تخفيض سداد الرهن العقاري في سبيربنك للديون الرئيسية. مساعدة. السداد المبكر لقرض سنوي. السداد المبكر الكامل للرهن العقاري
في عام 2018 ، ارتفعت حصة معاملات الرهن العقاري في سوق الإسكان إلى 35٪. اثاره الرهن العقاري، يحل المقترض أهم مهمة له ولأسرته - يشتري شقة. في الوقت نفسه ، يقوم بتحميل ميزانية الأسرة بمبالغ مرهقة من المدفوعات للبنك: أصل الدين ، والفائدة ، ومدفوعات التأمين. بطبيعة الحال ، يسعى المقترض ، من أجل توفير المال ، إلى تقليل هذا العبء من خلال محاولة سداد اتفاقية الرهن العقاري قبل الموعد المحدد.
هل من الممكن سداد الرهن العقاري في وقت مبكر في سبيربنك؟ قطعا نعم.أصبح هذا ممكنا بعد تعديل الفن. 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي في عام 2011. تنص هذه المادة على أن للمقترض الحق في السداد المبكر للرهن العقاري دون أي عقوبات ، مع مراعاة إخطار كتابي للمقرض قبل شهر من استلام الأموال في حسابه.
لا يحق للمؤسسة المالية رفض السداد المبكر للرهن العقاري. أيضًا ، لهذا السبب ، لا يمكنها تطبيق عقوبات في شكل غرامة ، حتى لو تم تضمين هذا الشرط في العقد.
إن ظهور مثل هذا الشرط ، بعد دخول التعديلات على القانون المدني حيز التنفيذ ، غير شرعي ، وفقدت البنود الموجودة في العقود المبرمة قبل 01/01/2012 مفعولها.
إذا لم يحذر المقترض المؤسسة المالية كتابيًا ، كما هو مذكور أعلاه ، ولكنه قام بإيداع الأموال المناسبة في الحساب لهذه الأغراض ، فيكون للدائن الحق القانوني في تطبيق العقوبات. في محاولة ليكون مخلصًا لعملائه ، لا يلجأ بنك التوفير إليهم في مثل هذه الحالات.
قواعد سداد الرهن العقاري
في محاولة لجذب العملاء ، وضع بنك التوفير شروطًا أكثر جاذبية للدفع المبكر ديون الرهن العقاري، على الرغم من أنها تحتوي أيضًا على فقرات تهدف إلى الحصول على أقصى فائدة من المقرض من القرض المقدم بموجب اتفاقية الرهن العقاري.
لذلك ، وفقًا لأنظمة البنك ، لا يمكن للمقترض الاعتماد على تخفيض مدة القرض مع السداد الجزئي. هذا يعني أنه سيتم تخفيض مبلغ الدفعة الشهرية ، وليس عدد الأشهر. في الوقت نفسه ، من المعروف أنه في جميع الحالات ، يكون السداد مع تخفيض فترة السداد أكثر ربحية.
من بين النقاط الوفية نلاحظ:
- السداد المبكريصبح ممكنًا بعد شهر واحد من دخول الاتفاقية حيز التنفيذ.
- يمكنك إخطار سبيربنك كتابيًا قبل يوم واحد من السداد.
- ينقص مبلغ الدين الرئيسي أكثر من مقدار الفائدة عليه.
- لا توجد قيود على الحد الأدنى و الحد الأقصى للمبلغالسداد. في السابق ، كان هناك حد أدنى للمبلغ يساوي 15 ألف روبل.
- لا توجد عمولات.
بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير قواعد معيارية تحكم إجراءات السداد المبكر للرهن العقاري في سبيربنك ، والتي يجب أن يعرفها المقترض:
- يتم تقديم الإخطار الكتابي من قبل المقترض شخصيًا إلى فرع البنك الذي تم فيه صياغة العقد.
- في اليوم السابق لشطب الرهن العقاري ، يجب أن يحتوي حساب القرض على المبلغ المتفق عليه من المال.
- يمكن تجديد حساب مصرفي مرتبط برهن عقاري من خلال مكتب النقد بالبنك ، عن طريق إيداع نقدي ، أو عن طريق تحويل المبلغ المطلوب من بطاقة الدفعبنك آخر ، وكذلك من خلال المحطة.
- يمارس بنك التوفير الخصم من حساب القرض لسداد الرهن العقاري في يوم السداد الشهري.
- السداد الجزئي المبكر للرهن العقاري في سبيربنك لا يلغي الدفعة الشهرية.
ضع في اعتبارك كيف يتم السداد الجزئي للرهن العقاري باستخدام مثال محدد. بيانات أولية:
- مبلغ الرهن العقاري - 3.0 مليون روبل ؛
- الفائدة على القرض - 2.5 مليون روبل ؛
- مبلغ الدفع الشهري 18.5 ألف روبل ؛
- تاريخ الشطب مبالغ شهريةللحصول على قرض عقاري - في الرابع عشر.
في 24 مارس ، حصل المقترض على دخل إضافي قدره 85000 روبل. (مكافأة ، مساعدة الوالدين ، إلخ). كانت مجانية 103500 روبل. (18500 روبل مؤجلة من أجورعلى ال الدفع الشهري، وتلقى 85000 روبل بالإضافة إلى ذلك). تم اتخاذ قرار بشأن السداد الجزئي بمبلغ 100000 روبل ، والذي يقوم المدين بإخطار بنك التوفير كتابيًا في 26 مارس. في نفس اليوم ، من خلال مكتب الدفع النقدي لأحد فروع البنك ، يتم تحويل المبلغ بالكامل إلى حساب ائتمان.
في 14 أبريل ، قام سبيربنك بسداد الدفعة الشهرية (18500 روبل) بأول معاملة داخلية من حساب الائتمان. بقي 81،500 روبل في حساب الائتمان. هذا المبلغ لا يكفي للوفاء باتفاقية السداد المبكر لمبلغ قرض الرهن العقاري. في محاولة لإنقاذ الصفقة ، يلجأ البنك إلى حساب التوفيرفتح المقترض في نفس البنك. ومع ذلك ، هناك 18450 روبل ، وهذا لا يكفي. تم إلغاء الاتفاقية.
ما هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله في هذه الحالة؟ الخيارات التالية ممكنة:
- أرسل ٨١٥٠٠ روبل للسداد ؛
- حدد في اتفاقية مع البنك أن يتم سداد الدفعة الشهرية أولاً وقبل كل شيء من المبلغ الموجود في حساب الائتمان ، ويتم إرسال المبلغ المتبقي للخصم المبكر الديون الائتمانية. يعيد Sberbank حساب مبلغ المدفوعات ويطور جدولًا جديدًا للدفع ويقدمه إلى المقترض للموافقة عليه.
مثال على جدول سداد الرهن العقاري.
