Калкулатор за изчисляване на общата стойност на кредита. Онлайн калкулатор за потребителски кредит с предсрочно погасяване. Диференцирано плащане на кредита
Днес онлайн кредитни калкулаториса публикувани не само на банкови уебсайтове, но и на повечето специализирани интернет ресурси, посветени на финансови теми. Причината за тази ситуация е очевидна и се крие в удобството и лекотата на използване на такива инструменти.
Буквално в рамките на няколко секунди всеки може да изчисли приблизителните параметри с помощта на онлайн калкулатор за кредит наличен заем. Примери за такива изчисления са дадени в таблицата.
| Първоначални условия на заема | Резултат от изчислението | ||||
| Сума | Срок | Предложение | Месечно плащане, търкайте. | Размер на надплащане, хиляди рубли. | |
| 450 хиляди рубли. | Шест месеца | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 хиляди рубли. | година | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 милион рубли. | година | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1,5 милиона рубли. | 2 години | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 милиона рубли | година | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 милиона рубли | 5 години | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 милиона рубли. | 5 години | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 милиона рубли. | 7 години | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Възможността за предварително изчисляване на заем ви позволява да определите най-важните му параметри, които включват: размера на редовните плащания, размера на надплащанията и общия размер на плащанията по кредита като цяло. Сравнението на няколко опции за плащане ясно показва коя опция за парично заемане е най-изгодна за потенциалния кредитополучател.
Изчисляване на лихвата по кредита
Основният параметър за сравняване на различни заеми е размерът на платената лихва или, както често се нарича този показател, размерът на надплащането. Именно той, заедно с ефективния лихвен процент, показва реалната доходност на даден банков продукт за клиента. По-долу са дадени примери за изчисления за различни заеми, сортирани по този параметър.
| Първоначални условия на заема | Резултат от изчислението | ||||
| Сума | Срок | Предложение | Сума на надплащане | Месечно плащане | Обща сума на плащанията, милиони рубли. |
| 500 хиляди рубли. | година | 10% | 27 402 рубли | 43 958 рубли | 0,527 |
| 500 хиляди рубли. | 1,5 години | 10% | 40 433 рубли | 30 029 рубли | 0,540 |
| 750 хиляди рубли. | година | 10% | 41 102 рубли | 65 937 рубли | 0,791 |
| 1 милион рубли. | година | 10% | 54 803 рубли | 87 916 рубли | 1,055 |
| 750 хиляди рубли. | 1,5 години | 10% | 60 650 рубли. | 45 043 рубли | 0,811 |
| 1 милион рубли. | 1,5 години | 10% | 80 866 рубли | 60 057 рубли | 1,081 милиона рубли. |
Изчисляване на месечната вноска по кредита
Не по-малко важно в процеса на избор на кредит е стойността месечно плащаневърху него. Стойността на този параметър определя колко сериозна финансова тежест ще падне върху кредитополучателя. По-долу са дадени примери за изчисления на условията на паричните заеми, подчертаващи този показател
Кредитният калкулатор изчислява месечни вноски, лихви по кредита, плащания за комисионни и застраховки. Изготвя се график на плащанията, в който се посочват сумите на плащанията, които се вземат предвид. Кредитният калкулатор може да изчислява плащанията по анюитетен или диференциран метод. Резултатите вдясно показват сумата на месечното плащане, надплащането на лихвата, надплащането с комисионни и общата цена на заема.
Обърнете специално внимание на Effective лихвен процент, което, като се вземе предвид допълнителни комисионнии застраховката може да бъде значително по-висока от предложената в договора за кредит.
Настройки на кредитния калкулатор
Метод на изчисление
Възможно е да се изчисли заемът и плащанията, както по сумата на заема, така и по цената на покупката и първоначалната вноска. При изчисляване на заем въз основа на покупната цена, първо се изчислява сумата на заема, с лихви и комисионни върху първоначална таксане се кредитират.
Избор на валута на кредита
Кредитният калкулатор може да изчисли заем онлайн в една от 3 валути: рубли, долари или евро.
