У дома > Руски стандарт > Струва ли си изобщо да теглим заем? Струва ли си да вземете заем сега? Има ли смисъл да се вземат кредити в чуждестранна валута тази година?


Струва ли си изобщо да теглим заем? Струва ли си да вземете заем сега? Има ли смисъл да се вземат кредити в чуждестранна валута тази година?




Днес можете да закупите желаните материални блага с банкови заеми. Доколкото банковите заеми станаха широко достъпни за почти всеки работещ гражданин на страната ни, много от тях не пренебрегват тази възможност. Разбира се, ако вземете заеми необмислено и неподходящо, можете просто да се окажете в дългова дупка. И за да предотвратите това да се случи, трябва, наред с други неща, да знаете кога е най-изгодно да теглите банков заем.

В различни периоди от време банковите заеми стават или по-евтини, или по-скъпи, това до голяма степен зависи от икономическата ситуация в страната като цяло. От това следва, че за всеки кредитополучател е важно да определи дали е възможно и си струва да вземе заем сега или е по-добре да изчака известно време, когато Централната банка на Русия намали основния лихвен процент по краткосрочните заеми. Това ще помогне на кредитополучателя, на първо място, да издаде банков заемпри изгодни условия и минимизирайте собствените си рискове.

Възможността за банково кредитиране

пазар финансови услугипълни с различни оферти. Освен всичко друго, поради ожесточената конкуренция между финансовите институции, всяка банка се опитва да предложи на потенциалните клиенти най-удобните условия за сътрудничество; за да спечелят своята ниша, кредиторите намаляват годишна лихвавърху заемите и да направи заемите по-достъпни за населението. Клиентите от своя страна активно използват банкови предложения и дори не се замислят дали е изгодно да вземат заем сега, но буквално след кратко време ще могат значително да спестят от лихвени плащания.

За жалост, голям проблемза повечето кредитополучатели това е ниско ниво финансова грамотност, малко хора мислят за факта, че лихвените проценти по банковите кредити за населението също до голяма степен зависят от икономическата ситуация в страната. Ако характеризираме икономическата ситуация, тогава банково кредитиранестава по-евтино за крайния потребител, когато инфлацията в страната е минимална, точно в този период Централна банканамалява основната лихва по краткосрочните заеми.

Ето прост пример: последната криза у нас се случи през 2014 г. поради санкциите, наложени от САЩ и Европейския съюз, както и конфликтите в Украйна. Именно през тази година обменният курс на долара се повиши рязко спрямо национална валута, а банките спряха издаването на големи заеми на населението, тоест спряха жилищно кредитиране, дори най големи банкиСбербанк, VTB24, въпреки че не отказаха ипотечно кредитиране, но значително намали обема на издадените целеви заеми. Това се дължи на високия риск при нарастване на инфлацията и покупателната способносте значително намалена.

Забележка, ключов процент Централна банкапроменя доста често, така че ако обмисляте да кандидатствате за банков заем, не забравяйте да проверите тази информация; няма да е трудно да я намерите от отворени източници в Интернет.

Ситуацията на кредитния пазар през 2018 г

В момента, през 2018 г., ситуацията на вътрешния руски пазарповече или по-малко се стабилизира, въпреки че изисква някои промени. Наистина, в продължение на няколко години Русия успя да преодолее натиска от страна на Съединените щати и Европейския съюз, но въпреки това финансовата ситуация не достигна ниво, при което банките да могат да издават по-евтини заеми на населението. За да бъдем честни, трябва да се отбележи, че Централната банка изпълнява 100% функцията си и се стреми да поддържа нивото на инфлация и да намали основния процент.

Въпреки че кредитните организации зависят от Централната банка на Русия, те все още следват вътрешни политики и издават заеми на клиенти въз основа на собствените си разпоредби. Лихвите по кредитите наистина станаха по-ниски от преди няколко години и съответно заемите станаха по-достъпни, но не за всички. Поради високия процент на несъстоятелност, банките понасят загуби и са по-селективни към своите клиенти; на първо място, трябва да знаете основните изисквания на кредитните институции към клиентите:

  • трудоспособна възраст от 21 години до пенсиониране;
  • постоянен източник на доходи, тоест клиентът трябва да е регистриран съгл Кодекс на труда RF;
  • положителен кредитна история;
  • постоянна регистрация на територията на Русия.

Това е минималният списък от банкови изисквания за потенциален клиент, но в същото време има и допълнителни изисквания. Например, кредитни организациирядко одобряват заеми на кредитополучатели, които работят за индивидуални предприемачи, а предпочитание се дава, напротив, на служителите на големи, за предпочитане държавни компании.

Имайте предвид, че за всяка банка е важно да поддържа своята бизнес репутация, тъй като ако не се води ефективно кредитна политика, тоест да одобри кредити на всички кандидати, тогава в същото време се увеличава загубата на банката и тя може да загуби лиценза си по инициатива на регулаторния орган.

При кандидатстване за банков кредит всеки потенциален кредитополучател, на първо място, трябва да помислите за осъществимостта на заема. Тоест, ако банката предлага висок лихвен процент, тогава вероятно има смисъл да откажете сътрудничество. Всъщност много кредитополучатели имат шанс да получат банков заем, дори и тези, които по една или друга причина не отговарят на основните изисквания на банката. Но тук трябва да сте подготвени за факта, че банката ще затегне условията за сътрудничество и ще предложи по-висок годишен лихвен процент, което повдига въпроса дали има смисъл да вземете заем при неблагоприятни условия за себе си.

