بيت > عصر النهضة > كيف يسحب المحتالون الأموال من البطاقات المصرفية. كيف تحمي نفسك إذا قام المحتالون بسحب الأموال من بطاقتك. الاتصال بوكالات إنفاذ القانون


كيف يسحب المحتالون الأموال من البطاقات المصرفية. كيف تحمي نفسك إذا قام المحتالون بسحب الأموال من بطاقتك. الاتصال بوكالات إنفاذ القانون




كم مرة تحدث مثل هذه المواقف: يتصل موظفو البنك بالهاتف المحمول "لإلغاء حظر البطاقة"، ثم يتبين أنهم محتالون، وتم شطب جميع الأموال تقريبًا من البطاقة؟ لحسن الحظ، هذا لا يحدث في كثير من الأحيان، ولكن لا يزال لا أحد في مأمن من هذه القوة القاهرة. لذلك، عليك أن تعرف كيف يخدع المجرمون ضحاياهم: باستخدام التصيد الاحتيالي، والاحتيال، والهندسة الاجتماعية، وببساطة استخدام بطاقة SIM القديمة للمستخدم. الشيء الرئيسي هو أن تتذكر أنه يمكن إرجاع الأموال. للقيام بذلك، تحتاج إلى ملء بيان في فرع البنك ومن ثم الاتصال بالشرطة.

حتى أكبر المؤسسات المصرفية - مثل Sberbank أو VTB-24 - غير قادرة على توفير الحماية الكاملة لعملائها. والنقطة ليست على الإطلاق أن البنوك لا تفرض سيطرة كافية على حركة الأموال أو أنها غير مسؤولة عنها. والحقيقة هي أنه في معظم الحالات يقع اللوم على الضحايا أنفسهم فيما حدث.

غالبًا ما "يلعب" المحتالون مع ضحاياهم، مما يخلق مواقف حرجة لا يتوفر فيها للضحية وقت للتفكير أو التوقف. هذا هو أساس ما يسمى الهندسة الاجتماعية، والتي تُستخدم لتنفيذ ما يصل إلى 95% من جميع المعاملات الاحتيالية. وفي الـ 5% المتبقية من الحالات، يكون سبب الاحتيال الناجح هو النسيان البسيط.

لذلك لا بد من التمييز بين الاحتيال القائم على الهندسة الاجتماعية والاحتيال دون أي قصص أو اختراعات خاصة. سنفعل ذلك، مع الأخذ في الاعتبار كل طريقة على حدة.

الاحتيال بالبطاقات المصرفية من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي وسيلة للتفاعل مع البنك بالنيابة عن نفسك على أساس بعيد. بمعنى آخر، باستخدام بنك الهاتف المحمول، لا يمكنك نقل الأموال فحسب، بل يمكنك أيضًا فتح حسابات جديدة وقروض وودائع وتحويل العملات وما إلى ذلك. ليس من المستغرب أن يسعى المحتالون في المقام الأول للوصول إلى المصرفية عبر الهاتف المحمول- لأنهم بهذه الطريقة يحصلون على حرية عمل غير محدودة تقريبًا.

يصبح الاحتيال ممكنا بسبب البنك المحموليجب أن تكون مرتبطة بأي رقم جوال. لكن إذا قام صاحب الرقم بتغيير بطاقة SIM ونسي إعادة ربط بنك الهاتف المحمول، فسيذهب هذا الرقم إلى أشخاص آخرين. يقوم مشغلو الهاتف المحمول بتوفير المال بهذه الطريقة عن طريق بيع الأرقام القديمة التي لم يتم استخدامها لفترة طويلة لعملاء جدد.

  • من السهل جدًا معرفة ما إذا كان رقم Mobile Bank متصلاً برقمك - يمكنك، على سبيل المثال، إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الرقم 900 لـ Sberbank. بهذه الطريقة، يفهم المحتالون على الفور ما إذا كانت بطاقة SIM التي اشتروها مرتبطة ببنك الهاتف المحمول. لتوفير الوقت، يشتري المحتالون مئات بطاقات SIM من خدمات خارجية مثل Avito؛
  • وبمجرد أن يرى المحتال أن الرقم مرتبط ببنك الهاتف المحمول الخاص بشخص ما، يبدأ في البحث بكل الطرق الممكنة عن معلومات حول ضحيته - أي. لأولئك الذين استخدموا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في البداية. يمكن للمجرم، على سبيل المثال، عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الرقم 900، معرفة تفاصيل البطاقة؛
  • بمجرد حصول المجرم على رقم البطاقة والاسم الكامل لمالكها على الأقل، يمكنه إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت على حساب ضحيته. للقيام بذلك، يحتاج فقط إلى تحديد تأكيد الدفع عن طريق الرد من الرسائل القصيرة.

الاحتيال باستخدام الإصدار التجريبي من بنوك الهاتف المحمول (التصيد الاحتيالي)

في في هذه الحالةيركز المجرم على البريد الجماعي لأن التصيد الاحتيالي، بحكم تعريفه، لا يعمل إلا على نطاق واسع. جوهر الخداع هو كما يلي: يقوم المحتال بتزييف الصفحة الرسمية للبنك أو نافذة إدخال البيانات. عندما يقوم الضحية، دون أن يلاحظ التزييف، بإدخال معلوماته والنقر فوق الزر "التالي"، بدلاً من إكمال العملية المعتادة، سيرى تحديث الصفحة. وذلك لأن جميع البيانات المدخلة من المواقع المزيفة يتم تنزيلها إلى المحتال.

بمجرد أن يحصل المجرم على تفاصيل تسجيل الدخول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو حتى تطبيق جوال(على سبيل المثال، في Sberbank Online)، لن يكون من الصعب عليه سحب كل الأموال من حساب الضحية.

الاحتيال باستخدام القشط والفيروسات

القشط هو تركيب معدات قراءة خاصة على أجهزة الصراف الآلي. بعد تركيب ماكينة القشط، سيتم حفظ الشريط المغناطيسي لأي بطاقة يتم إدخالها في ماكينة الصراف الآلي في ذاكرة الجهاز. وبعد فترة، يقوم المحتال بإزالة ماكينة القشط من ماكينة الصراف الآلي ونقل بيانات الشريط المغناطيسي إلى "البلاستيك".

نظرًا لأن المحطات وأجهزة الصراف الآلي لا تنظر إلى تصميم البطاقة، فإن الشيء الرئيسي بالنسبة لها هو المعلومات الموجودة على الشريط المغناطيسي. وهذا يعني أن المحتال الذي يستخدم البلاستيك المنسوخ يمكنه إجراء عملية سحب بسهولة مالوفي أي محطة، يمكنه أيضًا الدفع بسهولة مقابل عمليات الشراء دون الاتصال بالإنترنت.

الفيروسات هي الطريقة الأقل شيوعًا لسرقة الأموال، ولكنها ليست أقل خطورة. يتلخص جوهرها في ما يلي: إلى الهواتف في جميع أنحاء البلاد بحجة "جديد". برنامج مجاني" أو "ضرب لعبة 2019" يتم تنزيل فيروس. يقوم هذا الفيروس حرفيًا خلال 10 إلى 20 دقيقة بتجميع جميع المعلومات السرية على الهاتف، بما في ذلك كلمات المرور وتسجيلات الدخول وتفاصيل الحساب وما إلى ذلك. بمجرد اتصال الهاتف بالإنترنت، يتم إرسال كل هذه المعلومات إلى المحتال.

ماذا تفعل إذا قام المحتالون بسحب الأموال من بطاقتك؟ كيف يمكنني استرداد أموالي؟

لقد اكتشفنا بالفعل كيفية قيام المحتالين بسحب الأموال من البطاقة المصرفية عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك، في حالة القوة القاهرة، نادراً ما يكون من الواضح ما يجب القيام به. بادئ ذي بدء، عليك أن تتذكر أنه في هذه الحالة يمكن للبنك والشرطة فقط المساعدة. ولا تستطيع أي شركة خاصة القبض على مجرم في مثل هذه الحالة دون خداع أي شخص أو خرق القانون.

اتبع التعليمات:

  1. في اتصال الخط الساخنالبنك الخاص بك. تخدم العديد من الغرف العملاء على مدار الساعة، وجميعهم تقريبًا يقومون بذلك مجانًا. الخطوط الساخنة للبنوك الكبرى: سبيربنك - 88005555550؛ يونيكريديت - 8 800 700 10 20؛ بنك روسيلخوز - 8 800 200 02 90؛ VTB-24 - 8800100 24 24;
  2. اشرح باختصار لمشغل مركز الاتصال ما هي المشكلة واطلب منهم حظر بطاقاتك المصرفية. للقيام بذلك، كن مستعدًا لتقديم تفاصيل جواز السفر الخاص بك، بالإضافة إلى الإجابة على سؤال أمني؛
  3. تعال إلى فرع البنك الخاص بك، وأخذ معك جواز سفرك، ويفضل، اتفاقية مصرفية. اطلب نموذجًا لتقديم بيان عدم الموافقة على الصفقة؛
  4. أكمل الطلب في نسختين. تاريخ الاستئناف هو نقطة البداية لحل المشكلة قبل المحاكمة، وفقًا لما يقتضيه قانون إجراءات التحكيم في الاتحاد الروسي؛
  5. حاول تزويد البنك بجميع الأدلة المستندية الممكنة على عملية الاحتيال. على سبيل المثال، قدم لقطات شاشة لمراسلاتك مع المجرم، وأشر إلى التناقض بين عنوان السحب وعنوان إقامتك. يمكنك أيضًا طلب لقطات كاميرات المراقبة في حالة قيام المجرم بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي؛
  6. وخلال الفترة المحددة في الطلب، يجب على البنك اتخاذ قرار بشأن التعويض أو عدم التعويض عن الضرر. إذا كان البنك لا يريد التعويض عن الضرر، فيجب عليك الذهاب إلى المحكمة، مع الإشارة في المطالبة إلى التقاعس الكامل للبنك. لا تنس أن تُظهر للقاضي نسخة من بيان عدم موافقتك على الصفقة. بالإضافة إلى ذلك، قبل الذهاب إلى المحكمة، اذهب إلى الشرطة وابدأ الإجراءات المتعلقة بالسرقة.

ما هي فرص إعادة الأموال المسروقة لي؟

في الواقع، تعتمد فرص النجاح بشكل مباشر على مدى محاولة الضحية ضمان الحماية القانونية والقانونية. على سبيل المثال، إذا كان الشيء الوحيد الذي فعله ضحية الخداع هو الاتصال بالشرطة، فستكون فرص النجاح منخفضة: تحاول الشرطة حقًا التحقيق في الحالات فقط إذا كان مبلغ السرقة لا يقل عن 30-40 ألف روبل.

ولذلك، يجب زيادة فرص إعادة الممتلكات المسروقة. يمكنك القيام بذلك على النحو التالي:

  • قم بتقديم شكوى إلى البنك بشأن عدم موافقتك على المعاملة. يجب أن يتم إعداد الطلب من نسختين، ويجب أن تحمل نسختك توقيع موظف البنك. إرفاق الطلب بجميع الأدلة الوثائقية التي تثبت عدم قانونية العملية؛
  • لا تذهب إلى المحكمة خلال الفترة التي يحددها الطلب. الحد الأقصىإعداد رد من البنك - 90 يومًا، ولكن كقاعدة عامة، يقتصر على 30 يومًا؛
  • بالتوازي مع تقديم طلب إلى البنك، اتصل بالشرطة وابدأ الإجراءات الورقية. أثناء عملية التحقق، ستقوم الشرطة، بالتعاون مع خدمة الأمن المصرفي، بالتحقق بالتفصيل من تاريخ المعاملة، والمرسل إليه الدفع، وكذلك دراسة سمعة مقدم الطلب (قد تتصل الشرطة بأقارب مقدم الطلب وأصدقائه للحصول على معلومات)؛
  • إذا كانت إجابة البنك سلبية، فقم بإعداد خطاب مطالبة ثانٍ يجب أن تجادل فيه بعدم شرعية الرفض. في هذه المرحلة، يمكنك بالفعل الذهاب إلى المحكمة. فرص الفوز مرتفعة للغاية. بالإضافة إلى ذلك، فإن إدارة البنك، بمجرد علمها بتقديم المطالبة، ستحاول حل النزاع دون رفع دعوى قضائية.

