Стабилност и надеждност на банката. финансов анализ на Promsvyazbank. Отрицателни прогнози на Promsvyazbank! Прогнози на Promsvyazbank
IN напоследъкНа Форума на банковите анализатори все по-често се чува името на Promsvyazbank.
Ето защо е дошло времето да проучим отчетите на тази банка. И в същото време изрази опасенията на анализаторите относно определени области на неговата дейност. Ще проучим консолидирания финансови отчетипо МСФО към 31.12.2016г. Всички цифри ще бъдат към тази дата, освен ако не е посочено друго.
Така че Promsvyazbank е много голяма банка по руските стандарти. Към 1 април 2017 г. тя заема 9-то място в класацията по активи с активи в размер на 1356,6 милиарда рубли. Но в същото време, въпреки много високото си място в този рейтинг, неговият дял в активите на руската банкова система към същата дата е само 1,71%. Така че системното значение на банката, както пишат рейтинговите агенции в такива случаи, е умерено. Дали държавата ще го спаси, ако се случи нещо лошо, е много голям въпрос. Банката, която е в челната десетка по активи, не е била спасявана скоро.
При отчитането ние, както обикновено, ще се интересуваме от просрочения дълг и всичко свързано с него. Според отчетността, общо просрочените заеми са на стойност 96,19 милиарда рубли, което се равнява на 11,3% от всички заеми преди приспадане на провизията за обезценка, възлизаща на 851,254 милиарда рубли. Това е 2,2 пъти повече от средното банкова система(5,21% към 1 януари 2017 г.). Ако добавим към просрочените кредити кредити, които са обезценени, но не са просрочени, тогава общият им размер лоши кредитище се равнява на 170,37 милиарда рубли, което е 20,0% от всички заеми преди приспадане на провизията за обезценка.
Много, но не фатално. Има банки у нас с много по-зле положение с качеството на кредитите и те са живи. Което е много странно, но все пак.
Изненадващо, качеството на заемите лицаБанката има значително по-добро качество на кредита юридически лица. Обикновено е обратното. Защото физическите лица са много по-зле в състояние да предвидят бъдещите си приходи и да планират разходите, отколкото юридическите лица.
Банката създаде резерв за обезценка на лоши кредити в размер на 68,099 милиарда рубли, което е почти 8% от размера на издадените кредити. Това е по-малко от средното за руската банкова система. Според Централната банка към 1 януари 2017 г. резервите в цялата система възлизат на 10,1%. Това също е по-малко от просрочените заеми от банката, които възлизат на 96,19 милиарда рубли. Това е дори по-малко от размера на необслужваните кредити (включително кредити с просрочени главница и/или лихви за повече от 90 дни), които възлизат на 72,702 милиарда рубли. Вярно, от банката допълнително уточниха, че толкова малко резерви са формирани, защото има обезпечение по лоши кредити. Ако го нямаше, размерът на резерва за обезценка на кредити, издадени на корпоративни клиенти и малки и средни предприятия, щеше да бъде по-висок с 31,447 милиарда рубли.
68,099+31,447=99,546 милиарда рубли. Това вече е повече от сумата на просрочените кредити (96,19 милиарда рубли), но все пак е по-малко от сумата на лошите кредити (170,37 милиарда рубли).
Банката създава резерви не много консервативно, както биха казали в рейтингови агенции. Но засега все пак няма нищо фатално.
Банката съобщи в отчета си, че развива и последователно подобрява своите модели за оценка и рейтинг. В зависимост от вероятността от неизпълнение на задълженията си, кредитополучателят се оценява в категории, като се започне от категорията „висока кредитоспособност“, завършвайки с категорията „ниска кредитоспособност“. Кредитите на кредитополучатели с ниска кредитоспособност (кредитополучатели с по-висока от средната вероятност за неизпълнение на задълженията си) възлизат на 162,742 милиарда рубли, или 19,12% от всички кредити преди провизии за обезценка. Което е приблизително равно на общия размер на лошите кредити (170,37 милиарда рубли).
Това отново е лошо, но не фатално.
На какви индустрии е предоставила заеми банката? На първо място са недвижимите имоти (176,932 милиарда рубли, или 20,8% от всички заеми преди резервите), на второ място е търговията (124,41 милиарда рубли, или 14,6%), на трето място е нефтената и газовата индустрия (54,936 милиарда рубли, или 6,5%), на четвърто място са финансите (29,07 милиарда рубли, или 3,4%). Общо това е 385,348 милиарда рубли, или 45,3% от всички заеми.
Но това вече е лошо. Много зле. И четирите индустрии са изключително зависими от пазарните условия. Особено недвижими имоти. Тя, като правило, „ляга“ първа и „става“ последна. Сега е ясно защо качеството на кредитите на банката е по-лошо от средното за пазара. Ако ситуацията се влоши допълнително, ситуацията в Promsvyazbank ще започне бързо да се влошава.
Някои може да кажат, че няма причина за такова влошаване, че Русия е излязла от кризата. Да, формално, напуснах. Благодарение на хартиените трикове на Росстат, страната уж демонстрира икономически растеж вече две тримесечия подред. Наивните могат да продължат да вярват на Росстат. Да, дори и да си отиде. Плюс 0,3% през четвъртото тримесечие на миналата година и плюс 0,5% през първото тримесечие на тази година - всичко е в рамките на статистическата грешка. Всичко това радва гордостта на президента на Руската федерация и подлизурите около него. Но нищо повече.
