У дома > РНКБ > Какво дава на кредитополучателя законът за събирачите на дългове (230-FZ)? Характеристики и последни промени в закона за колекторите Колектори от 1 януари


Какво дава на кредитополучателя законът за събирачите на дългове (230-FZ)? Характеристики и последни промени в закона за колекторите Колектори от 1 януари




Постоянните нарушения на Гражданския кодекс на Руската федерация, моралната етика, правата и свободите на длъжниците на банките и микрофинансовите организации от колекторските агенции станаха причина за регулаторното регулиране на дейността на колекторите. От 1 януари 2017 г. той е валиден в Русия нов законза колектори № 230 FZ. Ще научите повече за неговите характеристики, предимства и недостатъци.

История на правото

важно! Моля, имайте предвид, че:

  • Всеки случай е уникален и индивидуален.
  • Задълбоченото проучване на въпроса не винаги гарантира положителен резултат. Зависи от много фактори.

За да получите най-подробен съвет по вашия проблем, трябва само да следвате някоя от предложените опции:

Първите руски събирачи на дългове се появиха през 2001 г., цитирайки американския пример за събиране на дългове. Това бяха специални отдели, които работеха в банките и се занимаваха само с просрочени кредитополучатели. През 2004 г. първият независим колекторска агенциякоято е получила правото да купува дългове от банкови организации недобросъвестни клиентии ги управлявайте в свой собствен интерес. Също така стана приемливо за самите организации да се свързват с колектори, за да продадат „заседнал“ дълг срещу определена такса (10%-50% от общата сума на дълга).

Интересен факт е, че американската колекторска агенция, която се премести в Русия, имаше ясно правна уредба, който по някаква причина отсъстваше в Русия до 2014 г. Може да се каже, че в тази област цари абсолютен хаос. Методите на работа на колекторите бяха ужасяващи, те използваха както психологическо, така и физическо насилие срещу граждани, които дължаха пари на кредитори.

И така, 2014 г. бе белязана от приемането на закона за потребителско кредитиране№ 353-FZ и само един от неговите раздели беше посветен на кредиторите (член 12 - прехвърляне на права по договор). Съгласно закона третите страни са длъжни да пазят поверителността и сигурността на личните данни на кредитополучателя, а колекторите също са длъжни да пазят банкова тайна и ако тя бъде разкрита, да носят административна отговорност. Законът също забранява на колекторите да безпокоят длъжниците между 22:00 и 8:00 (делнични дни) и от 20:00 до 9:00 (почивни дни) чрез обаждане или други средства за комуникация. Нарушаването на тези правила се наказва с глоба от 5 000 до 10 000 рубли.

Всички тези норми обаче работеха само на хартия. От действията на колекторите пострадаха не само невнимателни кредитополучатели, но и невинни граждани и деца. За съжаление имаше огромен брой примери за незаконно поведение на колекторските фирми и накрая правителството реши да промени хода на събитията, като подписа нов документ № 230 - федералния закон за колекторите.

Основни моменти от новия закон

Този закон за колекторите влезе в сила от 1 януари 2017 г. По-точно официалният текст на документа се появи в средата на 2016 г., но тогава беше в сила само първата му част. Бяха извършени мащабни законодателни нововъведения. И така, новият закон за колекторите вече се състои от 4 глави и 22 члена. Сред основните раздели на регулаторния документ, които коренно променят използваните преди това методи на агенцията, могат да се разграничат следните:

статия Кратко описание
Изкуство. 4-5 Методите за взаимодействие с безскрупулни кредитополучатели (срещи, телефонни разговори, поща, SMS) са описани подробно, както и ограниченията за използването на определени методи за сътрудничество
Изкуство. 6 Статията съдържа изисквания за законното изпълнение на погасяването на дълга. Тук са посочени възможните методи за въздействие върху длъжника, които не са приемливи от страна на събирачите на дългове (заплахи, измама, щети на имущество, обиди и др.).
Изкуство. 8 Според статията длъжникът има право да откаже да взаимодейства с колектора въз основа на подходящи причини и като напише изявление до упълномощения орган
Изкуство. единадесет Клаузата потвърждава отговорността на кредитора или лице, действащо от негово име, в случай на възможни нарушения (обезщетение за морални щети, загуби)
Изкуство. 13 Описани са ясни изисквания към колекторските агенции - юридически лицаотносно тяхната регистрация, размер нетни активи, наличие на специално оборудване и др.
Изкуство. 18 Дава право за упражняване на контрол и надзор върху юридически дружества и колектори, за извършване извънпланови проверкиако е необходимо без предизвестие

Права на колекционери

Този Закон № 230 не казва нищо за специфичните права на колекционерите. Би било по-правилно да се посочат ограниченията и изискванията за колекционерите, разработени от правителството. Нека разгледаме някои от тях. Юридическите лица, занимаващи се с дейности по събиране на дългове, имат право, внимание, да информират длъжника за съществуващия дълг, като използват законови методи за комуникация:

  • Телефонни разговори (не повече от 1 път на ден, 2 пъти седмично, 8 пъти в месеца). Тишината остава същата - периодът от 22 до 8 сутринта (делнични дни), от 20 до 9 сутринта (почивни дни).
  • Лични срещи (не повече от веднъж седмично).
  • Имейли, SMS (не повече от 2 пъти на ден, 4 пъти седмично, 16 пъти месечно).

