Banklarning huquqiy maqomining xususiyatlari. Mavzuda: “Tijorat banklari tushunchasi, turlari va huquqiy holati. Tijorat banklari mijozlar bilan ishlash sifatini oshirish
Bir qator mavzular tadbirkorlik faoliyati maxsusga ega huquqiy maqomi. Bularga, xususan, banklar va birjalar kiradi.
Banklar alohida turdagi tashkilotlardir. Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida ular murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi, ularning faoliyati moliya, pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi; operatsiyalarning predmeti, banklarning harakatlari bo'ladi pul mablag'lari, qimmat baho qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni to'lov funktsiyasini amalga oshiruvchi barcha narsa, muomala vositalari, kredit.
Banklarning tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatidagi o'ziga xosligi shundaki, ularning barchasi birgalikda tizimni tashkil qiladi; sᴛᴏ tizimidan tashqarida bankning faoliyati mumkin emas.
Bank tizimida alohida rol Markaziy bankka tegishli; u ko'plab parametrlarni aniqlaydi bank ishi, bank operatsiyalarini amalga oshirishning yagona qoidalarini belgilaydi.
Markaziy bank faoliyatining huquqiy asosi “Markaziy bank to‘g‘risida”gi qonun bo‘ladi Rossiya Federatsiyasi(Rossiya Banki)" (1995 yil 26 apreldagi 65-FZ-sonli Federal qonuni tahririda kuchga kiradi); uning huquqiy maqomi murakkab: bir tomondan, Markaziy bank davlat vakolatlariga ega bo'lib, unga tegishli bo'lmagan tashkilot sifatida ishlaydi. -departament organi, boshqa tomondan esa u
1 Maxsus huquqiy maqomga ega bo'lgan tadbirkorlik sub'ektlari to'g'risida qarang: Martemyanov B.C. Iqtisodiy huquq: ma’ruzalar kursi. T. I. M.: BEK nashriyoti, 1994. S. 92-113.
mustaqil muassasa bo‘ladi. Markaziy bank davlat hokimiyatini amalga oshirish orqali pul muomalasini tashkil qiladi, banknotlarni ishlab chiqaradi va muomalaga chiqaradi, pul muomalasini tartibga soladi, zahira tizimi funktsiyalarini amalga oshiradi va boshqa tashkilotlarga xos bo'lmagan boshqa tartibga solish funktsiyalarini bajaradi.
"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida"gi qonun asosida Markaziy bank tijorat banklarining ustavlarini ro'yxatdan o'tkazadi va banklarning reestrini (ro'yxatga olish kitobini) yuritadi, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi va bekor qiladi.
Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish uchun Markaziy bank banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi ( minimal hajmi
ustav kapitali; tavakkalchilikni baholashni hisobga olgan holda bank ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o‘rtasidagi chegaraviy nisbat; bank likvidligi ko'rsatkichlari; minimal hajmi majburiy zaxiralar Rossiya bankiga depozitga qo'yilgan va boshqalar); mijozlarning zararlarini qoplash uchun majburiy sug‘urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi; tijorat banklarini Markaziy bankning foiz (diskont) stavkasi bo‘yicha muddatli kreditlar berish yo‘li bilan qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi.
Qayd etish joizki, Markaziy bank tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish orqali ular uchun yagona qoidalarni belgilaydi. buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlar, buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarni taqdim etish hajmlari va muddatlari.
1 Markaziy bank alohida mulkka ega bo‘lib, sʙᴏ va xarajatlarni o‘z daromadlari hisobidan amalga oshiradi, o‘z majburiyatlari bo‘yicha sʙᴏ javob beradi. Davlat Markaziy bankning majburiyatlari bo'yicha, Markaziy bank esa davlatning majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi. (Alohida mulk Rossiya banki uning naqd pullari, shu jumladan o'zining oltin-valyuta zaxiralari va boshqalar bo'ladi moddiy qadriyatlar. Ushbu mulk Rossiya bankiga xo'jalik yuritish huquqiga tegishli. Markaziy bankning daromad manbalari bank faoliyatidan, ular bilan operatsiyalardan olingan mablag'lar bo'ladi qimmatli qog'ozlar va qonun hujjatlarida taqiqlanmagan boshqa faoliyat turlari. Markaziy bankda tijorat banklarining katta mablag‘lari to‘plangan.)
Shuni unutmangki, Markaziy bank faoliyatida bank qonunchiligiga rioya etilishi ustidan nazorat va nazoratni amalga oshirish muhim o‘rin tutadi; Markaziy bank ushbu funksiyalarni amalga oshirib, qonun hujjatlari buzilishini bartaraf etish to‘g‘risida kredit tashkilotlariga majburiy ko‘rsatmalar berishga, bank qonunchiligini buzganlik uchun qonun hujjatlarida nazarda tutilgan jazo choralarini qo‘llashga haqli.
Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirishda davlat agenti sifatida ishlaydi va davlat byudjetining kassa ijrosini amalga oshirish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi.
Markaziy bank federal g'aznachilik bilan birgalikda Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarzini boshqarish va unga xizmat ko'rsatishni amalga oshiradi.
Markaziy bank tashqi iqtisodiy funktsiyalarni ham bajaradi, boshqa mamlakatlarning markaziy banklarida, xalqaro banklarda va boshqa moliya-kredit tashkilotlarida Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy banklar va boshqa xorijiy moliya-kredit institutlarining vakolatxonalarini ochish uchun litsenziyalar beradi, rublning valyuta kursini Rossiya Federatsiyasi hududida tartibga soladi. pul birliklari boshqa davlatlar, Rossiya Federatsiyasining o'z balansidagi oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi, tijorat banklariga Rossiya Federatsiyasida va undan tashqarida xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi. Zarur bo'lganda, Markaziy bank banklar uchun chet eldan kreditlar hajmiga cheklovlar qo'yishi, shuningdek, yagona federal qonun doirasida ular bo'yicha foiz stavkalari darajasini cheklashi mumkin. pul-kredit siyosati.
Rossiya bankini boshqarishni bank raisi va direktorlar kengashi amalga oshiradi. Markaziy bankning raisi ishonchnomasiz uning nomidan ish olib boradi, Rossiya va xorijiy barcha banklarda, korxonalar, muassasalar va tashkilotlarda bank manfaatlarini ifodalaydi, Markaziy bankning mol-mulki, mablag'lari va boshqa mablag'larini boshqaradi. o'z vakolatlari chegaralari, shartnomalar tuzadi va hokazo.
Markaziy bank direktorlar kengashi Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda pul-kreditning asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqadi.
rossiya Federatsiyasining kredit siyosati; Markaziy bank kreditlari bo‘yicha foiz stavkalari miqdorini belgilaydi; Markaziy bankning mablag'larini yaratadi va o'zgartiradi; tijorat banklari uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi va hokazo.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tizimi, uning tarkibiy bo'linmalari sifatida, ularga berilgan vakolatlar doirasida Markaziy bank nomidan ish yurituvchi hududiy Bosh boshqarmalarni o'z ichiga oladi. Hisob-kitob va kassa markazlari Bosh boshqarmalar tarkibida tarkibiy bo‘linmalar sifatida faoliyat yuritadi. Markaziy bank va uning hududiy bosh boshqarmalari yagona markazlashgan tizimni tashkil etadi. Shuni ta'kidlash kerakki, Markaziy bankning hududiy bosh boshqarmalari pul muomalasi, kreditlash, hisob-kitoblar sohasida yagona federal siyosatning amalga oshirilishini ta'minlaydi. naqd pul operatsiyalari, ular o'z hududida faoliyat yuritayotgan tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi. Hududiy bosh boshqarmalar o‘z vakolatlari doirasida o‘zlariga biriktirilgan mol-mulkni tasarruf etadilar hamda Markaziy bank nomidan jismoniy va yuridik shaxslar bilan shartnomalar tuzadilar. Markaziy bank ham yaratadi yuridik shaxslar yoki Rossiya bankining vazifalari va funktsiyalarini bajarish uchun naqd pul mablag'larini yig'ish bo'yicha Rossiya Respublika uyushmasining (departamentining) tarkibiy bo'linmalari, kompyuter markazlari, o'quv markazi, shuningdek, boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlar.
Tijorat banklari. Tijorat banklarining huquqiy maqomi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan chiqarilgan "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi (hozirgi vaqtda 1996 yil 3 fevraldagi 17-FZ-sonli Federal qonuni bilan o'zgartirishlar kiritilgan). Federatsiya, qonuniy va mablag'larni jalb qilish huquqini berdi shaxslar o'z nomidan ularni to'lash, to'lash va kechiktirish shartlari bo'yicha joylashtirish, shuningdek, boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish. Tijorat banklarining vakolatlari faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Tijorat banklariga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi va
shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urtalashdan tashqari barcha turdagi sug'urta uchun.
Tijorat banklari yuridik shaxs bo‘lib, mulkchilikning istalgan shakli asosida tuzilishi mumkin.
Tijorat bankining ustav kapitali. Tijorat banklarining mulkiy bazasi ularning ustav kapitali, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag‘lar, banklar tomonidan bank faoliyatidan olingan daromadlar shaklida olingan mablag‘lar, shu jumladan, banklar tomonidan shakllantiriladi. banklar tomonidan tuzilgan zahira, sug'urta va boshqa fondlarga yo'naltiriladi.
Ustav kapitali bank majburiyatlari bo‘yicha garov bo‘lib xizmat qiladi va kamida uchta bank ishtirokchisining mablag‘lari hisobidan shakllantiriladi. Noqonuniy balansga ega bo'lgan yoki to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan tashkilotlar banklarning ishtirokchisi bo'la olmaydi. Aytish joizki, qonunchilik vositalari va ijro etuvchi organlar hokimiyat organlari, siyosiy tashkilotlar, shuningdek ixtisoslashtirilgan jamoat fondlari (shu jumladan xayriya fondlari) bank kreditlari hisobidan ustav kapitalini shakllantirishga yo‘l qo‘yilmaydi. Banklarning ustav kapitali faqat o'z mablag'lari hisobidan shakllantirilishi kerak, qarz mablag'lari emas. Bank ishtirokchisining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan oshmasligi kerak. Bank ta'sischilari ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida bank a'zoligidan chiqa olmaydi.
