المستندات التي يجب تقديمها للبنك. قائمة المستندات للحصول على قرض للفرد. في أي مرحلة يطلب البنك المستندات؟

إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض من هذه المنظمة، فسيكون من الأصح بكثير أن تتصل أولاً شخصيًا بأقرب فرع لبنك موسكو، ثم تبدأ في التحصيل الوثائق اللازمة. والحقيقة هي أن الإقراض يكون دائمًا فرديًا، أي. في بعض الحالات، قد تحتاج إلى بعض الأوراق، وفي حالات أخرى، إلى أوراق مختلفة تمامًا.

دعونا نذكر قرائنا أنه ابتداءً من ربيع عام 2016، اندمج بنك موسكو مع مجموعة شركات VTB، ويمكنك قراءة المزيد عن هذا هنا. توجد اليوم منظمة محدثة بتفاصيل واسم جديدين - بنك VTB في موسكو.

يقدم البنك القروض الاستهلاكيةبمبلغ من 100000 إلى 3000000 روبل. معدل الفائدة - من 14.9% إلى 22.9%، لمدة تصل إلى 7 سنوات. لا توجد رسوم على إصدار الأموال أو السداد المبكر.

شروط خاصة، وهي أكثر فائدة منخفضة، يتم توفيرها للفئات التالية من العملاء:

عملاء الراتب (استلام الأجور في حساب في بنك موسكو لمدة 3 أشهر على الأقل)
موظفو عملاء الشركات (موظفو الشركات المدرجة في برنامج الشركات)
العاملين في مجال الرعاية الصحية، والعاملين في مجال التعليم، الإدارة العامة,القوات الامنية.

يتم طرح المتطلبات التالية لمقدم الطلب:

الجنسية الروسية
العمر - من 21 إلى 70 سنة (عند السداد الكامل)
الخبرة - 3 أشهر على الأقل في مكان العمل الحالي.

لكي يتم النظر في طلب القرض الخاص بك، يجب على العميل الاتصال شخصيا بفرع هذه الشركة بجواز السفر. إذا اكتملت عملية التسجيل وحصل المقترض على موافقة مبدئية على الطلب، عندها فقط سيكون من الضروري البدء في جمع الأوراق الإضافية.

القائمة سوف تعتمد على الغرض منها، أي. سواء كان القرض سيكون استهلاكيا أو سكنيا. بعد ذلك سننظر في كلا الخيارين وقائمة الأوراق المطلوبة.

للحصول على قرض استهلاكي:

نموذج طلب مقدم الطلب؛
جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
الوثيقة الثانية هي رخصة القيادة أو جواز السفر الدولي، إن وجد؛
شهادة الدخل لآخر 6 أشهر (يمكن تقديمها في النموذج 2-NDFL أو في النموذج البنكي). للأفراد والموظفين العسكريين وكالات إنفاذ القانونشهادة من الدائرة المالية مقبولة.
تأكيد الشهادات نشاط العمل.

قد يُطلب منك أيضًا رقم تعريف دافع الضرائب (TIN)، والمستندات التي تؤكد الزواج وولادة الأطفال، إذا كانت متوفرة. إذا كان المقترض ينتمي إلى فئة عملاء الرواتب، فسوف يحتاج فقط بطاقة الراتبوجواز السفر.

ولتقليل سعر الفائدة، قد يطلب منك أوراق إضافية، على سبيل المثال:

كتاب العمل
كشف حساب الوديعة؛
جواز سفر أجنبي صالح؛
سياسة VHI؛
الوثائق التي تؤكد التعليم العالي؛
أوراق تثبت امتلاكك لقطعة عقار أو سيارة.

إذا لم تتمكن من إحضار شهادة دخل على شكل ضريبة دخل شخصية، فيمكنك إحضار شهادة على شكل بنك. ويجب أن تحتوي على المعلومات التالية:

معلومات عن المقترض (الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، تفاصيل جواز السفر، الوظيفة التي يشغلها، وقت بدء العمل ومدة الخدمة، صافي الدخل لآخر 6 أشهر)؛
معلومات عن صاحب العمل (الاسم الكامل، التفاصيل، جهات الاتصال، رقم هاتف المحاسبة)؛
تاريخ إصدار الشهادة، الختم، التوقيعات.

للرهن العقاري:

نسخ من جميع صفحات جواز السفر؛
للمقترض الذكر الذي يقل عمره عن 27 عامًا - بطاقة هوية عسكرية؛
أوراق التعليم؛
عقد الزواج (إن وجد)؛
وثائق التوظيف (نسخة من دفتر سجل العمل أو عقد الخدمة، نسخة من الأمر للأفراد العسكريين)؛
شهادة العمل والأوراق الأخرى التي تشير إلى دخل إضافي (الفائدة على الودائع، الدخل من تأجير العقارات، وما إلى ذلك)؛
أوراق ملكية حق تملك عقار، مزيد من التفاصيل هنا؛
كشف حساب بنكي يوضح قدرة المقترض على سداد الدفعة الأولى من القرض السكني.

لرجال الأعمال والمحامين والفئات الأخرى،الذين يدفعون لأنفسهم راتبًا بطريقة خاصة، هذه القائمة مختلفة قليلاً. سيحتاج IP إلى:

شهادة تسجيل الدولة
نسخة من الإقرار الضريبي
مقتطف من الحساب الذي حقق أعلى معدل دوران خلال الأشهر الستة الماضية.

للحصول على قروض السيارات:

جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
شهادة الدخل في النموذج أو المعيار البنكي. لا يشترط إذا كان راتب العميل يمر عبر هذا البنك.
المستندات الخاصة بالمركبة التي سيحصل عليها العميل عن طريق الائتمان
إذا كانت الضمانات عبارة عن مركبة أو مسكن آخر، ثم المستندات الخاصة بهم.

يوجد اليوم العديد من الشركات التي تقدم القروض باستخدام وثيقتيندون التأكد من العمالة والمستوى أجور.

تبدأ عملية التقدم للحصول على أي قرض بجمع المستندات. قد تختلف قائمتهم بشكل كبير اعتمادًا على برنامج الإقراض الذي تهتم به والبنك الذي تختاره: هناك المستندات التي ستكون مطلوبة في أي حال، وتلك التي قد تكون مطلوبة حصريًا عند التقدم بطلب للحصول على نوع معين من القروض الاستهلاكية. وفي الوقت نفسه، فإن وجود شهادات وشهادات معينة في الملف الائتماني يزيد بشكل كبير من فرص حصول المقترض على القرض. سننظر بالتفصيل في جميع المستندات التي قد تكون مطلوبة أثناء عملية التسجيل، وتقسيمها إلى إلزامية وإضافية، وكذلك تلك المطلوبة للرهن العقاري وإقراض السيارات.

الحزمة القياسية للوثائق

بغض النظر عن برنامج الإقراض الذي تختاره، سوف تحتاج إلى تزويد مدير البنك بجواز السفر المدني الأصلي (يتم عمل نسخة من جميع الصفحات المكتملة، والتي تكون مصدقة من توقيع المقترض وختم وتوقيع مدير البنك). ستحتاج أيضًا إلى ملء طلب القرض والاستبيان. تقدم بعض المؤسسات الائتمانية للمقترض نموذج طلب (تجمع هذه الوثيقة بين كلا النموذجين).

عند التقدم بطلب للحصول على القروض الاستهلاكية وقروض الرهن العقاري، في معظم الحالات، تطلب منك البنوك أيضًا تقديم ما يلي:

نسخة من دفتر العمل مصدق من إدارة الموارد البشرية أو وثيقة أخرى تؤكد التوظيف (شهادة من جهة العمل، نسخة عقد العملأو عقد مستخرج من كتاب العمل). يجب أن تحتوي المستندات على معلومات حول المنصب الذي يشغله ومدة الخدمة. يجب أن تكون المستندات معتمدة صفحة تلو الأخرى. يجب على البحارة تقديم العقود لآخر 2-4 سنوات، وترجمتها الرسمية إلى اللغة الروسية وجواز سفر البحارة.
شهادة الدخل على النموذج الذي أنشأه البنك، أو على النموذج 2-NDFL، موقعة ومصدقة بختم المؤسسة. يجب أن تحتوي الشهادة على معلومات حول الدخل لمدة 6 أشهر سابقة على الأقل. إذا كان لديك آخر مصدر رسميالدخل بخلاف الراتب (المعاش التقاعدي، الدخل من تأجير العقارات، وما إلى ذلك)، تقديم المستندات الداعمة - وهذا سيزيد من فرص الحصول على قرض. تحدثنا عن هذه المستندات بمزيد من التفصيل في مقال "تأكيد الدخل في البنك - شهادات الدخل".
البطاقة العسكرية أو شهادة التسجيل أو المستندات الأخرى التي تؤكد توفر تأجيل الخدمة العسكرية للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا.

