هل يمكن للمواطن الأجنبي الحصول على قرض؟ هل يمكن للأجنبي الحصول على قرض في روسيا؟ لماذا تعتبر القروض الصغيرة جذابة؟
القروض المقدمة للمواطنين الأجانب في روسيا متاحة بشروط مختلفة قليلاً عن معظم المواطنين الاتحاد الروسيالذين لديهم إمكانية الوصول إلى خدمات الإقراض.
يتم استلام الأموال المقترضة لشراء المساكن والسيارات ولأغراض استهلاكية فقط.
التشريعات المتعلقة بالقروض للأجانب
ليس سرا أن عددا كافيا من المواطنين من بلدان أخرى يعيشون في روسيا. ويشمل ذلك العمال المهاجرين والطلاب من الخارج ومتخصصي العمل المدعوين وغيرهم من ممثلي الدول الأخرى.
يواجه هؤلاء الأشخاص، مثل الروس، بشكل دوري صعوبات مالية، والتي قد يكون حلها قرضًا المواطنين الأجانب.
التنظيم القانوني في القطاع المصرفيلا يحتوي على تعليمات مباشرة لمنع الإقراض من هذا النوع. ومع ذلك، فإن القروض الاستهلاكية للمواطنين الأجانب وقروض السيارات وغيرها ليست شائعة جدًا.
الشرط الرئيسي المطروح يبقى الجنسية الروسية. أولا وقبل كل شيء، يرجع ذلك إلى خوف البنوك نفسها من عدم سداد الأموال المقترضة. ومع ذلك، بالنسبة للمواطنين الذين يستوفون متطلبات مؤسسة مالية، فمن الممكن تماما.
ما هي شروط منح القروض للأجانب؟!
من الناحية النظرية، الحصول على قرض نقدي للمواطنين الأجانب أمر مقبول. المشكلة الرئيسية هي أن العديد من المؤسسات لديها سياسات مختلفة.
تعتقد البنوك في بعض الأحيان بحق أن المقترضين الأجانب، بسبب وضعهم، هم عملاء غير موثوقين ويمكنهم مغادرة البلاد في أي وقت دون سداد ديونهم.
عند إبرام العقود، تعطى الأفضلية، كقاعدة عامة، للمتخصصين الأجانب ذوي الدخل المرتفع والمناصب المرموقة بدلاً من المهاجرين ذوي المهن العادية.
لذلك، من أجل إقناع البنوك بتقديم قرض لأجنبي في روسيا، سيكون من الجيد له أن يستوفي المعايير التالية:
- توافر وظيفة ذات رواتب عالية مع دخل يمكن التحقق منه.
- ملكية العقارات والسيارات في الاتحاد الروسي.
- حالة فرديكدافعي الضرائب. وبالتالي فإن المقيمين الذين يقيمون في روسيا بشكل متواصل لأكثر من 180 يومًا يتمتعون بثقة كبيرة.
القروض لمواطني رابطة الدول المستقلة
معيار آخر لنجاح معالجة القروض هو وضع بلد المواطن الأجنبي فيما يتعلق بالاتحاد الروسي.
لا تقوم البنوك المحلية عمليا بإصدار قروض لمواطني البلدان التي لديها نظام تأشيرة بسبب الإقامة القصيرة المحتملة في البلاد.
على العكس من ذلك، لا يواجه سكان رابطة الدول المستقلة أي مشاكل عند اللجوء إلى البنوك للحصول على المساعدة.
لكن الشروط بالنسبة للمقترض قد تكون مختلفة: أسعار فائدة أعلى، ومجموعة أكبر من المستندات لإبرام اتفاقية.
قرض للمواطنين الأجانب الحاصلين على تصريح إقامة
يتم إصدار القروض للمواطنين الأجانب في روسيا دون أي مشاكل إذا كان لدى المقترض تصريح إقامة.
من المتوقع أن يصبح الأشخاص الذين يخططون لإقامة طويلة داخل الاتحاد الروسي أكثر مسؤولية تجاه التزاماتهم.
سيصبح قرض المواطنين الأجانب الحاصلين على تصريح إقامة في روسيا أكثر واقعية إذا كان لديك خبرة عمل طويلة ودخل مرتفع.
كمزايا، يمكنك النظر في العقارات أو غيرها من الممتلكات باهظة الثمن، والقدرة على تقديم الضمان.
القروض الاستهلاكية للمواطنين الأجانب
النوع الأكثر شيوعًا من الإقراض هو الإقراض الاستهلاكي، وهو متاح أيضًا للمقترضين الأجانب. ومع ذلك، فمن غير المرجح أن تتمكن من إبرام اتفاقية مباشرة في المتجر عند الشراء من خلال أحد الممثلين.
هناك احتمال كبير أنك ستحتاج إلى مجموعة كبيرة من المستندات التي من الأفضل الاتصال بالبنك مباشرة من خلالها.
في البداية، يوصى بمراقبة المؤسسات المالية. قد يكون لمتطلبات البنوك التي تعمل مع المقترضين من الخارج خصائصها الخاصة - من زيادة معدلحتى التأكيد الإلزامي للضمان.
الرهن العقاري للأجانب
وبالإضافة إلى قروض السيارات للمواطنين الأجانب، يتم إصدارها بسهولة أكبر من قبل البنوك المحلية مقارنة بإبرام عقود عادية لأغراض استهلاكية.
والسبب هو أن المؤسسات المالية تتحمل مخاطر أقل كثيراً عندما يكون لديها عقارات باهظة الثمن كضمان. بالإضافة إلى ذلك، يشير شراء منزل في الاتحاد الروسي في أغلب الأحيان إلى خطط الإقامة طويلة الأمد في البلاد.