Други методи на въздействие могат да се предприемат само с официалното писмено съгласие на длъжника, което той може да откаже по всяко време, като напише специално писмо. Това е всичко, ще изброим допълнителни ограничения.

Забрани за колекционери

Законът, който влезе в сила през 2017 г., ясно посочва информация за обаждания от инкасатори, които са забранени да се извършват през нощта. Недопустими методи за въздействие върху кредитополучателя са:

  1. Заплахи за увреждане на здравето на длъжника или негови близки.
  2. Повреда на имуществото на кредитополучателя.
  3. Обиди, агресия, повишаване на тон към длъжника и други варианти за психологически натиск.
  4. Прехвърляне на личната информация на кредитополучателя на други лица.

Колекционерът трябва да предостави на лицето, което се възстановява, неговата информация за контакт за по-нататъшна комуникация. Кредиторът (банка или микрофинансираща организация) има право да работи с не повече от 2 фирми за събиране на дългове едновременно. Длъжникът от своя страна може да представи друго лице на негово място, за да общува с колектора, например адвокат.

В допълнение към директните взаимодействия с длъжника са разработени редица ограничения по отношение на кадровата политика на събирачите на дългове. Така в агенцията не се допуска наемането на криминално проявени граждани. Всички служители на компанията ще бъдат задължени да преминат през сертифициране за съответствие с тяхната квалификация под формата на тестове.

Сега на колекционерите е забранено дори да се доближават до хора с увреждания, непълнолетни, хора на лечение в болници и длъжници, които са обявили банкрут.

Преди колекторите си позволяваха да искат връщане на пари от роднини и приятели на длъжника, но сега това се счита за явно нарушение, ако лицето, което се събира, не е дало съгласието си за такъв метод. Ако кредитополучателят е починал и близките му роднини са отказали наследството, събирането на дългове от събирачи спира.

Плюсове и минуси на закона

Законът за събирачите на дългове има ярки предимства, едно от които е възможността длъжникът да спре да общува с представител на агенцията за събиране по всяко време, след като установи нарушения от страна на юридическото лице, но не по-рано от 4 месеца. след настъпване на забавянето. За да направите това, ще трябва да напишете заявление () и да го изпратите до агенция за събиране на дългове с препоръчана пощаили чрез нотариус. След това събирането ще стане по съдебен ред.

Всички горепосочени ограничения за колекторите също могат да бъдат включени в списъка с предимствата на антисъбирателния закон. В същото време правният акт има някои недостатъци, както и в други закони на Руската федерация, а именно:

  • Правилата за сътрудничество между колекторите са описани в закона само с кредитни организации.
  • В някои членове на документа „разбиращите“ специалисти могат да намерят вратички, защото съдържат всякакви условия, уговорки, не всички норми, изисквания звучат ясно и точно.
  • Разработена е сравнително малка отговорност за инкасаторите при евентуални нарушения.
  • Няма план за действие за кредитополучателите нестандартни ситуации, форсмажорни обстоятелства. Предимно банални Банкови операциии събиране на вземания по тях.

Можете също така да намерите грешка в липсата на информация в закона относно роднините на длъжника. Например, ако колектор се обади в дома на кредитополучателя и братът, регистриран в апартамента, вдигне телефона, тогава този факт може да се счита за загриженост за друго лице. Като цяло Закон № 230-FZ далеч не е идеален, възможно е след няколко години да има нужда от неговите допълнения и промени.

Промени в сегмента на МФО след приемането на закона

Новият закон за колекторите не може да заобиколи дейността на организациите за микрофинансиране. В чл. 21 от федералния закон посочва промени във връзка с федерален закон № 151 (добавяне на съдържанието на член 12.1). Говорим за изчисляване на лихвата по кредита. Сега не е нужно да се притеснявате за активния растеж на дълга към компаниите за микрофинансиране. Например, дълг от 10 000 рубли няма да се увеличи няколко пъти само за 2 месеца забавяне.

Що се отнася до санкциите и глобите, санкцията може да достигне два пъти размера на главния дълг, но не повече. Оказва се, че нормативен документможе да защити длъжниците на MFO не само от беззаконие от страна на колекторите, но и от дълбока „дългова дупка“.

Арбитражна практика

Обърнете внимание, че за нарушаване на правилата за поведение от страна на колекторите е установена административна отговорност (от 500 000 до 2 000 000 рубли - глоба), а агентът може също да загуби работата си. Според закона днес на пазара могат да работят само юридически лица, регистрирани в регистъра на FSSP с нетен размер на активите от 10 000 000 рубли и сключили споразумения със застрахователни компании относно възможни загуби на длъжници в размер на най-малко 10 000 000 рубли.

Длъжникът винаги има право да защити правата си в съда. През първите години от действието на закона това правило ще бъде особено актуално, т.к фирмите за възстановяване ще трябва да се научат да работят по нов начин и да прехвърлят дейността си в правното поле. Длъжниците вече имат мощен инструмент в ръцете си под формата на Федерален закон№ 230, но не много умело го използват поради елементарно непознаване на правата си.