وبطبيعة الحال، بالإضافة إلى هذه القائمة، هناك الكثير المؤسسات الماليةيطلب منهم تقديم وثائق إضافية. سنتحدث عنهم أكثر.

وثائق إضافية تؤكد هوية المقترض وحالته الاجتماعية

يمكنك إعداد هذه المستندات وتقديمها إلى البنك ليس فقط بناءً على طلب المدير، ولكن أيضًا بمبادرة منك. سيساعد الكثير منهم في تأكيد حالتك الاجتماعية ويكون لهم تأثير إيجابي على نتائج تقييم الائتمان الخاص بك. يُنصح بتقديم هذه المستندات كالمعتاد الإقراض الاستهلاكي، وعند التقدم بطلب للحصول على القروض المضمونة بالسيارات والعقارات. وتشمل هذه:

رخصة القيادة أو شهادة تسجيل المركبة؛
TIN (شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب)؛
شهادة التأمين من صندوق التقاعد الحكومي؛
جواز سفر دولي
متاح سياسات التأمين(بما في ذلك التأمين الطبي الإلزامي، والتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، وتأمين كاسكو، وما إلى ذلك)؛
أصل أو نسخة من شهادة ملكية العقاراتمملوكة للمقترض (ملكية أو ملكية مشتركة) ؛
الوثائق التي تؤكد وجود الأوراق الماليةأو الحسابات المصرفية، البيانات المصرفية؛
نسخ من الوثائق المتعلقة بالتعليم الذي تم الحصول عليه: الدبلومات والشهادات والشهادات؛
نسخ اتفاقيات القروض، شهادات بنكية بعدم وجود ديون، كشوفات حسابات القروض؛
أصل أو نسخة من شهادة الزواج (الطلاق)، ولادة طفل.

في بعض الحالات، عند إصدار قرض استهلاكي لشراء البضائع (على سبيل المثال، الأجهزة المنزلية) قد تطلب البنوك فاتورة من المتجر؛ عند الحصول على قرض تعليمي - اتفاقية مع المؤسسة التعليمية ونسخة من ترخيص الحق في مزاولة الأنشطة التعليمية.

بالمقارنة مع القروض الاستهلاكية، أكثر من ذلك القائمة الكاملةيتم توفير المستندات للحصول على القروض المضمونة بالعقارات (الرهن العقاري) أو السيارات (قروض السيارات). مزيد من التفاصيل حول هذا.

المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون

عند الإقراض المضمون بالعقار، سيطلب منك البنك تقديم جميع المستندات الموضحة لدينا في قائمة المستندات الرئيسية والإضافية، بالإضافة إلى الشهادات والشهادات التي تميز الشيء المكفول وتؤكد ملكيتك له. بالنسبة للرهن العقاري هذا هو:

النسخ الأصلية لمستندات الملكية (اتفاقيات البيع والشراء، التبادل، التبرع؛ قرار المحكمة؛ شهادة الحق في الميراث؛ قرار هيئة حكومية معتمدة)؛
الشهادة الأصلية لتسجيل الدولة للملكية؛
جواز السفر المساحي و خطة الكلمة(عند تسجيل الملكية منذ أكثر من 5 سنوات) - مسجل في BTI؛
جواز السفر المساحي ل قطعة أرض(مسجلة في غرفة المساحية)؛
تصريح البناء (إذا تم إصدار القرض لبناء مبنى سكني، وتم رهن قطعة أرض كضمان)؛
مقتطف من المتحدة سجل الدولةحقوق العقارات والمعاملات معها (USRP)؛
مقتطف موسع من سجل المنزل.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بسيارة، ستحتاج إلى:

اتفاقية شراء وبيع السيارة؛
فاتورة من وكالة السيارات (للسيارات الجديدة)؛
نسخة من جواز سفر السيارة
شهادة تسجيل المركبة (للسيارات المستعملة).

وبعد ذلك عند الاستلام قرار إيجابيللحصول على قرض مضمون بعقار أو سيارة، يتعهد المقترض بتقديم موافقة كتابية من الزوج على نقل الملكية كضمان للقرض؛ إيصال الدفع دفعة مبدئية; عقد التأمين وإيصال دفع أقساط التأمين ؛ استنتاج المثمنين ، إلخ. سيتم الإعلان عن قائمة أكثر تفصيلاً من قبل مدير بنك معين.

يجوز للبنوك فرض شروط إضافية عند الإقراض بضمان الأفراد وعند التقدم بطلب للحصول على قرض من قبل رجل أعمال فردي. المزيد عن هذا.

المستندات المقدمة من الضامنين وأصحاب المشاريع الفردية

إذا تم إصدار القرض من قبل فرد - رجل أعمال فردي، فيجب عليه تقديم المستندات التالية:

نسخة من الإقرار الضريبي بصيغة 3-NDFL أو بموجب النظام الضريبي المبسط العام السابقوآخر فترة تقرير من العام الحالي.
نسخة أصلية وموثقة من شهادة تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية.
كشف حساب من البنك يخدم رائد الأعمال الفردي لمدة 6-12 شهرًا.
المستندات التي تؤكد سير الأنشطة (الاتفاقيات مع الموردين، شهادات العمل المنجز، وما إلى ذلك).

إذا تم إصدار القرض بضمان فرد أو بمشاركة مقترض مشارك، فسيطلب البنك نفس المستندات من الضامن الخاص بك كما يطلب منك (باستثناء المستندات التي تؤكد ملكية العقار المرهون).

لتلخيص ذلك، نلاحظ أن قرار البنك بإصدار قرض يعتمد إلى حد كبير على اكتمال مجموعة المستندات المقدمة. لا يستحق الأمر دائمًا أن يقتصر الأمر على الحد الأدنى من القائمة: فمن الأفضل إعداد شهادة إضافية أو الحصول على دبلوم غير ضروري بدلاً من تفويت فرصة الحصول على قرض مربح.

بغض النظر عن البنك الذي تتقدم به للحصول على قرض، سيُطلب منك في كل مكان تقديم حزمة معينة من الأوراق للنظر في طلب القرض. سنخبرك في هذه المقالة بالمستندات التي ستحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض من سبيربنك.

حزمة عامة من الوثائق

يجب أن تشتمل مستندات القرض (وهذا لا ينطبق فقط على سبيربنك، ولكن أيضًا على أي بنك آخر) على جواز سفر عام لمواطن من الاتحاد الروسي.

أما بالنسبة للتسجيل (التسجيل)، فإن معظم البنوك تشترط وضع علامة التسجيل (التسجيل) الدائمة في جواز السفر. في المقابل، يسمح سبيربنك بإمكانية تسجيل المقترض المستقبلي مؤقتًا. يؤدي هذا بالطبع إلى زيادة قدرتك على الحصول على قرض بشكل كبير، ولكن بعد ذلك ستحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة من مكتب الجوازات تؤكد أنك لا تزال مسجلاً مؤقتًا في عنوان محدد.

بناءً على بيانات جواز السفر الخاص بك، تتحقق خدمة الأمن من الكثير من المعلومات باستخدام قواعد بيانات "خاصة" (السجلات الجنائية، ووجود مديرين مرشحين في قواعد البيانات، والتاريخ الائتماني). الاسم الكامل ورقم جواز السفر، في هذه الحالة، يسمحان بالتعرف عليك بشكل لا لبس فيه قدر الإمكان (بحيث لا يكون هناك "تداخلات" مزعجة).

إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي أو منحة دراسية أو راتب بطاقة بلاستيكية Sberbank، للحصول على بعض أنواع القروض، لا تحتاج إلى تقديم شهادة دخل أو نسخة مصدقة من دفتر سجل عملك الذي يؤكد عملك.

إذا لم تكن عضوا في الراتب أو مشروع اجتماعيفي Sberbank، سيتعين عليك تقديم وثيقة تؤكد دخلك في أي حال. للأسف، سبيربنك (على عكس البنوك الأخرى) ليس لديه برامج مثل "" أو "بدون إثبات الدخل".

