У дома > РНКБ > Държавна ипотека. Характеристики на получаване на ипотека с държавна подкрепа. Какво е обезпечена от правителството ипотека?


Държавна ипотека. Характеристики на получаване на ипотека с държавна подкрепа. Какво е обезпечена от правителството ипотека?




Анна Французова

Време за четене: 7 минути

А А

Далеч от всички граждани текущите доходи им позволяват бързо да натрупат необходимото количество средства за закупуване на собствено жилище. Банковите оферти са плашещи със своите висока лихва. Най-добрият вариантв този случайпреференциална ипотека с държавна подкрепа, което гарантира ниски ставки. Водещ руски банкивече формира редица предложения за преференциална ипотеказа 2019 г.

Какво обещава преференциалната ипотека през 2019 г.?

В момента преференциалните ипотечни програми работят в повечето големи руски банки. Същността му се свежда до факта, че част от лихвения процент се субсидира от държавата, като за тези цели се използват средства от PFR. В резултат на това сега лихвите по преференциалните ипотеки не надвишават 12%, за разлика от други.

Какво обещава на кредитополучателите през 2019 г.:

  • Първо въпреки различните мнения относно премахването на държавни субсидиипроценти по ипотечните продукти, преференциалните ипотеки ще бъдат удължени за 2019 г. (20 милиарда рубли вече са разпределени в бюджета за тази цел).
  • Второ , неговите условия ще се прилагат за социално незащитени слоеве от населението, а именно бедни граждани, ветерани с увреждания, служители в държавния сектор и военнослужещи (за да получите заем при благоприятни условия, ще трябва да потвърдите социалния си статус).
  • на трето място , лихвата по жилищния заем ще бъде не повече от 12%, а размерът му ще варира от 300 000 до 3 000 000 рубли (във федералните градове - до 8 000 000).
  • Четвърто , по програмата ще могат да се купуват само апартаменти в строящи се къщи или жилищни комплекси, които са акредитирани в определена банка (списък на разработчиците може да бъде поискан от банкова институция).
  • Пето средствата се отпускат за срок до 30 години. В същото време, към момента на погасяване на дълга, кредитополучателят трябва да е на не повече от 75 години.

Важен момент: Закупеният апартамент може да се използва като обезпечение: в този случай тя е под тежестта на банката, докато кредитополучателят не покрие изцяло главницата на дълга и лихвените плащания.

Какво предлагат руските банки: ТОП 10 най-добри оферти за преференциални ипотеки за 2019 г

  • Сбербанк на Русия

През следващата година флагманът на руснаците банкова системапланира да запази предишните условия за преференциални ипотечно кредитиранес държавна подкрепа.

а именно:

  1. Ставката е 11,9%.
  2. Първоначална вноска - от 20% (в зависимост от цената на апартамента).
  3. Срокът за погасяване на кредита е до 20 години.

Задължителни условия са закупуване на жилищна застраховка, заплащане на процедурата по оценка на апартамента (специалисти на всяка акредитирана оценителска компания) и нотариална заверка на всички документи, представени в банката.

Важен момент: До Нова година Сбербанк пусна специална оферта за преференциални ипотеки, която ви позволява да получите заем при лихва от 11,5%. Условията му са валидни до края на февруари 2019 г.

  • ВТБ 24

Условията на преференциалната ипотека на VTB 24 през 2019 г. също ще бъдат много лоялни:

  1. Ставката ще бъде 11,4%.
  2. Първоначалната вноска се определя в зависимост от цената на апартамента и ще бъде минимум 20% от сумата на сделката.
  3. Средствата ще се предоставят за срок до 30 години.

Когато кандидатства за ипотека, кредитополучателят ще трябва да сключи имуществена застраховка и да предостави на банката документ, потвърждаващ трудова дейностна едно място поне 3 месеца.

Важен момент: Ръководството на банката не изключва ревизията ключов процентЦентралната банка на Руската федерация може да провокира намаляване на лихвата по ипотечните кредити в средата на 2019 г.

