У дома > Бинбанк > Ипотека за голямо семейство - реалности и перспективи за получаване. Ипотека за голямо семейство от Сбербанк Ипотека за големи семейства


Ипотека за голямо семейство - реалности и перспективи за получаване. Ипотека за голямо семейство от Сбербанк Ипотека за големи семейства




Статутът на "многодетно семейство" се дава на семейства, които имат три или повече деца в състава си. За такива семейства са разработени различни преференциални програми, включително индивидуални условия за получаване на ипотека. За банкови институциитози вид кредитиране е доста печеливш, така че те лесно се съгласяват на ипотека, освен ако, разбира се, не са изпълнени всичките им условия и всички Задължителни документиса предоставени. Ако анализираме ситуацията към 1 януари 2014 г., тогава ипотеките за закупуване на жилище са много популярни. банково обслужване. Това се доказва най-вече от прегледите на кредитополучателите, които трябваше да получат заем за закупуване на недвижим имот.

Ипотеката за тази категория кредитополучатели предполага в повечето случаи издаването на заем с леко намален лихвен процент или плащането на определена част от заема държавна агенция. Всяка година Сбербанк разработва нови програми ипотечно кредитиранеблагодарение на което се закупува апартамент за сметка на кредит при по-достъпни изисквания.

Лихвени проценти

Ипотеките са най-честата промяна към по-добро условия на животза категорията граждани с голям брой членове на семейството. Този вид кредитиране почти напълно съвпада със стандартното жилищно кредитиране, но има определени предимства за кредитополучателите. Така например едно голямо семейство може да вземе ипотека върху недвижим имот в новопостроена сграда при 6,15% годишно, докато жилищата на вторичния пазар на недвижими имоти ще струват 11% годишно.

Условия за издаване на ипотека в Сбербанк

Ипотечните кредити при преференциални условия за големи семейства могат да се издават за тридесет години. Сбербанк също не изключва възможността за получаване на заем по такава програма само за няколко години, ако доходите на семейството го позволяват и всички изисквания на банката са изпълнени.

Едно голямо семейство може да плати заема за сметка на Парикои майки се плащат от социалната служба. Същите пари могат да се използват и за първата вноска при издаване на заем от Сбербанк на Русия. Ако към момента на изплащане на заема семейството роди друго дете, субсидията, която ще бъде издадена на майката, също може частично да се използва за изплащане на ипотеката.

Как се издава ипотечен кредит?

Многодетно семейство може да кандидатства за ипотечен кредит само ако в банката бъдат предоставени следните документи:

  • Въпросник на кредитополучателя, който се издава директно в банковия клон;
  • Паспорти на родители (заверени копия на всички страници);
  • отчети за приходите и разходите;
  • Информация за състава на семейството;
  • Документи за придобития имот;
  • Трудова книжка (копие);
  • Документи за ипотекиран имот.

Сбербанк може също да изиска някои допълнителни документи от кредитополучателя, който купува жилище. Ипотеката се изчислява (сумата, издадена от Сбербанк), като се вземат предвид общите доходи на двамата съпрузи.

Голямо семейство, възрастта на единия от родителите на който към момента на вписване на ипотеката не е навършила 35 години, също може да разчита на някои допълнителни „отстъпки“ от държавата или банкова институция. Сбербанк за такова семейство може да издаде отсрочка на изплащането на заема, но само ако семейството се попълни с друго дете. В такава ситуация размерът на ипотеката също ще бъде изчислен, като се вземат предвид доходите, които семейството получава на месец.

Федерална преференциална ипотечна програма

Сбербанк на Русия, специално за многодетните семейства, разработи Федералната програма „Достъпни жилища за гражданите на Руската федерация“, според която през 2014 г. семействата от категорията на многодетните семейства, които бяха в списъка за преференциално получаванеапартаменти до пролетта на 2005 г. могат да кандидатстват за ипотечен кредит при по-опростени условия:

  • имат право на финансова помощ за една трета от стойността на придобития имот;
  • преводът на тези пари се извършва всеки месец по банковата сметка, посочена в договор за заем, което освобождава кредитополучателя от значителна част от задълженията по кредита;
  • ако след издаване на преференциален заем в семейството се роди друго дете, Сбербанк „изхвърля“ около 20% повече крайна ценазаем
  • тридесет квадратни метразакупен недвижим имот се заплаща от държавата.