لتأكيد الدخل

تقليديًا، هذه شهادة دخل في النموذج 2-NDFL، صادرة عن صاحب العمل. أريد أن أحذرك على الفور إذا كان شخص ما سوف "يتفق" مع الأصدقاء على "أن يكون" نموذج 2-NDFL مخصصًا لهم. هناك "شائعة" مفادها أن سبيربنك لديه القدرة على التحقق من دقة المعلومات المتعلقة بالدخل باستخدام قواعد بيانات مفتشية الضرائب (استنادًا إلى الضريبة الفعلية المدفوعة). قد تكون هذه شائعة، لكن خطر الوقوع في قواعد البيانات غير الرسمية لـ "الغشاشين" مرتفع جدًا. بعد ذلك، سيكون الحصول على قرض من بنك آخر مشكلة كبيرة. بتعبير أدق، فإنه من المستحيل.

إذا لم تتمكن لسبب ما من تقديم النموذج 2-NDFL، فيمكنك تقديم شهادة الدخل على ورق الشركة صاحب العمل مع التوقيع الأزرق والختم الأزرق. يجب أن تشير الشهادة إلى اسمك الكامل، والاسم الدقيق الكامل للمنظمة، والعنوان البريدي، ورقم هاتف المحاسبة، ومتوسط الدخل الشهري للأشهر الستة الماضية ومقدار الاستقطاعات من الأجور لنفس الفترة. للراحة، يمكنك تنزيل قالب الشهادة من موقع Sberbank واطلب من قسم المحاسبة ملئه حتى لا يفوتك أو ينسى أي شيء.

إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي، فلتأكيد دخلك يجب عليك تقديم شهادة بالمعاش المخصص (المدفوع) للشهر الأخير من الدائرة صندوق التقاعدأو هيئة أخرى تدفع لك المال.

يقدم رواد الأعمال الأفراد نسخًا من الإقرارات الضريبية مع علامات القبول مكتب الضرائبللسنة التقويمية الأخيرة أو لفترات التقارير الخمس الأخيرة (إذا كنت تقدم تقريرًا ربع سنوي).

بالمناسبة، سبيربنك، عند النظر طلبات القروضأنا على استعداد لأخذ دخلك الإضافي بعين الاعتبار (وهذا ينطبق بشكل خاص على الرهن العقاري).

إذا كنت تتلقى دخلاً من تأجير عقار (عقارات أو مركبات)، فيجب عليك تقديم مستندات تؤكد ملكيتك للعقار (ويجب أن تكون المالك لمدة عامين على الأقل)؛ عقد الإيجار، الذي تنتهي صلاحيته في موعد لا يتجاوز سنة واحدة؛ يرجى ملاحظة نسخة من الإقرار في النموذج 3-NDFL - تقريرك عما دفعته ضريبة الدخلمن هذه الدخول.

إذا كنت تتلقى دخلاً بموجب عقود مدنية، فيمكنك تقديم العقود نفسها ووثائق الدفع وإقرار في النموذج 3-NDFL.

لتأكيد التوظيف، يجب عليك تقديم إما نسخة مصدقة من كتاب العمل الخاص بك (في مؤخراتعرف خدمات الموارد البشرية كيفية القيام بذلك بشكل صحيح) أو شهادة توظيف ذات شكل حر، والتي يترتب عليها بوضوح أنك موظف.

لتبسيط المزيد من الأوصاف، سنسمي هذه الحزمة "أساسية".

وثائق للحصول على القرض وبطاقة الائتمان

لاتخاذ قرض المستهلكبدون ضمان وأمان بمبلغ يصل إلى 300000 روبل، سيكون جواز السفر ووثيقة تؤكد دخلك كافيين (يحتاج المشاركون في مشاريع الرواتب إلى جواز سفر فقط). للحصول على مبلغ أكبر أو إذا كنت رجل أعمال فردي، سيتعين عليك أيضًا تقديم مستند يؤكد عملك، أي الحزمة الأساسية الكاملة.

إذا طُلب من الضامن (الضامنين) الحصول على قرض، فسيتعين عليهم تقديم نفس المستندات تمامًا مثل المقترض المستقبلي. لكن لا يزال يتعين على الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و20 عامًا إثبات أنهم أقارب للضامنين.

لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان، سيتعين عليك تقديم حزمة كاملة من المستندات "الأساسية"، ولا يهم ما إذا كنت تتلقى راتبًا على بطاقة سبيربنك أم لا.

حزمة من الوثائق للحصول على قرض السيارة

بالنسبة لقروض السيارات (وكذلك للرهن العقاري)، فإن قائمة المستندات أكبر بكثير: تتم إضافة المستندات الخاصة بالمركبات إليها أيضًا. إذا كنت على استعداد لدفع أكثر من 30% من الدفعة الأولى للسيارة، فيمكنك فقط تقديم جواز سفر وواحدة من المستندات الإضافية التي تختارها: رخصة القيادة، بطاقة الهوية العسكرية، الهوية العسكرية، جواز السفر الدولي، شهادة إلزامي تأمين المعاشات التقاعدية. إذا لم تتمكن من دفع مثل هذه الدفعة الأولى الكبيرة على قرض السيارة، فسيتعين عليك تقديم حزمة كاملة من المستندات "الأساسية".

بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى تقديم المستندات المتعلقة بالسيارة المشتراة. مطلوب اتفاقية شراء وبيع السيارة كتأكيد الاستخدام المقصوديُقرض. فاتورة للدفع السعر الكاملسيارة و وثيقة الدفعأن الدفعة الأولى قد تم بالفعل. إلزامية: بوليصة تأمين ضمن برنامج CASCO، أو إيصال السداد الذاتي الكامل، أو فاتورة من شركة التأمين بحيث يمكن تضمين مبلغ التأمين في تكلفة القرض).

ميزات حزمة وثائق الرهن العقاري

في حالة الرهن العقاري، كل شيء أكثر خطورة بكثير. بالإضافة إلى حزمة الوثائق "الأساسية" (مع امتياز مماثل للمشاركين مشروع الراتب)، سيتعين عليك أيضًا تقديم المستندات الخاصة بالعقار الذي يتم شراؤه.

لن نصف جميع الفروق الدقيقة بأكبر قدر ممكن من التفاصيل. دعونا نركز فقط على الوثائق الرئيسية.

إذا كنت تخطط لشراء شقة جاهزة، فعلى الأقل سيتعين عليك تقديم شهادة ملكية البائع للشقة بالإضافة إلى الوثيقة التي نشأت الملكية على أساسها، بالإضافة إلى مستخرج من غرفة التسجيل حول عدم وجود أعباء. في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة إلى جواز سفر مساحي. كقاعدة عامة، لدى بائعي الشقق جميع هذه المستندات جاهزة بالفعل.

عند شراء شقة في مبنى قيد الإنشاء (ما يسمى بالرهن العقاري الإضافي)، سوف تحتاج إلى اتفاق المشاركة في رأس المال، بالإضافة إلى حزمة ضخمة إلى حد ما من المستندات للمطور، إذا لم تكن معتمدة من قبل سبيربنك. إذا كانت شركة البناء شريكا للبنك، فلن تكون هناك حاجة إلى تقديم هذه الحزمة من المستندات.

بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى وثائق تثبت ملكية الأرض التي يقع عليها المبنى. كقاعدة عامة، يقوم البنك بتمويل عملية الاستحواذ على المباني الفردية فقط في وقت واحد مع عملية الاستحواذ قطع الأراضيالتي تقع عليها.

أعزائي القراء، في هذه المقالة جمعنا لكم معلومات عامة حول المستندات المطلوبة للحصول على قرض معين. هذه المقالة عبارة عن ورقة غش لأي مناسبة لأي مقترض.
وبالتالي فإن قوائم الوثائق التي تم جمعها في هذه المقالة لا تشكل قائمة شاملة بنوك مختلفةقد يُطلب منك بعض المستندات الإضافية، لكن في البعض الآخر لن يطلبوا حتى نصف تلك التي أشرنا إليها. هذا أمر طبيعي تمامًا، وهذا الارتباك ناتج فقط عن حقيقة أن هذه المشكلة لا يتم تنظيمها على المستوى التشريعي بأي شكل من الأشكال وأن البنوك تسترشد فقط باعتباراتها الخاصة حول المستندات اللازمة للتحقق من ملاءتك المالية عند إصدار قرض معين . في الوقت نفسه، حاولنا تضمين الشهادات والمستندات الأكثر طلبًا في القائمة، بحيث تكون مستعدًا بالتأكيد للطلبات الأكثر صعوبة لموظفي البنك عندما تذهب إلى المكتب للحصول على قرض.
للراحة، يمكنك استخدام شريط التنقل للمقالة للانتقال إلى القسم الذي يهمك.

