Bankning Sberbank yo'nalishi. Rossiya Sberbank OAOning asosiy faoliyati. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlariga va munitsipalitetlarga kredit berish
Federal ta'lim agentligi
Davlat ta'lim muassasasi
oliy kasbiy ta'lim
Moliya, pul muomalasi va kredit bo'limi.
“DAVLAT BOSHQARUV UNIVERSITETI”
Kurs ishi
Mavzu "Pul, kredit, banklar"
Mavzu bo'yicha: "Rossiya Federatsiyasi Sberbankining faoliyat yo'nalishlari va rivojlanish istiqbollari"
Rassom: IFM talabasi,
Moliya va kredit,
3 kurs, 2 gr.
Aldiyarova J.K.
Rahbar: Smirnova L.V.
Moskva, 2011 yil
Mundarija
Kirish
Bank tizimi bozor iqtisodiyotining eng muhim va ajralmas tuzilmalaridan biridir. Banklar va tovar ishlab chiqarish va aylanmasining rivojlanishi tarixan parallel ravishda kechgan va bir-biri bilan chambarchas bog'langan. Shu bilan birga, banklar naqd pul hisob-kitoblarini amalga oshiruvchi, iqtisodiyotni kreditlash, kapitalni qayta taqsimlashda vositachi bo'lib, sezilarli darajada oshadi. umumiy samaradorlik ishlab chiqarish, ijtimoiy mehnat unumdorligini oshirishga yordam beradi.Hozirgi vaqtda Rossiyada ikki bosqichli bank tizimi shakllangan va faoliyat yuritmoqda. Barqaror, moslashuvchan va samarali bank infratuzilmasini yaratish iqtisodiy islohotlarning eng muhim va murakkab vazifalaridan biridir. Rossiya bank tizimi qayta qurilmoqda. Qayta qurish shakli bir bosqichli tizimdan ikki bosqichli tizimga, mazmunan esa davlat bank monopoliyasidan raqobatbardosh bozor tizimiga o'tishdan iborat. Shu munosabat bilan raqobat muammosi bank ishi muhim ahamiyat kasb etadi.
Rossiya bank tizimida alohida o'rinni jamg'arma banki egallaydi. Omonat kassalari viloyat yoki shahar miqyosida faoliyat yurituvchi kichik kredit tashkilotlari sifatida paydo bo'ldi. Ularning faoliyati davlat tomonidan nazorat qilinadi, mahalliy hokimiyat vakillari tomonidan ularning faoliyati uchun kafillik vazifasini bajaradi.
Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasining Sberbanki mamlakatdagi eng yirik banklardan biri bo'lib, ko'p jihatdan iqtisodiy ko'rsatkichlar kredit tizimida yetakchi o‘rinni egallaydi. Uning filiallari, hududiy banklari va idoralari soni bo‘yicha tijorat banklari orasida tengi yo‘q.
Bu muddatli ish o'rganish hisoblanadi zamonaviy tizim Rossiyadagi jamg'arma kassalari, asosiy muammolarni ochib berish va istiqbollarni aniqlash.
Belgilangan maqsadga muvofiq ishning vazifalari:
1. Rossiya Federatsiyasi Sberbankining umumiy tavsifini taqdim etish;
2. Rossiya Federatsiyasi Sberbankining asosiy faoliyatini ko'rib chiqing;
3. Rossiya Federatsiyasi Sberbankining rivojlanish istiqbollarini ko'rsating.
1-bob. Rossiya Federatsiyasi Sberbankining mamlakat iqtisodiyoti va bank tizimidagi roli va o'rni.
Rossiya Sberbankining tarixi
Mamlakatdagi eng qadimiy bankning tashkil topgan yili 1841 yil hisoblanadi, imperator Nikolay I omonat kassalari nizomini tasdiqlagan va Sankt-Peterburg va Moskva seyf xazinalarida omonat kassalarini tashkil etishga buyruq bergan. Ushbu kassa apparatlari "qabul qilish uchun" yaratilgan kichik miqdorlar manfaatdorlikni oshirgan holda, har qanday unvonga ega bo'lmagan odamlarga tejamkorlik vositalarini ishonchli va foydali tarzda, harajatlardan kichik qoldiqlarni kelajak ehtiyojlari uchun zaxirada saqlash. Nizom bir vaqtning o'zida qabul qilingan depozitlar miqdorini belgilab qo'ydi (50 tiyindan 10 rublgacha), stavka foizi depozit bo'yicha - yillik 4%, shuningdek, depozitlar bo'yicha operatsiyalar amalga oshirilgan yagona kun - g'alati, yakshanba shunday kun bo'lib chiqdi. Omonatga qo‘yilgan pul uchun omonatchiga omonat daftarchasi – “ichki belgilar, bosma raqam va jamg‘arma bankining muhri bosilgan, maxsus tayyorlangan bir necha varaq qog‘ozdan iborat sertifikat” berildi.
Sankt-Peterburgda birinchi omonat kassasi 1842 yil 1 martda ochilgan va birinchi omonatchi sud maslahatchisi, Sankt-Peterburg kredit g'aznachiligi ekspeditsiyasi direktorining yordamchisi Nikolay Antonovich Kristofari edi. Hisobiga 10 rubl kiritdi va 1-sonli omonat kitobini oldi.
Davlat organlari tomonidan jamg‘arma kassalarining afzalliklari yuzasidan keng ko‘lamli tushuntirish ishlari olib borildi, jamg‘arma hisobvarag‘ida pul mablag‘larini saqlashning afzalliklari haqida targ‘ibot (amaliy reklama) risolalari chiqarildi. Va asta-sekin rossiyalik omonatchilar soni ko'paya boshladi: agar 1842 yilda Moskva kassasi kuniga o'rtacha 70 omonatchiga xizmat ko'rsatgan bo'lsa, 1860 yilga kelib u kuniga 500 dan ortiq kishini tashkil etdi. Bank omonatchilari orasida Rossiyaning barcha toifalari vakillari - harbiy va fuqarolik amaldorlari, savdogarlar va filistlar, dehqonlar va hovlilar bor edi.
1861-1917 yillar
1861 yilda krepostnoylik huquqi bekor qilinganidan va qator liberal islohotlardan so'ng Rossiyada jamg'arma biznesining rivojlanishi jadal rivojlana boshladi. 30 yil davomida - 1865 yildan 1895 yilgacha - kassalar soni 47 tadan 3875 taga, jamg'arma kitoblari- 70 000 donadan 2 mln.
1895 yil 1 iyunda omonat kassalarining yangi ustavi qabul qilindi, u omonatlarning maxfiyligini kafolatladi - endi kassalar faqat omonatchining o'ziga, uning merosxo'rlariga, shuningdek mansabdor shaxslarga "so'rov bo'yicha" hisobvaraq holati to'g'risida xabar berishlari mumkin edi. bo'ysunuvchi hukumat yoki sud organining." Omonatlarning yangi turlari paydo bo'ldi: ko'pchilik bolalar uchun, ko'mish uchun va boshqalar.
Yangi nizomda jamg‘arma kassalarini tashkil etish qoidalari soddalashtirildi, bu esa ular sonining keskin ko‘payishiga olib keldi. Zavod kassalari, davlat va xususiy temir yo'l stansiyalarida kassalar, dengiz floti kemalarida, davlat va vino omborlarida kassalar mavjud edi.
1917-1941 yillar
20-asr boshlarida Rossiya boshdan kechirgan notinch g'alayonlar: Birinchi jahon urushi, inqilob, fuqarolar urushi jamg'arma biznesining rivojlanishini sekinlashtira olmadi. To'g'ri, u sezilarli o'zgarishlarga duch keldi. Shunday qilib, qimmatli qog'ozlarni bekor qilish to'g'risidagi farmonda jamg'arma kassalaridagi omonatlar va ular bo'yicha foizlar daxlsiz deb e'lon qilinganiga qaramay, xuddi shu farmonda Sovetlarning "ishlab olinmagan mablag'lar bilan olingan jamg'armalarni butunlay bekor qilish" huquqi ko'zda tutilgan. Ilgari qat'iy rioya qilingan omonatlarning siri faqat uydirma bo'lib qoldi: 1918 yil dekabrda o'zining buyrug'i bilan Moliya xalq komissari jamg'arma kassalariga "Sovetlar ijroiya qo'mitalari ularning iltimosiga binoan, pul mablag'larini berishni buyurdi. ko'rib chiqish uchun hisob kitoblari va omonatchilar ro'yxati."
NEPga o'tish bilan jamg'arma biznesini isloh qilish boshlandi. 1922 yil 26 dekabrda davlat mehnat omonat kassalarini tashkil etish to'g'risida qaror qabul qilindi. Omonat kassalari faoliyatning yangi yo'nalishlarini rivojlantira boshladilar: ular o'zlarining kredit majburiyatlarini (sertifikatlarini) chiqardilar, foizli qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirdilar, pul o'tkazmalarini amalga oshirdilar.
1941-1991 yillar
Ulug 'Vatan urushi davrida omonat kassalari davlat zayomlarini joylashtirish, pul va kiyim-kechak lotereyalarini tashkil etish bilan shug‘ullangan. Bu esa aholidan mablag'larni jalb qilish va harbiy xarajatlarni qoplash uchun qo'shimcha fond shakllantirish imkonini berdi.
50-80-yillarda jamg'arma biznesining rivojlanishi davom etdi. Urushdan keyingi 35 yil ichida jamg'arma muassasalari tarmog'i deyarli ikki baravar (40,4 mingdan 78,8 mingtaga), hisobvaraqlar soni 12 barobar, omonatlar miqdori esa 100 barobar oshdi.
Va 1987 yilda qayta qurish islohotlari doirasida SSSR Davlat mehnat jamg'arma kassalari tizimi qayta tashkil etildi va uning o'rniga SSSR mehnat jamg'armalari va xalq kreditlari banki - SSSRning jamg'arma banki tashkil etildi. SSSR, aholi va yuridik shaxslarga xizmat ko'rsatish bo'yicha davlat ixtisoslashtirilgan banki.
Bu shunday boshlandi eng yangi bosqich Rossiya Sberbankining tarixi. 1989 yilda birinchi bankomat Moskvaning Olimpiyskiy prospektidagi Dzerjinskiy filialida ochilgan. Xuddi shu yili Sberbank Jahon jamg'arma kassalari institutiga a'zo bo'ldi. Va SSSR parchalanganidan keyin faqat Rossiya Sberbanki o'z faoliyatini davom ettirdi; sobiq ittifoq respublikalaridagi jamg‘arma kassalari yo butunlay to‘xtab qolgan yoki o‘z mamlakatlari bank tizimida ikkinchi darajali o‘rinni egallagan.
1991 yilda aktsiyadorlarning umumiy yig'ilishi aksiyadorlik tijorat jamg'arma bankini tashkil etish to'g'risida qaror qabul qildi. Rossiya Federatsiyasi, bu Rossiya jamg'arma kassalarining bir yarim asrlik tarixini davom ettirdi.
Sberbankning hozirgi holati va uning Rossiya Federatsiyasi bank tizimidagi o'rni
Rossiya Sberbank Rossiya Federatsiyasi va Markaziy va eng yirik bank hisoblanadi Sharqiy Yevropa, Rossiya moliya bozorining asosiy segmentlarida etakchi o'rinni egallaydi (1-rasm). Sberbank kapitallashuvi bo'yicha Evropaning yigirmata yirik banklaridan biridir (2-rasm).