إجراءات السداد الجزئي
يبدأ السداد الجزئي المبكر للرهن بطلب كتابي. يتم إرسال طلب إلى رئيس Sberbank PJSC ، حيث يقوم المقترض بإخطار المقرض برغبته في إعادة جزء من الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. يجب أن تشير إلى:
- الاسم الكامل للمدين وبيانات جواز سفره (عنوان الإقامة والتسجيل ، إذا كانا مختلفين) ؛
- مجال اتفاقية الرهن العقاري;
- تاريخ الدفع
- المبلغ المستحق
- رقم الحساب الذي سيتم خصم الأموال منه.
يمكن الحصول على استمارة الطلب من أي فرع. بنك الادخارأو التحميل من الموقع الرسمي (). بالنظر إلى أنه من الضروري تقديم المستندات إلى البنك شخصيًا ، فمن المستحسن كتابتها في نفس المكان ، في مكتب البنك. بعد الاتفاق مع البنك على مبلغ وتاريخ القبول ، يوقع المقترض اتفاقية مع البنك ، والتي تصبح جزءًا لا يتجزأ من العقد. عن طريق إيداع المبلغ المطلوب في حساب الائتمان ، يتم الانتهاء من الإجراء.
استمارة التقديم.
آلية السداد كاملة
السداد المبكر الكامل له اختلافات كبيرة عن السداد الجزئي. هنا ، يتم إنهاء اتفاقية الرهن العقاري تمامًا. لذلك ، فإن التعليمات الخاصة بكيفية سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد تنص على الخطوات التالية:
- الحصول على شهادة من البنك بخصوص الدين المستحق له.هنا ، يجب الإشارة إلى رصيد القرض الرئيسي ، ومقدار الفائدة ، والعمولات ، وتكاليف صيانة الحساب ، ومدفوعات التأمين ؛
- ضع المبلغ المطلوب في حساب الائتمان.ينصح خبراء البنك في مثل هذه الحالات بعدم الوثوق بالخدمات عبر الإنترنت. خطأ 1 كوبيك ، إذا لم يكن كافيًا ، فلن يؤدي إلى إنهاء العقد. سيقوم البنك بسداد دفعة مبكرة ، لكنه لن يغلق الرهن العقاري. ستتراكم الفائدة على المبلغ المفقود ، وسيستمر خصم رسوم صيانة الحساب ؛
- تقديم إخطار كتابي شخصيًا بإنهاء اتفاقية القرض (يتم سحبه بنفس طريقة السداد الجزئي) ؛
- في يوم إغلاق الرهن ، تأكد من عدم وجود ديون ؛
- إغلاق حساب مرتبط برهن عقاري (أجل أو ائتمان) ؛
- يتم الحصول على شهادة بنكية عن عدم وجود دين على القرض (عند السداد الكامل).تصدر الشهادة في غضون أسبوعين إلى شهر بعد إقفال الرهن.
- قم بإزالة العبء عن الشقة.في غضون 5 أيام ، تلتزم Rosreestr بإجراء تغييرات على قواعد بياناتها وإصدار شهادة عدم وجود ديون للمقترض.
- إلغاء وثيقة التأمين على اتفاقية الرهن العقاري ومدة حياة المقترض.في غضون شهر واحد ، تلتزم شركة التأمين بإعادة 100٪ من المدفوعات بموجب عقد التأمين. إذا لم يمر أكثر من 6 أشهر على سريان اتفاقية الرهن العقاري ، فإن شركات التأمين تعيد 50٪ من المبالغ المدفوعة. في حالات أخرى ، تكون عودة الأموال مشكلة.
يجب الاحتفاظ بالشهادة لمدة 3 سنوات. يتم توفير هذا الوقت من قبل القانون المدني لتقديم المطالبات المالية من قبل البنك للمقترض.
سداد الرهن العقاري باستخدام سبيربنك أون لاين
كيف يتم سداد الرهن العقاري جزئيًا قبل الموعد المحدد من خلال Sberbank Online؟ يتم تنفيذ العملية من خلال المساحة الشخصية. بعد الانتقال من خلال شجرة القائمة إلى صفحة السداد المبكر للقروض ، حدد نوع السداد: كامل أو جزئي.
حدد الحساب الذي سيتم الخصم منه ، تاريخ المعاملة عملية مصرفيةومبلغ من المال. بعد ذلك نقوم بإيداع المبلغ المطلوب في الحساب المرتبط بالرهن العقاري. يقوم البنك بشطب الأموال من حساب المدين دون قبول سداد قرض الرهن العقاري.
اختر أفضل طريقة للإدارة أموال إضافيةفي ميزانية الأسرة ، يجب أن تستند إلى:
- الوضع العائلي؛
- معدل التضخم في البلاد.
- سعر الفائدةعلى الودائعفرادى؛
- أنظمة سداد الرهن العقاري (متمايزة أو سنوية).
الرغبة في سداد القرض بسرعة لا تمليها في كثير من الأحيان الحسابات المالية ، ولكن الرغبة في تقليل الضغط النفسي للرهن العقاري على ميزانية الأسرة. إذا كان أفراد الأسرة ، بعد دفع جزء من قرض الرهن العقاري ، يأكلون بشكل غير كافٍ ، ويرفضون عقد إجازات عائلية ، ونادرًا ما يستريحون ، فيجب التخلي عن هذه الفكرة.
كيف يكون من المربح استخدام الأموال الإضافية التي ظهرت في الأسرة في حالة ارتفاع التضخم؟ الجواب واضح: لا تتعجل. هنالك طرق مختلفةاحصل على أقصى فائدةمن ارتفاع التضخم:
- شراء البضائع ، تجهيز شقة ؛
- شراء العملات وفتح حساب إيداع العملات.
مع انخفاض معدل التضخم ، يكون الوضع ممكنًا عندما تحقق الأموال في حساب التوفير (حساب الودائع) دخلاً أكثر من المدخرات المتوقعة بعد ذلك السداد الجزئيالقرض العقاري. دائمًا ما تكون معدلات الفائدة المرتفعة على الودائع ذات الرسملة أعلى من مبلغ فائدة الرهن العقاري.
إن استخدام نظام دفع الرهن العقاري من قبل سبيربنك يجعل السداد الجزئي غير جذاب للغاية - المدخرات صغيرة جدًا لدرجة أن الخبراء لا يوصون بها. سبب آخر لعدم التسرع هو المشاركة في برامج مختلفة دعم الدولة الإقراض العقاري.
إن الشعبية في السوق المالية المحلية لمنتج قرض مثل رهن سبيربنك هو السبب في أن العملاء لديهم أسئلة منطقية ومتوقعة تتعلق بإمكانية السداد المبكر للقرض. ومع ذلك ، عند التفكير في مثل هذا الحل ، من الضروري مراعاة العديد من العوامل ، بما في ذلك الربحية من وجهة نظر مالية ، فضلاً عن إمكانية تقديم خدمة قروض خالية من المتاعب في ظل ظروف جديدة. من المهم أن نلاحظ أن معظم المؤسسات الماليةيتردد بشدة في السداد المبكر لقرض الرهن العقاري الذي حصل عليه العميل ، لأنه في مثل هذه الحالة يخسر جزءًا من الربح. ومع ذلك ، سبيربنك ، كقائد السوق الماليتوفر روسيا للمقترضين إمكانية السداد المبكر للقرض.