إلى فرد

للحصول على قرض، يحتاج الأفراد إلى وثائق متطابقة تقريبًا. كقاعدة عامة، تطلب البنوك تقديم عمليا الحد الأدنى من الوثائق، بما في ذلك:

جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع التسجيل.
نسخة من كتاب العمل لتأكيد توظيف المقترض المحتمل وخبرته العملية في آخر مكان عمل.
شهادة في النموذج 2-NDFL تؤكد الدخل

في معظم الحالات، تكون هذه المستندات كافية للموافقة على حصول الفرد على قرض صغير، ولكن قد تكون هناك استثناءات. ومن الأمثلة على هذه الاستثناءات القروض المضمونة، والتي تتطلب:

المستندات التي تؤكد ملكية المقترض للعقار الممتلكات الجانبيةوكذلك حيازته المباشرة لهذا العقار.
وثيقة التأمين (للعقار (شقة، منزل، الخ)، للمركبة أو للمقترض نفسه. قد يختلف التأمين حسب نوع القرض).
صورة من جواز السفر الفني عربة، إذا كان موضوع الرهن.
صور من المستندات التي تؤكد سداد الدفعة الأولى، إذا كان القرض يتطلب دفعة من نوع ما.

في هذه الحالة إذا قام أحد الزوجين بأخذ القرض، قد تحتاج إلى:

نسخة من شهادة الزواج.
موافقة كتابية من الزوج على التقدم بطلب للحصول على قرض.

غالبًا ما يتم العثور على جميع المستندات المذكورة أعلاه في متطلبات البنك، لذا يجب أن تكون مستعدًا لطلبها، ولكن في بعض المواقف لن تكون هناك حاجة حتى إلى الحد الأدنى للمجموعة. على سبيل المثال، إذا كنت تتلقى راتبا على بطاقة سبيربنك وترغب في الحصول على قرض منها، فلن تحتاج إلى نسخة من سجل التوظيف الخاص بك أو شهادة الدخل لأن يعرف سبيربنك بالفعل كل شيء عنك. وبالتالي، للحصول على مثل هذا القرض، ستحتاج فقط إلى جواز سفر مواطن روسي مسجل. بالطبع، مثل هذا القرض لا يعني مبالغ كبيرة، ولكن يمكنك بسهولة التقدم بطلب للحصول على 50-70 ألف روبل.

الكيان القانوني

إن حزمة المستندات للحصول على قرض للكيانات القانونية مختلفة بالطبع. ستحتاج المنظمات بجميع أشكال الملكية إلى عدد أكبر بكثير من الأوراق المختلفة لإقناع البنك بملاءتها المالية، لذلك دعونا ننظر إليها بمزيد من التفصيل.

الوثائق التأسيسية.

الوثائق التأسيسية.

تتضمن قائمة المستندات التأسيسية المطلوبة لكيان قانوني للحصول على القروض ما يلي:

صورة من شهادة تأسيس هذا الكيان القانوني. الأشخاص للتسجيل الضريبي (TIN).
نسخة من قرار إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة أو نسخة من الاتفاقية التأسيسية والبروتوكول اجتماع عامالمؤسسين.
صورة من النظام الأساسي للشركة وجميع التغييرات اللاحقة التي طرأت عليه. يجب تسجيل الميثاق وجميع التغييرات التي تم إجراؤها عليه لدى مكتب الضرائب ووضع العلامة المناسبة لهذا الغرض.
صور من أوامر الدفع، والتي تثبت أنه تم السداد الكامل رأس المال المصرح بهالمنظمات.
صور من أوامر التعيين في وظيفة جنرال. المدير وكبير المحاسبين.
صور من جوازات السفر لجميع مؤسسي المنظمة.
نسخ من جوازات سفر الأشخاص المسؤولين: كبير المحاسبين و المدير العام.

هام: في العديد من البنوك، قد يطلب المحللون ليس فقط مجموعة قياسية من نسخ جوازات السفر (1.2 صفحة والتسجيل)، ولكن أيضًا نسخًا من بقية جواز السفر. قد ينطبق هذا بشكل خاص على كبير المحاسبين والمدير العام. مخرج.

المحاسبة والتقارير المالية.

هذا الجزء من حزمة المستندات هو بالتأكيد الأكثر ضخامة والأكثر أهمية للحصول على قرض. إنه التحليل المالي و المعلومات المحاسبيةسيسمح لمحللي البنوك بفهم ما إذا كان المقترض المحتمل سيتعامل مع الأمر، أي. كيانك القانوني والقرض والمدفوعات عليه بالقدر المطلوب. ربما لن يرى المحللون إمكانية الحصول على قرض بقيمة 100 مليون روبل، على سبيل المثال، لكنهم سيرون فرصة لدفع 50 مليونًا وعرض هذا المبلغ بالضبط.

إذا كانت الشركة تعمل في ظل نظام ضريبي مبسط، فسيكون من الضروري تقديم إقرار يوضح ذلك دفع UTII، ضريبة مبسطة على كل شيء فترات الإبلاغللعام الماضي والحالي.
في حال أن المنشأة تعمل وفق نظام OSN ( النظام المشتركالضرائب)، فسوف تحتاج إلى تقديم تقارير عن آخر 5 أرباع من الأرباح والخسائر. للقيام بذلك، سيتعين عليك إظهار نسخ البنك من الميزانية العمومية للشركة للفترة المحددة.
مهم للغايةبحيث تكون جميع المستندات مختومة بتأكيد قبولها من قبل مأمورية الضرائب. سيتم أيضًا إجراء نسخة من السجل مع مذكرة القبول. خطاب مسجل. بالإضافة إلى ذلك، هناك احتمال أنك ستحتاج إلى نسخة مطبوعة من الإيصال الذي يؤكد استلام التقارير باستخدام التوقيع الإلكتروني (التوقيع الرقمي الإلكتروني). التوقيع الرقمي).
بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى نسخ من أوامر الدفع لدفع UTII.

من المهم ملاحظة أن هناك عددًا من الفروق الدقيقة التي تؤثر بطريقة أو بأخرى على الموافقة أو عدم الموافقة على طلب القرض. على سبيل المثال، تميل البنوك إلى الحذر من الإعلانات الفارغة ونصف الفارغة. نحن نتحدث عن الاحتيال الضريبي بجميع أنواعه وأشكاله. عند الاشتباه في أن إحدى الشركات لا تقوم بأعمال تجارية نزيهة تمامًا، يقرر البنك في أغلب الأحيان عدم التعاون معها.
بالإضافة إلى المستندات التي سبق ذكرها، قد تحتاج إلى:

الميزانية العمومية دوران(الحسابات المحاسبية).
فك وتفصيل الأصول الثابتة الخاصة بك،على سبيل المثال: المباني والنقل والمعدات وغيرها. إذا كان لدى المؤسسة بعض المعدات باهظة الثمن الموجودة في ميزانيتها العمومية، فمن الضروري إعداد شهادة إدارة وإدراج كل هذه الممتلكات فيها. يتم ذلك لأن البنك قد يطلب استخدام هذا العقار كضمان.
فك رموز الدائنين.قائمة شاملة لأولئك الذين تدين لهم. يجب أن تكشف هذه القائمة بالضرورة عن تواريخ حدوث الديون وتشير إلى خطة لسدادها.
فك رموز المدينين.من المهم ليس فقط لمن تدين له، ولكن أيضًا لمن يدين لك. تأكد من إدراج جميع المدينين لديك، مع الإشارة إلى تاريخ تكوين الدين، بالإضافة إلى فترة السداد المخطط لها للديون الحالية. المحاسبون، كقاعدة عامة، لا يحبون هذا العمل، حيث يتم جمع هذه المعلومات في الغالب يدويا، ولكن من الضروري أن تكون في حيرة من هذا.
شهادة المستودع.قائمة السلع الموجودة حاليا في المخزون، مع الإشارة إلى أسعار الشراء والسوق؛
فك تشفير الحساب 76.بيانات عن جميع الدائنين والمدينين الآخرين؛
بطاقات الحسابات لمحاسبة حركة الأموال غير النقدية والنقدية.وباستخدام كل هذه البيانات، يمكن للبنوك أن تفهم الخطوط العريضة العامةأين تجني أرباحك وكيف تديرها؟
إعداد المعلومات حول ديون المنظمة.وهذا يشير إلى الديون الرسمية القروض المصرفيةوهكذا.
نسخ الكتب النقديةيجب أن يكون حاضرا.
الإدلاء ببيان حول التكاليف العامة: كم يتم إنفاق الأموال على استئجار المكاتب والمستودعات والرواتب والاتصالات وغيرها.
سوف تحتاج أيضا الأسعار والحساباتللمنتجات والخدمات المباعة والمنتجة.
بالإضافة إلى ما تم إدراجه بالفعل، سوف تحتاج الفواتير ومذكرات التسليم بأسعار الأنواع الرئيسية من البضائع أو المواد الخام التي يتم شراؤها للإنتاج، في حالة إعادة بيعها لاحقًا. بوجود مؤشرات التقارير هذه في متناول اليد، سيتمكن موظفو البنك من حساب الدخل الهامشي لشركتك.

