القرض التعليمي في شروط سبيربنك. قرض التعليم بدعم من الدولة. القرض التعليمي في بنك الادخار
لنكن صادقين. لا يعلم الجميع بوجود إمكانية الحصول على قرض للتعليم. وهذا يرجع إلى عدم كفاية محو الأمية الماليةالسكان، مع القليل من الترويج الإعلاني لهذا النوع من القروض من قبل البنوك نفسها.
ما الذي يميز قرض التعليم؟
فقط كل عاشر شخص يلجأ إلى البنك للحصول على أموال للتعليم (كقاعدة عامة، هذا هو تعليم عالى)، يستخدم قرض الطالب. يهتم أي بنك بتقديم "القرض السريع" الأكثر شيوعًا للعميل بأعلى سعر فائدة ممكن. وليس لدى كل مؤسسة مالية الفرصة للحصول على مثل هذا القرض.
من المهم جدًا أن نفهم كيف يختلف قرض التعليم عن القرض النقدي المعتاد والمألوف. تنقسم جميع أنواع القروض المصرفية إلى نوعين:
- يتلقى العميل الأموال في متناول اليد؛
- التحويلات غير النقدية، وتسمى أيضًا التحويلات المستهدفة.
بالنسبة لهذا الأخير، فإن سعر الفائدة هو دائما أقل. والتعليم هو ذلك بالضبط
القرض التعليمي في بنك الادخار
القرض التعليمييصدر سبيربنك القروض منذ ستة عشر عامًا، بعد أن افتتح البرنامج في عام 2000. في البداية لم تكن شعبية، ولكن في وقت لاحق زاد عدد القروض المقدمة للتعليم عدة مرات. ترجع الشعبية إلى عدد من المزايا المميزة لأكبر بنك في روسيا:
- تشارك جميع المؤسسات التعليمية الرائدة في البلاد في برنامج الإقراض؛
- يغطي المبلغ 100% من تكلفة التدريب؛
- يتم دفع 75% من سعر إعادة التمويل للعميل من قبل الدولة؛
- لا توجد متطلبات للضمانات أو التأمين الإلزامي؛
- لا يتقاضى سبيربنك أي عمولات.
- فترة السداد أكثر من عشر سنوات، وخلال التدريب سيكون عليك فقط دفع الفائدة؛
- يتم إصدار القرض للطلاب ليس فقط بدوام كامل، ولكن أيضًا بدوام جزئي وفي المساء.
النقطة الأخيرة مثيرة للاهتمام بشكل خاص، لأنه بفضلها أصبحت قروض التعليم شائعة جدًا. الجزء الأكبر من الأشخاص الذين يحصلون على قروض تعليمية ليسوا طلابًا بدوام كامل، ولكنهم أشخاص اختاروا دورات بدوام جزئي أو مسائية. يعيش المقترض العادي في منطقة الفولغا أو منطقة الأورال (يتم الحصول على أكبر عدد من القروض هناك).
قائمة المؤسسات التعليمية
يتزايد باستمرار عدد المؤسسات التعليمية حيث يمكنك الحصول على قرض تعليمي من سبيربنك. وتضم قائمة الجامعات 128 اسمًا. فيما بينها:
- جامعة موسكو الحكومية سميت باسم M.V. لومونوسوف.
- جامعة الصداقة بين الشعوب الروسية.
- وزارة الخارجية الروسية MGIMO.
- تم تسمية MSTU على اسم N. E. Bauman.
كما أبرمت أكبر جامعات سانت بطرسبرغ والجامعات الأخرى في جميع أنحاء البلاد، بما في ذلك منطقة الشرق الأقصى، عقودًا مع البنك. بغض النظر عن المؤسسة التعليمية التي سيتم اختيارها، يمكن للعميل الاعتماد على سعر فائدة منخفض بشكل لا يصدق. كل هذا بفضل مساعدة الدولة.
الدعم الحكومي
لا توجد أماكن كافية للميزانية للجميع. الحل بالنسبة لأولئك الذين لا يمررون النقاط هو شكل تجاريتعليم. ولزيادة إمكانية الوصول إلى نموذج التدريب هذا، تم إنشاء برنامج دعم حكومي لأولئك الذين يحصلون على قرض تعليمي. تم استدعاء سبيربنك لتنفيذه. القرض التعليمي مع الدعم الحكوميأكثر ربحية بكثير من تلك المماثلة الصادرة بشروط السوق.
يتمثل الدعم في قيام الحكومة بسداد جزء من الفوائد المستحقة الزائدة للمقترض. وبالنسبة للتعليم، فإن مبلغ الدعم الحكومي يساوي ثلاثة أرباع معدل إعادة التمويل الحالي الذي حدده البنك المركزي.
مثال: بمعدل قرض 15% ومعدل إعادة تمويل من البنك المركزي 10%، يحصل العميل على خصم من الدولة قدره 7.5%. وبالتالي، بدلاً من 15%، سيدفع النصف فقط، أي 7.5%. وسيتم تعويض باقي المبلغ لسبيربنك من قبل الحكومة الروسية.
