsa, fuqaroning ipoteka kreditini muammosiz taqdim etish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Ishlamaydigan nafaqaxo'rlar uchun ipoteka to'g'risida

Daromad miqdori bankning kredit berish to'g'risidagi qaroriga ta'sir qilishi mantiqan. Shu sababli, pensiya va ish haqi oladigan nafaqaxo'rlar ijobiy qarorga ishonishlari mumkin. Bu pensiya yoshidagi ishlamaydigan fuqarolarning ipoteka krediti olish imkoniyati yo'qligini anglatadimi?

Ma'lum bo'lishicha, Sberbank ishsizlarga ham kredit taklif qiladi. Ilgari har bir murojaat etuvchining to‘lov qobiliyati sinchkovlik bilan tekshiriladi.

Har bir fuqaro uchun pensiya miqdori va majburiy to'lovlardan so'ng qarz oluvchining qancha bo'sh puli borligiga qarab individual to'lov sxemasi ishlab chiqiladi.

O'z navbatida, nafaqaxo'r o'z imkoniyatlarini sinchkovlik bilan ko'rib chiqishi va Sberbankda ipoteka kreditini taqdim etishning barcha tafsilotlarini bilib olishi kerak:

  1. Maxsus uchun uni berish shartlarini belgilang ishlamaydigan pensionerlar.
  2. Bank veb-saytidagi virtual kalkulyator yordamida ipoteka to'lovlari miqdorini o'zingiz hisoblang.
  3. Hisob-kitoblarga asoslanib, o'z imkoniyatlaringizni baholang.

Agar chindan ham xohlasangiz, lekin shubhangiz bo'lsa, siz bilan maslahatlashishingiz kerak kredit mutaxassisi bankning o'zida. O'z kuchingiz bilan ipotekani to'lash haqiqat ekanligiga shubha va ishonchning to'liq yo'qligi bilan siz shartnoma tuzishingiz mumkin.

Odamlar qachon kredit oladi? Javob yuzaki: naqd pul tanqisligida. Lekin haqiqat shu bank kreditlari bugungi kunda bu, ayniqsa, pensionerlar uchun chidab bo'lmas yuk.

Sberbank Rossiya Federatsiyasining etakchi banklaridan biri sifatida pensiya yoshidagi fuqarolarga kredit berish dasturini ishlab chiqdi. Unga ko'ra, har kim uy-joy sotib olish uchun bankdan qarz olishi mumkin, chunki uni to'lash talablari ancha soddalashtirilgan.

Sberbank tomonidan taqdim etilgan ipoteka krediti bir nechta variantga ega:

  1. Ikkilamchi bozorda tayyor uy-joy sotib olish uchun.
  2. Uy-joy qurilishi uchun.
  3. Shahar atrofidagi uy-joy sotib olish uchun.

Har qanday turdagi ipoteka uchun Sberbank minimal foiz stavkalari va kichik to'lovni taqdim etadi. To'lov miqdori ipoteka berilgan davrga bog'liq. Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, shuncha past bo'ladi stavka foizi.

  1. Majburiy dastlabki to'lov. Sberbank uni kvartira narxining 15% miqdorida to'lashni taklif qiladi.
  2. Stavka foizi. Sberbank nafaqaxo'rlarga 12% taklif qiladi.
  3. Ipoteka kreditlari maksimal 30 yil muddatga beriladi.

Garovning mavjudligi. Garov sifatida sotib olingan kvartira yoki mavjud xususiylashtirilgan uy-joy bo'lishi mumkin. Ushbu shartlar ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun taklif etiladi, qo'shimcha to'lovlar va komissiyalar taqdim etilmaydi.

Qurilayotgan uy-joy uchun ipoteka krediti shunga o'xshash shartlarda, lekin 13,5% gacha oshirilgan foiz stavkasi va minimal boshlang'ich to'lovi 300 000 rubl bilan beriladi.

