У дома > Търговия > Програма за преференциално кредитиране на МСП. Малките предприятия са получили преференциални кредити. Заем, гарантиран от ANO "Гаранционен фонд на Чувашката република"


Програма за преференциално кредитиране на МСП. Малките предприятия са получили преференциални кредити. Заем, гарантиран от ANO "Гаранционен фонд на Чувашката република"




Мисията на Корпорацията за малки и средни предприятия по „Програма 6,5%“ е да помогне на бизнеса да получи финансиране на намалена ставка, както и развитието на цивилизован бизнес пазар. Условията на програмата ви позволяват да получите необходимите средства при минимален лихвен процент.

 

Насърчаването на развитието на малкия и среден бизнес в Русия е един от основните приоритети - това е мнението на ръководството на страната. Но поради факта, че лихвите по заемното финансиране са твърде високи, предприемачите изоставят интересните си идеи, не искат да развиват нови индустрии и не успяват да изпълнят задълженията си. През 2014 г. беше решено да се създаде орган, който да се превърне в активен посредник между бизнеса и финансовите институции. Така беше организирана Корпорацията на МСП. Краят на 2015 г. бе белязан от издаването на първия заем по условията на Корпорацията за МСП по програмата „6,5%“.

Функции на Корпорацията

Списъкът със задълженията, които тази структура е поела, включва следните опции:

  • привличане на инвестиции в помощ на бизнеса;
  • маркетингова, правна, финансова, информационна поддръжка на проекти и програми;
  • увеличаване дела на покупките на държавните предприятия от МСП, включително в областта на високотехнологичните продукти;
  • реклама на корпоративни проекти сред правителствени агенции;
  • подкрепа за обучението на млади хора в бизнес области;
  • цялостно развитие на подпомагане на бизнеса.

Основната цел на Корпорацията на МСП е създаването на цивилизован бизнес пазар и формирането на прослойка от средната класа.

Корпорация за МСП „6,5% програма“ - какво е това?

Една от основните цели на SME Corporation е да привлича инвестиции в малки и среден бизнес. За целта е разработена програма за стимулиране на кредитирането на МСП. Името му е „6,5% програма“. Именно с този темп банките, участващи в кредитирането, получават рефинансиране Централна банкаРусия. Благодарение на това те могат да намалят лихвата по кредитите за бизнес субекти.

В този случай Корпорацията на МСП действа като гарант на сделката пред банката и Централната банка, което също помага за намаляване на рисковете и намаляване на цената на кредитните средства за бизнеса. Като се има предвид, че средната лихви по заемиза предприемачи варират между 12-17% годишно, тогава горните условия са много изгодни.

Кой може да стане кредитополучател?

Бъдещият кредитополучател трябва да отговаря на няколко изисквания, за да получи кредитно финансиране при преференциални условия:

  1. Спазвайте изискванията на член 4 от Федералния закон 209-FZ:

    правилна структура на уставния (дялов) капитал ( взаимен фонд);

    приходи в размер на не повече от 2 милиарда рубли;

    броят на служителите в предприятието не надвишава 250 души.

  2. Олово всяко предприемаческа дейност, с изключение:

    производство и продажба на стоки, облагаеми с акциз (тютюн, алкохол и др.);

    добив и продажба на полезни изкопаеми;

    кредит, застрахователни организации;

    инвестиции, недържавни пенсионни фондове;

    участник на пазара ценни книжа;

    хазартен бизнес.

  3. Регистрирайте предприятие в Русия.
  4. Нямайте лошо кредитна историяза заеми, гарантирани от Корпорацията.
  5. Нямате дълг към данъчна службаи бюджета на Руската федерация.
  6. Нямате история на процедури по несъстоятелност.

Финансови изисквания към кредитополучателя

  1. Провеждане на дейности по рентабилност през последните 12 месеца, които трябва да бъдат потвърдени с данни счетоводство.
  2. Положителен нетни активи.
  3. Статия „Общ дълг / Оперативна печалба“ юридическо лице(или група лица, към която принадлежи въпросният субект) не повече от 5 бр.

