• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

Ипотечна програма с държавна подкрепастартира през пролетта на 2015 г. Именно в този момент проблемът с ипотечните кредити стана най-остър - повишаването на основния лихвен процент на Централната банка принуди търговските руски банкиповишавам лихвени процентина ипотека.

Държавната подкрепа даде на руснаците възможност да купуват жилища, а на строителите - възможност да ги продават и получават оборотен капитал.

Какво е

Преференциалната ипотечна програма с държавна подкрепа се финансира от средства федерален бюджет, и се реализира с участието на специална институция – Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране.

Държавната програма за подкрепа на ипотека може да се използва в три форми:

Най-често кредитополучателите избират първия вариант – субсидиране на лихвения процент. IN в такъв случайразликата между лихвата за редовните търговски заеми и преференциалните социални заеми се покрива от държавата.

Така че, ако една банка стандартно издава ипотечен кредит при 14 процента, тогава за бенефициентите лихвеният процент ще бъде 11,5 - 11,95 процента.

Основното е, че банката при всички случаи ще получи своите 14 процента: разликата ще бъде поета от държавата.

Резултатът е схема, полезна за всички участници договор за ипотека- банката получава пълна печалба, кредитополучателят получава преференциални условия за кредит, предприемачът има активен пазар на продажби, а държавата получава намаляване на напрежението в строителството и ипотечен пазар, стимулиране на икономиката.

Кой може да вземе

Различни ипотечни програми, действащи по време на последните годинив различни региони, първоначално бяха насочени към подпомагане на социално уязвими хора, нуждаещи се от увеличена жилищна площ.

За да получите държавна подкрепа, трябваше да се редите на опашка за социални жилища, да сте млад специалист, селски лекар и т.н.

През 2015 г. започна нов кръг от правителствена работа с програми за социални жилища. Идентифицирани са категориите граждани, които могат да разчитат на държавна помощ при обслужването на ипотеката си.

Основното условие за включване в програмата бяха ниските и незадоволителни условия на живот в съответствие с руските стандарти.

Списъкът с преференциални категории руснаци включва:

Удостоверение за участие в държавната програма за подпомагане на ипотечните кредити е издадено от органите за социална защита. Изискваше се регистрация и включване в списъците на бенефициентите. Кризата от 2014 г. обаче направи корекции в принципите на предоставяне преференциални кредитина ипотека.

За държавата, наред с осигуряването на населението със собствени жилища, не по-малко важно е и стимулирането на строителния пазар.

Ето защо правото да се възползват от ипотека с държавна подкрепа беше дадено на всички руснаци, независимо от официалния им статут на лице с ниски доходи или с много деца, или като самотен родител.

Освен това банките са по-склонни да работят не с тези кредитополучатели, които са признати за ниски доходи, а със същите държавни служители, които имат малка, но стабилна заплата.

Това значително намалява риска от неизплащане и закъснения и следователно, при условие че се гарантира от държавата, такива кредитополучатели се признават за приоритетни.

Днес всеки гражданин на Руската федерация, който отговаря на следните банкови изисквания, може да вземе заем:

Срокът на кредита се изчислява по такъв начин, че към момента на последното плащане възрастта на кредитополучателя е:

Въпреки че Сбербанк е определила горната граница на последното плащане на 75 години, което позволява на хора на възраст 45 години да вземат ипотечен кредит за срок от 30 години.

Къде да отидем

За да получите ипотека с държавна подкрепа, трябва да се свържете с банката, която е избрана за кредитор. Важно е кредитополучателят да може да закупи апартамент само от предприемач, който е акредитиран от определена банка.

Днес най-големите федерални и регионални банки на Руската федерация работят с ипотеки по програмата за държавна подкрепа:

1. Сбербанк на Русия.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.
4. Банка на Москва.
5. УралСиб.
6. Откриване на банка.
7. Транскапиталбанк.

Това са основните кредитни и финансови институции, които имат широка клонова мрежа и следователно са достъпни за жителите на регионите. Има и други банки, които са включени в програмата.

Друг вариант е да използвате услугите на AHML. Агенцията работи в тясно сътрудничество с партньорски банки, и следователно от неговите специалисти можете да получите информация както за самата банка, която може да стане кредитор, така и за предприемача, който гарантирано е участник в социалната програма.

Държавна помощ при изплащане на ипотеки

истински финансова помощдържавата за граждани, които планират да използват ипотечен кредит при закупуване на апартамент, е мощен стимул за развитието на ипотечния и строителния пазар.

Държавната подкрепа за ипотеките обаче е важна и когато доходите на кредитополучателите намаляват.

Във връзка с кризата стотици руснаци са изправени пред проблема с реалния спад на доходите, свързан с или с намаляване на заплатите.

В тази ситуация правителството въведе допълнителни мерки за подпомагане - част от ипотечния дълг се изплаща от федералния бюджет и се предоставя отсрочка за изплащане на дълга от една година и половина.

Държавната ипотека е един от специални програми, поради което изисква спазване на специални условия от страна на кредитополучателя и специални изисквания към него. Банките внимателно проверяват подадената информация, за да минимизират възможните щети.

При предоставяне

Основният критерий, по който банките вземат решения относно емисията ипотечни кредити, – платежоспособност.

Това е единственият, който наистина осигурява възстановяване. пари на заемпоказател, който се взема предвид както при конвенционалните, така и при преференциалните ипотеки.

Кредитополучателят е длъжен да потвърди доходите си с удостоверение по формуляра. Ако говорим за самостоятелно зает гражданин (индивидуален предприемач, нотариус, адвокат), е необходимо да представите декларация по образец и др. финансови документисвързани с и отчитане.

Заем на преференциална основа ще бъде издаден само ако апартаментът е закупен на първичния пазар и предприемачът, който е акредитиран от банката, е включен в специален регистър.