Shartnomani tuzishda hayotni va mulkni sug'urta qilish kerak. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchining sog'lig'i bilan bog'liq muammolar yoki qobiliyatsiz bo'lsa, sug'urtalovchi muammolarni hal qiladi. Kreditni to'lash muddati tugagunga qadar mijoz vafot etgan taqdirda, majburiyatlar qarz oluvchining farzandlariga o'tadi.

Ko'chmas mulk sotib olayotganda qishloq uyi Sberbankda dastlabki to'lov 15%, foiz stavkasi 13%. Minimal miqdor oylik to'lovlar - 45 000 rubl. Maksimal miqdor kredit - 10 million rubl.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar haqida

Sberbank emissiya qilishdan manfaatdor bo'lishiga qaramay ipoteka kreditlari Pensionerlar uchun qarz oluvchilarga ma'lum talablar qo'yiladi:

  • Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi.
  • Yashash joyi bo'yicha ro'yxatdan o'tish.
  • Yashash va kreditni to'lash uchun etarli bo'lishi kerak bo'lgan muntazam daromadning mavjudligi.
  • Qarz oluvchining yoshi to'lovlar tugallanganda 75 yoshdan oshmasligi kerak.

Agar talablarning kamida bitta bandi bajarilmasa, Sberbank ipotekani berishdan bosh tortadi.

Yuqorida aytib o'tilgan bank dasturi moliya institutining talablarini hisobga olgan holda o'z uy-joyining egasi bo'lishni istagan deyarli har bir kishiga imkon beradi. Buni nafaqat yoshlar o'z kvartirasiga, uyga muhtoj, nafaqaxo'rlar ham orzu qiladilar. Yoshlardan farqli o'laroq, ular nafaqat o'zlari haqida o'ylashadi, balki o'z avlodlari xotirasi uchun biror narsa qoldirishni xohlashadi.

Yagona muammo shundaki, ko'pchilik keksa odamlardir yagona manba daromad faqat pensiya hisoblanadi. Bundan tabiiy savol tug'iladi: ular nafaqaxo'rlarga ipoteka berishadimi, ayniqsa ularda yo'qmi? qo'shimcha manbalar daromad? Xo'sh, keling, javob berishga harakat qilaylik.

Bir necha yil oldin deyarli barcha banklar "yo'q" deb javob berishdi, chunki ular uchun xavf darajasi juda yuqori edi. Hammasidan keyin; axiyri keksa to'satdan o'lishi mumkin va qarilik kasalliklarini tashlab ketmaslik kerak. Dori-darmonlar arzon emas va agar pensiyaning bir qismi ularga tushsa, unda kreditni to'lash uchun pul qolmaydi.

Ammo bank amaliyoti hozirgi vaziyatning o'zgarishini ko'rsatadi. VA moliya institutlari juda ko'p ochildi maxsus dasturlar pensionerlarga kredit berish uchun.

Ammo shunga qaramay, nafaqaxo'rlar uchun ipoteka barcha banklarda mavjud emas. Bu asosan yirik moliyaviy tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladi: Sberbank, VTB24, Rosselxozbank va boshqalar. Bilan ishlash uchun ijtimoiy kreditlar ko'pgina bank tashkilotlari davlat tomonidan katta imtiyozlarga ega.

Yosh cheklovlari

Ipoteka krediti olish uchun murojaat etayotganlarning aksariyati 25-45 yosh orasida. Va ular kreditni to'lash uchun kamida 20 yil bor. Nega aynan shuncha ko'p? Shunchaki, aksariyat bank muassasalarining talablari mijozlarning yosh chegarasini cheklaydi. Kreditni yopish paytida qarz oluvchining yoshi 65 yoshdan oshmasligi kerak.

Standart shartlarga ko'ra, ipoteka nafaqaxo'rlarga 5 yil (erkaklar uchun) va ayollar uchun 10 yil muddatga berilishi mumkin. Bu qarz oluvchi hamma narsani to'lash uchun vaqt bo'lishi uchun katta miqdorda olingan kreditni to'lash kerak bo'ladi, deb aslida olib keladi.

