У дома > Търговия > Възможно ли е да получите ипотека без 2 данъка върху доходите на физическите лица? Кои банки предоставят ипотечни кредити без първоначална вноска? Условия за получаване на ипотечен кредит без първоначална вноска. Какво предлага VTB24?


Възможно ли е да получите ипотека без 2 данъка върху доходите на физическите лица? Кои банки предоставят ипотечни кредити без първоначална вноска? Условия за получаване на ипотечен кредит без първоначална вноска. Какво предлага VTB24?




Вземете положително решениеНе е трудно да кандидатствате за кредит от банка, ако имате удостоверение за доход. Но кои банки дават ипотека без второ удостоверение за данък върху доходите на физическите лица? По-долу прочетете повече за това как можете да получите ипотека без доказване на доход и колко клопки очакват кредитополучателя.

Ипотека без удостоверение за данък върху доходите на физическите лица 2 се издава при по-строги условия.

Изисква се удостоверение 2 данък върху доходите на физическите лица

Банката се нуждае от удостоверение за доход, за да потвърди платежоспособността на клиента. Тегленето на ипотека включва даване на голяма сума пари на кредитополучателя, така че сертификатът за доход показва, че клиентът ще може да извършва плащания. Шансът да получите одобрение на молбата за ипотека при липса на 2 данъка върху доходите на физическите лица е минимален, но има изключения. Освен това много банки предлагат специални опростени програми за получаване на заем за недвижим имот с помощта на два документа без второ удостоверение за данък върху доходите на физическите лица.

Когато са възможни изключения

Банката може да не изисква удостоверение за доход в някои случаи:

  • Кредитополучателят получава заплатикъм картата на банката кредитор. В този случай банката има необходимата информацияотносно доходите, така че може и без удостоверение.
  • Ипотеката е обезпечена с имущество, което кредитополучателят вече притежава. При проблеми с плащанията, банката може да се разпорежда с имота по свое усмотрение. Лошото е, че прогнозната стойност на имота в случая е силно занижена.
  • Вече е подадено заявление за рефинансиране съществуващ заем. В такъв случай допълнителна гаранцияСъществуващият обезпечен имот ще служи.
  • Тегли се кредит за сумата, която се покрива майчин капитал. Вместо удостоверение е достатъчно да предоставите документ от Пенсионен фондРусия относно наличието на достатъчна сума в сметката на кредитополучателя.
  • Ипотеката се издава по опростената програма, предлагана от банката.

Опростена програма: условия

Много банки предлагат ипотека без доказване на доход. За да подаде заявление, кредитополучателят трябва да предостави паспорт и втори документ по избор на банката. Това може да бъде шофьорска книжка, военен документ за самоличност, военна лична карта, международен паспорт, застрахователен сертификат пенсионно осигуряване, лична карта на федерален държавен служител.

Тъй като кредитополучателят няма официален доход, банката поема определени рискове при предоставяне на ипотека. Съответно, за да бъдат минимизирани, се поставят по-строги условия.

  • Възможно е да получите ипотека само в рубла.
  • Лимитът на сумата на кредита е по-нисък от стандартните програми. Обикновено за регионите е 8 милиона рубли, за Москва и Санкт Петербург – 15 милиона рубли. Но са възможни изключения.
  • Сроковете на заема са съкратени. Докато стандартната ипотека може да бъде издадена за срок до 30, а понякога и повече години, опростен заем се издава за 12 месеца - 15 години. Въпреки че някои банки и тук имат изключения.
  • Задължителна първоначална вноска. Освен това количеството му достига 40-50% от общ кредит. При стандартна ипотека първоначалната вноска може да бъде 15% за сравнение. Не всеки е в състояние да предостави на банката такива голяма сума, следователно не всеки може да разчита на участие в опростената програма.
  • Повишена лихва по кредита. Достига 14.5% и повече годишно.
  • Изисква се да ипотекирате имота и да го застраховате.

Списък на други документи

Въпреки декларираното кредитиране по два документа, всъщност всичко се случва по различен начин. Паспорт и втори документ са достатъчни само за първоначалното кандидатстване в банката. В бъдеще, когато заявлението бъде одобрено, кредитополучателят все още трябва да потвърди наличието на доход, за да направи първоначалната вноска.

Ако кредитополучателят работи, но неофициално, той може да предостави сертификат под формата на банката. Попълва се от работодателя. Ако ипотечният титуляр е индивидуален предприемач, за да потвърди доходите, които може да осигури връщане на данъциили договор за наем при отдаване под наем на недвижим имот.

След одобрение на заявлението трябва да представите документи за обезпечението:

  • кадастрален паспорт;
  • копие от удостоверението за собственост на притежателя на авторските права;
  • предварителен договор, който потвърждава закупуването на обезпечен недвижим имот;
  • извлечение от единичен държавен регистърточно

Изисквания към кредитополучателя

При издаване на ипотека без удостоверение за доход банката поставя следните изисквания към кредитополучателя:

  • Гражданство на Руската федерация.
  • Регистрация в региона, в който е издадена ипотеката.
  • Възраст от 21 години и не повече от 65 години към момента на погасяване на кредита.
  • Наличието на положителен кредитна история.

