Начало > Росселхозбанк > AHK списък с документи за преструктуриране. Как да преструктурираме ипотечен кредит? Кой може да получи подкрепа от държавата


AHK списък с документи за преструктуриране. Как да преструктурираме ипотечен кредит? Кой може да получи подкрепа от държавата




През 2018 г. са издадени около 312 хиляди заеми за закупуване на жилища по DDU. Размерът на заемите е около 650 милиарда рубли. Впечатляващо? Да, впоследните години
брой апартаменти
Удостоверения и документи, изисквани от банките за получаване на ипотечен кредит
Всяко семейство иска да живее отделно от родителите си, независимо колко добри са отношенията с роднините. И в този момент много семейства мислят за ипотечен кредит.
Условия за отпускане на ипотека от Сбербанк на кандидат въз основа на два документа
Сбербанк е най-голямата банкова институция в страната и следователно може да си позволи лоялни условия за кредитиране на гражданите. Ярък пример за това в Сбербанк е ипотека за двама
Къде е по-евтино кандидатът да си направи застраховка живот и здраве за ипотечен кредит?
Ипотечната застраховка живот може да намали лихвения процент по кредита, което често прави полицата доста печеливша. Кредитният пазар е обогатен с различни „вкусни“ предимства
Ипотека без първоначална вноска, обезпечена с недвижим имот Когато едно семейство има нужда от жилище, единственият реален вариант е ипотека. Най-атрактивният начин е ипотека, обезпечена с недвижими имоти безпървоначална вноска
. Възможно ли е
Кандидатстваме за ипотека за пенсионери в Сбербанк: условия за предоставяне на заемВъзраст за пенсиониране – отлично време за решаване на такива важни въпроси като закупуване на жилище, лятна къща илипоземлен имот
. Ипотека за пенсионери в Сбербанк според условията през 2017 г
Застраховка живот и здраве на кредитополучателя при кандидатстване за ипотека в Rosgosstrakh
Майчински капитал за изплащане на ипотека в Сбербанк
Искате ли ефективно да използвате майчинския капитал и в крайна сметка да станете собственик на нов дом? Тогава е време да научите как да изплащате ипотеката си майчин капиталв Сбербанк.
Програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели в трудни ситуации
Рязкото влошаване на икономическата ситуация в страната доведе до невъзможност на много хора да плащат жилищните си кредити. Да се ​​минимизира негативни последициП
Майчин капитал: няколко варианта за закупуване на апартамент с ипотека.
Как да купя жилищен апартаментна ипотека с майчински капитал? Това е въпрос, който си задават младите семейства. Целеви средстваМожете да го инвестирате в закупуване на жилище или да изплатите оставащия дълг
  1. Спад в текущите нива на доходите от поне 30% (за всички ипотечни заеми).
  2. Общият среден месечен доход на кредитополучателя и членовете на неговото семейство за най-малко последните 3 месеца, като се вземат предвид плащанията задължително плащанеза ипотека не надвишава два пъти минималния жизнен минимум за всяко лице (за изчисляване се вземат показатели на конкретен субект на Руската федерация).
  3. Увеличение на месечните плащания по договора за заем с поне 30% за ипотека в чуждестранна валута.
  4. Кандидатстване за ипотечен кредит не по-късно от една година преди датата на подаване на заявление за държавна подкрепа и помощ.
  5. Участие на банката кредитор в текущата програма.
  6. Свържете се с банката с необходимия набор от документи и заявление.

От момента на приемане на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели до март 2019 г. около 20 хиляди руски семейства получиха подкрепа. през пролетта текуща годинаНа официалния уебсайт на AHML се появи информация за спирането на програмата и спирането на приема на нови заявления.

Нова програма в помощ на ипотечните кредитополучатели - нови условия

Резолюцията обяснява, че някои ипотечни кредитополучатели, поради икономическа кризасе намират в затруднено финансово положение (намаляване на доходите, увеличаване на плащанията по ипотека, издадена в чуждестранна валута), и следователно се нуждаят финансова помощот държавата.

  • чийто средномесечен общ доход за 3 месеца преди датата на подаване на заявлението за преструктуриране след приспадане на месечната вноска не надвишава два жизнени заплатиза всеки член на семейството на кредитополучателя. Разходите за живот се вземат в района на пребиваване на кредитополучателя.
  • към датата на подаване на заявлението за преструктуриране размерът на месечната вноска по ипотеката се е увеличил с най-малко 30% в сравнение с размера на плащането към датата на сключване на договора за заем.

Държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели

Нарастващата популярност на ипотечните продукти сред населението на страната и настоящата неблагоприятна икономическа ситуация в страната доведоха до увеличаване на случаите на просрочени ипотечни кредити и увеличаване на броя на проблемните дългове. За да реши по някакъв начин този проблем, държавата разработи специална мащабна програма за подпомагане на ипотечните длъжници, финансово положениеи чиято платежоспособност рязко се е влошила.

