البنك المركزي لروسيا الاتحادية لفترة وجيزة. دور ووظائف البنك المركزي. أسباب إنشاء البنك المركزي للاتحاد الروسي
2. التاريخ
3. المراجعين
4. رؤساء بنك الدولة
5. الوضع القانوني
6. وظائف البنك المركزي الروسي
7. التعريف حقوق الملكية البنك المركزي الروسيفيما يتعلق بالممتلكات المخصصة له
8. التقسيمات الهيكلية للبنك المركزي لروسيا
سي بي روسيا (البنك المركزي الروسي) - هذاالمستوى الأعلى من النظام المصرفي ذي المستويين في روسياالذي يتكون من البنك المركزيالاتحاد الروسي والبنوك الخاصة (ومؤسسات الائتمان الأخرى). يسيطر الروس على أنشطة مؤسسات الائتمان ، ويصدرون ويلغون تراخيصها للعمليات المصرفية ، وتعمل شركات الائتمان بالفعل مع كيانات قانونية ومادية أخرى. الأشخاص.
حالة
من أجل مواجهة استخدام البنوك لأنواع مختلفة من المخططات من أجل المبالغة المصطنعة في تقدير قيمة النسب الإلزامية أو التقليل من شأنها في عام 2004 ، اعتمد البنك المركزي لروسيا عددًا من الوثائق ، بما في ذلك اللائحة "بشأن إجراء تشكيل مؤسسات الائتماناحتياطيات للخسائر المحتملة "والتعليمات" بشأن النسب الإلزامية للبنوك ".
فيما يتعلق بتوسيع دائرة المؤسسات الائتمانية التي تزود السكان قروض الرهن العقاري، أصدر البنك المركزي للاتحاد الروسي في عام 2003 أمرًا "بشأن إجراء دراسة استقصائية لمرة واحدة عن الإقراض العقاري" ، حددت إجراءات تجميع وتقديم معلومةعلى قروض الإسكان العقاري الممنوحة من قبل مؤسسات الائتمان.
مع اعتماد القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري أوراق قيمة ah "حصلت شركات الائتمان التي تضمن الامتثال لمتطلبات حماية المستثمر على فرصة تشريعية لإعادة تمويل مطالباتها في الرهون العقاريةعلى حساب إصدار الأوراق الماليةمحدد أوراق قيمة.
في عام 2004 ، بناءً على القانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) (البنك المركزي للاتحاد الروسي)" والقانون الفيدرالي "بشأن الرهن العقاري ضماناتأصدر "البنك المركزي للاتحاد الروسي تعليمات" بشأن النسب الإلزامية لمؤسسات الائتمان العاملة في قضية المالسندات الرهن العقاري "، حيث أسس تفاصيل حساب وقيم النسب الإلزامية ، ومبلغ ومنهجية تحديد النسب الإلزامية الإضافية لمؤسسات الائتمان التي تصدر سندات مدعومة بالرهن العقاري.
في ديسمبر 2003 ، تم اعتماد "التأمين على الودائع" الفيدرالية بدني الأشخاصفي ضفاف روسيا ". حددت الأسس القانونية والمالية والتنظيمية لعمل النظام التأمين الإلزاميالودائع فرادىفي البنوك الروسية ، بالإضافة إلى اختصاص ، إجراءات تكوين وتشغيل شركة تؤدي وظائف تأمين الودائع الإجباري ، إجراء دفع تعويضات على الودائع.
حاليًا ، تشارك الغالبية العظمى من البنوك في نظام تأمين الودائع. ما يقرب من 100 في المائة من جميع الرواسب المادية تتركز فيها. الأشخاص المودعين في المؤسسات المصرفية لروسيا.
في أبريل 2005 ، اعتمدت حكومة روسيا والبنك المركزي للاتحاد الروسي "إستراتيجية تطوير القطاع المصرفي لروسيا من أجل فترةحتى عام 2008 ".
ووفقاً لهذه الوثيقة ، فإن الهدف الرئيسي لتنمية القطاع المصرفي على المدى المتوسط (2005-2008) هو زيادة استقراره وكفاءة عمله.
تتمثل الأهداف الرئيسية لتطوير القطاع المصرفي في:
تعزيز حماية مصالح المودعين وغيرهم من المقترضين من البنوك ؛
زيادة كفاءة الأنشطة التراكمية التي يقوم بها القطاع المصرفي مالالسكان والمنظمات وتحولهم إلى قروضو ؛
زيادة القدرة التنافسية للمؤسسات الائتمانية الروسية ؛
منع استخدام المؤسسات الائتمانية لأنشطة تجارية عديمة الضمير ولأغراض غير قانونية (مثل التمويلالإرهاب وغسل الأموال) ؛
تطوير بيئة تنافسية وضمان الشفافية في أنشطة مؤسسات الائتمان.
تعزيز ثقة المستثمرين بالقطاع المصرفي الروسي ، المقترضينو المساهمين.
سيسهم إصلاح القطاع المصرفي في تنفيذ برنامج التنمية الاقتصادية والاجتماعية لروسيا على المدى المتوسط (2005-2008) ، وذلك للتغلب في المقام الأول على توجهات المواد الخام للاقتصاد الروسي من خلال التنويع المتسارع وتحقيق المزايا التنافسية. في المرحلة التالية (2009-2015) ، ستنظر حكومة روسيا والبنك المركزي للاتحاد الروسي كأولوية في مهمة تحديد موقع القطاع المصرفي الروسي بشكل فعال في الأسواق المالية الدولية. الأسواق.
بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية
في سياق الجديد السياسة الاقتصاديةبموجب المراسيم الصادرة عن اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا ومجلس مفوضي الشعب ، على التوالي ، في 3 و 10 أكتوبر 1921 ، تمت استعادة البنك تحت اسم بنك الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. بدأت عملياتها في 16 نوفمبر 1921. في عام 1923 ، تم تحويل بنك الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية إلى بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.
وفقًا للوائح الخاصة بمصرف الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، التي اعتمدتها اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا في 13 أكتوبر 1921 ، كانت شركة اقتصادية تم إنشاؤها "بهدف تعزيز تنمية الصناعة والزراعة والتجارة عن طريق القروض و العمليات المصرفية الأخرى ، وكذلك بهدف التركيز دوران المالوالقيام بإجراءات أخرى تهدف إلى إقامة التداول النقدي الصحيح الشركات أشكال مختلفةالملكية ، كذلك زراعةوالحرفيين فقط "بشرط أمنهم ونفعتهم الاقتصادية". كان بنك الدولة جزءًا من مفوضية الشعب المالية ويقدم تقاريره مباشرة إلى مفوض الشعب للشؤون المالية.
في نوفمبر 1921 ، مُنح بنك الدولة حق الاحتكار لإجراء العمليات معه عملةوقيم العملات. كان عليه أيضًا تحديد السعر الرسمي للعملات الأجنبية ، وتنظيم العقود الخاصة المسموح بها في عام 1922 للبيع والشراء في البورصة من الذهب والفضة والعملات الأجنبية ، وكذلك الشيكات والكمبيالات المسحوبة بالعملة الأجنبية.
في عامي 1922 و 1923 ، تم تنفيذ فئتين ، مما أدى إلى توسيع فئة sovznak - ورقة ورقية ، صدرت في ذلك الوقت من قبل Narkomfin لتغطية عجز في الميزانية. خلال الفئة الأولى ، تم تداول الأوراق النقدية ، والتي تم استبدالها بنسبة روبل واحد من إصدار عام 1922 مقابل 10 آلاف روبل. الأوراق النقدية لجميع العينات التي كانت متداولة رسميًا في ذلك الوقت في البلاد ؛ خلال الفئة الثانية ، تم استبدال الأوراق النقدية من عينة 1923 بأوراق نقدية من عام 1922 بنسبة 1: 100.
في 11 أكتوبر 1922 ، مُنح بنك الدولة الحق في إصدار أوراق نقدية - أوراق نقدية - للتداول وتحول إلى مركز انبعاثات. مع بداية إصدار الأوراق المالية chervonets ، الإصلاح النقدي، مما أدى إلى توقف ما بعد الحرب الراكض.
خلال 1922-24. تم تداول sovznak و chervonets في نفس الوقت. كانت Chervonets عملة ورقية تعتمد على الذهب. كان يعادل 7.74232 جرام نقي ذهب، أي. لعملة ملكية 10 روبل. منذ عام 1923 ، تم سك النقود الذهبية ، والتي كانت تستخدم بشكل رئيسي في التجارة الخارجية.
في مارس 1924 ، تم الانتهاء من الإصلاح النقدي. روبلتم استبدال عينة جديدة ، والتي كانت عبارة عن ورقة مساومة لـ chervonets وكانت تساوي 1/10 من chervonets ، مقابل 50 ألف روبل بعلامات سوفييتية لعام 1923 ، أو 50 مليون روبل. الأوراق النقدية للعينات السابقة.
في فترةمارست NEP أنواعًا من القروض المصرفية مثل خصم السندات الإذنية ، والقروض تحت الطلب من الحسابات الجارية الخاصة المضمونة بسندات إذنية ، والقروض العاجلة المضمونة بسندات إذنية. بالإضافة إلى هذه القروض ، بدأ البنك في الإقراض المباشر الموجه بعد ثلاث سنوات من إنشائه. في أكتوبر 1924 ، تم وضع خطة ائتمان موحدة لبنك الدولة لجميع المكاتب لأول مرة.
نتيجة لإصلاح النظام النقدي لخزانة الدولة الذي تم تنفيذه في عام 1925 ، اندمجت مؤسسات بنك الدولة و Narkomfin.
منذ عام 1922 ، بدأ إنشاء البنوك الخاصة في البلاد ، بما في ذلك البنوك المساهمة الفرعية (البنوك الخاصة) وشركات القروض المتبادلة ، والتي كان من المفترض أن تقوم بإقراض قصير الأجل أو طويل الأجل لبعض البنوك. الصناعاتاقتصاد. في عام 1924 ، أنشأ مجلس إدارة بنك الدولة اللجنة المصرفية ، التي كان من المفترض أن تنسق أنشطتها.
في النصف الثاني من عشرينيات القرن الماضي ، تغيرت وظائف وأنشطة بنك الدولة بشكل جذري. ويرجع ذلك أساسًا إلى تسارع وتيرة التصنيع ، الأمر الذي تطلب استثمارات كبيرة في استثمارات ضخمة صناعةلمدة قصيرة.
إجراء التصنيع في الاتحاد السوفياتي بالطرق التقليدية ، أي بسبب تراكم الأموال داخل البلاد والقروض الخارجية ، كان ذلك مستحيلا. لم يكن لدى السكان المدخرات اللازمة ، ولا يمكن تقديم القروض إما من أجل الاقتصاد (العالم الانهيار الاقتصادي) أو لأسباب سياسية. نتيجة لذلك ، تم تنفيذ التصنيع في البلاد على حساب تمويل الأسهم. استمر البحث عن طريقة تسمح للدولة في أبسط أشكالها بإعادة توزيع الأموال بين قطاعات الاقتصاد طوال فترة تقليص السياسة الاقتصادية الجديدة.
