У дома > Бинбанк > Може ли юридическо лице да издаде аналог на банкова гаранция? Независима гаранция вместо банкова гаранция. Когато договорът приключи


Може ли юридическо лице да издаде аналог на банкова гаранция? Независима гаранция вместо банкова гаранция. Когато договорът приключи




Основният въпрос: от 1 юни Гражданският кодекс замени банковата гаранция с концепцията за независима гаранция и правната уредба на тази институция стана значително по-подробна. Какво се промени фундаментално в регулирането на гаранциите, освен че те вече могат да се издават не само от банки, но и от всяка търговска организация?

Решение: иновациите решават много стари проблеми (например издаване на гаранция с помощта на електронни съобщения), а също така имат за цел да приведат регулирането на независимите гаранции в Русия в съответствие с международната практика. Но все още не е напълно ясно как ще се прилагат някои норми.

Мащабна реформа на облигационното право, наред с други неща, замени института на банковите гаранции в Гражданския кодекс с института на независимите гаранции. Сега всяка търговска организация има право да издаде гаранция (клауза 3 от член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Банковата гаранция, между другото, не е изчезнала никъде: ако гаранцията е издадена от банка или друга кредитна организация, тогава тя все още се нарича банкова гаранция. В същото време промените промениха правилата за издаване на гаранции и реда за плащане по тях.

Промяната в Гражданския кодекс по отношение на регулирането на независимите гаранции до голяма степен се обяснява с уеднаквяването на вътрешните правила с разпоредбите на редица чуждестранни актове. За разлика от Русия,За световната практика институтът на независимите гаранции не е нов. В чужбина независимите гаранции се регулират от Конвенцията на ООН от 11 декември 1995 г. „За независимите гаранции и стендбай акредитивите“ (можете да намерите и другото й име - Конвенцията на UNCITRAL, наричана по-долу Конвенцията) и Единните правила за Гаранции за търсене, приет и одобрен от Международната търговска камара (Единни правила на ICC за гаранции при поискване или URDG , наричани по-долу Правилата). В Русия разпоредбите на Конвенцията не се прилагат (само девет държави са я ратифицирали), а правилата се прилагат само ако са директно посочени в споразумението на страните. Разпоредбите на тези закони обаче могат да помогнат за разбирането на нововъведенията на нашия Граждански кодекс, тъй като там трябва да се търси произходът на някои нови норми.

Нови правила за издаване на независима гаранция

Новите правила за независима гаранция вече се прилагат за всякакви гаранции - както банкови, така и издадени от други лица търговски организации. Времето ще покаже дали гаранциите, издадени от обикновени компании (не банки), ще бъдат търсени от обществото. Така или иначе новите правила важат и при издаване на банкови гаранции. Освен това някои от новите правила имат явно диспозитивно естество - заслужава си да им се обърне внимание при формулирането на условията за бъдеща сигурност.

Правила за независимост на гаранцията от главното задължение.Принципът за независимост на гаранцията от обезпеченото задължение беше валиден и преди. Но новият параграф 1 на член 368 от Гражданския кодекс специално подчертава това свойство - поръчителят е длъжен да плати на бенефициента независимо отвалидността на задължението, обезпечено с такава гаранция. Тази идея е доразвита в член 370 от Гражданския кодекс, параграф 1 от който гласи, че задължението по гаранция не зависи от обезпеченото задължение, от отношенията между принципала и поръчителя, както и от всякакви други задължения, дори ако гаранцията съдържа препратки към тях. Освен това поръчителят няма право да повдига възражения срещу бенефициента, произтичащи от обезпеченото задължение и от договора за издаване на гаранцията. Също така, гарантът, възразявайки срещу претенцията на бенефициента, не може да се позовава на обстоятелства, които не са посочени в гаранцията (клауза 2 на член 370 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Друго ограничение, произтичащо от независимостта на гаранцията: гарантът няма право да представи на бенефициента за прихващане вземане, възложено от принципала на гаранта (клауза 3 от член 370 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Но това правило не е задължително: в противен случай то може да бъде посочено както в самата гаранция, така и в споразумението между гаранта и бенефициента. Между другото, правилото е формулирано така, че това ограничение на прихващането се прилага само в случай на прехвърляне на вземането от главницата. Очевидно то не се прилага за други случаи на прехвърляне на права на вземане от принципала към поръчителя (например чрез суброгация, универсално правоприемство). Също така тази забрана формално не включва получаването на права на иск срещу бенефициент не директно от принципала, а от трета страна.

Идеята за независимост на гаранцията от основното задължение е разработена от друго нововъведение: сега бенефициентът на гаранция може да бъде не само кредиторът на принципала, но и всяко друго лице. Преди това гаранцията можеше да гарантира изпълнението на задължението на принципала, както беше пряко посочено в член 369 от Гражданския кодекс. От 1 юни тази статия е невалидна. Оттук нататък правоотношението между бенефициента и принципала надхвърля прякото правоотношение между поръчителя и бенефициента. Следователно упълномощителят и длъжникът по главното задължение могат да бъдат различни лица.

Изисквания към формата и съдържанието на гаранцията.Независима гаранция, както и преди, се издава в писмена форма, което позволява надеждно определяне на условията на гаранцията и проверка на автентичността на нейното издаване (клауза 2 от член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Но тази норма, говорейки за писмена форма, препраща към новия параграф 2 на член 434 от Гражданския кодекс, който позволява сключването на споразумение, включително чрез обмен на електронни съобщения.

ЦИТИРАМЕ ДОКУМЕНТА

Писмено споразумение може да бъде сключено чрез изготвяне на един документ, подписан от страните, както и чрез размяна на писма, телеграми, телекси, телефаксове и други документи, включително електронни документи, предавани по комуникационни канали, позволяващи надеждно да се установи, че документът идва от страната по договора (клауза 2 на член 434 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Очевидно тук законодателят най-накрая легализира възможността за издаване на банкови гаранции, по-специално чрез обмен на SWIFT съобщения, което отдавна се използва както в международната, така и в руската практика. Въпреки липсата на специални норми в предишното издание на Гражданския кодекс, тази практика е разрешена от Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация в параграф 3 от резолюция от 23 март 2012 г. № 14 „Относно индивидуални въпросипрактика за разрешаване на спорове, свързани с оспорване на банкови гаранции.“