Пример.Семейство Литвинови преди това живееше в същия апартамент с друго семейство, заедно с което беше приватизирано. В резултат на приватизацията Литвинови станаха собственици на половината от приватизираната жилищна площ. Но те решиха да напуснат и купиха друг дом с ипотека, премествайки се да живеят там нов апартамент. Литвинови имат всяко правода ги преструктурира ипотечен дълг, въпреки факта, че ипотекираният апартамент не е единственият им жилищен имот, тъй като има и половин апартамент, приватизиран заедно с друго семейство.

Какво е преструктуриране на ипотека и как да го направите с помощта на държавата през 2019 г

Преструктурирането на ипотека през 2019 г. показа, че за банката е по-изгодно да намери решение, приемливо и за двете страни, отколкото да отнесе въпроса до съда. Така че колкото по-положителна е вашата репутация като кредитополучател, толкова по-големи са шансовете за бързо разрешаване на проблема и без излишни проблеми. Освен това, ако имате добра кредитна история, можете да рефинансирате ипотеката си, както във вашата, така и в трета банка.

  1. Първото нещо, което трябва да направите, е да се свържете с банката и да разберете в кой клон можете да отидете за съвет относно тази програма.
  2. По време на консултацията уточнете всички допълнителни документи, които са необходими конкретно във вашия случай.
  3. Поръчваме извлечение от Единния държавен регистър на ипотекираните недвижими имоти от областния многофункционален център (MFC). Там също поръчваме извлечение от Единния държавен регистър на обобщените права. Второто удостоверение, че вие ​​и членовете на вашето семейство нямате друго жилище. Допускат се дялове в други недвижими имоти, но общо не повече от 50%. Време за изработка 7 дни.
  4. Попълваме заявление за преструктуриране на ипотечен дълг. Можете да го попълните в банков клон. Предоставяме пълен пакет документи на управителя.
  5. Очакваме решението на AHML до 30 дни (всъщност 10 работни дни).
  6. Ще бъдете уведомени за резултата чрез обаждане. След това те ще ви поканят в банката, за да преструктурирате кредита си и да подпишете нови кредитни документи.
  7. До месец ипотеката ще пристигне от архива в банката. След това ще трябва да отидете в съда с пълен пакет документи за ипотека и да регистрирате промени в ипотеката.

Преструктуриране на ипотечен кредит с помощта на държавата през 2019г

Последният документ, подписан от председателя на правителството на Руската федерация Дмитрий Медведев, е от 25 юли 2019 г. (Постановление на правителството на Руската федерация от 25 юли 2019 г. № 1579-р 1). Програмата предвижда да се изразходват 2 милиарда рубли за подпомагане на граждани, които се намират в затруднено финансово положение и имат затруднения с изплащането на ипотечните си кредити. Условията на програмата са подробно посочени в Решение от 20 април 2015 г.

  • намаление на лихвата: максимум – 12%;
  • отписване на част от основния дълг по ипотеката (но не повече от 200 000 рубли);
  • спиране на плащанията за определен период;
  • несъбиране на комисионни, свързани с процедурата по преструктуриране;
  • валутни промени.

Условия и характеристики на програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели от AHML през 2019 г.

Всички документи се проучват внимателно, като се проверява дали са спазени всички изисквания и ограничения по програмата за подпомагане. След определено време кредитополучателят ще бъде уведомен от кредитния комитет за решението. Трябва да се отбележи, че банките имат правомощието самостоятелно да установяват минимални и максимални сроковеразглеждане на молбата и постановяване на окончателна присъда. По правило това трябва да отнеме около 30 дни, но съдейки по прегледите, можем да говорим за по-дълги периоди, тъй като банкова институцияи AHML често изискват допълнителни документи. На последния трети етап се сключва нов договор, с различни условия, или се изготвя допълнително споразумение към предишния.

Обръщайки внимание на параграф 1, можем да заключим, че в по-голямата си част програмата за преструктуриране е насочена към ипотеки в чуждестранна валута. Именно при такива споразумения е съвсем очаквано плащането да се увеличи с една трета или повече, тъй като щатският долар в периода от 2014 г. до 2019 г. почти се удвои в цената. Това следва и от процедурата по преструктуриране, където сред едновременните промени в договора за заем е посочена „промяна на валутата в рубли“. Това условие обаче не е директно посочено, т.е. ако ипотеката е в рубли (включително рефинансирането на ипотека в чуждестранна валута в рубли), има смисъл да подадете заявление.

Държавна програма за подпомагане на кредитополучателите

С предоставянето на личните си данни на уебсайта посетителят изразява съгласието си личните му данни да бъдат обработвани от администратора на сайта и/или други лица, чиято информация е представена на този уебсайт, а именно: събиране, систематизиране, натрупване, съхраняване в информационна система, извличане, използване, прехвърляне, деперсонализация, премахване от информационни системиадминистратор на уебсайт. Също така давам съгласието си Операторът да прави снимки и видео, аудио и видео записи (които ще включват и моя снимка и/или видео изображение) на сесии, когато ми предоставя консултантски услуги.

Министерство на строителството и жилищно-комуналните услуги руска федерациядо 1 септември 2019 г. ще бъде сформирана специална междуведомствена комисия. Правомощията на създадената комисия ще включват вземане на решение за възможността кредитополучателят да участва в програмата за подпомагане, в случай на несъответствие между ситуацията по отношение на разглежданата ипотека. жилищен кредитне повече от две изисквания на основните условия на програмата, както и увеличаване на размера на помощта, предоставена по искане на банката кредитор, но не повече от 2 пъти.