Банкови предложения

По-добре е да кандидатствате за ипотека по опростена програма в банки с държавно участие - VTB 24, Sberbank. Те са поставени напред По-добри условия, често се предлагат промоции за млади семейства и други категории граждани.

Днес много банки предлагат ипотечни кредити без удостоверение за данък върху доходите на физическите лица, но условията са различни. Сред най-популярните:

  • Сбербанк на Русия. Предлага ипотека без доказване на доход до 30 години. Годишна ставказаемът започва от 12,5%. Първоначална такса- 50%. За Москва и Санкт Петербург максимална сумаРазмерът на кредита е 15 милиона рубли, за региони - 8 милиона.
  • VTB 24 ви позволява да закупите жилище на вторичния пазар без удостоверение за данък върху доходите на физическите лица 2. Ставка – от 14,5% годишно. Срокът за погасяване е до 20 години. Размер на кредита 1,5 милиона - 15 милиона рубли. Първоначална вноска – 50%. Можете да получите ипотека без първоначална вноска. Възможно е рефинансиране на кредити, получени от други институции.
  • RosAgricultural Bank. Първоначалната вноска е 40%, годишната лихва е 17,9%-19,5%, издадена за период до 25 години. Кредитен лимит 8 милиона рубли за Москва и Санкт Петербург, 4 милиона за регионите.
  • Петрокомерсбанк. Първоначалната вноска е 35-40%, годишната ставка е 12,75%-15,15%. Ограничението е 15 милиона рубли за Санкт Петербург и Москва, 8 милиона за регионите.
  • MTS Bank предлага недвижими имоти както в нови сгради, така и на вторичния пазар. Срокът на кредита е до 25 години, годишната лихва е 15%. Лимит – от 300 000 рубли до 25 милиона рубли.

Заключение

Много банки дават възможност за получаване на ипотека без предоставяне на второ удостоверение за данък върху доходите на физическите лица. Условията на такъв заем обаче са по-строги - срокът за погасяване е съкратен, лихвите са завишени, а първоначалната вноска е значителна.

Много хора биха искали да живеят в собствен апартамент, но не всеки има средства да изплати първото плащане. Възможно ли е да получите ипотека без първоначална вноска? Сега някои банки предоставят възможност да закупите собствено жилище, без да се изисква първоначална вноска. Просто трябва да вземете предвид други условия, които могат да бъдат наложени на кредитополучателите.

Защо се изисква авансово плащане?

Първоначалната вноска е разликата между размера на ипотечния кредит и цената на закупеното жилище. Но не всеки знае какво влияе на скоростта. Колкото по-ниско е плащането, толкова по-голям е рискът на банката от неизплащане.

Ако първоначалната вноска е малка, лихвеният процент ще бъде по-висок. Нито един кредитна организацияняма да издава средства с високи рискове. Възможно ли е да получите ипотека без първоначална вноска? Има такава възможност, просто трябва да изберете банка с подходящи условия. Зависи и от предоставянето на клиента. Всеки град дава ипотеки без първоначална вноска. Санкт Петербург не е изключение, тъй като в града работят много кредитни институции.

Условия

Всяка банка, според собствените си правила, издава ипотека без авансово плащане. Условията може да са подобни. Обикновено е задължителна застраховката както на закупения обект, така и на клиента. Тази услуга включва обезщетение за рисковете от имуществени щети и влошаване на здравето.

Ипотечните пари се издават в руски рубли, без значение каква програма се използва. Има и изисквания към кредитополучателите. Те могат да бъдат лица на възраст 21-75 години. По военната програма клиентът трябва да е на възраст не повече от 45 години. Много банки имат фиксиран срок за ползване на кредита. Обикновено не надвишава 30 години. Много хора избират Сбербанк за издаване на ипотека без авансово плащане. Там условията са по-приемливи за всички граждани.

Клиентите трябва да имат руско гражданство. Необходимо е също така да имате редовни доходи, които се потвърждават с удостоверение от работа. Също толкова важна е вашата кредитна история, която трябва да е положителна. Банката трябва да предостави доказателство за работа.

Услуги на Сбербанк

На руските граждани се предлага ипотека без първоначална вноска. Сбербанк предоставя подобни услуги в съответствие с няколко изисквания. Заявлението се одобрява, ако е предоставено ценно имущество като обезпечение. Вместо това може да има поръчители. Сбербанк издава заеми за граждани с високи доходи, както и за собственици на имоти.

Работи много програми за обезщетения, по които се издават ипотеки на самотни майки, военнослужещи и млади семейства. Обикновено заемите се предоставят със семеен капитал, както и с наличието на поръчител. Такива кредитополучатели подлежат на строги условия в сравнение с тези клиенти, които теглят ипотечен кредит с първоначална вноска.

Всеки град има свои собствени банки, които предлагат ипотечни кредити без първоначална вноска. Санкт Петербург, както всеки друг град, има много финансови организации. Много хора се обръщат към Сбербанк, защото предлагат изгодни условияза кредитополучатели.

Програми на Сбербанк

Човек трябва да помисли дали може да си позволи ипотека без първоначална вноска. Сбербанк предлага няколко програми:

  • Държавен заем.
  • Рефинансиране на заем.
  • Семеен капитал.
  • Ипотеки за военните.

