ملامح الوضع القانوني للبنوك. حول موضوع: مفهوم البنوك التجارية وأنواعها ووضعها القانوني. تعمل البنوك التجارية على تحسين جودة التفاعل مع العملاء
عدد من الموضوعات النشاط الرياديله خاص الوضع القانوني. وهي تشمل ، على وجه الخصوص ، البنوك والبورصات.
البنوك هي منظمات من نوع خاص. بصفتهم أشخاصًا في قانون الأعمال ، فإنهم يتميزون بكفاءة معقدة ومتعددة الأوجه ، ويتم تنفيذ أنشطتهم في مجال التمويل وتداول الأموال ؛ موضوع المعاملات ، وستكون إجراءات البنوك السيولة النقدية، ضمانات، المعادن الثمينةأي كل ما ينفذ وظيفة الدفع ووسائل التداول والائتمان.
ستكون تفاصيل البنوك باعتبارها موضوعات لقانون الأعمال التجارية هي أنها تشكل معًا نظامًا ؛ خارج نظام ϶ᴛᴏ ، فإن نشاط البنك مستحيل.
دور خاص في النظام المصرفي يعود للبنك المركزي ؛ يحدد العديد من المعلمات الخدمات المصرفية، يضع قواعد موحدة لإجراء العمليات المصرفية.
الأساس القانوني لأنشطة البنك المركزي سيكون قانون "البنك المركزي" الاتحاد الروسي(بنك روسيا) "(ساري المفعول بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي المؤرخ 26 أبريل 1995 رقم 65-FZ) ؛ وضعه القانوني معقد: من ناحية ، يتمتع البنك المركزي بصلاحيات الدولة ويعمل بصفته غير - جسد مقسم ومن ناحية أخرى
1 بخصوص الكيانات التجارية ذات الوضع القانوني الخاص ، انظر: Martemyanov BC. القانون الاقتصادي: دورة محاضرات. T.I.M: BEK Publishing House ، 1994. S. 92-113.
ستكون مؤسسة مستقلة. من خلال ممارسة سلطة الدولة ، ينظم البنك المركزي تداول الأموال ، ويصنع ويصدر الأوراق النقدية ، وينظم عرض النقود ، وينفذ وظائف نظام الاحتياطي ، ويؤدي وظائف تنظيمية أخرى ليست من سمات أي منظمة أخرى.
على أساس قانون "البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، يسجل البنك المركزي مواثيق البنوك التجارية ويحتفظ بسجل (دفتر تسجيل) للبنوك ، ويصدر ويلغي تراخيص العمليات المصرفية.
لتنظيم نشاط البنوك التجارية يضع البنك المركزي معايير اقتصادية للبنوك ( الحد الأدنى لحجم
رأس المال المصرح به؛ النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به للبنك ومقدار أصوله ، مع مراعاة تقييم المخاطر ؛ مؤشرات السيولة المصرفية؛ الحد الأدنى لحجم الاحتياطيات المطلوبةالمودعة لدى بنك روسيا ، وما إلى ذلك) ؛ يحدد إجراءات تكوين صناديق التأمين الإلزامية للتعويض عن خسائر العملاء ؛ يعيد تمويل البنوك التجارية من خلال تزويدها بقروض لأجل بسعر الفائدة (الخصم) للبنك المركزي ، ويحدد شروط منح القروض المضمونة بموجودات مختلفة.
وتجدر الإشارة إلى أنه من خلال تنظيم أنشطة البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى ، يضع البنك المركزي قواعد موحدة لها. محاسبةوإعداد التقارير الإحصائية والمجلدات وشروط عرض المحاسبة والتقارير الإحصائية.
1 للبنك المركزي ملكية منفصلة ويقوم بتنفيذ ومصاريف على حساب دخله الخاص ، وهو مسؤول عن ϲʙᴏ التزاماتهم. الدولة غير مسؤولة عن التزامات البنك المركزي ، والبنك المركزي غير مسؤول عن التزامات الدولة. (خاصية منفصلة بنك روسياستكون نقودها ، بما في ذلك احتياطياتها من الذهب والعملات الأجنبية وغيرها القيم المادية. تنتمي هذه الملكية إلى بنك روسيا على حق الإدارة الاقتصادية. مصادر الدخل للبنك المركزي ستكون الأموال الواردة من الأنشطة المصرفية ، من العمليات مع ضماناتوغيرها من الأنشطة التي لا يحظرها القانون. قام البنك المركزي بتجميع أموال كبيرة من البنوك التجارية.)
لا تنسوا أن أحد الأماكن المهمة في أنشطة البنك المركزي هو تنفيذ الإشراف والرقابة على الامتثال للتشريعات المصرفية. من خلال ممارسة هذه الوظائف ، يحق للبنك المركزي إصدار تعليمات إلزامية للمؤسسات الائتمانية للقضاء على انتهاكات القانون ، وفرض العقوبات المنصوص عليها في القانون على مخالفة التشريعات المصرفية.
سيعمل بنك روسيا كوكيل للدولة في تنفيذ مواردها المالية ، وسينفذ عمليات لتنفيذ التنفيذ النقدي لميزانية الدولة.
يُعهد إلى البنك المركزي ، إلى جانب الخزانة الفيدرالية ، بإدارة وخدمة الدين الداخلي والخارجي للدولة للاتحاد الروسي.
يؤدي البنك المركزي أيضًا وظائف اقتصادية أجنبية ، ويمثل مصالح الاتحاد الروسي في البنوك المركزية للبلدان الأخرى ، والبنوك الدولية وغيرها من المؤسسات المالية والائتمانية. يصدر البنك المركزي تراخيص لفتح مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية والمؤسسات المالية والائتمانية الأجنبية الأخرى على أراضي الاتحاد الروسي ، وينظم سعر صرف الروبل مقابل وحدات نقديةالدول الأخرى ، تدير احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية للاتحاد الروسي في ميزانيتها العمومية ، وتصدر تراخيص للبنوك التجارية للقيام بعمليات بالعملة الأجنبية في الاتحاد الروسي وفي الخارج. إذا لزم الأمر ، يجوز للبنك المركزي أن يفرض قيودًا على البنوك على حجم القروض من الخارج ، وكذلك تحديد مستوى أسعار الفائدة عليها في إطار نظام اتحادي واحد. السياسة النقدية.
يتولى إدارة بنك روسيا رئيس البنك ومجلس الإدارة. يتصرف رئيس البنك المركزي ، بدون توكيل رسمي ، نيابة عنه ، ويمثل مصالح البنك في جميع البنوك والشركات والمؤسسات والمنظمات الروسية والأجنبية ، ويدير الممتلكات والأموال والأموال الأخرى للبنك المركزي داخل حدود سلطتهم ، وإبرام العقود ، وما إلى ذلك.
يطور مجلس إدارة البنك المركزي ، مع حكومة الاتحاد الروسي ، الاتجاهات الرئيسية للنقد
السياسة الائتمانية للاتحاد الروسي ؛ يحدد حجم أسعار الفائدة على قروض البنك المركزي ؛ إنشاء وتغيير أموال البنك المركزي ؛ يضع المعايير الاقتصادية للبنوك التجارية ، إلخ.
يشمل نظام البنك المركزي لروسيا ، كتقسيماته الهيكلية الفرعية ، الإدارات الإقليمية الرئيسية التي تعمل نيابة عن البنك المركزي في حدود الصلاحيات الممنوحة لهم. تعمل مراكز التسوية والنقد كجزء من الأقسام الرئيسية كأقسام فرعية هيكلية. يشكل البنك المركزي وأقسامه الإقليمية الرئيسية نظامًا مركزيًا واحدًا. وتجدر الإشارة إلى أن الدوائر الإقليمية الرئيسية للبنك المركزي تتكفل بتنفيذ سياسة اتحادية موحدة في مجال التداول النقدي والإقراض والتسويات ، المعاملات النقدية، يشرفون على أنشطة البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى العاملة على أراضيهم. تتصرف الإدارات الرئيسية الإقليمية في حدود اختصاصها في الممتلكات المخصصة لها وتبرم العقود مع الأفراد والكيانات الاعتبارية نيابة عن البنك المركزي. البنك المركزي يخلق أيضا الكيانات القانونيةأو التقسيمات الهيكلية للرابطة الجمهورية الروسية (قسم) لجمع العائدات النقدية ، ومراكز الكمبيوتر ، ومركز التدريب ، وكذلك المؤسسات والشركات والمنظمات الأخرى لأداء مهام ووظائف بنك روسيا.
بنوك تجارية. يتحدد الوضع القانوني للبنوك التجارية بموجب قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" (الساري حاليًا بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 3 فبراير 1996 رقم 17-FZ) الصادر عن البنك المركزي الروسي منح الاتحاد الحق في جمع الأموال من القانونية و فرادىونيابة عنه لشروط السداد والدفع والاستعجال وكذلك القيام بعمليات مصرفية أخرى. تتحقق كفاءة البنوك التجارية حصريًا في المجال النقدي والمالي. يحظر على البنوك التجارية القيام بعمليات إنتاج وتجارة القيم المادية
أيضا للتأمين بجميع أنواعه ماعدا تأمين العملة ومخاطر الائتمان.
ستكون البنوك التجارية كيانات قانونية ويمكن إنشاؤها على أساس أي شكل من أشكال الملكية.
رأس المال المصرح به للبنك التجاري. تتكون قاعدة الممتلكات للبنوك التجارية من رأس مالها المصرح به ، وكذلك الأموال التي تم جذبها من الكيانات القانونية والأفراد ، والأموال التي تتلقاها البنوك في شكل دخل من الأنشطة المصرفية ، بما في ذلك. الموجهة للاحتياطي والتأمين والصناديق الأخرى التي تشكلها البنوك.
يعمل رأس المال المصرح به كضمان لالتزامات البنك ويتكون من أموال ثلاثة مشاركين من البنوك على الأقل. لا يمكن للمنظمات التي لديها ميزانية عمومية غير سائلة أو تم إعلان إفلاسها أن تشارك في البنوك. تجدر الإشارة إلى أن الوسائل التشريعية و الهيئات التنفيذيةالسلطات والمنظمات السياسية ، وكذلك الصناديق العامة المتخصصة (بما في ذلك الخيرية) لا يسمح بتكوين رأس المال المصرح به على حساب القروض المصرفية. يجب أن يتشكل رأس المال المصرح به للبنوك فقط على حساب أموالهم الخاصة وليس على حساب أموالهم المقترضة. يجب ألا تتجاوز حصة أحد البنوك في رأس المال المصرح به 35٪. لا يجوز لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ التسجيل.
يجب تكوين رأس المال المصرح به (مدفوع) في غضون عام بعد تسجيل البنك التجاري ؛ إذا لم يتم مراعاة هذا الشرط ، يتم إلغاء تسجيل البنك وإلغاء الترخيص.
