uy > Savdo > Kredit hisobi: u qanday maqsadda ochiladi


Kredit hisobi: u qanday maqsadda ochiladi




Kredit hisobi - bu borligi har bir fuqaroga ma'lum bo'lmagan hisob.

Kredit hisobi nimani anglatishini, kimga kerakligini, u bitta qarz oluvchining kelajakdagi taqdiriga qanday ta'sir qilishi mumkinligini batafsilroq tushunishga arziydi.

Kredit hisoblari bir marta olgan har bir kishi uchun. Bu so'zning tor ma'nosida umuman hisob emas.

Fuqarolar ushbu ta'rifni kreditni to'lashingiz kerak bo'lgan ma'lumotlarni aniqlaydigan raqamlar to'plami sifatida tushunishga odatlangan.

Qarz to'langanda, hisob yopilishi mumkin. Hammasi shu, shu bilan tugaydi.

Aslida, yana bir hisob bor - kredit hisobi. Bu har bir mijoz uchun ajratilgan barcha kredit faoliyatini aks ettiruvchi bo'lim umumiy tizim banka.

Shunday qilib, agar qarz oluvchi bir bankdan kredit olgan bo'lsa va uni to'lay olmasa, boshqa kredit uchun bankning boshqa filialiga borsa, u rad etilishi mumkin.

Buning sababi ko'pincha aytilmaydi, lekin qoida tariqasida, allaqachon ochiq kredit aybdor.

Qarz oluvchilarning kredit hisoblariga kirish imkoniga ega bo'lgan banklar quyidagi ma'lumotlarni olishlari mumkin:

  • qarz oluvchi birinchi marta kredit olganida;
  • jadval qanday edi?
  • kechikishlar bo'lganmi?
  • hamma vaqt uchun qancha kredit ochilgan;
  • hozirda to'lanmagan qarzlar mavjudmi.

Kredit hisobvaraqlarini ochish va yopish

Kreditni to'lash usullari har xil. Odatda Rossiyada shunday bo'ladi: qarz oluvchi moliya muassasasiga kelib, muntazam kredit hisobini ochadi, pulni ishlatadi va keyin bu hisobdagi qarzni to'laydi.

To'lov tugagandan so'ng, hisob yopiladi.

Biroq, bu har doim ham shunday emas va ko'pincha mijozlar o'zlari bilmagan holda qarzni kredit hisobiga to'laydilar, bu esa pul mablag'larining bir qismini xizmat haqi hisobiga sarflash zarurligini talab qilishi mumkin.

O'rtacha, xizmat ko'rsatish kredit summasining 1 foizini tashkil qiladi, ammo aksariyat banklar hali ham bunday to'lovlarni o'z zimmalariga olmaydilar.

Kredit hisoblarining turlari

Masalan, kredit bir necha turlarga bo'linadi. Ularning barchasi quyidagi umumiy xususiyatlarga ega:

  • kechiktirilganlik uchun jarimalarni hisoblash;
  • kechikish uchun kredit hisobvarag'iga foizlarni hisoblash;
  • bank tomonidan kreditlar bo'yicha to'lovlar jarayonini to'liq nazorat qilish va risklarni baholash imkonini beruvchi harakatlarni nazorat qilish.

Shuningdek, aylanma mablag'lar bilan bog'liqligiga ko'ra kredit hisoblarini bir necha turlarga bo'lish mumkin:

  • aylanma va to'lov. Ushbu kredit hisobi bilan siz eng ko'p to'lashingiz mumkin turli xizmatlar, bu tashkilot xodimlari uchun ish haqini to'lash, jarimalar uchun to'lovlarni to'lash, tovarlarni sotib olish va boshqalar. Bunga xizmatlar ham kiradi;
  • balans kompensatsiyasi. Xususiy kreditlar assortimentiga qarab, hisob doirasida amalga oshiriladigan funksionallikni kengaytirish mumkin;
  • aylanma balansi. Qoida tariqasida, ular savdo, ishlab chiqarish sohalarida, qishloq xo'jaligi sohasida qo'llaniladi. Ular ushbu turdagi faoliyat sharoitlariga maksimal darajada moslashtirilgan, qulay va sodda.