Но има още един момент. Централната банка най-накрая се умори да гледа как санаториумите цинично се възползват от факта, че банките, които спасяват от фалит, могат законнонарушават всички разпоредби. Как точно курортите се възползват от тази вратичка в закона? Те дават своите проблемни активи на спасената банка, като по този начин подобряват собствения си баланс. А фактът, че в същото време се влошава балансът на спасяваната банка, изобщо не засяга санаторите. Както се казва „Само бизнес, нищо лично“ и „Всеки за себе си“.
Какво общо има Promsvyazbank с това? И въпреки факта, че през юли 2015 г. беше одобрен от инвеститора за реорганизация на Avtovazbank (AVB). Внимателно се опитах да намеря в отчетите следи за това как циничната Промсвязбанк на едро и дребно разтоварва лошите си активи в Автовазбанк. Намерих само 23,604 милиарда рубли заеми от първия до втория. Изглежда не много. Единственият проблем е, че според някои съобщения в медиите в действителност Promsvyazbank уж е прехвърлила повече от 100 милиарда рубли заеми на Avtovazbank. В същото време тези медии се позовават на репортажи на AVB. Въпреки това, в отчетността на самата Promsvyazbank нищо подобно не може да се види.
И това води до тъжни мисли за надеждността на отчетите на Promsvyazbank. И още по-тъжни размисли за истинското му финансово положение. Ако в действителност лоши кредити"Promsvyazbank" е със 100 милиарда рубли повече, отколкото е отразено в отчетите, тогава просрочената сума няма да бъде 11,3%, а 23,1%, а всички лоши кредити ще бъдат не 20,0%, а 31,8%. И това е много по-тъжно.
Между другото банковият одитор не е написал специални мнения в доклада си. Тоест, не забелязах артистичен талант в изготвянето на извлечения от счетоводния отдел на банката. Или се престори, че не забелязва.
Косвено доказателство, че не всичко е толкова добре в банката, колкото изглежда, е информацията, че групировката, привидно неочаквано, е решила да продаде „основната си собственост“ - бизнес център „Арбат“, 1 (поне така се наричаха). нея на „Форума на банковите анализатори“). Във форума се предположи, че собствениците на банката събират ликвидност. за какво? Не бяха направени никакви предположения.
И още една много интересна забележка беше направена в началото на юли на същия форум от автор с никнейм „кафемания“: „Упорито не разбирам защо при споменаването на „Открытие“ и „B&N Bank“ се появяват имената на Московска кредитна банка и Промсвязбанк. не се появяват паралелно.“ „Няма по-малко схеми, а толкова много акционери строят, че, майко, не се притеснявай, всичките четирима, ако се пипне един от тях, ще тръгнат по света, тъй като са много здраво свързани един с друг.”
В обобщение, реалното финансово състояние на банката остава неизвестно поради възникнали съмнения относно надеждността на отчетите на Promsvyazbank. Ако затворим очите си за възможна ненадеждност, тогава позицията на банката е очевидно по-лоша от средната за руската банкова система и има големи рискове от по-нататъшно значително влошаване, ако външната среда стане по-трудна.
Как Связ-Банк ще бъде прехвърлена към „отбранителната банка“. Защо това наложи промяна на законодателството...%), банката има миноритарни акционери. В проектозакона се посочва, че ако Promsvyazbank стане собственик на повече от 95% от акциите на Svyaz-Bank, тя ще бъде задължена... към проекта за интеграция на Promsvyazbank и Svyaz-Bank, включително борсата необходимата информация" „Promsvyazbank проучва бизнес процесите, продуктовата линия и кредитния портфейл на Svyaz-Bank...
Финанси, 26 март, 18:15
Шувалов говори за условията за прехвърляне на Связь-Банк на държавата. VEB.RF ще предаде на хазната Связ-Банк, която е санирана от държавната корпорация в продължение на десет години, но първо ще вземе всички лоши активи от нея. неговия баланс. Министерството на финансите и Централната банка на свой ред трябва да решат как да освободят VEB от задължения на стойност 212 милиарда рубли Прехвърлянето на Связь-банк към хазната ще стане след като държавната корпорация VEB.RF поеме всичките й лоши активи. , каза той след...Финанси, 05 март, 09:00
Правителството гарантира на PSB участие в държавната отбранителна поръчка. Говорим за договори на стойност 1 трилион рубли.... в началото на 2018 г. правителството определи Promsvyazbank да работи с отбранителния комплекс, но в законодателството формулировката „поддържаща банка на отбранително-промишления комплекс“ не е... Rosselkhozbank. От тези банки Sberbank и VTB официално обявиха намерението си да прехвърлят отбранителни активи на Promsvyazbank. Газпромбанк също прехвърля кредити, казаха...
Финанси, 04 март, 19:36Promsvyazbank съди повече от 70 милиарда рубли. офшорки на братя Ананьеви... според ищеца са свързани с братя Ананьеви. „За възстановяване на 32,569 милиарда рубли в полза на PJSC Promsvyazbank. и 505,7 милиона долара“, обяви съдията... транзакции, завършени в деня преди реорганизацията на PSB на 14 декември - тогава Promsvyazbank закупи собствените си акции от ответниците, които бяха нейни акционери (транзакции в... топ мениджърите на Promsvyazbank. размерът на исковете е 282,2 милиарда рубли, а Promsvyazbank иска не само да компенсира щети от транзакции (194,2 милиарда...