حول السداد الكامل والجزئي
هناك خياران لسداد الرهن العقاري المبكر:
- استرداد كامل للبنك. في هذه الحالة ، يقوم العميل ، كقاعدة عامة ، ببيع أي من الأصول المملوكة له ، مستلمًا مبلغ كبير، والذي يقرر بعد ذلك إرساله لسداد جميع ديونه بموجب اتفاقية القرض ، وإغلاقها تمامًا ؛
- السداد الجزئي. في هذه الحالة ، في الواقع ، هناك زيادة في الأقساط الشهرية ، مما يؤدي إلى انخفاض في الفائدة المدفوعة لاحقًا. عند اتخاذ قرار بسداد الرهن العقاري جزئيًا ، يجب أن يفهم العميل أن العبء المالي في الوقت المحدد المدفوعات المبكرةزيادة بشكل ملحوظ.
على الرغم من حقيقة أن البنوك ليست مهتمة بالسداد المبكر لقرض الرهن العقاري ، إلا أنه ليس لديها أسباب قانونية لرفض المدين القيام بذلك. الحقيقة هي أن التشريع الحالي ، على وجه الخصوص القانون الاتحاديرقم 284-FZ ، يشير بوضوح إلى استحالة تقييد حقوق العميل في السداد المبكر للقرض الذي حصل عليه. الشيء الرئيسي بالنسبة للمقترض في نفس الوقت هو رسم الإجراءات الخاصة به بشكل صحيح ، أولاً وقبل كل شيء ، قبل 30 يومًا مسبقًا ، للتحذير منظمة الائتمانعن السداد المبكر.
علاوة على ذلك ، في بعض الحالات ، يمكن السداد المبكر للرهن العقاري باتفاق الطرفين. يحدث هذا عمليًا إذا كان البنك مهتمًا بالعميل. في هذه الحالة ، لا داعي للانتظار لمدة 30 يومًا ، ويتم إجراء جميع التغييرات في اتفاقية القرض وجدول الدفعات المنتظمة بموجب اتفاقية إضافية لها. Sberbank هي واحدة من المؤسسات الائتمانية القليلة في البلاد التي لا تمنع السداد المبكر لقرض الرهن العقاري. لذلك ، في حالة إصدار العميل بشكل صحيح المستندات المطلوبة، فهو لا يحتاج إلى الانتظار 30 يومًا.
إيجابيات وسلبيات السداد المبكر للرهن العقاري في سبيربنك
عند اتخاذ قرار بشأن السداد المبكر الكامل أو الجزئي لقرض الرهن العقاري الصادر عن بنك سبيربنك ، يجب أن يكون العميل على دراية بعواقب مثل هذه الإجراءات. والحقيقة هي أن مثل هذه القرارات لا يمكن تبريرها دائمًا من وجهة نظر مالية بحتة. علاوة على ذلك ، هناك العديد من المواقف التي يكون من غير المربح فيها ببساطة سداد دين للبنك قبل الموعد المحدد ، وعلى وجه الخصوص:
- إذا كان معدل الفائدة على الرهن العقاري أقل من معدل التضخم الحالي أو المتوقع في المستقبل القريب. في هذه الحالة ، يكون الاستثمار المجاني المتاح أكثر ربحية الموارد الماليةفي حيازة الأصول أو حتى لإجراء أي عمليات شراء للمستهلكين ، حيث إن ديون الرهن العقاري في الواقع تنخفض بمرور الوقت حتى بدون سداد مدفوعات مبكرة ؛
- إذا كانت اتفاقية القرض تنص على نوع من الأقساط السنوية للمدفوعات المنتظمة. تتمثل إحدى ميزات نظام الدفع هذا في حقيقة أنه في الأشهر الأولى وحتى السنوات ، يدفع العميل بشكل أساسي فائدة على القرض. بمعنى آخر ، يقع المبلغ الرئيسي للدفعات الزائدة في الفترة الأولى من اتفاقية القرض. ونتيجة لذلك ، فإن السداد المبكر ، إذا لم يحدث في الأشهر الأولى بعد توقيع العقد ، لا يؤدي عملياً إلى انخفاض في مبلغ الفائدة المدفوعة ، ونتيجة لذلك ، مبلغ إجمالي المدفوعات الزائدة.
بالنظر إلى ما سبق ، فإن توصية المتخصصين الذين ينصحون المقترضين في حالة السداد الجزئي المبكر لقرض الرهن العقاري بالسعي ، أولاً وقبل كل شيء ، لتقليل مدة العقد ، تبدو منطقية تمامًا. هذه هي الطريقة الأكثر فاعلية لتقليل المبلغ النهائي للدفعة الزائدة للقرض ، وبالتالي ، معدل الفائدة الحقيقي ، وسداد الديون المستحقة للبنك بسرعة. لسوء الحظ ، لا ينص سبيربنك على مثل هذا الإجراء ، على الرغم من أنه يجوز للعميل إجراء مثل هذه التغييرات على العقد على أساس فردي.
إجراء مدفوعات مبكرة
كما هو مذكور أعلاه ، لا يتدخل سبيربنك في رغبة العملاء في سداد أقساط الرهن العقاري في وقت سابق تاريخ الاستحقاق. علاوة على ذلك ، لا تتطلب مؤسسة الائتمان إشعارًا بالدفع لمدة 30 يومًا وفقًا للرقم 284-FZ.
ما هو المطلوب لهذا؟
ومع ذلك ، يجب أن يكون العميل على دراية بما يلي: عند إيداع الأموال ببساطة في الحساب ، سيتم خصمها تلقائيًا خلال الدفعة التالية وفقًا للجدول الزمني. لكي يتم أخذ الأموال في الاعتبار في التسويات المتبادلة مع البنك ، يجب عليك القيام بما يلي: ملء طلب مناسب عن طريق زيارة أحد فروع مؤسسة الائتمان مباشرة. يتمتع حاملو بطاقات سبيربنك بفرصة الإيداع الدفع المبكرمن رصيد البطاقة عبر الإنترنت ، دون ملء طلب.
إجراء
يتم تقديم الطلب إلى البنك قبل يوم واحد على الأقل من السداد. مع العديد من الدفعات المبكرة ، يتم إصدار العدد المقابل من الطلبات. بعد إيداع الأموال ، يُمنح العميل جدولًا معدلًا للمدفوعات المنتظمة بموجب الاتفاقية ، مع مراعاة الأموال التي دفعها قبل الموعد المحدد.