شروط الاستلام
ويربط الروس بشكل وثيق بين سبيربنك والسلطات. ويعتقد أنها مملوكة للدولة بالكامل. وهذا له إيجابياته وسلبياته. الميزة التي لا شك فيها هي أن البنك يكون دائمًا في طليعة التحولات المبتكرة. لديه إمكانية الوصول إلى أموال حكومية رخيصة ويمكن الوصول إليها. وبفضل انتشارها الهائل ونفس الأرباح، يمكنها ضمان الظروف التي لا يستطيع المنافسون تقديمها.
القرض التعليمي من سبيربنك ليس استثناءً، حيث تعتبر شروطه هي الأكثر ملاءمة حقًا مقارنة بالعروض الأخرى. للحصول على هذا القرض، يجب عليك استيفاء المعايير التالية:
- أن تكون طالبا مؤسسة تعليميةوبالتعاون مع سبيربنك؛
- العمر من 14 عامًا (قبل بلوغ 18 عامًا، سيحتاج العميل إلى مقترض مشارك)؛
سيحتاج المواطنون الذين لم يبلغوا سن الرشد إلى تقديم موافقة كتابية من ممثلي المقترض، وشهادة ميلاد، وإذن من السلطات الاجتماعية.
يتم إصدار الأموال بالشروط التالية:
- العملة - الروبل الروسي؛
- سعر الفائدة في الوقت الحالي هو 7.62% سنويًا (بما في ذلك الدعم الحكومي)؛
- مبلغ القرض يساوي التكلفة الكاملة للتدريب (100%)؛
- فترة السداد تصل إلى عشر سنوات بعد الانتهاء من التدريب.
تنطبق جميع هذه الشروط على القرض التعليمي الصادر دعم الدولة.
إجراء الاستلام
يمكن الحصول على القرض من فرع البنك الموجود في المنطقة التي تم تسجيل المقترض أو المؤسسة التعليمية فيها. بمجرد إصدار القرض التعليمي، يرسل سبيربنك الأموال عن طريق التحويل المصرفيلصالح الجامعة المتعاقد معها المقترض. يتم الدفع على أقساط لكل فصل دراسي.
الفروق الدقيقة في السداد
لا يقوم المقترض بسداد أقساط القرض خلال الأشهر الثلاثة الأولى بعد الانتهاء من التدريب، وبالتالي كسب الوقت للعثور على وظيفة. بعد هذه الفترة، يجب أن يتم الدفع كليا. كما ذكرنا سابقًا، خلال التدريب نفسه، ما عليك سوى سداد الفائدة على القرض. علاوة على ذلك، في السنة الأولى نتحدث عن 60٪ فقط من مبلغ الفائدة المتراكمة، في الثانية - 40٪، ثم بالكامل.
ومن الممكن ولهذا الغرض كتابة طلب يوضح تاريخ المساهمة ومبلغها، ولم يتم تحديد الحدود الدنيا لها. عمولة إضافيةلا يوجد أي تهمة لهذا الغرض. بمعنى آخر، عند التقدم بطلب للحصول على قرض تعليمي، نحاول تخفيف العبء عن المقترض قدر الإمكان.
آراء العملاء: أن تأخذ أو لا تأخذ؟
ما هو رد فعل العميل والخبير العام على التعليم
التعليم العالي هو سمة من سمات الحياة الناجحة. وسوف تساعدك على الحصول على وظيفة جيدة وبناء مهنة. ولكن لا توجد أماكن كافية في الميزانية للجميع، وتتزايد تكلفة التعليم المدفوع كل عام. من المعتاد في الخارج توفير المال لتعليم الطفل منذ طفولته. في بلادنا الفرصة الوحيدة لإعطاء على تعليم جيدويبقى الفضل لأولادكم. ظل سبيربنك الرائد بلا منازع في مجال الإقراض لسنوات عديدة.
شروط
تنطبق اليوم الشروط التالية للحصول على الأموال المقترضة:
ما هي الوثائق المطلوبة؟
قدم سبيربنك مجموعتين من المستندات، حسب عمر المقترض. بالنسبة للمواطنين القاصرين، تم توسيع القائمة.
قائمة المستندات التي يجب تقديمها لجميع العملاء:
- اتفاقية مع مؤسسة تعليمية لتقديم الخدمات المدفوعة؛
- جواز سفر؛
- تسجيل. إذا كان المقترض لا يعيش وفقا للتسجيل - شهادة التسجيل المؤقت؛
- نموذج طلب مكتمل؛
- تفاصيل حساب المؤسسة التعليمية التي ستصل إليها في الحدث قرار إيجابيسيتم إضافة المال.
قائمة إضافية من المستندات المطلوبة إذا كان عمر المقترض أقل من 18 عامًا:
- جوازات سفر الممثلين القانونيين؛
- إذن كتابي من الممثلين القانونيين أو موافقة سلطات الوصاية؛
- شهادة الميلاد (في حالة عدم وجود جواز سفر).
استلام وسداد القرض
تستغرق معالجة طلب الحصول على قرض لتعليم الطفل في سبيربنك 4 أيام عمل. يتم توفيره في النموذج غير النقدي، بالتعداد مالعلى حساب مواطن أو مؤسسة تعليمية. يتم إصدارها فقط في مكان تسجيل العميل أو في موقع المؤسسة التعليمية.
يمكن توفير الأموال كمبلغ مقطوع (إذا كان هناك حاجة لفصل دراسي واحد فقط) أو على أقساط. وفي الحالة الأخيرة، يتم الدفع لكل فصل دراسي.