Ustav kapitali tijorat banki ro‘yxatga olinganidan keyin bir yil ichida shakllantirilishi (to‘lanishi) lozim; agar ushbu shartga rioya etilmasa, bankni ro'yxatdan o'tkazish haqiqiy emas deb hisoblanadi va litsenziya bekor qilinadi.
"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziya olish uchun taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxatini, shuningdek, ular uchun sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙ talablarini belgilaydi. Markaziy bankka quyidagilar taqdim etilishi kerak:
Bankdan tashqari operatsiyalarni ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziya berish uchun notarial tasdiqlangan ariza;
Ta'sis hujjatlari (ta'sis shartnomasi, bank ustavi), bank ustavini qabul qilish va bank boshqaruv organlarini tayinlash to'g'risidagi bayonnoma;
Bankni tashkil etishni iqtisodiy asoslash;
Bank rahbarlari - rais (direktor), bosh buxgalter, ularning o'rinbosarlari to'g'risidagi ma'lumotlar.
Ta'sis memorandumi quyidagilarni belgilaydi: bankning xususiyati (aksiyadorlik, aksiya va boshqalar); ustav kapitalining miqdori va ta'sischilarning kapitaldagi ulushi; shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun tomonlarning javobgarligi va boshqalar.
Agar bank muassislarining badallari uning ustav kapitalining faqat bir qismini qamrab olsa, ta’sis shartnomasida aksiyadorlar (aksiyadorlar) mablag‘larini jalb qilish shartlari belgilanadi; bunda ta’sis shartnomasi obuna varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar (aksiyadorlar) bankni tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi o‘z qarorlari to‘g‘risida xabardor qiladilar. Obuna varaqalari aktsiyadorlar (aksiyadorlar) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni muassislarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi; bank ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, sᴛᴏth hisobvarag'idagi mablag'lar qoldig'i bankning ustav kapitaliga o'tkaziladi1.
Ta’sis memorandumi va ishtirokchilarning imzo varaqalari tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar tomonidan imzolanadi. Yuridik shaxs bo'lgan ta'sischilarning imzolari ushbu shaxslarning muhrlari bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak, muassis - jismoniy shaxslarning imzolari esa notarial tasdiqlanishi kerak.
Bank ustavida quyidagilar bo‘lishi kerak: bankning nomi va uning joylashgan joyi (pochta manzili); bank tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxati; bank tomonidan shakllantiriladigan ustav kapitali, zahira, sug'urta va boshqa fondlarning hajmi; bank yuridik shaxs bo‘lishi va tijorat asosida faoliyat yuritishi haqida dalolatnoma; bank boshqaruv organlari, ularning tuzilmasi, shakllanish tartibi va vazifalari to'g'risidagi ma'lumotlar.
1 Muassislar va aktsiyalarga (ulushlarga) obuna bo‘lgan shaxslar ta’sis yig‘ilishi boshlangunga qadar Markaziy bankning kassa hisob-kitob markazida tijorat banki muassislari uchun ochilgan vaqtinchalik hisob-kitob hisobvarag‘iga hisob-kitoblar bo‘yicha mablag‘ qo‘yishlari shart. yuridik manzili bank, ular bo'lingan aksiyalar (ulushlar) nominal qiymatining kamida 10 foizi.
Shuni ta'kidlash kerakki, ta'sis shartnomasi bunday vaqtinchalik joriy hisobni ochish uchun asos bo'ladi.
Bank ustavi uning oliy boshqaruv organi tomonidan tasdiqlanadi va notarial tasdiqlanishi shart.
Ta’sis yig‘ilishi bayonnomasida bankni tashkil etish, uning ustavini tasdiqlash, bank boshqaruv organlarini va taftish komissiyasini saylash to‘g‘risidagi qaror bo‘lishi kerak. Protokol notarial tasdiqlanishi kerak.
Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslanishida bank faoliyatining birinchi yili yakuni bo‘yicha balansi, shuningdek bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari va xarajatlari Markaziy bank tomonidan tasdiqlangan shakllar bo‘yicha hisob-kitoblar bo‘lishi kerak. Rossiya banki.
Bank rahbarlari – rais (direktor), bosh buxgalter, ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar pasport ma’lumotlarini, o‘tgan davrdagi ish tajribasini o‘z ichiga olgan ma’lumotnoma (Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda) shaklida taqdim etiladi. va boshqa bir qator ma'lumotlar. Sertifikat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi.
Yuqoridagi hujjatlardan tashqari, Markaziy bank quyidagi hujjatlarni taqdim etadi:
Bank aktsiyadorlarining (aksiyadorlarining) to'liq ism-shariflari, pochta manzillari va telefon raqamlari, to'lov rekvizitlari, qo'yilgan aktsiyalarning hajmi, shuningdek ularning ulushi ko'rsatilgan holda ro'yxati. ustav kapitali(muassislar to‘g‘risidagi ma’lumotlar alohida ko‘rsatilgan) Ro‘yxat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi;
Bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to'g'risidagi auditorlik tashkilotining xulosasi;
Jismoniy shaxslar - bank ishtirokchilari uchun daromadlar to'g'risidagi deklaratsiya;
Bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan yuridik va jismoniy shaxslarning kreditlari bo‘yicha haqiqiy qarzlari va hisobvaraqlaridagi qoldiqlar to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan;
Bankni ro'yxatdan o'tkazish uchun yig'im byudjetga to'langanligini tasdiqlovchi to'lov hujjatining nusxasi.
Tijorat banki ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng, ro‘yxatdan o‘tgan kundan e’tiboran bir oy muddatda Bosh bankda ro‘yxatdan o‘tishi shart.
rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining raqamli markazi.
Qonun o'z ichiga oladi muhim qoidalar, ᴏᴛʜᴏsᴙ tijorat banklari faoliyatini litsenziyalash. Litsenziya amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalar ro'yxatini o'z ichiga olishi kerak tijorat banki. Ta’sischilar ustav kapitalining 50 foizini to‘lamagunga qadar Markaziy bank tijorat bankiga vakillik hisobvarag‘ini ochish va ustav kapitalini shakllantirish uchun aksiyadorlar (aksiyadorlar)dan badallarni to‘plash huquqini beruvchi vaqtinchalik litsenziya beradi.
Tijorat banki ishtirokchilari ustav kapitalining kamida 50 foizini to‘laganligini va har bir ishtirokchining to‘langan qismidagi ulushi 35 foizdan oshmaganligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilganidan keyin vaqtincha tijorat banki o‘rniga litsenziya beriladi. bu uning ustavida nazarda tutilgan rublda operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi.
Tijorat banklari xorijiy kapitalni jalb qilgan holda, xorijiy investorlar ishtirokida tashkil etilishi mumkin. Chet el kapitali ishtirokida tashkil etilgan banklarning, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi hududidagi xorijiy banklarning va ularning filiallarining faoliyati "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan tartibga solinadi. Aytish joizki, tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash uchun xorijiy investitsiyalar, xorijiy banklar va ularning xorijiy yuridik shaxslar filiallari qoʻshimcha ravishda quyidagi qonuniylashtirilgan hujjatlarni taqdim etishlari shart:
Chet ellik ta'sischining (ishtirokchining) boshqaruv organining Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda ishtirok etishi yoki filialni ochish to'g'risidagi qarori;
yuridik shaxs maqomini tasdiqlovchi ustav yoki boshqa hujjat;
Chet ellik ta'sischi (ishtirokchi)ning Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda yoki filialni ochishda uning ishtirok etishi uchun yashash joyidagi davlat nazorat organining yozma roziligi.
Ishtirok etgan tijorat banklarini ro'yxatga olish va litsenziyalashda chet el fuqarolari qo'shimcha tasdiqlash taqdim etiladi xorijiy bank fuqaroning to'lov qobiliyati to'g'risida va to'lov qobiliyati ma'lum bo'lgan kamida ikkita xorijiy yuridik yoki jismoniy shaxsning tavsiyalari.
Barcha banklar uchun teng raqobat sharoitlarini ta'minlash maqsadida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarning ta'sischilariga va norezident banklarga ustav kapitalining minimal va maksimal miqdorlariga nisbatan qo'shimcha talablar qo'yishi mumkin.
Tijorat banklari, shu jumladan. va xorijiy investitsiyalar bilan, Rossiya Federatsiyasida va chet elda xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin. Aytish joizki, sᴛᴏ faoliyati bilan shug'ullanish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus litsenziyasi talab qilinadi, u umumiy, ichki va bir martalik bo'lishi mumkin. Bosh litsenziya bankka Rossiya Federatsiyasi hududida ham, undan tashqarida ham chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beradi; ichki litsenziya Rossiya Federatsiyasi hududida chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi; bir martalik - bir marta xorijiy valyutada muayyan bank operatsiyasini amalga oshirish huquqini beradi.
Litsenziya olish uchun Markaziy bankka quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:
Bankning arizasi, unda ro'yxatdan o'tkazilgan paytdan boshlab uning faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak, lekin kamida bir operatsiya yili hisobot davri; bankning xorijiy valyutadagi operatsiyalarni amalga oshirishga tayyorligi nuqtai nazaridan kadrlar tarkibi; binolarning texnik jihozlari va tayyorligi (aloqa liniyalari, omborxonalar); sᴛᴏt banki orqali chet el valyutasida hisob-kitoblarni amalga oshirishni xohlovchi mijozlar, bosh litsenziyaga ega bo‘lgan va ushbu bank bilan vakillik munosabatlarini o‘rnatishga tayyor bo‘lgan tijorat banklari to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
audit hisoboti yoki audit hisoboti bankning o‘tgan yildagi faoliyati to‘g‘risida;
Mutaxassislarning malakasini tasdiqlovchi sertifikatlar;
Ushbu bank orqali chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishga tayyor bo'lgan mijozlar ro'yxati;
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mintaqaviy bosh boshqarmasining tijorat bankining joylashgan joyidagi unga valyuta litsenziyasini taqdim etishning maqsadga muvofiqligi to'g'risidagi xulosasi.
