بيت > اتصال > أين هو أفضل مكان للحصول على قرض للمتقاعد؟ قرض مفيد للمتقاعدين من سبيربنك. قروض للمتقاعدين غير العاملين


أين هو أفضل مكان للحصول على قرض للمتقاعد؟ قرض مفيد للمتقاعدين من سبيربنك. قروض للمتقاعدين غير العاملين




بناء على السياسة الحالية القطاع المصرفيفي روسيا، فإن وضع المتقاعد في حد ذاته ليس أساسًا لرفض القرض. لا يوجد سوى حد عمري يمكن تحديده في تاريخ إصدار القرض وفي التاريخ المخطط لسداده. وبالإضافة إلى ذلك، يخضع المتقاعدون، مثلهم مثل المقترضين الآخرين، لمتطلبات عامة فيما يتعلق بالملاءة المالية والتاريخ الائتماني، وفي بعض الحالات، توفير الضمان، وقد يكون من الصعب استيفاء المعايير المحددة في سن التقاعد.

الوضع في سوق إقراض المتقاعدين

إذا نظرنا إلى ممارسة إقراض المتقاعدين، فإنه يظهر أنه ليست كل البنوك على استعداد لإقراض العملاء من المتقاعدين الذين يكون دخلهم الرئيسي مجرد معاش تقاعدي. السبب الرئيسي لهذا النهج هو الصحة المقترض المحتمل، والذي يتفاقم بشكل موضوعي مع تقدم العمر، وهو ما يقلل بشكل كبير من موثوقيته في نظر البنك. ونتيجة لذلك، يواجه المتقاعدون عادة المشاكل التالية:

  1. ابحث عن بنك لديه برامج خاصة لإقراض المتقاعدين. يمكن وصف ظروفهم بأنها أكثر ولاءً من المنتجات العالمية.
  2. الاختيار بين الموافقة على زيادة الاهتماموربما شروط وحجم الإقراض المحدود والموافقة على إبرام عقد تأمين، الأمر الذي سيترتب عليه في أي حال تكاليف إضافية.
  3. غير مرض تاريخ الرصيد، غيابه. كلتا الحالتين تقللان من فرص الحصول على قرض.

ونتيجة لذلك، فإن نطاق اختيار منتج قرض مربح لأصحاب المعاشات غير العاملين محدود:

  • منتجات خاصة للمتقاعدين.
  • المنتجات العالمية التي يتم قبول المستندات التي تثبت استلام المعاش التقاعدي كدليل على الدخل.

أفضل بنك لتقديم القروض للمتقاعدين

واللاعبون الرئيسيون في سوق إقراض المتقاعدين هم إما البنوك بمشاركة الدولة أو مؤسسات الإقراض الكبيرة التي يمكنها تحمل المخاطر المرتبطة بالقروض الصادرة لهؤلاء المقترضين. هذه المجموعة من البنوك هي التي يمكن تصنيفها على أنها مؤسسات ائتمانية تقدم أفضل شروط الإقراض للمتقاعدين، لذا فإن الأمر يستحق الاهتمام أولاً.

دعونا نسلط الضوء على العديد من البنوك:

  • سبيربنك . يحظى هذا البنك بشعبية كبيرة بين المتقاعدين الذين ما زالوا يربطونه ببنوك الادخار من الماضي السوفيتي. بالإضافة إلى ذلك، يتلقى العديد من المتقاعدين معاشاتهم التقاعدية من هذا البنك، لذا فهم بالفعل عملاء له. لا يقدم سبيربنك منتجات خاصة للمتقاعدين. بالنسبة للمنتجات العالمية، الحد الأدنى للعمر هو 65-75 عامًا في تاريخ سداد القرض غير المضمون (غير المضمون). ومع ذلك، بالنسبة لعملائها، بما في ذلك المتقاعدين، تقدم المؤسسة عن طيب خاطر ونشاط برامج ائتمانية خاصة للقروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان. لهذه المنتجات يمكن تسمية سبيربنك بأحد أفضل البنوك لتلقي القروض لأصحاب المعاشات. بالمقارنة مع المنتجات القياسية، فإن سعر الفائدة على العروض الشخصيةينخفض ​​بنحو 10%. إذا كان من الممكن تقديم ضمان أو ضمان، فإن الشروط ستكون أكثر ملاءمة، بما في ذلك مبلغ وشروط القرض.
  • روسيلخوزبانك . هذا مؤسسة الائتمانمثيرة للاهتمام من وجهة نظر توافر برامج الإقراض الخاصة للمتقاعدين. ولكن الأهم من ذلك هو توافر منتجات القروض المستهدفة، وللأغراض التي غالبا ما يذكرها المتقاعدون المتقدمون للحصول على قرض. بالنسبة لمنتج قرض "المعاشات التقاعدية"، فإن المعدل الأساسي هو 16.5٪، ولا يلزم ضمانات، والحد الأدنى للعمر هو 75 عامًا في تاريخ السداد، ومدة تصل إلى 7 سنوات، والمبلغ لا يزيد عن نصف مليون روبل. بالنسبة لعملائه المتقاعدين، فإن Rosselkhozbank على استعداد لتقديم شروط أكثر ملاءمة. تتوفر أيضًا منتجات قروض أخرى من هذا البنك لأصحاب المعاشات، ولكن عادة ما يقتصر العمر على 65 عامًا في تاريخ سداد القرض. يمكن أن تكون برامج الإقراض للمشتريات أيضًا حلاً مناسبًا ومربحًا. قطع ارضللبستنة والبستنة والبيوت الصيفية وإصلاح المباني في هذه المواقع والأغراض الأخرى المتعلقة بتفاصيل الإقراض من قبل Rosselkhozbank.
  • سوفكومبانك . كما يقدم هذا البنك قرضًا خاصًا لأصحاب المعاشات، ليس فقط بالنسبة للعمر، ولكن أيضًا للإعاقة. الحد الأقصى للعمر هو 85 عامًا في تاريخ إتمام سداد أقساط القرض. لا توجد ضمانات مطلوبة. الحد الأدنى للسعر هو 19.9٪، وتصل المدة إلى 3 سنوات، والمبلغ يصل إلى 200 ألف روبل، للمتقاعدين العاملين - ما يصل إلى 299 ألف روبل. الشرط المقيد هو الإقامة في المدينة التي يعمل فيها البنك أو في مكان قريب (حتى 70 كم).