كيف تتجنب الوقوع ضحية المحتالين؟

هناك عدة قواعد بسيطة من شأنها أن تحمي المواطن إلى أقصى حد من الاحتيال المحتمل:

  • لا تقم بالتنزيل برمجةمن موارد الطرف الثالث. يجب تنزيل البرامج وتطبيقات الهاتف المحمول وملفات الوسائط فقط من المواقع الرسمية للموزعين؛
  • استخدم فقط أجهزة الصراف الآلي الموجودة في الأماكن العامة والخاضعة للمراقبة الجيدة - في فروع البنوك والمباني الإدارية وما إلى ذلك. بهذه الطريقة ستحمي نفسك من القشط؛
  • فحص كافة الملفات التي تم تنزيلها من خلال برنامج مكافحة الفيروسات.
  • الرجاء مراجعة الموقع قبل إدخال أي بيانات. عنوان البريد الإلكتروني: إذا لم يتطابق مع عنوان موقع الويب الحقيقي (الحقيقي)، فهذا محتوى تصيد احتيالي؛
  • تذكر - لن يطلب منك موظف البنك أبدًا رمز CVV أو رمز PIN الخاص ببطاقتك. إذا طلب منك شخص ما، تحت ستار المساعدة، تقديم هذه المعلومات، فهذا محتال.

بالإضافة إلى ذلك، إذا "تم تصويرك" فجأة في موقف خطير لا يوجد فيه وقت للتفكير، فلا تتخذ أي إجراء (على سبيل المثال، يتم إخبارك أنه من المفترض أن بطاقتك محظورة وأنك بحاجة ماسة إلى إرسالها لإلغاء حظرها) رسالة نصية قصيرة للرد)، حاول التحقق من المعلومات.

الإجابة المختصرة على السؤال، هل من الممكن سرقة الأموال من حساب البطاقة، مع العلم فقط رقم بطاقة سبيربنك أو أي بنك آخر - لا، من المستحيل القيام بذلك. سيكون من السذاجة الاعتقاد بأن صناعة الدفع بالبطاقات الضخمة بأكملها ستعتمد فقط على رقمها للسماح بمعاملة البطاقة المصرفية. لا يمكن القيام بذلك حتى لو كنت تعرف رقم حساب البطاقة (تذكر أن رقم الحساب والبطاقة نفسها موجودان). مفاهيم مختلفة)، ما لم تكن، بالطبع، من المطلعين (موظف البنك) الذي يمكنه الوصول إلى حسابات عملائه.

ما هي تفاصيل البطاقة المطلوبة عند إجراء الدفع/التحويل؟

أي دفع عبر الإنترنت (أو تحويل بين البطاقات) على الإنترنت باستخدام البطاقة سيتطلب منك الإشارة إلى تفاصيل مثل رقمها والاسم الأول والأخير وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ورمز المصادقة CVV2/CVC2 (كيفية الدفع ببطاقة على الإنترنت ؟). علاوة على ذلك، تدعم جميع البنوك تقريبًا بروتوكول الأمان ثلاثي الأبعاد - وهي خطوة إضافية في مصادقة البطاقة، عندما يتم إرسال رسالة نصية قصيرة تحتوي على رمز لمرة واحدة، وبعد ذلك فقط سيتم إتمام الدفع (أو التحويل).

ماذا لو عرفت رقم البطاقة وتفاصيلها الأخرى؟

وبالتالي، من أجل "السرقة" منك، سيحتاج المحتالون إلى جميع تفاصيل البطاقة، بالإضافة إلى رقم هاتفك. على الرغم من أن بعض المواقع (المتاجر عبر الإنترنت) تقبل بطاقات الدفع دون رسالة تأكيد نصية قصيرة (SMS)، إلا أن هذا يستخدم أيضًا من قبل المحتالين الذين تلقوا جميع تفاصيل البطاقة المذكورة أعلاه.

كيف يحصلون عليها؟ إنهم يتجسسون عليك في متجر عادي عند دفع ثمن البضائع (يمكنهم تركيب كاميرات فيديو مصغرة والحصول على صورة للجانبين الأمامي والخلفي للبطاقة)، ​​أو يصطادون البيانات بطريقة احتيالية على الإنترنت أو عبر بريد إلكتروني(ما يسمى بالتصيد الاحتيالي)، عندما يطلب منه المحتالون، الذين يتظاهرون بأنهم موظفون في البنك، تقديم بياناته. في النهاية، يمكن لنفس البائعين (أو النوادل) غير الشرفاء الحصول بسهولة على جميع البيانات اللازمة.

ولحسن الحظ، يمكن تجنب كل هذا باتباع قواعد بسيطة لاستخدام البطاقة المصرفية بأمان. صحيح، في مؤخرايزدهر الاحتيال باستخدام بطاقات SIM، عندما يقوم المجرمون بإنشاء بطاقة SIM مكررة باستخدام توكيل مزيف ويخترقون بريدك أو محافظك الإلكترونية أو يحولون الأموال من البطاقات المرتبطة بالرقم. وفي الرابط أعلاه، قدمنا ​​توصيات حول كيفية منع مثل هذا الاحتيال.

لذا، إذا لخصنا بإيجاز إجابتنا على السؤال حول إمكانية سرقة الأموال من خلال معرفة رقم البطاقة، فلا بد من التوسع في الإجابة قليلاً. معرفة الرقم أمر مستحيل، لكن معرفة رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والاسم الكامل ورمز CVV2/CVC2 المكون من ثلاثة أرقام ورقم الهاتف، أمر ممكن جدًا! إذا اكتشفوا بطريقة ما رمز PIN الخاص بك، فهذا ليس جيدًا أيضًا، ولكنه على الأقل لا يشارك في الدفع عبر الإنترنت بأي شكل من الأشكال، ويمكن أن يكون مفيدًا للمهاجم لسحب الأموال من بطاقة مسروقة.

وتقول المراجعات أنه حتى رقم بطاقة سبيربنك واحد قد سُرق

لكن لسوء الحظ، غالبًا ما يكتب الأشخاص في المراجعات أنه عند بيع سلعهم، على سبيل المثال، على Avito، فإنهم يقدمون بالضبط رقم بطاقة Sberbank الخاصة بهم إلى الشخص (المحتال) الذي يعرض إجراء دفعة مقدمة إلى حساب بطاقة البائع. تختفي جميع الأموال من الحساب. ومع ذلك، اتضح أن المحتال طلب إملاء الرمز الذي تم استلامه في رسالة نصية قصيرة على هاتف البائع (وهو رمز تأكيد للتسجيل في بنك الإنترنت Sberbank Online). أو، على سبيل المثال، مع رقمك، سيطلبون منك "بهدوء" تقديم بقية تفاصيل البطاقة.

إذا لم يكن لديك بطاقة Sberbank، فستكون خوارزمية جذب الأموال هي نفسها. سيستخدم المجرم نموذج التحويل من بطاقة إلى بطاقة، بعد أن تعلم أولاً جميع تفاصيله من البائع سيئ الحظ، ثم يطلب إملاء رمز التأكيد عليه. على الأقل قبل الإملاء، اقرأ ما هو مكتوب في هذه الرسالة النصية القصيرة. سوف يقف شعرك على نهايته وسيصبح كل شيء واضحًا على الفور.

وهي أساليب ما يسمى “الهندسة الاجتماعية”، أي طريقة للحصول على الوصول اللازم إلى المعلومات بناء على الخصائص النفسية للضحية. لذا كن حذرًا ولا "تشارك" رقم بطاقتك مع تفاصيل أخرى ورقم هاتفك على الإنترنت. بالمناسبة، ينصحون في المنتديات بلصق رمز CVV2/CVC2، وتذكره أولاً - سيكون أكثر موثوقية.

حول خطورة قيام المحتالين بسحب الأموال من البطاقة بمعرفة رقم البطاقة فقط

بسبب انتشار التسوق عبر الإنترنت، تزايدت عدد الأسئلة المتعلقة بسلامة الموارد المالية. البطاقات المصرفيةنظارات هل من الممكن أن يقوم المحتالون بسحب الأموال بمعرفة رقم البطاقة فقط؟ ما هي المعلومات التي يجب على المالك تقديمها لإجراء الحساب؟ كيف تفهم أنك قد خدعت وتمنع سرقة الأموال من حسابك؟ سنجيب على هذه الأسئلة أكثر.

هل من الآمن إعطاء رقم بطاقتك؟

قد يكون من الضروري تقديم رقم بطاقتك لأسباب مختلفة. على سبيل المثال، لكي يقوم أحد زملائك بتحويل الأموال إليك لتناول طعام الغداء، أو لكي تقوم بسداد دين، يحتاج الطرف الآخر إلى معرفة هذه الأرقام.

ومع ذلك، هل وقوع هذه المعلومات في الأيدي الخطأ آمن لأموالك؟ نعم، إذا أخبرت شخص مجهول برقم البطاقة فقط، دون بيانات جواز السفر والمعلومات الإضافية، فإن أموالك في أمان. تهتم معظم البنوك الحديثة بسلامة العملاء من خلال تقديم نظام المصادقة المزدوجة للمدفوعات.

تعتمد أرقام البطاقات على صيغة مماثلة: من بين 16 رقمًا، تشير أول 8 أرقام إلى رمز البنك ونوعه نظام الدفع(فيزا، ماستركارد، مير). يمكن بسهولة إنشاء مجموعة من الثمانية المتبقية عن طريق الاختيار العشوائي.

لذلك، إذا لم تكن البطاقات محمية بشكل إضافي، فيمكن سحب الأموال عن بعد، دون الاتصال بأصحابها على الإطلاق. وبالتالي، سيكون الاحتيال غير قابل للتنبؤ به بشكل لا يصدق، وسيكون من المستحيل تقريبًا إثبات الذنب.

ما هي المعلومات المطلوبة لسحب الأموال؟

إذا كان حامل البطاقة يقوم بإجراء معاملات بالأموال من خلال نقاط الخدمة الذاتية (المحطات الطرفية، أجهزة الصراف الآلي)، للوصول إلى الأموال، فإنه يحتاج فقط إلى تقديم رمز PIN أو كلمة المرور الأمنية. يتم إدخاله إلى الجهاز، ويتم تنفيذ العمليات اللاحقة دون تأكيد إضافي.

بالنسبة للعمليات التي تتم عن بعد، أي. عبر الإنترنت، سوف تحتاج إلى مزيد من المعلومات. على الأقل عليك أن تعرف قانون الأحوال الشخصيةيظهر رمز CVV (أو CVC2) على ظهر البطاقة. CVV هو رقم مكون من 3 أرقام وهو أحد الإجراءات الأمنية. غالبًا ما يكون من المستحيل التعرف عليها دون وجود بطاقة فعلية معك، إلا إذا ارتكب المالك نفسه مثل هذا الخطأ ولم يبلغ المحتال بذلك.

بالإضافة إلى ذلك، من أجل سحب الأموال من البطاقة لدفع ثمن الشراء عبر الإنترنت، يحتاج المالك إلى إدخال اسمه الكامل في حقل البيانات. كما هو موضح على البطاقة نفسها (باللغة السيريلية أو اللاتينية). غالبية الأنظمة المصرفيةتسمح لك وسائل الحماية (بما في ذلك Sberbank) بسحب الأموال إلى موارد الطرف الثالث فقط من خلال تأكيد العملية باستخدام رمز الأمان من رسالة نصية قصيرة. يتم إرسال الرسائل إلى هاتف مرتبط بالبطاقة حتى لا يتمكن المحتالون من الوصول إليها فعليًا.

ماذا تفعل إذا قام المحتالون بسحب الأموال

إذا تلقيت إخطارات من Mobile Bank أو علمت بطريقة أخرى أنه تم سحب الأموال من بطاقتك بواسطة أطراف ثالثة، فيجب عليك الاتصال بمكتب Sberbank الذي أصدر بطاقتك في أقرب وقت ممكن (خلال 24 ساعة) وكتابة بيان يفيد بأن لقد استخدم شخص غريب حسابك. تحتاج أيضًا إلى حظر البطاقة على الفور حتى لا يتمكن المهاجم من الاستمرار في سحب الأموال منها.

