uy > Lukoyl > O'zaro fondlar qanday qilib pul ishlash. O'zaro fondlarda qanday qilib pul ishlash mumkin. Foyda qayerdan keladi


O'zaro fondlar qanday qilib pul ishlash. O'zaro fondlarda qanday qilib pul ishlash mumkin. Foyda qayerdan keladi




Ushbu hodisaning mohiyati loyihaga jamoaviy sarmoya kiritishdir.

Lekin haqiqatan ham shu tarzda pul ishlash mumkinmi yoki bu boshqa moliyaviy piramida sxemasimi?

PIF nima?

Investitsion investitsion fond alohida hisoblanadi Kollektiv investitsiyalar shakli:

  • fondning barcha ishtirokchilari - - uning mulkidagi muayyan ulushlarning egalari;
  • fond (uning aktsiyadorlari) mablag'larini boshqarish u tomonidan emas, balki bozorda faoliyat yurituvchi boshqaruv kompaniyasi tomonidan amalga oshiriladi. qimmatli qog'ozlar va uning professional ishtirokchisi bo'lish;
  • qo'yilgan mablag'lardan olingan daromad aksiyadorlar o'rtasida ular ega bo'lgan ulushga (ulushga) mutanosib ravishda taqsimlanadi;
  • aktsiyani tasdiqlash nominal qimmatli qog'oz bilan amalga oshiriladi.

Oddiy oddiy odamning investitsiya fondlariga bo'lgan qiziqishi shundan iboratki, ularning yordami bilan oddiy fuqaro ularga sarmoya kiritish va ulardan foyda olish uchun turli loyihalarga kirish imkoniyatiga ega bo'lishi mumkin.

Qoida tariqasida, bunday fond ishtirokchilarining mablag'lari investitsiya qilinadi quyidagi yo'nalishlarda:

  • qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar - aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqalar bilan.
  • kreditlar berish;
  • depozitlarni ochish;
  • ko'chmas mulk operatsiyalari va boshqalar.

O'zaro fondlarning jozibadorligi Bu nafaqat pul ishlash imkoniyatida, balki ulushga dastlabki investitsiyalar juda kichik, masalan, 5-10 ming rubl yoki undan ham kamroq bo'lishi mumkinligi bilan bog'liq. Bundan tashqari, bu sodir bo'ladi xavflarni diversifikatsiya qilish, ya'ni. ularni barcha fond ishtirokchilari va moliyalashtirilgan loyihalar o'rtasida qayta taqsimlash. Va bu kamayadi moliyaviy daraja mumkin bo'lgan yo'qotishlar.

Bundan tashqari, Rossiyada ushbu fondlarning faoliyati juda qattiq tartibga solinadi va birinchi navbatda, federal qonun RF 2001 yil 29 noyabrdagi 156-FZ-son. "Investitsiya fondlari to'g'risida". The normativ akt to'g'risida tuzilgan shartnoma bo'yicha pay investitsiya fondi to'g'risidagi asosiy qoidalarni tasdiqlaydi ishonchli boshqaruv bu fond, uning mulkini boshqarish, shartnoma muddati va boshqalar.

Rossiya qonunchiligiga ko'ra, PIF tashkilot (yuridik shaxs) emas. Bu mulkiy kompleks bo'lib, uning ishtirokchilari (investorlari)ning ishonchli boshqaruvga berilgan mulklaridan iborat.

Bundan tashqari, ochiq va intervalli turdagi investitsiya fondlariga faqat pul mablag'lari kiritilishi mumkin, pul va boshqa turdagi mulk esa yopiq va ayirboshlash turidagi fondlarga kiritilishi mumkin (156-FZ-son Qonunining 13-moddasi). Ammo investitsiya fondiga badal sifatida garovga qo'yilgan mol-mulk qabul qilinmaydi!

Turlari

Rossiyada 156-FZ-sonli qonunga muvofiq, investitsiya fondi ishlashi mumkin quyidagi turlardan birida:

Yuqoridagi malakaga qo'shimcha ravishda, 156-FZ-sonli Qonunda yana bitta - asosiysi - investitsiya fondlarini taqsimlash:

  • birja savdosidagi investitsiya fondlari (Qonunning 11, 14.2-moddalari). Bularga uyushgan savdoga kirish huquqiga ega bo'lgan mablag'lar kiradi. Bundan tashqari, bunday ruxsatni olish uchun ma'lum birja va fond o'rtasida shartnoma tuziladi;
  • ochiq fondlar . Ular shunday deb nomlanadi, chunki investor (ulush egasi) pay fondi ishlarini boshqaruvchi kompaniyadan har qanday ish (!) kunida unga tegishli barcha aktsiyalarni to'lashni talab qilish huquqiga ega. investor. To'liq to'lash aktsiyalar boshqaruv kompaniyasi va ushbu investor o'rtasidagi shartnomani bekor qilishni anglatadi (11-modda). Bundan tashqari, bunday mablag'lar jozibador va minimal miqdorlar sarmoya. Aynan shu fondlarga oddiy fuqarolar sarmoya kiritadilar;
  • intervalli fondlar (11-modda). Investor (ulush egasi) o'z mablag'larini olib qo'yishga va o'z aktsiyalarini faqat fondni ishonchli boshqarish qoidalarida belgilangan vaqtda sotishga haqli. Ushbu operatsiyalar yil davomida kamida 1 marta va 5 martadan ko'p bo'lmagan muddatda va 2 haftadan ko'p bo'lmagan muddatda amalga oshirilishi kerak;
  • yopiq investitsiya fondlari (Qonunning 11-moddasi). Bunday fonddagi ulush egasi ushbu shartnomaning amal qilish muddati tugagunga qadar shartnomani bekor qilishni (ya'ni ko'rsatilgan shaxsga tegishli ulushni sotib olishni) talab qilishga haqli emas.

Bundan tashqari, mablag'larning yana bir bo'linishi mavjud - investitsiyalar tabiatiga ko'ra. Shu munosabat bilan quyidagilar mavjud:

  • ipoteka mablag'lari - sohada ishlash;
  • - innovatsiyalarga investitsiya kiritish;
  • ko'chmas mulk fondlari - qurilish sanoati bilan bog'liq;
  • kredit fondlari - kredit bozorida faoliyat yuritadi (ipotekadan tashqari);
  • aktsiyadorlik fondlari - qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarga ixtisoslashgan (obligatsiyalardan tashqari - ularning o'z fondiga ega);
  • to'siq fondlari - xedjlash bitimlariga e'tibor berish; va boshqa investitsiya fondlari.

Bunday fondlarning tabiati yuqori darajada ixtisoslashgan. Ammo bu ularning afzalligi, ya'ni investitsiya sohasini chuqur bilishda, ya'ni xavfning past darajasi va sarmoyadan ko'proq daromad olishni anglatadi.

Agar siz hali tashkilotni ro'yxatdan o'tkazmagan bo'lsangiz, unda eng oson bilan qiling onlayn xizmatlar, bu sizga barcha kerakli hujjatlarni bepul yaratishga yordam beradi: Agar sizda allaqachon tashkilot bo'lsa va siz buxgalteriya hisobi va hisobotini qanday osonlashtirish va avtomatlashtirish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, buxgalterni to'liq almashtiradigan quyidagi onlayn xizmatlar yordamga keladi. korxonangizda va ko'p pul va vaqtni tejang. Barcha hisobotlar avtomatik ravishda yaratiladi, imzolanadi elektron imzo va avtomatik ravishda onlayn yuboriladi. Bu soddalashtirilgan soliq tizimi, UTII, PSN, TS, OSNO bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ uchun ideal.
Hamma narsa bir necha marta bosish bilan, navbat va stresssiz sodir bo'ladi. Buni sinab ko'ring va siz hayron qolasiz qanchalik oson!