Ако програмата е избрана, трябва да изясните условията на кредита. Те могат да се различават от обикновения заем.

Какво предлага VTB24?

Други банки също предоставят ипотечни кредити без първоначална вноска. VTB24 ще бъде отличен избор, ако няма пари за плащане на първото плащане. Предимствата включват дълъг срок на кредита - 50 години, който не се среща във всяка банка. Благодарение на това можете да вземете ипотека за желания период, като плащате на малки вноски.

Банката предлага изгодна ипотека без първоначална вноска. VTB24 предлага нисък интерес. Ставката е 8-12,5% в зависимост от размера на дълга. Няма такси за предоставяне на кредит. Ето защо тази банка е изборът на много хора.

И ако има недвижими имоти

Ако вече имате жилище, то може да се използва като обезпечение при подписване на договор за ипотека. Тогава можете да разчитате на сума, която не надвишава 70% от оценката му. Крайният размер на кредита се определя от доходите на клиента.

Кои банки предоставят ипотечни кредити без първоначална вноска? Можете да го вземете от Банката на Москва, където трябва да предоставите собствения си дом като обезпечение. Можете да закупите всеки имот: апартамент, къща. Предлага се ипотека за вторично жилищебез първоначална вноска, както и за осн. Размерът на заема варира от 500 хиляди рубли до 60% от цената на обезпечения имот. Лихвеният процент се определя от размера на ипотеката и варира от 13.15-15.25%.

Ипотека без първоначална вноска в Москва може да бъде издадена в Росбанк. Там на клиентите се предлага изгодна програма за стая, апартамент или къща. Ставката е 12,6-14,1%. Охраната е апартамент, къща с парцел. Банката може да издаде ипотека за сума, която не надвишава 80% от оценената стойност на обезпечението. Rosbank е една от институциите, които издават заеми, чийто размер е по-малък от цената на жилището. Кои други банки предлагат ипотечни кредити без първоначална вноска? Издава се в Банката за жилищно финансиране, Связ-банк, Алфа-банк.

Допълнително обезпечение

Ипотека без първоначална вноска в Москва може да бъде уредена по друг начин. Изисква се депозит допълнителна сигурност. Програмите могат да съдържат специални условия, които кредитополучателят трябва да изпълни. Кои банки предоставят ипотечни кредити без първоначална вноска? В момента такива услуги се предоставят в:

  • "Икономическа банка".
  • "Комуникационна банка".
  • "Бастробанке".

Газпромбанк предлага на клиентите си програмата „Подобряване“. условия на живот" Не изисква първоначална вноска, но има специална функция. С изпълнението на договора клиентът се задължава да продаде в рамките на 9 месеца обезпечени недвижими имоти, и изплатете заема със средства. Сумата не може да бъде по-малка от 15% от цената на закупеното жилище.

За първоначална вноска

Има банки, които предлагат заеми по специални програми „за авансово плащане“. При изплащане на задължения клиентът трябва да затвори 2 заема. Кои банки предоставят ипотека без първоначална вноска, ако е издадена? допълнителен кредит? Такива организации не са много. Сред тях са DeltaCredit и Московската ипотечна агенция. За такава услуга трябва да се информирате от специалист в банката, в която искате да кандидатствате за кредит.

Майчин капитал

Ипотека за младо семейство без първоначална вноска може да бъде получена благодарение на майчиния капитал. Банките предлагат да го използват като погасяване на първоначалната вноска. Не всеки кредитни институциисе предоставя такава услуга.

Къде можете да вземете такъв заем? Можете да платите ипотеката си с майчински капитал във VTB24 и Sberbank (11 и 14%). ДелтаКредит Банк предлага получаване на ипотека при заплащане само на 5% от цената на имота. Сега банките NomosBank и Primsotsbank работят с майчински капитал.

Преференциално кредитиране

Тази ипотека се предоставя при преференциално кредитиране с помощта на държавни субсидии. Но няма да ви позволи да платите повече от 10% от цената на имота. Програмата предоставя възможност за получаване на заем на ниска лихва. Как да получите ипотека без първоначална вноска в този случай? Трябва да предоставите сертификат, който потвърждава това право. Документът се получава от упълномощения орган на съставния субект на Руската федерация.

Издаденият сертификат е валиден 6 месеца. За банките, които работят по програмата, има списък с документи, необходими за кандидатстване за кредит. За да станете член преференциално кредитиране, ще ви трябва сертификат 2-NDFL за шест месеца. Размерът на плащането не трябва да надвишава 45% от дохода на клиента и съкредитополучателите.

Малко са тези организации, които предлагат ипотечни кредити без първоначална вноска. Отзивите показват, че трябва да се запознаете с офертите на няколко банки и след това да вземете решение. Кредитополучателите също се съветват първо да се консултират с финансов експерт, което ще ви помогне да изберете най-подходящия вариант. Заеми от този тип се предоставят от партньори на AHML. Всеки регион има свой списък с организации, които се занимават с получаване на ипотеки за млади учители. Можете да изберете подходяща банка на уебсайта на AHML.