Икономика, 20 февруари 00:00чПравителството постави таен депозит от ₽200 милиарда в Promsvyazbank ... не посочи организацията, в която е поставен депозитът. Оказа се Промсвязбанк - поддържащата банка за държавната отбранителна поръчка, както следва от правилата за предоставяне на федерални средства... Промсвязбанк беше назначена да обслужва държавната отбранителна поръчка. Сметната палата не можа да потвърди или отрече, че Promsvyazbank е получила депозита на правителството, като обясни, че...
Икономика, 15 февруари, 07:53Банките прехвърлиха първите заеми за отбрана на Promsvyazbank ... заеми за отбрана на Promsvyazbank, каза ръководителят на PSB Пьотр Фрадков. Това беше направено в съответствие с ноемврийската заповед за намаляване на рисковете от санкции. Promsvyazbank, избрани...% от договорите. През януари Фрадков докладва на министър-председателя Дмитрий Медведев, че Promsvyazbank вече обслужва 30% от договорите от общия обем на държавните поръчки за отбрана. Тимофей Дзядко...
Финанси, 12 февруари, 12:04 Ройтерс научи заЦентралната банка да върне пари от банка с лоши дългове ... реорганизира три големи частни банки наведнъж (FC Otkritie, Binbank и Promsvyazbank) и ги раздели на организации на „добри“ и проблемни активи, може би ...Общество, 06 февруари, 16:57
Откраднал 1 милиард рубли от банки. хакерите получиха до 13 години Съдът осъди на до 13 години членовете на хакерската общност, които бяха признати за виновни в кражба на общо 1 милиард рубли от банки. Защитата нарече описания в случая механизъм за кражба „фантастичен“, а щетите – преувеличени. Мещанският съд в Москва го осъди на лишаване от свобода за срок от пет години. общ режимдо 13 години строги хакери, които са признати...Финанси, 05 февруари, 21:55
Бившият съсобственик на PSB Дмитрий Ананьев получи статут на жител на Кипър....В. (чрез нея братята Алексей и Дмитрий Ананиеви преди това контролираха Promsvyazbank). Арбитражът привлече Дмитрий Ананиев към делото като трета страна... Русия в Лондон веднага след като Централната банка въведе временна администрация в Promsvyazbank на 15 декември 2017 г. Тя почти веднага се свърза с... PSB и Novikombank ще прехвърлят договори и заеми за отбрана на стойност ₽1,5 трилиона... и заеми на индустриални предприятия, които руски банкитрябва да бъдат прехвърлени в Promsvyazbank и Novikombank. В отговор на въпроса дали информацията за... е вярна, той ще отиде в Promsvyazbank“, отбеляза той. На 19 януари ръководителят на Министерството на финансите Антон Силуанов каза, че руското правителство и Централната банка са определили Промсвязбанк като поддържаща банка... Съдът регистрира рекорден иск на Промсвязбанк срещу бившето ръководство... от бивши собственици от веригата на банката в чужбина." Ведомости написаха, че Промсвязбанк е оценила дела на всеки от братята Ананьеви и компанията Promsvyaz Capital... Промсвязбанк заведе рекорден иск срещу Ананиеви и бивши топ мениджъри... че парите й са използвани за изплащане на дълговете на братята Алексей и Дмитрий Ананиев. Promsvyazbank, избрана да работи с предприятия от военно-промишления сектор и държавни отбранителни поръчки... рехабилитация чрез Фонда за консолидация банков сектор. Така Централната банка наля 243 милиарда рубли в Promsvyazbank, а Министерството на финансите планира допълнително да капитализира банката с... не е уточнено (0,75 милиарда и 2,4 милиарда рубли). Promsvyazbank възнамерява да възстанови от бившите собственици и мениджъри всички причинени загуби... Promsvyazbank започна подготовка в случай на прекъсване на връзката с Visa и Mastercard...“, каза Фрадков. Източникът на Ведомости в банковия сектор отбеляза, че ако Promsvyazbank бъде изключен от международни системи, вече няма да може да се връщат гаранционните депозити... банката беше включена в държавния списък на стратегическите предприятия. Преди реорганизацията Promsvyazbank принадлежеше на Дмитрий и Алексей Ананиеви. В края на май заместник-председателят на Централната банка... Svyaz-Bank под наем: как VEB ще се отърве от ненужен актив... Promsvyazbank. - РБК) е в ход“, потвърдиха за РБК от пресслужбата на Банката на Русия. Promsvyazbank провежда финансова оценка Svyaz-Bank, пресслужбата на PSB обясни... това решение има повече волева, отколкото икономическа обосновка. „Най-вероятно Promsvyazbank няма да подкрепи две банкови лицензи, така че ако решението е за..., част от тях ще бъдат преведени на банката неосновни активиили Promsvyazbank ще получи допълнителни средствав капитал, предложи той. Маргарита Девяткина, Павел... Въоръжени с предимства: как Централната банка опростява кредитирането на отбранителните фабрики... с механизъм за прехвърляне на заеми за отбрана към две отбранителни банки (Promsvyazbank и Novikombank), предлага Покатович. Механизмът за прехвърляне на тези заеми включва едновременно... Promsvyazbank заведе иск срещу компанията на Mints за 2,1 милиарда рубли. Promsvyazbank заведе дело вАрбитражен съд Москва към компанията O1 group... 4 декември и все още не е приет за производство. През октомври Promsvyazbank постигна чрез Lefortovoрайонен съд Москва ще възстанови 20 милиона долара от...% от своите акции. Централната банка въведе временна администрация в PSB. След това Promsvyazbank реши да оспори тази сделка в съда.