  • Банка на Москва

Ипотечните програми с държавна подкрепа в Банката на Москва за 2019 г. са предназначени за финансова сигурноствъзможност за закупуване на апартамент в нови сгради, акредитирани от банката.

В този случай средствата се отпускат при следните условия:

  1. Лихвата по жилищен кредит е 11,15%.
  2. Първоначална вноска - от 20%.
  3. Срокът за погасяване на кредита е от 3 до 30 години.

Важен момент: Банката на Москва издава ипотечни заеми за преференциална ставкасъщо чужди гражданикоито имат официално място на работа в Русия най-малко шест месеца.

  • Газпромбанк

Тази финансова институция планира да предостави жилищни заеми при лихва от 11,3% за закупуване на апартамент или градска къща.

В този случай условията за издаване на средства са следните:

  1. Необходимостта от потвърждаване на доходите от трудов стаж на последно място за най-малко шест месеца и имуществена застраховка.
  2. Първоначално плащане от кредитополучателя в размер на 20%.
  3. Ипотека върху придобития апартамент.

Важен момент: Ако кредитополучателят е в състояние да осигури първоначална вноска от 50%, той може да разчита на процент от 10,8%.

  • Росселхозбанк

В Rosselkhozbank преференциалните ипотеки ще бъдат издадени през 2019 г. само с два документа за срок до 25 години.

В същото време условията жилищен кредитса:

  1. Първоначална вноска - от 40%.
  2. Ставката е 11,9%.
  3. Необходимостта от застраховане на живота и имуществото на кредитополучателя.

Важен момент: Банката не допуска възможност за привличане на съкредитополучатели през 2019 г.

  • Райфайзенбанк

За 2019 г. Райфайзенбанк има много изгодно предложение- ипотека с държавна подкрепа при 11.0% годишно.

Осигурено е:

  1. За срок до 25 години.
  2. С първоначална инвестиция - от 20% от сумата на кредита.

Важен момент: При формиране на първоначалната вноска не се изключва възможността за използване на първоначалния капитал.

  • Промсвязбанк

Ръководството на Promsvyazbank планира да напусне две преференциални програми за ипотечно кредитиране през 2019 г.:

  1. “Ново строителство с държавна издръжка (стандарт) - 11,4% за 10 години.
  2. „Нова сграда с държавна подкрепа (партньорство) - от 5,99% за 20 години.

Ако първата програма ще ви позволи да закупите апартамент както в завършена къща, така и в къща в строеж, то втората е насочена изключително към споделено строителство.

  • Бинбанк

Една от най-евтините опции за преференциални ипотеки през 2019 г. може с право да се счита за оферта от Binbank, която планира да издава жилищни заеми на своите клиенти при процент от 10,75%.

За да се възползвате благоприятни условияпрограмите трябва да бъдат представени на банката:

  1. Документи за работа (най-малко шест месеца на последно място, най-малко 18 месеца в една област).
  2. Документи за доходи (сертификат 2-NDFL или 3-NDFL).
  3. Първоначална вноска от 50%.

Важен момент: Ако вноската на кредитополучателя е само 30%, тогава ипотечният процент ще бъде увеличен до 11,0%.

  • Уралсиб

AT Банка Уралсибпрез 2019 г. жилищните кредити ще се отпускат при годишна лихва от 11,25%.

В този случай кредитополучателят ще се нуждае от:

  1. Потвърдете вашите доходи и работа.
  2. Изпратете кредитната си история на банката.
  3. Изпратете авансово плащане от 20%.

Жилищният въпрос е един от най-трудните. Днес е много трудно да си купите апартамент, излагайки пълната му цена собствени средства. Особено за млади семейства, които все още не са стъпили здраво на краката си, такава покупка е невъзможна. Можете да натрупате необходимата сума след много години и да харчите апартаменти под наемусложняват обстоятелствата.

Затова държавата е много тясно ангажирана с този проблем. Днес с държавна подкрепа се разработват и внедряват нови. Такива програми обикновено улесняват условията за ипотечно кредитиране.