يحدد قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" قائمة الوثائق المقدمة لتسجيل البنك والحصول على ترخيص ، وكذلك المتطلبات التي يجب عليها ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙ. يجب تقديم ما يلي إلى البنك المركزي:
طلب موثق للتسجيل وإصدار ترخيص للعمليات غير المصرفية ؛
الوثائق التأسيسية (عقد التأسيس ، ميثاق البنك) ، بروتوكول اعتماد ميثاق البنك وتعيين الهيئات الإدارية للبنك ؛
المبرر الاقتصادي لإنشاء البنك ؛
بيانات عن رؤساء البنك - الرئيس (المدير) ، كبير المحاسبين ، نوابهم.
يحدد عقد التأسيس: طبيعة البنك (مساهمة ، مساهمة ، إلخ) ؛ حجم رأس المال المصرح به وحصة المؤسسين في رأس المال ؛ مسؤولية الأطراف عن الوفاء بالالتزامات المتعهد بها بموجب العقد ، وما إلى ذلك.
إذا كانت مساهمات مؤسسي البنك لا تغطي سوى جزء من رأس ماله المصرح به ، فإن عقد التأسيس يحدد الشروط التي سيتم بموجبها جذب أموال المساهمين (المساهمين) ؛ في هذه الحالة ، يتم استكمال عقد التأسيس بقوائم الاكتتاب ، والتي على أساسها يبلغ المساهمون (المساهمون) بقرارهم بالمشاركة في إنشاء البنك. تُستخدم قوائم الاشتراك كأساس لتحويل المساهمين (المساهمين) لمساهمة الأموال المنشأة في عقد التأسيس إلى حساب التسوية المؤقت للمؤسسين ؛ بعد تسجيل البنك ، يتم تحويل رصيد الأموال من الحساب إلى رأس المال المصرح به للبنك 1.
يتم توقيع عقد التأسيس وقوائم التوقيع الخاصة بالمشاركين من قبل المؤسسين - الكيانات القانونية والأفراد الذين بدأوا في إنشاء بنك تجاري. يجب أن يتم التصديق على توقيعات المؤسسين الذين هم كيانات قانونية بواسطة أختام هؤلاء الأشخاص ، وتواقيع المؤسسين - الأفراد يخضعون للتوثيق.
يجب أن يحتوي ميثاق البنك على: اسم البنك وموقعه (العنوان البريدي) ؛ قائمة العمليات المصرفية التي سيقوم البنك بتنفيذها ؛ حجم رأس المال المصرح به والاحتياطي والتأمين والأموال الأخرى التي شكلها البنك ؛ إشارة إلى أن البنك سيكون كيانًا قانونيًا ويعمل على أساس تجاري ؛ بيانات عن هيئات إدارة البنك وهيكلها وإجراءات تشكيلها ووظائفها.
1 يجب على المؤسسين والأشخاص الذين اكتتبوا في الأسهم (الأسهم) قبل بدء الاجتماع التأسيسي الإيداع في حساب تسوية مؤقت مفتوح لمؤسسي بنك تجاري في مركز التسوية النقدية بالبنك المركزي وفقًا للتقديرات المقدرة. العنوان القانونيبنك ، بما لا يقل عن 10٪ من القيمة الاسمية للأسهم (الأسهم) التي قسمت من أجلها.
وتجدر الإشارة إلى أن اتفاقية التأسيس ستكون الأساس لفتح مثل هذا الحساب الجاري المؤقت.
تمت الموافقة على ميثاق البنك من قبل الهيئة الإدارية العليا للبنك ويجب توثيقه.
يجب أن يحتوي محضر الاجتماع التأسيسي على قرار بشأن إنشاء البنك ، والموافقة على ميثاقه ، وانتخاب الهيئات الإدارية للبنك ولجنة المراجعة. البروتوكول يخضع للتوثيق.
يجب أن يحتوي المبرر الاقتصادي لإنشاء البنك على الميزانية العمومية للبنك في نهاية السنة الأولى من تشغيله ، وكذلك احتساب إيرادات ومصروفات البنك للسنة الأولى من عمله في النماذج المعتمدة من قبل المركزي. بنك روسيا.
يتم تقديم البيانات الخاصة برؤساء البنك - الرئيس (المدير) ، كبير المحاسبين ، نوابهم في شكل شهادة (في النموذج الذي وضعه البنك المركزي) ، تحتوي على بيانات جواز السفر ، وسجل حافل بالعمل في الماضي وعدد من المعلومات الأخرى. تصدق الشهادة بتوقيع رئيس مجلس الرقابة بالبنك.
بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، يتم تزويد البنك المركزي أيضًا بما يلي:
قائمة المساهمين (المساهمين) بالبنك مع ذكر أسمائهم الكاملة وعناوينهم البريدية وأرقام هواتفهم وتفاصيل الدفع وحجم الأسهم المساهمة وحصتهم في رأس المال المصرح به(يتم تمييز المعلومات الخاصة بالمؤسسين بشكل منفصل) القائمة مصدق عليها بتوقيع رئيس مجلس الرقابة بالبنك ؛
استنتاج شركة التدقيق بشأن المركز المالي للمشاركين في البنك ؛
إقرار الدخل للأفراد - المشتركين في البنك ؛
شهادة الدين الفعلي على القروض والأرصدة على حسابات الكيانات القانونية والأفراد المقبولين للخدمة من قبل البنك ، مع الإشارة إلى البنك الذي تمت خدمتهم فيه سابقًا ؛
نسخة من مستند الدفع الذي يؤكد دفع رسوم التسجيل المصرفي للميزانية.
بعد تسجيل بنك تجاري ، فإنه ملزم ، في غضون شهر من تاريخ التسجيل ، بالتسجيل لدى الرئيسي
المركز الرقمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
يحتوي القانون نقاط مهمة، ᴏᴛʜᴏϲᴙ ترخيص نشاط البنوك التجارية. يجب أن يحتوي الترخيص على قائمة بالعمليات التي يحق لها القيام بها بنك تجاري. إلى أن يدفع المؤسسون 50٪ من رأس المال المصرح به ، يصدر البنك المركزي ترخيصًا مؤقتًا للبنك التجاري ، والذي يمنح الحق في فتح حساب مراسل وتجميع المساهمات من المساهمين (المساهمين) لتكوين رأس المال المصرح به.
بعد تقديم المستندات التي تثبت أن مشتركي البنك التجاري قد دفعوا ما لا يقل عن 50٪ من رأس المال المصرح به ولا تتجاوز حصة كل مشارك في الجزء المدفوع 35٪ ، بدلاً من البنك التجاري المؤقت ، يتم إصدار ترخيص التي تسمح بإجراء العمليات بالروبل ، المنصوص عليها في ميثاقها.
يمكن إنشاء البنوك التجارية بمشاركة رأس المال الأجنبي ، بمشاركة المستثمرين الأجانب. ينظم قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" أنشطة البنوك المنشأة بمشاركة رأس المال الأجنبي ، وكذلك البنوك الأجنبية وفروعها في أراضي الاتحاد الروسي. وتجدر الإشارة إلى أن لتسجيل وترخيص البنوك التجارية مع الاستثمار الأجنبي، يجب على البنوك الأجنبية وفروعها من قبل كيانات قانونية أجنبية بالإضافة إلى ذلك تقديم المستندات المصدق عليها حسب الأصول التالية:
قرار الهيئة الإدارية الحاكمة للمؤسس الأجنبي (المشارك) بشأن مشاركته في إنشاء بنك في أراضي الاتحاد الروسي أو في فتح فرع ؛
ميثاق أو وثيقة أخرى تؤكد حالة الكيان القانوني ؛
موافقة خطية من هيئة الرقابة في بلد إقامة المؤسس الأجنبي (المشارك) على مشاركته في إنشاء بنك في أراضي الاتحاد الروسي أو فتح فرع.
عند تسجيل وترخيص البنوك التجارية بالمشاركة مواطنين أجانبيتم توفير تأكيد إضافي بنك أجنبيبشأن ملاءة مواطن وتوصيات من كيانين قانونيين أجنبيين على الأقل أو أفراد معروفين بملاءتهم المالية.
من أجل ضمان ظروف تنافسية متساوية لجميع البنوك ، يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي فرض متطلبات إضافية على مؤسسي البنوك ذات الاستثمارات الأجنبية والبنوك غير المقيمة فيما يتعلق بالحد الأدنى والحد الأقصى لرأس مالها المصرح به.
البنوك التجارية ، بما في ذلك. ومع الاستثمارات الأجنبية ، يمكن إجراء المعاملات بالعملة الأجنبية في الاتحاد الروسي وفي الخارج. تجدر الإشارة إلى أنه من أجل المشاركة في الأنشطة ، يلزم الحصول على ترخيص خاص من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، ويمكن أن يكون عامًا وداخليًا ولمرة واحدة. يمنح الترخيص العام البنك الحق في تنفيذ مجموعة كاملة أو محدودة من العمليات المصرفية بالعملة الأجنبية في كل من أراضي الاتحاد الروسي وفي الخارج ؛ يسمح لك الترخيص الداخلي بإجراء مجموعة كاملة أو محدودة من العمليات المصرفية بالعملة الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي ؛ لمرة واحدة - يمنح الحق في إجراء عملية مصرفية محددة بعملة أجنبية مرة واحدة.
للحصول على الترخيص ، يتم تقديم المستندات التالية إلى البنك المركزي:
طلب البنك ، والذي يجب أن يحتوي على معلومات حول أنشطته من لحظة التسجيل ، ولكن ليس أقل من عام تشغيل واحد فترة التقرير؛ تكوين موظفي البنك من وجهة نظر استعداده للقيام بعمليات بالعملة الأجنبية ؛ المعدات التقنية والاستعداد للمباني (خطوط الاتصال ومرافق التخزين) ؛ معلومات حول العملاء الذين يرغبون في إجراء تسويات من خلال البنك بالعملة الأجنبية ، والبنوك التجارية التي لديها ترخيص عام ومستعدة لإقامة علاقات مراسلة مع هذا البنك ؛
تقرير التدقيق أو تقرير التدقيقعلى أنشطة البنك للعام الماضي ؛
شهادات تؤكد مؤهلات المتخصصين ؛
قائمة العملاء المستعدين لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية من خلال هذا البنك ؛
اختتام الإدارة الإقليمية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في موقع أحد البنوك التجارية بشأن استصواب تقديم ترخيص العملة إليه.
يحدد قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" أسسًا لرفض تسجيل البنوك التجارية وإصدار التراخيص لها. يجوز للبنك المركزي رفض تسجيل بنك تجاري وإصدار ترخيص له في حالة عدم الامتثال للاتفاقية التأسيسية وميثاق البنك وفقًا للتشريعات المعمول بها في الاتحاد الروسي ، وكذلك في حالة عدم الامتثال للاتفاقية التأسيسية للبنك وميثاقه. وبحسب مدقق الحسابات فإن الوضع المالي للمؤسسين يهدد مصالح المودعين والدائنين للبنك.
