У дома > Русфинанс банка > Федерална програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Какво получаваш


Федерална програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Какво получаваш




Поради значително влошаване на финансовото състояние на гражданите Руска федерацияпрез 2015 г. държавата реши да приложи помощ ипотечни кредитополучателипринадлежност към социални групи. Този проект се реализира чрез Ипотечната агенция жилищно кредитиране(AHML). Заслужава да се отбележи веднъж, че само определени граждани могат да се възползват от тази програма за подпомагане, изискванията за които, както и необходимия набор от документи и процедурата за регистрация, ще разгледаме по-подробно в тази статия.

Опции за подпомагане на ипотечните кредитополучатели

Важно е веднага да се отбележи, че в момента програмата се прилага изключително за договори, сключени по нея през периода до 31 май 2017г. Тоест, ако имате възможност и желание да използвате помощ, трябва да кандидатствате за нея възможно най-рано. Също така ви съветваме първо да се консултирате с вашата банка относно нейното участие в програмата и наличието на средства, отпуснати от бюджета за тази помощ, тъй като при тяхно отсъствие всички усилия за събиране на документи и тяхното формализиране ще бъдат напразни.


Струва си да се разбере, че тази програма предоставя няколко възможности за финансова помощ, от които самият кредитополучател и неговата банка впоследствие избират най-подходящия. Освен това самата процедура предвижда преструктуриране задължение по дългачрез допълнителни споразумения или сключване на нов договор за кредит. Директната помощ може да бъде предоставена по един от четирите начина.

  1. Погасяване на част от главницата по ипотеката. Тази опцияпредвижда еднократно прехвърляне на средства, чийто обем не може да надвишава 20% от салдото на дълга към момента на преструктуриране и 600 000 рубли (30% и 1 500 000 рубли за големи семейства и тези с две непълнолетни деца), с предназначението с цел намаляване на размера на главницата.
  2. Намалена месечна вноска. Размерът му ще бъде намален с поне 50% за период до 18 месеца.
  3. Намаляване на лихвата. Ако първоначално ипотеката е била издадена в рубли, тогава нивото на новосъздадената комисионна за използване на заемни средства не трябва да надвишава текущата му стойност, а за заеми в чуждестранна валута - не повече от 12% годишно.
  4. Промяна на валутата на заема. Предоставя се помощ за преструктуриране на дълг от чужда валутав рубли по курса, установен от Централната банка на Руската федерация към момента на извършване на сделката.

Заслужава да се отбележи, че има и разсрочено плащане. Тоест осигурява се гратисен периодза погасяване на ипотеката, която предвижда за периода на нейната валидност освобождаване на кредитополучателя от задължението да плати част от главницата и натрупаната лихва.

Условия за получаване на помощ на ипотечни кредитополучатели от AHML

За да използвате програмата, ипотечният кредитополучател, освен че е гражданин на Руската федерация, трябва да отговаря и на четирите основни изисквания. Ако поне едно от условията не е изпълнено, тогава помощта, за съжаление, ще бъде отказана.

1. Отношение към социална група. Ще бъде достатъчно да отговаряте на едно от следните условия:

  • Има едно или повече непълнолетни деца (собствени, осиновени или официално под тяхна грижа);
  • Боен ветеран;
  • Вие самият сте с увреждане или в семейството има дете с увреждане;
  • Подпомага се студент на издръжка под 24 години.

2. Недостатъчен семеен доход. Ако по-рано (преди 2017 г.) се изискваше задължително намаление заплатикредитополучателят има поне 30%, тогава това условие в момента е отменено. За да се изпълни това изискване, е достатъчно средният семеен доход за последните три месеца, след изплащане на ипотечния кредит, да не надвишава два жизнени минимума, съответстващи на региона на пребиваване на кредитополучателя, за всеки член на семейството му.


Например, човек, живеещ в района на Саратов, получи за 3 миналия месец 150 000 рубли. По този начин средна работна заплатаще бъде 50 000 рубли. Семейството му се състои от трима души - той (кредитополучател), съпруга (съкредитополучател) и малолетно дете. Съпругът получава плащания за майчинство, чиято сума за последните 3 месеца възлиза на 30 750 рубли. Тоест средната стойност е 10 250 рубли. Планираните разходи, според графика, за плащане на ипотеката месечно са 15 430 рубли.

Изчислението се прави по следния начин. Разходите за изплащане на ипотеката се изваждат от общия доход на семейството, който в този случай ще бъде 60 250 рубли на месец. Нетният баланс ще бъде 44 820 рубли. Тази сума ще трябва да бъде разделена между всички членове на семейството, тоест 3. Съответно всеки ще получи 14 940 рубли.

Сега остава само да се проверят размерите на доходите с двойния жизнен минимум, който в съответния регион е 8773 рубли за трудоспособното население и 8300 рубли за децата. Всеки дееспособен член на семейството (кредитополучател и съкредитополучател) трябва да има доход до 17 546 рубли, а за дете - до 16 600 рубли. Всички стойности надвишават действително получените среден доходза всеки член на семейството. Така, според примера, кредитополучателят отговаря на второто изискване на програмата.


3. Съответствие с жилищното пространство. В допълнение към задължителното използване на апартамент, който също се намира на територията на Руската федерация, като обезпечение за ипотечен кредит, е необходимо той:

  • По прогнозна стойност, на база цена на 1 кв. метър, не надвишава 60% от цената на 1 кв. метра съответен недвижим имот съгл Федерална службадържавна статистика към момента на сключване на договора за заем;
  • Общата жилищна площ не надвишава 45 квадратни метра. метри, ако оформлението му показва 1 стая;
  • Общата жилищна площ не надвишава 65 квадратни метра. метри, ако оформлението му показва 2 стаи;
  • Общата жилищна площ не надвишава 85 квадратни метра. метра, ако оформлението му показва 3 стаи или повече.

Струва си да се има предвид, че всички изисквания за кадри и цена не се прилагат за граждани, които имат три или повече непълнолетни деца в семейството си. Съответно е достатъчно само жилището да се намира на територията на Руската федерация и да служи като обезпечение за ипотечния кредит.


4. Единственото жилище. Имотът, посочен в третия параграф, трябва да бъде единственото подходящо помещение, собственост на залогодателя. Въпреки това е разрешено самият кредитополучател и членовете на семейството му да притежават до 50% от един друг жилищен имот.

Необходим пакет документи

Ако всичките четири от горните изисквания са изпълнени, трябва да преминете към събиране на пакет документи. Струва си веднага да се отбележи, че законодателната рамкапозволява на банката да добави към списъка необходими документина индивидуална основа. Затова често си струва да се свържете с вашия кредитна институцияза подробна консултация. Макар че задължителни документище бъде:

    Паспорт на гражданин на Руската федерация (кредитополучател и неговия съпруг);

    Акт за раждане на детето;

    Удостоверение за настоящ или прекратен брак;

    Ако бракът е прекратен, тогава се предоставя удостоверение за това и съдебно решение или споразумение на родителите за пребиваване на детето с един от бившите съпрузи.