بعد ذلك، يمكنك كتابة بيان للشرطة، مع إرفاق البيانات من بطاقتك. سيساعدك موظفو البنك في جمع المستندات وإعداد الطلب بشكل صحيح. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن الإطار الزمني لإعادة الأموال إلى حسابك قد يتأخر، وإذا لم تقم بالاتصال بمكتب البنك خلال 24 ساعة، فلا يوجد ضمان على الإطلاق.

كيفية تأمين بطاقتك

لحماية أموالك، لا تكشف عن أي تفاصيل خاصة بالبطاقة لأي شخص آخر غير رقمها (إذا دعت الحاجة إلى ذلك). لا تلتقط صورًا للخريطة أو تنشر صورًا على وسائل التواصل الاجتماعي. الشبكات - ستكون تفاصيل جواز السفر وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة مرئية هناك. يمكنك تجنب الاضطرار إلى تقديم رقم بطاقتك إذا كنت تستخدم وظيفة ربط حسابك برقم هاتفك المحمول.

انتباه! إذا لم تقم بأي عمليات شراء، وتلقيت تحذيرًا برمز أمان على هاتفك، فقم بحظر البطاقة على الفور واتصل بالبنك للإبلاغ عن الاحتيال. وهذا يعني أن شخصًا ما قد تمكن بالفعل من الوصول إلى بياناتك ولن يفشل في استخدامها مرة أخرى.

لا تترك بطاقتك المصرفية في أماكن يمكن رؤيتها أو إخراجها أو تصويرها بسهولة. انتبه بشكل خاص بالقرب من أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية ونقاط الدفع. إذا طلب منك بائع من متجر عبر الإنترنت تقديم تفاصيل بطاقتك عند إجراء دفعة مقدمة، فقم بإلغاء الصفقة، حيث من المحتمل أن يكون هذا محتالًا.

انتبه دائمًا للرسائل التي تطلب منك تقديم رمز الأمان المفترض لموظف البنك. عمال مؤسسة ماليةلا تطلب أبدًا أي كلمات مرور! إذا استمر المهاجم في المطالبة بهذه البيانات، فقم بتسجيل المحادثة واتصل بالشرطة للإبلاغ عن الاحتيال.

كيف يمكن للمحتالين سرقة الأموال من بطاقتك وهم يعرفون رقمها فقط

يكتسب الاحتيال على البطاقة المصرفية زخمًا سريعًا. فكر في الأمر، في عام 2016، سرق المنتقدون عملاء حسني النية من المؤسسات المالية الشعبية بقيمة 2.5 مليار دولار! لهذا السبب قررنا أن نكتب هذا المقال الذي سنخبرك فيه كيف يقوم المحتالون بسحب الأموال باستخدام رقم بطاقتك وما يجب عليك فعله لحماية نفسك.

طريقتان شائعتان لسرقة بياناتك

ماذا يفعل المجرمون ليتمكنوا من أخذ أموالك التي كسبتها بشق الأنفس؟ فيما يلي نوعان من عمليات الاحتيال الشائعة:

1. القشط

التقدم لا يقف ساكنا، والمجرمون يعرفون ذلك. ويستخدمون أجهزة خاصة لقراءة المعلومات، ووضعها مباشرة في أجهزة الصراف الآلي. بعد أن تستخدمها، سيستحوذ المحتال على جميع البيانات التي يحتاجها وينشئ بطاقة مكررة يمكنه من خلالها سحب جميع الأموال الموجودة في الحساب. لحماية نفسك من التزوير، استخدم أجهزة الصراف الآلي التي تكون على مرأى من الجميع - من المستحيل أن يتمكن الشخص السيئ من تركيب معدات القراءة عليها.

كلمة "Phishing" إذا ترجمت من الإنجليزية تعني "صيد الأسماك". وتتمثل الطريقة في قيام شخص عديم الضمير بتوزيع صفحة وهمية للبنك الذي يستخدمه على الإنترنت للضحية، ويقرر إدخال معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة به على الموقع المزيف، وسيتم الاستيلاء عليهما على الفور. أيضًا، يمكن للمحتالين إرسال خطاب يُزعم أنه من أحد موظفي البنك، يطلبون فيه من شخص ساذج تقديم رمز CVV أو رمز PIN. هناك العديد من الطرق، ولحماية نفسك، عليك أن تكون حذرًا ومريبًا قدر الإمكان. تعرف شيئًا واحدًا: حتى موظفي المؤسسات المالية لا ينبغي أن يعرفوا رموز CVV وPIN الخاصة بالعملاء، وبالتالي، في جميع الحالات عندما يُطلب منهم تقديم هذه المعلومات، يعد هذا احتيالًا خالصًا.

عملاء سبيربنك في خطر

إذا كنت أحد عملاء Sberbank، فمن المحتمل أنك تعلم أنه يمكنك تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى، مع العلم برقمها فقط. في الواقع، إنها مريحة للغاية، ولكن هل هي آمنة؟

إذا كنت تبيع أو باعت أي شيء على Avito، فمن المحتمل أن يُطلب منك غالبًا تحويل الأموال إلى بطاقتك البلاستيكية. يوافق الجميع بشكل طبيعي، لكن القليل من الناس يفكرون في من سيعرف عددهم في النهاية.

وبمعرفة رقم البطاقة، سيتمكن المهاجم من معرفة الاسم الكامل للضحية عن طريق إجراء أي تحويل أموال إليه الحد الأدنى للمبلغ، حيث سيخبره النظام بالضبط من سيأتي الموارد المالية(لا تحتاج حتى إلى إكمالها). وهكذا فإن المسيء سوف يمتلك الجميع معلومات ضروريةلإنفاق أموال شخص غير متوقع.

قد تسأل، ما هي الصفقة الكبيرة؟ نعم، بمعرفة اسمك ورقمك بالكامل، يمكن للمهاجم إجراء أي عملية شراء عبر الإنترنت على الخدمات التي لا تتطلب إدخال رمز CVV أو رمز MasterCard الآمن.

على سبيل المثال، يطلب منك متجر أمازون الشهير عبر الإنترنت إدخال رقم البطاقة واسم المالك وتاريخ انتهاء الصلاحية فقط.

كيف يحصل المحتالون على معلوماتك

لذلك، من أجل سرقة أموالك، يحتاج المحتال إلى معرفة ما يلي:

  • رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية؛
  • اسمك الأخير والاسم الأول والعائلي.

يمكن للمجرم الحصول على رقم البطاقة، كما كتبنا أعلاه، على Avito. على سبيل المثال، إذا كنت تبيع غسالة، فقد يظهر الشخص السيئ اهتمامًا بهذا الأجهزة المنزليةويطلب منك أن تخبره بمكان تحويل الأموال. إنه أمر منطقي تمامًا ولن يسبب أي شك، ألا توافقين على ذلك؟

ويتمكن بعض الأشخاص من حمل كاميرات صغيرة معهم في المتاجر والمقاهي وأماكن أخرى، وعندما يدفع "الضحية" التالية ببطاقة، يسجل المحتال ذلك بالفيديو، ثم يشاهد الفيديو ويتعلم كل ما هو ضروري لإنفاق أموال الآخرين.

بعد ذلك، يحتاج اللص المالي إلى معرفة الاسم الكامل للضحية. قد يسألك بشكل غير صحيح عن الجهة التي تريد تحويل الأموال إليها أو يستخدم الطريقة الموضحة أعلاه: ابدأ في تحويل الأموال إلى البطاقة وتوقف عندما يصبح الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي لمالكها معروفًا.

هذا كل شيء في الأساس. يمكن للمحتال الماكر بالفعل الوصول إلى Amazon أو أي موقع آخر حيث لا يلزم رمز CVV وSecureCode عند الدفع مقابل البضائع، ولا تكون كلمات المرور لمرة واحدة من Sberbank مطلوبة. لذلك، يمكن للمحتال أن ينفق بسهولة أموال ضحية عملية احتياله، ويشتري العديد من السلع على حساب شخص آخر. كل ما تبقى هو معرفة تفصيل واحد صغير - مدة صلاحية البطاقة.

يمكن للمحتال أن يتعرف بسهولة على نوع البطاقة من خلال رقمها وحده. إذا كان الرقم 16 أو 13، فهي بطاقة فيزا. تبدأ جميع التأشيرات بالرقم 4. إذا كان هناك 16 رقمًا، ولكن الرقم الأول هو 5، فهي بطاقة MasterCard. يبدأ Maestro بالأرقام 3 أو 5 أو 6 ويمكن أن يصل طوله إلى 13 أو 16 أو 19 حرفًا. كما تفهم، يمكن تحديد النوع بشكل عشوائي باستخدام 3 محاولات فقط.

الآن يحتاج المحتال فقط إلى معرفة مدة صلاحية البطاقة البلاستيكية، لكن هذه مسألة بضع دقائق. كل ما عليك فعله هو إنشاء المزيد والمزيد من الطلبات الجديدة لشراء منتج معين عبر الإنترنت، مع إدخال قيم مختلفة في كل مرة. نظرًا لأن معظم البطاقات يصدرها البنك لمدة تتراوح من 3 إلى 4 سنوات، وهناك 12 شهرًا في السنة، يحتاج المهاجم إلى المرور عبر 36 إلى 48 خيارًا فقط، والتي يمكن التعامل معها في نصف ساعة. علاوة على ذلك، لا توجد حماية: محلات نشطةلن يتطلب رموز التحقق أو يحد من عدد المحاولات. لذلك، بعد مرور بعض الوقت، سيظل المحتال يدخل القيمة المطلوبة، وستختفي أموال ضحيته في غياهب النسيان.

تخيل كم سيكون الأمر مزعجًا إذا أعطيت رقم بطاقتك عن طريق الخطأ للشخص الخطأ، ثم قام بسحب كل أموالك التي كسبتها بصدق منها. من الجيد أن ينفقوا 2000 روبل، ولكن ماذا لو أنفقوا 10000 روبل أو أكثر؟

يمكنك حماية نفسك بكل بساطة: احصل على بطاقة Cirrus/Maestro Momentum. يتم إصدارها من قبل Sberbank، ولا يمكنك استخدامها لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، لذلك لن تخاف من أي محتالين.

كيف تحمي نفسك من الاحتيال

دعونا نلقي نظرة على الطرق التي تساعدك على تجنب الوقوع ضحية مالية:

  • لا تعطي بياناتك لأشخاص مشبوهين؛
  • في كل مرة تقوم فيها بزيارة الموقع الإلكتروني للبنك الذي تتعامل معه، تأكد من إدخال عنوان الويب بشكل صحيح؛
  • في العديد من المؤسسات المالية، يتم تقديم العملاء لوضع حد للمشتريات عبر الإنترنت - تأكد من الاستفادة من هذه الفرصة، وعلى الأقل لن يتمكن اللص المالي من إنفاق كل أموالك؛
  • إذا تلقيت رسائل مشبوهة من المفترض أنها من البنك الذي تتعامل معه، فاتصل مؤسسة ماليةوتحقق مما إذا كانوا قد كتبوا لك بالفعل.

ماذا تفعل إذا بدأت الأموال في الاختفاء من حسابك بالفعل

من الناحية النظرية، يجب عليك استعادة أموالك إذا لم تنفقها، ولكن من الناحية العملية، يحدث هذا نادرًا للغاية. سيكون من الصعب للغاية إثبات أي شيء، لذا كن حذرًا دائمًا بشأن المعلومات التي تبلغ عنها ولمن. كن حذرًا للغاية ولن تصبح أبدًا ضحية للمنتقدين.

هل يمكن سحب الأموال من البطاقة بمعرفة رقمها فقط؟

لقد تزايدت جرائم الإنترنت مؤخرًا بنفس سرعة نمو عدد مستخدمي الشبكة العالمية. وفي عام 2016، كانت 20% من المعاملات المالية الاحتيالية مرتبطة بسرقة الأموال من البطاقات المصرفية. وإذا أحصينا الأموال فإن حجم الأموال «المنهوبة» يبلغ نحو 2.5 مليار دولار.

