uy > Uyg'onish davri krediti > Qaytarilishi mumkin bo'lgan noqonuniy bank to'lovlari. Kredit berish sohasidagi komissiyalarni to'lash bo'yicha nizolar bo'yicha sud amaliyoti qarz oluvchi foydasiga rivojlanadi. Qarzni qisman to'lash bilan kreditni qanday uzaytirish kerak


Qaytarilishi mumkin bo'lgan noqonuniy bank to'lovlari. Kredit berish sohasidagi komissiyalarni to'lash bo'yicha nizolar bo'yicha sud amaliyoti qarz oluvchi foydasiga rivojlanadi. Qarzni qisman to'lash bilan kreditni qanday uzaytirish kerak




Kredit shartnomalarida banklar foizlardan tashqari barcha turdagi komissiyalarni belgilaydilar. Ulardan ba'zilari pulni olganingizdan keyin qaytib kelishga harakat qilishingiz mumkin. Xususan, hamkasblaringiz buni muvaffaqiyatli amalga oshirmoqda. Bu erda sudyalar ko'p marta noqonuniy qaror qilgan eng keng tarqalgan to'rtta komissiya mavjud. Bu kredit berish uchun komissiya. Rezervasyon to'lovi. Kreditni yangilash to'lovi. Va oldindan kredit komissiyalari - arizani ko'rib chiqish va tarifni tanlash uchun. Ushbu to'lovlarning barchasini qaytarish uchun siz ushbu maqoladagi tayyor da'vo namunalaridan foydalanishingiz mumkin.

Kredit berish uchun komissiya

Banklar bir martalik kredit berish uchun komissiyalar belgilaydilar belgilangan o'lcham yoki kredit summasiga foiz sifatida. Kompaniyada pulni qaytarish uchun yaxshi imkoniyat bor.

Kredit berish standart bank harakati bo'lib, usiz kredit shartnomasini bajara olmaydi. Kredit berish orqali bank mijozga qo'shimcha xizmatlar ko'rsatmaydi. Shundan kelib chiqadiki, bank komissiya talab qilishga haqli emas.

Agar kompaniyangiz allaqachon bunday to'lovni to'lagan bo'lsa, bankka pulni qaytarishni talab qilib xat yuboring. Ammo bunday vaziyatda bank ekstremal choralar ko'rishi va, masalan, talab qilishi mumkin erta qaytish qarz. Nizoli vaziyatni yumshatish uchun da'voga bankdan boshqa odamlarning pullaridan foydalanganlik uchun foizlar talab qilmasligingizni yozing (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi, 1107-moddasi 2-bandi). Komissiyaning o'zi etarli.

Agar bank talablarga rozi bo'lmasa, u holda komissiyani sud orqali qaytarish mumkin bo'ladi (Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudining 2014 yil 20 martdagi VAS-2543/14-son qarori).

Rezervasyon to'lovi

Qaytarilishi mumkin bo'lgan yana bir bank to'lovi - bu oddiy kredit berishda pulni zaxiralash uchun to'lov. Misol uchun, bank kreditni o'sha kuni o'tkazdi, lekin ikkita to'lovda. Kompaniya kredit liniyasi emas, balki oddiy kredit oldi. Shuning uchun bank komissiya talab qilishga haqli emas (Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudining 2014 yil 19 martdagi VAS-2526/14-son qarori).

Yana bir misol. Bank shartnoma imzolangandan keyin 60 kun ichida kredit berishi kerak. Bank kredit summasini bitta to‘lovda kompaniyaga o‘tkazdi. Ushbu shartnoma tegishli emas kredit liniyasi. Bank mablag'larni zaxiralash uchun komissiya talab qilishga haqli emas (Volga tumani hakamlik sudining 2015 yil 25 avgustdagi F06-20166/2013, F06-26965/2015-sonli qarori). Shunday qilib, siz uni qaytarishingiz mumkin.

Ammo chalkashmang: biz kredit liniyasi doirasida emas, balki bitta oddiy kredit doirasida pulni zaxiralash uchun komissiya haqida gapiramiz. Kredit liniyasi bank tomonidan kompaniyaning kredit olishi mumkin bo'lgan limitni belgilashi va keyin kompaniyaning iltimosiga binoan uni bo'lib-bo'lib berishdir. Ular transhlar deb ham ataladi.

Kredit liniyasining bir qismi sifatida bank komissiya ham oladi. U boshqacha nomlanadi: kredit liniyasini ochish uchun, mablag'larni zaxiralash uchun, kredit liniyasi doirasida kredit berish uchun va hokazo. Kredit liniyasini ochish uchun komissiya odatda limitning foizi sifatida, pul chiqarish uchun - foiz sifatida belgilanadi. transh miqdoridan. Bunday komissiyalarga qarshi chiqish deyarli mumkin emas. Banklar kredit liniyasi uchun pul zaxira qilishlari kerakligiga ishora qiladilar. Kompaniya istalgan vaqtda transhni so'rashi mumkin va bank uni berishni rad etishga haqli emas. Shu sababli, bank komissiya yordamida kredit liniyasi limiti miqdorida pulni zaxiralash bilan bog'liq qo'shimcha xarajatlarni qoplaydi (G'arbiy Sibir okrugi arbitraj sudining 2015 yil 16 fevraldagi F04-15286 / 2015-son qarorlari). , Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining 2013 yil 12 martdagi 16242 /12-sonli qarori).

Ba'zi banklar kredit liniyasi bo'yicha keng qamrovli komissiya o'rnatadilar. U hujjatlarni yuritish, kompaniya qarzining holatini tekshirish va taqdim etilgan ta'minot xarajatlarini qoplash uchun to'lovni o'z ichiga oladi. Sudyalar, shuningdek, kredit liniyasi shartlari bo'yicha kelishuv bank xarajatlarining oshishiga olib kelishini nazarda tutib, bunday komissiyani qonuniy deb hisoblashlari mumkin. Ayniqsa, agar bank hisob-kitob yo'li bilan xarajatlarning ko'payishini tasdiqlasa (Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining 2014 yil 17 dekabrdagi 309-ES14-5429-son qarori).

Kreditni yangilash to'lovi

Agar kompaniya to'lov muddatini ko'paytirishni so'rasa, bank, qoida tariqasida, shartnomaga qo'shimcha kelishuvda kreditni uzaytirish uchun komissiyani o'z ichiga oladi. Endi huquqshunoslik ko'pincha kompaniyalar foydasiga rivojlanadi. Shuning uchun bunday komissiyani qaytarish uchun yaxshi imkoniyatlar mavjud.

Shunday qilib, bitta nizoda sudyalar bankning kreditni to'lash muddatini o'zgartirishga roziligi kredit berishdan farq qiladigan mustaqil xizmat emas deb qaror qildi. Darhaqiqat, bank kompaniyaga kreditdan ma'lum muddatga foydalanish imkoniyatini beradi. Lekin buning uchun kompaniya foiz to'laydi (). Xuddi shunday holat. Kompaniya sudda shunday dedi: kreditni uzaytirish, bank kompaniyaga alohida xizmat ko'rsatmaydi. Sudyalar bunga rozi bo'lishdi (Volga-Vyatka okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2014 yil 23 yanvardagi A82-4452/2013-sonli ishi bo'yicha qarori).

Ammo qarama-qarshi echimlar ham mavjud. Ba'zida sudyalar bankning ushbu komissiyani talab qilish huquqiga ega ekanligiga rozi bo'lishadi. Axir u kompaniya uchun qulay bo'lgan kreditni to'lash shartlarini belgilaydi (Moskva tumani arbitraj sudining 2014 yil 10 noyabrdagi F05-11088 / 2014-sonli qarori).

Oldindan kredit komissiyalari

Bank mutaxassislari ba'zan kompaniyalarga haq evaziga bir nechta kredit stavkalaridan birini tanlashga imkon beradi, shuningdek, kredit arizasini ko'rib chiqish uchun pul undiradi. Bunday komissiyalar ham qaytarilishi mumkin.

Ko'rib chiqish uchun bank komissiyasi kredit arizasi noqonuniy, chunki u kredit shartnomasini bajarish uchun zarur bo'lgan bankning standart harakati uchun belgilangan. Qo'shimcha xizmat yo'qligi sababli, komissiya bo'lmasligi kerak (Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumining 2011 yil 13 sentyabrdagi 147-sonli axborot xatining 4-bandi).

Tarifni tanlash uchun komissiya uchun shunga o'xshash dalillar. Bank kompaniyaga foizlar miqdori va oylik komissiyani o'z ichiga olgan tarif tanlash imkoniyatini beradi. Ammo bu alohida xizmat emas. Bank allaqachon kredit shartnomasini bajarish uchun tarifni belgilashi kerak (Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudining 2013 yil 19 noyabrdagi VAS-15985/13-son qarori).

Shu bilan birga, qarz oluvchi bankka berishni ko'rsatgan kredit hujjatlarini tayyorlash bo'yicha bank komissiyasi qo'shimcha xizmatdir. Va bank buning uchun haq olish huquqiga ega.

