ما هي البنوك التي تقدم القروض للسيارات المستعملة؟ ما هو البنك الذي لديه أقل سعر فائدة على قرض السيارة؟
- - عمر المقترض من 22 إلى 60 سنة
- - الدفعة الأولى 0% (بدون دفعة أولى)
- - يتم إصدار القرض لشراء سيارة جديدة
قروض تفضيلية من البنوك الشريكة
قروض السيارات
في وكالة سيارات القنصل، يمكنك شراء أي سيارة تريدها، بغض النظر عن تكلفتها. وهذا ممكن بفضل برنامج قرض السيارة الحالي.
شراء سيارة حديثة جيدة يمكن أن يؤثر بشكل خطير على ميزانيتك، وليس الجميع على استعداد لمثل هذا القرار. ومع ذلك، بفضل قرض السيارة الذي نقدمه، يمكنك الحصول على السيارة التي تريدها ليس فقط بدون دفعة أولى، ولكن أيضًا بالشروط الأكثر ملاءمة.
تستضيف وكالة بيع السيارات القنصلية بانتظام العديد من العروض الترويجية التي يمكن لكل عميل المشاركة فيها. وفي إطار هذه الشروط، يمكننا تقديم أفضل الشروط لشراء السيارات بشكل منتظم والحصول على قرض.
فوائد قروض السيارات
يتعاون وكيل السيارات لدينا مع أكثر من ثلاثين بنكًا. بفضل هذا، يمكنك اختيار قرض السيارة بأكبر قدر ممكن الظروف المواتية. لذلك، يمكننا أن نقدم:
1. مجموعة واسعة من الدفعات المقدمة تبدأ من 0% فما فوق.
2. الحد الأدنى لسعر القرض.
3. المدة من 6 أشهر إلى عدة سنوات.
يمكنك أيضًا في وكالة Consul للسيارات التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة دون الحاجة إلى شراء CASCO.
نظرًا لأننا نتعاون مع عدد كبير من البنوك، فإن فرصة الموافقة على قرضك تبلغ 95٪. ومن أجل الحصول على سيارة أحلامك، ما عليك سوى تقديم جواز سفرك ورخصة القيادة، والتي يمكنها أيضًا تأكيد هويتك.
بالإضافة إلى قروض السيارات، يمكنك أيضًا المشاركة في نظام Trade-in. في هذه الحالة، ليس عليك أن تفكر في كيفية بيع سيارتك القديمة. سوف نهتم ببيعها. في المقابل سوف تحصل على مربحة رسوم أوليةوالتي ستكون مساوية لتكلفة السيارة القديمة.
على سبيل المثال، لقد اتخذت قرارًا بالحصول على قرض لشراء سيارة. وتبدأ في التفكير - أين من الأفضل الحصول على قرض لشراء سيارة - من بنك أم من وكالة سيارات؟ كلا الخيارين ممكنان، لكن الأحداث قد تتطور بشكل مختلف، اعتمادًا على الموقف المحدد.
لنفترض أنك ذهبت إلى وكالة سيارات لأنك بالفعل... هناك قمت بدفع دفعة أولى (10-15% من تكلفة السيارة)، مدفوع.
قرض السيارة من البنك بشروط ميسرة
أنت الآن بحاجة إلى اختيار البنك الذي يقدم أفضل الشروط - قارن شروط وأسعار قرض السيارة. خذ آلة حاسبة وقم بالحسابات.
ثم تذهب إلى أحد البنوك المؤهلة لتقديم طلب للحصول على قرض سيارة.
بالمناسبة، إذا كان راتبك لا يزال لا يسمح لك بشراء سيارة باهظة الثمن عن طريق الائتمان، فاصطحب زوجتك أو زوجك معك. يمكن للبنك أن يأخذ في الاعتبار دخل كلا الزوجين.
للحصول على قرض سريع، تستغرق فترة مراجعة الطلب يومًا واحدًا، لكن تذكر أن الطلب السريع سيكلفك عدة مرات أكثر. كلما كانت فترة المراجعة أقصر، زادت تكلفة قرض السيارة.
وقت المعالجة الكلاسيكي لطلب قرض السيارة العادي هو 7 أيام عمل مصرفية.
إذا تم رفض طلبك، فما عليك سوى الذهاب إلى بنك آخر والبدء من جديد.
من أي بنك يمكنك الحصول على قرض السيارة؟
ومع ذلك، من أجل حماية نفسك من المخاوف غير الضرورية، يمكنك اتباع طريق مختلف: في البداية، انتقل مباشرة إلى البنك وقدم طلبًا.
يمكنك أن تفعل ما هو أكثر حكمة: قبل أن تحصل على قرض سيارة من أحد البنوك، من الجيد أن تحصل على معلومات حول شروط قرض السيارة مباشرة على الإنترنت.
فيما يلي قائمة بالبنوك التي تقدم قروض السيارات (توجد فروع هذه البنوك الرائدة، كقاعدة عامة، في جميع أنحاء روسيا):
لذا، لك طلب القرضتمت الموافقة عليه من قبل البنك. الآن هو الوقت المناسب للذهاب إلى وكالة السيارات، خاصة وأن البنك يترك متسعًا من الوقت لزيارة وكالة السيارات: طلب قرض السيارة المعتمد من البنك صالح لمدة 3 - 4 أشهر. لذلك، هناك وقت لاختيار سيارة ترضيك، ودفع دفعة أولى ودفع التأمين.