في يونيو 1927 ، فيما يتعلق بتعزيز تنظيم المرور رأس المال قصير الأجلتم تكليف بنك الدولة بواجب الإدارة التشغيلية المباشرة لنظام الائتمان بأكمله ، مع الحفاظ على التنظيم العام لأنشطته من قبل مفوضية الشعب المالية. كان من المفترض أن يشرف بنك الدولة على أنشطة البقية مؤسسات الائتمانوفقا لتوجيهات الحكومة في مجال الائتمان سياسة. كان من المفترض أن تحتفظ البنوك الخاصة بأموال مجانية وأن تقترض فقط من بنك الدولة ، الذي مُنح حق المشاركة في مجالسها وهيئاتها الرقابية. بالإضافة إلى ذلك ، كان على بنك الدولة زيادة حصته في العواصمالبنوك الخاصة.
في فبراير 1928 ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم النظام المصرفي ، بدأ الجزء الأكبر من عمليات الإقراض قصير الأجل يتركز في بنك الدولة. في الوقت نفسه ، انتقلت معظم فروع البنوك المساهمة ، التي بدأت تلعب دورًا مساعدًا في إقراض الاقتصاد ، إلى اختصاصها. تم تنفيذ عمليات الإقراض طويل الأجل بشكل رئيسي في بنك إقراض طويل الأجل تم إنشاؤه خصيصًا صناعةوالتسهيلات الكهربائية (BDK) ، البنك المركزي مرافق عامةو بناء المساكن(Tsekombank) وجزئيًا في البنك الزراعي المركزي (TSSHbank).
في أغسطس 1928 ، تم تكليف بنك الدولة بواجب التنفيذ النقدي الموازنة العامة للدولة ، مما جعل من الممكن تركيز العمليات النقدية للاقتصاد الاشتراكي فيه.
في يونيو 1929 ، تم اعتماد أول ميثاق لبنك الدولة ، والذي بموجبه كان البنك هو الهيئة المنظمة لتداول الأموال و إقراض قصير الأجلوفق خطة التنمية العامة اقتصاد وطنيالاتحاد السوفياتي.
في أواخر العشرينات - أوائل الثلاثينيات. في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تم تنفيذ مجموعة من الإصلاحات ، كان الغرض منها إنشاء آلية فعالة للتنظيم المركزي المخطط للجوانب المادية والمالية لعملية إعادة الإنتاج. في هذا الصدد ، في 1930-1932. تم تنفيذ إصلاح الائتمان ، ونتيجة لذلك تم إنشاء آلية التنظيم المركزي المخطط لحركة الائتمان والموارد النقدية.
في يناير 1930 ، فيما يتعلق بالقضاء على المتبادل قرض تجاريبدأ تنفيذ جميع العمليات على الإقراض قصير الأجل المباشر في بنك الدولة. تحولت جميع البنوك الخاصة إلى بنوك استثمارية طويلة الأجل ، وتم تصفية شبكة فروعها. كان من المفترض أن تقوم البنوك الخاصة بعملياتها من خلال فروع بنك الدولة.
في يناير 1931 ، تم تقديم نموذج قبول للمدفوعات غير النقدية من خلال بنك الدولة. في مارس 1931 ، تم تعريف وظائف بنك الدولة على أنه بنك واحد للإقراض قصير الأجل ، والتسوية ومركز النقد للاقتصاد.
في يونيو 1931 ، تم تقسيم رأس المال العامل الشركاتبمفرده واقتراضه وتحديد المبادئ الأساسية للقروض المصرفية قصيرة الأجل. إعطاء المؤسسات الخاصة بهم القوى العاملةجعلت من الممكن وضع الأشياء الإقراض المصرفي. بدأ تقديم القروض قصيرة الأجل للمؤسسات الحكومية فقط للاحتياجات المتعلقة بتمويل الأشياء الثمينة أثناء النقل ، وتعزيز المخزونات الموسمية من الإنتاج ، وتراكم المخزونات الموسمية من المواد الخام والوقود والإنتاج والمواد المساعدة ، وزيادة مؤقتة في الاستثمارات في العمل في التقدم ، والتراكم الموسمي لبنود التجارة النهائية والسلع ، وكذلك للاحتياجات المؤقتة الأخرى ذات الصلة عمليةإنتاج البضائع وتداولها.
في مايو 1932 ، تم تحديد الوظائف أخيرًا بين بنك الدولة والبنوك الاستثمارية طويلة الأجل (Prombank و Selkhozbank و Vsekobank و Tsekombank). نتيجة لإصلاح الائتمان ، فقد نشاط بنك الدولة أخيرًا طابعه التجاري ، وتم تشكيل الوظائف الرئيسية لبنك الدولة من النوع السوفيتي - الإقراض المخطط للاقتصاد ، وتداول الأموال والمستوطنات ، والتنفيذ النقدي الموازنة العامة للدولةوتنفيذ المدفوعات الدولية. في الوقت نفسه ، تم تشكيل هيكل نظام الائتمان ، والذي كان موجودًا مع تعديلات طفيفة لمدة 55 عامًا.
بعد ذلك ، تم تقليص تحسين أنشطة بنك الدولة إلى إدخال أشكال جديدة من الإقراض المخطط للاقتصاد والتسويات المصرفية ، وكذلك طرق التحكم في إنفاق الأموال لدفع الأجور (80 ٪ من حجم التداول النقدي ) وتحصيل عائدات التجارة.