Сбербанк на Русия, публично акционерно дружество Promsvyazbank и публично акционерно... Подсъдим по делото за рушвети в FSIN говори за подаръци на банкера Ананьев. Банкерът Дмитрий Ананьев е споменат в делото за корупция в FSIN, научи РБК . Той лично е договорил заем за доставката на захар за ведомството, както се посочва в материалите по разследването. Банкерът нарече тази информация глупост. Бившият съсобственик на Promsvyazbank Дмитрий Ананьев лично одобри издаването на заем, който позволи на предприемача Марина Дюкова да достави 7,5 хиляди тона... Централната банка говори за дълга на Откритие, B&N Bank, PSB и ATB в размер на ₽ 267 милиарда банки, които се санират чрез Фонда за консолидация на банковия сектор FC Otkritie, Binbank, Promsvyazbank (PSB) и Азиатско-тихоокеанската банка (ATB), получени за поддържане на ликвидността... Promsvyazbank съди Дмитрий Минц за $20 милиона... искания до Promsvyazbank, въз основа на които работи в момента държавна банка, фокусиран върху финансирането на отбранителни проекти, и Дмитрий Минц. Promsvyazbank спорове... успя да продаде акциите, стойността на пакета щеше да падне до 8 копейки. Promsvyazbank отказа да върне на NPF „Бъдеще“ депозита, който се намира в банката. Пенсионен фонд... Министерството на финансите ще капитализира допълнително Promsvyazbank с 20 милиарда рубли. до края на годината заместник-министърът на финансите Алексей Моисеев каза, че Promsvyazbank може да бъде допълнително капитализирана с 20 ... актива до края на 2018 г. Освен това банката беше допълнително капитализирана с 243 млрд. рубли. Преди реорганизацията Promsvyazbank принадлежеше на братята Дмитрий и Алексей Ананиеви.Клиентите на Promsvyazbank предявиха нови искания на семейство Ананьеви в Лондон. Други 25 VIP клиенти на Promsvyazbank се присъединиха към делото срещу братята Ананьеви във Върховния съд на Лондон с нови искания - в размер на 5,4 милиона евро и 11,2 милиона долара в общо търсене 16,4 милиона долара и 25 богати клиенти на Promsvyazbank (PSB) се присъединиха към делото срещу нейните бивши собственици Дмитрий и Алексей Ананьеви във Високое...
Финанси, 28 септември 2018 г., 12:44 чМинистерството на финансите планира да рекапитализира Promsvyazbank до края на годината... През юли Държавната дума прие поправки в закона за държавните поръчки за отбрана, според които Promsvyazbank ще купи правата за вземане срещу отбранителни предприятия - държавни изпълнители отбранителни поръчки за...
ВТБ помогна за премахването на ареста на 36% от акциите на банка "Возрождение"... бяха арестувани повече от 60 милиарда рубли. по сметки в клона на Promsvyazbank-Кипър. По-късно като допълнителни привременни мерки съдът наложи арест...Финанси, 20 септември 2018 г., 15:02 ч
Promsvyazbank поиска да възстанови 20 милиона долара от Дмитрий Минц... бивш собственикФГ „Бъдеще” е гарант по кредита, издаден от банката. Promsvyazbank иска да се възстанови от председателя на борда на директорите финансова група"Бъдеще" на Дмитрий... Борис Минц от недържавния пенсионен фонд "Бъдеще" - "Конкорд Асет Мениджмънт" и Промсвязбанк поискаха от Московския арбитражен съд да им даде време за сключване на споразумение...Финанси, 17 септември 2018 г., 14:19 ч
Съдът отхвърли жалбите на Ананьев относно законността на реорганизацията на Promsvyazbank. Деветият апелативен арбитражен съд потвърди решението за признаване на заповедта за законна Централна банкаРусия да назначи временна администрация в Promsvyazbank, както и да извърши други действия на Централната банка като част от реорганизацията на тази банка. Това съобщава РИА Новости. Съдът отхвърли жалбите на бившия председател на борда на Promsvyazbank Дмитрий Ананьев срещу взетото през юни решение...Финанси, 06 септември 2018 г., 13:26 ч
Централната банка оттегли временната администрация от отбранителната банка ... изпълняваща функциите на временна администрация за управление на банката „Публично акционерно дружество Промсвязбанк“, възложена на дружество с ограничена отговорност „ Управляваща компанияКонсолидационен фонд...Финанси, 04 септември 2018 г., 18:32 ч
Банките ще върнат 132 милиарда рубли. от „отбранителни“ сметки в PSB и Novikombank ... първите договори за държавни поръчки за отбрана, банкови услугикоито ще бъдат прехвърлени на Promsvyazbank и Novikombank, собственост на Rostec, каза близък до RBC източник..., са подписани от президента в края на юли 2018 г. Според измененията Promsvyazbank няма да бъде единствената упълномощена банка: компаниите, изпълняващи държавни поръчки за отбрана, все още имат...Финанси, 03 септември 2018 г., 13:53 ч
Съдът удовлетвори иска на PSB за възстановяване на 7,4 милиарда рубли от кипърската офшорка.Московският арбитражен съд постанови, че Fintailor Investments трябва да върне 1,7 милиарда рубли, 69,4 милиона долара и 24,5 милиона евро на Promsvyazbank. Московският арбитражен съд удовлетвори иска на Promsvyazbank (PSB), която е в процес на реорганизация, за възстановяване от кипърската компания Fintailor Investments Ltd. 1,7 милиарда рубли, 69,4 милиона долара и 24,5 милиона евро, което е общо... Структурата на Mints ще се споразумее с PSB по спор за ₽14,5 милиарда... До Борис Mints на недържавната пенсия фонд " Бъдещето" - "Конкорд Асет Мениджмънт" - и Промсвязбанк подготвят споразумение за уреждане на правен спор за блокирани депозити... лихви по депозити и незаконно задържане на средства). На свой ред Promsvyazbank оспорва поведението на NPF Future, както и пенсионните фондове Safmar и...