القرض العقاري يشبه في شروطه تقديم مساعدة ماليةوالمقترضين الروس. يمكن للأجانب استخدامها بأمان حاسبة الائتمانعلى الموقع الإلكتروني للبنك المحدد.
وثائق للإقراض
لإعداد اتفاقية قرض، يتعين على المقترض تقديم مجموعة معينة من المستندات.
إلى المجموعة القياسية من الشهادات من المواطنين (جواز السفر، شهادة الدخل، وثيقة على نشاط العمل، تأكيد من الضامنين والممتلكات الجانبية) قد تكون هناك حاجة:
- جواز سفر أجنبي مع نص ترجمة موثق؛
- بطاقة الهجرة والتأشيرة وتصريح الإقامة وشهادة اللجوء وغيرها من الوثائق التي تؤكد وضع الشخص الأجنبي؛
- شهادة TIN، SNILS، وثيقة شخصية أخرى؛
- براءة اختراع العمل أو تصريح العمل؛
- شهادة من مكان العمل عن نشاط العمل ومدته وطبيعته والدفعة المستلمة؛
- شهادات تكوين الأسرة؛
- المستندات الأخرى التي يلزم توفيرها وفقاً لسياسة البنك.
إذا لزم الأمر، مطلوب ترجمة موثقة إلى اللغة الروسية لوثائق مواطن أجنبي. يجب التحقق من المجموعة الأكثر تفصيلاً مع فرع البنك نفسه.
أين يمكن للمواطن الأجنبي الحصول على قرض؟!
في الواقع، نظرا لارتفاع مخاطر عدم السداد، لن يسمح كل بنك لمواطن أجنبي بالحصول على قرض.
لكن في الوقت نفسه، توافق بعض المؤسسات المالية الكبرى على توقيع الاتفاقية بهذه الشروط. وفي الوقت نفسه، يمكن أن يكون النهج المتبع تجاه كل مقترض محتمل فرديًا، اعتمادًا على حالة العميل وقدراته.
يمكن للمؤسسات التالية المساعدة:
- الذين يعيشون في المنطقة التي تقع فيها المؤسسة.
- يقدم Rosbank برنامج إقراض واسع النطاق مع ضمانات.
- قام سبيربنك بإزالة المتطلبات الإلزامية للمقترض مثل الحصول على الجنسية الروسية.
هناك بنوك في الاتحاد الروسي مستعدة لتقديم القروض للأجانب. ولكن في هذه الحالة، عليك أن تكون مستعدًا لمتطلبات إضافية، مثل حزمة موسعة من المستندات وتوفير الأمن.
يهتم المواطنون الأجانب بالحصول على قروض لشراء العقارات والسيارات وكذلك للأغراض الاستهلاكية وغيرها. ومن الناحية القانونية، فإن المهاجرين هم نفس المقترضين مثل الروس. ولكن معايير التقييم العملاء الأجانبأكثر صرامة، وشروط الإقراض لها تفاصيلها الخاصة. دعونا نلقي نظرة على أي الأجانب يمكنهم الحصول على قرض وتحت أي شروط.
هل يمكن للأجنبي الحصول على قرض قانوني في الاتحاد الروسي؟
عروض البنوك المفتوحة
متطلبات المقترضين:
- جنسية الاتحاد الروسي؛
- شهادة 2-NDFL؛
- التسجيل الدائم على أراضي الاتحاد الروسي؛
- الخبرة في العمل: في آخر مكان عمل لمدة 3 أشهر على الأقل (للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا، تكون متطلبات الخبرة في العمل 12 شهرًا على الأقل)؛
- توفر دخل ثابت بالمبلغ الذي يسمح لك بسداد القرض (للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا، شرط الدخل هو 12 شهرًا على الأقل).
- من خلال الفروع ونقاط الدفع التابعة لبنك فوستوشني وشركاء البنك؛
- دفع القرض عبر الإنترنت؛
- معاملة البنك;
- من خلال قسم المحاسبة في مكان العمل؛
- في فروع البريد الروسي.
قرض بدون ضمانات وضامنين لسكان مدن ومناطق موسكو وسانت بطرسبرغ. متطلبات البنك:
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي،
- وثيقتين للاختيار من بينها.
الشرط للمقترض:
- مواطنو الاتحاد الروسي؛
- يمكن إصدار القرض إما في منطقة التسجيل الدائم أو في المنطقة وظيفة دائمة;
- الحد الأدنى للدخل الشهري:
- من 12000 فرك. لسكان موسكو.
- من 8000 فرك. لسكان المناطق الأخرى؛
- الحد الأدنى لمدة الخدمة في مكان العمل الحالي هو 3 أشهر.
- في فرع البنك.
- المحطات الطرفية في فروع البنك.
- من الخريطة؛
- يونيستريم؛
- اليكسنت.
- كيوي؛
- يوروسيت؛
- م فيديو؛
- القائمة الكاملةمتصل.
متطلبات المقترض:
- مسجل في المنطقة التي يعمل فيها البنك.
- عملت في وظيفتك الحالية لمدة 3 أشهر على الأقل؛
- أنت لست رجل أعمال فردي؛
- الحد الأدنى للدخل الشهري في مكان العمل الرئيسي بعد الضريبة هو 15000 روبل.
- في فرع البنك.