Заслужава да се отбележи също, че през последните няколко години просроченият дълг в кредитния портфейл на банката нараства бързо. Това вероятно се дължи на факта, че по време на кризата много наши съграждани се оказаха в затруднено финансово положение или напълно загубиха източника си на доходи. Поради това банките са по-селективни при избора на кандидати. Между другото, на пазара на финансови услуги можете да получите заем само от банка, но и от компании за микрофинансиране, за които вероятно всеки е чувал. Тук обаче си струва да се има предвид, че сделката ще бъде заробваща за кредитополучателя и следователно няма смисъл от такова кредитиране.

Как да получите заем правилно

Бих искал да започна с факта, че всеки клиент трябва да отговори на редица въпроси за себе си: текущи проблемикоито представяме по-долу. Но все пак не трябва да злоупотребявате със заемни средства, тъй като те във всеки случай подлежат на връщане. Факт е, че някои кредитополучатели неконтролируемо кандидатстват за банкови заеми и се озовават там дългов капан, от които по-късно ще бъде доста трудно да се измъкнем.

Така че, преди да отидете в банката, трябва да отговорите на следните въпроси:

  1. Имам ли нужда от заем? Понякога заемните средства се вземат за неопределени нужди, т.е. кредитополучателят първо кандидатства за заем и след това разпределя заетите средства. Това не бива да се случва; ако наистина имате нужда от банкови средства, тогава несъмнено заемът ще помогне за решаването на текущите ви финансови проблеми; ако нямате конкретни цели, тогава трябва да избягвате да ходите в банката.
  2. Колко да заема? Преди да отидете в банката, определете точната сума, която ви е необходима, за да посрещнете текущите си потребителски нужди; не трябва да взимате повече заеми, отколкото ви е необходимо, например за ремонт на апартамент или закупуване на нови мебели. Разбира се, понякога, освен задължителните, искате да реализирате и други свои желания, но е по-добре да направите това за сметка на собствени средства, но небанкови.
  3. Определете каква месечна вноска можете да правите към заема, без да компрометирате личните си нужди; тя трябва да е разумна и да не натоварва бюджета ви.


Какъв заем е изгодно да вземете днес?

Банките предлагат богат избор от кредити за различни нужди, така че изборът на банков продукт до голяма степен ще зависи от целите, които преследвате. Например, ако искате да закупите някакви стоки, тогава можете да изберете нецелеви потребителски заем; ако искате да закупите кола, тогава програмата за заем за кола е идеална за вас; ако се изражда в жилищен район, тогава ипотеката е единственият изход за вас. Ето защо сега ще разгледаме кой заем е изгодно да вземем днес и коя покупка трябва да се отложи за по-добри времена.

Потребителски кредит

Тук ще разгледаме не само банков кредит за потребителски нужди, но също пластмасови картис кредитен лимит. Би било препоръчително да изтеглите потребителски кредит, ако планирате покупки. Тук трябва да определите точната сума на кредита и след това просто да се свържете с банката. Ако искате да правите малки разходи или се нуждаете от пари като финансова възглавница, тогава кредитните карти ще бъдат най-добрият вариант.

Ако говорим за лихвени проценти, тогава потребителският кредит е по-евтин за потребителя, особено след като днес годишният лихвен процент всъщност е паднал с около 2-3 пункта в сравнение с предишни периоди. Но по кредитна карта лихвените проценти не са се променили, което се дължи на факта, че банката предоставя възможност да избегнете плащането на лихва, ако използвате кредитната карта правилно.

Моля, имайте предвид, че основният проблем на всеки собственик на кредитна карта е невъзможността да използва правилно гратисния период, така че преди да направите покупки с карта с кредитен лимит, не забравяйте внимателно да проучите условията на услугата.

Целеви кредит за автомобил

Ако искат да закупят собствена кола, повечето кредитополучатели проучват пазара на услуги и оферти за заеми за автомобили. Въпреки че днес изобщо не е препоръчително да теглите кредит за кола и има няколко основни причини за това. На първо място, лихвите по кредитите за автомобили са по-високи от лихвите по потребителските кредити. Втората причина е, че е почти невъзможно да получите кредит без застраховка КАСКО, а скъпата полица значително оскъпява кредита. И накрая, третата причина, поради която трябва да откажете заем за кола, е необходимостта да направите първоначална вноска.

Въпреки че в чест си струва да се отбележи, че можете да получите кола на кредит, но само според програмата държавни субсидии. Тук схемата за заем ще изглежда така: кандидатствате за банков заем и част от надплащането на банката ще бъде изплатена Париот Федерален бюджет. Вярно е, че тук изборът на купувача ще бъде ограничен от правилата и условията на програмите.

Ипотечен заем

Колкото и да е странно, сега е най-удобният момент за теглене на ипотечен кредит. На първо място, банките значително намалиха годишния лихвен процент по ипотечните кредити спрямо предходния период. Втората причина е спадът в цените на недвижимите имоти, така че ако обмисляте да вземете ипотечен кредит, сега е най-благоприятният период за това. Освен всичко друго, ако ипотеката е издадена по-рано, днес можете да получите заем за рефинансиране и по този начин да намалите надплащането.

Моля, имайте предвид, че днес банките са по-склонни да издават ипотечни заеми поради това, че благодарение на различни държавни програми част от средствата се компенсират от държавния бюджет.

В обобщение, кандидатстването за кредит е строго индивидуален въпрос, тоест кредитополучателят трябва първо да определи колко му е необходимо пари на заемо, каква сума му трябва и как ще върне банковия кредит. Относно лихвите различни заеми, тогава наистина годишният лихвен процент за някои видове кредити е намалял с няколко пункта, което прави кредитите по-достъпни за по-широка аудитория.

