У дома > Мегафон > Програма за подпомагане на ипотечни кредити 10.08. Новата програма за подкрепа на ипотечните кредити изключи проблемните кредитополучатели в рубли. Държавна подкрепа за кредитополучатели в затруднено финансово положение


Програма за подпомагане на ипотечни кредити 10.08. Новата програма за подкрепа на ипотечните кредити изключи проблемните кредитополучатели в рубли. Държавна подкрепа за кредитополучатели в затруднено финансово положение




Всеки може да има неочаквани ситуации. Те често са свързани с намаляване на доходите, което засяга много области от живота на човека. Ако има кредитни задължения, например ипотека, тогава трябва да спестите много. Освен това трябва да потърсите методи за погасяване на заема. Вече е възможно да се изплаща ипотека за сметка на държавата, ако намалението на доходите се дължи на това обективни причини. Това ви позволява да запазите вашия дом, закупен на кредит. Правилата на програмата ще бъдат обсъдени в статията.

Резолюция

Нормата е посочена в правителствено постановление № 373, което е в сила от 23 юли 2015 г. По-късно бяха направени промени в документа и ново изданиев сила от 07.12.2015г. Въведен е №1331. IN най-новото изданиеВсички недостатъци, които бяха в предишния законопроект, бяха взети предвид.

Програмата за изплащане на ипотека за сметка на държавата включва:

  • намаляване на дълга с 600 хиляди рубли;
  • конвертиране на заем, издаден в чуждестранна валута, въз основа на курсовете на Централната банка на Руската федерация;
  • намаляване на редовните плащания до 18 месеца.

Компенсация

Ситуацията на кредитополучателя трябва да се вземе предвид, преди да се избере метод на плащане. Понякога се избира компенсация от 10 и 20% от главницата. Първоначално беше планирано дългът да бъде намален с 10%. От 12 декември 2016 г. ще се компенсират 20%.

Например, клиент има заем за 5 милиона рубли. От тях той плати 3 милиона. Оказва се, че остатъкът е 2 милиона рубли, от които 20% (400 хиляди рубли) ще бъдат платени от държавата.

Отписване до 600 хиляди рубли

Може би частично погасяванеипотеки за сметка на държавата. 600 хиляди рубли е максималната сума, която държавата плаща за дълга. В този случай цената на имота трябва да бъде по-висока от 8 милиона рубли, тъй като при кандидатстване за ипотека се изисква първото плащане от 20% от цената.

Раждане на дете

Ипотеката се погасява за сметка на държавата при раждане на дете. След раждане на първо и второ дете можете да получите обезщетение за 18 кв. метра. А с раждането на третото дете се изплаща цялата ипотека.

Как се погасява ипотеката за сметка на държавата? За да получите опрощаване на дълга с раждането на дете, трябва да посетите този орган, за да предоставите:

  • сертификат за капитал за майчинство;
  • удостоверения за раждане на бебета;
  • документ за брак;
  • договор за ипотека;
  • доказателство за собственост;
  • удостоверение за баланс на дълга.

Необходимо е да направите копия на документи, но все пак трябва да вземете оригиналите със себе си. След проверка средствата се използват за изплащане на дълга и ипотеката се закрива. Тази възможност имат семействата, подписали споразумение по държавната програма. Ако е получен друг, той трябва да бъде пререгистриран, за да получи такива обезщетения.

Намаляване на доходите

За да организирате изплащане на ипотека за сметка на държавата поради намаляване на доходите, трябва да потвърдите намаляване на нивото на материално богатство. Това може да бъде намаление на заплатата с не по-малко от 30%. Кредитополучателят трябва да кандидатства за преструктуриране 3 месеца след намаляването на доходите.

Има още една причина, поради която е възможно погасяването на ипотеката за сметка на държавата. Това е заем в чуждестранна валута. Държавна подкрепа се предоставя, ако след промяна на обменния курс плащането се увеличи с 30% без увеличение на дохода. Увеличението на разходите е равно на намаление на заплатите.

Участници

Кой може да разчита да изплати ипотеката си за сметка на държавата? 2016 г., подобно на 2015 г., позволи на следните категории граждани да получават такива обезщетения:

  • младо семейство с дете до 18 години;
  • семейство с 2 деца;
  • семейство, в което детето или родителите са с увреждания;
  • наличие на лице на издръжка под 24 години, което няма официални доходи;
  • държавни служители;
  • работници;
  • участници ;
  • служители от иновационния сектор;
  • бивши бойци;
  • служители на институции на Руската академия на науките, Академията на науките и учени.

Изисквания за недвижими имоти

Няколко са изискванията, поради които ипотеката може да се погасява за сметка на държавата. 2017 г., както и 2016 г., не бяха изключение за бенефициентите. Обезщетенията се предоставят въз основа на следните условия:

  • имотът е единствено жилище или не повече от 50% дял в друг имот;
  • цена на 1 кв. м. трябва да бъде под 60% от цената на среден имот;
  • важно правна чистотаобект.

Жилището трябва да отговаря на изискванията за пространство. Ако кредитополучателят живее там сам, тогава обектът не трябва да бъде повече от 50 квадратни метра. м. За 2 човека ограничението е 35 метра на човек. Цялата площ е не повече от 70 метра. При трима жители изискването за имот е до 100 кв.м. м.

Изисквания за доходи

Изисквания има не само към имотите, но и към доходите на кредитополучателите. През 2017 г. влезе в сила нововъведение. Клиент може да получи обезщетения, ако личният или семейният му доход е намалял. Влошаването се показва от остатъка след плащане на вноската. Ако е под 2 жизнени минимума, тогава кредитополучателят има право да уреди изплащането на ипотеката за сметка на държавата.

В Москва разходите за живот са:

  • 17 000 рубли - за работещи възрастни;
  • 13 000 - за деца;
  • 11 000 - за пенсионери.

Кредитополучателят, който иска да се възползва от подкрепата, не трябва да е в състояние на несъстоятелност по решение на съда. Можете да участвате в програмата, ако имате свободни места. целеви заем. В този случай забавянето трябва да бъде в рамките на 30 - 120 дни.