Приоритетни сектори

Предприятията в тези отрасли могат да разчитат на интерес и финансиране:

  • Селско стопанство;
  • преработка на хранителни и селскостопански продукти;
  • производство и разпределение на ресурси - вода, газ, електроенергия;
  • строителство;
  • вътрешен руски туризъм;
  • транспорт;
  • здравеопазване;
  • преработка на отпадъци и производство от рециклирани материали;
  • Връзка;
  • висока технология.

В рамките на програмата „6,5%” сключихме споразумения с 30 руски банки:

  1. АД Алфа-Банк;
  2. VTB Bank (PJSC);
  3. PJSC Bank ZENIT;
  4. JSC Banca Intesa;
  5. PJSC "Банка" Санкт Петербург";
  6. Банка Възрождение (PJSC);
  7. VTB 24 (PJSC);
  8. Банка ГПБ (АД);
  9. PJSC "Zapsibkombank";
  10. ТБ "Кубан кредит";
  11. PJSC "NBD-Bank";
  12. РНКБ (ПАО);
  13. АД Rosselkhozbank;
  14. ТКБ БАНК АД;
  15. АД УниКредит Банк;
  16. PJSC "SKB-bank";
  17. Банка "Левобережный" (PJSC);
  18. "СИБСОЦБАНК" ООД;
  19. PJSC Bank "Kuznetsky";
  20. PJSC Bank "FC Otkritie";
  21. ПАО Сбербанк;
  22. PJSC Promsvyazbank;
  23. АКБ "Алмазергиенбанк" АД;
  24. АД Райфайзенбанк;
  25. PJSC Росбанк;
  26. АКБ "ЕНЕРГОБАНК" (ПАО);
  27. LLC KBER "Банка на Казан";
  28. Камкомбанк ООД;
  29. АКБ "Спурт" (ПАО);
  30. ПАО "НИКО-БАНК".

Условия на програмата

Сума - от 10 милиона рубли. - до 1 милиард рубли. (общ лимит за 1 кредитополучател - до 4 милиарда рубли).

Срок - до 3 години, при ползване на намалена ставка. Срокът на общия заем може да бъде по-висок, но за период над 3 години процентът ще бъде стандартен.

Максимален лихвен процент:

От тях: 6,5% - ставката на Централната банка, 3-4% - ставката на упълномощената банка и 0,1% - възнаграждение за МСП.

Процедура за получаване на финансиране

Корпорацията на МСП търси обещаващи проекти или самите предприемачи предлагат предложения за тяхното финансиране. Ако тя вземе положително решение, тогава упълномощената банка отпуска заем в съответствие с условията на „6,5% програма“ и вътрешните разпоредби. За да върне част от изразходваните средства, банката едновременно се обръща към Централната банка на Руската федерация за получаване на заем при 6,5% и към корпорацията за гаранция. МСП изпраща на банката гаранция и искане за плащане на възнаграждението си в рамките на 4 дни. Подписаните гаранционни споразумения се изпращат на Централната банка, след което тя финансира оторизираната банка в рамките на 5-10 дни. Банката превежда 0,1% от възнаграждението на МСП.

Резултати

Средствата за реализацията на проекта за подпомагане на малкия и среден бизнес бяха отпуснати от държавен бюджет. Да се ​​надяваме, че те няма да бъдат пропилени и „Програмата 6,5%“ на SME Corporation ще помогне на много предприемачи да направят присъствието си по-силно известно. Че Русия и ние, нейните граждани, в крайна сметка ще спечелим от това. А самата корпорация ще постигне основната си цел - създаването на средна класа в Русия.

Какво представлява „Програма 6.5” за кредитиране на малък и среден бизнес?

Бизнесът винаги се нуждае от пари и ако има възможност да получите заем за развитие на бизнеса си при преференциални условия, това може да се нарече само подарък. В същото време не всеки знае, че има държавен механизъм финансова подкрепамалък и среден бизнес, реализиран благодарение на Корпорация МСП. Представители на Sberbank PJSC обясниха какво представлява този механизъм и как да го използвате.