يأتي الاحتيال بأشكال مختلفة. المجالات الأكثر شيوعًا المتعلقة بسرقة الأموال من البطاقات هي التصيد و قراءة سريعه . في الحالة الأولى، يتم سرقة أموالك ببساطة باستخدام موارد الإنترنت. إنهم يعطونك صفحة بنك مزيفة كرابط، وتقوم بإدخال بياناتك هناك (والتي تظهر عاجلاً أم آجلاً إذا لزم الأمر)، وهذا كل شيء – يمتلك المحتالون بالفعل معلومات حسابك!

أما بالنسبة للقشط، فكل شيء هنا بسيط جدًا أيضًا - تحتوي أجهزة الصراف الآلي على قارئات الإدخال. أي أن الجهاز يتذكر الأرقام التي تدخلها عندما يُطلب منك طلب رمز PIN. يتم تسجيل الأرقام، ويتم تركيب كاميرات صغيرة على أجهزة الصراف الآلي، والتي من خلالها يصبح رقم بطاقتك مرئيًا. إن إنشاء نسخة مكررة ليس بالأمر الصعب، حيث أن الكاشطة لا تزال تقرأ المعلومات من الشريط المغناطيسي لبطاقتك. عند إنشاء نسخة مكررة، يتم استخدام هذه المعلومات، ولسحب الأموال، كل ما تبقى هو إدخال النسخة المكررة في ماكينة الصراف الآلي وإدخال رمز PIN الذي قرأه الكاشطة مسبقًا.

كيف يسحب المحتالون الأموال عن طريق رقم البطاقة

كثيرًا ما يتساءل الكثير من الناس: هل يستطيع المحتالون سحب الأموال من البطاقة بمعرفة رقم البطاقة فقط؟ الجواب واضح: بالطبع يمكنهم ذلك. لكن هذا لا ينطبق على جميع أنواع البطاقات. دعنا نخبرك بمزيد من التفاصيل.

بطاقات مثل بطاقة ماستر بطاقة ائتمانو فيزا كلاسيك . بمعنى آخر، تلك البطاقات التي يمكنك من خلالها إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. لا يمكن "تنظيف" البطاقات بفضل هذه الطريقة فنان قائد فرقة موسيقية، وكذلك المنتجات دَفعَة.

إن Sberbank هو الذي لديه القدرة على تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى دون معلومات إضافية - ولهذا تحتاج فقط إلى معرفة رقمها. يستخدم الأشخاص طريقة التحويل هذه بنشاط كبير عندما تكون المدفوعات بين المعارف ضرورية. بهذه الطريقة يمكنك معرفة اسم المالك - قم بإجراء تحويل بسيط فقط من خلال Sberbank عبر الإنترنت، وستتلقى رسالة نصية قصيرة تحتوي على معلومات حول اسم المالك واسم العائلة.

اتضح أنه إذا كنت تعرف رقم البطاقة، فإن أسهل طريقة هي الموافقة على شراء البضائع من خلال موارد الطرف الثالث، على سبيل المثال، أفيتوتخضع للتحويل إلى بطاقة سبيربنك. في هذه الحالة، سيعرف المحتال رقم البطاقة بالفعل، وسيتمكن من معرفة اسمه الكامل من خلال الحساب الإلكتروني، وسيتمكن من إجراء أي عملية شراء من خلال حسابك على تلك المنصات التي لا داعي للدخول فيها رمز CVV، وحيث لن تكون هناك حاجة لإدخال رمز الأمان من MasterCard SecureCode.

كيف يمكنك سحب الأموال باستخدام رقم فقط؟ دعونا نلقي نظرة على مثال باستخدام أفيتو.

سيحتاج المحتال أولاً إلى معرفة رقم بطاقتك، وللقيام بذلك، يمكنه أن يطلب منك دفع ثمن الشراء (من المفترض أن هذا سيجعل الدفع أسرع وأكثر ملاءمة). يمكنك أيضًا تدوين رقم البطاقة أو تذكره أو تسجيله على الكاميرا أو استخدام العديد من الطرق الأخرى لذلك.

بعد ذلك، سيحتاج المحتال إلى الاسم الكامل لحامل البطاقة. هذا أسهل بكثير من معرفة رقمها. كل ما عليك فعله هو طرح السؤال الذي يجب تحويل الأموال باسمه. يمكنك أيضًا استخدام الخيار المذكور أعلاه لتحويل الأموال من خلال حسابك عبر الإنترنت. ليست هناك حاجة لإكمال الترجمة، لأنك تحتاج فقط إلى الوصول إلى النقطة التي تتطلب التحقق من البيانات.

بعد عرض البيانات، يقوم المحتال بترجمة بياناتك إلى كتابة صوتية، وهذا أيضًا سهل تمامًا.

هذا كل شيء، يمكن للمحتال البدء في إنفاق أموالك من البطاقة، أثناء الذهاب إلى أي مورد حيث يتم التأكيد عليه رقم الكود الموجود على بطاقات الاتمانغير مطلوب، ولا يوجد أيضًا إعادة توجيه إلى SecureCode. يختار المحتالون أيضًا الموارد التي لا تكون هناك حاجة لاستخدام كلمات مرور Sberbank لمرة واحدة. لذلك تصبح ضحية - تحتاج فقط إلى إعطاء ثلاثة من المعلمات الخاصة بك: الاسم الكامل ورقم البطاقة، بالإضافة إلى تاريخ انتهاء صلاحيتها.

إذا كان لديك رقم البطاقة البلاستيكية أمام عينيك، فلن يكون من الصعب معرفة نوعها. وبناء على ذلك، لن يكون من الصعب على الإطلاق على المحتال ذي الخبرة أن يقدر، بناء على البيانات المتاحة، نوع البطاقة التي تنتمي إليها بطاقتك. للقيام بذلك، سيحتاج فقط إلى معرفة عدد الأرقام والرقم الذي يبدأ به الرقم نفسه.

ثم يبقى "الجزء الأصعب" - معرفة تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. كل شيء بسيط هنا - البطاقة صالحة لمدة ثلاث سنوات، على التوالي، 12 شهرًا لكل عام. في المجمل، حصلنا على أنه سيكون هناك 36 نوعًا من التواريخ لفترة الصلاحية. يستغرق الاطلاع على 36 خيارًا لإضافة بطاقة إلى مورد الدفع 10 دقائق. لا توجد أي قيود على إدخال المعلومات، لذا يمكنك التمرير حتى تتم إضافة البطاقة.

أنت الآن على دراية تامة بكيفية قيام المحتالين بسحب الأموال باستخدام رقم بطاقتك

كيفية سحب المال من البطاقة بمعرفة الرقم و CVV

من الأسهل سرقة الأموال باستخدام رقم بطاقتك ورمز CVV. هناك موارد لدفع ثمن السلع والخدمات باستخدام رمز CVV عند الدفع أكثر بكثير من المتاجر البسيطة التي لا تتطلب هذه المعلومات. كيفية سحب الأموال من البطاقة مع معرفة رقمها و CVV بدون رسائل نصية قصيرة؟ لشطب الأموال يجب معرفة ما يلي:

بعد ذلك، ما عليك سوى اختيار أي منتج تريده في المتجر عبر الإنترنت، أو تحويل الأموال إلى حساب في أحد مكاتب المراهنات، أو نظام الدفع، أو حساب المحفظة الإلكترونية، وما إلى ذلك. يكفي إدخال جميع البيانات وتأكيد العملية في الوقت المناسب - وسيتم خصم الأموال من الحساب.

كيفية اختيار بطاقة آمنة

وبذلك يتبين أنه إذا كان الشخص يعرف رقم البطاقة فيمكنه بسهولة شطب الأموال منها، ومن أجل القيام بهذه العملية لا داعي للبحث عن كافة البيانات الأخرى الخاصة بصاحب البطاقة، لأن يمكن القيام بذلك بسهولة تامة. أنت تعرف الآن كيف يمكن للمحتالين معرفة الاسم الكامل لمالك البطاقة بسهولة وكيف يمكنك اختيار تاريخ انتهاء صلاحية بطاقة شخص آخر بشكل مستقل.

ماذا يمكن أن يقال لصالح الحماية من مثل هذه الأعمال غير القانونية؟ من السهل جدًا حماية نفسك من المحتالين عبر الإنترنت – ما عليك سوى استخدامه الحياة اليوميةاكتب البطاقات زخم المايستروأو سيروس. يتم إصدار هذه البطاقات من قبل Sberbank، وبدون معلومات أمنية إضافية، لن يتمكن شخص غريب من سحب أو تحويل الأموال من بطاقتك، أو إجراء عملية شراء عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى ذلك، يجدر التفكير في أجهزة الصراف الآلي التي تستخدمها عند سحب الأموال. من الأفضل استخدام تلك الأجهزة الموجودة في مكاتب سبيربنك أو تلك التي تستخدمها باستمرار وتعتبرها قيد التحقق. لن يتمكن المحتالون من تثبيت قارئ الكاشطة على أجهزة الصراف الآلي هذه، لذا فإن هذه الأجهزة هي الأكثر أمانًا.

أما بالنسبة للتدابير الأمنية، بالإضافة إلى تلك المذكورة، فمن المفيد أيضًا الانتباه إلى حقيقة أنك تحتاج إلى استخدام الموارد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بحذر شديد. لا يقف المحتالون ساكنين ويعملون باستمرار على تحسين مهاراتهم في سرقة الأموال من البطاقات بشكل متطور.

في الوقت الحاضر، أصبح من الشائع جدًا إنشاء أشكال فيروسية من الصفحات التي تعد نسخة كاملة من الموارد الشائعة للدفع مقابل الخدمات أو السلع. وتشمل هذه الشبكات الاجتماعية والمتاجر عبر الإنترنت والمواقع المصرفية وما إلى ذلك. يجب عليك دائمًا النظر بعناية إلى عنوان موقع الويب ومقارنته بالأصل. إذا لاحظت اختلافًا بينهم، فاعلم أنهم يحاولون خداعك!

كيف تحمي نفسك من الاحتيال على البطاقات البلاستيكية

فهل من الممكن سحب الأموال من البطاقة بمعرفة رقمها فقط؟ اذا حكمنا من خلال المعلومات المذكورة أعلاه، فمن الممكن بالتأكيد. يمكن القيام بذلك بعدة طرق - باستخدام رمز CVV أو بدونه، واستخدام معلومات الاتصال، وقراءة المعلومات عند سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي، وما إلى ذلك. كلما كانت المعلومات حول البطاقة وحاملها في يد المحتال، كلما كان سحب الأموال من البطاقة أسهل وأسرع.

في الواقع، جميع التدابير الأمنية مشروطة تمامًا لجميع حاملي البطاقات. إذا تمكن شخص آخر من معرفة اسمك ورقم بطاقتك، فلا يسعك إلا أن تأمل أن يصبح شخصًا صادقًا ومحترمًا ولن يستخدم هذه المعلومات لمصلحته الشخصية. إذا اتخذت إجراءات أمنية أكثر بكثير للتأكد من أن بطاقتك المصرفية أقل عرضة للخطر، فسيتم تقليل فرص وقوعك ضحية المحتال عبر الإنترنت. ومع ذلك، فإن الحد الأدنى من احتمال الخداع سيظل قائما.

كل هذا لا يعني على الإطلاق أنه لا يجب عليك تخزين مدخراتك التي كسبتها بشق الأنفس على البطاقات المصرفية - فهذا ليس هو الحال على الإطلاق. كل ما عليك فعله هو توخي الحذر في حساباتك ومحاولة عدم تقديم معلومات عنك وعن بطاقتك إن أمكن. من المهم بشكل خاص تأمين أدواتك الذكية، والتي تستخدمها أحيانًا لعرض المعلومات الموجودة على حسابك. الآن، في الآونة الأخيرة، كان هناك المزيد والمزيد من الحالات التي يتم فيها اختراق كلمات المرور من خلال الهواتف والأجهزة اللوحية. واستنادًا إلى البيانات المتوفرة بالفعل، سيتمكن المحتال من الوصول إلى حساب حامل البطاقة.