    Удостоверение за военен ветеран или документ, потвърждаващ определянето на увреждане на кредитополучателя/неговото дете и др.

Финансови документи. В зависимост от вашия вариант за работа, може да се наложи да:

    Копие от трудовата книжка, заверено от работодателя;

    Удостоверение за доход държавен стандарт;

    Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач;

    Удостоверение за регистрация от властите социална осигуровкапри определяне на статут на безработица с нивото на получените плащания;

    Удостоверение от пенсионния фонд за регистрацията и размера на натрупаните обезщетения и др.

Кредит и тежка документация.

    Договор за ипотека;

    Договор за кредит;

    Схема на плащане;

    Допълнителни споразумения към договора за кредит;

    Извадка от Юнайтед държавен регистърправа върху недвижими имоти и сделки с тях по предмет на ипотека (срок на валидност - 1 месец);

    Доклад за оценка на недвижими имоти, извършена при вписване на ипотека;

    Ипотека върху обезпечението.

Процедура за получаване на помощ

За кредитополучателя, ако не вземете предвид процеса на събиране на необходимия пакет документи, процесът на използване на тази програма е доста прост. Просто трябва да се свържете с вашата банка с подходящия набор от документи и заявление за преструктуриране. След това кредиторът сам извършва всички необходими действия за разглеждане на заявлението и, ако е необходимо, го изпраща за допълнителен анализ в AHML. Ако решението е положително, ще бъде достатъчно да се договорите с банката за подходящия час и дата за изготвяне на ново споразумение или допълнение към съществуващото.

Днес ще говорим за това какво представлява програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели и как точно можете да получите помощ за изплащане на ипотечния кредит
от държавата през 2019г.

Програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели през 2019 г. от държавата, промени и допълнителни 730 млн.

Днес ще научите:

  • Каква е тази програма за подпомагане на определени категории ипотечни кредитополучатели?
  • Как да получите помощ за изплащане на ипотека от държавата?
  • Прегледи на тези, които са получили държавна помощ за изплащане на ипотеката си.

Какво можете да получите

Ипотеката се превърна в един от ефективни средстварешения жилищен въпросв Русия. Да, има редица плюсове и минуси, които ще разгледаме в отделна публикация на нашия проект, но това реална възможност, особено млади семейства, за закупуване на жилище.

С настъпването на поредната икономическа криза държавата трябваше да окаже подкрепа на ипотечните кредитополучатели, изпаднали в затруднено финансово положение. През април 2015 г. съответното постановление 373 на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г., подписано от D.A. Медведев. Оператор на внедряване на този проектстава АД Агенция за ипотечно жилищно кредитиране.

Първоначално тази резолюция предвиждаше валидност на програмата за подпомагане до края на 2016 г., но в нея многократно бяха правени промени и допълнения.

Днес, според последни промени 373 Правителствени постановления от 24 ноември 2016 г, помощ за ипотечни кредитополучатели (преструктуриране на ипотека) валидна до 1 март 2017 г.(удължен до 31 май 2017 г. с постановление на правителството на Руската федерация от 02/10/2017 № 172, от 03/07/2017 приемането на нови заявления е спряно поради изразходване на средства по програмата.

Въпреки това през юли 2017 г. бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли от държавния фонд за възобновяване на програмата. На 11 август 2017 г. бяха пуснати нови условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели - Постановление на правителството на Русия № 961, за което ще научите от тази статия) и са както следва:

  • Ипотечните задължения на кредитополучателя към банката се намаляват в размер от 20% до 30% от баланса (по преценка на банката на кредитора), но не повече от 1 500 000 рубли.
  • По споразумение между кредитополучателя и банката можете да изберете формата на помощ, а именно или да използвате цялата сума на помощ за ипотека, за да изплатите основния дълг и по този начин да намалите месечно плащане, или да намалите месечната вноска с 50% или повече за период до 1,5 години.
  • Замяна на ипотеки в чуждестранна валута с рубли. Освен това ипотечният процент не може да бъде по-висок от 11,5% годишно. За ипотека в рубли, не по-висока от текущата банкова ставка, с изключение на случаите, предвидени в ипотечния договор, в случай на нарушение на застрахователните правила.
  • До 1 септември трябва да бъде създадена специална междуведомствена комисия, която ще може да увеличи 2 пъти максималното плащане по програмата и да одобри заявления за участие, ако има отклонения от основните условия, но не повече от две точки.

Пример:Ако семейството има ипотечен баланс към момента на преструктурирането от 2 милиона рубли и след проверка AHML документи, банката кредитор реши да отпише дълга в размер на 20% от остатъка на главния дълг, след което с ипотека от 12% годишно с оставащ срок от 10 години плащането ще бъде намалено от планираните 28 694 рубли. на месец до 22955. Полза 5739 рубли.

Има мнение, че много често банките отказват да извършат преструктуриране на ипотека, но всъщност тази процедура е много полезна за тях, т.к. загубите, понесени от банката (пропуснати доходи от лихви) поради предсрочно погасяване, се компенсират от държавата.

Промени в програмата за подпомагане на ипотечните кредити от 10.02.2017 предполагат, че максималната компенсация от 30% от остатъка (до 1,5 милиона рубли) се компенсира от държавата само ако има две деца в семейството или сте инвалид (дете с увреждания) и военни ветерани може също да прилага действия. С едно дете можете да поискате само 20%. Промените от 10 август 2017 г. позволяват максималното плащане да бъде удвоено с решение на специална междуведомствена комисия.

След като анализирахме негативните отзиви за изплащане на ипотека с помощта на държавата, нашите експерти стигнаха до извода, че най-често основата за отказ е неточна информация, предоставена от кредитополучателя, и непознаване на основните изисквания и условия за държавна подкрепа. Нека поговорим за тях сега.

Важен момент!Приемът на документи по Програмата е спрян от 2 декември 2018 г. и програмата вече не работи.

Кой може да получи подкрепа от държавата

Правителствен указ № 373, изменен на 24 ноември 2016 г., предоставя следния списък на лицата, на които държавата може да помогне да плащат ипотечни плащания:

  • Граждани на Руската федерация с 1 или повече непълнолетни деца;
  • Настойници (попечители) на 1 или повече непълнолетни деца;
  • Участници във военни действия;
  • Хора с увреждания или семейства с деца с увреждания;
  • Граждани с деца на издръжка под 24 години, които учат редовно в образователна институция.