حساب قرض السيارة
بموجب برامج قروض السيارات المختلفة، يمكن للبنك أن يقدم لك مبالغ تتراوح من 40.000 إلى 5.000.000 روبل بمعدل فائدة 12% - 19% سنويًا.
يؤثر مبلغ الدفعة الأولى على قرض السيارة بشكل كبير على تكلفته - لقد ساهموا بنسبة 15٪ من تكلفة السيارة - لقد حصلوا على قرض بنسبة 13٪ سنويًا. لقد دفعنا 50٪ من تكلفة السيارة وحصلنا على قرض للسيارة بفائدة 8٪ سنويًا.
القروض الأكثر سلبية بالنسبة لك هي تلك التي لا تحتوي على دفعة أولى وإثبات الدخل (قرض السيارة الخفيف - بناءً على وثيقتين). يتم منح قروض السيارات في أغلب الأحيان لمدة تصل إلى 5 سنوات.
إذا حصلت على قرض:
- لمدة 3 سنوات - سعر الفائدةحوالي 12.5%،
- خذها لمدة 5 سنوات - سعر القرض أعلى بالفعل بنسبة 1٪.
دعونا نحسب ونحسب قرض السيارة بناءً على متوسط البيانات الإحصائية:
- لنفترض أنك وفرت 250000 روبل.
- نظرنا إلى سيارة في وكالة سيارات بتكلفة 1500000 روبل.
- قررنا أخذ قرض سيارة من البنك لمدة 3 سنوات.
لنقم بإجراء حساب تقريبي لتكلفة قرض السيارة:
مدة القرض = 3 سنوات.
تكلفة السيارة = 1.500.000 روبل.
الدفعة الأولى = 1,500,000×15% = 225,000 روبل.
1500000 - 250000 = 1250000 روبل - نقترض من البنك لمدة 3 سنوات بفائدة 12.5% سنويًا
12.5% × 3 سنوات = 37.5%
المجموع: 1250000 + 37.5٪ = 1718750 روبل - التكلفة المقدرة للسيارة بالائتمان باستثناء تكاليف التأمين.
الدفع الزائد على قرض السيارة = 1718750 - 1250000 = 468750 روبل.
للحصول على قرض سيارة أو عدم الحصول عليه، وكذلك الشروط التي تختارها لنفسك - القرار متروك لك!
اليوم المؤسسات المصرفيةويتواجد وكلاء السيارات في تفاعل مفيد، حيث يقدمون قروض السيارات للعملاء الذين يقررون شراء سيارة. وفقا للتشريعات الحالية، يمكن للبنوك فقط تقديم قروض السيارات. بالنسبة للتجار الرسميين، يصبح هذا التعاون فرصة ممتازة لزيادة مبيعاتهم والحصول على نسبة إضافية من السيارات المباعة.
شروط الحصول على قروض السيارات في عام 2018
بالنسبة لعام 2018، تعتبر شروط قروض السيارات جذابة للغاية من معظم البنوك الرائدة. يتضمن التعاون مع وكلاء السيارات عددًا من البرامج التي يمكن لمقدم الطلب من خلالها شراء السيارة التي يحبها. ولكن ينبغي النظر في مسألة مدى ربحية هذه البرامج بشكل منفصل.
اليوم، تقدم البنوك برامج قروض السيارات المستهدفة بأسعار فائدة مخفضة، وقروض السيارات التفضيلية بدون فوائد، والقروض الترويجية المتنوعة لبعض العلامات التجارية ونماذج السيارات. ويتم كل هذا بالتعاون الوثيق مع وكلاء السيارات ويحصل كل طرف على مصلحته الخاصة.
الشروط الرئيسية لقروض السيارات هي كما يلي:
- الحصول على جواز سفر يحمل الجنسية الروسية، وكذلك التسجيل الدائم في المكان الذي صدر فيه قرض السيارة أو في المنطقة التي يعمل فيها البنك؛
- وثيقة ثانية تؤكد البيانات الشخصية، وغالبًا ما تكون رخصة القيادة؛
- شهادة الدخل ونسخة معتمدة رسميا من صاحب العمل دفتر العمل.
النقطة الأخيرة ليست إلزامية، العديد من وكلاء السيارات على استعداد لإصدار قرض سيارة بمستندين فقط. ومع ذلك، إذا كنا نتحدث على وجه التحديد عن برنامج البنك، فإن تأكيد الدخل سيصبح فرصة لخفض سعر الفائدة.
للحصول على قرض سيارة مربح، يجب عليك أيضًا الاهتمام بالدفعة الأولى. عدد لا بأس به من البنوك على استعداد للنظر في الطلبات التي يتم توفير الأموال اللازمة لشراء سيارة لها بالكامل من قبل البنك. عادة، تتراوح الدفعة الأولى من 10 إلى 20%، وكلما ارتفعت حصتها، كلما كان سعر الفائدة أكثر ملاءمة.