Преструктуриране на ипотечен кредит в Сбербанк през 2019 г. за физически лица: помощ на кредитополучателите от държавата

AHML (Agency for Mortgage) е създадена специално, за да помогне на тези хора. жилищно кредитиране) . Тук ситуацията е следната: банката прехвърля на AHML всички права върху ипотечните задължения на клиента. В резултат на това кредитополучателят трябва да плати не на банката, а на тази агенция, която от своя страна ще върне парите на банката. По същество банката се превръща в посредник между кредитополучателя и държавата. Въпреки това, ако възникнат просрочени плащания, всички искове се връщат отново на Сбербанк

  1. Намаляване на размера на месечните плащания или спиране на плащанията по тялото на заема при запазване на лихвата.
  2. Пролонгацията е увеличаване на срока на договора за кредит. Създава се по-удобен за клиента график на плащане. Тази опция ще бъде удобна за хора със сезонни приходи.
  3. Намалени лихви по ипотечните кредити.
  4. Промяна на продължителността на периодите на плащане (например плащанията ще трябва да се извършват не месечно, а тримесечно). С тази опция размерът на дълга ще намалее по-бързо и съответно процентът на кредита ще намалее.
  5. Промяна във валутата на кредита поради колебания на валутния курс, които са нормални за икономическата ситуация в страната.

Преструктуриране на ипотека в AHML

За да кандидатствате за услугата за преструктуриране, трябваше да се свържете с клона на AHML в града на пребиваване и да кандидатствате за ипотечен кредит. Необходимо е не само да подадете заявление до агенцията, но и да сте сигурни, че вашата банка е сключила подходящо споразумение с нея. Също така е важно договорът да е със срок на действие минимум 1 година и да се изплаща без забавяне.

Ако говорим за няколко кредитополучатели, тогава всеки от тях трябва да подпише заявлението. Самият гражданин носи пълна отговорност за достоверността на всички данни, посочени в документите. Ако по време на разглеждане на заявлението се открият някои несъответствия между посочените данни и действителността, обслужването на ипотечния дълг ще бъде отказано.

Държавна помощ за изплащане на ипотеки през 2019 г

Преструктурирането на кредита е най-благоприятният изход за всеки длъжник. Същността на процедурата е да се намали размерът на дълга. Преди това преструктурирането беше достъпно само за тези, които теглиха пари на кредит. Но през 2019 г. в Руската федерация активно работи държавна програма, позволяваща преструктуриране на дълга по ипотечен кредит. Вярно е, че не е достъпен за всички хора и има значителни ограничения. Ще говорим за всичко това подробно по-долу.

  • писмено заявление, адресирано до кредитора, включително искане за преструктуриране;
  • лична карта на кредитополучателя и всички членове на неговото семейство, включително отделения (руски паспорт, акт за раждане и др.);
  • удостоверение за брак (ако кредитополучателят е женен);
  • други удостоверения - за развод, за промяна на име, фамилия, бащино име на кредитополучателя или членове на неговото семейство;
  • съдебна заповед или споразумение, че детето ще живее при един от родителите;
  • документ, потвърждаващ степента на увреждане (ако кредитополучателят има такава);
  • свидетелство за ветеран (ако кредитополучателят е участвал във военни действия);
  • други документи, изисквани от кредитора.

Не всички руски граждани имат възможност да закупят апартамент със собствените си спестявания. В тази връзка много теглят ипотечни заеми, което им позволява да получат доста големи парична сумаза дълъг период от 10 до 35 години. През това време могат да възникнат различни обстоятелства, които да се влошат финансово състояниегражданин, и то не винаги по негова вина. Влошаването на финансовото състояние в края на 2014 г. доведе до това, че много граждани не бяха в състояние да погасяват задълженията си ипотечни кредитив размерите, за които са установени задълженията им. Затова през пролетта на 2015 г. беше решено да се разработи и приложи антикризисен план, който да помогне на хората и банките да решат настоящата трудна ситуация.

През пролетта на следващата година, след като рублата падна наполовина спрямо другите световни валути, влезе в сила правителствен указ, според който ипотечните кредитополучатели, чието финансово състояние се оказа силно влошено, можеха да се възползват от държавната подкрепа. Тази помощ беше предоставена на определени категории от населението, които бяха признати за особено нуждаещи се от нея.

Програмата за подпомагане се осъществява чрез специално създадена Агенция за работа с казуси ипотечно кредитиране. Именно чрез този държавен орган банковите организации инвестират в замяна на предоставяне на определени ползи за населението.

Основните характеристики на този механизъм за подпомагане могат да бъдат обобщени, както следва:

  • максималният размер на помощта е възможен до 200 хиляди рубли на кредитополучател;
  • продължителността на помощта, предоставена на гражданин, се определя от шест месеца до една година;
  • кредиторът може да получи обезщетение за пропуснати ползи или загуби, понесени във връзка с настоящата ситуация.

Държавата финансира агенцията за тези цели с 4,5 милиарда рубли.

