Кой има право на държавна ипотека? Къде и как можете да получите ипотека с държавна подкрепа?
Въпреки трудната икономическа ситуация, днес все още има актуални офертиипотеки с държавна подкрепа, които са валидни за определени категории граждани. За това как да получите такъв заем, какви опции се предлагат най-големите банкиКакви документи са необходими - в тази статия.
Покупката на жилище е най-скъпата процедура на пазара за частно потребление. Следователно държавата често се намесва в този процес и разработва федерални (по-рядко регионални) програми, предназначени да помогнат финансово на гражданите (най-често с частично компенсиране на разходите). В този случай помощта винаги се предоставя в съответствие с няколко принципа:
- Насочване - помощта се изпраща на определени категории граждани, които трябва самостоятелно да докажат правото си на подкрепа.
- Целеви разходи - средствата са предназначени изключително за закупуване на недвижими имоти (обикновено апартаменти, по-рядко къщи с или без парцели).
- Като се вземат предвид интересите на всички лица - например, ако предишният апартамент е официално собственост на непълнолетно лице, ще се изисква разрешение от органите по настойничество за закупуване на друго жилище, включително ипотека с държавна подкрепа.
- Предоставяне чрез кредитни институции - държавата издава средства и заеми на гражданите не директно, а само чрез специални банкови програми. Освен това обикновено тези програми се наричат съответно, въпреки че често могат да имат други имена, но същността не се променя - например програмата „Младо семейство“.
Има два основни варианта за помощ от държавата:
- Доплащане на част от стойността на жилището – т.е. Предоставят се субсидии, които ви позволяват да направите първоначална вноска по ипотека или да закупите апартамент на намалена цена.
- Преференциални условия при лихвени проценти - за определени категории процентът се намалява с няколко десети от процента (понякога с 1-2 процента).
Който има право на
- По отношение на материала финансова ситуация: бедни (има специална процедура за признаване на семейство с ниски доходи), нуждаещи се от подобрение (в повечето случаи това са бедните).
- По „семеен” принцип: младо семейство, многодетно семейство, с 2 или повече деца (със средства капитал за майчинство).
- По професия – млади специалисти (учители, лекари в селски райони), военни.
ЗАБЕЛЕЖКА. Условията за подкрепа се различават значително в различните региони, така че има смисъл да се изяснят текущите програми на официалния уебсайт на правителството на съставния субект на Руската федерация.
Предимства и недостатъци
Условията за ипотеки с държавна подкрепа обикновено не се различават много. И като цяло можем да посочим общите плюсове и минуси на такива програми.
Предимства
Очевидните предимства включват:
- Очевидно това е най достъпен начинкупуват жилища на кредит. Ставката по държавната програма винаги е по-ниска от пазарната. И дори да говорим за няколко десети от процента, в крайна сметка надплащането се намалява, тъй като в абсолютни стойности сумите са големи.
ПРИМЕР. Ако вземете ипотека от 1 милион рубли за 10 години при лихва от 10,0% годишно, надплащането за целия период (при условие, че всички месечни плащания се погасяват навреме) ще бъде 585 823 рубли. Ако го вземем при същите условия, но при ставка от 9,5% (и това е офертата, която в момента е в сила за военнослужещи в Сбербанк), тогава надплащането ще бъде 552 784 рубли, което е с 33 000 рубли по-малко. Тоест дори разлика от 0,1% е приблизително 6600 рубли общо надплащане от 1 милион рубли (ако заемът е взет за 10 години).
- При новите сгради има допълнителен плюс. Банките работят само с надеждни разработчици (строителни компании), така че рискът да загубите инвестицията си и да станете измамен инвеститор е много по-малък.
недостатъци
Що се отнася до недостатъците, те се свеждат само до факта, че кандидатстването за ипотека с държавни субсидиипредполага няколко ограничения:
- Първо, не всички категории граждани имат право на помощ. С течение на годините условията за предоставяне на целева подкрепа могат да се променят, така че е препоръчително закупуването на жилище да се планира предварително и постоянно да се следят актуализираните условия в различни банки.