في فبراير 1930 ، بسبب إلغاء البيع للأفراد ذهبوالعملات الأجنبية إلى chervonets بسعر ثابت وسحب العملة السوفيتية من تداول العملات الأجنبية التبادلاتفي ظل مجلس إدارة بنك الدولة ، تم تنظيم لجنة عرض أسعار لتحديد أسعار الصرف عملات أجنبية.
في عام 1933 ، نفذ بنك الدولة عددًا من الإجراءات لتسريع التسويات وتحسين المحاسبة وتحسين تدفق مستندات الشركة وتعزيز الرقابة الداخلية على البنوك. تمت إعادة تنظيم تسمية بنود الميزانية العمومية لبنك الدولة: بدأ تجميعها وفقًا لمعايير الإدارات ، مما جعل الميزانية العمومية قابلة للمقارنة مع خطة الائتمان. تم إجراء انتقال أيضًا إلى المطابقة اللامركزية لدوران الفروع مع الحفاظ على السيطرة الشاملة في المركز.
في عام 1939 ، بدأ بنك الدولة في جمع الأموال النقدية. خلال الحرب الوطنية العظمى 1941-45. أصدر بنك الدولة نقدا لتغطية عجز الموازنة العامة للدولة. مال، مما أدى إلى زيادة قدرها 4 أضعاف خلال هذا الوقت. من أجل تطبيع التداول النقدي في عام 1947 ، تم إجراء إصلاح نقدي من نوع التصفية ، تم خلاله تبادل النقد مالمن النموذج القديم إلى النموذج الجديد بنسبة 10: 1 ، تمت إعادة تقييم الودائع النقدية في بنوك الادخار وتحويل جميع قروض الدولة الصادرة (باستثناء قرض عام 1947).
في مارس 1950 ، تم تحديد محتوى الذهب من الروبل عند 0.222168 جرام من الذهب الخالص. في ديسمبر 1949 ، تم تبني الميثاق الثاني لبنك الدولة. في أبريل 1959 ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم نظام الائتمان ، تم نقل جزء من عمليات البنك الزراعي و Tsekombank والبنوك المجتمعية إلى بنك الدولة. منذ عام 1960 ، بدأ بنك الدولة في وضع خطط لإقراض الاستثمارات طويلة الأجل. في مايو 1961 ، تم تصنيف الروبل أيضًا. تم استبدال الأوراق النقدية الجديدة بالأوراق القديمة بنسبة 1:10. في الوقت نفسه ، تمت زيادة محتوى الذهب من الروبل 4 مرات فقط وبلغ 0.987412 جم من الذهب الخالص.
في أكتوبر 1960 ، تم اعتماد الميثاق الثالث لبنك الدولة ، ومنذ عام 1963 ، تم اعتماد العمل الحكومي بنوك الادخار. في 1965-1969. في سياق الإصلاح الاقتصادي في أنشطة بنك الدولة ، كانت هناك تغييرات تتعلق بالإقراض والتسويات ، وتخطيط وتنظيم تداول الأموال ، وتمويل الاستثمارات الرأسمالية وأعمال الادخار. كانت الأنواع الرئيسية لإقراض الصناعة هي الإقراض عن طريق حجم الأعمال الأصول الماديةو التكاليفعلى أجوروحسابات القروض البسيطة.
في يوليو 1987 ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم نظام الائتمان ، مما أدى إلى تشكيل بنوك خاصة جديدة (Vnesheconombank of the USSR ، Promstroybank of the USSR ، Zhilsotsbank of the USSR and Sberbank of the USSR) ، بدأ بنك الدولة في أداء وظائف البنك الرئيسي للبلاد. تم تكليفه بوضع خطة ائتمانية موحدة وخطط لتوزيع الموارد والاستثمارات الائتمانية لجميع البنوك.
في سبتمبر 1988 ، تمت الموافقة على الميثاق الرابع لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، والذي بموجبه كان البنك الرئيسي للبلاد ، ومركزًا واحدًا للانبعاثات ، ومنظمًا لعلاقات الائتمان والتسوية في الاقتصاد الوطني.
منذ مارس 1989 ، فيما يتعلق بانتقال البنوك الخاصة إلى المحاسبة الاقتصادية الكاملة والتمويل الذاتي ، تم تكليف بنك الدولة بواجب تقديم أرقام التحكم لحجم موارد الائتمان ، ومقدار الأموال التي تم جمعها من عدد السكان وحجم المقبوضات والمدفوعات بالعملة الأجنبية على العمليات المصرفية.
في يناير 1990 ، تم تحويل بنك التوفير لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية إلى بنك الدولة. في 13 يوليو 1990 ، على أساس البنك الجمهوري الروسي لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تم إنشاء بنك الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، والمسؤول أمام مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. في 2 ديسمبر 1990 ، اعتمد مجلس السوفيات الأعلى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية قانونًا بشأن البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (البنك المركزي لروسيا) ، والذي بموجبه كان البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) قانوني وجه، البنك الرئيسي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وكان مسؤولا أمام مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. حدد القانون وظائف البنك في مجال تداول الأموال ، وتنظيم النقد ، والنشاط الاقتصادي الخارجي ، وتنظيم أنشطة البنوك المساهمة والتعاونية.
في ديسمبر 1990 ، صدرت قوانين "على بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية" و "على البنوك و الخدمات المصرفية". وفقًا لهم ، كان على بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، جنبًا إلى جنب مع البنوك الوطنية التي أنشئت في ذلك الوقت على أساس المكاتب الجمهورية للبنك ، إنشاء نظام واحدالبنوك المركزية ، على أساس وحدة نقدية مشتركة (روبل) وتعمل كنظام احتياطي. في يونيو 1991 ، تمت الموافقة على ميثاق البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (البنك المركزي للاتحاد الروسي) ، المسؤول أمام مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. من يوليو 1990 إلى ديسمبر 1991 كان وقت المواجهة بين الروس بنك الدولةومصرف الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.