انتبه إلى مستوى الأمان في استخدام أدواتك. إذا كانت مجهزة بأنظمة مكافحة فيروسات عالية الجودة، فسيكون من الصعب على المحتالين أن يرسلوا لك رابط تصيد، بحيث إذا قمت بالنقر فوقه، ستفقد السيطرة على الوصول إلى حسابك. حساب البنك. خلاف ذلك، في غياب هذه الدرجة الوقائية، ستكون أكثر عرضة للخطر إذا استخدمتها سبيربنك اون لاينبدقة من خلال الهاتف أو الجهاز اللوحي.

حاول أيضًا عدم استخدام البطاقة كقوة دفع رئيسية - ففي النهاية، لن تتمكن النقود أبدًا من استبدال النقود الإلكترونية، حتى على الرغم من سهولة استخدامها. بالمناسبة، الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أن حاملي البطاقات هم في أغلب الأحيان هم المسؤولون عن كونهم ضحايا للاحتيال. لا يتعين عليك إخبار أي شخص بتفاصيل بطاقتك - لا شخصيًا ولا عبر الهاتف. لا يمكن القيام بذلك إلا إذا كنت واثقًا من أنك تقدم البيانات إلى متخصص في البنك أو إلى شخص موثوق به. إذا كان رقم الهاتف الذي تم الاتصال بك من خلاله لا يوحي بالثقة فيك ويثير الشك، فلا ينبغي عليك حتى التحدث عن أشياء مثل تفاصيل البطاقة المصرفية.

بناءً على كل ما سبق، يجدر تسليط الضوء على بعض النقاط:

  • لا تعطي تفاصيل بطاقتك لأي شخص.
  • لا تستخدم المواقع ونماذج الدفع المشبوهة.
  • لا تستخدم أجهزة الصراف الآلي غير المألوفة لسحب النقود.
  • حاول الحصول على بطاقات تتمتع بأقصى درجة من الأمان للمعاملات عبر الإنترنت.

التزم دائمًا بهذه القواعد، ولن تصبح فريسة سهلة للمحتالين. إذا لم تكن راضيا عن مدى أمان Sberbank، فيمكنك دائما تغيير البنك لتخزين أموالك، ولكن قبل ذلك عليك أن تفكر مليا فيما إذا كان الأمر يستحق القيام بذلك وما إذا كان بنك آخر سيكون أكثر موثوقية.

هل من الممكن سحب الأموال باستخدام رقم البطاقة؟

التقدم التكنولوجي لا يقف ساكنا، في هذه الأيام من النادر أن تقابل شخصا ليس لديه بطاقة من أي بنك. مندوب الهياكل المصرفيةيزعمون بالإجماع أن استخدام البطاقة ليس مريحًا فحسب، بل آمن أيضًا، نظرًا لوجود نظام أمان موثوق لا يستطيع أي محتال اختراقه. ولكن هل هو كذلك؟

تُظهر الممارسة الحياتية أن المحتالين لا يتمكنون من الوصول بسهولة إلى الحسابات المصرفية لحاملي البطاقات فحسب، بل يستخدمون أيضًا نسخًا مزيفة منها، دون أي خوف من الملاحقة القضائية من القانون. الشكل الأكثر شيوعًا للاحتيال هو سحب الأموال عن طريق الوصول إلى كلمة المرور، ولكن هناك حالات يتم فيها خصم الأموال من البطاقة من المالك الذي لا يتركها أبدًا. في هذه الحالة، يجدر التفكير في طرق أخرى للحصول على البيانات، على سبيل المثال، حول فتح الوصول إلى الحساب باستخدام رقم البطاقة. سنكتشف اليوم ما إذا كان المحتالون، الذين يعرفون رقم البطاقة، يمكنهم سحب الأموال من البطاقة.

لسحب الأموال، ما عليك سوى إدخال الجهاز في ماكينة الصراف الآلي وإدخال كلمة المرور. لتنفيذ مثل هذه العملية عبر الإنترنت، ستحتاج إلى إدخال الاسم الأول والأخير للمالك في النافذة التي تفتح، وكذلك رمز التعريف، وعادة ما تتكون من 3 أرقام تقع على الجزء الخلفي من البلاستيك. يتم إدخال الأسماء الأولى والأخيرة باللغة الإنجليزية.

يتطلب تحويل الأموال من حساب شخص آخر من مالكها إبلاغ طرف ثالث بالمعلومات التالية:

لا توجد معلومات إضافية أخرى مطلوبة. المعلومات المقدمة كافية تمامًا، ولكن، كما اتضح فيما بعد، من غير المرغوب فيه للغاية الكشف عنها لأي شخص.

يتكون رقم البطاقة المصرفية من 16 رقمًا، مرتبة بشكل عشوائي. بالإضافة إلى ذلك، يتم أيضًا الإشارة إلى تاريخ الصنع وتاريخ انتهاء الصلاحية على سطح البلاستيك. كل هذه البيانات يمكن الحصول عليها بسهولة من صاحب البطاقة نفسه. لا يحتاجون إلى الحفاظ عليها، ولن يكون من السهل القيام بذلك. كل يوم، يدفع الآلاف من الأشخاص بالبطاقات في المتاجر، على الإنترنت، في المطاعم والمقاهي. في الوقت نفسه، لا يقومون بالإبلاغ عن رقم وتاريخ الصنع فحسب، بل يقومون أيضًا بإدخال رمز سري، دون التفكير على الإطلاق في أن المحتالين يعرفون كيفية سحب الأموال باستخدام رقم البطاقة.

في الواقع، يكاد يكون من المستحيل القيام بذلك، ولكن كل عام تصبح المخططات الاحتيالية فريدة من نوعها أكثر فأكثر ولا يمكن لأحد أن يضمن أنه بعد الدفع التالي للفاتورة في المطعم، لن يتم خصم مبلغ كبير من البطاقة في يد صاحبها.

من خلال معرفة الرقم وتاريخ انتهاء الصلاحية، يمكن للمحتالين معرفة اسم المالك بسهولة، ثم باستخدام أنواع مختلفة من البرامج، اكتشف رمز PIN ثم اسحب الأموال بسهولة.

معظم المخططات التي طورها المحتالون معروفة جيدًا، ومع ذلك فإن حاملي البطاقات يخسرون أموالهم باستمرار، بما في ذلك بسبب الإهمال البسيط. ولمنع حدوث ذلك لك، يوصى باتخاذ بعض الاحتياطات وعدم استخدام البطاقة:

  1. في الأماكن العامة.في الحشد، يمكنك بسهولة العثور على محتال يتمتع ببصر جيد ولن يتردد في تذكر الرقم وتاريخ انتهاء الصلاحية وحتى رمز PIN إذا كان المالك مهملاً للغاية.
  2. في المطاعم والمقاهي والمحلات التجارية.يجب أن تثق فقط بالمؤسسات الموثوقة من هذا النوع. من الممكن أن يكون البائع أو النادل غير أمين ومستعد لاستخدام البيانات الواردة لإثرائه الخاص. إذا كان استخدام البطاقة لا يزال ضروريًا، فيجب عليك مراقبة تحركاتها باستمرار، ومن الأفضل عدم السماح لها بالخروج من يديك، حيث يتطلب منك إحضار جهاز محمول لقراءة البيانات.

لا ينبغي عليك إدخال بطاقة مصرفية في محطة تقع في مكان غير جدير بالثقة.وتشمل هذه الأماكن، في المقام الأول، محطات القطار، محطات الحافلاتومؤسسات الوجبات السريعة والنوادي. هذا هو المكان الذي يكون فيه من الأسهل تثبيت محطة وهمية، والتي لن تحسب الرقم وتعطيه للمحتالين فحسب، بل ستتذكر أيضًا رمز PIN وستذهب أيضًا إلى المواطنين غير الشرفاء.

على الرغم من حقيقة أنه، كما ذكرنا أعلاه، فإن نقل رقم البطاقة إلى طرف ثالث يعتبر إجراءً آمنًا تمامًا، إلا أن ضحايا المحتالين يواصلون المطالبة بعكس ذلك. يمكنك سحب الأموال باستخدام رقم بطاقتك - وهذه حقيقة ثابتة، على الرغم من إنكارها باستمرار. ليس من المربح على الإطلاق أن تعترف البنوك التي تطور نظامًا لحماية حسابات وبطاقات عملائها بأنها لا تستطيع ضمان سلامة الأموال.

يعد إصدار البطاقات المصرفية نشاطًا مربحًا للغاية ومن المستحيل رفضه. يتطلب تعزيز نظام التحكم تكاليف إضافية، وهو أمر غير مربح على الإطلاق للبنك.

لا يوجد شيء أصعب من معرفة كيفية سحب الأموال باستخدام رقم البطاقة دون استخدام التفاصيل، لذلك يحاول العديد من المحتالين القيام بذلك بشكل أسهل - التجسس على المالكين أو تقديم المساعدة لهم في حالة وجود صعوبات في تشغيل ماكينة الصراف الآلي. لتجنب الوقوع تحت تأثير المحتالين، يوصى بما يلي:


عند استخدام البطاقة المصرفية، سواء كانت بلاستيكية عادية أو مقطعة، يجب أن تعتمد على نفسك فقط، وتذكر أن مالك الجهاز وحده هو المسؤول عن سلامته. لن يتم تعويض خسارة الأموال التي لم تكن بسبب خطأ البنك، وليس من السهل على الإطلاق إثبات العكس. حتى لو كنت لا تعرف كيف يقوم المحتالون بسحب الأموال باستخدام رقم بطاقتك، وكنت متأكدًا تمامًا من استحالة ذلك، فلا يزال يتعين عليك توخي الحذر. لا أحد في مأمن من الحوادث. لا ينبغي أن تفترض أن حالتك لن تكون فريدة من نوعها.

في الآونة الأخيرة، وبالتحديد مع ظهور الخدمات عن بعد التي تتيح لك الوصول إلى حساباتك دون مغادرة منزلك، أصبحت حالات الاحتيال أكثر تكرارًا. تكلم بكلمات بسيطة، لقد قام المهاجمون فرصة حقيقيةاستخدام أموال الآخرين. تتعرض البطاقات المصرفية لخطر أكبر، خاصة بالنسبة لأولئك المستخدمين الذين يستخدمون خدمات Mobile Bank وSberbank Online. سوف نقوم بالرد السؤال الرئيسيوما إذا كان بإمكان المحتالين سحب الأموال من دفتر التوفير عبر الإنترنت، وكيفية تأمين أموالهم.

كيف يمكن للمحتالين سحب الأموال من حساب التوفير

في الوقت الحاضر، لا يوجد الكثير من حاملي دفاتر الحسابات الجارية لأن معظم العملاء يفضلون استخدامها بطاقات بلاستيكية. ومع ذلك، لا يزال هناك عملاء يفضلون الكتب، معتقدين أن هذه طريقة أكثر موثوقية لتخزين مدخراتهم. في الواقع، يعد سحب الأموال من كتاب أمرًا صعبًا للغاية، حيث يتعين عليك الحضور إلى البنك بجواز سفرك وكتابك وطلب النقود من أمين الصندوق. سيقوم موظفو البنك بالتأكيد بالتحقق من صحة وثيقتك ومقارنة التوقيعات الموجودة في جواز سفرك وعلى الإيصال.

ولكن مع ظهور خدمة Sberbank عبر الإنترنت عن بعد، تغير الوضع، لأن أصحاب الملفات الشخصية على الموقع يمكنهم عرض جميع حساباتهم، بما في ذلك الودائع، وينطبق الحساب المرتبط بدفتر التوفير أيضًا على الوديعة تحت الطلب. وهذا هو، فتح المنطقة الشخصية، ترى حسابك ويمكنك استخدامه، أي تجديده أو تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية.