Обобщете

С оглед на изложеното, може да се отбележи, че през 2014 г. ипотеката ще бъде същата като през м.г. предишни години, да бъде в голямо търсене, както се вижда от прегледите на уебсайта на банката. Освен това, според експерти на пазара на недвижими имоти, цените на жилищата през 2014 г. ще намалее. Ако вземем предвид и факта, че тази година ипотеките ще бъдат издадени при малко опростени условия, тогава почти всяко голямо семейство ще има възможност да подобри условията си на живот. С какво може да помогне Сбербанк?

Ипотеките са най-често срещаният начин за закупуване на жилище. Не всички семейства обаче могат да си го позволят.

Но какво да кажем за големите семейства? Има ли специални оферти на Сбербанк за тази категория граждани?

Социалната политика на нашата страна е насочена към осигуряване на жилища за преференциални категории, които включват многодетни семейства. За постигане на тези цели, за подпомагане на държавата има социална ипотека. Сбербанк, как Национална банка, е публични инструментив постигането на тези цели.

Кои семейства могат да получат ипотечен кредит при преференциални условия?

Многодетно семейство в Русия е семейство, в което се отглеждат 3 или повече непълнолетни деца. За семейство от 5 - 7 души ви трябва добър просторен апартамент, но не е никак евтин.

Основният недостатък социална ипотеказа големи семейства е сумата първоначална вноска– 30% от стойността на закупения апартамент. За тази категория семейства дори сумата понякога е „непоносима“.

Ипотека за големи семейства в Москва - несбъдната мечтаза много големи семейства поради високите цени на недвижимите имоти.

За да улесни живота на такива кредитополучатели, Сбербанк разработи специална програма за ипотечно кредитиране за тази категория граждани.

Програмата е насочена към младо семейство, в което и двамата съпрузи са под 35 години. Сбербанк разработи специална схема, която ви позволява да привлечете други съзаематели, като по този начин намалите лихвената тежест директно от голямо семейство.

Освен това Сбербанк разработи програма за предоставяне на преференциални ипотечни заеми на многодетни семейства, които са признати за нуждаещи се от по-добри жилищни условия и са в съответната опашка.

Проценти и лихви

Сбербанк предоставя преференциални ипотечни условия за големи семейства.

През 2019 г. тази банка е издала ипотеки за вторично жилищепри 10,5% годишно. Ако говорим за жилища в строеж - тогава под 6,5%.

Сбербанк издава ипотеки на големи семейства за доста дълъг период от време - 30 години. Ако семейните доходи позволяват (те са официални), тази банка може да предостави ипотека за няколко години (до 10), като същевременно намалява лихвата върху плащанията.

Допълнително се предоставя - като първоначална вноска или за извършване на месечни вноски.

Това също е голяма "помощ" за големи семейства.

За тези, които се нуждаят от по-добри жилищни условия, преференциалните условия за отпускане на ипотека в Сбербанк са както следва:

  • получаване на финансова помощ от банката в размер на 1/3 от стойността на закупеното жилище;
  • възможността за използване на субсидии от държавата - това освобождава кредитополучателя от редица задължения по заема;
  • ако в голямо семейство се роди друго дете, банката предоставя отстъпка от 20% от сумата на дълга;
  • държавата плаща на банката за покупката на 30 кв.м. м жилища в закупения апартамент.

Суми за авансово плащане

Размерът на първоначалната вноска по преференциална ипотека от Сбербанк е най-малко 30% от цената на закупеното жилище.

Ако първоначалната вноска е над този лимит, тогава банката намалява лихвените проценти по кредита, пропорционално на първоначалната вноска.

За нуждаещите се от по-добри жилищни условия първоначалната вноска е същите 30% от цената на жилището, но държавата издава тези пари под минимален процент, като по този начин осигурява финансова помощголеми семейства.