Jamg'armaning qaytishi va nimaga investitsiya qilish kerak

Darhol xushomad qilmang yoki investitsiya fondlarida ishtirok etish imkoniyatidan voz kechmang. Hammasi qaysi fondga sarmoya kiritganingizga bog'liq. Masalan, aktsiyadorlik fondlari yuqori rentabellik darajasi va shu bilan birga yuqori tavakkalchilik va stavkalarning intensiv dinamikasi bilan ajralib turadi. Shuning uchun bu uzoq muddatli investitsiyalar yoki aksincha, qisqa muddatli investitsiyalar eng istiqbolli hisoblanadi.

Va bu erda ishlaydigan fond obligatsiyalar bilan, daromad jihatidan barqarorroq va tavakkalchilik nuqtai nazaridan ishonchliroq deb e'tirof etiladi, chunki bu qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar uzoq muddatli, ammo fond fondiga nisbatan kichikroq daromadga ega. Bir xil darajada barqaror va ishonchli mablag'lar bilan shug'ullanadi qimmatbaho metallar. Bundan tashqari, qimmatbaho metallarga talab doimiy bo'lib, hozirda uning misli ko'rilmagan o'sishi kuzatilmoqda.

Investitsiyalarga kelsak ichida qurilish loyihalari , ko'chmas mulk fondlari bilan shug'ullanadigan, ularda ishtirok etish boy investorlar uchun mo'ljallangan. Bundan tashqari, bu uzoq muddatli investitsiyalardir, lekin yuqori daromad keltirishi mumkin. To'g'ri, bunday investitsiyalarning rentabellik dinamikasiga tashqi omillar jiddiy ta'sir qiladi, lekin ayni paytda u eng himoyalanganlar qatoriga kiradi, chunki tijorat ko'chmas mulk va ob'ektlar qurilish ishi har doim talabda. Ba'zan bozor ko'chmas mulkni sotish uchun jozibador bo'lguncha kutishingiz kerak.

Agar investitsiya qilsangiz venchur fondlari, keyin, qoida tariqasida, katta summalar talab qilinadi va ularning qoplanishini kutish uchun 10 yilgacha vaqt ketadi. Shu sababli, bunday investitsiyalar bir tomondan yuqori xavfli, ikkinchi tomondan juda foydali hisoblanadi, chunki investitsiyalar ertami-kechmi millionlab foydalanuvchilar tomonidan talab qilinadigan yangi texnologiyalarga kiritiladi.

Shunday qilib, daromad va tavakkalchilik darajasi butunlay investitsiyalarning tabiatiga, shuningdek, professionallikka bog'liq boshqaruv kompaniyasi.

Pul topish qoidalari

Pul topish uchun siz to'g'ri fondni o'zi tanlashingiz kerak. Buni amalga oshirish uchun murojaat qiling bir qator tanlov mezonlari:

Uya qo'yish yo'nalishini tanlash shuningdek, ulush hajmi, o'sish ulushi va investitsiyalarni qoplash muddati bilan tavsiflangan fondning o'zi reytingiga asoslanishi kerak.

Bundan tashqari, muhim emas fondni tanlashda bu:

  • uning aktsiyadorlari soni va uning faoliyat yuritish muddati (bir yildan ortiq, bir yildan kam va boshqalar);
  • istalgan vaqtda pul mablag'larini olish imkoniyati yoki bunday imkoniyatning yo'qligi;
  • mumkin bo'lgan yo'qotish darajasi;
  • taklif qilingan daromad darajasi. deb hisoblanadi kamroq foiz, xavf qanchalik past bo'ladi;
  • fond mablag'larining hajmi. Bu qanchalik baland bo'lsa, investitsiya imkoniyati shunchalik katta bo'ladi.

Jamg'armani tanlashda uning boshqaruv kompaniyasi o'z investorlari uchun qanday qilib pul topishi katta ahamiyatga ega. Shuning uchun fondni tanlashda eng muhim qoida - bu diversifikatsiya siyosatining mavjudligi. Boshqacha qilib aytganda, tajribali kompaniyalar sarmoyalarni diversifikatsiya qiladilar, bu esa investorlarning xatarlarini kamaytiradi, ya'ni. ular mablag'larni turli sohalarga sarmoya kiritishga yo'naltiradilar.

O'zaro fondni qanday yaratish kerak?

PIF shaklda yaratilmagan yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish orqali.

Bu mulkiy kompleks deb ataladigan maxsus tuzilma. Yuridik shaxs shaklida - ALC shaklida yoki shaklda aktsiyadorlik jamiyati- faqat yaratilgan Boshqaruv kompaniyasi.

Uni ro'yxatdan o'tkazish umumiy belgilangan tartibda amalga oshiriladi, ya'ni. ichida soliq organi. Ammo o'z faoliyatini amalga oshirish uchun bu kompaniya Rossiya bankidan litsenziya olish kerak. Shu bilan birga, 99-FZ-sonli litsenziyalash to'g'risidagi qonunning bu holatda ishlashi boshqaruv kompaniyasini litsenziyalash tartibiga taalluqli emas.

DA o'z nomidan boshqaruv kompaniyasi“boshqaruvchi kompaniya” iborasi bilan birgalikda “investitsiya fondi” yoki “pay investitsiya fondi” kabi iboralarni qoʻllashi mumkin. Jamg'armaning o'ziga kelsak, uning nomi uning aktivlarining tuzilishi va tarkibini ko'rsatishi kerak.

PIF sifatida yaratilgan izolyatsiya qilingan mulk majmuasi, a'zolarining hissalaridan iborat. Depozit sifatida naqd pul va (yoki) mol-mulk qabul qilinadi. Hammasi fond turiga bog'liq. Shu bilan birga, faqat boshqaruv kompaniyasi fondga mablag'larni jalb qilishi mumkin.

Himoyachilar va ta'sischilar o'zaro fond bo'lishi mumkin shaxslar(shu jumladan tadbirkorlar) va (yoki) tashkilotlar. Ularning badallari ro'yxatdan o'tgan qimmatli qog'oz bilan tasdiqlangan. Aktsiyaning mavjudligi nafaqat ulushni tasdiqlaydi umumiy mulk fond, shuningdek, ayrim huquqlar, masalan, boshqaruv kompaniyasi tomonidan fondni boshqarishda Qoidalarga rioya qilishni talab qilish huquqi, ularning daromad ulushiga bo'lgan huquq va boshqalar.

Jamg‘armani tashkil etishning o‘zi Jamg‘armani ishonchli boshqarish qoidalari ro‘yxatdan o‘tkazilgan kundan boshlanadi. Ushbu sanadan boshlab 6 oydan kechiktirmay investitsiya fondini shakllantirish (mablag'larni jalb qilish) amalga oshiriladi. Va bu jarayon 3 oydan ortiq davom etmaydi (uchun yopiq fond- olti oydan ortiq emas).