Изисквания за ипотечно жилище

За да получите помощ от държавата, ипотекираният апартамент трябва да отговаря на следните характеристики:

  • Не трябва да надвишава общата площ за едностаен апартамент - 45 кв.м., за двустаен апартамент - 65 кв.м. и за три рубли или повече - 85 кв.м.
  • Цена на 1 кв.м. общата жилищна площ не надвишава 60% средна ценатипичен апартамент във вашия регион към датата на сключване на договора за заем (според Федералната служба за държавна статистика).
  • Жилищните помещения трябва да са единствените за ипотечния кредитополучател. В този случай е разрешено общ дял на собственост от не повече от 50% от всички членове на семейството в едно друго жилищно помещение. Наличността на имота се отчита от 30.04.2015г. Тези. Няма да е възможно бързо да пренапишете/дарите „допълнителни“ недвижими имоти, за да станете участник.

Важен момент!Изискването за общата площ на ипотечното жилище и цената на квадратен метър не се прилага за семейства с 3 или повече непълнолетни деца. Ако имате повече от 50% от собствеността в друго жилище, тогава ще ви бъде отказана програмата, но можете да я прехвърлите на роднини и тогава всичко ще бъде наред. От 11.08.2017 спорове над квадратни метраа отклоненията по програмата трябва да се решават от специална междуведомствена комисия, която ще бъде създадена през септември.

Изисквания към ипотечните кредитополучатели

  • Руско гражданство
  • Вашият доход е по-малко от два пъти разходите за живот там, където живеете за всеки човек във вашето домакинство, изваден от месечната ви вноска по ипотека. Анализират се последните три пълни месеца. В този случай ипотечното плащане трябва да се увеличи с поне 30% от първоначалното плащане.

Тези. тази програмаПодходящо само за ипотеки в чуждестранна валута и тези кредитополучатели с плаваща лихва. За обикновените ипотечни кредитополучатели е невъзможна ситуация, когато текущо плащанепо-висок от оригинала с 30%. Но когато заработи междуведомствената комисия, там ще може да се подаде молба за разглеждане, т.к. Допускат се до 2 отклонения от условията. Отклонение за увеличаване на месечната вноска, наред с други неща.

Ако имате съкредитополучател в ипотеката и той има регистриран дял в собствеността на този апартамент, тогава той е длъжен да предостави пълен пакет документи както за себе си, така и за членовете на семейството си.

Сега отговорете на тези въпроси.
Ако получите отговор „НЕ“ на един от тях, тогава няма да можете да се класирате за участие в програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели през 2018 г.:

  1. Имате ли непълнолетни деца или сте настойник (попечител) на такива деца?
  2. Жилище, закупено с ипотека в Русия?
  3. Всички ипотечни кредитополучатели граждани ли са на Руската федерация?
  4. След изваждане на ипотечното плащане, доходът за всеки член на вашето семейство по-малък ли е от два пъти разходите за живот във вашия регион?
  5. Вашето плащане се е увеличило с 30% от първоначалния график?
  6. Ипотеката издава ли се за закупуване на завършено жилище или жилище в строеж?
  7. Общата жилищна площ е под 45 кв.м за едностаен апартамент, 65 кв.м. за двустаен апартамент и 85 кв.м. за три рубли и повече (с изключение на семейства с 3 или повече деца).
  8. Цена на 1 кв.м. не повече от 60% от средната цена на квадратен метър в типичен апартамент във вашия регион?

Ако всичките ви отговори са „Да“, тогава ще можете да получите подкрепа от държавата при гасенето ипотечни кредити.

Как да получите държавна подкрепа

Вече знаете, че можете да разчитате подкрепа от държавата при изплащане на ипотеката . Сега остава само да разберете как да го получите.

Първо, трябва да се свържете с банката, в която сте получили ипотеката. Почти всички големи банки участват в тази програма за подпомагане на ипотечните кредити.

Пълният списък може да бъде изтеглен от линка.

По правило този въпрос се разглежда от отдела за работа с просрочени задължения. Просто трябва да се обадиш контактен центървашата банка и разберете къде се намира.

Банката ще ви даде списък с документи за държавна подкрепа за ипотеки. Примерен списък е представен по-долу:

  1. Формуляр за кандидатстване със задължително посочване на причината за предоставяне на помощ от държавата (намаляване на доходите, уволнение, отпуск по майчинство и др.).
  2. Паспорти, удостоверения за раждане на непълнолетни на всички членове на семейството.
  3. Удостоверение за брак (ако бракът е регистриран).
  4. Удостоверение за развод, промяна на трите имена, родители и деца, родителско споразумение за пребиваване на детето с един от родителите (ако е необходимо).
  5. Решение на органите по настойничество или съдебно решение за установяване на запрещение (за настойници и попечители).
  6. Сертификат за ветеран от бойните действия (за ветерани).
  7. Документи за инвалидност на кредитополучателя или съкредитополучателя или техните деца.
  8. Удостоверение за раждане за зависими лица до 24 години.
  9. Удостоверение за състав на семейството, което потвърждава пребиваването на лице на издръжка под 24 години при кредитополучателя/съкредитополучателя.
  10. Помощ от образователна институцияче дете под 24 години, което е на издръжка на кредитополучателя/съкредитополучателя, учи редовно.
  11. Съобщение от фонд "Пенсии", че лице на издръжка до 24 години няма доходи от самостоятелен труд.
  12. Заверено копие от трудовото досие на кредитополучателя/съкредитополучателя.
  13. Официално удостоверение за работа (за военни или служители на правоприлагащите органи).
  14. Удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи (за индивидуални предприемачи).
  15. Заповед на Министерството на правосъдието на Русия за назначаване като нотариус (за нотариуси).
  16. Трудова книжка и/или изтекла трудов договорза безработни.
  17. Документ за регистрация в службата по заетостта (за безработни).
  18. Забележете пенсионен фондза състоянието на личната сметка на осигуреното лице (за всички).
  19. Удостоверение от Федералния фонд за социално осигуряване на Руската федерация за доходи поради временна неработоспособност, обезщетения и други плащания.
  20. Удостоверение за доход по форма 2 на данъка върху доходите на физическите лица или под формата на банка от всички членове на семейството.
  21. Банково удостоверение за общия доход на семейството (предоставя се от банката).
  22. Данъчни декларации, патенти и др.
  23. Удостоверение за размера на пенсията за пенсионери.
  24. Договор за заем
  25. Ипотечен запис (ако е издаден, е в банката).
  26. Изявление от кредитополучателите за тяхната наличност недвижим имотна руска територия.
  27. споразумение дялово участие(за ипотека на нова сграда).
  28. Договор за оценка на ипотечно обезпечение.
  29. Технически/кадастрален паспорт за жилищни помещения.
  30. График на плащане на ипотека.