Qaytarilmaydigan bank to'lovlari

komissiya

Nega qaytib kelolmaysiz

Kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlash uchun

Bu mustaqil bank xizmati. Axir, qarz oluvchi bankka kredit berish masalasini ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni rasmiylashtirishni topshiradi (Ural tumani Arbitraj sudining 2015 yil 22 sentyabrdagi F09-6898 / 15-son qarori).

Kamaytirish uchun stavka foizi kreditga

DA bu holat bank kompaniyaga tejash imkonini beruvchi xizmatni taqdim etadi pul mablag'lari ().

Kredit liniyasini ochish uchun komissiya

Bank kredit liniyasi bo'yicha pulni zaxiraga qo'yadi. Kompaniya istalgan vaqtda transhni so'rashi mumkin va bank uni berishni rad etishga haqli emas. Shuning uchun, bank komissiya yordamida kredit liniyasi limiti miqdorida pulni zaxiralash bilan bog'liq qo'shimcha xarajatlarni qoplaydi (G'arbiy Sibir okrugi arbitraj sudining 2015 yil 16 fevraldagi F04-15286 / 2015-sonli qarori). ). Ammo siz oddiy kredit doirasida pul zaxirasi uchun komissiyalarni qaytarishingiz mumkin.

Kreditni saqlash uchun to'lov

Banklar ko'pincha oylik kredit uchun to'lovni qarz miqdorining foizi sifatida oladi. Aslida, bu bir xil foizlar. Ammo bunday komissiyaga qarshi chiqish muammoli. Masalan, shartnomada bank kreditni saqlab qolish uchun to'lovni to'lov jadvaliga kiritdi. Bir ustunda foizlar, keyingi ustunda esa komissiya bor edi. Komissiya to'lash sharti matnning qolgan qismi bilan bir xil shriftda yozilgan, kichikroq emas. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchi foizlardan tashqari, har oyda komissiya to'lanishi kerakligini bilgan. Shuning uchun bank uni qaytarishga majbur emas (Volga-Vyatka okrugi arbitraj sudining 2015 yil 28 apreldagi F01-990 / 2015-sonli qarori).

Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun komissiya

Kompaniya kreditni faqat bankning roziligi bilan muddatidan oldin to'lash huquqiga ega (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 810-moddasi 2-bandi). Bu kompaniya uchun foydali, lekin bank oladi kamroq foiz. Shundan kelib chiqib, sudyalar komissiyaning qonuniy ekanligi haqida xulosa chiqaradilar (Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining 2015 yil 3 iyundagi 305-ES15-4806, A40-61427 / 2014-sonli ish bo'yicha qarori). Aytgancha, iste'molchiga ko'ra va ipoteka kreditlari jismoniy shaxslarga berilgan, bank, aksincha, muddatidan oldin qaytarish uchun komissiya talab qilishga haqli emas (Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining 2011 yil 13 sentyabrdagi 146-sonli axborot xatining 12-bandi).

Qarz oluvchi va kreditor o'rtasidagi munosabatlar Ch. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 42-moddasi. Kredit shartnomasi - asosiy hujjat, bu kredit berish shartlarini, shu jumladan muddatini nazarda tutadi. Agar qarz oluvchi shartnomada ko'rsatilgan majburiyatlarni bajara olmasa, MFI muayyan shartlar asosida kredit muddatini uzaytirishni (uzaytirishni) taklif qiladi. Uzaytirish shartnomasi o'zaro bo'lishi kerak. Kreditni uzaytirish imkoniyati va shartlari shartnomada va tashkilot qoidalarida ko'rsatilgan.

Pulni o'z vaqtida qaytarmaslik bilan mijoz shartnomaning asosiy shartini buzadi, ya'ni u jarimalar harakati ostida qoladi. Kredit muddatini uzaytirish xizmati keraksiz xarajatlardan qochishga yordam beradi va kreditor kompaniyaning favqulodda vaziyatiga tushib qolmaslikka yordam beradi.

Kreditni qanday uzaytirish kerak

Shartnoma muddati tugagan kuni siz MFIga kreditni uzaytirish so'rovi bilan murojaat qilishingiz kerak. Buni qilishingiz mumkin:

  • Kompaniyaning filialida;
  • Shaxsiy hisob orqali saytda;
  • Shartnomada ko'rsatilgan raqamga SMS xabar yuborish orqali.

Kredit olish uchun ariza topshirayotganda ham muddatni uzaytirish shartlari bilan oldindan tanishib chiqing. Bilish kerak:

  • Kredit qancha muddatga uzaytiriladi?
  • Xizmat uchun komissiya miqdori qancha;
  • Yangilash to'lovini qanday o'tkazish kerak;
  • Kengaytmani necha marta ishlatishingiz mumkin?

Kreditni qancha muddatga uzaytirish mumkin?

Qonun uzaytirish shartlarini tartibga solmaydi. Har biri kredit tashkiloti ular ularniki. Ko'pincha, muddat 1-30 kunga uzaytiriladi ("Money X"). Minimal muddat 7 kungacha (Turbo Loan) yoki 14 kungacha (E kredit) oshirilishi mumkin.

Xizmat to'lovi miqdori

Kompaniyalar mijozlarning ehtiyojlarini qondiradi va shartlarni uzaytiradi, ammo siz qo'shimcha xizmat uchun to'lashingiz kerak bo'ladi. Komissiyani hisoblash shartlari quyidagilardan iborat:

  • Komissiya miqdori kredit summasining 30 foizigacha;
  • Kreditni qancha muddatga uzaytirishingizdan qat'i nazar, foizlar bir xil bo'lib qolishi mumkin;
  • Foiz yangilanish muddatiga qarab o'zgaradi.

Misol: kredit miqdori 10 ming rubl. Uzaytirish shartlariga ko'ra, komissiya 30% ni tashkil qiladi, ya'ni muddatni uzaytirish uchun 3,5 ming rubl o'tkazish kerak. Agar foiz stavkasi belgilanmagan bo'lsa, siz to'laysiz:

  • 3,5 ming rubl – 14 kun (minimal muddat uchun 30%);
  • 4,5 ming rubl - 30 kun uchun (maksimal muddat uchun 45%).

Yangilash to'lovini qanday to'lash kerak

Kredit muddatini uzaytirish komissiya olinganidan keyin amalga oshiriladi. Siz MFO ofisida yoki istalgan pulni qabul qilish punktida (masalan, Svyaznoy do'konlarida) xizmat uchun naqd pulda to'lashingiz mumkin. Pul o'tkazmalari xizmatlaridan foydalaning:

  • QIWI hamyoni yoki QIWI terminali;
  • Tizim pul o'tkazmalari ALOQA;
  • "Eleksnet" terminallari;
  • Bank joriy hisobvarag'i: filialda yoki OnL @ yn-service yordamida to'lov;
  • RBC hamyoni;
  • Bank kartasi (terminallar yoki shaxsiy hisob orqali).

Bank filiallari orqali yoki to'lovlarni qabul qilish punktlarida naqd pul o'tkazishda xodim pul o'tkazmasi yuborilgan tashkilotning ma'lumotlarini ko'rsatishi kerak. Ular kredit shartnomasida ko'rsatilgan. Boshqa hollarda, MFI veb-saytida shaxsiy hisobingizdan foydalaning: kerakli usulni tanlang va to'lov uchun havolaga o'ting.

Yangilanish qanday

Mablag'lar bir zumda o'tkaziladi. Ba'zi mikromoliya tashkilotlarida muddatni uzaytirish avtomatik ravishda, komissiya to'langandan so'ng darhol amalga oshiriladi. Boshqalarida, ular sizdan kompaniyaning telefoniga kreditni uzaytirish muddatini ko'rsatadigan SMS yuborishingizni so'raydi. Bunga javoban siz uzaytirish uchun arizani tasdiqlash to'g'risida xabar olasiz.

Kreditni necha marta uzaytirish mumkin

Mumkin bo'lgan uzaytirishlar soni kreditor kompaniya tomonidan belgilanadi. Siz shartnomani uzaytirishingiz mumkin:

  • Cheksiz soni;
  • Maksimal 10 marta.

Agar kreditni uzaytirish shartlari bajarilsa, sizga jarima solinmaydi.

Qarzni qisman to'lash bilan kreditni qanday uzaytirish kerak

Agar siz kredit shartnomasi bo'yicha kreditning bir qismini to'lashga muvaffaq bo'lsangiz, siz uzaytirish xizmatidan foydalana olmaysiz. Qarzni to'liq to'lash va shu kuni yangi shartnoma tuzish kerak bo'ladi. Ko'pincha, MFI sizni mas'uliyatli qarz oluvchi sifatida baholab, maksimal kredit chegarasini oshiradi va har safar keyingi safar foizlarni kamaytiradi. Shu sababli, mijoz uchun yangi kredit olish eskisini uzaytirishdan ko'ra foydaliroqdir.

Bugungi kunda deyarli barcha mikromoliya tashkilotlari o'z mijozlarini yarim yo'lda kutib olishmoqda, ularga qarzni yanada qulayroq sur'atda to'lash uchun to'lov muddatini kechiktirishni taklif qilmoqdalar. Shu bilan birga, kredit foizsiz bo'lsa ham, ushbu vaqt davomida kredit bo'yicha foizlar yig'ishda davom etadi.

