آلة حاسبة لحساب التكلفة الإجمالية للقرض. حاسبة القروض الاستهلاكية عبر الإنترنت مع السداد المبكر. سداد القرض المتباين
اليوم حاسبات القروض عبر الإنترنتيتم نشرها ليس فقط على مواقع البنوك، ولكن أيضًا على معظم موارد الإنترنت المتخصصة المخصصة للموضوعات المالية. سبب هذا الموقف واضح ويكمن في سهولة وسهولة استخدام هذه الأدوات.
حرفيًا، في غضون ثوانٍ قليلة، يمكن لأي شخص حساب المعلمات التقريبية باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت القرض المتاح. وترد أمثلة على هذه الحسابات في الجدول.
| شروط القرض الأولية | نتيجة الحساب | ||||
| مجموع | شرط | مُنَاقَصَة | الدفع الشهري، فرك. | مبلغ الدفع الزائد ألف روبل. | |
| 450 ألف روبل. | ستة أشهر | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 ألف روبل. | سنة | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 مليون فرك. | سنة | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1.5 مليون روبل. | سنتان | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 مليون روبل | سنة | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 ملايين روبل | 5 سنوات | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 مليون فرك. | 5 سنوات | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 مليون فرك. | 7 سنوات | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
تتيح لك القدرة على الحساب المسبق للقرض تحديد أهم معاييره، والتي تشمل: مقدار الدفعات المنتظمة، ومبلغ المدفوعات الزائدة والمبلغ الإجمالي للمدفوعات على القرض ككل. توضح المقارنة بين العديد من خيارات الدفع بوضوح خيار الإقراض النقدي الأكثر ربحية للمقترض المحتمل.
حساب الفائدة على القرض
المعلمة الرئيسية لمقارنة القروض المختلفة هي مقدار الفائدة المدفوعة، أو، كما يطلق على هذا المؤشر غالبا، مبلغ الدفع الزائد. وهذا، إلى جانب سعر الفائدة الفعلي، هو الذي يوضح الربحية الحقيقية لمنتج مصرفي معين بالنسبة للعميل. فيما يلي أمثلة لحسابات القروض المختلفة، مرتبة حسب هذه المعلمة.
| شروط القرض الأولية | نتيجة الحساب | ||||
| مجموع | شرط | مُنَاقَصَة | مبلغ الدفع الزائد | الدفع الشهري | المبلغ الإجمالي للمدفوعات مليون روبل. |
| 500 ألف روبل. | سنة | 10% | 27402 روبل روسي | 43958 روبل روسي | 0,527 |
| 500 ألف روبل. | 1.5 سنة | 10% | 40433 روبل روسي | 30.029 روبل روسي | 0,540 |
| 750 ألف روبل. | سنة | 10% | 41102 روبل روسي | 65937 روبل روسي | 0,791 |
| 1 مليون فرك. | سنة | 10% | 54803 روبل روسي | 87916 روبل روسي | 1,055 |
| 750 ألف روبل. | 1.5 سنة | 10% | 60650 فرك. | 45.043 روبل روسي | 0,811 |
| 1 مليون فرك. | 1.5 سنة | 10% | 80866 روبل روسي | 60.057 روبل روسي | 1.081 مليون روبل. |
حساب دفع القرض الشهري
لا تقل أهمية في عملية اختيار القرض هو القيمة الدفع الشهريعليه. تحدد قيمة هذه المعلمة مدى خطورة العبء المالي الذي سيقع على المقترض. فيما يلي أمثلة لحسابات شروط القرض النقدي التي تسلط الضوء على هذا المؤشر
حاسبة القروض تحسب الدفعات الشهرية والفائدة على القرض ومدفوعات العمولات والتأمين. يتم إعداد جدول الدفع مع الإشارة إلى مبالغ المدفوعات المأخوذة في الاعتبار. يمكن لآلة حاسبة القروض حساب الدفعات باستخدام الطريقة السنوية أو المتمايزة. تعرض النتائج على اليمين مبلغ الدفعة الشهرية، والفائدة الزائدة، والدفعة الزائدة مع مراعاة العمولات، والتكلفة الإجمالية للقرض.
