كيف تحمي نفسك من الاحتيال. كيف تحمي نفسك من المحتالين؟ رسائل نصية قصيرة من "موظفي بنك" مزيفين
قد تبدو بعض النصائح أساسية بالنسبة لك، ولكن هنا تبدأ السلامة.
طرق الاحتيال على البطاقة
خيال المجرمين لا حدود له. حرفيا كل عام تظهر أساليب جديدة وأكثر تطورا. دعونا ننظر إلى أهمها.
يُطلق على الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية اسم "التمشيط".
لنبدأ بـ "الكلاسيكيات". لقد أتيت لسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي. أسرع، أدخل حرفيًا رمز PIN الخاص بك أثناء الدردشة على الهاتف. لم تنظر حتى إلى الرجل غير الواضح الذي يرتدي قبعة بيسبول ونظارة داكنة ينظر من فوق كتفك. لكنه كان يراقبك بعناية شديدة. لقد تجسس وتذكر الأرقام التي أدخلتها. التالي هو الابتدائي توقف الحزب الجمهوري- وداعا أيها المال.
وأيضًا، في ظل هذه الفوضى، قد لا تتمكن من رؤية أن أمامك ليس ماكينة صراف آلي حقيقية، بل ماكينة صراف آلي مزيفة. بعد كل شيء، الجهاز هو تماما مثل الشيء الحقيقي. الملصقات والتعليمات - كل شيء كما ينبغي أن يكون. تقوم بإدخال البطاقة، وإدخال رمز PIN، وتظهر الشاشة: "الجهاز معيب"، أو "حدث خطأ في النظام"، أو "أموال غير كافية"، أو شيء من هذا القبيل. حسنا، يحدث ذلك. تذهب للبحث عن ماكينة صراف آلي أخرى. ولكن قبل أن تجده، سيقوم المحتالون بإفراغ حسابك. بعد كل شيء، بمساعدة أجهزة الصراف الآلي الوهميةلقد قاموا بالفعل بدراسة جميع البيانات اللازمة حول بطاقتك.
في كثير من الأحيان تقليدها عطل في أجهزة الصراف الآلي. على سبيل المثال، تعود إلى المنزل في وقت متأخر من الليل وتقرر صرف راتبك في الطريق. أدخلنا البطاقة وأدخلنا رمز PIN والمبلغ - كل شيء على ما يرام. أعطى قارئ البطاقة البطاقة، لكن الدرج الذي يجب أن تظهر فيه الأموال لا يفتح. مكسور؟ ربما! المكان مظلم، عليك الاتصال بالبنك ومعرفة ما حدث. لقد مشيت حرفيًا على بعد عشرة أمتار، وكان اللصوص الأذكياء قد قاموا بالفعل بإزالة الشريط وأخذوا أموالك. نعم، نعم، لم يتم تحرير الفواتير بشريط لاصق بسيط.
تقنية أخرى تسمى "حلقة لبنانية". يحدث هذا عندما يتم إدخال لاسو مصنوع من فيلم فوتوغرافي في قارئ البطاقات. إذا علقت فيها، فلن تتمكن من سحب البطاقة. كقاعدة عامة، يوجد "مساعد" هناك: "بالأمس، تناولت ماكينة الصراف الآلي الخاصة بي بطاقتي بنفس الطريقة تمامًا، لقد أدخلت هذه المجموعة ورمز PIN، وكل شيء يعمل." تحاول وتفشل وتذهب إلى البنك للحصول على المساعدة. في هذا الوقت، يأخذ السامري الصالح البطاقة ويذهب لإفراغها. إنه يعرف رمز PIN. أنت نفسك قدمت ذلك علنا. يتذكر؟
ومع ذلك، قد تكون أجهزة الصراف الآلي حقيقية وحتى تعمل. هذه ليست مشكلة إذا كان لدى المهاجمين مقشدة. هذا جهاز لقراءة المعلومات المشفرة على الشريط المغناطيسي للبطاقة. من الناحية المادية، الكاشطة عبارة عن كتلة علوية متصلة بقارئ البطاقة، في حين أنها تبدو وكأنها جزء من هيكل ماكينة الصراف الآلي.
على اليسار - جهاز صراف آلي بدون مقشدة، على اليمين - مع مقشدة
باستخدام جهاز إرسال، يتلقى المحتالون معلومات من الكاشطة ويصنعون بطاقات مزورة. سوف يستخدمون البطاقة منزوعة الدسم، ولكن سيتم خصم الأموال من الحساب الأصلي. ومن هنا اسم الطريقة - القشط، من اللغة الإنجليزية "القشط من الكريم".
كيف يمكنهم معرفة رقم التعريف الشخصي؟ بالإضافة إلى الكاشطة، لديهم أجهزة أخرى. على سبيل المثال، تراكب لوحة المفاتيح. فهو يقلد الشيء الحقيقي تمامًا، ولكنه في نفس الوقت يتذكر مجموعات المفاتيح التي تكتبها.
تراكب لوحة المفاتيح البديل هو كاميرا مصغرة موجهة نحو لوحة المفاتيح ومتخفية في شكل صندوق به كتيبات إعلانية.
كاميرا خفية نوع من القشط - الملئ. بدلاً من التراكبات الضخمة، يتم استخدام لوحة رفيعة وأنيقة، يتم إدخالها من خلال قارئ البطاقة مباشرة في ماكينة الصراف الآلي. ثم المخطط هو نفسه بالنسبة للقشط. لكن درجة الخطر أعلى: يكاد يكون من المستحيل معرفة وجود "خلل" في أجهزة الصراف الآلي. لكن العزاء هو أن صنع الرقائق أمر صعب للغاية - يجب ألا يتجاوز سمكها 0.1 مم. تكنولوجيا النانو تقريبا. :)
التصيد- طريقة شائعة للاحتيال عبر الإنترنت. معظمكم لا يحتاج إلى شرح ما هو عليه. وربما تلقى أحدهم "خطابًا من البنك" يطلب منه اتباع الرابط وتوضيح التفاصيل. علاوة على ذلك، بدت صفحة التصيد وكأنها صفحة حقيقية، بنفس الألوان والخطوط والشعارات، باستثناء "خطأ مطبعي" مزعج في شريط العناوين.
في مؤخراأصبح النوع الفرعي من التصيد الاحتيالي منتشرًا بشكل متزايد - التصيد. ببساطة، الطلاق عن طريق الهاتف. يقوم المحتالون بمحاكاة مكالمة من مخبر آلي. يخبرك صوت آلي مخيف أن بطاقتك محظورة، أو تعرضت لهجوم من قبل المتسللين، أو أنك بحاجة ماسة إلى سداد دين القرض. للتفاصيل اتصل على هذا الرقم. تتصل، ويطلب منك "المشغل" المهذب "التحقق" من رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها ورمز التحقق... بمجرد إملاء الرقم الأخير، يمكنك أن تقول وداعًا لأموالك. بحلول الوقت الذي تعود فيه إلى حواسك، سيتم إنفاقها بالفعل في بعض المتاجر عبر الإنترنت.
بالمناسبة، نظرًا لحقيقة أنه لاستخدام البطاقة ليس من الضروري امتلاكها فعليًا، فإن المحتالين يستخدمون الأساليب بشكل متزايد هندسة اجتماعية. لذلك كنت مخدوعًا تقريبًا.
لقد بعت الأثاث. لقد نشرت إعلانا بالصور على موقع معروف. لقد أشرت إلى رقم لا تمر من خلاله المصادقة. وسرعان ما اتصل الرجل. قدم نفسه على أنه فاسيلي، موظف في شركة تؤجر الشقق للإيجار اليومي. أخبرته أنهم أحبوا أريكتي - لقد أخذوها دون النظر! سيتم تحويل الأموال إلى بطاقتي الآن. لا مشكلة. كثيرا ما أشتري عبر الإنترنت، لهذه الأغراض لدي بطاقة خاصة. لم يكن هناك شيء لشطبه منه بعد ذلك، ولكن يرجى تجديده. لكن رقمًا واحدًا لم يكن كافيًا للمتصل - فقد طلب المحاور فترة صلاحية أخرى وCVV2. لم أذكر اسمه، لكن فاسيلي شعر بالإهانة. أخبرني من أنا وأين يجب أن أذهب، وأغلق الخط.