Какво е държавна ипотека

Ипотеката с държавна подкрепа е процес на придобиване на ипотека при по-изгодни условия за определена категория граждани. Същността на държавната подкрепа е, че делът Паридържавни списъци от пенсионен фонд Руска федерацияв ипотечното кредитиране. Такава програма е разработена, за да се избегне криза. Тъй като много хора не могат да получат ипотека по някаква причина, търсенето на жилища намалява, което води до намаляване на обемите на строителството.

Условия за получаване на ипотека с държавна подкрепа през 2017 г

Разбира се, изискванията за получаване на ипотека с държавна подкрепа не са малко:

  1. Ипотечният процент трябва да бъде най-малко 20% от стойността на апартамента,
  2. Кредитирането трябва да бъде закрито не по-късно от 30 години,
  3. Лихвеният процент е 11,5%,
  4. Ипотеки в местна валута,
  5. Цената на ипотечното кредитиране не трябва да надвишава 8 милиона рубли през 2017 г.,
  6. Без банкова комисиона за ипотечно кредитиране за 2017 г.,
  7. Размерът на кредита не зависи от заплатата на кредитополучателя,
  8. Без лихва преди регистриране на имота.

Но има и не много приятни моменти от ипотечното кредитиране с държавна подкрепа през 2017 г., като например:

  1. Ограничение при избора на имущество, т.е. жилища могат да се купуват само в нови сгради. Тъй като програмата е предназначена да увеличи мащаба на строителството на нови жилища, но това изисква търсене,
  2. Много малко са банките, които са внедрили тази програмазащото е актуализиран.

Изисквания към кредитополучателя за получаване на ипотека с държавна подкрепа:

  1. Гражданство на Руската федерация;
  2. Възрастови ограничения за жени - от 21 до 50 години, за мъже - от 21 до 60 години;
  3. Най-малко 5 години трудов стаж, с минимум 6 месеца работа на настоящата позиция.

Скоро ще има и нови програми за ипотечно кредитиране с подобрени условия за социалните слоеве от населението. Но засега това са само планове, а кога ще бъдат реализирани все още не се знае. Следователно ипотеката с държавна подкрепа е отличен шанс да закупите собствен дом.

Като се има предвид, че икономиката на страната е изправена пред рязък спад национална валутастандартът на живот на населението рязко се влошава.

В тази връзка се увеличи броят на просрочените задължения по кредити и затова се наложи да се разпредели държавна подкрепа за хора, които се намират в затруднено финансово положение.

Стартиран през април 2015 г Постановление № 373 от 20.04.2015г„За основните условия за прилагане на програми за подпомагане на определени категории ипотечни кредитополучатели жилищни кредити”, въз основа на разпоредбите на който се определят групите граждани, получаващи средства от държавния бюджет.

Но не всеки клиент на кредитни институции може да разчита на него, но значително улеснява живота на онези, които са изпаднали във финансово затруднение.

Указът е изменян няколко пъти. Днес за основни категории кредитополучателипреструктуриране с държавна подкрепа е възможно за 20% от остатъчната сума, но не повече от 600 хиляди рубли. По този начин, максимален размерпредмет на преструктуриране не е установено. Но това се отнася за хора, принадлежащи към определени социални групи.

Трябва да се отбележи, че на първо място е насочена такава програма увеличавам Уставният капитал Агенции за ипотечно кредитиране (наричани по-долу AHML).

Концепцията и същността на процедурата

Преструктурирането включва ревизия банкова институцияусловия за издаване на жилищен кредит по искане на кредитополучателя.

При което могат да бъдат преразгледани:

Кредитен преглед на разположениесамо ако условията на живот на кандидата се влошат и е невъзможно да се върне ипотеката в същия обем. Това се отнася за ситуации, в които на дадено лице вече не се плаща заплатиили е бил уволнен. За да бъдат преразгледани разпоредбите на договора за ипотека, кандидатът трябва да представи удостоверение за промяна в условията на неговото пребиваване. Например, това може да бъде История на заетосттасъс съответния запис.

Но няма нужда да подвеждате банковата организация, ако нейните служители не намерят причина да променят клаузите на договора, тогава кандидатът ще бъде отказан. Ако нямате сериозни финансови проблеми, не кандидатствайте.