Днес отношението на руснаците към кредитирането се промени радикално. Ако по-рано такива банкови услуги бяха третирани с повишено внимание, сега поемането на дългови задължения, както по сериозни причини, така и без тях, се превърна в обичайна практика. Доказателство за това е статистиката, според която повече от 82 милиона руски граждани имат дългове. В същото време се наблюдава бързо нарастване на кредитите във всички сегменти: ипотечни, потребителски, стокови, кредитни карти. Но тази тенденция е придружена и от широко разпространени проблеми с изплащането на дълга. В тази връзка е необходимо да разберете дали изобщо си струва да вземете заем.

Струва ли си да вземете заем: уводна информация

Смятаме, че всеки вече разбира какво е заем. Не е необходимо да се обяснява подробно, че за кредитополучателя това е решение на материални проблеми, но за банката няма нужда да печели от предоставянето на финансови ресурси за временно ползване. Много хора наричат ​​това кредитно робство. Това мнение възниква, защото човекът, който тегли заема, задължително връща не само неговото „тяло“, т.е. размера на главния дълг, но и лихвата, която е вид комисиона за заемодателя.

Други може да възразят, защото заемът понякога наистина помага в трудни моменти. Така възниква горещият въпрос: необходимо ли е да теглим заем? В тази ситуация няма ясен отговор. Дори експертните мнения се различават по този въпрос. Едно нещо, което можем да кажем, е, че нивото на кредитиране действително се е увеличило. Ние сме свикнали да използваме чужди средства при липса на собствени.

Тази динамика е плашеща, тъй като не всички кредитополучатели трезво оценяват своите финансови възможности. Има, разбира се, хора, които добре ще помислят, съобразявайки се със силите си и възникналите обстоятелства, дали да теглят кредит или не. И ако ситуацията го изисква, те все пак ще прибягнат до заемане на пари от банката.

Но дори предпазливите и трезво мислещи хора могат да имат проблеми с изплащането на заема. В края на краищата никой не е имунизиран от: загуба на работа, влошаване на икономическата ситуация в страната, избухване на военен конфликт и т.н. Разбира се, не можем да гледаме в бъдещето, така че започваме от това, което имаме днес. Като цяло, когато обмисляте дали да вземете заем, трябва да имате предвид много аспекти:

  • който иска да тегли заем (индивидуален или образувание);
  • за какви цели се взема;
  • вид кредитиране (потребителски, ипотечни, кредитни карти, рефинансиране, заеми за автомобили);
  • условия на определени кредитни програмиИ така нататък.

С напредването на статията ще разгледаме всички тези точки.

Добри и лоши кредити

Американският инвеститор, финансов коуч и бизнесмен Робърт Кийосаки раздели заемите на: добри и лоши. Добрите дългове са тези, които добавят пари към вашия капитал и подобряват качеството ви на живот. Например, вие сте юридическо лице и имате бизнес, който изисква инвестиции. Ако не можете да привлечете инвеститори, можете да вземете заем.

Въпреки това си струва да направите това, ако имате ясно изготвен бизнес план, изчислили сте всичко и сте твърдо уверени, че няма да „изгорите“. Добър заем може да бъде ипотека, който се взема за по-нататъшно отдаване под наем на жилище. Наемът на наемателя ще ви помогне да покриете разходите по ипотеката си. Лоши кредити– това са тези, които, напротив, вадят и последните трохи от джоба ви. Следователно потребителските заеми, обикновено издадени необмислено, се считат за лоши.

Разглезени от потребителските заеми и тяхната наличност, ние започваме да живеем извън възможностите си, пилеем банкови пари, наивно вярвайки, че доходите ще бъдат достатъчни, за да изплатим дълга. „В допълнение, това е полезно, защото кредитното натоварване на семеен бюджетне е толкова голям, ако добавите минимални плащания. Но веднага ще получа нещо, което няма да мога да си позволя дори след няколко години“, ще увери някой. Но заемът винаги е рискована стъпка.

Повечето руснаци не си правят труда да изчислят общото надплащане. Но напразно. Ако не бяха мързеливи, щяха да онемеят от лихварството на банките, да се откажат от идеята и да избегнат проблемите. Преди да сключите сделка, помислете добре дали трябва да теглите кредит сега. Може би можете да направите, без да купувате някои неща? Не е ли по-препоръчително да проявите търпение и да спестите малко пари?

Възможно ли е да се тегли заем: сайт мнение сайт

Вярваме, че коренът на злото не са кредиторите, а надценяването на финансовите им възможности от страна на кредитополучателите и злоупотребата с пари от тях. След като проучихме съветите на различни експерти и финансово успешни хора, ние идентифицирахме нужди, за които определено не си струва да вземете заем:

  • закупуване на луксозен автомобил. Вече не се превръща в транспортно средство, а в луксозен артикул. Това се отразява на пазарната му цена. Колата ще е скъпа. Ще трябва да вземем назаем голяма сума. Банките ще включат риска от неизплащане в процента. Ще бъдете принудени да платите почти максимален процентна заем. Освен това ще подлежите на гаранция/облигация. Една скъпа кола е скъпа за поддръжка. Ще можете ли да поемете такива разходи по-късно?;
  • закупуване на нов телефон или друго устройство. Не трябва да преследвате модели смартфони и други джаджи, които току-що са навлезли на пазара. Не "виждайте" реклама. Нов продукт във всеки магазин ще се предлага на завишена цена. След като рекламата отшуми, цената ще спадне значително. След шест месеца цената може да бъде равна на месечната вноска по тегления кредит;
  • пътувания, тържества. Редакторите на нашия сайт препоръчват да бъдете внимателни, когато давате заеми за събития и развлечения. Изглежда какво не е наред с използването на заемни средства за получаване на нематериални ползи? Човешките емоции обаче са един от основните проблеми, свързани с финансите. Човек, който не умее да контролира емоциите си, винаги ще бъде придружен от трудности, защото... тя няма да може да контролира как се харчат парите. Скоро празничното настроение на хората, взели заем, ще бъде последвано от разочарование и гняв към себе си за прахосничество;
  • опасни операции, включително пластична хирургия. Банките обикновено се опитват да не предоставят средства за такива цели. Рискувате здравето и дори живота си, предприемайки тази стъпка. Като сте загубили здравето си, а след това и работоспособността си, как ще изплатите дълговете си?;
  • инвестиция в ценни книжа. Заемът за закупуване на облигации и акции винаги се е считал за високорисков. Фондова борсахарактеризиращ се с нестабилност. По този въпрос дори не трябва да разчитате на експертни прогнози или да цитирате оценки, направени от професионалисти. Вашият принос може да стане безполезен всеки момент.

Предимства и недостатъци на кредитирането: сравнителна таблица

Заемът прави човек зависим от банката, която от своя страна се опитва да представи подобна услуга като повишаване на стандарта на живот, възможност бързо да постигне това, което иска. Въпреки това, след като сме взели пари назаем от тях, ние връщаме прекомерно повече, в резултат на което заемът се превръща не толкова в радост, колкото в бреме.

Вместо да насочим енергията си към саморазвитие и други задачи, ние я хвърляме върху изплащането на кредита, изпълнени със страх от забавяне и глоби. Тъй като вземането на заем определено е надплащане, губим повече, отколкото печелим. И не можете да спорите с това. Съвременното робство не е буквална окова, а финансова окова. След толкова много изказвания за недостатъците на банковите кредити, не е редно да премълчим предимствата им, защото те съществуват. За да ги видите ясно и да решите дали да изтеглите банков кредит или не, вижте таблицата.

Видео: да вземете заем или не

Заключение

Обобщавайки, можем да стигнем до извода, че тегленето на заем ще бъде оправдано, ако:

  • нуждата от пари е спешна и няма друг начин да ги намерите;
  • целите на използване са: бизнес, образование, спешно лечение, ипотека. Между другото, през 2017 и 2018 г Жилищен кредитстана още по-достъпен. Цените и цените на недвижимите имоти са намалени. Освен това се разработват различни програми, които предвиждат наличието на акции и предоставянето на държавна помощ на големи семейства;
  • вие сте обективен оценител на вашите финансово положение, разумен и отговорен човек, който не следва първи инстинкти и емоции;
  • Има стабилен доход, чиято стойност е поне 10 пъти размера на месечната вноска по кредита.

Заемът си заслужава да бъде взет и ще бъде полезно решение, когато кредитополучателят внимателно го проучи договор за заем, не го мързи да прави предварителни изчисления и не се страхува да задава въпроси на банкови служители.

Заемите и кредитните карти са станали част от живота ни. Много хора имат крайно негативно отношение към всякакви кредитни продукти, защото или са имали негативен опит, или са имали някакви стереотипи, заседнали в главите им. И наистина, когато преди няколко години банките дадоха заеми на всички, без да разбират дали този човек е платежоспособен или не, хората понякога също теглиха заеми необмислено и днес трудно изплащат дълговете си. Има дори хора, които са толкова дълбоко задлъжнели, че дори не могат да платят лихвата по дълга си. Но има и такива, които са готови да надплатят за банкова лихва, а да сбъднеш мечтата си тук и сега. Всъщност заемът е финансов инструмент. И като с чук можете да направите нещо полезно с него или, напротив, можете да ударите собствения си пръст или да счупите нещо.

Следователно отговорът на въпроса дали един обикновен човек трябва да тегли кредит сега е изключително субективен и зависи от голям брой фактори. За какво се използва този заем, какво е нивото на доходите на лицето, което взема този заем? Колко високи лихвипо кредита и има ли други задължения?

Нека разгледаме няколко вида най-често срещани заеми.

Струва ли си да теглите заем за кола?

Колата струва доста пари. Дори да говорим за пазара на употребявани автомобили. Спестете дори за нов праг за краткосроченТова е доста трудно дори и с добри доходи. Не е изненада, че много хора гледат на заема за кола като удобен случайвземете кола тук и сега. Но този заем има своите капани.

Въпросът е, че когато вземете кола на заем, вие не само ще трябва да платите прилична лихва по заема, както и тялото на самия дълг, но също така не забравяйте, че обслужването на автомобил струва време и пари. Ако се пука по шевовете, тогава заемът за кола е доста лоша идея. Ето за какво ще ви трябват пари, когато купувате кола:

  • регистрация на автомобили и издаване на номера;
  • закупуване на застраховка MTPL (а в някои случаи банките налагат застраховка CASCO);
  • бензин, горива и смазочни материали (антифриз, масло, антифриз и др.);
  • подлага се на поддръжка всяка година;
  • сезонни зимни гуми (както и подмяна на повредени гуми от нашите пътища);
  • паркинг, аларма, защита на двигателя;
  • измиване;
  • аксесоари (помпа, предупредителен триъгълник, кабел и др.).