يتم سداد القرض وفقا لجدول السداد الذي ينقسم إلى قسمين:
- فترة السماح.في هذا الوقت، يتم دفع الفائدة فقط على استخدام القرض، والتي يجب سدادها على دفعات شهرية؛
- الفترة التي تلي انتهاء التأجيل.يتم سداد القرض بالكامل بمبالغ شهرية متساوية.
وفقًا للتشريعات الحالية، يمكن سداد القرض مبكرًا بالكامل أو جزئيًا. للقيام بذلك، ما عليك سوى الذهاب إلى Sberbank، وكتابة طلب ودفع المبلغ المطلوب. يمكن أن يكون مبلغ الدفع المبكر موجودًا، ولا يتم فرض أي عمولة.
مهم! إذا فشلت في الوفاء بالتزاماتك تجاه البنك، سيتم تطبيق العقوبات على المقترض. وهي تصل إلى 20٪ من مبلغ الدفعة المتأخرة.
كيفية اختيار مؤسسة تعليمية؟
يمكن إصدار الأموال للتعليم المهني العالي أو الثانوي. لكي تتم الموافقة على المؤسسة التعليمية من قبل البنك، يجب إبرام اتفاقية ثلاثية. الأطراف هي: سبيربنك، المؤسسة التعليمية ووزارة التربية والتعليم. تم نشر قائمة بالمنظمات التعليمية التي أبرمت بالفعل مثل هذه الاتفاقيات على موقع سبيربنك (http://www.sberbank.ru). اليوم لديها 181 مؤسسة. للحصول على هذه القائمة، يجب أن تخضع الجامعة أو الكلية للاعتماد. للقيام بذلك، قم بتقديم المستندات التالية إلى البنك:
- اتفاق ثلاثي النموذج المعمول بهموقعة من الوزارة والمؤسسة التعليمية؛
- الوثائق التي تعطي الحق في القيام بالأنشطة التعليمية (الترخيص)؛
- المستندات التي تؤكد حق توقيع الشخص المخول من جانب الجامعة.
إيجابيات وسلبيات القرض التعليمي
قبل أن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى قرض تعليمي، عليك أن تزن جميع إيجابيات وسلبيات هذا المنتج. لذا، هذا القرضلديه عدد من المزايا:
- قليل اسعار الفائدة;
- القدرة على تغيير هيئة التدريس أو شكل التعليم؛
- نعم مبالغ كبيرةعلى سبيل الإعارة. وهذا يجعل من الممكن دفع الرسوم الدراسية حتى في أرقى الجامعات في البلاد؛
- توافر فترة سماح للمدفوعات. وبفضل هذا، يتم سداد الجزء الرئيسي من القرض بعد حصوله على الدبلوم، عندما يكون المواطن يعمل بالفعل؛
- إمكانية السداد المبكر.
- قد يكون المقترضون قاصرين؛
- القدرة على دفع التكلفة الكاملة للتدريب بالأموال المقترضة؛
- دراسة سريعة للطلب؛
- لا توجد عمولات للتسجيل ولا حاجة لشراء بوليصة تأمين؛
- دعم الدولة؛
ومع ذلك، فإن القروض التعليمية لها عدد من العيوب:
حاسبة القروض
لنفترض أن تكلفة التدريب 385 ألف روبل. مدة القرض 10 سنوات. سيكون مبلغ الدفعة الشهرية في هذه الحالة 4570 روبل. ما يقرب من نصف هذا المبلغ هو الدين الرئيسي، ونصف (2300 روبل) فائدة لاستخدام القرض. نظرًا لوجود تأجيل لسداد الدين الرئيسي أثناء التدريب، الدفع الشهريسوف يكون:
- للسنة الأولى – 2300*60% = 1380 روبل. المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة على الفائدة هو 16560 روبل. (1380*12);
- للسنة الثانية - 2300 * 40٪ = 920 روبل، ومبلغ الدفع الزائد 11040 روبل. (920*12);
- للسنوات المتبقية من الدراسة (على افتراض أن مدة الدراسة الكاملة هي 4 سنوات) - 2300 روبل. ستكون الدفعة الزائدة لاستخدام القرض 55200 روبل. (2300*24);
- مع الأخذ في الاعتبار أنه في السنوات الأولى لم يتم دفع الدين الرئيسي، فإن مبلغ الدفعة الشهرية في السنوات الستة المقبلة سيكون 6657 روبل، وسيكون الدفع الزائد للفائدة 94282 روبل؛
- المبلغ الإجمالي للفائدة المدفوعة لجميع السنوات سيكون 177.082 روبل روسي. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).
هذا مجرد حساب تقريبي، ويمكن العثور على حساب القرض الدقيق على الموقع الرسمي أو في فرع سبيربنك عند تقديم الطلب.
الدعم الحكومي
بدأ دعم الدولة لقروض التعليم المستهدفة في عام 2010. لقد جعل هذا البرنامج التعلم أكثر سهولة. بدأت كتجربة حكومية أخرى، واكتسبت شعبية وأصبحت دائمة في عام 2014. ولم تكن إعانات الدعم الحكومية تعوض تكاليف الفائدة فحسب، بل كانت تغطي أيضاً الأموال المخصصة للقروض غير المسددة، الأمر الذي أدى إلى خفض المخاطر التي تتعرض لها البنوك إلى الحد الأدنى.