Отрицателни прогнози на Promsvyazbank!
Както научи кореспондент на MorningNews, според информация, актуализирана на 25 септември, публикувана на портала analizbankov.ru, Promsvyazbank, собственост на братя Ананиеви, е получила отрицателни оценки от S&P и Moody’s. Негативната перспектива от S&P означава, че рейтингът може да бъде допълнително понижен. Сбъдват ли се прогнозите, че Промсвязбанк може да последва Банка Откритие?
Както Откритие, така и Промсвязбанк бяха споменати в бюлетина на Alfa Capital като банки с проблеми. И въпреки че компанията оттегли бюлетина, наричайки го частна инициатива на свой служител, скоро Откритие Банк беше буквално покрита с лавина от проблеми. В момента банката е в процес на реорганизация от Централната банка чрез Фонда за консолидация на банковия сектор (FBS).
В Promsvyazbank започнаха да казват, че всичко е наред с тях. В началото на септември „Ведомости“ публикува интервю с Дмитрий Ананиев, в което той описва бъдещето на „Промсвязбанк“ и принадлежащата й банка „Возрождение“. Според прогнозите на Ананиев и двете банки ще могат да спечелят 40 милиарда рубли през следващите години.
Прогнози за тази година: Promsvyazbank - 6 милиарда рубли, Vozrozhdenie - 3 милиарда рубли. Плановете са просто грандиозни! И едва ли осъществимо. И какви са следващите години? 2 години ли са или 5? Дмитрий Ананиев се изказа твърде неясно, за да може думите му да бъдат взети на сериозно. Напоследък в банки, които се очаква да се сринат, стана модерно да се говори за някаква „ликвидна възглавница“, която трябва да спаси банката. Вчера председателят на борда на Московския държавен университет съобщи за гигантските му размери.търговска банка
А Дмитрий Ананиев дори изрази размера му в интервю - 300 милиарда рубли. Защо тогава оценките са отрицателни? Може би това изобщо не е "възглавницата"? Тези изявления на банкери са много подобни на обичайните „извинения“ за лековерни клиенти, които не разбират финансовите тънкости на дейността на кредитната институция.
MKB затваря ли скоро?
Има стандарти за ликвидност - N2 (ден), N3 (месец), N4 (година). На кой от тях съществува пословичната възглавница? Ако е за ден или дори за месец, това едва ли ще успокои клиентите на банката, които са й поверили парите си.
Между другото, MKB, като част от репото, е притежател на 9,97% от акциите на Promsvyazbank. Дмитрий Ананиев каза в интервю, че репо сделката ще бъде приключена с MKB преди 15 септември. До момента обаче нищо не се знае за завършването му. Дали защото и двете банки започнаха да имат проблеми? И инвеститорите не бързат да купуват ценни книжа"Промсвязбанк"
Сливане с "Възраждане"?
Явно за да успокоят клиентите си, през септември Ананьеви обявиха сливането на тяхната банка с Банка Възрождение. Казват, че при нас всичко е наред, изпълняваме предварително планирана стратегия. За какво са мислили братята Ананиеви преди? Те придобиха Банка Възрождение още през 2015 г. И две години решаваха какво да правят с нея?
Как беше придобита банката? Първо, Ананиеви, след смъртта на собственика на банката Дмитрий Орлов, купиха 20% от акциите на банката и станаха нейни мажоритарни акционери. И тогава те придобиха още 25% от акциите от Татяна Орлова, дъщеря на Дмитрий Орлов. Очевидно Татяна реши, че оставя бизнеса на баща си в добри ръце.
Братята говориха за сливане на банките в продължение на две години. Защо решението беше взето едва сега? Да, защото Възрождение очевидно се справя по-добре от Промсвязбанк; рейтингът на Возрождение е „стабилен“.
Колко време ще продължи "Възраждане"?
Така че братята вероятно са решили да подобрят баланса за негова сметка собствена банка. Какво друго могат да направят, когато имат отрицателен рейтинг? Трябва да търсим различни вратички. И братята Ананиеви могат да направят това. Възможно е сливането на банки да завърши с това, че и двете ще попаднат в реорганизацията на Централната банка. Promsvyazbank може да повлече Възрождение със себе си.