1-rasm 2-rasm
Rossiya Sberbankining faoliyati Rossiya iqtisodiyotida davom etayotgan ijobiy tendentsiyalar fonida rivojlanmoqda. Muhim omil shundaki, sanoat ishlab chiqarishining eng yuqori o'sish sur'atlarini birinchi navbatda ichki bozorga yo'naltirilgan tarmoqlar ko'rsatdi; kichik va o'rta biznes rivojlanmoqda, bu esa aholining iqtisodiy faolligi oshganidan dalolat beradi. Bularning barchasi bozorning kengayishiga turtki bo'ldi bank xizmatlari va iqtisodiyotning naqd pul bilan to'yinganligini oshirishga olib keldi.
Rossiya Sberbanki, albatta, o'z ishida ushbu qulay omillarni hisobga oladi va foydalanadi. U iqtisodiyotdagi salbiy tendentsiyalarni ham diqqat bilan kuzatib boradi. Shunday qilib, sanoat korxonalari mahsuloti va xizmatlari tannarxida xarajatlar ulushining sezilarli darajada oshishi moliyaviy ahvolning nisbatan yomonlashishiga, iqtisodiyotning deyarli barcha tarmoqlari korxonalarining balanslangan moliyaviy natijasining pasayishiga olib keldi. Bu bankdan kredit portfelini shakllantirishda kredit risklarini yanada chuqurroq tahlil qilishni talab qildi.
dagi bank sektori faoliyatini tavsiflash yaqin vaqtlar, ikkita nuqtani ta'kidlash muhimdir. Bu, birinchi navbatda, bank xizmatlarining barcha segmentlarida raqobat darajasining sezilarli o'sishidir. O'shandan beri birinchi marta moliyaviy inqiroz 1998 yilda litsenziya olgan kredit tashkilotlari soni litsenziyasi bekor qilinganlar sonidan oshib ketdi. Boshqa tomondan, jadal rivojlanishga qaramay, 1998 yil inqirozi natijasida yuzaga kelgan salbiy hodisalar to‘liq bartaraf etildi, deyishga hali ertadir.Bular banklar kapitallashuvining pastligi, bank tizimi aktivlarining yalpi ichki mahsulotdagi ulushining yetarli emasligi, koeffitsientdir. yalpi ichki mahsulotga berilgan kreditlar. Ushbu barcha parametrlarga ko'ra, Rossiya rivojlangan mamlakatlar ko'rsatkichlaridan sezilarli darajada, o'nlab marta orqada qolmoqda, shundan xulosa qilishimiz mumkinki, bank tizimi va Sberbankni rivojlantirish salohiyati juda katta va eng jozibali mijozlarni jalb qilish uchun raqobat kuchayadi. .
Bugun biz to'liq mas'uliyat bilan aytishimiz mumkinki, Sberbank boshqaruv tizimini asosiy texnologik jarayonlarni to'xtatmasdan amalga oshirilgan keng ko'lamli qayta qurish o'z vaqtida va zarur bo'ldi, bankning rivojlanish sur'atlari tezlashdi, moliyaviy natija sezilarli darajada oshdi. , muvozanat risklari darajasi kamaydi, ish samaradorligi va sifati oshdi.
Rossiya Sberbankining rivojlanish sur'atlarini taqqoslash va bank tizimi Sberbank, raqobat kuchayganiga qaramay, yuqori sur'atlarda rivojlanayotganligini ishonchli tarzda ko'rsatadi, Rossiya bank xizmatlari bozorining o'sishi uchun asosiy lokomotivdir (3-rasm). Jahon moliya bozorlaridagi beqarorlik sharoitida ham bank o‘z faoliyatining yuqori samaradorligini namoyish etmoqda. Bank tizimi aktivlaridagi o‘z ulushini 25,9 foiz darajasida saqlab, 2009 yil yakunlari bo‘yicha mamlakatimiz butun bank tizimi foydasining 35 foizdan ortig‘ini oldi, bu o‘tgan yildagidan 5 foiz punktga ko‘pdir. yil.
So'nggi davrda Sberbankning aholi depozitlari bozoridagi ulushi nisbatan kamaygan (4 foizga), bankda rubl jamg'armalarining 83 foizi va mamlakat valyutasining 51 foizdan ortig'i saqlanib qolgan. tejash. Xulosaning nisbatan kamayishi aholining umuman bank tizimiga ishonchi ortib borayotganidan, shuningdek, raqobat kuchayganidan dalolat beradi. Biroq, bu bilvosita Sberbank o'z sa'y-harakatlarini uzoq muddatli depozitlar bilan ishlashga yo'naltirganligini, boshqa tijorat banklari esa o'z faoliyatini davom ettirayotganligini aks ettiradi. chakana savdo bozori hali ham juda cheklangan miqyosda amalga oshirilmoqda. Shu sababli, Sberbankda nisbiy pasayish qisqa muddatli depozitlar - "talab bo'yicha" depozitlar tufayli yuzaga keldi, bu mutlaqo tabiiy va Sberbankning rivojlanish strategiyasida belgilangan.
Sberbank mamlakat kredit bozorining uchdan biridan ko'prog'ini egallaydi va u ushbu eng muhim ko'rsatkich bo'yicha Rivojlanish strategiyasida ko'zda tutilgan maqsadli ko'rsatkichlarga ishonch bilan javob beradi.
Aholining naqd pulsiz to'lovlarini kengaytirishda sezilarli, sezilarli natijalarga erishilgani quvonarli: bugungi kunda har to'qqizinchi ishlovchi va har to'rtinchi pensioner Sberbank orqali ish haqi yoki pensiya oladi.
Bank ma'lumotlariga ko'ra, bugungi kunda Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashi bozor ulushini soni bo'yicha 50% ni tashkil qiladi. plastik kartalar, 30% - bankomatlar soni bo'yicha, 53% - karta egasi tomonidan savdo va xizmat ko'rsatish tarmog'ida amalga oshirilgan operatsiyalar summasidan.
2002 yil 1 yanvardan boshlab yangi valyuta - naqd evro muomalaga kiritildi. Sberbank bunga jiddiy tayyorgarlik ko'rdi, u ushbu valyutaning zarur partiyasini import qilgan birinchi Rossiya tijorat banki bo'ldi va 1 yanvardan boshlab uning barcha ayirboshlash shoxobchalarida mavjudligini ta'minladi.
Rossiya Sberbanki yangi mahsulot - Evropa depozitini taqdim etdi, bu ko'p jihatdan Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarning valyutalarida omonatlari bo'lgan fuqarolar uchun yuzaga kelishi mumkin bo'lgan salbiy ijtimoiy oqibatlarni yumshatdi.
Sberbank mijozlari butun Rossiya bo'ylab - Chukotkadan Kaliningradgacha yashaydi va ishlaydi. Bankning shaxsiy hisob-kitob tizimining imkoniyatlari kuniga o'rtacha bir milliondan ortiq to'lovlarni qayta ishlashga imkon beradi (Rossiya Bankining hisob-kitob tizimidan bir oz pastroq). Bundan tashqari, Sberbank har kuni ikki million olti yuz mingdan ortiq kommunal to'lovlarni qabul qiladi. Mijozning to'lovini Rossiyaning istalgan nuqtasiga va dunyoning deyarli istalgan mamlakatiga darhol yetkazib berish imkoniyati bankning eng muhim raqobatdosh ustunligi hisoblanadi. 500 dan ortiq Rossiya va xorijiy banklar Sberbankda loro hisob raqamlariga ega bo'lib, ulardan mijozlar hisob-kitoblari uchun faol foydalanishlari tasodif emas.
Kredit liniyasi bir qator sabablarga ko'ra Sberbankning dinamik rivojlanishi uchun muhim ahamiyatga ega. Ushbu faoliyatni shakllantirish va rivojlantirish uchun kadrlar yaratildi va o'qitildi, bu vazifa 2009 yilda dolzarb bo'lib qolmoqda. Sberbank, ularni jalb qilish bo'yicha olib borilayotgan ulkan ishlarga qaramay, yuqori malakali kredit kadrlarining etishmasligiga duch kelmoqda. Shuningdek, xodimlarning malakasini oshirish bo'yicha qo'shimcha dasturlar, jumladan, operatsiya xonalari kerak. Bank bu borada ishlamoqda - Sberbank tizimida 252 954 kishi ishlaydi. (2009 yil 1 noyabr holatiga)
Joriy iqtisodiy inqiroz tufayli 2009 yilning 1 yanvaridan 1 noyabrigacha Sberbank Moskvada 4000, Sankt-Peterburgda 2500 xodimni ishdan bo'shatdi. Bu haqda Sberbank prezidenti German Gref bayonot berdi. Bankning barcha filiallarida jami 11 mingga yaqin kishi ishdan bo'shatildi.
Bank uchun juda muhim masala - bu bank xodimlarining mehnatiga haq to'lash darajasi. Sberbank rahbariyati bu masalada Rossiyaning har bir mintaqasidagi moliya-kredit sektori xodimlarining ish haqining o'rtacha darajasiga asoslanadi. Afsuski, bu hamma joyda amalga oshirilmagan bo'lsa-da, bir qator mintaqalarda taqqoslash Sberbank foydasiga aniq emas. Bu allaqachon eng yaxshi kadrlarning xususiy tijorat banklariga jalb etilishiga olib kelmoqda. Tabiiyki, Sberbank rahbariyati bu boradagi siyosatini tuzatmoqda. Bunda, albatta, biznesning rivojlanish sur’atlari, yangi malakali kadrlarga bo‘lgan ehtiyoj ortib borayotgani hisobga olinadi. Shuni ta'kidlash kerakki, xodimlar xarajatlarining o'sishi bank operatsiyalari o'sishidan sekinroqdir, buning natijasida ichki qiymat bank xizmatlari.
Xatarlarni boshqarish tizimini takomillashtirish masalalariga doimiy e’tibor qaratilmoqda. Sberbankda mavjud risklarni boshqarish tizimi odatda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablariga javob beradi.
Avtomatlashtirilgan nazorat tartib-qoidalari bugungi kunda pul va fond bozorlarida amalga oshirilgan operatsiyalarni, Moskvadagi ommaviy mijozlar operatsiyalarini qamrab oladi va ularni hududlarda amalga oshirish boshlandi. Ular o'zlarining yuqori samaradorligini ko'rsatdilar, shuningdek, bank xodimlarini odatiy ijodkorlikdan ozod qilishga hissa qo'shdilar.
Sberbank faoliyati ustidan jiddiy nazorat uning Kuzatuv kengashi tomonidan amalga oshiriladi. Xususan, kredit tavakkalchiligini jamlash, kichik biznesni kreditlash, tarif siyosati, monopoliyaga qarshi qonunchilikka rioya etish masalalari Kuzatuv kengashida alohida e’tiborga olindi.
Rossiya Sberbanki o'ziga xos filial tarmog'iga ega: hozirda u butun mamlakat bo'ylab 18 ta mintaqaviy bank va 20 000 dan ortiq filiallarni, qo'shimcha ofislarni va boshqa ichki tarkibiy bo'linmalarni o'z ichiga oladi. Rossiyaning har bir mintaqasida mavjudligi va yuqori brend xabardorligi bank uchun muhim raqobat ustunligidir. Rossiya Sberbankining sho''ba banklari Belarus Respublikasi, Qozog'iston va Ukrainada ishlaydi.
Bir qator hollarda, Sberbank, afsuski, savdo nuqtalarini yopish bo'yicha qiyin qarorlar qabul qilishga majbur bo'ldi, chunki mavjud naqd pul quvvatiga bo'lgan talablar qimmatga tushadi, bu chekka hududlardagi kichik filiallarning operatsiyalari hajmi bilan taqqoslanmaydi. Sberbank, Rossiya Banki bu yil bu masalaga qaytadi va, ehtimol, operatsiyalar hajmi va diapazoni qarab binolarning texnik kuchiga qo'yiladigan talablarni farqlashiga umid qiladi.