Изисквания към кредитополучателите

За да получи преференциална ипотека от Сбербанк, кредитополучателят трябва да отговаря на следните изисквания:

  • бъдете родител на много деца. Няма значение дали майката или бащата тегли ипотека. Това може да се направи дори от непълно голямо семейство;
  • имат постоянен доход, който може да бъде потвърден;
  • да е младо семейство - тоест родителите не трябва да са на възраст над 35 години;
  • удостоверение за необходимостта от подобряване на условията на живот;
  • трудовият стаж на кредитополучателя трябва да бъде най-малко шест месеца на последното място на работа и поне една година трябва да бъде общият трудов стаж за последните 5 години;
  • доходите трябва да са възможно най-високи - това е пряко свързано с лихвения процент по кредита. Колкото по-висок е доходът на кредитополучателя, толкова по-нисък е процентът;
  • наличието на недвижим имот, който може да бъде заложен е категоричен плюс за кредитополучателя, както и наличието на съкредитополучатели или поръчители.

Изисквания към недвижими имоти

Сбербанк няма да издаде ипотека, дори на голямо семейство, за закупуване на жилище.

Банката има свои собствени изисквания към придобивания имот:

  • не трябва да бъдат официално признати за разрушени;
  • не трябва да се намира в зона на природни бедствия или сеизмична активност;
  • не трябва да се събаря официално;
  • не трябва да бъдат официално обременени по време на преценкав гражданско или наказателно производство.

Ако говорим за недвижими имоти като обект на обезпечение, тогава изискванията на Сбербанк са следните:

  • всички инженерни комуникации трябва да са налични и в добро състояние;
  • помещения обща употребатрябва да са отделни - кухня и баня;
  • жилищата не трябва да бъдат аварийни или порутени.

Задължителни документи

За да кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да представите следните документи:

  • въпросник - заявление, което кредитополучателят попълва;
  • копия на паспортите на съпрузите;
  • удостоверение за доход (2-данък върху доходите на физическите лица или под формата на банка);
  • информация за състава на семейството;
  • документи за собствеността върху жилището, което се счита за залог;
  • документи за придобития имот;
  • капитал за майчинство (ако има такъв);
  • документи за регистрация като нуждаещи се от по-добри жилищни условия;
  • копие от трудовата книжка.

Формулярите на някои от документите, необходими за получаване на ипотека на Сбербанк, са представени по-долу:

Етапи на регистрация

За да кандидатствате за ипотека за голямо семейство в Сбербанк, трябва да преминете през няколко етапа:

  • Сборник документи.Това включва получаване на удостоверение за доходи на работа на кредитополучателя под формата на 2-NDFL, както и изготвяне на копия на трудовата книжка, паспортите на родителите, удостоверенията за раждане на децата, документи за закупения апартамент, който ще бъде залог за жилище.
  • Попълване на банкови документи- формуляри за кандидатстване. Формулярът за кандидатстване ще бъде издаден от банката.
  • Чака се решение на банковия комитет- издайте ипотека на големи семейства или откажете.
  • Ако банката приеме положително решение, тогава е необходимо да сключите споразумение с банката.Договорът условно е разделен на 3 части - гаранции, кредит и ипотека.
  • Регистрирайте закупения апартамент за себе си.Кандидатстването за ипотека в Сбербанк за голямо семейство не се различава много от кандидатстването за всяка друга ипотека. Има някои нюанси, ако се използва капитал за майчинство или субсидии.

Заключение

Колкото и да се опитват държавата и Сбербанк, проблемът с жилищата за големи семейства е начело на всичко.

Доста трудно е да си купите апартамент, в който семейство от 5 - 7 души ще живее комфортно. Още по-трудно е да се намери първоначална вноска в размер на 1/3 от цената на такъв комфортен апартамент.

Държавата се опитва да помогне на такива семейства, но засега проблемът остава нерешен. За повечето многодетни семейства покупката на собствено жилище, дори със субсидирана ипотека, е далечна мечта.