كيف يتمكن المحتالون من الوصول إلى حسابك الشخصي

للوهلة الأولى، قد يكون تسجيل الدخول إلى حساب شخص آخر أمرًا صعبًا للغاية، حيث تحتاج إلى معرفة الرمز الذي يتم استخدامه لمرة واحدة من الرسائل النصية القصيرة والمعرف وكلمة المرور. ولكن كما تبين الممارسة، هناك العديد من المخططات الاحتيالية التي تتيح لك الوصول بسهولة إلى حساب شخص آخر. تسمى هذه المخططات بالتصيد الاحتيالي.أي أن المهاجمين يقومون بإنشاء نسخة من موقع Sberbank الرسمي عبر الإنترنت ويتركون رابطًا له على موارد الإنترنت المختلفة، على سبيل المثال، في الشبكات الاجتماعية. يتبع المستخدم الرابط ويحاول تسجيل الدخول إلى حسابه. وبالتالي، يتلقى المهاجم جميع البيانات التي يحتاجها ويمكنه بسهولة فتح الحساب الشخصي للضحية، وبالتالي إجراء أي معاملات مع الحسابات.

وبالمثل، يمكن للمحتالين الوصول إلى تطبيقات الهاتف المحمول. ولهذا الغرض، يتم إنشاء برامج فيروسات قد يُعرض عليك تنزيلها عبر الرسائل القصيرة أو رسائل الوسائط المتعددة أو البريد الإلكتروني. بعد ذلك، عند محاولة تسجيل الدخول إلى تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online، يقوم البرنامج المصاب بفيروس بإعادة توجيه المستخدم إلى موقع خادع، ويتلقى المهاجم بيانات للوصول إلى أموال الضحية.

عند الدخول إلى موقع Sberbank Online، انتبه إلى تصميمه، لأنه في معظم الحالات، نادرًا ما يتمكن المحتالون من إنشاء نسخة طبق الأصل من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

عمليات الاحتيال في حسابات التوفير

في الواقع، إن براعة المحتالين مذهلة، وسيكون من الصعب جدًا على شخص ساذج أن يحدد بالضبط من هو المهاجم ومن ليس كذلك. ولكن هناك العديد من المخططات العاملة بالفعل والتي تمكن المحتالون من خلالها من سحب الأموال. في الواقع، لا يمكنك صرف الأموال إلا من دفتر الحسابات الجاري باستخدام خدمة عن بعد، لذلك إذا كنت تتساءل عما إذا كان بإمكان المحتالين سحب الأموال من دفتر المرور بمعرفة رقم الهاتف، فبالتأكيد نعم.

وهذا هو، يمكنهم القيام بذلك من خلال حساب Sberbank الشخصي عبر الإنترنت، للقيام بذلك، كل ما تبقى هو إيجاد طريقة لاختراق ملف تعريف العميل. وهناك طرق عديدة، على سبيل المثال، سيتصل بك شخص مجهول من رقم هاتف غير مألوف ويخبرك بأنه تم حظر حسابك، ويطلب منك تقديم معلومات حسابك الشخصي وكلمة المرور لمرة واحدة. في مثل هذه الحالة، يبدأ الضحية بالتوتر والذعر، وكقاعدة عامة، يخبر المحتال بكل ما يطلبه.

يرجى ملاحظة أن موظف البنك لن يطلب منك معرفًا أو كلمة مرور أو رمزًا لمرة واحدة أو حتى رقم البطاقة المصرفية الكامل.

ومع ذلك، في معظم الحالات، يكون من الأسهل على المحتالين شطب الأموال من بطاقتك المصرفية. لأنه يمكنك سحب الأموال من البطاقة بكل بساطة، باستخدام بنك الهاتف المحمول، على سبيل المثال. بعد كل شيء، يرجى ملاحظة أنه يمكنك حتى إرسال التحويل إلى بطاقة أخرى باستخدام أوامر الرسائل القصيرة.

كيف تحمي حساباتك من الاحتيال

أولاً، كن يقظاً وتأكد من قراءة القواعد الأمنية، يمكنك العثور عليها على الموقع الرسمي للبنك. لا تقم بأي حال من الأحوال بتزويد أطراف ثالثة ببياناتك الشخصية ورقم بطاقتك وبيانات الوصول إلى حسابك الشخصي. إذا اتصل بك شخص مجهول من رقم غير مألوف وعرّف عن نفسه على أنه موظف في البنك، فلا تستسلم للاستفزازات، وحاول إنهاء الحوار على الفور، ثم اتصل بمشغل الخط الساخن، واحصل على معلومات حول حالة حسابك و قم بحظر البطاقة مؤقتًا.

عند إدخال حسابك الشخصي في Sberbank Online، انتبه إلى أنك ستحتاج فقط إلى تسجيل دخول وكلمة مرور ورمز لمرة واحدة، ولن تكون هناك حاجة إلى بيانات أخرى للوصول إلى حساباتك، وإلا فهذه نسخة من الموقع وتحتاج إليها لتركها بشكل عاجل، ثم الاتصال بالخط الساخن للبنك. بالإضافة إلى ذلك، لا يتطلب البنك كلمة مرور لمرة واحدة لإلغاء المعاملات - وهذا أيضًا من تصرفات المحتالين.

لقد قمت بسحب أموال من حساب التوفير الخاص بي، ماذا علي أن أفعل؟

بشكل عام، يمكنك معرفة ما إذا كان هناك أموال في حسابك أم لا إذا قمت بالاتصال بفرع البنك الذي تتعامل معه مباشرة. إذا أخبرك أحد الموظفين أنه لا توجد أموال، لكنك لم تسحبها، فعليك التصرف على النحو التالي:

  • اطلب من أحد الموظفين إعداد تقرير عن حركة الأموال في الحساب، حتى تتمكن من معرفة متى وكيف اختفت الأموال من الحساب؛
  • اكتب مطالبة إلى البنك واطلب منهم عمل نسخة من الطلب لك، مصدقة بختم وتوقيع الموظف، وهذا سيؤكد حقيقة قبول المطالبة للنظر فيها؛
  • ثم تقديم شكوى إلى الشرطة، وعلى أساسها يجب على المسؤولين عن إنفاذ القانون رفع دعوى جنائية وإجراء تحقيق؛
  • إذا تم العثور على المهاجم، فسيتم إرجاع الأموال إليك بالتأكيد، لأن المحكمة ستلزمك بذلك، طوعا أو قسرا.

لتلخيص: على أية حال، لا يمكن للبنك أن يمنحك ضمانًا بنسبة 100% على سلامة حساباتكلأن سلامة أموالك تعتمد عليك في المقام الأول. كن يقظًا ولا تشارك معلوماتك مع أي شخص، بما في ذلك رقم بطاقتك. بالمناسبة، إذا كنت تستخدم بنكًا للهاتف المحمول وقررت تغيير رقم هاتفك، فتأكد من الاتصال بالبنك حتى لا تتلقى رسائل نصية قصيرة إلى رقمك القديم بعد الآن.

حدث شيء سيء، حيث وصل المحتالون إلى بطاقتك وأخذوا المال منها. ما يجب القيام به؟ قدم موظف البنك توصيات حول كيفية التصرف في هذه الحالة.

ثلاث خطوات يجب اتخاذها في أسرع وقت ممكن:

1. اتصل بالبنك الذي أصدر بطاقتك. أخبرهم عن الرسوم غير المصرح بها وقم بحظر البطاقة، حيث قد يقوم المحتالون بتحصيل رسوم منك مرة أخرى إذا بقي أي شيء عليها.

2. كتابة طلب إلى البنك للاحتجاج على المعاملة غير المصرح بها. يجب أن يكون لديك الوقت لتقديم مطالبة إما في نفس اليوم الذي سُرقت فيه الأموال، أو في اليوم التالي، وليس في وقت لاحق!

يمكنك الإبلاغ عن الاحتيال عبر الهاتف أو في أحد الفروع - كل هذا يتوقف على البنك. يمكن الحصول على الشروط من مشغل مركز الاتصال.

3. اتصل بالشرطة وقدم تقريرًا عن النشاط الاحتيالي.

متى سيقوم البنك بإرجاع الأموال؟

قد تستغرق عملية مراجعة الطلب ودراسة الحالة من شهر إلى عدة أشهر. لماذا هذا؟ بالإضافة إلى البنك ونظام الدفع، ستقوم وكالات إنفاذ القانون أيضًا بالتحقيق في حقيقة الاحتيال، وفتح قضية جنائية، والبحث عن المجرمين، ورفع القضية إلى المحكمة، وما إلى ذلك.

لمن سيعيد البنك بالتأكيد الأموال التي تم خصمها بشكل غير قانوني من البطاقة؟

وبموجب القانون يجب على البنك إعادة أموال العميل إذا توافر شرطان:
  • عدم مخالفة العميل لقواعد الاستخدام الآمن للبطاقة.
  • قام العميل بإخطار البنك بالمعاملة غير المصرح بها في موعد لا يتجاوز يوم واحد بعد تلقي إخطار من البنك بشأن هذه المعاملة.
إذا رفض البنك النظر فيه، فهذا يعني أن لديه دليل على ذنب العميل. وهذا لا يعني أن صاحب البطاقة كان متواطئاً مع المحتالين، فنحن نتحدث عن انتهاك قواعد الاستخدام الآمن للبطاقة.

على سبيل المثال، اتصل به المحتالون، وتظاهروا بأنهم موظفون في البنك، "حصلوا" على تسجيل الدخول وكلمة المرور لتسجيل الدخول إلى بنك الإنترنت أو كلمة المرور الواردة عبر الرسائل القصيرة ورمز CVC وما إلى ذلك. أو، على سبيل المثال، فقد العميل البطاقة ولكن لم يحظره ولم يخطر البنك بذلك.

يحق للبنك أيضًا رفض العميل إذا لم يتمكن من تقديم إقرار للبنك بشأن سرقة الأموال خلال الوقت المحدد.

مهم:تلتزم المؤسسة الائتمانية بتعويض العميل عن الخسائر في كلياإذا لم تبلغه بالعملية.
والحقيقة هي أنه يجب على البنك إخطار العملاء مجانًا بأي معاملات بالبطاقة. يمكن قراءة طريقة الإخطار في العقد (يمكن أن تكون هذه الإخطارات عبر الرسائل القصيرة أو رسائل البريد الإلكتروني أو الإخطارات عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وما إلى ذلك).

ماذا تفعل إذا رفض البنك إعادة الأموال؟

اذهب إلى المحكمة واطعن في قرار البنك ونظام الدفع.

كيف تحمي بطاقتك من المحتالين؟

  • لا تشارك المعلومات السرية مع أي شخص؛
  • لا ترد على رسالة نصية تطلب معلومات بطاقتك الشخصية إذا كانت واردة من رقم مختلف عن الرقم الذي يرسله لك البنك عادةً؛
  • مراقبة أمان الكمبيوتر الذي تقوم بتسجيل الدخول منه إلى بنك الإنترنت، وتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات؛
  • عند إدخال رمز PIN الخاص بك في ماكينة الصراف الآلي أو دفع ثمن المشتريات باستخدام البطاقة، قم بتغطية لوحة المفاتيح بيدك؛
  • تحقق دائمًا من جهاز الصراف الآلي قبل استخدامه لمعرفة ما إذا كان هناك أي أجهزة مشبوهة عليه؛
  • لا تدفع ثمن المشتريات في المتاجر المشكوك فيها عبر الإنترنت ببطاقتك، فقد تتعثر على موقع تصيد؛
  • إذا تغير رقم هاتفك، قم بإبلاغ البنك على الفور.

يبدو أن الاحتفاظ بالأموال في سبيربنك هو الخيار الأكثر موثوقية، في حين يغلق البنك المركزي العديد من البنوك كل يوم. بالتأكيد لن يتم حرمان الفيل الأخضر من رخصته. ولكن غالبًا ما يتبين أن "الفيل الأخضر" أكثر خطورة من "الأفعى الخضراء"، ويتبقى لعملائه حسابات صفرية. إذا تم إلغاء ترخيص البنك، فستتلقى ما يصل إلى 1.4 مليون من DIA؛ وإذا قام المحتالون بسحب الأموال من حساباتك في سبيربنك، فإن الفرص تتراوح بين 50 إلى 50.