كيفية الحصول على قرض لمتقاعد لديه تاريخ ائتماني سيء

إذا أصبح التاريخ الائتماني عائقًا أمام الحصول على قرض، فيمكن للمتقاعدين، مثل جميع المقترضين الآخرين، الاستفادة من:

  1. القروض الصغيرة.
  2. القروض السريعة.
  3. بطاقات الائتمان.

في كل هذه الحالات، سيكون القيد الوحيد هو العمر. ويتراوح عادة من 55 إلى 65 سنة. إن السجل الائتماني غير المرضي يقلل من فرصك، لكنه لا يقضي عليها تمامًا. ومع ذلك، ينبغي أن يوضع في الاعتبار ما يلي:

  1. القروض الصغيرة هي الملاذ الأخير. يمكن تقديمها بغض النظر عن العمر والتاريخ الائتماني، لكن المعدلات التي تصل إلى 1000 بالمائة أو أكثر تتطلب الحذر والاهتمام الشديدين.
  2. القروض السريعة. يتم إصدارها من قبل البنوك. غالباً شهادات PFRغالبًا ما تكون المعلومات حول مستوى الدخل من المعاش التقاعدي كافية، وبعض البنوك لا تطلب إثبات الدخل على الإطلاق. تتمثل العيوب مقارنة بالقرض العادي في مبالغ صغيرة وشروط محدودة وأسعار فائدة أعلى - ليست هي نفسها بالطبع كما هو الحال بالنسبة للقروض الصغيرة، ولكنها لا تزال أعلى بنسبة 10-20 في المائة أو أكثر من القروض الأساسية.
  3. بطاقات الائتمان. يمكن أن يكون الحصول عليها أبسط وأسهل من الحصول على القروض السريعة، لكن العيوب هي نفسها تقريبًا. الخيارات الأكثر ربحية هي تلك التي يصدر فيها صاحب المعاش بطاقة ائتمان في نفس البنك الذي يتلقى فيه معاشه التقاعدي.

على أية حال، فإن السجل الائتماني السيئ لا يسمح لك بالتأهل لتحقيق الربح شروط الائتمان، لا يحرم أصحاب المعاشات من فرصة الحصول على قرض. وجود الضامنين، والقدرة على تقديم الضمانات، والحصول على معاش تقاعدي من بنك معين - كل هذا سيتم تقييمه بشكل إيجابي من قبل البنك.

في ضوء الشيخوخة الملحوظة للأمة، أضعفت البنوك المحلية بشكل كبير شروط الحصول على قروض مربحة من قبل المتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 55/60 عامًا. ولكن في الحقيقة، لماذا يجب على كبار السن أن يحرموا أنفسهم من أي شيء؟ يعد التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا شائعًا بالنسبة للعديد منهم كما هو الحال بالنسبة لأي شاب. من بين أمور أخرى، وفقا لإحصائيات بعض المنظمات المالية في موسكو، فإن ممثلي الجيل الأكبر سنا هم دافعي القروض الأكثر مسؤولية من الفئات الأخرى من العملاء.

الحصول على قرض مربح للمتقاعدين من أحد البنوك: ميزات الإصدار

إذا تحدثنا عن جميع بنود اتفاقية القرض، فإن بعضها متطابق تماما مع المعتاد القروض الاستهلاكية. تعتمد الاختلافات الرئيسية على المخاطر المرتبطة بعمر المتقدمين:

  • سداد الديون حتى 75 سنة. في كثير من الأحيان يتم الإعلان عن هذا الشرط باعتباره الشرط الرئيسي، وقليل من المؤسسات المالية ترغب في الخروج عنه.
  • الضامنين. تصميم قرض تفضيليمن الصعب جدًا بالنسبة للمتقاعدين الذين ليس لديهم ضامنون، لكنه لا يزال ممكنًا. سيوافق البنك على مثل هذه الاتفاقية بشرط تقديم شهادة توظيف (عندما يكون مقدم الطلب موظفًا رسميًا) أو مستندات أخرى حول مصادر الدخل.
  • - مدة السداد تصل إلى خمس سنوات. وبعبارة أخرى، فإنهم يميلون إلى منح كبار السن قروضا قصيرة الأجل فقط، يمكنهم سدادها في غضون ثلاث إلى خمس سنوات.
  • متوسط ​​الحد يصل إلى مائة وخمسين ألف روبل. للحصول على قرض نقدي للمتقاعد في موسكو، تحتاج فقط إلى العثور على البنك "الصحيح".

أين يجب أن يذهب أولئك الذين يريدون الحصول على قرض نقدي عند 65 عامًا؟

على الموقع الإلكتروني، قام المتخصصون لدينا بتجميع قاعدة البيانات الأكثر اكتمالا عبر الإنترنت لبنوك رأس المال التي تحدد أسلوب إقراض المعاشات التقاعدية. على الرغم من أن قائمة العروض ليست كبيرة جدًا، إلا أنه يمكننا أن نتوقع تجديدها قريبًا، لأن فئة المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين الخمسين والسبعين تنمو بسرعة.

سيساعد مستشارو خدمتنا المتقاعد في الحصول على قرض استهلاكي عبر الإنترنت. سنكون سعداء ليس فقط بالمساعدة في الحصول على قرض تفضيلي، ولكن أيضًا بالإجابة على أي أسئلة في عملية استخدام الأموال والعلاقات اللاحقة مع الشركة المقترضة.

(4 التقييمات، المتوسط: 5,00 من 5)

العديد من البنوك للقبول قرار إيجابيلإصدار قرض، يطلبون من المقترض تلبية متطلبات عالية وصارمة إلى حد ما. تتعلق الشروط الأكثر شيوعًا بسن العمل وما إذا كان المقترض المحتمل لديه وظيفة. ومع ذلك، فإن عددا من البنوك تقدم شروط إقراض أكثر ملاءمة، والتي بموجبها. ما هي البنوك التي تمنح القروض للمتقاعدين وبأي شروط؟ سنتحدث عن هذا بالتفصيل في هذه المقالة.