ترتبط معظم البطاقات الآن برقم هاتف لتأكيد المعاملات أو، على سبيل المثال، تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام الرسائل النصية القصيرة. هناك الكثير من الأشياء التي يفعلها المهاجمون للحصول على بطاقة SIM المطلوبة: فهم يسرقون الهواتف، ويعترضون الرسائل النصية القصيرة، ويصنعون بطاقات SIM مكررة، وما إلى ذلك.
قواعد السلامة عند استخدام البطاقات
بعد أن أصدرت الخصم أو بطاقة إئتمان، نتلقى اتفاقًا خدمات بنكيةومظروف به رمز PIN. ومن المؤسف أنه بالإضافة إلى هذه المجموعة، فإنها لا تتضمن نشرة تحتوي على قواعد السلامة الأساسية لحاملي البطاقات. ويجب أن تتضمن التوصيات التالية.
- إذا أمكن، اصنع لنفسك بطاقة هجينة - مع شريحة وشريط مغناطيسي (لسوء الحظ، لا يتم استخدام البطاقات التي تحتوي على شريحة فقط في روسيا أبدًا). تتمتع هذه البطاقة بحماية أفضل من القرصنة والتزوير من خلال القشط.
- تعلم رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك عن ظهر قلب. إذا لم يكن هناك أمل في الذاكرة، فاكتبها على قطعة من الورق، ولكن قم بتخزينها بشكل منفصل عن البطاقة.
- لا تقم أبدًا، تحت أي ظرف من الظروف، بالكشف لأطراف ثالثة عن رمز PIN ورمز CVV2 الخاص بالبطاقة، بالإضافة إلى تاريخ انتهاء صلاحيتها والجهة التي تم تسجيلها بها. لن يطلب منك أي بنك هذه التفاصيل. ولإضافة الأموال إلى حسابك، كل ما تحتاجه هو الرقم المكون من 16 رقمًا المشار إليه الجانب الاماميبطاقات.
- لا تستخدم ما يسمى بطاقات الراتبللمدفوعات في المتاجر والمدفوعات لعمليات الشراء عبر الإنترنت. من الأفضل تحويل الأموال من حساب البطاقة إلى حساب شخصي أو وضع حدود يومية لجميع أنواع المعاملات التي يتم إجراؤها.
- اختر أجهزة الصراف الآلي الموجودة داخل مكاتب البنوك أو في مواقع آمنة ومجهزة بأنظمة المراقبة بالفيديو.
- لا تستخدم نماذج أجهزة الصراف الآلي المشبوهة. وقبل إدخال البطاقة في الجهاز، قم بفحصها بعناية. هل هناك أي شيء مريب على لوحة المفاتيح أو قارئ البطاقة؟ هل هناك صينية إعلانية غريبة معلقة في مكان قريب؟
- لا تتردد في تغطية لوحة المفاتيح بيدك واطلب من الرفاق الفضوليين بشكل خاص التنحي جانبًا. إذا نشأت مشاكل، فلا تستخدم نصيحة "المساعدين العشوائيين" - دون الذهاب إلى أي مكان، اتصل بالبنك على الفور وقم بحظر البطاقة.
- إذا فقدت بطاقتك، أو إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن أطرافًا ثالثة قد علمت بتفاصيلها، فاتصل بالبنك على الفور وقم بحظرها.
أسهل طريقة هي الاتصال. إذا كانت البطاقة بين يديك، فيمكن رؤية رقم الدعم على ظهرها. عادة، مراكز الاتصاليعمل على مدار الساعة. إذا تركت البطاقة في ماكينة الصراف الآلي ولا تعرف رقم هاتف البنك الذي تتعامل معه، فاتصل بالشركة التي تحتفظ بجهاز الصراف الآلي. يجب الإشارة إلى الرقم على المحطة.
بالإضافة إلى ذلك، تعرف على إمكانية وشروط تأمين البطاقة في البنك الذي تتعامل معه. بعض المؤسسات الائتمانية لديها برامج خاصةحماية العملاء من المحتالين وتعويضهم عن الأضرار.
قواعد السلامة عند استخدام الخدمات المصرفية
يمكنك الاستفادة من مجموعة كبيرة من الخدمات دون مغادرة منزلك. على سبيل المثال، ادفع مقابل شيء ما أو قم بتحويل الأموال إلى حسابك الخاص أو إلى حساب شخص آخر.
الخدمات المصرفية - الخدمات المصرفية عن بعد.
هناك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والرسائل النصية القصيرة. الأول يسمح لك بتنفيذ المعاملات من خلال المنطقة الشخصيةالعميل على موقع البنك أو من خلال أحد التطبيقات، والثاني يتضمن الإبلاغ عن المعاملات عبر الرسائل النصية القصيرة.
لاستخدام الخدمات المصرفية دون المخاطرة بخسارة الأموال، يجب عليك اتباع الاحتياطات الأساسية التالية.
- لا تقم بتسجيل الدخول إلى بنك الإنترنت من أجهزة الكمبيوتر الخاصة بأشخاص آخرين أو من شبكات عامة غير آمنة. إذا حدث ذلك، بعد الانتهاء من الجلسة، انقر فوق "خروج" وقم بمسح ذاكرة التخزين المؤقت.
- قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات على جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك وقم بتحديثه على الفور. استخدم الإصدارات الحديثة من متصفحك وبرامج البريد الإلكتروني.
- لا تقم بتنزيل الملفات التي تم الحصول عليها من مصادر لم يتم التحقق منها، ولا تتبع الروابط غير الموثوقة. لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة وتحظر مرسلها على الفور.
- دون داعٍ، لا تدخل أيًا من بياناتك الشخصية بخلاف معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك.
- تحقق من شريط العناوين. يجب استخدام اتصال HTTPS آمن. ومن المؤكد أن أدنى تناقض مع نطاق البنك يعني أنك في موقع تصيد احتيالي.
- قم بإنشاء كلمة مرور معقدة للدخول إلى حسابك الشخصي، واستخدم أيضًا كلمات المرور لمرة واحدة التي تطلبها البنوك لتأكيد الإجراءات في حسابك الشخصي.
يتذكر! لا ترسل البنوك رسائل حول حظر البطاقات، وفي المحادثات الهاتفية لا تطلب معلومات ورموز سرية مرتبطة ببطاقات العملاء.
لحماية بطاقة SIM التي ترتبط بها البطاقة، قم بإخطار البنك على الفور عند تلقي رسائل مشبوهة ولا تتصل بأي حال من الأحوال بالأرقام المذكورة فيها. قم بإبلاغ البنك إذا قمت بتغيير رقمك أو فقدت بطاقة SIM الخاصة بك. قم بتعيين كلمة مرور على هاتفك ولا تقم بإزالة الحظر من الشاشة إذا كان شخص آخر يراقب أفعالك. وإذا كانت بطاقة SIM مسجلة لك شخصيا، فاحظر استبدالها بالوكالة.
ماذا تفعل إذا قام المحتالون بشطب الأموال من بطاقتك؟
النزاعات بين العملاء والبنوك ليست غير شائعة. الأول، بعد أن علم بالخصم غير المصرح به للأموال من حساباته، يطلب إعادة أمواله التي حصل عليها بشق الأنفس، في حين أن الأخير غالبًا ما يرفع يديه: "لقد أخبرت المحتالين بنفسك بكل شيء".
دخلت حيز التنفيذ في عام 2011 القانون الاتحاديالقانون رقم 161 "بشأن نظام الدفع الوطني"، المصمم لتبسيط ممارسة تقديم خدمات الدفع وتغييرها نحو الأفضل. على وجه الخصوص، أنشأ الأساس القانونيالجميع نظام الدفعبشكل عام وتعديل قواعد المدفوعات غير النقدية وكذلك إصدار واستخدام النقود الإلكترونية.