Кредитен срок
По подразбиране срокът на кредита трябва да бъде въведен в месеци. Можете да въведете срока в години, но трябва да промените вида на срока на кредита.
Лихвен процент
Традиционно лихвените проценти се изчисляват на база процент/година. Чрез промяна на настройките кредитен калкулаторМожете да изчислите плащанията въз основа на месечния лихвен процент.
Вид плащане
Обикновено банките използват метода на анюитета за изчисляване на плащанията по кредита (равни месечни плащания), за да изчислят кредита. Възможен е обаче и вторият вариант - диференцирани плащания (начисляване на лихва върху остатъка). С помощта на падащото меню изберете типа изчисление на плащането, от което се нуждаете. | Повече ▼ подробна информацияЗа видовете и методите на изчисление вижте разделите анюитетен калкулатор или калкулатор на диференцирано плащане.
Допълнителни настройки
Комисионна при издаване
Едно от условията за издаване на заем от много банки е плащането на комисионна при издаване или за издаване на заем. Кредитният калкулатор може да вземе предвид такава комисионна в крайна ценазаем и, ако е необходимо, разбийте комисионната на месечни плащания.
Месечна комисионна
Взети предвид в общата стойност на кредита и в месечните плащания
Застраховка
Кредитната застраховка е опция за допълнителна месечна такса. По правило банките не вземат предвид застраховката в месечния график на плащанията и начисляват подобна комисионна въз основа на допълнително споразумение. Общата стойност на получения заем обаче може да се увеличи значително. Онлайн кредитният калкулатор отчита месечната застраховка в общата стойност на кредита и в размера на месечната вноска.
Последна вноска
Един от вариантите за заем е заем с окончателно плащане. При изчисляване на такъв заем месечната вноска е по-ниска поради намаляване на плащанията по главния дълг. Въпреки това лихвите върху последната вноска също се начисляват и се вземат предвид при месечните плащания.
дата на издаване
По подразбиране се използва текущата дата, но можете да изберете всяка удобна. Функцията е удобна при работа с график на плащане.
Дата на първо плащане
Първоначално се използва текущата дата, за удобство при работа с графика за плащане изберете необходимата.
График на плащане на заема
Порталът предлага следните услуги:
- депозит
- ипотека
- кредит
- заем за кола
Можете да използвате специален калкулатор, без да плащате.
Как да изчислим лихвата за нашата услуга
С помощта на нашия специален кредитен калкулатор можете да изчислите размера на месечните плащания и размера на надплащането по кредита, според личната информация за конкретен кредитополучател, като вземете предвид неговите желания, като въведете в програмата:
- подходяща сума за първоначална вноска;
- за колко време се тегли заемът;
- прилагана ставка в проценти;
- доход на кредитополучателя;
- дали кредитополучателят може да предостави обезпечение.
Чрез въвеждането необходимата информациявъв всички колони самата програма ще избере възможен заем в рамките на няколко минути и автоматично, онлайн, ще изчисли размера на предстоящото месечно плащане и ще определи какво ще бъде надплащането.
Прави приблизително изчисление, тъй като не взема предвид колко дни има месец.
По-точен график за извършване на плащанията, приложимите ставки и размера на надплащането могат да бъдат зададени индивидуално за клиента директно в банката.
Как да изчислим размера на месечната вноска с помощта на онлайн калкулатор за кредит
Всеки потенциални кредитополучателиНа първо място, той е загрижен за въпроса колко пари ще трябва да взема от семейството си всеки месец, за да не се отклонява от графика за извършване на редовни плащания. Можете да изчислите тази сума с помощта на нашия онлайн кредитен калкулатор въз основа на:
- прилаган от банката лихвен процент;
- обем на предоставения заем;
- избран вид плащане.
Можете да направите това изчисление точно сега, като използвате услугите на нашия уебсайт.
Кредитната система включва месечно внасяне на определена сума в банковата сметка на кредитора. За да разберете лихвата, просто използвайте „онлайн калкулатора на лихвата по кредита“. Такива приложения съдържат стандартни формули, които ви позволяват да получите точна изчислена стойност. Въпреки това, няма да е излишно платците да могат сами да изчислят ставката.