И говорим за нова кола. При стара кола това ще включва и периодични ремонти, които могат да бъдат много скъпи. В резултат на това има смисъл да вземете заем за кола, ако знаете точно какво правите и ако доходите ви могат лесно да покрият заема и всички разходи, свързани с обслужването на автомобила. Например простото закупуване на зимни гуми за Skoda Yeti струва 20-30 хиляди рубли. Първата и втората планирана поддръжка струват 12 хиляди рубли (можете да спестите пари тук и там, но това не е важно).

Ако имате затруднения с парите, но искате кола, тогава е по-добре или просто да спестявате, или да решавате проблемите с пари.

Заемът за кола може да има смисъл, ако наистина имате нужда от кола за работа или ако трябва да се движите много през деня. Машината наистина може да спести много време и усилия.

В същото време, за тези, които мислят за заем за кола, си струва първо да разберете държавни програмиподдръжка на заем за автомобил и изберете изгодни условия с ниски лихви.

Като цяло, ако не пътувате много и не се нуждаете от кола за работа, тогава таксито ще бъде много по-икономически осъществимо.

Заслужава ли си да тегля потребителски кредит?

Потребителски кредит- това е кредитна карта, заем за почивка, заем за всякакви нужди. Като цяло, целият клас потребителски кредитилошо или противоречива репутация поради високите лихви. И от общо взето, почти винаги тези видове кредитиране са нерентабилни. Лихвите по потребителските кредити са изключително високи, а изпълнимостта на тези кредити е под въпрос. Много по-лесно е сами да спестите пари за iPhone или да спестите пари за почивка. От друга страна, потребителските кредити обикновено се теглят за кратък период и сумите са малки, така че по принцип могат да се използват, ако намерите оферта с разумни лихви.

Като цяло не бих препоръчал лични заеми. Това, което вземете за потребителски кредит, моментално се обезценява и продажбата му по-късно е проблематична. И ако трябва да си намерите втора работа, за да изплатите заема, тогава ще бъде потребителски заем свирепо зло, което ще трябва да се избягва.

Струва ли си да вземете бизнес заем?

Предприемаческият ми опит е повече от 5 години. И мога спокойно да кажа, че вземането на пари за стартиране и развитие на бизнес като правило е неуместно. Факт е, че всеки бизнес се счита за дейност с висок риск. И често се случва по едно време всичко да върви добре, а по друго време да е буквално празно. Всеки бизнес интерес може или да скочи, или изобщо да не донесе нито една рубла. Но ако знаете как да управлявате разумно парите и имате естествен талант за стартиране на предприемачески проекти с минимални инвестиции, тогава малък заем за развитие на бизнеса може да бъде приемлив. Лично аз изразходвах парите, които взех, за да развивам бизнеса си, неефективно. Следователно по това време би било по-добре, ако се опитах да се справя без заемни средства. Когато е възможно без пари, трябва да се опитате да се справите без тях.

Освен това сегашната ситуация е такава, че нито една нормална банка не издава специално заеми за развитие на бизнеса. И ако се издават такива заеми, тогава лихвените проценти могат да бъдат непосилни. Не всеки успешен бизнес може да си позволи такива заеми. Така че идеята да се вземат пари за бизнес е горе-долу.

Например Хенри Форд каза, че трябва да се развивате със собствени пари. Това ще позволи на бизнеса да се развива по-органично. Подобна позиция заема и собственикът на първата дистанционна банка в Русия.

И винаги трябва да помните, че добрият бизнес не е този, в който сте инвестирали. повече пари, а бизнес, който, напротив, носи печалба на собственика и му позволява да се развива органично и постепенно.

В крайна сметка си струва да обмислите други източници на финансиране, като безвъзмездни средства, инвестиции от инвеститори и бизнес партньори и лични спестявания.

Трябва ли да теглите ипотечен кредит?

Що се отнася до ипотеката, това е изключително спорен заем. И факт е, че обикновено ипотеката е дългосрочна и голям заем. Следователно лихвите по този заем ще бъдат особено забележими. В крайна сметка хората често плащат два пъти цената на апартамента, ако ипотеката е изтеглена за голям брой години. От друга страна, няма нищо лошо да вземете ипотека за няколко години, ако нямате достатъчно пари за жилище. Точно както при заемите за автомобили - тук трябва да изучавате федерални и регионални програми за обезщетениякредитиране, тъй като това ви позволява да получите преференциални лихвени проценти. Не забравяйте и за данъчно приспаданеза недвижими имоти.

Трябва също да сравните размера на месечната вноска по кредита и разходите за наемане на апартамент. В някои случаи е много по-изгодно да наемете жилище, отколкото да го притежавате. Някои хора теглят ипотека и плащат, като дават апартамент под наем. Идеята е добра, но крие и своите рискове. Например в световната практика се е случвало цените на недвижимите имоти не само да растат, но и да падат.

какъв е резултатът

Както можете да видите, всички заеми са доста различни. Микрокредитите също заслужават отделна статия. Но общата тенденция е, че ако имате възможност да се справите без заемни средства, опитайте се да се справите без дълг. Ако вече сте решили да вземете пари назаем, опитайте се да мислите с главата си, а не на друго място. Например, тези, които са взели заем в чуждестранна валута преди срива на обменния курс на рублата, много съжаляваха през 2014 г., тъй като дългът им беше в чуждестранна валута, а те печелят пари в рубли. Рублата се обезцени наполовина и дългът съответно поскъпна няколко пъти.