Във всички останали случаи, когато кредитополучателят самостоятелно избира собственото си жилище, без да взема предвид изискванията на самата програма и банката, той не може да разчита на преференциална държавна ипотека.

В допълнение към платежоспособността важни факториодобренията за кредит са:

В този случай трябва да се вземе предвид още един важен нюанс. Според условията на програмата кредитополучателят не може да закупи апартамент в нова сграда, ако собственикът му е физическо лице (дори ако апартаментът не е бил използван).

Сделка с държавна подкрепа може да се извърши само ако собственикът на закупения имот е юридическо лице.

Това решение беше продиктувано от необходимостта от подкрепа на разработчиците.

Ако не получат оборотни средства, е възможно замразяване на социални и търговски строителни проекти, отлагане на въвеждането в експлоатация на жилища. Подобни последици са изключително негативни.

Необходимите условия

Основните условия за получаване на ипотека с държавна подкрепа като цяло са много по-благоприятни, отколкото за обикновен кредитен заем:

Важно е банката да не изисква живота и здравето на кредитополучателя, което намалява допълнителните разходи. Апартаментът трябва да бъде застрахован. Кредитополучателят може да предостави обезпечение вместо първоначалната сума.

Как се извършва погасяването?

Погасяването на кредита се извършва по същия начин, както при уреждане на стандартен ипотечен кредит в банка. При подписване на документите, заедно със споразумението, на кредитополучателя се дава график за плащане, който посочва до коя дата трябва да бъде погасено следващото плащане.

Погасяването се извършва ежемесечно на равни (анюитетни) вноски. Допуска се предсрочно погасяване на кредита (освен ако в договора не е посочено друго), като услугата не се таксува допълнително.

За да изплатите цялата или част от сумата предсрочно, трябва да напишете заявление, като посочите датата на плащане.

Допълнителните разходи включват:

Интересувате ли се как се изпълнява правителствената програма за субсидиране на лихвите по ипотечните кредити?

През 2016 г. е продължена ипотечната програма с държавна подкрепа. Практически няма ограничения за участие в програмата, с изключение на размера на първоначалната вноска.

Ипотечните условия са много по-благоприятни за кредитополучателя, освен това държавата им оказва помощ, когато доходите им намалеят.

Малко хора могат да си позволят „класическа“ ипотека по време на криза. За да защити населението, правителството стартира редица програми за държавна подкрепа ипотечно кредитиране. Този преглед е за банкови продукти, чрез които можете да получите ипотека с държавна подкрепа през 2019 г.

Какво е обезпечена от правителството ипотека?

Ипотека с държавна подкрепа - какво означава това? Има 3 варианта за получаване на държавна подкрепа за ипотечно кредитиране:

1. Под формата на компенсация към банката за част от лихвения процент.
2. Под формата на субсидия, когато държавата превежда сума за изплащане на част от дълга на определен кредитополучател към банката или за плащане на първоначалната вноска по ипотека.
3. Предоставяне на възможност за закупуване на жилище при преференциални условия.

Същността на първия вариант е, че на банките, които са станали участници в проекта, се отпускат средства, чрез които те намаляват лихвите. Така до края на 2016 г. се отпускаха кредити за покупка на апартаменти на първичния пазар. Правителството не планира да удължи ипотеките с държавна подкрепа за 2019 г., което позволява закупуване на жилища в нови сгради и къщи в строеж, но редица други преференциални продукти ще останат.

Според втория вариант помощта се предоставя целево: тоест на определени категории граждани. Гражданинът получава целеви средства(субсидия, капитал за майчинство) и може да ги използва за подобряване условия на живот. Банките предлагат набор от ипотечни продукти, които позволяват на бенефициентите да се възползват от държавна подкрепа при получаване на жилищен кредит и отчитат спецификата на кредитополучателя, получаващ бюджетни средства.

Третият вариант е подходящ за големи семейства и жители на Далечния изток: той ви позволява да получите по-нисък лихвен процент по ипотека.

Някои категории граждани могат да закупят апартаменти и къщи от икономична класа на намалена цена. Предвижда се изграждането им държавна програма„Жилище за руското семейство“, приет през 2015 г. със срок на валидност 3 години.

Всяка година изискванията към кредитополучателите стават все по-строги. Клиентите бенефициенти също не заобикалят тези правила. При разглеждане на заявленията се вземат предвид всички нюанси: възраст, кредитна история, ниво на доходи, трудов стаж. Ако има най-малкото несъответствие в поне една от точките, се взема решение не в полза на кредитополучателя.

Всяка от тези опции за тези, които знаят какво е ипотека с държавна подкрепа, е по-изгодна от „класически“ заем и понякога единственият изход от трудна ситуация финансова ситуацияза държавни служители, военни, млади, голямо семействопри покупка на апартамент или друго жилище.

Оферти от Сбербанк на Русия „Ипотека + майчински капитал“

За улесняване на условията за изплащане на ипотека чрез привличане капитал за майчинство, има 2 варианта:

• Използвайте семейния капитал като пълно първоначално плащане или част от него.
• Изпълнете рано частично погасяване, намалявайки месечно задължителна вноскаили срока на ипотеката.

Закупуване на жилище в строеж

Сбербанк предоставя ипотечно кредитиране в рубли и предвижда следните условия:

1. Размерът на първоначалната вноска започва от 20% от стойността на потенциалния имот.
2. Заемът се издава за период от 1 година до 30 години.
3. Минималната сума е 0,3 милиона рубли, но не трябва да надвишава 80% от стойността, посочена в договора за закупуване на жилищни помещения или прогнозната стойност на имота, предоставен като обезпечение.
4. Ипотечното обезпечение е залог на жилище, за закупуването на което е издаден заем, или други помещения. Докато заетата вещ е заложена като обезпечение, е необходимо да се издаде гаранция или залог права на собственосткъм обект, отговарящ на изискванията на банката. Ако обезпечението е жилище, разположено на парцел земя, тогава едновременно с ипотеката върху къщата е необходимо да се впише ипотека върху земята.
5. Минимален залог - от 11,5% .