Целта на сливането може да бъде и изтеглянето на пари от братята Ананьеви от банка "Возрождение". А клиентите и вложителите на банката могат да бъдат атакувани. Които дори не подозират за „великите“ планове на Ананиеви.
Хитри схеми на Ананиеви?
Използване на други банки в собствени цели- обща схема в банковия сектор. И братя Ананьеви очевидно го използват успешно. През същата 2015 г., освен Възрождение, те придобиха 100% от акциите на самарската Первобанк, собственост на Леонид Михелсон, председател на борда на Новатек. Те платиха не с пари, а с 5% от акциите на Promsvyazbank. През 2016 г. тази банка престана да съществува и беше обединена с Promsvyazbank.
През същата година Promsvyazbank получи AvtoVAZbank (AVB) за реорганизация, а с нея и 18 милиарда рубли. от Централната банка. И Ананиеви, очевидно, са решили да използват схема, при която една банка, за да подобри собствените си показатели, прехвърля „лоши“ кредити на банката, която се санира.
Според отчетите на Promsvyazbank той е прехвърлил 23,6 милиарда рубли на AVB, но злите езици предполагат, позовавайки се на медиите и отчетите на AVB, че тази сума може да достигне 100 милиарда рубли. Сумата обаче не фигурира в отчетите на Promsvyazbank, което поражда съмнения относно достоверността на отчетите. И следователно в реалното финансово състояние на банката.
Когато миналата година банката неочаквано реализира печалба от 12 милиарда рубли, анализаторите бяха много изненадани, тъй като според техните оценки банката е работила със загуби през годината. Никога не им е хрумвало, че Ананиеви могат да използват схема, включваща преоценка на „фалшиви“ обезпечения.
И печалбата, очевидно, е направена по този начин. Неизвестен кредитополучател тегли кредит от банка на 117 парцели. Парцелите веднага бяха надценени и стойността им се увеличи 5 пъти (!). Възможно е тайният кредитополучател да е някой, свързан с братята Ананиеви.
Експертите твърдят, че единственият начин да се увеличи стойността на земята е чрез подкупи на съответните служители. Също така беше необходимо да се „намажат“ одиторите на Централната банка, за да не задават излишни въпроси. И ако братята Ананьеви очевидно не презират подобни методи, може ли изобщо да им се вярва?
Интересното е, че Ананиеви бяха замесени в скандал, свързан с придобиването на земя от земевладелци край Москва. Чичовци идваха при собствениците със скъпи коли и за торби с пари и купуваха всичко, до което се докопаха. След това на общо събраниепредложено да се увеличи уставен капитал 10 пъти.
Фермерите, естествено, нямаха пари за това. И чичовците станаха собственици на земите. За тази измама бяха заподозрени братя Ананиеви. Използвани ли са тези земи като обезпечение по заем, издаден на „неизвестен“ кредитополучател? Освен това те са прехвърлени на Ананьеви на цена от 20% от реалната стойност.
Ананиеви ли крият истината?
През 2015 г. Promsvyazbank беше допълнително капитализирана с помощта на облигации на федералния заем на стойност 30 милиарда рубли. Но въпреки това приключи годината със загуба от 16,5 милиарда рубли. Дори тази „вливане“ не се подобри финансово състояниебуркан. През 2016 г. бяха съкратени 10% от персонала на банката. Дори някои топ мениджъри бяха съкратени. Семейство Ананиеви явно са търсили кого да обвинят. Опитахте ли да се включите? И в същото време казвайте на хората истината.
Размерът на просрочените заеми в Promsvyazbank е 11,3% от всички заеми. Този показател е 2.2 пъти по-висок от средния за банковата система. Анализаторите на форума отбелязват, че банката е създала резерв за обезценка на лоши кредити в размер на 8% от размера на издадените кредити. В банковата система този показател е по-висок - 10.1%.
От банката казват, че са формирани малко резерви, защото има обезпечения по лоши кредити. Дали това е вярно или не, остава на съвестта на ръководството на банката, което винаги може да „начертае“ необходимите отчети.
Банката отпуска кредити в основните направления - недвижими имоти (20,8%), търговия - 14,6%, нефтена и газова индустрия (6,5%), финанси (3,4%). И четирите индустрии са силно зависими от пазарните условия, особено недвижимите имоти. Ако ситуацията се влоши, тогава ситуацията в Promsvyazbank бързо ще се влоши.
Promsvyazbank работи ли за собствениците?
Има още един важен банков стандарт N25 - максимален размерриск за лице или група свързани лица, свързани с банката - не трябва да надвишава 20 на сто от капитала. N25 "Promsvyazbank" - 29,3%. Между другото, в интервюто си Дмитрий Ананиев нарича цифрата 12%. И на кого да вярваме? Ананиев или независими анализатори?
Камбаната бие ли вече?
Как Promsvyazbank ще спечели 6 милиарда рубли тази година, когато вече е загубила 4 милиарда рубли само през август? Компанията Руспродхолдинг, която тегли заем за тази сума, се освободи от десетки тонове маршмелоу, бонбони и други сладкиши. Не останаха пари за раздаване. Или Руспродхолдинг просто е разделил тези 4 милиарда рубли с братя Ананиеви? Кой контролира това изхвърляне? И можете да нарисувате всичко на хартия. Тя ще изтърпи всичко.