يجوز للبنوك التجارية فتح فروع ومكاتب تمثيلية في الاتحاد الروسي وفي الخارج. يمكن لعدة بنوك فتح مكتب تمثيلي واحد. يمكن للبنوك الأجنبية أيضًا ، كما ذكرنا سابقًا ، فتح مكاتب تمثيلية على أراضي الاتحاد الروسي. لا يجوز فتح مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية في الاتحاد الروسي إلا بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي.
لفتح مكتب تمثيلي لبنك أجنبي ، يلزم المستندات التالية:
طلب مكتوب من بنك أجنبي إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي يحدد الغرض الذي يطلب البنك من أجله فتح مكتب تمثيلي ؛
مقتطف من السجل المصرفي أو وثيقة تؤكد توافر الإذن لممارسة الأنشطة المصرفية ، موثقة ومترجمة إلى اللغة الروسية ؛
نسخة مصدقة حسب الأصول من إذن مؤسسة حكومية في البلد الذي يوجد فيه البنك لفتح مكتب تمثيلي في الخارج (إذا كان التشريع الأجنبي يتطلب مثل هذا الإذن)
بالإضافة إلى هذه الوثائق ، يجوز للبنك المركزي أن يطلب معلومات ووثائق أخرى.
يعتبر المكتب التمثيلي مفتوحًا في الاتحاد الروسي من تاريخ إصدار إذن البنك المركزي لفتحه. يصبح التصريح غير صالح إذا لم يمارس البنك حقه في فتح مكتب تمثيلي في غضون ستة أشهر من تاريخ إصدار التصريح.
يعمل المكتب التمثيلي نيابة عن البنك الأجنبي المُمثل ونيابة عنه ويعمل وفقًا للتشريعات الروسية. في ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii مع القانون المدني الروسي ، لن يكون المكتب التمثيلي كيانًا قانونيًا ولا يمكنه ، نيابةً عنه ، جعله تجاريًا ، بما في ذلك. المعاملات المصرفية. لا يمكن إجراء هذه المعاملات إلا نيابة عن البنك الممثل ونيابة عنه. يعمل رئيس مكتب التمثيل على أساس توكيل رسمي من بنك أجنبي. يتم إنشاء مكاتب تمثيلية تقليديًا لإقامة اتصالات مع الدوائر المصرفية ودوائر الأعمال الأخرى ، وكذلك لإبرام اتفاقيات نيابة عن البنك الممثل.
عمليات البنك. البنوك ، بما في ذلك. برأس مال أجنبي ، يجوز له إجراء العديد من العمليات والمعاملات المصرفية في الاتحاد الروسي.
ستكون المعاملات المصرفية النموذجية:
جذب الودائع (الودائع) وتقديم القروض.
فتح وصيانة حسابات العملاء والمراسلين ، بما في ذلك. أجنبي؛
إجراء التسويات نيابة عن العملاء والبنوك المراسلة 1 ؛
خدمة العملاء النقدية.
إصدار ضمان وكفالة بنكية وغيرها من الالتزامات الأطراف الثالثةينص على التنفيذ نقدا.
ستكون هذه الأنواع من الأنشطة المصرفية هي الأكثر شيوعًا ، وتحتل الحصة الأكبر في عمل البنوك التجارية. جنبا إلى جنب معهم ، تصنع البنوك أخرى
1 تُفهم البنوك المراسلة على أنها بنوك تتفاعل مع بعضها البعض من أجل ضمان تسويات العملاء.
العمليات والمعاملات: إصدار وشراء وبيع وتخزين مستندات الدفع والأوراق المالية (الشيكات ، وخطابات الاعتماد ، والكمبيالات ، والأسهم ، والسندات ، وما إلى ذلك) ، والقيام بعمليات أخرى معهم ؛ الحصول على حقوق المطالبة بتوريد السلع وتقديم الخدمات ، وتحمل مخاطر الوفاء بهذه المطالبات ، وجمع هذه المطالبات (forfaiting) ، وكذلك تنفيذ هذه العمليات مع سيطرة إضافية على حركة البضائع (التخصيم) ؛ بيع وشراء العملات السيولة النقديةوتقع في الحسابات والودائع لدى الكيانات القانونية المحلية والأجنبية والأفراد ؛ شراء وبيع المعادن النفيسة والأحجار الكريمة والمنتجات المصنوعة منها في الاتحاد الروسي وفي الخارج ؛ جذب المعادن الثمينة ووضعها في الودائع ، وإجراء معاملات أخرى مع هذه الأشياء الثمينة وفقًا للممارسات المصرفية الدولية ؛ تنفيذ عمليات ائتمانية (استئمانية) (جذب الأموال ووضعها وإدارة الأوراق المالية نيابة عن العملاء) ؛ تقديم خدمات الوساطة والاستشارات. القيام بعمليات التأجير ؛ المالية استثمارات رأس المالنيابة عن مالكي أو مديري الأموال المستثمرة ، وكذلك على حساب أموال البنك الخاصة.
يمكن إجراء العمليات المذكورة أعلاه بالروبل وبالعملة الأجنبية.
لا يمكن تنفيذ العمليات الأخرى من قبل البنوك إلا بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي.
يتم تحديد حجم العمليات والمعاملات التي يمكن للبنك القيام بها من خلال ميثاقه والترخيص الصادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي.
يمكن إجراء بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات ليست من البنوك. لمثل هذا مؤسسات الائتمانينطبق قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" ، ما لم ينص هذا القانون على خلاف ذلك.
العلاقات مع العملاء. العلاقات بين البنوك التجارية والعملاء مبنية على أساس تعاقدي. اسعار الفائدةويتم تحديد مقدار العمولة على العمليات المصرفية بالاتفاق بين الأطراف. في حالة إفلاس العميل ، يمكن للبنوك اتخاذ تدابير لمنع ذلك
تمت مراجعته بموجب المادة 34 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية". وتجدر الإشارة إلى أنه من أجل ضمان الاستقرار المالي للبنوك التجارية ، فإنها ملزمة بإيداع الاحتياطيات المطلوبة لدى البنك المركزي ، بناءً على نسب الاحتياطي المطلوبة التي يحددها البنك المركزي. كما ذكرنا سابقًا ، يضع البنك المركزي عددًا من المعايير الاقتصادية الإلزامية للبنوك التجارية: الحد الأدنى لرأس المال المصرح به ؛ النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به ومقدار أصوله ؛ مؤشرات السيولة في الميزانية العمومية ، أي إمكانية سداد جميع التزاماتها في حالة تصفية البنك ؛ الحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة الموضوعة لدى البنك المركزي ؛ الحد الأقصى لمقدار المخاطرة لكل مقترض ؛ الحد من حجم العملة ومخاطر أسعار الصرف ؛ القيود المفروضة على استخدام الودائع التي تم جذبها للحصول على أسهم الكيانات القانونية ، وما إلى ذلك.
البنوك التجارية مطالبة بالنشر أرصدة سنويةوفق النموذج الذي يضعه البنك المركزي وفي الآجال التي يضعها. يخضع نشاط البنوك التجارية للتدقيق السنوي.
البنوك التجارية ، بما في ذلك. مع الاستثمارات الأجنبية ، سيكونون دافعي الضرائب على الدخل ، كما يخضعون لقواعد بيع جزء من أرباح النقد الأجنبي والمتطلبات الأخرى الموضوعة للمنظمات التجارية.
التبادلات. التبادل هو مؤسسة يتم فيها تداول البورصة (شراء وبيع البضائع والأوراق المالية والعملات)
المزادات التبادلية - المزادات العلنية ، تقام في مكان محدد سلفاً ، في وقت معين ووفقاً للقواعد التي تضعها البورصة.
التبادلات هي سلعة ومخزون.
يتحدد الوضع القانوني لبورصات السلع بموجب قانون "On بورصات السلعوتداول الأسهم "بتاريخ 20 فبراير 1992 برقم 2383-1.
في تبادل السلع ، يتم بيع وشراء البضائع التي تحددها الخصائص العامة ، وكذلك السلع الاستهلاكية المباعة وفقًا للمعايير والعينات.
يرتبط نشاط تبادل السلع بمنتج محدد بخصائص عامة ، والذي يتم بيعه على دفعات ، أي بكميات كبيرة.
الأشياء المحددة بشكل فردي لن تكون تبادل السلع.
خصوصية الوضع القانوني للبورصة هي أن البورصة لا تشارك في تداول الصرف الفعلي ، ولا تُبرم أي معاملات أثناء التداول.
تقوم البورصة بتنظيم وتنظيم تداول البورصة فقط.
يتم التداول في البورصة من خلال استخدام آليات خاصة (المشاركة في مزادات الوسطاء ؛ التداول بطريقة المزاد ؛ إخضاع المشاركين في التداول للقواعد الخاصة لتداول العملات ؛ تطبيق قواعد خاصة بشأن معاملات الصرف)
نظرًا لأن التبادل سيكون موقعًا للمعاملات الكبيرة بكميات كبيرة من السلع ، فإنه يشكل سوقًا بالجملة. سيكون هناك عرض وطلب في البورصة ، مما يسمح لك بتحديد سعر سلعة معينة في البورصة بشكل موضوعي.
يقلل تداول العملات من مخاطر تأثير العوامل العشوائية على التسعير ، أو المبالغة في الأسعار المصطنعة أو التقليل من السعر من خلال التواطؤ ، ونشر الشائعات الكاذبة ، وما إلى ذلك. يساهم الانفتاح والإعلان عن تجارة الصرف في التعبير الموضوعي عن التكاليف الضرورية اجتماعيًا لإنتاج السلع والسماح للتبادل بأداء وظيفة عرض الأسعار ، أي تحديد مستوى سعر موضوعي لمنتج معين على نطاق إقليمي أو على مستوى الدولة ، في وقت معين ، مع مراعاة جميع العوامل التي تؤثر على السعر 1.
ستكون بورصة السلع كيانًا قانونيًا. لا يمكن أن تتجاوز حصة المؤسس ، عضو البورصة في رأس مالها المصرح به 10٪ ، ويترتب على ذلك أنه يجب أن يكون هناك ما لا يقل عن عشرة مؤسسين وأعضاء في البورصة.