Rivojlanish ushbu Qoidalarning rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan chiqarilgan, tasdiqlovchi qarorlarga muvofiq amalga oshiriladi mablag'larni boshqarishning namunaviy qoidalari:

  • 18.09.02 yildagi 684-son – intervalli fond uchun;
  • 27.08.02 yildagi 633-son - ochiq fond uchun;
  • 25.07.02 yildagi 564-son - yopiq fond uchun;
  • 15.07.13 yildagi 600-son - birja fondi uchun.

O'zaro fondni tashkil etuvchi barcha pul mablag'lari buning uchun maxsus ochilgan maxsus tranzit hisob raqamiga tushishi kerak. Barcha kiruvchi mulk umumiy toifaga kiradi kasr egalik barcha fond a'zolari.

Pay fondining faoliyati uchun u fond ta'sischisi va boshqaruvchi kompaniya o'rtasida tuziladi. Bundan tashqari, shartnomaning o'zi boshqaruvchi kompaniya tomonidan ishlab chiqiladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, barcha investitsiya birliklari egalarining reestri ixtisoslashtirilgan kompaniya - ro'yxatga oluvchi tomonidan yuritiladi. Boshqaruv kompaniyasi faoliyatining majburiy auditi auditorlar tomonidan amalga oshiriladi. Va depozitariy fond aktsiyalarini saqlashni ta'minlaydi.

Birlik fondi shakllantirilgandan so'ng, boshqaruvchi kompaniya va depozitariy tomonidan imzolangan bu haqdagi hisobot barcha birliklar chiqarilgan kundan boshlab 5 ish kuni ichida Rossiya bankiga taqdim etiladi. Qabul qilinganda ushbu Hisobot Rossiya bankidagi investitsiya fondlari reestriga tegishli yozuv kiritiladi.

Ishonch qoidalari

Jamg'armani boshqarish qoidalarining standart modellari (bundan buyon matnda Qoidalar deb yuritiladi) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan har bir turdagi mablag'lar uchun - ochiq, yopiq, almashinuv va intervalgacha alohida ishlab chiqiladi.

Asosiy qoidalar ishonchli boshqaruv to'g'risida 156-FZ-sonli Qonunda ham belgilangan. Bundan tashqari:

  • ushbu Qonunning 17-moddasiga muvofiq, Qoidalarda ushbu moddada sanab o'tilgan fondning o'zi to'g'risidagi majburiy ma'lumotlar va ma'lumotlar bo'lishi kerak. Masalan, aktsiyalarni muomalaga chiqarish uchun arizalar berish tartibi (ularni sotib olish, almashtirish, sotib olish), boshqaruvchi kompaniyaning haq to'lash miqdori, aksiyalar egalarining huquqlari va boshqalar;
  • ushbu ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarorlari bilan tasdiqlangan Qoidalarda aks ettirilgan boshqa ma'lumotlarni shakllantirishni ta'minlashi mumkin;
  • boshqaruv kompaniyasiga Jamg'armani boshqarishning standart qoidalariga o'zgartirish va qo'shimchalar kiritish huquqi beriladi.

Quyidagi videoda investitsiya fondlari haqidagi videoma'ruzani tomosha qiling:

O'zaro fond (PIF) nima? Investitsion ulush nima?

Investor fondga pul qo'yadi, buning evaziga proportsional miqdordagi aktsiyalarni oladi va fondning aktsiyadoriga aylanadi. Yuridik jihatdan ulush - bu pay fondi mol-mulkining ulushiga egalik huquqini tasdiqlovchi, ro'yxatdan o'tgan hujjatsiz qimmatli qog'oz.

Investorlarning investitsion fondlardagi pullarini kim boshqaradi?

boshqaruv kompaniyasi mutaxassislari.

Aktsiyador pay fondidan qanday daromad oladi?

Jamg'armaga kiritilgan pul evaziga qimmatli qog'ozlar yoki boshqa aktivlar sotib olinadi. Agar ularning bozordagi qiymati oshsa, investor ulushining qiymati ham oshadi. Daromad - bu aktsiyani sotib olish va sotish narxi o'rtasidagi farq, uni faqat sizning ulushingizni sotish orqali olish mumkin.

Mening pulim investitsiya fondida qanday ishlaydi?

Aktsiya sotib olingandan so'ng, investorning mablag'lari pay fondining bank hisob raqamiga o'tkaziladi. Fond menejeri brokerga qaysi qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritish kerakligini aytadi. Ularni sotib olish uchun fondning bank hisobvarag'idan brokerlik hisobvarag'iga pul o'tkaziladi. Broker sotib olingan qimmatli qog’ozlarni saqlash uchun maxsus depozitariyga topshiradi. O'sganingizda bozor qiymati sotib olingan qimmatli qog'ozlar, fond aktivlari va uning investorlarining ulushlari qiymati oshadi. Xarid qilingan qimmatli qog'ozlar narxi ko'tarilgach, ular sotiladi, sotishdan tushgan pul yana fondning bank hisob raqamiga o'tkaziladi va navbatdagi investitsiyani kutadi.

PIFda qancha pul ishlashingiz mumkin?

Banki.ru saytidagi aktsiyadorlik fondlari so'nggi uch yil ichida omonatchilar investitsiyalarini 50% dan ortiq, obligatsiyalar mablag'larini 42% ga oshirdi.

O'zaro fond aktsiyadori qanday komissiyalarni to'laydi?

Pay fondi aktsiyadori quyidagi komissiyalarni to'laydi: 1) Xarid qilish komissiyasi. Uning hajmi ko'pincha boshlang'ich sarmoya miqdoriga bog'liq - dan ko'proq miqdor komissiya qanchalik past bo'lsa. Barcha boshqaruv kompaniyalari bu komissiyani olmaydilar. 2) boshqaruv to'lovi. U har kuni o'rtacha yillik xarajatlarning belgilangan foizi sifatida hisoblanadi. sof aktivlar fond. Komissiya miqdori fondning turiga va boshqaruv strategiyasining risklariga bog'liq. Xatarlar qanchalik yuqori bo'lsa ko'proq komissiya. Aksiya fondi uchun boshqaruv to'lovi obligatsiyalar yoki pul bozori fondiga qaraganda yuqori bo'ladi. 3) Aktsiyalarni sotish uchun komissiya. Komissiya miqdori aktsiyalarga egalik qilish muddati bilan belgilanadi. Odatda, aktsiyalarga egalik qilish muddati qancha uzoq bo'lsa, ushbu komissiya miqdori shunchalik past bo'ladi. 4) Jamg'arma mablag'lari hisobidan boshqaruvchi kompaniya depozitariy, registrator va auditorga yiliga o'rtacha 0,3-0,5% miqdorida haq to'laydi.

O'zaro fondlarni qanday tanlash mumkin?

Komissiya tomonidan. Shunga o'xshash daromad va strategiyaga ega bo'lgan investitsiya fondlari turli komissiyalarga ega bo'lishi mumkin. Boshqaruv to'lovi qanchalik yuqori bo'lsa, kelajakda o'zaro fondlarga investitsiyalarning daromadliligi shunchalik past bo'ladi. Banki.ru saytida mablag'larning rentabelligi fondni boshqarish uchun komissiyalarni hisobga olgan holda ko'rsatilgan. Lekin birliklarni sotib olish va sotish uchun komissiyalar bundan mustasno. Daromadlilik bo'yicha. Eng yuqori daromad va xavf darajasi aktsiyalarga investitsiya qiluvchi mablag'larda topiladi. Aralash investitsiya fondlari, fondlar, obligatsiyalar, pul bozoriga investitsiyalar unchalik foydali emas, ammo unchalik xavfli emas. O'zaro fond qancha vaqt davomida ijobiy daromad ko'rsatayotganiga e'tibor bering. Agar bir necha yil bo'lsa, bu uning foydasiga gapiradi. Ammo shuni yodda tutingki, jamg'armaning o'tmishdagi ko'rsatkichlari kelajakda ushlab turishi shart emas.