Закупуване на готови жилища

В Сбербанк можете да получите ипотека с държавна подкрепа през 2019 г. чрез привличане на майчински капитал и за закупуване на жилище на вторичния пазар. Условията по отношение на размера на кредита, срока, размера на първоначалната вноска и минималната лихва са същите. Заемът се предоставя без документи, потвърждаващи заетост и доходи.

Социална ипотека „Млади семейства” в Сбербанк

1. Възрастта на поне един от съпрузите не трябва да надвишава 35 години.
2. Наличие на руско гражданство.
3. Семейството има нужда от подобряване на битовите условия.
4. Общият доход на семейството не е по-нисък от установения показател. Към тази сума могат да се добавят доходите на родителите на съпрузите.

Държавната подкрепа за ипотека за младо семейство предоставя такива привилегии като удължаване на периода на заема след раждането на дете до 3-годишна възраст и отлагане на изплащането на дълга.

Пакетът от документи, които трябва да бъдат представени за разглеждане, включва:

• удостоверение за брак, ако семейството е пълно;
• паспорти на възрастни членове на семейството;
• удостоверения за раждане на деца;
• трудови досиета на служителите;
• удостоверение за състава на семейството;
• удостоверение за доход, включен в общия размер на социалната помощ, ако е получена;
• информация за банкови сметки;
• документи, потвърждаващи собствеността върху завършени или строящи се жилища, ако има такива;
• документи, свързани с кредитна история;
• сертификат за капитал за майчинство (ако е приложимо);
• военна книжка, ако има такава.

Ако заплатата на кандидата е депозирана по сметка в Сбербанк, тогава тарифите за семейства без деца или с 1-2 деца са както следва:

• Размер на първоначалната вноска от 50%: срок до 10 години - 11%, до 20 години - 11,25%, до 30 години - 11,50%.
• Вноска 30-50%: срок до 10 години - 11,25%, до 20 години - 11,50%, до 30 години - 11,75%.
• Вноска 20-30%: срок до 10 години – 11,50%, до 20 години – 11,75%, до 30 години – 12%.

Ако в семейството има 3 или повече деца, лихвите са с 0,25% по-ниски.

Посочените ставки са предварителни, през 2019 г. те могат да бъдат малко по-различни.

Социално кредитиране „Военна ипотека“ в Сбербанк

Правото на получаване на военна ипотека е достъпно за военнослужещи, които са навършили 21 години, които са участници в NIS (спестовно-ипотечна система), които въз основа на съответния Федерален закон, има право да се възползва от целеви жилищен кредит. Условията за получаване са стандартни, но периодът за издаване на ипотека се регулира от крайния срок за предоставяне на целта жилищен кредит- двата срока трябва да съвпадат. Лихвен процент - 11,75% .

Можете да кандидатствате за кредит по мястото на регистрация на кредитополучателя или по местонахождението на финансираното жилище. Размерът на месечните плащания е 1/12 от спестовната вноска, а максималната сума е до 2,050 милиона рубли.

„Ипотека за родители“ с държавна подкрепа под формата на майчински капитал от Uralsib Bank

Uralsib Bank предоставя заеми на преференциални категории граждани на Руската федерация, включително държавна подкрепа за семейства с деца, което предполага привличане на семеен капитал, е задължително. Основното условие е регистрация по местонахождение на банковия клон. Ако заявлението бъде одобрено, банката предоставя заем в размер на 300 000 рубли. до 15 000 000 rub. Максималният размер се отнася за Москва, Санкт Петербург и съответните региони.

Кредитен срок:

• 3-25 години при кредитиране на завършено жилище;
• 3-20 години - в процес на изграждане.

Потенциалните кредитополучатели подлежат на възрастови изисквания - минимум 18 години и максимум 65 години към края на периода на погасяване на ипотечния кредит. Преди да кандидатства в банката, кредитополучателят трябва да е работил на последно място повече от шест месеца, при условие че самото предприятие съществува повече от една година.

Ставката за въведени в експлоатация жилища за 2019 г. е приблизително от 12% , а за нещо в строеж - 13% (намалена с 1% след вписване на залога), но без застрахователна полицасе увеличава с 5%. Закупеният имот се използва като обезпечение за обезпечаване на кредита. Кредитополучателят трябва да потвърди платежоспособността си, като предостави сертификат в банковата форма, декларация 2-NDFL или 3-NDFL. За да увеличи размера на кредита, кредитополучателят може да привлече до 3 съкредитополучатели.

За да получи заем, кредитополучателят предоставя на банката следните документи:

• изявление;
• паспорт;
• удостоверения за раждане на деца;
• удостоверение от данъчни властиотносно регистрацията;
• военна книжка, ако кандидатът е под 27 години;
• удостоверение за осигуряване, издадено от пенсионния фонд;
• кредитна история.

Ако отговорността на кредитополучателя по договора за кредит е застрахована, тогава минималната първоначална вноска започва от 20%. При използване на кредитни средства за закупуване на индивидуална жилищна сграда или апартамент в градска къща, размерът на първоначалната вноска започва от 50%.

"Ипотека с държавна подкрепа" от Райфайзенбанк

Купете недвижим имот с ипотека с държавна подкрепа, както първичен, така и вторичен от юридическо лице, считано от април 2016 г., предлага Райфайзенбанк и както съобщи пресслужбата на банката, периодът за отпускане на кредити по програмата „Ипотека с държавна подкрепа“ се удължава до 2019 г., но само за кредитополучатели, които са подали заявление през 2016 г.