وفي عام 2014 دخلت المادة 9 من هذا القانون حيز التنفيذ. القاعدة تحمي مستخدمي البطاقات المصرفية من الاحتيال. ينص القانون على افتراض براءة العملاء. يلتزم البنك بسداد المبالغ المحولة من حساب العميل نتيجة عملية غير مصرح بها، ما لم يثبت أن العميل نفسه قد انتهك إجراءات استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية.
اعتبارًا من 26 سبتمبر 2018، ستكون البنوك قادرة قانونيًا على حظر بطاقات العملاء إذا اشتبهت في أن المحتالين يقومون بتحويل الأموال منها. بعد الحجب، يجب على البنك إبلاغ صاحب الحساب بذلك، وسيكون عليه إما تأكيد العملية أو الإبلاغ عن محاولة السرقة.
بمعنى آخر، يفرق القانون بين مسؤولية البنك والعميل.
- هل قام البنك بإبلاغ العميل عن المعاملة غير المصرح بها؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك. إذا تم الإبلاغ عنها، انتقل إلى النقطة رقم 2.
- يقوم العميل بإبلاغ البنك في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد إخطار البنك بذلك هذه العمليةارتكبت دون موافقته (العميل)؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن المسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا كنت قد أبلغتنا، فانتقل إلى النقطة رقم 3.
- تمكن البنك من إثبات أن العميل انتهك إجراءات الاستخدام الإلكتروني مال؟ إذا كانت الإجابة بنعم فالمسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك وهو ملزم بتعويض العميل كامل مبلغ المعاملة المتنازع عليها.
الشرط الإلزامي لاسترداد الأموال غير المصرح بها هو إخطار البنك باستخدام البطاقة دون موافقة حاملها.
يجب عليك إبلاغ البنك بأن البطاقة مستخدمة من قبل شخص آخر. في موعد لا يتجاوز يوم واحدوذلك بعد اليوم الذي اكتشف فيه العميل عملية الاحتيال.
الوفاء بهذا الموعد النهائي مهم جدا. إذا تأخرت، فلا يمكنك الاعتماد على استرداد الأموال.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لدى العميل دليل على الإخطار بين يديه. نحن نتحدث عن نسخة ثانية من الطلب المقدم إلى البنك مع مذكرة القبول المقدمة من الموظف المعتمد، أو إخطار كتابي بإرسال أصل قيم إلى عنوان البنك خطاب مسجلمع قائمة الاستثمارات.
الاتصال بالبنك لا يلغي أو يحل محل الاتصال بوكالات إنفاذ القانون.
الاستنتاجات
لذا، خوارزمية مختصرة للإجراءات في حالة الخصم غير القانوني للأموال من بطاقة مصرفيةيكون:
- لا داعي للذعر، اتصل بالبنك وقم بحظر البطاقة. بالإضافة إلى ذلك، نطلب من المشغل تسمية رصيد الحساب وآخر المعاملات التي تم إجراؤها.
- في غضون 24 ساعة نتوجه إلى البنك ونكتب طلبًا. تأكد من تصديق نسختك من الطلب من أحد موظفي البنك المعتمدين.
- إذا الموظفين مؤسسة الائتمانالتدخل في هذا بأي شكل من الأشكال ورفض قبول الطلب (نفدت النماذج، عطل فني، وما إلى ذلك)، نتصل بمكتب المدعي العام.
- نحن نكتب بيانا للشرطة. خاصة إذا كنت تواجه سرقة أو سرقة.
- نحن في انتظار استرداد.
إذا رفض البنك إعادة الأموال المشطوبة من البطاقة، مشيرًا، على سبيل المثال، إلى انتهاك إجراءات استخدام الأموال الإلكترونية، فيمكنك الدفاع عن حقوقك في المحكمة.
لقد واجه الجميع المحتالين في حياتهم. أخبر رئيس قسم حل جرائم الملكية الخطيرة بقسم التحقيقات الجنائية بوزارة الشؤون الداخلية الروسية لمنطقة سورجوت، رائد الشرطة إلدار خوزين، مكتب التحرير الخاص بنا عن كيفية حماية نفسك من الهجمات على أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
- إلدار تاجيروفيتش، ما هي أنواع الاحتيال ضد المواطنين الأكثر شعبية حاليًا، إذا جاز التعبير؟ كم عدد الحقائق التي تم تسجيلها في منطقة سورجوت؟
وفي منطقة سورجوت، تم تسجيل أكثر من 70 شكوى تتعلق بالاحتيال منذ بداية العام. وهذا الرقم أعلى مما كان عليه في نفس الفترة من العام الماضي. نحن نتحدث في الأساس عن خداع المواطنين عبر الإنترنت. لا يزال معظم الناس يقعون في حب المحتالين ويمنحونهم المال بسهولة.
- كيف يتم الخداع عبر الإنترنت؟
يبتكر المحتالون المزيد والمزيد من مخططات الخداع. سأخبرك عن أكثرها شيوعًا. على سبيل المثال، شراء البضائع عبر الإنترنت. عندما يرى المواطنون منتجًا بسعر مغري، يحاولون شرائه.
لذلك، في اليوم السابق، اتصل المواطن المولود في عام 1965 بمركز عمل وزارة الشؤون الداخلية لروسيا في منطقة سورجوت. شاهد في أحد المواقع الشهيرة إعلانًا عن بيع سيارة GAZ واتصل بالبائع. وطلب وديعة. عندما ترجم الرجل المبلغ المطلوب، طلب المخادع المزيد. وفي المجمل، قام الضحية بتحويل 117 ألف روبل إلى حساب المحتالين. الآن تم إيقاف تشغيل الهاتف، وتم حذف الإعلان، ولدينا ضحية أخرى للمهاجمين.
أو مثل هذه الحالة. في بداية شهر مارس، تلقى مركز عمل وزارة الداخلية الروسية في منطقة سورجوت، رسالة من مواطن من مواليد عام 1962. أنه في ديسمبر اشترى محرك ثلج مقابل 70 ألف روبل على أحد مواقع الإنترنت. ومع ذلك، ما زلت لم تتلق البضاعة. أرقام الهاتف المدرجة في الموقع لا تجيب، وقد تم حذف الموقع نفسه من الإنترنت.
- كيف تحمي نفسك من مثل هذه الحيل؟
لا تقم بسداد دفعات مسبقة حتى تتأكد من أن المنتج الذي تشتريه موجود وأن البائع موجود رجل حقيقي. على سبيل المثال، عند شراء سيارة، أصر على لقاء شخصي مع البائع. انظر بعناية إلى المستندات الموجودة على السيارة. عند تحويل الأموال، قم بتسجيل هذه الحقيقة بإيصال يشير إلى هذه المستندات التي تحدد هوية البائع والمشتري. عند شراء البضائع من مواقع الويب، ابحث عن معلومات على الإنترنت حول متجر معين عبر الإنترنت: منذ متى تم تداوله، ومراجعات حول عمله.
وفي الآونة الأخيرة، تلقت الشرطة شكاوى من المواطنين الذين وقعوا ضحايا للاحتيال عبر شبكات التواصل الاجتماعي. يقوم المحتالون باختراق صفحة المستخدم على الإنترنت وإرسال رسائل تطلب من كل شخص صديق إقراض المال. في في هذه الحالةمن الأفضل معاودة الاتصال بالشخص الذي يطلب منك اقتراض المال. إذا لم يكن ذلك ممكنًا، فاطرح أسئلة شخصية يعرف صديقك إجاباتها. على سبيل المثال، كم عدد أطفالك، أسمائهم، نوع سيارتك، ما اسم زوجتك أو زوجك.
هناك طريقة أخرى للاحتيال وهي الإقراض عبر الإنترنت: حيث يتم تقديم مبلغ كبير من المال بأسعار فائدة منخفضة للغاية. وهكذا، عُرض على أحد سكان ليانتور قرض بقيمة مليوني روبل على أحد مواقع الإنترنت، والذي خططت لإنفاقه على شراء شقة. طلب المحتالون أولاً المال مقابل معالجة المستندات، ثم إرسالها، ثم دفع الضرائب. ونتيجة لذلك، وتحت ذرائع مختلفة، حولت المرأة لهم ما مجموعه 330 ألف روبل، وفقط بعد أن توقفت هواتف المحتالين عن الرد، أدركت أنها تعرضت للخداع.