Кредитът може да бъде много полезен и здравословен. Но трябва да го приемете с трезва глава - наясно с възможните последствия, ако нещо се обърка. Преди да вземете пари назаем, трябва да...

реклама банкови услугиможе да се види навсякъде: по телевизията, в интернет, на билбордове и брошури. Можете да закупите стоки на кредит веднага в магазина. Кредит, даден като обективна възможност изгодна покупка, такъв спасител. Отзад минимална такса, купете каквото искате. Такова наличие на заеми води до необмислени действия. Без да анализираме последствията, събираме няколко кредита.

Студено изчисление

Трудно е да не се поддадете на изкушението на натрапчивата реклама, ако освен това лично ви се обадят и ви предложат да вземете заем. Разговорът се свежда до това, че сте предварително одобрени за кредит и те сами ще попълнят заявлението, трябват ви минимум документи и дори без обезпечение. Лихвите по заема са от „…%“ абсолютно нищо и месечно плащане, много удобно. Как да откажеш толкова лесно и наличен заем. Ами ако такава оферта вече не съществува. А ако дори и след като сте дали съгласието си, сте искали да рефинансирате друг кредит, лихвата е много по-ниска. Реално в банката ви очаква съвсем различно изживяване. лихвен процент, тъй като се изчислява индивидуално. Напълно възможно е сумата, която искате да е значително по-малка.

Слушайте условията и поискайте да пренасрочите разговора за друг път, поради причината: нямате документи със себе си или трябва да помислите за това. След това калкулаторът ще ви помогне и здравият разум, реален доход минус разходи. Ако в крайна сметка останат финанси за „въздушната възглавница“. И вие сте уверени в стабилността на доходите си с постоянна работа, тогава разбира се, че е възможно.

Когато „финансите пеят романси“, има шанс да попаднете в дългов капан. Откажете заема

Разбира се, всичко се случва в живота. Имате нужда от пари много спешно, но приятели и роднини не могат да помогнат, така че трябва да вземете заем.

Добри причини да вземете заем

  • Ситуацията, когато лаптопът „работен кон“ ви даде „изненада“ и изгоря. Къде да отида, разбира се, вземете заем, ако няма пари. Благодарение на лаптопа вие получавате заплата или допълнителен доход и не можете без него.
  • Или вашият смартфон е напълно счупен и не може да бъде поправен. В днешно време без комуникация не може.
  • Обмислено откриване на бизнес (изчислен бизнес план).
  • Необходимо е спешно лечение;
  • Закупуване на апартамент;
  • Закупуване на кола (като средство за печелене на пари или жизнена необходимост);
  • Допълнително образование(възможност за намиране на добре платена работа).

Когато избирате източник на финансиране, можете да се объркате кой заем да изберете.
Потребителският е най-популярен, той може да бъде целеви и нецелеви, обезпечен и без обезпечение.
Най-добре се свържете с банката, чрез която получавате заплати. Лихвата за клиенти на заплата започва от 9%. Банката има по-голямо доверие на такива клиенти и затова те могат да предложат специални условия за кредитиране. Възползвайте се от тази възможност. На клиентите без заплащане няма да се предлагат такива привилегии. А лихвата обикновено е почти максималната.

Нецелеви заеми:

Кредит за спешни нужди, кредитни карти.
Размерът на такъв заем обикновено не е голям, но лихвените проценти са високи. Банката няма информация за какво ще бъдат изразходвани средствата и поради тази причина банката не желае да поема рискове. Тъй като има голям риск клиентът просто да не върне парите. Паспортът не е основният документ за предоставяне целеви заем.

Заеми, които се издават за конкретни цели, с обезпечение или гаранция. Обезпечението може да бъде: апартамент, автомобил, ценни книжа, благородни метали.
При кандидатстване за кредит всички подробности за обезпечението се уточняват в договора. Цена, действително местоположение на апартамента или колата и друга информация. Ако се окаже, че клиентът не е в състояние да изплати заема изцяло или частично, тогава кредитната институция продава обезпечението (кола, апартамент и др.).
Кредити с гаранция
Гаранцията увеличава вероятността за одобрение на кредита и лихвата е по-благоприятна.
Без обезпечение
Заемът се издава без обезпечение или гаранция.
Някои банки рекламират услугата за издаване на заеми без обезпечение в размер до един милион рубли. Всъщност е невъзможно да получите такъв заем. Този шанс имат тези, които получават заплата от тази банка и имат добра кредитна история.

Закупуване на апартамент, вила или вила на кредит. Можете да закупите апартамент, в нова сграда или на пазара вторично жилище, с първоначална вноска 10% от сумата на ипотеката.
Банката задържа като обезпечение ипотекиран апартаментили апартамент, който имате.

С автомобилен заем можете да закупите нов или употребяван автомобил. Някои банки ще изискват от вас да застраховате колата си по КАСКО и да сключите застраховка живот. Има кредитни организации, които предлагат застраховка КАСКО при поискване. Не е необичайно да предлагате заем за кола без първоначална вноскаи сертификати: за нови или употребявани автомобили;
за автомобили от руско и чуждестранно производство.
За регистрация са необходими два документа.

Кредитни карти

Ако нямате пари в брой за покупка, с карта можете да закупите стоки по всяко време. И платете похарчената сума по-късно. Много банки предоставят гратисен период от 50 до 100 дни за погасяване на дълга. Също така е удобно да използвате картата, ако трябва да вземете назаем преди деня на плащане. Основното е по време на гратисен периодвърнете изразходваните пари, тогава няма да се начислява лихва. Ако не изплатите заема навреме, ще се окажете с прилична сума на дълга, тъй като лихвата върху кредитни картиголям.