أعضاء البورصة - ϶ᴛᴏ الأشخاص المشاركون في تكوين رأس المال المصرح به للبورصة أو تقديم العضوية والمساهمات المستهدفة الأخرى في ممتلكات البورصة. يحق لأعضاء البورصة المشاركة في إدارة شؤون البورصة وتلقي أرباح الأسهم والمشاركة في تجارة الصرف كأعضاء في البورصة (المادة 14 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تبادل السلع وتجارة الصرف")
لا يمكن لمؤسسي البورصة أن يكونوا هيئات حكومية وهيئات إدارية ؛ البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى ؛ شركات وصناديق التأمين والاستثمار ؛ الجمعيات العامة والدينية والمؤسسات الخيرية.
يتم إنشاء التبادل ككيان قانوني وفقًا للقواعد العامة ؛ يتم إجراء التسجيل الحكومي للبورصة بالطريقة المعتادة ، ولكن يتم إجراء ترخيص تبادل السلع من قبل لجنة بورصات السلع التابعة لوزارة الاتحاد الروسي لسياسة مكافحة الاحتكار ودعم ريادة الأعمال. بحلول وقت التقدم للحصول على ترخيص ، يجب تقديم ما لا يقل عن 50 ٪ من المبلغ المعلن للمساهمات إلى رأس المال المصرح به للبورصة. تجدر الإشارة إلى أنه من أجل الحصول على ترخيص ، يجب تقديم قواعد تداول الصرف ؛ ميثاق التبادل ، الذي يجب أن يحتوي على معلومات حول الحد الأقصى لعدد أعضاء التبادل ، وإجراءات القبول في التبادل وتعليق وإنهاء العضوية ؛ إجراءات حل النزاعات بين المشاركين في تجارة الصرف ، وما إلى ذلك. يجوز استئناف رفض إصدار ترخيص في المحكمة.
هيئات إدارة الصرف. ستكون الهيئة العليا للبورصة هي اجتماع أعضاء البورصة. يتم تحديد إجراءات الانضمام إلى البورصة الوثائق التأسيسيةالتبادلات. يتم تأكيد العضوية بشهادة صادرة عن البورصة. أعضاء الصرف مقسمون إلى كامل وغير مكتمل. تجدر الإشارة إلى أن الأعضاء الكاملين في البورصة لديهم عدد كبير من الأصوات في الاجتماع العام.
تنظيم تداول العملات. يتم تداول البورصة ، كما لوحظ بالفعل ، في شكل مزادات عامة. تتم معاملات التبادل تقليديًا من خلال الوسطاء ، الذين يكتسبون ، مقابل رسوم ، حقوق المشاركة في تداول البورصة وسيكونون مشاركين دائمين.
يمكن إجراء المعاملات من قبل أعضاء البورصة الذين ليسوا وسطاء ، وكذلك الزوار لمرة واحدة ، بينما يحق للأعضاء الكاملين في البورصة المشاركة في التداول في جميع أقسام البورصة ، والأعضاء غير المكتملين - فقط في أقسام معينة . يمكن للزوار لمرة واحدة فقط المشاركة في المعاملات خلال اليوم الذي حصلوا فيه على حق مقابل رسوم ، ويمكنهم فقط إجراء نوع واحد من المعاملات - المعاملات مع البضائع الحقيقية.
يتم تنظيم علاقات الكيانات التي تبرم معاملات التبادل من خلال الوسطاء وعلاقات الوسطاء مع العملاء من خلال العقود ، ومع ذلك ، فإن التبادل الذي تُبرم فيه المعاملات يمكن أيضًا أن ينظم العلاقة بين وسطاء الصرف وعملائهم ، وتطبيق العقوبات بالطريقة المحددة للتبادل الوسطاء الذين ينتهكون القواعد المنصوص عليها في التبادل للعلاقات بين وسطاء التبادل مع عملائهم (المادة 25 من القانون) قد يحدث هذا ، على وجه الخصوص ، إذا انتهك السماسرة قواعد معالجة المعاملات المحددة في هذا التبادل.
يتم حل بعض قضايا نشاط السماسرة في القانون. لذلك ، وفقًا للمادة 24 من قانون "تبادل السلع وتجارة الصرف" ، يُطلب من الوسطاء الاحتفاظ بسجلات المعاملات لكل عميل وتخزين هذه المعلومات لمدة 5 سنوات من تاريخ المعاملة. بناءً على طلب لجنة تبادل السلع ، يلتزم الوسيط بتزويدها بمعلومات حول الصفقة.
يتم اعتماد القواعد التي تحكم تداول البورصة وطرق إجراء المعاملات ومعالجتها من قبل كل بورصة بشكل مستقل ، مع مراعاة الفرص المتاحة للبورصة لتزويد المشاركين في التداول بخدمات معينة. يعتمد احترام التبادل وجاذبيته في نظر العملاء على مدى كمال هذه القواعد. في الوقت نفسه ، يحدد قانون "تبادل السلع وتجارة الصرف" عددًا من المتطلبات الإلزامية ، والتي يجب توفيرها في قواعد تداول العملات في جميع بورصات السلع الأساسية. هذا ، على وجه الخصوص ، إجراء لإجراء تداول الصرف ؛ أنواع المعاملات التي تتم في البورصة ؛ أسماء أقسام السلع ؛ قائمة بالتقسيمات الهيكلية الرئيسية للبورصة ؛ الإجراء الخاص بإعلام المشاركين في التبادل التجاري عن عمليات التبادل القادمة ؛ إجراءات التسجيل والمحاسبة معاملات الصرف؛ إجراءات عرض أسعار السلع التبادلية ؛ إجراءات التسويات المتبادلة بين أعضاء البورصة والمشاركين الآخرين في تجارة الصرف عند إبرام صفقات التبادل ؛ تدابير للسيطرة على عملية تكوين الأسعار في البورصة من أجل منع الزيادة أو الانخفاض اليومي الحاد في مستويات الأسعار ، أو المبالغة أو التقليل المصطنع ، أو التواطؤ أو انتشار شائعات كاذبة للتأثير على الأسعار ؛ قائمة المخالفات التي تتقاضى عنها البورصة غرامات من المشتركين
تداول الصرف ، وكذلك مقدار الغرامات وإجراءات تحصيلها (المادة 18)
كما تم وضع عدد من المتطلبات الأخرى. تجدر الإشارة إلى أنه من أجل ضمان المعاملات الآجلة والعقود الآجلة والخيارات ، فإن البورصة ملزمة بتنظيم خدمات التسوية من خلال إنشاء مؤسسات تسوية (مراكز مقاصة) أو من خلال إبرام اتفاقية مع بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى بشأن تنظيم التسوية (المقاصة) الخدمات (المادة 28) يمكن أيضًا إنشاء مراكز مقاصة ذات وظائف مماثلة بشكل مستقل عن البورصات (الفقرتان 2 و 3 من المادة 28). وتجدر الإشارة إلى أنه من أجل حل النزاعات بين المشاركين التجاريين ، يمكن للمبادلات إنشاء لجان تحكيم والموافقة على أحكام بشأن هم. بناءً على طلب أحد المشاركين في تجارة الصرف ، تلتزم البورصة بتنظيم فحص لجودة السلع الحقيقية المباعة في البورصة.
يحق للبورصة أن تحدد بشكل مستقل خصومات من العمولات التي يتلقاها وسطاء الصرف كمكافأة على العمليات الوسيطة في الصرف: الرسوم والغرامات والمدفوعات الأخرى (المادة 29)
يجوز للبورصة المشاركة في النشاط الاقتصادي الأجنبي (المادة 31)
فيما يتعلق بالدور المهم لبورصات السلع الأساسية في تنظيم دوران الاقتصاد ، ينص القانون تنظيم الدولةأنشطتها التي تقوم بها لجنة تبادل السلع. وهذه اللجنة مكلفة بما يلي: إصدار التراخيص لتنظيم تجارة الصرف. ترخيص وسطاء الصرف ؛ مراقبة الامتثال للتشريعات الخاصة بالبورصات ؛ النظر في شكاوى المشاركين في تداول العملات بشأن مخالفات القانون.
يحق للجنة بورصات السلع إصدار أوامر إلزامية للبورصات لتغيير المستندات التأسيسية ، وقواعد تداول البورصة ، وقرارات هيئات إدارة الصرف ، وما إلى ذلك. وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن أيضًا إصدار تعليمات لتبادل الوسطاء للقضاء على الانتهاكات في أنشطتهم ، وله الحق في فرض عقوبات على وسطاء الصرف والصرف لمخالفتهم القانون والتنفيذ المبكر لتعليمات الهيئة.
للجنة تبادل السلع الحق في تعيين مفوض دولة للصرافة ؛ تنظم بالتنسيق مع
سلطات الرقابة الماليةالاتحاد الروسي ، ومراجعة أنشطة التبادلات ووسطاء التبادل ؛ تطلب من البورصات ومؤسسات التسوية (مراكز المقاصة) ووسطاء التبادل تقديم المستندات المحاسبية ؛ ارسل إلى محكمة التحكيمالمواد لتطبيقها على البورصات وأعضائها من العقوبات المنصوص عليها في القانون.
تتمثل مهام مفوض الدولة المعين من قبل المفوضية في الرقابة المباشرة على الامتثال للتشريعات من قبل وسطاء الصرف والصرف (المادة 37)
تبادل الأسهم. بالنسبة إلى أسواق الأوراق المالية ، هناك منظمات تم إنشاؤها لضمان تداول الأوراق المالية.
لا يجوز للبورصة أن تعمل إلا في تنظيم تداول الأوراق المالية ، ولا يحق لها الانخراط في أنشطة أخرى. هذا ينطبق أيضا على نشاط استثماري، لا يحق للبورصة نفسها الانخراط في أنشطة استثمارية.
يتم إنشاء البورصات في شكل شراكة غير تجارية وتنظم التجارة فقط بين أعضاء البورصة. يمكن للمشاركين الآخرين في سوق الأوراق المالية إجراء معاملات في البورصة من خلال وساطة أعضاء البورصة.
يجب أن يضمن دخل البورصة (من رسوم العضوية ، ورسوم المعاملات ، وغيرها) تكافؤ أنشطتها. المواد المنشورة على http: // site
يجوز لأعضاء البورصة أن يكونوا مشاركين محترفين في سوق الأوراق المالية ، ويقومون بالأنشطة المحددة في الفصل 2 من القانون الاتحادي "في سوق الأوراق المالية". البورصة لها الحق في وضع متطلبات إلزامية لمؤسسات الاستثمار اللازمة للانضمام إلى البورصة ، وكذلك متطلبات التأهيللممثلي أعضاء البورصة في مزادات الصرف. تقوم البورصة بشكل مستقل بتطوير إجراءات إجراء المعاملات أثناء تداول البورصة ، وهو إجراء تسوية التسويات على المعاملات المبرمة في البورصة.
المهام تبادل الأسهميمكنهم إجراء عمليات تبادل السلع والعملات ، لهذه الأغراض يقومون بإنشاء أقسام هيكلية.