Ипотека за млади учители

Учителите на възраст под 35 години могат да получат ипотека, като използват програма за преференциално кредитиране. Годишната ставка е 8,5% за покупка на апартамент и 10,5% за частна къща или апартамент по време на строителство. Ипотеките за вторично жилище без първоначална вноска се предоставят от банките Interkommerts, Petrokommerts, CJSC Reliable House, CJSC Housing Finance Bank. Всяка институция предлага свои собствени условия, с които кредитополучателите трябва да се запознаят предварително.

За младо семейство

Най-добрият вариант за закупуване на жилище за младо семейство е използването на програмата за държавна подкрепа. Ако станете участник, можете да получите субсидия от държавата, която ще бъде първото плащане. От програмата могат да се възползват съпрузи под 35 години.

Когато сертификатът бъде получен, първото плащане ще бъде изплатено от държавата. Семействата, които са в списъка на чакащите, могат да се възползват от тези предимства. Важно е да изберете правилната програма. По-нататъшните действия не се различават от стандартната процедура. Ипотека за младо семейство без първоначална вноска ще бъде най-добрият вариантда си купя жилище.

"Газпромбанк"

Кои банки предоставят ипотечни кредити без първоначална вноска? За да получите заем, можете да се свържете с Gazprombank. За да направите това, кредитополучателят трябва да предостави формуляр за кандидатстване, паспорт и удостоверение за доходи. Срокът на кредита е 15 години. Минималната ставка е 15,25%, и отстъпка за обезпечение- тридесет%. Максимумът, който можете да вземете, е 30 милиона рубли.

Има и официален уебсайт за клиентите на Gazprombank гореща линия, с който можете да получите всички актуална информация. Само за да получите заем, трябва да предоставите обезпечение под формата на жилище.

"Алфа Банк"

Alfa Bank не изисква авансово плащане, но се изисква депозит. Ставката е равна на 9,2% за покупка на жилище в Москва, а също и от 12,3% в други региони на Руската федерация. Максималният срок на ипотеката е 25 години.

С Alfa Bank трябва да се свържат хора, които могат да потвърдят доходите си с помощта на удостоверения за данък върху доходите на физическите лица. Собствениците на фирми трябва да осигурят финансови отчети. Не е необходима постоянна регистрация в региона. В тази банка можете да получите ипотеки на първичния и вторичния пазар.

Задължителни документи

Как да получите ипотека без първоначална вноска? Ако всички условия са изпълнени, трябва да подготвите документи. Те са различни във всяка банка, но повечето от тях изискват:

  • Изявление.
  • Паспорт.
  • Брачен договор.
  • Копие от трудовата книжка.
  • Помощ 2-NDFL.
  • Право на недвижим имот.

Едва когато имате този списък, трябва да се свържете с банката. В някои случаи са необходими допълнителни документи.

Характеристики на процедурата

Как да получите ипотека без първоначална вноска? Необходимо е да подадете заявление за кредит от избраната от вас банка. Кредитополучателят трябва да предостави лична информация, като остави информация за контакт за комуникация. Молбата за ипотека може да бъде обработена в рамките на една седмица. При положително решение клиентът се уведомява за това по телефона.

След това клиентът трябва да посети банковия офис, като представи всичко на специалиста необходими документи. Едва след това започва процедурата по регистрация. Между банката и клиента се сключва договор, който регламентира техните права и задължения. Трябва да се запознаете с този документ, за да няма затруднения в бъдеще.

По време на периода на регистрация специалистът трябва да задава въпроси относно ставката, плащането и характеристиките на кредитирането. Ипотеката се издава за период, посочен в споразумението, през който трябва да се извършват плащания.

Ипотека за военнослужещи

Кредит за закупуване на недвижим имот с предимства може да бъде получен от военнослужещи, които са били участници в спестовна ипотека в продължение на 3 години. През този период средствата се превеждат редовно по сметката на кредитополучателя. Тези пари ще бъдат използвани като авансово плащане. Всички други депозити отиват за погасяване и собствени средстване се изразходват.

Клиентът трябва да избере подходяща програма, като вземе предвид следните нюанси:

  • Ипотеките се предоставят в рубли.
  • 9,5% е минималната ставка.
  • Заеми се предоставят на военнослужещи до 45-годишна възраст.
  • Ипотеката се издава в размер на 15 хиляди - 2,4 милиона рубли.
  • Не се изисква доказателство за платежоспособност.
  • Няма нужда да сключвате застраховка живот.

Жителите на Москва имат достъп до социален заем, който и да попадне на опашката. Жилищата, които се издават на кредит, са общинска собственост. Могат да го използват само руски граждани с московска регистрация и редовни доходи. Трябваше да се наредите преди 01.03.2005 г.

  • Закупуване на жилище с предимства.
  • Средствата се превеждат на кандидата за стартираща инвестиция.

Заявление за участие в програмата се подава в жилищния фонд. При подаване на заявление се отваря лично досие и параметрите на жилищата се определят въз основа на семейния доход. След това кредитополучателят трябва да събере необходимите документи и да се подготви за регистрация.

Преди да кандидатствате за ипотечен кредит, препоръчително е да се консултирате със специалист, който да вземе изгоден кредит. Така ще избегнете много грешки. Експерт ще ви каже за какъв период е по-добре да вземете ипотека, както и в коя банка е по-изгодно да го направите.