В края на 2016 г. в Русия бяха регистрирани около 600 големи колекторски агенции, а след влизането в сила на закона останаха около 50 представителства, разположени главно в Москва и Санкт Петербург. Общо има не повече от 5000 малки фирми.

Като примери от съдебна практика, действащият закон не е изплашил всички колекторски организации. Тези, които активно работеха по принципите на престъпността, продължават да творят беззаконие. Предвид развитието на сериозни изисквания към колекционерите (застраховки, активи и др.), разпространението на нелегални имигранти на пазара е възможно. За текуща годинаРегистрирани са множество скандали с клиенти на микрофинансиращи организации.

За компаниите, които предпочитат да действат компетентно, без да нарушават закона, нов правен актне беше изненада, но създаде известно неудобство и допълнителни разходи.

Колко често в напоследъкДа сме чували по медиите за беззаконието на инкасаторите?! В Искитим жена беше изнасилена пред очите на бития й съпруг и син, в Уляновск събирачите на дългове хвърлиха коктейл Молотов в прозореца на длъжника и причиниха изгаряния на малко дете, в Урал работата на линейката беше напълно парализирана и детска градина, защото инкасаторите са настроили номерата на автоматично избиране. Подобни примери имаше неприлично много.

Не само за кредитополучателите, но вече и за депутатите стана очевидно, че е необходим отделен закон за колекторите и затягане на тяхната дейност.

И такъв законопроект беше приет в средата на юни 2016 г., а 6 дни по-късно беше одобрен от Съвета на федерацията. Промените влязоха в сила от 1 януари 2017 г.

И така, какво обещава този закон за кредитополучателите? Какво могат и какво им е забранено да правят колекционерите? Кой ще контролира тяхната дейност? Какви негативни последици има законът за колекторите от 2017 г. за потенциалните кредитополучатели на МФО в бъдеще?

Регистър на колекционери

От 1 януари 2017 г. само тези агенции, които са тествани за съответствие с изискванията на закона срещу събирачите на вземания и са получили специален лиценз за извършване на тази дейност (събиране на вземания), могат да извършват дейност по събиране на вземания. Списък с такива агенции можете да намерите на уебсайта на FSS http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ или на нашия уебсайт в специална услуга за търсене.

Сред минималните изисквания:

  1. Наличие на ваш собствен уебсайт, посочващ лицензи, номера за контакт и други подробности в публичното пространство
  2. Минималният праг на активите е от 10 милиона рубли.
  3. Задължителна застраховка гражданска отговорност в размер на най-малко 10 милиона рубли.

Други организации, които не са включени в държавния регистър и не са получили лиценз, могат да продължат да работят от 1 януари. За нарушение юридическите лица ще бъдат изправени пред глоба до 2 милиона рубли. Между другото, на 30 декември в регистъра бяха включени само 10 космически кораба от стотици съществуващи.

Кодекс за поведение на колекционери съгласно Федерален закон № 230

Така че следното може да взаимодейства с кредитополучателя и трети страни:

Занапред дълг по договор за цесия може да се продава само на банка или КО от регистъра. Съответно продажбата на дълг на индивидуални предприемачи, физически лица и други организации е забранена.

Отделни изисквания се налагат на служителите на колекторските агенции. Отсега нататък те нямат право да наемат лица с открито криминално досие, както и такива, които се намират в чужбина на Руската федерация. Също така колекторите трябва да се намират изключително на руска територия. Всеки контакт с кредитополучателя отвън е незаконен.

  • Всяка комуникация между колекционера и 3 лица (роднини, познати, приятели, колеги и всички, чиито номера са посочени във въпросника) ще бъде ограничена. Тоест, без писменото съгласие на длъжника или трета страна, колекторът няма да може да води диалог с тях. Ако в договора за заем е имало клауза, която позволява комуникация с трети страни и кредитополучателят е подписал такъв договор, съгласен с всички негови условия, то по всяко време това съгласие може да бъде оттеглено чрез писане на редовно заявление, адресирано до директора на MFO.
  • На колекционерите е забранено да публикуват информация за кредитополучател с дълг в интернет, жилищни сградиили други сгради. Също така е забранено да се съобщава за наличие на дълг към работата на длъжника и да се водят всякакви разговори относно дълга на кредитополучателя с неговия работодател и колеги.
  • Отсега нататък съгласието за прехвърляне на дълга на кредитополучателя към CA или към нов кредитор трябва да се съдържа във формата на отделен документ, а не с дребен шрифт в края на договора за кредит. Освен това по всяко време, дори веднага след получаване на заема, кредитополучателят може да оттегли съгласието си за прехвърляне на дълга към СО или към нов кредитор. Означава, че кредитна организацияняма да може да продаде задължението по договора за цесия или да го предаде за събиране на СО.
  • Според новия закон можете да общувате с кредитополучателя само чрез лична комуникация на среща, чрез SMS, телефон и поща. В същото време обажданията и SMS съобщенията трябва да идват от номера, регистрирани на колектора или кредитора, номерата не могат да бъдат скрити.
    Освен това от инкасаторите се изисква да водят записи на всички телефонни разговори/SMS и да ги съхраняват.
  • Законът против събираемостта от 2017 г. също регламентира честотата и времето на разговорите. Така например комуникацията с длъжника трябва да се извършва в определени часове:
  1. В делнични дни от 08:00 до 22:00ч
  2. Събота и неделя от 09:00 до 20:00 часа
  • Броят на разговорите/срещите и SMS също е ограничен. Можете да се срещате лично с кредитополучателя не повече от веднъж седмично. Можете да се обадите:
  1. Не повече от 1 път на ден
  2. Не повече от 2 пъти седмично
  3. Не повече от 8 пъти в месеца
  • Пълна забрана за всяко взаимодействие с длъжника, ако:
  1. Той е в процедура по несъстоятелност
  2. Бил е лишен или ограничен в дееспособност
  3. В момента е на болнично лечение
  4. Признат е за 1 група с увреждания
  5. е непълнолетен

