uy > Binbank > Yechib olinadigan depozitlar. Qisman yechib olingan depozitlar - shartlar, banklarning foiz stavkalari. Tauride Bankdan VIP


Yechib olinadigan depozitlar. Qisman yechib olingan depozitlar - shartlar, banklarning foiz stavkalari. Tauride Bankdan VIP




Jismoniy shaxslar uchun to'ldirilgan omonatlar: ular qachon foydali?

Bugungi kunda ko'pchilik pulni tejashga harakat qilmoqda. Ba'zilar "yomg'irli kun" uchun, boshqalari - katta xaridlar uchun (ta'mirlash, mashina, yozgi uy va boshqalar), boshqalari - boy odamlarni his qilish uchun.

Har holda, tejash sizni favqulodda vaziyatlardan himoya qiladi. Bundan tashqari, agar siz pulni tejasangiz, hayotdagi kutilmagan qiziqarli imkoniyatlardan voz kechishingiz shart emas.

Albatta, siz matras ostida pul tejashingiz mumkin, ammo yuqori foizli omonat ochish ishonchliroq. Bundan tashqari, mutaxassislar bir vaqtning o'zida bir nechta omonatlarni qo'yishni maslahat berishadi. Agar sizda allaqachon mavjud bo'lsa katta summa, keyin uni ishonchli bankka maksimal foiz bilan qo'yishingiz mumkin.

Bu foydali. Ammo, ehtimol, bunday hisobni to'ldirish yoki undan pulni qisman sarflash mumkin emas! Va pulni tejash uchun, masalan, maoshdan, kapitallashuv va yuqori foiz bilan to'ldirilgan depozitni berish yaxshiroqdir.

Bir so'z bilan aytganda, klassik to'ldiriladigan depozitni chiqarishni rejalashtirayotganda, siz bir nechta narsalarni aniq bilishingiz kerak:

√ To'ldirish imkoniyati mavjud bo'lgan omonatlar bo'yicha foizlar unsiz depozitlarga qaraganda pastroq bo'lishi mumkin. Ammo ular pulni tejashga yordam beradi.
√ Agar siz muddat tugashidan oldin pul mablag'larini olib qo'ysangiz, bank ularni foizlarsiz qaytarib beradi. Debet operatsiyalari uchun siz omonat hisobvaraqlari yoki depozitlarni ochishingiz mumkin qisman olib tashlash foyda yo'qotmasdan pul.

Xulosa. Bugungi kunda to'ldirish imkoniyati bilan jismoniy shaxslarning omonatlarini ochish doimiy daromadga ega bo'lgan va ma'lum muddatga bankka qo'yish orqali pul tejash niyatida bo'lganlar uchun foydalidir.

Qaysi omonatlarni to'ldirish 2020 yilda eng foydali hisoblanadi

Ushbu taqqoslash jadvalida biz joriy shartlarni tuzdik va foiz stavkalari ning yuqori foizi bilan omonatlarini to'ldirdi eng yirik banklar Moskva va boshqa Rossiya shaharlarida ko'plab filiallari bo'lgan mamlakatlar.

Yuqori foizli omonatlarni to'ldirishyirik banklarda

Tajribaning tozaligi uchun biz 500 000 rubldan va 12 oylik muddatga depozitlar bo'yicha stavkalarni solishtirdik, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Natijada, quyidagi ro'yxat olindi (banklardagi omonatlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini tekshiring).

Raiffeisenbank

"O'sish" depoziti

Gazprombank

Jamg'arma hisobvarag'iga depozit

To'ldirish bilan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlar

Rosselxozbank

Jamg'arma hisobvarag'iga depozit

To'ldirish bilan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiyasiz / Muddat oxirida foizlar.

Bank FK Otkritie

"Kumulyativ" depozit

To'ldirish bilan / Qisman yechib olish bilan / Kapitalizatsiya bilan / Oylik foizlar.

Pochta banki

"Kumulyativ" depozit

Sberbank

"To'ldirish" depoziti

Stavka foizi

To'ldirish bilan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Oylik foizlar.

Jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari: kalkulyator

Kapitalizatsiya bilan to'ldirilgan depozitlarning xususiyatlari

Kapitallashtirish - bu omonat summasiga foizlarni qo'shish. Keyingi davr uchun foizlarni hisoblash allaqachon oshirilgan depozit miqdori bo'yicha amalga oshiriladi, bu omonatchiga qo'shimcha daromad olish imkonini beradi. Natijada, ma'lum muddatga kapitalizatsiya qilingan depozitlar, unsiz depozitlarga qaraganda yuqori foiz stavkalariga ega bo'ladi.