Всяка банка предлага свои собствени условия за кредитиране, които могат значително да се различават от офертите на други институции. Благодарение на внимателния подход ще можете правилно да завършите транзакцията.

Някои банки издават ипотечни кредити без авансово плащане. Повечето организации обаче предлагат да използвате заем, за който трябва да направите първо плащане. И в двата случая е необходимо внимателно отношение към сделката. Тогава ще можете да закупите жилище на изгодни лихвии при подходящи условия.

Ако няма постоянно място на работа, човек получава заплата „в плик“, не трябва да се отказвате от възможността за кандидатстване ипотека– има отличен вариант за ипотека без данък върху доходите на физическите лица. Но кредитополучателят трябва напълно да разбере, че когато му бъде даден заем без удостоверение за доход, банката поема висок риск, така че лихвен процентпо-висока, отколкото в подобни продукти, които го съдържат.

Възможно ли е да вземете ипотека без сертификат 2-NDFL?

За да кандидатствате за жилищен кредит без да представяте удостоверение, трябва да намерите банка, която кредитира „по два документа“. Целевата аудитория- хора, които не могат да подготвят голям пакет документи поради липса на време или кредитополучателите не могат да потвърдят нивото на доходите си.

Понякога списъкът на банките, които предоставят ипотечни кредити без 2-данък върху доходите на физическите лица, изисква кредитополучателят да има руско гражданство. Обръщат внимание и на колко години е кредитополучателят и каква е кредитната му история. Това ипотечна програмаима по-строги изисквания от стандартните предложения. При получаване на кредит по два документа срокът за погасяване се намалява, а лихвата се увеличава.

Какви документи трябва да се предоставят

За да вземете ипотека без 2-данък върху доходите на физическите лица, трябва да предоставите паспорта на кредитополучателя. За останалите документи банките имат различни изисквания - някои изискват допълнителна идентификация - шофьорска книжка, удостоверение за пенсионно осигуряване, военна книжка, а за други - трябва потвърждение за наличие на средства за плащане на първоначалната вноска - след това изискват извлечение от сметката.


Все още ще се изисква доказателство за средства за плащане на първоначалната вноска. Ако документът не се изисква веднага, тогава се взема решение искане за кредитвъзможно, ако е налично.

Когато отговорът на въпроса - можете ли да вземете ипотека без 2 данъка върху доходите на физическите лица - се окаже положителен, трябва да представите документи за обезпечението, а именно:

  • копия от документи за собственост;
  • жилищен паспорт;
  • извлечение от регистъра;
  • предварителен договор за покупко-продажба на обезпечение.

Как да получите ипотека от Сбербанк без 2-NDFL

Поради повишеното ниво на риск при издаване на ипотека, когато няма официално потвърждение на дохода, условията за кредитиране са много по-строги и по-сериозни. Можете да вземете ипотечен кредит от Сбербанк например, ако отговаряте на определени параметри. Нека да разгледаме по-отблизо и да обърнем внимание на всички параметри.

Изисквания към кредитополучателя

Що се отнася до възрастта на кредитополучателя, когато трябва да получите ипотека без 2-данък върху доходите на физическите лица, това е 18-65 години. Необходимо е да се представи паспорт на гражданин на Руската федерация, който посочва мястото на регистрация.

Банките обръщат внимание на състоянието на кредитната история и криминалното досие. Ако кредитополучателят е имал заеми от една от списъка с банки и не е бил изплатен навреме или в просрочие, тогава вероятността да получи ипотека без 2-NDFL е намалена. Ако имате отворени карта за заплата V финансова институциякъдето искате да получите ипотека, това ще бъде неоспоримо предимство.


Условия на заема

Според представената програма тя е намалена. По този начин банките минимизират рисковете си. Например, в Сбербанк можете да вземете заем за период на ипотечен кредит без 2-данък върху доходите на физическите лица до 30 години, в други този период не надвишава 20 години.

Трябва да разберете коя банка ще предостави ипотека и да се консултирате индивидуално.

Кои банки дават ипотека без удостоверение за доход?

Банките, които предоставят ипотечен кредит без 2-данък върху доходите на физическите лица, изискват първоначална вноска от 30-50%. Що се отнася до стандартната ипотека, когато има удостоверение за доход, размерът на първоначалната вноска се намалява.

Лихвеният процент по ипотека в Руската федерация е 7-13%, зависи от закупения имот, срока и първоначалната вноска. При кандидатстване за кредит без доказване на доход лихвата се увеличава.

Максималният размер на кредита е 30 милиона рубли. За ипотека, при която няма доказателство за доход, тази сума може да бъде намалена (например до 8 милиона рубли от 15 за Сбербанк).

ако банката не проверява нивото на доходите на клиента и дава възможност за вземане на ипотека без 2-данък върху доходите на физическите лица, тогава те са подготвили условия, които ще покрият повишените рискове.

ВТБ 24

За своите клиенти банката предлага програмата „Победа над формалностите”.

  • Първоначална вноска: от 30%
  • Лихвен процент: от 10.2%*
  • Сума: до 30 милиона рубли.
  • Продължителност: до 20 години

*При площ на закупения имот над 65 кв.м., в противен случай +0.5%, което означава 10.7%

Росселхозбанк

Програмата от Rosselkhozbank се нарича „”.