Ta’kidlash joizki, filiallar tarmog‘ini qayta tashkil etish masalasi, albatta, ayrim hollarda ham ijtimoiy, ham siyosiy xususiyatga ega. Bu bir qator hududlarda Sberbank filiallari byudjet hisoblariga xizmat ko'rsatishi bilan bog'liq. Bu masala, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasining nuqtai nazarida.
Sberbank o'z vazifasini chekka va qishloq joylarda bank xizmatlaridan foydalanish imkoniyatini saqlab qolishda ko'radi. Xususan, buning uchun aholiga xizmat ko‘rsatishning muqobil usullari, ya’ni mobil operatsion kassalardan foydalanilmoqda. Bugun Rossiya Banki nihoyat ularning huquqiy maqomini tan oldi. Bu Bryansk, Volgograd, Yekaterinburg, Ivanovo va boshqa viloyatlardagi 190 dan ortiq aholi punktlarida yashovchi aholiga xizmat ko'rsatish uchun 21 ta maxsus jihozlangan mobil kassalarni joylashtirish imkonini berdi. Ba'zi hollarda Sberbank pochta muassasalari bilan agentlik shartnomalarini tuzadi.
Bank investitsiya loyihalarini faol davom ettirmoqda. Ulardan ba'zilari inqirozdan oldin ham boshlangan. 47 investitsiya loyihalari moliyaviy tartibsizliklarni engib o'tdi va muvaffaqiyatli yakunlandi. Deyarli har bir hududda, xalq xo‘jaligining barcha tarmoqlarida amalga oshirilayotgan loyihalar mavjud.
Amalga oshirilgan loyihalar orasida biz quyidagilarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin: Lebedinskiy kon-qayta ishlash kombinatida issiq briketli temir ishlab chiqarish zavodi, hozirda Rossiyaning eng yirik eksportchilaridan biri; Sankt-Peterburgdagi neft terminalining ikkinchi va uchinchi bosqichlari; Tula viloyatining Venev shahrida noyob texnologiyadan foydalangan holda ekologik toza yuqori sifatli mahsulotlar ishlab chiqaradigan neft zavodi ikkinchi yil ishlamoqda; Nijnekamskdagi yangi etilen ishlab chiqarish quvvatlari; Moskva viloyatida choy qadoqlash ishlab chiqarish; Nijniy Novgorod yog'-moy zavodida yangi liniya; Kamchatkadagi mamlakatdagi birinchi geotermal stantsiyalardan biri va harbiy-texnik hamkorlik va telekommunikatsiya sohasida bir qator yirik shartnomalar. Mamlakat aholisining muhim qismi endi faqat Sberbankning milliy sun'iy yo'ldosh yulduz turkumini tiklash va modernizatsiya qilish loyihasini moliyalashtirishdagi ishtiroki tufayli Rossiya teledasturlarini tomosha qilishlari mumkin.
Bugungi kunda Sberbank Rossiya bank tizimida mutlaq etakchi hisoblanadi. Bozordagi mavqei, aktivlari va kapitali bo‘yicha, moliyaviy natijalari va infratuzilma ko‘lami bo‘yicha bank o‘zining eng yaqin raqobatchilaridan bir necha barobar ustundir. Bankning miqyosi va barqarorligi, ayniqsa, moliyaviy bozorlardagi beqarorlik davrida yaqqol namoyon bo'ladi.
1.3. Rossiya jamg'arma bankining tashkiliy tuzilishi va kapitali
Rossiya jamg'arma banki vaqtincha bepul jalb qilish uchun tashkil etilgan Pul aholi va korxonalarning bank omonatchilari va iqtisodiyotni rivojlantirish manfaatlaridan kelib chiqib, ularni qaytarish, to‘lash, tezkorlik shartlarida samarali joylashtirish. Bank tadbirkorlik tuzilmalari uchun kredit va hisob-kitob xizmatlari bilan shug'ullanadi, mijozlarning xorijiy hamkorlar bilan hisob-kitoblari bo'yicha valyuta operatsiyalarini amalga oshiradi. ga o'tish bilan bozor munosabatlari Rossiya Federatsiyasining Jamg'arma banki qimmatli qog'ozlar bozorida ishtirok etish yoki to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqarish vositalarini sotib olish va mustaqil tadbirkorlik faoliyati orqali aholining jamg'armalarini iqtisodiyotga investitsiyalashga yordam beradi.Bank katta miqdordagi depozitlar va operatsiyalarni jamlaydi, keng muassasalar, filiallar tarmog'iga va ko'plab xodimlarga ega.
Tashkilot shakliga ko'ra, Rossiya jamg'arma banki - bu Rossiya jamg'arma bankining ustavi asosida va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq faoliyat yurituvchi aktsiyadorlik kredit tashkiloti.
Boshqaruv organlarining tuzilishi
Rossiya Sberbankining boshqaruvi Kodeksga muvofiq korporativlik tamoyiliga asoslanadi Korporativ boshqaruv, 2002 yil iyun oyida Bank aksiyadorlarining yillik umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan.
Bankning boshqaruv organlari quyidagilardir (4-rasm):
- Aksiyadorlarning umumiy yig'ilishi Rossiya Sberbankining yuqori boshqaruv organi hisoblanadi.
- Kuzatuv kengashi. Bank Kuzatuv kengashi 17 nafar direktordan iborat bo‘lib, ular orasida Rossiya Bankining 11 nafar vakili, Rossiya Sberbankining 2 nafar vakili va 4 nafar mustaqil direktorlar mavjud.
- Bank kengashi. Bank boshqaruvi 23 kishidan iborat. Bank boshqaruvi rahbari - bank prezidenti, boshqaruv raisi - Gref German Oskarovich.
Bank boshqaruvining vakolatiga bankning joriy faoliyatini boshqarish masalalari kiradi, aksiyadorlar umumiy yig‘ilishi va bank Kuzatuv kengashining vakolatiga taalluqli masalalar bundan mustasno.
Prezident, bank Boshqaruvi raisi o‘ziga bo‘ysunuvchi shaxslarga muayyan mansab vakolatlarini berishga haqli.
Bankning ta'sischisi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bo'lganligi sababli, u Jamg'arma banki mulkining bir qismi - nazorat paketiga egalik qiladi. Boshqa qismi banklar, muassasalar, tashkilotlar, qo'shma korxonalar, shuningdek Rossiya jamg'arma banki, Rossiya Vneshtorgbanki va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Rossiya Respublika inkasso boshqarmasining alohida xodimlari va muassasalari jamoalari bo'lgan aktsiyadorlarga tegishli. Federatsiya.
O'z faoliyatini tashkil etish uchun bank o'z va qarz mablag'lari ko'rinishidagi kapitalga ega bo'lishi kerak. O'z mablag'lariga ustav kapitali va Zaxira kapitali, shuningdek, bank foydasi hisobidan shakllangan mablag'lar resurslari. Ustav kapitali aksiyadorlar tomonidan kiritilgan mablag‘lar hisobidan shakllantiriladi, aktsiyalarni qimmatli qog‘ozlar bozoriga joylashtirish orqali to‘ldiriladi va bank majburiyatlarini ta’minlash vazifasini bajaradi. Zaxira kapital dan shakllanadi ustav kapitali bank operatsiyalari va bank majburiyatlarini ta'minlash bilan bog'liq boshqa maqsadlarda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlarni qoplashga xizmat qiladi.
Jalb qilingan resurslar sifatida boshqa banklarning ssudalari va depozitlari, korxonalar, tashkilotlar va boshqa kreditorlarning omonatlaridan foydalaniladi. Kredit resurslari sifatida bankning o'z mablag'lari, fuqarolarning hisobvaraqlardagi omonatlari, bank mablag'lari, o'tgan yillarning taqsimlanmagan foydalari va boshqa jalb qilingan mablag'lar ham bo'lishi mumkin.
Ustav kapitalining tuzilishi
Hozirgi vaqtda Rossiya Sberbank OAOning muomaladagi aktsiyalarining umumiy soni:
-
oddiy aktsiyalar 3 rubl denominatsiyasi. - 21 586 948 000 dona;
nominal qiymati 3 rubl bo'lgan imtiyozli aktsiyalar. – 1 000 000 000 dona.
Aksiyadorlar reestri yopilgan sanaga (2009 yil 8 may) "Rossiya Sberbanki" OAJ aktsiyadorlarining tarkibi quyidagicha (5-rasm):
5-rasm
Aksiyadorlarning umumiy soni 270 mingdan ortiq.
"Rossiya Sberbanki" OAJ ustav kapitalining kamida 5% ulushi bo'lgan aktsiyadorlar (6-rasm):
Guruch. 6
Filiallar Rossiya jamg'arma banki tizimining asosiy tarkibiy elementi hisoblanadi. Ular boshqa tashkilotlar bilan kelishilgan holda bek-ofis bo'limlari, mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'limlari va agentliklarni tashkil etishlari mumkin. Bundan tashqari, Rossiya jamg'arma banki Rossiya Federatsiyasi hududida, boshqa MDH davlatlarida va chet elda yuridik shaxs huquqiga, o'z kapitaliga va bankning nazorat paketiga ega bo'lgan sho''ba korxonalarni yaratish huquqiga ega.
2-bob. Rossiya Federatsiyasi Sberbankining faoliyat yo'nalishlari.
Sberbank har doim o'z faoliyatini mijozning manfaatlari ustuvorligi asosida quradi. Bank uchun asosiy va asosiy bo'lmagan mijozlar yo'q, ayniqsa jozibali va yoqimsiz mijozlar yo'q. Sberbank yirik qarz oluvchilarga - federal ahamiyatga ega bo'lgan korxonalarga kredit beradi va kichik va o'rta biznesga kredit berishni tezroq sur'atlarda ko'paytirmoqda va buni o'sish uchun ulkan salohiyat deb biladi. Rossiya iqtisodiyoti, ularning moliyaviy ko'rsatkichlarining yanada oshishi uchun.2009 yilda yuridik shaxs tashkil etmasdan kichik va o'rta korxonalar va tadbirkorlarga 136 milliard rubl miqdorida kreditlar berildi. Bu 2010 yilda ham, keyingi yillarda ham bank faoliyatining ustuvor yo'nalishi hisoblanadi.
Sberbank xususiy qarz oluvchilarni unutmaydi. Aholiga kredit berish shunchaki shior emas. Bank buni amalda isbotlashga harakat qilmoqda. Jismoniy shaxslarni kreditlash bankning operatsion aktivlarining 6 foizini tashkil qiladi. Sberbank aholi uchun yangi kredit mahsulotlarini ishlab chiqdi. Bular oliy ta’lim uchun “Ta’lim krediti”, telefon o‘rnatish va abonent tarmog‘iga ulanish uchun “Xalq telefoni” krediti, ayniqsa Qishloq joy va kichik shaharlar. Va "Korporativ kredit" ayniqsa, ularning kafolati ostida Sberbank mijozlari bo'lgan korxona va tashkilotlarning xodimlari uchun mashhur. Shuningdek, "Qimmatbaho metallar bilan ta'minlangan kredit" va boshqalar kabi mahsulotlar mavjud edi.