إيلاء اهتمام خاص للفعالية سعر الفائدة، مع الأخذ بعين الاعتبار عمولات إضافيةوقد يكون التأمين أعلى بكثير من ذلك المعروض في اتفاقية القرض.
إعدادات حاسبة القروض
طريقة حساب
من الممكن حساب القرض والمدفوعات، سواء من خلال مبلغ القرض أو من خلال تكلفة الشراء والدفعة الأولى. عند حساب القرض على أساس سعر الشراء، يتم أولاً حساب مبلغ القرض، مع احتساب الفوائد والعمولات رسوم أوليةلا تقيد.
اختيار عملة القرض
يمكن لآلة حاسبة القروض حساب القرض عبر الإنترنت بإحدى العملات الثلاث: الروبل أو الدولار أو اليورو.
مصطلح الائتمان
بشكل افتراضي، يجب إدخال مدة القرض بالأشهر. يمكنك إدخال المدة بالسنوات، ولكن يجب عليك تغيير نوع مدة القرض.
سعر الفائدة
تقليديا، يتم حساب سعر الفائدة على أساس النسبة المئوية / السنة. عن طريق تغيير الإعدادات حاسبة القروضيمكنك حساب الدفعات على أساس سعر الفائدة الشهري.
نوع الدفع
عادةً ما تستخدم البنوك طريقة القسط السنوي لحساب دفعات القرض (دفعات شهرية متساوية) لحساب القرض. ومع ذلك، فإن الخيار الثاني ممكن أيضًا - مدفوعات متباينة (استحقاق الفائدة على الرصيد). باستخدام القائمة المنسدلة، حدد نوع حساب الدفع الذي تحتاجه. أكثر معلومات مفصلةللتعرف على أنواع وطرق الحساب، راجع الأقسام حاسبة القسط السنوي أو حاسبة الدفع المتمايز.
إعدادات إضافية
اللجنة عند القضية
أحد شروط إصدار القرض من قبل العديد من البنوك هو دفع عمولة عند إصدار أو إصدار القرض. يمكن لحاسبة القروض أن تأخذ في الاعتبار مثل هذه العمولة التكلفة الإجماليةالقرض، وإذا لزم الأمر، تقسيم العمولة إلى دفعات شهرية.
عمولة شهرية
تؤخذ بعين الاعتبار في التكلفة الإجمالية للقرض وفي الأقساط الشهرية
تأمين
التأمين الائتماني هو خيار رسوم شهرية إضافية. كقاعدة عامة، لا تأخذ البنوك التأمين في الاعتبار في جدول الدفع الشهري وتتقاضى عمولة مماثلة بناءً على اتفاقية إضافية. ومع ذلك، فإن التكلفة الإجمالية للقرض المستلم قد تزيد بشكل كبير. تأخذ حاسبة القروض عبر الإنترنت في الاعتبار التأمين الشهري في التكلفة الإجمالية للقرض ومبلغ الدفعة الشهرية.
الدفعة الأخيرة
أحد خيارات القرض هو قرض بقسط نهائي. عند حساب مثل هذا القرض، يكون الدفع الشهري أقل بسبب انخفاض المدفوعات على الدين الرئيسي. ومع ذلك، يتم أيضًا استحقاق الفائدة على القسط الأخير ويتم أخذها في الاعتبار عند الدفعات الشهرية.
تاريخ المسألة
بشكل افتراضي، يتم استخدام التاريخ الحالي، ولكن يمكنك اختيار أي تاريخ مناسب. الوظيفة ملائمة عند العمل مع جدول الدفع.
تاريخ الدفع الأول
في البداية، يتم استخدام التاريخ الحالي لسهولة العمل مع جدول الدفع، حدد التاريخ المطلوب.
جدول سداد القرض
وتقدم البوابة الخدمات التالية:
- إيداع
- القرض العقاري
- ائتمان
- قرض السيارة
يمكنك استخدام آلة حاسبة خاصة دون دفع.