Nega sizga kredit hisobi kerak

Aks holda, kredit hisoblari maqsadlariga ko'ra quyidagilarga bo'linishi mumkin:

  • jamlovchi-xarajat. Bu, aytaylik, pul mablag'larini olib qo'yish imkoniyatini nazarda tutadi. Kredit hisobi hammasini ko'rsatadi moliyaviy operatsiyalar. Shuningdek, ko'rsatiladi kredit operatsiyalari– qarz oluvchi tomonidan to‘lov (sana, summa, qarz qoldig‘i, jarima summasi);
  • valyuta. Bu tur kredit aylanmasi bilan tavsiflanadi. Bu nima degani? Agar bank mijozining boshqa moliya muassasasida krediti bo‘lsa-yu, lekin bir qancha sabablarga ko‘ra u yerda qarzni to‘lay olmasa, lekin o‘zi murojaat qilgan bankda buni amalga oshirishi mumkin bo‘lsa, eski kreditni to‘lash va yangi shart-sharoitlar yaratish uchun hisobvaraq ochish mumkin. ichida joriy bank to'lash uchun. Ushbu parametr kredit to'laydigan odamlar uchun ham tegishli yuqori qiziqish. Boshqa tashkilotlar past ko'rinishda sodiqroq shartlarni taklif qilishlari mumkin foiz stavkalari. Bular qayta moliyalash (qayta kreditlash) dasturlari;
  • depozit - kredit. Bu erda ular oddiy: o'z depozitingiz zahiralari tugagandan so'ng, siz omonatchi uchun ushbu kredit hisobini ochishingiz mumkin.

Umuman olganda, ssuda hisobvarag'idan kreditorlar bilan hisob-kitoblar, ya'ni hisobvaraq egasining pul mablag'lari bo'yicha qarzi bo'lgan shaxslar (tovarlar uchun, ish haqi uchun to'lov sifatida va hokazo) bo'lsa, debet hisobvarag'i sifatida foydalanish mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, balans-kompensatsiya hisoblari turli xil foydalanish uchun eng qulay hisoblanadi.

Biroq, kenglik nuqtai nazaridan funksionallik uni rasmiylashtirish qiyin - ko'plab hujjatlar talab qilinadi, ular bank tomonidan belgilangan umumiy qabul qilingan qoidalar doirasida so'raladi.

Shuningdek, banklar ko'pincha balansdagi hisobvaraqlardagi mablag'lar qayerga ketishi, qanday maqsadlarda va aynan nima uchun olinganligi to'g'risida hisobot berishga majbur bo'ladilar. Bularning barchasi bunday hisob shaklini berish jarayonini ham murakkablashtiradi.

Oddiy fuqaro hayotida kamida bir marta kredit olish uchun bankka murojaat qilgan. Ko'rinib turgan soddaligiga qaramay, kredit tashkilotlari ko'pincha mijozni tushunish deyarli mumkin bo'lmagan qo'shimcha ma'lumotlar bilan yuklaydi. Aldanmaslik va bank nimani taqdim qilmoqchi ekanligini tushunish uchun siz atamalarni tushunishingiz kerak.

Bank hisobi nima

Har qanday qarz oluvchi, shubhasiz, "kredit hisobi" kabi tushunchaga duch keladi. Kredit berilganda mijoz nomiga ochiladi va qaytarilgandan keyin yopiladi. Bir kishi bir yoki bir nechta bo'lishi mumkin.

Bu nima uchun qilinmoqda? Bank har kuni buxgalteriya hisobini olib boradi, shuning uchun mijoz amalga oshiradigan barcha operatsiyalar kredit hisobida ko'rsatiladi. Qanday operatsiyalar aks ettiriladi: kredit berish, kreditni oylik bo'lib to'lash. Foizlar boshqa hisobvaraqda hisoblanadi va to'lanadi, bu erda faqat kreditning asosiy summasi hisobga olinadi.

Mijoz kreditni har oyda bir marta to'lashiga qaramay (agar shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa), ma'lumotlar har kuni yangilanadi. Analitik, ya'ni batafsilroq buxgalteriya hisobi mijoz va unga berilgan har bir kredit kontekstida yuritiladi. Ya'ni olingan har bir kredit alohida hisoblab chiqiladi.

Kredit hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalarni aks ettirish

Kredit hisobining mexanizmini tushunish uchun siz tizim qanday ishlashini bilishingiz kerak buxgalteriya hisobi. Debetda o'sish (ssuda berish), pasayish (to'lovlar) esa kredit sifatida aks ettiriladi.