ما هو قرض السيارة الأكثر ربحية؟
يقدم وكلاء السيارات كل برنامج من برامج قروض السيارات الخاصة بهم على أنه مفيد. ومع ذلك، فمن الجدير أن نفهم أنه ليس واحدا مؤسسة ماليةلن تفوت فرصة للاستفادة. وإلا فإنها لم تعد مالية بل خيرية. وفي هذا السياق يجدر النظر فيه البرامج الفرديةتعلم المزيد عن قروض السيارات.
الحد الأدنى لسعر الفائدة على قرض السيارة في وكالة السيارات ممكن إذا كان العميل يلبي المتطلبات بالكامل. أي أنها توفر دفعة أولى وتؤكد ملاءتها وتوفر تأمين CASCO. يستفيد مثل هذا العميل من موثوقيته، وبالتالي يمكن تقديم قرض السيارة بأقل الشروط.
إذا رفضت تأمين السيارة، وفشلت في سداد الدفعة الأولى وتقديم مستندين فقط، فلا يمكنك الحصول على قرض سيارة إلا في بعض البنوك بسعر فائدة مبالغ فيه. عادة ما يرفض وكلاء السيارات في مثل هذه الحالات.
قرض السيارة التفضيلي بدون فوائد له أيضًا فروق دقيقة خاصة به. وعادة ما يتم تحويلها مباشرة إلى البنك بموجب نظام التخصيم. للحصول على الفوائد، يقوم وكيل السيارات بزيادة تكلفة السيارة، مما يعني أن العميل يدفع مبالغ زائدة في أي حال. سيكون تأمين CASCO مطلوبًا أيضًا، غالبًا في تلك الشركات التي أبرمت معها اتفاقيات. غالبًا ما تكون نسبة التأمين مرتفعة جدًا.
يوجد أيضًا برنامج حكومي يسمح لك بالحصول على قرض سيارة بسعر فائدة مخفض. وفي هذه الحالة، تتحمل الدولة جزءاً من التكاليف من خلال تقديم الدعم لقروض السيارات.
في كثير من الأحيان، لا يوفر وكلاء السيارات ملكية السيارة المشتراة حتى يتم سداد قرض السيارة بالكامل. يجب أن تكون حذرا مع هذه النقطة.
مقارنة القروض الاستهلاكية وقروض السيارات في عام 2018
تؤدي الزيادة في سعر الفائدة على قرض السيارة إلى خلق مواقف يصبح فيها الحصول على قرض استهلاكي أكثر ربحية. لها مميزاتها مقارنة بقروض السيارات:
- ليست هناك حاجة لدفع دفعة أولى.
- لم يعد تأمين CASCO ضروريًا أيضًا؛
- لن يتم إدراج السيارة المشتراة كضمان.
وفي الوقت نفسه، قد يكون سعر الفائدة على قرض المستهلك على نفس مستوى سعر الفائدة على قرض السيارة لدى وكالة بيع السيارات.
هل يستحق الحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات - رأي الخبراء
تختلف آراء ومراجعات الخبراء حول مسألة ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض سيارة من وكيل سيارات بشكل كبير. من ناحية، يتفق الخبراء على أن هذه فرصة مناسبة لإجراء عملية شراء بشكل مريح دون أي متاعب غير ضرورية. ولكن هناك الكثير من الفروق الدقيقة في هذه المسألة بحيث تصبح ميزة قروض السيارات بناءً على المراجعات موضع شك.
يتعاون وكلاء السيارات مع مجموعة ضيقة من البنوك والبرامج المصرفية. وبناءً على ذلك، سيتعين عليك تسجيل السيارة وفقًا لشروطهم، وهم ليسوا مخلصين دائمًا. توصي تقييمات الخبراء بالتعرف على جميع العروض بالتفصيل ومقارنة الفوائد وحسابها. إذا لزم الأمر، اطلب المشورة من أخصائي مالي.
علاوة على ذلك، هناك العديد من البنوك التي توافق على القرض وتوفر الوقت لاختيار سيارة في وكلاء السيارات المختلفة.
تقدم المؤسسات المصرفية العديد من برامج التعاون التي تختلف في مقدار دفعات الفائدة وكذلك الشروط الأساسية. غالبًا ما يكون من المستحيل الاستغناء عن الأموال المقترضة، لذلك يطرح السؤال - ما هو أكثر ربحية، قرض السيارة أو القروض الاستهلاكية؟ يتمتع كلا النوعين من القروض بمزايا وميزات رئيسية تستحق معرفة المزيد عنها قبل إبرام العقد. لا يمكن إعطاء مشتري السيارة توصية لا لبس فيها فيما يتعلق باختيار برنامج الائتمان - لذلك فإن الأمر يستحق الموازنة بعناية بين جميع الإيجابيات والسلبيات في موقف معين.
عند اختيار قرض السيارة، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع المزالق
قرض السيارة
يُفهم هذا في أغلب الأحيان على أنه إصدار البنك أموالاً لبائع السيارة دون وساطة المشتري. لفترة معينة، يصبح البنك الذي أصدر القرض هو مالك السيارة، بينما يُمنح السائق الحق في استخدامها. في معظم الحالات، تكون المؤسسة المالية هي التي تتولى جميع الأوراق - ولا يتعين على المشتري سوى وضع المستندات على الورق.