ومع ذلك، في عام 2017 تم تحسين المنتج. سبيربنك، الذي هو في هذه اللحظة هو المؤسسة الائتمانية الوحيدة التي تصدر القروض التفضيليةللتعليم، علقت مؤقتا إصدار هذه القروض.
مهم! حاليًا، يتم تقديم القروض التعليمية للطلاب بمشاركة الدولة من قبل سبيربنك فقط بموجب الاتفاقيات المبرمة قبل عام 2017. منذ يناير 2017، لن يتم النظر في الطلبات الجديدة. غير أن الكلام في في هذه الحالةهذا مجرد توقف مؤقت لإصدار القروض. ويدعم هذا أيضًا حقيقة أن سبيربنك اليوم لا يقدم قروضًا تعليمية في إطار برامج أخرى. توقيت النظر في الطلبات الجديدة يعتمد بشكل مباشر على وزارة التربية والتعليم التي تقوم بإعداد التعديلات عليها الأفعال التشريعية. ومن المتوقع أن يتم إصدار قروض تعليمية جديدة من سبيربنك قبل بداية العام الدراسي المقبل.
برامج البنوك الأخرى
في حين أن المنتج الرئيسي لا يعمل، يمكن الحصول على أموال التدريب في سبيربنك بطريقتين:
- احصل على قرض تعليمي دون دعم حكومي.يتم إصدارها بنفس الشروط، ما عليك سوى دفع السعر الكامل - حوالي 15%؛
- تصميم القروض الاستهلاكية. إنه غير مستهدف، وبالتالي فإن المعدلات عليه ستكون أعلى بكثير. تصدر لمدة تصل إلى 5 سنوات، الحد الأقصى للمبلغ 3 ملايين روبل ويتأثر سعر الفائدة النهائي بمبلغ ومدة القرض، ومدى توفر الضامنين. يمكنك حساب معدل القرض الدقيق باستخدام آلة حاسبة على الانترنت، على موقع سبيربنك. ولكن حتى في أفضل السيناريوهات، فإن الحد الأدنى لسعر الفائدة هو 12.9%. عيب آخر هذا الخيارهو مطلب للمقترضين يصعب على الطلاب الوفاء به. وهذا يعني الحصول على وظيفة وخبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر. يمكن للبالغين فقط التقدم بطلب للحصول على هذا القرض. من الممكن الحصول على قرض بخبرة عمل قصيرة 3 أشهر فقط. ولكن في هذه الحالة فإن كفالة الوالدين إلزامية.
على الرغم من أوجه القصور الموجودة، يعد الإقراض التعليمي من سبيربنك أحد أكثر المنتجات شعبية القطاع المصرفي. لقد جعل برنامج الدعم الحكومي التعليم في متناول جميع شرائح السكان. لا يسعنا إلا أن نأمل أنه بعد إجراء الحكومة تغييرات على القوانين التشريعية، سيستأنف سبيربنك إصدار القروض التعليمية بنفس الشروط.
لضمان وظيفة جيدة الأجر وتوفير مستقبل لائق للأطفال، يحتاج الشخص إلى الحصول على التعليم العالي. بدون شهادة جامعية، في الواقع الحديث، من الصعب جدًا العثور على وظيفة جيدة. إذا لم تتمكن من اجتياز الاختيار التنافسي للتعليم المجاني، فهناك دائمًا فرصة للحصول على التعليم في قسم مدفوع الأجر. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال للتدريب، يمكنك الحصول على قرض للتعليم، بما في ذلك الإعانات الحكومية. تقدم البنوك قروضًا مستهدفة بأسعار مخفضة ليس فقط للدراسات الجامعية، ولكن أيضًا لمختلف الدورات التدريبية وإعادة التدريب والتدريب في الخارج، وما إلى ذلك.
ما هو قرض التعليم؟ كم تبلغ تكلفة الدبلوم الجامعي في روسيا والخارج؟
قرض التعليم- هذا هو الهدف قرض مصرفي، والتي يتم إصدارها لدفع الرسوم الدراسية في أي مؤسسة، سواء كانت كلية أو مدرسة فنية أو جامعة، وما إلى ذلك. سمة مميزةمثل هذا القرض له سعر فائدة منخفض، وإمكانية تأجيل الدفع لعدة أشهر أو سنوات، فترة السماحاسترداد الديون. في معظم الحالات، لا تتطلب البنوك تأكيد ملاءة العميل، حيث يتم إصدار القرض ليس فقط للمواطنين البالغين في الاتحاد الروسي، ولكن أيضًا للخريجين الذين تخرجوا للتو من المدرسة. من الواضح أنه لا يمكن الحديث عن أي عمل هنا.
ووفقا لدراسات حديثة، فإن التعليم "الأرخص" تقدمه الجامعات الأوروبية، وخاصة المؤسسات في ألمانيا وفرنسا، على الرغم من أن تكاليف الطعام والإقامة في هذه البلدان ستكون أعلى من الرسوم الدراسية. تبلغ تكلفة درجة البكالوريوس في فرنسا ما بين 30 إلى 50 ألف روبل في المتوسط. في السنة. في ألمانيا، الأسعار أعلى قليلا، سيتعين على مقدم الطلب دفع حوالي 40-150 ألف روبل لفصلين دراسيين من الدراسة.