Освен това банката ще получи отказ, ако лицето има забавяне на месечните плащания. Трябва да се отбележи, че преструктурирането се извършва само по инициатива на кредитополучателяи по никакъв начин няма да повлияе на имиджа му.

Като се има предвид, че материалните задължения, които са се появили с лицето, издало кредита, намаляват, а това се случва от намаляване на лихвения процент по кредита до 12% годишно. Освен това, финансова институцияпредоставени забавяне на плащането на дълга за година и половина.

Част от интересапрез този период притежателят на заема плаща и 50% се възстановяват от AHML. Това дава възможност да рационализирате материалното си състояние. При което кредитна организацияне губи нищо, така че банките с готовност отиват на тази процедура.

Съществуващи формуляри

Ревизия на позициите на споразумениетоможе да се изрази в:

Изисквания към кредитополучателя и условия за изпълнение

Помогне ипотечни кредитополучателисе извършва по взаимно съгласие на всички страни по договора за ипотека.

Постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. дефинирани правила за получаване на държавна подкрепа. Те са:

Подпомагането на кредитополучателите, които се намират в непредвидена ситуация, се извършва от представляваната държава.

Всеки може да разчита на него, но преди всичко се отнася привилегировани категории хора. Те са:

  • Граждани с непълнолетни деца. Това засяга както естественото дете, така и осиновените и поставените под запрещение;
  • Пенсионери, ветерани от различни военни операции;
  • Хора, които са получили увреждане;
  • Родители, участващи в отглеждането на деца с увреждания;
  • Многодетни семейства.

Ред на поведение

Очаквайки да получите държавна подкрепа в установения размер, е необходимо предприемете следните действия:

Необходим пакет документи

За процедурата трябва да подадете:

Време

В съответствие с последните промени, направени в постановлението на правителството, през 2019 г минимален срок на договора за ипотекав деня на подаване на заявление за преразглеждане на провизиите по кредита няма значение и можете да използвате държавна подкрепа на всеки етап от кредитната линия.

Предимства и недостатъци

Разбира се, процесът има своите плюсове и минуси.

Що се отнася до банката, заслужава да се отбележи, че тя винаги ще печели. Освен това, положителни страни са:

Основно, но важно отрицателна точка преструктурирането е увеличаване на времето за сетълмент с банкова организация, което може да привлече допълнителни материални разходи за обслужване на заема.

Относно правилата за избор държавна помощЗа граждани, които не могат да изплащат ипотечен кредит, вижте следното видео:

Ще има ли държавна подкрепа за ипотеки през 2017 и 2018 г.? Този въпрос беше от интерес за много руски граждани след края на програмата за подпомагане на ипотечните кредити на AHML.

От 22 август 2017 г. ипотечните кредитори ще започнат да получават подкрепа от държавата по новите правила.

Актуализираният вариант на държавната програма определя нови условия за получаване на помощи от държавния бюджет. Предишните правила вече не са валидни. Правителството обещава да намали дълга ипотечен кредитдо 30% за тези, които отговарят на изискванията на програмата. Говорим за сумата от около 1,5 милиона рубли, но някои категории граждани могат да разчитат на големи суми.

Нововъведенията засягат предимно тези, които са получили заем в чуждестранна валута.

Основни правила за държавно подпомагане

Основното изискване ще бъде наложено върху размера на плащането на кредитополучателя, който ще кандидатства за анулиране на част от дълга. Необходимо е да има превишение от 30% спрямо първоначалните условия.

Специална комисия ще решава с какъв процент ще бъде намален дългът за всеки невписващ се случай общи разпоредби. За всички максимална сумаотписванията няма да надвишават 1,5 милиона рубли. И само няколко граждани могат да разчитат на удвояване на тази сума.

  • Срокът, който е изтекъл от датата на получаване на заема е най-малко една година.
  • Бенефициентът на кредита трябва да има на издръжка неработещ студент или непълнолетно дете.
  • Инвалидите и ветераните не са длъжни да имат деца.
  • Доходът на кредитополучателя и площта на неговото жилище не трябва да надвишава стойностите, установени от условията на програмата.
  • Наличието на други жилища в имота играе роля.
  • Ще трябва да постигнете споразумение с кредитната институция относно таксите за закъснение.