Bizning qiyosiy jadvalimizda ob'ektivlik uchun depozit stavkalari foiz kapitalizatsiyasisiz ko'rsatilgan. Agar omonat shartlari kapitallashuvni nazarda tutsa, u holda bank bilan omonatning ma'lum bir muddati uchun haqiqiy foizlarni tekshiring.

Qaysi biri foydaliroq: omonat hisobvaraqlarimi yoki muddatli depozitlarmi?

Bunday to'ldiriladigan depozitlar bugungi kunda ko'plab banklar tomonidan taklif etiladi. Ularning o'ziga xosligi shundaki, sarmoya kiritish muddati cheklanmagan. Agar jamg'arma depozitlari ma'lum muddatga: 3, 6 oy, 1 yoki, masalan, 3 yil muddatga berilsa, u holda omonat hisobvaraqlari "talab qilib" ochiladi. Va foizlar butun oy uchun hisobdagi minimal miqdorga qarab hisoblanadi. Aytish joizki, bugungi kunda ayrim banklardagi omonat hisobvaraqlari muddatli depozitlarga nisbatan yuqori foiz stavkalariga ega. Biroq, ularning jiddiy kamchiliklari bor.

Bank omonat hisobvarag'ining foiz stavkasini istalgan vaqtda o'zgartirishi mumkin, oddiy omonat bo'yicha daromad esa shartnomada belgilangan va yoziladi.

Qisman yechib olish bilan yoki unsiz to'ldirilgan omonatlar: qaysi biri foydaliroq?

Ba'zi qayta yuklanadigan depozitlarda foizlarni yo'qotmasdan qisman yechib olish imkoniyati ham bo'lishi mumkin. Albatta, bu qulay, ammo bunday omonatlarning rentabelligi, qoida tariqasida, pulni qisman olib qo'yish imkoniyatisiz to'ldirilgan depozitlarga qaraganda past.

Jismoniy shaxslar uchun to'ldiriladigan omonatlar sug'urtalanganmi?

Ha. Jismoniy shaxslarning bankdagi omonat va hisobvaraqlarda, shu jumladan chet el valyutasida saqlanayotgan mablag‘lari sug‘urta qilinadi. Maksimal miqdor bugungi kunda depozitlar bo'yicha kompensatsiya - 1 400 000 rubl.

Agar omonat AQSh dollarida yoki evroda qo'yilgan bo'lsa, kompensatsiya miqdori DIA tomonidan sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi Rossiya Banki tomonidan belgilangan kurs bo'yicha rublda hisoblab chiqiladi va to'lanadi.

Siz tashkilotning omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilganligini Rossiya Banki (www.cbr.ru) va DIA (www.asv.org.ru) veb-saytlarida, shuningdek, bepul ishonch telefoni DIA 8-800-200-08-05.

E'tibor bering, yuqoridagi shartlar va jismoniy shaxslar uchun to'ldirilgan omonatlarning foiz stavkalari ommaviy oferta emas va aniq omonatni tanlash uchun ko'rsatma bo'la olmaydi. Ushbu ro'yxat ishonchliligi va (yoki) to'g'risida aniq xulosalar uchun asos emas. moliyaviy barqarorlik belgilangan banklar. Sayt muharrirlari ushbu sharhning har qanday talqini va uning asosida qabul qilingan qarorlarning oqibatlari uchun javobgar emas.

Eshiting

Bankka qo'yilgan pul har doim qaytarilishi mumkin. Yana bir savol - jamg'arma muddatidan oldin olib qo'yilgan taqdirda foiz stavkasi saqlanib qoladimi. Istalgan vaqtda depozit hisobvarag'idagi puldan foydalanishni, lekin foydani saqlab qolishni istaganlar uchun qisman yechib olish depoziti mos keladi. Bunday depozitda valyutani saqlash foydalimi?

Foizlarni yo'qotmasdan qisman yechib olish bilan omonatning xususiyatlari

Qisman yechib olish mumkin bo'lgan barcha omonatlar omonatchining foydasini saqlab qoladi. Boshqa omonatlar shartlariga ko'ra, agar siz pulni muddatidan oldin olib qo'ysangiz, foizlar tegishli stavkalar bo'yicha (0,01%) olinadi.

Agar mijoz bunday depozitni tanlagan bo'lsa, u uchun minimal qoldiq miqdori belgilanadi. Bu pul miqdoridan kam bo'lmasligi kerak. Minimal balans mijoz va bank o'rtasidagi shartnomada belgilanadi.

Minimal qoldiqgacha qisman yechib olingan depozitlar saqlash uchun foydalidir katta summalar puldan. Ko'pchilik qimmatbaho mulkni sotgandan keyin bunday depozitlarni ochadi. Misol uchun, siz mashinani sotganingizdan keyin yangisini sotib olishdan oldin pulni tejashingiz mumkin. Yoki kvartira sotilgandan keyin. Qachon sotib olish kerak yangi mulk kapitali sezilarli darajada oshadi.