- Самият гражданин трябва да докаже правото си на обезщетения - т.е. всички отговорности и разходи по изготвяне на съответните документи се поемат само от него.
- Помощта се предлага само чрез малък брой големи федерални банки. Заедно със Sberbank, VTB 24 и Rosselkhozbank често също участват в подобни промоции.
- По правило в такива програми можете да получите разширен застрахователен пакет, за разлика от общите условия. Например Сбербанк предлага застраховка не само в случай на смърт, но и в случай на увреждане, както и в случай на загуба на имущество (пожари, наводнения, природни бедствия, други форсмажорни обстоятелства).
- И накрая, банките не си сътрудничат с всеки разработчик. Следователно в малките градове ще бъде трудно да се получи такава подкрепа - може да не е точно правилната строителна компания, с които банката си сътрудничи като част от държавната подкрепа.
Общи условия
Въпреки факта, че различните банки имат собствени условиякредитиране, всъщност всички те са доста сходни един с друг.
Условия за издаване
Условията за издаване на заем (т.е. правилата, по които се предоставя и обслужва) включват следното:
ВАЖНО. Максималната сума не означава крайна ценажилище, а именно максималната сума, която банката може да отпусне. Например, ако гражданин иска да купи апартамент в Москва и направи първоначална вноска от 2 милиона рубли, той може да закупи жилище на стойност максимум 10 милиона рубли (8+2).
- Най-често първоначалната вноска е 20% (една пета) от цената на жилището. Например апартамент струва 1 милион рубли. Тогава гражданинът трябва незабавно да депозира най-малко 200 000 рубли.
- Комисионни за предсрочно погасяване, няма такси за поддръжка или други такси. Има обаче неустойки за закъснели плащания, които винаги се уреждат от ипотечния договор.
- И накрая, всеки участник в програмата може да получи данъчно приспаданеза ипотека, дори ако е използвал държавна подкрепа.
Изисквания към кредитополучателя
Обикновено има изисквания за възрастта, заетостта и финансовото състояние на кредитополучателя:
- Минималната възраст за кандидатстване е 18 години (понякога не по-малко от 21 години).
- Максимална възраст– 65 (понякога до 75) години. Това означава, че при навършване на тази възраст гражданинът е длъжен да погаси изцяло дълга и лихвата си в съответствие с предварително одобрен график за плащане (разрешено е и предсрочно погасяване).
- Руско гражданство (с руски паспорт).
- Официален трудов стаж минимум шест месеца. Приема се, че към момента на кандидатстване гражданинът работи на мястото, където вече е работил шест месеца или повече. Често има изисквания не само за текущ опит, но и за общ опит (поне година).
- Възможност за потвърждаване на официални доходи за период от поне шест месеца. Нивото на дохода трябва да отговаря на очакванията на банката за платежоспособността на клиента.
- Възможност за потвърждаване на допълнителен доход, ако има такъв. Обикновено гражданите потвърждават факта на получаване банкова лихва, доходи от жилища под наем, изплащане на дивиденти и др. Подобен фактор може да играе значителна роля, особено ако говорим за депозит, открит в същата банка.
ЗАБЕЛЕЖКА. Много често официалният доход се оказва недостатъчен, за да потвърди платежоспособността. В този случай можете да привлечете допълнителни съкредитополучатели, които също могат да потвърдят доходите си. Тогава шансовете за одобрение нарастват значително. Освен това, ако съпругът кандидатства за ипотечен кредит, съпругата му винаги се признава за съкредитополучател (това е условието на банката).
Ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк
Sberbank формално е частна банка (Sberbank PJSC), но повече от половината (52%) от нейните акции принадлежат на държавата, представлявана от Централна банка RF. Следователно всички основни ипотечни програми с държавна подкрепа се изпълняват от тази кредитна институция. Към октомври 2017 г. тук се предлагат най-ниските цени. лихви по заемипо ипотечен кредит.
Има 2 подобни промоции:
- Майчин капитал.
- Военна ипотека.