الأسس القانونية للخلق والنشاط منظمات الائتمانفي الاتحاد الروسي بموجب القانون الاتحادي الصادر في 3 فبراير 1996 "بشأن البنوك والنشاط المصرفي".
مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل تحقيق ربح كهدف رئيسي لأنشطته ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، له الحق في تنفيذ العمليات المصرفية المنصوص عليها في قانون البنوك. يمكن تشكيل مؤسسات الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية كشركة اقتصادية.
ينص القانون على إنشاء نوعين من مؤسسات الائتمان: البنوك ومؤسسات الائتمان غير المصرفية.
البنك هو مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ؛ وضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة وفقًا لشروط السداد والدفع والاستعجال ؛ فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها. على عكس البنك ، يحق للمؤسسة الائتمانية غير المصرفية تنفيذ عمليات مصرفية معينة فقط ، والتي أنشأ بنك روسيا مجموعاتها المسموح بها. تشمل منظمات الائتمان غير المصرفية ، على وجه الخصوص ، المنظمات المنشأة لإجراء التسويات في سوق الأوراق المالية ، ومؤسسات المقاصة.
مؤسسات الائتمان هي أحد العناصر النظام المصرفيالاتحاد الروسي ، والذي يضم أيضًا بنك روسيا ، وفروعًا ومكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية.
يتم تحديد قائمة العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى التي يحق للمؤسسات الائتمانية تنفيذها بواسطة الفن. 5 من القانون. يتم تزويد المؤسسات الائتمانية بالكفاءة الاقتصادية الحصرية. قرار بشأن تسجيل الدولةيتم قبول مؤسسة الائتمان من قبل بنك روسيا. بناءً على القرار المذكور والمقدم من بنك روسيا معلومات ضروريةوالوثائق ، يجب أن تدخل هيئة التسجيل المفوضة ، في غضون فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل ، في نموذج موحد سجل الدولةسجل الكيانات القانونية المقابلة. يقوم بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ الاستلام من هيئة التسجيل المعتمدة للمعلومات حول الإدخال في سجل الدولة الموحد ، بإخطار مؤسسي مؤسسة الائتمان بشرط دفع 100 في المائة من التصريح المصرح به في غضون شهر ويصدر للمؤسسين وثيقة تؤكد أن القيد قد تم في سجل الدولة الموحد. يتم أيضًا الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية للمعلومات المتعلقة بإعادة التنظيم وتصفية المؤسسات الائتمانية من قبل هيئة التسجيل المعتمدة على أساس قرار بنك روسيا بشأن تسجيل الدولة ذي الصلة. من أجل ممارسة وظائفه الرقابية والإشرافية ، يحتفظ بنك روسيا بسجل تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان. يتم إصدار ترخيص مصرفي لمؤسسة ائتمانية بعد تسجيل الدولة للمؤسسة. يحق لمؤسسة الائتمان إجراء العمليات المصرفية من اللحظة التي تتلقى فيها ترخيصًا صادرًا من بنك روسيا. يتم تعيين وظائف تسجيل الدولة وترخيص الأنشطة المصرفية إلى بنك روسيا. ويحدد القانون إجراءات الرقابة والإشراف على أنشطة الهيئات الائتمانية التي يقوم بها هذا البنك ، وكذلك وسائل ضمان استقرار النظام المصرفي وحماية حقوق ومصالح المودعين والدائنين للمؤسسات الائتمانية.
نعم ، من أجل ضمان الموثوقية الماليةتلتزم مؤسسة الائتمان بإنشاء احتياطيات (أموال) ، بما في ذلك استهلاك الأوراق المالية ؛ إجراء تصنيف الأصول وإبراز الديون المشكوك في تحصيلها والديون المعدومة وإنشاء احتياطيات لتغطية الخسائر المحتملة ؛ الامتثال للوائح إلزامية ؛ إيداع الاحتياطيات المطلوبة مع بنك روسيا ؛ تنظيم الرقابة الداخلية. يخضع نشاط مؤسسة الائتمان للتدقيق السنوي.
الوضع القانوني للبورصة والمشاركين (الأعضاء) في البورصة
تبادل
تبادل السلع- أسمى صور الوساطة ، والوساطة في أنقى صورها. التبادل هو تركيز للعرض والطلب ، وبالتالي يتم تحديد سعر البضاعة بشكل مناسب هنا. تزيل الصفقات بالجملة التي يتم إجراؤها في وقت واحد في البورصة التأثير على الأسعار من المعاملات الفردية التي تتم خلف جدران البورصة. ينظم قانون بورصات السلع تنظيم وعمل بورصات السلع الأساسية.
جوهر التبادليكمن في حقيقة أن هذا نوع خاص من السوق حيث تتم التجارة قيم قابلة للاستبدالعلاوة على ذلك ، لم يتم تقديم هذه القيم والدفع لها. لا يتعلق التداول في البورصة بسلعة معينة موجودة فعليًا ، على سبيل المثال ، كيس من الجاودار ، ولكن ببساطة عن الجاودار ، أي حول "نوع من السلع" ، عندما يمكن استبدال كيس من الجاودار بآخر مماثل جودة.
لا يجب أن تكون الأوراق المالية أو البضائع متاحة وقت الشراء فحسب ، بل يجب ألا تكون تحت تصرف المالك. تشكل هذه المعاملات أساس المضاربة في سوق الأوراق المالية ، والتي تستند إلى حقيقة أن كل عملية شراء يمكن تعويضها ببيع وكل عملية بيع عن طريق الشراء. السمة المميزة الثانية للتبادل هي منظمة.التبادل هو سوق منظم ، أي أنه لديه هيئات لوظائف معينة تتعلق بالإدارة ، والحفاظ على النظام ، وتطبيع معاملات التبادل ، وما إلى ذلك. لكل بورصة هيكلها التنظيمي الخاص ، ولكن في كل مكان على الأقل توجد لجنة تبادل - الهيئة الرئيسية والعليا للبورصة.
الوظائف الرئيسية للصرافة. 1. تنظيم السوق باستخدام آلية الصرف:أ) أولاً وقبل كل شيء ، يوفر التبادل طلبًا لا يرتبط مباشرة باستخدامه. على وجه التحديد ، يتم تنفيذ الطلب والعرض من خلال أرقام البورصة - المضاربون في البورصة ؛ ب) ليست السلعة نفسها التي يتم تداولها في البورصة ، ولكن حقها أو عقد توريد السلعة. تعتبر بورصة السلع الحديثة سوقًا لعقود توريد السلع بكمية صغيرة نسبيًا من المعروض الفعلي. التبادل ، دون ربط حركة كميات كبيرة من السلع ، يساوي العرض والطلب. 2. استقرار الأسعار:أ) المضاربة في البورصة ليست آلية لتضخيم الأسعار ، ولكن لتثبيتها ؛ ب) عوامل مهمةاستقرار الأسعار هو الدعاية لإبرام الصفقة ، وتحديد الأسعار العام في بداية ونهاية يوم التبادل (عرض أسعار الصرف) ، والحد من تقلبات الأسعار اليومية بالحدود التي تحددها قواعد الصرف. متعلق بهذا نشاط المعلوماتالتبادلات. 3. تطوير معايير السلع ،إنشاء أصناف مقبولة للمستهلكين وبالتالي تمتلك سيولة نسبية ، وتسجيل العلامات التجارية للشركات التي تم قبولها في تجارة الصرف. 4. وظيفة توزيع السلع.التي نشأت بسببها في الأصل - شراء وبيع سلع حقيقية. 5. يعتبر الصرف من أهم مجالات تطبيق رأس المال المقترض ،لأنه يوفر ضمانات موثوقة للقروض ويقلل من المخاطر. 6. تسوية جميع أنواع الخلافات والخلافات بين الأطراف - نشاط التحكيم. 7. دعم معلومات السوق(العرض الإلزامي عن طريق تبادل المعلومات حول نتائج التداول). 8. تحديد السعرللسلع المدرجة في البورصة (عرض أسعار).
يتم إنشاء البورصات بالطريقة المنصوص عليها في قانون الاتحاد الروسي "بشأن بورصات السلع وتجارة الصرف".
يمكن تأسيس البورصة من قبل أي شخص اعتباري و (أو) أشخاص طبيعيون ، باستثناء: الهيئات العليا والمحلية التابعة لسلطة الدولة وإدارتها ؛ البنوك والمؤسسات الائتمانية التي تلقت بالطريقة المنصوص عليها ترخيصًا للعمليات المصرفية ؛ التأمين و شركات الاستثماروالأموال الأفراد الذين ، بحكم القانون ، لا يستطيعون القيام بأنشطة ريادة الأعمال.
بالنسبة لتداول الصرف ، بالإضافة إلى تسجيل الدولة ككيان قانوني ، يجب أن تحصل البورصة على ترخيص لتنظيم تداول البورصة.
كما مؤسسي الصرفالأشخاص (القانونيون والماديون) المشاركون في تنظيمها (المؤسسة).
بعد إنشاء البورصة ، يصبح المؤسسون تلقائيًا أعضاء فيها ويكتسبون النطاق الكامل لحقوق العضوية المنصوص عليها في ميثاق التبادل.
أعضاء الصرف(وفقًا للقيود المنصوص عليها في القانون) قد تكون هناك كيانات قانونية و (أو) أفراد: أ) يشاركون في تكوين رأس المال المصرح به للبورصة أو مؤسسيها ؛ ب) المساهمة رسوم العضوية، أي أعضاء التبادل بالمعنى المباشر والفوري ، الناشئ عن صياغة القانون ، ليسوا مؤسسي التبادل ؛ ج) تقديم مساهمات أخرى مستهدفة في ممتلكات البورصة وأن يصبحوا أعضاء فيها على النحو المنصوص عليه في الوثائق التأسيسية للبورصة.
إيصال الوضع القانونيعضو الصرف يعطي حقوق محددةالتي لا يمتلكها المشاركون في التبادل التجاري من غير أعضاء البورصة:
1) المشاركة في اتخاذ القرار بشأن الاجتماعات العامةأعضاء التبادل ، وكذلك في عمل هيئات إدارة التبادل الأخرى وفقًا للأحكام المنصوص عليها في الوثائق التأسيسية والقواعد الأخرى السارية في التبادل ؛
2) تلقي أرباح الأسهم ، إذا كانت منصوص عليها في الوثائق التأسيسية للبورصة ، والتمتع بالحقوق الأخرى المنصوص عليها في الوثائق التأسيسية.
يحق لأعضاء البورصة تأجير (التنازل عن فترة محددة في الاتفاقية) حقهم في المشاركة في تداول البورصة ، ولكن فقط لكيان قانوني واحد أو فرد واحد. مثل هذا الاتفاق يخضع للتسجيل في البورصة. في الوقت نفسه ، لا يُسمح بالتأجير من الباطن (التنازل) عن حق المشاركة في تداول البورصة.