إيجابيات قرض السيارة
إذا كنت تريد معرفة القرض الأكثر ربحية من الناحية النقدية، فلن يكون لقرض السيارة بديل. يتيح لك الحصول على المبلغ المطلوب بنسبة تقل بمقدار 2-2.5 مرة عن تلك المقدمة عند إصدار المبلغ المطلوب نقدًا. ستكون الفائدة منخفضة بشكل خاص إذا كان مبلغ الدفعة الأولى مرتفعًا ومدة القرض قصيرة - تحدد بعض البنوك عمومًا قيمة رمزية للمؤشر في هذه الحالة. بالإضافة إلى ذلك، لن تضطر إلى التعامل مع دفع العمولات خدمات التسوية والنقد، إصدار النقدية والتحصيل. وبما أن المشتري لا يحصل على أموال في متناول اليد، فإن المتاعب المرتبطة بحملها تختفي أيضًا. كمية كبيرةنقدا أو باستخدام البطاقات المصرفية، مصممة للحد الكبير من الأموال المتاحة.
لن تكون هناك أي أسئلة حول مبلغ القرض - نظرًا لأن السيارة نفسها تعمل كضمان للقرض، فإن البنك سوف يزودك بالمال عن طيب خاطر، حتى لو كان سداده سيضعك في صعوبة المركز المالي. ليست هناك حاجة لاتفاقيات الضمان - وجود الممتلكات المرهونةومع الخسارة البطيئة للقيمة والسيولة العالية، سيشعر موظفو البنك براحة البال بشأن تلقي دخلهم. بعض المؤسسات المالية لديها برامج خاصةقروض السيارات، والتي يمكن للمشتري من خلالها استبدال السيارة بسيارة أحدث دون دفع أي مبالغ إضافية كمية كبيرة. كما أن البنوك أكثر استعدادًا للتسامح مع بعض التأخير والانتهاكات الأخرى المتعلقة بقروض السيارات مقارنة بإصدار النقود.
عادة ما يتعامل البنك مع جميع الأوراق اللازمة
سلبيات برامج قروض السيارات
إذا فهمت الفرق بين إقراض السيارات والإقراض الاستهلاكي، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن السيارة ستكون في ملكية مؤقتة للبنك، الذي يتمتع بحرية إدارة العقار وفقًا لتقديره الخاص. في معظم الحالات، تتم مصادرة سيارات المتخلفين “المزمنين” قبل المحاكمة، وتكتفي السلطات بتأكيد الحق المؤسسات الماليةللمصادرة. بالإضافة إلى ذلك، لن يكون من الممكن بالتأكيد أن يعهد بإدارتها إلى شخص آخر أو القيام بأي إجراء جدي آخر دون إذن البنك. بالإضافة إلى ذلك، ليس من الممكن دائمًا شراء سيارة تعجبك، كقاعدة عامة، البرامج المتاحةويرتبط الإقراض بقائمة ضيقة إلى حد ما من النماذج.
يجب أيضًا ألا تنجذب إلى سعر الفائدة المنخفض - سيتعين عليك الشراء وفقًا للشروط التي يقدمها البنك. هذا يعني أنه سيتعين عليك إضافة 10-15٪ أخرى من تكلفة السيارة إلى مبلغ المدفوعات المحدد. تحتاج إلى شراء التأمين كل عام، حيث أن البنك يحرس أرباحه بغيرة ولن يتسامح مع تعرض ممتلكاته لخطر التلف أو الخسارة الكاملة. إذا رفضت تجديد عقد التأمين، يجوز للمؤسسة المالية سحب السيارة أو زيادة سعر الفائدة للتعويض عن مخاطرها.
ائتمان العملاء
نادراً ما يكون للقروض التي يتم إصدارها لتلبية الاحتياجات الإنسانية العامة غرض محدد. عادةً ما يتم تقديم المبلغ المطلوب نقدًا أو تحويله ببساطة إلى حساب مصرفي، مع عرض استخدام البطاقة لتسهيل استلام الأموال. وفي أغلب الأحوال يكون للمقترض الحرية الكاملة في التصرف بالمبلغ المحول إليه.
الجوانب الإيجابية
إنها الحرية التي تغري العديد من الأشخاص الذين يحصلون على قروض استهلاكية - من خلال أخذ المزيد من المال، يمكنهم الشراء "بالتغيير" الأجهزة المنزليةوملحقات مفيدة وإما إغلاق الناتج تمامًا ميزانية الأسرةفتحة. بالإضافة إلى ذلك، لدى المستهلك الفرصة لشراء أي سيارة تتوافق تماما مع تفضيلاته - البنك الذي أصدر مثل هذا القرض غير مبال بالإجراءات الإضافية للشخص. يمكن للمرء أن يجادل حول فوائد قرض المستهلك من وجهة نظر نقدية، ولكن لن يجبرك أحد بالتأكيد على شراء تأمين CASCO بشروط غير مواتية بشكل واضح. ولن تضطر إلى دفع مبلغ كبير جدًا عند تغيير الوضع إلى ذلك السوق المالي-- نادرا ما تتم مراجعة أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية.