فارق بسيط للغاية هو أن كل ما ورد في القائمة أعلاه يُطلب عادةً إرساله عبر البريد الإلكتروني، لذا فإن جمع البيانات المشار إليها وإرسالها سيكون أسهل بكثير مما قد يبدو. في حالات نادرة، قد يطلب منك البنك تزويده بجميع المواد المحددة في شكل مطبوع. مع هذا التحول في الأحداث، سيتعين عليك طباعة كل شيء، وحفظه، ولصق الطوابع وأخذ كومة الأوراق الضخمة الناتجة إلى مكتب البنك، لكن هذا يحدث نادرًا للغاية.

معلومات عامةحول عمل كيان قانوني.

سيوضح هذا الجزء للبنك أن عملك ناجح ويتطور بالفعل، وأنه ليس مشروعًا وهميًا وغير مربح وغير واعد.
من بين أمور أخرى، سوف تحتاج إلى الوثائق التالية:

جميع الوثائق التي تؤكد ملكية جميع الممتلكات التي تمتلكها. إذا تم تأجير أي جزء منه، فمن الضروري تقديم عقد الإيجار.
سيتعين عليك أن تُظهر للبنك الاتفاقيات المبرمة مع العملاء والشركاء. كلما كان هؤلاء العملاء والشركاء أكثر شهرة وبارزة، كلما كان ذلك أفضل. تشير مثل هذه المستندات إلى المستوى العام لشركتك، لأنه من غير الواضح من الأشخاص الذين لن يعملوا معهم، ولكن إذا كانت المنظمات الجادة تعمل معك، فأنت شريك موثوق وجدير بالثقة.

نذكرك مرة أخرى أن القروض غير المضمونة، كقاعدة عامة، ليست نموذجية للكيانات القانونية بسبب حقيقة أن مبالغ القرض عادة ما تكون كبيرة جدًا. في أغلب الأحيان، يتم إصدار القروض مقابل الممتلكات المملوكة للشركة. لهذا السبب عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أن البنك سيطلب منك استخدام بعض الممتلكات المدرجة في الميزانية العمومية كضمان.
بالإضافة إلى ذلك، لإصدار قرض، قد يطلب البنك ضمانًا شخصيًا من المدير، وأحيانًا من المؤسسين. مثل هذا المطلب ليس مبادرة من البنك، بل هو مطلب حقيقي للغاية من البنك المركزي، لذلك لا يمكن فعل أي شيء حيال ذلك إذا لزم الأمر، فهو ضروري.

رجل أعمال فردي (IP)

رجل الأعمال الفردي الذي يجري النشاط الاقتصاديبدون تنظيم كيان قانوني، تحتاج إلى طريقة مختلفة قليلاً لتأكيد ملاءتك للبنك من أجل الحصول على قرض. من أجل الحصول على الموافقة على طلب القرض الخاص بك، تحتاج إلى تقديم المستندات التأسيسية والبيانات المالية. اعتمادًا على برنامج الائتمان الذي تم اختياره للحصول على قرض ونوع النشاط الذي يقوم به رجل الأعمال الفردي، قد تكون هناك حاجة إلى المستندات التالية:

مقتطف من سجل الدولة الموحد أصحاب المشاريع الفردية(USRIP) و/أو شهادة التسجيل.
شهادة التسجيل لدى السلطات الضريبية، الصادرة عن الحكومة الفيدرالية خدمة الضرائبالترددات اللاسلكية.
إذا كان رائد الأعمال منخرطًا في أي نوع من النشاط الذي يتطلب ترخيصًا وفقًا للقانون - الترخيص ذو الصلة.
سيحتاج المحامون إلى نسخة من بطاقة محاميهم
سيحتاج كتاب العدل إلى تقديم أمر من الهيئة الإقليمية لوزارة العدل بشأن التعيين في منصب كاتب العدل.
الإقرار الضريبي. ويتم تحديد الفترة التي يجب توفيرها لها قانون الضرائب RF لكل مجموعة من رواد الأعمال على حدة.
نسخ من المستندات التي تعرض البيانات المالية في شكل مطابق للنموذج المحاسبي
من المحتمل أنك قد تحتاج إلى شهادات من البنوك التجارية، والتي يجب أن تعرض أرصدة الحسابات الجارية.

حسب تقدير البنك، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى، ولكن من الصعب التنبؤ بها، لذا يمكنك الحصول على هذه المعلومات مباشرة من البنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

لتطوير الأعمال الصغيرة

لا يختلف إقراض الشركات الصغيرة في الواقع عن إقراض الكيانات القانونية من حيث حزمة المستندات التي يجب تقديمها إلى البنك. دعونا نواجه الأمر، تبين أن المكدس ثقيل جدًا، ولكن هذا مبرر تمامًا، لأنه كقاعدة عامة، لا نتحدث عن 50 ألف روبل، ولكن عن مبالغ أكبر بكثير، لذلك يحتاج البنك إلى إجراء تدقيق سريع لـ المؤسسة والتأكد من أنها تعمل حقًا ولديها آفاق معينة ويمكنها التعامل مع العبء الائتماني. في ضوء ذلك، يتم تقليل قائمة المستندات الخاصة بقرض الأعمال الصغيرة إلى المجموعات التالية:

التوثيق القانوني.

التوثيق القانوني.

التوثيق القانوني يشمل:

نسخ من جوازات السفر (بما في ذلك جميع الصفحات) للمقترض/المرتهنين/الضامنين، المسؤولينقانوني
الأشخاص (كبير المحاسبين والمدير العام) والمالكين الحقيقيين (المشاركين/المساهمين،
أصحاب شركات الإدارة التي تمتلك أكثر من 10% من الأسهم/ الأسهم).
شهادة دخول في سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية لرواد الأعمال الأفراد.
نسخة من شهادة تسجيل الدولة لكيان قانوني.
شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.
نسخ من جميع الوثائق التأسيسية بما في ذلك قرار إنشاء كيان قانوني ومحاضر الاجتماع العام للمشاركين.
صور من أوامر التعيين العامة. مدير وكبير المحاسبين أو الجمع بين المناصب.
ل الشركات المساهمةستحتاج إلى نسخة (مستخرج) من سجل المساهمين اعتبارًا من تاريخ تقديم الطلب ونسخة من إخطار الهيئة المعتمدة بتسجيل إصدار الأسهم.

هام: المستندات المشار إليها في القائمة ليست شاملة ويمكن تغييرها بشكل فردي وفقًا لتقدير البنك، لذا كن مستعدًا لحقيقة أنه سيتعين عليك جمع حزمة معينة من المستندات ليست من تلك المذكورة أعلاه.