سبيربنك

أكبر بنكروسيا - يعد سبيربنك من بين البنوك الروسية الأولى التي تقدم القروض للمتقاعدين. شروط هذا البرنامج هي كما يلي:

— 65 أو 75 سنة في وقت سداد آخر دفعة من القرض (يعتمد الحد العمري على مدى توفر الضامنين).

- الاستلام المنتظم لأية مدفوعات معاشات تقاعدية (معاش العجز، معاش الشيخوخة، المعاش الاجتماعيوما إلى ذلك وهلم جرا.).

3. سعر الفائدة - يعتمد على توافر ضمانات القرض:

  • تحت ضمان طرف ثالث - من 14%؛
  • بدون ضمانات - من 15٪.

- من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. يتم تحديد فترة أطول إذا قدم صاحب المعاش ضمانات أو ضامنين.

5. مبلغ القرض المتاح— تم تحديد الحد الأدنى عند 15000 روبل روسي، ويعتمد الحد الأقصى على ما إذا كان هناك ضمانات:

  • 3 مليون فرك. - بمشاركة الضامنين؛
  • 1.5 مليون روبل. - بدون ضمانات.

6. المستندات المطلوبة - لتقديم طلب للحصول على قرض من البنك يجب عليك تقديم المستندات التالية:

  • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
  • استخراج من صندوق التقاعدحول مدى توفر المدفوعات ومبلغها؛
  • هوية المتقاعد.

— لا توجد متطلبات خاصة للمتقاعد، والنقطة الوحيدة هي أنه من خلال تقديم المستندات حول وجود أنواع أخرى من الدخل، يمكن للمقترض التقدم بطلب للحصول على مبلغ قرض أكبر. أيضًا شيء إيجابيسيكون هناك استخدام للضمانات - جذب الضامنين أو المقترضين المشاركين أو تقديم الضمانات.

يعد بنك سبيربنك الروسي من بين أوائل البنوك التي نفذت العديد من هذه الخدمات البرامج الاجتماعيةبما في ذلك إقراض المتقاعدين. ومع ذلك، يجب أن تعتمد على الحصول على مبلغ كبير فقط إذا كان صاحب المعاش قادرًا على توفيره أمان إضافي. ويمكن للمتقاعدين أيضا الاعتماد عليها

سوفكومبانك

تتوفر أيضًا برامج الإقراض الخاصة في Sovcombank - حيث يمكنك الحصول على قرض "Pension" و"Pension Express Plus" هناك. وشروط هذه البرامج هي كما يلي:

1. الحد الأقصى للعمرمستعير- 85 سنة عند سداد القرض.

2. متطلبات الدخل- الحصول على أي نوع من مدفوعات المعاشات التقاعدية.

3. سعر الفائدة- يعتمد على البرنامج المحدد:

  • "المعاش التقاعدي" - 29.9%؛
  • "بنسيون إكسبريس بلس" - 39.9%.

4. الحد الأقصى لمدة القرض- من سنة إلى ثلاث سنوات.

5. مبلغ القرض المتاح- ما يصل إلى 200 ألف روبل.

6. المستندات المطلوبة- شهادة التقاعد وجواز السفر. للتقدم بطلب للحصول على قرض Pension Express Plus، كل ما تحتاجه هو جواز سفر.

7. متطلبات إضافية للمقترض— تسجيل التأمين للعملاء الذين بلغ عمرهم أو تجاوزوا 75 عامًا.

لا تتطلب برامج الإقراض هذه الكثير من المتطلبات فيما يتعلق بعمر المقترض، حيث تعوض عن المخاطر المحتملة بأسعار فائدة مرتفعة للغاية.

روسيلخوزبانك

تم تطوير برنامج مربح إلى حد ما لإقراض المتقاعدين في Rosselkhozbank. وبموجبه يمكن للمواطن الحصول على قرض بالشروط التالية:

1. الحد الأقصى لعمر المقترض- 75 سنة من تاريخ سداد آخر دفعة من الديون.

2. متطلبات الدخل– الحصول على معاشات تقاعدية منتظمة.

3. سعر الفائدة- من 16% سنويا. يعتمد الرقم المحدد على الفترة التي يتم فيها الحصول على القرض، وكذلك المكان الذي يتلقى فيه المقترض معاشًا تقاعديًا - من Rosselkhozbank أو من مؤسسة مالية أخرى.

4. الحد الأقصى لمدة القرض- من شهر إلى 7 سنوات.

5. مبلغ القرض المتاح— من 10 إلى 500 ألف روبل.

6. المستندات المطلوبة— جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وشهادة التقاعد.

7. متطلبات إضافية للمقترض— تسجيل التأمين على الحياة والتأمين الصحي لكل من حامل البوليصة والمقترض المشارك (إذا كان مشتركًا). في حالة رفض التأمين يرتفع سعر الفائدة بنسبة 2−3%.

هذا البرنامجلديه معدل فائدة منخفض إلى حد ما، ولكن يجب تكبد تكاليف إضافية عند التقدم بطلب للحصول على التأمين.

ائتمان النهضة

ومن بين البنوك التي تقدم القروض للمتقاعدين بنك النهضة الائتماني. انه يعطي القروض للناس سن التقاعدوفقا للشروط التالية:

1. الحد الأقصى لعمر المقترض- ألا يزيد عن 75 سنة عند سداد آخر دفعة.

2. متطلبات الدخل- استلام دفعات المعاشات التقاعدية.

3. سعر الفائدة- من 21.9%.

4. الحد الأقصى لمدة القرض- من 3 أشهر إلى 5 سنوات.

5. مبلغ القرض المتاح- من 10 آلاف إلى 3 ملايين روبل.

6. المستندات المطلوبة- جواز سفر المواطن وشهادة المعاش.

7. متطلبات إضافية للمقترض- تسجيل التأمين وكذلك جذب الضامنين أو تسجيل الضمانات. هذه المتطلبات ليست إلزامية، ولكنها يمكن أن تؤثر بشكل كبير على ربحية الحصول على قرض.