Списъкът е доста впечатляващ и ще ви накара малко да потичате, но си заслужава. Единствената точка, която е доста трудна, са извлеченията от Единния държавен регистър на недвижимите имоти. Те струват пари. Едно извлечение за права на собственост в цяла Русия е 1500 рубли на човек и никой няма да ви го върне, ако откажете. Последния път имаше много оплаквания за това. От 11 август 2017 г. изискването за извлечение от Единния държавен регистър е отменено. Банката няма право да го изисква. AHML го изисква независимо.

След пълен списъкдокументи са подадени в банката, отговорният служител трябва да ги изпрати на AHML за проверка. Средно трае 30 дни, но отзивите на участниците показват, че може да продължи до шест месеца. Банката и AHML изискват допълнителни документи по свое усмотрение.

Кога AHML ще приеме положително решение, банката ще ви уведоми за датата на срещата. След това ще трябва да подпишете нов график за плащане, нов PSK документ, да сключите споразумение за преструктуриране (допълнително споразумение към ипотечния договор) и споразумение за промяна на условията на ипотеката. След това ще трябва да изчакате от 2 до 4 седмици, когато ипотеката ще бъде поискана от архивите на банката. След това е необходимо заедно с пълния пакет документи за заеми споразумение за промяна на условията на ипотеката (не забравяйте да направите копия) посетете отдела на правосъдието за държавна регистрация на промените.

Подобен е процесът в Gazprombank. VTB 24 затваря ипотеката и издава нов заемза по-малка сума, което означава, че отново имате разходи за застраховка и оценка.

Няма такса за преструктуриране на ипотека. Извършването на тази процедура не Ви освобождава от плащането на месечната вноска и застрахователните премии, предвидени в договора.

Заключение

Има редица отрицателни и положителна обратна връзкапо тази програма.

Положителен:

  • Сума за поддръжка до 600 000 рубли може да помогне за намаляване на ипотечните ви плащания.
  • Намаляването на плащането по ипотека може да помогне за облекчаване на трудна финансова ситуация.

Отрицателно:

  • Голям списък с документи.
  • Липса на прозрачни механизми за проследяване на етапите на разглеждане на заявлението.
  • Дълги времена за обработка.
  • Няма задължително изискване за посочване на причината за отказ.

От това можем да заключим, че програмата за подпомагане наистина е добър инструмент за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, но механизмът за нейното прилагане е сложен, тромав и непрозрачен, което води до негативизъм от страна на населението.

Надявам се сега всичко да ви е ясно, как изплати ипотеката с помощта на държавата.

Важен момент!Ако вече сте подали заявка за участие, но не сте получили отговор, трябва да съберете отново всички документи и да подадете отново заявката.

Ако не сте успели да участвате в тази програма, препоръчваме ви да обмислите друг вид подкрепа за ипотечните кредитополучатели - Подробни условияописани в специална публикация. Прочетете.

През октомври 2018 г. Дмитрий Медведев подписа правителствен указ за продължаване на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. За изпълнението на тази програма бяха отпуснати допълнителни 730 000 000 рубли.
Видео: Стартиран гореща линияпо програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели

Условия за обработка на лични данни

Давам съгласието си на JSC Bank Site, адрес 125009, Москва, ул. Воздвиженка, 10 (наричан по-долу Агент), както и банки партньори и други контрагенти на Агента (наричани по-долу Партньори 1) да обработват всички мои лични данни, посочени в заявлението, по всякакъв начин, включително от трети страни, включително възпроизвеждане, електронно копиране, деперсонализация, блокиране, унищожаване, както и горепосоченото обработване на други мои лични данни, получени в резултат на обработването им, с цел:

  • предоставяне на ипотечен кредит;

  • създаване информационни системилични данни на Агента и Партньорите, както и за всякакви други цели, пряко или косвено свързани с предоставянето ми на ипотечен кредит и/или предлагане на други продукти на Агента и Партньорите, както и изпращане до мен на информация за нови продукти и услуги на Агента и Партньори и/или техните контрагенти.

Посоченото съгласие е дадено за срок от 15 години, като в случай на оттеглянето му, обработването на личните ми данни трябва да бъде прекратено от Агента, Партньорите и/или трети лица и данните да бъдат унищожени, при условие на прекратяване на споразуменията с Агент, партньори или трети страни граждански договориИ пълно изплащанедългове по такива споразумения“.

1 PJSC SKB Primorye "Primsotsbank" 690106, Приморски край, Владивосток, пр. Партизанский, 44; АД "АРИЖК" 163000, Архангелск, ул. Попова, 17 г.; OJSC "SAIZhK" 620075, Свердловска област, Екатеринбург, ул. Белинского, 35; JSCB "Altai Business Bank" (OJSC) 656049, Русия, Алтайски край, Барнаул, проспект Ленин, 43; JSC "RELIABLE HOUSE" 125284, Москва, Ленинградски проспект, 31 A, сграда 1; JSC "RELIABLE HOUSE" 125284, Москва, Ленинградски проспект, 31 A, сграда 1; Жилищна ипотека Жилищен фонд (Велики Новгород) Новгородска област, Велики Новгород, ул. Болшая Санкт Петербургская, 6; OJSC "AHML RSO-Alania" 362027, Република Северна Осетия-Алания, Владикавказ, ул. Маркус, № 51; VGIF, 600001, Владимирска област, Владимир, пр. Ленин, 21A; OJSC "VAIZhK" 400001, Волгоград, ул. Кануникова, 23; JSC "AHML VO" 160009, Вологда, ул. Челюскинцев, 47; АД "АЖИК Воронежска област" 394036, Воронеж, ул. 20-годишнина на Комсомола, 54А; JSCB "Izhkombank" (PJSC) 426076, Удмуртска република, Ижевск, ул. Ленина, 30; JSC "KOIA" 305000, Курска област, Курск, ул. Горки, 50; OJSC "AHML RT" 420111, Република Татарстан, Казан, ул. Б. Красная, 15/9; NO "Фонд ZhSS KO" 236001, Калининград, ул. Грийн, 89; АД "КОШЕЛЕВ-БАНК" 443100, Самарска област, Самара, ул. Маяковского, 14; JSC "AHML KO" 650066, Кемеровска област, Кемерово, пр. Октябрски, 51; JSC KB "Khlynov" 610002, Кировска област, Киров, ул. Урицкого, 40; KKFZhS 660095, Красноярск, пр. вестници "Красноярский рабочий", 126, офис 640; АД "КИЖК" 640007, Курганска област, Курган, ул. Бурова-Петрова, 112; LLC "Uralregionipoteka" 455044, Челябинска област, Магнитогорск, пр. Карл Маркс, 77, бл. 3; OJSC "Dagipoteka" 367027, Република Дагестан, Махачкала, ул. Енгелса, 47 г.; OJSC "RO IZHK Ярославска област" 150000, Ярославъл, ул. Салтикова-Щедрина, 12; OJSC "Ипотечна корпорация на Чувашката република" 428 000, Чувашка република, Чебоксари, авеню Московски, 3; SE NO "НИКА" 603089, Нижни Новгород, ул. Полтавская, 26; JSC "NOAIK" 630102, Новосибирск, ул. Zyryanovskaya, 53; Държавно унитарно предприятие на Република Казахстан "Фонд за държавна собственост на Република Казахстан" 185035, Република Карелия, Петрозаводск, ул. Гоголя, 12; JSC "Avtogradbank" 423831, Република Татарстан, Набережние Челни, пр. Хасан Туфан, 43; АД "Ямалска ипотечна компания" 629008, Ямало-Ненец автономна област, Салехард, ул. Република, 78; АО "МИК" 430000, Република Мордовия, Саранск, ул. Комунистическа, 89; Акционерно дружество "Ипотечна корпорация на Саратовска област" 410003, Саратов, ул. тях. Кутякова И.С., № 6; JSC CB "ForBank" 107140, Москва, ул. Нисък Красноселская, 5, сграда 5; JSC "KOMIipoteka" 167000, Република Коми, Сиктивкар, ул. Международен, бр.133; АО "AHML на Тамбовска област" 392000, Тамбов, ул. Советская, 191 "Б", OJSC "UGAIK" 450098, Уфа, проспект Октября, 132/3, 6-ти етаж, стая. 605; OJSC "Mortgage Corporation of the Chuvash Republic" 428 000, Chuvash Republic, Cheboksary, Moskovsky Avenue, 3; АД „АХМЛ Тюменска област» Тюмен, ул. Орджоникидзе, 63; АД "Ипотечна корпорация на Република Бурятия" 670000, Република Бурятия, Улан-Уде, ул. Профсоюзная, 35; АО "Агенция за ипотечни инвестиции на Ставрополския край" 355035, Ставрополски край, Ставропол, ул. Ленина, 217а; LLC "Info-Content" 620075 Екатеринбург, ул. Роза Люксембург, 19.