مجموع جميع المؤسسات الائتمانية التي تقدم الخدمات المصرفية ، والتي يرأسها البنك الوطني - البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) - يشكل النظام المصرفي. النظام المصرفي الذي تطور في روسيا هو نظام من مستويين.
إلى المستوى السفليتشمل البنوك التجارية والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية ، والفرق الرئيسي بينها هو أن البنوك عالمية: لها الحق في أداء جميع أنواع العمليات المصرفية ، في حين أن مؤسسات الائتمان غير المصرفية متخصصة ، فلها الحق في أداء بعض أنواع العمليات المصرفية ، والتي تم إنشاء مجموعة مسموح بها من قبل بنك روسيا (المادة 1 من قانون البنوك).
المستوى العلوييتكون النظام المصرفي من كيان واحد - البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، يتم تحديد ميزات الوضع القانوني له في قانون اتحاديعنه. من ناحية أخرى ، يعتبر بنك روسيا هيئة تتمتع بسلطات الدولة ، فضلاً عن كونها هيئة لوضع القواعد التي تنظم أنشطة مؤسسات الائتمان. من ناحية أخرى ، يحق لبنك روسيا في نفس الوقت تنفيذ العمليات المصرفية والحصول على أرباح منها ، على الرغم من أن تحقيق الربح ليس هدف بنك روسيا. ينظم بنك روسيا السوق خدمات بنكيةليس فقط عن طريق إصدار اللوائح: في بعض الحالات ، يشارك بشكل مباشر أو غير مباشر في هذا السوق.
يصنف القانون المعاملات التالية على أنها عمليات مصرفية (المادة 5 من قانون البنوك):
1) جذب الأموال من الأفراد والكيانات الاعتبارية في الودائع ؛
2) توظيف الأموال التي تم جذبها نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة ؛
3) فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها ؛
4) إجراء التسويات نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية على حساباتهم المصرفية ؛
5) تحصيل الأموال والكمبيالات والسداد ووثائق التسوية و خدمة النقديةالأفراد والكيانات القانونية ؛
6) البيع والشراء سعر صرف العملاتنقدا و النماذج غير النقدية;
7) جذب الرواسب ووضع المعادن الثمينة ؛
8) القضية ضمانات بنكية;
9) تنفيذ الحوالات المالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية.
بالإضافة إلى هذه العمليات المصرفية ، ما يلي معاملات بنكيةقد يكون موضوع الأنشطة المصرفية:
1) إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا.
2) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
3) إدارة الثقةالنقد والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛
4) إجراء عمليات باستخدام المعادن النفيسة والأحجار الكريمة وفقاً للقانون ؛ وإلخ.
في تواصل مع
زملاء الصف
بنك(من البنك الإيطالي - مقعد ، طاولة يضع عليها الصرافون العملات المعدنية) - مؤسسة مالية وائتمانية تتمثل مهمتها الرئيسية في توفير الخدمات الماليةالكيانات القانونية والأفراد.
يميز:
- البنوك المركزيةأولئك الذين ينفذون تنظيم الدولة للقطاع المصرفي وانبعاثات الأموال ؛
- بنوك تجاريةالقيام بأنشطة الأعمال المصرفية التجارية ؛
تقوم البنوك العالمية بجميع أنواع العمليات المصرفية الرئيسية ؛
تتخصص بنوك الاستثمار في الاستثمارات ، وغالبًا في الأوراق المالية ؛
تتخصص بنوك الادخار في جذب الأموال من السكان.
مميز في بعض الأحيان:
- "بنك التجزئة" (" بنك التجزئة”) - تركز على العمل مع الأفراد.
- "Captive Bank" ("Pocket Bank") - بنك تابع لمؤسسة صناعية كبيرة أو الهيكل المصرفي، والغرض الرئيسي منه هو خدمة عمليات الشركة الأم.
البنك المركزي هو وسيط بين الدولة وبقية الاقتصاد من خلال البنوك. بصفتها مؤسسة كهذه ، فهي مدعوة لتنظيم التدفقات النقدية والائتمانية بمساعدة الأدوات التي تم تعيينها لها بموجب القانون.
في الولايات المختلفة ، تسمى هذه البنوك بشكل مختلف: الناس ، الدولة ، الانبعاثات ، الاحتياطي ، البنك الوطنيأوكرانيا الاتحادية نظام احتياطيالولايات المتحدة الأمريكية ، بنك إنجلترا ، ألمانيا بنك فيدرالي, البنك الوطنيفيتنام البنك الوطنيالصين ، البنك الوطني لجمهورية كازاخستان ، البنك الوطني لجمهورية أذربيجان. في روسيا - البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا).
البنك المركزي هو هيئة تنظيمية تجمع بين ميزات البنك والهيئة الحكومية.
لا ينتمي البنك المركزي للغالبية العظمى من الدول إلى الدولة. في الواقع ، غالبًا ما تكون الدولة هي المالك الرسمي فقط للمستخدمة البنك المركزيالمعدات ، ولكن الحق في استخدامها مملوك للأفراد - المساهمين في البنوك المركزية. في كثير من الأحيان ، لا تمتلك الدولة رسمياً حتى رأس مال البنك المركزي (الولايات المتحدة الأمريكية وإيطاليا وسويسرا) أو تمتلكه جزئيًا فقط (بلجيكا - 50٪ ، اليابان - 55٪). في الواقع ، يؤدي البنك المركزي وظائف هيئة حكومية لصالح الأفراد.
وفقًا لموقعه في نظام الائتمان ، يلعب البنك المركزي دور "بنك البنوك" ، أي أنه يحتفظ بالاحتياطيات المطلوبة للبنوك التجارية والمؤسسات الأخرى ، ويمنحها القروض ، ويعمل "كمقرض الملاذ الأخير" ينظم النظام الوطنيالمقاصة المتبادلة للالتزامات النقدية إما مباشرة من خلال فروعها أو من خلال غرف المقاصة الخاصة.
الاحتياطيات المطلوبة هي جزء من مقدار الودائع التي يجب على البنوك التجارية الاحتفاظ بها في شكل ودائع بدون فوائد لدى البنك المركزي (قد تختلف أشكال التخزين حسب البلد).
إصدار الأوراق النقدية
السياسة النقدية هي سياسة حكومية تؤثر على كمية الأموال المتداولة من أجل ضمان استقرار الأسعار والتوظيف الكامل للسكان والنمو في الإنتاج الحقيقي ؛
إعادة تمويل المؤسسات الائتمانية والمصرفية - جذب منظمات الائتمان للقروض الرخيصة قصيرة الأجل بين البنوك أو قروض البنك المركزي لتأمين القروض الصادرة عن البنك. لإصدار قرض ، يجب أن يكون لديك الموارد المالية المناسبة. عادةً ما يتم لعب هذا الدور عن طريق الإيداع - مبلغ الأموال التي يحولها شخص ما إلى مؤسسة ائتمانية من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة ناتجة عن معاملات مالية مع وديعة. في حالة نقص أو تقليص قاعدة الموارد (تم سحب جزء من الودائع) ، حتى لا يتم اللجوء إلى استراحة مبكرة اتفاقيات القروض، هناك حاجة ملحة لجذب مورد جديد ليحل محل المتقاعد ؛
إدارة الاحتياطيات الرسمية من الذهب والعملات الأجنبية - الأصول عالية السيولة المقدمة في شكل عملات أجنبية وذهب ، والتي تخضع لسيطرة السلطات النقدية للدولة ويمكن استخدامها في أي وقت لتمويل عجز ميزان المدفوعات ، للتدخلات في أسواق العملاتالتي تؤثر على سعر الصرف العملة الوطنية، أو لأغراض مماثلة ؛
إجراء السياسة النقدية ؛
تنظيم أنشطة المؤسسات الائتمانية ؛
وظائف الوكيل المالي للحكومة ؛
تحديد سعر لومبارد - سعر فائدة ثابت يطبقه البنك المركزي عند إصدار قروض للبنوك التجارية بضمان العقارات ، الذهب واحتياطيات النقد الأجنبيأو الأوراق المالية الحكومية المدرجة في قائمة لومبارد.
نسبة الاحتياطي المطلوبة هي حصة محددة بدقة من التزامات البنك التجاري على الودائع التي يجتذبها ، والتي يجب على البنك الاحتفاظ بها كاحتياطي لدى البنك المركزي ، بموجب القانون. تحدد نسبة الاحتياطي المطلوبة القيمة صندوق الضمانبنك تجاري يضمن الإيفاء الموثوق بالتزاماته تجاه العملاء. يتم استخدامه من قبل البنك المركزي كأداة لتنظيم أنشطة البنوك التجارية.
معدل إعادة التمويل - مقدار الفائدة المستحقة الدفع على أساس سنوي البنك المركزيالبلدان للحصول على قروض مقدمة لمؤسسات الائتمان. هذه القروض هي إعادة تمويل النقص المؤقت الموارد المالية. من خلال هذه القروض ، يتم ضمان تنظيم السيولة في النظام المصرفي في حالة نقص الأموال من المؤسسات الائتمانية لإقراض العملاء والوفاء بالتزاماتهم.
معهد الأعمال والقانون وتكنولوجيا المعلومات
اختبار
حسب الانضباط: قانون الأعمال
حول موضوع: "مفهوم البنوك التجارية وأنواعها ووضعها القانوني"
المستشار العلمي:____________________________
طالب في السنة الأولى
كلية الحقوق
قسم المراسلات
Gomenyuk V.V.
كود التسجيل: _________________
صف دراسي________________________
توقيع المشرف _____
2002
يخطط
المقدمة
الوضع القانوني للبنوك
استنتاج
مقدمة
ينص القانون على إنشاء نوعين من مؤسسات الائتمان ، البنوك ومؤسسات الائتمان غير المصرفية.
بنك -إنها مؤسسة إقراض. التي لها الحق الحصري في إجراء العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي:
جذب ودائع الأموال من الأفراد والكيانات القانونية ؛
وضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة وفقًا لشروط السداد والدفع والاستعجال ؛
تعد مؤسسات الائتمان أحد عناصر النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، والذي يشمل أيضًا بنك روسيا ومكاتب التمثيل وفروع البنوك الأجنبية.
كونه أحد أنواع نشاط ريادة الأعمال ، الخدمات المصرفيةهو نظام للمعاملات والعمليات الجارية التي تهدف إلى تحقيق الربح. يتم تحديد قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي يحق للمؤسسات الائتمانية القيام بها بواسطة الفن. 5 قوانين:
جذب الأموال من الأفراد والكيانات الاعتبارية في الودائع
وضع الأموال المحددة نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة
فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها.
تنفيذ المستوطنات
مجموعة
شراء وبيع العملات النقدية وغير النقدية
إصدار الكفالات البنكية.