- هل المواقع المختلفة التي تبيع تذاكر الطيران والقطارات آمنة؟
مع بداية فترة الصيف، أصبحت هذه الأنواع من الاحتيال، للأسف، ذات صلة. النصيحة هنا هي: مرة أخرى، لا تطارد الأسعار المنخفضة، قم بشراء التذاكر فقط على المواقع الرسمية لشركات الطيران أو على مواقع بيع التذاكر المعروفة. ولا تستخدم بأي حال من الأحوال خدمات المواقع غير المألوفة التي لم يتم التحقق منها والتي كانت موجودة مؤخرًا والتي لا توجد معلومات أو مراجعات عنها على الإنترنت.
- في السابق كان هناك مخطط للخداع: "أمي! " لقد تعرضت لحادث!" أو "أمي!" أنا في مشكلة مع الشرطة، وأحتاج إلى المال بشكل عاجل! فهل ما زال المواطنون يقعون في فخ مثل هذه الحيل؟
لم يتم تسجيل مثل هذه الحقائق هذا العام، ولكن تم تسجيلها في العام الماضي.
- كيف تحدد أن المتصل ليس محتالاً؟
أولا وقبل كل شيء، لا داعي للذعر. اطرح على المتصل أسئلة شخصية ستساعد الإجابات عليها في تحديد ما إذا كان قريبًا لك حقًا. إذا كانت الإجابات تثير أدنى شك، فاتصل على الفور بوكالات إنفاذ القانون.
- "تم حظر بطاقتك المصرفية" - ربما تلقى الكثيرون رسالة نصية قصيرة مماثلة. كيفية التصرف في هذه الحالة؟
لا تحتوي الرسالة النصية القصيرة التي تأتي من البنك على كلمة "بنك" فحسب، بل تحتوي أيضًا على اسمه الدقيق. في بعض الأحيان حتى آخر ثلاثة أرقام من البطاقة. يجب ألا يكون الرقم الذي وصلت منه الرسالة النصية القصيرة رقم هاتف محمول.
لكن المواطنين ما زالوا يعتقدون. وهكذا، تلقت إحدى سكان مستوطنة بيلي يار الحضرية مكالمة على هاتفها المحمول من شخص مجهول قدم نفسه على أنه موظف في البنك. قال الرجل إن بطاقتها المصرفية محجوبة وطلب منها الذهاب إلى أقرب ماكينة صراف آلي. وبعد استيفاء جميع المتطلبات، تم خصم 16 ألف روبل من بطاقة الضحية.
القاعدة الأولى في هذه الحالة هي عدم الذعر. ماذا يجب على الضحية أن تفعل؟ أوقف المحادثة واتصل بالبنك بنفسك. ليس فقط بالرقم المشار إليه في الرسائل القصيرة. أي بطاقة بها رقم بنك اتصل بها أو اتصل بالبنك شخصيًا حتى لو قالوا في الهاتف إذا تأخرت ستسرق أموالك. ولا تقم تحت أي ظرف من الظروف بإعطاء تفاصيل بطاقتك المصرفية لأي شخص.
قبل أسبوعين فقط، تلقى مركز العمل التابع لقسم شرطة سولنيشني رسالة من إحدى السكان المولودة في عام 1984 مفادها أنه تم استلام رسالة على هاتفها المحمول: تم حجز دفعة بمبلغ 9300 روبل من بطاقة مصرفية في متجر على الانترنت. وتضمنت الرسالة رقم دعم البنك، وقامت المرأة بالاتصال به مرة أخرى. وحذر المهاجم من أنه من أجل منع شطب الأموال من الحساب، من الضروري تقديم رقم البطاقة والأرقام الموجودة على الجانب الخلفي لها. وبعد ذلك تم شطب حوالي 150 ألف روبل من حساب الضحية. ويجري حاليا التحقيق في هذه الحقيقة.
- ظهرت في الآونة الأخيرة حالات احتيال باستخدام " المصرفية عبر الهاتف المحمول"،" الخدمات المصرفية عبر الإنترنت "، وما إلى ذلك. ما يجب القيام به؟ لا تقم بتمكين هذه الخيارات؟
يمكن استخدام هذه الأنظمة. تحتاج فقط إلى اتباع بعض القواعد. أولاً، يجب أن يكون لديك نظام قوي لمكافحة الفيروسات. غالبًا ما تساعد الفيروسات المحتالين على الاستفادة من البنك الذي تتعامل معه عبر الإنترنت. حتى الآن، لدى وزارة الشؤون الداخلية 7 بيانات من هذا القبيل، عندما لم يتصل أحد بالشخص، ولم يتلق الرسائل القصيرة، وسرقت الأموال. ثانيًا، لا تقم أبدًا بإعطاء تفاصيل بطاقتك لأي شخص. ثالثًا: يُنصح بعدم استخدام بطاقة SIM التي تتصل بها جميع هذه الأنظمة للوصول إلى الإنترنت على الإطلاق. يجب أن يكون فقط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. رابعًا، قم بتغيير كلمات المرور الخاصة بهذه الأنظمة عبر الإنترنت بشكل دوري. وقاعدة أخرى. إذا فقدت بطاقة SIM الخاصة بك، أو قمت بحظرها، أو إتلافها، أو التخلص منها، فتأكد من فصل جميع الأنظمة عبر الإنترنت المرتبطة بها. عندما يقوم المشغل بإعادة إصدار بطاقة SIM، يمكنه منح حق الوصول إلى الحساب مالك سابقأعداد.
- هل أنت قادر على التعرف على المجرمين؟
من الصعب للغاية حل مثل هذه الجرائم، نظرًا لأن بطاقات SIM التي يتم إجراء المكالمات منها غالبًا ما تكون مسجلة في المستندات المفقودة أو المسروقة. بالإضافة إلى ذلك، أصبح من الممكن الآن شراء بطاقة SIM في المحطة بدون مستندات على الإطلاق. كقاعدة عامة، إذا تم التعرف على المجرمين، فسيتم الكشف على الفور عن سلسلة من الجرائم المماثلة.
لدينا حقائق عن الاحتيال المكشوف. وهكذا تم الكشف عن حقيقة الاحتيال عندما سأل أحد سكان ليانتور القروض الاستهلاكيةمن خلال الانضمام إلى المجموعة في شبكة اجتماعية. تم إرسال رسالة إليها مفادها أنها تحتاج إلى نسخة من جواز سفرها و1500 روبل لدفع ثمن الخدمة، من أجل إبرام اتفاق. التوقيع الالكتروني" قامت الضحية بتحويل المبلغ المطلوب، لكن المحتال قال إن هذه الخدمة أصبحت أكثر تكلفة وأن هناك حاجة إلى 1500 روبل أخرى. في وقت لاحق، طلب المهاجم تحويل 3 آلاف روبل أخرى كتأكيد على ملاءتها المالية، موضحا أن هذه الأموال ستضاف إلى دفعة القرض الأولى. وأدركت المرأة أنها تعرضت للخداع واتصلت بالشرطة.
وخلال عمليات البحث العملياتية، تم التعرف على أحد سكان سورجوت، من مواليد عام 1992، واعتقاله، واعترف بجريمته. فتح قسم التحقيق التابع لوزارة الشؤون الداخلية الروسية في منطقة سورجوت قضية جنائية على أساس جريمة بموجب الجزء الأول من الفن. 159 القانون الجنائي الاتحاد الروسي(احتيال). وتنص عقوبة المادة على عقوبة قصوى بالسجن لمدة تصل إلى سنتين.