الجامعات الإقليمية فقط هي التي تقدم رسومًا دراسية مماثلة في الاتحاد الروسي. لذلك، على سبيل المثال، سيكلف فصلان دراسيان في PSU (بيرم) الطالب 60-70 ألف روبل. في حدود 50 ألف روبل. في غضون عام يمكنك العثور على التخصصات في جامعة ولاية تيومين.
تقدم جامعات العاصمة المعروفة (MSU، MGIMO، وما إلى ذلك) للمتقدمين الحصول على التعليم مقابل 500-1300 ألف روبل. في السنة. في مؤسسات مثل جامعة الدولة الروسية للعلوم الإنسانية، وجامعة موسكو التقنية الحكومية. بومان يمكنك الحصول على تخصص مقابل 200-500 ألف سنويًا.
أغلى تعليم في المملكة المتحدة والولايات المتحدة الأمريكية. في المتوسط، سيكلف التدريب مقدم الطلب 1-1.5 مليون روبل سنويا، ولكن الدبلومات من الجامعات المرموقة توفر طريقا مباشرا إلى منصب مدفوع الأجر في شركة كبيرة.
التعليم على الائتمان مع الإعانات الحكومية
منذ وقت ليس ببعيد، بدأت الحكومة في الترويج بنشاط للقروض التعليمية بدعم. يمكنك اليوم الحصول على قرض مدعوم من Sberbank وRosinterbank. ويبلغ سعر الفائدة على هذا القرض ربع سعر إعادة التمويل لدى البنك المركزي، بزيادة قدرها 5 نقاط مئوية. في التحويل اتضح أنه 7.06٪ سنويًا.
يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 100% من تكلفة التدريب، مما يعني عدم الحاجة إلى دفعة أولى. لا توجد عمولة أو ضمانات أو تأمين للحصول على قرض تعليمي في سبيربنك. يتم احتساب مدة القرض بشكل فردي وتتكون من فترة الدراسة مضاف إليها 10 سنوات مخصصة لسداد أصل الدين.
يُمنح المقترض أيضًا فترة سماح يمكن خلالها دفع جزء فقط من الفائدة المستحقة. وهي مدة الدراسة كاملة + 3 أشهر. ومع ذلك، يجب دفع الفائدة ابتداءً من السنة الأولى.
خلال السنة الأولى بعد التسجيل، يدفع المقترض دفعة شهرية تتكون من فائدة بنسبة 60%. خلال السنة الثانية يكون الدفع الشهري 40%. ابتداءً من السنة الثالثة يقوم العميل بدفع 100% من الفائدة المستحقة كدفعة شهرية.
في حالة التأخير وتكوين الديون، ستكون العقوبات المفروضة على قرض من سبيربنك شديدة: سيتم فرض غرامة قدرها 20٪ سنويًا على مبلغ الدين.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه سيتم إصدار قرض بدعم من الدولة لمقدم الطلب طالما أن درجات امتحانه "جيدة" على الأقل. إذا أكمل الطالب الفصول الدراسية بدرجات "3-4"، فسيتم تقليص الرسوم الدراسية.
كيفية الحصول على قرض التعليم؟ متطلبات المقترضين
الغالبية العظمى من البنوك التي تقدم قروض التعليم المستهدفة تقدم لهم من سن 14 عامًا. من الواضح أن مثل هذا المقترض لا يمكنه تقديم شهادة راتب فعليًا، لذلك يجب جمع حزمة المستندات اللازمة من قبل الأقارب المقربين أو الوالدين الذين سيعملون كمقترضين مشاركين. بالإضافة إلى شهادات الراتب والنسخ الممسوحة ضوئيا دفتر العمليجب أن يكون لدى الضامنين تاريخ ائتماني جيد.
إذا كان مبلغ القرض كبيرًا، فقد يطلب البنك ضمانات (سيارة، شقة، قطعة أرضوغيرها من الممتلكات السائلة المملوكة). على سبيل المثال، للحصول على قرض تعليمي بدعم من الدولة من سبيربنك، لا تحتاج إلى تقديم مستندات تؤكد دخل الضامنين، كما أن الضمانات غير مطلوبة أيضًا.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض المقترض المحتمليجب اجتياز اختبارات القبول في الجامعة المختارة، وتزويد البنك باتفاقية بشأن تقديم الخدمات التعليمية المدفوعة مع مؤسسة تعليمية محددة. تحتاج أيضًا إلى استلامه من الجامعة وثيقة دفعمع الإشارة إلى مبلغ الرسوم الدراسية وتفاصيل تحويل الأموال وما إلى ذلك.
من بين أمور أخرى، يجب أن يكون لدى المقترض الجنسية الروسية والتسجيل في المدينة التي يعمل فيها البنك. ستحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة مدرسية وجواز سفر وشهادة ميلاد بالإضافة إلى إذن من سلطات الوصاية/الوصاية وأولياء الأمور للحصول على قرض إذا كان عمر المقترض أقل من 18 عامًا. ويجب أن يكون الإذن مصدقًا من كاتب العدل.
ومن الجدير بالذكر أن المقترضين الخاضعين للوصاية لن يتمكنوا من الحصول على قرض تعليمي حتى بلوغهم سن الرشد.