Yechim uy-joy muammolari fuqarolar davlat ijtimoiy siyosatining ustuvor yo‘nalishlaridan biridir. Rossiya Sberbanki o'z mohiyatiga ko'ra ijtimoiy yo'naltirilgan bank bo'lib, bunga katta hissa qo'shmoqda. Rossiya jamg'arma bankida aholiga berilgan kreditlarning umumiy miqdorida 30% dan ortig'i uy-joy sotib olish va qurish uchun kreditlar ekanligini aytish kifoya. Bular ko‘chmas mulk uchun kreditlar, ipoteka kreditlari, yosh oilalarga, jumladan, viloyat hokimliklari bilan tuzilgan shartnomalar bo‘yicha. Rossiya jamg‘arma bankidan olingan kreditlar evaziga ko‘plab oilalar yashash sharoitlarini yaxshiladilar.
Rossiya Sberbankida bunday ko'rsatkichlarga erishishga ipoteka kreditlash bo'yicha ixtisoslashtirilgan markazlarni yaratish, shuningdek, hamkorlar bilan yaqin hamkorlik yordam berdi. uy-joy kreditlari- ko'chmas mulk agentliklari va ishlab chiquvchilar.
Bank davlat qimmatli qog'ozlari bozorida yetakchi operator maqomini saqlab qoladi. Rossiya Sberbankining investitsiyalar hajmi qimmat baho qog'ozlar 2009 yil 1 mart holatiga ko'ra 499 milliard rublni tashkil etdi. Shu bilan birga, bank tomonidan qimmatli qog‘ozlar portfelini optimallashtirish, likvidlik va qo‘yilgan mablag‘larning maksimal rentabelligi talablarini hisobga olgan holda bir qator ishlar amalga oshirilmoqda.
Rossiya jamg'arma bankining asosiy faoliyati aholiga turli xizmatlar ko'rsatishdan iborat. Sberbank quyidagilarni amalga oshiradi: depozitlarni qabul qilish va berish; kredit va hisob-kitob mijozlarga xizmat ko'rsatish; xizmatlarning yangi turlari - uchinchi shaxslar uchun ularning naqd pulda bajarilishini ta'minlovchi kafolatlar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish; tashkilotlar va aholiga chet el valyutasini sotib olish va sotish.
Bank omonatchilarning manfaatlarini maksimal darajada qondirishga intiladi va o'z manfaatlarini qondirish haqida g'amxo'rlik qiladi, kreditlash va boshqa faoliyatdan eng katta foyda olishga intiladi.
2.1. Passiv operatsiyalar
2.1.1. Jismoniy shaxslardan depozitlarni jalb qilish.
Rossiya Sberbanki jismoniy shaxslarga xizmat ko'rsatish bo'yicha Rossiyadagi eng yirik bank bo'lib, 2009 yil 1 noyabr holatiga bank filiallaridagi hisobvaraqlarida fuqarolar tomonidan joylashtirilgan barcha mablag'larning 49,8 foizini tashkil etadi. tijorat banklari mamlakatlar.So'nggi uch yil ichida Sberbankdagi jismoniy shaxslarning omonatlari doimiy ravishda o'sib bormoqda (8-rasm). Jismoniy shaxslar depozitlarining o'rtacha o'sish sur'ati ushbu davrda 18,8 foizni tashkil etdi.
Omonat turli valyutalarda amalga oshirilishi mumkin: rubl, evro, AQSh dollari, funt sterling, Shveytsariya franki, shved kronasi va boshqa jahon valyutalarida.
Sberbankda ochilgan depozitlarning asosiy turlarini ko'rib chiqing (9-rasm).
9-rasm
| Rossiya Sberbank depozitining nomi |
Hisob valyutasi |
Hisobdan mablag'larni qisman yechib olish |
||
| Depozit |
Rubl, AQSh dollari, evro |
-* |
- |
1,25-8 |
| To'ldiriladigan depozit |
- |
+ |
1,25-6,75 |
|
| Maxsus |
+** |
+ |
1,1-6,75 |
|
| Kümülatif |
rubl |
- |
+ |
5,75-7,75 |
| Maxfiy |
- |
- |
8-8,5 |
|
| Multivalyuta |
Rubl, AQSh dollari, evro |
- |
+ |
0,01-6,25 |
| Universal |
Rubl, AQSh dollari, evro, funt sterling, Shveytsariya franki, shved kronasi, Singapur dollari, Norvegiya kronasi va h.k. |
+ |
+ |
0,01 |
Yuqorida ko‘rsatilgan omonat turlari bo‘yicha foizlarni hisoblash tartibi quyidagicha: foizlar omonat bo‘yicha hisobvaraq ochilgan kundan boshlab (uzaytirish muddati uzaytirilgan kundan boshlab), shuningdek amal qilish muddati tugaganidan keyin belgilanadigan har oylik muddatdan keyin hisoblanadi. asosiy (uzoq) davr.
Agar omonatchi omonat summasini asosiy (uzaytirilgan) muddat tugagunga qadar talab qilsa, to'liq bo'lmagan davr uchun daromad:
- asosiy (uzaytirilgan) muddatning birinchi 6 oyi mobaynida omonat talab qilinganda - talab qilib olinguncha omonat uchun bank tomonidan belgilangan foiz stavkasidan kelib chiqqan holda;
- omonat asosiy (uzatilgan) muddatdan 6 oy o‘tgandan keyin talab qilinganda - omonat ochilgan (uzaytirilgan) sanadagi ushbu turdagi omonatlar uchun bank tomonidan belgilangan foiz stavkasidan kelib chiqqan holda.
* Imkoniyat qisman olib tashlash depozitdan mablag'lar taqdim etilmaydi. Omonatchi faqat omonat bo'yicha foizlarni hisob raqamiga o'tkazish huquqiga ega bank kartasi bankda ochilgan. Omonatchi, shuningdek, omonat valyutasidan boshqa valyutada depozit qo'yishi va undan olishi mumkin.
**Omonatdan pul mablag'larini qisman yechib olish imkoniyati taqdim etiladi. Agar omonatchi omonat summasini asosiy (uzaytirilgan) muddat tugagunga qadar talab qilsa, to'liq bo'lmagan davr uchun daromad:
- 6 oy va undan kam muddatga qo'yilgan omonatlar bo'yicha - talab qilib olinguncha qo'yiladigan depozitlar uchun bank tomonidan belgilangan foiz stavkasidan kelib chiqqan holda;
- 6 oydan ortiq depozitlar uchun:
- asosiy (uzaytirilgan) muddatning birinchi 6 oyi mobaynida omonat talab qilinganda - talab qilib olinguncha omonat uchun bank tomonidan belgilangan foiz stavkasidan kelib chiqqan holda;
- asosiy (uzatilgan) muddatdan 6 oy o‘tgandan so‘ng omonat talab qilinganda - omonat ochilgan (uzaygan) sanadagi ushbu turdagi omonatlar uchun bank tomonidan belgilangan foiz stavkasining 2/3 qismidan kelib chiqqan holda.
2.1.2. Kichik, o'rta korxonalar va korporativ mijozlarning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini joylashtirish.
- Raqobatbardosh stavkalarda naqd pul bo'yicha foiz daromadlarining kafolatlangan olinishi;
depozit operatsiyalarini amalga oshirishning soddaligi va tayyorlanishi: - alohida bank depoziti/depozit shartnomalari asosida; - to'g'risidagi shartnomalar asosida umumiy sharoitlar depozitga/depozitga mablag'larni jalb qilish;
joriy faoliyatni moliyalashtirish uchun hisoblangan foizlarni vaqti-vaqti bilan olish imkoniyati;
Bank bilan kelishilgan shartlarda mablag'lar miqdorini o'zgartirish imkoniyati;
banklararo bozor shartlariga yaqin shartlarda qisqa muddatli (1 kundan 6 kungacha) bitimlar tuzish orqali kompaniyaning likvidligini boshqarishni soddalashtirish va optimallashtirish.
- Bir muddatga depozitlar (7 kundan boshlab);
qisqa muddatli (6 kungacha) depozitlar;
qisman yechib olish va joylashtirilgan summani to‘ldirish imkoniyati bilan depozitlar;
Rossiya Sberbankining veksellari;
rossiya Sberbankining depozit sertifikatlari;
hisob-kitoblar bo'yicha minimal qoldiq, joriy hisob-kitoblar.
2.2.3. Depozitariy mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliya institutlari uchun depozit operatsiyalari.
Rossiya Sberbanki saqlash xizmatlarining keng spektrini taklif etadi, jumladan:- rus va xorijiy qimmatli qog'ozlar bo'yicha huquqlarni hisobga olish va o'tkazish uchun zarur bo'lgan barcha turdagi saqlash hisoblarini ochish;
qimmatli qog'ozlarga bo'lgan egalik huquqlarini saqlash va hisobga olish, shu jumladan hujjatli/emissiyaviy qimmatli qog'ozlarni saqlash va hisobga olish;
qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar bo'yicha depozitariy operatsiyalarni amalga oshirish, shu jumladan Clearstream Banking va Euroclear Bank xalqaro hisob-kitob va kliring markazlarida Rossiya Sberbankining vakillik depo hisobvaraqlaridan foydalanish;
Rossiya Sberbank veksellari bilan operatsiyalarni amalga oshirish: saqlash va hisobga olish uchun qabul qilish, Rossiya Sberbank depozitar hisobi tizimidagi hisobvaraqlar bo'yicha depozitariy o'tkazmalar, veksellarni almashtirish va to'lash;
qimmatli qog'ozlar majburiyatlarining og'irligi: garov operatsiyalarini rasmiylashtirish va hisobga olish;
emitentlarning korporativ xatti-harakatlarini amalga oshirish: birlashtirish, konvertatsiya qilish, bo'linish, ishonchli shaxs tomonidan aksiyadorlar yig'ilishlarida ishtirok etish;
qimmatli qog'ozlar bo'yicha daromadlarni to'lash, qimmatli qog'ozlar va qimmatli qog'ozlar kuponlarini sotib olish.
Rossiyaning Sberbank Depozitariysi Rossiyadagi eng yirik bank depozitariylaridan biri bo'lib, o'z mijozlariga (Rossiya Federatsiyasi rezidentlari yoki norezidentlari) Rossiya Federatsiyasining barcha hududlarida Rossiya va xorijiy emitentlarning qimmatli qog'ozlari bilan depozitariy xizmatlarning to'liq spektrini taklif qiladi. Depozitariy faoliyat 1997 yildan beri Rossiya Sberbanki tomonidan amalga oshirilmoqda.
Rossiya Sberbanki Rossiyada keng filial tarmog'iga ega va 245 000 dan ortiq depo hisoblariga xizmat ko'rsatadi.
Rossiya Sberbank Depozitariysi mijozlari Rossiya Sberbankining butun mamlakat bo'ylab 500 dan ortiq filiallarida depozitariy buyurtmalarini topshirishlari va bitimlar bajarilishi to'g'risida hisobot olishlari mumkin. Bank mijozlar bilan ma'lumot almashish uchun turli xil masofaviy xizmatlardan, shu jumladan Bank/Mijoz, SWIFT tizimlari va Rossiya Sberbankining EDI tizimidan foydalanadi.
Depozitariy buxgalteriya hisobi "Depozitariy" markazlashtirilgan avtomatlashtirilgan axborot tizimida (Rossiya Sberbanki tomonidan ishlab chiqilgan) amalga oshiriladi, bu Rossiya Federatsiyasining me'yoriy hujjatlari bilan belgilangan depozit hisobini yuritish talablariga javob beradi, shuningdek, yuqori darajadagi xavfsizlik va xavfsizlikka ega. xatolarga chidamlilik. Tizimga qo'llaniladigan axborot xavfsizligi choralari eng yuqori toifaga mos keladi va saqlangan ma'lumotlarning xavfsizligi va maxfiyligini ta'minlaydi. Uning yuqori samaradorligi, xususan, "Rosneft" neft kompaniyasi va Rossiya Sberbankining (OAJ) "xalq" IPOsi davomida bir necha bor isbotlangan.