Лихвен процент - 11-11,5% валиден при определени условия:

1. Жалбоподателят е гражданин на Руската федерация.
2. Задължителна лична застраховка чрез сключване на договор и застраховка на жилището след регистрация на собствеността му.
3. Представяне на удостоверение 2 данък върху доходите на физическите лица, по банков път, 3 данък върху доходите на физическите лица, свободна форма, от пенсионен фонд.
4. Продължителност до 25 години.
5. Първоначална вноска - от 20%.
6. Ипотечният кредит е предназначен за покупка от юридическо лице:

• жилища в строеж по договор за дялово участие;
• апартаменти чрез сключване на договор за покупко-продажба с юридическо лице, което е собственик със законна собственост след въвеждане на къщата в експлоатация.

Ставката от 11% е валидна, ако продавачът на имота е предприемач, акредитиран от банката, част от една от групите компании: Pioneer, Granel, BIN, Settle Group Holding, Morton, PIK, FSK Leader, LSR Group, Absolut , МИК, ЗАО ЙИТ ЛЕНТЕК.

Преференциални продукти на банка Откритие с държавна подкрепа: „Военна ипотека“, „Апартамент + капитал за майчинство“, „Нова сграда + капитал за майчинство“

Банка Откритие предлага на своите клиенти 3 продукта с в различни формидържавна подкрепа. От време на време банката провежда промоции с разработчици, има допълнителни отстъпки. Информация за тях можете да получите от управителя, назначен на кредитополучателя при получаване на кредита.

Военна ипотека в банка Откритие

Банка Откритие предлага ипотечен кредит за военнослужещи, участващи в NIS. Условията за получаване на ипотека с държавна подкрепа ви позволяват да закупите жилище, като участвате в споделено строителство, за което се отпуска сума до 1,87 милиона рубли. с годишен фиксирана лихва 11,9% .

Кредитирането е целево, предназначено за закупуване на апартамент от юридическо лице чрез изготвяне на договор за участие в споделено строителство. Обектът, както в процес на изграждане, така и в завършен вид, трябва да бъде акредитиран от банката.

Заемът се предоставя при следните условия:

• първо плащане - 20-80 % от цената, посочена в договора;
• срок - от 1 година до 20 години;
• погасяването трябва да се извърши преди кредитополучателят да навърши 45 години;
• условията не предвиждат участие на съкредитополучатели;
• застраховката на обекта след прехвърлянето му в собственост на кредитополучателя е задължителна процедура.

Привличане на майчински капитал

Заем по програмата „Апартамент + майчински капитал“ се издава за закупуване на жилище на вторичния пазар за период от 2-20 години с първоначална вноска от 20-80% и минимум годишна ставка 12,25% . Има редица допълнителни условия:

1. Ако кредитополучателят не е служител на акредитирана от Банката фирма и не е клиент на заплата, лихвеният процент се увеличава с 0,25.
2. Когато един от кредитополучателите използва не сертификат във формуляр 2-NDFL, а банков формуляр, за да потвърди дохода, към минималната ставка се добавят 0,25 процентни пункта.
3. Ако има кредитополучатели индивидуален предприемачили съсобственик/собственик на фирма, ставката се увеличава с 1 процентен пункт.
4. Когато размерът на ипотеката надвишава 70% от стойността на закупения жилищен имот, с изключение на дела на семейния капитал, Банката увеличава лихвения процент с 0,25 процентни пункта.

Минималният размер на кредита е 0,5 милиона рубли, максималният е 30 милиона рубли, но само за клиенти от Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област. За други региони минимален размерсъщото, но максимумът е ограничен до 15 милиона рубли. Максималната сума, като се вземе предвид семейният капитал, не трябва да надвишава 90% от цената на договора.

При промяна на условията за кредитиране, свързани с промяна на лихвения процент в посока надолу, се начислява еднократна такса - 2,5% от общата сума на ипотеката, но най-малко 20 хиляди рубли. Не може да има повече от трима кредитополучатели по ипотечен кредит.

Добре дошли на страниците на онлайн списанието “Ipotekoved.RU”. Днес ще говорим за това какво представлява програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели и как точно можете да получите помощ за изплащане на ипотеката от държавата през 2019 г.

Днес ще научите:

— Каква е тази програма за подпомагане на определени категории? ипотечни кредитополучатели?

— Как да получите помощ за изплащане на ипотека от държавата?

— Отзиви на онези, които са получили държавна помощ за изплащане на ипотеката си.

Така че, давай!

Ипотеката се превърна в един от ефективни инструментирешения жилищен въпросв Русия. Да, има редица плюсове и минуси, които ще разгледаме в отделна публикация на нашия проект, но това реална възможност, особено млади семейства, за закупуване на жилище.

С настъпването на поредната криза в икономиката държавата трябваше да окаже подкрепа на ипотечните кредитополучатели, изпаднали в затруднено положение финансова ситуация. През април 2015 г. съответното постановление 373 на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г., подписано от D.A. Медведев. Оператор на внедряване на този проектстава АД Агенция за ипотечно жилищно кредитиране.

Първоначално тази резолюция предвиждаше валидността на програмата за подпомагане до края на 2016 г., но в нея многократно бяха правени промени и допълнения. Днес, според последни промени 373 Правителствени постановления от 24 ноември 2016 г, помощ за ипотечни кредитополучатели (преструктуриране на ипотека) валидна до 1 март 2017 г.(удължен до 31 май 2017 г. с постановление на правителството на Руската федерация от 02/10/2017 № 172, от 03/07/2017 приемането на нови заявления е спряно поради изразходване на средства по програмата.