Ya'ni, 200 000 rublga kredit berishda debetda 200 000 rubl hisobga olinadi. 10 000 rublni tashkil etadigan birinchi to'lovdan so'ng, birinchi operatsiya kreditda aks ettiriladi - 10 000 rubl va qoldiq operatsiyalar miqdoriga, ya'ni bu o'n mingga kamayadi. Endi asosiy qarz miqdori 200 emas, balki 190 ming rubl bo'ladi.

Kredit hisob raqami

Hisob raqamlari nizom bilan tartibga solinadi 385-P "Buxgalteriya hisobi qoidalari to'g'risida" K.O. rossiya Federatsiyasi hududida". Unda har kim kredit tashkilotlarining balans va balansdan tashqari hisobvaraqlari ro'yxatini topishi mumkin. Kredit shartnomasida ko'pincha kredit shartnomasi o'rniga boshqa raqam ko'rsatiladi - talab qilinadigan depozit. Bu faqat kredit tashkilotining qulayligi va tayyorgarlikni engillashtirish uchun amalga oshiriladi buxgalteriya yozuvlari ish kuniga.

Yuridik shaxslarning kreditlari - 45201-45209. Jismoniy shaxslar - 45502-45510. 42301 kredit shartnomasida - talab qilib olinmagan depozitda yozilgan. 45201-09 bilan operatsiyalar Sberbank tomonidan amalga oshirildi, lekin hatto u bu amaliyotdan voz kechdi, bu faqat hisob-kitoblarni murakkablashtiradi.

Bank kredit hisobvarag'i 20 belgidan iborat:

  • birinchi 5 tasi 385-Pda ko'rsatilgan;
  • keyin 3 ta raqam - valyuta kodi, ko'pincha rubl 810;
  • keyin kalit bir raqam bilan keladi;
  • 4 ta raqamdan keyin - filial kodi;
  • qolgan 7 ta noyob raqam.

Kredit hisoblarining turlari

Kredit hisoblarini uchta keng toifaga bo'lish mumkin:

  1. Oddiy. Klassik bir martalik kredit. Barcha buxgalteriya hisobi yuqorida tavsiflangan printsipga muvofiq amalga oshiriladi. Ko'pincha kredit tashkilotlari tomonidan kredit berishda foydalaniladi.
  2. Maxsus. Mablag'larni muntazam ravishda ta'minlash va bir xil muntazam to'lov. Banklar ko'pincha o'z mijozlari uchun kredit karta ochganda foydalanadilar. Keraksiz manipulyatsiyalarga yo'l qo'ymaslik uchun hamma narsa bitta hisobda hisobga olinadi.
  3. Pudratchi. Faqatgina ochiladigan faol-passiv hisob yuridik shaxslar.

Shartnoma - tushunish uchun ham, buxgalteriya hisobi uchun ham ushbu turlarning eng qiyini. Aslida, bu joriy va kredit hisoblarining kombinatsiyasi. Debet yuridik shaxsning barcha xarajatlarini aks ettiradi, kredit esa barcha tushumlarni aks ettiradi, ya'ni. kreditlar hisob-kitob qilinadi, debet esa kreditdir.

Uning mexanizmiga ko'ra, kontrakt krediti overdraftga o'xshaydi. Yagona farq shundaki, joriy hisobni ochishda hamma narsa alohida hisobga olinadi va etkazib beruvchilarga yoki xodimlarga barcha naqd pul to'lovlari kredit sifatida ketadi. Ammo overdraft bilan hamma narsa joriy hisobda qoladi, bank shunchaki tushumlardan mablag'larni hisobdan chiqarish orqali mijozning barcha majburiyatlarini to'laydi.

Kredit hisobini yuritish uchun to'lov

Kredit hisobini yuritish bo'yicha komissiya masalasi hali ham eng qizg'in munozaralarga sabab bo'lmoqda. Va agar bu masalada yuridik shaxslar bilan hamma narsa aniq bo'lsa - ular har qanday holatda ham kredit ochish uchun to'laydilar, demak, jismoniy shaxslar bilan hamma narsa juda oddiy emas.

Farmonga muvofiq arbitraj sudi №8274/09, banklar kredit hisobini yuritish uchun komissiya olinmaydi. Kredit olish uchun ariza berishda u hamrohlik qiluvchi xizmat vazifasini o'taganligi sababli kredit tashkiloti mijozdan alohida operatsiya uchun haq to'lay olmaydi.