Условията са описани подробно в сравнителната таблица.
| сравнена характеристика | майчин капитал | военна ипотека |
| ставка, % годишно | плаващ, от 8,9% | фиксиран, 9,5% |
| минимална сума | 300 000 рубли | |
| максимална сума | 2,5 милиона рубли | |
| какво можете да купите | завършен или в строеж апартамент | апартамент, стая в апартамент (споделена собственост), къща със земя и градска къща |
| максимален срок | 30 години | 20 години |
| минимална възраст на кредитополучателя | 21 годишен | |
| максимална възраст на кредитополучателя | 75 години | не е налично, но се очаква одобрение на заем само за действащ военен персонал |
| пакет от документи за подаване на заявление |
|
|
| допълнителни условия |
|
нито един |
Процедурата за регистрация изглежда еднакво във всички случаи:
ЗАБЕЛЕЖКА. Подаването на заявление онлайн е по-изгодно, отколкото в банков клон, тъй като в този случай Сбербанк намалява ставката с 0,1%. Уместността на тази оферта трябва да бъде уточнена с представители на банката (от гореща линия 8 800 555 555 0).
Федерална програма "Жилища"
Наред със специфичните банкови промоции, има и федерални програми, които специално помагат на определени категории граждани да закупят апартамент (или друг недвижим имот). Почти винаги говорим не за пълно, а за частично компенсиране на аквизиционните разходи.
В момента има един подобна програманаречена "Жилище". Той е удължен до 31 декември 2020 г., така че в момента почти всеки има шанс да бъде обхванат от него. Програмата ще започне през 2015 г., общият размер на финансирането за всички години ще бъде около 692 милиарда рубли. Основното направление в рамките на тази програма, което може да обхване доста голям кръг граждани, е кампанията „Младо семейство”.
Същността на програмата е държавата субсидира определен процент от цената на жилището (минимум 30%).За да участвате в него, трябва да отговаряте на три изисквания едновременно:
- Единият или двамата съпрузи не са навършили 35 години (разрешава се издръжка за самотен родител с едно или повече деца).
- Местните власти признаха семейството за нуждаещо се от подобрени условия на живот (например с ниски доходи, големи семейства, живеещи в спешни жилища и т.н.).
- Наличието на потвърдено стабилен доход, което ще ви позволи да изпълните задълженията по кредита, ако бъде одобрен кредит с държавна подкрепа.
Съответните документи трябва да се събират индивидуално. Трябва да проверите пълния пакет документи на уебсайта на Администрацията на вашия селищеили лично от представители на властта. По правило наборът от документи е стандартен:
- паспорти на съпрузи;
- свидетелство за брак (ако семейството е пълно);
- акт за раждане на всички деца (дори ако вече са на 18 години);
- удостоверение за собственост на съществуващо жилище;
- извлечение от Единния държавен регистър за апартамента;
- извлечение от домашен регистър;
- удостоверение за състав на семейството.
Ако гражданите желаят да използват държавна помощ за изграждане на къща, те допълнително предоставят документи за парцела:
- удостоверение за собственост;
- кадастрален паспорт;
- разрешение за създаване на структура (издадено от местната администрация);
- доклад от инспекция от представители на администрацията (трябва да потвърдите, че къщата е готова поне 30%).
ЗАБЕЛЕЖКА. Участието в този вид ипотека е възможно само ако семейството преди това не е използвало държавни субсидии (с изключение на капиталовите фондове за майчинство).
IN в такъв случайРешението за издаване на субсидия се взема от администрацията. След това гражданите взаимодействат с всяка банка, чрез която биха искали да получат ипотека. По-нататъшната процедура е приблизително същата като в други случаи.
Основната му цел е да стимулира строителството на нови жилища от предприемачите. Можете да закупите такова жилище при преференциални условия.
Особености:
Евентуалните загуби за банките за отпускане на заеми при преференциални условия се компенсират от бюджетни субсидии.
Преференциални
Банките, участващи в програмата за подкрепа на държавното кредитиране, издават заеми на граждани при следните условия:
Кандидатът трябва да отговаря на следните изисквания:
- Да сте навършили 21 години и над 75 години.
- Работете най-малко шест месеца при последния си работодател и поне една година общо.