شروط قرض التعليم
الشروط الدقيقة تعتمد على برنامج الائتمانالبنك المختار. غالبية مؤسسات الائتمانتقديم قرض مستهدف للتعليم العالي بالشروط التالية:
- يتراوح سعر الفائدة من 10% إلى 20% سنويًا
- التوفر دفعة مبدئيةبمبلغ 10-40٪ من تكلفة التدريب
- تتراوح مدة القرض من 2-3 إلى 10 سنوات
- تلزم بعض البنوك المقترض بالحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي. إذا كان هناك وديعة، فيجب أيضًا التأمين عليها
التعليم على الائتمان: سبيربنك VS Pochtabank
دعونا نلقي نظرة على الشروط الأساسية للحصول على قرض التعليم من عدة بنوك ومعرفة أين سيكون الحصول على قرض أكثر ربحية.
| البنك / الخيارات | سبيربنك "قرض التعليم" | ليتوبانك "المعرفة قوة" |
| مجموع | لا حدود | من 50 ألف إلى 2 مليون روبل |
| شرط | تصل إلى 10 سنوات بعد التخرج | تصل إلى 150 شهرا |
| اهتمام | 7.06% سنويا | 29.9% سنوياً بدون تأمين، 19.9% سنوياً مع التأمين |
| متطلبات المقترضين | مواطن من الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 14 عامًا ومسجل في المدينة التي يعمل فيها البنك. التوفر | مواطن من الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 14 عامًا ومسجل في المدينة التي يعمل فيها البنك. توافر المقترضين المشاركين. |
| توثيق | اتفاقية مع الجامعة، جواز السفر، شهادة الميلاد، شهادة من سلطات الوصاية، من الوالدين | اتفاقية مع إحدى الجامعات، صادرة لأحد المقترضين، شهادة 2NDFL لمدة 6 أشهر، جوازات السفر |
| شروط إضافية | أثناء التدريب، يجب على المقترض دفع الفائدة المستحقة على القرض بالمعدل التالي: للسنة الأولى - 60%، للسنة الثانية - 40%، للسنة الثالثة والسنوات اللاحقة 100% | أثناء التدريب، يجب على المقترض دفع الفوائد المستحقة على القرض. هناك تأجيل طفيف لسداد أصل القرض. التأمين ممكن (+0.39% شهرياً) |
بالتأكيد الأكثر شروط مربحةفي انتظار المتقدمين قرض التعليممن سبيربنك في روسيا. الحد الأدنى للسعر، وحزمة مبسطة من المستندات، ومدة القرض الطويلة، وغياب العمولات والضمانات تتحدث عن نفسها.
تفتح شهادة التعليم العالي المكتمل فرصًا وظيفية واسعة للشباب. منذ العصر السوفييتي، يعتقد معظم الروس أن التعليم العالي هو المفتاح إلى الرفاهية والازدهار. ومع ذلك، في روسيا الحديثةلا يمكن للجميع الالتحاق بمؤسسة التعليم العالي. لا توجد أماكن كافية في الميزانية للجميع، كما أن الرسوم الدراسية تتجاوز إمكانيات معظم المتقدمين. في هذا الوضع المؤسسات الماليةعلى استعداد لمساعدة المتقدمين أو الطلاب المقبولين بالفعل من خلال تقديم قرض تعليمي. سبيربنك، الذي سيتم مناقشة برنامجه، يعمل أيضا في قطاع الخدمات هذا.
يمكن تقديم القرض إما بتحويل الأموال لمرة واحدة إلى حساب المؤسسة التعليمية، أو بالتقسيط حسب الاتفاقية. في الحالة الثانية، قد تحتاج إلى تقديم المستندات التي تؤكد الانتهاء بنجاح من مراحل التدريب بالإضافة إلى التوقيع على ملاحق الاتفاقية مع سبيربنك. يتم ضمان قرض التعليم، الذي لا تتضمن شروطه أي عمولة أو تأمين، بضمانات أو ضمانات من طرف ثالث فقط في حالة مبلغ القرض الكبير. إذا لم يتم الالتزام بالمواعيد النهائية للسداد، فسيتم فرض غرامة قدرها 20٪ سنويًا على دين القرض المتبقي.
عملاء البرنامج التعليمي
يمكن لأي طالب في مؤسسة تعليمية أن يعمل كمقترض لقرض تعليمي من Sberbank of Russian PJSC، أي أن البنك يطلب تأكيد تسجيل مقدم الطلب في مؤسسة تعليمية على أساس مدفوع، وعلى أساسه يتم إصدار القرض القرض المستهدفللتعليم للطلاب. لا يقرض سبيربنك طلاب مؤسسات التعليم العالي فحسب، بل يمكن الحصول على قرض لأي تعليم مدفوع الأجر في المؤسسات التعليمية التي لديها الاعتماد المناسب للأنشطة التعليمية. يتمتع طلاب الدورات المسائية والمراسلة أيضًا بفرصة استخدام خدمات الإقراض، على قدم المساواة مع الطلاب بدوام كامل. يجب أن يكون عمر المقترض 14 عامًا على الأقل العملاء الصغارستكون هناك حاجة إلى موافقة كتابية إضافية من الممثلين القانونيين، بالإضافة إلى إذن من سلطات الوصاية والوصاية للحصول على الحق في استخدام قرض التعليم. يستبعد سبيربنك الأشخاص الذين يخدمون تحت الوصاية، وفقًا لـ القانون الاتحادي«في الولاية والوصاية».