Rusfinance bankida kredit hisobini yuritish uchun to'lov

Ba'zi banklar oddiy fuqarolarning bilimsizligidan foydalanib, ochish va saqlash uchun komissiyani ushlab qolishadi. Agar siz qarz olgan bank to'xtatgan bo'lsa pul mablag'lari, komissiya kabi, kredit hisobini ochish uchun siz sovuqqonlik va qonuniy harakat qilishingiz kerak. Avval siz komissiyani qaytarishni talab qiluvchi xat yuborishingiz kerak.

Agar kredit tashkiloti biron bir sababga ko'ra e'tibor bermasa yoki rad etsa, siz ishonch bilan rasmiylashtirishingiz mumkin da'vo arizasi sudga murojaat qiling yoki Rospotrebnadzordan yordam so'rang.

Ushbu qarordan so'ng banklar boshqa bir qancha to'lovlardan foydalanishga o'tdilar. Eng keng tarqalgan - kredit berish uchun komissiya. U bir martalik emas, balki har oyda yechib olinadi va shu bilan hisobni yuritish uchun komissiyaga tenglashtiriladi. Bundan tashqari, kredit xizmatlari uchun to'lovlar va boshqalar mavjud.

Shunga qaramay, kredit hisobini yuritish kredit kartasi komissiyaga tortilishi mumkin. Buning sababi shundaki, kartaning mavjudligi kredit hisobini ochishni nazarda tutadi va bu komissiya ko'pincha kartaga xizmat ko'rsatishga kiritiladi.

Kredit berishda bank talab qilishi mumkin bo'lgan hujjatlarda ko'rsatilgan kredit siyosati banka. Shuningdek ular veb-saytda joylashtirilgan va kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

Kredit hisobi - bu bank balansida yuritiladigan va kredit berish bilan bog'liq barcha operatsiyalarni aks ettiruvchi hisob. Bu kreditning asosiy summasini hisobga oladi. Balans to'lanmagan qarzni ko'rsatadi.

Bank hisobi nimani anglatadi

Siz bankdagi kredit hisobining bunday ta'rifini berishingiz mumkin - bu quyidagi maqsadlar uchun mo'ljallangan bank mijoz-qarz oluvchining shaxsiy hisobvarag'i:

  • bankning bunday mijoz hisobvarag'iga haqiqiy kredit mablag'larini o'tkazishi uchun;
  • qarz oluvchining hissasi so'm pullar kreditni to'lash uchun.

Bunday hisobvaraqdan bankning o'zi balansida shakllantirish va to'lashga qaratilgan operatsiyalarni hisobga olish uchun foydalaniladi kredit qarzi(1-savolga qarang ma'lumot xati Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2003 yil 29 avgustdagi 4-son, bundan keyin - IP No 4).

Bunday hisobvaraqlar jismoniy shaxslarga ham, tashkilotlarga ham kredit olganlarida ochilishi mumkin. Hisob valyutasi ham milliy, ham xorijiy bo'lishi mumkin.

Shu bilan birga, amaliyotda ta'kidlanganidek, bankda kredit hisobvarag'ini ochish mijozga kredit berishning sof texnik sharti bo'lib, uni saqlash va saqlash bankning (va bu bank oldida) javobgarligi hisoblanadi. Rossiya, va qarz oluvchiga emas), uning huquqi emas, balki qonun asosida yuzaga keladi (Tyumen viloyati Abatskiy tuman sudining 2017 yil 6 martdagi 2-49/2017-sonli qaroriga qarang).

Kredit hisoblarining asosiy turlari

Kredit berish shakliga ko'ra, ssuda hisoblarini boshqarish va foydalanish shakliga ko'ra, masalan, quyidagicha ajratish mumkin:

  • Oddiy. U mijozga kredit mablag'larini taqdim etish va yana bitta alohida kredit shartnomasi bo'yicha kreditni to'lash uchun ochiladi.
  • Maxsus. Belgilangan limit doirasida tizimli ravishda kredit berish (masalan, kredit liniyasini ochishda) va mijoz tomonidan tanlangan hajmlarni to'lash uchun xizmat qiladi.
  • Overdraft. Mijozning joriy hisobvarag'iga pul mablag'lari etishmagan taqdirda, uni to'lash uchun xizmat qiladi. Boshqacha qilib aytganda, alohida bo'lmagan holda kredit shartnomasi mijoz, agar kerak bo'lsa, qarzni keyinchalik to'lash bilan, bank tomonidan taqdim etilgan limitdan foydalangan holda, uning joriy hisobvarag'idagi mablag'larning sarflanishidan oshib ketishi mumkin.
  • Pudratchi. Bunday mijozning hisob-kitob va kredit hisoblarini o'z tarkibida birlashtirgan yagona mijoz hisobvarag'i. Uning maqsadi bunday tomonlar o'rtasidagi o'zaro hisob-kitoblarni aks ettirishdir bank shartnomasi. DA Rus amaliyoti juda kam qo'llaniladi.

Kredit hisobini ochish va yuritish uchun to'lovlarni undirishning qonuniyligi

Kredit hisobi emas bank hisob raqami tegishli normalarning terminologiyasi va mazmuniga ko'ra Fuqarolik kodeksi RF (845-860-moddalar) va "Banklar to'g'risida" gi qonun va bank ishi» 1990 yil 2 dekabrdagi 395-I-son (5-moddaning 3-bandi 1-qism). Va shuning uchun ochish va etakchilik qilish bank kredit hisobvarag'i hisoblanadi mustaqil emas Bank xizmatlari, chunki, yuqorida aytib o'tganimizdek, ular mijozga kredit berish va uni keyinchalik to'lash uchun zarur bo'lgan texnik protseduralardir. Bank uni o'z hisobidan ochishi shart (Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining 2009 yil 17 noyabrdagi № 26-sonli qaroriga qarang). 8274/09).

Shu sababli, kredit hisobini ochish va yuritish uchun yig'im undirilishining qonuniyligi muammosi quyidagicha hal qilinadi:

  • Jismoniy shaxsdan bunday hisobvaraqni ochish va yuritish uchun komissiya undirish aniq qonun talablariga javob bermaydi (masalan, Boshqirdiston Respublikasi Oliy sudining 2016 yil 13 dekabrdagi 33-24213-sonli qarori /). 2016).
  • Qarz oluvchi xo'jalik yurituvchi sub'ekt bo'lgan holatlarda komissiya yig'ish (ya'ni, Rossiya Federatsiyasining 1992 yil 7 fevraldagi 2300-sonli "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonuni qoidalari huquqiy munosabatlarga taalluqli emas. ) baholanadi sud amaliyoti noaniq. Ba'zi sudlar, tayinlash bo'yicha, bankdagi kredit hisobvarag'i texnik hisob va komissiya undirib bo'lmasligiga ishora qiladilar (masalan, XMAO-Yugra arbitraj sudining 2016 yil 26 apreldagi 2016 yildagi № 201-sonli qarori). A75-14892 / 2015). Boshqalar ta'kidlashicha, tomonlar shartnoma tuzishda shartlarni tanlashda erkindir va komissiya undirish imkoniyati to'g'risida kelishib olishlari mumkin. bu holat(masalan, Moskva Arbitraj sudining 2016 yil 8 sentyabrdagi A40-108402 / 16-97-820-sonli ishi bo'yicha qarori).

Hisobni kredit sifatida kvalifikatsiya qilish to'g'risida

Sud hisobvaraq ochish va yuritish uchun yig‘im undirish to‘g‘risidagi kredit shartnomasini haqiqiy emas deb tasniflash bo‘yicha talablarni qondirishni rad etishi mumkin, agar u kredit emasligini aniqlasa, garchi u aslida yordamchi xususiyatga ega. Masalan, motivatsiyalar quyidagilar bo'lishi mumkin:

  • Shartnoma komissiyani o'z ichiga oladi yillik texnik xizmat ko'rsatish kredit karta va kredit hisobiga nisbatan komissiyalar berilmaydi (Samara viloyat sudining 2016 yil 10 fevraldagi 33-1621 / 2016-sonli qaroriga qarang);
  • mijoz uchun ochilgan hisobvaraq bankning berilgan kreditlarni hisobga olish bo'yicha ichki ehtiyojlarini qondirish uchun emas, balki mijozning o'zi ehtiyojlarini qondirish uchun mo'ljallangan (masalan, Xabarovsk sanoat okrug sudining 2016 yil 28 noyabrdagi 2016-sonli qarori). 2-7851 / 2016);
  • da'vogarning arizasi asosida ochilgan karta hisobvarag'i hisoblanadi qo'shimcha xizmat mijoz tomonidan da'vo qilingan bank va ushbu hisobvarag'iga xizmat ko'rsatish bo'yicha komissiya tashkil etilishi da'vogarning iste'molchi sifatidagi huquqlarining buzilishi sifatida baholanishi mumkin emas (masalan, Stavropol o'lkasi Trunovskiy tuman sudining 2017 yil 22 martdagi qarori). ish No 2-103 / 2017) va boshqalar.