Подкрепата за социално незащитените слоеве от населението е приоритетна област на държавните субсидии. Слушаме за това от сутрин до вечер по телевизията, вдъхновяваме по радиото и го доказваме във вестниците. Ето защо, започвайки да пишем статията „ипотека за голямо семейство“, ние наивно вярвахме, че задачата пред нас е проста и тривиална. Колко дълбоко сме се заблудили...

Оказа се, че в Русия всичко, което започва и завършва с думите "голямо семейство", по принцип не може да бъде просто!

Да започнем с факта, че законодателството по отношение на подкрепата за многодетни семейства все още е много незряло: нито в центъра, нито в регионите. Не че липсва, не. Но за непосветен човек изглежда като разнородна бъркотия. Да разберете сами в кой регион какви ползи се дължат на многодетните семейства е упражнение, което не е за хора със слаби сърца.

Ситуацията с банките обаче е много по-лоша: в края на 2014 г. нито една търговска банканяма държава специална програмаипотеки за големи семейства. Освен това наличието на кредитополучателя на 3 или повече деца - ще се разглежда от банката по-скоро като утежняващ фактор, отколкото като смекчаващ. Логиката е проста: колкото повече са дребните зависими лица в грижата на кредитополучателя, толкова по-голяма е тежестта върху доходите му и съответно толкова по-ниска е неговата платежоспособност.

Това означава ли, че вие ​​решавате жилищен въпросголеми семейства ще трябва да се справят сами?

Дълго време проучвахме законодателството и пазара на ипотечно кредитиране и намерихме няколко начина да спестим от ипотеки за семейства с 3 или повече деца. Надяваме се, че нашите открития ще ви бъдат полезни.

1. ДЪРЖАВНА ЖИЛИЩНА СУБСИДИЯ

Държавната жилищна субсидия (GZhS) е безвъзмездно плащане на лица, признати за нуждаещи се от по-добри жилищни условия от федерални или областен бюджет, който се произвежда като част от изпълнението на държавни жилищни програми за подпомагане на социално незащитени слоеве от населението.

Добрата новина е, че семействата с много деца (семейства с 3 или повече деца) се считат във всички региони за най-малко социално защитена категория, което означава, че те могат да се класират за GZhS. Тук обаче има лоша новина: условията, процедурата и редът за предоставяне на държавни жилищни субсидии се регулират не от федералното, а от регионалното законодателство, което означава, че те ще варират значително в зависимост от темата.

GHS може да се използва:

  • за закупуване на готови или в строеж жилищни помещения (включително с участието пари на заембанкови институции)
  • като авансово плащане върху целеви заемии заеми;
  • като компенсация за вече платени лихви по ипотечни кредити.

За да получи субсидия, голямо семейство трябва да бъде признато за нуждаещо се от по-добри жилищни условия на едно от основанията, изброени в параграф 3 на член 51 Жилищен кодекс RF. Моля, имайте предвид, че минималното ниво на жилищна площ за член на семейството варира в зависимост от региона.

След като семейството ви бъде признато за нуждаещо се, трябва да се свържете с администрацията на вашия град или област (в Санкт Петербург, например, това се прави от Отдела за подпомагане на граждани от благоприятни категории за подобряване на жилищните условия) с молба и документи, потвърждаващи правото ви да получите GZhS.

Многодетните семейства получават GZhS извън общата опашка. Сроковете за получаване на GZhS зависят от размера на опашката за получаване на субсидия и размера на средствата от регионалния бюджет, запазени за изпълнението на програмата.

Освен това, ако единият или двамата родители все още не са навършили 35 години, можете да опитате да получите GZhS по програмата за младо семейство. А големите семейства, които вече са участници в програмата, до 31 декември 2014 г. могат да кандидатстват за ипотека в Сбербанк при преференциални условия при 11-12,5% годишно.

2. ЖИЛИЩЕ ЗА РУСКО СЕМЕЙСТВО

„Жилище за руско семейство“ е друго Правителствена програма. Целта му е изграждане и продажба на жилища от икономична класа за привилегировани категории граждани на цени с 20% под средните за пазара. По предварителни оценки 1 кв. метър жилища. ще струва не повече от 30 хиляди рубли.