Foiz stavkasi hisobdagi minimal qoldiq miqdoriga bog'liq. Qanchalik ko'p pul bo'lsa, tikish shunchalik yuqori bo'ladi. Stavkaga ta'sir qiluvchi ikkinchi omil - bu omonat muddati. Bu erda ham xuddi shunday qoida qo'llaniladi: omonat qancha kun amal qilsa, bank mijozi shunchalik ko'p foyda oladi.

Agar siz Internet-banking yordamida omonat ochsangiz, unda stavkalar oshadi.

Taqdim etilgan dasturlardan UBRIB Bankning “Kumulyativ (onlayn)” omonati yaxshi ajralib turadi. Moskva yaqinida Kredit banki qisman olib qo'yish variantiga qo'shimcha ravishda imtiyozli tugatish taqdim etiladi - bank bilan shartnoma munosabatlarini sezilarli yo'qotishlarsiz tugatish imkoniyati.

To'ldirish va qisman yechib olish imkoniyati mavjud bo'lgan omonatlarga barcha taklif qilingan depozitlar kiradi. Pul mablag'larining bir qismini olishdan tashqari, omonatchilar bank hisobvarag'iga yangi jamg'armalarni kiritishlari mumkin. Bu depozitning rentabelligini bosqichma-bosqich oshirish imkonini beradi. Depozitlar bo'yicha boshqa shartlar tafsilotlarga ishora qiladi. Misol uchun, ba'zi moliya institutlari o'zlarining minimal to'ldirishlarini aniqladilar: Uy-joy moliyalashtirish banki bir vaqtning o'zida hisob raqamiga 500 rubldan, UBRIB - 20 ming rubldan depozit qilish imkonini beradi.

Foizlarni yo'qotmasdan qanday qilib depozit qo'yish mumkin?

Muhim farqlar konlarni loyihalash bilan bog'liq. Shunday qilib, Sharqiy bank va “Vozrojdeniye” banki o‘z majburiyatlari bilan mashhur zamonaviy texnologiyalar. Ularning omonatlarini uydan chiqmasdan Internet-banking orqali ochish mumkin. Hujjatlarni imzolash o'rniga mijozlar onlayn identifikatsiyadan o'tadilar.

Bir oz boshqacha ishlaydi Tinkoff banki. Tashkilotda depozit qo'yish uchun mijoz:

  1. Bankning rasmiy veb-saytiga o'ting;
  2. Anketani to'ldiring, unda ma'lumotlaringiz va depozit parametrlarini ko'rsating;
  3. Kuryer tashrif buyurishini kuting. Agar omonatchi ilgari Tinkoff Bank tomonidan xizmat ko'rsatmagan bo'lsa, u bepul beriladi debit karta, shartnoma bilan birga olib kelinadi.
  4. Qo'lingizda pasport bilan shartnoma imzolang;
  5. Depozitni to'ldirish Bank operatsiyasi yoki hamkorlar tarmog'i orqali naqd pulda.

Ko'proq konservativ banklarning mijozlari depozit qo'yish uchun filialga kelishlari kerak bo'ladi. Ular bilan birga shaxsini tasdiqlovchi hujjat (pasport) bo‘lishi kerak. Operator sizga hisobni qanday to'ldirishni joyida aytib beradi.

Buni aniqlashga arziydimi?

Omonatlarni qisman yechib olishning afzalliklari aniq. Ular mijozga mablag'larni boshqarishda maksimal erkinlikni taklif qiladilar: pulni muddatidan oldin yechib olish orqali siz bank bilan munosabatlarni to'xtatmaysiz, balki asl qiziqish va rentabellikni saqlab qolasiz. Ko'pincha, to'ldirish opsiyasi qisman yechib olishga qo'shiladi - u bilan siz eng foydali rejimda pul ishlashingiz mumkin.

Biroq, bunday hissalarning afzalliklari salbiy tomonga ega. Mablag'larni boshqarish bo'yicha mutaxassislarni "ko'rishdan" oldin, bir nechta fikrlarni ko'rib chiqing:

  • Vaqt. Banklar mablag'larning bir qismini olib qo'yish mumkin bo'lmagan muddatni belgilaydi. Bu muddat kunlar yoki bir necha oylar bilan cheklanishi mumkin. Uni buzgan holda siz omonatning rentabelligini yo'qotasiz.
  • Taklif. Omonatning amal qilish muddati davomida mablag'larni nazorat qilish uchun to'lov olinadi - bu foizlar. An'anaviy jamg'arma depozitlari bilan solishtirganda, qisman pul olish dasturlari kamroq foyda keltiradi.