Shunday qilib, bankdagi kredit hisobining maqsadi texnik imkoniyatlarni ta'minlashdir:

  • bank uchun - qarz oluvchilarni kredit bilan ta'minlash;
  • qarz oluvchilar - qaytarish qarz mablag'lari kreditor bank.

Yakka tartibdagi qarz oluvchidan bunday hisobvaraqni ochish va yuritish uchun yig'im undirish qonunga xilofdir.

KREDIT HISOBI

KREDIT HISOBI

banklar ssudalarni taqdim etish va qaytarishni qayd etadigan hisobvaraq.

Raizberg B.A., Lozovskiy L.Sh., Starodubtseva E.B.. Zamonaviy iqtisodiy lug'at. - 2-nashr, tuzatilgan. Moskva: INFRA-M. 479 b.. 1999 .


Iqtisodiy lug'at. 2000 .

Boshqa lug'atlarda "KREZ HISOBI" nima ekanligini ko'ring:

    - (kredit hisobi) Bank tomonidan overdraft ob'ekti o'rniga kredit bergan mijozning nomiga ochilgan hisobvaraq. Kredit summasi ushbu schyotning debetiga yoziladi va u bo'yicha barcha to'lovlar kreditga yoziladi. ... ... Moliyaviy lug'at

    - (kredit hisobi) Bank tomonidan joriy hisobvaraq/overdraft (overdraft) bo'yicha kredit o'rniga o'zi kredit bergan mijozning nomiga ochilgan hisobvaraq. Kredit summasi ushbu schyotning debetiga yoziladi va u bo'yicha barcha to'lovlar kreditda qayd etiladi. ... ... Biznes atamalarining lug'ati

    KREDIT HISOBI- berilgan ssudalar bo'yicha qarzlar harakati qayd etiladigan hisob. Bitta mijozga ochilgan S.lar soni qabul qilingan kredit tasniflash tizimiga bog'liq, odatda ular bo'yicha foiz stavkasiga bog'liq ... Yuridik entsiklopediya

    Berilgan ssudalar bo'yicha qarzlar harakati qayd etiladigan hisob. Bitta mijozga ochilgan S.S.lar soni qabul qilingan kredit tasniflash tizimiga bog'liq, odatda ular bo'yicha foiz stavkasiga bog'liq ... Iqtisodiyot va huquqning entsiklopedik lug'ati

    kredit hisobi- banklar kreditlar berish va to'lashni qayd etadigan hisobvaraq ... Iqtisodiy atamalar lug'ati

    kredit hisobi- Qarz hisobiga qarang ... Ijtimoiy-iqtisodiy mavzular bo'yicha kutubxonachining terminologik lug'ati

    Kredit operatsiyalarini amalga oshirish uchun korxonalar uchun banklar tomonidan ochilgan HISOB. Moliyaviy atamalar lug'ati. Kredit hisobi Bank mijozga qarz beradigan hisob. Bank va moliya atamalarining terminologik lug'ati. 2011 yil ... Moliyaviy lug'at

    KREDIT SUB-HISOB-xo'jalik hisobiga ta'minlanmagan tayyorlov punktlari joylashgan joyda, asosan, qishloq xo'jaligi mahsulotlarini xarid qilish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiruvchi korxonalar uchun ochilgan subschyot. Shunday qilib, S.s. kredit qishloq xo'jaligi mahsulotlarini yetkazib beruvchilarga to'lash uchun ishlatiladi. Vaqtida... ... Yuridik entsiklopediya

    Banklar kreditlarni berish va qaytarishni qayd etadigan hisobvaraq. S.s. oddiy va maxsus bo‘linadi. Oddiy S.S. tomonidan kredit berish. mablag'lar qoldig'i bo'yicha, aylanmalar bo'yicha esa maxsus ssuda hisobvarag'ida kreditlash amalga oshiriladi. Biznes lug'ati ...... Biznes atamalarining lug'ati