дата на споразумение

Според първата редакция на документ № 373 клиентите, теглили кредити преди 2015 г., са имали право да погасяват ипотечния си дълг за сметка на държавата. Следната резолюция не посочва нищо за това. Определя се само периодът от съставяне на договора до кандидатстване за помощ. Трябва да е поне 1 година.

Процедура в Сбербанк

Такива услуги се предлагат във всички банки. Много хора имат ипотека в Сбербанк, защото там изгодни условия. За да получите обезщетение, гарантирано от държавната програма, трябва да изпълните следните стъпки:

  • елате в Сбербанк;
  • консултирайте се със специалист относно възможността за кандидатстване за обезщетения, а също така вземете образец за писане на заявление;
  • напишете заявление, съберете документи;
  • вземете сертификати;
  • подайте документацията в банката.

След това трябва да изчакаме решението на AHML. Ако резултатът е положителен, тогава средствата се прехвърлят по сметката, благодарение на което размерът на дълга се намалява. Клиентът трябва да подпише договор с банката, който урежда условията на сделката. След това ипотеката се коригира, извършва се с Rosreestr и банката.

Задължителни документи

Кредитополучателят трябва да представи следния списък с документи:

  • паспорт;
  • потвърждение за правото на участие в програмата: удостоверения за доходи;
  • нотариално заверено копие от трудовата книжка;
  • удостоверение за брак или развод;
  • акт за раждане на дете;
  • документи за недвижими имоти
  • договор за участие в споделено строителство;
  • извлечение от единния държавен регистър.

Списъкът с документи може да бъде променен. Освен това могат да се изискват документи за увреждане на клиента или неговите деца или за участие във военни действия. Кредитополучателят е отговорен за изпълнението на другите условия, посочени в договора. Те включват застраховка живот и недвижими имоти.

Федерални програми

От 2011 г. руските граждани могат да влязат в програма, която позволява преструктуриране на дълга. Важи за млади семейства. Намалява финансовата отговорност.

Участниците трябва да отговарят на няколко условия:

  • възраст - до 35 години;
  • не повече от 15 кв.м. метри жилища;
  • наличие на средства за изпълнение на кредитни задължения;
  • доказателство за участие в предоставянето на жилище срещу социален наем.

Изплащането на обезщетение ще бъде голяма помощ за семейството. Въпреки че за някои сумата ще бъде малка, предвид цената на жилището, все пак може да спести много пари. Следователно, ако отговаряте на всички изисквания, трябва да участвате в такава програма; изключително неразумно е да откажете такава помощ.

Нюанси

Естествено, такъв въпрос не може да бъде избегнат без клопки:

  • кредиторите не могат да изискват пари от клиентите за процедурата по преструктуриране;
  • Дори и с програмата, клиентът трябва да извършва плащания и това не премахва глобите;
  • кредиторът може да опрости глоби в изцялоили частично, ако това се дължи на влошаване на финансовото състояние на клиента;
  • клиентът продължава да носи отговорност за имуществени и здравни застраховки, както е посочено в договора за ипотека;
  • заявлението за преструктуриране се разглежда в срока, одобрен от кредитната институция;
  • субсидията не се предоставя на кредитополучателя, средствата се прехвърлят на банката, което избягва разходите за други цели;
  • ако след получаване на ипотека се появи друго дете, тогава се предоставя помощ до 5% от сумата;
  • при участие в програмата се издава удостоверение;
  • ипотека може да бъде издадена не само в Сбербанк, но и в други банки в страната;
  • Можете да използвате помощ само 1 път.

Погасяването на част от ипотеката от държавата ще бъде голяма помощ за кредитополучателите. Трябва да се съберат необходими документии изчакайте решение. Първо трябва да се консултирате със специалист относно шансовете си за участие в програмата. Понякога определени нюанси могат да повлияят на решението на комисията, така че е важно да се уверите, че отговаряте на всички изисквания за участник в тази програма. Покажете малко постоянство и определено ще постигнете целта си! Държавата се грижи за своите граждани и прави всичко възможно за техния комфорт!

Почти всеки гражданин възприема ипотечния кредит като низ от безкрайни лихви и дългове, които ще трябва да плаща до края на живота си.

Това не е изненадващо, защото ипотеката изобщо не е евтина; в крайна сметка жилище струва многократно повече, отколкото всъщност струва. Не всеки човек може да покрие такива разходи. В момента държавата предоставя значителна подкрепа на хората със средно, но стабилен доходза да могат да придобият собствено жилище.

Преференциални ипотечно кредитираневлезе в сила през март 2015 г. Програмата предоставя благоприятни условия за гражданите, за банката и за строителния сектор.

Какво е

Ипотека с държавна подкрепа или преференциална ипотекае специална програмакредитиране, чиято основна цел е облекчаване на кредитната тежест на гражданите за сметка на пенсионния фонд.

Правителството и Агенцията, отговаряща за жилищното ипотечно кредитиране, разработиха следното програми за кредитиране:

Най-популярният, разбира се, последна опция. Банката всъщност става собственик пълна ценазаем, тъй като разликата се доплаща от държавата от фондове федерален бюджет. Всички се оказват в печеливша ситуация - банката, кредитополучателят и предприемачът. Резултатът е развитие на строителството, генериране на доходи в банков сектори придобиване на собствено жилище от гражданин.

Беше планирано това преференциален заемще бъде възможно да се използва само до 30 март 2016 г. В същото време максималният размер на субсидиите беше предварително определен, ако се изразходва, беше планирано да се ограничи проектът.

Но по-късно министърът на строителството на Русия обяви информация за разширение на програмата. Така че ипотеката при преференциални условия все още е много реална перспектива.

Същност, предимства и недостатъци

Ипотека с държавна подкрепа може да бъде взета само за нови жилища: построени и в строеж къщи, както и градски къщи, разположени на територията на поземлен имот.

Този вид кредит е най по достъпен начинрешаване на жилищния проблем.

Сред основните Ползимогат да се разграничат:

  • намалени ставки – от 11%;
  • най-дълъг период – до 30 години (единственото ограничение е достигане на пенсионна възраст);
  • предварителното одобрение се издава за 3 месеца, т.е. на кредитополучателя се дава достатъчно време да намери подходящо жилище и да подготви документи;
  • намалена първоначална вноска;
  • при предоставен депозит не се изисква вноска;
  • животозастраховане и здравна застраховка не винаги са необходими;
  • Няма банкови комисионни и скрити лихви.