- Да имате не повече от 3-4 съзаематели (съпругът, независимо от възрастта и доходите, автоматично е съзаемател).
За младо семейство
За да направите това, трябва да бъдат изпълнени следните условия:
Размерът на предоставените средства зависи от:
- относно броя на членовете на семейството;
- от средна ценажилища в района на пребиваване.
Размерът на плащането не може да бъде по-малък от:
- 30% от средната цена на жилище за семейство от двама души.
- 35% за семейство с двама възрастни и дете/деца.
Предимства и недостатъци
Положителните аспекти на получаването на ипотечен кредит с държавно участие са:
Отрицателни точки:
| Обезпечителни отношения с банката по отношение на придобития имот | Пълното и свободно разпореждане с този имот е невъзможно поради обезпечението му |
| Не всички организации | участват в програмата |
| Предвидени са ставки до 12%. общо правилосамо от момента на прехвърляне на собствеността върху апартамента на купувача | до този момент или по време на строителния период ставките могат да бъдат увеличени |
| С преференциални Общи условия, изискванията за размера на капарото не са малки | 20% от цената на апартамента |
| Не всички организации позволяват изплащането на такива заеми с помощта на майчински капитал. | и закупете жилище или се присъединете дялово строителствоне с който и да е разработчик, а само с акредитирана банка |
Банкови предложения
Условия:
| Сбербанк на Руската федерация | кредитна лихва – 12%. Срокът на договора е от една година до 30 години. Издаване на средства само в рубли. Максималната сума е общо три милиона и осем милиона за Москва и региона, за Санкт Петербург и региона. Възможност за трима съкредитоискатели. Задължителна застраховка на жилищен имот, живот и здраве на главния длъжник. Можете да закупите жилище на първичния пазар, готово или в строеж, апартамент, къща или градска къща. Може да се изплати с майчински капитал |
| ВТБ 24 | кредитна лихва – 12%. Срок кредитни отношения– до 30 години. Заемът се издава само в рубли. Общата сума на кредита е до три милиона (може да бъде увеличена в конкретен случай). Без комисионни |
| Райфайзенбанк | лихвен процент по кредита – 11,5% (при срок на договора до 5 години – 11%). Срокът на договора е до 25 години. Издава се в рубли. Първоначална вноска – от 20 до 50%. Разрешено е закупуването на жилище от първия собственик-организация след пускането на имота в експлоатация (не непременно от предприемача). Изисква се цялостна застраховка |
| Газпромбанк | лихвен процент по кредита – от 11.35%. Продължителност – до 30 години |
| Связ-банка | кредитен процент -12%. Продължителност – до 30 години. Издава се в рубли. Кредитополучателят може да работи при последния работодател поне четири месеца. Максималната възраст на длъжника е 65 години |
| Транскапиталбанк | лихвен процент по кредита – 10.9%. Разрешено за закупуване на първични и вторично жилище. Продължителност – до 25 години |
Как да получите
За да получите ипотека с държавна подкрепа, трябва да предоставите следните документи на избраната банка:
Касова бележка жилищна субсидияизисква предварителна регистрация на кандидата като нуждаещ се от жилище.
Процедурата се извършва съгласно законодателството на всеки регион. За да изясните изискванията, трябва да се свържете с местната служба за социално осигуряване.
След регистрация чрез MFC можете да подадете документи за участие в жилищната програма за конкретна категория кандидати.
Положително решение
Банката разглежда заявленията и дава отговор в рамките на приблизително две седмици.
Служителят съобщава решението по заявлението по начина, посочен в заявлението: по телефона или по имейл.
Вашите шансове за одобрение се увеличават, ако:
След получаване положително решениекандидатът може да започне да търси жилище.
Събиране на необходимите документи
Докладите се изпращат на три етапа:
След одобрение, избор и оценка на жилище се подписва договор за кредит.
Здравейте! В тази статия ще говорим за ипотеки с държавна подкрепа.
Днес ще научите:
- Защо държавата помага на населението да закупи жилище?
- Кой може да получи ипотека при преференциални условия;
- Кои банки предоставят ипотеки с държавна подкрепа.
Какво означава ипотека с държавна подкрепа?