Съгласно Постановление на правителството на Руската федерация № 404 от 05.05.14 г. многодетни семейства могат да станат участници в програмата наравно с други преференциални категории. За да се присъедините към програмата, трябва да се свържете с местната власт, отговорна за изпълнението на програмата във вашето населено място.

Списъкът на регионите, участващи в програмата, с посочване на оторизираните органи е представен на сайта на Агенцията по ипотечните кредити. жилищни кредити(AHML) в раздела „Жилище за руското семейство“. В рамките на програмата е възможно да се използват средства, набрани по социални ипотечни програми.

3. СОЦИАЛНА ИПОТЕКА

Социална ипотека за голямо семейство - ипотека при преференциални условия от AHML. Като част от социална ипотека можете да закупите апартамент или самостоятелна къща на първичния или вторичния пазар, както и да рефинансирате съществуващ ипотечен кредит:

  • Сума от 300 хиляди рубли.
  • Срок от 10 до 30 години.;
  • Първоначална вноска от 10%. Възможно е ползване на средства капитал за майчинство;
  • Тарифи 10.6-11.1% в зависимост от размера на първоначалната вноска и сключените видове застраховки;

В рамките на социалните Ипотеки на AHMLсъщо така прилага различни опции, които ви позволяват да намалите размера на първоначалната вноска и месечната вноска през определени периоди на погасяване на кредита. Така че опцията "Лоялна ипотека" ви позволява да плащате по-малко по кредита в периода след раждането на следващото дете (до 2 години).

Препоръчваме ви да се свържете директно с клона на AHML във вашия регион относно банките партньори на социалната ипотека и за въпроси относно получаването й.

Ипотека за големи семейства в Руската федерация през 2019 г. Основни понятия и изисквания към кредитополучателите, предложения от държавата и банките - можете да научите всичко това от тази статия.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични решения правни проблемино всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Държавата обикновено се опитва да осигури Социална помощмногодетни семейства, т.к развити странисъществуват демографски проблем. Установените обезщетения включват помощ при придобиване на жилище.

Общи точки

Голямото семейство е социален статус, който трябва да бъде формализиран и сертифициран. При покупка на жилище месечно плащанезаемът неминуемо ще надхвърли семейния доход.

Държавата се опитва да осигури материална подкрепа чрез преференциални програми за тази категория население.

Важни понятия

Ипотеката е форма на кредитни и парични отношения между лице и банка, при която недвижимите имоти са залог.

Той действа като предмет на придобиване и е собственост на кредитополучателя. Ипотечните кредити се предоставят за закупуване на жилище, неговото обновяване или строителство.

Многодетно семейство е семейство, в което се отглеждат три или повече деца (естествени и осиновени) на възраст под 16 години. В случай на служба в армията се вземат предвид деца под 18 години, а при обучение в университет - до 23 години.

Дефиницията е фиксирана на федерално ниво, броят на децата по предметите може да бъде по-голям. Важно условие е и официално регистриран брак между съпрузи.

Изисквания към кредитополучателя

Семействата, които са официално признати за големи семейства, могат да разчитат на всички социални помощи, предвидени от регионалното законодателство.

За да го получите, трябва да представите определени документи на органите по настойничество, социално осигуряване или MFC:

  • акт за раждане на всяко дете;
  • лична карта (паспорт) на всеки родител или законен представител;
  • документ за състава на семейството;
  • удостоверение за развод (ако родителят отглежда сам деца).

Документите и техните копия, както и заявлението се подават до съответните органи и в 30-дневен срок се взема решение за присвояване на статут. Може да се изисква допълнителна информация.

След представянето им семейството се признава за многодетно и му се издава удостоверение. Той е безсрочен или се издава за период от 1 година, в зависимост от субекта на Руската федерация.

Да участва в концесията ипотечна програматрябва да бъдат изпълнени следните изисквания:

  • присвояване на статут на голямо семейство на семейство;
  • необходимостта от подобряване на жилищните условия, документирана;
  • постоянна семейна регистрация в съставна единица на Руската федерация.

Правна рамка

Законодателна уредба по този въпрос все още не е предвидена. Има само федерална програма „Осигуряване на руски граждани с достъпни жилища и комунални услугикойто беше приет през 2013 г.