Естествено, новият закон за колекторите забранява:

  • Използвайте сила или заплашвайте
  • Причинява вреда на здравето и живота
  • Причинява щети на имущество
  • Влияйте психологически на кредитополучателя
  • Въведете кредитополучателя и контактни лицаподвеждане относно размера на задължението, срока на погасяването му и др.
  • Не можете да се представяте с измислени имена, да се представяте за служители на правоприлагащите органи, съдебни изпълнители и други държавни агенции, да носите облекло, подобно на униформата на който и да е отдел, идентификационни ленти и др.
  • Не можете да говорите с кредитополучателя за започване на дело, по-нататъшно събиране от съдебни изпълнители, възможна наказателна отговорност за невръщане на заема и т.н. Означава, че Инкасаторът, по време на разговор с длъжника, има право само да съобщи размера на задължението и да информира подробностите за плащането му. Всичко.Всяко споменаване на думи като "съд", "затвор", "затвор", "измама", "съдия-изпълнители", наказателно преследване и др. строго забранено.

Как според новия закон да се отървете от събирача на дългове веднъж завинаги?

Една от най-важните точки на закона за събирачите на дългове е правото на кредитополучателя да откаже всякакъв контакт със събирачи на дългове.Кредитополучателят придобива това право след 4 месеца от датата на забавата. За да се отървете от събирачите на дългове веднъж завинаги, трябва да напишете съответно заявление и да го изпратите с препоръчана поща с обратна разписка, поискана до CA и кредитора. След такова изявление колекторът няма право да се свързва с кредитополучателя по никакъв начин.

Благодарение на новия закон за събирачите на вземания, през 2017 г. ще бъде невъзможно да се съчетават дейности по събиране на вземания с предоставяне на микрокредити или друг вид дейност. Това означава, че служителите на MFO (лични мениджъри, отдели за събиране, служба за сигурност и др.) Не могат сами да събират дълг.

Размерът на дълга няма да расте!

Поради факта, че беше приет законът за колекторите, през 2017 г. имаше нова статиявъв Федералния закон за МФО. Сега максимална сумадългът се регулира от държавата. Кредитополучателите отсега нататък не трябва да се притесняват, че дългът от главницата от 5000 рубли ще нарасне до 150 000 хиляди. Това не е възможно благодарение на новата поправка.

При разработването на нов закон за колекторите беше добавен нов член 121 към Федерален закон № 151 „За микрофинансовите дейности и организациите за микрофинансиране“, който регулира нова поръчканачислена лихва при забава.

Съгласно него в случай на забавяне МФО има право да начислява лихва само върху остатъка от главницата и докато размерът на натрупаната лихва достигне двукратния размер на непогасената част от дълга. Това означава, че дългът ще спре да расте и ще спре веднага щом лихвеният дълг достигне определената сума.
Промените ще засегнат само тези кредити, за които договорите са сключени на 1 януари 2017 г.

Кой ще контролира дейността на колекторските агенции през 2017 г. в Русия?

В средата на декември президентът на Руската федерация подписа указ, който задължи FSSP да наблюдава дейността на колекторите. Но Министерството на правосъдието в същото постановление е призовано да извърши правно регулиране на дейностите по връщане на просрочени задължения на физически лица и индивидуални предприемачи.

Така на базата на FSSP ще бъде създаден специален отдел, който ще включва повече от 300 специалисти в цяла Русия. Те ще поддържат регистъра на колекторските агенции, ще предприемат мерки за включване/изключване на КА от списъка на „избраните” и ще извършват надзор и проверка на колекторите.

Следователно най-важният орган, на който трябва да се оплачете от действията на определена агенция, е FSSP, а не Централната банка или Rospotrebnadzor.

Колко полезен е законът за събирачите на дългове за кредитополучателите?

С влизането в сила на закона за събирачите на дългове през 2017 г. кредитополучателите могат да си отдъхнат спокойно. Както показва практиката, през първия месец на новата година действията на колекторите са отслабени само на йота от предишните показатели. Съдейки по прегледите, броят на обажданията е намалял средно с 10-15%, но заплахите по телефона не са изчезнали. Колекторите все още не са свенливи в изказванията си и оказват натиск върху длъжниците с всички достъпни и недостъпни методи, включително и забранените от новия закон.