Ако банковата идентификация в телекомуник SWIFT системане възникват трудности, тогава възможността за издаване на гаранции от обикновени компании, използващи обикновени електронна пощабуди съмнения. Параграф 2 на член 368 от Гражданския кодекс, говорейки за писмената форма на гаранция, се позовава на параграф 2 на член 434 от Гражданския кодекс, който като условие за възможността за сключване на договори чрез обмен на електронни документи споменава предаването на такива документи чрез комуникационни канали, които позволяват надеждно идентифициране на подателя. Дали концепцията за такива комуникационни канали включва имейл съобщения е отворен въпрос. Електронният подпис обикновено се използва за идентифициране на подателя на правно значимо съобщение. Той служи за определяне на лицето, което подписва информацията (клауза 1, член 2 Федерален законот 06.04.11 г. № 63-FZ „За електронния подпис“). Параграф 2 от член 434 от Гражданския кодекс не казва нищо относно необходимостта от използване на електронен подпис при сключване на договори чрез обмен на електронни съобщения, но кодексът запазва общо правилоза транзакции: писмена транзакция трябва да бъде завършена чрез изготвяне на документ, изразяващ нейното съдържание и подписан от лицето или лицата, извършващи транзакцията (клауза 1 на член 160 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Специално законодателство изисква използването електронни подписипри сключване граждански договории регистрация на други правоотношения чрез обмен на електронни съобщения (клауза 4 от член 11 от Федералния закон от 27 юли 2006 г. № 149-FZ „За информацията, информационните технологии и защитата на информацията“). В допълнение, член 368, параграф 2 от Гражданския кодекс гласи, че формата на гаранцията трябва да позволява да се провери автентичността на нейното издаване от определено лице по начина, установен от закона, обичаите или споразумение между гаранта и бенефициента. . На практика подписът на поръчителя е задължителен атрибут.

В същото време Пленумът на Върховния арбитражен съд на Руската федерация посочи, че неспазването на простата писмена форма на банкова гаранция не води до нейната недействителност - съгласно параграф 1 от член 162 от Гражданския кодекс заинтересованите страни имат право да предоставят писмени и други доказателства, потвърждаващи сделката и нейните условия (параграф 2, параграф 3 от решението от 23.03.12 г. № 14).

Докато няма актуални разяснения по този въпрос, е рисковано да се разчита на възможността за издаване на независима гаранция с помощта на обикновено имейл съобщение без електронен подпис.

Законодателят пое по пътя на директното изброяване на задължителната информация, която трябва да бъде отразена в неговия текст. В допълнение към посочването на главницата, бенефициента и гаранта, трябва да посочите и основното задължение, чието изпълнение е обезпечено с гаранцията, паричната сума за плащане (или процедурата за определянето й), срока на валидност на гаранция, както и обстоятелствата, при възникването на които сумата на гаранцията трябва да бъде платена (п. 4, член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Всичко това са основни условия на гаранцията. Освен това вече е пряко разрешено да се издават гаранции с „плаващи“ суми, тоест да се включва в тях условие, че размерът на гаранцията може да бъде намален или увеличен при настъпване на определен период или определено събитие.

Освен това правилата за гаранциите вече се прилагат и в случаите, когато задължението на лицето, предоставило обезпечението, е да прехвърли акции, облигации или вещи, определени от родови характеристики, освен ако не следва друго от същността на отношенията (клауза 5 от член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Отмяна на гаранцията.Освен ако в споразумението не е предвидено друго, гаранцията влиза в сила от момента на изпращане (прехвърляне) от гаранта (член 373 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Предишното издание съдържаше по-малко точна формулировка - гаранцията влизаше в сила от момента на издаване. Подобна терминологична разлика не трябва да обърква - по същество нищо не се е променило към момента на влизане в сила. В този случай поръчителят няма право да променя или отменя гаранцията (клауза 1 от член 371 от Гражданския кодекс на Руската федерация), но това правило е диспозитивно. Ако гаранцията предвижда възможност за нейната промяна или отмяна, тя може да бъде променена или отменена в същата форма, в която е издадена самата гаранция (клауза 2 от член 371 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Вярно е, че това правило може да бъде променено и в самата гаранция (да се предвиди различна форма на отмяна или промяна в условията на гаранцията). Можете също да посочите в гаранцията, че нейната промяна или отмяна е възможна само със съгласието на бенефициента. В този случай задължението на поръчителя се счита за изменено или прекратено от момента, в който поръчителят получи съгласието на бенефициента (клауза 3 от член 371 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Промяната в задължението на гаранта след издаването на независима гаранция на принципала не засяга правата и задълженията на принципала, освен ако принципалът по-късно не даде съгласие за промяната (клауза 4 от член 371 от Гражданския кодекс на Руската федерация). . Вероятно това, за което говорим тук, е, че такава едностранна промяна не може по никакъв начин да промени например размера на обезщетението, което принципалът ще трябва да компенсира, или да увеличи гаранционния срок.

Разглеждане на иска на бенефициента и евентуална реакция на поръчителя

Новата редакция на Гражданския кодекс установи конкретни срокове за поръчителя да извърши определени действия, преди да получи вземането на бенефициента (за тези цели се използва неясното понятие за разумен срок). В допълнение към задължението да извърши плащане, поръчителят има право да откаже плащане или да спре плащането.

Насочване и разглеждане на иска на бенефициента.Както досега, бенефициентът предявява рекламацията в писмена форма и прилага към нея посочените в гаранцията документи. Но сега в искането (или в заявлението) поръчителят посочва обстоятелствата, чието възникване води до плащане по независима гаранция (клауза 1 от член 375 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Според предишната редакция е било необходимо да се посочи нарушението на основното задължение, извършено от принципала. Друга формулировка предполага, че плащането по независима гаранция може да не е свързано с нарушение на задължение, а може да се основава на настъпването на друго обстоятелство.

Поръчителят, след като получи искането с прикачени файлове, изпраща копия от тях на принципала (клауза 1 от член 375 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Поръчителят е длъжен да разгледа искането на бенефициента и приложените към него документи в петдневен срок от деня, следващ датата на получаване на документите. За първи път Кодексът определя какво точно трябва да направи гарантът - да провери съответствието на искането на бенефициента с условията на независима гаранция, както и да оцени приложените към него документи въз основа на външни характеристики (клауза 3 на член 375 от Гражданския кодекс на Руската федерация). В същия срок той е длъжен да извърши плащане по гаранцията, ако счита искането за подходящо (клауза 2 на член 375 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Страните имат право да определят различен срок в текста на независимата гаранция, но във всеки случай той не може да надвишава тридесет дни.