Rossiya Sberbanki depozit operatsiyalarini amalga oshiradi:
- rezident banklar bilan - banklararo bozorda ikki tomonlama operatsiyalarni amalga oshirishning umumiy shartlari to'g'risidagi shartnoma asosida;
risk chegarasiga ega bo'lgan norezident banklar bilan (bu holda imzolangan Shartnoma talab qilinmaydi);
tavakkalchilik chegarasiga ega bo'lmagan norezident banklar bilan - faqat mablag'larni jalb qilish va Banklararo bozorda ikki tomonlama operatsiyalarni amalga oshirishning umumiy shartlari to'g'risidagi shartnoma asosida;
2.2.4. Sberbankning veksellari va sertifikatlari.
- Veksellar
Rossiya Sberbankining vekseli - vosita:
- tovarlar, ishlar, xizmatlar uchun to'lovlar uchun;
daromad olish uchun pul investitsiya qilish;
Bankdan kredit yoki kafillik olishda garov sifatida foydalanish.
Bank quyidagi turdagi veksellarni chiqaradi:
- nominal qiymati rubl va chet el valyutasida bo'lgan foizli veksel;
rubl va chet el valyutasida nominal qiymati bo'lgan chegirmali veksel;
- "taqdim etilganda, lekin ma'lum bir sanadan oldin va ma'lum bir kundan kechiktirmay";
- "ma'lum bir kunda";
"taqdimotdan keyin, lekin ma'lum bir sanadan oldin emas."
Rossiya Sberbankining veksellari veksellar bilan operatsiyalarni amalga oshirishga vakolatli bankning tarkibiy bo'linmalari tomonidan chiqariladi va to'lash uchun qabul qilinadi.
Vekselni chiqarish Emissiya shartnomasi asosida amalga oshiriladi. Shartnoma, mijozning iltimosiga binoan, bankning bir filialida tuzilishi mumkin va veksellarni chiqarish boshqa shaharda joylashgan filialda amalga oshiriladi.
Veksel indossament (indossament) orqali boshqa shaxsga berilishi mumkin. Indossament vekselning orqa tomoniga veksel egasining yoki ishonchli vakilning qo'lyozma imzosi bilan qo'yiladi. Har bir tasdiqda seriya raqami bo'lishi kerak. Qisman indossament yaroqsiz.
- Depozit sertifikatlari
Omonatning butun muddati uchun qat'iy belgilangan foiz stavkasi belgilanadi. Bank berilgan kreditlar va kafolatlar uchun garov sifatida sertifikatlarni qabul qiladi. Rossiya jamg'arma bankining depozit sertifikatlari soxtalashtirishdan yuqori darajada himoyalangan blankalarda beriladi va MPF GOZNAK da chop etiladi.
Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar, rezidentlar va norezidentlar depozit sertifikatini sotib olishlari mumkin. Sertifikatlar bankning depozit sertifikatlari bilan operatsiyalarni amalga oshirishga vakolatli tarkibiy bo‘linmalari tomonidan sotiladi va to‘lovga qabul qilinadi. Depozit sertifikati bilan berilgan omonatning minimal miqdori 50 000 rublni tashkil qiladi. Maksimal miqdor belgilanmagan. Depozit sertifikatining maksimal muddati - 3 yil. Depozit sertifikatini berish tuzilgan bank omonati shartnomasi asosida amalga oshiriladi. Sertifikat bo'yicha foizlarni to'lash uni sotib olish bilan bir vaqtda amalga oshiriladi. Sertifikatlarni sotib olish va sotish uchun to'lovlar faqat bank o'tkazmasi orqali amalga oshiriladi.
2.2.5. Korporativ g'aznachilik
Sberbank avtomatlashtirilgan Client-Sberbank tizimidan foydalangan holda korporativ mijozlar uchun korporativ xazina tizimlarini qo'llab-quvvatlaydi. "Mijoz-Sberbank" avtomatlashtirilgan tizimidan foydalanish "Korporativ G'aznachilik" ning quyidagi xizmatlarini texnik jihatdan amalga oshirish imkonini beradi:- filiallar va sho'ba korxonalarning hisobvaraqlari bo'yicha pul mablag'lari harakati to'g'risida operativ ma'lumotni taqdim etish;
filiallar va sho'ba korxonalarning chiqim operatsiyalarini nazorat qilish;
filiallar va sho'ba korxonalar budjetlarining ijrosini belgilash va avtomatik nazorat qilish;
pul mablag'larini yagona hisobvaraqda birlashtirish;
debet operatsiyalarini amalga oshirish uchun mablag 'etishmagan taqdirda, filiallar va sho'ba korxonalarning hisobvaraqlarini avtomatik ravishda mustahkamlash.
2.2. Faol operatsiyalar
2.2.1. Qarz berish
2009 yilda iste'mol krediti bo'yicha yetakchi Rossiya Sberbanki hisoblanadi. U 29,8% yoki 37,4 milliard dollarga egalik qiladi. Rossiyada berilgan barcha kreditlarning umumiy hajmidan. Statbanker.ru moliyaviy statistika agentligi ma'lumotlariga ko'ra, 2008 yilda Sberbankning ulushi 32,5% yoki 42 mlrd.Rossiya Federatsiyasining Jamg'arma banki quyidagi kredit turlarini taqdim etadi:
- 3 yilgacha:
Davlat dasturi jismoniy shaxslarga "Avtokredit" bo'yicha foiz to'lovlarining bir qismini to'lash uchun subsidiya olish imkonini beradi. Kreditlar Rossiya Federatsiyasi hududida ishlab chiqarilgan mahalliy va xorijiy brendlarning yangi (davlat ro'yxatidan o'tmagan) avtomobillarini sotib olish uchun beriladi.
b) korporativ kredit.
Korxona - Sberbank bilan hamkorlik shartnomasi tuzgan bank mijozi ushbu turdagi kreditni har qanday sarf-xarajatlar uchun olishi mumkin.
v) Kichik va o'rta korxonalarga qisqa muddatli kredit
Ushbu kreditning iste'molchisi yakka tartibdagi tadbirkor yoki minimal texnik xizmat ko'rsatish muddatiga ega yuridik shaxs bo'lishi mumkin iqtisodiy faoliyat aylanma mablag'lar va kichik investitsiyalarni to'ldirish uchun 2 yildan.
- 5 yilgacha:
Shoshilinch ehtiyojlar uchun kredit
| qo'ng'iroq qilish kredit |
|||||
| 1. Qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga va kreditning ta'minlanishiga bog'liq |
Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining foiz stavkalari va limitlari bo'yicha qo'mitasi tomonidan tashkil etilgan |
5 yilgacha |
Ro'yxatdan o'tgandan keyingi oydan boshlab har oy kredit shartnomasi |
Kredit shartnomasi bo'yicha ikki baravar samarali foiz stavkasi |
Kredit rubl yoki rublda beriladi xorijiy valyuta |
| 2. Maksimal miqdor 10 000 AQSh dollari yoki rubl ekvivalentidagi kredit |
Agar shartnoma oy oxirida tuzilgan bo'lsa, shartnomada kreditni to'lash va foizlarni to'lash boshlanishini bir oydan keyin belgilashga ruxsat beriladi. |
Rublda kredit berish naqd yoki naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi. Chet el valyutasida kredit berish faqat talab bo'yicha hisob raqamiga yoki qarz oluvchining bank kartasi hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshiriladi. |
B) Jismoniy shaxslarga avtomobil sotib olish uchun berilgan kredit.
Ushbu turdagi kredit xorijiy yoki mahalliy ishlab chiqarilgan yangi yoki foydalanilgan avtomobil sotib olish uchun ajratiladi. Kredit olingan mol-mulk garovi, qarz oluvchining turmush o'rtog'i garovi bilan ta'minlanadi, shu bilan birga sotib olingan transport vositasi uchun garov shartnomasi kredit shartnomasini rasmiylashtirish bilan bir vaqtda avtomobil davlat ro'yxatidan o'tkazilgunga qadar tuziladi.
C) Jismoniy shaxslarga qimmatli qog’ozlar bilan garovga olingan kredit.
Rossiya Federatsiyasi Jamg'arma bankining muassasalari jismoniy shaxslarga quyidagi qimmatli qog'ozlar bilan garovga olingan kreditlar beradi: Rossiya jamg'arma bankining omonat sertifikatlari, Rossiya jamg'arma bankining aktsiyalari, Rossiya jamg'arma bankining veksellari, shuningdek, Rossiya Federatsiyasining Jamg'arma banki obligatsiyalari. davlat jamg‘arma ssudasi va ichki davlat valyuta ssudasining obligatsiyalari
Qimmatli qog'ozlar bilan ta'minlangan kredit
Kredit berish uchun siz quyidagilarga e'tibor berishingiz kerak:
- qimmatli qog'ozlar faqat mulk huquqi bo'yicha qarz oluvchiga tegishli bo'lishi kerak;
qimmatli qog'ozlarni to'lash (to'lash) muddati kredit shartnomasi muddatidan oshib ketishi kerak;
to‘lov (to‘lash) muddati boshqacha bo‘lgan qimmatli qog‘ozlarni garovga qo‘yishda kredit shartnomasining amal qilish muddati to‘lov (to‘lash) muddati ilgari tugaydigan ta’minot muddati bilan belgilanadi;
pasaytirilgan taqdirda bozor qiymati qimmatli qog'ozlar 10% dan ortiq bo'lsa, qarz oluvchi depozitga qo'yishi kerak qo'shimcha xavfsizlik yoki ishlab chiqaradi qisman to'lash qarz.
- rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining sertifikatlari - ularning nominal qiymatining 100% dan ko'p bo'lmagan;
Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining oddiy foizli qonun loyihalari - ularning 100 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda nominal qiymati foizlar bilan;
oddiy chegirmali veksellar - narxning 100% dan ko'p emas muddatidan oldin to'lash ssuda to'langan sanada hisoblangan veksellar (veksel egasiga to'langan summa);
rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining aktsiyalari - ularning bozor qiymatining 90 foizidan ko'p bo'lmagan;
to'lash muddati qimmatli qog'ozlar garovga qabul qilingan kundan boshlab keladigan davlat jamg'arma ssudasining obligatsiyalari - bozor qiymatining 85 foizidan ko'p bo'lmagan;
xorijiy valyutadagi ichki kredit obligatsiyalari - ularning bozor qiymatining 80 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda.
Bank kartasi hisobvarag'ida yuzaga keladigan overdraft, uning hajmiga va karta mahsulotining turiga qarab ruxsat berilishi mumkin yoki berilmasligi mumkin.
Ruxsatsiz overdraft debet karta mahsulotlari hisobvaraqlaridan kelib chiqadigan overdraftni o'z ichiga oladi, ular uchun karta mahsulotlariga xizmat ko'rsatish qoidalari va Rossiya Sberbank tariflarida nazarda tutilmagan, shuningdek ruxsat etilgan miqdordan oshib ketadigan overdraft.
Ruxsat berilgan overdraft ochish orqali beriladi kredit hisobi. Agar karta hisobvarag'idagi ruxsat etilgan overdraft miqdori oshib ketgan bo'lsa, ko'rsatilgan qarz Rossiya Sberbanki to'lov hujjatlarini olgan kundan keyingi kundan kechiktirmay muddati o'tgan kreditlar hisobvarag'iga o'tkaziladi.