وأغتنم هذه الفرصة، وأود أن أحث المواطنين على أن يكونوا أكثر يقظة. تذكر أن المحتالين يعرفون علم النفس جيدًا. إنهم يعتمدون على سذاجة الأشخاص الذين يوافقون على اتباع تعليمات الآخرين. تحدث بهدوء، واطرح الأسئلة، وأجب عما تحتاج إلى التفكير فيه والتشاور مع أحبائك - فهذا السلوك سوف يخيف المتسللين بالتأكيد! تذكر أن المحتالين مبدعون للغاية! إنهم يبتكرون باستمرار مخططات جديدة لخداع المواطنين. لا تشارك أبدًا بياناتك الشخصية مع الغرباء أو الغرباء، ولا تقم بعمليات شراء مشبوهة. أسعار منخفضة، التحقق من المعلومات التي يتم إرسالها إليك عبر الرسائل القصيرة، بريد إلكترونيأو الهاتف. إذا كان لديك أدنى شك، فلا تقم بتحويل الأموال.
هل المحتالون في كل مكان؟ في عصرنا، وصل الاحتيال إلى نطاق كبير حقا. يمكنك الوقوع في حب طُعمهم في العديد من المناطق، من الهواتف المحمولةوتنتهي بشراء العقارات باهظة الثمن. إن المعركة الرئيسية ضد المحتالين لا تتمثل في أنشطة التحقيق، بل في اليقظة التي ينبغي ممارستها في كل مكان. في هذه المقالة سنلقي نظرة على الحيل الأكثر شيوعًا التي يستخدمها الأشخاص غير الشرفاء لجذب الأموال.
تليفون محمول
إنها حقًا آلية إجرامية عملاقة تجمع ملايين الروبلات من الأشخاص الساذجين. إن مخططات الخداع بسيطة ومصممة لإثارة مشاعر الخوف والذعر، وهي تعمل بشكل جيد. فيما يلي الأكثر شيوعًا:
- "مرحبًا، أنا ماشا (ساشا، بيتيا، إلخ) أعطني 500 روبل مقابل هذا الرقم، سأأتي وأشرح لك."عادةً ما تكون هذه رسالة بريدية جماعية تهدف إلى حقيقة أن الشخص يعرف بالفعل شخصًا يحمل هذا الاسم. انتبه دائمًا إلى رقم الهاتف، فهو عادةً ليس من منطقتك.
- "مرحبا، أنا تلميذة، يرجى إعادة الأموال، لقد ارتكبت خطأ ووضعها على رقمك، وسوف يوبخونني". كقاعدة عامة، يتم أولاً إرسال رسالة إلى الرقم تشير إلى إضافة مبلغ معين إلى الرصيد. يجب عليك دائمًا الانتباه إلى الرقم الذي جاءت منه الرسالة، إذا كان هذا حقًا تجديد رصيد، فإن الرقم هو رقم خدمة (4 أرقام). يرسل المحتالون مثل هذه الرسائل من أرقام عادية. والأهم من ذلك، التحقق من رصيدك.
- "تم حظر بطاقتك. ولفك الحظر اتصل بالرقم XXXXXXX."هناك سيناريوهان هنا، أو الرقم الذي تحتاج إلى معاودة الاتصال به، ما يسمى بالخط المدفوع، وأثناء المحادثة يتبين أن البنك ارتكب خطأ وكل شيء على ما يرام. كل شيء ما عدا رصيد الهاتف. النتيجة الثانية، الأقل متعة، هي أن موظف البنك يتحدث معك ويوضح تفاصيلك ورقم بطاقتك وغيرها من المعلومات الضرورية للمحتالين، ثم يقومون ببساطة بإفراغ البطاقة.
- "لقد فزت بهاتف (تلفزيون، جهاز لوحي، ثلاجة) في اليانصيب."للتأكيد، يُطلب منك إرسال موافقتك في رسالة نصية قصيرة إلى رقم قصير، ويتم سحب الأموال على الفور أو يوميًا، وعادةً ما يكون ذلك بمبلغ صغير.
البطاقات البلاستيكية
أصبحت البطاقات البلاستيكية تستخدم على نطاق واسع من قبل الناس، بغض النظر عن حالتهم الاجتماعية وأعمارهم. حتى أن العديد من المتقاعدين كانوا يتلقون مستحقات المعاشات التقاعدية منذ فترة طويلة على وجه التحديد بطاقة بلاستيكية. تعتبر البطاقات لقمة لذيذة للمحتالين، حيث يحتفظ الكثيرون بمدخراتهم عليها.
هناك العديد من الطرق للوصول إلى بطاقتك، ولكن إذا اتبعت القواعد التالية ببساطة، فيمكنك حماية نفسك قدر الإمكان.
- يُنصح بسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي الموجودة مباشرة في فرع البنك، فهذا سيوفر أقصى قدر من الحماية ضد قراءة بيانات البطاقة وعمل نسخة مكررة.
- إذا كنت تستخدم أنظمة الحسابات الشخصية والأجهزة المحمولة، فلا تقم مطلقًا بتسجيل الدخول إلى حسابك من أجهزة الآخرين (أجهزة الكمبيوتر والأجهزة المحمولة وحتى "شبكة WI-FI المجانية" العامة). إذا كان عليك تسجيل الدخول، فامسح دائمًا سجل التصفح الخاص بك.
- لا تخبر أحدًا أبدًا بتفاصيل بطاقتك، ناهيك عن رمز PIN ورموز CVV/CVC (الأرقام الموجودة على ظهر البطاقة. تذكر أنه بمعرفة الرقم وهذا الرمز، سيتمكن المحتالون من دفع ثمن مشترياتهم باستخدام بطاقتك.
- لا تثق بالمواقع غير المألوفة عند الدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت. قد تكون هذه المواقع تحتوي على سلع رخيصة جدًا، وإذا قمت بإدخال تفاصيل بطاقتك، فلن تتلقى البضائع فحسب، بل ستفقد أيضًا كل أموالك المتاحة.
- تتبع رقم الهاتف المرتبط بالبطاقة، ولا تتقدم أبدًا بطلب للحصول على بطاقة وفقًا لما يسمى بأسعار الشركات. في المستقبل، يمكن للمالك الجديد للرقم الوصول إلى بياناتك.
احذروا كبار السن!
غالبًا ما يتم استهداف المواطنين المسنين من قبل المحتالين. لقد توصل المحتالون إلى العديد من الأسباب للحصول على الأموال منك. تبادل الأموال، والدفع المسبق للعدادات أو إصلاحات في الشقة، والعديد من الأسباب الأخرى لجذب المال، في حين يتم استخدام هويات الأخصائيين الاجتماعيين وحتى الإدارة.
النوع الأكثر شيوعًا لابتزاز الأموال من كبار السن هو أن يكون أحد الأقارب في ورطة. الأسباب مختلفة: تعرضت لحادث، وسرقت مكنسة كهربائية، وكسرت النافذة. كقاعدة عامة، يسمع الضحية بضع كلمات من أحد أقاربه (الذي يصعب سماعه بشدة)، ثم يقوم ضابط شرطة أو ضابط مكافحة المخدرات أو حتى جهاز الأمن الفيدرالي بالرد على الهاتف ويعرض حل المشكلة. وبعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى شركة البريد السريع أو تحويلها إلى البطاقات أو الهواتف اليسرى. حسنًا، في النهاية، اتضح أن الحفيد يساعد والديه في التخلص من الأعشاب الضارة في المنزل الريفي بنجاح. اتصل دائمًا بأقاربك الذين يواجهون مشاكل، فهذا سيساعد في الحفاظ على مدخراتك.
كل ما سبق هو الحيل الأكثر شيوعًا للمحتالين. الشيء الرئيسي هو توخي الحذر، لا تثق في الأشخاص الذين لا تعرفهم. تحدث إلى أقاربك المسنين، ومن ثم لن يقترب أي محتال منك أو من عائلتك.
يمكن لشخص آخر الحصول على حق ملكية الممتلكات التي لها مالك على أساس عقد بيع أو تبادل أو تبرع أو أي معاملة أخرى لنقل ملكية هذه الممتلكات.
لإبرام مثل هذه الاتفاقية، من الضروري الحصول على مستندات ملكية العقارات، بالإضافة إلى المستندات التي تثبت هوية البائع والمشتري. في كثير من الأحيان، لا يتم تنفيذ المعاملات من قبل أصحاب العقارات، ولكن من قبل ممثليهم الذين يعملون بالوكالة.