    Bank mijozining yagona joriy va kredit hisobvarag'i, u orqali bir vaqtning o'zida bank kreditlari bo'yicha operatsiyalar ham, mijozning depozitlari bo'yicha operatsiyalar ham amalga oshiriladi. Biznes atamalari lug'ati. Akademik.ru. 2001 yil ... Biznes atamalarining lug'ati

Aksariyat fuqarolar kredit shartnomasining shartlarini o'rganmasdan va unda keltirilgan tushunchalarni batafsil ko'rib chiqmasdan kredit olish uchun murojaat qilishadi. Kreditni kredit shartnomasi raqami bo'yicha yoki oddiy variantlardan foydalangan holda onlayn-bankingda to'lash mumkinligiga hamma o'rganib qolgan. Kredit hisobi nima ekanligini, u qanday ochilganini, nima uchun ekanligini kam odam biladi. Va shuning uchun kredit hisobi kabi atamani birinchi marta eshitib, ular savolga qiziqishni boshlaydilar: bankdagi kredit hisobi nima? Bu nima uchun, uni saqlash uchun to'lov bormi? Va keyin buni tushunishga harakat qilaylik.

Bank hisob raqami - bu nima

Xo'sh, kredit hisobi (keyingi o'rinlarda SS) nima? Bu har bir mijoz uchun maxsus ochilgan joriy akkreditiv bo‘lib, u har qanday turdagi kredit beruvchi har bir yuridik shaxs uchun bank tomonidan ochiladi. Uning faqat bitta maqsadi bor - mijozga berilgan kredit bo'yicha joriy qarzni hisobga olish. Akkreditiv ichki maqsadga ega, u faqat bankning ichki faoliyati doirasida ishlaydi.

Kredit hisobvarag'i kredit olish uchun ariza berishda ochiladi va faqat u bo'yicha to'lovlarni hisobga olish uchun xizmat qiladi.

SS boshqa hisob-kitoblar uchun, shu jumladan banklar o'rtasida ham qo'llanilishi mumkin emas. Mijoz raqam bo'yicha hisob-kitob qila olmaydi, pul mablag'larini qabul qila olmaydi, undan pul yecha olmaydi. Unga faqat kredit to'lovlari kiritilishi mumkin.

Subyektning qancha krediti bo'lsa, har bir shaxs uchun shuncha kredit hisobi ochilishi mumkin.

Tranzaktsiyalarni qayd etish algoritmi quyidagicha: debet kassadan pul mablag'larining chiqarilishini aks ettiradi. Moliya instituti, va kredit uchun - mijozning hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish va kiritish. Shu bilan birga, ko'pchilik "hisob" tushunchasi bilan adashmoqda. Shuning uchun, bu nima degan savolga javob berib, shuni ta'kidlash kerakki, hisob-kitob va kredit hisoblari o'rtasida tub farqlar mavjud.

Asosiy farq:

  1. Bank hisobvarag‘i mijoz va bank o‘rtasida ochish va xizmat ko‘rsatish bo‘yicha maxsus shartnoma tuzilgan taqdirdagina ochiladi. Kredit avtomatik ravishda ochiladi, lekin faqat bunday hujjatni imzolamasdan. Buning asosi - kredit shartnomasi.
  2. Bank hisobvarag'ini ochish uchun mijozning o'zining majburiy roziligi talab qilinadi, kredit ochishda bunday rozilik shart emas.
  3. Bank hisobvarag'ini ochishda ochish va xizmat ko'rsatish uchun yig'im undirilishi yoki undirilmasligi mumkin, kredit ochish qiymati esa 0. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, bunday harakatlar uchun hech qanday bank komissiya olinmaydi.

Bu ikkita akkreditiv o'rtasidagi asosiy farqlar bo'lib, ular maqsadlarida o'xshash ko'rinishi mumkin. Kreditning o'ziga xos asosiy xususiyatlari ham bor, ular orasida quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin:

  • kredit akkreditivini ochish fakti to'g'risida yuridik shaxs yoki bank soliq organlarini xabardor qilishi shart emas;
  • Hech qanday holatda hisob yopilmasligi kerak. Ushbu parametr moliya institutiga barcha qarzlarni to'lashda avtomatik ravishda amalga oshiriladi;
  • kredit hisob raqami texnik xususiyatga ega va foydalanilmaydi va bankdan boshqa joyda ko'rinmaydi.