Shuning uchun depozit dasturini tanlashda asosiy maslahat o'z ehtiyojlaringizga e'tibor qaratishdir. Agar siz ma'lum bir maqsad uchun mablag'larni ko'paytirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda klassik jamg'arma depozitini ochish yanada oqilona. Shu tarzda siz o'zingizga kafolat berasiz maksimal foiz va ma'lum bir muddat ichida pul. Agar mablag'larni tejash "har holda" toifasidagi chora bo'lsa, qisman olib qo'yish foydasiga tanlov qiling. Ertaga kapitalning bugungi profitsiti taqchillikka aylanib, pulni hisobvaraqdan yechib olishga to‘g‘ri kelishi mutlaqo mumkin. Buni moslashuvchan dastur va minimal yo'qotishlar bilan qilish yaxshiroqdir.

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, har yili ko'payib borayotgan ruslar olish uchun sarmoya kiritish haqida o'ylashadi passiv daromad. Bunday yondashuv mamnuniyat bilan qabul qilinadi, chunki uyda omonat saqlashdan foyda yo'q. Agar sizda yo'q bo'lsa maxsus bilim ish uchun, masalan, fond bozori, a bank depozitlari puldan foydalanishni cheklash, keyin Moskvada qisman yechib olish bilan depozitlarga e'tibor berish kerak. Ushbu mahsulot agar kerak bo'lsa, egasiga moliyani boshqarish imkoniyatini beradi.

Bu variant juda mos keladi istalgan funksiya har bir inson uchun. Aksariyat odamlar o'zlarining barcha jamg'armalarini hisobga qo'yganligi sababli, rejalashtirilmagan xarajatlar paydo bo'lganda, moliyaviy qiyinchiliklar. Shu bilan birga, dastlabki sarmoyaning ma'lum bir qismini sarflash imkonini beruvchi yanada moslashuvchan mexanizm mavjud.

Shartnoma imzolanishidan oldin

Avval siz xizmatni tanlash to'g'risida qaror qabul qilishingiz kerak. Buning uchun siz bozordagi barcha variantlarni o'rganishingiz kerak. Shuningdek, siz o'zingizning shaxsiy ehtiyojlaringiz va imkoniyatlaringizdan kelib chiqqan holda o'zingizning mezoningizni tanlashingiz kerak - qancha sarmoya kiritishga tayyorligingiz va sizni qanday foyda qiziqtiradi. Kimdir Internetda takliflarni qidirmoqda, kimdir do'stlari va tanishlaridan so'rashni afzal ko'radi. Biroq, eng samarali ofisga tashrif buyurish bo'ladi.

Menejer shaxsan sizga joriy xizmatlar va maxsus yo'nalishlar bo'yicha maslahat beradi - oila, maqsadli, pensionerlar uchun va hokazo. Qoida tariqasida, ularda ko'proq foydali shartlar. Xodimdan eng jozibali chiziqlar uchun hisob-kitoblarni amalga oshirishni so'rash foydali bo'ladi - bu sizga yakuniy qarorni qabul qilish uchun juda oson bo'ladi. Suhbat davomida so'rashdan tortinmang - xodim barcha savollarga javob berishga va siz tushunmaydigan atamalar haqida gapirishga majburdir.

E'tibor berish kerak bo'lgan asosiy jihatlar quyida keltirilgan:

  • pulni olish chegarasi;
  • minimal depozit;
  • foiz qiymati.

    • Tikishning o'lchami muhim parametrdir, ammo hisoblash usuli ham muhimdir. Ulardan uchtasi bor - muntazam to'lovlar (oylik, choraklik yoki yillik), bir martalik to'lov shartnoma muddati oxirida yoki kapitallashuv orqali. Oxirgi variant quyidagi modelni nazarda tutadi: siz belgilagan vaqt uchun foizlar (masalan, bir oy uchun) dastlabki sarmoyaga qo'shiladi, shundan so'ng joriy miqdor uchun barcha hisob-kitoblar amalga oshiriladi. Bu erda yagona maslahat berishga arziydi - usulni tanlashda faqat shaxsiy qulaylik va ehtiyojlarga e'tibor bering.

    Onlayn maslahatchi

    Sayt sayti yakuniy qaror qabul qilishga yordam beradi. Bu yerda siz bozorda mavjud bo'lgan takliflarni, ularning shartlari va muvofiqlik mezonlarining batafsil tavsifini topasiz. Biz har kuni ma'lumotlarni tekshiramiz va yangilaymiz, aksiyalar va maxsus takliflar bo'limida eng ko'p mavjud foydali variantlar har kuni. Barcha parametrlarni taqqoslab, siz to'g'ri tanlov qilishingiz mumkin. sayt - o'n yildan ortiq muvaffaqiyatli faoliyat yuritib kelayotgan mustaqil tahliliy portal.