  • Първоначална вноска: от 40% за апартамент, от 50% за къща със земя или градска къща.
  • Лихвен процент: от 9,8% за сумата на кредита<3 млн.руб и от 9,6% в иных случаях.
  • Сума: до 8 милиона рубли. (Москва, Московска област, Санкт Петербург, Ленинградска област)*
  • Продължителност: до 25 години

Максималният размер на кредита за регионите е 4 милиона рубли.

Банка на Москва

За тези, които искат да получат жилищен заем с минимум документи, Банката на Москва предлага оферта „Обикновена ипотека“

  • Първоначална вноска: от 40%
  • Лихвен процент: от 9.5% (редовен процент) + 0.7% (при липса на справка за доход).

Разглеждането на заявлението отнема максимум 24 часа.

Заключение

Нека да обобщим какво да очакваме, когато банка дава ипотека без доказване на доход:

  • увеличен е размерът на първоначалната вноска – до 65% от размера на кредита;
  • намаляване на размера на ипотечния кредит с приблизително 20%;
  • намаляване на срока - до 20 години;
  • увеличение на лихвите по ипотечните кредити с 1-5%.

Ипотека без 2-данък върху доходите на физическите лица е напълно възможна, просто трябва да знаете списъка на банките, където можете да получите такъв заем. Можете да разберете кой от тях ще ви даде ипотека без удостоверение след кандидатстване. Като опция можете да разгледате Сбербанк и да опитате да получите заем от нея.

Добре дошли! Днес ще говорим за това какво е ипотека без първоначална вноска, дали е възможно да получите ипотека без първоначална вноска и дали си струва и къде да получите ипотека без първоначална вноска възможно най-изгодно. Като цяло, ако нямате първоначална вноска, но наистина имате нужда от жилище, не забравяйте да прочетете публикацията до края.

Първо, нека разберем какво е ипотека и защо банките изискват първоначална вноска.

Ипотеката е заем от банка за закупуване на жилище. По правило банката взема като обезпечение именно недвижимия имот, който е закупен с ипотека. Докато не изплатите задължението си към банката, жилището ви ще бъде с тежести. Това означава, че няма да можете да продавате, дарявате или правите нещо друго с този имот.

Изглежда, че всичко е наред. Банката ви дава пари за закупуване на апартамент, а самата тя получава гаранция под формата на ипотека върху него. Ако изведнъж не можете да платите ипотеката, той просто ще я продаде и ще си върне парите. Но не е толкова просто.

Ипотечен кредит без първоначална вноска е твърде рисковано за банката по две причини:

  1. Пазарът на недвижими имоти е много нестабилен. Периодите на покачване на стойността на имотите са последвани от продължителни кризи, които свалят цените на жилищата. Ако банка издаде ипотека на върха на цените, тогава тя просто няма да може да продаде апартамент на необходимата цена, за да покрие дълга на кредитополучател, който не е в състояние да продължи да плаща заема по време на криза.
  2. Ипотеките без намаление привличат кредитополучатели с ниско качество. Банките смятат, че ако човек не може да спести пари за първоначална вноска, това означава, че той не знае как да управлява финансите си и в резултат на това съществува риск от неплащане по ипотеката поради ниска платежна дисциплина. Вторият момент е, че банките са убедени, че ипотеките без първоначална вноска са за нископлатени кредитополучатели със „сиви“ доходи и неофициална заетост, а това отново крие риск от бъдещи проблеми с изплащането. Но практиката показва, че всичко това са само спекулации на банките. Закъсненията по ипотечните кредити са минимални (3-4%), а тези, които решат да вземат ипотечен кредит, обикновено изпълняват задълженията си към банката доста редовно.

По един или друг начин първоначалната вноска се превърна в задължително изискване за повечето банки. При ипотечен кредит се изисква да имате 10-15% пари в брой от цената на апартамента.

Но за всяка ключалка си има главен ключ. Искането не е вредно, но нежеланието е вредно. Сега нека поговорим за 10 начина да заобиколите първоначалната вноска в банката.

10 доказани начина да получите ипотека без първоначална вноска

Така че, нека да разгледаме най-популярните начини да получите апартамент с ипотека без първоначална вноска. В резултат на това ще ви стане абсолютно ясно как да получите ипотека без първоначална вноска във вашия случай.

Класически вариант

Класическа ипотека без първоначална вноска през 2019 г. е представена от банка - това е Metallinvestbank и нейната програма „Ипотека без първоначална вноска“.

Същността на програмата е много проста. Издава ви се пълна ипотека за цялата цена на апартамента без никакви проблеми при фиксирани 14% годишно (ако не застраховате живот и здраве, тогава +1%).

Без първоначална вноска е възможна ипотека само за служители (не индивидуални предприемачи и собственици на фирми), в размер от 250 хиляди до 3 милиона, за период до 25 години. По тази програма не е възможно да се получи ипотека за строеж на къща.

Промоции от разработчика

За да се подпомогнат продажбите на разработчици, често се провеждат различни промоции. За тях ипотеките се превърнаха в мощен инструмент за продажба на апартаменти. Ипотеките с държавна подкрепа просто изтеглиха строителната индустрия през 2015-16 г.