تم سحب معاش الجد حتى قبل استلامه بطاقة ائتمانوالأم الشابة التي كانت تبيع عربة أطفال على Avito تم سحب كل أموالها من وديعتها. في أوقات الأزمات، تنتشر سرقة الأموال من حسابات سبيربنك على نطاق واسع. دعونا نرى كيف يتم سحب الأموال في أغلب الأحيان، ومن يقع اللوم على ذلك - سبيربنك أو العملاء أو المحتالين الماكرين. ما عليك القيام به لتجنب الوقوع ضحية للمجرمين، وأيضًا إلى أين تهرب إذا كانت الأموال تتدفق بسرعة من حسابك.

القشط - أكثر وأكثر تعقيدا

الكاشطون عبارة عن أجهزة قراءة يقوم المحتالون بتثبيتها على أجهزة الصراف الآلي لإنشاء بطاقة مكررة وسحب الأموال منها. بالإضافة إلى الشريط المغناطيسي المكرر، يسعى المحتالون إلى الحصول على رمز PIN، غالبًا باستخدام كاميرا مجهرية. ومع ذلك، حتى بدون رمز PIN، يمكن استخدام بيانات البطاقة لسحب الأموال منها.

"كنت في العمل عندما تلقيت رسالة تفيد بأنني بطاقات فيزا. اتصلت على الفور بـ Sberbank وأخبروني أن البطاقة محظورة بسبب احتمال ذلك الأنشطة الاحتيالية. بالطبع ذهبت إلى البنك وكتبت طلبًا لإعادة الإصدار وهدأت.علمت باختفاء الأموال بعد يومين، عندما اكتشفت ظهور مبلغ كبير قدره 149000 روبل على بطاقة Momentum، والتي تمكنت من سحبها، أغلق المحتالون الإيداع في دفتر التوفير، وسحب Sberbank عمولته 9434.62 للإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع "إدارة"، ونقل 413286.44 إلى بطاقة الزخم، قام المحتالون بسحب 3000 روبل 5 مرات، ثم 100000 روبل، و150000 روبل - تم سحب إجمالي 265000 روبل..."

لماذا يتم سرقة المزيد من عملاء سبيربنك؟

يؤدي وجود عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي والعملاء إلى وقوعهم ضحايا للاحتيال في كثير من الأحيان، ولكن هناك أسباب موضوعية أخرى.

يبدو أن الشريحة الموجودة على البطاقة يجب أن تحمي من الكاشطات، لأنه من الصعب نسخها. جميع البطاقات في روسيا مجهزة بالرقائق، ولكن ليس كل أجهزة الصراف الآلي تقرأها. في معظم أجهزة الصراف الآلي في Sberbank، يمكنك سحب الأموال من بطاقة مكررة دون شريحة. حتى لو لم يكن من الممكن سحب الأموال، باستخدام بطاقة مكررة، يمكن للمحتالين ربط رقم هاتفهم ببنك متنقل، والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وكلمات المرور لمرة واحدة لتأكيد المعاملات.

أصبحت حالات القشط أكثر تواترا في الآونة الأخيرة وأصبح عملاء جميع البنوك ضحايا. ومع ذلك، فإن الوصول إلى بطاقة Sberbnka يتيح لك الوصول إلى جميع حسابات العملاء ويسمح لك ليس فقط بإعادة تعيين البطاقة، ولكن أيضًا بسحب الأموال من الوديعة ودفتر التوفير وبطاقة الائتمان.

كيف تحمي نفسك من القشط؟

  • اختر أجهزة الصراف الآلي في فرع البنك، وليس في الزاوية المظلمة من المتجر أو في الشارع.
  • افحص قارئ البطاقة ولوحة المفاتيح وارفض العملية إذا كان هناك شيء مفكك، أو ظهرت آثار غراء، أو كان مظهر جهاز الصراف الآلي مريبًا.
  • قم بتغطية لوحة المفاتيح بيدك عند إدخال رمز PIN الخاص بك.
  • اقرأ عن كيفية التعرف على ماكينة الصراف الآلي باستخدام الكاشطة.
  • عند أول شك في أن البطاقة قد تم اختراقها، اتصل بالبنك وقم بحظر البطاقة.

ماذا تفعل إذا سُرقت أموالك؟

إذا تمت سرقة الأموال بالفعل، بعد حظر البطاقة، فمن الأسرع التوجه إلى البنك وكتابة بيان.

هل سيتم إرجاع الأموال؟

في معظم الحالات، يقوم Sberbank بإرجاع الأموال إذا أصبحت ضحية للكاشطات، ولا تزال لديك البطاقة الأصلية. الشيء الرئيسي هو تقديم طلب لاسترداد الأموال على الفور. لكن ضع في اعتبارك أن فترة الإرجاع الفعلية قد تستغرق من 45 يومًا إلى ستة أشهر.

التصيد والهندسة الاجتماعية

أحد الأمثلة الكلاسيكية على التصيد الاحتيالي هو عندما تتلقى رسالة بريد إلكتروني من أحد البنوك، ثم تنقر على رابط وينتهي بك الأمر في موقع ويب مختلف تمامًا يشبه إلى حد كبير موقع البنك على الويب. يتم نقل تسجيل الدخول وكلمة المرور على الفور إلى المهاجمين، وتتدفق الأموال إلى جيوبهم. يمكن أن يتم استبدال صفحة تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في حالة إصابة جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك بالفيروسات.

ومع ذلك، فإن عملاء Sberbank اليوم يعانون أكثر من المتسللين الذين يقومون بإنشاء صفحات مزيفة، ولكن من أولئك الذين يجذبون البيانات بمكر للوصول إلى بنك الإنترنت. على سبيل المثال، قد تتلقى رسالة نصية قصيرة حول حظر بطاقتك. تتصل عبر الرسائل النصية القصيرة، ويلتقط المحتال الهاتف ويطلب منك إدخال كلمة مرور لمرة واحدة لتأكيد هويتك.

موقف شائع آخر: يريد المشتري من Avito أن يرسل لك دفعة مقدمة إلى بطاقة Sberbank. تقوم بتوفير رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية، وبعد فترة يتصل المشتري ويطلب الرمز من الرسائل القصيرة، ويتصل أسباب مختلفة- الأموال ذهبت إلى المكان الخطأ، فسحبها بدلاً من إرسالها ويريد إعادتها...

"قررت الذهاب إلى Sberbank Online، لكن لم أتمكن من تسجيل الدخول لأن Sberbank اعتذر عن ذلك الأعمال الهندسيةووعد باستئناف العمل في المستقبل القريب. في الساعة 13.30 قمت بتسجيل الدخول مرة أخرى إلى Sberbank Online. هذه المرة كان كل شيء على ما يرام، تلقيت رسالة نصية قصيرة حول تسجيل الدخول الناجح، ولكن تم فتح نافذة تطلب بياناتي الشخصية (بسبب فشل نظام أمان البنك)، والتي أدخلتها لأن كل شيء حدث على موقع سبيربنك الرسمي. ثم بدأ شيء ما. فتحت نافذة تطلب مني إلغاء العملية (تم إرسال رسالة نصية قصيرة إليّ تحتوي على كلمة مرور للإلغاء). أردت الاتصال بـ Sberbank، لكن اتصل بي رجل، وقدم نفسه كموظف في Sberbank وقال إن هناك فشلًا وأنني بحاجة إلى اتباع التعليمات التي تظهر على الشاشة والتي تم تلقيها عبر رسائل SMS. نظرًا لتطابق أحدهما مع الآخر، فقد أدخلت كلمة المرور لإلغاء العملية. سقطت النافذة مرة أخرى، وجاءت الرسائل القصيرة مرة أخرى، وحدث ذلك ثلاث مرات أخرى. لم أستطع التحمل، غادرت Sberbank Online وحاولت تسجيل الدخول مرة أخرى، لكنني لم أستطع. ثم اتصلت بموظف البنك الذي اتصل بي لكن هاتفه كان مغلقا. لقد قمت بفحص رقم الهاتف برقم هاتف سبيربنك، وتبين أنه يختلف عن رقم هاتف سبيربنك برقم واحد. لدى سبيربنك صفر بعد ستة خمسات، ولكن هنا في البداية. وصلت إلى سبيربنك ثم قتلوني على الفور. بقي من بطاقتي حوالي 700 ألف روبل!»

لماذا يحدث هذا في كثير من الأحيان في سبيربنك؟

هناك عدد كبير من العملاء الذين لم يختاروا البنك بأنفسهم هم من المتقاعدين وعملاء الراتب. في كثير من الأحيان، لا يتمتع هؤلاء الأشخاص بالذكاء الفني الكافي، مما يعني أنه من الأسهل إرباكهم للحصول على هذه المعلومات معلومات ضرورية. ولكن هناك سبب آخر.

بمعرفة رقم البطاقة ورقم الهاتف الذي ترتبط به، يمكنك التسجيل مرة أخرى في Sberbank Online - يمكن للمحتال تلقي الرموز فقط من الرسائل القصيرة. يمكنك إنشاء قالب دفع وسحب الأموال باستخدامه دون تأكيد عبر الرسائل النصية القصيرة. الأمر الخطير بشكل خاص هو أنه من خلال Sberbank عبر الإنترنت، يتمكن المحتالون من الوصول إلى جميع الحسابات، وليس فقط حسابات البطاقات.

كيف تتجنب التعرض للاحتيال؟

لتجنب الوقوع ضحية المحتالين، يجب عليك توخي الحذر الشديد والشك:

  • عند تسجيل الدخول إلى بنك الإنترنت، انتبه إلى الإملاء الصحيح لعنوان الموقع والاتصال الآمن - https://online.sberbank.ru/
  • إذا طُلب منك، عند تسجيل الدخول إلى بنك الإنترنت، إدخال شيء آخر غير تسجيل الدخول وكلمة المرور/كلمة المرور لمرة واحدة، فهذا ليس موقع Sberbank الإلكتروني.
  • لا تشارك رموز الرسائل القصيرة مع أي شخص، بغض النظر عما يقوله على الطرف الآخر من الخط. لا يتطلب Sberbank أبدًا رموزًا لإلغاء أو إلغاء معاملة - ببساطة لا يوجد مثل هذا الخيار.
  • لا تشارك رقم بطاقتك مع الغرباء، ولا تخبر أحدًا أبدًا بتاريخ انتهاء الصلاحية - لإرسال تحويل من بطاقة إلى أخرى، لا تحتاج إلى تاريخ انتهاء الصلاحية.
  • إذا تلقيت مكالمة من سبيربنك، فتوتر - فمن "امتيازك" الاتصال بمركز الاتصال والانتظار على الخط. يتصل Sberbank فقط إذا كان يريد أن يبيع لك شيئًا ما.

ما يجب القيام به؟

قم بحظر البطاقة، واكتب إفادة للبنك والشرطة.

هل سيتم إرجاع الأموال؟

إذا قمت بنفسك بتقديم الرمز من الرسائل النصية القصيرة إلى المهاجمين، فقد منحتهم موافقتك على شطبه. في هذه الحالة، لن يقوم سبيربنك بإرجاع الأموال.

يكفي أن تعرف رقم البطاقة

يسمح لك رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها ورمز CVV بالدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت وإجرائها تحويل الأموالمن خلال الخدمات الخاصة. يمكن اختراق رقم البطاقة، على سبيل المثال، عند الدفع في مقهى، عندما يأخذ النادل بطاقتك خلف البار لإجراء الدفع. يقوم الأشخاص بسهولة بتوصيل أرقام بطاقات Sberbank لبعضهم البعض لإرسال التحويلات من بطاقة إلى أخرى، على سبيل المثال، عند إجراء عمليات شراء على Avito أو Hand to Hand أو في المنتديات. إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي مثبت عليها مقشدة (انظر النقطة الأولى)، فستقع بيانات بطاقتك أيضًا في أيدي المجرمين.