Bu har qanday CC ega bo'lgan xususiyatlar, hatto Sberbankda, hatto Alfabankda ham ochiladi va hokazo. Hech qanday farq yo'q.

Turlari

Sud qarori hisobining tasnifi mavjud. Amalda jami 5 tur bo'lishi mumkin:

  1. Oddiy. U ma'lum bir mijozga bitta kredit bilan ochiladi, ya'ni bir martalik maqsadga ega. Xat-xabar quyidagi xususiyatga ega: berilgan ssuda summasi uchun bir martalik yozuv debetda aks ettiriladi va har safar qarz oluvchidan majburiyatni to'lash uchun mablag'lar olinganida kredit o'rnatiladi. Kredit to'liq qaytarilgan deb hisoblanganda qoldiq 0 ga teng.
  2. Maxsus. Faqat maxsus mijozlar va faqat yuridik shaxslar uchun ochiq bo'lishi mumkin. Uchun shaxslar Bunday hisoblar ochilmaydi. U faqat veksel kabi hisob-kitob hujjatlarini hisobga olish uchun ishlatiladi.
  3. Maxsus. Hamma mijozlar uchun emas, balki ko'pchilik uchun ochiladi. Buxgalteriya hisobi uchun mo'ljallangan kredit liniyalari jismoniy va yuridik shaxslar uchun ochiq. Bu erda variantlar mavjud: pul mablag'larini kiritish va ularni ro'yxatga olish kredit bo'yicha mavjud qarzni to'lash uchun ham, debet qoldig'i hisobidan ham amalga oshirilishi mumkin. o'z mablag'lari. Bunday hisobning asosiy misoli kredit kartasi bo'lishi mumkin.
  4. Shartnoma tuzish. Ham joriy hisob, ham kredit hisobi xususiyatlariga ega bo'lgan maxsus hisob. U ikkala tomonning majburiyatlarini hisobga olish sifatida ishlatilishi mumkin: ham moliya instituti mijoz oldidagi, ham qarz oluvchining bank oldidagi.
  5. Overdraft. Bunday chiziq qarz oluvchiga mijozning mulki bo'lgan miqdordan ortiq mablag'larni sarflashga imkon beradi. Va pul mablag'larini birinchi qabul qilishda, pul birinchi navbatda overdraftni to'lash hisobiga keladi.

Va ko'pchilik bu turlarning mavjudligi haqida hatto bilmasa ham, ularning barchasi amalda faol qo'llaniladi.

Siz kredit bo'yicha pulni ham kreditga, ham joriy hisob raqamiga qo'yishingiz mumkin

Qarz oluvchiga raqam kerakmi

Ko'pgina mijozlarni savol qiziqtiradi: mijozning o'ziga CC raqami kerakmi?

Boshlash uchun shuni ta'kidlash kerak: bunday raqam mijozga faqat kredit berilganidan keyin e'lon qilinishi mumkin. Ilgari bunday ma'lumot mijozga taqdim etilishi mumkin emas edi. Shartnoma joriy hisob raqamini ko'rsatadi, keyin esa onlayn-bankingda odam butunlay boshqa raqamni sezishi mumkin. Qoidaga ko'ra, bank birinchi navbatda o'z mijozi uchun debet hisobvarag'ini ochadi, u erda qarz oluvchi pul qo'yishi kerak, so'ngra bunday debet hisobvarag'idan kredit hisobvarag'iga pul mablag'larini avtomatik ravishda debetlashni yo'lga qo'yadi. Bunday o'zaro munosabat. Lekin bu yerda bir narsa bor. Agar mijoz kreditni muddatidan oldin to'lash uchun RSga minimal kredit to'lovi miqdoridan ortiq mablag' qo'ygan bo'lsa, oyning oxirida avtomatik hisobdan chiqarish faqat shu kuni amalga oshirilishi mumkin. minimal miqdor. Qolganlari qoladi debit karta. Qachon harakat qilish kerakligini bilish muhimdir maxsus dasturlar imtiyozli kreditlash: masalan, birinchi 10 oy 0%, keyin esa foizlar to'plana boshlaydi.