Наскоро братя Ананиеви направиха поредното странно изявление, че ще развиват бизнес в Африка. Да, не в коя да е държава, но в 10-15. След такова изявление неизбежно започвате да се отнасяте с недоверие към думите на собствениците на Promsvyazbank. Трябва да си запазят бизнеса в Русия, а не да се визират в Африка.
В Кипър, където Ананиеви имат клон, наскоро избухна скандал. Банката беше заподозряна в голяма кражба и беше образувано наказателно дело. Promsvyazbank е заподозряна в тайно споразумение с кипърската компания Maxoton Holding Limited, клиент и длъжник на банката.
Участниците в заговора се опитаха да завладеят по-голямата част от акциите на Ramfood LLC и OOP Holding LLC. Подобно престъпление се наказва с лишаване от свобода до 14 години. Може би братята Ананиеви ще се явят пред съда в Кипър?
Братя Ананиеви могат да говорят каквото си искат пред медиите. И най-вероятно те ще правят това все по-активно всеки ден. Защото колапсът на Promsvyazbank очевидно вече е близо. Отрицателна оценка от водещи агенции вече е смъртна присъда финансов пазар. И разплатата може да дойде всеки ден.
След като Централната банка пое Откритие за реорганизация, възникна наболял въпрос: какво ще се случи с другите банки, споменати в писмото от служител на Alpha, което или се е случило, или не се е случило, но звучи като гръм от ясно небе? В това писмо, припомняме, имената на Binbank, Promsvyazbank и Москва кредитна банка, всички са в топ 15 по активи. За трудностите се знае отдавна. Изглежда, че най-малката паника е достатъчна за тези кредитни организациипадаха една след друга. И Централната банка ще трябва или да срине системата, или да налее абсолютно фантастични пари в нея.
Свързан с една бомба
В средата на август управителят на Alfa Capital Management Company Сергей Гаврилов написа писмо до богатите си клиенти, в което посочи банки от руския топ 15, инвестициите в чиито ценни книжа могат да бъдат рискови. Съобщението изтече в медиите и предизвика бурна реакция финансов свят. Всъщност Сергей Гаврилов информира клиентите, че всички на пазара изглежда вече знаят. Но за първи път имената на големи банки с очевидно все още огромни проблеми бяха назовани публично. Един от тях беше спасен от Централната банка на 29 август. Това е Откритие, с чието възстановяване вече ще се занимава самият регулатор. Но какво ще стане с останалите? Нека си припомним имената им: Бинбанк, Промсвязбанк и Московска кредитна банка. Всички те са много значими организации в банковата система на страната, според класацията на Интерфакс активите им са близо 4 трилиона рубли. Още преди скандалното писмо на Сергей Гаврилов на пазара се заговори, че всички тези банки очевидно са свързани помежду си. Те дори измислиха две имена за това явление: „Московски пръстен“ и BOMP (съкращение от първите букви на четири банки, включително „Otkritie“).
И наскоро известният банков анализатор Максим Осадчий публикува колона в списание Forbes, в която обяснява какво свързва тези финансови гиганти. Въпреки че би било по-правилно да се използва думата „вързан“. Факт е, че акционерите на споменатите банки използват така нареченото кръстосано акционерно участие. Например MKB Bank, според Максим Осадчи, притежава 10% от акциите на Promsvyazbank. Същата сума принадлежи пенсионни фондовеГуцериеви, а това семейство, както знаете, притежава B&N Bank. MKB има 8,6% от банка Возрождение, която принадлежи на собствениците на Promsvyazbank и т.н. Освен това трите банки изглежда са си длъжни. Банка Откритие също е представена в тази верига, но сега е под надеждната защита на Централната банка. Но други играчи не могат да се похвалят с това. Така че, ако поне една от гореспоменатите банки се срине, това ще доведе до ефекта на избухнала бомба: системата ще се разклати толкова много, че няма да изглежда много. Но има ли основание за такъв сценарий? Нека разгледаме всяка банка поотделно.
Какво, къде и кога ще рухне?
Преди време най-широки слоеве от населението знаеха за съществуването на B&N Bank, най-вече защото беше спонсор на популярната телевизионна игра „Какво? къде? Кога?". Всички си спомнят как представителят на организацията, очарователен мъж Григорий Гуселников, раздаде пари на телевизионните зрители и ги помоли да не съдят строго експертите. Много се е променило от онези далечни времена. Binbank се превърна в една от най-големите банки в страната и се нарежда на 12-то място в класацията с активи над един трилион рубли (между другото, по отношение на активите и трите банки са приблизително на едно и също ниво). През последните 2 години Binbank поглъща други организации. Всъщност това вълнуващо занимание е характерно за цялата група на Гуцериеви, които купуваха всичко, което можеха. По-конкретно, Binbank стана наследник на московския клон на Privatbank на украинския олигарх Игор Коломойски. След това, като част от финансовото си възстановяване, той купува групата Rost Bank. Е, перлата на това творчество беше закупуването от акционерите на B&N Bank на контролния пакет акции в MDM Bank.