Misol keltirish mumkin - qarz oluvchi 3 million summani oldi.Birinchi to'lov 30%, kredit muddati 5 yil. Oddiy hisob-kitoblarni amalga oshirib, biz har oy bankka taxminan 45-50 ming to'lashi kerakligini tushunamiz. O'rtacha pensiya bilan qo'shimcha ishlamaydigan oddiy nafaqaxo'r buni qila oladimi? Savol ritorikdir.

Bundan tashqari, shartlar bu kredit shuni talab qiladi oylik to'lov daromadning 45% dan oshmadi. Aks holda, bankning so'rovga javobi salbiy bo'ladi. Shunga qaramay, misol tariqasida, nafaqaxo'rning oylik daromadi 34 ming, bu holda u uy-joy uchun maksimal 1,5 millionga tasdiqlanadi. Yoki bu miqdor uchun uy-joy qidirishingiz kerak bo'ladi, yoki mavjud bo'lsa, jamg'armalaringizdan qo'shimcha pul to'lashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, bunday daromadga ega pensionerlar ko'pmi? Bundan tashqari, nafaqaxo'r uchun dastlabki to'lov kamida 18-20% va undan yuqori stavkalarni tashkil qiladi.

Ammo yaqinda pensiya ipotekasi juda ko'p o'zgarishlarga duch keldi va bu birinchi navbatda yosh chegarasining o'zgarishi bilan bog'liq. Eng yirik rus banklari eski mijozlarga nimani taklif qilishlari mumkin:

  • Sberbank yosh chegarasini 75 yoshgacha oshirdi. Va kredit muddati - 10 yil. O'rtacha stavka 13%. Sberbankda ipoteka kreditining afzalliklaridan biri bankning majburiy bo'lishdan bosh tortishidir.
  • VTB 24. Uning shartlari biroz qattiqroq. Kredit muddati 5 yildan oshmaydi, yosh mezoni standart hisoblanadi - 60 yoshgacha bo'lgan ayollar uchun, 65 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun, ammo kamdan-kam hollarda ishlaydigan nafaqaxo'r uni 18-20% stavkada 75 yoshga oshirishi mumkin. Xavfni minimallashtirish uchun miqdorlar minimaldir.
  • Rosselxozbank shart qo'yadi - mijozning yoshi 65 yoshdan oshmasligi kerak. Ammo bu dastlabki to'lovni talab qilmaydi, ammo birgalikda qarz oluvchi talab qilinadi.

Endi siz mamlakatning yetakchi banklari ipoteka kreditini necha yoshga qadar berishini bilasiz.

Idoraviy nafaqaxo'rlar

Agar odam nafaqaga chiqsa, vaziyat butunlay boshqacha harbiy xizmat yoki IIV. Ular uy-joy sotib olish uchun davlat subsidiyasini olish huquqiga ega, ular foizsiz va dastlabki to'lovni talab qilmaydi. Ammo harbiy nafaqaxo'r ma'lum shartlarga javob berishi kerak:

  • Xizmat muddati kamida 10 yil.
  • Ishdan bo'shatish xizmat muddati yoki sog'lig'i bo'yicha bo'lishi kerak, bu bo'lim shifokorlari tomonidan tasdiqlanishi kerak yoki qisqartirish (shuningdek, qonuniy asoslar bilan tasdiqlangan).
  • Pensioner maxsus davlat dasturiga a’zo bo‘lishi va navbatda turishi kerak.

Hujjatlar to'plami

To'g'ri to'ldirilgan paket kreditni tezroq olishga yordam beradi va nafaqaxo'r imkon qadar tezroq kredit olish va bankka bir necha marta kelmaslik haqida o'ylamasligi kerak.