O'zaro fondga sarmoya kiritish kerakligini qanday aniqlash mumkin?

Investitsiyalar xavfni o'z ichiga oladi. O'zaro fondlarga "oxirgi pulni" investitsiya qilmang. Investitsiyalarni turli strategiyalar va xavf darajalariga ega bo'lgan investitsiya fondlari o'rtasida taqsimlang, bu mablag'larni yo'qotish xavfini kamaytiradi.

O'zaro fondlarni qanday sotib olish mumkin?

Banki.ru saytida siz davlat xizmatlari xizmatidan foydalangan holda investitsiya fondini onlayn xarid qilishingiz, aktsiyalarni to'lashingiz mumkin. bank kartasi yoki Bank operatsiyasi(boshqaruvchi kompaniyaga qarab).

Aktsiyalaringizni qanday sotish kerak?

Aktsiyalarni sotish (to'lash) uchun siz boshqaruv kompaniyasiga ariza topshirishingiz kerak. U ularni uch kun ichida sotadi. Savdodan tushgan mablag‘lar bo‘linmalar sotilgandan keyin 10 kun ichida investorning bank hisob raqamiga o‘tkaziladi.

O'zaro fondlar sug'urtalanganmi?

joriy Rossiya qonunchiligi pay fondlariga qo‘yilgan mablag‘lar uchun davlat kafolatlari berilmaydi.

Boshqaruv kompaniyasining bankrotligidagi aktsiyalarga nima bo'ladi?

Pay investitsiya fondining mulki boshqaruv kompaniyasining mulki emas, shuning uchun uning bankrotligi unga ta'sir qilmaydi. Bankrotlik holatida pay investitsiya fondi boshqa boshqaruv kompaniyasining nazoratiga o'tadi yoki faoliyatini to'xtatadi. Keyin fondning mulki aktsiyadorlarga to'lanadigan pulga aylantiriladi.

O'zaro fondlarni meros qilib olish yoki xayriya qilish mumkinmi?

Pay investitsiya fondi yoki investitsiya fondi - bu boshqaruv kompaniyasi daromad olish uchun fondga birlashtirilgan investorlarning mablag'larini boshqaradigan jamoaviy investitsiyalar shaklidir.

Agar biz hamma narsani chegaraga qadar soddalashtirsak, bu shunday ko'rinadi: bir nechta investorlar o'z pullarini boshqaruv kompaniyasiga o'tkazadigan umumiy "hamyon" ga qo'yishadi. Moliya bozori mutaxassislari mumkin bo'lgan eng yuqori daromadga erishish uchun investorlarning pullari bilan qaysi aktivlarni sotib olishni hal qiladilar.

Minimal investitsiya miqdori fonddan fondga farq qiladi. Masalan, Alfa Capital boshqaruv kompaniyasining aksariyat investitsiya fondlarining aktsiyadori bo'lish uchun atigi 1000 rubl kifoya qiladi.

O'zaro fondlar nima

Ochiq, intervalli va yopiq investitsiya fondlari mavjud. Ochiq investitsiya fondining aktsiyalarini istalgan ish kunida sotib olishingiz va sotishingiz mumkin. Intervalli fondlarda bunga ma'lum davrlarda, masalan, har olti oyda ikki hafta davomida ruxsat beriladi. Yopiq fonddan pulni faqat uning ishlash muddati tugaganidan keyin olishingiz mumkin. Ochiq va intervalli investitsiya fondlari yangi boshlanuvchilar uchun javob beradi.

Jamg'armani tanlashda u qanday investitsiya ob'ektlari bilan ishlashini hisobga olish kerak. Natija ko'p jihatdan tanlangan pulni boshqarish strategiyasiga bog'liq.

Masalan, investitsiya fondi investorlarning mablag'larini ma'lum bir sohaning qimmatli qog'ozlariga ixtisoslashgan aktsiya yoki obligatsiyalarga qo'yishi mumkin. Oltinga va boshqalarga investitsiyalardan daromad keltiradigan investitsion fondlar mavjud. qimmatbaho metallar. Qoida tariqasida, yirik boshqaruv kompaniyalari arsenalida siz mablag'larning katta tanlovini topishingiz mumkin.

Agar moliyaviy vositalarni tushunmasangiz, investitsiya fondlari yordamida pul ishlash mumkinmi?

Ha, menejment kompaniyasi aynan shu maqsadda. Siz bozor kon'yunkturasini yaxshi biladigan mutaxassislar qo'liga pul qo'yasiz va qimmatli qog'ozlarni kerakli vaqtda sotib olish va sotish uchun ularning qiymati qanday o'zgarishini kuzatasiz.

Investitsiya fondlarini depozitlar kabi an'anaviy jamg'arma shakli bilan taqqoslaganda, mablag'lar bir qator afzalliklarga ega. Birinchidan, bu investitsiyalarning yuqori daromadliligi. Misol uchun, 2017 yil 31 oktyabr holatiga ko'ra, Alfa Capital Bonds Plus bozor moliyaviy vositalarining OPIFlarining rentabelligi uch oy uchun 3,72%, olti oy uchun 5,62%, bir yil uchun 13,25% va uch yil uchun 13,25% ni tashkil etdi. 44,00 %, fond tashkil etilganidan beri esa 275,41%.

Ochiq investitsiya fondidan istalgan vaqtda pulingizni olishingiz mumkin. Albatta, hech kim sizni xuddi shunday qilishni taqiqlamaydi bank depoziti, lekin bu holda to'plangan daromad odatda yo'qoladi - to'liq yoki qisman. Investitsiya fondi yordamida olingan mablag'lar sizda qoladi.

O'z-o'zini investitsiya qilishdan ko'ra, investitsiya fondlari ham afzalliklarga ega. Xususan, bu investitsiyalarni yanada ishonchli himoya qilish uchun ularni diversifikatsiya qilish imkoniyatidir. Boshqa investorlar bilan birgalikda siz ko'plab aktivlar portfelining egasiga aylanasiz. Va ular mutaxassislar tomonidan boshqariladi.

Siz uchun to'g'ri investitsiya fondini qanday tanlash mumkin

Investitsion fond birliklarini sotib olishdan oldin, nima uchun buni qilayotganingizni aniqlang. Javob berilishi kerak bo'lgan savollarning taxminiy ro'yxati: qancha va qancha vaqtga sarmoya kiritishga tayyormisiz, siz uchun nima muhimroq - yuqori rentabellik yoki past xavf, qancha pul ishlashni xohlaysiz.

Kapital fondlari uzoq muddatli yuqori daromad keltirishi mumkin. Eng kam investitsion risklar obligatsiyalarning investitsiya fondlarida, ayniqsa davlat qimmatli qog'ozlariga investitsiyalarga e'tibor qaratilgan bo'lsa. Shunday qilib, Alfa Capital Bonds Plus fondi obligatsiyalar bilan ishlaydi Rossiya Federatsiyasi va mayor Rossiya kompaniyalari. Bu Alfa Capital boshqaruv kompaniyasining eng konservativ investitsiya fondlaridan biridir.