Документът предвижда различни варианти за решаване на въпроса с жилищата - развитие на отдаването под наем или изграждане на бюджетни жилища, но не посочва директно механизмите на действие.

Този документ описва правата на различни привилегировани категории граждани, включително семейства с много деца в подпрограмата „Жилище за руско семейство“. Според нея родителите на три или повече деца могат да разчитат на обезщетение при получаване на ипотечен кредит.

Как да получите ипотека за голямо семейство

Правителството на Руската федерация разработи програма за достъпни жилища специално за големи семейства. С негова помощ е възможно закупуване на апартаменти по индивидуална програма за кредитиране.

Преглед на офертите

Днес в Русия преференциалните ипотеки съществуват в няколко форми и зависят от институциите, които предлагат заеми. Нека разгледаме някои от тях.

състояние

състояние финансова подкрепаголеми семейства се осъществява с помощта на държавен бюджетсъгласно постановление на правителството на Руската федерация.

Субсидията може да се използва за различни цели:

  • покупка на жилище;
  • първоначална вноска за недвижими имоти;
  • ипотечно обезщетение за млади семейства.

За да кандидатствате за този вид държавна помощ, трябва да представите документ, потвърждаващ необходимостта от жилище. Това може да е извлечение от домашната книга.

Родителите трябва да се свържат с градската администрация, да напишат заявление и да съберат пакет документи. Семейства с повече от пет деца се записват извън ред.

Сбербанк

Това е един от лидерите по отношение на броя на ипотечните кредити, издадени в Русия. Сбербанк предоставя различни социални програмипри изгодни условия, които ще представляват интерес за многодетни семейства.

Изготвянето на споразумение в тази банка е възможност във всеки отделен случай да се стигне до изгодни решения и за двете страни. Социалната ипотека през 2019 г. се основава на кредитополучателя, неговото финансово състояние, първоначална вноска и др.

Основните предимства на получаването на социална ипотека в Сбербанк:

Заявление може да бъде подадено на уебсайта на банката, разглежда се в рамките на 7 дни. При положителен резултат гражданинът се кани на интервю.

Поради факта, че доходите на големите семейства са малки, много банки позволяват участието на съкредитополучатели.

Освен това, ако в семейството се появи друго дете, тогава при подаване на заявление гражданин може да забави плащането на заема. Нарича се кредитни ваканции. За всякакви възможни затруднениячовек може да кандидатства в банката.

Кредитиране от AHML

Условия, предоставени от Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране, лоялни за големи семейства:

Други банки

Rosselkhozbank - Ипотечна програма Кредитополучателите, които имат бебе, могат да разсрочат главницата по кредита до навършване на тригодишна възраст. За да направите това, трябва да предоставите акт за раждане на бебето. Възможността за използване на майчински капитал, докато погасяването на заема трябва да стане не по-късно от три месеца от датата на сключване на договора. Лихвен процент - от 11,5%, срок на погасяване - до 30 години
Vorstadt - програмата "Придобиване на апартамент по време на строителната фаза" За кредитополучатели, които отглеждат три или повече деца, лихвеният процент се намалява с 0,25%. Офертата важи за покупка на апартамент в новострояща се къща.

Условия:

  • размер на заема от 300 хиляди рубли;
  • ставка от 12,25%;
  • размерът на първоначалната вноска от 20%;
  • възможност за привличане на до трима съкредитополучатели.
Газпромбанк Условия за отпускане на ипотека за големи семейства:
  • годишна лихва - 11 %;
  • период на кредитиране - до 30 години;
  • първоначална вноска - 20% от цената на апартамента
Binbank - програмата "Нова сграда с държавна подкрепа" Използвайки тази програма, семейства с много деца могат да закупят жилище с лихва от 10,5%. Първоначалното плащане ще бъде 50% от цената на жилището
ВТБ 24 Ако родителите са официално заети, тогава лихвеният процент е 11,9%, максималният период на заема е 30 години, а първоначалната вноска е 20%. Ако кредитополучателите нямат официална работа, тогава условията са малко по-строги - периодът на кредита се намалява до 20 години, а първоначалната вноска се увеличава до 40%

По този начин безлихвени ипотеки не се предоставят на големи семейства, тъй като банките са търговски организацииориентирани към печалба.