برنامج دعم الدولة لطلاب مؤسسات التعليم العالي
قامت وزارة التعليم والعلوم بتجربة برامج دعم الطلاب لعدة سنوات. يمكن الحصول على قروض بدعم من الدولة للدراسة في أكثر من مائة جامعة في مجموعة واسعة من التخصصات. تم توقيع اتفاقيات مع العديد من البنوك، بما في ذلك سبيربنك، الذي تمت مناقشة قروضه التعليمية في المقالة. من السمات الجذابة للقرض بدعم حكومي هو انخفاض سعر الفائدة وفقًا لسعر إعادة التمويل البنك المركزيروسيا و5 نقاط إضافية. على سبيل المثال، في إطار برنامج قروض الطلاب التابع لشركة Sberbank of Russian PJSC، تتعهد الدولة بدفع نصف (7.5%) من سعر الفائدة لاستخدام القرض. سيُلزم المقترض بدفع نسبة 7.5٪ المتبقية فقط من سعر الفائدة إلى سبيربنك. قرض التعليم في ظل هذه الظروف يتوافق مع نظائرها الأجنبية.
يعد بنك سبيربنك الروسي ضمانًا للاستقرار بالنسبة لمعظم الروس
بشكل عام، كان موقف العملاء تجاه Sberbank of Russian PJSC لأكثر من مائة عام ونصف إيجابيًا للغاية. برنامج القروض الطلابية للطلاب ليس استثناء. سبيربنك، والمراجعات التي تؤكد على واحدة من أكثر معدلات منخفضةيوفر الإقراض في روسيا الفرصة للحصول على التعليم للقطاعات ذات الدخل المنخفض من السكان، فضلا عن الفرصة، بغض النظر عن مساعدة الأقارب، للحصول على التعليم اللازم بشكل مستقل للمقترضين العاملين البالغين. إن الدفعات في بداية الاستخدام ليست مرتفعة للغاية، ولكنها تؤدب المقترض وتهيئه للوفاء بالتزاماته الرئيسية للقرض في فترة السداد الثانية، حيث يجب سداد مبلغ القرض مع الفائدة.
الخدمة ليست على قدم المساواة
من بين المراجعات السلبية، تسود الشكاوى حول جودة العمل في الأقسام الفردية للبنك، ويرجع ذلك أساسًا إلى الافتقار إلى الكفاءة المهنية للموظفين الذين يقدمون قروض التعليم في سبيربنك. تقول المراجعات في كثير من الأحيان أن إقراض الطلاب ودعم الدولة لمثل هذه البرامج هو مجال جديد إلى حد ما من الخدمات ليس فقط للمستهلكين، ولكن أيضًا للبنوك نفسها، وهذا أمر طبيعي، لذلك تنشأ بعض المشكلات مع متخصصي البنوك الذين يجدون أنه من الأسهل التقديم للحصول على قرض استهلاكي قياسي بدلاً من الخوض في تفاصيل البرامج المتخصصة. تسلط العديد من المراجعات الضوء على عدم الالتزام بالمواعيد النهائية لمراجعة المستندات، في الواقع، في بعض الفروع الإقليمية للبنك، مما يؤكد مرة أخرى عدم وعي الموظفين أو التردد المتعمد في العمل مع خدمة جديدةمن خلال تقديم القروض التعليمية للطلاب. ينصح Sberbank، الذي تهمنا مراجعاته، بشدة بالاتصال بالإدارة العليا أو الخط الساخنعلى دعم العملاء، نظرًا لأن الفرق بين قرض المستهلك العادي وقرض التعليم المستهدف ملحوظ تمامًا.
تأثير الأزمة
تم ترك مراجعات مثيرة للاهتمام من قبل المستخدمين الذين حصلوا بالفعل على قرض تعليمي من سبيربنك بدعم حكومي خلال الأزمة الاقتصادية. لعدة أشهر، درس هؤلاء الطلاب تحت التهديد بالطرد الفوري من المؤسسة التعليمية، لأن البنوك لم يكن لديها الأموال اللازمة لتأمين التزامات القروض. وبوسع الجامعات نفسها أن تتحمل مؤقتاً بعض التزامات البنوك. ونتيجة لذلك، تم حل الوضع التعليمي للطلاب الذين وجدوا أنفسهم في هذا الوضع الصعب بشكل إيجابي، حيث قامت المؤسسات التعليمية بتنفيذ الخدمات التعليمية المنصوص عليها في العقد بالكامل، على الرغم من انقطاع الدفع.
وجهة نظر
يمكن أن تتطور برامج قروض الطلاب الصغار جدًا في روسيا بشكل جيد، بناءً على تجربة أنظمة دعم الطلاب الأجانب. ويرى المحللون مستقبلا جيدا لهذه الأنواع من الإقراض، والتي، إلى جانب الاقتصاد المستقر والدعم الحكومي، يمكن أن تزود البلاد بالعديد من المتخصصين المدربين والمستقلين. مع الأخذ بعين الاعتبار الطفرة الديموغرافية التي سببتها، من بين أمور أخرى، سياسة الحكومةومع دعم الخصوبة في العقود الأخيرة، أصبح مستقبل الإقراض التعليمي قاب قوسين أو أدنى. يعد سبيربنك، بصفته مشاركًا في برنامج دعم الطلاب الحكومي وكمقرض مستقل بشروط الإقراض القياسية، حاليًا الشريك الأكثر ربحية لغالبية أولئك الذين يرغبون في الحصول على التعليم العالي أو المهني عن طريق الائتمان.