Отказ за плащане и спиране на плащането.Законът запазва досегашните основания за отказ на плащане. Има само две от тях: предявяване на рекламация от бенефициента извън срока на валидност на гаранцията и несъответствие на самата рекламация или приложените към нея документи с условията на независима гаранция (клауза 1 на член 376 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Но сега гарантът също има възможност да спре плащането по гаранцията до седем дни (клауза 2 от член 376 от Гражданския кодекс на Руската федерация), като уведоми бенефициента и главницата за причината и периода на спиране (клауза 3 от член 376 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Списъкът с основания за спиране на плащане е по-широк от този за отказ на плащане. Освен това сред тези основания се появява дори недействителността на основателното задължение на принципала, обезпечено с гаранция, въпреки принципа на независимост на гаранцията от валидността на основното задължение (клауза 1 от член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Това предполага, че възможността за спиране на плащането по гаранцията не означава възможност за последващ отказ за плащане по нея. Освен това, ако няма основания за отказ за плащане, поръчителят е длъжен да извърши плащане в края на периода на спиране на плащането (клауза 5 от член 376 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

ЦИТИРАМЕ ДОКУМЕНТА

Гарантът има право да спре плащането до седем дни, ако има основателни причини да смята, че:

1) някой от представените му документи е ненадежден;

2) не е възникнало обстоятелството, при което независимата гаранция е гарантирала интересите на бенефициента;

3) основното задължение на принципала, обезпечено с независима гаранция, е невалидно;

4) изпълнението на основното задължение на принципала е прието от бенефициента без никакви възражения (клауза 2 на член 376 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Защо има възможност за спиране на плащания в случаи, които все още не могат да станат основание за отказ на плащане? Разпоредбите на Гражданския кодекс относно независимите гаранции не дават пряк отговор на този въпрос. Възможността за спиране на плащането най-вероятно е заимствана от член 19 от Конвенцията. Но за разлика от нашия Граждански кодекс, Конвенцията не предвижда възможност за отказ на плащане по гаранция и спирането се използва, за да може поръчителят или принципалът да се обърнат към съда с искане за предварителни временни мерки срещу бенефициента и, в рамките на процеса разберете дали плащате по гаранцията. Гражданският кодекс не предвижда такъв алгоритъм на действия за поръчителя. Освен това Конвенцията предвижда правото на гаранта да спре плащането в случай на нечестни действия на бенефициента, които възпрепятстват изпълнението на основното задължение, а Гражданският кодекс има свой специален списък от основания за спиране на плащането.

При такива основания като представяне от бенефициента на фалшиви документи и приемане от бенефициента на изпълнение от главницата е налице недобросъвестност от страна на бенефициента - използването подправени документиили опит за получаване на повторно изпълнение от поръчителя, след като вече е получено изпълнение от принципала. Опитът на бенефициента да получи плащане по гаранция в случай на невалидност на обезпеченото задължение или ако това задължение изобщо не е възникнало (подточка 2.3, параграф 2, член 376 от Гражданския кодекс на Руската федерация) също може се разглежда като нечестно поведение, въпреки че, както си спомняме, ново изданиеГражданският кодекс поставя още по-голям акцент върху независимия характер на гаранцията.

Може би ключът към това какво трябва да направи поръчителят след изтичане на спирането на плащането, ако одитът потвърди подозренията му относно обстоятелствата, посочени в параграф 2 на член 376 от Гражданския кодекс, е член 375.1 от Гражданския кодекс.

ЦИТИРАМЕ ДОКУМЕНТА

Бенефициентът е длъжен да компенсира поръчителя или принципала за загуби, причинени поради факта, че представените от него документи са ненадеждни или представеното искане е неоснователно (член 375.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Възможно е поръчителят, след проверка, да изплати парите, въпреки потвърждението за нечестното поведение на бенефициента, и след това, въз основа на член 379 от Гражданския кодекс, да възстанови тази сума от главницата. По смисъла на този член гарантът има право да възстанови платената сума по гаранцията от принципала във всички случаи, с изключение на тези, когато плащането не е извършено в съответствие с условията на гаранцията (т.е. освен за случаите, когато поръчителят е имал правна възможност да откаже плащане, а в разглежданата ситуация такава възможност не е съществувала). На свой ред принципалът може да възстанови тези пари от бенефициента въз основа на член 375, параграф 1 от Гражданския кодекс. Но остава въпросът дали случаите, посочени в алинеи 2-4 на параграф 2 на член 376 от Гражданския кодекс (когато бенефициентът поиска плащане, въпреки че обстоятелството, в случай на което независимата гаранция предоставя интереси на бенефициента, не е възникнало) , или когато главното задължение на принципала, обезпечено с независима гаранция, се окаже невалидно, или ако принципалът, към момента на предявяване на иск по гаранцията, вече е изпълнил основното задължение към бенефициента, и той прие изпълнението без възражение). При тази логика на развитие на събитията периодът, за който поръчителят спира плащането, му позволява да предупреди принципала за възможни рискове, а и двамата да се подготвят за предстоящи съдебни дела.

Несъмнено гореописаният вариант не е най-ефективният и ефикасен както за поръчителя, така и за принципала. Не са изключени и други, много повече удобни опции. Може да се приеме, че в ситуации, когато одит потвърждава обстоятелствата, за които се подозира поръчителят, посочени в параграф 2 на член 376 от Гражданския кодекс, но няма основания за отказ за плащане, поръчителят има право да използва мерки за защита предоставени общи разпоредбиГраждански кодекс. Първият вариант е все пак да откажете плащането, а когато бенефициентът се обърне към съда, обосновете позицията си със събрани при проверката доказателства и позоваване на това, че бенефициентът злоупотребява с правото, опитвайки се да се възползва от некоректното му поведение ( клауза 1, член 4, клауза 1.2 на член 10 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Възможно е съдът да отхвърли иска на бенефициента.

Друг вариант е самият поръчител своевременно да предяви иск в съда за признаване на вземането за плащане на гаранционната сума за неизискуемо или, което изглежда по-логично при разглежданите обстоятелства, да убеди принципала да предяви такъв иск, като незабавно потърси прилагане на временни мерки. Като временна мярка можете да поискате например забрана на поръчителя да извършва плащане по гаранцията - това е напълно възможно, като се има предвид, че списъкът на временните мерки не е изчерпателен (част 1 на член 90 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация). Този иск попада под такъв метод за защита на правото като потискане на действия, които нарушават правото или създават заплаха от неговото нарушение (параграф 3 от член 12 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Правното основание за изискването може да бъде същият параграф 4 от член 1 от Гражданския кодекс относно недопустимостта на възползване от незаконно или нечестно поведение, а нарушението на правата на поръчителя или принципала се изразява в загубите, които те могат възникват поради опит на бенефициента да злоупотреби с правото си на плащане по гаранцията. Вярно е, че в този случай, за да се увеличат шансовете съдът да приеме временна мярка, е по-добре да депозирате дължимата сума по гаранцията в съда (член 94 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация). Въпреки временното изтегляне на средства от обращение, това е по-бърз вариант от плащане по гаранция и последващо възстановяване на загубите от бенефициента.

Оценка на ефективността на независима гаранция в Русия

Популярността на независимите гаранции вероятно ще бъде възпрепятствана от финансовата нестабилност на небанковите компании гаранти и рисковете за самите компании гаранти.