    Har birimiz mavjud bo'lgan bepul naqd pulni oqilona boshqarishga intilamiz. Qoida tariqasida, bank tomonidan taqdim etilgan rubl uchun qulay stavkalar. Shuning uchun, nafaqaxo'r uchun naqd pulning barcha miqdorini moliya muassasasiga qo'yish mantiqan to'g'ri keladi - bu haqiqatan ham yaxshi imkoniyat xavfsiz pul ishlang. Ammo kelgusi yil ichida jiddiy xarajatlar mumkin bo'lsa-chi? Haqiqatan ham har qanday holatda pulni "zambil ostida" saqlashingiz kerakmi? Yo'q, bunday qilish mantiqsiz! Bunday vaziyatlarda, Moskva aholisi allaqachon qadrlagan qisman depozitlar yordam berishi mumkin.

    Takliflarning katta hajmlari e'tiborga loyiqdir, nafaqaxo'rlar uchun rubldagi depozitlar bo'limda keltirilgan ko'plab tashkilotlar tomonidan taklif etiladi. Hisobni ochish taklif qilinadigan shartlar sezilarli darajada farq qiladi. Shuning uchun foizlarni yechib olish bilan eng yaxshi depozitni quyidagi omillarni hisobga olgan holda izlash kerak:

    • e'lon qilingan minimal kirish chegarasiga e'tibor bering, ko'pgina moliya institutlarida bu juda yuqori;
    • qiziqish - hisobni har oyda to'ldirish imkoniyati;
    • har bir mijoz uchun foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini olib qo'yishni o'z ichiga olgan variant foydalidir;
    • investitsiyalar rentabelligini sezilarli darajada oshiradi balansning qisman kapitallashuvi;
    • mijozga bank depozitidan pul taqdim etilgan davr muhim ahamiyatga ega - amalga oshirishdagi sezilarli kechikishlar bunday operatsiyalarning afzalliklarini bekor qiladi.

    Uzoq muddatli hamkorlikka ustunlik berish

    Ko'rib turganingizdek, pul yo'qotishsiz omonatning afzalliklari juda aniq. Maksimal daromad olish imkoniyati bormi? Agar siz oqilona va ehtiyotkorlik bilan harakat qilsangiz, bunga erishish oson. Kapitallashtirish rentabellik darajasini, hisobingizni to'ldirish qobiliyatini oshiradi. Bir necha yil davomida tuzilgan bitimlarga ustunlik berish mantiqan to'g'ri. Bunday holda, u ko'payadi oylik to'lov hisoblangan foizlar. Har doim shartnomaning barcha bandlariga e'tibor bering. Esda tutingki, minimal balansni saqlash, agar kerak bo'lsa, depozit resurslari bilan erkin ishlash imkonini beradi. Ko'proq batafsil ma'lumot idoralardan birida boshqaruvni ta'minlashga tayyor.

    O'z jamg'armalaringizni saqlashning eng yaxshi usuli ularni bankka qo'yishdir. Bu operatsiya xavf darajasi past - jismoniy shaxslarning omonatlari davlat tomonidan sug'urtalangan, investitsiyalar xavfsizligi ta'minlangan - pulni o'g'irlab bo'lmaydi, mijoz barqaror passiv daromad oladi.

    Turli xil investitsiyalar omonatchiga hisobvaraqdan pulni qisman yechib olish yoki agar mavjud mablag'lar mavjud bo'lsa, uni to'ldirish imkoniyatini berishdir. Pul mablag'larini investitsiya qilish uchun bankni qanday tanlash kerak, dasturlarning imkoniyatlari va cheklovlari qanday? eng yaxshi takliflar 2019 yilda banklar.

    Kredit tashkilotlarining dasturlar bo'yicha takliflari quyidagi xususiyatlarga ega:

    • Omonat shartnoma muddati davomida qisman yechib olinishi mumkin;
    • Hisobga pulni ma'lum miqdordan kam bo'lmagan holda xabar qilish;
    • Depozitlar bo'yicha foizli daromad olinadi, lekin u yanada qattiqroq shartlarga ega bo'lgan dasturlarga qaraganda past;
    • Turli valyutalarda ochish;
    • Siz kompaniyaning vakolatxonasida onlayn depozit qo'yishingiz mumkin;
    • Shartnomani avtomatik ravishda yangilash mumkin.

    Minimal balans qancha?

    Dasturlarning odatiy sharti - cheklov bilan pulni qisman olib qo'yish imkoniyati. Hisobda ma'lum bir minimal qoldiq bo'lishi kerak. Sarmoya miqdoriga qarab 20-50 ming rubl bo'lishi mumkin.

    VTB "Qulay" depozitini taklif qiladi:

    Uning xususiyati ma'lum miqdorda, minimal qoldiqdan oshib ketadigan miqdorda pul mablag'larini olish imkoniyatidir.