За всеки предприемач първоначалната вноска по ипотека е главоболие. По-голямата част от населението просто няма пари за това. Освен това, когато купувате апартамент в нова сграда с ипотека, вие също трябва да плащате наем за апартамента, докато къщата се строи.

Промоция от предприемача може да се състои от разсрочен план за първоначалната вноска или специална отстъпка в размера на първоначалната вноска за апартамент.

Необходимо е постоянно да се наблюдава пазарът на предлагане, за да не пропуснете интересна опция.

Кога е изгодно да теглите ипотека без първоначална вноска и кога не?

Преди да решите да купите, трябва да изчислите ипотеката си с помощта на нашия калкулатор и да помислите колко изгодна е тя за вас.

Нека да разгледаме един прост вариант.

Пример. За да спестите до 1 милион рубли за студио в Новосибирск за една година, трябва да спестите 12 500 месечно + да платите 12 500 за апартамент под наем. Като цяло, със средна заплата от 30 000 рубли годишно, е напълно възможно едно студио да спести за PV. Ако не се притеснявате, но незабавно вземете ипотека без първоначална вноска в надценени завършени жилища, тогава за 20 години надплащането ще бъде приблизително 1,8 милиона и като се вземе предвид една година наем и ипотека с 15% PV, за същия период - 1472 хил. търкайте.

От нашите изчисления следва, че дори и в надценената версия ипотеката без първоначална вноска е по-ниска от класическата ипотека с PV.

Друг въпрос е, когато нямате собствен дом и е просто невъзможно да спестите за депозит в банката, тогава тази ипотека ще бъде единствената възможност за решаване на жилищния проблем и няма време да изчислите доходността.

Въпрос от читатели.Искам да изтегля ипотека, за да построя къща. Как да получите такава ипотека и възможно ли е без първоначална вноска? Къде мога да кандидатствам за заем и при какъв лихвен процент ще бъде издаден?

Нашият отговор.Можете да вземете заем от Сбербанк при лихва от 12,5% годишно. Можете да заобиколите първоначалното плащане, като предоставите разписки за закупуване на материали или се споразумеете с изпълнителите да му предоставят авансово плащане за предполагаемо извършена работа (трябва да има документ за плащане).


Надяваме се, че вече нямате въпроси относно това как да получите ипотека без авансово плащане. Ако не, тогава очакваме вашите коментари в края на публикацията и въпроси към нашия адвокат в специална форма в долния десен ъгъл.

Абонирайте се за актуализации на проекта и натиснете бутоните на социалните медии!

Мога ли да получа ипотека без първоначална вноска и доказване на доход?(със)

Всеки, който се стреми да подобри условията си на живот, разглежда различни варианти за ипотека. В крайна сметка закупуването на нов дом без използване на заемни средства е непосилна задача за повечето. Има обаче хора, които не искат да се задоволят с лудото надплащане, което възниква при най-ниските условия на разходите (10-20% първоначална вноска, срок 20-30 години).

Освен това не всеки харесва безкрайното събиране на сертификати и честите откази. Също така отбелязваме, че последната точка неволно тласка много граждани към измамни действия, най-често свързани с потвърждаване на доходите - като например фалшифициране на сертификат 2-NDFL и други сиви схеми.

Защо са измислили ипотека по 2 документа?

За да опростят по някакъв начин процедурата за получаване на ипотека, да предложат по-благоприятни условия и в същото време да привлекат онази част от населението, която има значителен капитал (40-50% от цената на жилището), някои банки въведоха такъв интересен продукт като „ ипотека на 2 документа" Този продукт заинтересува много граждани, защото всъщност винаги имате поне 1-2 документа в джоба си и следователно можете да опитате да отидете в банката по всяко време и да опитате късмета си.

Въвеждането на ипотека с два документа спестява време както за клиента, така и за банката. В класическата ипотека останаха всички видове удостоверения. По-малкото документация позволява по-бърза обработка на заявленията. Също така отбелязваме, че такъв ипотечен продукт може да представлява интерес за такава категория граждани, които нямат официален доход, но са в състояние да поемат ипотечни задължения.

Въпреки това, за тези, които мислят за закупуване на недвижим имот с ипотека въз основа на 2 документа, те трябва да разберат неговия механизъм, защото всяко на пръв поглед просто нещо, като темата на въпросната статия, може да има своите капани.

Каква е сложността на ипотека с 2 документа?

Можете да се възползвате от ипотека с помощта на 2 документа, дори ако вече имате значителна сума на ръка. Банките искат първоначална вноска от 40-50%. Именно тази точка е основната пречка за мнозинството. Имайте предвид, че много банки (но не всички, например, това не е така при VTB24) позволяват на клиентите да използват майчински капитал като авансово плащане. Пак казвам, не всеки го има, не всеки все още има деца. Такава висока първоначална вноска, която банките изискват, е тяхната компенсация за рисковете. (между другото, истинско ли е? Прочетете мнението на експерта)

Трябва ли да потвърдя доход?