В чужбина (главно в САЩ), наред с резервните акредитиви, независимите гаранции са широко разпространени поради стабилността на гражданския оборот и удобството на правния механизъм за регулиране на такива гаранции. Не е лесно за бенефициентитесамо за получаване на плащане по такива гаранции, но и за защита на правата ви в съда.. Преди да бъдат направени съответните промени в Гражданския кодекс, институцията на независима гаранция отсъстваше в Русия. С появата правна уредбаТакива гаранции в Гражданския кодекс елиминират един проблем, но във всеки случай гаранция, издадена от някой, различен от банка, не е толкова привлекателна за бенефициента, колкото банковата гаранция (до голяма степен поради ниската платежоспособност на повечето компании и тяхната липса на ликвидност активи). Ако гаранцията е издадена от кредитна институция, шансът да получите „истински“ пари е много по-голям. Вероятно финансовата оценкастабилност на гаранта (особено при условия икономическа криза) ще бъде решаващият аргумент при избора между банкови и независими гаранции. Важно е да запомните, че независимите гаранции също носят определени рискове както за компаниите гаранти, така и за принципалите и бенефициентите. Има два най-очевидни риска. По този начин компаниите гаранти трябва да са уверени в платежоспособността на принципалите, тъй като те са тези, които възстановяват парите, платени по гаранцията, на бенефициента. А принципалите и бенефициентите трябва да бъдат много внимателни при избора на поръчител. Възможно е гаранцията да бъде издадена от фирма, която е финансово стабилна само външно, на хартия.

Ако независима гаранция е издадена от организация с нестопанска цел или гражданин, тогава такава гаранция не се счита за невалидна. Към него просто се прилагат правилата за споразумението за поръчителство (параграф 2, параграф 3, член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Като общо правило не се допуска прехвърляне от страна на бенефициента на правата на вземане към гаранта по независима гаранция, освен ако не е предвидено друго в текста на самата гаранция. В същото време, едновременно с прехвърлянето на права на вземане по гаранция, задължително условие е прехвърлянето на права на вземане по основното задължение на едно и също лице (член 372 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

По-скоро това правило предполага, че гарантът все още може да повдига възражения срещу бенефициента, когато последният очевидно злоупотребява с правата си. Например, той се опитва да получи двойно обезщетение - и от главницата, и от поръчителя. Следователно в нормата не се говори за пълна забрана на каквито и да било възражения (в противен случай би се стигнало до негласно узаконяване на злоупотребите). Съвсем наскоро (макар и във връзка с нормите на предишното издание на Гражданския кодекс на Руската федерация) възможността за повдигане на такива възражения беше разрешена от Съдебната колегия по икономически спорове върховен съд(Решение на Върховния съд от 20 май 2015 г. по дело № А56-78718/2012 г.).

Нормата не уточнява кои дни се имат предвид – календарни или работни. И Конвенцията, и Правилата говорят за работни дни, но тъй като новите норми на Гражданския кодекс на Руската федерация не предвиждат специални правила в това отношение, остава да се ръководи от общите правила за изчисляване на крайните срокове (членове 191-193 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Следователно периодът трябва да се изчислява в календарни дни, но ако последният ден е неработен, тогава за край на периода се счита следващият работен ден след него. Дори в предишната практика, въз основа на старата версия на Гражданския кодекс на Руската федерация, гаранциите като правило съдържаха конкретни срокове, установени в работни дни. Тази практика вероятно ще продължи.

Принципалът има много реален интерес да предяви такъв иск: по-ефективно е да помогнете на гаранта незабавно да избегне плащането, отколкото по-късно да му възстановите тази сума за негова сметка и на свой ред да се опитате да я изискате от бенефициента на въз основа на член 375, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Както се очакваше, промени в областта банкови услугии финанси, в сила от 01.06.2015г. От своя страна тези промени в законодателството засегнаха счетоводството, сделките и договорите, както и дейностите кредитни организации.

Тези промени, които бяха въведени в Първия граждански кодекс на Руската федерация през юни 2015 г., засегнаха няколко нива на договорната система. По-специално, те ще се отнасят до следните въпроси:

  • По време на електронен търг, ако сделката е сключена с един доставчик на стоки (доставчик на услуги, изпълнител на строителство), изискванията за задължителна координация с възлагащия орган, който контролира въпроса за възможността за сключване на този договор.
  • За автономните организации, както и държавните предприятия и общинските обединени институции е предписано необходимо условиеясно формулиране на изискванията по отношение на предмета на договора (продукти, услуги, работа) при подготовката на документация за търга;
  • Отсега нататък клиентът може да сключи споразумение с един изпълнител за предоставяне на услуги за поддръжка, охрана, ремонт на нежилищни помещения (едно или повече), които се прехвърлят на безплатно ползванеили оперативно управление.

Що се отнася до гаранциите, промените се планират от юни 2015 г. банкова гаранцияще бъде заменен от независим. Що се отнася до последните, те могат да бъдат издадени и от търговски организации. В същото време, ако е възможно да сключите споразумение и да получите банкова гаранция на участниците стопанска дейност, такава гаранция ще бъде само вид независима.

Съгласно условията, които носят промени в Гражданския кодекс на Руската федерация от 2015 г., независимата гаранция ще трябва да съдържа няколко задължителни точки:

  1. Датата на издаване на документа;
  2. Точна информация за всяка страна по договора (организация бенефициент, принципал и гарант);
  3. Предписана конкретна парична сума, която е платима при гаранционна ситуация;

Промените ще засегнат и размера на плащането (парична сума), който може да се увеличи или намали в зависимост от продължителността, определена за всеки период на валидност.

По-специално, промените, предписани от юни 2015 г., няма да заобиколят намаляването на риска и наказанието за представени фалшиви документи. Така например бенефициентът ще трябва да компенсира загубите на другата страна (гарант/принципал), ако представи съмнителни и/или непотвърдени документи или подаде искания за плащане до принципала без основание и надеждна информация. Преди това, преди промените да влязат в сила, банковата гаранция считаше за злоупотреба с право искане на бенефициент към гаранта за плащане на задължение, което принципалът вече е погасил. В същото време задължението за компенсиране на загубите на бенефициента не подлежи на приписване. В същото време се предоставя подобрен аналог на банкова гаранция задължително плащаневъзнаграждение на поръчителя от главницата. Следователно независима гаранция в съответствие с измененията, които ще бъдат направени в Гражданския кодекс на Руската федерация от юни 2015 г., може да бъде получена от принципала, както безплатно, така и на платена основа.