В резултат на това за няколко години активите на Бийн нараснаха повече от 3 пъти. Но вместо красива приказка за здравословен растеж, има огромна банка, не без проблеми. Ето само няколко съобщения, които ви карат да се замислите. Тази година Binbank влезе на дълговия пазар три пъти с облигации за период от една година, плащанията по които се извършват веднъж месечно. Това много напомня на паническо желание спешно да вземете пари назаем. През лятото Московската борса изключи ценните книжа на B&N Bank на стойност 66 милиарда рубли от първия котировъчен списък. Разбира се, можем да кажем, че такива решения се вземат формално. Но нека бъдем честни: има много надеждни емитенти, чиито облигации винаги се котират, и има не много надеждни. А документите на Бийн изглеждат така, сякаш са на втория ред. Косвено доказателство за проблемите на банката се доказва и от факта, че холдинговата компания на Гуцериеви „Сафмар“ обяви за продажба недвижими имоти на стойност 23 милиарда рубли. Явно имаше спешна нужда от пари.
Какво се случи с B&N Bank и дали се е случило - времето ще даде отговор на този въпрос, а ние сами желаем на банката само най-доброто. Но има подозрения, че покупката и реорганизацията на не най-добрите банки може да има много лош ефект върху кредитната институция. Гуцериев обаче, както знаете, винаги е мечтал да притежава много голяма банка. Мечтата се сбъдна. Поне за известно време.
Упадък вместо възраждане?
Нещата напоследък също не вървят добре в Promsvyazbank на Дмитрий и Алексей Ананиеви. Предминалата година банката претърпя рекордна загуба в цялата си история - почти 16 милиарда и половина рубли. И това не изненада никого. В баланса на банката очевидно има много кредити с лошо качество, за които е трябвало да бъдат създадени провизии. Сред тези активи, между другото, беше заем от несъществуващата авиокомпания Transaero. Тогава анализаторите казаха, че всичко е наред, но сега всичко е запазено и банката няма от какво да се страхува. Бъдещето обаче показа, че това не е така. Банката е реализирала печалба миналата година, но това е защото организацията е освободила резерви. И освен това помогна „щастлива“ злополука. Един от кредитополучателите просрочи и Ананьеви получиха земята си близо до Москва. Банката преоценила имота и го записала като печалба.
Promsvyazbank, очевидно, също страда от „гигантомания“. Е, или нека го наречем желание за консолидация. През 2015 г. акционерите на PSB купиха банка Vozrozhdenie за 200 милиона долара и сега двете банки са част от един и същ финансов холдинг PromSvyazCapital. Както се оказа в края на същата година, кредитната институция претърпя загуба от почти 4 милиарда рубли. Вярно е, че през следващата година банката реализира печалба от 2 милиарда. Но кой знае дали това е заслуга на самата банка или помощта на контролния акционер? Самият PSB има своите проблеми. Това се доказва от неотдавнашното пласиране на така наречените „вечни“ облигации за половин милиард долара и тези средства влязоха в капитала на банката. Анализаторите, според finanz.ru, когато оценяват сделката, забелязват, че PSB има малка граница на безопасност, поради което банката е взела пари назаем. Той, разбира се, укрепи силата. Основното е, че ще бъде достатъчно, ако клиентите на банката, уплашени от ситуацията във финансовия сектор, избягат от кредитната институция. Нека пожелаем на Promsvyazbank всичко най-добро.
Дадох на това и дадох на това
Друг човек, замесен в последните събития - Московската кредитна банка на бизнесмена Роман Авдеев - за разлика от своите съседи в банковия свят, не направи големи покупки. Въпреки че почти го направи предходната година, когато беше близо до придобиването на Uralsib, но в крайна сметка се отказа от сделката, без да се договори за цената. Московската кредитна банка има други проблеми. Те са класически за руския финансов сектор - лоши дългове. Това съобщи през лятото международната агенция Fitch, която понижи рейтинга на ICD. Анализаторите стигнаха до заключението, че 127 милиарда заеми, издадени от банката, са потенциално рискови. От тези пари около половината отидоха за компании с големи и слаби дългове финансови показатели. С други думи, тези кредитополучатели най-вероятно няма да дадат парите на банката.
Освен това тази година банката претърпя сериозен отлив на депозити, поради което MKB зае половин милиард долара. Нека отбележим, че корпоративните клиенти избягаха от банката, а те обикновено не напускат банката просто така. Те или чувстват нещо, или, по-вероятно, знаят нещо. Като цяло ситуацията за тази банка очевидно далеч не е проста. Както обикновено, пожелаваме успех на ICD.
Обядът не мина ли?
Спомняте ли си известната творба на Агата Кристи за 10 малки индианци, решили да обядват? Случващото се с някои от най-големите банки в страната напомня събитията от детективска история. Освен това, ако приложим това сравнение, едно чернокожо момче вече се е примирило със съдбата си. Е, съдията в нашия случай е Централната банка. И сега беше изправен пред чудовищен избор. Можете да погребете кредитните институции с един замах, но последствията могат да бъдат ужасни за банковия сектор и следователно за целия руски бизнес. Затварянето на банки с такива активи ще доведе до затваряне на огромен брой компании, което може да предизвика нов пълноценен икономическа кризав страната. Това означава, че остава друг начин: пожарът в системата да се гаси с пари. Нищо добро също няма. Но най-смешното е, че всичко това назряваше, очевидно, със съгласието на регулатора: банките се консолидираха с гигантски темпове, раздаваха пари, а Централната банка, ръководена от Елвира Набиулина, спокойно наблюдаваше ситуацията. И сега не можем да изключим възможността клиентите напълно да избягат от всички горепосочени банки. Какво остава да направи регулаторът? Просто кажете „Ами сега!“ и отпечатайте още няколко трилиона.