В допълнение, преференциалният кредитополучател може да се възползва допълнителни бонуси:

  • отсрочване на първото плащане до фактическото владеене;
  • ипотеката включва услуга като кредитни ваканции - минимално плащанев рамките на 1 година (може да се издава не повече от веднъж);
  • можете да привлечете до 3 съзаематели, което значително увеличава вероятността за одобрение на заема;

недостатъцисъщо съществуват:

  1. Първоначална вноска или депозит. Това неприятно изискване е включено във всяка ипотечна програма.
  2. Невъзможност за разглеждане на вторичния пазар. А закупуването на нова сграда изисква избор на акредитирана банка, което значително стеснява избора, особено в малките населени места.
  3. Ограничен избор на банка, тъй като не всеки участва в програмата.
  4. Намаленият лихвен процент започва едва от момента на доставката на къщата, следователно, ако строителството се забави, човек може да не се вмести в бюджета си.

Видове и форми на ипотечните кредити

Между основни видовеипотеките могат да бъдат разграничени:

Условия за получаване

Можете да получите ипотека с държавна подкрепа от Sberbank, Gazprombank, Bank of Moscow, VTB-24, Rosselkhozbank, Promsvyazbank и др.

Всяка банка се придържа към приблизително същите условияиздаване на такава ипотека:

Като допълнителен „бонус“ можем да назовем застраховка на жилище, както и оценка на живота, здравето и безопасността на кредитополучателя.

Дизайн социална ипотеканеобходими в местните власти, като преди това са събрали определен пакет от документи:

  • удостоверение, че семейството се нуждае от подобрени жилищни условия;
  • копие от паспорта на всеки член на семейството;
  • Брачен договор;
  • акт за раждане на всяко дете;
  • семейства (общият доход трябва да позволява 45% да бъдат разпределени за плащане на ипотечния кредит);

Изисквания към кредитополучателя

Възможно е да има различни изисквания за издаване на ипотечни кредити с държавна подкрепа в регионите на страната.

ДА СЕ стандартенвключват следното:

С точен списък необходими документии изискванията могат да бъдат намерени в местната властв района на местоживеене.

Кандидатстването за този вид ипотечен кредит отнема 2 пъти повече време от обикновената програма. Банката разглежда представения пакет документи в рамките на 5 до 7 дни. Ако резултатът е положителен отговор, тогава можете да започнете да подготвяте останалите документи, свързани с закупения имот.

Списък на банките и техните условия

Сбербанкпредоставя на гражданите възможност да получат ипотека от държавата. подкрепа от 12% годишно. Процентът остава непроменен през целия срок на кредита. Минимален размерзаем - 300 хиляди рубли, а максимумът зависи от региона, така че в Санкт Петербург сумата не трябва да надвишава 8 милиона рубли, а в Москва - 3 милиона рубли. Минималната вноска е минимум 20% от стойността на закупения имот.

Освен това има възрастови ограничения: Кредитополучателят трябва да е навършил 21 години и не повече от 55 години, ако говорим за жена и 60 години, ако кредиторът е мъж.

Издаването, обработката и извършването на всяко следващо плащане се извършва без комисионна. Само кредитирани готови обектии се издига. В този случай датата на завършване строителни дейностине е ограничено от банката.

Всички с изключение на клиентите трябва да потвърдят доходите си. заплатакойто идва на карта, издадена от Сбербанк. Ако младо семейство няма достатъчен доход, за да плати месечната вноска, тогава могат да бъдат привлечени до 3 кредитополучатели (заемът не трябва да „отнеме“ повече от 45% от общия доход).

Разглеждането на заявлението отнема 5 дни, а срокът за валидност на одобрението е 2 месеца.

Застраховката е задължително изискване обезпечено имуществои живота на кредитополучателя. При отказ на клиента да сключи или поднови застрахователния договор, банката автоматично увеличава лихвения процент с 1%.

Има по-благоприятни условия "ВТБ 24". Основната ставка е 12% за всеки клиент, който може да потвърди своя доход. Максимален срок, за които е предоставен ипотечен кредит – 30 години.

Само два документа могат да бъдат достатъчни за регистрация. Ако не е възможно да се предостави официално удостоверение, банката ще вземе решение въз основа на копие от паспорта и всеки друг документ за самоличност. Но собственият принос трябва да бъде увеличен до 40%, срокът на кредита е ограничен до 20 години, а процентът е 11,9%.

Предварителното решение на банката е валидно 4 месеца.

IN РосселхозбанкМожете да получите ипотечен кредит с фиксиран лихвен процент за целия период - 11,9%. Редовните плащания се издават и приемат без комисионни.

Максималната възраст на кредитополучателя в края на договора е 65 години, независимо от пола. Задължителните изисквания включват следното: доказване на доход, застраховка собствен животи жилища. Отказът може да доведе до увеличение на ставката със 7%. Предварителното одобрение е валидно 90 дни.

Газпромбанке готова да предоставя ипотечни кредити с държавна подкрепа на клиенти над 20 години. Максималният праг е същият: 55 за жените и 60 за мъжете.

Лихвата е 11.35%. Задължително изискване е застраховката на обезпеченото имущество. При отказ за сключване на полица има оскъпяване общ процентс 0,4%.

Днес ще говорим за това какво представлява програмата за подпомагане ипотечни кредитополучателии как точно можете да получите помощ за изплащане на вашата ипотека
от държавата през 2019г.

Програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели през 2019 г. от държавата, промени и допълнителни 730 млн.

Днес ще научите:

  • Каква е тази програма за подпомагане на определени категории ипотечни кредитополучатели?
  • Как да получите помощ за изплащане на ипотека от държавата?
  • Прегледи на тези, които са получили държавна помощ за изплащане на ипотеката си.

Какво можете да получите

Ипотеката се превърна в един от ефективни инструментирешения жилищен въпросв Русия. Да, има редица плюсове и минуси, които ще разгледаме в отделна публикация на нашия проект, но това реална възможност, особено млади семейства, за закупуване на жилище.