الوثائق المالية

الوثائق المالية

كما هو الحال مع الكيانات القانونيةبالنسبة لقروض تطوير الأعمال الصغيرة، يعد هذا الجزء أساسيًا أيضًا عند النظر في طلب القرض. التقارير الماليةمهم لأنه يسمح موظفي البنكتحديد بدرجة عالية من الدقة المناخ المالي داخل المؤسسة وفهم ما إذا كانت قادرة على التعامل مع القرض وسداد الديون دون تكبد ديون أو متأخرات.
أما بالنسبة لحزمة المستندات، من حيث التمويل والمحاسبة، فسيحتاج البنك إلى:

بيانات الإيرادات باستثناء حجم التداول المتبادل بين الشركات ذات الصلة على أساس شهري لآخر سنة تقويمية.
مؤشرات التكلفة "الحقيقية" والترميز للعام الماضي.
البيانات في شكل موسع لجميع الدائنين والمدينين لآخر 3 أشهر وفي وقت التحليل.
عام الميزانية العمومية(موسع) لجميع الحسابات لـ 3 الشهر الماضي(شهرية تفصيلية).
معلومات حول الحجم "الحقيقي" للبضائع والمواد ( المنتجات النهائيةوالسلع والمواد الخام والمنتجات شبه المصنعة) بسعر الشراء للأشهر الثلاثة الماضية وفي وقت التحليل (في وقت التحليل المالي - موسع عبر النطاق بأكمله؛ - كل يوم أول من الشهر لـ آخر 3 أشهر - المبلغ الإجمالي مع معلومات عن التسمية بأكملها).
قائمة الأصول الثابتة، بغض النظر عما إذا كانت مدرجة في الميزانية العمومية.
على مدى الـ 12 شهرًا الماضية. التفاصيل الشهرية لبطاقة الحساب 51.
شهادات من جميع البنوك التي تخدم المقترض المحتمل، والتي من شأنها أن تشير إلى الغياب ديون القرضوملفات البطاقة رقم 2 والدوران على جميع الحسابات خلال آخر 6 أشهر.
نسخ من العقود المبرمة مع أكبر الموردين والعملاء. تطلب معظم البنوك تقديم 5 عقود على الأقل لكل مجموعة.

لإعادة التمويل

تتضمن إعادة التمويل تحويل القرض من بنك إلى آخر أو دمج عدة قروض. يمكنك قراءة المزيد في مقالتنا، لكننا سنركز هنا على حزمة المستندات التي ستكون مفيدة للبنك "لإعطاء الضوء الأخضر" لهذه العملية.
قد تختلف حزمة المستندات الخاصة بإعادة تمويل القرض بشكل كبير اعتمادًا على البنك، لكن الحزمة الأساسية تتضمن ما يلي:

وثيقة تؤكد الدخل. قد تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL من مكان العمل أو إعلان لأصحاب المشاريع الفردية
معلومات عن القروض:
هذا جدا نقطة مهمةلأن القروض ذات المتأخرات والديون لا يمكن إعادة تمويلها. يجدر عمل نسخ من اتفاقيات القروض وطلب تفاصيل جدول السداد من البنك الذي تتعامل معه. إذا كان لديك إيصالات تؤكد دفعاتك في الوقت المناسب، فقم بعمل نسخ منها وأرفقها أيضًا بالطلب.

لنجاح هذا الحدث، هناك عاملان أساسيان فقط: جيد تاريخ الائتمانوما إذا كان لديك مصدر دخل ثابت. إذا أدركت، بسبب بعض الظروف، أن مستوى دخلك في هذه المرحلة ليس كافيًا تمامًا لتسديد الدفعات، فلا داعي للذعر. عند إبرام عقد جديد، يمكنك الاعتماد بشكل كامل على شروط أكثر تساهلاً ومدة أطول.

متقاعد

يمكن تقسيم المستندات المطلوبة للحصول على قرض لأصحاب المعاشات إلى قسمين: لأصحاب المعاشات غير العاملين والعاملين. والفرق الوحيد المهم هو أن أولئك الذين يعملون لديهم مصدر إضافي للأموال على شكل رواتب، وبالتالي فإن فرصهم في الحصول على قرض لا تزال أعلى قليلاً. يتم تأكيد الراتب بشهادة 2-NDFL، ويتم تأكيد مدة الخدمة بنسخة من دفتر العمل.
ل المتقاعدين غير العامليننسخة من جواز سفرك ستكون كافية، شهادة التقاعدوشهادة بمبلغ المعاش التقاعدي لآخر 6 أشهر (كقاعدة عامة، ولكن قد تكون هناك استثناءات).

بواسطة رأس مال الأمومة

يمكن أيضًا استخدام رأس مال الأمومة لسداد القروض. لاستخدامه بهذا التنسيق، يتعين عليك تنفيذ بعض الخطوات البسيطة إلى حد ما:

كتابة وتقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية للتخلص من رأس مال الأمومة.
الحصول على شهادة ل رأس مال الأمومةوعمل نسخة منه (كقاعدة عامة، يتعين عليك تقديم النسخة الأصلية والنسخة إلى البنك).
حزمة كاملة من وثائق الهوية و الحالة المالية(شهادة الدخل من مكان العمل إن وجدت ونسخ من شهادة العمل).
قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى شهادات الزواج وولادة الأطفال.

لشراء شقة

لتلقي قرض الرهن العقاريسيحتاج المقترض إلى قائمة ليست كبيرة جدًا من الأوراق، من بينها ما يلي غالبًا ما يوجد في متطلبات البنك:

إثبات الدخل. قد تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL من مكان العمل أو إعلان لأصحاب المشاريع الفردية
نسخة من كتاب العمل أو شهادة تسجيل أصحاب المشاريع الفردية
نسخ من وثائق هوية المقترض والضامن (جواز السفر)
قد تحتاج إلى موافقة كتابية للحصول على قرض أو ضمان من زوجتك.

قائمة المستندات هذه هي الحد الأدنى لتقديم الطلب. في المستقبل، إذا تمت الموافقة على الطلب مسبقًا، سيُطلب منك جمع حزمة إضافية، والتي ستتضمن مستندات مختلفة اعتمادًا على حالة المقترض والضمان وموضوع الإقراض. يمكن أن يكون هذا مقتطفًا من سجل المنزل أو شهادة المثمن المستقلأو قرار بقبول المنزل قيد التشغيل أو شهادة من BTI بقيمة العقار.

لشراء سيارة

يعد قرض السيارة في روسيا من أكثر القروض شعبية، خاصة بعد طرح البرنامج إعانات الدولةقروض السيارات للسيارات المجمعة محليا. للحصول على قرض سيارة قد تحتاج إلى المستندات التالية:

نسخ من الأوراق الثبوتية (جواز السفر) للمقترض والضامن في حالة وجود كفيل.
نسخة من رخصة القيادة للمقترض.
إثبات الدخل. يمكن أن تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL من مكان العمل أو إعلان لرجل أعمال فردي. كقاعدة عامة، يجب الإشارة في بيانات الشهادة إلى ما لا يقل عن الأشهر الستة السابقة بدءًا من اللحظة الحالية. في أغلب الأحيان، تكون التفاصيل الشهرية مطلوبة.
نسخة من كتاب العمل أو شهادة تسجيل أصحاب المشاريع الفردية. يجب أن تكون البيانات أيضًا حديثة لآخر 6 أشهر مع تفاصيل شهرية.
قد تحتاج إلى نسخة من المستندات التي تؤكد حالتك الاجتماعية المقترض المحتملوكذلك موافقة الزوج على الحصول على القرض.

هذا هو المكان الذي تنتهي فيه الحزمة الأولية من المستندات، ومع ذلك، يحتفظ البنك بالحق في كل حالة محددة في طلب أي مستندات أخرى ضرورية لاتخاذ القرار.

للتعليم

إن التعلم خفيف، لكن نور المعرفة أصبح الآن باهظ الثمن، لذا فإن القروض التعليمية مطلوبة بشدة بين الشباب اليوم. بالطبع، سيكون من الأسهل على الشاب الحصول على قرض إذا كان لديه وظيفة رسمية، أو وظيفة بدوام جزئي، أو أي مصدر دخل آخر يمكن التحقق منه. يمكن أن يكون لوجود الوديعة أيضًا تأثير إيجابي جدًا على النظر في الطلب. لتلقي القرض التعليميغالبًا ما تكون المستندات التالية مطلوبة:

عقد التدريب المبرم مع مؤسسة تعليمية.
جواز سفر.
شهادة التسجيل المؤقت، إذا كان المقترض لا يعيش فعلياً في مكان إقامته الأساسي.

إذا لم يبلغ المقترض سن الرشد، فستكون المستندات التالية مطلوبة بالإضافة إلى ذلك:

جوازات السفر للممثلين القانونيين.
موافقة كتابية من الممثلين القانونيين.
شهادة ميلاد المقترض أقل من 18 سنة.