يتمتع المقترض بمزيد من الحرية مع القرض الاستهلاكي
ليست هناك حاجة لتقديم ضمانات والخوف المستمر من فقدان السيارة في حالة انتهاك شروط العقد. إذا كان البنك يطلب ضمانات، فإنه في معظم الحالات يقدم المزيد قروض مربحة- مع انخفاض سعر الفائدة، وتمديد المدة، وزيادة مبلغ الأموال الصادرة. ليس عليك أيضًا أن تعرف مسبقًا من هو المستعد للتعاون مع البنك الذي تختاره.
العيوب الرئيسية
ليس من الممكن أن نقول بشكل لا لبس فيه أنه أفضل - على الرغم من عدم وجود حاجة لشراء سياسة CASCO في الإقراض الاستهلاكي، فإن سعر الفائدة الخاص بها سيكون أعلى مرتين تقريبًا. هناك أيضًا مدفوعات عمولة لخدمات إدارة النقد أو صرف الأموال أو تحويلها إلى البطاقات المصرفية. إذا تم الدفع نقدًا، فسيتعين عليك اتخاذ احتياطات خطيرة للغاية لتجنب الوقوع ضحية للسرقة.
أيضًا، لا يجب الاعتماد على مبلغ كبير - حيث تظهر الممارسة أن البنوك تدفع ما يصل إلى مليون روبل على القروض الاستهلاكية. في هذه الحالة، من الضروري العثور على الضامنين مقدما الذين سيكونون قادرين على الإجابة عن التزاماتك في حالة استحالة إعادة الأموال وفقا للاتفاقية. إذا كان المبلغ أكثر من 300 ألف روبل، فيجب أن يكون الضمان كيانمع إيجابية النتائج الماليةخلف العام الماضي. من الضروري أيضًا جمع الكثير من المستندات مسبقًا ومراقبة سجل الائتمان الخاص بك بعناية - إذا تم العثور على "بقع داكنة" فيه، فسيكون الرفض أمرًا لا مفر منه تقريبًا. سيكون من الصعب جدًا على الشخص الذي يقل عمره عن 25 عامًا أو أكثر عن 55 عامًا، وكذلك الشخص الذي ليس لديه دخل رسمي، الحصول على قرض استهلاكي.
كيفية اختيار أفضل قرض؟
لكن من الواضح أنه يجب على مشتري السيارة أن يتأكد من قدرته على دفع المال وفق الجدول الزمني المقرر، إذ يحق للبنك أن يأخذ الضمانات الموجودة في ملكيته المؤقتة. سيكون قرض السيارة أيضًا مفيدًا لأولئك الذين خططوا في البداية لشراء تأمين CASCO وليس لديهم أي شيء ضد العبء المالي الإضافي على ميزانيتهم. و هنا الإقراض الاستهلاكييستخدم في الحالات التالية:
- عندما تحتاج إلى شراء ليس فقط سيارة، ولكن أيضًا سلعًا أخرى باهظة الثمن؛
- عندما ينقص جزء فقط من المال لشراء سيارة؛
- عندما يكون لدى الشخص تاريخ ائتماني جيد ويمكنه الحصول على قرض بشروط مواتية للغاية.
ما هي خيارات التمويل المتوفرة عند شراء سيارة مستعملة؟ هل من الممكن الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة بدون دفعة أولى؟ كيفية الحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة؟
أهلاً بكم! دينيس كودرين معك - خبير ماليمجلة هيذر بيفر.
السيارة ذات الأميال المنخفضة ليست أقل شأنا بكثير من السيارة الجديدة، ولكنها تكلف أقل بكثير. ولكن ليس كل شخص لديه هذا المبلغ متاح. في مثل هذه الحالة، هناك حل وسط - شراء سيارة مستعملة عن طريق الائتمان.
قبل أن تقرر اتخاذ مثل هذه الخطوة، عليك أن تعرف كيفية القيام بذلك بكفاءة وبأقل تكلفة. إذا كنت لا تعرف أين تبحث عن سيارة وما هي البنوك التي من الأفضل الاتصال بها، فهذا المقال مناسب لك.
سأخبرك عن جميع الفروق الدقيقة والمزالق المتعلقة بقروض السيارات للمركبات المستعملة، إيجابيات وسلبيات هذه الطريقة لشراء سيارة.
اقرأ حتى النهاية - في القسم الأخير ستجد النصائح، كيفية توفير المال عند شراء سيارة مستعملة.
إذا هيا بنا!
1. هل من المربح الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة؟
قررت شراء سيارة بالدين، ولكنك أدركت ذلك لا يمكنك شراء سيارة جديدة. عروض مغريةهناك الكثير من وكلاء السيارات والبنوك، ولكن مدفوعات شهريةلمثل هذه القروض لا يمكن تحملها لميزانيتك.
هذا لا يعني أنه سيتعين عليك الآن المشي أو ركوب المترو لبقية حياتك. تقدم العديد من شركات التمويل قروض السيارات للسيارات المستعملة. سيكون الأمر أقل تكلفة بكثير من شراء سيارة جديدة، خاصة إذا اخترت السيارة المناسبة برنامج الائتمانوبائع موثوق.