С настъпването на поредната криза в икономиката държавата трябваше да окаже подкрепа на ипотечните кредитополучатели, изпаднали в затруднено положение финансова ситуация. През април 2015 г. съответното постановление 373 на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г., подписано от D.A. Медведев. Оператор на внедряване на този проектстава АД Агенция за ипотечно жилищно кредитиране.

Първоначално тази резолюция предвиждаше валидност на програмата за подпомагане до края на 2016 г., но в нея многократно бяха правени промени и допълнения.

Днес, според последни промени 373 Правителствени постановления от 24 ноември 2016 г, помощ за ипотечни кредитополучатели (преструктуриране на ипотека) валидна до 1 март 2017 г.(удължен до 31 май 2017 г. с постановление на правителството на Руската федерация от 02/10/2017 № 172, от 03/07/2017 приемането на нови заявления е спряно поради изразходване на средства по програмата.

Въпреки това през юли 2017 г. бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли от държавния фонд за възобновяване на програмата. На 11 август 2017 г. бяха пуснати нови условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели - Постановление на правителството на Русия № 961, за което ще научите от тази статия) и са както следва:

  • Ипотечните задължения на кредитополучателя към банката се намаляват в размер от 20% до 30% от баланса (по преценка на банката на кредитора), но не повече от 1 500 000 рубли.
  • По споразумение между кредитополучателя и банката можете да изберете формата на помощ, а именно или да използвате цялата сума на помощ за ипотека, за да изплатите основния дълг и по този начин да намалите месечно плащане, или да намалите месечната вноска с 50% или повече за период до 1,5 години.
  • Замяна ипотека в чуждестранна валутакъм рублата. Освен това ипотечният процент не може да бъде по-висок от 11,5% годишно. За ипотека в рубли, не по-висока от текущата банкова лихва, с изключение на случаите, предвидени в договора за ипотека, в случай на нарушение на застрахователните правила.
  • Преди 1 септември трябва да бъде създадена специална междуведомствена комисия, която ще може да увеличи 2 пъти максималното плащане по програмата и да одобри заявления за участие, ако има отклонения от основните условия, но не повече от две точки.

Пример:Ако семейството има ипотечен баланс към момента на преструктурирането от 2 милиона рубли и след проверка AHML документи, банката кредитор реши да отпише дълга в размер на 20% от остатъка на главния дълг, след което с ипотека от 12% годишно с оставащ срок от 10 години плащането ще бъде намалено от планираните 28 694 рубли. на месец до 22955. Полза 5739 рубли.

Има мнение, че много често банките отказват да извършат преструктуриране на ипотека, но всъщност тази процедура е много полезна за тях, т.к. загубите, понесени от банката (пропуснати доходи от лихви) поради предсрочно погасяване, се компенсират от държавата.

Промени в програмата за подпомагане на ипотечните кредити от 10.02.2017 предполагат, че максималната компенсация от 30% от остатъка (до 1,5 милиона рубли) се компенсира от държавата само ако има две деца в семейството или сте инвалид (дете с увреждания) и военни ветерани може също да прилага действия. С едно дете можете да поискате само 20%. Промените от 10 август 2017 г. позволяват максималното плащане да бъде удвоено с решение на специална междуведомствена комисия.

След като анализирахме негативните отзиви за изплащане на ипотека с помощта на държавата, нашите експерти стигнаха до извода, че най-често основата за отказ е неточна информация, предоставена от кредитополучателя, и непознаване на основните изисквания и условия за държавна подкрепа. Нека поговорим за тях сега.

Важен момент!Приемът на документи по Програмата е спрян от 2 декември 2018 г. и програмата вече не работи.

Кой може да получи подкрепа от държавата

Правителствен указ № 373, изменен на 24 ноември 2016 г., предоставя следния списък на лицата, на които държавата може да помогне да плащат ипотечни плащания:

  • Граждани на Руската федерация с 1 или повече непълнолетни деца;
  • Настойници (попечители) на 1 или повече непълнолетни деца;
  • Участници във военни действия;
  • Хора с увреждания или семейства с деца с увреждания;
  • Граждани с деца на издръжка под 24 години, които учат редовно в образователна институция.

Изисквания за ипотечно жилище

За да получите помощ от държавата, ипотекираният апартамент трябва да отговаря на следните характеристики:

  • Не трябва да надвишава общата площ за едностаен апартамент - 45 кв.м., за двустаен апартамент - 65 кв.м. и за три рубли или повече - 85 кв.м.
  • Цена на 1 кв.м. общата жилищна площ не надвишава 60% средна ценатипичен апартамент във вашия регион към датата на сключване на договора за заем (съгласно Федерална службадържавна статистика).
  • Жилищните помещения трябва да са единствените за ипотечния кредитополучател. В този случай е разрешено общ дял на собственост от не повече от 50% от всички членове на семейството в едно друго жилищно помещение. Наличността на имота се отчита от 30.04.2015г. Тези. Няма да е възможно бързо да пренапишете/дарите „допълнителни“ недвижими имоти, за да станете участник.

Важен момент!Изискването за общата площ на ипотечните жилища и цената на квадратен метър не се прилага за семейства с 3 или повече непълнолетни деца. Ако имате повече от 50% от собствеността в друго жилище, тогава ще ви бъде отказана програмата, но можете да я прехвърлите на роднини и тогава всичко ще бъде наред. От 11.08.2017 спорове над квадратни метраа отклоненията по програмата трябва да се решават от специална междуведомствена комисия, която ще бъде създадена през септември.

Изисквания към ипотечните кредитополучатели

  • Руско гражданство
  • Вашите доходи са по-малко от два пъти разходите за живот там, където живеете за всеки човек във вашето домакинство, извадени от месечната ви вноска по ипотека. Три пълни миналия месец. В този случай ипотечното плащане трябва да се увеличи с поне 30% от първоначалното плащане.

Тези. тази програмаПодходящо само за ипотеки в чуждестранна валута и тези кредитополучатели с плаваща лихва. За обикновените ипотечни кредитополучатели е невъзможна ситуация, когато текущо плащанепо-висок от оригинала с 30%. Но когато заработи междуведомствената комисия, там ще може да се подаде молба за разглеждане, т.к. Допускат се до 2 отклонения от условията. Отклонение за увеличаване на месечната вноска, наред с други неща.