"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va ularga litsenziya berishni rad etish uchun asoslarni belgilaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq ta'sis shartnomasi va bank ustaviga rioya qilmagan taqdirda, shuningdek qoniqarsiz bo'lgan taqdirda tijorat bankini ro'yxatdan o'tkazishni va unga litsenziya berishni rad etishi mumkin. , auditorning fikriga ko'ra, ta'sischilarning moliyaviy ahvoli, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid soladi.
Tijorat banklari Rossiya Federatsiyasida va chet elda filiallar va vakolatxonalar ochishlari mumkin. Bir nechta banklar bitta vakolatxona ochishi mumkin. Chet el banklari, shuningdek, yuqorida aytib o'tilganidek, Rossiya Federatsiyasi hududida sʙᴏ va vakolatxonalar ochishi mumkin. Chet el banklarining vakolatxonalari Rossiya Federatsiyasida faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan ochilishi mumkin.
Chet el bankining vakolatxonasini ochish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:
Chet el bankining Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga yozma arizasi, unda bank vakolatxonasini ochishni so'rash maqsadi ko'rsatilgan;
Bank reestridan ko'chirma yoki bank faoliyati bilan shug'ullanish uchun ruxsat mavjudligini tasdiqlovchi hujjat, notarial tasdiqlangan va rus tiliga tarjima qilingan;
Bank joylashgan davlat davlat muassasasining chet elda vakolatxona ochishga ruxsatnomasining belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxasi (agar xorijiy qonun hujjatlarida bunday ruxsat talab etilsa)
Ushbu hujjatlarga qo'shimcha ravishda Markaziy bank boshqa ma'lumotlar va hujjatlarni talab qilishi mumkin.
Vakolatxona Rossiya Federatsiyasida Markaziy bankning uni ochish uchun ruxsatnomasi berilgan kundan boshlab ochiq hisoblanadi. Agar bank ruxsatnoma berilgan kundan boshlab olti oy mobaynida vakolatxona ochish huquqidan foydalanmasa, ruxsatnoma o‘z kuchini yo‘qotadi.
Vakolatxona vakolatli xorijiy bank nomidan va uning nomidan ish olib boradi va Rossiya qonunchiligiga muvofiq ishlaydi. Rossiya fuqarolik qonunchiligi bilan sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙii'da vakolatxona yuridik shaxs bo'lmaydi va uning nomidan tijorat, shu jumladan, amalga oshira olmaydi. bank operatsiyalari. Ushbu operatsiyalar faqat vakillik qilingan bank nomidan va uning nomidan amalga oshirilishi mumkin. Vakolatxona rahbari chet el bankining ishonchnomasi asosida ish yuritadi. Vakolatxonalar an'anaviy tarzda bank va boshqa ishbilarmon doiralar bilan aloqa o'rnatish, shuningdek vakillik qilayotgan bank nomidan shartnomalar tuzish uchun tashkil etiladi.
Bank operatsiyalari. Banklar, shu jumladan. xorijiy kapital ishtirokida Rossiya Federatsiyasida turli bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin.
Odatdagi bank operatsiyalari:
Omonatlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;
Mijoz va vakillik bank hisoblarini ochish va yuritish, shu jumladan. xorijiy;
Mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish1;
Naqd pulli mijozlarga xizmat ko'rsatish;
Kafolat va bank kafolatini berish, shuningdek boshqa majburiyatlar uchinchi shaxslar naqd pulda bajarilishini ta'minlash.
Bank faoliyatining ushbu turlari eng keng tarqalgan bo'lib, tijorat banklari ishida eng katta ulushni egallaydi. Ular bilan bir qatorda, banklar boshqa
1 Korrespondent banklar deganda mijozlar hisob-kitoblarini ta’minlash maqsadida bir-biri bilan hamkorlik qiluvchi banklar tushuniladi.
operatsiyalar va operatsiyalar: to'lov hujjatlari va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqalar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish uchun da'vo qilish huquqiga ega bo'lish, bunday talablarni bajarish bilan bog'liq tavakkalchiliklarni o'z zimmasiga olish, ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish; valyutalarni sotib olish va sotish naqd pul va mahalliy va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisob va depozitlarda joylashgan; rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish; qimmatbaho metallarni jalb etish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; ishonchli (ishonchli) operatsiyalarni amalga oshirish (mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish); brokerlik va maslahat xizmatlarini ko'rsatish; lizing operatsiyalarini amalga oshirish; Moliya kapital qo'yilmalar investitsiya qilingan mablag'larning egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o'z mablag'lari hisobidan.
Yuqoridagi operatsiyalar rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.
Boshqa operatsiyalar banklar tomonidan faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan amalga oshirilishi mumkin.
Bank amalga oshirishi mumkin bo'lgan operatsiyalar va operatsiyalar hajmi uning ustavi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya bilan belgilanadi.
Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bundaylar uchun kredit tashkilotlari"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun, agar ushbu qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, qo'llaniladi.
Mijozlar bilan munosabatlar. Tijorat banklari va mijozlar o'rtasidagi munosabatlar shartnoma asosida quriladi. Foiz stavkalari bank operatsiyalari bo'yicha komissiya miqdori esa tomonlarning kelishuvi bilan belgilanadi. Mijozning to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda banklar uning oldini olish choralarini ko'rishlari mumkin
"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 34-moddasi bilan ko'rib chiqilgan. Aytish joizki, tijorat banklarining moliyaviy barqarorligini ta’minlash maqsadida ular Markaziy bank tomonidan belgilangan majburiy zahira me’yorlaridan kelib chiqqan holda Markaziy bankka depozit qo‘yishlari shart. Yuqorida aytib o'tilganidek, Markaziy bank tijorat banklari uchun bir qator majburiy iqtisodiy standartlarni belgilaydi: ustav kapitalining eng kam miqdori; ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi chegaraviy nisbat; balansning likvidlik ko'rsatkichlari, ya'ni bank tugatilgan taqdirda o'z majburiyatlarini barcha sʙᴏ to'lash imkoniyati; Markaziy bankda joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori; har bir qarz oluvchi uchun xavfning maksimal miqdori; valyuta va kurs risklari hajmini cheklash; yuridik shaxslarning aktsiyalarini olish uchun jalb qilingan depozitlardan foydalanishni cheklash va boshqalar.
Tijorat banklari nashr qilishlari shart yillik balanslar Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda va u belgilagan muddatlarda. Tijorat banklari faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.
Tijorat banklari, shu jumladan. xorijiy investitsiyalar ishtirokida daromad solig‘i to‘lovchilari bo‘ladi, ularga valyuta tushumlarining bir qismini sotish qoidalari va tijorat tashkilotlari uchun belgilangan boshqa talablar ham qo‘llaniladi.
Birjalar. Birja - birja savdolari amalga oshiriladigan muassasa (tovarlar, qimmatli qog'ozlar, valyutalarni sotib olish va sotish)
Birja auktsionlari - sᴛᴏ ochiq auktsionlar, ular oldindan belgilangan joyda, ma'lum bir vaqtda va birja tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq o'tkaziladi.
Birjalar tovar va qimmatli qog'ozlardir.
Tovar-xom ashyo birjalarining huquqiy holati “Tovar-xom ashyo birjalari to‘g‘risida”gi qonun bilan belgilanadi tovar birjalari va birja savdosi» 1992 yil 20 fevraldagi 2383-1-son.
Tovar birjasida umumiy xususiyatlari bilan belgilanadigan tovarlar, shuningdek, standartlar va namunalar bo'yicha sotiladigan iste'mol tovarlari sotiladi va sotib olinadi.
Tovar birjasining faoliyati umumiy xarakteristikalar bilan belgilangan mahsulot bilan bog'liq bo'lib, u partiyalarda, ya'ni ommaviy ravishda sotiladi.
Individual ravishda belgilangan narsalar ayirboshlash tovarlari bo'lmaydi.
Birjaning huquqiy maqomining o'ziga xos xususiyati shundaki, birja haqiqiy birja savdolarida qatnashmaydi, u savdo paytida hech qanday bitim tuzmaydi.
Birja faqat birja savdosini tashkil qiladi va tartibga soladi.
Birja savdosi maxsus mexanizmlar (vositachilar auktsionlarida ishtirok etish; auktsion usulida savdo qilish; savdo ishtirokchilarini birja savdosining maxsus qoidalariga taqdim etish; birja bitimlari bo'yicha maxsus qoidalarni qo'llash) yordamida amalga oshiriladi.
Birja katta miqdordagi tovarlar bilan yirik bitimlar amalga oshiriladigan joy bo'lgani uchun u ulgurji bozorni tashkil qiladi. Birjada talab va taklif yuzaga keladi, bu esa muayyan birja tovarining narxini ob'ektiv belgilash imkonini beradi.
Birja savdosi tasodifiy omillarning narx belgilashga ta'siri, til biriktirish yo'li bilan sun'iy ravishda oshirib yuborish yoki past narxlash, yolg'on mish-mishlarni tarqatish va hokazolar xavfini kamaytiradi. Birja savdosining ochiqligi va oshkoraligi tovar ishlab chiqarish uchun ijtimoiy zarur xarajatlarning ob'ektiv ifodalanishiga yordam beradi va birjaga narx kotirovkasi funktsiyasini bajarishga imkon beradi, ya'ni mintaqaviy yoki mamlakat miqyosida ushbu mahsulot uchun ob'ektiv narx darajasini belgilash. , ma'lum bir vaqtda, narxga ta'sir qiluvchi barcha omillarni hisobga olgan holda1 .
Tovar-xomashyo birjasi yuridik shaxs bo‘ladi. Birja a'zosi, ta'sischisining ustav kapitalidagi ulushi 10 foizdan oshmasligi kerak, bundan birjaning ta'sischilari va a'zolari kamida o'nta bo'lishi kerakligi kelib chiqadi.
Birja a'zolari - birjaning ustav kapitalini shakllantirishda ishtirok etuvchi yoki birja mulkiga a'zolik va boshqa maqsadli badallarni kirituvchi shaxslar. Birja a'zolari birja ishlarini boshqarishda ishtirok etish, dividendlar olish, birja a'zosi sifatida birja savdolarida qatnashish huquqiga ega (Rossiya Federatsiyasining "Tovar birjalari va birja savdosi to'g'risida" gi Qonunining 14-moddasi).