بنك الصيف

يمكنك أيضًا في Leto Bank الحصول على قرض للمواطنين الذين بلغوا سن التقاعد والعاطلين عن العمل. بالإضافة إلى ذلك، يعد هذا أحد البنوك القليلة التي تقدم قروضًا للمتقاعدين الذين تقل أعمارهم عن 80 عامًا.

1. الحد الأقصى لعمر المقترض- يعتمد على جنس المقترض:

  • للنساء - لا يزيد عن 80 سنة؛
  • للرجال - لا يزيد عمره عن 75 سنة؛

2. متطلبات الدخل- الاستلام المنتظم لمدفوعات المعاشات التقاعدية.

3. سعر الفائدة- من 16.9% سنويا.

4. الحد الأقصى لمدة القرض- من ستة أشهر إلى 5 سنوات.

5. مبلغ القرض المتاح— من 20 إلى 150 ألف روبل.

6. المستندات المطلوبة– جواز السفر وشهادة التقاعد. بالنسبة للقروض الكبيرة، قد تحتاج إلى شهادة بمبلغ المعاش التقاعدي.

7. متطلبات إضافية للمقترض- لا أحد.

سمة مميزةبرنامج هذا البنك هو التمييز بين الحد الأقصى لعمر المقترض حسب الجنس.

بنك موسكو

مقرض آخر للمتقاعدين هو بنك موسكو. شروط الحصول على القرض هي كما يلي:

1. الحد الأقصى لعمر المقترض- 65 سنة.

2. متطلبات الدخل- الحصول على أي نوع من دفع المعاش التقاعدي.

3. سعر الفائدة- من 17.9 إلى 22.9%.

4. الحد الأقصى لمدة القرض- من شهرين إلى 5 سنوات.

5. مبلغ القرض المتاح— من 10 إلى 3000 ألف روبل.

6. المستندات المطلوبة- شهادة التقاعد، جواز السفر.

7. متطلبات إضافية للمقترض- تسجيل وثيقة التأمين على الحياة.

تجدر الإشارة إلى أنه سيكون من الصعب جدًا على المتقاعد غير العامل الحصول على قرض كبير - الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنه الاعتماد عليه في هذه الحالة هو 100 ألف روبل. لزيادة هذا الرقم، تحتاج إلى تقديم ضمانات (على سبيل المثال، سيارة أو شقة أو منزل) أو جذب الضامنين (أو المقترضين المشاركين).

عند التقدم بطلب للحصول على القروض، يجب على المتقاعدين غير العاملين أن يتذكروا النقاط التالية:

  • يمكنك الحصول على مثل هذا القرض من العديد من البنوك، لكن شروط الإقراض الخاصة بها قد تختلف بشكل ملحوظ. يعد Sberbank أحد أكثر البنوك ربحية - حيث يمكنك الحصول على قرض هناك بأقل سعر.
  • متطلبات عامهبالنسبة لجميع البنوك، هناك حد لعمر المقترض - في معظم الحالات، في وقت سداد آخر دفعة من القرض، يجب ألا يتجاوز 75 عامًا.
  • للحصول على قرض، تحتاج إلى تقديم الحد الأدنى من المستندات - في معظم الحالات، تحتاج فقط إلى شهادة معاش وجواز سفر.

حيث يقومون بسرعة وبدون شهادات بإعطاء قرض لصاحب المعاش

اليوم هناك مايكرو المؤسسات الماليةقادرة على إصدار قروض صغيرة مربحة بأسعار فائدة تبدأ من 0٪. إذا كنت متقاعدًا، فيمكنك الحصول على قرض يصل إلى 30000 روبل على بطاقتك المصرفية دون مغادرة منزلك في غضون نصف ساعة بعد تقديم الطلب. فيما يلي قائمة بأفضل المؤسسات الائتمانية:

يصدر القروض للمقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا. الدخل العادي والبطاقة المصرفية. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 16000 روبل روسي، ولكنه لن يكون متاحًا إلا بعد السداد الناجح للقرض الأول، أكبر مقاسوهو 5000 روبل. والحد الأدنى هو 1000 روبل.
يمكنك أن تأخذ من 500 إلى 15000 روبل. عبر الإنترنت لمدة تصل إلى 30 يومًا. سعر الفائدة على القروض الصغيرة هو 0.63٪ في اليوم. يمكن زيادة مبلغ القرض إلى 30.000 روبل روسي. للحصول على قرض، تحتاج فقط إلى جواز سفر و تليفون محمول.
مدة القرض من 5 إلى 25 يومًا. سعر الفائدة للطلب الأول هو 1.9% يوميا. يتراوح مبلغ القرض الصغير المحتمل عبر الإنترنت من 2000 إلى 8000 روبل. يمكن تحويل الأموال إلى بطاقتك المصرفية أو حسابك باستخدام نظام تحويل جهات الاتصال أو إلى Yandex.Money.
فائدة القرض اليومية من 1.5 إلى 0.5%. لتأكيد تسجيلك في الموقع، سوف تحتاج إلى هاتف محمول. المستندات الوحيدة التي ستحتاجها هي جواز السفر. يمكنك استلام الأموال إلى بطاقة مصرفية أو حساب، نقدًا أو نقدًا إلكترونيًا أو إلى رصيد هاتفك.
قرض من 1500 إلى 7000 روبل. 7 أيام من استخدام القرض بدون فوائد. في المستقبل، سوف تحتاج إلى دفع 0.8٪ من القرض يوميا. الحد الأقصى لمدة القرض هو 90 يوما. يعرض النظام ترتيب التحويل نقدًا إلى بطاقة مصرفية أو QIWI أو Yandex.Money.
القروض الصغيرة من 18 إلى 80 عامًا وفقًا لجواز سفرك. مبلغ القرض - من 500 إلى 20000 روبل. لمدة تصل إلى 16 يومًا. سعر الفائدة 2% يوميا. يمكنك استلام التحويل بالطرق التالية: نقدًا، أو البطاقة المصرفية، أو Webmoney، أو Qiwi، أو Eleksnet، وما إلى ذلك.
تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بإصدار القروض لمواطني الاتحاد الروسي من سن 21 إلى 70 عامًا بناءً على إثبات الدخل. مبلغ القرض المحتمل هو من 5000 إلى 70000 روبل. لمدة من 28 إلى 364 يومًا. سعر الفائدة من 0.35% إلى 2.5% يومياً.