Ако имате съкредитополучател в ипотеката и той има регистриран дял в собствеността на този апартамент, тогава той е длъжен да предостави пълен пакет документи както за себе си, така и за членовете на семейството си.

Сега отговорете на тези въпроси.
Ако получите отговор „НЕ“ на един от тях, тогава няма да можете да се класирате за участие в програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели през 2018 г.:

  1. Имате ли непълнолетни деца или сте настойник (попечител) на такива деца?
  2. Жилище, закупено с ипотека в Русия?
  3. Всички ипотечни кредитополучатели граждани ли са на Руската федерация?
  4. След изваждане на ипотечното плащане, доходът за всеки член на вашето семейство по-малък ли е от два пъти разходите за живот във вашия регион?
  5. Вашето плащане се е увеличило с 30% от първоначалния график?
  6. Ипотеката издава ли се за закупуване на завършено жилище или жилище в строеж?
  7. Общата жилищна площ е под 45 кв.м за едностаен апартамент, 65 кв.м. за двустаен апартамент и 85 кв.м. за три рубли и повече (с изключение на семейства с 3 или повече деца).
  8. Цена на 1 кв.м. не повече от 60% от средната цена на квадратен метър в типичен апартамент във вашия регион?

Ако всичките ви отговори са „Да“, тогава ще можете да получите подкрепа от държавата за изплащане на ипотечни кредити.

Как да получите държавна подкрепа

Вече знаете, че можете да разчитате подкрепа от държавата при изплащане на ипотеката . Сега остава само да разберете как да го получите.

На първо място, трябва да се свържете с банката, в която сте получили ипотеката. Почти всички големи банки участват в тази програма за подпомагане на ипотечните кредити.

Пълният списък може да бъде изтеглен от линка.

По правило този въпрос се разглежда от отдела за работа с просрочени задължения. Просто трябва да се обадиш контактен центървашата банка и разберете къде се намира.

Банката ще ви даде списък с документи за държавна подкрепана ипотека. Примерен списък е представен по-долу:

  1. Формуляр за кандидатстване със задължително посочване на причината за предоставяне на помощ от държавата (намаляване на доходите, уволнение, отпуск по майчинство и др.).
  2. Паспорти, удостоверения за раждане на непълнолетни на всички членове на семейството.
  3. Удостоверение за брак (ако бракът е регистриран).
  4. Удостоверение за развод, промяна на трите имена, родители и деца, родителско споразумение за пребиваване на детето с един от родителите (ако е необходимо).
  5. Решение на органите по настойничество или съдебно решение за установяване на запрещение (за настойници и попечители).
  6. Сертификат за ветеран от бойните действия (за ветерани).
  7. Документи за инвалидност на кредитополучателя или съкредитополучателя или техните деца.
  8. Удостоверение за раждане за зависими лица до 24 години.
  9. Удостоверение за състав на семейството, което потвърждава пребиваването на лице на издръжка под 24 години при кредитополучателя/съкредитополучателя.
  10. Помощ от образователна институцияче дете под 24 години, което е на издръжка на кредитополучателя/съкредитополучателя, учи редовно.
  11. Съобщение от фонд "Пенсии", че лице на издръжка до 24 години няма доход от самостоятелен труд.
  12. Заверено копие от трудовото досие на кредитополучателя/съкредитополучателя.
  13. Официално удостоверение за работа (за военни или служители на правоприлагащите органи).
  14. Удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи (за индивидуални предприемачи).
  15. Заповед на Министерството на правосъдието на Русия за назначаване като нотариус (за нотариуси).
  16. Трудова книжка и/или изтекла трудов договорза безработните.
  17. Документ за регистрация в службата по заетостта (за безработни).
  18. Забележете пенсионен фондза състоянието на личната сметка на осигуреното лице (за всички).
  19. Удостоверение от Федералния фонд за социално осигуряване на Руската федерация за доходи поради временна неработоспособност, обезщетения и други плащания.
  20. Удостоверение за доход по форма 2 на данъка върху доходите на физическите лица или под формата на банка от всички членове на семейството.
  21. Банково удостоверение за общия доход на семейството (предоставя се от банката).
  22. Данъчни декларации, патенти и др.
  23. Удостоверение за размера на пенсията за пенсионери.
  24. Договор за заем
  25. Ипотечен запис (ако е издаден, е в банката).
  26. Изявление от кредитополучателите за тяхната наличност недвижим имотна руска територия.
  27. Договор за дялово участие (за ипотека на нова сграда).
  28. Договор за оценка на ипотечно обезпечение.
  29. Технически/кадастрален паспорт за жилищни помещения.
  30. График на плащане на ипотека.

Списъкът е доста впечатляващ и ще ви накара малко да потичате, но си заслужава. Единствената точка, която е доста трудна, са извлеченията от Единния държавен регистър на недвижимите имоти. Те струват пари. Едно извлечение за права на собственост в цяла Русия е 1500 рубли на човек и никой няма да ви го върне, ако откажете. Последния път имаше много оплаквания за това. От 11 август 2017 г. изискването за извлечение от Единния държавен регистър е отменено. Банката няма право да го изисква. AHML го изисква независимо.

След пълен списъкдокументи са подадени в банката, отговорният служител трябва да ги изпрати на AHML за проверка. Средно трае 30 дни, но отзивите на участниците показват, че може да продължи до шест месеца. Банката и AHML изискват допълнителни документи по свое усмотрение.

Кога AHML ще приеме положително решение, банката ще ви уведоми за датата на срещата. След това ще трябва да подпишете нов график за плащане, нов PSK документ, да сключите споразумение за преструктуриране (допълнително споразумение към ипотечния договор) и споразумение за промяна на условията на ипотеката. След това ще трябва да изчакате от 2 до 4 седмици, когато ипотеката ще бъде поискана от архивите на банката. След това е необходимо заедно с пълния пакет документи за заеми споразумение за промяна на условията на ипотеката (не забравяйте да направите копия) посетете отдела на правосъдието за държавна регистрация на промените.

Подобен е процесът в Gazprombank. VTB 24 затваря ипотеката и издава нов заемза по-малка сума, което означава, че отново имате разходи за застраховка и оценка.