متطلبات المقترض:
- المواطنة / التسجيل في الاتحاد الروسي؛
- الحد الأدنى لمدة الخدمة في آخر مكان عمل هو 6 أشهر؛
- متوسط إجمالي الدخل الشهري الخاص بعد الضريبة للأشهر الثلاثة الماضية وفقًا لشهادة 2-NDFL هو: 25000 روبل - لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ و منطقة لينينغراد; 15000 روبل - لجميع المناطق الأخرى (لعملاء الرواتب الفردية - 25000 روبل على الأقل لكل شهر، بغض النظر عن المنطقة)؛
- مكان العمل الدائم في المنطقة التي يتم فيها تقديم طلب القرض؛
- توافر خط هاتف أرضي للعمل؛
- توفر الهاتف المحمول؛
- يجب ألا يكون العميل رائد أعمال فرديًا أو محاميًا أنشأ مكتب محاماة أو صاحب عمل (باستثناء كتاب العدل والمحامين الأعضاء في نقابات المحامين).
متطلبات المقترض:
- المستندات: جواز السفر؛
- الجنسية: الاتحاد الروسي؛
- للموظفين - خبرة العمل في آخر مكان عمل لمدة شهر واحد على الأقل؛
- ل أصحاب المشاريع الفردية- خبرة في إدارة رواد الأعمال الأفراد لمدة 6 أشهر على الأقل؛
- لأصحاب المعاشات – استلام منتظم للمعاشات التقاعدية أو غيرها من المزايا الاجتماعية.
- في فرع البنك.
- النقد من خلال مكتب النقد في أي مكتب ATB؛
- عبر المحطة؛
- ترجمة مالمن الحساب كيان قانونيعلى حساب القرض؛
- تحويل من حساب مفتوح في بنك آخر؛
- قم بتعبئة حسابك باستخدام النظام " تاج ذهبي"(عبر Kari، Euroset، Beeline، MTS، وما إلى ذلك).
لا يقيد التشريع المصرفي تقديم الاعتمادات والقروض للمواطنين الأجانب في روسيا. وهذا النوع من النشاط لا يختلف جوهرياً عن أشكال التمويل التقليدية التي يستخدمها الروس.
لا يتم تنظيم الإقراض للأجانب بمعايير وقواعد ولوائح إضافية.تقرر البنوك نفسها ما إذا كانت ستوفر التمويل لمقترض معين أم لا، بناءً على:
- ملك سياسة الائتمان;
- التشريعات الحالية؛
- تسجيل العميل؛
- الحجج الأخرى القائمة الكاملةوالذي قد يكون سرًا مصرفيًا.
يتضمن الإجراء فحص متعمق للمقترض الأجنبيوتقديم عدد من الوثائق الإضافية من جانبه.
من هو المؤهل للحصول على القرض؟
يمكن لجميع المهاجرين الاعتماد على تلقي التمويل من البنوك الروسية، ولكن احتمال الموافقة على الطلب يعتمد إلى حد كبير على الوضع المحدد وجنسية الأجنبي.
انتباه! البنوك هي الأكثر ولاءً للمقترضين من دول الاتحاد الاقتصادي الأوراسي، يليهم مواطنو دول رابطة الدول المستقلة الأخرى وغيرهم من الأجانب.
الأجانب الحاصلون على تصريح إقامة مؤقتة وتصريح إقامة
تنظر البنوك إلى تصريح الإقامة المؤقتة باعتباره أساسًا كافيًا لاعتبار الأجنبي مقترضًا (وهذا ينطبق أيضًا على تصريح الإقامة).
يعيش الأشخاص الذين يتمتعون بهذه الحالة في الاتحاد الروسي لفترة طويلة، ويدرسون أو يعملون، والعديد منهم ينشئون أسرًا، ولديهم دخل مؤكد. يصبح الوضع أسهل بكثير إذا يستطيع الأجنبي الحاصل على تصريح إقامة أو تصريح إقامة مؤقت تقديمه أمان إضافيعلى شكل ضمانات سائلة.
ما هي البنوك التي تقرض الأجانب؟
قائمة المؤسسات المالية التي تشمل تشكيلة الفريق بطاقات الائتمانوغيرها من أنواع المنتجات المصرفية للمواطنين الأجانب، تتغير بشكل دوري. شعبية مثل هذا الإقراض آخذة في الازدياد، حيث تقوم العديد من البنوك بإزالة شرط الجنسية الروسية من متطلبات المقترضين.
| اسم البنك | انتقل إلى التطبيق عبر الإنترنت |
|---|---|
| ائتمان النهضة | |
| الضفة الشرقية | |
| التصنيف الدولي للأمراض | |
| رايفايزنبانك | |
| افتتاح | |
| بنك ايه تي بي |
شروط القروض للمهاجرين
يمكن للمواطنين الأجانب الذين لديهم عمل رسمي وتسجيل الحصول على قرض. تعتبر المؤسسات المالية والائتمانية أكثر ولاءً للمقيمين (هؤلاء هم المواطنون الذين يقيمون بشكل مستمر في روسيا لأكثر من 180 يومًا في السنة ويدفعون الضرائب هنا). من الأصعب بكثير تحصيل الديون من غير المقيمين، لأن البلاد تفتقر إلى البلدان المتقدمة ممارسة المراجحةفي هذا الاتجاه.
الشروط القياسية – توافر الدخل الرسمي، تأكيد العمل، التسجيل. المتطلبات الإضافية غالبًا ما تكون:
- خبرة عمل لمدة 3 سنوات؛
- حصر العمر(تعطى الأفضلية للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 25-50 سنة)؛
- ملكية العقارات أو الأصول الأخرى باهظة الثمن (الأوراق المالية، حقوق النشر، مركبات، عمل)؛
- إقامة طويلة في روسيا؛
- حضور الأسرة والأطفال.