منذ 15 يوليو 2016، شهادة تسجيل الدولة لحقوق الملكية من قبل Rosreestrom، والوثيقة الوحيدة التي تؤكد ملكية الشقة (أو غيرها من العقارات) من قبل البائع هي مقتطف من سجل الدولة الموحد لحقوق الملكية - مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات (حاليًا - مقتطف من EGRN).
المعلومات الواردة في شهادة تسجيل الملكية وفي المستخرج من سجل الدولة الموحد للعقارات صالحة اعتبارًا من تاريخ الإصدار.
إذا تم الحصول على ملكية العقار قبل 15 يوليو 2016، فيجب أن يكون لدى البائع شهادة تسجيل الدولة للحق.
وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للعقارات" ، والذي دخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2017 ، يتم تأكيد التسجيل المساحي وتسجيل حدوث ونقل الحقوق من خلال مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات ( USRN).
هذه الوثيقة هي الدليل الوحيد حاليا على الحقوق المسجلة.
بعد أن توقفت Rosreestr عن إصدار شهادة تسجيل حقوق الدولة - وهي وثيقة تؤكد الحق في العقارات، يشعر الكثيرون بالقلق بشأن كيفية حماية ممتلكاتهم من هجمات المحتالين.
لم تكن شهادة تسجيل الدولة للملكية، المحفوظة في المنزل، ضمانة غير مشروطة لعدم إمكانية إجراء معاملات غير قانونية مع العقارات.
وللأسف، لقد حدث هذا من قبل ويحدث الآن. على سبيل المثال، قد يتم إبرام اتفاقية شراء وبيع شقة مع مالك الشقة الذي تم تضليله بشأن طبيعة الصفقة، أو تم إجراء معاملة وهمية، أو شخص لم يكن وقت المعاملة كان على علم بأفعاله أو كان غير كفء.
كل هذه المعاملات يمكن الطعن فيها الإجراء القضائي، حيث أن حماية الحقوق عند إجراء معاملات غير قانونية تتم في المحكمة.
وفقًا للمادة 301 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يجب على الشخص الذي قدم دعوى إلى المحكمة لاستعادة ممتلكاته من الحيازة غير القانونية لشخص آخر أن يثبت ملكيته للعقار الذي في حوزة المدعى عليه.
إثبات ملكية العقار هو (USRN). وفي حالة عدم تسجيل الدولة، على سبيل المثال، إذا نشأت قبل عام 1998، يتم إثبات الملكية باستخدام أي دليل ينص عليه التشريع الإجرائي الذي يؤكد ظهور هذا الحق من قبل المدعي.
يمكنك إثبات حقك في الملكية بأي طريقة غير محظورة. الأدلة في الدعوى هي المعلومات عن الوقائع التي تم الحصول عليها بالطريقة المنصوص عليها في القانون، والتي على أساسها تقرر المحكمة وجود أو عدم وجود الظروف التي تبرر مطالب الأطراف واعتراضاتهم، وكذلك الظروف الأخرى التي تعتبر مهمة للصحيح. النظر في القضية وحلها (المادة 55 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
ويمكن الحصول على هذه المعلومات من توضيحات الأطراف والأطراف الثالثة، وشهادة الشهود، والأدلة المكتوبة والمادية، والتسجيلات الصوتية والمرئية، وآراء الخبراء.
يمكن الحصول على توضيحات الأطراف والأطراف الثالثة وشهادة الشهود من خلال استخدام أنظمة مؤتمرات الفيديو بالطريقة المنصوص عليها في القانون.
عند الاعتراض على معاملة غير قانونية، يحق للشخص المتضرر، على سبيل المثال، تقديم التماس لاستعادة ملف التسجيل من Rosreestr. المستندات المحددة في ملف التسجيل لن تثبت فقط ملكية الشقة (أو غيرها). العقارات) قبل البيع، ولكن يمكن أن يصبح أيضًا الأساس لإثبات حقيقة تزوير المستندات التي أصبحت أساس المعاملة.
من أجل حماية ممتلكاته من تصرفات المحتالين، يمكن للمالك التقدم بطلب إلى Rosreestr مع طلب لإدخال سجل الدولة الموحد لحظر أي إجراءات مع ممتلكاته دون حقه المشاركة الشخصية. وبالتالي، لن يتم تسجيل المعاملات بموجب التوكيلات. ويلاحظ استلام مثل هذا الطلب في الزي الرسمي سجل الدولةالعقارات.
يعد وجود مثل هذا الإدخال في سجل الدولة الموحد سببًا للعودة دون النظر في الطلب المقدم تسجيل الدولةحقوق هذا العقار ليس من قبل المالك شخصيا، ولكن من قبل شخص آخر، على سبيل المثال، ممثل بالوكالة.
قد تبدو بعض النصائح أساسية بالنسبة لك، ولكن هنا تبدأ السلامة.
طرق الاحتيال على البطاقة
خيال المجرمين لا حدود له. حرفيا كل عام تظهر أساليب جديدة وأكثر تطورا. دعونا ننظر إلى أهمها.
يُطلق على الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية اسم "التمشيط".
لنبدأ بـ "الكلاسيكيات". لقد أتيت لسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي. أسرع، أدخل حرفيًا رمز PIN الخاص بك أثناء الدردشة على الهاتف. لم تنظر حتى إلى الرجل غير الواضح الذي يرتدي قبعة بيسبول ونظارة داكنة ينظر من فوق كتفك. لكنه كان يراقبك بعناية شديدة. لقد تجسس وتذكر الأرقام التي أدخلتها. التالي هو الابتدائي توقف الحزب الجمهوري- وداعا أيها المال.
وأيضًا، في ظل هذه الفوضى، قد لا تتمكن من رؤية أن أمامك ليس ماكينة صراف آلي حقيقية، بل ماكينة صراف آلي مزيفة. بعد كل شيء، الجهاز هو تماما مثل الشيء الحقيقي. الملصقات والتعليمات - كل شيء كما ينبغي أن يكون. تقوم بإدخال البطاقة، وإدخال رمز PIN، وتظهر الشاشة: "الجهاز معيب"، أو "حدث خطأ في النظام"، أو "أموال غير كافية"، أو شيء من هذا القبيل. حسنا، يحدث ذلك. تذهب للبحث عن ماكينة صراف آلي أخرى. ولكن قبل أن تجده، سيقوم المحتالون بإفراغ حسابك. بعد كل شيء، بمساعدة أجهزة الصراف الآلي الوهميةلقد قاموا بالفعل بدراسة جميع البيانات اللازمة حول بطاقتك.
في كثير من الأحيان تقليدها عطل في أجهزة الصراف الآلي. على سبيل المثال، تعود إلى المنزل في وقت متأخر من الليل وتقرر صرف راتبك في الطريق. أدخلنا البطاقة وأدخلنا رمز PIN والمبلغ - كل شيء على ما يرام. أعطى قارئ البطاقة البطاقة، لكن الدرج الذي يجب أن تظهر فيه الأموال لا يفتح. مكسور؟ ربما! المكان مظلم، عليك الاتصال بالبنك ومعرفة ما حدث. لقد مشيت حرفيًا على بعد عشرة أمتار، وكان اللصوص الأذكياء قد قاموا بالفعل بإزالة الشريط وأخذوا أموالك. نعم، نعم، لم يتم تحرير الفواتير بشريط لاصق بسيط.
تقنية أخرى تسمى "حلقة لبنانية". يحدث هذا عندما يتم إدخال لاسو مصنوع من فيلم فوتوغرافي في قارئ البطاقات. إذا علقت فيها، فلن تتمكن من سحب البطاقة. كقاعدة عامة، يوجد "مساعد" هناك: "بالأمس، تناولت ماكينة الصراف الآلي الخاصة بي بطاقتي بنفس الطريقة تمامًا، لقد أدخلت هذه المجموعة ورمز PIN، وكل شيء يعمل." تحاول وتفشل وتذهب إلى البنك للحصول على المساعدة. في هذا الوقت، يأخذ السامري الصالح البطاقة ويذهب لإفراغها. إنه يعرف رمز PIN. أنت نفسك قدمت ذلك علنا. يتذكر؟
ومع ذلك، قد تكون أجهزة الصراف الآلي حقيقية وحتى تعمل. هذه ليست مشكلة إذا كان لدى المهاجمين مقشدة. هذا جهاز لقراءة المعلومات المشفرة على الشريط المغناطيسي للبطاقة. من الناحية المادية، الكاشطة عبارة عن كتلة علوية متصلة بقارئ البطاقة، في حين أنها تبدو وكأنها جزء من هيكل ماكينة الصراف الآلي.