    Bunday depozitlarning afzalliklari va kamchiliklari

    Ushbu takliflar o'zlarining afzalliklari va kamchiliklariga ega, ular dasturni tanlashda e'tiborga olinishi kerak.

    pros

    Pul mablag'larini joylashtirishning afzalliklari quyidagilardan iborat:

    • hisobni boshqarish, undagi mablag'larni boshqarish qobiliyati;
    • istalgan vaqtda pulni yechib olish yoki pulni depozitga qo'yish;
    • kichik passiv daromad olish;
    • jamg'armalarning to'liq xavfsizligini ta'minlash;
    • ko'p valyutali depozit ochishingiz mumkin;
    • hisobingizni kechayu kunduz onlayn boshqarish imkoniyati.

    Minuslar

    Depozit qo'yishda siz dasturlarning mumkin bo'lgan cheklovlaridan xabardor bo'lishingiz kerak:

    • pulni to'liq olish mumkin emas, minimal balans sharti bajarilishi kerak, aks holda omonat bo'yicha foizlar "talab qilingan" stavka bo'yicha qayta hisoblab chiqiladi;
    • ko'pincha hisobni to'ldirishning minimal miqdori bo'yicha cheklov mavjud;
    • daromad ulushi shunchalik kichikki, u hatto inflyatsiyani qoplay olmasligi mumkin, shuning uchun investitsiyalar bo'yicha faqat katta joylashtirish bilan daromad olish mumkin.

    Omonatchilarga qo'yiladigan talablar

    To'ldiriladigan omonatlarni ochish uchun shaxslar Banklar minimal talablarni qo'yadilar:

    Ularni 18 yoshdan boshlab fuqarolar mustaqil ravishda, 14 yoshdan boshlab ota-onalari yoki vasiylari rahbarligida ochishlari mumkin.

    Qanday hujjatlar talab qilinadi?

    Investorga hujjatlar to'plamini yig'ish kerak emas. Shaxsingizni tasdiqlash kifoya:

    Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun: pasportning mavjudligi, agar mijoz bankka birinchi marta murojaat qilsa, u holda TIN va SNILS talab qilinishi mumkin, shartnoma qo'shimcha ma'lumotlarni taqdim etmasdan tuziladi, ammo keyinchalik omonatchi ularni ta'minlash.

    Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lmaganlar uchun: fuqarolik pasportining asl nusxasi va notarius tomonidan tasdiqlangan tarjimasi. Fuqaro bo'lmaganlar uchun omonat ochish imkoniyati bank tomonidan individual asosda belgilanadi.

    Bundan tashqari, siz bilan birga joylashtiriladigan miqdor bo'lishi kerak. Pul yoki hisobvarag'idan operatsiya amalga oshiriladigan karta.

    Qaysi investitsiya uzoq muddatda foydaliroq?

    Foizlarni yo'qotmasdan naqd pul olish va hisobni to'ldirish imkoniyati mavjud bo'lgan investitsiyalar uzoq muddatga mo'ljallanmagan. Ular joriy hisob sifatida foydalanish uchun qulay. Agar omonatchi uzoq vaqt davomida pulga muhtoj bo'lmasa, ularni yanada qattiqroq shartlarga ega bo'lgan dasturlarga joylashtirish yaxshiroqdir: olib qo'yish va to'ldirish imkoniyatisiz ular uchun yuqori foizlar olinadi, farq har bir kishi uchun 2-3% bo'lishi mumkin. yillik, bu bitimning rentabelligiga ta'sir qiladi.

    Banklarning takliflarini tahlil qilib, shunday xulosaga kelish mumkin maksimal stavkalar 6 oydan bir yilgacha bo'lgan investitsiyalar bo'yicha hisoblab chiqiladi. Pul mablag'larini joylashtirish uchun bir xil sharoitlardagi farq, muddatga qarab, 0,5-1% ga etadi.

    Sberbankdagi "Boshqarish" omonati 100 ming rubl miqdorida mablag'larni joylashtirishni taklif qiladi, stavka esa muddatga qarab quyidagicha:

    • 3-6 oy 4,15%;
    • 6-12 oy 4,30%;
    • 1-2 yil 3,85%;
    • 2-3 yil 3,75%;
    • 3 yil 3,5%.

    Ma'lum bo'lishicha, eng foydali sarmoya 1 yilgacha bo'lgan muddatga omonat muddatini foizlarni kamaytirmasdan uzaytirish imkoniyatidir.

    Bundan tashqari, banklar sarmoya kiritishni taklif qilishadi investitsiya loyihalari, ular ko'proq xavfli (hisob-kitoblar davlat tomonidan sug'urta qilinmaydi, foyda keltirmaslik imkoniyati yo'q), lekin uzoq muddatda ancha foydali.