Ko'pchilik umuman e'tibor bermaydigan boshqa fokuslar ham bor. Ularning oldini olish uchun dastlab shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Bundan tashqari, uzaytirish o'rniga, siz boshqa MFIdan qulayroq shartlarda qarz olishingiz va ular bilan eski qarzni to'lashingiz mumkin.

Shartnomani yangilashda 3 ta keng tarqalgan fokuslar

Prolongatsiya xizmatining o'zi oddiy taklif bo'lib, u ko'pincha nafaqat mikromoliya tashkilotlarida, balki banklarda ham kuzatiladi. Biroq, amalda, haqiqatan ham MFI tomonidan qo'llaniladigan bir nechta fokuslar mavjud bo'lib, ular yoqimsiz ajablanib bo'lishi mumkin.

Narxni oshirish

Qat'iy aytganda, bunday imkoniyat 353-sonli "Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi federal qonun bilan taqiqlangan. Bank yoki MFI mijozning roziligisiz stavkani oshira olmaydi, u, albatta, bunday shartnomani imzolamaydi. Shu bilan birga, foizni kamaytiring kredit tashkiloti ehtimol, lekin bunday holatlar deyarli hech qachon sodir bo'lmaydi.

Mijoz tarifning o'zgarishiga duch kelgan bo'lsa ham, u vakolatxonaga murojaat qilish huquqiga ega Markaziy bank, MMT faoliyatini tartibga soluvchi hisoblanadi. Siz o'z pozitsiyangizni sudda ham himoya qilishingiz mumkin. Biroq, har qanday holatda, siz foiz to'lovlarini oshirishga rozi bo'lmasligingiz kerak - bunday chora, albatta, noqonuniydir. Aksariyat MFI muammolarga duch kelishni xohlamaydi va hech qachon bunga murojaat qilmaydi.

Foizsiz kreditlar muddatini uzaytirish

Bugungi kunda bir necha o'nlab mikromoliya tashkilotlari olishni taklif qilmoqdalar emas katta miqdor puldan. Agar ular qarzni o'z vaqtida to'lashsa, hech qanday foiz olinmaydi. Biroq, shartlar buzilgan taqdirda, qarzning qoldig'i odatdagi dasturda bo'lgani kabi, kunlik stavkani yig'ishni boshlaydi. Odatda kuniga 1,5% -2% ni tashkil qiladi.

Ko'pincha mijozlar shartnomani diqqat bilan o'qiydilar yoki umuman o'rganmaydilar. Ular foizsiz taqdim etilsa, yangilash ham bepul bo'ladi, deb hisoblashadi. Biroq, bugungi kunda bozorda bunday takliflar yo'q.

Qo'shimcha yangilash to'lovi

Ba'zi MFI yangilashni qo'shimcha xizmat sifatida ko'rib chiqadi, buning uchun siz ma'lum miqdorni to'lashingiz kerak. Bir martalik komissiya olinadi, bu to'lovni 10-15 kun yoki bir oy yoki ba'zan undan ko'proq muddatga kechiktirish imkonini beradi. Bundan tashqari, qarz miqdori ilgari qabul qilingan kunlik stavka bo'yicha foizlarni hisoblashda davom etmoqda. Natijada, aslida, mijoz sezilarli miqdorda ortiqcha to'laydi.

Qonun nuqtai nazaridan, bunday harakatlar qonunga xilof emas (agar ular dastlab shartnomada aks ettirilgan bo'lsa). Xizmat uchun to'lov etarli darajada katta bo'lmagan holatlar bundan mustasno deb hisoblanishi mumkin. Bunday holda, qarz oluvchi bitimni qullik deb e'tirof etish va shartnomani majburiy ravishda bekor qilish uchun sudga murojaat qilishi mumkin.

Boshqa hollarda, MMTlarning harakatlarini hiyla-nayrang deb atash adolatdan bo'lmaydi. Agar mijozning o'zi shartnoma shartlarini o'qimagan bo'lsa, javobgarlik faqat unga yuklanadi. Bularning barchasidan xulosa qilish oddiy: hujjatni imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganish kerak. Buni ofisda yoki saytda qilishingiz mumkin. Shunda ko'plab noxush vaziyatlardan qochish mumkin.

Kengaytma uchun qanday murojaat qilish kerak: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Avvalo, qarz oluvchi bunday imkoniyat haqiqatan ham mavjudligiga ishonch hosil qilishi kerak. Deyarli har doim MMTlar, agar ular ko'proq foiz to'lovlarini oladigan bo'lsalar, shartnomani uzaytirishga tayyor. Bu ular qo'shimcha daromad olishlarini anglatadi.

Biroq, shartnomada uzaytirish ko'zda tutilmagan kamdan-kam holatlar ham mavjud. Natijada, e'tiborsiz qarz oluvchi dastlab to'lov sanasini istalgan vaqtda kechiktirishi mumkinligiga "iymon keltirgan", ammo keyinchalik bunday emasligi ma'lum bo'ldi. Natijada, u MFI bilan munosabatlarni buzadi va eng muhimi, uni yomonlashtiradi kredit tarixi.

Ikkinchi qadam - yangilash tartibini diqqat bilan o'rganish. Odatda bu bir sababga ko'ra amalga oshiriladi, lekin asosiy shartnomaga qo'shimcha bitim imzolash orqali. Bundan tashqari, uzaytirish ko'pincha kichik to'lovni amalga oshirishni o'z ichiga oladi: mijoz hech bo'lmaganda to'plangan foizlarni (ko'pincha qarzning bir qismini) to'lashi kerak.

Keyingi harakatlar ketma-ketligi quyidagicha.

  • Qarz oluvchi shartnomani yangilashi mumkinligiga ishonch hosil qiladi va keyingi to'lov sanasida to'lanishi kerak bo'lgan aniq miqdorni belgilaydi.
  • Mijoz, shuningdek, uzaytirish natijasida to'lovning umumiy miqdorini hisoblab chiqadi va bu variant uning uchun qanchalik foydali ekanligini aniqlaydi (ehtimol, boshqa MFIdan yangi kredit olib, eskisini to'lash yaxshidir).
  • Keyin qarz oluvchi ofisga boradi va shartnomaga qo'shimcha bitim imzolaydi.

Ba'zi MFIlar faqat masofadan turib ishlaydi, ya'ni. veb-saytida va telefon orqali. Keyin muddatni uzaytirish uchun ariza sizning shaxsiy kabinetingiz orqali onlayn tarzda topshiriladi. Qanday bo'lmasin, yoqimsiz vaziyatga tushib qolmaslik uchun buni oldindan (1-2 kun oldin) qilish yaxshiroqdir.

Muddati uzaytirish qarz oluvchi uchun foydalimi: 5 ta afzallik

Agar qarz oluvchi to'lov muddatida kerakli miqdorga ega bo'lmasa, u aslida ikkita variantga ega:

  1. Eski qarzni to'liq to'lash uchun do'stlaringizdan yoki boshqa mikromoliya tashkilotidan qarz oling.
  2. To'lov muddatini kechiktirish orqali shartnomani uzaytiring. Bunday holda, mijozning barcha harakatlari hujjatga to'liq mos kelishi kerak.

Amalda, bu shuni anglatadiki, qarz oluvchi MFIga oldindan (masalan, 1-2 kun oldin) qarzni o'sha kuni to'lay olmasligi va tegishli ariza tuzishi yoki ilgari tuzilgan shartnomaga qo'shimcha shartnoma imzolashi kerak. shartnoma. Bu kompaniyaning ofisida ham, telefon orqali ham amalga oshirilishi mumkin (MMU qoidalariga qarab).

Biroq, qaytarib bermaslik yoki shartnomaning boshqa buzilishi variantini butunlay chiqarib tashlash kerakligini tushunish muhimdir. Bir qator sabablarga ko'ra, shartnoma muddatini uzaytirish kechiktirishdan ko'ra foydaliroqdir.

Sanktsiyalar va ortiqcha to'lovlar

Eng aniq afzallik shundaki, jarimalar, foizlar, jarimalar va boshqalarni ortiqcha to'lashning hojati yo'q. Ko'pincha ular murakkab tarzda hisoblab chiqiladi, ya'ni. kechikish ham bir martalik jarimani, ham kunlik jarimani o'z ichiga oladi.

Bundan tashqari, qarz miqdori odatdagi stavka bo'yicha foizlarni hisoblashda davom etmoqda. Natijada, qarz oluvchi dastlabki qarzdan bir necha baravar ko'p miqdorda to'lashi mumkin.

Kredit tarixi

Mijoz ishonchli qarz oluvchi maqomini to'liq saqlab qoladi, bu nafaqat uning kredit tarixiga ijobiy ta'sir qiladi. Bu, ayniqsa, banklar va MMTlar oldida obro'si biroz buzilganlar uchun to'g'ri keladi. Uni qayta tiklash uchun har qanday imkoniyatdan foydalanish muhimdir.