Видове помощ

Самата помощ за кредитополучателя се състои от 2 възможни изхода за него:

  1. В първия случай преструктурирането на дълга става чрез увеличаване на срока на споразумението. себе си месечно плащаненамалява и става удобно за плащане на длъжника. За да направите това, се подписва допълнително споразумение към съществуващия договор за ипотека.
  2. Във втория случай се сключва ново споразумение, при което предишният дълг се погасява изцяло. Новото споразумение предполага промяна в основните условия на кредита. Тук срокът за погасяване на дълга може да бъде удължен, лихвеният процент може да бъде намален, поради което месечната вноска ще бъде намалена до такава, която кредитополучателят може да плаща постоянно.

Всичко, което банката не получи във връзка с предоставянето на тези условия, ще бъде компенсирано при контакт с Агенцията. Но компенсацията се извършва в рамките на установените граници от 200 хиляди рубли на човек. Следователно, когато преразглежда условията и предоставя ново споразумение на своя клиент, банковата организация трябва да вземе предвид и да изчисли това обстоятелство.

Кой има право?

Тази програма не важи за всички граждани. Това право се дава само на определени категории от населението, които според държавата са особено нуждаещи се от него. Те включват следните хора:

  • бойци;
  • хора с увреждания или отглеждане на деца с увреждания;
  • лица с деца на издръжка под пълнолетие, както и юноши до 24 години, при условие че се обучават редовно.

В допълнение към наличността задължителни условияЗа да принадлежите към определена група, трябва да бъдат изпълнени други изисквания:

  1. Банка, в която е регистриран ипотечен кредит, трябва да е участник в програма за активно подпомагане. За да направи това, той трябва да сключи подходящо споразумение за партньорство с Агенцията.
  2. Ако заемът е издаден във валута на друга държава, тогава промяната в обменния курс на рублата спрямо нея трябва да бъде най-малко 30% в ущърб на кредитополучателя.
  3. Нивото на доходите на кредитополучателя трябва да намалее с 30% спрямо предишното ниво и това трябва да бъде документирано.
  4. Общият доход на цялото семейство не трябва да надвишава два пъти установения минимум за всяко от тях. Това изчисление се прави за последните 3 месеца.
  5. На банката трябва да бъдат предоставени всички документи, потвърждаващи статута и допустимостта на кандидата.
  6. Договорът за ипотека трябва да е в сила повече от една година, за да кандидатствате за помощ за плащане.

В този случай размерът на кредита няма значение. Сума до 200 хиляди рубли ще бъде компенсирана за сметка на държавата. Тези пари в бройще се използва за компенсиране на лихвата по заема кредитна организация, с което тя ще намали лихвата.

За да получите повече подробна информацияТелефонът е 8 800 755 5500. Можете да го използвате безплатно и денонощно, за да получите необходимите разяснения за работата на програмата.

Документи

Ако гражданин се окаже в затруднено финансово положение и във всички отношения е подходящ за участие в тази програма, тогава той трябва да подготви установения пакет от документи. Обикновено банките изготвят този списък индивидуално въз основа на това, което Агенцията изисква от тях за обработка на компенсациите. Този списък включва:

  • паспорт на гражданин на Руската федерация;
  • документи, потвърждаващи вашия доход, който е намалял с 30%;
  • доходи на всички членове на семейството, за да се потвърди, че те не надвишават установения минимум повече от 2 пъти за всяко лице;
  • извлечение от домашен регистър, потвърждаващо количествения състав на семейството, живеещо на същия адрес;
  • извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти, потвърждаващо статута на ипотекираното жилище и неговия действителен собственик;
  • документация, потвърждаваща подписания банков договор, въз основа на който се прилагат всички условия на ипотеката;
  • документация за прехвърляне на собственост върху жилище, това могат да бъдат договори за покупко-продажба, договори за строителство и други документи;
  • допълнителни документи, потвърждаващи статута, даващи право да поискате промяна в условията, например медицинско свидетелство за инвалидност, удостоверение от военната служба за регистрация и вписване за участие във военни действия, удостоверение, потвърждаващо възрастта на детето и неговите семейни връзки.

Освен това целият този списък с документи трябва да потвърди следното:

  1. Всяко жилище, закупено не само на вторичния пазар, но и получено в процеса на участие в строителството, може да се използва като обезпечение.
  2. Общата цена на жилищата не трябва да бъде по-висока от средната за конкретен пазар в този регион. Разликата в цената не може да надвишава 60%. Информацията е взета от докладите на Росстат. И цената се взема предвид в момента на закупуване на имота. Това правило може да не се вземе предвид при разглеждане на заявлението за голямо семейство.
  3. Установени са и ограничения върху площта на жилищата. Ако апартаментът е едностаен, то ограничението му е 45 кв.м. Подобно ограничение важи и за двустайни жилища от 65 квадратни метра. м, а за жилище от 3 стаи - 85 кв.м.
  4. Закупеното жилище трябва да бъде посочено като единственото място, където лицето може да живее. този кредитополучател. Общата площ на жилището трябва да бъде разделена между членовете на семейството по такъв начин, че никой от тях да не притежава половината от имота.

За да упражните правото си, трябва да проверите в банката дали е участник в тази програма. След това трябва да изясните пълен списъкдокументи и подготви цялата необходима документация.