Промените в дейността на кредитните институции, които са предвидени в закона от юни 2015 г., засягат предимно счетоводството ценни книжа. С цел установяване на счетоводна процедура в съответствие с изискванията на МСФО 9 и МСФО 39 бяха направени промени в счетоводното отчитане на репо сделките и сделките по заемане на ценни книжа. Според тези изменения организацията не престава да признава финансов актив, ако се прехвърля по силата на договор, който предвижда връщането на същия финансов актив или почти идентичен с него актив на прехвърлящата страна. Следователно, по време на прехвърлянето на ценни книжа по договори за заем или по договори за сделки, свързани с продажба и обратно изкупуване (ако цената на обратното изкупуване е фиксирана или равна на продажната цена, като се вземе предвид доходът на заемодателя), тези ценни книжа трябва да се отчитат без отписване. Това е така, защото на практика всички ползи и рискове, свързани с притежаването на активите, се запазват от предприятието.

Що се отнася до платежните преводи, промените в тях бяха направени в началото на 2015 г. Като цяло, както и заеми от Банката на Русия, както и стандарти и отчетни форми за извършване на банкови дела. Банковата гаранция и посочените в сметките нейни трансформации обаче са приложени по-късно, през юни 2015 г. От гледна точка на съществени промени, промените засегнаха субективния състав, времето за разглеждане на представените документи, както и независимостта на гаранцията по отношение на други задължения.

Какво казват експертите за промените?

На първо място, независимата гаранция, наричана още юни 2015 г., претърпя промени в своя субективен състав. „Други търговски дружества“ бяха добавени към списъка на банките, както и кредитните организации, докато застрахователните компании бяха преместени от член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация, въпреки че не бяха въведени, за да запазят финансова стабилност.

Независима гаранция, която е получила разширената категория „други търговски“, едва ли ще може да гарантира изпълнението на задълженията, както направи банковата гаранция. Това се обяснява с факта, че сериозните клиенти, които имат свои собствени, повишени изисквания към банките по отношение на обезпеченията, се ръководят от съмнения за издаване на гаранция от малко известна компания (чийто Уставният капиталравна на 10 000 рубли), е малко вероятно те да се обърнат към подобни компании, за да получат това обезпечение.

Може да се каже също, че промените през 2015 г. засегнаха и независимостта на гаранцията, която преди обвързваше изпълнението с основното задължение. В този момент независимостта, която гаранцията е получила, може да гарантира нейната свобода от други задължения като цяло. Освен това акцентът се измести, което доведе до промени в промяната на формулировката от забранителна към диспозитивна. Изключенията, предвидени в правилата за издаване на гаранции, не замениха правилата, а се превърнаха в напълно регламентирана алтернатива, предвидена в закона. Но относителната независимост, предизвикана от промените от 2015 г., е леко ограничена: „Бенефициентът има право да прехвърли на друго лице права по независима гаранция само ако има едновременно прехвърляне на друго лице на права по основното задължение.“

Също така би било подходящо да се отбележат полезни промени по отношение на гаранциите: „Гаранцията ще влезе в сила от момента, в който гарантът извърши нейния превод (изпращане), освен ако гаранцията не предвижда друго условие.“ В този случай всяка страна печели по малко. Поръчителят получава възможност да издава гаранции предварително, без да се обажда Отрицателни последицидокато тази гаранция не бъде официално прехвърлена."

Промените, които засегнаха член 375 от Гражданския кодекс на Руската федерация през юни 2015 г., също премахнаха термина „разумен срок“. Вместо това влиза в сила определен срок за разглеждане на претенциите, направени от бенефициента. А сега е по-конкретен и оставя 5 дни от деня, следващ деня, в който са представени всички изисквания с пълен пакет необходима документация.

От страна на принципала промените, засягащи гаранцията, не са толкова полезни, т.к общо правиловече ще има искания за плащане към гаранта на суми като компенсация, изплатени по независимата гаранция. Това потвърждава, че гаранцията не намалява риска на принципала да пострада от недобросъвестност от страна на бенефициента. В случаите, когато обезпечението е осигурено от независима гаранция, принципалът е още по-уязвим, отколкото при издаването на банковата гаранция.

Банковата гаранция е един от най-ефективните инструменти за гарантиране сигурността на сделката.

По своята същност той е кредитен продукт, но е в пъти по-евтин от паричния заем. За предоставянето на тези услуги банката взема своя лихва - комисионна.

Какво е

Банковата гаранция е писмено задължение на банката да заплати определена парична сума на клиента в случай на неизпълнение от страна на изпълнителя на условията на договора.

Този инструмент гарантира правилното изпълнение на договорните задължения. За някои транзакции този метод за намаляване на риска е основното условие за сътрудничество.

В този процес участват три субекта:

  • гарант - финансова институция, която срещу определена такса (комисиона) поема задължение;
  • принципал - изпълнителят (длъжникът) по основния договор, инициаторът на предоставянето на задължението;
  • бенефициент - клиентът (кредитор) по основния договор, чиито интереси са защитени.

Видове

Основната класификация на банковите гаранции се основава на вида на обезпечената сделка.

Осигурени са гаранции:

  • търг (конкурентен) – намалява рисковете на клиента, ако победителят в търга откаже по-нататъшно сътрудничество;
  • гаранция за изпълнение – гарантира навременно и точно изцялодоставка на стоки, извършване на работа или предоставяне на услуги;
  • плащане - ​​осигурява навременно плащане на извършената работа или доставените стоки;
  • аванс – гарантира връщане на авансовото плащане при неизпълнение на условията на сделката по обем или срокове;
  • митници, данъци – гарантира правилното изпълнение на задълженията към тези държавни агенции.

Има и други видове в зависимост от целите на основната сделка. Банковите гаранции се делят и по други критерии - отменими и неотменими.

Защо се нуждаете от банкова гаранция с прости думи?

Да изясним какво е банкова гаранция на прост език, удобно е да използвате пример.

Схемата на работа е следната:

  • компания X (принципал) сключва договор за доставка на пратка от стоки с компания Y (бенефициент), която е клиент или купувач на този продукт;
  • фирма Y изисква гаранции, че условията на договора ще бъдат изпълнени правилно - стоките ще бъдат доставени изцяло и навреме;
  • за целта фирма Х или изпълнителят по договора ангажира трето лице - банка Z (гарант) за получаване на гаранция под формата на писмен документ;
  • банката-гарант, срещу определена такса, се задължава да заплати на формира Y договорената сума, например 30% от сумата на основния договор, в случай че той не бъде изпълнен от фирма X;
  • при настъпване на такова гаранционно събитие Компанията Х трябва да изиска писмено плащане на възнаграждение;
  • Банка Z ще изплати договорената сума на бенефициента и ще поиска регрес от фирма X за възстановяване на платените средства.

Има и друг начин за осигуряване на транзакция - депозит в в брой, но за това изпълнителната компания трябва да изтегли необходимата сума пари от обращение. Това е нерентабилно, особено след като често е необходимо да се привлича пари на заем, което е 8-10 пъти по-скъпо.