MMT bilan munosabatlar

Mikromoliya tashkiloti bilan ham yaxshi munosabatlar mavjud. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, mablag'larni o'z vaqtida qaytarish bilan (hatto to'lov sanasini kechiktirishni hisobga olgan holda) ikkinchi va keyingi arizalar paytida qarz oluvchi nafaqat kattaroq miqdorga, balki pastroq foizga ham ishonishi mumkin.

kollektorlar

Kechikishlarning yo'qligi, shuningdek, MFI kollektorlarga qarzni to'lamasligini kafolatlaydi. Shu sababli, odam odatdagi hayotni davom ettirishi, yoqimsiz telefon suhbatlarida qatnashmasligi va hokazo.

Yangi shartlar

Shartnoma muddati uzaytirilishi mumkin qulay yechim odam haqiqatan ham kutilmagan holatlarga duch kelgan holatlar uchun. Uzaygan taqdirda, qarz oluvchi odatdagi ritmga qaytishi va natijada qarzni muvaffaqiyatli to'lashi uchun to'lov muddati kechiktiriladi (ko'pincha oylik / haftalik to'lov ham kamayadi).

Qayta moliyalash yoki yangilash?

Biroq, uzaytirish kamroq foydali bo'lishi mumkin. Ko'rinib turibdiki, kamida ikkita holatda qarz oluvchining olishi yaxshiroqdir yangi kredit eskisini yangilashdan ko'ra.

  1. Agar yangi kreditni 0% bilan olish mumkin bo'lsa, bu eng foydali yechimdir. Biroq, odatda, bunday hollarda MFI kichik miqdorni (5-15 ming rubl) va qisqa muddatga (5-14 kun, kamroq tez-tez 1 oygacha) ta'minlaydi.
  2. Agar past stavkada yangi kredit olish mumkin bo'lsa. Misol uchun, dastlabki kredit kuniga 2,1% stavkada berildi va yangisini 1,85% ga olish mumkin - hisob-kitoblarni amalga oshirmasdan ham, bu variant ancha yaxshi ekanligi aniq.

Biroq, qayta moliyalashning ham kamchiliklari bor. Bu protseduraning o'zi bilan emas, balki mijoz bilan bog'liq. Gap shundaki, hamma ham eski MFI hisobidan yangi kreditni tasdiqlay olmaydi.

Asosiy talab - bu juda yaxshi kredit tarixi va rasmiy daromadning mavjudligi. Biroq, ushbu shartlarning ba'zilari ixtiyoriydir, chunki kredit olish qoidalari ma'lum bir kompaniyaga qarab juda farq qiladi.

Shunday qilib, shartnomani uzaytirishni MFIning hiylasi deb hisoblash mumkin emas. Shartnomani uzaytirish sharti mijoz kamida bir marta o'qishi shart bo'lgan shartnomada ko'rsatilgan. Kompaniya to'lov muddatini kechiktirish uchun ma'lum to'lovni undirishga haqli. Lekin har qanday holatda, bu mumkin bo'lgan kechikishlar bilan bog'liq jarimalar yoki jarimalar miqdoridan kamroq bo'lib chiqadi.


DA yaqin vaqtlar Mikromoliya tashkilotlariga kredit so'rab murojaat qilayotganlar soni ortib bormoqda. Va tez-tez sodir bo'lganidek, ular pulni o'z vaqtida qaytarib bera olmaydilar. Mijoz qarz oluvchidan qarzdorga aylanmasligi va uning kredit tarixini buzmasligi uchun tashkilotlar kreditni uzaytirishni taklif qilishdi. Uzatilish nima? Nima uchun undan foydalanish qulay? Qanday mashhur tashkilotlar buni ta'minlaydi? Qanday shartlarda? Agar qarz oluvchi kredit muddati uzaytirilgandan keyin ham qarzni to'lamasa nima bo'ladi?

Kreditni uzaytirish nima? Nima uchun xizmat shunchalik mashhur?

Kreditni uzaytirish - qarzni to'liq to'lash muddati tugaganidan keyin kredit muddatini uzaytirish. Masalan, qarz oluvchi 31 oktabr kuni kreditini bir martalik to‘lashi kerak edi, biroq ish haqi kechikib qolgani sababli buni amalga oshira olmadi. Keyin u to'lov sanasini boshqa kunga, 8-noyabrga ko'chirish iltimosi bilan MFIga murojaat qildi. Bu kreditni uzaytirish deb ataladi.

Qoida tariqasida, aksariyat tashkilotlar bunday xizmatni o'z arsenaliga kiritadilar va shartnomada uning shartlarini belgilaydilar.

Boshqa MMTlar mijozning holatiga qarab, tanlab kreditni uzaytirishni ta'minlaydi.

Ko'pincha, uzaytirish uchun alohida komissiya yo'q, ammo bu omil MFIga bog'liq. Ko'pgina hollarda, uzaytirish uchun mijozdan qarz mablag'laridan foydalanganlik uchun 1 kun uchun standart foiz stavkasi olinadi.

Shuningdek, qarz oluvchi ilgari hisoblangan foizlarni to'lashi kerak, chunki faqat kreditning tanasi yoki uzaytirilgan kunlar soni uchun foizlar uzaytirilishi kerak.

Mini-kreditni uzaytirish bir necha sabablarga ko'ra MFI mijozlari orasida juda qulay va mashhur xizmatdir:

  1. O'zingizni saqlash qobiliyati kredit reytingi va qarz oluvchining nazorati ostida bo'lmagan holatlarda kredit tarixi. Hech kim kutilmagan vaziyatlardan immunitetga ega emas va bunday vaziyat har bir kishi uchun sodir bo'lishi mumkinki, hozirgi vaqtda qarzni to'lash uchun hech narsa yo'q. Agar muddat uzaytirilmagan bo'lsa, unda bunday qarz oluvchining keyingi taqdiri ma'lum - kollektorlarning qo'ng'iroqlari, qarzni kollektorlarga o'tkazish, buzilgan CI, tahdidlar, qiyinchiliklar va boshqalar.
  2. Hisoblangan foizlarni to'lash bilan birga, qarz oluvchi asosiy qarzning bir qismini to'lash orqali moliyaviy yukni kamaytirishi mumkin. Ya'ni, mijoz o'z kreditini 1 emas, balki bir necha to'lovni bo'lib-bo'lib to'lash rejasi bilan qaytaradi.

Qaysi tashkilotlar kengaytmalarni taqdim etadi? Qanday shartlarda?

Kreditni uzaytirish xizmati deyarli barcha onlayn va oflayn MFI tomonidan taqdim etiladi, bunday xizmat mavjud bo'lmagan tashkilotlarni ro'yxatga olish ancha oson va tezroq. Biroq, biz kreditlar boshqalarga qaraganda tez-tez olinadigan eng mashhur va reyting tashkilotlarida uzaytirish shartlarini ko'rib chiqamiz.

SMSfinans MFI

SMSfinance MFOda kengaytmani olish uchun qarz oluvchi tegishli xizmatga buyurtma berishi kerak shaxsiy hisob saytida va kredit shartnomasi muddatini uzaytirish (uzaytirish) amalga oshiriladigan davr uchun foizlarni to'lash. Bunday holda, mijoz 30 kun ichida istalgan muddatga kreditni uzaytirishi mumkin. Siz kreditni cheksiz ko'p marta uzaytirishingiz mumkin.

MFI kredit markazi

MFO Kredit Markazida ish haqi muddatini uzaytirish uchun mijoz o'zi kredit olgan ofisga pasport bilan murojaat qilishi, kreditdan foydalanganlik uchun hisoblangan foizlarni to'lashi va xuddi shu shartlarda shartnomani yangilashi kerak (summa). , muddat va foiz stavkasini o'zgartirish mumkin emas). Yangilashlar soni bo'yicha hech qanday cheklov yo'q. Agar kreditni uzaytirgandan so'ng, mijoz qarzni muddatidan oldin to'lamoqchi bo'lsa, u buni istalgan vaqtda uzaytirishdan foydalanishning haqiqiy davri uchun foizlarni qayta hisoblash bilan amalga oshirishi mumkin.

MFI puli

Ushbu tashkilot kreditni uzaytirish xizmatini taqdim etmaydi, ammo bu erda qarz oluvchiga o'z vaqtida to'lash uchun 2 "bo'sh" kun beriladi. salbiy oqibatlar va CIdagi belgilar. Belgilangan to'lov sanasidan keyin 2 kun ichida mijoz kreditni kechiktirmasdan to'lashi mumkin, ammo bu vaqtda hisoblangan foizlar oshiriladi - kuniga 2,9%. Agar qarz oluvchi bo'sh kunlarda ham qarzni to'lamasa, u holda kechikish boshlanadi.

MFI halol so'z

Kechiktirilgan kundan boshlab 15 kundan kechiktirmay kreditni uzaytirish xizmatidan foydalanishingiz mumkin. Yangilash yorlig'idagi hisob qaydnomangizda amalga oshiriladi. joriy kredit". Bu erda siz uzaytirish muddatini tanlashingiz va belgilangan muddat uchun hisoblangan foizlarni to'lashingiz kerak. Kengaytma cheksiz ko'p marta ishlatilishi mumkin.