اسمحوا لي أن أحذرك على الفور أنه ليس كل شيء عربةيمكن شراؤها من خلال برنامج قرض السيارة. البنك لديه متطلبات محددة للغاية ل عمرالسيارات لها يكلفوحتى وزن.
ما يلي يخضع للإقراض:
- السيارات ليست أقدم 10 سنواتالسيارات الأجنبية والمحلية لم تعد أقدم 5 سنوات;
- لا يزيد عن الحد الذي حدده البنك ( 500 ألف - 1.5 مليون روبل );
- لا أثقل 3.5 طن;
- مع عدم وجود المزيد من الأميال 100000 كمللسيارات الأجنبية وليس أكثر 50000 كملتلك المحلية.
2. كيف يمكنك شراء سيارة مستعملة بالائتمان - 5 خيارات للإقراض
وبحسب الإحصائيات فإن كل سيارة ثانية "تجتاز المساحات المفتوحة" الاتحاد الروسي, أشتري ببطاقة الإئتمان. إذا قررت الانضمام إلى صفوف عشاق السيارات "الائتمانية"، فهناك عدة طرق لشراء سيارة مستعملة. كل واحد منهم له مزاياه وعيوبه.
دعونا نلقي نظرة فاحصة الخيارات الأكثر شعبية.
الخيار 1. قرض السيارة القياسي
هذه الطريقة هي الأبسط والأكثر موثوقية. يمكنك شراء سيارة من خلال وكالة سيارات، حيث يتم فحص جميع المركبات الصحة الفنية والنقاء القانوني.
تتم مراقبة السيارات للسرقة والمشاركة في حوادث الطرق من خلال شرطة المرور، وفي حالة اكتشاف أدنى خلل يقوم متخصصو مركز الخدمة بإزالته على الفور. أي أنك تشتري سيارة تقريبًا في حالة ممتازة.
إذا كنت في عجلة من أمرك لتصبح مالك سيارة، تقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من وكالة السيارات. في بعض الأحيان، يحل البنك المشكلة حرفيا في بضع ساعات، خاصة إذا كان لديك تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة. كل ما عليك فعله هو دفع القسط الأول لأمين الصندوق وتوقيع اتفاقية مع البنك.
لكن تذكر كلما تمت معالجة القرض بشكل أسرع وكلما قل عدد المستندات المطلوبة منك، ارتفعت أسعار الفائدة . مع زيادة مخاطر البنك، فإن الطريقة الوحيدة لتقليلها هي التقدم بطلب للحصول على خيار قرض أكثر تكلفة.
الخيار 2. الشراء بدون دفعة أولى
طريقة أخرى سريعة ولكنها مثيرة للجدل لشراء سيارة مستعملة. مناسبة لأولئك الذين ليس لديهم أموال على الإطلاق للدفعات الأولية، ولكنهم يريدون حقًا أن يصبحوا مالكي سيارات. العيوب لا تزال هي نفسها: بدون دفعة أولى – مخاطر أعلى – سعر فائدة أعلى.
في الوقت نفسه، سيكون التحقق من حالة العميل الذي خاطر بالتسجيل أكثر شمولاً. لن تحتاج إلى وثيقتين فحسب، بل ستحتاج أيضًا شهادة تثبت الدخلبالإضافة إلى نسخة من كتاب العمل، مصدقة من قبل صاحب العمل.
الخيار 3. الشراء بقرض سيارة بدون فوائد
يمكنك شراء سيارة بشروط خطة التقسيط التجارية ، ادفع الدفعة الأولى، وسيتم سداد التكلفة المتبقية من قبل البنك الشريك لوكالة بيع السيارات بشروط مناسبة. سوف تقوم بسداد الدين للبنك دون دفع فوائد.
الجانب السلبي هو أن الدفعة الأولى تساوي نصف التكلفة تقريبًا، ولا تتجاوز فترة الإرجاع للرصيد 6-24 شهرا. أي أن هذا الخيار مناسب فقط لأولئك الذين لديهم الأموال المناسبة لذلك.
ومع ذلك، في الواقع، تبين أن القرض ليس "بدون فوائد".
يدفع العميل:
- لفتح والحفاظ على الحساب؛
- عمولات للمساهمات في الديون ؛
- للسداد المبكر.
- للتأمين كاسكو– وهذا من 7 إلى 10% من تكلفة السيارة.
اسم آخر لقرض بدون فوائد هو .
الخيار 4. إعادة شراء ديون قرض السيارة
يحدث أن المقترض غير قادر على الوفاء بالتزاماته السندات، ويتوجه إلى البنك بطلب طرح السيارة للبيع. إذا تم العثور على المشتري، فإنه يأخذ الدين. بهذه الطريقة، يمكن لأولئك الذين يرغبون في شراء سيارات جديدة تقريبًا أن يتحرروا الملاك السابقينمن عبء الديون.
الخيار 5. الحصول على قرض استهلاكي
ليس قرض سيارة تمامًا، لكنه يساعد على تحقيق نفس الهدف - شراء سيارة بالدين.