في السابق، كان كبار السن عملاء البنوك موضع ترحيب كمودعين. وتقوم المؤسسات المالية الآن بتوسيع قاعدة دخلها وجذب الأجيال الأكبر سنا للإقراض. لقد أظهرت سنوات من التعاون للبنوك قدرة أصحاب المعاشات على توزيع نفقاتهم بشكل صحيح والادخار بدخل صغير.

كيفية الحصول على قرض للمتقاعد

عند إصدار القروض، تقوم المؤسسات المالية بتقييم مخاطر عدم السداد. سبب رفض إصدار القروض لكبار السن هو دفعات معاشات تقاعدية صغيرة. وفي الوقت نفسه، يعتبر المعاش التقاعدي مصدرا ثابتا للدخل. هذه حجة مهمة عند اتخاذ قرار بإصدار قرض. تقدم البنوك القروض للمتقاعدين باستخدام المنتجات المالية العامة بأسعار تفضيلية، أو في إطار برامج خاصة. يمكن أن يزيد ما يلي من فرص حصول كبار السن على أموال مقترضة:

  • تأمين؛
  • جذب المقترض المشارك؛
  • ضمان الأشخاص الآخرين؛
  • رهن الممتلكات؛
  • تاريخ ائتماني ممتاز؛
  • دخل إضافي.

إلى أي عمر يتم منح القروض لأصحاب المعاشات؟

السبب الرئيسي لرفض تقديم قرض لكبار السن هو عمرهم. تقدم معظم البنوك القروض للمتقاعدين حتى سن الخامسة والستين. يأخذ الخبراء في الاعتبار التهديد بعدم سداد القرض لسبب مستقل عن المقترض - فقدان الصحة أو الحياة. يُسمح للمتقاعدين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا بالحصول على قرض:

ما هي البنوك التي تقدم القروض للمتقاعدين؟

المقترض المثاليمواطن متقاعد لديه وظيفة. وجود دخل إضافي يدل على صحة جيدة نسبياً ومتينة الوضع الماليمستعير. لإضفاء الطابع الرسمي على اتفاقية بشأن قرض سيارة أو رهن عقاري، يتعهد المقترض بتوفير الممتلكات كضمان للقرض. يُعرض على المتقاعدين الحصول على قرض:

  • سبيربنك في روسيا؛
  • فتب 24؛
  • عصر النهضة؛
  • روسبانك.

القروض الاستهلاكية للمتقاعدين

إن أكثر أنواع الإقراض التي يمكن الوصول إليها للمواطنين المتقاعدين هو قرض لتلبية الاحتياجات اليومية - يمكنك التقدم بطلب للحصول عليه على الحد الأدنى من الشروطمع توفير جواز سفر فقط و شهادة التقاعد. هناك مؤسسات مالية... ضمانات إضافيةتتضمن قائمة المستندات للحصول على القرض البطاقة العسكرية ورخصة القيادة والتأمين.

يتم استكمال الطلب في فرع البنك بحضور موظف القروض، أو بشكل مستقل عبر الإنترنت على الموقع الرسمي. من الملائم لمستخدمي الإنترنت استخدام آلة حاسبة يمكنك من خلالها حساب المبلغ الدفع الشهريومدة القرض. يتم النظر في الطلب بشكل فردي لكل مقترض. القروض الاستهلاكيةيتم إعطاء المتقاعدين:

  • السوفييتي.

من المربح للناس أن يقترضوا باستخدام بطاقة إئتمان. تقدم المؤسسات المالية للعملاء التقدم بطلب للحصول عليها مباشرة في متاجر البيع بالتجزئة عن طريق الائتمان. تتمتع البطاقة بعدة مزايا:

  1. يتم توفير أصحابها فترة السماحمن 30 إلى 200 يوم - في حدودها لا يتم تراكم أي فائدة على الأموال المقترضة.
  2. يحصل حامل البطاقة على أموال في الحساب - فائدة على مبلغ المشتريات.

قرض لأصحاب المعاشات غير العاملين

أصبحت الأموال المقترضة متاحة لكبار السن العاطلين عن العمل. يتم احتساب مبلغ القرض على أساس الدفعات الشهرية ونسبتها إلى دخل المقترض. بالنسبة لدفعات المعاشات التقاعدية الصغيرة، يمكنك اختيار تخفيض الاشتراكات الشهرية فترة أطولالإقراض. لزيادة المبلغ الإجمالي للدخل، من الممكن الوفاء بالمتطلبات - لجذب المقترض المشارك (أحد أفراد الأسرة) وتقديم شهادة بدخله.

يهتم كبار السن بالبنوك التي تقدم القروض المتقاعدين غير العاملين. Vnesheconombank، المتحول من Roskombank، لا يصدر مثل هذه القروض. يتم إصدار القروض لأصحاب المعاشات غير العاملين من خلال:

  • سوفكومبانك.
  • روسيلخوزبانك.

قرض نقدي للمتقاعدين

من المفيد لكبار السن الحصول على الأموال المقترضة نقدًا واستخدامها عند الضرورة. ولتحقيق ذلك، تعمل المؤسسات المالية على تطوير منتجات ائتمانية جديدة وتقديم بطاقات الخصم للمتقاعدين، والتي يمكنهم من خلالها سحب الأموال دون عمولة. يتم إصدار القروض النقدية للمتقاعدين:

  • مكتب البريد؛
  • عصر النهضة؛
  • روسبانك.

قروض لأصحاب المعاشات بدون شهادات وضامنين

تهتم البنوك بكبار السن الضعفاء اجتماعيًا. احتياجاتهم ملحة. من الصعب العثور على الضامنين والحصول على عمل للأشخاص بعد التقاعد، لذلك تعمل البنوك المخصصة للمتقاعدين على تبسيط عملية إصدار القرض. يتم إصدار القروض لأصحاب المعاشات بدون شهادات وضامنين من:

  • سوفكومبانك.
  • روسيلخوزبانك؛
  • بنك البريد.