Нестабилността на икономическите реалности и появата на трудности в личния живот могат да доведат до факта, че поетите преди това задължения за плащане ипотечен дългняма да могат да бъдат изпълнени от кредитополучателя в същия размер. Банковите организации се интересуват да гарантират, че гражданите не натрупват дълг по заеми, така че преструктурират дълга или дават кредитни ваканции. Но всички тези стъпки не винаги са в състояние да помогнат на семействата, които се намират в трудни ситуации.

За да получите държавна подкрепа, трябва да отговаряте на установените критерии и да преминете през процедурата по регистрация.

Започва работа през 2016г Правителствена програма, насочена към подпомагане на ипотечни кредитополучатели, които поради настоящите обстоятелства не могат да погасяват кредита си. Определени суми се отделят от бюджета Пари, които се използват за частично погасяване на ипотечен дълг.

Ипотеката като специална програма за кредитиране е разработена и внедрена в Руската федерация, за да позволи на гражданите да купуват недвижими имоти без големи първоначални инвестиции. Самата същност на тази програма е да помага на хората. Много семейства имат възможност да не спестяват дълги години за жилище, а да го купят днес и докато живеят в него, изплащат заетите суми. Ипотеката се издава за период до 30 години, като всички средства, изразходвани за жилище, заедно с лихвите за тяхното използване, се изплащат на месечни вноски.

Ипотечната програма е добра и удобна за всички, но има и съществен недостатък - не можете да предвидите благосъстоянието си за десетилетия напред. Животът на всеки човек претърпява промени и, за съжаление, не всички са положителни. В продължение на много десетилетия гражданин може да създаде семейство, деца, да загуби добре платена работа или дори здраве. Самият принцип ипотечно кредитиранепредполага, че ако човек вече не може да плаща месечни вноски, жилищната площ се продава и банката взема остатъка от неплатения дълг, а разликата в сумата се връща бивш кредитополучател. Разбира се, подобен резултат се счита за плачевен, защото годините вноски отиват в канализацията, да не говорим за факта, че собственикът на жилището се оказва на улицата. За да се предотврати подобна ситуация, през 2015 г. беше разработена държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Законодателна рамка

Тази система започна да функционира през 2016 г. Неговите основи са заложени в Указ на правителството на Руската федерация № 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане...“ от 20 април 2015 г. За по-малко от две години тя беше спряна, но след това възобновена отново. През август 2017 г. правителството на Руската федерация реши да възобнови програмата, която беше спряна дотогава, което беше заложено в Резолюция № 961 от 11 август 2017 г. Датата на изтичане на държавната подкрепа не беше посочена и през 2018 г. важи до установения размер. До момента държавна подкрепа е предоставена на близо 19 000 семейства, които се намират в затруднено финансово положение.

Резолюция № 373 непрекъснато се усъвършенства и подобрява от първото й приемане, в нея бяха въведени нови важни точки, които подобриха процедурата за взаимодействие и взеха предвид интересите, преди всичко на кредитополучателите. Документът определя основните условия за участие в програмата и размера на средствата, отпускани от специален държавен фонд. През 2017 г. за изпълнението на програмата бяха отпуснати два милиарда рубли.

Поддържащо тяло

Програмата за държавна подкрепа за ипотечните кредитополучатели се осъществява чрез Министерството на строителството на Руската федерация и се изпълнява директно акционерно дружество"Агенция за ипотечно жилищно кредитиране" (АИЖК). Тази структура е упълномощена да разглежда кандидати, кандидатстващи за парична държавна подкрепа и да стимулира жилищното кредитиране.

AHML е държавна организацияи бюджетът му се състои 100% от държавни капиталови пари. Тази структура има ясна цел - да оказва подкрепа на банките, които се занимават с дългосрочно ипотечно кредитиране.

Сътрудничеството между банките и AHML се осъществява по следната схема:

  1. Гражданин кандидатства в кредитна институция и получава заем от нея за закупуване на жилище.
  2. Ако са изпълнени определени условия, кредитополучателят се обръща към AHML за държавна подкрепа. Отпуснатите пари не се дават в брой на нуждаещите се, а се превеждат директно на заемодателя за частично погасяванедълг.
  3. Банката възстановява своите финансови резерви, използвайки издадените средства, а преведената сума се отписва от дълга на платеца.

При такива операции банката зачита своите интереси, а кредитополучателят получава финансова подкрепа от държавата и разширява възможността за погасяване на дълга.

Категории кредитополучатели

Правителствен указ № 373 предвижда пълен списъкграждани, които имат право да разчитат на участие в разработената програма. Списъкът беше одобрен през 2015 г. и леко коригиран през ноември 2016 г. Включва:

  1. Родители, които имат едно или повече непълнолетни деца.
  2. Настойници или попечители, отглеждащи едно малолетно дете или повече деца под 18 години.
  3. Граждани, участвали във военни действия.
  4. Хора с каквато и да е степен на увреждане при официално потвърждение на този факт.
  5. Родители, отглеждащи дете с увреждания.
  6. Родители, които издържат деца над 18 години, но ненавършили 24 години, при условие, че са редовни студенти в учебни заведения.