مهم! للأجانب الأموال المقترضةيتم تقديمها بأسعار فائدة مرتفعة نسبيًا، ويتم تخفيض شروط القرض. في هذه الحالة، غالبًا ما يُطلب من الضامنين أو المقترضين المشاركين خطاب ضمان وضمانات سائلة.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على القرض؟
الأمر يعتمد على البنك، منتج الائتمانوشخصية المقترض وعوامل أخرى. عادةً ما تكون الحزمة التالية من المستندات مطلوبة:
- وثيقة الهوية: جواز السفر (مرفق ترجمة موثقة)، تصريح الإقامة المؤقتة أو تصريح الإقامة؛
- تصريح العمل، العقد، إثبات الخبرة؛
- شهادة التسجيل، ويجب أن تكون مسجلة في نفس منطقة البنك؛
- 2-NDFL وإثبات الدخل الآخر ( البيانات المصرفية، الإيصالات، وما إلى ذلك)؛
- إذا كان لديك عائلة وأطفال، نسخ من شهادات الزواج والولادة (ترجماتها مصدقة من كاتب العدل).
في حالة تقديم وديعة، تكون المستندات مطلوبة لتأكيد الملكية والحق في التصرف في العقار.
مميزات الحصول على قرض للعملاء الأجانب
مع تساوي جميع الأمور الأخرى، تنظر البنوك إلى الأجانب على أنهم مقترضون أقل موثوقية مقارنة بالروس. ويرجع ذلك إلى تعقيد تحصيل الديون واستحالة التحقق من التاريخ الائتماني (هناك دائمًا خطر اعتبار العميل متخلفًا عن السداد في بلده الأصلي).
مهم! لزيادة فرص التمويل، يجب على المواطن الأجنبي الاتصال بالبنك الذي لديه فروع أو مكاتب تمثيلية أو وحدات هيكلية أخرى في وطنه. على سبيل المثال، من الأفضل للمواطن النمساوي أن يتقدم بطلب إلى Raiffeisenbank.
فيديو: الرهن العقاري للمواطنين الأجانب في روسيا.
القروض الاستهلاكية
بالنسبة للمواطنين الأجانب، الحصول على قرض في مجمع تجاريصعبة، لأن أنظمة التسجيل لا تتضمن تحليل المخاطر مثل الافتقار إلى المواطنة. كما أن النماذج القياسية لا تتطلب إدخال أي معلومات بخلاف معلومات جواز السفر.
لتلقي الأموال على البطاقة أو في نقدايحتاج الأجنبي إلى الاتصال بالبنك، فلن تتمكن من طلبها عبر الإنترنت. يعتبر الطلب أطول مقارنة بالروس، واحتمال الموافقة منخفض. إذا كنت في حاجة ماسة إلى الأموال النقدية، فيمكن للأجنبي الاتصال بمنظمة القروض الصغيرة للحصول عليها قرض سريع.
مؤمنة بالعقارات
من السهل على الأجانب الحصول على الرهون العقارية والقروض الأخرى المضمونة بالعقارات. يتم تأمين العائد من خلال الأصول السائلةوبالتالي فإن مخاطر البنك ضئيلة.
بشكل عام، لا تختلف شروط تقديم الرهن العقاري عن متطلبات المقترضين الروس، باستثناء فحص أكثر شمولاً للعميل.
الحصول على قرض السيارة
قروض شراء سيارة في روسيا متاحة أيضًا للمواطنين الأجانب. تحتاج إلى الاتصال بوكيل سيارات يتعاون مع أحد البنوك التي تقدم القروض للأجانب.
قابل للشراء السيارة مرهونة ومؤمنة بموجب CASCOمما يزيد من فرص الموافقة على طلب القرض الخاص بك.
القرض في ناقص
إحدى وسائل تنمية اقتصاد البلاد هي إدخال أسعار فائدة سلبية على القروض. تهدف سياسة أسعار الفائدة السلبية (NIRR) إلى تقليل رأس المال المسحوب من الدولة عن طريق زيادة حجم مبيعاتها داخل الدولة. يقدم البنك المركزي الملوثات العضوية الثابتة في البنوك المختارةوبفضل هذا، توقفوا عن الاستثمار في الهياكل الأجنبية، وتركيز الموارد المالية داخل الدولة.
لقد أبقى البنك المركزي الأوروبي سعر الفائدة العامة عند الصفر لفترة طويلة، والجميع يسعى لتحقيق ذلك المزيد من الدول. ومع ذلك، إذا كان سعر الفائدة السلبي مفيدًا للمقترضين، فقد لا يكون المستثمرون سعداء بهذا التطور. وبالتالي، فإن متوسط سعر الفائدة السلبي على الودائع في الاتحاد الأوروبي اليوم هو -0.4%. وهذا يعني أنه سيتعين على المودع أن يدفع مبلغًا إضافيًا للبنك لتخزين الأموال. ولا تنطبق هذه الممارسة على المواطنين العاديين، ولكنها قد تؤثر على المستثمرين والشركات.
ماذا يعني القرض بسعر فائدة سلبي؟ تم استخدامها لأول مرة في اليابان - منذ أكثر من 20 عامًا، تقرر تخفيف شروط الإقراض، مع تخفيض سعر الفائدة على الودائع. بالرغم من الدين الوطني للبلادتم حل المشاكل الحالية في اقتصاد البلاد.
الدولة التالية التي ستطبق الملوثات العضوية الثابتة على أراضيها هي الولايات المتحدة. تم حل مشكلة الانكماش في البلاد على وجه التحديد بفضل إدخال أسعار الفائدة السلبية. وهذا جعل من المربح للبنوك تمويل الأعمال التجارية بدلاً من الاحتفاظ بسيولة أو الاستثمار في الشركات الأجنبية.