Преди да говорим за заеми, моля, обяснете какъв вид корпорация е „МСП“?

АД "Федерална корпорация за развитие на малки и средни предприятия" работи в съответствие с Федерален законот 24 юли 2007 г. № 209-FZ „За развитието на малкия и среден бизнес в Руска федерация" Акционери на корпорацията са Руската федерация (представлявана от Федерална агенцияза управление на държавната собственост) и държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешэкономбанк)“. Акционерно дружество " Руска банкаподкрепа на малки и средни предприятия" (АД "МСП Банк") е дъщерно дружество на Корпорацията. Корпорацията осигурява изпълнението на задълженията, поети от АД НДКО АКГ.

Разбрахме това, но какво общо има Сбербанк с корпорацията?

PJSC Sberbank е акредитирана Акционерно дружество„Федерална корпорация за развитие на малки и средни предприятия“ (SME Corporation) като оторизирана банка за участие в Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес.

По-специално, Сбербанк прилага „Програма 6.5“ с невероятно интересни условия за бизнеса.

Леле, колко сериозно е това. Казахте, че има цяла програма за стимулиране на МСП, обяснете по-подробно?

Програмата е държавен механизъм за финансова подкрепа на малкия и среден бизнес (МСП) и се изпълнява от Корпорацията на МСП в рамките на взаимодействие с Банката на Русия.

Предоставянето на преференциални кредити по Програмата открива значителни възможности за осигуряване на наличие на дългосрочни инвестиционни и работещи кредити за малкия и среден бизнес при реализиране на значими проекти в приоритетни отрасли.

И на колко мога да разчитам по програма 6.5?

Обхватът на офертите е доста голям - всичко зависи от това за какво ще вземете парите. Като цяло можете да получите от 10 милиона рубли. до 1 милиард рубли включително.

За какви цели мога да получа кредит по тази преференциална програма?

Тъй като заемът се издава за стимулиране на бизнеса, логично е, че предполага:

Инвестиционни цели -финансиране на дейности по придобиване на дълготрайни активи, модернизация и реконструкция на производството, стартиране на нови проекти/производства. Разрешено финансиране текущи разходисвързани с изпълнението инвестиционен проект(не повече от 30% от общия размер на инвестиционните заеми).

Попълване оборотен капиталв следните приоритетни сектори:

  • Селско стопанство/предоставяне на услуги в тази област;
  • Преработваща промишленост, вкл. производство на храни, първична и последваща преработка на селскостопански продукти;
  • Производство и разпределение на електроенергия, газ и вода;
  • Строителство, транспорт и съобщения;
  • Вътрешен туризъм;
  • Високотехнологични проекти.

Еднаква ли е лихвата за малкия и средния бизнес?

Тази програма е разработена съвместно от SME Corporation Министерството на икономическото развитие на Русия и Банката на Русия.Той е насочен към стимулиране на кредитирането на малки и средни предприятия (МСП).

Субекти на кредитиране по тази програма могат да бъдат:

Малки и средни предприятия, които отговарят на критериите, описани в Федерален закон от 24 юли 2007 г. № 209-FZ „За развитието на малкия и среден бизнес в Руската федерация“;

Лизинговите компании предоставяне на услуги по финансов лизинг(лизинг) за МСП ;

Организации, управляващи инфраструктурни съоръжения в подкрепа на МСП ;

М ФИ, предоставящи услуги на МСПмикрофинансиране (микрокредити).

Заеми могат да се предоставят само от банки, акредитирани от SME Corporation.

В съответствие с условията на програмата лихвеният процент по кредита е фиксиран на 9,6% годишно за среден бизнес и 10,6% годишно за малък бизнес. Предоставя се финансиране в размер от 5 милиона до 1 милиард рубли за период до три години. Срокът, по споразумение с банката, може да бъде увеличен, но при стандартните лихвени проценти на банката.

Средствата, предоставени по тази програма, могат да бъдат използвани за покриване капиталови разходи(не по-малко от 70% от размера на финансирането) и оперативни разходи (не повече от 30%).