Birja ta'sischilari davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari bo'lishi mumkin emas; banklar va boshqa kredit tashkilotlari; sug'urta va investitsiya kompaniyalari va fondlari; jamoat, diniy birlashmalar va xayriya fondlari.
Birjani yuridik shaxs sifatida tashkil etish umumiy qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi; birjani davlat ro'yxatidan o'tkazish odatiy tartibda amalga oshiriladi, ammo tovar birjalarini litsenziyalash Rossiya Federatsiyasi Monopoliyaga qarshi siyosat va tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash vazirligi huzuridagi Tovar birjalari komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Litsenziya olish uchun ariza berish vaqtida birja ustav kapitaliga deklaratsiyalangan badallar summasining kamida 50 foizi kiritilishi kerak. Aytish joizki, litsenziya olish uchun birja savdolari qoidalarini taqdim etish kerak; birja ustavi, unda birja a'zolarining maksimal soni, birjaga kirish tartibi, a'zolikni to'xtatib turish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak; birja savdolari ishtirokchilari o'rtasidagi nizolarni hal qilish tartibi va boshqalar Litsenziya berishni rad etish ustidan sudga shikoyat qilinishi mumkin.
Birja boshqaruv organlari. Birja a'zolarining yig'ilishi birjaning oliy organi hisoblanadi. Birjaga qo'shilish tartibi belgilanadi ta'sis hujjatlari almashinuvlar. A'zolik birja tomonidan berilgan sertifikat bilan tasdiqlanadi. Birja a'zolari to'liq va to'liq bo'lmaganlarga bo'linadi. Ta'kidlash joizki, birjaning to'liq a'zolari umumiy yig'ilishda juda ko'p ovozga ega.
Birja savdosini tashkil etish. Birja savdolari, yuqorida aytib o'tilganidek, ochiq auktsionlar shaklida amalga oshiriladi. Birja operatsiyalari an'anaviy tarzda birja savdolarida qatnashish huquqini haq evaziga qo'lga kiritadigan va ularning doimiy ishtirokchisi bo'lgan brokerlar orqali amalga oshiriladi.
Bitimlarni birjaning broker bo'lmagan a'zolari, shuningdek, bir martalik tashrif buyuruvchilar amalga oshirishi mumkin, birjaning to'liq a'zolari esa birjaning barcha seksiyalarida, to'liq bo'lmagan a'zolari esa faqat ma'lum bo'limlarda savdoda qatnashish huquqiga ega. . Bir martalik tashrif buyuruvchilar tranzaktsiyalarda faqat haq evaziga sᴛᴏ huquqiga ega bo'lgan kun davomida ishtirok etishlari mumkin va ular faqat bitta turdagi operatsiyalarni - real tovarlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.
Brokerlar orqali birja bitimlarini tuzuvchi sub’ektlarning munosabatlari va brokerlarning mijozlar bilan munosabatlari shartnomalar bilan tartibga solinadi, shu bilan birga bitimlar tuziladigan birja birja vositachilari va ularning mijozlari munosabatlarini ham tartibga solishi, birjaga nisbatan belgilangan tartibda sanksiyalarni qo’llashi mumkin. birja vositachilarining o'z mijozlari bilan o'zaro munosabatlari uchun birja tomonidan belgilangan qoidalarni buzgan vositachilar (Qonunning 25-moddasi) Bu, xususan, brokerlar ushbu birjada o'rnatilgan bitimlarni qayta ishlash qoidalarini buzgan taqdirda sodir bo'lishi mumkin.
Brokerlar faoliyatining ayrim masalalari qonun bilan hal etiladi. Demak, “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi qonunning 24-moddasiga muvofiq, brokerlar har bir mijoz bo‘yicha bitimlar hisobini yuritishi va ushbu ma’lumotlarni bitim tuzilgan kundan boshlab 5 yil davomida saqlashi shart. Tovar-xom ashyo birjalari komissiyasining talabiga binoan broker unga bitim to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishga majburdir.
Birja savdosini tartibga soluvchi qoidalar, bitimlarni tuzish va qayta ishlash usullari har bir birja tomonidan savdo ishtirokchilariga ma'lum xizmatlarni taqdim etish uchun mavjud imkoniyatlarni hisobga olgan holda mustaqil ravishda qabul qilinadi. Birjaning hurmatliligi, uning mijozlar nazarida jozibadorligi ushbu qoidalar qanchalik mukammal ekanligiga bog'liq. Shu bilan birga, “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi Qonunda barcha tovar birjalarida birja savdolarini o‘tkazish qoidalarida nazarda tutilishi shart bo‘lgan bir qator majburiy talablar belgilangan. Bu, xususan, birja savdolarini o'tkazish tartibi; birjada tuzilgan bitimlar turlari; tovar bo'limlarining nomlari; birjaning asosiy tarkibiy bo'linmalari ro'yxati; birja savdolari ishtirokchilarini bo‘lajak birja savdolari to‘g‘risida xabardor qilish tartibi; ro'yxatga olish va hisobga olish tartibi ayirboshlash operatsiyalari; birja tovarlari narxlarini belgilash tartibi; birja bitimlarini tuzishda birja a’zolari va birja savdosining boshqa ishtirokchilari o‘rtasidagi o‘zaro hisob-kitoblar tartibi; narxlar darajasining har kuni keskin oshishi yoki pasayishiga, narxlarni sun’iy ravishda oshirib yuborishga yoki pasaytirishga, narxlarga ta’sir ko‘rsatish maqsadida til biriktirish yoki yolg‘on mish-mishlar tarqalishiga yo‘l qo‘ymaslik maqsadida birjada narxlarni shakllantirish jarayonini nazorat qilish chora-tadbirlari; birja ishtirokchilardan jarima undiradigan qoidabuzarliklar ro'yxati
birja savdolari, shuningdek jarimalar miqdori va ularni undirish tartibi (18-modda).
Bir qator boshqa talablar ham o'rnatildi. Aytish joizki, forvard, fyuchers va optsion operatsiyalarini ta'minlash maqsadida birja hisob-kitob muassasalarini (kliring markazlarini) tashkil etish yoki bank, boshqa kredit tashkiloti bilan hisob-kitoblarni (kliring) tashkil etish to'g'risida shartnoma tuzish orqali hisob-kitob xizmatlarini tashkil etishi shart. xizmatlar (28-modda) Shu kabi funksiyalarga ega hisob-kitob markazlari birjalardan mustaqil ravishda ham tuzilishi mumkin (28-moddaning 2 va 3-bandlari) Shunisi e’tiborga loyiqki, birjalar savdo ishtirokchilari o‘rtasidagi nizolarni hal qilish uchun hakamlik komissiyalarini tuzishlari va birjalar to‘g‘risidagi qoidalarni tasdiqlashlari mumkin. ular. Birja savdolari ishtirokchisining iltimosiga binoan birjada sotiladigan real tovarlar sifatini ekspertizadan o'tkazishni tashkil etishi shart.
Birja birjadagi vositachilik operatsiyalari uchun haq sifatida birja vositachilari tomonidan olinadigan komissiyalardan chegirmalarni mustaqil ravishda belgilashga haqli: yig'imlar, jarimalar va boshqa to'lovlar (29-modda).
Birja tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etishi mumkin (31-modda).
Xo'jalik aylanmasini tashkil etishda tovar birjalarining muhim roli bilan bog'liq holda qonunda nazarda tutilgan davlat tomonidan tartibga solish ularning faoliyati, bu tovar birjasi komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Bu komissiya zimmasiga: birja savdosini tashkil etish uchun litsenziyalar berish; birja vositachilari faoliyatini litsenziyalash; fond birjalari to'g'risidagi qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qilish; birja savdolari ishtirokchilarining qonun hujjatlari buzilganligi haqidagi shikoyatlarini ko'rib chiqish.
Tovar-xom ashyo birjalari komissiyasi birjalarga ta’sis hujjatlarini, birja savdosi qoidalarini, birja boshqaruvi organlarining qarorlarini va boshqalarni o‘zgartirish to‘g‘risida majburiy buyruqlar berishga haqli. Ta'kidlash joizki, u birja vositachilariga o'z faoliyatidagi huquqbuzarliklarni bartaraf etish bo'yicha ko'rsatmalar ham berishi mumkin, birja va birja vositachilariga qonun hujjatlarini buzganligi va Komissiya ko'rsatmalarini o'z vaqtida bajarmaganligi uchun jazo choralarini qo'llash huquqiga ega.
Tovar-xom ashyo birjasi komissiyasi birjaga davlat komissari tayinlash huquqiga ega; bilan kelishilgan holda tashkil etish
hokimiyat organlari moliyaviy nazorat rossiya Federatsiyasi, birjalar va birja vositachilari faoliyatini tekshirish; birjalar, hisob-kitob muassasalari (kliring markazlari) va birja vositachilaridan buxgalteriya hujjatlarini taqdim etishni talab qilish; ga yuboring arbitraj sudi birjalar va ularning a'zolariga qonun hujjatlarida nazarda tutilgan jazo choralarini qo'llash uchun materiallar.
Komissiya tomonidan tayinlanadigan davlat komissarining vazifalari birja va birja vositachilari tomonidan qonun hujjatlariga rioya etilishini bevosita nazorat qilishdan iborat (37-modda).
Fond birjalari. Qimmatli qog'ozlar muomalasini ta'minlash uchun tashkil etilgan tashkilotlar fond birjalari hisoblanadi.
Fond birjasi faqat qimmatli qog'ozlar muomalasini tashkil etish bilan shug'ullanishi mumkin, u boshqa faoliyat bilan shug'ullanishga haqli emas. Bu ham amal qiladi investitsiya faoliyati, fond birjasining o'zi investitsiya faoliyati bilan shug'ullanish huquqiga ega emas.
Fond birjalari notijorat sheriklik shaklida tuziladi va faqat birja a'zolari o'rtasida savdoni tashkil qiladi. Qimmatli qog'ozlar bozorining boshqa ishtirokchilari fond birjasi a'zolari vositachiligida fond birjasida bitimlar tuzishlari mumkin.