Какво е програма за държавна подкрепа?

Средствата се отпускат от държавния бюджет на притежателите на ипотеки, за да помогнат за изплащането на част от дълга. Длъжникът се съгласява с банката за преструктуриране. Кредитната институция намалява размера на дълга, прехвърля остатъка на руски рублиили по-ниски лихви.

На кого няма да бъде отказано заявление

Не всеки ипотечен кредитор е подходящ за получаване на помощ от държавата. Трябва да отговаряте на определени изисквания:

  • имат дете под 18 години;
  • да сте родител на редовен студент под 24 години;
  • да сте ветеран или инвалид.

Бездетните семейства в някои случаи могат да разчитат и на държавна помощ.

Какъв трябва да бъде доходът

Трябва да докажете, че доходите на членовете на семейството не са достатъчни за плащане на ипотеката. За да разберете дали кредитополучателят се нуждае от помощ, ще бъдат направени следните изчисления:

  1. Определяне на среден доходсемейства на месец въз основа на последните 3 месеца.
  2. Изваден от него месечно плащанеза заем.
  3. Разликата ще бъде разделена на броя на членовете на семейството.

Ако резултатът е по-малък от два пъти жизнен минимумпо район, то при това условие длъжникът е подходящ.

В допълнение към нивото на доходите, размерът на месечната вноска има значение. За да получите помощ от държавния бюджет, е необходимо нейният размер да се увеличи с 30% или повече от момента на получаване на заема.

Изисквания за жилище, закупено с ипотека

Къщата или апартаментът трябва да бъдат ипотекирани.

Кредитополучателят подлежи на:

  • ипотечно жилище - единственото;
  • апартаментът (къщата) е регистриран в собствеността или на условията споделено строителство;
  • длъжникът и неговите близки роднини не са притежавали повече от 50% от другия апартамент (къща) от 30.04.2015 г.;
  • площта на едностаен апартамент е не повече от 45 м², двустайни апартаменти - 65 м², апартаменти с три или повече стаи - 85 м².

Колко пари ще бъдат отписани

Длъжниците могат да разчитат на 30% намаление на размера на кредита. Сетълментът се извършва в руска валута по обменния курс към момента на преструктурирането. Максимален лимитпомощта е определена на 1,5 милиона рубли.

Този път размерът на държавната подкрепа не отчита броя на децата. Всяко семейство може да намали дълга с максимална сума.

За много кредитополучатели отписването на 30% от дълга няма да помогне за решаването на проблема с дълга. Програмата предвижда създаване на комисия за оказване на съдействие в спец трудни случаи. В някои ситуации лимитът може да бъде увеличен.

Срок на договора за ипотека

Можете да получите подкрепа от държавния бюджет, ако е изминала година или повече от издаването на ипотеката. Крайната дата е датата на подписване на споразумението за преструктуриране.

Ако е сключено ново споразумение с кредитна институция за прехвърляне на заем в рубли, тогава моментът на сключване на първоначалното споразумение в чуждестранна валута се приема като начална дата при изчисляване на срока.

Условия на споразумението за преструктуриране

Когато кредитополучателят кандидатства за преструктуриране, банката ще формулира нови условия. Те трябва да бъдат фиксирани в споразумението за преструктуриране.

За да получите помощ от държавата, условията за заем в чуждестранна валута трябва да бъдат посочени в договора:

  • сумата на дълга се конвертира в руска валута по текущия обменен курс или по-нисък;
  • лихвен процентне трябва да надвишава 11,5%.

Ако заемът е издаден в рубли, тогава условията са следните:

  • ставката не може да бъде по-висока от посочената в стария договор.

Програмата за подпомагане предвижда кредитна институциянамаляване на дълга с 30%. Това ще доведе до намаляване задължително плащане. Срокът на ипотеката не може да бъде съкращаван.