مثال
ليس لديك ما يكفي لشراء سيارة معينة كمية صغيرةالخامس 100-300 ألف روبل . لا فائدة من الحصول على قرض سيارة قياسي - فمن الأسهل الحصول على قرض استهلاكي غير مستهدف دون أي قيود على عدد الكيلومترات المقطوعة وعمر السيارة وحالتها.
عادة ما يكون معدل الفائدة على هذا القرض أعلى، ولكن لن يحتاج أحد إلى تأمين CASCO.
لن يكون من المربح استخدام هذه الطريقة إذا كنا نتحدث عن مبالغ أعلى 300000 روبل. علاوة على ذلك، يمكن بسهولة حرمان العميل العادي من قرض غير مستهدف بهذا المبلغ.
أدناه سأخبرك بالتفصيل ما هي البنوك الأكثر ربحية للحصول على مثل هذا القرض؟.
3. كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة – 5 خطوات رئيسية
هناك طريقتان لتقديم طلب للحصول على قرض - في البنك وفي وكالة بيع السيارات. ومن الأفضل القيام بذلك في مؤسسة الائتمان التي لديك حساب فيها بالفعل. على سبيل المثال، أصحاب بطاقات الراتبالخامس ألفا بنكعرض الحصول على قرض سيارة بسعر 12.5% سنويا. عند التسجيل في ظل الظروف القياسية، سيكون المعدل 16% .
تعلم وممارسة دليل خطوة بخطوة.
المرحلة 1. اختيار البنك وبرنامج الائتمان
هناك العشرات من العروض في السوق قروض السيارات. من خلال قضاء الوقت في البحث عن البرامج الأكثر ربحية، ستجد بالتأكيد الأنسب الخيار الأفضلالذي يتوافق مع أهدافك.
الاختيار مؤسسة الائتمان، ركز على المؤشرات التالية:
- تصنيف البنك المستقل– تتمتع التقييمات بأكبر قدر من الثقة بين السكان وكالة التصنيف"خبير"؛
- المراجعات- اسأل بشكل منهجي أصدقائك ومعارفك الذين حصلوا بالفعل على قروض لشراء السيارات، وادرس المنتديات والمواقع المواضيعية؛
- مصطلح البنك– من الأفضل التعامل مع الشركات التي تعمل منذ أكثر من 10-15 سنة؛
- وجود الفروعفي المنطقة والمنطقة التي تحتاج إليها؛
- اسعار الفائدةوشروط الائتمان.
استخدمه خدمات المقارنةعلى شبكة الإنترنت - على سبيل المثال، من خلال موقع Sravni.ru. راقب العروض الترويجية والعروض في البنوك ووكلاء السيارات. وتذكر: نسبة قليلة في صالحك تم توفير عشرات الآلاف من الروبلات.
المرحلة 2. تقديم الطلب
لديك خيار - السير على الطريق القياسي والتقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من أحد فروع البنك أو الاستفادة من إنجازات الحضارة والقيام بذلك عبر الإنترنت.
التسجيل يوفر الوقت ويزيد قليلاً من فرص حصولك على رد إيجابي من البنك - الشركات المالية"احترام" أولئك المتقدمين تكنولوجيا المعلوماتعملاء.
قائمة الوثائق القياسية:
- جواز سفر؛
- رخصة القيادة - إذا لم يكن لديك واحدة، فستفي بالغرض بطاقة هوية عسكرية أو SNILS أو وثيقة ثانية أخرى تؤكد هويتك؛
- شهادة دخل 2- ندفل– تسجيله في قسم المحاسبة في مكان عملك؛
- نسخة من كتاب العمل.
تستغرق معالجة الطلب من عدة ساعات إلى عدة أيام. سيقوم البنك بالتحقق من حسابك تاريخ الرصيدوسوف تتخذ قرارا. ولكن سيكون كذلك تمهيدي. سوف تتلقى بالفعل الإجابة النهائية بعد زيارة شخصية للبنك.
في التطبيق وفي المحادثة الهاتفية اللاحقة مع المدير، قم بالإشارة فقط معلومات موثوقة. إذا حاولت إخفاء معلومات مهمة للبنك، فسوف يعتبر هذا بمثابة محاولة للخداع وعلى الأرجح سيرفض القرض.
بعد موافقة البنك لديك 1-3 أشهرللعثور على سيارة مناسبة، ما لم تكن قد وجدت واحدة بالفعل.
المرحلة 3. إبرام اتفاقية الشراء والبيع مع البائع
شراء سيارة مستعملة هو دائمًا تقريبًا الشرط المطلوبإناء. وهذا يضيف فائدة إضافية على المدفوعات، ولكن في حالة السرقة أو وقوع حادث خطير، سيكون لديك شيء لسداد القرض.
الطريقة الأكثر ملاءمة هي التقدم بطلب للحصول على سياسة CASCO في. يتم ذلك في وضع على شبكة الإنترنتولا يستغرق أكثر من 2-5 دقائق. تتميز الشركة بالموثوقية، وتعامل العملاء بإخلاص وتقدم خدمات مجانية إضافية - مثل التسليم الفوري للسياسة إلى منزلك وخدمات سحب الشاحنة (في حالة حدوث شيء ما).