Fond birjasining daromadlari (a'zolik badallari, bitimlardan olinadigan badallar va boshqalar) uning faoliyatining zararsizligini ta'minlashi kerak. Material http: // saytida chop etilgan
Birja a'zolari "Qimmatli qog'ozlar bozori to'g'risida" Federal qonunining 2-bobida ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshiruvchi qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari bo'lishi mumkin. Fond birjasi investitsiya institutlariga birjaga kirish uchun zarur boʻlgan majburiy talablarni belgilashga, shuningdek malaka talablari birja auktsionlarida birja a'zolari vakillariga. Fond birjasi birja savdolarida bitimlar tuzish tartibini, birjada tuzilgan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarni solishtirish tartibini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.
Funksiyalar fond birjalari tovar va valyuta birjalarini amalga oshirishi mumkin, bu maqsadlar uchun ular sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙtuzilmaviy bo'linmalarni yaratadilar.
Yaratilish va faoliyatning huquqiy asoslari kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasida 1996 yil 3 fevraldagi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni bilan belgilanadi.
Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. banklar to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan. Kredit tashkilotlari xo'jalik jamiyati sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuzilishi mumkin.
Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari: banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.
Bank - kredit muassasasi bo'lib, jami bo'lib quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega: jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish; ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish. Bankdan farqli o'laroq, bank bo'lmagan kredit tashkiloti faqat Rossiya Banki tomonidan ruxsat etilgan kombinatsiyalar bilan belgilanadigan ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Nobank kredit tashkilotlariga, xususan, qimmatli qog'ozlar bozorida hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun tashkil etilgan tashkilotlar, kliring tashkilotlari kiradi.
Kredit tashkilotlari elementlardan biridir bank tizimi Rossiya banki, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalarini o'z ichiga olgan Rossiya Federatsiyasi.
Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar ro'yxati San'at bilan belgilanadi. Qonunning 5-moddasi. Kredit tashkilotlari mutlaq iqtisodiy vakolatlarga ega. Qaror davlat ro'yxatidan o'tkazish kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. Ko'rsatilgan qaror asosida va Rossiya banki tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlarni ro'yxatdan o'tkazuvchi vakolatli organ besh ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda birlashtiriladi Davlat reestri yuridik shaxslarning tegishli yozuvlari. Rossiya banki vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan yagona davlat reestriga kiritilganligi to'g'risidagi ma'lumotni olgan kundan boshlab uch ish kunidan kechiktirmay kredit tashkilotining ta'sischilariga e'lon qilingan vakolatli summaning 100 foizini to'lash talabi bilan xabar beradi. bir oy muddatda kapitalni to'laydi va ta'sischilarga yagona davlat reestriga yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi hujjat beradi. Kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish, tugatish to'g'risidagi ma'lumotlarni yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritish, shuningdek, Rossiya bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qarori asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ tomonidan amalga oshiriladi. Nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi. Kredit tashkiloti uchun bank litsenziyasi tashkilot davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin beriladi. Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziyani olgan paytdan boshlab bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Bank faoliyatini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalash funktsiyalari Rossiya bankiga yuklangan. Qonunda ushbu bank tomonidan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan amalga oshiriladigan nazorat va nazorat choralari, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta’minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalari belgilab berilgan.
Ha, ta'minlash uchun moliyaviy ishonchlilik kredit tashkiloti zaxiralar (fondlar), shu jumladan qimmatli qog'ozlarning qadrsizlanishi uchun yaratishga majburdir; shubhali va umidsiz qarzlarni ajratib ko'rsatish va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun zaxiralarni yaratish, aktivlarni tasniflashni amalga oshirish; majburiy qoidalarga rioya qilish; rossiya bankida majburiy zaxiralarni depozit qilish; ichki nazoratni tashkil etish. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.
BIRJA VA ISHTIROKCHILARI (A'ZOLARI) ning HUQUQIY MAVZUSI.
ALMASH
tovar birjasi- vositachilikning eng oliy shakli, sof shakldagi vositachilik. Birja talab va taklifning kontsentratsiyasidir va shuning uchun bu erda tovar narxi adekvat tarzda belgilanadi. Birjada bir vaqtning o'zida amalga oshiriladigan ommaviy savdolar birja devorlari ortida tuzilgan alohida bitimlarning narxlarga ta'sirini yo'q qiladi. Tovar birjalarini tashkil etish va ularning faoliyati tovar birjalari to'g'risidagi qonun bilan tartibga solinadi.
Ayirboshlashning mohiyati bu savdo amalga oshiriladigan bozorning maxsus turi ekanligida yotadi almashtiriladigan qiymatlar bundan tashqari, bu qiymatlar va ular uchun to'lov ko'rsatilmagan. Fond birjasidagi savdo ma'lum bir jismonan mavjud tovar haqida emas, masalan, bir qop javdar, balki oddiygina javdar haqida, ya'ni "tovar turi" haqida, bir qop javdar boshqa teng mahsulot bilan almashtirilishi mumkin. sifat.
Qimmatli qog'ozlar yoki tovarlar nafaqat sotib olish vaqtida mavjud bo'lmasligi kerak, balki ular hatto egasining ixtiyorida ham bo'lmasligi kerak. Bu bitimlar fond bozori chayqovchiligining asosini tashkil qiladi, bu esa har bir xaridni sotish va har bir sotishni sotib olish orqali qoplash mumkinligiga asoslanadi. Birjaning ikkinchi ajralib turadigan xususiyati tashkilot. Birja uyushgan bozor, ya'ni boshqaruv, tartibni ta'minlash, birja operatsiyalarini normallashtirish va hokazolar bilan bog'liq ma'lum funktsiyalarni bajaradigan organlarga ega. Har bir birja o'zining tashkiliy tuzilmasiga ega, ammo hamma joyda kamida birja qo'mitasi mavjud - fond birjasining asosiy va oliy organi.
Birjaning asosiy vazifalari. 1. Birja mexanizmidan foydalangan holda bozorni tashkil etish: a) birinchi navbatda, birja undan foydalanish bilan bevosita bog'liq bo'lmagan talabni ta'minlaydi. Xususan, birja talabi va taklifi birja ko'rsatkichlari - birja chayqovchilari tomonidan amalga oshiriladi; b) birjada tovarning o'zi emas, balki unga bo'lgan huquq yoki tovar yetkazib berish shartnomasi muomalada bo'ladi. Zamonaviy tovar birjasi - bu nisbatan kichik hajmdagi tovarlarni etkazib berish bo'yicha shartnomalar bozori. Ayirboshlash tovarlarning katta massalari harakatini bog'lamasdan, talab va taklifni tenglashtiradi. 2. Narxlarni barqarorlashtirish: a) birja chayqovchiligi narxlarni oshirish emas, balki ularni barqarorlashtirish mexanizmidir; b) muhim omillar narxlarni barqarorlashtirish - bitim tuzishning oshkoraligi, birja kunining boshi va oxirida narxlarni ommaviy ravishda belgilash (birja kotirovkasi), narxlarning kunlik tebranishlarini birja qoidalarida belgilangan chegaralar bilan cheklash. Shu bilan bog'liq axborot faoliyati almashinuvlar. 3. Tovar standartlarini ishlab chiqish, iste'molchilar uchun maqbul bo'lgan va shuning uchun nisbiy likvidlikka ega bo'lgan navlarni yaratish, birja savdolariga ruxsat etilgan firmalarning brendlarini ro'yxatdan o'tkazish. 4. Tovarlarni taqsimlash funksiyasi, shuning uchun ular dastlab paydo bo'lgan - haqiqiy tovarlarni sotib olish va sotish. 5. Birja ssuda kapitalini qo‘llashning muhim yo‘nalishlaridan biri hisoblanadi, chunki u kreditlar uchun ishonchli garovni ta'minlaydi va xavfni minimallashtiradi. 6. Tomonlar o'rtasidagi barcha turdagi nizolar va kelishmovchiliklarni hal qilish - arbitraj faoliyati. 7. Bozorni axborot bilan ta'minlash(savdo natijalari to'g'risida ma'lumot almashish orqali majburiy taqdim etish). 8. Narxni belgilash birjada ro'yxatga olingan tovarlar uchun (kotirovka).
Birjalar Rossiya Federatsiyasining "Tovar birjalari va birja savdosi to'g'risida" gi qonunida belgilangan tartibda tashkil etiladi.
Birja har qanday yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar tomonidan tashkil etilishi mumkin, bundan tashqari: yuqori va mahalliy davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari; bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun belgilangan tartibda litsenziya olgan banklar, kredit tashkilotlari; sug'urta va investitsiya kompaniyalari va mablag'lar; qonunga muvofiq tadbirkorlik faoliyatini amalga oshira olmaydigan jismoniy shaxslar.
Birja savdolarini amalga oshirish uchun birja yuridik shaxs sifatida davlat roʻyxatidan oʻtishdan tashqari, birja savdosini tashkil etish uchun litsenziya olishi kerak.
Sifatida birja ta'sischilari uni tashkil etishda (muassasada) ishtirok etuvchi shaxslar (yuridik va jismoniy) harakat qiladi.
Birja tashkil etilgandan so'ng, ta'sischilar avtomatik ravishda uning a'zosi bo'ladilar va birja ustavida nazarda tutilgan a'zolik huquqlarining to'liq spektriga ega bo'ladilar.
Birja a'zolari(Qonunda nazarda tutilgan cheklovlarni hisobga olgan holda) yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin, ular: a) birjaning ustav kapitalini shakllantirishda ishtirok etuvchi yoki uning ta'sischilari; b) hissa qo'shish a'zolik to'lovi, ya’ni Qonun matnidan kelib chiqadigan to‘g‘ridan-to‘g‘ri, bevosita ma’noda birja a’zolari birjaning ta’sischilari hisoblanmaydi; v) birjaning ta’sis hujjatlarida belgilangan tartibda birja mulkiga boshqa maqsadli badallarni kiritish va uning a’zosi bo‘lish.
Kvitansiya huquqiy maqomi birja a'zosi beradi muayyan huquqlar birja a'zosi bo'lmagan birja savdosi ishtirokchilariga tegishli bo'lmagan:
1) qarorlar qabul qilishda ishtirok etish umumiy yig'ilishlar birja a’zolari, shuningdek ta’sis hujjatlarida va birjada amaldagi boshqa qoidalarda belgilangan qoidalarga muvofiq birjaning boshqa boshqaruv organlari ishida;
2) agar ular birjaning ta'sis hujjatlarida nazarda tutilgan bo'lsa, dividendlar olish va uning ta'sis hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa huquqlardan foydalanish.