Няма такса за преструктуриране на ипотека. Извършването на тази процедура не Ви освобождава от плащането на месечната вноска и застрахователните премии, предвидени в договора.

Заключение

Има редица отрицателни и положителна обратна връзкапо тази програма.

Положителен:

  • Сума за поддръжка до 600 000 рубли може да помогне за намаляване на ипотечните ви плащания.
  • Намаляването на плащането по ипотека може да помогне за облекчаване на трудна финансова ситуация.

Отрицателно:

  • Голям списък с документи.
  • Липса на прозрачни механизми за проследяване на етапите на разглеждане на заявлението.
  • Дълги времена за обработка.
  • Няма задължително изискване за посочване на причината за отказ.

От това можем да заключим, че програмата за подпомагане наистина е добър инструмент за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, но механизмът за нейното прилагане е сложен, тромав и непрозрачен, което води до негативизъм от страна на населението.

Надявам се вече всичко да ви е ясно как изплати ипотеката с помощта на държавата.

Важен момент!Ако вече сте подали заявка за участие, но не сте получили отговор, тогава трябва да съберете отново всички документи и да подадете отново заявката.

Ако не сте успели да участвате в тази програма, препоръчваме ви да помислите за друг вид подкрепа за ипотечните кредитополучатели - Подробни условияописани в специална публикация. Прочетете.

През октомври 2018 г. Дмитрий Медведев подписа правителствен указ за продължаване на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. За изпълнението на тази програма бяха отпуснати допълнителни 730 000 000 рубли.
Видео: Стартиран гореща линияпо програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели

Получаването на ипотечен кредит е спасение за много руснаци, нуждаещи се от жилище. Сумите, необходими за закупуване на собствен апартамент или къща, понякога са толкова големи, че е трудно да закупите недвижим имот сами. Преструктуриране на ипотека с помощта на държавата – рационално решениежилищен въпрос.

Състоянието на криза, в която се намира икономиката на страната през последните няколко години, се отразява на благосъстоянието на хората. Условията за изплащане на ипотека, които бяха трудни и без икономически затруднения, се превръщат в непоносимо бреме за много семейства. В такива случаи големите банкови организации предлагат услуга за преструктуриране на ипотека.

Какво е преструктуриране на ипотека

Преструктурирането на ипотечен кредит помага на кредитополучателите да се отърват от статута на длъжници в случаите, когато е трудно да изплатят заема сами. Условията на преструктурирането предвиждат променливост на размера на месечните плащания и условията на плащане. Тази услуга може да се използва от всички платци, които отговарят на условията на програмата.

По време на процеса на преструктуриране страните преразглеждат предварително сключените договор за заем. Целта на преразглеждането е да се направят промени, които са предимно от полза за кредитополучателя. Когато се потвърдят временни финансови затруднения, банката отговаря на половината път, след като е осигурила поръчка от AHML. стъпки кредитна организация, извършено, за да се гарантира, че кредитополучателят изпълнява условията на кредита, може да бъде както следва:

  1. Удължаване на срока за погасяване на кредита. Това води до намаляване на месечната вноска. Струва си да се помни, че увеличаването на срока води до увеличаване на размера на платената лихва, но понякога тази опция е единствената възможна.
  2. Намаляване на лихвения процент. Това е възможно, ако нивото на развитие на кредитната институция и икономическа ситуациястрани позволяват това да се направи, например, когато процентът на Централната банка беше намален след подписването на споразумението. Размерът на спестяванията, които кредитополучателят получава, не е значителен на месечна база, но сумата, спестена за една година, може да надхвърли сумата на едно плащане.
  3. Промяна на валутата на плащане на кредита. Тъй като обезценяването на рублата е пряко свързано с финансовото състояние на много кредитополучатели, банката може да реши да извърши плащания в долари.
  4. Промяна на погасителния план. Кредиторът може да предложи опция за промяна на размера на плащането за определен период от време: за 6 месеца, за една година. Това време е достатъчно за финансово положениекредитополучателят се е стабилизирал. Има възможност за намаляване на сумата на плащането до 50 процента.
  5. Осигуряване кредитни ваканции. Средният период е 6 месеца. По време на празниците кредитополучателят плаща само главницата; през това време той е освободен от плащане на лихви. В някои случаи е възможно пълно освобождаване от плащане за определен период.

Преструктуриране на ипотека жилищен кредит– интелигентно решение, което носи ползи и за двете страни по сделката. Гарантирано е, че банката ще продължи да получава плащания, кредитополучателят остава „чист“ кредитна историябез да е включен в списъка на длъжниците. Съществуването на такава услуга на банковия пазар се оправдава. Важно е да не натрупвате дългове, а незабавно да се свържете с AHML с искане за държавна подкрепа.

Роля на държавата

Кредитополучателите, нуждаещи се от държавна помощ, сключват ново споразумение с банковата организация. договор за ипотека. Това се случва след получаване на съответното искане от AHML, където гражданинът трябва да кандидатства със съдействието на банката. Дейността на агенцията е регламентирана законодателни актове, защото тази организацияе федерален оператор на проекта.

Последният документ, подписан от председателя на правителството на Руската федерация Дмитрий Медведев, е от 25 юли 2017 г. (Постановление на правителството на Руската федерация от 25 юли 2017 г. № 1579-р). Програмата предвижда да се изразходват 2 милиарда рубли за подпомагане на граждани, които се намират в затруднено финансово положение и имат затруднения с изплащането на ипотечните си кредити. Условията на програмата са подробно посочени в Решение от 20 април 2015 г.

Ако кредитополучателят отговаря на изискванията на програмата, той може да разчита на подкрепа от държавата под формата на:

  • намаление на лихвата: максимум – 12%;
  • отписване на част от основния дълг по ипотеката (но не повече от 200 000 рубли);
  • спиране на плащанията за определен период;
  • несъбиране на комисионни, свързани с процедурата по преструктуриране;
  • валутни промени.

Участието в тази програма е напълно безплатно за платците. Имотът, заложен в банката, трябва да отговаря на следните изисквания:

  • да не са луксозни жилища;
  • квадрат гарсониера– не повече от 45 квадратни метра;
  • площ на двустаен апартамент - не повече от 65 квадратни метра;
  • размерът на тристаен апартамент е не повече от 85 метра.