السداد المبكر الكامل
إذا كان العميل يرغب في سداد دين الرهن العقاري للبنك قبل الموعد المحدد بالكامل ، فعليك أولاً الاتصال بمؤسسة الائتمان للحصول على حساب دقيق للمبلغ الإجمالي للديون الحالية. بطبيعة الحال ، قبل إيداع الأموال ، يتم إعداد وتقديم طلب للدفع المبكر. يجب إلغاؤها بعد السداد اتفاقية قرضوأغلق الحساب المصرفي. بعد ذلك ، يجب إزالة الرهن المفروض على الممتلكات المملوكة للعميل. يمكن أيضًا إنهاء عقد التأمين ، والذي يعمل إبرامه دائمًا تقريبًا المتطلبات المسبقةعند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
في أي حالة يكون من المستحيل سداد الرهن العقاري في سبيربنك قبل الموعد المحدد؟
السداد المبكر للرهن العقاري مستحيل في حالتين:
- حتى نهاية الفترة الزمنية المحددة في نص اتفاقية القرض ، والتي لا يُسمح خلالها بالدفعات المبكرة. من المهم أن نفهم أن هذا الادعاء مشكوك فيه من وجهة نظر القانون وبالتالي يمكن الطعن فيه ؛
- في حالة عدم وجود تطبيق تم تنفيذه بشكل صحيح.
كل شخص يقرر المشاركة برنامج الرهن العقاري(التي يمكنك القيام بها) ، تسعى إلى تقليل تكاليف الفائدة. تتجه بعض المؤسسات المالية في هذا المسعى نحو عملائها وتسمح لهم بسداد التزامات القروض قبل الموعد المحدد. في الوقت نفسه ، وضعوا شروطًا لا يستطيع الوفاء بها إلا فئة معينة من المقترضين.
هل من الممكن سداد الرهن العقاري في وقت مبكر في سبيربنك؟
عديدة البنوك الروسيةتقديم برامج الرهن العقاري التي تخضع للعقوبات والفوائد على السداد المبكر. بهذه الطريقة ، يحاولون الحفاظ على دخلهم من الفوائد ، حيث يضطر معظم المقترضين إلى دفع أقساط شهرية على مر السنين. ينتمي Sberbank إلى تلك الفئة الصغيرة من المقرضين الذين يسمحون للعملاء بسداد قروضهم العقارية قبل الموعد المحدد دون فرض أي عقوبة مالية عليهم. حاليًا ، تحظى بشعبية كبيرة بين المواطنين الروس ، والتي يتم إصدارها بشروط مواتية.
كيفية سداد الرهن العقاري في سبيربنك قبل الموعد المحدد؟
يحدد التشريع الفيدرالي الطرق التي يُسمح بها للمقترضين بسداد قروض الرهن العقاري قبل الموعد المحدد:
- جزئيا. في هذه الحالة ، يقوم الأفراد بإيداع الأموال في أجزاء معينة في الحساب الجاري للدائن. وتجدر الإشارة إلى أن طريقة السداد المبكر هذه توفر خيارين للدفع: مع تقليل الدفعة الشهرية أو عدد الدفعات الإلزامية.
- دفعة واحدة. في هذه الحالة ، يدفع المقترض دين الرهن العقاري بالكامل لحساب المقرض مرة واحدة.
نصيحة:في سبيربنك ، يمكن للعملاء سداد التزامات قروض الرهن العقاري قبل الموعد المحدد (بطريقة مختلفة) وليس بالضرورة في اليوم المحدد في الاتفاقية كتاريخ السداد الشهري الإلزامي. يمكن الدفع في أي يوم عمل. يحتاج العميل إلى زيارة فرع سبيربنك شخصيًا (يجب أن يكون لديك جواز سفر مدني واتفاقية الرهن الأصلية معك) ، حيث سيُطلب منه كتابة طلب. يجب أن تشير هذه الوثيقة إلى مبلغ السداد المبكر والتاريخ والحساب الذي سيقوم البنك بشطب الأموال منه.
وتجدر الإشارة إلى أن إدارة سبيربنك تسمح للمقترضين بسداد قروض الرهن العقاري قبل الموعد المحدد فقط بالطريقة الأولى ، أي جزئيًا مع انخفاض في الدفعة الشهرية. كقاعدة عامة ، يتم تحديد ذلك في الشروط الفردية لاتفاقية الرهن العقاري. بالنسبة للعديد من المقترضين ، فإن خيار سداد التزامات القروض هذا ليس مربحًا للغاية ، حيث أن البنك يحسب مبالغ الأموال المساهمة في أجزاء ليس عن طريق تخفيض الديون ، ولكن عن طريق تقليل الدفعة الشهرية. إذا قمت بإجراء حسابات ، يمكنك التأكد من أن الأفراد لن يكونوا قادرين على توفير الكثير على الفائدة.
يعد خيار السداد المبكر للرهن العقاري مناسبًا لفئة المقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية عندما يصعب عليهم خدمة قرضهم. ايضا هذه الطريقةغالبًا ما يستخدم السداد الجزئي من قبل المقترضين الذين تلقوا رأس المال الأموقرر استخدام أمواله للغرض المقصود منها (فقط لتحسينها الظروف المعيشيةأو لسداد الموجودات قروض الرهن العقاري). السداد المبكر للبرنامج على أقساط مناسب أيضًا للمواطنين الروس الذين شاركوا فيه البرنامج الفيدراليالإقراض العقاري. يوفر الإعانات ل الدفع لأسفلأو سداد ديون الرهن العقاري القائمة.
من يمكنه التأهل لسداد الرهن العقاري المبكر؟
نفذ قبل الموعد المحدد الالتزامات الماليةعلى الرهن العقاري ، يمكن للمقترض نفسه ، وكذلك المقترضين المشاركين الذين شاركوا في الإقراض. تسمح إدارة Sberbank أيضًا بالسداد المبكر للقرض للضامنين ، إذا تم النص على ذلك من خلال الشروط الفردية لاتفاقية الرهن العقاري.
نصيحة:إذا كان المقترض الرئيسي يخطط لسداد جزء من دين الرهن العقاري يتجاوز الدفعة الشهرية عدة مرات ، فإنه يحتاج إلى زيارة فرع البنك شخصيًا. إذا كان المقترض يخطط لسداد دفعة إلزامية بالمبلغ المحدد في الاتفاقية ، ولكن لسبب ما لا يمكنه القيام بذلك ، فيمكنه أن يأمر بتنفيذ معاملات الدفعأي صديق أو قريب.
في حالة قيام المقترض الرئيسي بالتخطيط لرحلة طويلة الأجل ، ولكن في نفس الوقت يتوقع سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، يمكنه إصدار توكيل رسمي لممثله والتصديق عليه في مكتب كاتب العدل. هناك متطلبات خاصة لمثل هذا المستند:
- يجب أن يشير التوكيل الرسمي في فقرة منفصلة إلى أن الشخص المخول له الحق ليس فقط في إجراء معاملات الدفع المتعلقة بقرض الرهن العقاري ، ولكن أيضًا لتوقيع طلبات على حسابات القروض مع سبيربنك نيابة عن المقترض ؛
- في التوكيل الرسمي ، يمكنك تحديد كل من حساب ائتمان واحد وبطاقات ائتمان وبلاستيك مدين ؛
- يمكن إصدار توكيل رسمي لكل من الزوج أو الأقارب ، وإلى شخص خارجي.