Birja a'zolari birja savdolarida qatnashish huquqini faqat bitta yuridik yoki jismoniy shaxsga ijaraga berish (shartnomada belgilangan muddatga berish) huquqiga ega. Bunday shartnoma fond birjasida ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. Shu bilan birga, birja savdolarida ishtirok etish huquqini sublizingga (o'tkazishga) yo'l qo'yilmaydi.
Milliy bank - Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) boshchiligidagi bank xizmatlarini ko'rsatuvchi barcha kredit tashkilotlarining yig'indisi bank tizimini tashkil qiladi. Rossiyada rivojlangan bank tizimi ikki bosqichli.
Pastki darajaga tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlari kiradi, ularning asosiy farqi shundaki, banklar universaldir: ular barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega, nobank kredit tashkilotlari esa ixtisoslashgan bo'lsa, ular faqat ma'lum bir turdagi operatsiyalarni bajarish huquqiga ega. ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadigan bank operatsiyalarining turlari (Banklar to'g'risidagi qonunning 1-moddasi).
Yuqori daraja bank tizimi bir tashkilotdan - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan (Rossiya Banki) iborat bo'lib, uning huquqiy maqomining xususiyatlari qonun hujjatlarida belgilangan. federal qonun u haqida. Bir tomondan, Rossiya banki davlat vakolatlariga ega bo'lgan organ, shuningdek, kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga soluvchi qonun chiqaruvchi organdir. Boshqa tomondan, Rossiya Banki bir vaqtning o'zida bank operatsiyalarini amalga oshirish va ulardan foyda olish huquqiga ega, garchi foyda olish Rossiya Bankining maqsadi emas. Rossiya banki bozorni tartibga soladi bank xizmatlari nafaqat normativ hujjatlarni chiqarish orqali: ba'zi hollarda u ushbu bozorda bevosita yoki bilvosita ishtirok etadi.
Qonunda quyidagi operatsiyalar bank operatsiyalari sifatida tasniflanadi (Banklar to‘g‘risidagi qonunning 5-moddasi):
1) jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish;
2) jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish;
3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
4) jismoniy va yuridik shaxslar nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
5) pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmati jismoniy va yuridik shaxslar;
6) sotib olish va sotish xorijiy valyuta naqd pulda va naqd pulsiz shakllar;
7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
8) masala bank kafolatlari;
9) bank hisobvaraqlarini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.
Ushbu bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda quyidagilar bank operatsiyalari bank faoliyatining predmeti bo'lishi mumkin:
1) uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;
2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
3) ishonchli boshqaruv jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulk;
4) qonun hujjatlariga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish; va boshq.
Bilan aloqada
Sinfdoshlar
Bank(italyancha banco — sarroflar tangalar qoʻyadigan skameyka, stol) — asosiy vazifasi taʼminlashdan iborat boʻlgan moliya-kredit muassasasi. moliyaviy xizmatlar yuridik va jismoniy shaxslar.
Farqlash:
- markaziy banklar bank sektori va pul emissiyasini davlat tomonidan tartibga solishni amalga oshiruvchilar;
- tijorat banklari tadbirkorlik bank faoliyatini amalga oshirish;
Universal banklar bank operatsiyalarining barcha asosiy turlarini amalga oshiradilar;
Investitsiya banklari investitsiyalarga, ko'pincha qimmatli qog'ozlarga ixtisoslashgan;
Omonat kassalari aholi mablag'larini jalb qilishga ixtisoslashgan;
Ba'zan ajralib turadi:
- "Chakana bank" (" chakana bank”) - alohida shaxslar bilan ishlashga qaratilgan.
- "Captive Bank" ("Cepbank") - yirik sanoat yoki sho''ba banki bank tuzilmasi, uning asosiy maqsadi bosh kompaniyaning faoliyatiga xizmat ko'rsatishdir.
Markaziy bank davlat va iqtisodiyotning qolgan qismi o'rtasida banklar orqali vositachi hisoblanadi. Bunday muassasa sifatida u qonun bilan o'ziga yuklangan vositalar yordamida pul va kredit oqimlarini tartibga solishga chaqiriladi.
Turli shtatlarda bunday banklar turlicha nomlanadi: xalq, davlat, emissiya, zaxira, Milliy bank Ukraina, Federal zaxira tizimi AQSh, Angliya banki, Germaniya federal bank, Milliy bank Vetnam, Milliy bank Xitoy, Qozog‘iston Respublikasi Milliy banki, Ozarbayjon Respublikasi Milliy banki. Rossiyada - Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki).
Markaziy bank bank va davlat organi xususiyatlarini o'zida mujassam etgan tartibga soluvchi organdir.
Aksariyat mamlakatlarning markaziy banki davlatga tegishli emas. Darhaqiqat, davlat ko'pincha foydalanilganning faqat rasmiy egasidir markaziy bank uskunalar, lekin undan foydalanish huquqi xususiy shaxslar - markaziy banklar aktsiyadorlariga tegishli. Ko'pincha davlat markaziy bank kapitaliga rasmiy ravishda egalik qilmaydi (AQSh, Italiya, Shveytsariya) yoki faqat qisman egalik qiladi (Belgiya - 50%, Yaponiya - 55%). Darhaqiqat, markaziy bank xususiy shaxslar manfaatlarini ko‘zlab davlat organi funksiyalarini bajaradi.
Kredit tizimidagi mavqeiga ko‘ra markaziy bank “banklar banki” rolini o‘ynaydi, ya’ni tijorat banklari va boshqa muassasalarning majburiy zaxiralarini saqlaydi, ularga kreditlar beradi, “oxirgi instansiya kreditori” vazifasini bajaradi. , tashkil qiladi milliy tizim to'g'ridan-to'g'ri o'z filiallari orqali yoki maxsus hisob-kitob markazlari orqali pul majburiyatlarini o'zaro hisob-kitob qilish.
Majburiy zaxiralar tijorat banklari Markaziy bankda foizsiz omonat shaklida saqlashi shart bo‘lgan depozitlar summasining bir qismidir (saqlash shakllari mamlakatga qarab farq qilishi mumkin).
Banknotlarni chiqarish;
Pul-kredit siyosatini olib borish - narx barqarorligini, aholining toʻliq bandligini va real ishlab chiqarishning oʻsishini taʼminlash maqsadida muomaladagi pul miqdoriga taʼsir qiluvchi davlat siyosati;
Kredit va bank muassasalarini qayta moliyalashtirish - kredit tashkilotlari tomonidan bank tomonidan berilgan kreditlarni ta'minlash uchun arzon qisqa muddatli banklararo kreditlar yoki markaziy bank kreditlarini jalb qilish. Kredit berish uchun sizda tegishli moliyaviy resurslar bo'lishi kerak. Odatda bu rolni depozit o'ynaydi - omonat bilan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida hosil bo'lgan foizlar ko'rinishida daromad olish uchun shaxs tomonidan kredit tashkilotiga o'tkazilgan pul miqdori. Resurs bazasining etishmasligi yoki qisqarishi (depozitlarning bir qismi olib qo'yilgan), erta tanaffusga yo'l qo'ymaslik uchun kredit shartnomalari, nafaqaga chiqqanni almashtirish uchun yangi resursni jalb qilishning shoshilinch zarurati;
Rasmiy oltin-valyuta zaxiralarini boshqarish - davlat pul-kredit organlarining nazorati ostida bo'lgan va istalgan vaqtda to'lov balansi taqchilligini moliyalashtirish, intervensiyalar uchun foydalanish mumkin bo'lgan xorijiy valyuta va oltin ko'rinishidagi yuqori likvidli aktivlar. valyuta bozorlari valyuta kursiga ta'sir qiladi milliy valyuta, yoki shunga o'xshash maqsadlar uchun;
Pul-kredit siyosatini yuritish;
Kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish;
Davlat moliya agentining vazifalari;
Lombard stavkasini belgilash - tijorat banklariga ko'chmas mulk garovi bilan kreditlar berishda Markaziy bank tomonidan qo'llaniladigan qat'iy belgilangan foiz stavkasi; oltin-valyuta zaxiralari yoki Lombard ro'yxatiga kiritilgan davlat qimmatli qog'ozlari.
Majburiy zahira normasi tijorat banki tomonidan jalb qilingan depozitlar bo‘yicha majburiyatlarining qat’iy belgilangan ulushi bo‘lib, bank uni markaziy bankda qonun hujjatlarida belgilangan zaxirada saqlashi shart. Majburiy zaxira nisbati qiymatni belgilaydi kafolat fondi mijozlar oldidagi majburiyatlarining ishonchli bajarilishini ta’minlovchi tijorat banki. Markaziy bank tomonidan tijorat banklari faoliyatini tartibga solish vositasi sifatida foydalaniladi.
Qayta moliyalash stavkasi - yillik to'lanadigan foizlar miqdori markaziy bank kredit tashkilotlariga berilgan kreditlar uchun mamlakatlar. Ushbu kreditlar vaqtinchalik tanqislikni qayta moliyalashtirishdir moliyaviy resurslar. Bunday kreditlar orqali mijozlarga kredit berish va o‘z majburiyatlarini bajarish uchun kredit tashkilotlarining mablag‘lari yetishmagan taqdirda bank tizimining likvidligini tartibga solish ta’minlanadi.
Biznes, huquq va axborot texnologiyalari instituti
Nazorat ishi
Fan bo'yicha: Biznes huquqi
“Tijorat banklari tushunchasi, turlari va huquqiy holati” mavzusida.
Ilmiy maslahatchi: ____________________________
1-kurs talabasi
Huquq fakulteti
Xatlar bo'limi
Gomenyuk V.V.
Yozuv kodi: ________________
Daraja ___________________________
Rahbarning imzosi_____
2002 yil
Reja
kirish
banklarning huquqiy holati
xulosa
Kirish
Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari, banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.