Очевидно това ще продължи до надзорни органи KA, които са работили преди 2017 г., но не са получили лиценз за извършване на дейности по събиране в съответствие с Федерален закон № 230, няма да бъдат „отстранени“ от пазара.

А от големите компании, които са получили лиценз, е трудно да се очакват фундаментални промени в методите за събиране на просрочени задължения, които да отговарят на техническите спецификации. Най-вероятно това ще бъде така, докато FSSP и Министерството на правосъдието не бъдат залети с оплаквания от кредитополучатели относно нарушения на закона за колекторите от една или друга агенция за събиране.

Какви негативни последици може да донесе на кредитополучателите законът за събиране на дългове от 2017 г.?

Разбира се, новият закон за събирачите на дългове ще затрудни събирачите на вземания при събирането на просрочени плащания. От друга страна обаче, това ще удари и кредитополучателите на MFO.

Факт е, че повечето организации за микрофинансиране, дори на етапа на проверка на потенциален клиент, изчисляват кой от рисковите кредитополучатели ще може да събере дълга в случай на неизплащане и на кого е по-добре да не губите физически и финансови ресурси.

След Федерален закон № 230 много МФО просто ще вдигнат летвата за потенциални клиенти с високи рискове. И ако преди това те лесно можеха да получат микрозаем от MFO, сега е малко вероятно да успеят да направят това.

Е, има голяма вероятност МФО да започнат да „отиват“ в съдилищата, което на практика не се наблюдава преди.

Ако преди това повече от половината длъжници спокойно издържаха времето до изтичане на сроковете давностен срок, след което събирането на дълга чрез съда е практически невъзможно, сега едва ли ще работи.

Факт е, че с новия закон малките агенции ще напуснат пазара на колекторски услуги. Тяхното място ще бъде заето от големи играчи и за тях ще бъде много по-изгодно и удобно да работят с банковия портфейл кредитен дълготколкото при микрокредитополучатели. От това е напълно възможно да се предположи, че за MFO ще бъде доста трудно да намерят колектори, които да събират дългове от своите кредитополучатели. И ако е така, тогава няма да има друг вариант, освен да се обърнете към съда.

И в този случай дълговете ще се събират от съдебни изпълнители, които имат правомощията да събират дълга принудително.

Какво ни даде законът за колекторите?

В резултат получихме законопроект, който от една страна защитава длъжниците, а от друга ги атакува и потенциални кредитополучателиорганизации за микрокредитиране в бъдеще.

В резултат на това получихме набор от забрани и правила, които колекционерите не могат да нарушават, но статистиката показа, че техните действия са останали практически непроменени от влизането в сила на новия закон за колекторите.

През 2016 г. във връзка с необходимостта от защита на правата на длъжниците при взаимодействие с кредитори и лица, извършващи работа от тяхно име или самостоятелно за събиране на просрочени задължения, беше приет закон, който урежда реда и условията за извършване на дейност по събиране: 230- FZ на колектори. От 1 януари 2019 г. официалният текст на това законодателен актне е претърпял никакви промени, въпреки че в момента в Държавната дума на Руската федерация има два законопроекта, предназначени да разширят правата на длъжниците.

Нека ви разкажем по-подробно какво представлява федералният закон от 3 юли 2016 г. N 230-FZ „За защита на правата и законните интереси“. лицапри извършване на дейности по погасяване на просрочени задължения.” Това е официалното име на федералния закон за събирачите на дългове. Актуалният текст за 2019 г. можете да изтеглите от линка по-долу.

Обхват на приложение

Федералният закон-230 за колекторите през 2019 г. има за цел да регулира дейността не само на колекторите, но и на банките и други заинтересовани страни при работа с длъжници. Член 1 гласи, че законът не се прилага за следните случаи на погасяване на дълг:

  • когато кредиторът е друго физическо лице с размер на дълга не повече от 50 000 рубли, който не е възникнал в резултат на сключване на договор за цесия;
  • когато длъжникът е индивидуален предприемач и е възникнал дълго време в резултат на предприемаческа дейност;
  • когато дългът е възникнал в резултат на липса на навременно плащане на комунални услуги и подобни услуги.

Структура

Новият закон за колекторската дейност съдържа следните раздели:

  • първият описва общи разпоредби, дава пояснения на използваните термини, посочва обхвата на приложение;
  • вторият – установява правилата за осъществяване на взаимодействия: методи, ограничения и др.;
  • третият е изискванията към юридическите лица, работещи с длъжници, условията за допускането им до тази дейност. Този раздел също така определя основните принципи на държавния контрол върху такива юридически лица;
  • четвърто – включва заключителни разпоредби(ред за влизане в сила и др.).

Общо законът включва 22 члена.