Списък на икономическите сектори за целите на изпълнение на Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес

1. Селско стопанство, включително производството на селскостопански продукти, както и предоставянето на услуги в този сектор на икономиката, включително с цел осигуряване на заместване на вноса и развитие на нересурсен износ.

2. Промишлено производство, включително производство на храни, първична и последваща (промишлена) преработка на селскостопански продукти, включително с цел осигуряване на заместване на вноса и развитие на нересурсен износ.

3. Производство и разпределение на електроенергия, газ и вода.

4. Строителство, включително като част от развитието на вътрешния туризъм.

5. Транспорт и съобщения.

6. Туристически дейности и дейности в областта на туристическата индустрия с цел развитие на вътрешния туризъм.

7. Дейности в областта на здравеопазването.

8. Събиране, преработка и обезвреждане на отпадъци, включително сортирани материали, както и преработка на метални и неметални отпадъци, боклук и други предмети във вторични суровини.

9. Сектори на икономиката, в които се изпълняват приоритетни направления за развитие на науката, технологиите и инженерството в Руската федерация, както и критични технологии на Руската федерация, списъкът на които е одобрен с указ на президента на Руската федерация Федерация от 7 юли 2011 г. № 899 „За одобряване на приоритетните направления за развитие на науката, технологиите и оборудването в Руската федерация и списъка на критичните технологии на Руската федерация“.

Белият дом издаде резолюция, позволяваща лихвата по преференциалните кредити за малкия и среден бизнес да бъде намалена до 6,5%. Досега кредитите по програма 6.5 се отпускаха от оторизирани банки с одобрението на Корпорацията за МСП при 9,6–10,6% годишно. Сега бюджетът ще компенсира разликата на банките, които участват в кредитирането на МСП, а банките, които издават кредити, също ще могат да получават субсидия. търговски заемипри подобни условия. Експертите наричат ​​решението „пробив“ и очакват пик в издаването на заеми през февруари-март.


Правителството публикува постановление, подписано на 30 декември 2017 г. от Дмитрий Медведев, относно правилата за субсидиране на банките, които кредитират малкия и среден бизнес при преференциални условия - при 6,5% годишно. Размер на субсидирания лихвен процентще бъде 3,5% за малкия бизнес и 3,1% за средния бизнес, гратисен период инвестиционен заем- до десет години, по договаряне - не повече от три години. Документът е подготвян почти година от Министерството на икономиката като част от приоритетния проект „Малък бизнес“ - той се ръководи от първия вицепремиер Игор Шувалов. Банки, които все още не са финансирани от Банката на Русия и онези 49 упълномощени банки, които вече получават средства от Централната банка и издават преференциални кредитисъгласно “Програма 6.5”. В същото време по „Програма 6.5“ средства от 6,5% годишно бяха разпределени на банките от самата Централна банка - за МСП те струват 9,6–10,6% годишно. Сега тази разлика ще трябва да се компенсира кредитни институциибюджет. Лимитът на програмата е 175 милиарда рубли, от които 107 милиарда рубли. вече е избрана от SME Corporation и SME Bank в края на декември 2017 г.

Преференциални заеми при 6,5% годишно ще се отпускат при условия, подобни на тези от Програма 6.5 за проекти в приоритетни сектори - селско стопанство, производство, строителство, транспорт и съобщения, туризъм, здравеопазване и сметопочистване.

Както отбелязва ръководителят на Подкрепата на Русия Александър Калинин, новата програма е много популярен продукт, тя „съчетава два механизма - финансиране от Централната банка и компенсиране на маржовете на банките от федерален бюджет, което в крайна сметка ще позволи на предприемачите да получат наистина преференциален заем.“ Според неговите оценки малкият бизнес ще изчерпи лимитите през първото тримесечие - но е необходимо да се смекчат условията: да се намали прагът за отпуснати заеми от 5 милиона рубли. до 3 милиона рубли и разширяване на списъка с приоритети - включително, например, логистиката. Също така Подкрепа на Русия отбелязва, че бюджетът нова програмае по-малко от 1 милиард рубли, тоест обемът на кредитирането ще бъде 50 милиарда рубли, което не е достатъчно: „необходими са минимум 150 милиарда рубли“. Като цяло Opora се надява, че в резултат на това обемът на кредитирането на МСП ще се върне на нивото от 2014 г., доближавайки 5 трилиона рубли.