    Foydali investitsiya uchun bankni qanday tanlash mumkin

    Dasturni tanlashda, mablag'larni qabul qiladigan kredit tashkilotiga e'tibor bering. Bir xil joylashtirish shartlari bilan foiz farqi 3-4 ball bo'lishi mumkin, bu investitsiyalarning past rentabelligini hisobga olgan holda muhimdir.

    Bank shartlari:

    1. Sberbank yillik 4,7% miqdorida hisobni qisman yechib olish va to'ldirish imkoniyati bilan "Boshqarish" depozitini taklif qiladi.
    2. SDM Bank, shunga o'xshash shartlarga ega bo'lgan "Investor" depoziti yillik 5,55% ga taklif etiladi.
    3. VTB-da ko'p karta egalari uchun omonat hisobvarag'i yiliga 8,5% gacha foizli dasturlarni taklif qiladi.
    4. Promsvyazbank yillik 7,0% stavka bilan "Foydali" jamg'arma hisobini taklif qiladi.

    Tanlovni soddalashtirish uchun siz Internetdagi turli kredit tashkilotlarining depozit dasturlarini qo'llab-quvvatlaydigan maxsus saytlardan foydalanishingiz mumkin turli sharoitlar turar joy. Sravni.ru xizmati quyidagi parametrlar bo'yicha omonatlarni tanlashni taklif qiladi:

    • to'ldirish;
    • qisman olib qo'yish;
    • imtiyozli tugatish;
    • sarmoya;
    • oylik foizlarni to'lash;
    • foizlarni kapitallashtirish;
    • pensionerlar uchun.

    Sarmoya miqdori va muddatini qo'yish, belgilash zarur parametrlar, omonatchiga mablag'larni joylashtirish bo'yicha joriy bank takliflari taqdim etiladi.

    Rentabellikni hisoblash

    Mablag'larni investitsiya qilish uchun bankni tanlashda siz birinchi navbatda tranzaktsiyadan kutilayotgan daromadni hisoblashingiz kerak. Bu Internetdagi bankning rasmiy sahifalarida amalga oshiriladi.

    Har birida kredit tashkiloti investorning ma'lum sharoitlarda sarmoya kiritishda oladigan daromadini hisoblash imkonini beruvchi depozit kalkulyatori mavjud.

    Misol:

    Quyidagi parametrlarni belgilash kerak: miqdor, valyuta, kunlarda muddat, foiz kapitallashuvi bilan yoki omonat ochilmasdan. 100 ming rubl sarmoya bilan. onlayn-bankni ochishda foizlarni to'plash bilan bir yil davomida siz 38151,29 rubl daromad olishingiz mumkin, foiz stavkasi 3,82% bo'ladi.

    Dastur cheklovlari qanday?

    DA turli banklar ularni boshqarish qobiliyatiga ega bo'lgan mablag'larni joylashtirishda turli cheklovlar bo'lishi mumkin.

    VTB-da, Qulay depozit dasturi bo'yicha bunday cheklovlar:

    • miqdori 30 ming rubldan;
    • minimal joylashtirish muddati - 181 kun;
    • siz minimal qoldiq doirasida pul olishingiz mumkin;
    • minimal pul olish va qo'shimcha to'lov 15 ming rubl. /500 evro yoki dollar (chek onlayn ochilganda bank filiallari orqali ochilgan omonatlarga nisbatan qo'llaniladi minimal miqdor 1 p.);
    • avtomatik uzaytirish 2 marta ruxsat etiladi;
    • muddatidan oldin tugatilgan taqdirda, "Talab bo'yicha" depozit uchun foiz stavkasi olinadi.

    SDM Bank quyidagi cheklovlarga ega:

    • 367 kundan boshlab muddat;
    • minimal miqdor - 700 ming rubl, 10 ming dollar yoki evro;
    • foizlar muddat oxirida to'lanadi;
    • omonat ochilgan kundan boshlab faqat birinchi olti oy davomida hisob raqamiga qo'shimcha pul kiritishingiz mumkin;
    • depozitni investitsiya summasining 30 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda butun davr uchun bir marta yechib olishga ruxsat beriladi.

    Shunday qilib, banklar tomonidan taklif qilinadigan foiz stavkasi qanchalik yuqori bo'lsa, ular omonatchining hisobvarag'ini boshqarishga shunchalik ko'p cheklovlar qo'yadi. Agar mijoz qachon va qancha miqdorda depozit qo'yishi va yechishini o'zi hal qilishi muhim bo'lsa, u kamroq daromadli dasturlarni tanlashi yaxshiroqdir.

    Savollarga javoblar

    To'ldirish va yechib olish imkoniyati bilan omonatni qanday ochish mumkin?