نصيحة:يجب أن يحمل الممثل المفوض للمقترض ، أثناء زيارة أحد فروع سبيربنك ، النسخة الأصلية أو نسخة مصدقة من التوكيل وجواز السفر المدني. إذا لم يكن معه جواز سفر ، فيمكنه تقديم وثيقة رسمية أخرى لإثبات هويته.
شروط السداد المبكر للرهن العقاري في سبيربنك
قبل الشروع في السداد المبكر للالتزامات المالية بموجب الرهن العقاري ، يجب على كل مقترض من Sberbank معرفة جميع الشروط التي ستعتمد بشكل مباشر على طريقة الدفع التي تم اختيارها أصلاً للقرض. لمثل هذه الأنواع منتجات القروضعادة ما يتم إصلاح الدفعات الشهرية. مخطط دفع الأقساط هو عملية طويلة إلى حد ما. يتراكم حساب الائتمان للمقترض الأموال التي يتم خصمها تلقائيًا في يوم معين.
يتم تحديد جميع شروط السداد المبكر للرهن العقاري في الاتفاقية التي يبرمها سبيربنك مع العميل. قبل سداد الدين ، يجب على المقترض تجديد حساب الائتمان الذي يتم من خلاله سداد الدفعات الشهرية. إذا كان الفرد يخطط لسداد جزء فقط من دين الرهن العقاري ، فبعد السداد ، يجب على موظف البنك أن يعطيه جدول سداد جديدًا (تتم إعادة الحساب مسبقًا).
في بعض الحالات ، قد تختلف طريقة سداد برنامج الرهن العقاري. إذا قام المقترض بسداد دفعة مرة واحدة شهريًا تتجاوز المبلغ المحدد في الجدول ، فسيكون قادرًا على سداد الرهن العقاري بشكل أسرع وتوفير القليل من الفائدة. وتجدر الإشارة إلى أنه مع طريقة السداد المبكر هذه ، لا يحتاج عملاء سبيربنك إلى تجديد حساب الائتمان.
نصيحة:يمكن لكل مقترض أن يحسب بشكل مستقل مبلغ الدفعات الشهرية بعد السداد المبكر للرهن العقاري بطريقة جزئية. لهذا يجب عليك استخدام حاسبة القروض، والتي يتم نشرها على الموقع الرسمي لسبيربنك. إذا فشل المقترض في القيام بذلك لسبب ما ، فيمكنه الاتصال بموظف البنك أو الخط الساخن. يمكن للأفراد معرفة المبلغ الإجمالي للديون بموجب برنامج الرهن العقاري من خلال برنامج خاصسبيربنك (لهذا تحتاج إلى استخدام الإنترنت والذهاب إلى الموقع الرسمي للمقرض).
باستخدام حاسبة القروض ، يمكن للمقترضين إجراء الحسابات التالية:
- إجراء حساب دقيق للمبلغ الكامل للسداد المبكر ؛
- انصح الخيارات الممكنةإجراء تغييرات على شروط برنامج قرض الرهن العقاري ؛
- وضع جدول المدفوعات الشهرية بعد السداد الجزئي للديون ؛
- حساب مقدار الفائدة المحتمل الذي سيتم استرداده ؛
- احسب مبلغ الدفعات الشهرية التي ستتأثر بتغيير في معدل الفائدة (فقط إذا تم توفير هذا الخيار في شروط العقد) ، إلخ.
لاستخدام حاسبة القرض ، يجب على الأفراد إدخال المعلومات التالية:
- التاريخ الدقيق الذي صدر فيه برنامج القرض ؛
- مبلغ الرهن المحدد في الاتفاقية ذات الصلة ؛
- معدل الفائدة المحدد ؛
- مدة اتفاقية الرهن العقاري ؛
- طريقة سداد الدفعات الشهرية التي يختارها المقترض (راتب سنوي أو متمايز) ؛
- مبلغ السداد المبكر.
كيف يمكنني تعبئة حساب ائتماني للسداد المبكر؟
يسمح Sberbank للمقترضين باختيار الطريقة التي سيتم من خلالها تجديد حساباتهم الائتمانية المفتوحة خصيصًا لسداد الرهن العقاري:
- يمكنك تحويل الأموال من خلال تطبيق جوالأو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- يمكنك تجديد حساب الائتمان الخاص بك من خلال مكتب النقد في سبيربنك.
- من الممكن تحويل الأموال من خلال البنوك الأخرى.
- يمكنك إيداع الأموال في حساب الائتمان من خلال أجهزة الصراف الآلي وأنظمة الدفع الأخرى (يجب ذكر طريقة التجديد هذه في اتفاقية الرهن العقاري).
ما الذي يتعين على المقترض القيام به لسداد الرهن العقاري مبكرًا؟
من أجل السداد المبكر لديون الرهن العقاري ، يُنصح الأفراد بالتصرف وفقًا للخطة:
- يجب على المقترض الرئيسي أن يقوم شخصيًا بزيارة مكتب البنك الذي حصل فيه على الرهن العقاري في أي يوم عمل. أثناء الاستئناف ، يجب على العميل معرفة المبلغ المحدد. يحث موظفو بعض فروع سبيربنك عملائهم على الاتصال بهذه المشكلة في موعد لا يتجاوز 3 أيام عمل قبل تاريخ الدفع الشهري. إنهم يحفزون مثل هذا الطلب مع وجود إخفاقات محتملة في البرمجيات، نظرًا لأنه لن يكون من الممكن إصدار السداد المبكر في الوقت المناسب وبشكل صحيح. كقوة قاهرة ، يمكنك التفكير في انقطاع التيار الكهربائي وفشل النظام وما إلى ذلك.
- أثناء الزيارة ، يجب عليك الاتصال بمدير القرض ، وشرح الموقف ، وطلب نموذج طلب تحتاج فيه إلى توضيح كيفية سداد الدين: كليًا أو جزئيًا. أيضًا ، في الطلب ، يجب أن يشير المقترض إلى المبلغ المحدد الذي يخطط لإيداعه في حساب الائتمان وتاريخ الدفع ورقم الحساب. في معظم الحالات ، يشير عملاء سبيربنك إلى رقم حساب الائتمان الذي يتم من خلاله سداد الأقساط الشهرية. إذا لم يكتب المقترض طلبًا ، فلن يقوم البنك بخصم المبلغ بالكامل من الحساب لسداد الدين ، ولكنه سيقيد فقط مبلغ الدفعة الشهرية عندما يكون الوقت مناسبًا له.
- بعد تقديم الطلب إلى مدير الائتمان ، يجب على عميل البنك أن يقوم بالدفع. وتجدر الإشارة إلى أنه إذا قام بإيداع مبلغ في حساب الائتمان ، حتى ولو بنس واحد ، سيتباين (نزولاً) عن الرقم الموضح في الطلب ، فلن يقوم البنك بإجراء السداد المبكر. لهذا السبب عليك أن تفكر مليًا في هذه اللحظة.