Investitsion fondning aktsiyalarini qanday sotib olish mumkin

Siz kamida bir marta samolyot yoki poezd chiptasini onlayn xarid qilgan bo'lishingiz kerak. Alfa Capital Bonds Plus fond birliklarini sotib olish endi qiyin emas: siz veb-saytda birliklarni sotib olish uchun ariza to'ldirasiz, pasport ma'lumotlarini ko'rsatasiz va bank kartasi bilan to'laysiz. Besh daqiqa - va siz investorsiz.

Aytgancha, har qanday bankning kartasi orqali to'lov bepul, bu xarajatlar boshqaruv kompaniyasi tomonidan qoplanadi. U, shuningdek, siz aktsiyalarni sotishga qaror qilganingizda soliqni hisoblab chiqadi va byudjetga o'tkazadi. Va agar siz pulingizni uch yil davomida investitsiya fondiga qo'ysangiz, unda 9 million rublgacha bo'lgan daromad soliqdan ozod qilinadi.

Yoqimli ajablanib: 2017-yil 31-dekabrgacha Alfa Capital Bonds Plus investitsiya fondi birliklarini sotib olayotganda, siz Amediateka onlayn kinoteatriga bepul obuna olasiz. 10 000 rubldan investitsiyalar uchun Alfa Capital bir oylik bepul obuna beradi va 100 000 rublga aktsiyalarni sotib olish uchun siz Amediateka-ga uch oylik kirish huquqiga egasiz. Pul ishlayotganda, siz sevimli teleko'rsatuvlaringizdan zavqlanasiz.

Tarkib

Zamonaviy moliya tizimi o'z jamg'armalaringizni oshirish uchun turli xil vositalarni taklif qiladi. Ulardan biri Sberbank aktsiyalari bo'lib, u tashkilotning tanlangan investitsiya loyihasidagi ulushini va undan keyingi daromadlarni olish imkonini beradi.

O'zaro fondlar nima

Siz jamg'armalaringizni oshirishingiz mumkin turli usullar. Oddiy fuqarolar uchun eng ommabop va eng oson yo'li - bu investitsiya fondlarida ishtirok etish. O'zaro fondlar - bu mablag'larni maxsus fondga birlashtirish orqali moliyani ko'paytirishning jamoaviy vositasi. U maxsus litsenziyaga ega bo'lgan tashkilotlar tomonidan boshqariladi. O'zaro fondlar Sberbank ham shunday kompaniyalar qatoriga kiradi.

O'zaro fondlar qanday ishlaydi

Aholining turli qatlamlari investitsiya fondlariga sarmoya kiritadilar. Savdogarlar va tashkilotdagi boshqa odamlar qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish orqali ushbu moliyani boshqaradilar. Sotib olish va sotishdan farq foyda yoki zararga aylanadi. Bu Sberbank va investitsiya fondlari bilan ishlaydigan boshqa kompaniyalarning ishonchli boshqaruvi uchun asosdir. Sberbank am ru foydalanuvchilari aktsiyalarni onlayn xarid qilishlari mumkin.

O'zaro fondlarda qanday qilib pul ishlash mumkin

Investitsiya fondlari o'zlarining asosiy daromadlarini qimmatli qog'ozlarni sotishdan oladilar. Investitsiya fondlarida tezda pul ishlash uchun siz aktsiyalarni qiymati pasaygan paytda sotib olishingiz va o'sish vaqtida sotishingiz kerak. Uzoq vaqt davomida muvozanatli depozitlar qo'yadigan yana bir investorlar guruhi mavjud. Savdo va aktsiyalarni boshqarishning ushbu taktikasining afzalligi statistik yondashuv bo'lib, unda qimmatli qog'ozlarning qiymati bir necha yil o'tgach ortadi.

Sberbank investitsiya fondlari - rentabellik

Jahon va ichki moliya bozorlarini oldindan aytib bo'lmaydi, buni aktsiyadorlarning fikr-mulohazalari tasdiqlaydi. 100% ehtimollik bilan hech kim Sberbankdagi qaysi investitsiya depoziti sizga katta miqdorda pul olib kelishini va qaysi biri foydasiz bo'lishini oldindan aytib bo'lmaydi. Aktsiyalar bo'yicha barcha javobgarlik investorlarning o'zlari zimmasiga tushadi, shuning uchun ayniqsa mijozlarga qulaylik va moliyaviy rejalashtirish uchun. shaxsiy hisob O'zaro fond daromadi kalkulyatori mavjud.

Sberbankning investitsion loyihalari

Kompaniya o'rta va uzoq muddatli moliyalashtirishni amalga oshirish bilan shug'ullanadi. Sberbankning investitsion portfeli xilma-xildir. Siz tabiiy gaz va boshqa resurslarga sarmoya kiritishingiz yoki uni kichik biznesga berishingiz mumkin. Amerikada aktsiyalarni sotib olish mumkin. Mamlakatning har qanday katta yoshli fuqarosi Sberbankga sarmoya kiritishi mumkin. Ishonchli boshqaruv tufayli mijoz birja savdosining nozik tomonlarini o'rganishi shart emas. Investitsion loyihalar saytining asosiy sahifasida investitsiya fondlarining yillar bo'yicha rentabelligi ko'rsatilgan.

Biotexnologiya Sberbanki

Dastur iShares NASDAQ Biotechnology ETF-ga sarmoyaga asoslangan. Aylanmada farmatsevtika va biotexnologiya kompaniyalarining aktsiyalari ishtirok etadi. Aktsiyalarning qiymati NASDAQ Biotechnology dinamikasi bilan belgilanadi. Dastur uzoq muddatli investitsiyalar uchun mo'ljallangan. So'nggi 3 yil ichida Sberbank biotexnologiyasining investitsiya fondi aktsiya bahosining barqaror pasayishini va haddan tashqari yuqori xavflarni ko'rsatdi.

PIF Ilya Muromets Sberbank

Ushbu dastur doirasida investitsiyalar davlat, munitsipal va korporativ darajada faoliyat yurituvchi mahalliy kompaniyalarga yo'naltiriladi. Ilya Muromets PIF rentabelligi so'nggi 3 yil ichida o'sdi. Dastur past darajadagi xavfni namoyish etadi va yangi boshlanuvchilar uchun javob beradi. Qiymat minimal depozit 15 000 rublni tashkil etadi va siz uni kamida bir yil saqlashingiz kerak.

Global Internet investitsiya fondi Sberbank

Dastur World Wide Web tarmog'ida faoliyat yurituvchi korxonalarni moliyalashtirishga qaratilgan. Sberbank Global Internet investitsion fondi yuqori darajadagi risklar bilan birga aktsiyalarning barqaror o'sishini namoyish etadi. Mablag'lar nafaqat rus tiliga, balki Internet sohasida faoliyat yurituvchi xorijiy korxonalarga ham kiritiladi. O'rtacha investitsiya muddati 3 yil. Jahon texnologiya bozoridagi tebranishlar tufayli qisqa muddatda aksiyalar qiymatining keskin pasayishi mumkin.

Sberbank - xavfli obligatsiyalar fondi

Ushbu dastur doirasida barcha investitsiyalar ikkinchi va uchinchi pog‘onadagi korxonalarga yo‘naltirilmoqda. Sberbankning xavfli obligatsiyalar fondi o'rtacha 39% ga qimmatli qog'ozlar o'sishini ko'rsatadi. Tarmoqlar o'rtasida aktivlarning diversifikatsiyasi yuqori. Investitsiyalar uchun ob'ektni tanlashdan oldin, Sberbank treyderlari uni tahlil qiladilar kredit tarixi. Ushbu dasturning xavf darajasi bir yillik minimal investitsiya davri kabi o'rtacha.