MFO Credito24

Kredito24-da kredit muddatini uzaytirishdan kechikishdan oldin, ya'ni rejalashtirilgan to'lov sanasidan kechiktirmasdan foydalanishingiz mumkin. Qarzni kechiktirish 7, 15 yoki 30 kunlik belgilangan muddatlarga taqdim etiladi. Yangilash to'lovi bunday xizmat ko'rsatilgan sanada bir martalik to'lanadi va muddatga qarab o'zgaradi:

  1. 7 kun davomida siz dastlabki kredit summasining 13,3 foizini to'lashingiz kerak
  2. 15 kun davomida - 28,5%
  3. 30 kun ichida - 57%
Kengaytma cheksiz ko'p marta mavjud. Agar qarz oluvchi kredit muddatini uzaytirgandan keyin pulni qaytarmasa, kechiktirilganlik uchun jarimalar uzaytirish muddati tugagan kundan keyingi kundan boshlab undiriladi.

MFI Money darhol

Money kompaniyasida kreditdan foydalanish muddatini darhol standart foiz stavkasi bo'yicha 2 kundan 14 kungacha uzaytirishingiz mumkin. Bunday holda, ilgari hisoblangan foizlarni to'lash kerak bo'ladi. Hisoblangan foizlar miqdori qarzning asosiy summasining 4 barobaridan oshmasa, uzaytirish mumkin bo'ladi. Shundan so'ng, mijoz bir vaqtning o'zida butun qarzni to'lashi kerak.

MFI Moneyman

Kompaniya qarz oluvchiga kreditdan foydalanish muddatini 1 haftadan 4 haftagacha uzaytirish imkoniyatini beradi. Shu bilan birga, qarz oluvchi xizmat narxini uzaytirish to'g'risida buyurtma berilgan kunning o'zida to'lashi kerak, aks holda keyingi kun hisobvarag'iga olingan summa qisman kredit sifatida o'tkaziladi. muddatidan oldin to'lash. Yangilash narxi tarif rejasiga va muddatga bog'liq bo'ladi. Foiz stavkasi bo'yicha hisoblanadi joriy tarif uzaytirishning har bir kuni uchun qarz oluvchi.

Muddati uzaytirilgandan keyin ham pulni qaytarmasangiz nima bo'ladi?

Agar qarz oluvchi muddati uzaytirilganidan keyin kreditni qaytarmasa va uzaytirish xizmatidan yana foydalanmasa, u holda muddati o‘tgan qarzdorlik shakllanadi, tegishli MFI shartlariga muvofiq penya va jarimalar undiriladi.
Qoidaga ko'ra, kechikish kreditni uzaytirishning oxirgi kunidan keyingi kundan boshlab hisoblanadi.

Xulosa

MFI / Parametrlar Bir kunlik uzaytirish narxi Muddati uzaytirish shartlari
SMSmoliya 1,5% 30 kungacha. Cheksiz vaqt
Kredit markazi 2% Kredit bilan bir xil muddat uchun. Cheksiz vaqt
Pul 2,9% 2 kun. Faqat bitta kengaytma
Rostini aytsam 2,2% 20 kungacha. Cheksiz miqdor
Kredit 24 1,9% 7,15 yoki 30 kun
Bir vaqtning o'zida pul 2% 2 kundan 14 kungacha
Pulchi 1,85% 1 dan 4 haftagacha yangilanishlar soni bo'yicha cheklovsiz

Ko'pchilik foydali shartlar uzaytirish SMSfinance tomonidan ta'minlanadi. Bu erda qarz oluvchi kreditni uzaytirish uchun kuniga atigi 1,5% to'laydi va siz 30 kun ichida istalgan muddatni tanlashingiz mumkin.


MFI Denga tomonidan vahshiy sharoitlar taklif etiladi. Kreditni to'lashni kechiktirish sifatida MFI mijozga foizlarni hisoblaganda atigi 2 kun beradi. ortdi darajasi kuniga 2,9% stavkada.

Qolgan MMTlar deyarli teng sharoitda va kreditlar berish standartiga o'xshash muddatni uzaytirish uchun foiz oladi.

  • Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining yangi tushuntirishlari kredit shartnomalari bo'yicha sud amaliyotiga qanday ta'sir ko'rsatdi
  • Kredit shartnomasi bo'yicha qanday operatsiyalar uchun bank komissiya olish huquqiga ega
  • Qarzni muddatidan oldin to'lash uchun foizlar undirish qachon qonuniy hisoblanadi?
Arbitraj amaliyoti kredit berish uchun to'lov masalalari bo'yicha Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi darajasida rekord muddatda - ikki yildan kamroq muddatda shakllantirildi. Banklarni ma'muriy javobgarlikka tortishning qonuniyligi to'g'risidagi birinchi ishlar 2009-2010 yillarda ko'rib chiqilgan 1 .

2011 yil sentyabr oyida Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi ikkita muhim hujjatni qabul qildi: Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining 2011 yil 13 sentyabrdagi 146-sonli "Ayrim masalalar bo'yicha sud amaliyotini ko'rib chiqish" axborot xati. 146-sonli ko'rib chiqish) va Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining 2011 yil 13 sentyabrdagi 147-sonli "Nisozlarni hal qilishda sud amaliyotini ko'rib chiqish" axborot xati bo'yicha iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonun hujjatlarini buzganlik uchun banklarga ma'muriy javobgarlikni qo'llashga. bo'yicha Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining qoidalarini qo'llash bilan bog'liq kredit shartnomasi"(keyingi o'rinlarda - 147-sonli ko'rib chiqish). Ushbu hujjatlar kredit mablag'larini taqdim etish uchun to'lovlarni belgilash amaliyotini umumlashtirdi.

Oliy sud kredit munosabatlariga e'tibor qaratganining sababi Rospotrebnadzorning banklar bilan shartnomalarning adolatli shartlarini, xususan, komissiya olish huquqini o'rnatish uchun murosasiz kurashi edi.

Shuni hisobga olgan holda kredit munosabatlari fuqarolar ishtirokida Rossiya Federatsiyasining 07.02.1992 yildagi 2300-1-sonli "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonuni (bundan buyon matnda iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida) 2-sonli qonuni qo'llaniladi. qo'shimcha xizmatlarni yuklashni taqiqlash Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining qoidalariga qaraganda qattiqroqdir. Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumi banklar va unga bo'ysunuvchi Rospotrebnadzor o'rtasidagi nizolar prizmasi orqali Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi qoidalarini qo'llash masalalarini hal qildi. Kredit munosabatlari sohasidagi iste'molchilar huquqlari.

Ko'rinib turibdiki, yagona huquqiy maydon doirasida mavjud bo'lgan Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining ushbu pozitsiyasi umumiy yurisdiktsiya sudlari tomonidan e'tibordan chetda qolmasligi kerak.

Ammo agar iste'molchilar bilan rasm aniqroq bo'lsa, u holda munosabatlarda kredit uchun haq olish masalasi. tadbirkorlik faoliyati. Ishbilarmonlik munosabatlarida qarz oluvchining qaysi to'lovlariga e'tiroz bildirilishi mumkin? Ushbu masala bo'yicha hakamlik sudlari tomonidan ishlab chiqilgan ba'zi amaliyotlar, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumi tomonidan 147-sonli ko'rib chiqishda keltirilgan tushuntirishlar mavjud.

Kredit shartnomasi bo'yicha operatsiyalar uchun komissiya bankning asossiz boyib ketishi deb tan olinishi mumkin

Qoida tariqasida, kredit shartnomasi bo'yicha mablag'larni ma'lum foizda taqdim etish qo'shimcha to'lovlar bilan birga keladi: arizani ko'rib chiqish, kredit berish, saqlash uchun komissiyalar. kredit hisobi, kredit liniyasi limitini saqlab qolish, kreditni qisman va (yoki) muddatidan oldin to'lash to `liq va hokazo. Qonun ushbu munosabatlarni tartibga solmaydi, shuning uchun shartnoma erkinligi tufayli bank muhitida komissiyalarni undirishning barqaror amaliyoti shakllangan (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 421-moddasi).

Kimga dedi maqola Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi, kredit tashkiloti odatda qarz oluvchilar tomonidan komissiyalarga e'tiroz bildirganda murojaat qiladi.

147-sonli ko'rib chiqish qabul qilinishidan oldin, banklar foydasiga bahsli komissiyalar va boshqa to'lovlar bo'yicha sud amaliyoti bir xil emas edi. Ba'zi sudlar qarz oluvchilarning talablarini qondirdi, boshqalari esa rad etdi.

“Bank mijozga mustaqil xizmat ko‘rsatish uchun belgilangan bo‘lsa, kreditdan foydalanganlik uchun foizlar bilan birga alohida haq (komissiya) olishga haqli. Boshqa hollarda sud ushbu komissiyalarni kreditdan foydalanganlik uchun to'lovga bog'lash mumkinmi yoki yo'qligini baholaydi» (147-sonli ko'rib chiqishning 4-bandi).

Iqtibos

Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Rayosatining tushuntirishlariga ko'ra, mustaqil xizmat deganda qarz oluvchi qo'shimcha mulkiy foyda yoki boshqa foydali ta'sir ko'rsatadigan bunday xizmat tushuniladi. Bunday xizmatlar kredit tashkilotining standart harakatlari bo'lishi mumkin emas, ularsiz bank kredit shartnomasi bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni to'g'ri bajara olmaydi. Sud 779-modda qoidalaridan kelib chiqib shunday xulosaga kelgan Fuqarolik kodeksi RF. Agar komissiya mustaqil xizmat bo'lmasa, shartnomaning bunday qoidasi haqiqiy emas va undirilgan komissiya asossiz boyitish hisoblanadi.