وهكذا ، ينص القانون على اختصاص اقتصادي خاص لمؤسسات الائتمان.
يقوم بنك روسيا بتسجيل وصيانة كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وترخيص الأنشطة المصرفية بالطريقة المنصوص عليها في القانون والأفعال الأخرى.
يحدد القانون تدابير الرقابة والإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية التي يقوم بها بنك روسيا ، وكذلك وسائل ضمان استقرار النظام المصرفي وحماية حقوق ومصالح المودعين والدائنين للمؤسسات الائتمانية. وبالتالي ، من أجل ضمان الموثوقية المالية ، فإن مؤسسة الائتمان ملزمة بإنشاء احتياطيات (أموال) ، والامتثال للنسب الإلزامية ، وإيداع الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا ، وتنظيم الرقابة الداخلية. يخضع نشاط مؤسسة الائتمان للتدقيق السنوي.
الفصل 1 الوضع القانوني للبنوك
البنوك هي نوع من التنظيم. يتحدد الوضع القانوني للبنوك بقانونين:
تتميز البنوك ، بصفتها موضوعات في قانون الأعمال ، بكفاءات معقدة ومتعددة الأوجه. خلال أول دراسة متعمقة لحالة البنوك ، من الضروري تعلم العديد من الأعمال التي تميز كفاءتها متعددة الأوجه.
البنوك هي مؤسسات تعمل في مجال التمويل ، أي أن أنشطتها تتم في مجال تداول الأموال. موضوع أسهمهم هو النقد والأوراق المالية والمعادن الثمينة ، أي كل ما يؤدي وظيفة الدفع والتداول والائتمان نقدًا (معوضًا بالتعويض).
مسألة ما إذا كان البنك هو مؤسسة وما إذا كان يمكن توسيع نطاق قانون "الشركات ونشاط المقاولات" ليشمله هي مسألة قابلة للنقاش. إذا اعتبرنا أن ذلك مستحيل ، فمن الضروري النظر في القضايا التي لا ينظمها هذا القانون على الإطلاق وحلها في قانون "البنوك والنشاط المصرفي" ، أو يشير إلى تشريعات الاتحاد الروسي (على سبيل المثال ، قضايا إنهاء البنوك من أشكالها التنظيمية والقانونية وعلاقات العمل والأنشطة الاجتماعية وغيرها).
من الأصح اعتبار البنك مؤسسة عاملة في مجال التمويل وتطبيق الأحكام العامة لقانون المؤسسات عليه ، ما لم ينص التشريع الخاص بالبنوك على قرارات خاصة أخرى. إن صياغة هذه المسألة مشروعة ، لا سيما عندما تعتبر أنه بموجب المرسوم الصادر عن رئيس الاتحاد الروسي بتاريخ 22 ديسمبر 1993 رقم 2270 "بشأن تغييرات معينة في الضرائب وفي العلاقة بين الميزانيات على مختلف المستويات" ، تتم البنوك الآن على أساس قانون "ضريبة الدخل للمؤسسات والمنظمات".
تمثل جميع البنوك معًا نظامًا لا تكون أنشطتها خارج نطاقه ممكنة. في هذا النظام ، يعود الدور الريادي إلى بنك روسيا. تحدد أسس النشاط المصرفي التي لا يمكن تنفيذها خارج النظام دون أن تخضع لقواعد موحدة لإجراء العمليات دون الاعتماد على المركز بوظائفه التي توحد أنشطة النظام.
مركز النظام - يؤدي بنك روسيا وظائف فريدة غير معتادة لأي مؤسسة أخرى. يقوم فقط بنك روسيا بإنتاج الأوراق النقدية وإصدارها وفقًا لقرارات أعلى هيئة تمثيلية في الاتحاد الروسي. فقط هو يمتلك وظائف نظام النسخ الاحتياطي. يدير فقط جميع البنوك ، بدءًا من تسجيل المواثيق وإصدار التراخيص للعمليات المصرفية وانتهاءً بالوظائف الإشرافية والتنظيمية.
البنك المركزي (Bank of Russia) هو البنك الرئيسي للاتحاد الروسي وهو مملوك له. تم إنشاؤه وفقًا لقانون 2 ديسمبر 1990 "بشأن البنك المركزي لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" وكان مسؤولاً أمام المجلس الأعلى للاتحاد الروسي.
تمت الموافقة على ميثاق البنك من قبل هيئة رئاسة المجلس الأعلى للاتحاد الروسي. بنك روسيا كيان قانوني. وهي مستقلة اقتصاديًا ، وتضطلع بمصروفات على حساب دخلها الخاص. يتلقى بنك روسيا هذه المداخيل من خلال تقديم قروض للبنوك ، وإجراء خدمات التسوية والنقد للبنوك مع تحصيل رسوم العمولة ، من خلال العمليات مع الأوراق المالية الحكومية ، والشيكات ، والكمبيالات ، والمعادن الثمينة ، من خلال عمليات أخرى وفقًا لها. الميثاق.
أساس قاعدة الملكية لبنك روسيا هو رأس ماله المصرح به ، أي الأموال التي منحها له المجلس الأعلى للاتحاد الروسي عند إنشائه. في سياق أنشطتها ، يتم تجديد قاعدة الملكية لبنك روسيا من الدخل المستلم. يمكنه إنشاء صناديق لأغراض مختلفة (صندوق الأجور ، وصندوق الإنتاج والتنمية الاجتماعية ، وغيرها ، وفقًا لميثاق بنك روسيا). الملكية تنتمي إلى بنك روسيا على حق الإدارة الاقتصادية الكاملة.
الكفاءة الاقتصادية موزعة في عدة اتجاهات. في مجال تنظيم تداول الأموال ، يقوم بنك روسيا بإصدار الأموال ، وينظم تداول الأوراق النقدية ، وينظم المعروض النقديفي التداول. في مجال التنظيم النقدي ، يحدد بنك روسيا معايير الاحتياطيات المطلوبة للبنوك التجارية المودعة لدى بنك روسيا. معدلات الخصم للقروض ، والمعايير الاقتصادية للبنوك تعيد تمويل البنوك من خلال تزويدها بقروض لأجل بسعر الفائدة (الخصم) لبنك روسيا ، وتحدد شروط منح القروض المضمونة بأصول مختلفة ، والإقراض للبنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى باعتبارها مقرض الملاذ الأخير.
بنك روسيا هو الوكيل القانوني للدولة لتنفيذ شؤونها المالية. يقبل بنك روسيا السندات الحكومية للاتحاد الروسي في ميزانيته العمومية.
بصفته مركز النظام المصرفي ، يشرف بنك روسيا على أنشطة البنوك وينظمها. يضع بنك روسيا قواعد موحدة للمحاسبة والتقارير الإحصائية والعمليات المصرفية في البنوك.
يحق لبنك روسيا إصدار أوامر إلزامية للبنوك الأخرى للقضاء على انتهاكات القوانين على البنوك وتطبيق العقوبات المناسبة عليها ، على أساس القانون.
من أجل تنظيم أنشطة البنوك ، يضع بنك روسيا المعايير الاقتصادية للبنوك ويصدرها ويلغي تراخيص العمليات المصرفية ويسجل مواثيق البنوك ويحتفظ بسجل للبنوك ويحدد إجراءات تكوين صناديق التأمين الإلزامية لتعويض خسائر العملاء.
ينفذ بنك روسيا وظائف غير اقتصادية. يمكنه إجراء أي معاملات بالعملة ، سواء على أراضي الاتحاد الروسي أو في الخارج. تمثيل مصالح الاتحاد الروسي. ينظم بنك روسيا أيضًا سعر صرف الروبل فيما يتعلق بالعملة الأجنبية ، ويدير الذهب - احتياطيات النقد الأجنبي.
يتولى إدارة بنك روسيا مجلس إدارة البنك ورئيس مجلس إدارة بنك روسيا. تمت الموافقة عليها من قبل حكومة الاتحاد الروسي بناءً على اقتراح رئيس البنك.
تشمل صلاحياتها:
تطوير اتجاهات السياسة النقدية والائتمانية للاتحاد الروسي
تحديد أحجام وأنواع عمليات بنك روسيا مع البنوك والميزانيات ، وكذلك في سوق الأوراق المالية ، في سوق الصرف الأجنبي
تحديد مبلغ قروض بنك روسيا المقدمة من بنك آخر وأسعار الفائدة على هذه القروض.
إنشاء وتعديل الأموال التي تم تشكيلها وفقًا لميثاق بنك روسيا.
وضع المعايير الاقتصادية للبنوك.
النظر في تقرير العمل والميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر لبنك روسيا.
القضايا الأخرى المنصوص عليها في ميثاق بنك روسيا والقواعد الإجرائية لعمل مجلس الإدارة.
يتكون هيكل نظام بنك روسيا من إدارات رئيسية تعمل نيابة عن بنك روسيا ضمن الصلاحيات الممنوحة لهم. كجزء من هذه الأقسام الرئيسية ، تعمل مراكز التسوية والنقد كأقسام هيكلية.
يلعب بنك روسيا وإداراته الإقليمية الرئيسية نظام مركزي واحد. يقوم بنك روسيا ، بصفته كيانات قانونية أو أقسامًا فرعية هيكلية ، بإنشاء جمعية تحصيل نقدي روسية ومراكز كمبيوتر ومركز تدريب بالإضافة إلى مؤسسات ومؤسسات ومنظمات أخرى لأداء مهام ووظائف بنك روسيا.
يتم تحديد الوضع القانوني للبنوك التجارية ، بالإضافة إلى ما يقال عنها فيما يتعلق بخصائص النظام المصرفي وبنك روسيا ، بشكل أساسي من خلال قانون البنوك والأنشطة المصرفية.
البنك هو مؤسسة تجارية يحق لها ، بناءً على ترخيص صادر عن البنك المركزي (بنك روسيا) ، جمع الأموال من الكيانات الاعتبارية والأفراد ووضعها نيابة عنها وفقًا لشروط السداد والدفع والاستعجال ، فضلا عن القيام بعمليات مصرفية أخرى. البنك دائمًا كيان قانوني.
يمكن إجراء بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات ليست من البنوك. تخضع هذه المؤسسات الائتمانية لقانون البنوك والنشاط المصرفي ، ما لم ينص هذا القانون على خلاف ذلك.