Ипотека без първоначална вноска ви позволява да не потвърждавате доходите си. Косвено доходите се потвърждават от висока първоначална вноска. Ако искате да получите най-добрите условия за експресна ипотека, тогава вашият доход е сив, тогава можете да попълните формуляр за потвърждение на дохода според формуляра на банката. Всички разбират всичко прекрасно.

Има някои разлики в спецификата на продуктите „ипотека с 2 документа“ и „ипотека без доказване на доход“. Те са приблизително идентични: нито едното, нито другото изискват официално потвърждение на дохода. Но все пак „ипотека без доказване на доход“ е по-малко изгодна, тъй като в този случай вече има вероятност заплатата на клиента в плика да е сива и неговата надеждност да не е висока, съответно банката дава по-висок лихвен процент (с 2-3 точки по-висока от класическата), за да намалите рисковете си, а също така увеличава първоначалната вноска. При ипотека по 2 документа банката често се ограничава само до висока първоначална вноска и по-рядко до минимално увеличение на лихвата и то с 0,5-1%.

Освен това ипотеката без проверка на доходите не е отделен банков продукт. Това е по-скоро едно от лоялните условия. Някои банки имат ипотека по два документа като отделен ипотечен продукт.

Какви документи изискват банките, за да получат ипотека с два документа?

Въпреки че при кандидатстване за ипотека банката внимателно проверява финансовите възможности на кредитополучателя, ипотеката без авансово плащане значително опрости цялата документация.

Е, ако първият документ е паспорт, всичко е ясно с него, тогава вторият документ може да бъде всеки от списъка (различава се от банка до банка):

  • шофьорска книжка;
  • лична карта на военнослужещия;
  • лична карта на федерален държавен служител;
  • военна книжка;
  • международен паспорт;
  • удостоверение за задължително пенсионно осигуряване;
  • документи за движимо или недвижимо имущество.

Условия

По принцип какви условия предлагат банките за ипотека по 2 документа? Като цяло условията са подобни на класическата ипотека, с изключение на първите две точки:

  • първоначална вноска – 40-50%;
  • необходими документи – паспорт и някой от горния списък;
  • срок на заема - до 30 години;
  • възраст на кредитополучателя 21-65 години;
  • възможност за използване на съзаематели;
  • задължителна застраховка на недвижими имоти;
  • без такси за кредит;
  • предсрочно погасяване без ограничения;
  • недвижими имоти - първичен, вторичен пазар на апартаменти, къща с парцел.

Ипотека по 2 документа: списък на банките

Ипотека по два документа - кои банки я издават?

Към момента на писане на тази статия само няколко банки предлагаха този формат за получаване на ипотечен кредит. С течение на времето, надяваме се, списъкът ще се разшири. Напомняме, че в тези банки НЕ можете да потвърдите доходите си.

Ипотека по 2 документа от Сбербанк

Условия:

  • Минималният размер на кредита е 45 000 рубли;
  • Максимална сума на кредита:
    — 15 000 000 рубли за заеми за обекти, разположени в Москва и Санкт Петербург;
    — 8 000 000 рубли за заеми за други обекти.
  • Минимална първоначална вноска – 50%;
  • Предвидено за закупуване на жилища в строеж и готови жилища.
  • Възможност за използване на майчински капитал.

За клиенти, които нямат проект на заплата в банката или отворен депозит, лихвеният процент се увеличава с 0,5% от лихвите по класическите жилищни кредити.

Ипотека по 2 документа VTB24 „Победа над формалностите“

Условия:

  • Размер на кредита - от 600 хиляди рубли. до 30 милиона рубли
  • Лихвен процент по кредита - проверете в банката;
  • Срок на кредита до 20 години;
  • Задължителни документи - паспорт и SNILS;
  • Задължителна застраховка;
  • Първоначална вноска - от 40%.

Ипотека по 2 документа от VTB Bank of Moscow “Simple Mortgage”

Условия:

  • Лихвен процент – проверете в банката;
  • Срок на кредита - до 20 години;
  • Първоначална вноска от 40% в рубли;
  • Без такси за регистрация, издаване и предсрочно погасяване на кредита.
  • Не е предвидено използването на майчински капитал.

Решението за заема се предоставя в рамките на 24 часа. Този ипотечен продукт ви позволява да закупите апартамент на вторичния пазар на жилища.

Ипотека по 2 документа от Rosselkhozbank

Условия:

  • Минималният размер на кредита е 100 000 рубли;
  • Максимална сума на кредита:
    — 8 000 000 рубли за заеми за обекти, разположени в Москва и Санкт Петербург;
    — 4 000 000 рубли за заеми за други обекти.
  • Минимална първоначална вноска – ​​40% (50% за жилищна сграда с парцел)
  • Лихвен процент – проверете в банката;
  • Срок на кредита – до 25 години;
  • Предвидено за закупуване на жилище в строеж, финансирано от банка, завършено жилище, както и жилищна сграда с парцел (включително градска къща)

Ипотечен кредит “Кредит по един документ” от ДелтаКредит

Условия:

  • Достатъчен е само паспорт;
  • Лихвен процент - проверете в банката
  • Максимален срок на кредита – 25 години
  • Закупени недвижими имоти - апартаменти, стаи на вторичния пазар и в нови сгради, завършена къща и къща в строеж (включително таунхаус), гаражи, апартаменти.