- احصل على جدول دفع شهري جديد. سيصدر من قبل مدير الائتمان بعد إعادة الحساب الإلزامية.
- إذا واجه المقترض صعوبات مالية ولم يتمكن من الوفاء بالتزامات القرض ، فعليه الاتصال بموظف في مؤسسة مالية ومعرفة ذلك.
المشاكل المحتملة مع السداد المبكر للرهن العقاري
يجب على الأفراد الذين يخططون لسداد التزامات الرهن العقاري المالية قبل الموعد المحدد أن يكونوا على دراية بالمخاطر التي قد يواجهونها ، على الرغم من شفافية الإجراء. قد يتعثر المقترضون عند "المزالق" عند إجراء الدفعات المبكرة. من أجل عدم الحصول على مفاجأة غير سارة ، يجب على كل مقترض أن يدرس بعناية شروط اتفاقيته ، والتي تشير إلى خيارات السداد المبكر للقرض. إذا كان العقد يحدد طريقة معينة لمعالجة السداد المبكر ، فعندئذ أثناء حل التعارض مع المقترض في أمر قضائيسيستخدمها البنك كحجة قوية. بعد هذه الإجراءات ، قد يواجه المقترضون مشاكل إذا كانوا يرغبون في إصدار أخرى برامج الائتمان. نتيجة لذلك ، قد لا يعرفون ، لأن المؤسسة المالية ستضعها في القائمة السوداء. يمكنهم معرفة ذلك عن طريق الاتصال شخصيًا بقسم الائتمان بعد تلقي رفض الطلب.
احفظ المقال في نقرتين:
في بعض الأحيان ، يعاني الأفراد الذين يسددون ديون الرهن العقاري بانتظام تحسنًا كبيرًا في المركز الماليبسبب تمكنهم من الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية للبنك قبل الموعد المحدد. على الرغم من رغبتهم في إغلاق قرضهم بشكل أسرع ، فإن هذا الإجراء يتطلب قرارًا متوازنًا ودراسة متأنية لاتفاقية الرهن العقاري والاختيار الصحيح لطريقة السداد المبكر. إذا أخطأ المقترضون ، فقد يواجهون عواقب غير سارة ، من بينها التدهور الوضع المالي. هذا هو السبب في أن الخبراء ينصحون الأفراد بأخذ الإجراء القادم على محمل الجد من أجل السداد المبكر للرهن العقاري. أفضل حلستكون هناك استشارة مع محامٍ رفيع المستوى متخصص على وجه التحديد في القطاع المصرفي.
في تواصل مع
يستخدم الكثير من الناس قروض الرهن العقاري لشراء أنواع مختلفة من العقارات المخصصة للإقامة الدائمة. هذه القروض كبيرة الحجم وطويلة الأجل.
لتقليل هذه الفترة ، يفضل العديد من الأشخاص إيداع مبالغ معينة من الأموال قبل الموعد المحدد لسداد القرض.
هناك ثلاث وجهات نظر حول هذه العملية ، لذلك من الضروري دراسة جدوى هذا الإجراء ، وتقييم ما يقوله التشريع حول هذا الموضوع ، وكذلك مراعاة رأي المؤسسة المصرفية نفسها.
ماذا يقول القانون
في الآونة الأخيرة نسبيًا ، تم تحديد إمكانية السداد المبكر من قبل البنوك نفسها ، لذلك كان على المقترضين أن يأخذوا في الاعتبار تلك البنود التي كانت في اتفاقية القرض.
مهم! كانت بعض البنوك في السابق قد حظرت تمامًا إيداع الأموال قبل الموعد المحدد ، بينما اهتم البعض الآخر بهذه العملية ، لذلك كان استغلال هذه الفرصة غير مربح حقًا.
مع إدخال القانون الاتحادي رقم 284 ، أصبح من الممكن للمقترضين إيداع أموال إضافية على قرض في أي وقت ، لذلك لم يعد بإمكان البنوك وضع أي قيود على هذه العملية.
كيفية دفع الرهن العقاري في سبيربنك؟ شاهد الفيديو:
حتى إذا تم إدخال شرط مناسب في العقد ، والذي على أساسه لا ينبغي للمقترض دفع أموال خارج جدول السداد ، فسيتم اعتباره لاغيًا وباطلاً ، لأنه ينتهك بشكل مباشر شروط القانون.
ولكن حتى في ظل هذه الظروف ، يجب على المقترضين إخطار البنك قبل 30 يومًا من إيداعهم الأموال قبل الموعد المحدد.
ما رأي البنوك في ذلك؟
تعتبر قروض الرهن العقاري لكل مؤسسة مصرفية منتجات مربحة للغاية ، لأنها توفر دخلاً منتظمًا وعاليًا.
لذلك ، إذا بدأ المقترضون في سداد هذه القروض بمساهمات إضافية ، فإن هذا يؤدي إلى انخفاض في أرباح البنك.
بعض البنوك يفعل الناس الذين يفضلون السداد قروض مختلفةقبل الموعد المحدد ، يتم تضمينها في قائمة خاصة ، والتي لا يتم تقديمها على أساسها شروط مربحةالإقراض.
ما يقوله الفطرة السليمة
كل شخص لديه التزامات تجاه أي مؤسسة مصرفية يريد الوفاء بها في أسرع وقت ممكن.
ولكن قبل إيداع أي مبلغ من المال ، عليك مراعاة بعض الفروق الدقيقة:
- إذا كان هناك نظام دفع سنوي ، فإن السداد المبكر لا يعتبر مناسبًا للغاية ، حيث يتم دفع مبلغ كبير في البداية على شكل فائدة ، وليس الدين الرئيسي ؛
- إذا كان معدل التضخم في البلاد عند مستوى عالإذن ، ليس من المنطقي إيداع الأموال على الرهن العقاري مقدمًا ، لأن الدين ينخفض من تلقاء نفسه ؛
- يُنصح باختيار تخفيض في مدة القرض ، بدلاً من الدفعة الشهرية ، للسداد المبكر ، حيث إن هذا الخيار هو الذي يقلل من المدفوعات الزائدة على القرض.
كيف تحصل على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟ ينظر الى .
مهم! يجب أن يكون أي مقترض على دراية بدخله واحتياجات الأسرة قبل إيداع أي مبلغ إضافي ، حيث لا ينصح بالانسحاب من ميزانية الأسرةمبلغ كبير سيؤثر سلبًا على مستوى المعيشة.
ما هي شروط السداد المبكر للرهن العقاري في سبيربنك
في أغلب الأحيان ، يفضل المواطنون التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري في سبيربنك.