PIF Dobrynya Nikitich Sberbank

Dastur neft va gaz sanoati bilan bog'liq kompaniyalarga sarmoya kiritishga qaratilgan. 3 yil davomida Dobrynya Nikitich Sberbank fondi aksiyalar narxining 43 foizga o'sishini ko'rsatdi. asos investitsiya portfeli likvidli aktsiyalarni tashkil etadi. Ba'zi mablag'lar istiqbolli ikkinchi darajali korxonalarning aktsiyalarini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Aktsiyalar kompaniyalarning ishonchliligini tekshirgandan so'ng tanlanadi. Portfelning asosiy ulushini doimiy daromadli vositalar tashkil etadi. Qisqa muddatda tebranishlar tufayli aktsiya narxining pasayishi mumkin moliyaviy holat bozorlar.

Sberbank yevrobondlari - PIF

Dastur o'z aktivlaringizni Rossiya va MDHdagi istiqbolli korxonalarga investitsiya qilishni taklif qiladi. Xatarlarning past darajasiga konvertatsiya orqali erishiladi Pul rubldan boshqa valyutada. Sberbank yevrobondlarining daromadliligi 3 yil ichida 96% ga yetdi. Minimal muddat ushbu dastur bo'yicha sarmoya 1 yilni tashkil etadi, bu esa uni katta boshlang'ich kapitalga ega bo'lgan boshlang'ich aktsiyadorlar uchun ideal qiladi. Sanoat bo'yicha aktivlarning diversifikatsiyasi yuqori. Investorlar o'zlarining moliyaviy portfelini mustaqil ravishda boshqarishlari mumkin.

Sberbank iste'mol sektorining o'zaro investitsiya fondi

Ushbu dastur doirasida investorlar istalgan Rossiya korxonalariga homiylik qilishlari mumkin. Asosan, bu fond ishlab chiqarish bilan shug'ullanadigan tashkilotlarni o'z ichiga oladi iste'mol tovarlari, telekommunikatsiya tarmoqlariga texnik xizmat ko'rsatish va moliya. Sberbank Consumer sektorining aktsiyalari 3 yil ichida 92% ga qimmatlashdi. Ammo aktsiyalar qiymatining o'sishi bilan birga investorlar yuqori darajadagi xavfga tayyor bo'lishlari kerak. Ushbu dastur ulushlarining katta qismi xorijiy korxonalarga tegishli.

Sberbank investitsiya fondlariga qanday investitsiya qilish kerak

Investitsiya qilishning foydali usuli moliya institutlari investitsiya fondlaridan tashqari depozitlardir. Ularning asosiy afzalligi - barqaror, ammo kichik foyda. Agar siz Sberbankning investitsiya fondlariga investitsiya qilishga qaror qilsangiz, avval ularning yillik daromadlilik jadvallari va xavflari bilan tanishib chiqing. Ajam investorlar tavakkal qilmasliklari va moliyaviy mablag'larini past riskli fondlarga o'tkazmasliklari yaxshiroqdir. Bozorni tahlil qilib, sarmoya kiritish asoslarini o‘rganar ekansiz, yuqori darajadagi tavakkalchilik va foyda foizi bo‘lgan loyihalarga o‘tishingiz mumkin.

Sberbank - investitsiya fondlarining joriy qiymatlari

Aktsiyalarning narxi bevosita mamlakat moliyaviy ahvolining barqarorligiga bog'liq. Qiymatning eng yuqori o'sishini ko'rsating investitsiya mahsulotlari Yuqori darajadagi xavf bilan Sberbank. Past xavfli loyihalarda aktsiya narxining o'sishi 3 yil ichida 25% ga etadi. o'rtacha xarajat kompaniya tomonidan sotilgan aktsiyalari 850 rubl. 48 kop. Ilya Muromets fondi eng yuqori aktsiya bahosiga ega. Siz kompaniyaning rasmiy veb-saytida har qanday qiziqish dasturining Sberbank investitsiya fondlarining joriy narxini o'rganishingiz mumkin.

O'zaro fondlarning rentabellik darajasi bo'yicha reytingi

Har qanday tashkilotga investitsiyalar moliyaviy nuqtai nazardan samarali bo'lishi kerak. Daromad darajasi qimmatli qog'ozlarning rentabelligini tasdiqlovchi yoki rad etadigan haqiqiy ko'rsatkichdir. Tanlovda xato qilmaslik uchun investitsiya loyihasi va o'z jamg'armalaringizni yo'qotmaslik uchun sizni Sberbank investitsiya fondlarining reytingini o'rganishni taklif qilamiz.

Fond nomi

ning qisqacha tavsifi

Sberbank - Energetika sanoati

Aktsiyalar Rossiya tarmog'i, savdo va ishlab chiqarish kompaniyalari o'rtasida taqsimlanadi. Fond portfeli diversifikatsiyalangan.

Aksiya narxi 3 yil ichida 84 foizga oshdi. Korxonalar ishonchliligining o'rtacha darajasi.

Yuqori darajadagi xavf. Rubl investitsiyalar. Investitsiya muddati kamida 3 yil.

Sberbank - Telekommunikatsiya va texnologiyalar

Jamg'arma portfeli hududiy aloqa operatorlari, sohada faoliyat yurituvchi korxonalar aktsiyalaridan iborat axborot texnologiyalari va media sektori.

Chet el valyutasi va rubldagi investitsiyalar. 3 yil davomida aksiyalar qiymatini 14% ga oshirish.

Sberbank - Global Internet

Investor aktsiyalari asosiy Internet sektori ETF va Internet korxonalari o'rtasida taqsimlanadi.

3 yil davomida rentabellikni 36,5% ga oshirish. Chet el valyutasi va rubldagi investitsiyalar.

Yuqori darajadagi xavf. Investitsiya muddati kamida 3 yil.

Sberbank - Faol boshqaruv fondi

Jamg'arma mablag'lari yuqori o'sish potentsiali va o'zgaruvchanlik darajasi yuqori bo'lgan Rossiya kompaniyalariga o'tkaziladi.

Aksiya narxi 3 yil ichida 59% ga oshdi.

Yuqori darajadagi xavf. Investitsiya muddati kamida 3 yil. Rubldagi depozitlar.

Sberbank - Kichik kapitalizatsiya kapitali fondi

Investor aktsiyalari o'sish va ishonchlilikning yuqori sur'atlarini ko'rsatadigan ikkinchi darajali kompaniyalar o'rtasida taqsimlanadi.

Investitsiyalar rubl va valyuta bo'lishi mumkin. 3 yil davomida rentabellik 58% ga oshdi.

Yuqori darajadagi xavf. Investitsiya muddati kamida 3 yil.

Sberbank - Rivojlanayotgan bozorlar

Jamg'arma mablag'lari mamlakatlar va tarmoqlar bo'yicha diversifikatsiyalangan Vanguard FTSE EM ETF-ga investitsiya qilinadi.

Aksiya narxi 3 yil ichida 61 foizga oshdi.

Yuqori darajadagi xavf. Investitsiya muddati kamida 3 yil. valyuta depozitlari.

Sberbank - Oltin

Moliya uzoq muddatli kapitalni oshirish uchun mo'ljallangan PowerShares DB Gold Fund ETF ga investitsiya qilinadi.