Закупуване на дом – действителен въпросв почти всяко второ руско семейство. Минаха годините, когато няколко поколения се сгушваха в две-три стаи. Днес младите хора са по-независими и техните представители се опитват да живеят отделно от възрастните. Но не във всички случаи тези усилия завършват с покупката на нов апартамент.
Закупуването на жилище е важен етап, който изисква не само повишено внимание, но и значителни спестявания. Къде можете да ги вземете, ако доходите ви позволяват да спестявате пари само за малки покупки?
Заемът идва на помощ на тези, които искат да придобият собствен кът, и то не в традиционния му смисъл, а като ипотека. Това е чудесен вариант да подобрите своя условия на животднес и се изплащат на малки плащания за няколко години.
Ипотечното кредитиране направи възможно милиони семейства да станат собственици на собствени апартаменти. Ако не беше възможно да се закупи жилище на кредит, тогава мнозина никога нямаше да разберат цялата радост от това събитие.
Напредъкът не стои неподвижен и днес има различни държавни програми, насочени към подпомагане на населението да получи жилище. Благодарение на тях можете значително да намалите разходите за закупуване на апартамент, което означава, че можете бързо да изплатите дълга си и да станете пълноправен собственик на вашия имот.
Много хора се чудят защо правителството помага на хората с толкова големи покупки? Ако беше неизгодно за държавата, никой нямаше да се заеме с този въпрос.
Същността на държавната подкрепа е следната:
- Укрепване на сектора на недвижимите имоти и мотивиране на нови предприемачи (а както знаете, жилищното строителство за страната е голям плюс в икономиката);
- Появата на по-качествени строителни проекти (държавата няма да сключва договори с ненадеждни предприемачи);
- Подобряване на стандарта на живот на уязвимите слоеве от населението (хора с увреждания, семейства с един родител или многодетни семейства и др.);
- Повишено търсене на нови жилища (и това е стимул за работа на строителните фирми).
Защо подпомаганите от правителството ипотеки са популярни
Получаване на ипотека с държавно финансиранепозволява на собствениците на жилища да се освободят от много разходи и неприятности.
Предимствата на такова кредитиране са следните:
- Намален лихвен процент. Дори и да е само 2-3%, това ще намали семейните разходи с прилична сума;
- Държавата работи само със надеждни банки . В този случай определено няма да попаднете на измамници. Партньорската програма се сключва само с големи, известни банки, които имат богат опит в издаването на ипотечни кредити и имат впечатляващ резервен фонд;
- Можете също така да купувате недвижими имоти само от предприемачи, които са участници държавна програма . Това е огромен плюс за кредитополучателя. Не е нужно да отделяте много време за проверка на надеждността на собственика на строителната площадка. Днес има голям брой случаи, при които разработчиците са измамници и след като съберат средства от купувачите, изчезват в неизвестна посока;
- Решението на банката да отпусне заем е по-малко обвързано с доходите на кредитополучателя, отколкото в случай на конвенционална ипотека. Държавата гарантира за длъжника и следователно тук не са необходими допълнителни „проверки“;
- Прозрачна банкова политика относно ипотечните сметки. Няма да бъдете принудени да плащате комисионни, които не са упоменати в договора. Споразумението е изготвено на ясен език и не съдържа двусмислени фрази. А както знаем, банките често най-много обичат да пишат с дребен шрифт важна информация. Определено няма да срещнете това при ипотека с държавно участие.
Имайте предвид, че ползите са наистина значителни. Вие купувате надеждно жилище. Зад кредитополучателите стои държавата, която следи внимателно спазването на условията на партньорската програма.
Кой може да се възползва от държавна подкрепа?
Важно е да се разбере, че преференциалните ипотеки не са достъпни за всички категории от населението.
Тези, които имат шанс за различни „бонуси“, включват:
- Жителите, заети в социална сфера(медицински работници, военнослужещи, възпитатели и други);
- Семейства, в които има по-малко от 12 квадратни метра на човек. м. жилище (ако има двама души в едно семейство и площта на апартамента е 23 кв. м., тогава можете да разчитате на държавна подкрепа);
- Граждани на Русия, които са регистрирани в опашката за подобряване на жилищните условия;
- Семейства с две деца (в този случай удостоверение за майка се издава при раждане на второто дете).