Въпреки това през юли 2017 г. бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли от държавния фонд за възобновяване на програмата. На 11 август 2017 г. бяха пуснати нови условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели - за които ще научите от тази публикация) и са както следва:

• Ипотечните задължения на кредитополучателя към банката се намаляват в размер от 20% до 30% от баланса (по преценка на банката на кредитора), но не повече от 1 500 000 рубли.
• По споразумение между кредитополучателя и банката можете да изберете формата на помощ, а именно или да използвате цялата сума на помощ за ипотека, за да изплатите основния дълг и по този начин да намалите месечно плащане, или да намалите месечната вноска с 50% или повече за период до 1,5 години.
• Замяна ипотека в чуждестранна валутакъм рублата. Освен това ипотечният процент не може да бъде по-висок от 11,5% годишно. За ипотека в рубли, не по-висока от текущата банкова ставка, с изключение на случаите, предвидени в ипотечния договор, в случай на нарушение на застрахователните правила.
• До 1 септември трябва да бъде създадена специална междуведомствена комисия, която ще може да увеличава 2 пъти максималното плащане по програмата и да одобрява заявления за участие, ако има отклонения от основните условия, но не повече от две точки.

Пример: Ако едно семейство има ипотечен баланс към момента на преструктуриране от 2 милиона рубли и след проверка AHML документи, банката кредитор реши да отпише дълга в размер на 20% от остатъка на главния дълг, след което с ипотека от 12% годишно с оставащ срок от 10 години плащането ще бъде намалено от планираните 28 694 рубли. на месец до 22955. Полза 5739 рубли.

Има мнение, че много често банките отказват да извършат преструктуриране на ипотека, но всъщност тази процедура е много полезна за тях, т.к. загубите, понесени от банката (пропуснати доходи от лихви) поради предсрочно погасяване, се компенсират от държавата.

Промените в програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели от 10.02.2017 г. предполагат, че максималната компенсация от 30% от остатъка (до 1,5 милиона рубли) се компенсира от държавата само ако в семейството има две деца или сте инвалиди (дете с увреждания) и ветерани от битките също могат да кандидатстват. С едно дете можете да поискате само 20%. Промените от 10 август 2017 г. позволяват максималното плащане да бъде удвоено с решение на специална междуведомствена комисия. Също така ипотечният кредит трябва да бъде издаден не по-рано от 12 месеца преди датата на подаване на заявлението за преструктуриране.

След като анализирахме негативните отзиви за изплащане на ипотека с помощта на държавата, нашите експерти стигнаха до извода, че най-често основата за отказ е неточна информация, предоставена от кредитополучателя, и непознаване на основните изисквания и условия за държавна подкрепа. Нека поговорим за тях сега.

Важен момент! Приемът на документи по Програмата е спрян от 2 декември 2018 г. и програмата вече не работи.

Кой може да получи подкрепа от държавата

Правителствен указ № 373, изменен на 24 ноември 2016 г., предоставя следния списък на лицата, на които държавата може да помогне да плащат ипотечни плащания:

• Граждани на Руската федерация с 1 или повече непълнолетни деца;
• Настойници (попечители) на 1 или повече непълнолетни деца;
• Участници във военни действия;
• Хора с увреждания или семейства с деца с увреждания;
• Граждани с деца на издръжка под 24 години, които учат редовно в образователна институция.

Изисквания за ипотечно жилище

За да получите помощ от държавата, ипотекираният апартамент трябва да отговаря на следните характеристики:

• Не трябва да надвишава общата площ за едностаен апартамент - 45 кв.м., за двустаен апартамент - 65 кв.м. и за три рубли или повече - 85 кв.м.
• Цена на 1 кв.м. общата площ на жилището не надвишава 60% от средната цена на типичен апартамент във вашия регион към датата на сключване договор за заем(Според Федерална службадържавна статистика).
• Жилищните помещения трябва да са единствените за ипотечния кредитополучател. В този случай е разрешено общ дял на собственост от не повече от 50% от всички членове на семейството в едно друго жилищно помещение. Наличността на имота се отчита от 30.04.2015г. Тези. Няма да е възможно бързо да пренапишете/дарите „допълнителни“ недвижими имоти, за да станете участник.

Важен момент! Изискването за общата площ на ипотечното жилище и цената на квадратен метър не се прилага за семейства с 3 или повече непълнолетни деца. Ако имате повече от 50% от собствеността в друго жилище, тогава ще ви бъде отказана програмата, но можете да я прехвърлите на роднини и тогава всичко ще бъде наред. За да направите това бързо и без проблеми, препоръчваме да се регистрирате за безплатна консултацияна нашия адвокат (промоция до 31.12.2019 г.) в специален формуляр в ъгъла. От 11.08.2017 спорове над квадратни метраа отклоненията по програмата трябва да се решават от специална междуведомствена комисия, която ще бъде създадена през септември.

Изисквания към ипотечните кредитополучатели

• Руско гражданство
• Доходите ви са по-малко от две жизнени заплативъв вашето място на пребиваване за всеки човек в семейството, ако извадите месечната си вноска по ипотечния кредит. Анализират се последните три пълни месеца. В този случай ипотечното плащане трябва да се увеличи с поне 30% от първоначалното плащане.

Тези. тази програмаПодходящо само за ипотеки в чуждестранна валута и тези кредитополучатели с плаваща лихва. За обикновените ипотечни кредитополучатели е невъзможна ситуация, когато текущо плащанепо-висок от оригинала с 30%. Но когато междуведомствената комисия започне да работи, там ще може да се подаде заявление за разглеждане, т.к Допускат се до 2 отклонения от условията. Отклонение за увеличаване на месечната вноска, наред с други неща.

Ако имате съкредитополучател в ипотеката и той има регистриран дял в собствеността на този апартамент, тогава той е длъжен да предостави пълен пакет документи както за себе си, така и за членовете на семейството си.

Сега отговорете на тези въпроси. Ако отговорът ви е „НЕ“ на един от тях, тогава няма да можете да се класирате за участие в програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели през 2019 г.