Bank - u kredit beruvchi tashkilotdir. Quyidagi bank operatsiyalarini jami amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega:
jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qilish;
ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish;
Kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlaridan biri bo'lib, unga Rossiya Banki, xorijiy banklarning vakolatxonalari va filiallari ham kiradi.
Tadbirkorlik faoliyati turlaridan biri bo'lib, bank ishi foyda olishga qaratilgan doimiy muomala va operatsiyalar tizimidir. Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati San'at bilan belgilanadi. 5 ta qonun:
Jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarga mablag'larini jalb qilish
Belgilangan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish
jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.
Hisob-kitoblarni amalga oshirish
To'plam
Naqd va naqdsiz valyutani sotib olish va sotish
Bank kafolatlarini berish.
Shunday qilib, qonun kredit tashkilotlari uchun maxsus iqtisodiy vakolatlarni nazarda tutadi.
Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini davlat ro'yxatidan o'tkazish va yuritish, bank faoliyatini litsenziyalash qonun va boshqa hujjatlarda belgilangan tartibda Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi.
Qonun Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladigan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazorat va nazorat choralarini, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta'minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalarini belgilaydi. Shunday qilib, moliyaviy ishonchlilikni ta'minlash uchun kredit tashkiloti zaxiralarni (fondlarni) yaratishi, majburiy ko'rsatkichlarga rioya qilishi, Rossiya Bankiga majburiy zaxiralarni kiritishi va ichki nazoratni tashkil qilishi shart. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.
1-bob Banklarning huquqiy holati
Banklar o'ziga xos tashkilotdir. Banklarning huquqiy maqomi ikkita qonun bilan belgilanadi:
Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida banklar murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi. Banklar maqomini birinchi marta chuqur o'rganish jarayonida ularning ko'p qirrali vakolatlarini tavsiflovchi ko'plab aktlarni o'rganish kerak.
Banklar moliya sohasida faoliyat yurituvchi muassasalardir, ya’ni ularning faoliyati pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi. Ularning aktsiyalarining predmeti naqd pullar, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni naqd (ekvivalent kompensatsiyalangan) shaklda to'lov, muomala va kredit funktsiyasini bajaradigan barcha narsalardir.
Bank korxona hisoblanadimi va unga “Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati to‘g‘risida”gi qonunni qo‘llash mumkinmi, degan savol munozarali. Agar buning iloji yo'q deb hisoblasak, unda "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunda ushbu qonun umuman tartibga solinmagan yoki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga taalluqli masalalarni ko'rib chiqish va hal qilish kerak (masalan, ularning tashkiliy-huquqiy shakllari, mehnat munosabatlari, ijtimoiy faoliyat va boshqalar banklari faoliyatini tugatish masalalari).
Agar banklar to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida boshqacha, maxsus qarorlar nazarda tutilmagan bo‘lsa, bankni moliya sohasida faoliyat yurituvchi korxona deb qarash va unga nisbatan korxona to‘g‘risidagi qonunning umumiy qoidalarini qo‘llash to‘g‘riroqdir. Savolning bunday shakllantirilishi qonuniydir, ayniqsa, Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1993 yil 22 dekabrdagi 2270-sonli "Soliqqa tortish va turli darajadagi byudjetlar munosabatlaridagi ayrim o'zgarishlar to'g'risida" gi farmoni bilan soliq solish qonuniydir. banklar endilikda “Korxona va tashkilotlarning daromad solig'i to'g'risida”gi qonun asosida amalga oshirilmoqda.
Barcha banklar birgalikda ularning faoliyati mumkin bo'lmagan tizimni ifodalaydi. Ushbu tizimda etakchi rol Rossiya bankiga tegishli. Tizim faoliyatini birlashtiruvchi funksiyalari bilan markazga tayanmasdan operatsiyalarni amalga oshirishning yagona qoidalariga bo'ysunmasdan, tizimdan tashqarida amalga oshirib bo'lmaydigan bank faoliyati asoslarini belgilaydi.
Tizimning markazi - Rossiya banki boshqa har qanday tashkilot uchun odatiy bo'lmagan noyob funktsiyalarni bajaradi. Banknotlarni ishlab chiqarish va chiqarishni faqat Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining oliy vakillik organining qarorlariga muvofiq amalga oshiradi. Faqat u zaxira tizimining funktsiyalariga ega. Faqat u ustavlarni ro'yxatdan o'tkazishdan tortib, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berishdan tortib, nazorat va tartibga solish funktsiyalarigacha bo'lgan barcha banklarni boshqaradi.
Markaziy bank (Rossiya banki) Rossiya Federatsiyasining asosiy banki bo'lib, unga tegishli. U 1990 yil 2 dekabrdagi "RSFSR Markaziy banki to'g'risida" gi qonunga muvofiq tuzilgan va Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashiga hisobdor edi.
Bankning nizomi Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi Prezidiumi tomonidan tasdiqlangan. Rossiya banki yuridik shaxs hisoblanadi. Iqtisodiy jihatdan mustaqil, o'z daromadlari hisobidan xarajatlarni amalga oshiradi. Rossiya banki ushbu daromadlarni banklarga kreditlar berish, banklar uchun komissiya yig'imlari bilan hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish, davlat qimmatli qog'ozlari, cheklar, veksellar, qimmatbaho metallar bilan operatsiyalarni amalga oshirish orqali, shuningdek o'z qoidalariga muvofiq boshqa operatsiyalar orqali oladi. nizom.
Rossiya Bankining mulkiy bazasining asosi uning ustav kapitali, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi tashkil etilganda unga berilgan mablag'lardir. O'z faoliyati davomida Rossiya Bankining mulkiy bazasi olingan daromadlar hisobidan to'ldiriladi. U turli maqsadlar uchun mablag'lar yaratishi mumkin (Rossiya Bankining ustaviga muvofiq ish haqi fondi, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish fondi va boshqalar). Mulk Rossiya bankiga to'liq xo'jalik yuritish huquqiga tegishli.
Iqtisodiy kompetentsiya bir necha yo'nalishlarda taqsimlanadi. Pul muomalasini tashkil etish sohasida Rossiya banki pul muomalasini chiqaradi, banknotlarning muomalasini tashkil qiladi, tartibga soladi. pul massasi muomalada. Pul-kreditni tartibga solish sohasida Rossiya Banki tijorat banklarining Rossiya Bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralari uchun normalarni belgilaydi. Kreditlar uchun chegirma stavkalari, banklarning iqtisodiy standartlari banklarni Rossiya Bankining foiz (diskont) stavkasi bo'yicha muddatli kreditlar bilan ta'minlash orqali qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi, banklar va boshqa kredit tashkilotlariga kreditlar beradi. oxirgi instansiya kreditori.
Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirish uchun davlatning yuridik agenti hisoblanadi. Rossiya banki o'z balansida Rossiya Federatsiyasining davlat obligatsiyalarini qabul qiladi.
Bank tizimining markazi sifatida Rossiya banki banklar faoliyatini nazorat qiladi va tartibga soladi. Rossiya banki banklarda buxgalteriya hisobi, statistik hisobotlar va bank operatsiyalari uchun yagona qoidalarni belgilaydi.
Rossiya banki qonun asosida boshqa banklarga banklar to'g'risidagi qonunlarning buzilishini bartaraf etish va ularga nisbatan tegishli sanksiyalarni qo'llash to'g'risida majburiy buyruqlar chiqarishga haqli.
Banklar faoliyatini tartibga solish uchun Rossiya Banki banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi, chiqaradi va bank operatsiyalari uchun litsenziyalarni bekor qiladi, banklarning ustavlarini ro'yxatga oladi va banklar reestrini yuritadi, majburiy sug'urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi. mijozlarning yo'qotishlarini qoplash.
Rossiya banki iqtisodiy bo'lmagan funktsiyalarni amalga oshiradi. U Rossiya Federatsiyasi hududida ham, chet elda ham har qanday valyuta operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalash. Rossiya banki, shuningdek, rublning xorijiy valyutaga nisbatan kursini tartibga soladi, oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi.
Rossiya bankining boshqaruvini bankning direktorlar kengashi va Rossiya banki raisi amalga oshiradi. Bank raisining taklifiga binoan Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlanadi.
Uning vakolatlariga quyidagilar kiradi:
Rossiya Federatsiyasining pul-kredit siyosatining yo'nalishlarini ishlab chiqish
Rossiya Bankining banklar va byudjetlar bilan, shuningdek qimmatli qog'ozlar bozorida, valyuta bozorida operatsiyalari hajmi va turlarini aniqlash.
boshqa bank tomonidan berilgan Rossiya Banki kreditlari miqdorini va ushbu kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini aniqlash.
Rossiya Bankining Ustaviga muvofiq shakllantirilgan mablag'larni yaratish va o'zgartirish.
Banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilash.
Rossiya bankining ish, balans, foyda va zararlar to'g'risidagi hisobotini ko'rib chiqish.
Rossiya banki ustavida va Direktorlar kengashining ish tartibi qoidalarida nazarda tutilgan boshqa masalalar.
Rossiya Banki tizimining tuzilishi Rossiya Banki nomidan ularga berilgan vakolatlar doirasida ish yurituvchi asosiy bo'limlardan iborat. Ushbu asosiy bo'limlarning bir qismi sifatida hisob-kitob va kassa markazlari tarkibiy bo'linmalar sifatida ishlaydi.
Rossiya banki va uning hududiy bosh bo'limlari yagona markazlashtirilgan tizimni o'ynamoqda. Rossiya banki yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida Rossiya bankining vazifalari va funktsiyalarini bajarish uchun Rossiya naqd pul yig'ish birlashmasini, kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni yaratadi.
Tijorat banklarining huquqiy maqomi, bank tizimi va Rossiya bankining xususiyatlari bilan bog'liq holda ular haqida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, asosan, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi.
Bank - bu Markaziy bank (Rossiya banki) tomonidan berilgan litsenziya asosida yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va ularni to'lash, to'lash shartlarida o'z nomidan joylashtirish huquqiga ega bo'lgan tijorat muassasasi. va shoshilinchlik, shuningdek, boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish. Bank har doim yuridik shaxs hisoblanadi.
Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonunga bo'ysunadi.