قرض للمتقاعدين في سبيربنك - الشروط

تم تطوير بنك للمتقاعدين برنامج خاص. ويشمل شروط الائتمان والتأمين الخاصة، بطاقة ائتمانمع مكافآت إضافية. يوفر سبيربنك:

  1. قرض السيارة. القرض مضمون بسيارة.
  2. القرض العقاري. يتم إصداره على أمن الممتلكات. مدة القرض تصل إلى ثلاثين سنة بفائدة تبدأ من 11.5 سنوياً.
  3. قرض لإعادة تمويل القروض من مؤسسات الائتمان الأخرى. الحد الأقصى لفترة الاقتراض هو 5 سنوات بمبلغ يصل إلى مليون روبل بنسبة 14.9-23.9٪.
  4. قرض لتنمية الزراعة الفرعية الشخصية. تصدر لمدة تصل إلى خمس سنوات بفائدة 20%. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 700 ألف روبل.
  5. القروض الاستهلاكية.

بدون ضمانات، يتم إصدار قرض من سبيربنك لأصحاب المعاشات للأشخاص العاملين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا لمدة تصل إلى خمس سنوات بحد أقصى 1500000 روبل. دخل منظمة الائتمانلهذا المنتج من 14.9% سنويا. يمكن للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 75 عامًا في تاريخ انتهاء العقد إصدار قروض مقابل ضمان. يتم تقديم الحد الأقصى لحجم القرض لهم وهو 3،000،000 روبل، والحد الأقصى لمدة القرض هو 5 سنوات. سعر الفائدة يبدأ من 13.9% سنوياً.

قرض للمتقاعدين في Rosselkhozbank

ينتمي كبار السن في Rosselkhozbank إلى فئة خاصة من العملاء - عملاء رخيصون بشكل خاص منتج الائتمان"المعاشات التقاعدية" تحت نسبة منخفضة. يقترح استخدامه لأي غرض من الأغراض. يُعلم الموقع الرسمي الزائرين بالعرض الترويجي الحالي - تخفيض أسعار الفائدة على القروض المتاحة لكبار السن:

  • مستهلك؛
  • مَعاش؛
  • القرض العقاري؛
  • لتطوير الزراعة الفرعية الشخصية.

القروض المتاحة من البنك الزراعي للمتقاعدين:

  • لشراء سيارة؛
  • للبستانيين.

يتم إصدار القروض الرخيصة للمتقاعدين في Rosselkhozbank لأي غرض وفقًا للشروط التالية:

  • في حدود 10-500 ألف روبل.
  • لمدة أقصاها 7 سنوات؛
  • بدون ضمانات
  • لا عمولة.
  • طريقة الاستلام - الإيداع في الحساب؛

من الممكن سداد القرض مبكرًا دون غرامات. تبدأ أسعار الفائدة من 12.9% سنويًا. يتم إصدارها للمواطنين حتى بلوغهم سن 75 عامًا في يوم انتهاء العقد. يمكنك سداد الدين من خلال المحطات الطرفية أو مكاتب النقد البنكية أو التحويل البريدي أو البنكي.

Sovcombank – قرض نقدي للمتقاعدين

البنك هو الوحيد مؤسسة ماليةوالذي يُقرض لكبار السن بعد بلوغهم 80 عامًا. قام Sovcombank بتطوير منتج قرض خاص جديد "Pension Plus" للمتقاعدين. قرض مفيدلأصحاب المعاشات، تصدر للأشخاص الذين لن يتجاوز عمرهم 85 عاماً يوم انتهاء العقد، بالشروط التالية:

  • للمواطنين غير العاملين - ما يصل إلى 200 ألف روبل، للمواطنين العاملين - ما يصل إلى 300 ألف روبل؛
  • الحد الأقصى لمدة القرض 36 شهرًا؛
  • بدون شهادات
  • بدون ضامنين؛
  • بدون ضمانات.

يتم توفير سعر الفائدة من 14.9٪ سنويا. يتم تزويد المتقاعدين بنسبة لا تقل عن 12٪ القروض السنوية:

  • القرض العقاري؛
  • قرض السيارة

يمكن الحصول عليها من قبل شخص مستوى عالالدخل الضروري لإصدار مبلغ كبير. يجب أن يعمل ويكون له دخل إضافي، أو يجد شريكاً في المقترض لزيادة مقدار الدخل. رسم الدخولسوف يتطلب ما لا يقل عن 10٪ من قيمة العقار أو السيارة.

بنك البريد الروسي - قروض للمتقاعدين

بنك البريد متاح لكل مقترض. تم إنشاؤه على أساس مكاتب البريد وبنك Leto، وله مكاتب تمثيلية خاصة به في كل منهما محلية. يتم تطوير القروض الخاصة في إطار المنتج " قرض المعاشات التقاعدية" يمكن الحصول على الأموال المقترضة للمواطنين الذين لن يبلغوا 80 عامًا في يوم انتهاء العقد. يتم إصدار قرض للمتقاعدين من بنك البريد الروسي نقدًا في مكتب النقد أو تحويله إلى حساب بالشروط التالية:

فيديو: حيث يمكنك الحصول على قرض للمتقاعد غير العامل

إنه أحد البنوك الأكثر موثوقية في روسيا، والذي يقدم العديد من الخدمات: برامج الائتمان، تحويل الأموال، أنواع مختلفة من المدفوعات وأكثر من ذلك بكثير. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن سبيربنك يعمل على إصدار القروض لأصحاب المعاشات.

يحصل العديد من الأشخاص على قروض لأغراض شخصية، حيث لا تتاح لهم دائمًا الفرصة لدفع ثمن الشراء بالكامل. المتقاعدون ليسوا استثناء. هل يمكنهم الاعتماد على الحصول على قرض؟هل يمنح سبيربنك قرضًا للمتقاعدين؟

إذا قمت بتحليل القروض التي تقدمها Sberbank، فيمكنك التوصل إلى استنتاج مفاده أن خطها بالكامل تقريبا متاح للمتقاعدين.

انتباه! الشرط الرئيسي لإقراض المتقاعدين هو ما يلي: في وقت إبرام معاملة لا تتطلب ضمانات، يجب ألا يزيد عمر المتقاعد عن 65 عامًا. وعندما يتعلق الأمر بالرهن العقاري أو أي قرض آخر يتضمن ضمانات على الممتلكات، فيجب ألا يزيد عمر المتقاعد عن 75 عامًا.