في نوفمبر 1991 ، فيما يتعلق بتشكيل كومنولث الدول المستقلة وإلغاء الهياكل المتحالفة للقوات المسلحة لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، أعلن البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية الهيئة الوحيدة للرقابة على النقد والنقد الأجنبي للدولة في اقتصاد الجمهورية على إقليم روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. تم تكليفه بمهام بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية في إصدار وتحديد سعر صرف الروبل. حتى 1 يناير 1992 ، صدرت تعليمات للبنك المركزي في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ليأخذ في اختصاصه الاقتصادي الكامل وإدارة القاعدة المادية والتقنية والموارد الأخرى لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، وشبكة المؤسسات والشركات والمنظمات.
في 20 ديسمبر 1991 ، تم إلغاء بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية وجميعها أصولوالمطلوبات ، وكذلك الممتلكات على أراضي روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، تم تحويلها إلى البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (البنك المركزي الروسي).
المدققين
يتم تعيين مراقبي حسابات التقرير السنوي للبنك المركزي بقرار من البرلمان (المجلس الأعلى ، ثم مجلس الدوما).
حتى عام 1995 ، تم تعيين منظمات أجنبية فقط كمدققين: وضع قانون البنك المركزي شرطًا أساسيًا لاختيار شركة تدقيق تتمتع بخبرة 10 سنوات ، تتجاوز مدة وجود التدقيق في الاتحاد الروسي.
البنك المركزي
(البنك المركزي)
المركزية هي الهيئة التي تدير السياسة النقدية
معلومات عن أنشطة وسياسات ووظائف وعمليات البنك المركزي ومعدل إعادة التمويل
|
البنك المركزي هو التعريف
البنك المركزي هوالدولة الرئيسية ، التي هي وسيط بين الدولة واقتصاد الدولة بأكمله ، تعمل كهيئة للسياسة النقدية ، وتتمثل وظائفها الرئيسية في قضية المال ، التنظيم المصرفيوالإشراف. يتم تخصيص أدوات تنظيم التدفقات النقدية والائتمانية سي بيتشريع.
البنك المركزي- هذامركز الانبعاث الرئيسي ، الرابط الرئيسي لنظام الائتمان.
البنك المركزي هومؤسسة ائتمانية عامة ذات وظائف قضية المال مالوتنظيم النظام الائتماني والمصرفي بأكمله.
في دول مختلفة مثل البنوكتسمى بشكل مختلف: الوطني ، الدولة ، الانبعاثات ، الاحتياطي ، البنك الوطني الأوكراني ، الفيدرالي نظام احتياطيالولايات المتحدة الأمريكية ، بنك إنجلترا المركزي ، البنك الوطنيألمانيا، البنك الوطنيفيتنام ، والبنك الشعبي لجمهورية الصين الشعبية ، والبنك الوطني لجمهورية كازاخستان ، والمجلس النقدي والنقدي لبروني ، والبنك المركزي الأوروبي ، وسلطة النقد الملكية لبوتان ، والبنك الوطني لجمهورية أذربيجان ، البنك الوطني لأوكرانيا ، البنك المركزي الألماني، بنك الاحتياطي الهندي، نظام الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة الأمريكية، المعهد الفرنسي للانبعاثات لأقاليم ما وراء البحار. في الاتحاد الروسي ، يطلق عليه بنك روسيا.
البنوك المركزية العالمية
البنك المركزي الأوروبي(إنجليزي) البنك المركزي الأوروبي) هو البنك المركزي للاتحاد الأوروبي والمنطقة. تشكلت في 1 يونيو 1998. يقع المقر الرئيسي في مدينة فرانكفورت الألمانية. وهي تضم ممثلين عن جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. بنكمستقلة تمامًا عن باقي هيئات الاتحاد الأوروبي.
الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي(الاحتياطي الفيدرالي ، الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة) - البنك المركزي الولايات المتحدة الأمريكية. أنشئت خصيصا في 23 ديسمبر 1913 ، وهي مستقلة وكالة فيدراليةلأداء وظائف البنك المركزي وممارسة سيطرة مركزية على النظام المصرفي التجاري للولايات المتحدة الأمريكية. أساس الإنشاء هو حول الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة. في إدارةيلعب الاحتياطي الفيدرالي دورًا حاسمًا ، على الرغم من أن شكل ملكية رأس المال خاص - مساهمة ذات وضع خاص للأسهم.
البنك الوطني جمهورية الصين الشعبية (PRC)- البنك الأهلي جمهورية الصين، أحد أقسام حكومة جمهورية الصين الشعبية. الوضع القانونيتم تثبيته أخيرًا في 18 مارس 1995. هذا البنكهي أكبر غرض لمؤسسة مالية في العالم ، بالنظر إلى أن لديها احتياطيات تبلغ 3.201 تريليون دولار.
بنك احتياطي الهند- البنك المركزي الهندتأسس بنك ريزيرف إنديا في عام 1934 قانونفي بنك الاحتياطي الهندي (قانون بنك الاحتياطي الإنجليزي في الهند ، 1934). بدأ نشاطه في الأول من أبريل عام 1935. كان المقر الرئيسي للبنك في كلكتا ، ولكن في عام 1937 انتقل إلى مومباي. تأسس البنك باسم شركة مساهمة(JSC) وبهذا الشكل كانت موجودة حتى عام 1949 ، عندما تم تأميمها من قبل حكومة الهند.