على اليسار - جهاز صراف آلي بدون مقشدة، على اليمين - مع مقشدة
باستخدام جهاز إرسال، يتلقى المحتالون معلومات من الكاشطة ويصنعون بطاقات مزورة. سوف يستخدمون البطاقة منزوعة الدسم، ولكن سيتم خصم الأموال من الحساب الأصلي. ومن هنا اسم الطريقة - القشط، من اللغة الإنجليزية "القشط من الكريم".
كيف يمكنهم معرفة رقم التعريف الشخصي؟ بالإضافة إلى الكاشطة، لديهم أجهزة أخرى. على سبيل المثال، تراكب لوحة المفاتيح. فهو يقلد الشيء الحقيقي تمامًا، ولكنه في نفس الوقت يتذكر مجموعات المفاتيح التي تكتبها.
تراكب لوحة المفاتيح البديل هو كاميرا مصغرة موجهة نحو لوحة المفاتيح ومتخفية في شكل صندوق به كتيبات إعلانية.
كاميرا خفية نوع من القشط - الملئ. بدلاً من التراكبات الضخمة، يتم استخدام لوحة رفيعة وأنيقة، يتم إدخالها من خلال قارئ البطاقة مباشرة في ماكينة الصراف الآلي. ثم المخطط هو نفسه بالنسبة للقشط. لكن درجة الخطر أعلى: يكاد يكون من المستحيل معرفة وجود "خلل" في أجهزة الصراف الآلي. لكن العزاء هو أن صنع الرقائق أمر صعب للغاية - يجب ألا يتجاوز سمكها 0.1 مم. تكنولوجيا النانو تقريبا. :)
التصيد- طريقة شائعة للاحتيال عبر الإنترنت. معظمكم لا يحتاج إلى شرح ما هو عليه. وربما تلقى أحدهم "خطابًا من البنك" يطلب منه اتباع الرابط وتوضيح التفاصيل. علاوة على ذلك، بدت صفحة التصيد وكأنها صفحة حقيقية، بنفس الألوان والخطوط والشعارات، باستثناء "خطأ مطبعي" مزعج في شريط العناوين.
في الآونة الأخيرة، أصبح نوع فرعي من التصيد الاحتيالي منتشرًا بشكل متزايد - التصيد. ببساطة، الطلاق عن طريق الهاتف. يقوم المحتالون بمحاكاة مكالمة من مخبر آلي. يخبرك صوت آلي مخيف أن بطاقتك محظورة، أو تعرضت لهجوم من قبل المتسللين، أو أنك بحاجة ماسة إلى سداد دين القرض. للتفاصيل اتصل على هذا الرقم. تتصل، ويطلب منك "المشغل" المهذب "التحقق" من رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها ورمز التحقق... بمجرد إملاء الرقم الأخير، يمكنك أن تقول وداعًا لأموالك. بحلول الوقت الذي تعود فيه إلى حواسك، سيتم إنفاقها بالفعل في بعض المتاجر عبر الإنترنت.
بالمناسبة، نظرًا لحقيقة أنه لاستخدام البطاقة ليس من الضروري امتلاكها فعليًا، فإن المحتالين يستخدمون الأساليب بشكل متزايد هندسة اجتماعية. لذلك كنت مخدوعًا تقريبًا.
لقد بعت الأثاث. لقد نشرت إعلانا بالصور على موقع معروف. لقد أشرت إلى رقم لا تمر من خلاله المصادقة. وسرعان ما اتصل الرجل. قدم نفسه على أنه فاسيلي، موظف في شركة تؤجر الشقق للإيجار اليومي. أخبرته أنهم أحبوا أريكتي - لقد أخذوها دون النظر! سيتم تحويل الأموال إلى بطاقتي الآن. لا مشكلة. كثيرا ما أشتري عبر الإنترنت، ولهذا الغرض لدي بطاقة خاصة. لم يكن هناك شيء لشطبه منه بعد ذلك، ولكن يرجى تجديده. لكن رقمًا واحدًا لم يكن كافيًا للمتصل - فقد طلب المحاور فترة صلاحية أخرى وCVV2. لم أذكر اسمه، لكن فاسيلي شعر بالإهانة. أخبرني من أنا وأين يجب أن أذهب، وأغلق الخط.
ترتبط معظم البطاقات الآن برقم هاتف لتأكيد المعاملات أو، على سبيل المثال، تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام الرسائل النصية القصيرة. هناك الكثير من الأشياء التي يفعلها المهاجمون للحصول على بطاقة SIM المطلوبة: فهم يسرقون الهواتف، ويعترضون الرسائل النصية القصيرة، ويصنعون بطاقات SIM مكررة، وما إلى ذلك.
قواعد السلامة عند استخدام البطاقات
بعد إصدار بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان في البنك، نتلقى اتفاقية خدمة مصرفية ومظروفًا به رمز PIN. ومن المؤسف أنه بالإضافة إلى هذه المجموعة، فإنها لا تتضمن نشرة تحتوي على قواعد السلامة الأساسية لحاملي البطاقات. ويجب أن تتضمن التوصيات التالية.
- إذا أمكن، اصنع لنفسك بطاقة هجينة - مع شريحة وشريط مغناطيسي (لسوء الحظ، لا يتم استخدام البطاقات التي تحتوي على شريحة فقط في روسيا أبدًا). تتمتع هذه البطاقة بحماية أفضل من القرصنة والتزوير من خلال القشط.
- تعلم رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك عن ظهر قلب. إذا لم يكن هناك أمل في الذاكرة، فاكتبها على قطعة من الورق، ولكن قم بتخزينها بشكل منفصل عن البطاقة.
- لا تقم أبدًا، تحت أي ظرف من الظروف، بالكشف لأطراف ثالثة عن رمز PIN ورمز CVV2 الخاص بالبطاقة، بالإضافة إلى تاريخ انتهاء صلاحيتها والجهة التي تم تسجيلها بها. لن يطلب منك أي بنك هذه التفاصيل. ولإضافة الأموال إلى حسابك، كل ما تحتاجه هو الرقم المكون من 16 رقمًا والموضح في مقدمة البطاقة.
- لا تستخدم ما يسمى ببطاقات الرواتب للمدفوعات في المتاجر وعمليات الشراء عبر الإنترنت. من الأفضل تحويل الأموال من حساب البطاقة إلى حساب شخصي أو وضع حدود يومية لجميع أنواع المعاملات التي يتم إجراؤها.
- اختر أجهزة الصراف الآلي الموجودة داخل مكاتب البنوك أو في مواقع آمنة ومجهزة بأنظمة المراقبة بالفيديو.
- لا تستخدم نماذج أجهزة الصراف الآلي المشبوهة. وقبل إدخال البطاقة في الجهاز، قم بفحصها بعناية. هل هناك أي شيء مريب على لوحة المفاتيح أو قارئ البطاقة؟ هل هناك صينية إعلانية غريبة معلقة في مكان قريب؟
- لا تتردد في تغطية لوحة المفاتيح بيدك واطلب من الرفاق الفضوليين بشكل خاص التنحي جانبًا. إذا نشأت مشاكل، فلا تستخدم نصيحة "المساعدين العشوائيين" - دون الذهاب إلى أي مكان، اتصل بالبنك على الفور وقم بحظر البطاقة.
- إذا فقدت بطاقتك، أو إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن أطرافًا ثالثة قد علمت بتفاصيلها، فاتصل بالبنك على الفور وقم بحظرها.
أسهل طريقة هي الاتصال. إذا كانت البطاقة بين يديك، فيمكن رؤية رقم الدعم على ظهرها. وكقاعدة عامة، تعمل مراكز الاتصال على مدار الساعة. إذا تركت البطاقة في ماكينة الصراف الآلي ولا تعرف رقم هاتف البنك الذي تتعامل معه، فاتصل بالشركة التي تحتفظ بجهاز الصراف الآلي. يجب الإشارة إلى الرقم على المحطة.