Ruxsatsiz overdraft qarzni muddati o'tgan kreditlar hisobvarag'iga bir vaqtning o'zida o'tkazish bilan ssuda hisobvarag'ini ochish yo'li bilan amalga oshiriladi.
Qarzni to'lash (overdraft miqdori va unga foizlar) karta hisobvarag'iga qarab, karta hisobini to'ldirish orqali rubl yoki AQSh dollarida amalga oshiriladi. Overdraft foizlari summalari toʻlovlarni qabul qilish toʻgʻrisidagi hujjatlarda alohida koʻrsatiladi.
E) Jismoniy shaxslarga ta’lim haqini to’lash uchun berilgan kredit.
Shuningdek, Sberbank tomonidan aholiga berilgan kreditlar orasida Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan ta'lim muassasasining kunduzgi, kechki yoki sirtqi bo'limida kasb-hunar ta'limi dasturlaridan biri bo'yicha olingan ta'lim uchun kreditni ajratib ko'rsatish mumkin ( asosiy, ikkilamchi, yuqori yoki qo'shimcha). Kredit 11 yilgacha bo'lgan muddatga, shu jumladan asosiy qarzni to'lashni kechiktirish va 5 yildan ortiq bo'lmagan asosiy qarz summasini o'qishni tugatgandan keyin qaytarish ko'zda tutilgan o'qish davriga beriladi. .
- 15 yilgacha:
b) Prezidentning “Davlat uy-joy sertifikatlari” dasturi doirasida koʻchmas mulk obʼyektlarini sotib olish uchun.
Omonat banki tomonidan Prezidentning “Davlat uy-joy sertifikatlari” dasturi ijrosi doirasida jismoniy shaxslarga ko‘chmas mulk sotib olish uchun kreditlar ham ajratilmoqda. Ushbu dastur 1998 yil 1 iyuldan boshlab amalga oshirilmoqda. Jamg'arma banki mulkdorlardan davlat uy-joy sertifikatlarini qabul qiladi va ularning egalari bilan bloklangan shaxsiy hisobvaraqlarni ochish va ularga xizmat ko'rsatish bo'yicha shartnomalar tuzadi.
v) Kichik va o'rta korxonalarga uzoq muddatli kreditlar.
Kichik va o'rta korxonalarga uzoq muddatli kreditlar Sberbank tomonidan quyidagi maqsadlarda beriladi: tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun (sotib olingan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maqsadli kredit), aylanma aktivlarga investitsiyalar uchun (uzoq muddatli kreditlar). katta miqdordagi kredit mablag'larini jalb qilish imkoniyati bilan muddatli kredit dasturi), transport vositalarini sotib olish uchun kredit.
d) Korporativ tashkilotlarga uzoq muddatli kreditlar.
Rossiya Sberbankidagi korporativ kredit har qanday samarali faoliyat ko'rsatayotgan yuridik shaxsga - Rossiya Federatsiyasi rezidenti yoki davlat ro'yxatidan o'tkazilgan kundan boshlab kamida 1 yil o'tgan yakka tartibdagi tadbirkorga qaratilgan bo'lib, u davlat ro'yxatidan o'tkazilganda bajarilmagan majburiyatlari bo'lmagan. bank va boshqa kreditorlar.
Kreditlar 1,5 yilgacha bo'lgan muddatga rublda va chet el valyutasida naqd va vekselda Bank tomonidan belgilangan garov turlari bo'yicha beriladi. Foiz stavkasi bozor sharoitlariga qarab belgilanadi moliya bozori, shuningdek, individual kreditlash shartlari va Qarz oluvchining to'lov qobiliyati. Komissiya to'lovlarining miqdori va tarkibi kreditlash rejimini, kreditlashning xususiyatlari va boshqa omillarni hisobga olgan holda belgilanadi. Kreditni to'lash manbai joriy ishlab chiqarishdan olingan pul oqimi va moliyaviy faoliyat Qarz oluvchi. Uzoq muddatli korporativ kreditlashning bir qismi sifatida Sberbank quyidagi maqsadlar uchun kreditlarni taklif qiladi:
|
D) Investitsion kreditlash
10 yildan ortiq vaqt davomida Rossiya Sberbanki Rossiya iqtisodiyotining barcha tarmoqlarida uzoq muddatli investitsiya loyihalarini moliyalashtirishda ishtirok etib, taqdim etilgan moliyalashtirish hajmi, sanoat va mahsulotlarni diversifikatsiya qilish darajasi bo'yicha bozor yetakchisi hisoblanadi.
Bank korporativ mijozlar uchun quyidagi xizmatlarni taklif etadi:
- investitsiya loyihalarini o'rta va uzoq muddatli moliyalashtirish;
qo'shilish va qo'shilishni moliyalashtirish (M&A);
lizing operatsiyalarini moliyalashtirish;
obligatsiyali ssudalarni joylashtirishni tashkil etish;
ta'minlash bank kafolatlari moliyalashtirilgan loyihalar doirasida;
eksport agentligi sug'urtasi bo'yicha eksportni moliyalashtirish doirasida kreditlash.
Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlariga kredit berish va munitsipalitetlar quyidagi maqsadlarga ega:
- Bank doimiy ro'yxatdan o'tgan (yashash uchun ruxsatnoma) va barqaror daromadga ega bo'lgan 18 yoshdan 70 yoshgacha bo'lgan Rossiya fuqarolariga, shartnoma bo'yicha kreditni to'lash muddati qarz oluvchi 75 yoshga to'lgunga qadar kelishi sharti bilan kreditlar beradi. 20 AQSh dollari (yoki rubl ekvivalenti 20 AQSh dollari) dan ortiq bo'lmagan miqdorda yoki ikki oydan ortiq bo'lmagan muddatga kreditlar berishda, maksimal chegara yoshi aniqlanmagan.
Kredit miqdori qarz oluvchining to'lov qobiliyatini baholash va taqdim etilgan kreditni qaytarish kafolati asosida belgilanadi va Rossiya Sberbanki tomonidan kreditning ma'lum bir turi uchun belgilangan limitdan oshmasligi kerak.
Qarz oluvchining to'lov qobiliyati oxirgi olti oy uchun o'rtacha oylik ish haqi to'g'risidagi hisobot yoki o'tgan yil uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot asosida baholanadi.
Old shart kredit berish - qarz oluvchi tomonidan o'z majburiyatlarini o'z vaqtida va to'liq bajarishning mavjudligi (jismoniy shaxslar uchun kafolat shartnomalari va yuridik shaxslar, ipoteka shartnomalari).
6. Kredit va/yoki foizlar o‘z vaqtida to‘lanmagan taqdirda, qarz oluvchi bankka asosiy qarz va foizlarni to‘lash muddati o‘tkazib yuborilgan summasi bo‘yicha penya to‘laydi.
Chet el valyutasidagi kreditlar shartnomada nazarda tutilgan naqd pulsiz shaklda beriladi.
Kreditlarni bo'lib-bo'lib berishga yo'l qo'yilmaydi. Ko'chmas mulkni qurish yoki rekonstruksiya qilish uchun ikki yoki undan ortiq bo'lib-bo'lib beriladigan kredit bundan mustasno. Birinchi qismning hajmi kredit shartnomasi bo'yicha summaning 20 dan 50% gacha, har bir keyingi summa qarz oluvchiga avvalgisidan foydalanish to'g'risida hisobot taqdim etgandan keyingina beriladi. Ushbu kredit ikki yil muddatga beriladi.
Kredit bo'yicha qarzni to'lash sanasi, agar bankda hisobvaraq ochilgan bo'lsa, kassaga yoki bankning vakillik hisobvarag'iga pul mablag'lari kelib tushgan sana yoki mijozning depozit hisobvarag'idan mablag'lar yechib olingan sana hisoblanadi. kredit bergan.
Qarz oluvchi tomonidan kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun to'langan summalar to'lovning maqsadidan qat'i nazar, quyidagi tartibda yuboriladi: penya to'lash; muddati o'tgan foizlarni to'lash; muddatli foizlarni to'lash; muddati o'tgan kreditlarni to'lash; muddatli kreditni to'lash uchun.
Ob'ektlarni qurish va rekonstruksiya qilish uchun kredit berish muddati ikki yildan ortiq bo'lmagan muddatga beriladi. To'lov qobiliyatini hisoblashda kredit muddati minus imtiyozli davr hisobga olinadi. Kechiktirilgan foizlarni to'lash yo'q. Shoshilinch ehtiyojlar uchun kreditning asosiy shartlari jadvalda keltirilgan. bitta.
Ta'minot shakllari. Kreditning qaytarilishini ta'minlash shakllari quyidagilardan iborat:
- kafillik shartnomasi (jismoniy yoki yuridik shaxsdan);
mulk garovi (ko'char mulk: transport vositasi jismoniy va yuridik shaxslarga tegishli bo‘lgan boshqa mol-mulk, shuningdek likvid qimmatli qog‘ozlar; xususiyatlari).
Kafil qarz oluvchi bilan ssuda shartnomasi bo'yicha birgalikda javobgar bo'ladi.
Mulk garovi shartnomasi qarz oluvchi bilan ham, uchinchi shaxs bilan ham tuzilishi mumkin. Garov shartnomasida quyidagilar ko'rsatiladi: garov predmeti va uni baholash, kredit shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni bajarish miqdori va muddatlari. Shuningdek, tomonlardan qaysi biri garovga qo‘yilgan mol-mulkka egaligi va garov predmetining manzili.
Kreditni qaytarish va foizlarni undirish. Kreditni to'lash har oy kredit shartnomasi tuzilgan oydan keyingi oyning 1-kunidan boshlab amalga oshiriladi. Kreditdan foydalangan har bir kun uchun foizlar hisoblanadi. Kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblash muddati kredit hisobvarag'ida qarz hosil bo'lgan kundan boshlanadi va qarzni to'lash sanasi (shu jumladan) bilan tugaydi.
Rossiya Federatsiyasi Sberbankining muassasalarida mijozlar - jismoniy shaxslarga turli xil xorijiy valyutadagi depozitlar taklif qilinishi mumkin.
2.2.2. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlariga va munitsipalitetlarga kredit berish
Rossiya Sberbanki Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlariga va munitsipalitetlarga quyidagi maqsadlar uchun belgilangan xavf chegaralari doirasida kreditlar beradi:- byudjet taqchilligini moliyalashtirish;
davlat (shahar) qarz majburiyatlarini to'lash;
amalga oshirish davlat dasturlari va loyihalar bilan davlat yordami;
uzoq muddatli maqsadli dasturlarni moliyalashtirish.
Kredit garovi majburiy emas. Davlat dasturlari va loyihalarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan holda amalga oshirish uchun kreditlar Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari va munitsipalitetlarning kafolatlari asosida berilishi mumkin.
2.2.3. Banklararo kreditlash
Rossiya Sberbank kredit tashkilotlariga quyidagi banklararo kreditlash dasturlarini taklif qiladi:- 90 kungacha garovsiz kreditlar;
7 kungacha muddatga bank veksellari va sertifikatlari bilan ta'minlangan kreditlar;
qimmatli qog'ozlar va qimmatbaho qog'ozlar bilan ta'minlangan kreditlar qimmatbaho metallar 1 oydan 6 oygacha bo'lgan muddatga.
Bank ochiq aksiyadorlik jamiyati boʻlib, 1841-yilda tashkil etilgan boʻlib, shu vaqtdan boshlab turli huquqiy shakllarda faoliyat yuritib kelmoqda. Bank ro'yxatdan o'tgan va mavjud yuridik manzil rossiya Federatsiyasi hududida. Bankning asosiy aktsiyadori hisoblanadi markaziy bank Rossiya Federatsiyasi ("Rossiya Banki"), 2010 yil 31 dekabr holatiga ko'ra Bankning oddiy aktsiyalarining 60,3 foiziga yoki Bankning barcha chiqarilgan aksiyalarining 57,6 foiziga egalik qiladi.