Задължителни документи

Процедурата за получаване на преференциална ипотека отнема няколко дни. За това гражданинът трябва да има пакет от документи под ръка, който включва:

  • копия на паспортите на родителите;
  • копие от удостоверение за промяна на фамилното име (ако има такова);
  • удостоверения за раждане на всички деца;
  • удостоверение за броя на децата;
  • копия трудови книжкиродители;
  • удостоверение от местоработата на съпрузите.

Какви са ползите в регионите на страната по този въпрос

В допълнение към федералните обезщетения, държавата предоставя регионални привилегии, които се установяват на местно ниво. Често субсидиите могат да се предоставят под формата на пари.

Красноярски край Семействата с четири и повече деца получават сума от бюджета на региона за изплащане на 75% от лихвения процент по кредита. Той обаче не може да надвишава 150% от процента на рефинансиране на Централната банка. Ако се появи пето дете, държавата изплаща заема изцяло
Новосибирска област Семейства с много деца, класифицирани като семейства с ниски доходи, имат право да получат допълнителни 100 000 рубли
Удмуртия В този регион първоначалната вноска е 10% от цената на жилището, а лихвеният процент е 5%. Освен това е възможно да получите допълнителна финансова подкрепа в размер на 200 хиляди рубли при раждането на трето дете.
Пензенска област Семейства с пет или повече деца могат да получат финансова подкрепа от държавата в размер на 500 хиляди рубли. Тези средства се използват за закупуване или изграждане на жилища.

Възникващи въпроси

Кредитополучателите често имат различни въпроси. Нека разгледаме някои от тях.

Възможно ли е да се кандидатства без първоначална вноска?

Ипотеки за многодетни семейства - изглед държавна помощпривилегировани слоеве от населението. Банките, въпреки че ги осигуряват изгодни условиякредитиране, но без първоначална вноска е невъзможно да се издаде.

Гражданинът може да разчита на по-ниски лихвени проценти, дълъг период на изплащане, възможност за използване на сертификат за майчинство.

Как да намалите кредита си

За да намали размера на кредита, кредитополучателят може да застрахова живота и здравето си. Ако след издаването на ипотеката семейството чака попълване, тогава заемът може да бъде отписан с 18%.

Предимства и недостатъци

За голямо семейство има много предимства на преференциалните ипотеки:
  • удължаване на времето за изплащане на заема при попълване на семейството;
  • малък процент от първата вноска (от 10% от цената на жилището);
  • при предсрочно погасяванедългът няма да трябва да плаща комисионни;
  • нисък лихвен процент за привилегировани категории граждани (от 9,5% до 15,5% в зависимост от банката)
Има и няколко недостатъка:
  • ще има голям брой големи семейства в социални жилища, така че вероятно ще бъде шумно;
  • програмата за преференциално ипотечно кредитиране може да се използва до навършване на пълнолетие на едно от децата

Ипотеки за големи семейства през 2017-2018 ге един от сегментите федерална програмада осигури на населението достъпни жилища. Сред начините за големи семейства да получат жилище чрез ипотека днес са не само специализирани програми на банките, но и правилата, приети на ниво субекти на федерацията за субсидии, преференциални лихвени проценти и др.

Изпълнение на Програмата за достъпни жилища

За съжаление проектът федерален законна ипотеки при преференциални условия за големи семейства остава проект. 30-годишният период на заема, държавното плащане на 18% от цената на жилището, намалените ставки и други предимства, описани подробно в този проект, не бяха изпълнени. Липсата на съответен федерален закон обаче не означава, че законодателят пренебрегва проблема с недостига на жилища за големи семейства.

На федерално ниво

Общоруската програма се нарича „Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги за гражданите на Руската федерация“. Тя е изчерпателна и включва не само преференциална ипотека, но също така и развитието на пазара на жилища под наем, изграждането на къщи от икономична класа, привеждане на жилищния фонд в съответствие с нуждите на групите от населението, които се нуждаят от специална защита (включително семейства с много деца). В тази програма обаче няма конкретни правила за т.нар пряко действиеза предоставяне на жилища.