През 2017 г. бяха преразпределени средства за разширяване на тази програма в размер на 2 милиарда рубли. Въз основа на това всички кредитополучатели получиха възможност да кандидатстват отново, ако са били отхвърлени за първи път. Благодарение на разширяването на тази програма отново ще бъдат преразгледани условията на кандидатстванията на нови кредитополучатели и ще бъдат предприети мерки за тяхното подпомагане.

Добре дошли! Мога да предположа, че имате проблем с изплащането на кредит или ипотека. И преди да влезете в " финансова дупка“, предлагаме два ефективни инструмента за решаване на този проблем. Преструктуриране и рефинансиране на кредити. Два процеса, които предоставят различни възможности и преследват една и съща цел: намаляване на финансовата тежест върху кредитополучателя. Тази статия ще ви помогне да разберете тънкостите на популярните банкови програми и ще ви помогне да избегнете “ кредитно робство" Също така ще ви разкажем подробно какво е преструктуриране на ипотека с помощта на държавата през 2019 г.

Преструктурирането на ипотечен кредит е промяна в договора за кредит с цел подобряване на условията за кредитополучателя. По правило банката намалява сумата месечни плащанияи увеличава срока на кредита. Освен това се предоставят кредитни ваканции, които са средно шест месеца.

По време на празниците можете да платите само „тялото“ на кредита, без лихва към банката или изобщо да не извършвате плащания. Банката може дори да отпише неустойки и глоби за забавени плащания. Всеки случай се разглежда индивидуално и в повечето случаи можете значително да подобрите условията за кредит.

Ако имате сериозни аргументи, като уволнение от работа, съкращаване заплати, болест, дългосрочна грижа за дете, най-доброто решение- това е да отидете до най-близкия банков клон, да обясните ситуацията си и да поискате преструктуриране на дълга.

Препоръчително е да разрешите кредитните проблеми предварително, преди да възникне дълг. Банката винаги е по-склонна да прави отстъпки на клиенти с добра кредитна история. Дори ако вече са се появили просрочени плащания, не се крийте от кредитора. Уговорете среща. Уведомете ни за вашето желание за сътрудничество и помолете за съдействие за разрешаване на вашия проблем.

Преструктурирането на ипотека през 2019 г. показа, че за банката е по-изгодно да намери решение, приемливо и за двете страни, отколкото да отнесе въпроса до съда. Така че колкото по-положителна е вашата репутация като кредитополучател, толкова по-големи са шансовете за бързо разрешаване на проблема и без излишни проблеми. Освен това, в случай на добра кредитна история, можете да кандидатствате както във вашата собствена, така и в банка на трета страна.

Рефинансиране или преструктуриране?

Сега знаете какво е преструктуриране. Нека да разберем разликите му от рефинансирането. Рефинансирането е рефинансиране в друга банка за повече благоприятни условия. Обикновено банките използват рефинансиране на ипотеки и заеми за автомобили. Ако имате договор за заемсъс ставка от 17%, а друга банка има програма с 11,4% и това е реалната ставка по ипотечната програма с държавна подкрепа, тогава защо не преиздадете това споразумение?

Заемът за рефинансиране е изгоден, дори ако размерът на текущия заем надвишава 1%. Така че сами си правете изводите.

след положително решениебанка, изд нов заем, което изплаща предходното. И плащате по-малко.

Програмата за преструктуриране е приложима само за банката, в която вече е издаден заемът. Рефинансиране, както в същата банка, така и във всяка друга.

Трудно е да се каже кое е по-изгодно. Зависи от конкретната ситуация. Ако намерите добра програма за рефинансиране със значителна разлика в годишните лихвен процент, тогава ползата е очевидна. Важно е избраният нова банка, одобри кандидатурата ви. И за това кредитната история е важна.

Преструктурирането е истинският изход трудна ситуация, за човек, който се е сблъсквал финансови проблеми. Промени в обменните курсове, фалит на предприятия, съкращения на работа, намаляване на заплатите - всички тези проблеми са много актуални, за съжаление, за повечето кредитополучатели. Особено в последните години.

Заемите започнаха да растат като снежна топка. Клиенти на банката пикетираха клонове, настоявайки за промяна на условията за кредитиране. Считайки, че облекчаването на ипотечните условия е единственият разумен изход при криза, банките се съгласиха да им отговорят наполовина. Преструктурирането на ипотека е необходима реалност. Освен това вече няма ипотеки с държавна подкрепа.

Днес стана възможно да се преструктурира ипотека, дори при текущи дългове и в резултат на това повреден кредитна история. Освен това държавата се притече на помощ на хора в трудни житейски ситуации.

Държавно преструктуриране

На 20 април 2015 г. влезе в сила нов указ за преструктуриране на ипотеки с помощта на държавата. Бяха направени промени, благодарение на които размерът на държавната помощ за кредитополучателя беше увеличен три пъти. Отпуснати са 4,5 милиарда рубли. Като цяло програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели се прилага успешно в Русия от началото на 2009 г.