    Birinchidan, banklarning takliflarini tahlil qilish, dasturlarni joylashtirish shartlari, cheklovlar va imkoniyatlarini o'rganish kerak. Kredit tashkilotini tanlagandan so'ng, omonat bank vakolatxonasida yoki onlayn tarzda ochiladi. Ba'zi kompaniyalar mijozlarni qo'llab-quvvatlash markaziga (Alfa Bank) qo'ng'iroq qilib, bankomat (Sberbank) orqali omonat ochishni taklif qilishadi.

    Internet orqali shartnoma tuzish uchun mijozda debet yoki bo'lishi kerak kredit kartasi banka. U saytda ro'yxatdan o'tishi kerak. Keyingisi shaxsiy hisob"Depozitlar" yorlig'ini va kerakli dasturni tanlang.

    Ma'lumotni (summa, muddat va boshqa shartlar) kiritgandan so'ng, u karta hisobvarag'idan depozit hisobvarag'iga pul o'tkazadi. Shuningdek, u onlayn tarzda hisobni to'ldirishi va kartaga pul yechib olishi mumkin bo'ladi.

    Omonat hisobvarag'i va omonat hisobvarag'i o'rtasidagi farq nima?

    Omonat hisobvarag'i depozit hisobvarag'iga muqobil hisoblanadi. Uning afzalligi cheklovsiz olib qo'yish va to'ldirish va balansga daromad foizlarini hisoblash imkoniyatidir.

    Hisob omonatchining bo'sh pul mablag'larini eng moslashuvchan va samarali boshqarish imkonini beradi. Ushbu dasturlardan asosan bank kartalari mahsulotlari foydalanuvchilari foydalanadi, ularni masofadan turib boshqarish mumkin.

    Asosiy farqlar quyidagilardir:

    1. Shartnomada shoshilinchlik yo'q. Agar depozitda muddat ko'rsatilgan bo'lsa va foiz stavkasi unga bog'liq bo'lsa, u holda hisob qaydnomasi belgilangan foiz bilan cheksiz muddatga ochiladi.
    2. Mavjudligi bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q minimal balans hisobvaraq bo'yicha, pul mablag'lari soni, depozitlar miqdori va boshqalar mijoz hisobni to'liq mustaqil ravishda boshqaradi.
    3. Pul muddatidan oldin to'liq yechib olingan taqdirda foizlar yonmaydi va shartnoma shartlariga muvofiq to'lanadi.
    4. Foiz stavkasi depozit dasturlariga qaraganda pastroq. Masalan, Tinkoff Bank omonat hisobvarag'iga yiliga 6,5% va shunga o'xshash tarzda taklif qiladi. depozit dasturi Yiliga 8%. Yuqori foiz faqat yuqori hisobdagi qoldiqlar bo'lsa (350-400 ming rubldan) bo'lishi mumkin.

    Salbiy nuqta shundaki, bank hisobdagi foizlarni kafolatlamaydi va u mumkin bir tomonlama noqulay sharoitlar mavjudligida o'zgarish.

    To'ldirish va yechib olish imkoniyati bilan ko'p valyutali omonatlardan necha foiz undiriladi?

    Chet el valyutasidagi depozitlar uchun minimal foiz, lekin bunday dasturlar valyuta kursining o'sishiga qarab daromad olish imkoniyatini beradi xorijiy valyuta rublga Depozitlar bo'yicha stavka yiliga 0,1-0,3% oralig'ida. Bundan tashqari, dollar hisobidagi stavkalar evrodagi depozitlarga qaraganda yuqori.

    Masalan, VTBda dollardagi “Qulay” depozit bo'yicha stavkalar muddatga qarab 0,2 dan 0,35% gacha, minimal investitsiya miqdori esa 3 ming dollarni tashkil etadi.Evro.

    Xulosa

    Qisman yechib olingan depozitlar va to'ldirish imkoniyati yuqori daromad olishga imkon bermaydi. Ularning maqsadi - mablag'larning xavfsizligini ta'minlash, katta xarid uchun pulni tejash qobiliyati. 6 oydan bir yilgacha bo'lgan dasturlar eng foydali hisoblanadi.

    Pul mablag'larini joylashtirishda hisobdagi harakatlarni amalga oshirish bo'yicha mumkin bo'lgan cheklovlar va taqiqlar mavjudligini o'rganish kerak. Yuqori qiziqish depozitlarni boshqarishda sezilarli cheklovlarga ega bo'lgan dasturlar uchun o'rnatiladi.

    Agar mablag'lar uzoq vaqt davomida kerak bo'lmasa, ularni yanada qattiqroq shartlarga ega, ammo yuqori daromad keltiradigan boshqa dasturlarga joylashtirish yaxshiroqdir.