بالإضافة إلى ذلك، تعرف على إمكانية وشروط تأمين البطاقة في البنك الذي تتعامل معه. لدى بعض المؤسسات الائتمانية برامج خاصة لحماية العملاء من المحتالين وتعويضهم عن الأضرار.
قواعد السلامة عند استخدام الخدمات المصرفية
يمكنك الاستفادة من مجموعة كبيرة من الخدمات دون مغادرة منزلك. على سبيل المثال، ادفع مقابل شيء ما أو قم بتحويل الأموال إلى حسابك الخاص أو إلى حساب شخص آخر.
الخدمات المصرفية - الخدمات المصرفية عن بعد.
هناك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والرسائل النصية القصيرة. الأول يتيح لك إجراء المعاملات من خلال الحساب الشخصي للعميل على موقع البنك أو من خلال أحد التطبيقات، والثاني يتضمن الإبلاغ عن المعاملات عبر الرسائل النصية القصيرة.
لاستخدام الخدمات المصرفية دون المخاطرة بخسارة الأموال، يجب عليك اتباع الاحتياطات الأساسية التالية.
- لا تقم بتسجيل الدخول إلى بنك الإنترنت من أجهزة الكمبيوتر الخاصة بأشخاص آخرين أو من شبكات عامة غير آمنة. إذا حدث ذلك، بعد الانتهاء من الجلسة، انقر فوق "خروج" وقم بمسح ذاكرة التخزين المؤقت.
- قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات على جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك وقم بتحديثه على الفور. استخدم الإصدارات الحديثة من متصفحك وبرامج البريد الإلكتروني.
- لا تقم بتنزيل الملفات التي تم الحصول عليها من مصادر لم يتم التحقق منها، ولا تتبع الروابط غير الموثوقة. لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة وتحظر مرسلها على الفور.
- دون داعٍ، لا تدخل أيًا من بياناتك الشخصية بخلاف معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك.
- تحقق من شريط العناوين. يجب استخدام اتصال HTTPS آمن. ومن المؤكد أن أدنى تناقض مع نطاق البنك يعني أنك في موقع تصيد احتيالي.
- قم بإنشاء كلمة مرور معقدة للدخول إلى حسابك الشخصي، واستخدم أيضًا كلمات المرور لمرة واحدة التي تطلبها البنوك لتأكيد الإجراءات في حسابك الشخصي.
يتذكر! لا ترسل البنوك رسائل حول حظر البطاقات، وفي المحادثات الهاتفية لا تطلب معلومات ورموز سرية مرتبطة ببطاقات العملاء.
لحماية بطاقة SIM التي ترتبط بها البطاقة، قم بإخطار البنك على الفور عند تلقي رسائل مشبوهة ولا تتصل بأي حال من الأحوال بالأرقام المذكورة فيها. قم بإبلاغ البنك إذا قمت بتغيير رقمك أو فقدت بطاقة SIM الخاصة بك. قم بتعيين كلمة مرور على هاتفك ولا تقم بإزالة الحظر من الشاشة إذا كان شخص آخر يراقب أفعالك. وإذا كانت بطاقة SIM مسجلة لك شخصيا، فاحظر استبدالها بالوكالة.
ماذا تفعل إذا قام المحتالون بشطب الأموال من بطاقتك؟
النزاعات بين العملاء والبنوك ليست غير شائعة. الأول، بعد أن علم بالخصم غير المصرح به للأموال من حساباته، يطلب إعادة أمواله التي حصل عليها بشق الأنفس، في حين أن الأخير غالبًا ما يرفع يديه: "لقد أخبرت المحتالين بنفسك بكل شيء".
في عام 2011، دخل القانون الاتحادي رقم 161 "في شأن نظام الدفع الوطني" حيز التنفيذ، وهو يهدف إلى تبسيط ممارسة تقديم خدمات الدفع وتغييرها نحو الأفضل. وعلى وجه الخصوص، فقد أنشأ الأساس القانوني لنظام الدفع بأكمله وقام بتعديل قواعد المدفوعات غير النقدية، فضلاً عن إصدار واستخدام النقود الإلكترونية.
وفي عام 2014 دخلت المادة 9 من هذا القانون حيز التنفيذ. القاعدة تحمي مستخدمي البطاقات المصرفية من الاحتيال. ينص القانون على افتراض براءة العملاء. يلتزم البنك بسداد المبالغ المحولة من حساب العميل نتيجة عملية غير مصرح بها، ما لم يثبت أن العميل نفسه قد انتهك إجراءات استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية.
اعتبارًا من 26 سبتمبر 2018، ستكون البنوك قادرة قانونيًا على حظر بطاقات العملاء إذا اشتبهت في أن المحتالين يقومون بتحويل الأموال منها. بعد الحجب، يجب على البنك إبلاغ صاحب الحساب بذلك، وسيكون عليه إما تأكيد العملية أو الإبلاغ عن محاولة السرقة.
بمعنى آخر، يفرق القانون بين مسؤولية البنك والعميل.
- هل قام البنك بإبلاغ العميل عن المعاملة غير المصرح بها؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك. إذا تم الإبلاغ عنها، انتقل إلى النقطة رقم 2.
- هل قام العميل بإبلاغ البنك في موعد أقصاه يوم العمل التالي بعد إخطار البنك بأن هذه المعاملة تمت دون موافقته (العميل)؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن المسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا كنت قد أبلغتنا، فانتقل إلى النقطة رقم 3.
- هل تمكن البنك من إثبات أن العميل انتهك إجراءات استخدام الأموال الإلكترونية؟ إذا كانت الإجابة بنعم فالمسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك وهو ملزم بتعويض العميل كامل مبلغ المعاملة المتنازع عليها.
الشرط الإلزامي لاسترداد الأموال غير المصرح بها هو إخطار البنك باستخدام البطاقة دون موافقة حاملها.
يجب عليك إبلاغ البنك بأن البطاقة مستخدمة من قبل شخص آخر. في موعد لا يتجاوز يوم واحدوذلك بعد اليوم الذي اكتشف فيه العميل عملية الاحتيال.
الوفاء بهذا الموعد النهائي مهم جدا. إذا تأخرت، فلا يمكنك الاعتماد على استرداد الأموال.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لدى العميل دليل على الإخطار بين يديه. نحن نتحدث عن نسخة ثانية من الطلب المقدم إلى البنك مع مذكرة القبول المقدمة من الموظف المعتمد، أو إخطار كتابي بإرسال خطاب مسجل ذو قيمة إلى عنوان البنك مع قائمة المرفقات.
الاتصال بالبنك لا يلغي أو يحل محل الاتصال بوكالات إنفاذ القانون.
الاستنتاجات
لذا، فإن خوارزمية مختصرة للإجراءات في حالة الخصم غير القانوني للأموال من البطاقة المصرفية هي كما يلي:
- لا داعي للذعر، اتصل بالبنك وقم بحظر البطاقة. بالإضافة إلى ذلك، نطلب من المشغل تسمية رصيد الحساب وآخر المعاملات التي تم إجراؤها.
- في غضون 24 ساعة نتوجه إلى البنك ونكتب طلبًا. تأكد من تصديق نسختك من الطلب من أحد موظفي البنك المعتمدين.
- إذا كان موظفو مؤسسة ائتمانية يتدخلون بأي شكل من الأشكال في هذا الأمر ويرفضون قبول الطلب (نفدت النماذج، أو عطل فني، وما إلى ذلك)، فإننا نتصل بمكتب المدعي العام.
- نحن نكتب بيانا للشرطة. خاصة إذا كنت تواجه سرقة أو سرقة.
- نحن في انتظار استرداد.
إذا رفض البنك إعادة الأموال المشطوبة من البطاقة، مشيرًا، على سبيل المثال، إلى انتهاك إجراءات استخدام الأموال الإلكترونية، فيمكنك الدفاع عن حقوقك في المحكمة.