كيفية حساب الفائدة على خدمتنا
باستخدام حاسبة القروض الخاصة بنا، يمكنك حساب مبلغ الدفعات الشهرية ومبلغ الدفعة الزائدة على القرض، وفقًا للمعلومات الشخصية عن مقترض معين، مع مراعاة رغباته، وذلك عن طريق الدخول في البرنامج:
- مبلغ مناسب للدفعة الأولى؛
- إلى متى يتم أخذ القرض؛
- المعدل المطبق بالنسبة المئوية؛
- دخل المقترض
- ما إذا كان بإمكان المقترض تقديم ضمانات.
بالتعريف معلومات ضروريةفي جميع الأعمدة، سيختار البرنامج نفسه قرضًا محتملاً في غضون بضع دقائق، وسيقوم تلقائيًا، عبر الإنترنت، بحساب مبلغ الدفعة الشهرية القادمة وتحديد الدفعة الزائدة.
يُنتج حسابًا تقريبيًا، لأنه لا يأخذ في الاعتبار عدد أيام الشهر.
يمكن تحديد جدول زمني أكثر دقة لإجراء الدفعات والأسعار المطبقة ومبلغ الدفع الزائد بشكل فردي للعميل مباشرة في البنك.
كيفية حساب مبلغ الدفعة الشهرية باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت
الجميع المقترضين المحتملينبادئ ذي بدء، فهو مهتم بمسألة مقدار الأموال التي سيتعين عليه أن يأخذها من أسرته كل شهر، حتى لا يبتعد عن جدول سداد المدفوعات المنتظمة. يمكنك حساب هذا المبلغ باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت الخاصة بنا بناءً على:
- سعر الفائدة الذي يطبقه البنك؛
- حجم القرض الصادر؛
- نوع الدفع المحدد.
يمكنك إجراء هذا الحساب الآن باستخدام خدمات موقعنا.
يتضمن نظام الائتمان الإيداع الشهري لمبلغ معين في الحساب البنكي للمقرض. لمعرفة الفائدة، ما عليك سوى استخدام "حاسبة فوائد القروض عبر الإنترنت". تحتوي هذه التطبيقات على صيغ قياسية تسمح لك بالحصول على قيمة محسوبة دقيقة. ومع ذلك، لن يكون من الضروري أن يتمكن الدافعون من حساب السعر بأنفسهم.
كيفية حساب الفائدة على القرض؟
في البداية، يجب أن تفهم أن المبلغ المالي الذي ستدفعه للبنك (الفائدة) يعتمد على سرعة سداد القرض. أي أنه كلما زاد القسط الشهري، انخفض قسط الفائدة.
- عدد القروض الصادرة.
- سعر الفائدة سنويا.
- طريقة سداد الديون (يتم تمييز الخيارات المتمايزة والمعاش).
- عدد الأيام التي تم فيها إصدار القرض.
الجميع العوامل المدرجةتؤخذ في الاعتبار في الآلات الحاسبة المجانية عبر الإنترنت التي تتيح لك حساب المدفوعات بسرعة ودقة. إذا كنت تريد حساب الفائدة بنفسك، فإن اختيار الصيغة يعتمد على الطريقة التي يتم بها سداد الدين.
نقوم بحساب مبلغ فائدة القرض على دفعة شهرية متمايزة
إذا قررت حساب الفائدة على القرض، نوصي باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت مع الفائدة، حيث تحتاج فقط إلى الإشارة إلى جميع البيانات المطلوبة. سيكون من الأصعب قليلاً حساب المعدل والنسبة المئوية بنفسك. وبالتالي، تشمل المدفوعات المحسوبة المكونات التالية:
- مبلغ محسوب بدقة يحدده البنك، ويستحق سداد القرض على أقساط متساوية (يتم تحويل الأموال كل شهر).
- مبلغ الفائدة المتراكم على رصيد القرض، أي الجزء المتناقص باستمرار (في وضع مناسب).