Указ руското правителство„По някои въпроси на изпълнението на програмата „Жилище за руското семейство“ от 05.05.2014 г. № 404 (това е подпрограма на основната федерална програма) по-конкретно. Той установява списък на лицата, които могат да участват в тази програма. Това включва родители на три или повече деца.

Такава формулировка изглежда по-правилна от просто указание за голямо семейство. Всъщност в руското законодателство няма концепция за много деца, освен това в различните региони на Руската федерация идеята за броя на децата в голямо семейство варира. Най-често срещаният вариант е с три или повече деца, но законодателството на Република Ингушетия, например, счита, че родителите на пет или повече непълнолетни деца имат много деца (член 22 от Закона на Република Ингушетия „За Защита на семейството ...” от 29 ноември 1999 г. № 27-RZ).

На регионално ниво

Така че всички подробности за преференциалните ипотеки се регулират от закони и други актове на съставните образувания на Руската федерация. Освен това не във всички има облекчения за големи семейства за закупуване на жилище. Факт е, че тази програма е доста скъпа за бюджета и някои администрации се надяват да изпълнят задачите на федералната програма по други методи. Например, използвайки същото жилище под наем.

Не знаете правата си?

Освен това помощта за многодетни семейства може да се предоставя не само чрез програми, насочени директно към родители на три или повече деца, но и чрез вече добре познатата схема „Достъпни жилища за младо семейство“ или други регионални преференции ипотечни схеми. Има и някои ограничения. И така, в Москва жилище в собственост за сметка на държавата (получаване на субсидия) се дава на нуждаещите се, които са били регистрирани преди 2005 г. жилищни проблемиостаналите трябва да бъдат решени с помощта на социално набиранеи безплатно ползване.

Обичайните критерии за избор на граждани за участие преференциална програмаса:

  • необходимостта на дадено лице да подобри условията на живот (обикновено се потвърждава от документ за регистрация в местните власти, но има и специфични изисквания за броя на квадратните метри на човек, наличието на удобства, техническото състояние на жилището);
  • разпознаване на бедно семейство;
  • възрастта на родителите е до 35 години (за програмата "Младо семейство");
  • постоянна регистрация в даден субект на Руската федерация за определен период (обикновено няколко години).

Например в Москва помощта на семейство може да бъде предоставена чрез издаване на субсидия за плащане на ипотечен кредит или участие в споделено строителствожилища от икономична класа (ще бъде половината от пазарната цена).

Преференциална ипотека в Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК)

Можете да вземете преференциална ипотека в AHML - Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране. Занимава се с рефинансиране и стандартизиране на процедурата за издаване ипотечни кредити. Можете да получите ипотечен кредит при преференциални условия от банки партньори на агенцията.

В AHML няма специализирана програма за големи семейства. Но наличието на няколко деца е причина за намаляване лихвен процентза някои съществуващи програми. Програмите не са постоянни, затова преди да се свържете с агенцията, препоръчително е да проучите актуална информацияна официалния сайт.

Принципът на кредитиране чрез AHML

AHML програмите работят по следния начин. Агенцията сключва споразумение за обратно изкупуване на определена сума кредитни дълговевърху ипотеки от банки партньори. Банките от своя страна трябва да предоставят заем при условията на стандартите на AHML. Трябва да кажа, че това са много лоялни стандарти. Какъв е само размерът на лихвения процент: средно за различни оферти той е около 9%. Получаването на ипотека според стандарта AHML е съвсем реалистично: агенцията има повече от 1000 партньора в цялата страна - банки и кредитни организации.

По този начин въпросът за ипотечните обезщетения за големи семейства се решава от всеки субект на федерацията и всяка банка според възможностите си. Въпреки това, предвид дългия срок на федералната програма „Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги за гражданите Руска федерация”, се надяваме, че федералният законодател ще обърне повече внимание на този проблем и ще задължи регионалните власти да разработят специализирани ипотечни програми за тази категория население.