— البنك المركزي الياباني. في عام 1873 ، على أساس قانونعلى البنوك الوطنية ، كادت أن تنسخ البنك الأمريكي في عام 1863 ، تم إنشاء البنوك الوطنية في اليابان. في 1 أبريل 1998 ، صدر قانون جديد بشأن بنك اليابانوالتي بموجبها أصبح البنك مستقلاً عن وزارة المالية.
البنك المركزي الروسي — البنك الرئيسيالمستوى الأول ، المصدر الرئيسي ، المؤسسة النقدية روسياتطوير وتنفيذ بالاشتراك مع الحكومة الاتحاد الروسيسياسة نقدية موحدة للدولة تتمتع بصلاحيات خاصة ، ولا سيما الحق إصدار الأوراق الماليةالأوراق النقدية وتنظيم البنوك.
البنك المركزي الألماني(يُستخدم أيضًا اسم Deutsche Bundesbank الألماني ، الاسم Bundesbank أو Deutsche Bundesbank) - البنك الفيدرالي الألماني. البنك الفيدرالي الألماني والبنك الفيدرالي يتحكمهيئة الرقابة المالية لجمهورية ألمانيا هي سلطات تنظيمية مالية جمهورية ألمانيا الاتحادية. يقع المقر الرئيسي للبوندسبانك في فرانكفورت أم ماين.
Banco do Brasil S.A. - أكبر بنكالبرازيل. البنك هو شركة مختلطة تمتلك الحكومة الفيدرالية 68.7٪ من أسهمها البرازيل. يتم تداول أسهم البنك في سوق الأوراق المالية في ساو باولو. يقع المقر الرئيسي في مدينة برازيليا. تأسس البنك في 12 أكتوبر 1808 ولذلك يعتبر الأقدم في البرازيلوواحد من أقدمها أمريكا اللاتينية. لم يكن أول بنك برازيلي فحسب ، بل كان أيضًا أول بنك برتغالي.
بنك فرنسا(الاب. بنك فرنسا) - البنك المركزي فرنسا. وهي عضو في النظام الأوروبي للبنوك المركزية. يقع المقر الرئيسي للبنك في باريس. 1998 - أصبح البنك عضوا في النظام الأوروبي للبنوك المركزية.
البنك المركزي لبريطانيا العظمى(إنجليزي) البنك المركزي انجلترا، الاسم الرسمي هو اللغة الإنجليزية. محافظ وشركة وللبنك إنجلترا المركزي هو البنك المركزي للمملكة المتحدة. ينظم البنك عمل اللجنة النقدية سياسةمن هو المسؤول عن إدارة النقد سياسةبلدان. تم تنظيمه في الأصل عام 1694 باسم بنك خاص، تم تأميمها في عام 1946 ، وفي عام 1997 حصلت على وضع منظمة عامة مستقلة ، مستقلة في إدارة السياسة النقدية ، والتي يكون المحامي هو المالك الكامل لها وزارة الماليةنيابة عن الحكومة.
بنك المكسيك (بالإسبانية: Banco de México) - البنك المركزي المكسيكفي عام 1822 ، تم التخطيط لمشروع لإنشاء البنك العظيم للإمبراطورية المكسيكية ، والذي كان من المفترض أن يبدأ في إصدار الأوراق النقدية. تأسس البنك في أغسطس 1925 المكسيكالذي بدأ العمليات والإفراج الأوراق النقدية 1 سبتمبر من نفس العام.
Bank of Italy (Italian Banca d "Italia) - البنك المركزي إيطالياتأسست عام 1893. البنك عضو في النظام الأوروبي للبنوك المركزية إيطالياتأسست في 1893 باسم شركة مساهمة (JSC). منذ عام 1895 ، تم نقله لإجراء عمليات الخزانة. في عام 1926 ، حصل بنك إيطاليا على حق التحكم في نظام الائتمان وسعر صرف الليرة. في عام 1936 ، تم تأميم البنك من قبل حكومة موسوليني وبدأ في أداء وظائف "بنك البنوك" ، أي إقراض البنوك الأخرى.
بنك كوريا هو البنك المركزي لجمهورية كوريا. تتمثل المهمة الرئيسية لبنك كوريا في الحفاظ على استقرار الأسعار. المهمة الرئيسية لـ 2010-2012 - الحفاظ على معدل التضخم في حدود 3.0 ± 1٪. تم تأسيسها في 12 يونيو 1950 في سيول بموجب "قانون بنك كوريا" بسبب حقيقة أن نظام الرقابة المالية قد تغير منذ 1 أبريل 1998 نحو الإشراف المتكامل على البنوك والأوراق المالية وأعمال التأمين ، بدأ بنك كوريا في أداء الوظائف النموذجية للبنك المركزي.
بنك كندا (بنك كندا الإنجليزي ، بنك كندا الفرنسي) - البنك المركزي كندا. تم إنشاؤه وتنظيمه بموجب قانون البنك كندا. يضمن بنك كندا إعلانًا شفافًا وفعالًا عن أهدافه ومساءلة الحكومة الكندية والشعب الكندي عن أفعاله. مقر قيادته في أوتاوا. منذ فبراير 2008 ، كان مدير البنك هو مارك دي كارني.
بنك إسبانيا (الإسبانية: Banco de Espaça) - البنك المركزي إسبانيا. تأسس في مدريد عام 1782 على يد كارلوس الثالث ، وهو حاليًا عضو في النظام الأوروبي للبنوك المركزية (ESCB) ، وفي عام 1962 ، تم تأميم البنك رسميًا. بعد استعادة سلطة الشعب في أواخر السبعينيات ، خضع البنك لإصلاح هيكله ووظائفه. في عام 1994 ، بعد الانضمام إسبانيافي الاتحاد النقدي الأوروبي ، أصبح بنك إسبانيا عضوًا في النظام الأوروبي للبنوك المركزية (ESCB).