Ръководител на Центъра за финансово и кредитно подпомагане на бизнеса Бизнес Русия» Алексей Порошин отбелязва, че бизнесът наистина очакваше с нетърпение намаляването на лихвите: инфлацията в края на годината беше 2,5%, а ключов процентнамалени от Централната банка на 7,75%. "Сега добри условияза модернизация, за стартиране на ново производство, а преференциалните кредити са добра помощ. Мнозина, в очакване на намаляване на ставките, решиха да вземат заеми през 2018 г. Можем да говорим за отложено търсене на кредити“, отбелязва той. Пикът на кредитирането според него ще бъде през февруари-март, когато „всеки ще може да грабне своя джакпот до изчерпване на лимитите“. Според Центъра за финансова и кредитна подкрепа на бизнеса "Бизнес Русия" делът на Програма 6.5 в кредитния портфейл на МСП е около 2%, при ставки от 6,5% може да нарасне до 3–3,5%, а делът в 5 % „ще бъде ключова цел за институциите за развитие в близко бъдеще.“

Съгласно условията на договора, кредитополучателите на Sarovbusinessbank - малки и средни предприятия, които нямат достатъчно обезпечение за искания заем, могат да получат кредит за развитие на бизнеса под гаранцията на агенцията. Банкови специалисти ще ви помогнат да подготвите документи и ще дадат необходимите съвети. Подкрепа се предоставя на предприемачи, които извършват финансово-стопанска дейност повече от 3 месеца. Задължително условиее липсата на просрочени данъчни задължения, заплатии договори за кредит, както и наличие на собствено обезпечение в размер на 30% от общите задължения на кредитополучателя по договора за кредит. В такива случаи Агенцията може да издаде гаранции за кредитополучатели, при условие че банката ги приеме положително решениеотносно отпускането на заем.

Заем, гарантиран от Московския фонд за кредитиране на малък бизнес

Московският гаранционен фонд подкрепя МСП:

  • Имайки адрес държавна регистрацияна територията на град Москва
  • Не работи с акцизни стоки
  • Без задължения по данъци и такси

Сътрудничеството между банката и фонда решава проблема с липсата на обезпечение за МСП при кредитиране на банката.

Специално внимание:

  • Договори в рамките на 44 и 223 федерални закони
  • Технопаркове/технополиси/резиденти на технопаркове
  • Иновации, производство, строителство и други индустрии, важни за Москва

Механизмът на работа на банката с Московския фонд за подкрепа на малкия бизнес. Клиентът кандидатства за кредит или банкова гаранцияна Sarovbusinessbank и предоставя документация за заема. Ако банката е готова да отпусне заем, но кредитополучателят няма достатъчно обезпечение, банката изпраща заявление и пакет документи за гаранция до Фонда. Фондът се произнася в срок до 3 работни дни. Фондът, Банката и Кредитополучателят подписват тристранен договор. Банката осигурява финансиране.

Условия за получаване на подкрепа:

Предоставя се гаранция за кредити и банкови гаранции в размер на не повече от 70% от размера на задълженията на кредитополучателя. Максимална сумаГаранции на фонда - до 100 милиона рубли. Възнаграждението за предоставяне на гаранция на фонда е 0,75% годишно от размера на предоставената гаранция с включен ДДС. Възнаграждението е възможно както наведнъж, така и разсрочено - на тримесечие/полугодие/годишно.

За всички въпроси относно използването на продукти за малки и средни предприятия PJSC бизнес"САРОВБИЗНЕСБАНК" и програми държавна подкрепапредприемачество, можете да се свържете с кредитния отдел на московския клон на PJSC "SAROVBUSINESSBANK", където служителите ще предложат най-много оптимални опциисътрудничество.