يتمثل جوهر هذه السياسة في تمويل السكان وقطاع الأعمال في الدولة بشكل ميسور التكلفة وضمان التداول النشط لرأس المال في البلاد. إن تخفيض الفائدة على القروض والودائع يمكن أن يغير السياسة النقدية بشكل جذري، وبعدة طرق الدول الأوروبيةلقد شعرت بالفعل بفوائد هذا النهج. وقد ساعد برنامج POPS حتى الآن على تعزيز اقتصادات السويد وسويسرا والدانمرك.
على الرغم من حقيقة أن الخبراء في مجال الاقتصاد والمالية يرون فوائد الملوثات العضوية الثابتة بالنسبة للاتحاد الروسي، في بلدنا لا يزال من المستحيل الحصول على قرض بدفعة إضافية من البنك.
في هذا الصدد، ينشأ سؤال منطقي تماما: هل من الممكن الحصول على قرض سلبي في الخارج سعر الفائدةبينما في روسيا؟
قرض أجنبي
القرض الأجنبي هو مبلغ يتم الحصول عليه بفائدة من بنك يقع في أراضي دولة أخرى، وبالتالي يعمل وفقًا لقوانينها. من المهم أن نذكر: هناك العديد من المنظمات المالية الأجنبية العاملة في روسيا، لكن شروط الإقراض الخاصة بها لا تختلف عن عروض البنوك الروسية. لذلك، يمكن اعتبار قرضًا أجنبيًا واحدًا فقط تم الحصول عليه في أراضي دولة أخرى. في أغلب الأحيان، يتطلب هذا زيارة شخصية.
بالإضافة إلى المعدل "ناقص" في بعض البلدان والبنوك، فإن إجراءات الإصدار في الخارج تختلف حقًا عن الإجراء الروسي. متوسط القروض الاستهلاكيةيتم إصدارها بمعدل 17 إلى 20٪ سنويًا، وفي المنظمات الأجنبية يتم إصدار القروض بمعدل فائدة 3-4٪. ومع ذلك، فإن المشكلة الرئيسية هي أن القرض يتم إصداره بالعملة الأجنبية - وسيتعين سداده بالعملة الأجنبية. إذا لم تحصل على راتب بنفس العملة، فسيتعين عليك دفع المزيد على الدين إذا ارتفع، وأقل إذا انخفض.
القروض الأجنبية لها عيوب أخرى:
- عمولة عالية. إذا كنت تدفع قرض أجنبيأثناء وجودك في روسيا، سيتعين عليك دفع عمولة بانتظام مقابل التحويلات الدولية.
- دفع الضريبة. إذا تم الاعتراف بقرض من مقرض أجنبي كدخل للفرد، فإنه سيخضع للضريبة.
- يتم تقديم القروض المضمونة في الخارج فقط مقابل العقارات الموجودة في البلد الذي يعمل فيه البنك الذي تختاره.
- لا يمكن أيضًا الحصول على رهن عقاري إلا للعقارات في الدولة المختارة.
هل هناك أي فوائد؟
- تعتبر البنوك الأجنبية موثوقة للغاية، لذلك يميل العملاء إلى الثقة بها أكثر؛
- ظروف مرنة ليس فقط لمواطني الدولة، ولكن أيضًا للأجانب.
لا يحظر قانون الاتحاد الروسي تلقي القروض من الدائنين الأجانب. ومن ناحية أخرى أنفسهم البنوك الأجنبيةونادرا ما يكونون على استعداد لتسليم أموالهم لمواطني الدول الأخرى. والسبب في ذلك بسيط - إذا لم يتمكن المقترض من الوفاء بالتزاماته، فسيكون من الصعب تحقيق سداد الديون.
هذا هو السبب في قواعد كثيرة مؤسسات الائتمانيذكر أن الأموال المقترضة لا تصدر للمواطنين الأجانب. ومع ذلك، لا يزال هناك احتمال.
نحن نقدم لك القروض في روسيا
كيف تحصل على قرض في بلد آخر؟
المنظمات المالية الأجنبية أكثر استعدادًا لإصدار الأموال للمواطنين الأجانب الذين ينتمون إلى الفئات التالية:
- المقيمون في الدولة - أي الأشخاص المقيمون بشكل دائم في أراضي الدولة التي يخططون للحصول على قرض فيها؛
- الأشخاص الذين لديهم تصريح إقامة في هذه الولاية؛
- أولئك الذين يعملون على أراضيها بموجب عقد عمل؛
- المواطنون الذين يمارسون أنشطة تجارية في هذا البلد؛
- أولئك الذين لديهم عقارات على أراضي هذه الولاية؛
- الأشخاص الذين لديهم وديعة أو إيجابية تاريخ الرصيدفي منظمة في البلد المختار.
ليس من الضروري أن يستوفي العميل المحتمل جميع النقاط. لذلك، على سبيل المثال، في قبرص، يمكن لكل أجنبي تقريبًا الحصول على أموال من أحد البنوك، ولكن في إيطاليا هناك ولاء كبير للمقترضين الذين لديهم تصريح إقامة.
وبالإضافة إلى ذلك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار تفاصيل برامج الإقراض للأجانب. على سبيل المثال، في البنوك الألمانية، يُطلب من المقترضين تحويل مبلغ معين إلى وديعة - وسيتم استخدامه في الحالات التي يكون فيها العميل غير قادر على سداد دفعة القرض في الوقت المحدد. وفي اليابان، لن يحصل الروس على قرض إلا إذا تم ضمانهم من قبل شخص ياباني. وفي إسبانيا، قد يُطلب من الشخص تقديم شهادة تفيد بأنه ليس لديه قروض أخرى في روسيا.
لكل بنك في كل بلد تفاصيل مختلفة - يجدر التحقق منها عند التقديم.
كيفية الحصول على قرض في الخارج بسعر فائدة منخفض؟قد تختلف إجراءات الحصول على قرض في الخارج اعتمادًا على منظمات مختلفة، ولكن بشكل عام يتبع نفس النمط. سنتناول الخطوات الأساسية.