Държавата налага следните изисквания към потенциалните получатели на ипотечен кредит:
- Трябва да са застраховани собствен живот, възможно увреждане и закупено жилище (това обаче значително увеличава ипотечния дълг, това състояниее задължително. Освен това застрахователната сума се добавя към месечната вноска и се разпределя за целия период на погасяване на дълга, което я прави почти невидима. Изключения от задължителна застраховкаприлага се само за служители в публичния сектор);
- Ако кредитополучателят не може да предостави първоначална вноска или няма съкредитополучатели, тогава в някои случаи е възможно да се изготви договор за обезпечение за притежавания от него имот;
- По време на срока на ипотеката длъжникът няма право да се разпорежда с жилището без одобрението на банката (не можете да продавате апартамента, да го отдавате под наем, да го обменяте и т.н. Ако това условие е нарушено, банката може да изиска целия кредит сума спешно до изпълнение на условията на споразумението);
- Ако кредитополучателят избягва плащането на месечни вноски, банката може да реши да продаде жилището на публичен търг (собственикът остава без дълг и жилище. Постъпленията от продажбата на недвижим имот отиват в банковата сметка вместо предоставената ипотека. До избягвайте неприятни последици, използвайте преструктуриране на дълга);
- Получателят на ипотеката трябва да има повече от 5 години трудов стаж. В същото време трябва да работите на последната си работа най-малко 6 месеца;
- Можете да закупите само нови жилища или на етапа на строителство (държавата не ви позволява да купувате апартамент на вторичния пазар, тъй като това по никакъв начин не стимулира предприемачите. Освен това използваните жилища имат надценки от собствениците, в чийто джоб властите плащат бюджетни средстванямам намерение);
- Кредитополучател може да бъде само гражданин на Руската федерация.
При какви условия можете да получите преференциална ипотека?
Има няколко програми, предназначени да помогнат на семействата да си купят жилище. Условията за получаване на средства обаче са приблизително еднакви, различават се само категориите получатели на подкрепа.
Ипотеките с участието на държавния капитал се издават при следните условия:
- Лихвеният процент по ипотечния кредит не може да надвишава 12%;
- Срокът за погасяване на дълга е ограничен до 30 години (минималният период на заема е 5 години);
- Максималният размер на помощта за регионите е 3 000 000 рубли, а за Москва - до 8 000 000 рубли;
- Жилище може да бъде закупено само от предприемач, който е включен в партньорската програма;
- Банките нямат право да начисляват такса за откриване, поддържане и обслужване на ипотечна сметка;
- Ако нивото на доходите потенциален кредитополучателнедостатъчно, участват до трима поръчители;
- Възрастовите ограничения за бъдещите собственици на жилища са 21 години към момента на получаване на средства, а в края на изплащането на дълга кредитополучателят от мъжки пол не трябва да е на повече от 65 години, а кредитополучателят от жена не трябва да е на повече от 50 години;
- Като първоначална вноскае необходимо да се осигурят до 20% от стойността на жилището.
През 2017 г. държавата предлага два начина за намаляване на тежестта на кредитополучателя:
- Касова бележка нисък лихвен процентвърху ипотека;
- Получаване на някаква компенсационна сума (например капитал за майчинство за второ новородено. Размерът на компенсацията не може да надвишава 30% от стойността на имота, което в парично изражение е ограничено до 1 500 000 рубли).
Как могат тези, които попадат в няколко програми, да получат ипотека с държавна подкрепа? В този случай има ограничения. Например, ако сте служител в общинска клиника и наскоро сте родили второ дете, няма да можете да се възползвате от два вида помощи (за бюджетни служители и майки на две деца). Изберете кое е по-изгодно за вас.
Кандидатстваме за ипотека с държавна подкрепа
Всеки заем, включително ипотечен, се обработва приблизително по същия начин. Първо събирате пакет документи и след това го предавате за преглед от представители на банката.