230-FZ относно защитата на правата на физическите лица при събиране на дългове беше приет поради спешната необходимост от регулиране на такива дейности от държавата, тъй като агенциите за събиране си позволиха да прибягнат до психологически натиск и дори физическо насилие. Сега е инсталиран законни начинии условия за взаимодействие с длъжника:

  • кредиторът е длъжен да уведоми длъжника за привличането на друго лице да работи по дълга, като посочи необходимата информацияза такъв човек;
  • установени са методи на взаимодействие: лични срещи, телеграфни съобщения, телефонни разговори и др., пощенски пратки;
  • определят се условията за тяхното изпълнение, графикът, когато можете да се обаждате, да пишете SMS съобщения и др.;
  • в началото на взаимодействието служителят на агенцията за събиране е длъжен да предостави необходимите обяснения: най-малко фамилия, собствено име, бащино име на обаждащия се и име на кредитора. В съобщения и писма е абсолютно необходимо да се говори за дълга и споразумението, потвърждаващо пълномощията на колектора;
  • психологическият натиск, заплахите, физическото насилие са забранени, както и всяко злоупотреба с права (например разпространение на клеветническа информация);
  • взаимодействието с трети страни (роднини, приятели) е възможно само при получаване на съгласие от длъжника и липса на възражения от трети страни;
  • длъжникът получава правото да откаже изцяло взаимодействие. Това е възможно след изтичане на определен период от закъснението (четири месеца).

Има и изисквания за юридическите лица, работещи с длъжници и дългове:

  • те трябва да бъдат включени в специален регистър;
  • организационно-правна форма - само стопански субекти;
  • дейностите по събиране на дългове трябва да бъдат основни и позоваване на този факт трябва да бъде включено в Хартата;
  • размерът на нетните активи не трябва да бъде по-малък от 10 000 000 рубли;
  • наличие на специален имот: софтуер, уебсайт и др.;
  • наличие на валиден договор за застраховка гражданска отговорност.

Това е основното съдържание на закона. Установено е също, че дейността на тези юридически лица подлежи на федерален държавен контрол от FSSP; възможни са извънпланови проверки, включително въз основа на жалби от длъжници.

Новият закон за събирачите на дългове значително промени структурата на комуникация между длъжника и представителя на кредитора. Бяха направени изменения в № 230-FZ, които заплашват сериозни глоби и проблеми за всички организации за микрофинансиране, които не се придържат към актуализираните разпоредби на законодателството.

важно! Моля, имайте предвид, че:

  • Всеки случай е уникален и индивидуален.
  • Задълбоченото проучване на въпроса не винаги гарантира положителен резултат. Зависи от много фактори.

За да получите най-подробен съвет по вашия проблем, трябва само да следвате някоя от предложените опции:

Най-важният момент от новия закон за колекторите е фактът, че той не се прилага за индивидуални предприемачии важи само за физически лица. Влязоха в сила следните точки:

  1. В почивните дни комуникацията с длъжника е забранена от 20:00 до 9:00 часа;
  2. Ако са изминали повече от четири календарни месеца от закъснението, кредитополучателят има право да спре комуникацията с колекторите. Прекратяването на комуникацията става чрез делегиране на правата за представляване на длъжника на друго лице или чрез написване на писмо, в което е категорично забранено безпокойството по всяко време. Кога съдебен процес, длъжникът трябва да се яви в съда.
  3. Можете да се обаждате на кредитополучателя не повече от 2 пъти седмично и да се срещате лично - 1 път седмично.
  4. На колекторите е забранено да заблуждават длъжника (чрез невярна информация относно закони, съдебни последици и др.). Въведена е пълна забрана за психологически натиск, заплахи, използване на физическа сила и увреждане на имущество и здраве.
  5. Свързването с роднини за получаване на средства за тях е възможно само ако кредитополучателят подпише документ, съгласен с подобни действия.

важно! Всички точки от Закон № 230-FZ се прилагат само за заеми, които вече са просрочени.

Ако се установят нарушения, инкасаторите ще бъдат наказвани с глоба от 50 до 500 хиляди. Съдът може да постанови прекратяване на дейността на юридическо лице за срок до 3 месеца.

Основните иновации, когато колекторите работят с длъжници

Новият федерален закон № 230-FZ въведе сериозни изменения, които ограничават действията на организациите за събиране. Всеки трябва да знае за тази информация, за да не попадне на измамници и да защити себе си и семейството си.

Какви действия са достъпни за събирачите на дългове?

Взаимодействието между служителя на агенцията за събиране на дългове и кредитополучателя има право на следните методи за комуникация и взаимодействие:

  • преговори чрез мобилни комуникации или лични срещи (личните срещи трябва да бъдат съгласувани с длъжника);
  • съобщения (поща, SMS);
  • комуникация чрез интернет комуникации (Skype, Viber и др.).

Независимо от вида на комуникацията, разговорите могат да бъдат не повече от 2 пъти на календарна седмица. Колекционерите имат право да изпращат не повече от 16 съобщения на месец, 4 на седмица и 2 на ден. По време на разговора лицето, което Ви звъни, трябва да се представи и да посочи името на фирмата, която представлява.

Има поправка към Закон № 230-FZ, която ви позволява да откажете да общувате с агенция за събиране на плащания 4 месеца след настъпването на забавянето. За целта е достатъчно да изпратите нотариално заверено писмо (написано в свободна форма) на адреса на фирмата, която се опитва да тегли пари от вас пари в брой. Писмото се изпраща с известие за доставка или лично по куриер срещу подпис. Това е необходимо, за да се обърнете към съда, ако продължавате да получавате SMS-и и телефонни обаждания.

внимание! Ако решите да използвате услугите на адвокат и да му делегирате правата си, в писмо с отказ от комуникация с финансова структуранасочете адвоката и посочете неговите контакти. Този метод е легален и ще реши всичките ви проблеми.