Въз основа на резултатите от работата просрочената задлъжнялост по кредитите в чуждестранна валута е намаляла наполовина, а по кредитите в рубли също има устойчива тенденция към намаляване. Подпомогнати са 9,5 хил. кредитополучатели от 14 хил. кандидатствали, като са предвидени поне 22 хил. Може да сте един от тях, но трябва да запомните, че продължителността на програмата е ограничена.

Преструктуриране на ипотека през 2019 г , е възможно главно само за кредитополучатели в чуждестранна валута. Въпреки че ипотеките в рубли формално също подлежат на преструктуриране, банките не дават разрешение за това и блокират прехвърлянето на документи към AHML и междуведомствената комисия.

Ако принадлежите към която и да е категория федерални бенефициенти, тогава можете спокойно да кандидатствате за помощ от държавата за преструктуриране на вашата ипотека. Ангажирани в тази програма държавна агенция— агенция за преструктуриране на ипотеки жилищни кредити(АРИЖК).

Как става това

Ако молбата ви бъде разгледана положително, дългът ви може да бъде намален с прилична сума. За да бъдем точни, отписването на главния дълг може да се случи наведнъж или да бъде разпределено върху много плащания. В резултат на това намаляването на ипотечния дълг ще бъде 20%, но не повече от 600 хиляди рубли. Ако имате две деца, тогава можете да получите отписване от 30% до 1 500 000 рубли. Кредитни ваканцииможе да бъде до 1,5 години. Годишна ставкамогат да бъдат намалени до 12%. Чуждестранната валута се конвертира в рубли по обменния курс на Централната банка или по-нисък. Всички разходи, свързани с преструктурирането на ипотеката, се поемат от държавата.

Семейството на нашите читатели от Новосибирск вече е получило 438 000 от държавата за изплащане на главния дълг. Това е 20% от баланса му. Прегледът отне само 2 седмици. Ипотека в Сбербанк. Всичко е истинско!

Като се вземат предвид условията за преструктуриране, всички банки са щастливи да предложат помощ по тази програма и самостоятелно да подадат заявлението до ARHML. Разбира се, след като съберете необходими документии попълнете заявление за преструктуриране на ипотечен дълг. Между другото, участниците в програмата за подпомагане на кредитополучателите съставляват почти 97% от пазара на кредитиране. Следователно има голяма вероятност вашата банка да е акредитирана от ARHML и преструктурирането на вашата ипотека да бъде одобрено. Основното е вие ​​и обектът на заема да отговаряте на държавните изисквания.

Условия и изисквания

  • В програмата могат да участват родители или настойници на непълнолетни деца, военни ветерани, хора с увреждания и родители на деца с увреждания.
  • Има и изискване за доход. След изплащане на ипотеката тя не трябва да надвишава два жизнени минимума за всеки член на семейството.
  • През 2017 г. в допълнение към традиционните бенефициенти към държавната програма за преструктуриране бяха добавени семейства с възрастни деца, които учат редовно в образователни институции.
  • Изисквания има и към обекта на обезпечение. Жилището трябва да е единствено за семейството и закупено най-малко 12 месеца преди преструктурирането. Допуска се един от членовете на семейството да притежава друг имот, но не повече от 50% от него.
  • Ако кредитополучателят не е голямо семейство, тогава има ограничения за размера и цената на апартамента или къщата. Квадрат гарсониеране повече от 45 кв. м., двустаен апартаментне повече от 65 кв.м., тристаен апартамент не повече от 85 кв.м. м.
  • Цената на апартамента не трябва да надвишава средната за пазара с повече от 60%.

Ако отговаряте на всички посочени условия за преструктуриране, съберете пакет от документи.

Документи

Ще ви трябват следните документи: паспорт на Руската федерация, договор за заем, схема за погасяване на плащанията, извлечение от Единния държавен регистър за обезпечителна стойност, удостоверение - извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните права, удостоверение за доходи за последните 3 месеца.

Ако сте загубили работата си, тогава подгответе оригинала трудова книжкас печат за уволнение и удостоверение от центъра по заетостта, посочващо размера на обезщетенията.

При необходимост банката може да поиска допълнителни документи. Заявлението за преструктуриране се попълва в клона на банката, където е издадена ипотеката. Разглеждането на заявлението ще отнеме 10 дни.

Обсъдихме по-подробен списък с документи за преструктуриране на ипотека с държавна подкрепа в предишната статия „“.

Инструкции стъпка по стъпка

Така че, ако решите да намалите дълга си и да получите преструктуриран заем, предлагам ви следния начин на действие.

  1. Първото нещо, което трябва да направите, е да се свържете с банката и да разберете в кой клон можете да отидете за съвет относно тази програма.
  2. По време на консултацията уточнете всички допълнителни документи, които са необходими конкретно във вашия случай.
  3. Поръчваме извлечение от Единния държавен регистър на ипотекираните недвижими имоти от областния многофункционален център (MFC). Там също поръчваме извлечение от Единния държавен регистър на обобщените права. Второто удостоверение, че вие ​​и членовете на вашето семейство нямате друго жилище. Допускат се дялове в други недвижими имоти, но общо не повече от 50%. Време за изработка 7 дни.
  4. Попълваме заявление за преструктуриране на ипотечен дълг. Можете да го попълните в банков клон. Предоставяме пълен пакет документи на управителя.
  5. Очакваме решението на AHML до 30 дни (всъщност 10 работни дни).
  6. Ще бъдете уведомени за резултата чрез обаждане. След това те ще ви поканят в банката, за да преструктурирате кредита си и да подпишете нови кредитни документи.
  7. До месец ипотеката ще пристигне от архива в банката. След това ще трябва да отидете в съда с пълен пакет документи за ипотека и да регистрирате промени в ипотеката.