Shunday qilib, ushbu kredit uchun ariza berish tartibi qanday:

  • Pensioner bankka tashrif buyurishi va maxsus so'rovnomani to'ldirishi kerak. Keyin u shaklda bayonot yozadi. Hujjatlar to'plami ilova qilingan.
  • Bank mutaxassislari o'tkazilgan hujjatlarni o'rganib, qaror qabul qiladilar.
  • Da ijobiy qaror pensionerga pul beriladi. Ko'pincha ular shu maqsadda maxsus ochilgan hisob raqamiga o'tkaziladi.

Kerakli hujjatlar:

  • Qarz oluvchining identifikatori nusxasi. Agar birgalikda qarz oluvchi bo'lsa, unda uning.
  • Pensiya nusxasi.
  • Xodimlar uchun - mehnat va 2-shaxsiy daromad solig'i nusxasi.
  • Ushbu qog'ozning egasi haqiqatan ham nafaqaxo'r ekanligi haqidagi pensiya guvohnomasi.
  • Ba'zi hollarda banklar sizni tibbiy ko'rikdan o'tkazishingizni talab qilishi mumkin.

To'lash qiyinlashdi

Bunday holat ko'pincha kredit berilganda sodir bo'ladi va nafaqaxo'r hali ham ishlagan. Lekin negadir ishini tark etishga majbur bo'ldi, shuning uchun u qo'shimcha daromaddan mahrum bo'ldi. Bu holatda nima qilish kerak?

Moliyaviy ekspertlar yashirishni emas, balki darhol bankka borib, muammoni aniqlashni maslahat berishadi. Odatda kelishuvga erishish mumkin. Axir, moliya institutining o'zi chiqarilgan mablag'larning to'liq qaytarilishidan manfaatdor, shuning uchun ular o'zaro manfaatli shartlarni taklif qilishga harakat qilishadi.

Pensionerlar ipoteka olishlari mumkinmi? mumkin. To'g'ri, siz moliya institutining talablariga javob berishingiz kerak bo'ladi.

Pensionerlarga kredit berish alohida xususiyatga ega. Bu toifa banklar uchun o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega, bu ipoteka krediti shartnomasi shartlarida aks ettirilgan. Pensionerlar uchun imtiyozlar quyidagilardan iborat:

  • Pensiya yoshidagi odamlarning barqarorligi. Aynan ular o'zlari uchun pul to'lashga moyildirlar obligatsiyalar va boshqa xarajatlarga tarqalib ketmaslik kerak.
  • Iqtisodiy turmush tarzi. Qoidaga ko'ra, xaridlar yalang'och ehtiyojlar bilan cheklanadi, odamlar taraqqiyotning yangiliklari, qimmatbaho mashinalar va boshqa moddiy boyliklarni ta'qib qilmaydi.
  • Aksariyat nafaqaxo'rlarning omonatlari bor qiyin vaziyat, kutilmagan holatlar kredit majburiyatlarini engishga yordam beradi.
  • Davlat tomonidan beriladigan pensiya shaklida barqaror daromad. Hatto pensiya to'lovlari etarli darajada bo'lgan ishlamaydigan pensionerlar ham ipoteka kreditidan foydalanishlari mumkin.

Boshqalardan ajralib turadi kredit mahsulotlari 2019 yilda Sberbankdagi shartlar. Aynan shu erda pensiya yoshidagi odamlar ko'pincha kvartira, yozgi uy sotib olishga qaror qilishadi. Bu nafaqat sodiq sharoitlar, balki ishonch bilan ham bog'liq bu bank keksa fuqarolar tomonidan.

Rossiya Sberbankidan ipoteka olish nafaqat mumkin, balki juda hamyonbop. Murojaat qilish uchun har qanday nafaqaxo'r to'plashi mumkin bo'lgan minimal hujjatlar to'plami talab qilinadi. Shu bilan birga, alohida-alohida kelishilgan va kredit olish, ma'lum bir uy-joy sotib olish qobiliyatiga ta'sir qiluvchi maxsus shartlar mavjud. Shunday qilib qarzga pul oldi- 300 ming rubl, kredit faqat milliy valyutada beriladi.