1. اختيار الدولة.إذا لم يكن لديك تصريح إقامة في بلد معين أو إذا كنت لا تستوفي أيًا من المعايير المذكورة أعلاه، فاختر البلد والبنك الذي يقدم القرض. يعتمد كل من الأسعار والعملة التي ستتلقى بها الأموال وتسدد الديون على هذا.
2. اختيار القرض. حدد الغرض الذي ستستخدم من أجله الأموال المستلمة. ثم فكر في برامج القروض المقدمة واستشر أحد المتخصصين.
3. إعداد الوثائق. كقاعدة عامة، تختلف حزمة الأوراق المطلوبة للحصول على القرض باختلاف المنظمات وفي كل حالة على حدة، ولكنها بشكل عام تشمل:
- جواز سفر دولي؛
- تصريح الإقامة أو التأشيرة أو تصريح الإقامة المؤقتة؛
- وثيقة تؤكد دخل المقترض لآخر سنة أو سنتين؛
- شهادة عدم وجود ديون من مكتب الضرائب؛
- عقد التوظيف؛
- وثائق ملكية العقارات؛
- الأوراق التي تؤكد مكان إقامة المقترض وبياناته الشخصية؛
- شهادات التوافر العادية المدفوعات الإلزامية- مثلاً النفقة ونحوها.
قم بتحسين القائمة وثائق ضروريةمن أحد موظفي البنك وإعدادهم. ويجب ترجمتها جميعها إلى لغة البلد الذي تتقدم فيه بطلب للحصول على قرض، ويجب أن تكون الترجمة مصدقة من كاتب العدل. بعد ذلك يمكنك تقديم الطلب.
على الرغم من أن البنوك تعطي الأفضلية لفئات معينة من المقترضين، إلا أنه يمكنك زيادة فرص الموافقة على القرض. إذا لم تكن مقيمًا في بلد المُقرض، فاحصل على وظيفة وأبرم اتفاقية توظيف رسمية. بالإضافة إلى ذلك، ستزداد فرصك إذا قمت بتقديم طلب إلى عدة بنوك في وقت واحد. ولإثبات موثوقيتك، افتح أولاً حسابًا لدى المنظمة التي تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض فيها. يمكنك أيضًا شراء الأوراق المالية لهذه المنظمة. كل هذه الإجراءات ستقلل من المخاطر من جانب المُقرض وتزيد من مكانتك في نظر المقرضين.
وبالنسبة لأولئك الذين لا يتحدثون لغة البلد الذي يخططون فيه لتقديم طلب للحصول على قرض، فإن الأمر يستحق استخدام خدمات الشركات الاستشارية أو الوسطاء المحترفين.
خاتمة
يبدو الإقراض الأجنبي مربحا حقا - ولكن للوهلة الأولى فقط. على الرغم من أن المقرضين الأجانب يقدمون القروض بمعدل فائدة سلبي أو بمعدل لا يتجاوز 10%، التكلفة الإجماليةقد يكون قرضك أكبر من العملة الروسية - بسبب سعر الصرف وعمولة التحويل، فضلاً عن الرسوم الضريبية المحتملة. بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا يخططون للحصول على قرض في الخارج، هناك فرص كافية - ما عليك سوى اختيار البنك والبرنامج المناسب.
الحصول على قرض للأجانب الذين يعيشون في روسيا بتصريح إقامة أمر صعب للغاية. من خلال فهم جميع المخاطر الحالية، ترفض معظم البنوك الروسية، بما في ذلك أكبرها، سبيربنك، تقديم القروض لهؤلاء المواطنين، خاصة عندما يتعلق الأمر بالإقراض الاستهلاكي.
ومع ذلك، هناك أيضًا مؤسسات مالية، لا ترغب في خسارة عملائها، وتصدر قروضًا للأجانب إذا استوفى الأخير متطلبات معينة. في الأساس نحن نتحدث عنه القروض المستهدفةحيث أن البنك في هذه الحالة لديه ضمانات بالشكل الممتلكات الجانبية. بالإضافة إلى ذلك، من أجل الحصول على قرض، يجب أن يتمتع العميل بسمعة ائتمانية جيدة وأن يزود المنظمة بمجموعة كاملة من المستندات اللازمة.
ما هو البنك الذي يمنح القروض للمواطنين الأجانب؟
الحصول على تصريح إقامة مع تسجيل العنوان و دخل ثابت، يمكن للمواطنين الأجانب الحصول على قرض في مثل هذا المؤسسات المالية، مثل: بنك موسكو، تراست وغيرها.
((quiz.quizHeader))
معظم معدلات مواتيةتقدم الشركات المصرفية التالية القروض للأجانب:
- بنك البريد– قرض “فيرست بوست 12.9%”.
- سيتي بنك- "القروض الاستهلاكية، فائدة سنوية – 14%.
- بينبانك- معدل "المستهلك لمدة 12 شهرًا" - من 10.99% سنويًا.
- بنك VTB في موسكو- عرض "القرض النقدي"، نسبة الدفع الزائد - من 12.9% سنويًا؛
- "الضفة الشرقية"— قرض “Secured+”، سعر الفائدة – من 9.9%.
لا ينص تشريع الاتحاد الروسي على متطلبات منفصلة لإقراض الأجانب.
ومع ذلك، ترفض العديد من المنظمات المالية تقديم القروض للأجانب بموجب المادة. 821 القانون المدني للاتحاد الروسي. وينص هذا الحكم على الحق في هذا الرفض إذا كان هناك شك في قدرة العميل على سداد الدين في الوقت المناسب.