Ikkinchi shart, agar bank komissiyasi uni to'lash majburiyati davriy bo'lsa, qonuniy deb hisoblanadi va uning miqdori qarz oluvchining to'lov kunidagi bank oldidagi qarzining qoldig'iga nisbatan foiz sifatida belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi tomonidan tushuntirilganidek, bunday komissiya kredit to'lovi miqdorini qoplaydigan soxta shart bo'ladi, ammo bunday shartni bekor qilish mumkin emas, chunki birinchidan, qonun bunday shartlarni kiritishni taqiqlamaydi. kredit shartnomasidagi shartlar va ikkinchidan, tomonlar ularni o'z xohishlariga ko'ra shakllantirdilar.

Belgilangan malaka orqali bank amaliyotida mavjud bo'lgan eng keng tarqalgan komissiyalarni ko'rib chiqish mumkin.

Kreditga ariza berish to'lovi noqonuniy hisoblanadi

Kredit talabnomasini ko'rib chiqish komissiyasi, qoida tariqasida, kredit tashkilotlari tomonidan qarz oluvchi tomonidan uning to'lov qobiliyatini baholash, shuningdek garov predmetini, kafillarning to'lov qobiliyatini va boshqalarni baholash uchun taqdim etgan hujjatlarni ko'rib chiqish uchun undiriladi.

Amalda, bu komissiya bir martalik to'lov sifatida to'lanadi. Iqtisodiy maqsad aniq - bu ma'lum bir qarz oluvchiga pul mablag'larini taqdim etish bo'yicha kredit risklarini baholash uchun bankning taxminiy xarajatlarini qoplashdir. Biroq, ushbu komissiyani to'lash qarz oluvchiga biron bir xizmat ko'rsatish shart emas, buning natijasida qarz oluvchi mustaqil mulkiy foyda olishi mumkin edi. Bunday sharoitda bunday komissiyani undirish noqonuniy hisoblanadi va bank tomonidan olingan mablag'lar asossiz boyitish hisoblanadi. Bu, xususan, 147-sonli ko'rib chiqishning 4-bandida ko'rsatilgan.

Kredit berish kredit shartnomasining predmetiga kiritilgan va uni alohida xizmat sifatida to'lash mumkin emas

Amalda, kredit berish uchun komissiya kabi komissiya mavjud. Ushbu to'lov, shuningdek, masalan, qarz oluvchi tomonidan kreditni muddatidan oldin to'lashda bankning xarajatlarini (zararlarini) minimallashtirish uchun mo'ljallangan.

147-sonli ko'rib chiqish qabul qilinishidan oldin, yuridik shaxslar va tadbirkorlardan ushbu komissiyani yig'ish hakamlik sudlari tomonidan ruxsat etilgan va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 421-moddasi qoidalariga zid emas deb tan olingan 3 .

AMALIYOT

Bank va yakka tartibdagi tadbirkor o'rtasida kredit shartnomasi tuzildi, uning shartlari kredit berish uchun komissiyani nazarda tutgan.

Tadbirkor sudga da'vo arizasi bilan asossiz boyish summasi sifatida to'langan komissiyani qaytarishni talab qildi. Sud amaldagi qonunchilik kredit shartnomasiga kredit berish uchun komissiya undirishni nazarda tutuvchi shartlarni kiritish imkoniyatini istisno etmasligini ta'kidlab, da'volarni qondirishdan bosh tortdi 4 .

Shu bilan birga, kredit shartnomasida kredit berish bo'yicha komissiya tuzishning qonuniyligi eng jiddiy shubhalarni keltirib chiqaradi, chunki bu masala printsipial jihatdan huquq asoslariga tegishli. O'z-o'zidan, bank tomonidan kredit shartnomasini bajarish doirasidagi majburiyatning bajarilishi (qarz berish) hisoblagich tomonidan shartlanmaydi. pul ta'minoti qarz oluvchi tomonidan, chunki qarz oluvchi bankdan o'z majburiyatini bajarishni talab qilish huquqiga ega 5 .

Ushbu masala nazariyasiga kirmasdan, Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Rayosatining 147-sonli ko'rib chiqishning 4-bandida kredit berish bo'yicha komissiya qarz oluvchi uchun hech qanday foydali ta'sir ko'rsatmasligini va shuning uchun ham shunday emasligini tushuntirdi. xizmat va qaytarilishi kerak.

Yuqori sudning bu pozitsiyasi allaqachon quyi sudlar tomonidan qo'llab-quvvatlanadi 6 , shu jumladan diametral qarama-qarshi amaliyot sodir bo'lganlar. Masalan, Urals okrugining Federal monopoliyaga qarshi xizmati, holatlarning birida, kredit berish uchun komissiya undirishning noqonuniyligini ta'kidladi, chunki bunday Bank operatsiyasi standart bo'lib, kredit shartnomasi predmetining bir qismi hisoblanadi 7 .

Kredit liniyalari va overdraftlarni ochish uchun komissiya undirish bo'yicha nizolar bo'yicha yagona amaliyot mavjud emas

Boshqa turdagi komissiyaning huquqiy tabiati - kredit liniyasini ochish va overdraft ochish uchun - birgalikda ko'rib chiqilishi mumkin, chunki kredit liniyasi shartlari bo'yicha kreditlash va joriy hisob raqamiga (overdraft) kredit berish umumiy tamoyillarga muvofiq amalga oshiriladi. .

Ushbu komissiyani kvalifikatsiya qilishda hakamlik sudi qarz oluvchi uchun qanday mustaqil mulkiy foyda paydo bo'lishini aniqlashi kerak. Shunday qilib, masalan, kredit liniyasi limitini saqlab qolish uchun komissiya qarz oluvchiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi shubhasizdir - bu kredit resurslaridan istalgan vaqtda foydalanish imkoniyatidir. O'z navbatida, bank pullik asosda ham mablag'larni jalb qilgan holda, kredit berishni kafolatlaydi. belgilangan chegara. Ushbu komissiyani undirishning qonuniyligi Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumi tomonidan 147-sonli ko'rib chiqishning 4-bandida ham belgilab qo'yilgan, garchi buning argumenti ushbu komissiyani undirish chastotasi bo'lsa-da, bu aslida uning bir qismidir. kredit to'lovidan. Va agar muammo kredit liniyasi limitini saqlab qolish uchun komissiya bilan hal qilingan bo'lsa, kredit liniyasi yoki overdraft ochish uchun komissiya bilan hamma narsa unchalik aniq emas.

Tadbirkor kredit liniyasini ochish uchun komissiya undirish bo‘yicha kredit shartnomasi shartlarini haqiqiy emas deb topish to‘g‘risida da’vo arizasi bilan murojaat qilgan. Da'volarni qondirishdan bosh tortgan holda, sud, agar shartnomada bunday shart belgilangan bo'lsa, bank tomonidan ko'rsatilgan komissiyani undirish taqiqlanmaganligini ta'kidladi. Ish Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumiga yuborilganda, kredit liniyasini ochish bankning javobgarligi va shartnoma predmeti bilan qoplanganligi, qo'shimcha imtiyozlar yaratmasligi ta'kidlangan. qarz oluvchi, shuning uchun mustaqil xizmat emas, buning uchun bank to'lovni talab qilishi mumkin 8 . Katta ehtimol bilan, bu ish qarz oluvchi foydasiga hal qilinadi.

AMALIYOT

Tadbirkor kredit liniyasini ochish uchun komissiya undirish bo‘yicha kredit shartnomasi shartlarini haqiqiy emas deb topish to‘g‘risida da’vo arizasi bilan murojaat qilgan. Da'volarni qondirishdan bosh tortgan holda, sud, agar shartnomada bunday shart belgilangan bo'lsa, bank tomonidan ko'rsatilgan komissiyani undirish taqiqlanmaganligini ta'kidladi. Ish Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumiga o'tkazilganda, kredit liniyasini ochish bankning javobgarligi va shartnoma predmeti bilan qoplanganligi, qarz oluvchi uchun qo'shimcha imtiyozlar yaratmasligi ko'rsatilgan. , va shuning uchun bank to'lovni talab qilishi mumkin bo'lgan mustaqil xizmat emas 8 . Katta ehtimol bilan, bu ish qarz oluvchi foydasiga hal qilinadi.

Sudlar banklarning barcha xarajatlarini kredit bo'yicha foiz stavkasiga kiritish zarurligiga moyil

Qarama-qarshi fikrni adabiyotda ham uchratish mumkin. Masalan, O. E. Orlova, mening fikrimcha, overdraft to'lovlari bo'yicha juda qiziq misol keltiradi. Xususan, stavkalarni belgilashning ikkita varianti mumkin: balans bo'yicha foizlar kredit qarzi(masalan, 14%) va to'lovni "bo'lish" - overdraft ochish uchun komissiya va kredit qarzining qoldig'i bo'yicha foizlar (mos ravishda 0,5% va 13,5%).