لبناء المساكن

يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل من العديد من البنوك. ستحتاج في معظمها إلى نفس قائمة المستندات تقريبًا:

معلومات هوية المقترض. إذا تم التخطيط للضمان، ثم الضامن. يجدر إعداد نسخ من جواز سفرك مسبقًا (1.2 صفحة + صفحة التسجيل)
المستندات التي تؤكد الوضع المالي للمقترض. إذا كنت تتلقى راتبا من نفس البنك الذي تحصل فيه على قرض، فمن المرجح أنك لن تحتاج إلى تأكيد مصدر دخلك الرئيسي.
إذا كان لديك مصدر دخل إضافي، فأنت بحاجة إلى إبلاغ البنك به وإظهار نوع من التأكيد.
إذا تم الحصول على قرض من قبل أحد الزوجين، فقد تكون هناك حاجة إلى موافقة كتابية من الآخر لإبرام القرض وتأكيده إجمالي الدخلعائلة.
ويجوز للبنك أن يطلب من الزوج أن يعمل كضامن

فيما يتعلق بالوثائق المتعلقة مباشرة ببناء المنزل، قد يكون ما يلي مفيدًا:

تصريح البناء أو إعادة البناء (صادر للمطور)
وثائق تسجيل الدولة لحقوق الملكية أو الإيجار للمطور على قطعة الأرض التي سيتم البناء أو إعادة الإعمار عليها. قد يكون الإيجار من الباطن مناسبًا أيضًا كمستندات ملكية؛ وفي هذه الحالة، من الضروري تقديم اتفاقية.

5,00

عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي، تدرج البنوك في قائمة المتطلبات الإلزامية توفير مجموعة معينة من المستندات. قد تختلف القائمة. يتم تحديد الشهادات المطلوبة للحصول على قرض بشكل فردي من قبل كل مؤسسة مالية.

قائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض ضئيلة وأساسية وممتدة. وهذا يعتمد على عدة عوامل:

برنامج القرض؛
مبلغ القرض
ما إذا كان مقدم الطلب عميلاً حاليًا للبنك.

بادئ ذي بدء، ستكون المنظمة المالية مهتمة بالوثائق التي تعكس المعلومات الشخصية والأنشطة المهنية والمصادر ومقدار الدخل. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض من سبيربنك أو غيره مؤسسة مالية، يمكنك التحقق من موقعنا على الانترنت عن طريق الذهاب إلى موقع محدد عرض الائتمان, بالفرع أو بالاتصال على الخط الساخن .

أثناء التحقق من المقترض المحتمل، يحق لخدمة الأمن أن تطلب تقديم مستندات إضافية إذا كانت الحزمة القياسية من المستندات غير كافية.

تتضمن الحزمة القياسية المستندات التي تكون إلزامية في معظم الحالات للحصول على قرض من جميع البنوك.

استمارة الطلب

استمارة الطلب - وثيقة تحتوي على معلومات مفصلةعن العميل: البيانات الشخصية والتعليم والحالة الاجتماعية ونشاط العمل والحالة المالية. وأضافت بعض البنوك قسما عن النفقات، بما في ذلك تكلفة السكن والخدمات المجتمعية والغذاء والمدفوعات الشهرية على التزامات الديون القائمة.

يشار إلى معلومات الاتصال هنا أيضًا. عادة ما يكون هذا هو رقم المقترض وصاحب العمل وأقرب أقربائه. يجب أن يكون هاتف العمل الخاص بك خطًا أرضيًا - وهذا سيزيد من فرصك في الحصول على قرض. كلما زاد عدد الاتصالات التي يقدمها العميل، كلما ظهر أكثر جدارة بالثقة في أعين خدمة الأمن.

يتم إرفاق طلب للحصول على قرض بالبيانات الشخصية. أنه يحتوي على معلومات حول منتج القرض، والغرض من القرض، والمبلغ المطلوب والمدة. قد تحتوي الوثيقة على بند بشأن الموافقة على المشاركة في برنامج التأمين وربط الخدمات الإضافية المدفوعة. في السداد المبكر، يسمح عدد من البنوك للعملاء بإرجاع تأمين القروض. قبل التوقيع على الطلب، يجب التحقق من هذه النقاط بعناية.

يمكنك ملء نموذج الطلب على الموقع الإلكتروني للبنك، أو تنزيل نموذج مكتوب من هناك، أو طلبه من أحد الفروع. تمنح الوثيقة المؤسسة المالية الحق في الوصول إلى البيانات الشخصية للعميل. وبناء على ذلك، يتم إجراء فحص أولي.

جواز سفر

جواز السفر هو الوثيقة الرئيسية التي تحدد هوية مقدم الطلب. إنه إلزامي عند التقدم بطلب للحصول على قرض في جميع البنوك. يستخدم ضباط الأمن رقم جواز السفر، بالإضافة إلى معلومات حول المستندات الصادرة مسبقًا، للتحقق من المقترضين ومقارنتهم بقواعد البيانات. وهي مطلوبة أيضًا عند إنشاء طلب إلى مكتب سجل الائتمان.

تؤكد بيانات جواز السفر المعلومات التي حددها العميل في نموذج الطلب: العمر، الحالة الاجتماعية، وجود أطفال. يتم فحص التسجيل بشكل منفصل. كقاعدة عامة، تقوم البنوك بإدراج التسجيل في المنطقة التي يقع فيها الفرع في قائمة المتطلبات الإلزامية للعملاء. وهذا يجعل مهمة خدمة التحصيل أسهل إذا توقف المقترض عن سداد الدفعات الشهرية. تسمح شروط منح القرض في سبيربنك بالتسجيل المؤقت. في هذه الحالة، ستتم إضافة شهادة من مكتب الجوازات تؤكد وجود التسجيل إلى المستندات الخاصة بقرض سبيربنك للفرد.

عند قبول طلب القرض، يقوم أحد المتخصصين بالتحقق من صحة جواز السفر. في بعض الحالات، تعرض مؤسسات الائتمان إصدار قرض باستخدام مستند واحد، دون تقديم شهادات إضافية. يتم إصدار هذه القروض بأكثر من نسبة عالية، مع تزايد خطر عدم العودة.

وثائق هوية إضافية

قد تتضمن الحزمة المطلوبة للحصول على قرض وثيقة هوية إضافية واحدة أو أكثر. إنها ضرورية لإنشاء صورة كاملة عن العميل. بالإضافة إلى ذلك، يحمي البنك نفسه من الأنشطة الاحتيالية: من الصعب تزوير وثيقتين. تتضمن وثائق الهوية ما يلي:

شهادة تعيين TIN. وبمساعدتها، يقومون بالتحقق مما إذا كان مقدم الطلب لديه دين للخدمة الضريبية. يرتبط رقم التعريف الضريبي (TIN) بالحسابات المصرفية للعملاء. يعد ذلك ضروريًا لإنشاء تقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية.
رخصة السائق. تحتوي الوثيقة على بيانات تساعد في التعرف على العميل: الصورة، الاسم الكامل، تاريخ ومكان الميلاد، السلسلة، الرقم. من الضروري التحقق من تاريخ الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية. فقط الوثيقة الصالحة مناسبة للحصول على قرض.
السياسة الطبية. يمكن أن يكون نموذج التأمين الطبي الإلزامي بمثابة إثبات للهوية. سياسة تطوعية صادرة ذاتيًا التأمين الصحيسيكون تأكيدا غير مباشر على الدخل المرتفع. سوف تشير VHI المقدمة من صاحب العمل إلى موثوقية الشركة.
سنيلز. فريد رقم التعريفيمتلكها كل مواطن، على عكس رخصة القيادة أو جواز السفر الأجنبي. لذلك، يتم إضافة SNILS في أغلب الأحيان إلى حزمة المستندات. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري طلب سجل ائتماني.
جواز سفر البحارة. إنها وثيقة هوية على قدم المساواة مع جواز سفر مواطن الاتحاد الروسي. بعض البنوك تقدم عروض خاصة برامج الائتمانبالنسبة للبحارة، ستكون هذه الوثيقة إلزامية للمشاركة فيها.
جواز السفر الدولي. تحتوي الوثيقة على صورة وبيانات شخصية أساسية لمقدم الطلب. سيكون وجود علامات السفر في الخارج بمثابة دليل الملاءة الماليةعميل.
هوية اللاجئ. يصعب على الشخص الذي يتمتع بوضع اللاجئ الحصول على قرض. بالإضافة إلى بطاقة الهوية، ستكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية: بطاقة الهجرة، والتسجيل المؤقت، وما إلى ذلك. سيقوم البنك بالتحقق بعناية من ملاءة هذا العميل. قد تكون هناك قيود على مدة ومبلغ القرض.
الهوية العسكرية. توفير من هذه الوثيقةمطلوب من الرجال تحت سن 27 سنة. وفي حالة عدم توفره يمكن استبداله بتأجيل كتابي من الخدمة العسكرية. سيكون هذا بمثابة ضمان بعدم تجنيد المقترض في صفوف الجيش في أي وقت وسوف يفي بالتزاماته السنداتبالكامل.