Информация за държавната програма за финансова подкрепа за МСП е представена на уебсайта www.mosgarantfund.ru

Заем, гарантиран от ANO "Гаранционен фонд на Чувашката република"

Гаранцията на фонда се издава на малки и средни предприятия:

  • с адрес по местонахождение, регистрация и данъчна регистрация на територията Чувашка република;
  • извършване на стопанска дейност към датата на кандидатстване за гаранция от фонда за срок минимум 3 месеца;
  • като през последните 6 месеца, предхождащи датата на кандидатстване за гаранция от фонда, не е нарушил условията на предварително сключени договори за заем, договори за заем, лизинг и др. (допуска се еднократно забавяне до 5 дни);
  • нямат към последната отчетна дата преди датата на кандидатстване за гаранция от фонда просрочени задължения за плащане на данъци и такси към бюджетите на всички нива;
  • по отношение на които за две години (или по-кратък срок в зависимост от периода стопанска дейност), преди датата на кандидатстване за гаранцията на Фонда, не са прилагани процедури по несъстоятелност (фалит), включително: надзор, финансово възстановяване, външно управление, производство по несъстоятелност или санкции под формата на анулиране или спиране на лиценза (ако дейностите на кредитополучателя подлежат на лицензиране);
  • включени в съответствие със законодателството на Руската федерация в Единен регистърмалки и средни предприятия на Федералната данъчна служба.
  • които са предоставили обезпечение на заема в размер на най-малко 50% от размера на задълженията си по отношение на връщане на действително получената сума на заема и плащане на лихви по него;
  • който е платил на фонда в съответствие с процедурата, установена от гаранционното споразумение, възнаграждението за предоставяне на гаранцията на фонда;
  • не е ангажиран хазартен бизнес, производство и продажба на акцизни стоки, както и добив и продажба на подземни богатства, които не са страни по споразумения за споделяне на продукцията.

Общият обем на гаранциите на Фонда, валидни едновременно по отношение на един кредитополучател, не може да надвишава 10% от активите на Гаранционния фонд, предназначени да гарантират изпълнението на задълженията на Гаранционния фонд (съгл. финансови отчетикъм момента на предоставяне на гаранцията).

Заем, гарантиран от „Гаранционен фонд на Владимирска област“

Кредитополучателите на Sarovbusinessbank - малки и средни предприятия, които нямат достатъчно обезпечение за искания заем или банкова гаранция, могат да привлекат гаранцията на Гаранционния фонд. Предоставя се гаранция за кредити и банкови гаранции в размер на не повече от 70% от размера на задълженията на кредитополучателя. Максималният размер на еднократна гаранция, издадена за едно МСП, не може да надвишава 25 милиона рубли. Размерът на възнаграждението за предоставяне на гаранция е 0,75% годишно от размера на гаранцията.

За да получи гаранция от Гаранционния фонд, кандидатът трябва да отговаря на следните изисквания:

  • спазване на изискванията на Федерален закон № 209-FZ от 24 юли 2007 г. „За развитието на малкия и среден бизнес в Руската федерация“ за малки предприятия, включително микропредприятия, и средни предприятия или инфраструктурни организации .
  • регистрация и извършване на стопанска дейност на територията на Владимирска област.
  • инфраструктурна организация е включена по предписания начин в държавни програми(подпрограми) на област Владимир или общински програми, съдържащи дейности, насочени към развитието на малкия и среден бизнес.
  • липса на дългове по данъци и такси към бюджетите на всички нива
  • За субекта на МСП не се прилагат процедури по несъстоятелност (фалит); субектът на МСП не е на етап ликвидация/реорганизация

Механизмът на работа на банката с Гаранционния фонд на Владимирска област:

Клиентът кандидатства за кредит или банкова гаранция в Sarovbusinessbank и предоставя документация за кредита. Ако банката е готова да отпусне заем, но кредитополучателят няма достатъчно обезпечение, банката изпраща заявление и пакет документи за гаранция до Фонда. Фондът се произнася в срок до 3 работни дни. Фондът, Банката и Кредитополучателят подписват тристранен договор. Банката осигурява финансиране.