بمعرفة رقم البطاقة فقط، يمكن للمهاجمين تحديد تاريخ انتهاء صلاحيتها وإجراء عملية شراء على بعض المواقع التي لا تتطلب رمز CVV (على سبيل المثال، Amazon.com)؛ بالإضافة إلى ذلك، لا يلزم استخدام الرمز الموجود على ظهر البطاقة إجراء دفعات صغيرة، على سبيل المثال، لدفع ثمن اتصالات الهواتف المحمولة. يتم إنفاق الكثير من الأموال على أرقام هواتف مشتركي الخط المباشر من بطاقات سبيربنك.

تقبل معظم المتاجر عبر الإنترنت الدفع عبر بروتوكول الأمان ثلاثي الأبعاد. في هذه الحالة، يجب تأكيد العملية بكلمة مرور لمرة واحدة من الرسائل القصيرة. ولكن أولا، هذا غير مطلوب في كل مكان. ثانيًا، كان هناك عدد من الحالات التي حصل فيها المهاجمون بطريقة أو بأخرى على كلمات مرور لمرة واحدة. إما أن يكون التسرب من جانب البنك أو من جانب المشغل...

"قصتي هي: كتبت إعلانًا عن بيع عربة أطفال على موقع مجاني. اليوم اتصل شاب وقال إنه مستعد لشراء هذا المنتج، لكنه سيدفع عن طريق التحويل إلى بطاقة سبير. سأل تملي علي رقم بطاقتي، ولحسن الحظ أعطتني رقم بطاقة زوجي، كان هناك حوالي 500 روبل، لذا قالوا رقم البطاقة للتو، عندما وصلت رسالة نصية قصيرة إلى هاتف زوجي تفيد بأنه تم سحب مبلغ 7 روبل و50 كوبيل من خلال "روس موسكو بيلين متوبوب. بطبيعة الحال، خمنت على الفور ما هو الأمر، ولكن بعد 15 ثانية اختفت 100 روبل، ثم 200 مرة أخرى و100 مرة أخرى. لذلك بقي لدينا 75 روبل على البطاقة!"

لماذا يعتبر سبيربنك أكثر خطورة؟

يعاني عملاء Sberbank في كثير من الأحيان بسبب حقيقة أنه من السهل جدًا تحويل المدفوعات من البطاقة إلى بطاقة Sberbank دون عمولة باستخدام رقم البطاقة. عن طريق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي. ولذلك، يتم الكشف عن رقم البطاقة لكل مشتري محتمل.

كيف تحافظ على سرية تفاصيل البطاقة؟

  • لا تكشف عن رقم البطاقة لأطراف ثالثة.
  • لا تقم بالشراء من المتاجر المشبوهة عبر الإنترنت، حتى لا تعرض رقمك للخطر.
  • قم بحظر البطاقة في حالة فقدانها.
  • وضع حدود على إنفاق المعاملات عبر الإنترنت وحظر المدفوعات في الخارج.

إذا سُرقت الأموال

اكتب بيانًا للبنك والشرطة.

فرص العودة

إذا كانت هناك عملية باستخدام 3D-secure، فلن يقوم البنك بإرجاع الأموال طوعًا. إذا لم يكن الأمر كذلك، على الأرجح أن القرار سيكون في صالحك.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي ثقب أسود

هنا سنتحدث فقط عن سبيربنك.

تتضمن حزمة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من Sberbank إشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة حول جميع المعاملات بالإضافة إلى القدرة على إرسال أوامر قصيرة إلى أرقام خاصة لإجراء الدفعات (للمدفوعات عبر الهاتف، والتحويلات من بطاقة إلى أخرى، وما إلى ذلك). تُعلمك الحزمة الاقتصادية فقط بتسجيل الدخول إلى Sberbank عبر الإنترنت، وترسل كلمات مرور لمرة واحدة وتتيح لك أيضًا إجراء الدفعات عبر الرسائل القصيرة، ولكن مع المزيد عمولة عالية. ربط البنك المحمول - الشرط المطلوبللوصول إلى الخدمات المصرفية عن بعد (بمعنى آخر، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت). الشرط الأساسي الآخر هو وجود البطاقة وإبرام UDBO (اتفاقية عالمية خدمات بنكية)، الذي يربط جميع حساباتك ويربطها برقم تليفون محمول. هذا هو المكان الذي تبدأ فيه المعجزات.

الخيار 1

قد يرتبط رقم مختلف ببنك الهاتف المحمول - مختلف تمامًا عن الرقم المشار إليه في الطلب المكتوب أو يختلف عنه برقم واحد. كقاعدة عامة، يكون خطأ الموظف عرضيًا أو متعمدًا.

بعد أن أصبح "المالك السعيد" لبنك الهاتف المحمول الخاص بشخص ما، يمكن للشخص سحب الأموال شيئًا فشيئًا إلى هاتفه. ولن يشك صاحب الحساب في ذلك، لأنه لا يتلقى الرسائل القصيرة.

من الممكن أنه عندما استلمت البطاقة، لم تقم بكتابة طلب للاتصال ببنك الهاتف المحمول. لكنها ظلت متصلة برقم غير معروف لك، ولا يخلو من مشاركة موظفي البنك.

إذا كان هناك تأكيد كتابي بأن الرقم مختلف، فسيتم إرجاع الأموال إليك، ولكن سيتعين عليك إثبات ذلك.

غالبًا ما يحدث أن تأتي الرسائل النصية مرارًا وتكرارًا، ثم تتوقف فجأة. فشل البرنامج أم؟ على أية حال، هناك سبب للحذر والذهاب إلى البنك.

الخيار 2

يمكن ربط رقم ثاني بالبنك المحمول. يمكنك توصيل الرقم الثاني من خلال ماكينة الصراف الآلي، على سبيل المثال، باستخدام نسخة من البطاقة (انظر النقطة الأولى). في هذه الحالة، لن يتم إرسال الرسائل إلى الرقم الرئيسي الأول.

الخيار 3

قمت بتغيير رقم هاتفك أو نقله المشغل إلى مشترك آخر، لكنك لم تقم بكتابة طلب لفصل الرقم القديم وربط رقم جديد. أو قبل الموظف طلب قطع الاتصال، لكنه نسي الضغط على المفتاح.

ربما تكون قد أغلقت جميع بطاقاتك وفقدت هاتفك، وبعد مرور عام حصلت على بطاقة سبيربنك مرة أخرى. هذا هو المكان الذي ظهر فيه الرقم القديم الذي نسيته بالفعل. يعد سحب الأموال من خلال الأرقام القديمة المرتبطة ببنك الهاتف المحمول أمرًا شائعًا جدًا.

يرجى ملاحظة أنه عند تغيير رقم هاتفك، يجب عليك كتابة بيانين! لفصل القديم وتوصيل الجديد. بخلاف ذلك، يمكن ربط ما يصل إلى 8 أرقام هواتف ببنك الهاتف المحمول!

والخبر المحزن هو أن البنك لن يعيد أموالك المسحوبة بهذه الطريقة. الخيار الوحيد- إذا ثبت أنه كان هناك بالفعل طلب قطع الاتصال، ولكن لم يقم الموظفون بفصل الرقم.

لماذا يحدث هذا في كثير من الأحيان لعملاء سبيربنك؟

يتم تنظيم إشعارات الرسائل النصية القصيرة والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل مختلف بنوك مختلفةلكن عملاء سبيربنك يعانون في كثير من الأحيان لعدة أسباب:

  • من السهل جدًا إجراء الدفعات عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كميات كبيرة. لا تحتاج حتى إلى معرفة تفاصيل بطاقتك.
  • من الصعب مقاومة إغراء سحب الأموال من بطاقة شخص آخر إذا كنت تتعرض لوابل من الرسائل النصية القصيرة ليلًا ونهارًا، حتى لو لم تكن تخطط في البداية لسرقة شخص ما.
  • يحصل الموظفون على مكافآت لتوصيل الخدمات الإضافية، لذلك يقومون أيضًا بتوصيل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لأولئك الذين لم يطلبوا ذلك.
  • الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متاحة للجميع، على الرغم من أنها تستخدم بشكل رئيسي من قبل المحتالين.

الاتجاه الجديد - استبدال بطاقة SIM

تتوقف بطاقة SIM الخاصة بك عن العمل، وتختفي الأموال من حساباتك، ثم يتبين أن شخصًا ما حصل على بطاقة SIM جديدة في أحد مكاتب Beeline أو MTS أو مشغل آخر...

في بعض الأحيان يكون لدى المهاجمين بالفعل بيانات جواز سفرك (يمكن أن يكون التسريب في متجر للهواتف)، ورقم البطاقة (القشط) والوصول إلى Sberbank عبر الإنترنت، وفي بعض الأحيان يستخدمون بنكًا متنقلًا لسحب ما يمكنهم من خلاله، ثم توصيل بنك الإنترنت و سحب الراحة.

يتم سحب الأموال بسرعة كبيرة من خلال خدمات التحويل من البطاقة إلى بطاقة بنك طرف ثالث (يحتاج المحتال فقط إلى معرفة رقم البطاقة وتحديد تاريخ انتهاء الصلاحية)، إلى بطاقة كوكوروزا المدفوعة مسبقًا (تحتاج إلى معرفة كل تفاصيل البطاقة)، ​​إلى بطاقة Sberbank (تحتاج إلى الحصول على بيانات تسجيل الدخول إلى Sberbank Online أو استعادتها).

ومن المثير للاهتمام أن Sberbank يحظر البطاقة في اليوم التالي فقط. بالطبع، هناك فجوة كبيرة هنا من جانب مشغلي الهواتف المحمولة - فهم يعيدون إصدار البطاقات باستخدام جوازات سفر مزورة، وتوكيلات رسمية، شهادات التقاعدبدون تطبيق، دون محاولة الاتصال بالمالك الحقيقي لبطاقة SIM. وغالبا ما يشارك الموظفون. لكن سبيربنك لا يخلو من الثغرات.

"لقد سرقوا المال من بطاقة زوجته. إنه مثل نفس الزملاء الفقراء: يأتي شخص ما إلى مشغل الهاتف المحمول ويغير بطاقة SIM لنفسه. ثم يفقد الشخص الاتصال بالبنك بينما يقوم المهاجمون بتحويل الأموال إلى كوكوروزا (في حسابي) الحالة، إلى نوفوسيبيرسك). في اليوم التالي (!!!) يرسل سبيربنك رسالة نصية قصيرة مفادها أن الحساب محظور. ولكن لم يعد هناك أموال فيه. كلمة مرور تسجيل الدخول، وفقًا لسبيربنك، عرفها المهاجمون."

لماذا سبيربنك؟

  • عند استبدال بطاقة SIM، يظل رقم الهاتف كما هو، ولكن يتغير رمز IMSI الخاص ببطاقة SIM. بموجب القانون، يجب على البنوك تتبعها، لكن هذه العملية تعمل بشكل ملتوي للغاية - فهي تمنع الوصول إلى Sberbank Online لأولئك الذين لم يغيروا بطاقة SIM، أو يحظرونها بعد 3 أشهر من الاستبدال، وعدد عمليات الاحتيال المرتبطة باستبدال بطاقة SIM البطاقة تنمو بسرعة. هناك رأي مفاده أن التحقق من رمز IMSI معطل ببساطة في Sberbank، بينما يعمل بشكل رائع في عدد من البنوك الأخرى.
  • لسبب ما، فإن السحب السريع للأموال من جميع الحسابات في العديد من المعاملات لا يثير شكوك البنك ولا يؤدي إلى حظر البطاقة في الوقت المناسب. يشير هذا إلى أن نظام مكافحة الاحتيال يعمل بشكل سيء للغاية.

ما يجب القيام به؟

يعتبر إجراء الضحية قياسيًا - حظر البطاقة، وتقديم طلب إلى البنك، ومن ثم، على الأرجح، رفع دعوى قضائية ضد مشغل الهاتف المحمول والبنك.

هل سيتم إرجاع الأموال؟

ونادرا ما يعودون طوعا؛ فالممارسة المتبعة في المحاكم متناقضة. إذا استخدم المحتالون اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك للوصول إلى البنك الخاص بك عبر الإنترنت، فمن المرجح أنه لن يتم إرجاع الأموال.

المادة المستخدمة تقييمات حقيقيةتم نشر عملاء سبيربنك على Banki.ru.