Условията важат само за хора, които имат руско гражданство, руски паспорт и постоянна регистрация в Русия.

Изисквания към кредитополучателите

Погасяване на ипотека за сметка на държавата е възможно, но е необходимо да отговаря на установените изисквания. Кредитополучателят трябва да попада в една от изброените категории и да е гражданин на Руската федерация, но това не гарантира, че ще бъде предоставена помощ.

Един от най-важните показатели е нивото на заплатите в момента и съотношението на размера на плащането по кредита в деня на регистрация и в деня на кандидатстване в AHML. Кандидатът трябва да има нисък месечен доход. Ограничението на заплатата се изчислява, както следва:

  1. Сумата на ипотечното плащане се приспада от вашия месечен доход.
  2. Останалото количество не трябва да надвишава жизнен минимумв двоен размер. За основа се взема PM на конкретен регион. Размерът на дохода се разделя между всички членове на семейството.

Изчислението взема предвид данни за последните три месеца. Специалистите на AHML изхождат от факта, че предварително установеното плащане по кредита трябва да се увеличи с поне 30%. Тази ситуация често възниква сред тези граждани, които са издали ипотека в чуждестранна валутаили тегли заем при плаваща лихва.

Изисквания за заем

За получаване на финансова помощ е изключително важно самият заем да отговаря на установените изисквания. Те се отнасят основно за размера на ипотечния кредит. Изключително неразумно е да се поставят каквито и да било ограничения в парично изражение, тъй като цената на жилищните имоти варира в зависимост от региона и населеното място, така че изискванията се поставят директно към недвижимия имот, взет под ипотека. Жилищното обезпечение трябва да отговаря на следните критерии:

  1. Площта на имота трябва да бъде не по-голяма от 45 m2 за 1-стаен апартамент, 65 m2 за 2-стаен апартамент и 85 m2 за 3-стаен апартамент.
  2. Цената на един квадратен метър се изчислява на база средната цена в дадена област местност. Допуска се превишаване на средната стойност с не повече от 60%.
  3. Ипотекираният имот е единственото жилищно пространство на кредитополучателя. Ако той има дял в други помещения, тогава е важно той да не надвишава 50% от общата площ. Данните за наличието на други недвижими имоти са взети от 2015 г.

Моля, имайте предвид, че всички горепосочени ограничения за кредит и жилищна площ не се отнасят за семейства с три или повече непълнолетни деца.

Условия за участие в програмата

Можете да кандидатствате за държавна подкрепа само ако отговаряте на едно от основните условия, което често не се взема предвид от длъжниците - ипотечният кредит трябва да е издаден най-малко преди една година. Ако заемът е взет само преди няколко месеца, не трябва да разчитате на преструктуриране на дълга. Всички усилия на държавата не са насочени към освобождаване на кредитополучателя от задължения по кредита. Подкрепата само намалява плащанията до приемливо ниво, оставяйки на гражданина сума, която той може да изплати сам.

Разчитам на финансова помощвъзможно само веднъж. Освен това, ако молбата бъде отхвърлена поради липса на достатъчно основания, гражданинът може да обжалва пред специална междуведомствена комисия. Той е одобрен през 2017 г. и позволява по-индивидуален подход при разглеждане на ситуации. Комисията може не само да вземе решение относно необходимостта от помощ по предварително отхвърлено заявление, но и да увеличи размера на обезщетението с произволен брой единици, до 100%.

Помощен формат

Крайният резултат от държавната помощ се изразява в парично изражение, но кой формат ще бъде избран във всеки конкретен случай зависи от много обстоятелства. Има два основни начина да намалите месечните си плащания:

  1. Намаляване на задълженията на кредитополучателя.
  2. Превод кредит в чуждестранна валутав еквивалент в рубли.

Изборът на опция зависи преди всичко от първоначалните данни на взетия заем.

Програмата за държавна подкрепа е разработена след икономическа кризазначително отслабнала финансови възможностиплатци. Преди няколко години ипотеките се издаваха с променливи проценти, тъй като този аспект не беше регулиран от държавата. Тази процедура добре защитава самата кредитна институция от загуба на печалба, но за кредитополучателя може да се превърне в капан за дълг, което всъщност се случи с много платци.

Трудните обстоятелства и фактът, че нивото на доходите на голяма част от гражданите е намаляло сериозно, се отрази негативно преди всичко на тяхната платежоспособност.

Намаляване на задълженията на кредитополучателя

Задълженията на кредитополучателя се намаляват по определена схема. Първото нещо, което решава финансовата институция, е колко да компенсира кандидата. Инсталиран минимален размерв този случай не съществува, но има максимум. Често 20-30% от общото салдо, дължимо по ипотеката, се възстановява. Предвижда се размерът на държавната подкрепа да не надвишава милион и половина рубли.

Следните категории граждани ще могат да изплатят 30% от дълга:

  1. Семейството има две непълнолетни деца.
  2. Установена е инвалидност.
  3. Родителите отглеждат дете с увреждания.
  4. Жалбоподателят е ветеран от битките.

Семейства с едно дете могат да получат само 20% от оставащия ипотечен дълг. Моля, имайте предвид, че от от това правилоизключение може да се направи, ако междуведомствената комисия прецени, че плащането е дължимо голяма сумадълг.

Важно е да се определи не само колко пари ще бъдат компенсирани бюджетни средства, но и как се предоставят. Има два варианта за помощ:

  1. Цялата договорена сума се отписва от баланса на дълга, след което размерът на месечните плащания се преизчислява.
  2. При условие сума парие разделен на части, всяка от които ще се използва за компенсиране на месечното плащане. В този случай има две съществени ограничения. Първо, можете да компенсирате не повече от 50% от месечната вноска. И второ, продължителността на такова плащане не трябва да надвишава 18 месеца.

Коя опция да избере се решава между кредитополучателя и кредитора, но прерогативът е даден на гражданина, тъй като финансовата организация не губи нищо и в двата случая.

Замяна на ипотеки в чуждестранна валута с рубли

Много ипотечни кредитополучатели се оказват в неприятна ситуация финансов колапсименно защото едно време теглиха кредит във валута. Дългосрочна стабилност Валутният пазаротслаби бдителността на гражданите и започна да изглежда, че нищо няма да разклати настоящата ситуация. Размерът на ипотечните кредити, взети поради скока на валутния курс, се увеличи няколко пъти. И като се има предвид лихвеният процент, прилаган към тях, изплащането на вноските става просто нереалистично.