تزداد فرص الموافقة على طلبك في الحالات التالية:
- يتم تسجيل غير المقيم مؤقتًا في روسيا ويكون قادرًا على توثيق هذه الحقيقة.
- يرتبط التسجيل الدائم للأجنبي في الاتحاد الروسي بغرض الدراسة أو العمل.
- سيتمكن المقترض المستقبلي من توفير ضمان السداد ديون الائتمانفي شكل ضمان من شخص لديه تسجيل دائم في الاتحاد الروسي.
- مكان عمل المقترض - المنظمة الروسية. إذا أبرم هذا الكيان القانوني اتفاقية راتب مع بنك تلقى طلب قرض من مواطن أجنبي يعمل في الشركة ويتلقى أموالاً مقابل ذلك بطاقة الراتب، فإن فرص الموافقة على طلبك تتضاعف عدة مرات.
- الأجنبي على علاقة زواج مسجلة مع مواطن من بلدنا، أو لديه العقاراتعلى أراضيها.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض للأجانب؟
إذا كان أجنبي لديه تصريح إقامة ينوي التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في أحد البنوك الروسية، فإن أول شيء عليه فعله هو إعداد مجموعة كاملة من المستندات الرسمية اللازمة. تتضمن هذه القائمة:
- جواز سفر الدولة التي يكون الشخص مواطنًا فيها؛
- تصريح إقامة صادر عن هيئة الهجرة الروسية؛
- تأشيرة أو بطاقة الهجرة؛
- وثيقة التسجيل لدى مصلحة الضرائب في الاتحاد الروسي؛
- شهادة الزواج (للمقترضين المتزوجين)؛
- شهادة اللجوء (إن وجدت)؛
- كتاب العمل (نسخة من جميع الصفحات المكتملة مصدقة من قبل صاحب العمل)؛
- اتفاقية العمل مع صاحب العمل الروسي (نسخة)؛
- بيان الدخل (2-NDFL أو ورقة على شكل بنك)؛
- براءة اختراع للعمل في الاتحاد الروسي أو تصريح مماثل؛
- وثائق للممتلكات الضمانية.
لزيادة فرصك في الحصول على قرض من مؤسسة ائتمانية روسية، ينصح للمقترض من أصل أجنبي بتزويد البنك بجميع الأوراق الرسمية التي لديه، بما في ذلك مرجع من مكان عمله، الوثائق التعليمية (الدبلومات)، يتصرف على الممتلكات التي يملكها (المنزل والسيارة وغيرها). إلخ.
تطلب مؤسسات التمويل الأصغر مجموعة قياسية من المستندات من الأجنبي:
- جواز السفر المدني للدولة التي ينتمي إليها،
- تصريح الاقامة في روسيا,
- شهادة من مكان العمل حول مستوى الدخل ،
- نسخة من العمل
- أي أعمال تؤكد دخل العميل.
نسبة الرفض في مؤسسات التمويل الأصغر ضئيلة، ولكن في غياب الجنسية الروسية، يجب عليك اختيار تلك المنظمات التي لديها مكاتبها الخاصة في جميع أنحاء روسيا وتمارس إصدار الأموال نقدًا. بهذه الطريقة ستتمكن من الظهور بحزمة كاملة من المستندات و في أسرع وقت ممكنالحصول على المال في يديك.
لقد اجتاحت حمى الائتمان العالم كله، وبالتالي فإن حجم القروض الصادرة يتزايد باطراد. الاستخدام النشط للعروض المقدمة من البنوك ومؤسسات الائتمان ليس غريباً على الروس. هل يمكنهم استخدامه؟ عروض الائتمانبنوك روسيا المواطنين الأجانب؟ ما مدى سهولة الوصول إلى هذه القروض بالنسبة لهم؟
نقترح عليك معرفة ذلك!
ميزات الإقراض للأجانب في روسيا
لا توجد قروض مخصصة حصريًا لغير المقيمين في البلاد في البنوك الروسية. ومع ذلك، يمكن للمواطنين الأجانب الحصول على قرض في البنك الروسيخاضعة لعدد من الشروط. بادئ ذي بدء، يجب أن يكون لديهم مكان عمل رسمي وتسجيل في الاتحاد الروسي. أيضًا، عند اتخاذ قرار بشأن إصدار قرض لأجنبي، يأخذ المُقرض في الاعتبار العوامل التالية:
- فترة التسجيل في روسيا.
- فترة العمل في مؤسسة روسية؛
- وجود الأزواج أو الأطفال المقيمين بشكل دائم في الاتحاد الروسي؛
- توافر والقيمة الإجمالية للممتلكات الشخصية، بما في ذلك أوراق قيمةالمعدات، السيارات، العقارات.
متطلبات
بالنسبة للبنك، عند اتخاذ قرار بشأن إصدار قرض أو رفض الطلب، فإن العديد من الفروق الدقيقة مهمة. عندما نتحدث عن القروض المقدمة للأجانب في روسيا، فإن المقرض المحتمل يولي اهتماما خاصا لعوامل مثل:
- الملاءة المالية - الحصول على وظيفة دائمة، العمالة الرسمية، وتعيين البنوك الحد الأدنى للمصطلحمدة الخبرة العملية للأجانب وعديمي الجنسية - من ستة أشهر إلى عدة سنوات؛
- فترة التسجيل - يجب أن تتم الدفعة الأخيرة على قرض المستهلك للأشخاص الذين لا يحملون الجنسية الروسية في موعد لا يتجاوز أو قبل ثلاثة أشهر من تاريخ انتهاء التسجيل في الاتحاد الروسي؛
- الشرعية - يخلص البنك اتفاقيات القروضفقط مع أولئك الذين يمكنهم تقديم إذن رسمي للإقامة والعمل في الاتحاد الروسي.