Етапи на регистрация

Цялата процедура по регистрация е описана в седем етапа:

  1. възниква необходимостта от обезпечаване на сделката;
  2. търсене от страна на изпълнителя на банка-гарант по договора;
  3. писане на заявление за гаранция;
  4. подаване на заявление и пакет документи в банката;
  5. проверка на платежоспособността на клиента;
  6. сключване на договор между банката и клиента;
  7. изготвяне на договор за гаранция;

Можете да потърсите подходяща банка сами или чрез брокер. Можете също да се свържете с всеки клон на Сбербанк, който работи изключително директно без посредници.

Видео: Какво трябва да знаят участниците

Пакет документи

Издавайки гаранционно задължение, банката рискува собствени средства, които се заплащат при настъпване на гаранцията лпреподаване.Допълнителни данни пари в бройклиентът е длъжен да изплати, така че банката трябва да се увери, че клиентът е платежоспособен.

Необходимият пакет документи зависи от конкретната банка, но основните му компоненти са:

  • въпросник, заявление;
  • копия на TIN, извлечение от ЕРГЮЛ, издадени преди не повече от 30 дни;
  • нотариално заверено копие от протокола от учредителното събрание, копие от удостоверение за регистрация;
  • актуален списък на всички участници в LLC и копия на техните паспорти;
  • копия на лицензи и сертификати;
  • договори за наем или собственост върху помещения;
  • копия от документи, упълномощаващи управителя и главния счетоводител, както и техните паспорти;
  • копие от проекта на обезпечена сделка;
  • баланс, отчет за приходите и разходите за Миналата година;
  • финансови отчети за последните шест месеца;
  • с опростената данъчна система се нуждаете от декларация за приходите и разходите за последната година, с UTII - данъчна декларация;
  • удостоверение за липса на задължения;
  • докладвайте за одити т.н.

Банката може също така да изисква копия от документация за успешно изпълнени подобни договори и подобно потвърждение за надеждността на компанията.

Изисквания

Преди банката да се съгласи да издаде гаранция, клиентът ще бъде проверен за финансова стабилност.

Основната компания трябва да отговаря на следните изисквания:

  • период на дейност на пазара минимум 6 месеца;
  • оборотът трябва да съответства на размера на задължението;
  • в отчитането не трябва да има нерентабилни периоди, с изключение на сезонните;
  • V кредитна историяне трябва да има просрочени задължения, а понякога банката не изисква заеми;

Често е необходимо да имате разплащателна сметка в същата банка.

проба

Законът на Руската федерация не диктува строги изисквания за подготовката и външен виддоговор за банкова гаранция. Въпреки това, нормативна базадиктува основните разпоредби, които трябва да бъдат в това споразумение.

Основни законодателни документи:

  • за държавни и общински поръчки - Закон 44-FZ;
  • за определени видове юридически лица - Закон 223-FZ;
  • клауза 4 чл. 368, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Образци на основни документи:

Как да проверите в регистъра на гаранциите

Всички гаранции, издадени въз основа на Закон 44-FZ, трябва да бъдат вписани в регистъра. За да проверите, трябва да посетите портала United информационна системав областта на обществените поръчки. Съгласно чл. 45, клауза 11 от Федералния закон № 44-FZ, информацията трябва да бъде въведена в системата в рамките на един ден от датата на регистрация на гаранционното задължение.

Други гаранции, издадени въз основа на 223-FZ, не са включени в регистъра; те могат да бъдат проверени на уебсайта на Централната банка в раздела на директорията на кредитните институции. Тук трябва да намерите банка, оборотна ведомости колона No 91 315 – оборот по гаранционни задължения.

В колона № 91 325 ще видите цифра, която трябва да съпоставите със сумата на гаранционното задължение:

  • нула или по-малко – оборотът не отразява издаването на гаранция;
  • равен или по-голям - банката издава гаранции.

Въпреки това, когато малки количестваДопуска се въвеждане на данни в края на тримесечието.

Списък на банките

Министерството на финансите предоставя месечен списък на банките, които имат право да издават банкови гаранции. Затова намерете информация за списъка с такива финансова институциядостъпни на сайта на Министерството на финансите.

Валидност на касовата бележка

За да получи бенефициентът сумата на възнаграждението по гаранцията, е необходима обосновка.

Тези причини могат да бъдат:

  • изпълнителят не е изпълнил условията на сделката;
  • изпълнителят откаже да предостави документи, удостоверяващи правилното изпълнение на договора;
  • при нарушаване на условията на основната сделка от страна на изпълнителя.

списък необходими документитрябва да бъдат посочени в гаранционния договор.

Цена и пример за нейното изчисляване

Крайната цена на банковата гаранция зависи от много параметри на сделката. Комисионата до голяма степен зависи от предмета, размера и продължителността на задължението и варира от 2-10%.

Важен фактор е наличието на обезпечение под формата на вещно или парично обезпечение, както и поръчителство. Липсата на обезпечение почти удвоява цената на този кредитен продукт.

Често банката определя минимална комисионна от фиксирана сума, например 10 хиляди рубли. Комисионната не може да бъде по-малка от тази сума дори при гаранционна сума от 50 хиляди рубли.

Пример за изчисление

Така възнаграждението на банката е 180 хиляди рубли, съгласно договора 10 милиона рубли, а гаранционната сума за него е 3 милиона рубли.

За максимална сигурност на сделката се издава банкова гаранция. При провеждане на държавни поръчки и търгове тази процедура е задължителна. The кредитен продукте много по-изгоден от кредит за обезпечение на сделка.

Отношенията между участниците, действащи в правилното поле, изискват доверие в почтеността на другия. Ето защо, ако между тях не са установени дълги и честни отношения, тогава се препоръчва да се гарантира изпълнението на договорните задължения. И не само изпълнителят, но и клиентът на работата (услугите). Световната практика има много разработени механизми за защита на двете страни на бизнеса, най-добрият сред тях е гаранция.

IN руското законодателствотя се появява през 1994 г. заедно с приемането на първа част от Гражданския кодекс (ГК).

Ако е официално

Гражданският кодекс на Руската федерация (BG) се занимава с членове 368-379 от 23-та глава. Законът класифицира гаранцията като форма на обезпечение на сделки между стопански субекти. Статиите в БГ следват членовете, регламентиращи гаранцията. В научните среди все още се спори дали тази гаранция е отделен вид гаранция.

Освен това прочитането на първите статии изненадва с несъответствието на понятието „банкова гаранция” със субектния състав на правоотношението, което създава. Това се дължи на факта, че не само банка може да действа като гарант, но и Застрахователно дружествоили небанкова кредитна институция.