Как да изчислим лихвата по заем?
Като начало трябва да разберете, че сумата, която ще надплатите на банката (лихва), зависи от скоростта на изплащане на кредита. Тоест, колкото по-висока е месечната вноска, толкова по-ниска е лихвената премия.
- Броят на издадените заеми.
- Лихвен процент на година.
- Начин на погасяване на дълга (различават се диференцирани и анюитетни опции).
- Броят на дните, за които е издаден заемът.
всичко изброени факторисе вземат предвид в безплатни онлайн калкулатори, които ви позволяват бързо и точно да изчислявате плащанията. Ако искате сами да изчислите лихвата, изборът на формула ще зависи от метода, по който се погасява дългът.
Изчисляваме размера на лихвата по кредита на месечно диференцирано плащане
Ако решите да изчислите лихва по заем, препоръчваме да използвате онлайн калкулатор за кредит с лихва, в който просто трябва да предоставите всички искани данни. Ще бъде малко по-трудно да изчислите сами ставката и процента. По този начин изчислените плащания включват следните компоненти:
- Точно изчислена сума, определена от банката, начислена за погасяване на кредита на равни вноски (средствата се превеждат всеки месец).
- Сумата на лихвата, начислена върху салдото по кредита, т.е. постоянно намаляваща (при благоприятна ситуация) част.
За да зададете точния размер на постоянното плащане, банкови служителиРазделете заетите средства на броя месеци, през които трябва да се извърши изплащането. Доста проста формула ви позволява да изчислите лихвата по заем. Тя изглежда така:
Процентна сума = (OOZxPSxKDM) / (100x365)
Нека дешифрираме компонентите на формулата:
ОЗ - салдото по основния кредит.
PS - лихвен процент.
KDM - брой дни в месеца.
Втората част от формулата е произведението на сто процента от броя на дните в годината.
По принцип не е трудно да се изчисли нивото на надплащане, като се използва диференцирана формула. Но ако искате да спестите собственото си време, по-рационално е да използвате онлайн калкулатор за кредит. Програмата изчислява всичко по идентична формула, но крайната стойност ще бъде по-точна.
Как да изчислим размера на лихвата по кредита върху месечно плащане на анюитет?
Докато концепцията за диференциран заем е разпознаваема за всички, терминът „анюитет“ не е толкова често срещан. Такъв заем включва изплащане на дълга на равни вноски. Тоест, няма да се налага да изчислявате колко пари трябва да се внасят в сметката всеки месец. Плащанията не се променят през целия период на заема. Самият лихвен процент обаче се изчислява по малко по-различен, по-сложен начин. Отново, за да се опрости задачата, е по-рационално да се изчисли с помощта на калкулатор за лихва по заем.
Месечно плащане = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))
Сега нека дешифрираме стойностите, необходими за изчислението (между другото, във всеки случай ще ви е необходим калкулатор, в противен случай рискувате неправилно да изчислите сумата):
- PSZ е основната сума на заема.
- GPS - годишна процентна сума.
- KP - планираният брой плащания по кредита.
Изчисляване на размера на лихвата по заем с помощта на онлайн калкулатор за заем
За да изчислите размера на лихвата по кредита, трябва да попълните изцяло основните полета на кредитния калкулатор: размер на кредита, лихвен процент, период на кредита. В момента включваме фиксирани и нефиксирани лихви.
Считаме лихвата за фиксирана. Да, някои банки предоставят възможност за използване на променлив кредитен процент, но говорихме за това в друга статия. Включваме комисионни за нефиксирани лихви: „за предсрочно погасяване на заем“, „за издаване на пари в брой“, „за просрочени плащания по заем“ и други. Използвайте блока за предсрочно погасяване, ако вече сте направили такъв. Добавете месечни и еднократни такси, това ще ви позволи да изчислите целия размер на лихвата по кредита.