المرحلة 4. إجراء الدفعة الأولى
كل ما تبقى هو تسديد الدفعة الأولى. تقوم بإيداعه في حساب مصرفي، ويقوم البنك بتحويل الأموال إلى وكالة السيارات. متوسط الحجمدفعة أولى - 20% . بشكل عام، من كلما دفعت أكثر على الفور، كلما زاد ولاء البنك لك.
المرحلة 5. توقيع اتفاقية القرض مع البنك
والجزء الأكثر أهمية في هذه العملية هو خاتمة اتفاقية قرضمع البنك. لا يمكن التوقيع على هذه الوثيقة دون النظر إليها، بل يجب دراستها بدقة.
يرجى ملاحظة النقاط التالية:
- سعر الفائدة النهائي– يحدث أن الأمر في الكتيبات الإعلانية شيء واحد، لكنه في الواقع مختلف تمامًا.
- توافر العمولات ل العمليات المالية - ما يسمى بـ "الرسوم الخفية". كلما كان هناك عدد أقل، كلما كان ذلك أفضل.
- شروط السداد المبكر – هل هناك وقف لمثل هذه الإجراءات؟
- خيارات سداد القرض- من الجيد أن تكون هناك عدة طرق لتسديد الدفعات.
يتم إصدار قروض السيارات للسيارات المستعملة بحالة ممتازة
بعد توقيع العقد، كل ما تبقى هو تسجيل السيارة لدى شرطة المرور. الآن أنت المالك الرسمي للسيارة.
4. مكان الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة - مراجعة أفضل 3 بنوك بشروط تعاون مواتية
لقد ذكرت بالفعل أن قرض السيارة المستهدف هو ليست الطريقة الوحيدة لاقتراض المال لشراء سيارة. إذا كنت لا تستطيع سوى "قليلًا" تحقيق حلمك، فمن الأسهل أن تطلب بطاقة ائتمان وتدفع ثمن الشراء بهذا المال.
فيما يلي البنوك التي تقدم شروط الإقراض الأكثر ملاءمة وملاءمة.
- بالإضافة إلى التقليدية القروض الاستهلاكية، تعرض الشركة إصدار بطاقة ائتمان بلاتينية بحد أقصى 300000 روبل
.
لن يستغرق ملء الطلب أكثر من 5 دقائق، وسيتم تقديم الإجابة خلال دقيقتين، وسيتم إرسال البطاقة نفسها إلى منزلك أو مكتبك في غضون يومين. فترة بدون فوائد– 55 يومًا. تسجيل البطاقة مجاني، الصيانة السنوية – 590 روبية. المعدل 19.9%.
تينكوف هو البنك الأول في الاتحاد الروسي، المكاتب التقليدية المهجورة تماما. يتم تنفيذ جميع العمليات هنا عن بعد - عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. لا توجد طوابير أو انقطاعات أو انتظار طويل للإجابة.
2) سوفكومبانك
- قروض تصل إلى 1 مليون دولارضمن برنامج "سيارة جديدة لتحل محل القديمة". أي أنك تترك السيارة القديمة كضمان وتشتري سيارة جديدة. متطلبات السيارة الإضافية: ألا يزيد السن عن 19 عامًا، وأن تكون في حالة عمل جيدة من الناحية الفنية. مدة القرض - من 1 إلى 5 سنوات. مُنَاقَصَة - 17%
.
متطلبات المقترضين - السن من 20 إلى 85 عامًا، الجنسية الروسية، التسجيل والإقامة في المدينة التي يقع فيها فرع البنك، توفر خط أرضي للمنزل وهاتف العمل، خبرة عمل لأكثر من عام.
– قروض نقدية تصل إلى 3 مليونمع المعدل الأساسي من 14,9%
. تقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة على الموقع الإلكتروني واحصل على الرد في غضون 15 دقيقة.
يقدم البنك شروطًا تفضيلية للعملاء الذين يتقاضون رواتب وموظفي الحكومة - فهم يحتاجون فقط إلى وثيقتين لتقديم طلب للحصول على قرض، ويتم تخفيض سعر الفائدة. يحق لأي مقترض أن يأخذ العطل الائتمانية لمدة 1-2 أشهر خلال فترة سداد الديون.
جدول مقارنة المنتجات المصرفية:
| № | بنك | معدل ٪ سنويا | المبلغ، فرك. | مزايا |
| 1 | | 19.9 في السنة بطاقة إئتمانولا يتم فرض أي فائدة على أول 55 يومًا | ما يصل إلى 300000 لكل بطاقة | سيتم تسليم البطاقة إلى منزلك أو مكتبك |
| 2 | | 17 | ما يصل إلى 1 مليون | يوجد برنامج - سيارة جديدة بأمن سيارة قديمة |
| 3 | | من 14.9 سنويًا على القرض النقدي | ما يصل إلى 3 ملايين | فوائد لموظفي الخدمة المدنية وعملاء الرواتب |
هناك طريقة أخرى لشراء سيارة - خذها إليك. إذا كان أي شخص لا يعرف، فهذا استخدام طويل الأمد مع حق الشراء بعد انتهاء الصفقة. بالمقارنة مع قروض السيارات التقليدية، يتميز التأجير بجدول سداد أكثر مرونة ومعدلات أقل.