Важен момент. Заемът ще бъде преизчислен от датата на подаване на молбата за преструктуриране. Може да е приятна изненада за вас, че този месец ще трябва да платите ипотечната сума значително по-малко от предвиденото. В нашия пример семейство от Новосибирск е имало ипотечно плащане от 24 148, след преструктуриране 19 478, а през текущия месец само 660 рубли. Използвайте нашите, за да разберете какво ще бъде вашето ипотечно плащане, след като молбата ви бъде одобрена.

Бихме искали да отбележим, че в някои случаи банката може да откаже. Причината за това може да е неточна информация в заявлението или неправилно попълнени документи. Не се отчайвай. Трябва да разберете причината за отказа от мениджъра на банката и да кандидатствате отново.

Абонирайте се за новините на нашия уебсайт и получавайте полезни съветии препоръки.

Нашият адвокат предоставя правна подкрепа на читателите. В долния десен ъгъл има специална форма обратна връзказа поръчка на безплатна консултация.

Държавната програма за подпомагане на кредитополучателите, изпълнявана от Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК), беше въведена през 2015 г. Необходимостта от такава подкрепа беше продиктувана от високото дългово натоварване на населението и значителното увеличение на валутния курс чужда валута. Държавна подкрепапредназначен предимно за хора в трудни ситуации финансово положение.

През няколкото години на съществуване на такъв проект се доказа неговата висока ефективност и търсене, но програмата беше спряна поради недостиг бюджетни средства. В резултат на това гражданите започнаха да получават масови откази за преструктуриране на кредитите си. През август 2017 г. правителството реши да удължи субсидията, но бяха направени някои промени в програмата.

През 2018 г. ипотечните кредитополучатели ще могат да се възползват от държавна помощспоред новите правила. Правителството обещава на гражданите да намали ипотечния си дълг, ако бъдат изпълнени определени изисквания. Нововъведенията засегнаха основно кредитите в чуждестранна валута.

Основната същност на държавната програма за жилищно кредитиране

За да се възползва от държавната помощ за преструктуриране на ипотечен кредит, кредитополучателят ще трябва да събере специален пакет документи и да напише заявление до своята банка. Ако гражданинът получи одобрение, с кредитополучателя се сключва допълнително споразумение към настоящия договор. След преструктуриране на дълга цената на месечните плащания се намалява до 11,5% годишно, а длъжникът получава преференциално отлагане до година и половина.

Отпуска се държавна субсидия, насочена към намаляване на главницата по ипотечен кредит федерален бюджет. За контрол на финансирането беше създадена Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране, която започна да играе ролята на посредник между кредитора и кредитополучателя. В резултат на такава схема банката получава пропуснати финансови ползи, а кредитополучателят получава преференциални условия за кредитиране.

За да разберете как работи най-големият правителствен бизнес проект, трябва да проучите механизма на движение парични потоцитази организация. AHML има двустепенна система на финансиране. На първия етап агенцията работи в тясно сътрудничество с кредитори, които издават и преструктурират сложен дълг Програма AHML. На втория етап организацията купува правата на вземане по такива заеми и, използвайки ги като обезпечение, набира средства за фондова борсачрез издаване на високо ликвидни ценни книжа.

Всички участници в тази схема се облагодетелстват финансово. Банката начислява такса за обслужване на клиента и не мисли откъде да вземе средства за кредитиране. Кредитополучателят изплаща ипотеката при по-нисък лихвен процент. AHML не проверява платежоспособността на дадено лице, тъй като издава пари на банката и в случай на неизплащане на дълга всички проблеми се решават без негово участие.

Разширение на програмата държавни субсидииипотечните заеми през 2018 г. станаха възможни благодарение на допълнителна емисия на ценни книжа в размер на 2 милиарда рубли.

Преструктуриране на ипотечен кредит по програмата AHML

Помогнете на AHML ипотечни кредитополучателикоито се намират в затруднено финансово положение, през 2018 г. ще се извършва на основание Резолюция № 961 от 11.08.17г. от нова програмалицата могат да получат финансова подкрепа под формата на отписване на 30% от оставащия дълг, но не повече от 1,5 милиона рубли. В допълнение, кредитополучателят може да разчита на анулиране на натрупаната неустойка, която не е била отписана с решение на съдебните органи.

след жилищна ипотекаще се рефинансира, разход кредит в чуждестранна валутаще бъде 11,5% годишно, а в рубли - не по-висока от текущата банкова ставка. Държавата може да предостави два вида помощ по време на преструктуриране на дълга:

  • конвертиране на заем в чуждестранна валута в заем в рубли с намален лихвен процент;
  • отписване на възможно най-голяма част от дълга.