Ko'pgina hollarda, agar siz Sberbank talablariga javob bersangiz, sizga kredit olish uchun ruxsat beriladi. Pensiya yoshi to'siq emas. Kredit berishda siz sotib olgan yoki qurayotgan mulkingiz uchun majburiy sug'urtaga ega bo'lishingiz talab qilinadi. Hayotni sug'urtalash ixtiyoriy asosda amalga oshiriladi. Ammo agar siz ushbu sug'urta turidan bosh tortsangiz, kredit bo'yicha foiz stavkasi 1 foizga oshadi. Pensiya yoshidagi odamlarga kelsak, bu asosli qaror bo'lishi mumkin. Axir ular uchun hayot sug'urtasi qimmatroq bo'ladi.

Ekspert fikri

Sergey Bogdanov

Mutaxassisdan so'rang

Ipoteka pensiya yoshidagi fuqarolar tomonidan berilishi mumkin, ular uchun badallarni to'lash muddatining bir qismi to'lanishi kerak. pensiya yoshi va allaqachon nafaqaga chiqqanlar. Sberbank shartlariga ko'ra, fuqarolar 75 yoshgacha qarz olishlari mumkin. Bu shuni anglatadiki, bu yillar davomida siz ipotekani to'lashingiz kerak. Shartnomaning o'zi 30 yildan ortiq bo'lmagan muddatga tuzilishi mumkin. Pensioner qanchalik katta bo'lsa, bankdan ruxsat olish ehtimoli shunchalik kam bo'ladi.

Shunday qilib, agar siz 63 yoshda ipoteka uchun ariza topshirsangiz, unda maksimal muddat siz uchun shartnoma 12 yil bo'ladi. Va bu oylik to'lovlar siz uchun juda og'ir bo'lishi mumkinligini anglatadi. Bank sizning kerakli miqdorni to'lash qobiliyatingizni hisoblab chiqadi va vaziyatingizga qarab qaror qabul qiladi. Agar bir vaqtning o'zida pensiyaga qo'shimcha ravishda siz tasdiqlashingiz mumkin bo'lgan qo'shimcha daromadga ega bo'lsangiz, u holda Sberbankda ipoteka olish uchun ruxsat olishingiz osonroq bo'ladi. Bu, ayniqsa, Sberbank kartasida ish haqi oladigan va kredit bo'yicha pasaytirilgan foiz stavkasini olish huquqiga ega bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun to'g'ri keladi.

Sberbankda nafaqaxo'r uchun dastlabki to'lovsiz qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Ipoteka olishda nafaqaxo'rlar dastlabki to'lovni to'lashlari kerakligiga tayyor bo'lishlari kerak. Uning hajmi kreditning maqsadiga qarab farq qilishi mumkin. 2019 yil shartlari bo'yicha Sberbankdagi nafaqaxo'rlar uchun ipoteka quyidagi foiz stavkalarini taklif qiladi:

  • Shunday qilib, tayyor kvartirani sotib olayotganda, dastlabki to'lov miqdori ko'chmas mulk qiymatining 15% dan kam bo'lmasligi kerak. Bunday holda, qarz mablag'lari maksimal 85% ni tashkil qiladi.
  • Qurilish bosqichida qarz oluvchini xuddi shunday shartlar kutmoqda.
  • Uy qurish va kottej sotib olish uchun sotib olingan taqdirda, dastlabki to'lov 25% dan boshlanadi. Bu ko'pchilik rossiyalik nafaqaxo'rlar uchun juda muhimdir.

Sberbankdan qarz olish mumkinmi va agar shunday bo'lsa, buni qanday qilish kerak? Bu savol ko'pchilikni tashvishga solmoqda. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan fuqarolar toifalari mavjud. Bu holda, tufayli davlat yordami va dastlabki to'lovni to'lash. Harbiy nafaqaxo'rlar indulgentsiyaga va ba'zi hollarda ishonishlari mumkin doimiy mijozlar alohida ishonchni qozongan va individual shartlarda shartnoma tuzgan banklar. Umumiy massada dastlabki to'lovdan qochish mumkin bo'lmaydi. Axir, bu bank uchun sug'urta turi.