للبنوك منتجات الائتمانمربحة للغاية. ولكن في الوقت نفسه، فإن إصدار القروض للأفراد ينطوي على مخاطر معينة. لتأمين نفسها ضد عدم العائدات، تقوم المؤسسات المالية بدراسة الوضع المالي للعميل بدقة، لأن تحقيق الربح يعتمد على ذلك. قد تتضمن الحزمة الأوراق التالية:

وثيقة تؤكد التوظيف. في أغلب الأحيان، يقدم المقترضون نسخة من سجل عملهم، مصدقة من قبل صاحب العمل. إنه يعكس نشاط العمل بشكل كامل. إذا كان دفتر العمل موجودًا في منطقة أخرى، فيمكنك استبداله بشهادة من مكان العمل توضح منصبك ومدة الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إرفاق نسخة من عقد العمل الخاص بك بطلب القرض الخاص بك.
شهادة الدخل. يتم تقديمه عادةً في النموذج 2-NDFL ويحتوي على بيانات لآخر 6 أشهر. إذا كان الراتب غير رسمي، يمكنك استخدام النموذج البنكي الذي يتم إصداره في الفرع. هذه المعلومات مطلوبة للاستخدام الداخلي. لا تقوم المنظمات الائتمانية بنقل البيانات إلى الخدمة الضريبية.
مدفوعات المعاشات التقاعدية. غالبا ما تطلق البنوك برامج قروض للمتقاعدين، لأن المعاشات التقاعدية هي مصدر الدخل الأكثر استقرارا. يمكنك تأكيد استلامها باستخدام مقتطف من البطاقة الاجتماعيةأو الحساب الذي يتم إضافة الدفعات إليه.
شهادة منحة دراسية. يصعب على الطلاب الحصول على قرض لأنهم عادة ما يكون لديهم راتب صغير كمصدر دخل لهم. يمكنك تأكيد استلامها بشهادة من مؤسستك التعليمية أو كشف حساب مصرفي. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى ضمان الوالدين.
شهادة حول مبلغ EDV. الدخل الإضافي يشمل الشهري الدفع نقدا، والذي تم تعيينه بدلاً من ذلك فوائد. يتم إصدار الشهادات من قبل الهيئة الإقليمية لصندوق المعاشات التقاعدية في روسيا. ومن المستحسن إرفاق كشف حساب به.

كلما زاد عدد الأدلة التي يقدمها العميل على الاستقرار المالي، انخفض المبلغ سعر الفائدةو المزيد من المبلغيُقرض. تأخذ البنوك في الاعتبار الدخل الناتج عن استئجار المساكن أو السيارات. للتأكيد، سوف تحتاج إلى شهادات تسجيل الملكية واتفاقية الإيجار. لا يشترط إثبات الملاءة المالية إذا كان لدى المقترض وديعة لدى البنك. كل ما هو مطلوب هو جواز السفر للحصول على قرض من سبيربنك لحامل بطاقة الراتب.

وثائق الحصول على بطاقة الائتمان

تعتمد حزمة المستندات الخاصة بالحصول على بطاقة الائتمان على المبلغ حد الائتمان. لا يمكن إصدار القروض الصغيرة إلا باستخدام جواز السفر. إذا كان المبلغ أكبر، يقبل البنك المستندات التالية كدليل على الملاءة المالية:

شهادة ملكية السيارة لا يزيد عمرها عن خمس سنوات؛
تذاكر الطيران التي تؤكد السفر إلى الخارج خلال الأشهر الستة الماضية؛
مقتطف من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي.

مبلغ حد كبير بطاقة إئتمانيتطلب مجموعة كاملة من الأوراق، بما في ذلك وثيقة هوية ثانية وشهادات الدخل والتوظيف. يمكنك معرفة المستندات المطلوبة للحصول على قرض من منظمة معينة على الموقع الإلكتروني أو عند زيارة المكتب.

وثائق للحصول على قرض السيارة

تعتمد المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة على مبلغ الدفعة الأولى. كلما كان حجمه أكبر، قل عدد الأوراق التي ستحتاج إلى إكمالها. تتضمن الحزمة القياسية معلومات حول السيارة المشتراة:

اتفاقية الشراء والبيع؛
نسخة من المواد السمية الثابتة؛
مستند الدفع الذي يؤكد الدفعة الأولى؛
فاتورة لدفع التكلفة المتبقية؛
سياسات أو حسابات MTPL وCASCO إذا كانت مدرجة في القرض؛
موافقة الزوج على تسجيل التعهد.

رخصة القيادة ليست كذلك وثيقة إلزاميةمع قرض السيارة. قد لا يكون لدى مالك السيارة هذه الوثيقة التي تنقل حق القيادة إلى طرف ثالث. وفي هذه الحالة يجب إدراجه في بوليصة التأمين.

قرض الرهن العقاري ينطوي على إصدار مبلغ كبير. ولذلك، يجب على المقترض إعداد الحد الأقصى للحزمة الوثائق القياسية. بالإضافة إلىهم سوف تحتاج:

شهادة ملكية العقار الذي تم شراؤه؛
تقييم مستقل للتكاليف؛
اتفاقية الشراء والبيع الأولية؛
مستخرج من غرفة التسجيل يؤكد عدم وجود أعباء؛
جواز السفر المساحي
بوليصة تأمين للشقة؛
حزمة كاملة من المستندات من المقترضين المشاركين، إن وجدت؛
شهادة الزواج
شهادات ميلاد الأطفال؛
موافقة الزوج.

عندما يتعلق الأمر بالمشاركة في البناء المشترك، للحصول على قرض عقاري، ستحتاج إلى:

رخصة البناء؛
بيانات الكائن؛
معلومات عن المطور؛
اتفاقية المشاركة.

لو شركة البناءمعتمدة من قبل البنك، ولا تحتاج إلى تقديم معلومات إضافية عنها.

عند شراء منزل أو كوخ، يجب عليك إرفاق شهادة ملكية الأرض وجواز السفر المساحي بالوثائق.

وثائق للحصول على قرض مضمون

يتطلب القرض الصادر بضمان عقار موجود بالإضافة إلى حزمة القرض العامة توفير المستندات الخاصة بالعقار. بالنسبة للعقارات هذا هو:

شهادة الملكية
المستندات التي نشأت على أساسها حقوق الملكية؛
جواز السفر المساحي
مقتطف من سجل الدولة الموحد؛
شهادة تكوين الأسرة من مكتب الجوازات.

إذا كانت الضمانة سيارة مؤسسة الائتمانسوف يطلب:

جواز سفر المركبة؛
شهادة تسجيل السيارة.

وفي كلتا الحالتين، سوف تحتاج إلى رأي مثمني قيمة العقار وموافقة الزوج لتسجيل التعهد.

وثائق للضامنين وأصحاب المشاريع الفردية

يصعب على رواد الأعمال الأفراد الحصول على قرض، لأن أعمالهم الخاصة قد تفشل وسيفقد العميل مصدر دخله. إذا كان لدى البنك برامج مماثلة، سيتطلب:

3-NDFL أو التقارير الأخرى المقدمة في السلطات الضريبيةللفترة الماضية؛
شهادة التسجيل الضريبي
كشوفات الحساب؛
الاتفاقيات مع العملاء والموردين.

تتضمن وثائق القرض الخاصة بكتاب العدل والمحامين شهادة محامٍ وترخيصًا لممارسة أنشطة التوثيق.

في بعض الحالات، ترغب المؤسسات المالية في الحصول عليها ضمانات إضافيةسداد القرض، لذلك يعرضون إصدار ضمان. ستكون حزمة المستندات الخاصة بالمقترض المشارك في هذه الحالة هي نفسها الخاصة بمقدم الطلب الرئيسي.

وبالتالي، فإن حزمة المستندات الخاصة بالقرض لا تعتمد فقط على البنك المحدد، ولكن أيضًا على نوع المنتج ومكان العمل والتوافر مصادر إضافيةالدخل والفروق الدقيقة الأخرى. كلما زادت المعلومات والأدلة على الملاءة المالية التي يقدمها مقدم الطلب، كلما زادت احتمالية الحصول على القرض.

فئات

اختيار المحرر