  1. Вземете желания продукт тук и сега. И не е нужно да чакате дълго, за да спестите пари. Освен това цените само се покачват; докато спестявате, този продукт ще струва повече.
  2. Месечните плащания са минимални. В сравнение с плащането на пълната цена за продукта наведнъж. Това значително изважда семейния бюджет от стабилна позиция.
  3. Погасяване на месечните вноски по кредита от доходи, получени от наемане на автомобил, закупен на кредит. Или вие сами работите върху него и в резултат на тази дейност разходите за плащания по заема се компенсират няколко пъти.

Недостатъци на заемите

  1. Значително надплащане по заема. Това става очевидно, ако преизчислите общата сума на плащанията. И ще видим значителна разлика в общата сума за заема и сумата, ако продуктът бъде закупен веднага пълна цена.
  2. Надплащането се увеличава в случай на забавени плащания. Ако плащането закъснее, ще трябва да платите глоба. Мярката е еднократна и всяка банка има собствен размер на глобата. Човек ще има фиксиран размер на глобата, например петстотин рубли за всяко забавяне. В друга банка глобата се увеличава, например, петстотин рубли за първото забавяне, шестстотин рубли за второто, осемстотин рубли за третото. Забавените плащания по кредита са скъпи. В резултат на това стоките, закупени на кредит, ще бъдат няколко пъти по-скъпи от действителната цена.
  3. Ако не е възможно да платите месечната вноска навреме, в допълнение към глобата от следващия ден ще бъдат начислени санкции. Максимален размерзависи от "алчността" на банката.
  4. Към всички тези нюанси се добавя дневен лихвен процент поради забавено плащане на заема. Размерът на лихвите се увеличава значително в резултат на забавяне.

Какво се случва, ако има забавяне на плащането?

От банките се изисква да предоставят данни за просрочие на кредитните бюра два пъти седмично. В резултат на това други банки може да откажат да издадат заем поради лоша кредитна история.

Не забравяйте да платите навреме

За да ви накара да извършите плащане по-рано, банката започва да прави следното:

  • изпращайте SMS съобщения
  • обадете се
  • пиша писма

В случай, че тези мерки не са променили ситуацията с плащанията и са минали приблизително два или три месеца. Кредиторите предават данните на агенцията за събиране. И тогава започва „забавният“ живот. Те не се церемоният. Всеки знае такива истории. Разбира се, всеки кредитор има свои правила с тези агенции. Във всеки случай, опитайте се да не забравяте за плащанията, за да не се запознаете със събирачи на дългове. Не бихте пожелали такива „радости от живота“ на никого.

Ново в закона

Влязоха в сила промени в закона при кандидатстване за потребителски кредит до една година. Сега при новите заеми, считано от 28 януари 2019 г., процентът не е по-висок от 1,5% на ден. Освен това максималният лихвен процент ще намалее до 1% от юли.
Тъй като нашето население е задлъжняло, искат да въведат ограничения. От есента на 2019 г., около октомври, банките са длъжни да изчисляват дългово натоварванеклиент за заем от 10 хиляди рубли. Съответно получаването на заем ще бъде по-трудно.

Въз основа на гореизложеното всеки сам решава дали да тегли кредит или не.

Коментари Рейтинг 0 (0 мнения)

Според статистиката руснаците правят повечето големи покупки на кредит. Със заемни средства гражданите купуват жилища, коли, стоки, домакински уреди, платен отпуск и обучение. Днес банковите кредитни продукти са достъпни за всеки, който има официално място на работа и високо нивоплатежоспособност.

Защо хората теглят заеми?

Преди да отговорите на този въпрос, трябва да разберете същността на кредитирането. Заемът е получаване на средства от банка при определен лихвен процент. С клиента се сключва договор за конкретно договорен период, през който той ежемесечно погасява дълга. Кредитополучателят трябва да върне не само получените пари, но и натрупаната лихва. Освен това цената на издадения заем може да бъде доста висока. Ако дългът е изплатен за 3 или повече години, надплащането ще надхвърли 100%. Затова винаги съветваме преди подписване на договор.

Но това не спира руснаците, които активно кандидатстват за заеми. Освен това много граждани изплащат няколко заема едновременно.

Техните действия са много прости за обяснение:

  1. Защо да пестите пари и да отлагате плановете си за бъдещето, ако можете да купите необходимите неща днес. Има разсрочени планове за стоки, които се предоставят с минимално надплащане.
  2. Докато събирате пари за покупка, цената й може да се увеличи. Това е особено вярно по време на икономическа кризав страна с много висока инфлация.
  3. Ако трябва да закупите жилище, тогава ипотеката за много млади семейства е единственият шанс да получат своето квадратни метра. По-добре е да плащате лихва на банката за вашия апартамент, отколкото наем за чужд дом.

Заемът е отличен вариант, но за тези граждани, които са 100% уверени в своята платежоспособност.

Струва ли си да теглите заем? Как да направите това изгодно?

Трудната икономическа ситуация в страната е фактор, който спира много руснаци да получат нов заем. Те се съмняват дали си струва да теглят заем през финансова криза. Ако сделката не е спешна, тогава, разбира се, е по-добре да я отложите до по-стабилни времена. Но не винаги човек разполага с това време. Например, той спешно се нуждае от пари за лечение или заплащане на образованието на децата си или закупуване на стоки от първа необходимост. В този случай той е принуден да се обърне към банката за кредит. Ако този проблем е от значение за вас, прочетете нашия материал по темата:.