العديد من القروض متاحة للمتقاعدين، يتم تقديمها لهم بسعر جدًا الظروف المواتية. ومن هذه القروض ما يلي:

  • قروض لشراء سيارة. في هذه الحالة خاصة البرنامج الأساسيوشرطها هو الحصول على معاش تقاعدي من سبيربنك. إذا حصل صاحب المعاش على فوائد من هذا البنك، فسيتم منحه خصمًا بنسبة 1٪.
  • قروض الرهن العقاري. في في هذه الحالةولن يتم تقديم أي مزايا أو خصومات لصاحب المعاش، كما لن يتم منح قرض من هذا النوع لكبار السن دون كفيل أو مقترضين مشاركين.
  • يمكن للمتقاعدين الوصول إلى بطاقات الائتمان من أي نوع على الإطلاق. مع هذا القرض، يتمتع الشخص المسن بفرصة الحصول على سعر فائدة تفضيلي على القرض.
  • القروض النقدية من أي نوع ولأي غرض متاحة أيضًا للمتقاعدين. في هذه الحالة يعمل.

شروط القرض والمستندات المطلوبة

يعتقد سبيربنك أن إقراض المتقاعدين ليس مجرد خدمة بعدد من الطرق الممكنة، ولكن التأمينات الاجتماعيةالمتقاعدين، لأن هذه فئة ضعيفة من الناس. وفي المستقبل، يخطط مطورو البرامج لجعل هذه الخدمات خاصة بهم. بطاقة العمل. من المربح أن يقوم Sberbank بإجراء مثل هذه المعاملات، لأن هذا دليل على استقرار المنظمة، لأن المنافسين ليسوا مستعدين دائما لإصدار قروض لكبار السن والمتقاعدين على وجه الخصوص.

سبيربنك على استعداد لإصدار قرض للمتقاعد بالشروط التالية:

  1. يجب على الشخص أن يتقاعد. إذا كان لا يزال يعمل، فلن يتمكن من الاستفادة الكاملة من جميع المزايا التي يكون البنك على استعداد لتقديمها للأشخاص في سن التقاعد.
  2. يجب أن يكون العميل أحد مستخدمي سبيربنك.
  3. يجب ألا يكون لدى المتقاعد مطالبات من البنك لسداد القروض السابقة وأن يكون له سجل ائتماني نظيف.
  4. يجب أن يحصل العميل على أموال كافية لتغطية الاشتراكات الشهرية، وفي الوقت نفسه يجب أن يكون لدى صاحب المعاش ما لا يقل عن 55% من الأموال بين يديه.

انتباه! إذا كان أحد المتقاعدين يتوقع الحصول على قرض من سبيربنك، فيمكنه الحصول على مساعدة إضافية من خلال الاتصال بموظفي أقرب فرع أو معرفة المزيد على موقع المنظمة.

يتم إصدار القرض من Sberbank فقط إذا كان لديك مجموعة من المستندات الضرورية.

إذا كنت تخطط لسداد أقساط القرض فقط بطاقة مصرفية، للحصول عليه يكفي جواز السفر فقط.

عادة، يتخذ البنك قرارا بشأن ما إذا كان سيتم إقراض المال للمتقاعد في غضون بضع ساعات، ولكن هذا ينطبق فقط على عملاء Sberbank الفعليين.

إذا لم يكن صاحب المعاش قد دخل مسبقاً في أي علاقة مع البنك، فعليه تقديم المستندات التالية للحصول على القرض:

  • جواز السفر لتأكيد هويتك.
  • شهادة من صندوق التقاعد توضح مستوى دخلك الشهري.

إذا كنت تخطط للحصول على قرض بمبلغ يتجاوز دخلك الشهري، فسيتعين عليك أيضًا تقديم المستندات التالية:

  • شهادة مستوى الدخل الإضافي.
  • اقرار ضريبى.
  • معلومات عن المقترض.

وهذا هو، عند الحصول على قرض من سبيربنك، يحتاج المتقاعدون إلى الاسترشاد بالمبدأ التالي: ماذا كمية كبيرةإذا أراد صاحب المعاش الحصول على قرض، فكلما زاد عدد الأوراق والضمانات الإضافية التي سيتعين عليه تقديمها لموظفي البنك.

الأسباب المحتملة للرفض

قد يرفض سبيربنك طلب الحصول على قرض من أحد المتقاعدين للأسباب التالية:

  1. عمر. إذا كان عمر صاحب المعاش يزيد عن 65 عامًا، فيحق للبنك رفض إصدار قرض له. ومع ذلك، هذا ليس سببا للاستسلام، يمكنك البحث عن برامج إقراض أخرى، أو إشراك الضامن في الحصول على القرض.
  2. فترة سداد القرض. يصدر سبيربنك قروضًا للأغراض الشخصية لمدة تصل إلى 5 سنوات. وإذا احتاج صاحب المعاش إلى وقت أطول لسداده فعليه توفيره العقاراتوالتي هي ممتلكاته الشخصية. يمكن أن تكون هذه الممتلكات: منزل، مرآب، شقة، قطعة أرض، منزل قيد الإنشاء. إذا كان صاحب المعاش قادرا على تقديم هذه الممتلكات كضمان، فيحق له أن يتوقع تمديد فترة سداد القرض.
  3. دخل منخفض. إذا كان مستوى دخل الشخص لا يتوافق مع المبلغ المطلوب، يحق للبنك رفض إصدار القرض. ومع ذلك، فإن مثل هذه الحالات نادرة، لأن البنك لديه الكثير برامج الائتمانلمستويات الدخل المختلفة.

انتباه! لتجنب مثل هذا الموقف المحرج مقدمًا، تحتاج إلى الانتقال إلى موقع المنظمة على الويب واستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت التي ستساعدك في حساب معدل القرض وتخبرك ما إذا كنت قادرًا على سداد القرض المحدد بمستوى دخلك. إذا كان كل شيء على ما يرام، فإن فرص الحصول على قرض من البنك تزيد بشكل كبير.