Bugungi kunda "Rossiya Sberbanki" OAJ - bu zamonaviy, universal bank bo'lib, turli mijozlar guruhlarining keng ko'lamli bank xizmatlariga bo'lgan ehtiyojlarini qondiradi, eng yirik bank Rossiya Federatsiyasi va MDH. Bank aktivlari mamlakat bank tizimining to‘rtdan bir qismini tashkil etadi, bank kapitalidagi ulushi esa 30% darajasida.
Sberbank aktsiyadorlari Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq yuridik va jismoniy shaxslar, shu jumladan xorijiy shaxslar bo'lishi mumkin.
Bankning faoliyati Rossiya banki tomonidan tartibga solinadi va nazorat qilinadi Federal xizmat moliyaviy bozorlarda. Guruhning xorijiy banklari o'z mamlakatlari qonunlari va qoidalariga muvofiq ishlaydi.
U keng filial tarmog'iga ega - bu asosiy raqobatdosh ustunliklardan biridir. Mintaqaviy bank tuzilmasi 19,4 mingdan ortiq bo'linmalarga ega, butun mamlakat bo'ylab Rossiya Federatsiyasining barcha tarkibiy tuzilmalarida vakillik qiladi. Sberbankning Hindistonda 1 ta xorijiy filiali, 2 ta xorijiy vakolatxonalari - Germaniya, Xitoy va 3 ta sho'ba banklari - Qozog'iston, Ukraina, Belarusiya mavjud.
Bugungi kunda Rossiya Sberbankining Volgo-Vyatka banki mintaqadagi eng yirik va eng tez rivojlanayotgan bankdir. Bank 2300 dan ortiq filiallarni o‘z ichiga olgan keng filial tarmog‘iga ega bo‘lib, bu har bir mijoz uchun bank xizmatlaridan foydalanishda maksimal qulaylikni ta’minlaydi. Volgo-Vyatka banki Nijniy Novgorod hududida mijozlarga xizmat ko'rsatadi. Kirov, Vladimir viloyatlari, Chuvash va Mordoviya respublikalari, Tatariston va Mari El respublikalari.
Bitiruv oldi amaliyoti Rossiya Sberbankining 8613/034-sonli Chuvash filialida o'tkazildi. Amaliyotning davomiyligi 2011 yil 27 apreldan 2011 yil 7 sentyabrgacha o'n ikki haftani tashkil etdi. Amaliyot dasturiga quyidagilar kiradi:
Jamg'arma bankining umumiy xususiyatlarini va uning faoliyatining asosiy yo'nalishlarini o'rganish;
Sberbankning normativ-huquqiy bazasi va tashkiliy tuzilmasini o'rganish;
tarkibiy bo'linmalar va bo'limlar o'rtasidagi munosabatlar bilan tanishish;
bajarilgan operatsiyalar tarkibini o'rganish,
likvidlik, daromad va xarajatlar va bankning moliyaviy holatini tahlil qilish
takomillashtirish bo'yicha takliflar ishlab chiqish moliyaviy natijalar Bank faoliyati
Diplom oldidan ish amaliyoti nazariy bilimlarni mustahkamlash va amaliy ko'nikmalarni egallashga yordam berdi, menga ushbu qo'shimcha ofis tomonidan taqdim etiladigan xizmatlarni o'rganishga imkon berdi.
"Rossiya Sberbank" OAJning asosiy faoliyati
2013 yil boshidan boshlab Sberbank aktivlari 5 trilliondan oshdi. rublni tashkil etdi, bu Rossiya bank tizimi aktivlarining to'rtdan bir qismiga to'g'ri keladi (25%). Bankning 2013 yildagi sof foydasi 108,2 milliard rublni tashkil etdi. Sberbank OAJning ulushi Rossiya bozori depozitlar 51,4%, yuridik shaxslardan mablag'larni jalb qilish bozorida - 17,9%, korporativ kreditlash bozorida - 32,7% deb baholanmoqda.
"Sberbank" OAJ to'rtta asosiy mijozlar guruhini qondirishga qaratilgan keng ko'lamli bank xizmatlarini taklif etadi:
- 1. xususiy shaxslar
- 2. kichik biznes
- 3. korporativ mijozlar
- 4. moliya institutlari
Muayyan turdagi mijozga qarab, bank tegishli xizmatlarni taqdim etadi. Mijozlarning barcha turlari uchun eng keng tarqalgani quyidagi xizmatlar turlari:
- 1. hisobvaraqlar ochish, naqd pulni saqlash va naqd pulsiz operatsiyalar hisoblarda, shu jumladan foydalanishda masofaviy xizmat, bo'sh pul mablag'larini bank depozitlari va qimmatli qog'ozlariga joylashtirish.
- 2. Visa va MasterCard xalqaro to'lov tizimlari kartalari hamda SBERKART ORPS mikroprotsessor kartalarini chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish.
- 3. rus tilida investitsiya xizmatlarining to'liq spektrini taqdim etish fond bozori: ishonchli boshqaruv va vositachilik, saqlash xizmatlari, pay investitsiya fondlarining aktsiyalarini sotib olish, almashtirish va sotib olish, shuningdek, bank qimmatli qog'ozlari bilan operatsiyalar.
- 4. Internet orqali hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish, to'lov operatsiyalarini amalga oshirish, qimmatbaho narsalarni saqlash, lotereya chiptalarini sotish, SSSR davlat g'aznachiligi va SSSR jamg'arma bankining sertifikatlarini qaytarib olish.
- 5. "Rossiya Sberbank" OAJ filiallari o'rtasida rubl va xorijiy valyutada o'tkazmalarni amalga oshirish. kredit tashkilotlari rossiya Federatsiyasi hududida va uning chegaralaridan tashqarida.
- 6. naqd xorijiy valyuta va yo'l cheklari bilan operatsiyalarning to'liq spektrini ta'minlash, shu jumladan naqd xorijiy valyutani sotish va sotib olish, rubl va chet el valyutasini naqd pulda sotish.
- 7. oltin, kumush, platina va palladiyda depersonalizatsiya qilingan metall hisobvaraqlarini ochish va yuritish; qimmatbaho metallarni quyma va shaxsiy shaklda sotish va sotib olish; qimmatbaho metallardan yasalgan rus va xorijiy tangalarni sotish va sotib olish.
- 8. Rossiya Federatsiyasi bo'ylab bankning har qanday 900 ta omborida qimmatbaho narsalarni saqlash. "Sberbank of Russia" OAJda seyflarni ijaraga olish maxfiylik, yuqori sifatli xizmat ko'rsatish va mulk xavfsizligi kafolati hisoblanadi.
Shuningdek, "Sberbank" OAJ amalga oshirishni ta'minlaydi ish haqi loyihalari, kompaniya xodimlari uchun korporativ kartalarni chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish, shuningdek, savdo va xizmat ko'rsatish korxonalari uchun ekvayringni tashkil etish.
Har qanday mijoz-kompaniyaga xizmatlarning to'liq to'plamini taqdim etadi: naqd pulni inkasso qilish, uni qayta hisoblash va mijozning hisob raqamiga o'tkazish, naqd pul va qimmatbaho narsalarni yetkazib berish va inkassatsiya qilish, tangalarni, banknotlarni, shuningdek Rossiya Sberbankining qimmatli qog'ozlarini etkazib berish.
Tarixiy voqeliklardan kelib chiqqan holda, Sberbank tijorat faoliyati bilan bir qatorda muhim vazifani ham bajaradi ijtimoiy funktsiya. "Sberbank" OAJning, shu jumladan, mamlakatning eng chekka hududlarida joylashgan filiallari orqali to'lov amalga oshiriladi. kommunal xizmatlar va pensiyalar berish.
Aprel oyida Rossiya Federatsiyasi moliya bozorining asosiy segmentlarida va mintaqaviy bozorlarda Rossiya Sberbank OAJ aktsiyalari ko'rsatkichlarini hisoblashning ichki metodologiyasiga muvofiq Sberbankning Rossiya bank xizmatlari bozoridagi ulushini qisqacha ko'rib chiqamiz. 2011 yil 22-son 887-4-r.
Jadval 1. Sberbankning bank xizmatlari bozoridagi ulushi
Jadvalga ko'ra bankning bank xizmatlari bozoridagi ahamiyati, barqarorligi haqida xulosa qilish mumkin. Jadvaldan ham ko'rish mumkinki, barcha ko'rsatkichlar ijobiy o'sish tendentsiyasiga ega.
Shunday qilib, Sberbank mamlakat iqtisodiyotida muhim rol o'ynaydi, jismoniy va korporativ mijozlar, shuningdek, kichik biznes, yirik moliya tashkilotlari bo'lgan juda ko'p mijozlarga xizmat ko'rsatadi.
2.1 Rossiya Sberbank faoliyatining ustuvor yo'nalishlari
Rossiya Sberbank - universal tijorat banki, bu butun Rossiya bo'ylab yuqori sifatli bank xizmatlarining keng doirasiga turli mijozlar guruhlarining ehtiyojlarini qondiradi. Omonatchilar, mijozlar va aktsiyadorlar manfaatlarini ko'zlab, bank xususiy va korporativ mijozlardan jalb qilingan mablag'larni iqtisodiyotning real sektoriga samarali investitsiya qilishga intiladi, fuqarolarga kredit beradi, Rossiya bank tizimining barqaror ishlashiga va aholi omonatlarini tejashga hissa qo'shadi. .
Bankning asosiy faoliyati:
Rossiya korxonalariga kredit berish;
xususiy mijozlarga kredit berish;
Rossiya bankining davlat qimmatli qog'ozlari va obligatsiyalariga investitsiyalar;
Komissiya asosida operatsiyalarni amalga oshirish.
Ushbu tadbirlarni amalga oshirish uchun mablag'lar Bank tomonidan quyidagi manbalardan jalb qilinadi:
aktsiyadorlarning mablag'lari;
Xususiy mijozlarning depozitlari;
Yuridik shaxslarning mablag'lari;
Boshqa manbalar, shu jumladan xalqaro moliya bozorlarida qarz olish.
2.2. Rossiya Sberbankining kredit siyosati
Asosiy shartlar kredit siyosati.
Kreditlar jismoniy shaxslarga - Rossiya Federatsiyasining 18 yoshdan oshgan fuqarolariga, shartnoma bo'yicha kreditni to'lash muddati sharti bilan beriladi:
tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan - qarz oluvchi 75 yoshga to'lgunga qadar keladi;
annuitet to'lovlari uchun - qarz oluvchining mehnatga layoqatli yoshi bilan cheklangan.
Kreditlar beriladi:
Qarz oluvchilarning doimiy yashash (roʻyxatdan oʻtgan) joyida, roʻyxatdan oʻtish muddati davomida vaqtincha roʻyxatdan oʻtgan taqdirda;
korxona joylashgan joyda - Qarz oluvchining ish beruvchisi, bank mijozi, agar u bilan qarz oluvchi o'rtasida noma'lum muddatga mehnat shartnomasi mavjud bo'lsa.
45 000 rublgacha bo'lgan kreditlar, shu jumladan, garovsiz, 45 000 rubldan ortiq miqdorda berilishi mumkin, qarz oluvchi tomonidan majburiyatlarni o'z vaqtida va to'liq bajarish uchun garovga ega bo'lish kerak.