Програмата за държавна подкрепа позволява на гражданите, които са взели ипотека в чуждестранна валута, да конвертират заема в еквивалент в рубли.

Преструктурирането на такива заеми се извършва не по установения процент, а според приетите днес закони. Лихвеният процент, прилаган към еквивалента в рубли, не трябва да надвишава този, предоставен от банката днес за регистрация ипотечни програми. Ставката може да бъде увеличена само в един случай, ако кредитополучателят е нарушил установените застрахователни правила, предвидени в договора за заем.

Документи за преструктуриране

Финансовите организации разглеждат заявление за преструктуриране на дълга с помощта на държавна подкрепа само ако кредитополучателят предостави необходимия пакет документи за разглеждане на неговата кандидатура. Информацията за неговото финансово и семейно състояние трябва да е потвърдена и да отговаря на условията на програмата.

Списъкът с документи се състои от следните формуляри:

  1. Паспорт.
  2. Активен договор за заем.
  3. Документи за непълнолетни деца - актове за раждане.
  4. Удостоверение за инвалидност или участие във военни действия и получаване на статут на ветеран.
  5. Удостоверение от лечебно заведение, ако непълнолетно дете има увреждане.
  6. Удостоверение за доходи за последните три месеца.
  7. Копие от трудовата книжка от работодателя или нейния оригинал, ако лицето не работи в момента.
  8. Удостоверение от учебно заведение, че пълнолетното дете е редовен студент.
  9. Настойниците и осиновителите трябва да предоставят решение от органите по настойничество и съдебна заповед.
  10. Извлечение от единния държавен регистър.
  11. Застрахователна полица.

Списъкът може да бъде допълван по Ваша преценка кредитна институция. Към статията е приложено примерно заявление за преструктуриране на ипотека.

Процедура

За получаване на състояние финансова подкрепаЗа да изплати част от оставащия ипотечен кредит, кредитополучателят ще трябва да премине през процедура стъпка по стъпка. Състои се от следните стъпки:

  1. Пакет от документи се представя на кредитната институция, издала ипотечния кредит.
  2. Банката разглежда подаденото заявление и издава своята присъда.
  3. При положително решение кандидатът преминава към следващата стъпка, а при отрицателно може да се обърне към междуведомствената комисия за по-детайлно разглеждане на обстоятелствата и по-индивидуален отговор.
  4. Сключва се нов договор за кредит или се изготвя допълнително споразумение към съществуващ образец.

Първо, банката изплаща разликата от собствени средства, но след това цялата посочена сума се компенсира от AHML

Свързване с банката

Много кредитополучатели се оплакват, че банката отказва да преструктурира ипотечния им кредит, без да иска да разглежда документи за получаване на държавна подкрепа. Трябва да се има предвид, че не всички кредитни институции са включени в списъка на AHML, което усложнява възможността за сътрудничество. Ако отказът е инициатива на банката, тогава можете спокойно да подадете заявление до междуведомствената комисия, тъй като подобни действия се считат за незаконни.

Кредитополучател, който според собствената си преценка отговаря на условията за установени изискванияи условия за държавна подкрепа, трябва да попълните формуляр за кандидатстване. Този формуляр е потвърден събрани документии прехвърлено на кредитора за разглеждане и окончателна присъда.

Положителното решение води до по-ранен преглед установени сумиплащания. Преди да подпишете нови споразумения с банката, трябва да вземете решение за начина на компенсация - еднократно или на вноски за изплащане на месечните плащания.

Свързване с AHML

Цялата процедура по регистрация се извършва в тясно сътрудничество между банката и AHML. Ако процесът следва стандартен път, тогава гражданинът няма да трябва сам да кандидатства в AHML; това ще се поеме от кредитора. Банката предава вече прегледаните документи на агенцията, която въз основа на тях прехвърля финансова организациядоговорения размер на обезщетението.

Ако кредиторът отхвърли молбата за преструктуриране на дълга или реши да компенсира само малка част от него, което според самия собственик на имота е неоснователно, може да се започне комисионна проверка на ситуацията. В някои случаи комисията може да реши да плати 100% от дълга, но за целта причините трябва да са много убедителни.

Примерни документи

Може да се интересувате

Икономическата криза в страната добави много проблеми на гражданите. Следователно държавата се развива специални програмипомощ за населението. Програмите за подпомагане на ипотечните кредитополучатели помагат на хората да не загубят закупените по-рано жилища на кредит, а също така им помагат да купуват недвижими имоти в момента.

Какво представлява федералната програма за подпомагане на ипотечните кредити?

Правителството на Руската федерация одобри програма за подпомагане на кредитополучатели, които преди това са взели ипотека върху дома си. Граждани в затруднение финансово положение, може да претендира за някои привилегии.

Хората, които са успели да подадат документи по тази програма преди 7 март, имат право да разчитат на помощ от държавата за ипотекарите.

Спецификата на програмата беше, че гражданите можеха да получат сумата от 600 хиляди рубли. Документите трябваше да бъдат представени в AHML.

От 2017 г. е приета нова резолюция относно преструктурирането на ипотеки на граждани в затруднено финансово положение.

Преструктуриране на ипотека

Правителството на Руската федерация установи действието на програмата с Резолюция № 961 на Руската федерация от 11 август 2017 г.

Максималният размер на обезщетението за всеки преструктуриран ипотечен кредит е равен на 30% от баланса, но не повече от 1500 хиляди рубли.

При рефинансиране лихвеният процент по кредита се намалява и се осигурява плащане на вноски.

Ако участвате в програмата за рефинансиране държавна помощ, то именно тя плаща на банката повече от половината лихва. Оказва се, че банката намалява финансовата тежест на клиента и в същото време не губи парите му.

Програмата за рефинансиране трябва да отговаря допълнително условие– изтекла една година от датата на сключване на договора за кредит.

На големи семействаУсловията на програмата относно кадрите и цената на жилищата не важат.

Само добросъвестни кредитополучатели, които са имали финансови затруднения поради загуба на работа или намаляване на доходите, могат да отговарят на изискванията за програмата за преструктуриране. В този случай ще трябва да документирате влошаването на финансовото си състояние.

Алгоритъм на действия по време на преструктуриране:

  1. Свържете се с AHML с молба за преструктуриране. Списък с документи за участие в програмата:
    • паспорт;
    • договор за ипотека;
    • извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи за недвижими имоти;
    • удостоверение за доходите на семейството за последните 3 месеца;
    • удостоверение от банката за дълга;
    • документация, потвърждаваща основателна причина за преструктурирането.
      Това е примерен списък с документация. Препоръчително е да проверите по-точен списък на място.
  2. Заявлението за рефинансиране се разглежда в рамките на десет дни.
  3. Ако бъде получено положително решение, клиентът ще плати ипотеката според новия график.