Апартамент, заложен на банка кредитор, например Сбербанк, е единственият дом на кредитополучателя. Ако в едно семейство има три или повече деца под 18 години, изискванията за площ на стаята не са приложими.

След като се свърже с AHML, кредитополучателят, получил положително решение, отново се свързва с банката, където страните по договор избират опцията за преструктуриране. Новото споразумение ще позволи на гражданина да изпълни задълженията си по кредита изцяло, но с кратко забавяне. Ипотечна агенция жилищно кредитиране(AHML) ще прехвърли средства на банката в размер на отстъпката, направена на кредитополучателя.

Кой получава помощ?

Не всеки гражданин може да стане участник в държавната програма. Агенцията налага редица изисквания към кредитополучателите. Категории граждани, които могат да кандидатстват за участие в програмата:

  • бойни ветерани;
  • големи семейства с поне едно непълнолетно дете;
  • лица с увреждания;
  • родители на деца с увреждания или самите те са с увреждания;
  • граждани с поне едно непълнолетно дете и на възраст под 35 години;
  • граждани, които са служители на държавни органи и органи на местното самоуправление;
  • граждани, които са държавни служители и общински институции, организации на военно-промишления и научно-производствен комплекс.

Всички участници в програмата трябва да са граждани на Руската федерация, чийто доход е напоследъкстана по-ниска от потвърдената към момента на получаване на ипотеката. За всеки член на семейството доходът трябва да бъде по-малко от суматадве жизнени заплати. Имотът, взет на кредит, трябва да се намира в Русия.

Процедура

Всеки, който отговаря на условията на програмата и иска да преструктурира ипотечен кредит, трябва първо да разбере дали банка, например VTB-24, си сътрудничи с AHML. Няма директен контакт с агенцията. Инструкция стъпка по стъпкаследващия:

  1. Подаване на искане до банката за сътрудничество с AHML.
  2. При положителен отговор по точка 1, прочетете внимателно условията на програмата.
  3. Изготвяне на пакет документи по искане на Агенцията и изискуем от банката.
  4. Попълване на заявление по образец, издаден от банката кредитор.
  5. Отговорът е в процес на обработка.
  6. Ако отговорът на точка 5 е положителен, ще бъде подписан нов договор за заем.

Задължителни документи

Ако отговорът е положителен, трябва да предоставите пакет документи на банката. Включва:

  • формуляр за кандидатстване;
  • паспорти на всички членове на семейството и копия;
  • Брачен договор;
  • решение на органите по настойничество за осиновяване;
  • ID на ветеран (ако има такава);
  • документи, потвърждаващи увреждането на кредитополучателя;
  • удостоверение за състава на семейството;
  • копие от трудовата книжка;
  • удостоверение за доход (2 – данък върху доходите на физическите лица);
  • удостоверение за регистрация в службата по заетостта.

Ще има ли държавна подкрепа за ипотеките през 2017 и 2018 г.? Този въпрос заинтересува много руски граждани след края на програмата за помощ на AHML за ипотечни кредитополучатели.

От 22 август 2017 г. притежателите на ипотечни кредити ще започнат да получават подкрепа от държавата по нови правила.

Актуализираният вариант на държавната програма определя нови условия за получаване на помощи от държавния бюджет. Съществуващите преди това правила вече не са приложими. Правителството обещава да намали дълга ипотечен заемдо 30% за тези, които отговарят на изискванията на програмата. Говорим за сума от около 1,5 милиона рубли, но някои категории граждани могат да разчитат на по-големи суми.

Нововъведенията касаят основно тези, които са получили кредит във валута.

Основни правила, по които се предоставя държавна подкрепа

Основното изискване ще бъде размерът на плащането на кредитополучателя, който ще кандидатства за отписване на част от дълга. Необходимо е да има излишък от 30% спрямо първоначалните условия.

Специална комисия ще решава с какъв процент ще бъде намален дългът за всеки случай, който не отговаря на изискванията. общи разпоредби. За всички максимална сумаотписванията ще възлизат на не повече от 1,5 милиона рубли. И само някои граждани могат да разчитат на удвояване на тази сума.

  • Периодът, който е изминал от получаването на кредита, е най-малко една година.
  • Кредитополучателят трябва да има на издръжка неработещ студент или непълнолетно дете.
  • Няма изискване хората с увреждания и ветераните да имат деца.
  • Доходът на кредитополучателя и площта на неговия дом не трябва да надвишават стойностите, установени от условията на програмата.
  • Наличието на други жилища в имота играе роля.
  • Ще трябва да постигнете споразумение с кредитиращата институция относно таксите за закъснение.

Каква е програмата за държавна подкрепа?

От държавния бюджет се отпускат средства на ипотекарите, за да помогнат за изплащането на част от дълга. Длъжникът преговаря с банката за извършване на преструктуриране. Кредитната институция намалява размера на дълга, прехвърля остатъка на руски рублиили намалява лихвения процент.

На кого няма да бъде отказано заявление?

Не всеки ипотекар може да получи помощ от държавата. Трябва да отговаряте на определени изисквания:

  • имат дете под 18 години;
  • да сте родител на студент редовно обучение под 24 години;
  • да сте ветеран или инвалид.

В някои случаи бездетните семейства могат да разчитат и на държавна помощ.

Какъв трябва да бъде доходът?

Необходимо е да се докаже, че доходите на членовете на семейството не са достатъчни за плащане на ипотеката. За да разберете дали кредитополучателят се нуждае от помощ, ще бъдат направени следните изчисления:

  1. Ще определи среден доходсемейства на месец въз основа на последните 3 месеца.
  2. От него ще бъде приспадната месечната вноска по кредита.
  3. Разликата ще бъде разделена на броя на членовете на семейството.

Ако резултатът е по-малък от два пъти жизнен минимумрайон, то длъжникът отговаря на това условие.

В допълнение към нивото на доходите, размерът на месечното плащане е от значение. За да получите помощ от държавния бюджет, е необходимо нейният размер да се увеличи с 30% или повече от датата на получаване на заема.

Изисквания за жилище, закупено с ипотека

Къщата или апартаментът трябва да бъдат заложени.