Какво ще се случи с банковите санкции за забавено плащане?

Участието в програмата за държавна подкрепа дава на длъжника право да отпише банкови санкции, които все още не са платени. Парите, които вече са преведени или събрани от банката, няма да бъдат възстановени от държавата.

Размерът на глобата не се покрива от държавния бюджет. Банката трябва да сключи приятелско споразумение с кредитополучателя, предвиждащо отписването на тези суми.

Може ли държавната помощ да бъде платена услуга на банката?

Ако кредитна институция определя комисионна за поддържане на транзакции на държавна програматогава нарушава закона. Можете да подадете жалба до AHML.

Може ли кредитополучател, който не отговаря на условията на програмата, да получи помощ от държавата?

Дори длъжникът да не отговаря на всички изисквания, той има шанс да получи държавна подкрепа.

Ако има леки несъответствия с правилата на програмата, но специалната комисия, след като проучи всички условия, призна, че семейството не е в състояние да се справи с ипотеката, тогава решението може да бъде взето в полза на длъжника.

Такава комисия трябва да бъде организирана преди 1 септември. Във всеки случай си струва да занесете молбата за преструктуриране в банката.

Ако кредитополучателят е кандидатствал за държавна подкрепа при съществуващи преди това условия, но не е успял да я получи, може ли да се надява, че молбата му ще бъде разгледана в рамките на нова програма?

Трябва да се вземат документи отново. Предишната заявка вече не е валидна. Предишните изисквания към длъжниците не работят. Помощта се предоставя само в съответствие с новите условия.

Колко време е отделено за изпълнение на програмата?

Доставчиците на ипотечни кредити ще бъдат подпомагани, докато не бъдат изразходвани 2 милиарда рубли, отпуснати за програмата. Според изчисленията това трябва да е достатъчно за приблизително 1300 души, което е около 30% от всички ипотечни кредитори в чуждестранна валута, които имат нужда от помощ. Общият размер на дълга по ипотечните кредити в чуждестранна валута надвишава 10 пъти сумата, отпусната за държавна подкрепа.

Ето защо, за да имате време да получите помощ, трябва да действате активно. Съберете документи възможно най-скоро, подайте заявление и сключете споразумение за преструктуриране.

Ще се даде ли помощ втори път на тези, които са я получили преди?

Не, можете да прибегнете до отписване на част от дълга само веднъж.

Има ли смисъл да кандидатствате за помощ на притежателите на ипотека в рубли?

В случай на ипотека в рубли, трябва да кандидатствате за държавна подкрепа само ако задължителното плащане се е увеличило с 30% от датата на сключване на договора. В противен случай длъжникът няма да може да участва в програмата.

Труден случай може да бъде разгледан на комисионна, дори ако според споразумение с банката кредитополучателят плаща фиксирано плащане. Ако ситуацията се счита за наистина тежка, може да бъде предоставена помощ.

Но такова развитие на ситуацията е малко вероятно. Кандидатстването ще започне на 22 август. Междувременно ще бъде създадена комисия и ще се отдели време за разглеждане на конкретен случай, бюджетът, отпуснат за програмата, ще приключи.

Каква е процедурата за валутни ипотеки

  1. Първо трябва внимателно да проучите всички разпоредби на новата програма и да анализирате дали кредитополучателят отговаря на всички изисквания. Ако е подходящо, тогава можете да кандидатствате на общо основание, в противен случай трябва да разчитате на решението на комисията.
  2. След това трябва да посетите банката и да разберете какви документи трябва да съберете. На същото място е необходимо да се изяснят условията за получаване на държавна помощ и да се обсъди с банковите служители въпросът за санкциите за забавено плащане.
  3. Подгответе пакет документи. Поръчайте цялата необходима информация предварително.
  4. Ако се вземе решение за преминаване на комисията, трябва да изчакате приемането на регламента, уреждащ дейността му. Може да съдържа условия, които изключват участието на длъжника в програмата.
  5. Най-важното при кандидатстване за държавна подкрепа е да се има предвид, че помощ ще получат тези, които са успели да кандидатстват преди останалите.