البنك المركزي لجمهورية تركيا (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) هو البنك المركزي لتركيا. في 30 ديسمبر 1925 ، تم إصدار الأوراق النقديةالجمعية الوطنية الكبرى لتركيا. في 11 يونيو 1930 ، تبنت الجمعية الوطنية الكبرى قرارًا بشأن إنشاء بنك مركزي. في 3 أكتوبر 1931 ، تم تأسيس البنك المركزي الجمهورية التركية، التي بدأت عملياتها في 1 يناير 1932.
بنك إندونيسيا (إندون. بنك إندونيسيا) هو البنك المركزي لإندونيسيا. ووفقًا لقرارات مؤتمر السلام في لاهاي عام 1949 ، حصل بنك جاوا على وضع بنك الإصدار للولايات المتحدة الإندونيسية . بعد تصفية الولايات المتحدة في عام 1950 وتشكيل جمهورية إندونيسيا الموحدة ، واصل البنك أداء وظائفه. في 1 يوليو 1953 ، تم تأميم بنك جاوة وتغيير اسمه إلى بنك إندونيسيا. في أغسطس 1965 ، تم تغيير اسم البنك إلى بنك الدولة الإندونيسي. في يناير 1969 ، تم تغيير اسم البنك مرة أخرى إلى بنك إندونيسيا.
بنك الاحتياطي الأسترالي (البنك الاحتياطي الأسترالي) - البنك المركزي أستراليافي عام 1911 ، تم إنشاء بنك الاتحاد الأسترالي (إنجليزي) الروسي ، والذي كان في ذلك الوقت أكبر بنك تجاري ومدخر أستراليا، منذ عام 1924 ، تم تحويل البنك إلى إصدار العملة الأسترالية وكان البنك وكالة تابعة للحكومة الأسترالية. تولى بنك الكومنولث المزيد والمزيد من وظائف البنك المركزي وفي عام 1945 تم الاعتراف رسميًا بوضعه في هذا الدور. في عام 1960 ، تم نقل وظائف البنك المركزي إلى بنك الاحتياطي الأسترالي.
البنك الوطني البولندي (البولندي: Narodowy bank Polski) هو البنك المركزي لبولندا. بدأ بنك بولندا الوطني عملياته في عام 1945. في البداية ، كان يعمل كبنك مملوك للدولة تحت قيادة وزير المالية. حتى نهاية الثمانينيات ، كان البنك احتكارفي القطاع المصرفي. بعد انهيار النظام الشيوعي ، تم فصل البنوك التجارية الإقليمية عن البنك ، وبدأ بنك بولندا الوطني في التعامل مع القضايا فقط السياسة النقدية. في 1 يناير 1995 ، نفذ البنك فئة الزلوتي.
البنك الهولندي (Dutch. De Nederlandsche bank) هو البنك المركزي لهولندا. تأسس البنك الهولندي في عام 1814 بموجب مرسوم صادر عن فيليم الأول.كان البنك شركة خاصة ، وتم منحه الحق في إصدار الأوراق النقدية ، والتي كانت قانونية ليّن. في عام 1948 تم تأميم البنك.
البنك الأهلي التجاري (). في 26 ديسمبر 1953 ، تم إنشاء البنك التجاري الوطني بموجب مرسوم ملكي - أول بنك وطني ، يعمل أيضًا وفقًا لمبادئ العمل المصرفي الأوروبي.
البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية هو البنك المركزي لإيران ، الذي يتوسط بين الدولة والمصارف الخاصة. وفي عام 1927 ، تأسس بنك الدولة الوطني لإيران ، وأصدر العملة الوطنية. في أغسطس 1960 ، تأسس البنك المركزي الإيراني ، وتم نقل بعض الوظائف إليه البنك الوطني. تم تغيير اسم البنك المركزي إلى البنك المركزي للجمهورية الإسلامية إيرانبعد ثورة 1979. يضم المبنى القديم للبنك المركزي نوعاً من "صندوق الماس" الإيراني.
تصنيف البنوك المركزية
حسب طبيعة الملكية يمكن تقسيم البنوك إلى الأنواع التالية: عاصمةالتي تنتمي إلى الدولة. نعم ، 100٪ عاصمةالبنك المركزي مملوك للدولة في المملكة المتحدة ، ألمانياوفرنسا والاتحاد الروسي والدنمارك وهولندا ؛ المساهمة: في الولايات المتحدة الأمريكية 100٪ من رأس مال البنوك الاحتياطية الفيدرالية مملوكة للبنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي ؛ في إيطاليا ، 100٪ من رأس مال البنك المركزي مملوكة للبنوك وشركات التأمين ؛ مختلط: في اليابان(55٪ مملوكة للدولة و 45٪ خاصة) وسويسرا (57٪ كانتون مملوكة و 43٪ خاصة).