Кредитополучателят е предмет на следните условия:

  • ипотечното жилище е единственото;
  • апартаментът (къщата) е регистриран като собственост или на условията споделено строителство;
  • длъжникът и неговите близки роднини не са притежавали повече от 50% от друг апартамент (къща) от 30 април 2015 г.;
  • Площта на едностаен апартамент е не повече от 45 м², двустаен апартамент е 65 м², а апартамент с три или повече стаи е 85 м².

Колко пари ще бъдат отписани

Длъжниците могат да очакват намаление на размера на кредита с 30%. Изчислението се извършва в руска валута по обменния курс към момента на преструктурирането. Максимален лимитпомощта е определена на 1,5 милиона рубли.

Този път размерът на държавната подкрепа не отчита броя на децата. Всяко семейство може да намали дълга си с максималната сума.

За много кредитополучатели отписването на 30% от дълга няма да помогне за разрешаването на проблема с дълга. Програмата предвижда създаване на комисия, която да оказва съдействие в особено трудни случаи. В някои ситуации лимитът може да бъде увеличен.

Срок на договора за ипотека

Можете да получите подкрепа от държавния бюджет, ако е изминала година или повече от издаването на ипотеката. За крайна дата се приема крайната дата на подписване на споразумението за преструктуриране.

Ако е сключено ново споразумение с кредитна институция за прехвърляне на заема в рубли, тогава началната дата при изчисляване на срока се приема като момент на сключване на първоначалния договор в чуждестранна валута.

Условия на споразумението за преструктуриране

Когато кредитополучателят кандидатства за преструктуриране, банката ще формулира нови условия. Те трябва да бъдат включени в споразумението за преструктуриране.

За да получите помощ от държавата, в договора трябва да бъдат посочени условията за заем в чуждестранна валута:

  • сумата на дълга се конвертира в руска валута по текущия обменен курс или по-нисък;
  • лихвен процентне трябва да надвишава 11,5%.

Ако заемът е издаден в рубли, тогава условията са следните:

  • ставката не може да бъде по-висока от посочената в стария договор.

Програмата за държавно подпомагане предполага това кредитна институциянамаляване на дълга с 30%. Това ще доведе до намаляване задължително плащане. Срокът на ипотеката не може да бъде съкращаван.

Какво ще стане с неустойките на банката за забавени плащания?

Участието в програмата за държавна подкрепа дава на длъжника право да отпише банкови санкции, които все още не са платени. Държавата няма да възстановява вече преведени или събрани от банката пари.

Размерът на глобата не се покрива от държавния бюджет. Банката трябва да сключи споразумение за сетълмент с кредитополучателя, предвиждащо отписването на тези суми.

Може ли регистрацията на държавна помощ да бъде платена услуга на банката?

Ако кредитна институция начислява комисионна за поддържане на транзакции по правителствена програма, тогава тя нарушава закона. Можете да подадете жалба до AHML.

Може ли кредитополучател, който не отговаря на условията на програмата, да получи помощ от правителството?

Дори длъжникът да не отговаря на всички изисквания, той има шанс да получи държавна подкрепа.

Ако има незначителни несъответствия с правилата на програмата, но специална комисия, след като проучи всички условия, призна, че семейството не е в състояние да се справи с ипотеката, тогава решението може да бъде взето в полза на длъжника.

Такава комисия трябва да бъде организирана преди 1 септември. Във всеки случай си струва да занесете молбата за преструктуриране в банката.

Ако кредитополучател е кандидатствал за държавна подкрепа при съществуващи преди това условия, но не я е получил навреме, може ли да се надява, че молбата му ще бъде разгледана по новата програма?

Документите трябва да бъдат събрани отново. Предишната заявка вече не е валидна. Досегашните изисквания към длъжниците не работят. Помощта се предоставя само в съответствие с новите условия.

Колко време е отделено за изпълнение на програмата?

Подкрепата за притежателите на ипотечни кредити ще остане в сила, докато не бъдат изразходвани 2 милиарда рубли, отпуснати за програмата. Според изчисленията това трябва да е достатъчно за около 1300 души, което е около 30% от всички ипотечни кредитори в чуждестранна валута, които имат нужда от помощ. Общ ипотечен дълг кредити в чуждестранна валутанадвишава 10 пъти отпуснатата сума за държавно подпомагане.

Ето защо, за да получите помощ навреме, трябва да действате активно. Възможно най-бързо събиране на документи, подаване на заявление и сключване на споразумение за преструктуриране.

Ще се даде ли помощ втори път на тези, които са я получили преди?

Не, можете да прибегнете до отписване на част от дълга само веднъж.

Има ли смисъл притежателите на ипотечни кредити в рубли да търсят помощ?

В случай на ипотека в рубли, трябва да кандидатствате за държавна подкрепа само ако задължителното плащане от датата на сключване на договора се е увеличило с 30%. В противен случай длъжникът няма да може да участва в програмата.

Сложен случай може да бъде разгледан от комисия, дори ако по споразумение с банката кредитополучателят плаща фиксирано плащане. Ако ситуацията се счита за наистина тежка, може да бъде предоставена помощ.

Но такова развитие на ситуацията е малко вероятно. Приемът на заявления започва на 22 август. Междувременно ще бъде създадена комисия и ще бъде отделено време за разглеждане на конкретен случай, бюджетът, отпуснат за програмата, ще приключи.

Каква е процедурата за притежателите на ипотечни кредити в чуждестранна валута

  1. Първо, трябва внимателно да проучите всички разпоредби на новата програма и да анализирате дали кредитополучателят отговаря на всички изисквания. Ако е подходящо, тогава можете да подадете заявление на общо основание, в противен случай трябва да разчитате на решението на комисията.
  2. След това трябва да посетите банката и да разберете какви документи са необходими за събиране. Там също трябва да изясните условията за получаване на държавна помощ и да обсъдите с банковите служители въпроса за санкциите за забавено плащане.
  3. Подгответе пакет документи. Поръчайте всички необходими сертификати предварително.
  4. Ако решите да преминете през комисията, трябва да изчакате приемането на наредби, регулиращи нейната дейност. Може да съдържа условия, които изключват длъжника от участие в програмата.
  5. Най-важното при кандидатстване за държавна подкрепа е да се има предвид, че помощ ще получат тези, които са успели да кандидатстват по-рано от останалите.