لتعيين المبلغ الدقيق للدفعة الدائمة، موظفي البنكقم بتقسيم الأموال المقترضة على عدد الأشهر التي يجب خلالها السداد. تسمح لك صيغة بسيطة إلى حد ما بحساب الفائدة على القرض. تبدو هكذا:
المبلغ المئوي = (OOZxPSxKDM) / (100x365)
دعونا فك رموز مكونات الصيغة:
OZ - رصيد القرض الرئيسي.
PS - سعر الفائدة.
KDM - عدد أيام الشهر.
الجزء الثاني من الصيغة هو حاصل ضرب مائة بالمائة بعدد أيام السنة.
من حيث المبدأ، ليس من الصعب حساب مستوى المدفوعات الزائدة باستخدام صيغة متباينة. ولكن إذا كنت تريد توفير وقتك، فمن الأكثر عقلانية استخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت. يقوم البرنامج بحساب كل شيء باستخدام صيغة متطابقة، ولكن القيمة النهائية ستكون أكثر دقة.
كيفية حساب مبلغ فائدة القرض على دفعة سنوية شهرية؟
في حين أن مفهوم القرض المتمايز معروف للجميع، فإن مصطلح "المعاش السنوي" ليس شائعا جدا. يتضمن هذا القرض سداد الدين على أقساط متساوية. أي أنك لن تضطر إلى حساب مقدار الأموال التي يجب إيداعها في الحساب كل شهر. لا تتغير المدفوعات طوال فترة القرض. ومع ذلك، يتم حساب المعدل نفسه والنسبة المئوية بطريقة مختلفة قليلاً وأكثر تعقيدًا. مرة أخرى، لتبسيط المهمة، من الأكثر عقلانية الحساب باستخدام حاسبة فائدة القرض.
الدفعة الشهرية = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))
الآن دعونا نقوم بفك رموز القيم اللازمة للحساب (بالمناسبة، ستحتاج إلى آلة حاسبة هنا على أي حال، وإلا فإنك تخاطر بحساب المبلغ بشكل غير صحيح):
- PSZ هو مبلغ القرض الأساسي.
- نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) - المبلغ المئوي السنوي.
- KP - العدد المخطط لمدفوعات القرض.
حساب مبلغ الفائدة على القرض باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت
لحساب مبلغ الفائدة على القرض، تحتاج إلى ملء الحقول الرئيسية لحاسبة القرض بالكامل: مبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة القرض. نحن ندرج حاليًا أسعار الفائدة الثابتة وغير الثابتة.
نحن نعتبر أن سعر الفائدة ثابت. نعم، بعض البنوك توفر إمكانية استخدام عملة قابلة للتغيير معدل الائتمانلكننا تحدثنا عن هذا في مقال آخر. نقوم بتضمين عمولات الفوائد غير الثابتة: "للسداد المبكر للقرض"، "لإصدار النقد"، "للتأخر في سداد القرض" وغيرها. استخدم كتلة السداد المبكر إذا كنت قد قمت بالفعل بسدادها. قم بإضافة رسوم شهرية ورسوم لمرة واحدة، وهذا سيسمح لك بحساب كامل مبلغ الفائدة على القرض.
انقر على " احسبوستحصل على جدول سداد كامل، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم المحددة مسبقًا والسداد المبكر للقرض. انتبه إلى الكتلة " المعلومات الإجمالية"، يحتوي على عمود" رسوم الفائدة" - سيكون هذا هو مقدار الفائدة على القرض. إذا كنت تريد الاطلاع على مزيد من التفاصيل في أي شهر ومقدار الفائدة التي ستدفعها على القرض، فانقر فوق " تحميل المزيد...عدد الأسطر”.
طباعة أو حفظ أو إرسال عبر بريد إلكترونيجدول الدفع. سيسمح لك ذلك بمقارنة الجدول الناتج مع الجدول الذي قدمه البنك. بهذه الطريقة ستفهم بسهولة العمولات الخفية والمدفوعات الزائدة المحتملة التي صمت عنها البنك سابقًا.