Umumiy ma'noda banklarni tashkil etish va tugatish korxonalarni tashkil etishning umumiy qoidasidir. Rossiya banki ta'sis - ma'muriy, boshqa banklar - ta'sis va shartnomaviy - ta'sis tartibida vujudga keladi. Barcha banklar uchun (Rossiya Bankidan tashqari) litsenziya olish kerak, u banklar amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalar ro'yxatini taqdim etadi. Qonun litsenziya olish uchun hujjatlarning ma'lum ro'yxatini, shu jumladan qo'shma banklar, xorijiy banklar va filiallar, norezident banklar (ya'ni Rossiyadan tashqarida tashkil etilgan va joylashgan) faoliyatini litsenziyalash uchun maxsus hujjatlarni nazarda tutadi. Ikkinchisiga kelsak, Rossiya banki minimal va bo'yicha qo'shimcha talablarni taqdim etishga haqli maksimal hajmi ularning ustav kapitali. Banklarning ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. U tomonidan ro'yxatga olingan banklar Rossiyada va xorijda filial va vakolatxonalar ochish huquqiga ega.
Bankning mulkiy bazasi quyidagilardan iborat: ustav kapitali, ya'ni yuridik va jismoniy shaxslarning bank muassislari tomonidan shakllantirilgan mablag'lari), ustav kapitali kamida uchta bank ishtirokchisining mablag'lari hisobidan shakllantiriladi) bankning majburiyatlari; yuridik shaxslarning yuqoridagi shartlar bo'yicha jalb qilingan mablag'lari; bank daromadi shaklida olingan mol-mulk va mablag'lar: shu jumladan, bank tomonidan tashkil etilgan zaxira, sug'urta va boshqa fondlarga ajratilgan mablag'lar.
Bankning muassislar tomonidan shakllantirilgan ustav kapitaliga, olingan daromadga va shu daromad evaziga sotib olingan mol-mulkka bo'lgan huquqi negizida qanday yuridik nom yotadi? Bu erda bank mulkni iqtisodiy boshqarish huquqiga ega deb taxmin qilish kerak. Ushbu nom ostida unga egalik qilish, foydalanish va tasarruf etish ta'sis hujjatlarida belgilangan miqdorda amalga oshiriladi.
Bankning iqtisodiy vakolati qonun hujjatlariga va bankka berilgan litsenziyaga muvofiq amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari doirasi bilan belgilanadi. Oddiy bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:
depozitlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;
mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish (ya'ni, mijozlarning tegishli banklardagi hisobvaraqlari bilan hisob-kitoblarini ta'minlash uchun o'zaro hamkorlik qiluvchi banklar), ularga kassa xizmatlari;
mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy, shu jumladan investitsiyalar sifatida moliyalashtirish hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
kafolatlar va kafolatlar berish. Shuningdek, uchinchi shaxslar oldidagi pul shaklining bajarilishini ta'minlovchi boshqa majburiyatlar.
Ushbu faoliyat bankning eng katta qismini egallaydi va har qanday banklar ishida eng keng tarqalgan hisoblanadi.
Bundan tashqari, banklar boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshiradilar:
to‘lov hujjatlari va qimmatli qog‘ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;
tovarlarni yetkazib berish va xizmatlar ko‘rsatish to‘g‘risida da’vo qo‘yish huquqiga ega bo‘lish, bunday talablarni bajarish tavakkalchiligini o‘z zimmasiga olish, bunday da’volarni undirish (forfeyting), shuningdek, tovarlar harakati ustidan qo‘shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;
naqd pulda, sovet va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisobvaraqlarda va depozitlarda valyuta sotib olish va sotish;
rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish;
qimmatbaho metallarni jalb qilish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;
mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish - ishonchli (ishonchli) operatsiyalar;
brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;
Rossiya bankini joylashtirish bo'yicha o'z vakolatlari doirasida chiqarilgan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.
Banklarning vakolati, ko'rib turganimizdek, faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Banklarga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug‘urtalash bundan mustasno, barcha turdagi sug‘urta operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi.
Banklarning moliyaviy barqarorligini ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi hududidagi barcha banklar banklarning majburiy zahiralarini Rossiya Bankiga u tomonidan belgilangan majburiy zahira normalaridan kelib chiqqan holda depozitga qo'yadi. Yuqorida aytib o'tilganidek, banklar Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya qilishlari shart:
bank ustav kapitalining eng kam miqdori;
tavakkalchilikni baholashni hisobga olgan holda ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi chegaraviy nisbat;
balansning likvidlik ko'rsatkichlari (ya'ni, bank tugatilgan taqdirda uning barcha majburiyatlarini to'lash imkoniyati);
rossiya bankida joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;
har bir qarz oluvchi uchun xavfning maksimal miqdori;
valyuta va kurs risklari hajmini cheklash;
yuridik shaxslarning aktsiyalarini sotib olish uchun jalb qilingan depozitlarni cheklash va ulardan foydalanish.
Banklar bank sirini saqlash, ya'ni o'z mijozlarining operatsiyalari sirini saqlash huquqiga ega. Bu boradagi guvohnomalar qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollardagina berilishi mumkin.
Omonatchilarning huquqlarini himoya qilish maqsadida qonunda faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda (sud qarori va tergov organlarining ularning ko‘rib chiqilayotgan jinoyat ishlari bo‘yicha qarorlari bilan; qanoatlantirilgan da’vo bo‘yicha) omonatlarni undirish imkoniyati to‘g‘risidagi qoidalar belgilangan. jinoiy ish; aliment undirish to'g'risidagi qarorda va qonunda nazarda tutilgan boshqa hollarda – “Banklar va bank faoliyati to'g'risida”gi Qonunning 26-moddasi).
Mijoz bilan munosabatlarda shartnoma hozirda hal qiluvchi ahamiyatga ega. Mijozlar kredit va hisob-kitob xizmatlari uchun banklarni mustaqil tanlaydilar. Faqat bank va uning korxona ro'yxatdan o'tgan joyi bo'yicha filiali korxona talabiga binoan joriy hisobvaraq ochishi shart. Foiz stavkalari va bank operatsiyalari bo'yicha komissiya miqdori tomonlarning kelishuvi bilan Rossiya Bankining bank foiz stavkalari darajasini tartibga solish bo'yicha vakolatlarini hisobga olgan holda belgilanadi.
Mijozlarning to'lovga layoqatsizligi holatlarida bank uchun maxsus vakolat berilgan. Ular bunday hollarda San'atda nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish huquqiga ega. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 34-moddasi.
Banklar yillik balanslarni Rossiya Banki tomonidan belgilangan shaklda va muddatlarda nashr etishlari shart. Ularning faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.
Banklar o'zlari tanlagan har qanday tashkilotda ishlaydi huquqiy shakli(xususiy korxona, OAJ, YoAJ, sheriklik, Rossiya va xorijiy kapital ishtirokidagi qo'shma banklar va boshqalar). Shunga qarab ular o‘z vakolatlarini qonun hujjatlarida belgilangan shaklda o‘zlarining ustav organlari orqali amalga oshiradilar. Davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari xodimlarining ishtirok etishi (banklarning boshqaruv organlaridagi lavozimlarni birlashtirish) taqiqlanadi.
Xulosa
Banklar - bu o'z faoliyatida qonun hujjatlariga amal qiladigan kredit, moliya institutlari qoidalar. Rossiya banklarining huquqiy maqomi qonun bilan belgilanadi, banklarning tuzilishi va bo'ysunish tizimi ham qonunda tasvirlangan, hamma narsa aniq va aniq. Qabul qilingan qoidalardan birini buzish ushbu muassasalar rahbarlarini jazolash va javobgarlikka tortishga olib keladi.
Ushbu maqolada Rossiya Banki, Rossiya banklari va tijorat banklarining huquqiy holati qisqacha tavsiflanadi. Ushbu tavsifdan xulosa qilishimiz mumkinki, sanab o'tilgan banklarning huquqiy maqomida juda ko'p o'xshashliklar mavjud, ammo bu banklarning bo'ysunish tartibi va faoliyati bir qator farqlarga ega, bu esa qonunda jazolash, rag'batlantirish va rag'batlantirish muammosiga yondashish imkonini beradi. fuqarolar (jismoniy shaxslar) bilan munosabatlarni yanada aniqroq qilish uchun ushbu banklarning mazmuni.
Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati
Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (sharhlangan)
Martemyanov E.S. «iqtisodiy huquq» 1-jild va 2-jild m.: -1994,
Ershov I.V., Ivanova T.M. tadbirkorlik huquqi Qo'llanma m.: 2000.
I.V. Doynikov Tadbirkorlik (iqtisodiy) huquqi darslik M.: - 1997 yil.
Tadbirkorlik huquqi, tahririyatlari N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001.
Reja……………………………………………………………………2.
Kirish………………………………………………………3
1-bob Banklarning huquqiy holati…………………………5
xulosa………………………………………………………10
Foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati……………………… 11
Raqobat, auktsion, ... qonun hujjatlari yoki nizom ( pozitsiya) mahalliy o'zini o'zi boshqarish to'g'risida. ...
Moliyaviy qoidalari tijorat banka va uning yo'llari takomillashtirildi
Tezis >> Bank ishi... “Moliyaviy holatni baholash qoidalari tijorat banka va uning yo'llari ... quyidagi ta'rif tushunchalar ishonchlilik banka: Ishonchlilik tijorat banka- bu ... me'yoriy qonuniy milliy aktlar banka Ukraina va... bank. Asosiy turlari filial xarajatlari banka ...
Tijorat banklar mijozlar bilan o'zaro munosabatlar sifatini yaxshilash
Annotatsiya >> Bank ishi... banka aholi bilan; - shakllantirish qoidalari kredit siyosatini belgilaydi tijorat banka strategiya va taktika sifatida banka ... tushunchalar: "depozit" va "depozit", shuningdek, ularning turlari. ... axborot va konsalting, ma'lumotnoma, qonuniy va boshqa bank ...
Tijorat banklar davlat bank tizimining bo'g'ini sifatida
Kurs ishi >> Bank ishi... mamlakatning "sog'lig'i", xalqaro pozitsiya davlat, fuqarolar farovonligi. bitta. tushuncha va evolyutsiya tijorat banklar Rossiyada va xorijiy mamlakatlarda ...