Pensionerlarga ipoteka krediti berish bilan bog'liq qiziqarli masala - bu foiz stavkasi. Va u turli vaziyatlarda farq qilishi mumkin. Ipoteka bo'yicha nafaqaxo'rlar qanday foiz stavkalarini kutishlari mumkin?

  • Allaqachon qurilgan kvartiralarni, agar bitim ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, 10% stavkada ipoteka bilan sotib olish mumkin. elektron formatda, 11% dan, agar tranzaktsiya odatiy tarzda ro'yxatga olingan bo'lsa.
  • Qurilayotgan uy-joylarni arzon narxlarda sotib olish mumkin. 10% dan stavka odatdagi shartlarga rioya qilgan holda bo'ladi elektron ro'yxatga olish tranzaksiya foiz stavkasi 9,4% gacha tushadi.
  • 8% dan bank stavkasi maxsus takliflar uchun amal qiladi, agar tranzaksiya elektron shaklda ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, stavka pasayadi.
  • Qishloq uyini sotib olish uchun yoki yer uchastkasi 10,5 foizni tashkil etadi.

xususiyat imtiyozli kreditlash ishlab chiqaruvchi va bankning aktsiyalari uchun kredit muddati 7 yildan oshmasligi kerak.
2019 yilda Rossiya Sberbankida nafaqaxo'r uchun qanday kredit olish mumkin?

Pensiyada bo'lish, biz allaqachon bilib olganimizdek, ipoteka olish juda mumkin. Agar oylik to'lovlarni to'lash uchun etarli daromadingiz bo'lsa va dastlabki to'lov uchun mablag'ingiz bo'lsa, siz ishonch bilan kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Xuddi shu shartlar ishlamaydigan nafaqaxo'rlarga ham tegishli. Bank sizning imkoniyatlaringizni to'g'ri hisoblab chiqadi va olish imkonini beradi ipoteka krediti, agar oylik to'lovni to'laganingizdan so'ng sizning qo'lingizda daromadning kamida 40% bo'lsa. Ushbu mablag'lar nafaqaxo'rning normal hayotini ta'minlash uchun etarli bo'lishi kerak.

Pensiya jamg'armalari barqaror daromad fuqaro va vaqt o'tishi bilan faqat o'sishga moyil. Pensiyaga chiqqan kishi daromadini yo'qota olmaydi, shuning uchun u ishonchli qarz oluvchidir. Pensionerning kasallik va o'lim xavfi sug'urta qilinadi, bu esa beradi qo'shimcha kafolat kredit kafolati. Agar fuqaro hayotni sug'urtalashdan bosh tortsa, kafolat bo'ladi oshdi foiz kredit va

Dastlab, 2019 yil shartlariga ko'ra Sberbankda nafaqaxo'rlar uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun minimal hujjatlar to'plami talab qilinadi:

  • To'ldirilgan ariza shakli, unda qarz oluvchi va uning to'lov qobiliyati to'g'risida ishonchli ma'lumotlar mavjud.
  • Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti, bu nafaqat sizning shaxsingizni, balki fuqarolikni ham tasdiqlaydi.
  • Oxirgi olti oy uchun hisob-kitoblarni aks ettiruvchi pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnoma. Agar pensiya Sberbank kartangizga tushsa, unda bu sertifikat endi kerak emas.
  • Pensionerning guvohnomasi.

Agar siz ishlaydigan nafaqaxo'r bo'lsangiz, ish haqi to'g'risidagi hujjatlarni va nusxasini taqdim etishingiz mumkin ish kitobi ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan.