Какво е строго забранено за събирачите на дългове?

На финансова организация, която се занимава със събиране на средства от длъжници, е строго забранено:

  • всякакви опити за взаимодействие с хора, които имат потвърждение, че са психично болни;
  • комуникация с непълнолетни (роднини на семейството или ако самият кредитополучател е на възраст под 18 години);
  • прехвърляне на данни за длъжника (всяка лична информация, включително информация за роднини) на трети лица, освен ако тази клауза не е изрично посочена в договора;
  • опити за отнемане или увреждане на имущество;
  • използването на насилие или психологически натиск върху кредитополучателя от някой от съществуващи методи(предполага директни заплахи и физическо увреждане);
  • скриване на телефонни номера, от които се извършват обаждания;
  • заблуждаване на длъжника чрез изопачаване на реалните факти относно последствията, които очакват дадено лице в случай на неплащане на кредита.

Ако бъде упражнен натиск или се случи някое от описаните по-горе нарушения, кредитополучателят трябва:

  1. Съберете доказателства. Запишете разговора, вземете разпечатка на разговорите, дайте друга информация за нарушението.
  2. Да напиша молба. Жалбата или изявлението се съставят в свободна форма.
  3. Подайте заявлението до правоприлагащите органи. Такова изявление може да бъде отнесено до полицията или прокуратурата, служителите са длъжни да образуват случай и да се справят с безскрупулни колектори.

важно! Законът се промени значително, но колекторите нарушиха действащото законодателство преди няколко години. Често за незначителни нарушения (обаждания в неподходящ момент, психологически натиск), правоприлагащите органипочти не реагират, може би с появата на нов закон и увеличаване на глобите за организациите за микрофинансиране тази ситуация ще се промени драматично.

За да си осигурите спокойствие от събирачите на дългове, свържете се с адвокат. Човек, който познава закона, се интересува от резултата и ще може да окаже натиск върху официалните органи на държавата от буквата на закона, постигайки образуването на дело.

Също така си струва да информирате събирачите на дългове, че сте подали официална жалба за неправомерно поведение. В повечето случаи това намалява обажданията до длъжника 3-4 пъти (спират да звънят и да ви притесняват постоянно).

Промени в законодателството в сектора на микрофинансирането: Повече отговорност

Съгласно чл. 12.1 от Федералния закон N 230-FZ, от 1 януари 2017 г. условията за изчисляване на глобите по просрочени заеми сериозно се променят. Основните промени в закона изглеждат така:

  1. Ако заемополучателят наруши графика за плащане, заемодателят има право да наложи неустойки (глоби, лихви и др.), докато размерът на лихвата достигне два пъти размера на заема.
  2. Неустойки могат да бъдат начислени само върху тази част от кредита, която не е погасена.

Условията на този закон се прилагат само за заеми, които се издават за срок до една година и се прилагат предимно за микрофинансиращи организации. Лихвите и тяхното изчисляване трябва да бъдат посочени в самото начало на споразумението с ясен, разбираем шрифт (изисквания на новата резолюция N 230-FZ).

Пример(по първа точка): Артемьев А.Г. тегли заем за период от един месец в размер на 7500 хиляди рубли. Месец по-късно той не успя да плати дълга и за всеки ден му бяха начислени 2% от тази сума. Лихвата ще спре да се начислява след 94 дни, дори ако Артемиев не плати.

Пример(по втора точка): Гавалина Р.В. Взех заем от 3500 рубли за период от 1 месец при 2,5 процента на ден. Заплатата й се бавеше и не можеше да я плати навреме. Тя имаше само 700 рубли в скривалището си, 500 от които плати на организация за микрофинансиране. След като получи заплатата си, 6 дни по-късно, след като заемът е просрочен, тя трябва да плати само 3450 рубли. Ако не беше платила половин хиляда, трябваше да плати 4025 рубли.

Всяко нарушение на закона от страна на събирачите на дългове може да доведе до глоба или лишаване от свобода до три месеца.

  1. Когато общувате със събирач на дългове, бъдете учтиви и се опитайте да не показвате емоциите си, особено ако ви се обаждат за първи път.
  2. Опитайте се да запишете разговора (тази функция е достъпна на почти всички съвременни телефони), а също така запазете всички последващи обаждания, SMS, писма - може да са ви полезни.
  3. Решете кой ви се обажда: колектор, служител на фирмата, от която сте изтеглили заема. Ако това е служител на компанията, тогава имате възможност да уредите случая, преди да го прехвърлите на колекторска агенция. Длъжникът трябва да се опита да се договори за плащане възможно най-скоро, дори ако другият край на линията изисква незабавно възстановяване (обикновено договорът се препродава след 1-3 месеца).
  4. Ако се обади колектор, посочете номера на договора си, името на лицето, с което комуникирате, и фирмата, за която работи. И прекъснете връзката, ако се обадят в този ден - не вдигайте телефона.
  5. Обадете се на фирмата, от която сте теглили кредита. Ако продажбата е потвърдена, изчакайте следващото обаждане от колекционерите; ако не, свържете се с полицията относно измама. Отделът ще ви каже как да напишете правилно заявлението.
  6. Ако колекционерите наистина имат вашия договор за заемизяснете защо не са ви предоставени документи за получаване на права за задължение по заем от двете компании, извършили такава сделка, или от поне една от тях (член 382 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Приложимо, когато документите всъщност не са достигнали до вас.
  7. В случаите, когато колекторът откаже да предостави документи, длъжникът може безопасно да затвори и да не общува отново с него (клауза 3 от Гражданския кодекс на Руската федерация, член 382). Ако бъдете помолени да предадете документи, не сте длъжни да плащате за доставка, моля, имайте това предвид. Освен това поискайте пълно извлечение от документацията, посочващо начисляването на неустойки за всеки ден.