Birinchi holda, qoida tariqasida, mijoz kredit beradi maksimal miqdor, chunki ular buning uchun to'lanmaydi, ikkinchisida esa - qarz oluvchiga haqiqatan ham kerak bo'lgan narsa uchun. Ikkinchi holda, bank istalgan vaqtda maksimal miqdorda kredit berishni ta'minlash uchun tekin likvidlikni qo'llab-quvvatlashdan zarar ko'rishi shart emas. Bankning pullik asosda mablag' jalb etishini hisobga olgan holda, O. E. Orlova overdraft ochish uchun komissiya belgilashni qonuniy deb o'ylashga moyil 9 .

Darhaqiqat, bunday holat odatiy hol emas va komissiya undirish har doim iqtisodiy jihatdan oqlanishi mumkin, chunki pul, boshqa narsalar (tovarlar), ishlar va xizmatlar kabi ob'ektdir. inson huquqlari(Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 128-moddasi). Albatta, mahsulot narxi uni yaratish, tashish, sug'urtalash, saqlash xarajatlari va sotuvchining foydasidan shakllanadi. Kredit bilan ham xuddi shunday.

Shu bilan birga, rivojlanish tendentsiyalari arbitraj amaliyoti kredit berish bo‘yicha xarajatlar va foydani bank tomonidan belgilangan foiz stavkasiga kiritish foydasiga komissiya to‘lovlaridan foydalanishni cheklash yo‘lidan borish. Ehtimol, shu sababli, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi korporativ kreditlash sohasidagi komissiyalarni qo'llashni ikkita ish bilan chekladi: bunday komissiya, aslida, mukofot bo'lishi kerak. qo'shimcha xizmatlar yoki kredit bo'yicha foiz stavkasining tarkibiy qismi bo'lishi, uning belgilaridan biri uni undirish chastotasidir.

Aynan shu nuqtai nazardan kelib chiqqan holda, 147-sonli ko'rib chiqish qabul qilingandan so'ng, Apellyatsiya sudi tomonidan mohiyatan shunga o'xshash ish ko'rib chiqildi. Kredit liniyasini ochish uchun komissiya undirish sud tomonidan noqonuniy deb topildi 10 . Biroq, boshqa holatda, hakamlik sudi bank tomonidan kredit muddatini uzaytirganlik uchun komissiya undirishni qonuniy deb topdi.

Hakamlik sudining ta'kidlashicha, kreditni to'lash muddatini uzaytirish to'g'risida bitim tuzib, bank qarz oluvchi uchun majburiyatni bir yilga kechiktirish bilan moliyalashtirishga kirish shaklida foydali ta'sir ko'rsatadigan harakatlarni amalga oshirdi. Kreditning uzaytirilgan muddati davomida bank jalb qilingan mablag'lar hisobidan qarz oluvchiga kredit berishga majbur bo'lgan va shuning uchun komissiya o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra qarz oluvchiga kredit mablag'larini olish imkoniyati uchun to'lov hisoblanadi. uzoqroq muddatga.

Ushbu komissiya bankning qarz mablag'lari uchun komissiya ko'rinishidagi xarajatlarini qoplash uchun mo'ljallangan 11 .

MAXSUS HOLAT

Kredit hisobini yuritish uchun to'lov, agar kreditdan foydalanganlik uchun to'lov bo'lsa, qonuniy hisoblanadi

Agar qarz oluvchi iste'molchi bo'lsa, u holda kredit hisobini yuritish uchun komissiya to'g'risidagi shart o'z kuchini yo'qotadi va to'langan pul qaytarilishi kerak. Buning sababi shundaki, kredit qarzini hisobga olish hisobvarag'i bankning qarz oluvchining berilgan kreditlar bo'yicha qarzini aks ettirish maqsadida ochiladi va buning bir usuli hisoblanadi. buxgalteriya hisobi Pul. Bunday hisobvaraq hisob-kitob operatsiyalari uchun mo'ljallanmagan, uni ochish va yuritish bankning qarz oluvchiga emas, balki Rossiya banki oldida javobgarligi hisoblanadi. Shunga ko'ra, kredit hisobini ochish mustaqil emas bank xizmati 12 .

O'z navbatida, yuridik shaxslar va tadbirkorlarni kreditlash sohasida ushbu komissiyaga e'tiroz bildirish cheklangan. Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi xususiy huquq bo'limi boshlig'i sifatida R.S. Bevzenko, "agar sud komissiya vaqti-vaqti bilan to'lanishini aniqlasa, qarz qoldig'idan hisoblab chiqiladi va shu bilan birga, foizlar va komissiyalar qo'shilgan holda, pul qiymatining ma'lum bir oqilona stavkasi. ssuda olinadi, bu bozorda sodir bo'ladi, keyin bunday komissiyani undirish uchun kredit foizi sharti sifatida tan olinishi kerak va tegishli shart - foiz to'g'risidagi shartni qoplagan holda soxtalashtirilgan" 13 .

Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumi vijdonsiz qarz oluvchilar tomonidan suiiste'mol qilish urinishlarini ataylab istisno qilib, "kreditor tarafdori" pozitsiyasini egalladi. Biz qarz oluvchi oylik to'lovlar ko'rinishida kredit hisobini yuritish uchun komissiyani bekor qilgan holda, bozor stavkasidan sezilarli darajada past bo'lgan foizda kredit mablag'larini oladigan holatlarni nazarda tutamiz. - Misol uchun, Moskva tumani Federal Monopoliyaga qarshi xizmati ishni yangi sud muhokamasiga yubordi, chunki bank tomonidan qarz oluvchidan olinadigan to'lovlarning xususiyatini, shuningdek ularni to'lash chastotasini aniqlash zarurati 14 .

Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun komissiyaning huquqi shartnoma shartlariga bog'liq bo'ladi

2011 yilda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809 va 810-moddalariga kreditni muddatidan oldin to'lash qoidalarini tuzatuvchi 15 ta o'zgartirish kiritildi.

Qonun chiqaruvchi fuqaro-iste'molchiga kredit summasini 30 kun oldin, agar ko'proq bo'lsa, oldindan ogohlantirgan holda muddatidan oldin to'lash huquqini berdi. qisqa muddatga shartnomada belgilanmagan. Shartnomada kreditni muddatidan oldin qaytarish huquqi nazarda tutilganmi yoki yo'qmi, fuqaro ushbu huquqdan foydalanishga haqli.

Shu bilan birga, yuridik shaxslarga nisbatan qonunda shunga o'xshash band mavjud emas. Bu qism ishlaydi umumiy qoida, unga ko'ra foizlar bo'yicha berilgan kredit miqdori qarz beruvchining roziligi bilan muddatidan oldin qaytarilishi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 810-moddasi). Boshqacha qilib aytganda, kreditni to'liq yoki qisman muddatidan oldin to'lash huquqi shartnomada ko'rsatilishi kerak. Bunday holda, ikkita savol tug'iladi: bankning muddatidan oldin to'lash uchun komissiya to'lash talablari qanchalik qonuniy va bank kredit to'lanishi kerak bo'lgan kundan oldin foizlarni to'lashni talab qilish huquqiga egami.

Agar shartnomada bunday imkoniyat nazarda tutilgan bo'lsa, bank kreditni muddatidan oldin to'lash uchun komissiya undirishga haqli emas.

Iste'molchi qarz oluvchilarga kelsak, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumi kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha komissiya tuzishning noqonuniyligini ta'kidladi (146-sonli ko'rib chiqishning 12-bandi) va shuning uchun bunday to'lovlar sifatida ko'rib chiqiladi. bankni asossiz boyitish.

Yuridik shaxslarga nisbatan sud amaliyoti ham xuddi shunday yo'ldan bormoqda. Agar qarz oluvchi bo'lsa yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor, kredit shartnomasi kreditni muddatidan oldin to'lash huquqini nazarda tutadi, keyin bu huquq bank foydasiga hech qanday komissiya to'lamasdan amalga oshirilishi mumkin 16. .

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda foizlarni hisoblash qarz oluvchining o'z majburiyatlarini vijdonan bajarishiga bog'liq.

Qonunchilik darajasida ham, sud amaliyoti darajasida ham konseptual o‘zgarishlar banklarning kredit summasini muddatidan oldin to‘lash munosabati bilan yo‘qotilgan foyda (yo‘qotilgan foizlar)ni qoplashni talab qilish huquqini cheklashga ham ta’sir ko‘rsatdi.

Shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumi ikki holatga asoslanib, bankka foizlarni to'lash bo'yicha tushuntirishlar berdi: qarz oluvchi o'z majburiyatlarini buzganida va qarz oluvchi ularni tegishli ravishda bajarganida.

Shunday qilib, qarz oluvchi o'z majburiyatlarini belgilangan tartibda bajargan va kreditni muddatidan oldin to'lash huquqidan foydalanib, uni to'lagan. Bu holda foizlar faqat ssuda berilgan paytdan boshlab toʻliq toʻlangan kungacha boʻlgan davr uchun toʻlanadi, chunki kredit summasidan foydalanilmagan davr uchun foizlarni undirish qonun hujjatlariga muvofiq kelmaydi (809-modda). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi).