1. Имате ли непълнолетни деца или сте настойник (попечител) на такива деца?
2. Жилище, закупено с ипотека в Русия?
3. Всички ипотечни кредитополучатели граждани ли са на Руската федерация?
4. След изваждане на ипотечното плащане, доходът за всеки член на вашето семейство по-малък ли е от два пъти разходите за живот във вашия регион?
5. Вашето плащане се е увеличило с 30% от първоначалния график?
6. Ипотеката издава ли се за закупуване на завършено жилище или жилище в строеж?
7. Общата жилищна площ е под 45 кв.м за едностаен апартамент, 65 кв.м. за двустаен апартамент и 85 кв.м. за три рубли и повече (с изключение на семейства с 3 или повече деца).
8. Цена на 1 кв.м. не повече от 60% от средната цена на квадратен метър в типичен апартамент във вашия регион?

Ако всичките ви отговори са „Да“, тогава ще можете да получите подкрепа от държавата за изплащане на ипотечни кредити.

Как да получите държавна подкрепа

Вече знаете, че можете да разчитате на подкрепа от държавата при погасяването на ипотечния кредит. Сега остава само да разберете как да го получите.

На първо място, трябва да се свържете с банката, в която сте получили ипотеката. Почти всички големи банки участват в тази програма за подпомагане на ипотечните кредити. Пълният списък може да бъде изтеглен.

По правило този въпрос се разглежда от отдела за работа с просрочени задължения. Просто трябва да се обадиш контактен центървашата банка и разберете къде се намира.

Банката ще ви даде списък с документи за държавна подкрепа за вашата ипотека. Примерен списък е представен по-долу:

1. Формуляр за кандидатстване със задължително посочване на причината за предоставяне на помощ от държавата (намаляване на доходите, уволнение, отпуск по майчинство и др.).
2. Паспорти, удостоверения за раждане на непълнолетни на всички членове на семейството.
3. Удостоверение за брак (ако бракът е регистриран).
4. Удостоверение за развод, промяна на трите имена, родители и деца, родителско споразумение за пребиваване на детето с един от родителите (ако е необходимо).
5. Решение на органите по настойничество или съдебно решение за установяване на запрещение (за настойници и попечители).
6. Сертификат за ветеран от бойните действия (за ветерани).
7. Документи за инвалидност на кредитополучателя или съкредитополучателя или техните деца.
8. Удостоверение за раждане за зависими лица до 24 години.
9. Удостоверение за състав на семейството, което потвърждава пребиваването на лице на издръжка под 24 години при кредитополучателя/съкредитополучателя.
10. Помощ от образователна институцияче дете под 24 години, което е на издръжка на кредитополучателя/съкредитополучателя, учи редовно.
11. Съобщение от фонд "Пенсии", че лице на издръжка до 24 години няма доходи от самостоятелен труд.
12. Заверено копие трудова книжкакредитополучател/съкредитополучател.
13. Официално удостоверение за работа (за военни или служители на правоприлагащите органи).
14. Удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи (за индивидуални предприемачи).
15. Заповед на Министерството на правосъдието на Русия за назначаване като нотариус (за нотариуси).
16. Трудова книжка и/или изтекъл трудов договор за безработни.
17. Документ за регистрация в службата по заетостта (за безработни).
18. Уведомяване на пенсионния фонд за състоянието на личната сметка на осигуреното лице (за всички).
19. Удостоверение от Федералния фонд за социално осигуряване на Руската федерация за доходи поради временна неработоспособност, обезщетения и други плащания.
20. Удостоверение за доход по форма 2 на данъка върху доходите на физическите лица или под формата на банка от всички членове на семейството.
21. Банково удостоверение за общия доход на семейството (предоставя се от банката).
22. Данъчни декларации, патенти и др.
23. Удостоверение за размера на пенсията за пенсионери.
24. Договор за заем
25. Ипотечен запис (ако е издаден, е в банката).
26. Изявление от кредитополучателите за тяхната наличност недвижим имотна руска територия.
27. Договор за дялово участие (за ипотека на нова сграда).
28. Договор за оценка на ипотечно обезпечение.
29. Технически/кадастрален паспорт за жилищни помещения.
30. График на плащане на ипотека.

Списъкът е доста впечатляващ и ще ви накара малко да потичате, но си заслужава. Единствената точка, която е доста трудна, са извлеченията от Единния държавен регистър на недвижимите имоти. Те струват пари. Едно извлечение за права на собственост в цяла Русия е 1500 рубли на човек и никой няма да ви го върне, ако откажете. Последния път имаше много оплаквания за това. От 11 август 2017 г. изискването за извлечение от Единния държавен регистър е отменено. Банката няма право да го изисква. AHML го изисква независимо.

След пълен списъкдокументи са подадени в банката, отговорният служител трябва да ги изпрати на AHML за проверка. Средно трае 30 дни, но отзивите на участниците показват, че може да продължи до шест месеца. Банката и AHML изискват допълнителни документи по свое усмотрение.

Кога AHML ще приеме положително решение, банката ще ви уведоми за датата на срещата. След това ще трябва да подпишете нов график за плащане, нов PSK документ, да сключите споразумение за преструктуриране (допълнително споразумение към ипотечния договор) и споразумение за промени в условията на ипотеката. След това ще трябва да изчакате от 2 до 4 седмици, когато ипотеката ще бъде поискана от архивите на банката. След това е необходимо заедно с пълния пакет документи за заеми споразумение за промени в условията на ипотеката (не забравяйте да направите копия) посетете отдела на правосъдието за държавна регистрация на промените.

Подобен е процесът в Gazprombank. VTB 24 затваря ипотеката и издава нов заемза по-малка сума, което означава, че отново имате разходи за застраховка и оценка.