لسوء الحظ، لا يستطيع الجميع دفع تكاليف التعليم في الجامعة أو المدرسة الفنية أو الكلية. لا يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي بسبب الأقلية. ولا يمكنك الحصول عليها إلا بأسعار فائدة مرتفعة، دون فترة سماح ومع الفروق الدقيقة الأخرى التي يصعب على مقدم الطلب الشاب التعامل معها.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
ومن دواعي سرور الجميع أن هذه المشكلة يمكن حلها باستخدام برنامج القروض الخاصة، الذي تم تطويره بمشاركة الدولة (وزارة التربية والتعليم والعلوم) وبعض مؤسسات الائتمان.
يسمح لك البرنامج ليس فقط بالحصول على قرض تفضيلي بمعدل إعادة التمويل بالإضافة إلى 5 نقاط، ولكن أيضًا بتأجيل مدفوعات الفائدة والفائدة.
شروط
يمكنك الحصول على قرض تعليمي بدعم حكومي من Sberbank وRosinterBank (ترد قوائم الجامعات أدناه).
يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين بلغوا سن 14 عامًا التقدم للحصول على هذا القرض، ولكن بإذن كتابي من والديهم أو الأوصياء عليهم، الذين يعملون غالبًا كضامنين أو مقترضين مشاركين لهذه القروض.
وتعتمد مدة القرض على مدة الدراسة التي يضاف إليها 10 سنوات أخرى. يتم تقديم هذه القروض بدون عمولة، ولن يجبرك أحد على إصدارها باهظة الثمن سياسات التأمين. اليوم، تبلغ رسوم استخدام القرض 7.06٪ سنويًا، والباقي - معدلات إعادة التمويل (6.19٪ سنويًا) تدفعها الدولة. يجب على الطلاب المحتملين أن يدركوا أن هذا البرنامج لديه فترة سماح، والتي يتم توفيرها لكامل فترة الدراسة بالإضافة إلى ثلاثة أشهر. تتم معالجة طلبات الحصول على قرض مستهدف خلال 4 إلى 11 يومًا (حسب البنك الذي يتقدم إليه مقدم الطلب).
طرق التصميم
للحصول على قرض تعليمي مستهدف، يجب عليك اتباع إجراء يتكون من 5 خطوات:
- تعبئة نموذج الطلب وجمع كافة الشهادات والمستندات اللازمة.
- اتصل بأحد البنوك المشاركة في ذلك برنامج الدولة، في مكان الإقامة.
اليوم يقدم Sberbank وRosinterBank مثل هذه الخدمة.
- الرد قيد المعالجة. يقوم البنك بمعالجة حزمة المستندات في الوقت المحدد في كل حالة على حدة. لا يعتمد التحليل على ملاءة المقترض فحسب، بل يعتمد أيضًا على اختيار المؤسسة التعليمية والآفاق والطلب على مهنة المستقبل.
- توقيع اتفاقية القرض.
- تلقي الأموال للتدريب.
من أين احصل على؟
ينضم المزيد والمزيد من المؤسسات التعليمية إلى برنامج الدولة الذي يمكن بموجبه للمتقدمين الحصول على قروض طلابية تفضيلية. حاليًا، يصدر Sberbank وRosinterBank مثل هذه القروض. وفيما يلي شروط القرض.
سبيربنك
كجزء من برنامج القرض بدعم من الدولة، يحق للمقترض الحصول ليس فقط على التعليم المهني الأول، ولكن أيضًا على التعليم المهني الثاني أو الثالث أو العالي.
شروط الحصول على مثل هذه القروض أكثر من مقبولة. يُعرض على المقترض قرضًا بفائدة 7.06٪ سنويًا، مع الدفع المؤجل.
والمدة تساوي مدة الدراسة مضافا إليها عشر سنوات. تتم مراجعة طلب القرض خلال 4 أيام عمل.
هل تريد أن تعرف ما هو قرض التعليم؟ ثم عليك الذهاب إلى مقالتنا وقراءتها.
وإذا كنت بحاجة إلى قرض نقدي عاجل خلال ساعة، فعليك الذهاب إلى.
المميزات والعيوب
مستهدف بلا شك برنامج اجتماعيالإقراض له العديد من المزايا الإقراض الاستهلاكي، والتي تمكنت بالفعل من تقييم الآلاف من المتقدمين والطلاب الجدد:
- معدل اهتمام قليل؛
- تم تمديد مدة القرض بشكل كبير.
- مجموعة كبيرة من المؤسسات التعليمية.
- يتم تقديم القروض بدون عمولة للبنوك.
- الحد الأدنى للدفعة الأولى
- يظل سعر الفائدة دون تغيير طوال مدة العقد بالكامل؛
- وتقدم القروض حتى للمقترضين الذين لا يعملون؛
- من الممكن جذب المقترضين المشاركين.