Ushbu talqindan kelib chiqqan holda, Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumi sud amaliyotini umumlashtirganda, tadbirkor annuitet to'lovlari doirasida to'langan foizlarning bir qismini qaytarish huquqiga ega ekanligini ko'rsatdi (147-sonli ko'rib chiqishning 5-bandi). .

Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining belgilangan huquqiy pozitsiyasi o'z aksini topgan. yangi nashri rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809-moddasi 4-bandi. Qarz oluvchi majburiyatni buzgan yoki kredit ta'minoti predmetini yo'qotgan taqdirda, foizlar sodir etilgan huquqbuzarlik holatlari va kreditordan zarar ko'rganligi hisobga olingan holda undiriladi.

Ilgari sudlar qarzdorlarga nisbatan o'ta keskin pozitsiyani egallagan.

"San'atning 2-bandi asosida. 811-modda. 813-moddaning 2-bandi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 814-moddasiga binoan, qarz beruvchi qarz miqdorini yoki uning bir qismini, shuningdek, qarzni muddatidan oldin qaytarishni talab qilishga haqlidir.

foizlar, shartnomada belgilangan miqdorda foizlar (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809-moddasi) qarz beruvchining iltimosiga binoan kredit summasi shartnomaga muvofiq qaytarilishi kerak bo'lgan kungacha undirilishi mumkin "(band). Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Plenumining 13-sonli qarorining 16-sonli, Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Plenumining 08.10.1998 yildagi 14-sonli "Fuqarolik Kodeksining qoidalarini qo'llash amaliyoti to'g'risida" Rossiya Federatsiyasi boshqa odamlarning mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar to'g'risida").

Endi Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining qarz oluvchilarga nisbatan pozitsiyasi yumshab ketdi. Agar bank kredit summasini muddatidan oldin qaytarib olsa, to'lanishi kerak bo'lgan kungacha tegishli foizlar undirilmaydi. Aks holda, bank bozorning professional ishtirokchisi sifatida ushbu mablag'larni joylashtirishi va ulardan foydalanishni taqdim etishdan ikki baravar daromad olishi mumkin. pul summasi(147-sonli ko'rib chiqishning 6-bandi). Shu sababli, qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin qaytarib olish bo'yicha majburiyatlarni buzgan taqdirda, bank kredit haqiqatda to'langan kunga qadar foizlarni undirishga va qo'shimcha ravishda bir oylik foizlarga ishonishi mumkin. qarz oluvchi qarzni to'laydi, qarz beruvchi olingan mablag'larni yangi qarz oluvchiga joylashtirmaslik bilan bog'liq zararlarga duch kelishi mumkin.

Sud to'lanishi kerak bo'lgan foizlarni undirishda kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining o'zgarishini hisobga oladi, shuningdek, bankka etkazilgan zararni tekshiradi. Bundan kelib chiqadiki, sud amaliyoti hozirgi vaqtda bankning yo'qotilgan daromadini (yo'qotilgan foydani) undirish pozitsiyasidan kredit tashkilotining kredit summasini muddatidan oldin undirib olish natijasida yuzaga keladigan yo'qotishlarni yanada adolatli baholashga o'tmoqda. qarz oluvchi.

Shunday qilib, 147-sonli ko'rib chiqishda Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumi tomonidan berilgan tushuntirishlar shuni ko'rsatadiki, hakamlik sudlari ko'proq darajada, ular kredit shartnomasi bo'yicha komissiya undirishning qonuniyligi masalasida konservativ pozitsiyani egallab, bilvosita kredit summasidan foydalanganlik uchun yagona, aslida to'lovni - foizlarni - 809-modda qoidalariga qat'iy rioya qilgan holda belgilaydilar. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining.

Korolev Sergey Anatolievich, boshliq yuridik bo'lim Xususiy yuridik firma MChJning to'lovga layoqatsizligi (bankrotlik) tartiblarini qo'llab-quvvatlash to'g'risida (Moskva)

Kredit majburiyatlarini tuzish va bajarish bilan bog'liq nizolarni ko'rib chiqishda hakamlik sudlarining yagona yondashuvi zarurati iste'mol va tijorat kreditlash bozorining keskin rivojlanishi bilan birga keldi. Uning so'nggi bir necha yil ichida rivojlanishi muhim va tartibga solinmagan muammolar mavjudligini ko'rsatdi. Bunday bo'shliqlar ko'pincha vijdonsiz tomonlar - kredit operatsiyalari ishtirokchilari tomonidan ishlatilgan.

Muallif Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumi tomonidan qabul qilinganligi to'g'risida to'g'ri xulosalar chiqaradi. ma'lumot xatlari 2011 yil 13 sentyabrdagi 146-son “Kredit shartnomalarini tuzishda iste’molchilar huquqlarini himoya qilish to‘g‘risidagi qonun hujjatlarini buzganlik uchun banklarga nisbatan ma’muriy javobgarlikni qo‘llash bilan bog‘liq ayrim masalalar bo‘yicha sud amaliyotini o‘rganish” va 147-son “Kredit shartnomasini tuzishda nizolarni hal etish bo‘yicha sud amaliyotini o‘rganish”. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining kredit shartnomasi to'g'risidagi qoidalarini qo'llash" (bundan buyon matnda Sharhlar deb yuritiladi) va undagi komissiyalarni to'lash bo'yicha shartlar qarz oluvchilarning himoyasini ta'minlash uchun mo'ljallangan. fuqarolar, iqtisodiy jihatdan zaif tomoni huquqiy munosabatlar, ularning huquqlarini alohida himoya qilish zarur.

Qabul qilingan hujjatlarda shartnoma shartlarini aniq belgilash imkoniga ega bo'lmagan qarz oluvchilarning manfaatlarini himoya qilish bilan bog'liq qoidalar muhim rol o'ynaydi. tijorat banklari kreditlash operatsiyalari, va banklar tomonidan yuklangan majburiyatlarni qabul qilishga majbur. Ko'rib chiqilayotgan Sharhlarning qoidalari quyidagilarga mo'ljallangan yanada rivojlantirish iqtisodiy bozor mamlakatlar, uning ishtirokchilariga kredit berish, huquqiy munosabatlar sub'ektlari o'rtasida iqtisodiy aylanmani o'rnatish, shuningdek, vijdonsiz shaxslar tomonidan sodir etilgan suiiste'molliklarning oldini olish.

Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi manfaatlar muvozanatiga erishdi. Umid qilamizki, bu muhim va tartibga solinmagan masalalarning muhim qismi yuqori sud Ushbu Ko'rib chiqishga ruxsat beriladi va hakamlik sudlari yaqin kelajakda sud himoyasi ostida bo'lgan manfaatlarni tanlash muammosiga duch kelmaydilar.

________________________________________________________

1. Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining 2009 yil 17 noyabrdagi 8274/09-son, 2010 yil 2 martdagi 7171/09-son qarorlari.

2. Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Plenumining 1994 yil 29 sentyabrdagi 7-sonli "Sudlar tomonidan iste'molchilar huquqlarini himoya qilish bo'yicha ishlarni ko'rib chiqish amaliyoti to'g'risida" gi Farmonining 1-bandi.

3. Volga-Vyatka okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2010 yil 6 dekabrdagi A43-26116/2009-sonli, G'arbiy Sibir okrugining 2011 yil 5 iyuldagi A45-19196/2010-sonli ishi bo'yicha qarorlari.

4. Urals okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2011 yil 15 avgustdagi F09-4491/11-son qarori.

5. "Majburiyatni bajarish" va "majburiyatni bajarish" o'rtasidagi munosabatlar haqida batafsil ma'lumot uchun qarang: Sarbash S.V. Shartnoma majburiyatini bajarish. M.: Nizom, 2005. (1-bob, 4-band).

6. Sakkizinchi Apellyatsiya sudining 2011 yil 22 noyabrdagi A81-1482/2011-sonli ishi bo'yicha qarori.

7. Ural okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2011 yil 20 oktyabrdagi F09-6417/11-sonli A76-1847/11-sonli qarori.

8. Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudining 2011 yil 8 dekabrdagi VAC-13567/11-son qarori.

9. Orlova O.E. Qarz oluvchilar va banklar manfaatlari tengligi tiklandi // dolzarb masalalar buxgalteriya hisobi va soliqqa tortish. 2011 yil. 22-son.

10. Yigirmanchi apellyatsiya sudining 2011 yil 24 noyabrdagi A62-941/2011-sonli ishi bo'yicha qarori.

11. O'n beshinchi apellyatsiya sudining 2011 yil 19 oktyabrdagi 15AP-10321/2011-son, 15AP-10323/2011, 15AP-10328/2011-son qarorlari.

12. Sharqiy Sibir okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2008 yil 21 avgustdagi A58-9193 / 07-F02-4002 / 08-sonli farmoni.

13. Bevzenko R.S. Kreditlar bo'yicha nizolar // Korporativ huquqshunos. 2011. No 11. 62-bet.

14. Moskva tumani FASning 2011 yil 30 avgustdagi KG-A41 / 8931-11-sonli A41-21860 / 10-sonli qarori.

15. federal qonun 2011 yil 19 oktyabrdagi 284-FZ-son "Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809 va 810-moddasi 2-qismiga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida".

BEPUL VEBINAR "Qurilish sohasidagi dolzarb huquqiy masalalar"