Kredit tasdiqlangandan so'ng, sizga mablag' kerak bo'lgan mulk to'g'risidagi hujjatlar va kamida 15% boshlang'ich to'lov uchun mablag'ingiz borligini tasdiqlovchi sertifikat kerak bo'ladi.

Ekspert fikri

Sergey Bogdanov

Sberbankning ipoteka bo'limida ish tajribasi 12 yil.

Mutaxassisdan so'rang

Shubhasiz, hujjatlar to'plamini tayyorlash qiyin bo'lmaydi. Murojaatni ko'rib chiqish vaqtida siz qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarga javob berishingiz va o'zingiz haqingizda ishonchli ma'lumotlarni taqdim etishingiz muhim.

Pensiya oluvchi uchun ipoteka kreditini tasdiqlash ehtimoli quyidagi hollarda oshadi:

  • Sizning yoshingiz 65 yoshdan oshmaydi. Qari yoshda kredit olish uchun ruxsat olgan nafaqaxo'rlar kamdan-kam uchraydi.
  • Kafillar yoki birgalikda qarz oluvchilarni jalb qiling. Axir, sizning qarz olishingizga yordam beradigan qarindoshlaringiz bor Ko'chmas mulk. Ularning yordamiga murojaat qiling.
  • Sertifikat bilan tasdiqlashi mumkin bo'lgan barqaror qo'shimcha daromadga ega ishlaydigan nafaqaxo'rlar bankdan ruxsat olish ehtimoli ko'proq.
  • Ipoteka va hayot sug'urtasini oling. Boshlanishda sug'urta hodisasi sug'urta kompaniyasi sizning ipoteka majburiyatlarini to'lashni ta'minlaydi.
  • Sizga yordam beradigan jamg'armalarga ega bo'ling oylik to'lovlar kutilmagan holatlar yuzaga kelganda.
  • Ipoteka uchun ariza topshirayotganda, foiz stavkasini pasaytirish imkonini beruvchi bank reklama takliflaridan foydalaning.

Sberbank turli toifadagi fuqarolarga kreditlar berishda ishonchli va barqaror hamkorlardan biri hisoblanadi. Uning takliflari ko'pincha eng foydali va sharoitlar amalga oshirilishi mumkin.

Ko'pincha odamlar ipotekani muddatidan oldin to'lash haqida o'ylashadi. Agar ilgari bu bilan bog'liq muammolar yuzaga kelgan bo'lsa, bugungi kunda hech kim sizga qarzni muddatidan oldin to'lashni taqiqlay olmaydi va jarima solmaydi. Ehtimol, kreditning qisman va to'liq yopilishi. Bu foydalimi yoki yo'qmi, kredit qanday qaytarilishiga bog'liq. Ko'pgina hollarda, bu birinchi navbatda foizlar to'lanadigan narsalardir. Qisman qilishning maqsadga muvofiqligi muddatidan oldin to'lash 2019 yil shartlari bo'yicha Sberbankda nafaqaxo'rlar uchun ipoteka minimal.

Agar siz hali ham kreditni muddatidan oldin to'lashga qaror qilsangiz, kamida bir kun oldin bu haqda bankni xabardor qilishingiz kerak. Oldindan to'lov depoziti oylik to'lovni amalga oshirish kerak bo'lgan kuni yechib olinadi. Shundan so'ng siz to'lov jadvalini qayta hisoblab chiqasiz, unda kredit muddati bir xil bo'lib qoladi, lekin oylik to'lov miqdori kamayadi. Erta to'lash uchun summa 15 ming rubldan kam bo'lmasligi kerak.

Mijoz kreditni muddatidan oldin to'lashi banklar uchun foydasiz. Shu sababli, mijoz kreditni muddatidan oldin yopish unchalik foydali emasligini tushunadigan sharoitlar yaratiladi. Natijada, bank va mijoz o'z manfaatlarida qoladi. Oylik to'lovning barqaror to'lanishi samarali uzoq muddatli hamkorlikka olib keladi.

Sberbankdagi nafaqaxo'rlar uchun ipoteka