Щракнете върху „ Изчисли” и ще получите пълен график за плащане, включително лихвата, предварително посочени такси и предсрочно погасяване на кредита. Обърнете внимание на блока " Пълна информация“, има колона „ Лихвени такси” - това ще бъде размерът на лихвата по кредита. Ако искате да разгледате по-подробно на кой месец и каква лихва ще платите по кредита, кликнете върху „ Зареди още... брой редове”.
Отпечатайте, запазете или изпратете чрез електронна пощасхема на плащане. Това ще ви позволи да сравните получения график с графика, представен от банката. По този начин лесно ще разберете за скритите комисионни и възможните надплащания, за които банката мълчеше по-рано.
Кой метод на погасяване е по-изгоден: анюитетен или диференциран?
Така че можете да изчислите лихвите и лихвените проценти по два начина: с помощта на специален калкулатор за кредит или да го изчислите сами, като използвате формулата. Но един въпрос все още остава без отговор: кое плащане ще бъде по-изгодно - диференцирано или анюитетно?
Анюитетен заем е предназначен за плащания на равни суми всеки месец. Първо се изплаща лихвата по заема, а след това и „тялото” на заема. Диференциран заем се изчислява с условието за по-бързо изплащане, но с по-високи вноски в началото кредитен периоди с постоянно намаляване на месечните плащания. Няма смисъл да вземате диференциран заем, ако периодът на заема е 1 година, но ако вземете заем за 10 или повече години, тогава този вид заем ще ви помогне значително да спестите семейния бюджет.
Всъщност и двете системи имат предимства и недостатъци на изчисленията. Трябва да изберете сами, въз основа на реални възможностиплащания. Препоръчително е предварително да изчислите процентите и лихвите и за двата варианта (използвайки „онлайн калкулатора на лихвите по кредитите“ или да ги изчислите сами по предоставените формули) и въз основа на получената изчислена информация да изберете подходящия метод за погасяване на кредита.
Кредитният калкулатор е един от най-удобните и бързи начини за изчисляване на основните показатели на потребителския заем, знаейки кои, е лесно да оцените условията на няколко банки и да изберете най-печелившите. Използвайки го, можете да видите актуални оферти 2020 г., изчислете плащането на кредита си предварително и оценете своето финансови възможностидори преди да се свържете с банката.
Изчисляване на кредита
- наличие на поръчители и удостоверения, потвърждаващи доходите;
- форма на издаване на пари (в брой или карта);
- опит;
- възраст;
- наличие на обезпечение;
- краен срок за разглеждане на онлайн заявление за кредит.
Освен това можете да посочите конкретната банка, от която искате да изтеглите кредит. В допълнение, разширените настройки ви позволяват да намерите финансова институциякоито дават пари на хора с лошо кредитна история, бенефициенти и граждани с временна регистрация. Всички представени опции могат да бъдат сортирани по размер годишна лихваи сумата на кредита.
Как да изчислите месечната си вноска по кредита
За да видите подробна информация за конкретен кредитен продукт, трябва да кликнете върху името му. Ще се отвори страница с условията за получаване и погасяване на кредита, както и основните му параметри като:
- сума;
- вид плащане;
- валута;
- размера на месечните плащания;
- лихвен процент;
- крайна цена;
- схема на плащане;
- списък на необходимите документи;
- възраст на кредитополучателя.
С помощта на калкулатора за погасяване на кредита можете да видите предварителното изчисление по месеци, като посочите датата на плащанията, техния размер и салдото на дълга. Тук можете да изчислите надплащането по кредита.
Остатък по кредита | Изкупление | Погасяване на главница | Размер на плащането |
|
Калкулатор потребителски кредитправи изчисления по формулата за анюитетно плащане. Този метод предполага, че сумата на кредита и лихвите по него се изплащат на равни вноски за целия срок на кредита. Месечна суманяма да се промени, дори ако клиентът депозира суми, надвишаващи установения в договора размер. Изчисляването на лихвата по заем с помощта на анюитетна схема се използва в повечето банки в Русия.