Но профил банково правокласифицира БГ като чисто банкови транзакции. Това ни позволява да заключим, че:

  • Такива гаранции могат да се издават само от институции, които имат съответния лиценз.
  • По отношение на други стопански субекти и техните длъжностни лица, чието участие е доказано, могат да бъдат наложени наказания, предвидени в Наказателния кодекс и Кодекса за административните нарушения.

Въпреки факта, че разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация се считат за приоритетни, банковата гаранция се признава съдебна практикасамо за финансови организации, лицензирани от Централната банка на Русия.

Гражданският кодекс обяснява

Банковата гаранция (член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация) се определя като специфична връзка на парични задължения между:

  • Поръчител, който не участва в сделката, обезпечен от БГ.
  • Бенефициентът, който е кредитор по основния договор и съгласно него поема задължения за плащане на определен сума парив случай на заявен иск от страна на бенефициента (бенефициент, в същото време законноима право да изисква плащане на определената сума).

Характеристики на документа

Освен това, в съответствие с Гражданския кодекс на Руската федерация, банковата гаранция предполага текстов документ, съдържащ всички условия посоченото споразумение. Тоест задълженията, дадени от поръчителя, трябва да бъдат обезпечени на хартия. Неспазването на това условие обаче не може да доведе до недействителност на сделката. Същото като признаване на дълга на поръчителя. Например, документ, получен по факс или имейл, не се счита за пречка. Освен това оригиналът изобщо не е необходим за представяне на правата на бенефициента (изключение е гаранция на приносител).

Условия за банкова гаранция

Поток от статиите гражданско правои трябва да бъдат посочени в договора. Бенефициентът получава гаранционно писмо, което гласи:

  • Всяка от страните по договора (гарант, бенефициент и принципал).
  • Предмет, (работа, услуга) на обезпеченото задължение.
  • Срокове.
  • Процедурата за изпращане, списъкът на придружаващите документи.
  • Деноминация
  • С отменяема гаранция - право и процедура за отмяна.
  • Условия за извършване на плащане.

Съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация деноминацията не може да бъде установена в банкова гаранция по-малко от суматаспоразумение. Срокът се определя по взаимно съгласие на страните. Особено внимание се обръща от всички страни по договора на правилата за подаване на заявки, тъй като те трябва да се спазват стриктно. При определени обстоятелства е посочен отделен срок за разглеждане на искането, в противен случай той се счита за стандартен - 7 дни.

Ако доверителят сметне за необходимо да покаже своята стойност, той отразява в договора клауза, гарантираща плащане при първо поискване, без излишни доказателства. Те включват например съдебно решение, с което е взето решение за вината на принципала за липса на доставка, неплащане и друго неспазване на условията на договора.

В допълнение, хитрите и опитни адвокати, действащи от името на финансова организация, може да въведе в договора механизъм за изпращане и/или доставка на искане за плащане, който няма да позволи на бенефициента да изпълни всички банкови условияи дори да докаже факта на тяхното изпълнение.

Така банкова гаранция 368 показва това) има много нюанси. Поради това регулирането му често се осъществява чрез съдебни решения, които изясняват определени точки, пропуснати от законодателя.

Издаване на документ

Гражданският кодекс изисква издаване на банкова гаранция единичен документна бланка на финансова институция.

Документът се подписва от първото лице на дружеството или негов заместник, който има необходимо разрешениеот Централната банка на Руската федерация. За гаранцията е необходим и подпис на главния счетоводител.

На упълномощителя се издава документ по акта. Последният плаща уговореното банкова комисионна, а БГ го прехвърля на контрагента.

Изпълнение на документа

Съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация банковата гаранция трябва да бъде платена на банката лично от бенефициента. За да се избегнат разногласия, процедурата за представяне и списъкът на придружаващите документи са предписани в договора до най-малкия детайл.

Руското законодателство не предвижда процедура за плащане в случай на първо искане. Само при второ поискване и при уведомяване от страна на гаранта на банката за погасяване на част от задължението й. Това дава възможност на банката да откаже първия път, но при следващо искане плащането трябва да се извърши безпрекословно.

При получаване на документи, изискващи плащане, банката уведомява принципала, като му изпраща копия от получените документи.

Вземания по БГ могат да бъдат преотстъпвани на трето лице, но това е само при клауза с посочена в договора възможност за прехвърляне. И едва след приключване на плащанията към бенефициента могат да се подават регресни искове.

Нов инструмент

Последните промени, направени в кода, направиха Какво прави това? Сега, съгласно член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация, банкова гаранция може да бъде издадена не само от банка, но и от търговска организация.

Ако не е включен в списъка на търговските, например, държавен орган или благотворителна организация, тогава издадената му гаранция преминава в обхвата на правилата, уреждащи договорните отношения на поръчителството.

Тези гаранции нямат специални разлики, с изключение на три нюанса:

  • При определени обстоятелства стойността на гаранцията може да бъде увеличена или намалена.
  • Поръчителят е длъжен да плати сумата, която е посочена в документите, въпреки че гаранцията не определя точната сума на сделката (заедно с лихвите и дълговете).
  • Гаранцията е безусловна (т.е. дори в съда е невъзможно да се оспори законността на направените искания).

Ясно е, че не всеки кредитор ще се съгласи на такова споразумение за банкова гаранция съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация. Не е лесно да се приеме сигурност от човек, който няма съответния лиценз, независимо зад какви членове от кодекса се крие. Все още е по-лесно да работите с банка. Защото действията му са строго контролирани.

На практика

Тези иновации се внедряват активно. Например, известен е случай, при който притежателят на активите на холдинг става независим гарант за задълженията на операционната система на цялата компания. Тази опция за независима банкова гаранция съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация е интересна, защото заемодателят може да получи не само пари, но и определен процент от акциите.

Основания за прекратяване на банкова гаранция

Гражданският кодекс определя ограничен списък от изисквания за прекратяване на гаранция. Всяка позиция в списъка е свързана с пълното изпълнение от страна на поръчителя на издаденото задължение или с личната воля на бенефициента, изразена едностранно.

Има общо четири такива причини:

  1. Плащане на сумата, за която е издадена гаранцията.
  2. Завършване на нейния мандат.
  3. Връщане на гаранцията, ако бенефициентът се откаже от правата си.
  4. Същото, но с писмено уверение за освобождаване на поръчителя от издадените задължения.

Тъй като според Гражданския кодекс на Руската федерация прекратяването на банкова гаранция е вид връзка между бенефициента и гаранта, кодексът задължава последния да уведоми принципала за събитието по всякакъв начин.