За да увеличите шансовете си да получите помощ от държавата, трябва да подготвите възможно най-много документи.
Те включват:
- Паспорт;
- Удостоверение за доход от официалното месторабота (обикновено банката изисква месечната сума за последните 6 месеца трудов стаж);
- Удостоверение за присвояване на TIN;
- Военна книжка (ако е необходима);
- Документи за закупувания имот (тъй като все още е на истинския собственик, трябва да поискате документите от него. Основните са удостоверение за собственост, кадастрален и технически паспорт);
- Удостоверение за брак (ако един от съпрузите е купувач);
- Допълнителен документ за самоличност (например SNILS, шофьорска книжка или паспорт за пътуване в чужбина);
- Сертификати, потвърждаващи, че кредитополучателят разполага със сумата за първоначалната вноска (това може да е банково извлечение).
Възможно е да са необходими дори повече документи. Всичко зависи от конкретния случай и политиката на банката. Консултантът на банката, в която сте кандидатствали за ипотека, ще ви каже по-конкретен списък.
Кандидатстването за ипотечен кредит с държавна подкрепа се извършва на няколко етапа:
- Избор на обект за покупка. Списъкът на партньорските разработчици може да бъде намерен в агенцията ипотечно кредитиране. Посещаваме няколко подходящи варианта, проучваме етапа на строителство, документи за жилище, обръщаме внимание на инфраструктурата и перспективите на района за развитие;
- Търсене на банка. Можете да разберете за партньори от ипотечна агенция, която работи на държавно ниво. Тук ще ви разкажат за условията на заема и други функции. След това избираме най-подходящата от предложените банки. Критерии за оценка могат да бъдат: лихвен процент, срок на кредита и размер на месечната вноска, размер на първоначалната вноска, данни за предсрочно погасяване на дълга;
- Събиране на документи по искане на банката;
- Регистрация на договор за ипотека. На тази стъпка ще трябва да подпишете много документи. Ще ви бъде даден дебел куп документи, които трябва да се пазят за целия период на ипотеката;
- Имуществена застраховка. Тази операция се извършва директно в банката. Не е нужно да посещавате множество застрахователни компании. Кредитната институция има споразумение с конкретна организация, на която ще бъде прехвърлена сумата е застрахована. Можете обаче доброволно да откажете предлаганата от банката застраховка и да намерите по-приемливи условия отстрани. В този случай подписаният договор със застрахователната компания ще трябва да бъде представен на банката;
- Прехвърляне на средства към сметката на разработчика. В този случай кредитните средства могат да бъдат прехвърлени на кредитополучателя по няколко начина: чрез кредитиране по дебитна сметка, открита във всяка друга банка, по ипотечна сметка, открита в банката, издала заема, или по текущата сметка на продавача;
- Регистрация на сделката в службата по вписванията. Ще Ви бъде даден документ, посочващ Вашата собственост върху имота. Трябва да го прехвърлите в банката. Можете да запазите заверено фотокопие за себе си. По този начин банката се застрахова срещу неправомерни действия от ваша страна по отношение на недвижими имоти.
Избор на банка с най-добри условия
Можете да получите ипотека само с държавна подкрепа от голяма и опитна банка. Властите не сътрудничат на новодошлите банков сектор. Те налагат строги изисквания към участниците в партньорската програма, които не всеки знае кредитна организацияще издържи.
Можете да се запознаете с условията за издаване на ипотечни кредити с държавна подкрепа в седем банки в нашата таблица.
| банка | процент, % | Първоначална вноска в % | Срок на ипотеката в брой години |
| Сбербанк | от 10.4 | от 15 | до 30 |
| ВТБ 24 | от 10.9 | от 15 | до 30 |
| Росселхозбанк | от 10.25ч | от 20 | до 30 |
| Газпромбанк | от 10.2 | от 10 | до 30 |
| Отваряне | от 11.25ч | от 20 | до 30 |
| Райфайзенбанк | от 11 | от 15 | до 25 |
| Уралсиб | от 10.4 | от 10 | до 25 |
От таблицата можете да видите това най-ниска офертапредлагана от Gazprombank, а най-голямата от Uralsib.