Kredit berish tartibi.
Kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:
Ariza formasi
Qarz oluvchining uning kafilining va/yoki garovga qo'yuvchining pasporti (taqdim etilishi kerak)
tasdiqlovchi hujjatlar moliyaviy holat qarz oluvchi va uning kafili (2-NDFL)
Qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini hisoblash.
Kredit berishda ("Pensiya"dan tashqari) Bank Qarz oluvchining asosiy ish joyidagi daromadidan tashqari quyidagi daromad turlaridan biri bo'lgan to'lov qobiliyatini ham hisobga olishga haqli:
agar mehnat shartnomasining (fuqarolik-huquqiy shartnomasi) muddati 1 yildan ortiq bo'lsa, tasdiqlagan holda boshqa ish joyida olgan daromadi. belgilangan daromad va tegishli sertifikat bo'yicha amalga oshirilgan chegirmalar;
mehnatdan olingan daromad xususiy amaliyot, yoki qonun bilan ruxsat etilgan boshqa daromad manbalari tasdiqlangan soliq deklaratsiyasi belgilangan soliq organi;
Qarz oluvchining turmush o'rtog'ining (a) bir ish joyidagi daromadi (turmush o'rtog'ining pensiyasi (a));
Qarz oluvchi tomonidan qarilik yoki ish stajiga erta tayinlangan pensiya miqdori pensiya yoshi qonun hujjatlarida belgilangan (ayollar uchun 55 yosh, erkaklar uchun 60 yosh) pensiya yoshiga etgunga qadar. [2-ilova]
2.3 Xalqaro bank kartalari
Rossiya Sberbanki Visa International va MasterCard International xalqaro to'lov tizimlarining bank kartalarining keng assortimentini (va ular asosidagi barcha karta mahsulotlari), shuningdek Rossiya Sberbank SBERKART mikroprotsessorli kartalarini taklif etadi.
2008 yil 1 iyul holatiga ko'ra, Rossiya Sberbank kartalarining emissiya hajmi 2008 yilning birinchi yarmiga nisbatan 12,3 foizga o'sgan holda 26,2 million kartani tashkil etdi.
2008 yilning birinchi yarmida Visa va MasterCard xalqaro to‘lov tizimlarining kartalari soni 14,1 foizga o‘sdi va 23,0 million kartani tashkil etdi (umumiy emissiya hajmining 88 foizi), shu jumladan:
MasterCard va Maestro - 13,3 million karta;
Viza va Visa Electron- 9,7 million karta.
SBERCART mikroprotsessorli kartalari soni 2008 yilning birinchi yarmida 0,6 foizga oshdi va 3,2 million kartani tashkil etdi.
Rossiya Sberbanki maxsus karta mahsulotlari va xizmatlari ishlab chiqilgan mijozlarning maqsadli guruhlari bilan ishlashni davom ettirdi.
2008 yil 1 iyul holatiga ko'ra 290,2 ming dona kartochka chiqarildi Aeroflot vizasi egalari bir vaqtning o'zida Aeroflot - Rossiya havo yo'llari OAJ tomonidan amalga oshirilayotgan Aeroflot Bonus dasturining a'zolari.
Pensiya, nafaqa, subsidiyalar va boshqa to'lovlarni olish uchun mo'ljallangan Sberbank-Maestro "Ijtimoiy" kartalari soni ijtimoiy xarakter, 2008 yilning 2-choragida 11% ga oshdi va 4,2 million kartadan oshdi.
Rossiya Sberbanki 5,3 mingdan ortiq banklarda karta operatsiyalariga xizmat ko'rsatadi. aholi punktlari Rossiya Federatsiyasining barcha sub'ektlarida joylashgan.
Rossiya Sberbank tizimida 10,7 ming naqd pul yechib olish punktlari mavjud bo'lib, ulardan 10,3 mingtasi Visa va MasterCard xalqaro to'lov tizimlarining kartalari va 10,0 mingtasi SBERKART mikroprotsessorli kartalari bilan operatsiyalarni amalga oshiradi.
Shuningdek, Rossiya Sberbanki 3,3 mingta ma'lumot va to'lov terminallariga xizmat ko'rsatadi, ulardan 3,2 mingtasi xalqaro bank kartalari, 2,1 mingtasi SBERCART kartalari bilan operatsiyalarni amalga oshiradi.
Rossiya Sberbanki bilan bank kartalarini to'lov vositasi sifatida qabul qilish bo'yicha shartnomalar tuzgan savdo va xizmat ko'rsatish shoxobchalari soni 58,8 mingtani tashkil etdi, shundan 52,3 mingtasi xizmat ko'rsatish operatsiyalarini amalga oshirdi. xalqaro xaritalar, 28,6 ming - SBERCARD kartalari bilan operatsiyalar
Kartani chiqarish tartibi
Asosiy shaxsiy kartalar(ish haqini hisobga olmaganda):
Sberbank - Visa Electron va Sberbank - Maestro kartalari - 14 yoshga to'lgan, shaxsini tasdiqlovchi hujjatga ega bo'lgan, shuningdek Rossiya Federatsiyasi hududida ro'yxatdan o'tgan (propiska) yoki vaqtinchalik ro'yxatdan o'tgan jismoniy shaxslarga beriladi.
Visa kartalari klassik, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold berilgan - shaxsini tasdiqlovchi hujjatga ega, 18 yoshga to‘lgan va hududiy bankning xizmat ko‘rsatish hududida doimiy propiskaga ega bo‘lgan jismoniy shaxslarga.
Bank bo‘linmasi bilan shartnoma tuzgan korxona/tashkilot xodimlari (talabalar) – ro‘yxatdan o‘tgan (ro‘yxatga olingan) joyidan qat’i nazar, 18 yoshga to‘lgan va shaxsini tasdiqlovchi hujjatga ega bo‘lgan jismoniy shaxslar.
Qo'shimcha kartalar:
a) 14 yoshga to‘lgan shaxslar, ular ro‘yxatga olingan joyidan qat’i nazar, asosiy egasining arizasiga ko‘ra (propiska);
b) 10 yoshga to'lgan shaxslar, agar ular asosiy karta egasi bilan chambarchas bog'liq bo'lsa (shuningdek, agar shaxs asosiy karta egasining qaramog'ida bo'lsa). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 26-moddasi va 28-moddasiga muvofiq, agar ularning hech biri asosiy karta egasi bo'lmasa, ota-onalar, farzandlikka oluvchilar yoki vasiylarning yozma roziligi talab qilinadi.
Ro'yxatdan o'tgan (ro'yxatga olingan) joyidan qat'i nazar, shaxsni tasdiqlovchi hujjatga ega bo'lgan Korxonalar xodimlari. [3-ilova]
IV. Rossiya Sberbankining rivojlanish istiqbollari
Rossiya Sberbanki o'zining rivojlanish istiqbollarini aniqlashda, birinchi navbatda, joriy makroiqtisodiy vaziyatni tahlil qilish, ichki va tashqi imkoniyatlar moliyaviy operatsiyalarni rivojlantirish uchun. Bank mavjud raqobatdosh ustunliklarni rivojlantirishga va o'z biznesi uchun yangi o'sish nuqtalarini yaratishga intiladi.
katlama tashqi sharoitlar: daromad musobaqa ichki va xalqaro moliya bozorlarida prognozga nisbatan noaniqlikni chuqurlashtirish yanada rivojlantirish jahon iqtisodiyotining rivojlanishi - Bank oldiga biznes hajmining o'sish sur'atlarini faol oshirish va faoliyatni diversifikatsiya qilish bo'yicha strategik maqsadni belgilash uchun zarur shart-sharoitlarni shakllantirish.
Shu bilan birga, Rossiya Sberbanki o'zining asosiy banki hisoblanadi strategik maqsad saqlash investitsion jozibadorlik va bozor kapitallashuvi bo'yicha dunyodagi eng yirik banklar guruhiga qo'shilish.
Bozor kapitallashuvining o'sishi bankning ichki jarayonlarini takomillashtirish va zarurat tug'ilganda qayta qurish, korporativ boshqaruv tizimini milliy va jahon iqtisodiyotidagi joriy tendentsiyalarni hisobga olgan holda optimallashtirish natijasida olingan iqtisodiy samara bilan bog'liq bo'ladi.
Bozor kapitallashuvini oshirish yo'lida bank oldida turgan yana bir muhim vazifa Rossiya bozoridagi o'z o'rnini saqlab qolish va mustahkamlashdir moliyaviy xizmatlar. Shu maqsadda Rossiya Sberbanki asosiy mijozlar guruhlariga eng samarali xizmat ko'rsatishga yo'naltirilgan mijozlar bilan ishlashning yangi tizimini yaratishni rejalashtirmoqda. Mijozlarga to'liq moliyaviy xizmatlar ko'rsatish maqsadida Bank moliya bozorining yangi segmentlariga kirishni va yangi bank mahsulotlarini yaratishni rejalashtirmoqda.
Xizmat ko'rsatish sifatini oshirish uchun Rossiya Sberbank moliyaviy mahsulotlar va xizmatlarni sotish kanallarini faol ravishda rivojlantiradi va yaxshilaydi. Bank filiallari tarmog‘i optimallashtiriladi, masofaviy kanallar rivojlantiriladi bank xizmatlari.
Rossiya Sberbankining ushbu sohalardagi muvaffaqiyatli ishi asosan texnik va texnik rivojlanishga qaratilgan sa'y-harakatlar bilan belgilanadi texnologik platforma tadbirkorlik, bank bo‘linmalari o‘rtasida axborot almashish tizimini yanada takomillashtirish.
Jahon moliya bozori rivojlanishidagi noaniqlik hukm surayotgan hozirgi sharoitda tavakkalchiliklarni boshqarish tizimini takomillashtirish va dolzarbligini ta’minlashga alohida e’tibor qaratiladi.
Xulosa
Rossiya Sberbankining 8606/0024-sonli tarkibiy bo'linmasida 4 hafta davomida amaliyot o'tadim.
Amaliyot boshida men Rossiya Sberbankining ta'sis hujjatlari va tijorat sirini tashkil etuvchi hujjatlar ro'yxati bilan tanishdim.
Sberbankdagi amalda men tasodifan solishtirdim nazariy asos va amaliy faoliyat bilan bilim.
Amaliyotim davomida men quyidagi hujjatlar bilan tanishishim kerak edi:
Rossiya Sberbankining bo'linmalarida xalqaro bank kartalari bilan operatsiyalarni amalga oshirish tartibi (Emissiya) № 299-2-r.
Kredit berish qoidalari shaxslar Rossiya Sberbanki va uning filiallari No 229-2-r
Ushbu hujjatlar bilan tanishish amaliyot davomida filial xodimlarining mehnatini batafsil o‘rganish imkonini berdi.
Sberbankning tarkibiy bo'linmasida ikkita ish tizimi mavjud:
"Client-Sberbank" AS kompyuter tizimi orqali;
to'g'ridan-to'g'ri mijozlardan hujjatlarni qabul qilish va ularni mijozlar bazasiga kiritish.
Ish aslida juda mashaqqatli bo'lib chiqdi va men tomondan menejer va operatsion xodimlarga ko'plab savollar tug'dirdi va hujjat aylanishining nozik tomonlarini tushunishga yordam berdi.
Amaliyotimning afzalliklari shundaki, men bank faoliyati asosi bo'lgan katta hajmdagi ma'lumotlar bilan tanishdim, Rossiya jamg'arma bankining kompyuter ish dasturlari bilan tanishdim va uning ichki hujjatlari bilan ishlash ko'nikmalariga ega bo'ldim.
|