Направени са съществени промени в нормативната уредба, регламентираща събирателската дейност. В статията ще ви разкажем какво е причинило тези корекции и какво е новото в закона за колекторите.

✔
✔
✔

✔

✔
✔

○ Причина за създаване.

IN последните годиниЗачестиха случаите на заплахи от страна на събирачи на дългове. Граждани редовно се оплакват от своеволия, щети на имущество, обиди и други неправомерни действия на служители на колекторски агенции.

Именно желанието да се спре подобен произвол стана основната причина за разработването на корекции в действащото законодателство. Промените засегнаха почти всички аспекти на колекторската дейност, както и нотариалните и съдебно събиранедългове

○ Какви промени ще има?

Могат да бъдат идентифицирани следните основни промени:

  1. Колекторите могат да започнат да се обаждат на длъжника едва след като банката уведоми кредитополучателя за това намерение. Известието трябва да бъде изпратено с препоръчана поща с потвърждение за доставка до адресата.
  2. Обаждания, писма и срещи могат да се провеждат само в определени часове. През делничните дни е забранено безпокойството на кредитополучателя от 22 до 8 часа сутринта, а през почивните дни от 20 до 9 часа сутринта.
  3. На инкасаторите е забранено да се обаждат повече от веднъж на ден и два пъти седмично. Личните срещи също са ограничени – не повече от веднъж седмично.
  4. Когато общува с длъжник, събирачът трябва да се представи напълно.
  5. Забранено е да се казва на никого за дълга. Инкасаторът няма право да звъни на работа, роднини, съседи или други лица.

Колекторите нямат право да използват методи за психологическо въздействие върху кредитополучателя. Изнудването, заплахите, използването на сила и други незаконни действия могат да доведат до образуване на наказателно дело.

Сега кредитополучателят има право да откаже да общува със събирачи на дългове. За целта той ще трябва да се свърже с банката с писмено заявление.

Клауза 1 на чл. 8 Федерален закон № 230 от 03.07.2016 г.:
Длъжникът има право да изпрати на кредитора и (или) лице, действащо от негово име и (или) в негов интерес, изявление относно взаимодействието с длъжника, като посочи:

  1. Взаимодействието се осъществява само чрез представител, посочен от длъжника.
  2. Отказ от взаимодействие.

Преди да започне комуникация, колекционерът трябва да се представи и да посочи името на агенцията, на която е представител. В случай на нарушаване на законови изисквания, колекционерите могат да получат глоба до два милиона рубли.

✔ Лица, които не могат да участват в събирателска дейност.

Криминално проявени лица не могат да извършват инкасова дейност. Тук се вземат предвид престъпленията, извършени срещу личността, обществения ред, правителството или в икономическата сфера.

Клауза 4 от член 5 от Федерален закон № 230 от 03.07.2016 г.:
Не се допуска участие във взаимодействие с длъжника на лица, които имат незаличена или непогасена присъда за престъпления срещу личността, престъпления в икономическата сфера или престъпления срещу държавната власт и обществената безопасност.

✔ Неадекватни действия.

Съгласно измененията на колекционерите се забранява:

  • Причинява физическа или психическа вреда на длъжника или негови близки, както и ги заплашва.
  • Конфискувайте или повредете имущество, както и заплашвайте с принудително отнемане на имущество за плащане на дълг.
  • Оказвайте психологически натиск върху длъжника и използвайте незаконни методи за събиране на дългове.
  • Заблуждаване на длъжника относно информация за дълга и негативни последициза роднини на длъжника.
  • Скрийте телефонния номер, от който се правят обаждания и SMS.

Също така е забранено прехвърлянето на лични данни на кредитополучателя на трети страни.

✔ Забрана за прехвърляне на лична информация на трети страни.

Законодателството съдържа пряка забрана за публикуване на информация за длъжника и размера на дълга в интернет и на други места за публично гледане. Не се допуска разкриване на данни пред работодателя на длъжника, съседи, роднини и колеги.

Ако колекторите не спазват тези изисквания, е необходимо да напишат известие за отказ от комуникация, да оттеглят съгласието си за обработка на лични данни и да подадат жалба до прокуратурата.

○ Период за провеждане на разговори.

Времето за комуникация между събирачите и длъжника е ограничено от закона. Първо, разрешени са не повече от едно обаждане на ден и две на седмица.

Второ, през делничните дни разговорите са разрешени до 22:00 вечерта и от 8:00 сутринта. В почивни и празнични дни периодът е съкратен до 20:00 вечерта и от 9:00 сутринта.