تسمح لك هذه المؤسسة بالسداد بمدفوعات إضافية ، ولكن يجب استيفاء شروط معينة:
- عند استخدام هذه الطريقة ، يتم تخفيض الدفعة الشهرية ، والتي لا تعتبر مفيدة جدًا للدافعين ؛
- يجب عليك إخطار البنك بضرورة إيداع مبلغ جديد ؛
- لهذا عليك أن تكتب باستمرار بيانًا مطابقًا ؛
- يجب أن يكون المبلغ المطلوب بحلول تاريخ الدفع مع الأموال الموجودة على القرض في الحساب ليتم خصمه تلقائيًا ، وإذا لم تكن هناك أموال كافية ، فلن يتم السداد المبكر.
هل يستحق الأمر سداد الرهن العقاري في سبيربنك قبل الموعد المحدد؟ الصورة: ipotekaved.ru مهم! لا يمكن لـ Sberbank استخدام تدابير مختلفة تهدف إلى خلق عقبات أمام المقترضين لدفع الأموال خارج جدول السداد.
ميزات استخدام الآلة الحاسبة للحساب
قبل دفع أي مبلغ إضافي على القرض ، يوصى باستخدام الخاص آلة حاسبة على الانترنت، مما يسمح بتحديد مدى ربحية هذه العملية وملاءمتها.
على موقع سبيربنك نفسه ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة للتقدم بطلب السداد المبكر.
يعد استخدام الآلة الحاسبة أمرًا بسيطًا للغاية ، حيث يتم تنفيذ الخطوات التالية:
- يتم اختيار طريقة احتساب الفائدة ، والتي يمكن أن تكون سنوية أو متباينة ؛
- يتم تحديد ما إذا كان السداد سيكون كاملاً أو جزئيًا ؛
- تفتح صفحة خاصة تحتاج فيها إلى إدخال المعلومات الأساسية حول القرض ، أي الحساب الذي تريد الخصم منه ، بالإضافة إلى التاريخ الذي سيتم فيه ذلك ؛
- في سطر المبلغ ، أدخل المبلغ المطلوب من المال الذي سيكون متاحًا في الحساب للخصم خارج الدفعة الشهرية ؛
- بعد ملء الاستمارة يتم الضغط على زر التسجيل.
نظرًا للإجراءات التي تم تنفيذها ، لن تضطر إلى زيارة فرع سبيربنك لكتابة طلب للخصم المبكر من الأموال. في التاريخ المحدد ، سيتم تلقائيًا خصم الأموال الموجودة في الحساب لسداد قرض الرهن العقاري.
كيفية إغلاق الرهن العقاري بشكل صحيح في سبيربنك
إذا كنت تخطط لسداد قرض الرهن العقاري بالكامل قبل الموعد المحدد ، فمن المهم معرفة كيفية إغلاقه بشكل صحيح.
للقيام بذلك ، يتم اتخاذ خطوات متسلسلة بسيطة ، لكنهم هم الذين يضمنون أنه لن يكون هناك في المستقبل أي موقف يتم فيه فرض غرامات أو فوائد على الرصيد غير المدفوع من الأموال ، كما أنه سيتدهور. تاريخ الرصيدمستعير.
تحويل الدفعة الأخيرة
لتوضيح حجمها ، يُنصح بالذهاب إلى فرع سبيربنك أو معرفة هذه المعلومات في سبيربنك على الإنترنت.
يمكنك الاتصال بمدير المنظمة الذي سيقدم لك معلومات ضرورية، ولكن لهذا سيتعين عليه تقديم رقم اتفاقية القرض. المبلغ المطلوبيجب أن تدفع كدفعة أخيرة.
طلب إغلاق حساب وسداد قرض
يجب أن يؤخذ نموذج هذا الطلب مباشرة من موظفي سبيربنك. يحتوي على المعلومات الأساسية عن اتفاقية القرض. هذه هي المرحلة التي تضمن عدم وجود صعوبات في المستقبل مع الديون المتراكمة.
شهادة تؤكد السداد وعدم وجود الديون
للقيام بذلك ، سيتعين عليك كتابة طلب مقدمًا ، وبعد ذلك سيصدر موظف المؤسسة هذه الشهادة. ستكون هناك حاجة إليه عند إزالة الرهن من السكن الذي تم شراؤه في Rosreestr.
كيف تحسب في آلة حاسبة؟ الصورة: nedvigimostrf.ru رفع الرهن
للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بفرع Rosreestr. يجب أن يكون لديك جواز سفر واتفاقية قرض وكشف حساب مصرفي وجدول سداد وبعض المستندات الأخرى التي تطلبها هذه المؤسسة.
في غضون أيام قليلة ، سيتم استلام مستخرج جديد من USRN ، مما يشير إلى إزالة الرهن من المبلغ الذي تم شراؤه.
الاتصال بشركة التأمين لإلغاء التأمين
نظرًا لأن أموال الرهن العقاري تُدفع مقدمًا ، فإنها تظل عادةً صالحة للإسكان والمقترض.
لذلك ، من الممكن إلغاء البيانات سياسات التأمين. في هذه الحالة ، يمكنك الحصول على مبلغ معين من الأموال المدفوعة للتأمين ، والتي يتم إعادة الحساب من قبل موظفي المؤسسة.
للقيام بذلك ، سيتعين عليك كتابة طلب خاص ، وكذلك تقديم أوراق إلى متخصصين يؤكدون أن الدين قد تم إغلاقه بالفعل.
هل يستحق سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر؟
يفكر الكثير من الناس فيما إذا كان هناك أي فائدة من إيداع الأموال على الرهن العقاري قبل الموعد المحدد.
يؤدي السداد المبكر في أي حال إلى انخفاض في المدفوعات الزائدة على القرض ، لذلك إذا كنت تخطط لاستخدام مبالغ مختلفة لهذه الأغراض في كثير من الأحيان ، فإن هذا الخيار يعتبر واعدًا ومثاليًا لكل دافع.
بسبب هذه العملية ، يتم تقليل مبلغ الدفعة الشهرية ، وهذا مناسب للأشخاص الذين لديهم أرباح موسمية ، لذلك في وقت ما يمكنهم سداد مدفوعات كبيرة على قرض مع السداد المبكر ، وفي وقت آخر يريدون تقليله عبء الائتمان.
لا توجد فائدة من السداد المبكر لقرض الرهن العقاري إذا كان من الممكن استخدام هذه الأموال لأغراض أخرى.
عادة لا يؤدي إيداع الأموال قبل الموعد المحدد إلى انخفاض طفيف في الدفعة الشهرية بسبب مدة القرض.
يعتبر فتح وديعة بنكية أكثر ربحية ، وبعد ذلك ستكون الفائدة المتراكمة أعلى من المدخرات على فائدة الرهن العقاري.
يعتبر استخدام السداد المبكر لمدفوعات الرهن العقاري المتمايزة أكثر ربحية ، وإذا كان هناك مخطط سنوي قياسي ، فقد لا تكون هناك فائدة لمثل هذا الإجراء على الإطلاق.
استنتاج
وبالتالي ، إذا كان هناك رهن عقاري في سبيربنك ، فإن كل مقترض لديه الفرصة لإيداع الأموال قبل الموعد المحدد لهذا القرض. لهذا ، من المهم فقط إخطار البنك والحصول على الأموال اللازمة لهذه الأغراض.