Финансовата криза все още не е повод за паника. Намерете изход трудна ситуациявинаги можеш. Ипотека с държавна подкрепавинаги ще помага за решаването на проблемите на гражданите. Основното е да поискате помощ навреме.

Кой има право на държавна помощ за отписване на главния дълг по ипотека?

  • Млади семейства до 35 години с деца.
  • Участници в бойни действия.
  • Хора с увреждания и граждани, отглеждащи деца с увреждания.
  • Многодетни семейства.
  • Лица, които са настойници на едно или повече деца.
  • и така нататък.

Само гражданите на Руската федерация могат да разчитат на обезщетения за ипотека. Също така, за да получите привилегия, апартаментът трябва да отговаря на определени изисквания:

Ето защо, за да не бъде отказано, е необходимо да се провери дали лицето отговаря на горните условия.

Изисквания към кредитополучателите

Основни условия, на които трябва да отговаря кредитополучателят, за да кандидатства за субсидия:

  • Гражданство на Руската федерация.
  • Доходи под жизнения минимум.
  • Заемът е взет в Русия.
  • Значително намаление на доходите през последните три месеца или уволнение от работа.

Ако разгледаме ипотека в чуждестранна валута, тогава можете да поискате помощ, ако дългът се е увеличил с увеличаването на обменния курс.

Ето основните изисквания за субсидиране и преструктуриране на ипотечни кредити. Ако обаче човек иска само да издава преференциална ипотека, той трябва да е платежоспособен, и съответно да има добра заплата, която трябва да надвишава екзистенц-минимума.

Други видове ипотечни субсидии

Има няколко програми за субсидиране за граждани на Руската федерация. Те често зависят от региона на пребиваване. Затова е препоръчително да проверите наличността им по местоживеене. Основните видове субсидии са:

  • Намаляване на лихвата по кредита.
  • Програми за подпомагане на млади семейства до 35 години.
  • Замяна кредит в чуждестранна валутадо рубла.
  • Различни видове жилищни програми.
  • Участие на майчинския капитал в изплащането на ипотеката или първоначалната вноска.

На дадено лице може да бъде отказана субсидия или използване на определена програма. Обикновено обаче това се дължи единствено на неправилно представен пакет документи или неизпълнение на условията на договора за заем.

Субсидиране на жилищни кредити за млади семейства

Тази програма се отнася за млади семейства под 35 години. С определен пакет документи трябва да отидете в Службата на отдела за жилищна политика към администрацията в града на пребиваване.

Документация:

  • Лични карти за всички членове на семейството, включително деца.
  • Документи, потвърждаващи незадоволителни условия на живот.
  • Пише се акт на място.

Ако семейството отговаря на изискванията за програмата за ипотечно подпомагане, в рамките на десет дни му се издава удостоверение, което може да се използва като първоначална вноска или погасяване на съществуващ ипотечен кредит, ако такъв вече е издаден.

Едно семейство може да участва в програмата за субсидиране, ако:

  • Реалните квадратури на човек са по-малко от законовата норма.
  • Един от членовете на семейството е под 35 години.
  • Жилищните условия не са се влошили през последните 5 години.

Според програмата можете да компенсирате 30% от разходите за жилище, ако имате деца, тогава 40%.

Останалата част от сумата кредитополучателят заплаща сам.

Можете да получите помощ от държавата по такава програма, ако семейството е признато за нуждаещо се от жилище. В същото време доходите на социалната единица трябва да са достатъчни за изплащане на заема.

Субсидия за ипотека при раждане на второ дете

Когато в семейството се роди второ дете, тя също има право да кандидатства по програмата „Младо семейство - достъпни жилища“ и да изплати ипотеката с помощта на държавата. Ако обаче това право не е използвано преди.

Освен това при раждането на второто потомство общността получава сертификат за използване на „ Майчин капитал" Може да се използва като първоначална таксаза ипотека или за погасяване на взета преди това ипотека. Сега размерът на тази помощ от държавата е 453 026 рубли.

Как да получите ипотека за пенсионери

Банките преразгледаха отношението си към ипотечните кредити на пенсионерите. Някои от тях сега издават жилищни категории на такива граждани. Не бива обаче да разчитате на дългосрочен заем на 60 години. Банките издават ипотеки на пенсионери за не повече от 10 години. Изключение правят рано пенсионираните граждани.

Гражданите, които са се пенсионирали, могат да разчитат на ипотека, като използват два документа:

  • Лична карта на пенсионер.
  • Паспорт.

Решението на банката обаче ще трябва да почака доста дълго време. Ако пенсията на кредитополучателя му позволява да плаща ипотеката, кредитът му ще бъде одобрен.

Един работещ пенсионер има по-голям шанс да получи ипотека.

Намаляване на лихвите по ипотечните кредити

За намаляване на лихвата върху съществуваща ипотекаот държавата до Сбербанк по два начина:

  • Лично обжалване;
  • Онлайн кандидатстване.

За да направите това, трябва да отидете при управителя на кредитната институция и да напишете заявление за намаляване на лихвения процент.

Управителят трябва да бъде информиран, че желаете да намалите лихвения процент по кредита въз основа на намалението ключов процентЦентрална банка.

По принцип копие от паспорта и молбата ви е достатъчно, за да кандидатствате. Понякога обаче мениджърът може да поиска:

  • Договор за ипотека.
  • Документи за апартамента.

Ето защо, за да избегнете двукратно ходене до банката, по-добре е да се обадите на мениджъра и да изясните какво трябва да вземете със себе си.

Възможността за намаляване на ставката е предписана в договор за ипотека. Ако кредитополучателят не намери такава клауза там, все още можете да опитате да намалите процента. В крайна сметка писането на заявление няма да е трудно и можете да го изпратите онлайн за 20 минути.

Субсидиране на лихвите по ипотечните кредити

Предоставя се и държавна помощ за изплащане на ипотеки под формата на данъчно приспадане. Лице, което е закупило апартамент с ипотека и има официално място на работа, може да поиска възстановяване на лихвата, платена на банката в размер на 13%.

Как да получите помощ, има основни стъпки:

  1. Съберете документи:
    • Паспорт;
    • Договор за ипотека;
    • Разписки, потвърждаващи плащането на заема и лихвата;
    • Декларация за годината;
    • Удостоверение от работа, потвърждаващо, че данъкът върху доходите е платен за годината.
  2. Елате с документи във Федералната данъчна служба и напишете заявление за приспадане.
  3. До два-три месеца инспекцията ще изплати обезщетение от 13% от платената лихва на банката.

Държавата се опитва да помогне на своите граждани. Затова всяка година се разработват различни държавни програми финансова помощ, включително по отношение на ипотеки. В крайна сметка този вид заем ипотечни кредити- за много хора е така единственият вариантпридобиване на недвижими имоти.