3 yil ichida qiymatning 30% ga o'sishi. Tejamkorlikni diversifikatsiya qilish uchun javob beradi.

O'rtacha xavf darajasi. Valyuta aktivlariga investitsiyalar.

Investitsiya muddati kamida 3 yil.

Sberbank - Biotexnologiya

Portfelda iShares NASDAQ Biotechnology ETF aksiyalari mavjud.

Passiv pul boshqaruvini amalga oshirish imkoniyati.

Yuqori darajadagi xavf. Valyuta investitsiyalar. Investitsiya muddati 3 yildan kam emas.

Aktsiyalar qiymatining yiliga 17% ga kamayishi.

Sberbank - Risk obligatsiyalar fondi

Mablag'lar ikkinchi va uchinchi ishonchlilik eshelonidan iste'mol va moliya sektoridagi kompaniyalarning rubldagi rus obligatsiyalariga o'tkazilmoqda.

3 yil davomida aksiyalar qiymatini 40% ga oshirish. Kompaniyalar ishonchliligining maqbul darajasi.

O'rtacha xavf darajasi. Investitsiya muddati kamida 1 yil. Investitsiyalar faqat rublda.

Sberbank - Ilya Muromets obligatsiyalar fondi

Aktsiyalar davlat, korporativ va munitsipal kompaniyalar o'rtasida taqsimlanadi.

Kam xavf. 3 yil davomida aktsiyalar narxining 19% barqaror o'sishi.

Investitsiya muddati kamida 1 yil.

Barcha fuqarolar o'z mablag'larini saqlash va ko'paytirishdan manfaatdor. Ammo hamma ham klassik boyitish usullari uchun mustahkam mablag'ga ega emas, ko'pchilik buning uchun moliyaviy bilimlarga ega emas. Ushbu noto'g'rilikni tuzatish uchun bugun biz investitsiya fondlari tushunchasi bilan shug'ullanamiz. Muvaffaqiyatli sarmoya boshqaruvchi kompaniya va fond qanchalik to'g'ri tanlanganidan boshlanadi. Aks holda, investitsiya fondlari bo'yicha boylik darajasini oshirish qiyin emas, faqat buni qanday qilishni bilib olishingiz kerak.

Mablag'lar tushunchasi

O'zaro fondlar nima va ular bo'yicha qanday qilib pul ishlash mumkin? O'zaro investitsiya fondlari Rossiya tarixida 1996 yilda ushbu tuzilmalarning faoliyatini ta'minlash to'g'risidagi Prezident farmoni bilan paydo bo'lgan. Bunday fondlar moliyaviy vositalarning bir turi hisoblanadi. Aktsiyalarni jamg'armada ishtirok etayotgan fuqarolar o'z pullariga sotib oladilar. O'zaro fondni firma tomonidan yollangan xodimlar boshqaradi. Ular moliyaviy mablag'larni to'plashga harakat qilishadi, undan ishtirokchilar foiz oladilar. Keyinchalik bu pullar oltin, indekslar, ko'chmas mulk va boshqa qattiq aktivlarga investitsiya qilinadi. Siz biroz tavakkal qilishingiz kerak, chunki narx doimo o'zgarib turadi. O'zgarishlar nafaqat narxning ko'tarilishi, balki narxning pasayishi yo'nalishida ham bo'ladi. Shu sababli, investitsiya fondida ishtirok etish foydali va foydasiz bo'lishi mumkin - bularning barchasi xodimlarning professionalligiga va ozgina omadga bog'liq.

O'zaro fondlarning turlari

Rossiya Federatsiyasida bir nechta investitsiya fondlari mavjud:

  • indeks fondlari;
  • qimmatli qog'ozlarning o'zaro fondlari;
  • ipoteka va ko'chmas mulk fondlari;
  • alohida tarmoqlarning mablag'lari;
  • badiiy qadriyatlar fondlari;
  • tovar yoki moliya bozorlari uchun mablag'lar.

Jamg'armalarning faoliyati ularning faoliyat yo'nalishiga bog'liq bo'lib, ssudalar, korxonalar, ijaralar uchun ham qo'llanilishi mumkin. Shuning uchun, agar mablag'lar mavjud bo'lsa, ularni qaerga investitsiya qilish kerak. Asosiysi, ishonchli kompaniyani tanlash.

Talab qilinadigan yana bir tasnif mavjud aktsiyalarni sotib olayotganda hisobga olinishi kerak. Barcha mablag'lar quyidagilarga bo'linadi:

  • ochiq– ular bo‘yicha oldi-sotdi operatsiyalari har bir ish kunida amalga oshiriladi;
  • interval- fond tomonidan taqdim etilgan shartnomada ko'rsatilgan faqat ma'lum kunlarda oldi-sotdi;
  • yopiq- aksiyalarni sotib olish faqat fond ochilganda, sotish esa u yopilganda amalga oshiriladi.

O'zaro fondlarga investitsiya qilishning afzalliklari

Mumkin bo'lgan xavf

Keling, nok bilan hikoya misolidan foydalanib, ulush tushunchasi bilan shug'ullanamiz.

Beshta do'st yosh nok daraxtini olib, o'z bog'iga ekishadi. Do'stlar daraxt o'sib ulg'ayganida shirin mevalarni olishlarini orzu qiladilar. Ammo do'stlar shunchaki ko'chat sotib olishmadi, ular buni yaxshi biladigan bog'bondan yangi ko'chatlarga g'amxo'rlik qilishni so'rashdi. Biroz vaqt o'tgach, daraxt meva beradi, do'stlar 1 kg mazali nok oladi. Bog‘bon mehnati uchun minnatdorchilik belgisi sifatida bitta nok bilan qanoatlanadi.

Har yili daraxt o'sib, ko'proq hosil beradi. Barcha do'stlar va bog'bon o'z ulushini oladi. Shu bilan birga, har bir do'st o'z ulushini sheriklarga yoki bog'bonga sotish va boshqa biror narsa qilish huquqiga ega. Ushbu hikoyada daraxt o'zaro fond vazifasini bajaradi, bog'bon esa o'zaro fondning boshqaruvchisidir. Investitsion ulush o'zaro fond - bu pulning qaysi qismini tashkil qiladi umumiy xarajat har bir do'st tomonidan unga investitsiya qilingan mablag'.

o'zaro fond qimmatli narsaga ega bo'lish va undan yaxshi daromad olish uchun kamtarona kapitalingizni boshqa odamlar bilan birlashtirishning ajoyib usuli. Kapitaldan tashqari vakolatli "bog'bon" ni tanlash muhim - ya'ni fond boshqaruvchisi. Investitsiya fondlarining aktivlari qaroqchilar, o'g'rilar va firibgarlar ularga etib bormasligi uchun depozitariylarda saqlanadi. Menejerning daromadi aktsiyadorlarnikidan kamroq bo'lsa-da, bu kompaniyaning muvaffaqiyatiga ham bog'liq. Demak, menejerlar aksiyadorlar manfaatlaridan kelib chiqqan holda harakat qilishlari moliyaviy jihatdan foydalidir. Menejerlarning faoliyati qo'shimcha ravishda tartibga solinadi. Ammo xavf darajasi hali ham saqlanib qolmoqda - har doim ham ulushning sezilarli darajada foydasi olinmaydi.

Ta'sirchan daromad olish uchun sizga quyidagilar kerak:

  • bozordagi aktivlarning dolzarbligi;
  • professional menejer;
  • PIF-ni tanlang.