يعتبر إنشاء البنوك وإنهاؤها بشكل عام قاعدة عامة لإنشاء المؤسسات. ينشأ بنك روسيا في النظام التأسيسي - الإداري ، والبنوك الأخرى في النظام التأسيسي والتعاقدي. بالنسبة لجميع البنوك (باستثناء بنك روسيا) ، من الضروري أيضًا الحصول على ترخيص ؛ فهو يوفر قائمة بالعمليات التي يحق للبنوك القيام بها. ينص القانون على قائمة معينة من المستندات للحصول على ترخيص ، بما في ذلك المستندات الخاصة لترخيص أنشطة البنوك المشتركة والبنوك والفروع الأجنبية والبنوك غير المقيمة (أي المنشأة والموجودة خارج روسيا). فيما يتعلق بهذا الأخير ، يحق لبنك روسيا أيضًا تقديم متطلبات إضافية فيما يتعلق بالحد الأدنى و أكبر مقاسرأس مالهم المصرح به. يتم تسجيل مواثيق البنوك من قبل بنك روسيا. يحق للبنوك المسجلة من قبله فتح فروع ومكاتب تمثيلية في روسيا والخارج.
تتكون قاعدة ممتلكات البنك من: رأس المال المصرح به ، أي أموال الكيانات القانونية والأفراد الذين شكلهم مؤسسو البنك) ، ويتكون رأس المال القانوني من أموال ثلاثة مشاركين من البنوك على الأقل) ، والتي تعمل كضمان لـ التزامات البنك ؛ جذب أموال الكيانات القانونية وفقًا للشروط المذكورة أعلاه ؛ الممتلكات والأموال الواردة في شكل دخل مصرفي: بما في ذلك تلك المخصصة للاحتياطي والتأمين والصناديق الأخرى التي يشكلها البنك.
ما هو سند الملكية القانوني الذي يقوم عليه حق البنك في رأس المال المصرح به من قبل المؤسسين ، في الدخل المستلم والممتلكات المكتسبة بهذا الدخل؟ يجب افتراض أن البنك هنا لديه الحق في الإدارة الاقتصادية للممتلكات. يتم حيازة واستخدامه والتخلص منه تحت هذا العنوان بالمبالغ التي تحددها الوثائق التأسيسية.
تتحدد الكفاءة الاقتصادية للبنك من خلال نطاق العمليات والمعاملات المصرفية التي يحق له القيام بها وفقًا للقانون والترخيص الصادر للبنك. تشمل المعاملات المصرفية النموذجية ما يلي:
جذب الودائع (الودائع) وتقديم القروض ؛
إجراء التسويات نيابة عن العملاء والبنوك المراسلة (أي البنوك التي تتفاعل لضمان تسويات العملاء مع الحسابات في البنوك المعنية) ، وخدماتها النقدية ؛
فتح ومسك حسابات العملاء والبنوك المراسلة ، بما في ذلك البنوك الأجنبية ، بما في ذلك حسابات التمويل كاستثمارات ؛
إصدار الكفالات والضمانات. وكذلك الالتزامات الأخرى للغير ، والتي تنص على تنفيذ الشكل النقدي.
يحتل هذا النشاط الحصة الأكبر من نصيب البنك وهو الأكثر شيوعًا في عمل أي بنك.
بالإضافة إلى ذلك ، تقوم البنوك بعمليات ومعاملات أخرى:
إصدار وشراء وبيع وتخزين مستندات الدفع والأوراق المالية (الشيكات وخطابات الاعتماد والسندات الإذنية والأسهم والسندات وغيرها من المستندات) ، والقيام بعمليات أخرى معهم ؛
الحصول على الحق في المطالبة بتوريد السلع والخدمات ، وتحمل مخاطر الوفاء بهذه المطالبات ، وجمع هذه المطالبات (forfaiting) ، وكذلك تنفيذ هذه العمليات مع سيطرة إضافية على حركة البضائع (التخصيم) ؛
شراء وبيع العملات نقدًا وفي حسابات وودائع لدى كيانات قانونية وأفراد سوفيات وأجنبية ؛
شراء وبيع المعادن النفيسة والأحجار الكريمة والمنتجات المصنوعة منها في الاتحاد الروسي وفي الخارج ؛
جذب المعادن الثمينة ووضعها في الودائع ، والقيام بعمليات أخرى باستخدام هذه الأشياء الثمينة وفقًا للممارسات المصرفية الدولية ؛
جذب الأموال ووضعها وإدارة الأوراق المالية نيابة عن العملاء - عمليات ائتمانية (استئمانية) ؛
تقديم خدمات الوساطة والاستشارات ، وتنفيذ عمليات التأجير ؛
إجراء العمليات والمعاملات الأخرى المتعلقة بتنسيب بنك روسيا ، الصادرة في نطاق اختصاصه.
إن كفاءة البنوك ، كما نرى ، تتحقق حصريًا في المجال النقدي والمالي. يحظر على البنوك القيام بعمليات إنتاج وتجارة الأصول المادية ، وكذلك عمليات التأمين بجميع أنواعها ، باستثناء التأمين على مخاطر العملة والائتمان.
لضمان الاستقرار المالي للبنوك ، تقوم جميع البنوك في أراضي الاتحاد الروسي بإيداع الاحتياطيات المطلوبة للبنوك لدى بنك روسيا ، بناءً على نسب الاحتياطي المطلوبة التي يحددها. كما ذكرنا سابقًا ، يتعين على البنوك الامتثال للمعايير الاقتصادية الإلزامية التي وضعها بنك روسيا:
الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك ؛
النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به ومقدار أصوله مع مراعاة تقييم المخاطر ؛
مؤشرات السيولة في الميزانية العمومية (أي إمكانية سداد جميع التزاماته في حالة تصفية البنك) ؛
الحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا ؛
الحد الأقصى لمقدار المخاطرة لكل مقترض ؛
الحد من حجم العملة ومخاطر أسعار الصرف ؛
تحديد واستخدام الودائع التي تم جذبها لاقتناء أسهم الكيانات القانونية.
للبنوك الحق في السرية المصرفية ، أي الاحتفاظ بأسرار معاملات عملائها. لا يجوز إصدار الشهادات في هذا الشأن إلا في الحالات التي ينص عليها القانون.
من أجل حماية حقوق المودعين ، يحدد القانون القواعد المتعلقة بإمكانية حجب الودائع فقط في الحالات التي ينص عليها القانون (بقرار من المحكمة وقرارات سلطات التحقيق في القضايا الجنائية في إجراءاتهم ؛ في مطالبة مستوفاة تنشأ عن الدعوى الجنائية ؛ في قرار بشأن النفقة وفي الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون - المادة 26 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية").
في العلاقات مع العملاء ، يعتبر العقد حاليًا حاسمًا. يختار العملاء البنوك بشكل مستقل لخدمات الائتمان والتسوية. فقط البنك وفرعه وفقًا لمكان تسجيل المؤسسة ملزمين بفتح حساب جاري بناءً على طلب المؤسسة. يتم تحديد أسعار الفائدة ومقدار العمولة على العمليات المصرفية بالاتفاق بين الأطراف ، مع مراعاة اختصاص بنك روسيا في تنظيم مستوى أسعار الفائدة المصرفية.
يتم توفير اختصاص خاص للبنك في حالات إفلاس العملاء. لديهم الحق في مثل هذه الحالات لتنفيذ التدابير المنصوص عليها في الفن. 34 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية".
يتعين على البنوك نشر الميزانيات العمومية السنوية بالشكل وضمن الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا. تخضع أنشطتهم للتدقيق السنوي.
تعمل البنوك في أي منظمة يختارونها الشكل القانوني(مؤسسة خاصة ، JSC ، CJSC ، شراكات ، بنوك مشتركة بمشاركة رأس مال روسي وأجنبي ، إلخ). وبناءً على ذلك ، فإنهم يمارسون اختصاصهم بالشكل الذي يحدده القانون من خلال هيئاتهم القانونية. يحظر على موظفي الهيئات العامة والإدارة المشاركة (ضم المناصب في الهيئات الإدارية للبنوك).
استنتاج
البنوك هي مؤسسات ائتمانية ، مالية ، تسترشد في أنشطتها بالقانون أنظمة. يتم تحديد الوضع القانوني للبنوك الروسية بموجب القانون ، كما تم وصف هيكل ونظام تبعية البنوك في القانون ، كل شيء واضح ومحدد. يترتب على انتهاك إحدى القواعد المعتمدة فرض عقوبات ومسؤولية رؤساء هذه المؤسسات.
تصف هذه الورقة بإيجاز الوضع القانوني لبنك روسيا والبنوك الروسية والبنوك التجارية. من هذا الوصف يمكننا أن نستنتج أن هناك العديد من أوجه الشبه في الوضع القانوني للبنوك المدرجة ، لكن ترتيب التبعية وأنشطة هذه البنوك له عدد من الاختلافات ، مما يسمح للقانون بالتعامل مع مشكلة العقاب والتشجيع والتشجيع. محتوى هذه البنوك لجعل العلاقة أكثر تميزًا مع المواطنين (الأفراد).
قائمة الأدب المستخدم
دستور الاتحاد الروسي
القانون المدني للاتحاد الروسي
القانون المدني للاتحاد الروسي (معلق)
Martemyanov E.S. "القانون الاقتصادي" المجلد 1 والمجلد 2 م: -1994 ،
Ershov IV ، Ivanova T.M. قانون العمل الدورة التعليميةم: 2000.
إ. كتاب قانون تنظيم المشاريع (الاقتصادي) دوينيكوف م: - 1997.
قانون تنظيم المشاريع ، حرره N.M Korshunov، N.D Eriashvili M .: -2001.
خطة …………………………………………………… ..… .. …… ... 2
مقدمة ………………………………………………………………… 3
الفصل الأول الوضع القانوني للبنوك ……………… .. ……… 5
الاستنتاج ………………………………………… .. ……… 10
قائمة الأدب المستعمل ........................... 11
المنافسة ، المزاد ، ... التشريع أو الميثاق ( موقع) على الحكم الذاتي المحلي. ...
الأمور المالية الأحكام تجاري إناءوقد تحسنت طرقه
أطروحة >> المصرفية... "تقييم المالية الأحكام تجاري إناءوطرقه ... التعريف التالي المفاهيمالموثوقية إناء: مصداقية تجاري إناء- هذا ... معياري قانونيأعمال الوطنية إناءأوكرانيا و ... مصرف. رئيسي أنواعمصاريف الفرع إناء ...
تجاري البنوكتحسين جودة التفاعل مع العملاء
الملخص >> المصرفية... إناءمع السكان - صياغة الأحكامالتي تحدد سياسة الائتمان تجاري إناءكاستراتيجية وتكتيكات إناء ... المفاهيم: "الإيداع" و "الإيداع" ، بالإضافة إلى محيط. ... معلومات واستشارات ، مرجعية ، قانونيوغيرها من البنوك ...
تجاري البنوككحلقة وصل في النظام المصرفي للدولة
الدورات الدراسية >> المصرفية... "صحة" البلاد ، دولية موقعالدولة ورفاهية المواطنين. واحد. مفهوموالتطور تجاري البنوكفي روسيا والدول الأجنبية ...