За да сключите сделка за благоприятни условия, трябва да се вземат предвид следните препоръки:

  1. Получете кредит от банката, която вече ви обслужва. Например отворено карта за заплатаили имате положителна кредитна история. "На нашите" клиенти финансова институцияОпределят преференциална лихва и изискват по-малко документи.
  2. Вземете кредит във валутата, в която получавате основния си доход.
  3. Не теглете няколко заема едновременно. Първо изплатете един и след това вземете следващия. Потребителски кредитиТе имат висока цена и се издават за кратък период, така че месечното плащане ще бъде голямо. Ще бъде трудно да изплатите няколко такива заема едновременно.
  4. Трябва да сключите споразумение за максималния възможен период, но в същото време се опитайте да изплатите дълга предсрочно. Между другото, вече сме говорили за това преди.
  5. Плащания от съществуващи заемине трябва да надвишава 30% от вашия нетен доход.
  6. Препоръчително е да направите нещо като „скривалище“. Заделете за депозит сума, равна на 3-4 вноски по кредита. В случай на непредвидени разходи или загуба на работа, ще можете да платите дълга без проблеми.
  7. Ако възникнат финансови затруднения, например сте били съкратени от работа, трябва незабавно да информирате кредитора си за това и да вземете отсрочка за изплащане на дълга. Освен това има определени.

И най-важният съвет е да теглите кредит само в краен случай.

Ако е възможно, поискайте заем от роднини или вземете безлихвен заем на работа. Вашите покупки трябва да бъдат обмислени, не се превръщайте в шопинг.

Кредитът по време на криза е риск

Струва ли си да теглите кредит, когато страната е турбулентна и икономическата ситуация не е най-добрата? По време на криза има високо ниво на инфлация, цените на стоките могат да се променят всеки ден. В този случай събирайте необходимото количествопарите не са толкова лесни. По-добре е да запазите всички спестявания чужда валута, така че можете частично да възстановите загубите си.

Струва ли си да вземете заем сега? Отговорът на този въпрос зависи от условията на сделката. Има две възможности.

Първият е плаваща лихва.

Ако има криза в страната и високо ниво на инфлация, тогава лихвеният процент по кредита ще се увеличи, а с него и месечните плащания. Трябва много внимателно да се съгласите на такава сделка. Клиентът трябва да изплати дълга възможно най-бързо, за да не поема рискове.

Вторият вариант е фиксиран процент.

IN в такъв случайсделката дори ще бъде изгодна за клиента. По време на криза цената на стоките може да се увеличи рязко. И клиентът ще плати дълга според старите условия. Напълно възможно е сумата на върнатата лихва да бъде по-малка от оскъпяването на закупената от него стока.

За да решите дали сделката е изгодна или не, просто трябва внимателно да проучите договора за заем.

Плюсове и минуси на заема

Сътрудничеството с банките по въпросите на кредитирането има както предимства, така и недостатъци.

Сред предимствата могат да се отбележат:

  • клиентът получава стоките или услугите, от които се нуждае, без да разполага с достатъчно средства за това;
  • заемите учат на финансова дисциплина и спестяване;
  • за мнозина голям заем е допълнителен стимул за саморазвитие и напредък в кариерата;
  • Ако сделката е правилно изпълнена, тогава по време на криза можете дори да спечелите пари от нея.

Сред недостатъците подчертаваме:

  1. Голямо надплащане, особено за микрокредити и потребителски кредити.
  2. Някои граждани надценяват финансовите си възможности и изпадат в дълбока дългова дупка (препоръчваме ви да прочетете материала за това). В резултат на това имуществото им може да бъде отнето за дългове.
  3. Заемите „бавят“ и ви учат да правите необмислени покупки.

Трябва да сте изключително внимателни с тези банкови услуги. Не забравяйте, че плащате лихва.

Ако е възможно, спестете пари и купете необходимите стоки със спестяванията си.

Кога си струва да вземете заем от MFO?

Кредитирането на населението в Русия се извършва не само от банки, но и от организации за микрофинансиране. Техните принципи на работа, изисквания към кредитополучателите и цената на заемните средства се различават значително.

Услугите на микрофинансиращите организации трябва да се използват в следните ситуации:

  1. Клиентът се нуждае спешно малко количествопари. Тези институции предоставят заеми в онлайн режим. Средствата се кредитират по картата по всяко време на деня. Завършването на транзакцията ще отнеме не повече от 30 минути (прочетете за това). Това е идеален избор за кредитополучатели, които се нуждаят от пари за кратък период от време.
  2. Не можете да посетите банков офис, например имате здравословни проблеми или имате малки деца вкъщи.
  3. Кредитополучателят не отговаря на изискванията на банката: има повредена кредитна история или няма официално място на работа. За микрофинансиращите организации това няма да е причина за отказ. Заявлението ще бъде одобрено, но срещу малка сума.
  4. Необходими са пари за кратък период от време. Клиентът планира да изплати дълга от първата заплата (също е възможно). Неуместно е да си губи времето с банковата бюрокрация.

Във всички останали случаи е по-добре да се свържете с банките. Те издават заеми за повече от нисък процент. Възможно е и получаване на голяма сума пари.

Всеки клиент трябва да си отговори на въпроса дали е изгодно да вземе заем сега. Ако кредитополучателят е дисциплиниран при изпълнение на дълговите задължения, има стабилен Финансово състояние, избрах изгодно предложение, тогава можете да теглите кредит, независимо от ситуацията в страната.

цена за смяна на екрана