Преструктурирането на ипотечен кредит се извършва само по решение на кредитора. При преотстъпване на правото на иск не се начислява комисионна. AHML управлява процеса на кредитиране. Съгласно Резолюция № 961 следните категории граждани могат да разчитат на преференциално кредитиране:

  • семейства с непълнолетни деца;
  • бойни ветерани;
  • настойници и попечители, отглеждащи малки деца;
  • граждани с група увреждания;
  • лица, чиито лица на издръжка са лица под 24 години.

За всички горепосочени лица се установява също допълнително условие. Средният им месечен доход за последните три месеца преди преструктурирането трябва да бъде по-малък от два жизнени минимума за всеки член на семейството. Минималната заплата се определя в зависимост от региона на пребиваване на дадено лице. В допълнение, второто условие ще бъде увеличение на месечната вноска с 30% в сравнение с датата на получаване на ипотеката. Тази клауза прави преференциалната програма за рефинансиране недостъпна за повечето кредитополучатели в рубли.

В края на 2017 г. за решаване на проблемите на клиенти, които не са включени в програмата за държавно субсидиране, беше създадена специална комисия, която разглеждаше индивидуално заявленията лица, които въпреки очевидната необходимост не отговарят на установените условия. Списък на такива нуждаещи се съставя от банката въз основа на личното заявление на кредитополучателя. Междуведомствената комисия може да вземе решение за удвояване на максималния размер на субсидията за определени групи нуждаещи се.

Има мнение, че банките умишлено отказват на гражданите да рефинансират заем, но това не е вярно, тъй като подобна процедура е от полза за финансова институция. При прехвърляне на правото на иск финансова загуба, което може да възникне при предсрочно погасяванезаемът ще бъде компенсиран от държавата.

Ипотекираният имот също трябва да отговаря на определени изисквания. За да получите преференциално кредитиране, зоната на обезпечението трябва да отговаря на следните изисквания:

  • едностаен апартамент не трябва да бъде повече от 45 квадратни метра. м, двустаен – 65 кв. м, тристаен апартамент над 85 кв. m;
  • цена на един квадратен метъртрябва да бъде не повече от 60% от установената цена в района;
  • закупеното жилище трябва да е само за гражданина, като се допуска споделена собственост върху имущество в друго помещение, но не повече от 50% за цялото семейство.

Заслужава да се отбележи, че изискването за площ и цена на метър недвижим имот не се прилага големи семейства. Ако тази категория граждани има друга собственост, тогава тя може бързо да бъде прехвърлена на други роднини и тогава правото на преференциално кредитиране с държавна подкрепа няма да бъде загубено.

Какви документи ще са необходими за преструктуриране на заем през 2018 г

С цел рефинансиране на ипотечен кредит държавна програма, трябва да предоставите на банката си заявление, документи, потвърждаващи самоличността на кредитополучателя, правото му на преференциално кредитиране и ипотечен недвижим имот. На банката се предоставят и различни удостоверения за състоянието на съществуващия кредит и извършените плащания. В зависимост от условията на заема списъкът с документи може да включва допълнителни формуляри, а някои сертификати от общия списък може да не са задължителни.

Примерен списък с документи изглежда така:

  • формуляр за заявление за преразглеждане на текущите условия на ипотечен кредит по програмата за държавно субсидиране със задължително посочване на причината;
  • лични карти на всички членове на семейството (паспорти, актове за раждане);
  • в случай на промяна на фамилното име, кредитополучателят предоставя удостоверение за развод или брак;
  • настойниците ще се нуждаят от извлечение от съдебното решение, потвърждаващо техния статут;
  • удостоверение за ветеран;
  • документ, потвърждаващ групата с увреждания на кандидата или неговите деца;
  • извлечение от финансова и лична сметка с информация за съжителството на лица под 24-годишна възраст;
  • удостоверение от училище или университет, че детето учи редовно;
  • копие от трудовата книжка за работещ гражданин с бележка, че кредитополучателят в момента е нает;
  • За индивидуални предприемачиудостоверение за регистрация или извлечение от Единния държавен регистър на предприемачите;
  • оригинална трудова книжка за безработни;
  • удостоверение за получаване на обезщетение за безработица за регистрираните на борсата по труда;
  • удостоверение за доходи по формуляр 2-NDFL от всички работещи членове на семейството;
  • данъчна декларация, патент;
  • за пенсионер - удостоверение за размера на пенсията за последните 12 месеца, за студент - документ, потвърждаващ размера на стипендията;
  • действащ договор за заем и график за месечни плащания по ипотеката.

За залог се предоставят следните документи:

  • документ за собственост (сертификат);
  • ипотека (ако има такава);
  • изявление от кредитополучателя за наличието на друго имущество;
  • споразумение дялово участиев новострояща се сграда;
  • албум за оценка на обезпечения;
  • технически и кадастрален паспорт на помещението.

След като всички документи са подготвени, пакетът трябва да бъде изпратен до банката, от своя страна кредиторът ще изпрати документацията за проверка на AHML. В съответствие с разпоредбите разглеждането на заявлението не трябва да отнеме повече от 30 дни. Ако е необходимо да се предостави допълнителна информация за кредитополучателя, процедурата може да отнеме няколко месеца.