В същото време не забравяйте да обърнете внимание на срока на заема. Колкото по-голямо е, толкова по-високо ще бъде месечна сумаплащане. Ако можете да направите първоначална вноска от 20%, това значително ще намали бъдещите ви разходи.
На уебсайта на всяка от представените банки има онлайн калкулатор, който ви позволява да направите предварително изчисление на графика за плащане.
В Русия има много програми преференциална ипотекас държавна подкрепа, но на кого се дава през 2018 г. и при какви условия повечето руснаци нямат представа. Решихме да съберем всички подобни предложения от държавата на една страница и да ги представим на вашето внимание.
По решение на президента на Руската федерация В.В. Правителството разработи наредба за субсидиите ипотечни кредитиголеми семейства. Кой точно получава субсидии? Семейства, чието второ или следващо дете ще се роди между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г., могат да кандидатстват за държавна подкрепа и имат право на преференциална ипотека на рекордно ниска цена лихвен процент— 6% годишно. Кредитополучателите, както обикновено, сключват договор с банката, като разликата между преференциалната лихва и реалната банкова лихва се плаща от държавата. Основните условия на ипотеката са:
- Лихвеният процент е 6% годишно.
- Сума - до 8 000 000 ₽ в зависимост от региона, в който е закупен апартаментът, но не повече от 80% от оценъчната стойност на имота.
- Първоначална вноска - от 20%.
Но значително ограничение е отпускането на субсидии не за целия срок на ипотеката, а само за определен период, в зависимост от броя на децата в семейството. Също предпоставка преференциално кредитиранес държавна подкрепа е застраховка жилище и кредитополучател.
Социален ипотечен кредит за държавни служители
Основните категории граждани, които получават държавна подкрепа при преференциални условия, са работещите в обществения сектор – лекари, учители и учени. Но в някои региони този списък е разширен с хора с увреждания физически възможностиили големи семейства. Условията също значително зависят от всеки конкретен регион или република. Най-общо те могат да се характеризират по следния начин:
- Лихвеният процент е от 6% годишно и е валиден непрекъснато през целия срок на ипотечния кредит.
- Сумата зависи от региона на пребиваване.
- Първоначална вноска - от 0% до 50% (възможно е плащане на първа вноска поради предоставената държавна подкрепа).
За регистрация е необходимо да се свържете с регионалния партньор на Ипотечната агенция жилищно кредитиране. Текущият списък с партньори можете да намерите, като последвате връзката, като щракнете върху банера. Към стандартния пакет от документи трябва да бъде приложен документ, потвърждаващ нивото на образование и присвояване на категории.
Преференциални заеми за военнослужещи
Ипотечните кредити за военнослужещи предоставят преференциални условия за първоначалната вноска, по-специално за правенето Париучастници в спестовно-ипотечната система жилищно осигуряване(NIS). Благодарение на тази държавна подкрепа за военните, придобиването на апартамент значително се ускорява. Основните условия на програмата са описани по-долу:
Необходима е застраховка обезпечено имущество, а личното осигуряване остава доброволно. Срокът на преференциалната ипотека с държавна подкрепа трябва да бъде най-малко 3 години, а максималната стойност зависи от времето на изпълнение на целта жилищен кредит, в съответствие със сертификата NIS.
Използване на майчински капитал
Майчинският капитал е вид финансова държавна подкрепа за семейства, които имат второ или следващо дете. Най-доброто му използване е за ипотека като авансово плащане и увеличение максимална сумакредитиране. Размерът на първоначалната вноска също ще бъде преференциален - минимум 10% от оценъчната стойност на закупения апартамент. За да използвате тази възможност, поне един от кредитополучателите трябва да бъде управител на майчинския капитал и той също трябва да действа като ипотекар. Всички основни условия за ипотечно кредитиране зависят от избраната банка.
Всички те са актуални за 2018 г програми за обезщетениявърху ипотеки с държавна подкрепа. Ако сте един от тези, които имат право да участват в тях изгодни предложения, тогава не забравяйте да го използвате. Не само ще спестите значителна сума пари, но и ще можете да ускорите преместването в новия си апартамент.