كيفية تنظيم تقييم مربح للشقة - اقرأ.
تعتبر هذه العملية مفيدة للأشخاص الذين يرغبون في تقليل المدفوعات الزائدة على القرض وتقليل الدفعة الشهرية. يُنصح باستخدام السداد المبكر إذا تم إيداع الأموال على القرض بشكل متكرر ومنتظم ، وإلا فلن تكون هناك منفعة بسبب التضخم.
يختار العديد من الأشخاص استخدام أموالهم المجانية لأغراض أخرى لجني الأرباح ، مما يمنحهم الفرصة للحصول على عائد أفضل من سداد رهنهم العقاري مبكرًا.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء شقة ، يخطط كل مقترض لسداده في وقت مبكر. يعتبر السداد المبكر لرهن عقاري في سبيربنك إجراءً معقدًا إلى حد ما ، لأن المؤسسة التجارية لا تريد خسارة الربح الشهري المحسوب مسبقًا. لا توجد عقوبات أو غرامات على الإجراء ، لكن له بعض الميزات التي يجب مراعاتها عند إبرام اتفاقية.
حتى وقت معين ، وضعت العديد من المؤسسات المالية والائتمانية قيودًا على السداد المبكر للقروض الصادرة لشراء المساكن. منذ عام 2011 ، في القانون المدني للاتحاد الروسي ، الفن. تم تعديل 809 و 810 وفقًا لذلك ، حيث يمكن للمقترضين الآن سداد القرض بدونه رسوم اضافية، الغرامات.
شروط السداد المبكر للقرض
يختلف السداد الجزئي أو الكامل للديون إلى سبيربنك إلى حد ما عن الإجراء المتبع في المنظمات التجارية الأخرى. تتم إعادة حساب القرض وفقًا للشروط التالية:
- تظل فترة القرض كما هي (مع انخفاض المدة ، يكون السداد المبكر مستحيلًا) - الدفعة التالية ستقلل فقط من مبلغ الدين ، وليس عدد الدفعات.
- سيتم تنفيذ الإغلاق المبكر للقرض في اليوم التالي بعد تقديم الطلب أو ملء النموذج المقابل في الحساب الشخصي.
- يمكنك إعادة كامل القرض بالكامل بعد 30 يومًا فقط من إصدار الرهن.
- يتناسب الحد الأدنى لمبلغ الدفع للسداد المبكر الجزئي مع مبلغ الدين الإجمالي. ليس هناك حد أقصى.
- يتم خصم الأموال من الحساب المرتبط بالرهن (في حالة عدم كفاية المبلغ ، سيتم إلغاء الإجراء).
- بعد تحويل جزء صغير من القرض ، من الضروري تحويل الدفعة اللاحقة ، والتي سيتم تخفيض مبلغها.
يمكنك إيداع الأموال في الحساب في فرع البنك ، من خلال الجهاز الطرفي والحساب الشخصي. في حالة السداد المبكر الجزئي للقرض ، فإن المؤسسة التجارية ملزمة بتقديم جدول سداد جديد للقرض.
كيفية سداد قرض في سبيربنك قبل الموعد المحدد
أولاً ، يجب على العميل الاتصال بمكتب المؤسسة المالية والتجارية التي تم إصدار القرض العقاري فيها. من خلال ملء طلب بعد التشاور مع أحد المتخصصين ، سيحمي المقترض نفسه من المشاكل المحتملة المرتبطة بخصم الأموال من الحساب.
السداد الجزئي المبكر للقرض
بعد تحويل المبلغ المطلوب ، يتبعه الدفعة التالية ، مع مراعاة الدين المتبقي. يتم تشكيل جدول سداد قرض جديد.
تعليمات سداد الديون بسيطة للغاية:
- يختار العميل تاريخًا قبل شهر من استحقاق الدفع ؛
- يقوم المقترض بتحويل الأموال إلى حسابه الجاري ؛
- تقديم طلب إلى البنك للدفع قبل الموعد النهائي ؛
- بعد استلام الإذن ، والذي يتم إصداره إما في يد العميل أو إرساله إليه عن طريق البريد ، سيتم استخدام الأموال لسداد الدين في وقت أبكر من الوقت المحدد ؛
- يتم إعادة تصميم نظام الدفع مع الضمان المتبقي وتقديمه للمقترض.
مع مدفوعات الأقساط السنوية (حصص متساوية) ، يكون من الأسهل إعادة حساب مبلغ المساهمات اللاحقة. من الصعب إعادة توزيع الديون إذا كان مخطط السداد متمايزًا ويعتمد على المبلغ الإجمالي للقرض. يجوز للبنك تحديد جدول زمني عائم بأقساط شهرية.
السداد المبكر الكامل للرهن العقاري
تم إنهاء اتفاقية القرض ، ولكن يجب تنفيذ إجراءات إغلاقها بشكل صحيح حتى لا تظل مدينًا لها منظمة تجارية- التأمين والعمولات.
كيف يتم سداد الدين في هذه الحالة:
- يقوم المقترض بتحويل الأموال إلى حساب جاري مرتبط برهن عقاري قبل 30 يومًا من سداد القرض ؛
- تقديم طلب إلى سبيربنك مع طلب لإغلاق العقد قبل الموعد المحدد بسبب التسوية الكاملة ؛
- ستقوم منظمة تجارية بدراسة الموقف ، وبعد التأكد من وجود أموال كافية في الحساب ، ستمنح الإذن بإجراء العملية ؛
- سيتم خصم الأموال تلقائيًا من حساب المقترض لصالح البنك ؛
- تم إغلاق العقد أخيرًا.
في نهاية الإجراء بأكمله ، تزود المؤسسة المالية والائتمانية المقترض بشهادة غياب الدين. يجب أن يحتوي المستند على - رقم العقد وبيانات المقترض والمعلومات التي يتم سداد القرض بالكامل بها كلياويدعي للفردمفقود.
المرحلة النهائية والأخيرة هي إبطال الرهن المسجل في سجل الدولةالعقارات.
هل من الممكن سداد الديون قبل الموعد المحدد - هذه العمليةيوفر سبيربنك من روسيا ، ولكن يخضع فقط للمتطلبات الأساسية وتسلسل الإجراء. للحساب ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي لـ Sberbank.
الرهن العقاري هو ربح طويل الأجل لكل بنك. أنفق الكثير من المال على صدوره. في العودة المبكرةلم يتم استلام دخل القرض ، مما لا يبرر استثمار مؤسسة تجارية.
تواصل المؤسسة المالية والائتمانية الدفع مقابل استخدام المقترض نقدا، وهذا غير مربح له من الناحية الاقتصادية. لذلك ، يمكنهم رفض منح العميل قرضًا لاحقًا ، حيث سيتحملون مخاطر كبيرة.
فيديو: هل يجب علي سداد أقساط الرهن العقاري مبكرًا؟