Bu omillarning barchasi bir-biriga to'g'ri kelganda yuqori daraja aktsiyadorning daromadi taqdim etiladi.

Qaysi investitsiya fondlari yaxshiroq

Bu har bir aqlli odamga ayon eng yaxshi mablag'lar Aynan shular eng ko'p foyda keltiradi. Zarar ko'rmaslik uchun qaysi turdagi fondni tanlash kerak - bu ko'pchilik aktsiyadorlarni qiziqtiradi. Darajani hisoblash mumkin bo'lgan daromad oddiy va bir vaqtning o'zida murakkab.

Internet bu masalada juda ko'p yordam beradi, tarmoqda siz turli xil fondlarning tahliliy hisobotlarini topishingiz va aniq foydani ko'rishingiz mumkin. Odatda foyda yiliga 15-20% ni tashkil qiladi. Bu o'rtacha statistik ko'rsatkichlar bo'lib, ular bo'yicha o'zgaradi turli sabablar, ancha yuqori foizlar mavjud.

Shuning uchun, investitsiya fondlari haqidagi savollarga - bu nima va pul ishlash mumkinmi - javob aniq emas. Siz haqiqatan ham pul topishingiz mumkin, ammo buning uchun siz ba'zi tayyorgarlik ishlarini bajarishingiz kerak: boshqa investorlarning reytingi va sharhlariga, taklif qilingan komissiyalarga qarang. Faqat puxta tayyorgarlik, ma'lumot to'plash ishonchli fondni tanlashga yordam beradi.

Hayot shunday tashkil etilganki, har bir kishi pul topish va ko'paytirishga intiladi. Ammo hamma ham katta boshlang'ich kapitalga ega emas, ko'pchilik uni oshirishning nozik tomonlarini umuman tushunmaydi. Agar siz investitsiya fondlariga ishonsangiz, bularning barchasi qo'rqinchli emas. Investitsiyalar muvaffaqiyati faqat boshqaruvchi kompaniya va investitsiya fondini tanlashga bog'liq.

O'zaro fondlarning kamchiliklari

Har bir hodisaning salbiy tomoni bor, PIFning kamchiliklari orasida quyidagilar mavjud:

  • bu banklardagi depozitlarga nisbatan kamroq ishonchli kapital sarmoyasi;
  • foyda bo'lmasa ham kompaniyaning xizmatlari to'lanishi kerak bo'ladi;
  • bir qator qonuniy cheklovlar mavjud;
  • agar aktivlar narxi tushib qolsa, ularni pulga olib bo'lmaydi;
  • aktsiyalarni chiqarishda chegirmalar tizimi mavjud.

Daromad usullari

Yuqorida aytilganlarning barchasidan e'tiborli o'quvchiga investitsiya fondining rentabelligini aniq bilish haqiqatdan yiroq ekanligi ayon bo'ldi, buni faqat taxminan qilish mumkin.

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, yopiq va intervalli fondlar eng daromadli hisoblanadi. Bu juda oddiy fakt bilan bog'liq - mutaxassislar o'zlarining rentabelligini oldindan va uzoq vaqt davomida rejalashtirishadi, chunki ular ish uchun qancha pul mavjudligini bilishadi. Mablag'lar doimiy ravishda ochiq fondlarga quyiladi, lekin ular investorning birinchi iltimosiga binoan ham olinadi, shuning uchun mutaxassislar uchun biror narsani bashorat qilish juda qiyin.

Siz uchta usulda pul topishingiz mumkin:

  • kompaniyaning obligatsiyalari yoki aktsiyalarini sotib olish va ulardan ma'lum daromad olish har yil oxirida;
  • aktsiyadorlarga ma'lum miqdorda beriladi- moliyachilar qiymati oshgan aktivlarni sotganda kapital o'sishi;
  • aktsiyador tomonidan aktsiyalarni sotish- agar aktivlarning qiymati sezilarli darajada oshgan bo'lsa, bu foydali bo'ladi (va fondning o'zi ularni sotmoqchi emas).

Ko'pchilik foydali investitsiyalar- uzoq muddatli, ya'ni o'n yil muddatga. Agar bu vaqt ichida narx bir nuqtada tushib qolsa, vahima qo'ymaslik tavsiya etiladi. Bozor juda o'zgaruvchan, shuning uchun pasayish odatda biroz ko'tarilish bilan birga keladi. Ba'zida narxlarning ko'tarilishi sezilarli bo'ladi (lekin pasayish kam bo'lishi mumkin emas).

Sberbankning investitsiya fondlari

Agar aktsiyador nafaqat investitsiya fondini tanlasa, balki kompaniyaning butun faoliyati davomida uning ishlashini nazorat qilsa, bu juda yaxshi. Agar aktsiyador boshqa aktsiyadorlarning harakatlariga e'tibor bersa, yomon emas. Agar kompaniyaning ishi doimiy ravishda yomon bo'lsa, uni o'zgartirishingiz kerak bo'lgan variantni ko'rib chiqishga arziydi. To'g'ri investitsiya bilan daromadning o'sishi juda muhim. kichik miqdor yigirma besh yil ichida bir necha ming o'n millionga aylanishi mumkin.

Biz investitsiya fondlari nima ekanligini va ular qanday ishlashini qisqacha muhokama qildik. Bunday tashkilotlarda kapitalning o'sishi tufayli murakkab foiz. Agar dastlabki ma'lumotlar mavjud bo'lsa, sezilarli prognoz matematik hisob-kitoblar bilan mustaqil ravishda amalga oshirilishi mumkin.

Dunyoda eng mashhurlari AQSh aktsiyalari bilan ishlaydigan fondlardir. Bu boshqa mamlakatlarda chiqarilgan aksiyalar unchalik foydali emas, degani emas, shunchaki an'analar rivojlangan. AQSh qimmatli qog'ozlari hatto juda o'zgaruvchan bozorda ham tushib ketganda tezda tiklanadi, deb ishoniladi.

Yangi boshlanuvchilar uchun mutaxassislar qisqa muddatli aktsiyalardan foydalanishni tavsiya qiladilar va vaziyatga qarab harakat qilishni unutmang, monitor bozor. uchun monitoring talab qilinadi fond bozorlari barcha mamlakatlar orasida, Rossiya esa eng beqaror. Har bir investitsiya fondining o'z ichki ustavi bor - aktsiyador yoqimsiz kutilmagan hodisalar bo'lmasligi uchun u bilan albatta tanishishi kerak.

Agar ilgari savdoda ishtirok etsa moliyaviy bozorlar aktsiyador juda katta kapitalga ega deb taxmin qilgan bo'lsa, keyin investitsiya fondlari paydo bo'lishi bilan kam pulli odamlar boshqaruv kompaniyalari orqali birja savdosida qatnashish imkoniyatiga ega bo'lishdi. Bundan tashqari, odam dividend olishni xohlaydi, lekin sarmoya kiritishdan qo'rqadi degan ma'noda ham qulay katta summalar xavfli (moliyaviy nuqtai nazardan) biznesda - yomon boshqaruv bilan, foyda o'rniga, siz yoqimsiz yo'qotishlarga duch kelishingiz mumkin. Ammo bu haqda ko'p tashvishlanmaslik kerak. Agar siz investitsiya fondini tanlashga mas'uliyat bilan yondashsangiz, unda hech qanday muammo bo'lmaydi.