Специалните правила за прекратяване на BG предполагат и няколко общи основания за прекратяване на договора. Така например отказът на бенефициента да поеме задължения чрез писмено съобщение за освобождаване на гаранта от неговите задължения е квалифициран Граждански кодекс, като Или прехвърляне на сумата (пълна, съгласно споразумението) на поръчителя от бенефициента, което автоматично се признава за основание за прекратяване на всички задължения, тъй като те са надлежно изпълнени.

Още няколко причини

Освен описаните основания за прекратяване на уреждането на дълг, основанието може да бъде и обезщетение, съвпадение на кредитор и длъжник, прихващане на насрещно еднородно вземане, новация на задължение и др.

Единственото изключение от прекратяването на гаранцията е невъзможността за изпълнение. И това основание не важи за всички парични задължения, включително банкови.

Регресен иск

Гражданският кодекс съдържа разпоредба, че поръчителят има право да сезира принципала с регресно искане за връщане на сумите, платени на бенефициента по BG. Това право е гарантирано със споразумение между принципала и гаранта, в резултат на което е издадена гаранцията.

В коментарите към Гражданския кодекс на Руската федерация относно банковата гаранция някои юристи пишат, че ситуацията е възможна само ако правото на регресивни искове е изрично посочено в споразумението. Много хора не са съгласни с това твърдение, разчитайки на параграф 1 от член 379 от Кодекса. Това правило не урежда правилата, според които правото на поръчителя да предяви регресен иск произтича от споразумение с последния. Той само сочи, че отношенията между поръчителя и принципала могат да бъдат изключително възмездни. Тоест, за издаване на гаранционно задължение принципалът е длъжен да заплати такса на гаранта. Размерът и процедурата се определят в споразумението между принципала и гаранта.

И от това следва, че правото да предяви регресивен иск срещу принципала, което въз основа на нормите на Гражданския кодекс принадлежи на гаранта, който е платил определена сума по гаранцията на бенефициента, в своя обхват не може да се провали да вземе предвид вноската, платена за безвъзмездната помощ за предоставяне на гаранцията. Следователно обхватът на регресния иск срещу принципала от поръчителя, като се вземе предвид приносът на последния, трябва да бъде решен в споразумението между принципала и поръчителя, а не предоставянето на последния право на регресен иск, за да се избегне неоснователното обогатяване на поръчителя за сметка на принципала.

Понятието „банкова гаранция” е най ефективен инструментза да се гарантира сигурността на сделката.

По същество това е кредитен продукт, който е много по-евтин в еквивалент от паричен заем. Предоставяйки тези услуги, банката взема комисионна, тоест своята лихва.

Какво е

Най-просто казано, банковата гаранция е задължение на банката, изложено в писмена форма, че ако не изпълни определени условия на договора, те са длъжни да изплатят на клиента определена сума пари.

Това е необходимо за постигане на максимална ефективност при изпълнение на задълженията, посочени в договора. При сключване на много сделки именно този фактор за намаляване на риска е основното условие за по-нататъшно съвместно сътрудничество.

В такива процеси, като правило, участват три субекта, а именно:

  1. Първият субект се нарича гарант и е институция, която поема финансирането, като начислява определена такса и конкретни задължения за това.
  2. Вторият субект е доверителят, а именно самият инициатор за осигуряване на това задължение, а той е и изпълнител на основния договор.
  3. Третата страна, която е и клиентът зад основния договор, се нарича бенефициент, това е лицето, чиито интереси са защитени.

Класификацията на банковите гаранции зависи от вида на сделката.

Има банкови гаранции като:

  • тръжна гаранция, известна още като конкурентна гаранция. В случай, че победителят в търга по някаква причина откаже по-нататъшно сътрудничество, тази гаранция може да намали рисковете на клиента;
  • гаранция за изпълнение. Този тип гаранция минимизира рисковете при доставката на стоките, като гарантира нейната навременност и комплектност. Същото се случва при извършване на каквато и да е работа или услуга;
  • гаранция за плащане. Осигурява контрол върху навременността на плащанията за предоставени услуги (работа) или доставка на стоки;
  • предварителна гаранция. Това е контрол върху изпълнението на задълженията за връщане на авансовото плащане, ако по някаква причина условията на сделката са били нарушени, както по отношение на времето, така и по отношение на обема;
  • данък, митническа гаранция. Следи как се изпълняват задълженията към тези държавни агенции.

В допълнение към горните съществуват и други видове гаранции, които зависят от целите, поставени при сделката. Освен това банковите гаранции се делят на отменими и неотменими.

Защо са необходими банкови гаранции?

За да обясните с прости думи по-ясно защо са необходими банкови гаранции, по-добре е да използвате пример.

Обмислете следната схема на работа:

  1. Компания P (принципал) реши да сключи договор с компания B (бенефициент), която също е клиент, с други думи, купувач на този продукт.
  2. След това фирма Б се опитва да се защити и да получи определени гаранции, че стоките ще бъдат доставени до необходим периоди в пълен размер. За целта фирма П, която е и принципал и изпълнител, ангажира поръчител, а именно банка Б и получава от него необходимата писмена гаранция.
  3. След това банка B се задължава да поеме гаранции за изпълнение на задълженията, тоест да плати на фирма B, ако фирма P не изпълни задълженията си, договорения процент от сумата на договора. Естествено, банката поема и такива задължения срещу определена сума.
  4. Ако възникне такъв случай и фирма P наруши задълженията си, тогава тя може да изиска от банката писмено да изпълни гаранционните си задължения за изплащане на обезщетение за щети.
  5. Банката от своя страна изплаща необходимата сума на бенефициента, т.е. клиента, и ще поиска възстановяване на средствата, платени от компанията P (принципал).

Има и други начини за намаляване на рисковете по сделката - това е получаване на парично обезпечение, но за целта изпълнителната компания трябва да се възползва от паричен оборотопределена сума пари. Струва си да се отбележи, че това е доста нерентабилно начинание, тъй като в този случай човек често трябва да прибягва до заемни средства, които ще бъдат няколко пъти по-скъпи.

Регистрационна процедура

Процедурата по регистрация се състои от следните етапи:

  • самото желание за сключване на такава сделка;
  • търсене от страна на изпълнителя (доверителя) на пряк гарант в лицето на банка;
  • попълване на заявление за гаранция;
  • представяне на пакет от всички необходими документи в банката гарант;
  • извършване на действия за проверка на платежоспособността на клиента;
  • директно сключване на самия договор между принципала и поръчителя;
  • самото изпълнение на договора.

Можете да търсите банка гарант самостоятелно или чрез брокер. Още по-лесно би било да се свържете с банка, която работи директно без посредници, а именно Сбербанк.

Какви документи трябва да имате?

Всяка банка, която реши да поеме гаранционно задължение, рискува преди всичко собствените си средства. Последните се изразходват при повод. Възстановяването на средствата по договора трябва да идва от клиента, който се задължава да ги заплати.