Няма такса за преструктуриране на ипотека. Извършването на тази процедура не Ви освобождава от плащането на месечната вноска и застрахователните премии, предвидени в договора.

Увеличаването на лихвите по ипотечните кредити и икономическата нестабилност повлияха сериозно на ситуацията на ипотечния пазар. Правителството реши да стимулира допълнително купувачите нови недвижими имотии по този начин подпомага строителите. Утвърдена е програма за жилищно кредитиране с държавна подкрепа за 2015-2016 г. Програмата стартира през март текуща годинаи ще продължи до 1 март догодина. За условията, при които ще бъде издаден държавна ипотекапрез 2016 г. и кой може да го получи, и ще говорим по-нататък.

Същността на програмата

Тъй като тази инициатива преследва няколко цели едновременно, тя има редица ограничения. С помощта на държавните преференции можете да закупите само нови жилища и само от предприемача. Купува нов апартамент, но индивидуаленТова е невъзможно, както и закупуването на жилища на вторичния пазар на недвижими имоти. В същото време е разрешено закупуването на апартаменти в къщи в строеж. Същността на държавната програма за субсидиране на ипотечните кредити през 2015-2016 г. е да се намали лихвата по жилищния кредит до 12%.

За да може банката безболезнено да издава ипотеки в местна валута при 12%, държавата й отпуска определена сума субсидии. Програмата включва големи финансови и кредитни структури като Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банка на Москва, Росселхозбанк, Откритие Банк и други. Недвижими имоти могат да бъдат закупени само от строители, които са акредитирани от банката. Според заместник-председателя на севернокавказкия клон на Сбербанк Мария Михеева, това намалява риска кредитополучателите да станат жертва на строителни измами, а на банката се гарантира наличието на ликвидни обезпечения.

Условия за ипотека с държавна подкрепа за 2016 г

Догодина условията за отпускане на ипотечен кредит няма да се различават по нищо от сега действащите. Струва си да се отбележи, че за всички банки са установени единни правила за издаване на такива заеми. По-специално, заемът може да бъде получен при следните условия:

• първоначална вноска - ​​от 20%;
• максимален срок на заема – 30 години;
• максимален размер на кредита - 8 милиона рубли. за столицата, региона и Санкт Петербург и 3 милиона рубли. за други региони;
• лихвата е около 12% (може и по-малко в зависимост от офертата на конкретна банка).

Потенциалният кредитополучател трябва да бъде подготвен за факта, че най-ниският лихвен процент се предоставя само на тези, които застраховат не само обекта на обезпечение, но и собствен живот, както и работоспособност. Освен това, например, в Сбербанк ипотеките с държавна подкрепа през 2016 г. не се комбинират с други оферти и промоции на банката. Да се ​​отплати от този заемдори не може да се използва.

Оферти от различни банки

Предлага се от различни банки. Тук трябва да се отбележи, че някои финансови институции отказват да предоставят такива кредитен продукт. Това се дължи на минималните лихвени проценти, които не позволяват на банковите организации да разчитат на добри печалби. По-долу са актуални офертиза клиенти от различни кредитори.

• Связ-банка.Заемът за закупуване на жилище се предоставя в рубли. Първоначално кредитополучателят трябва да плати сума от 20 до 90% крайна ценанедвижим имот. Максимален срокизплащанията не могат да надвишават 362 месеца. Ипотечен кредит в размер на 3 или 8 милиона рубли (за жители на столицата или Санкт Петербург) се предоставя при 12%.
• Сбербанк.Осигурени са пари за закупуване на готови или в строеж жилища при 12%. Максималният срок на погасяване не трябва да надвишава 30 години. Като допълнителен разход при кандидатстване за кредит от клиент финансова институцияопределена сума може да бъде таксувана за извършване на дейности по оценяване. Имуществената застраховка също е една от задължителни условияпредоставяне на заем.
• ВТБ 24.Лихвеният процент в този случай остава 12%. Веднага след сключване на договора, кредитополучателят трябва да заплати сума в размер на 20% от общата стойност на жилището. Максималната сума, на която може да разчита потенциален кредитополучател, не надвишава 8 милиона рубли. При попълване на цялата документация не се начисляват допълнителни такси на клиента на финансовата институция.
• Транскапиталбанк.В този случай ипотека може да бъде издадена чрез предоставяне само на два документа. Пари в бройдо 8 милиона рубли могат да бъдат получени при 10,9%, които кредитополучателят се задължава да изплати след 25 години. Получената сума може да се използва за закупуване на нов или вторично жилище. Трябва да се отбележи, че само тези кредитополучатели, чиято възраст по това време пълно изплащане кредитен дългне надвишава 75 години.
• Райфайзенбанк.Максималната възможна сума в този случай варира от 3 до 8 милиона рубли. Срокът за погасяване на кредитния дълг е ограничен до 25 години, а лихвеният процент се поддържа на 11%. Размерът на първоначалната вноска може да варира от 20 до 50%.

Кой може да разчита на държавна помощ за ипотеки през 2016 г.?

Всеки може да получи специален заем потенциални кредитополучатели, чиито кандидатури ще отговарят на изискванията на банките. Единствените изключения са участниците във федералната програма „Жилище“, която се изпълнява от AHML. Съгласно условията му, освен преференциална лихва, потенциалните кредитополучатели ще имат възможност да закупят жилище на намалена цена, която ще бъде с около 20% по-ниска от средните цени за подобни имоти на пазара. Това обаче ще бъде достъпно само за определени категории граждани.

За да се класирате за разпределение преференциален заемпри общи условия е необходимо да представите съответния пакет документи в избраната банка. Всеки кредитор ще има свой собствен списък с необходими документи. Струва си да се има предвид, че размерът на субсидиите е ограничен, по-специално за цялата програма са разпределени около 400 милиарда рубли, които ще бъдат равномерно разпределени между банките, участващи в програмата, в зависимост от изпълнението на плана за издаване на ипотечни заеми установени от Министерството на финансите.