ما هي طريقة السداد الأكثر ربحية: الأقساط السنوية أم التفاضلية؟
لذلك، يمكنك حساب الفائدة وأسعار الفائدة بطريقتين: استخدام حاسبة القروض الخاصة أو حسابها بنفسك باستخدام الصيغة. ولكن لا يزال هناك سؤال واحد دون إجابة: ما هي الدفعة التي ستكون أكثر ربحية - متباينة أم سنوية؟
تم تصميم القرض السنوي للدفعات بمبالغ متساوية كل شهر. أولا، يتم سداد الفائدة على القرض، ثم "جسم" القرض. يتم احتساب القرض المتمايز بشرط السداد بشكل أسرع، ولكن مع دفعات أعلى في البداية فترة الائتمانومع انخفاض مستمر في الدفعات الشهرية. لا فائدة من الحصول على قرض متمايز إذا كانت مدة القرض سنة واحدة، ولكن إذا حصلت على قرض لمدة 10 سنوات أو أكثر، فإن هذا النوع من الإقراض سيساعد بشكل كبير في توفير ميزانية الأسرة.
في الواقع، كلا النظامين لهما مزايا وعيوب الحسابات. يجب عليك أن تختار نفسك، على أساس إمكانيات حقيقيةالمدفوعات. يوصى بإجراء حساب مسبق للمعدلات والفائدة لكلا الخيارين (باستخدام "حاسبة فوائد القروض عبر الإنترنت" أو حسابها بنفسك باستخدام الصيغ المقدمة)، واستنادًا إلى المعلومات المحسوبة الواردة، حدد طريقة سداد القرض المناسبة.
تعد حاسبة القروض إحدى أكثر الطرق ملاءمة وأسرعًا لحساب المؤشرات الرئيسية لقرض المستهلك، مع العلم أنه من السهل تقييم ظروف العديد من البنوك واختيار أكثرها ربحية. باستخدامه، يمكنك أن ترى العروض الحالية 2020، قم بحساب دفع القرض الخاص بك مقدمًا وقم بتقييم الفرص الماليةحتى قبل الاتصال بالبنك.
حساب القرض
- توافر الضامنين والشهادات التي تؤكد الدخل؛
- شكل إصدار الأموال (نقدًا أو بطاقة) ؛
- خبرة؛
- عمر؛
- توافر الضمانات؛
- الموعد النهائي لمراجعة طلب القرض عبر الإنترنت.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تحديد البنك المحدد الذي ترغب في الحصول على قرض فيه. بالإضافة إلى ذلك، تتيح لك الإعدادات المتقدمة العثور على المؤسسات الماليةالذي يعطي المال للناس مع السوء تاريخ الرصيدوالمستفيدين والمواطنين ذوي التسجيل المؤقت. يمكن فرز جميع الخيارات المقدمة حسب الحجم النسبة السنويةومبلغ القرض.
كيفية حساب دفع القرض الشهري
لعرض معلومات مفصلة حول محددة منتج الائتمان، عليك أن تضغط على اسمه. سيتم فتح صفحة توضح شروط الحصول على القرض وسداده وأهم معالمه مثل:
- مجموع؛
- طريقة الدفع؛
- عملة؛
- مقدار الدفعات الشهرية
- سعر الفائدة؛
- التكلفة الإجمالية
- جدول الدفع؛
- قائمة الوثائق المطلوبة؛
- عمر المقترض.
باستخدام حاسبة سداد القرض، يمكنك رؤية الحساب الأولي حسب الشهر، مع الإشارة إلى تاريخ الدفعات وحجمها ورصيد الدين. هنا يمكنك حساب الدفعة الزائدة على القرض.
رصيد القرض | الخلاص | سداد أصل القرض | مقدار الدفع |
|
آلة حاسبة القروض الاستهلاكيةيقوم بإجراء الحسابات باستخدام صيغة الدفع السنوي. تفترض هذه الطريقة أن مبلغ القرض والفائدة عليه يتم سدادهما على دفعات متساوية طوال مدة القرض بالكامل. المبلغ الشهريلن تتغير حتى لو قام العميل بإيداع مبالغ تتجاوز المبلغ المحدد في العقد. يتم استخدام حساب الفائدة على القرض باستخدام نظام الأقساط في معظم البنوك في روسيا.