توثيق
يطرح البنك الدائن بشكل مستقل المتطلبات المتعلقة بحزمة المستندات للحصول على قرض، حيث أن هذه القائمة غير محددة في القانون
القائمة الرئيسية للوثائق المطلوبة هي كما يلي:
- جواز السفر أو وثيقة تستبدله بترجمة موثقة إلى اللغة الروسية؛
- وثيقة زواج؛
- تصريح إقامة مؤقت أو تصريح إقامة؛
- تأشيرة أو بطاقة الهجرة؛
- ينسخ دفتر العملمصدق بالتوقيع الشخصي للمدير وختم المؤسسة؛
- نسخة من عقد العمل؛
- شهادة 2-NDFL القياسية، لن تكون الشهادة المعدة وفقًا لنموذج البنك كافية؛
- سنيلز؛
- الوثائق التي تسمح بالعمل في الاتحاد الروسي.
مهم! من الناحية النظرية، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عندما تتلقى المقترض المحتملالدخل خارج الاتحاد الروسي، ومع ذلك، يجب تأكيد هذه الحقائق من خلال الوثائق ذات الصلة مصحوبة بترجمة موثقة إلى اللغة الروسية.
ما هي البنوك التي تقدم القروض للأجانب؟
قد يجد المواطنون الأجانب منظمة ترغب في إصدار قرض لها احتياجات المستهلكشخص بدون الجنسية الروسية. وبطبيعة الحال، فإن مثل هذا القرض سيكون له بعض السمات المميزة (فترة القرض أقصر، أطول نسبة عاليةإلخ) مقارنة بظروف مواطني الاتحاد الروسي.
يمكن اعتبار القروض الاستهلاكية الأكثر جاذبية للأجانب في روسيا عروض البنوك التالية:
| بنك | اسم القرض | نسبه مئويه | شرط | المبلغ بالروبل (الحد الأدنى والحد الأقصى موضح) |
| في تي بي 24 | نقدي | 12,50% | 6 أشهر - 5 سنوات | 100 000 — 3 000 000 |
| رايفايزنبانك | شخصي | 9,99% | 1-5 سنوات | 90000-2000000 |
| روسبانك | أموال كبيرة | 14% | 13 شهرًا - 5 سنوات | 300 000 — 3 000 000 |
| سيتي بنك | مستهلك | 15% | 1 سنة - 5 سنوات | 100 000 — 1 000 000 |
| برومسفيازبنك | السوق المفتوح | 18.90% | 1 سنة - 5 سنوات | 100 000 — 750 000 |
| ائتمان النهضة | نقدي | 11.30% | 2 سنة - 5 سنوات | 30 000 — 700 000 |
| بيت بنك الائتمان | نقدي | 14.90% | 1 سنة - 5 سنوات | 30 000 — 500 000 |
هذه البنوك مستعدة للموافقة على طلب القرض للأجانب، بشرط:
- أن يكون مقدم الطلب مسجلاً في الاتحاد الروسي،
- دخل ثابت،
- في العمل منذ أكثر من 6 أشهر،
- تنتهي فترة سداد الديون قبل 3 أشهر من انتهاء إقامة الأجنبي في روسيا.
تزداد فرص الحصول على رد إيجابي من البنك بالنسبة لعملاء الرواتب في المؤسسة المالية التي يتم تقديم طلب القرض فيها. كما أن أولئك الذين هم بصدد الحصول على الجنسية الروسية ولديهم بالفعل تصريح إقامة أو إقامة دائمة لديهم الفرصة للحصول على قرض مربح.
سبيربنك – قروض للأجانب
لدى Sberbank متطلبات صارمة إلى حد ما للمقترضين الأجانب. النقطة الأولى لتلقي القروض الاستهلاكيةهناك شرط لتقديم جواز السفر مع علامة التسجيل. بعد ذلك، يتم أخذ ملاءة العميل ومدة إقامته في البلاد بعين الاعتبار.
من الصعب للغاية على الأجنبي الحصول على قرض من سبيربنك، منذ ذلك الحين مؤسسة ماليةتقدر سمعتها وتختار المقترضين بعناية. يمكن الموافقة على الطلب بشرط أن يكون مقدم الطلب بصدد الحصول على الجنسية الروسية ولديه تصريح إقامة. فقط مع التسجيل المؤقت سيتم حرمان الأجنبي من الوصول إلى سبيربنك. ستزداد الفرص بالنسبة لأولئك الذين يتلقون رواتبهم على بطاقة سبيربنك أو قاموا بفتح وديعة هنا.
هل يمكن للأجنبي الحصول على قرض من مؤسسة التمويل المتعددة الأطراف في روسيا؟
لا تضع منظمات التمويل الأصغر متطلبات صارمة للمقترضين الأجانب، لكن الممارسة تظهر أنه بسبب القواعد الداخلية لمنظمات التمويل الأصغر، يصعب عليهم الحصول على قرض نقدي. سترفض معظم هذه المنظمات الأجانب دون تفسير (السبب الرئيسي هو زيادة خطر عدم سداد القرض). وفقا للمراجعات، فرص الاستلام قرار إيجابيمتاح عند الاتصال:
- جرين موني؛
- ملفوف؛
- الائتمان زائد؛
- زايمر.
- توربولوان.
مميزات قروض MFO للأجانب:
- ألا تتجاوز مدة القرض فترة تسجيل الأجنبي؛
- لا تصدر لغير المقيمين كميات كبيرةالحد الأقصى - 30000 روبل بمعدل فائدة 0.8٪ في اليوم؛
- كلما زاد عدد المستندات التي يقدمها المقترض، انخفضت الفائدة على القرض الصغير.