Освен това правителството включи в програмата условие, че ако Централната банка на Руската федерация намали ключов процентдо 9,5% годишно, тогава субсидиите ще бъдат напълно спрени, тъй като банките ще могат да издават жилищни заемина 12% самостоятелно.

В наши дни, поради високите лихви, малко семейства могат да си позволят конвенционална ипотека. Тези, които се нуждаят от подобрени условия на живот и имат среден доход, е създадена ипотека с държавна подкрепа.

Характеристики и предимства на ипотечните кредити с държавна подкрепа

Това е проект, в който участват само отделни банки. Правителството отпуска частично средства Пенсионен фондНа жилищно кредитиране, което позволява на банките, участващи в програмата, да ползват намален лихвен процент. Ипотеките с държавна подкрепа са предназначени за закупуване на апартаменти в нови сгради, чието строителство е станало с държавно финансиране.

Кой може да се интересува от тази програма?

Разбира се, обикновени семейства, живеещ на средна работна заплатаи желаещи да закупят апартамент в нова сграда.

Условия за ипотека с държавна подкрепа

Лихвен процент - от 11% годишно.

Заемът се издава за период до 30 години или докато кредитополучателят достигне максимално допустимата възраст.

Първоначалната вноска във всички банки е от 20% от стойността на закупения имот (с изключение на TransCapitalBank, където първоначалната вноска е от 15%). При вписване като обезпечение на друг жилищен имот, собственост на кредитополучателя, първоначална вноска не се дължи.

Ако кредитополучателят е в състояние да направи първоначална вноска от 40-60%, тогава лихвеният процент ще бъде по-нисък.

Участникът си запазва правото да данъчно приспаданена ипотека.

Всички банкови такси отпадат.

Застраховката живот и работоспособност на кредитополучателя не е задължителна в някои банки, което позволява значителни спестявания. Във всеки случай обаче ипотекираният апартамент е застрахован срещу рисковете от щети и загуби.

Размерът на ипотечния кредит е ограничен по регион:

за Москва и Санкт Петербург - не повече от 8 милиона рубли;
за всеки друг регион на Руската федерация - не повече от 3 милиона рубли.

Взема се предвид и прогнозната стойност на жилището, което се залага. Размерът на кредита не може да надвишава 80% от стойността на обезпечения апартамент. На кредитополучателя се дават 120 дни за избор на жилище.

Какви са изискванията към кредитополучателя?

Изискванията към кредитополучателя не са много по-различни от другите ипотечни програми. Възраст - най-малко 18 години (в някои банки не по-млади от 21 години) и не повече от 65 години в края на плащанията по кредита (в Сбербанк не по-възрастни от 75 години). Изискват се руско гражданство, най-малко шест месеца трудов стаж на текущото място на работа и достатъчен потвърден доход. Често се разрешава привличането на трима или четирима съкредитополучатели (в зависимост от банката); техният доход се взема предвид при изчисляването максимална сумазаем Съпрузите трябва да са съкредитополучатели. Месечната вноска не трябва да бъде повече от 45% от общия доход на всички съкредитополучатели, участващи в ипотечната сделка.

В момента не повече от 10 банки предлагат тази програма, с различни наименования - ипотечен кредит за новостроящи се жилища с държавна подкрепа, както и кредит "Ново строителство" или "Основен". Най-големите банкис държавна подкрепа за ипотеки - Сбербанк и VTB24, Gazprombank, Uralsib, Investtorgbank, TransCapitalBank и някои други също работят по тази програма. Много изгодни условия AHML предлага кредитиране по програмата „Ново строителство“: лихвеният процент е определен на 7,9% -11% годишно, разрешено е да се направи авансово плащане с майчински капитал и има специални удръжки за семейства с две или повече деца. В други банки процентът варира от 11% до 15% годишно. Банките предоставят изгодни условия на своите клиенти на заплата.

Недостатъци на обезпечените от правителството ипотеки

Въпреки че лихвените проценти са ниски, обезпечените от правителството ипотеки имат няколко недостатъка.

Първо, заемите по тази програма се издават от ограничен брой банки. Докато жителите на мегаполисите могат да изберат подходяща банка, жителите на малките провинциални градове нямат тази възможност.

Второ, намаленият лихвен процент (11% годишно) започва да се прилага от момента, в който кредитополучателят регистрира собственост върху апартамента. Лихвите са по-високи по време на строителната фаза.

Трето, средства за авансово плащане от 20% от цената на жилището. Не всеки кредитополучател със среден доход ще може да спести тази сума (това е категорията граждани, за която е предназначена програмата).

Четвърто, банките имат списък с акредитирани компании за развитие и жилищата ще трябва да бъдат закупени от тях, в противен случай процентът ще се увеличи.

Ипотеката с държавна подкрепа е доста обещаваща програма, но има много ограничения. Използва се само за закупуване на апартаменти на първичния пазар, броят на банките, които го издават, и самите нови сгради, в които можете да закупите жилище, са ограничени. Засега програмата е насочена само към жилища в строеж. Ще видим какво ще стане по-нататък!

Продължителност на програмата

Държавната програма за субсидиране на ипотечни кредити изтече на 31 декември 2016 г. Въпреки това Сбербанк реши да продължи да издава заеми по условията на програмата „Ипотека с държавна подкрепа“ през 2017 г. Но само тези, които са успели да кандидатстват за ипотека с държавна подкрепа преди 1 януари 2017 г., ще могат да получат такава заем Алексей Трубников, изпълнителен директор и ръководител на отдела за развитие на обезпеченото кредитиране на Сбербанк, каза за Ведомости.

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печелившо скалпиране на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Ние работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование отд

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?