عدم موثوقية العميل. قد يكون الشخص بالغًا، ويتمتع بمستوى جيد من الدخل والممتلكات التي يمكن تقديمها للبنك كضمان، لكنه قد يظل محرومًا من القرض، ويحدث ذلك للأسباب التالية:

  • تجربة سداد القرض غير مرضية. في القرن التقنيات الحديثةجميع البنوك لديها قواعد بيانات تحتوي على جميع العملاء وجميع المعلومات عن قروضهم. سيتمكن موظف البنك، الذي يتحول إلى قاعدة البيانات هذه، من معرفة ما إذا كان المتقاعد قد حصل على قرض في وقت سابق، أو دفعه بالكامل، أو كان لديه تأخير في سداد القروض. كما تعلم، فإن مجرد تأخير واحد في سداد الدفعة التالية يمكن أن يترك وصمة عار على سمعة العميل، وسيكون للبنك الحق في رفض إصدار القرض.
  • معلومات إضافية. عندما يمنح البنك قرضًا لمستخدم، يجب التأكد من أن هذا الشخص مواطن ملتزم بالقانون. وللقيام بذلك، يطلب البنك معلومات عن عميله من هيئات الشؤون الداخلية. إذا كان لدى العميل في الماضي حالات سرقة أو احتيال أو ارتكب جرائم أخرى تتعلق بالمجال المالي للحياة، فإن هذا سيعطي البنك سببًا للشك في ملاءة العميل، وسيتم رفض طلب القرض الخاص به بدقة 100٪.
  • الديون المالية الأخرى. من بين أمور أخرى، يطلب البنك معلومات حول عدد القروض الإضافية والبنوك التي حصل عليها هذا المستخدم. إذا تراكم عدد كبير من القروض، وكان المبلغ الذي يجب على الشخص دفعه مثيرًا للإعجاب للغاية، فسيرفض البنك أيضًا منحه قرضًا آخر. إذا حاول العميل إخفاء معلومات حول القروض التي حصل عليها بالفعل، فسيترك ذلك أيضًا وصمة عار خطيرة على سمعته.

هل يمنح سبيربنك قروضًا للمتقاعدين غير العاملين؟

على عكس البنوك الأخرى، يمكن لـ Sberbank تحمل المسؤولية وإصدار قرض لمتقاعد غير عامل. وفي هذه الحالة يجب استيفاء الشروط التالية:

  1. يجب أن يكون لدى الشخص الجنسية الروسية.
  2. يجب أن يكون التسجيل في مكان الإقامة في المنطقة التي ينوي الشخص الحصول على قرض فيها.

عند انتهاء اتفاقية القرض، يجب ألا يزيد عمر الشخص عن 65 عامًا.

إذا لم يتم استيفاء الحد الأدنى للسن، فيمكن لصاحب المعاش إما رهن ممتلكاته التي يملكها أو دعوة ضامن.

يمكن أن يكون الضامن قريبًا أو صديقًا أو مجرد أحد المعارف، وكلما ارتفع مستوى دخل الضامن، زادت فرصة حصول المتقاعد غير العامل على قرض من سبيربنك.

إذا كان صاحب المعاش يريد الحصول على قرض كمية قليلةالمال، فقد يُعرض عليه بطاقة ائتمان.

خصوصية هذا القرض هو أنه لا يتم إصداره نقدا، ولكن الأموال موجودة على بطاقة بلاستيكية. وهذا سيسمح للمتقاعد بالعودة المستخدمة نقديلا فوائد. ميزة بطاقة الائتمان هي أن إصدارها ليس له قيود عمرية.

كيف يمكنك زيادة "جاذبية الائتمان" الخاصة بك؟

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض في المرة الأولى، فمن المنطقي تغيير شيء ما. ويجب تغيير ما يلي:

  • حاول سداد أو على الأقل تقليل ديونك الحالية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
  • اتخذ خطوات لتوسيع نطاقك أجور(احصل على منصب مختلف، قم بإعداد المستندات للترقية، ابحث عن طريقة إضافية لكسب المال).
  • حاول أن تجد طريقة للدخل تكون مستقرة ومنتظمة.
  • تأكد من وجود شخص مستعد ليشهد لك.
  • الحصول على الممتلكات التي يمكن تقديمها للبنك كضمان.
  • تصحيح التاريخ الائتماني الخاص بك.

ما هي مزايا الحصول على قرض من سبيربنك للمتقاعدين؟

تتمتع خدمة المتقاعدين في سبيربنك بالمزايا التالية:

  1. القروض المقدمة للمتقاعدين تنطوي على فوائد معينة.
  2. إذا رغبت في ذلك وكان ذلك ممكنا، يمكن سداد القرض قبل الموعد المحدد دون أي دفعات إضافية.
  3. في سبيربنك، فقط المتخصصين المؤهلين تأهيلا عاليا يخدمون عملائهم.
  4. تعمل على مدار الساعة الخط الساخن، وإذا كان لدى العميل أي أسئلة، يمكنه دائمًا الاتصال بها والحصول على إجابات مفصلة عنها.
  5. يمكن للمتقاعد الذي يحصل على قرض من سبيربنك أن يصبح مشاركًا في برنامج المكافأة أو التفضيل.
  6. إن الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل واضحة وبسيطة للغاية.
  7. يمكن للعميل سداد القرض بأي طريقة تناسبه: نقدًا في أقرب فرع للبنك، باستخدام محفظة إلكترونية، ببطاقة بلاستيكية من خلال محطة، باستخدام تحويل المال، على سبيل المثال، " تاج ذهبي" إلخ.

وبالتالي، فإن المتقاعد من الممكن تماما الحصول على قرض من Sberbank، بالإضافة إلى ذلك، يتمتع الشخص المسن بعدد من المزايا التي ستساعده في الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة. ومع ذلك، للحصول على مثل هذا القرض، يجب أن تكون مستعدًا للوفاء بعدد من الشروط المذكورة أعلاه.

وأخيرًا، إذا قررت الحصول على قرض، فشاهد الفيديو التالي حول كيفية عدم الوقوع في أيدي المحتالين ودفع نفسك إلى حفرة الديون:

21 أغسطس 2017 دليل المساعدة

يمكنك طرح أي سؤال أدناه