البنك المركزي هو
تم تشكيل بعض البنوك المركزية على الفور كبنوك حكومية (في ألمانيا والاتحاد الروسي) ؛ تم إنشاء شركات أخرى كشركات مساهمة ثم تم تأميمها (في بريطانيا العظمى وفرنسا). حصة ملكية الدولة في رأس مال البنك المركزي هي العامل الأكثر أهمية، وتحديد مكانها في اقتصاد الدولةالتي تعتمد إلى حد كبير على التقاليد الوطنية وخصائص التنمية النظام المصرفيومع ذلك ، فإن نظام الاحتياطي الفيدرالي والبنك المركزي الألماني هما الأكثر استقلالية عن الدولة ، على الرغم من أن البنوك الاحتياطية الفيدرالية في الولايات المتحدة مملوكة من قبل البنوك - أعضاء مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، وفي ألمانيا - من قبل الدولة. وبالتالي ، فإن مشاركة الدولة بنسبة 100٪ في رأس مال البنك المركزي هي بالأحرى مسألة هيبة وتقاليد. على سبيل المثال ، البنك المركزي الإيطالي ، على الرغم من أنه مملوك من قبل البنوك وشركات التأمين ، إلا أنه أكثر اعتمادًا على الوكالات الحكومية.
البنك المركزي هو
العامل الثاني الذي يحدد استقلالية البنك المركزي عن الدولة هو إجراءات تعيين أو اختيار إدارة البنك. على هذا الأساس ، يمكن تجميع البنوك المركزية حسب البلد. المجموعة الأولى - البلدان التي يتم فيها تعيين الهيئات الإدارية للبنك المركزي (وأعضاء المديرية) من قبل الحكومة أو يتم انتخابهم من بين مرشحين تقترحهم الحكومة. تشمل هذه المجموعة النمسا ، الدنمارك ، روسيا ، ألمانيا ، اليابان. ينتمي إلى المجموعة الثانية ، حيث الرئيسيتم تعيين البنك المركزي من قبل مجلس الإدارة المديرينالبنك الذي لا يشمل المسؤولين الحكوميين ، ومن ثم يجب أن يوافق عليه مجلس الوزراء ويوافق عليه رئيسبلدان.
البنك المركزي هو
البنك المركزي هو
شكل من أشكال التنظيم هو أيضا تأثير الدولة المباشر للبنك المركزي على نظام ائتمانمن خلال التعليمات المباشرة للجهات الرقابية في شكل تعليمات وتوجيهات وتطبيق عقوبات على المخالفات ، في عدد من الحالات ، يقوم البنك المركزي بتنفيذ يتحكمللقروض الكبيرة ، الحد من القروض المصرفية ، الشيكات العشوائية لمؤسسات الائتمان. ومع ذلك ، فإن أساليب التأثير المباشر تنطبق بشكل أساسي على البنوك التجارية ومصارف التوفير ، وبدرجة أقل ، على المؤسسات المالية الأخرى.
مهام الوكيل المالي للحكومة
كونها بحكم وضعها وكيلا ماليا للحكومة ، تقوم البنوك المركزية بعمليات تنسيب واسترداد الدين العام، التنفيذ النقدي ميزانيةمسك الحسابات الجارية للحكومة ، والإشراف على التخزين ، وإصدار الأوراق المالية ، وسحب العملات المعدنية وأوراق الخزانة من التداول ، وكذلك تحويل أموال النقد الأجنبي في تنفيذ التسويات الحكومية مع الدول الأخرى. من خلال تقديم هذا النوع من الخدمات للحكومة ، تحصل البنوك المركزية على إيرادات ، لكن معظمها يخضع للاستقطاعات لخزينة الدولة.
البنك المركزي هو
الإقراض الحكومي
في سياق قاعدة مالية محدودة واختلال في الحاجات المالية للدولة ، هناك حاجة لإيجاد قروض وقروض داخلية وخارجية لتغطية التكاليف الحكومية وعجز الموازنة العامة للدولة ، وهو ما يحدد الدور الكبير للبنك المركزي. في حل هذه المشاكل. الشكل الرئيسي للاقتراض الحكومي المستخدم في تمويل الحكومة التكاليفو الموازنة العامة للدولة، نكون قروض حكومية. عند الاستحقاق ، توجد قروض حكومية قصيرة الأجل (تصل إلى عام واحد) ومتوسطة الأجل (تصل إلى 5 سنوات) وطويلة الأجل (أكثر من 5 سنوات).
البنك المركزي هو
اعتمادًا على موقع التنسيب ، يتم تقسيم القروض الحكومية إلى داخلية ، أي يتم وضعها داخل الدولة ، وخارجية ، يتم بيعها في أسواق المال الأجنبية بعملة إما الدولة الدائنة ، أو الدولة المقترضة ، أو بعملة بلد بلد ثالث ، قروض إلزامية وقابلة للتحويل بحرية وقائمة على الاشتراكات ؛ حسب نوع العائد - قروض الدولة بفوائد ، والتي يتم دفعها في حصص متساوية سنويًا ، وفازت ، أو اليانصيب ، دخلالتي يمكن الحصول عليها في حالة دخول السند في تداول الاسترداد أو تداول الأرباح.
البنك المركزي هو
البلدان المتقدمة هي الأكثر نشاطا في اللجوء إلى القروض العامة خلال هذه الفترة الأزمات الاقتصادية. بالنسبة للبلدان النامية ، أصبحت ممارسة جذب الائتمانات والقروض نموذجية. شكل الاقتراض الأكثر استخدامًا هو تمويل العجز. الموازنة العامة للدولةيؤدي الاستخدام الواسع النطاق للقروض والاقتراضات الحكومية إلى زيادة سريعة في قروض الدولة ، الأمر الذي يؤدي بدوره إلى ظهور مشاكل مستعصية جديدة. لقد وصل الدين العام لفرادى البلدان إلى مستوى لا تستطيع فيه الوفاء بالتزاماتها في الوقت المناسب. سنداتويجبرون على اللجوء إلى إطالة أمدهم ، أي إطالة أجل الاستحقاق أو التحويل - تقليل مبلغ الفائدة المدفوعة.
البنك المركزي هو
الدين العام هو الالتزامات المشتركة للحكومة المركزية والحكومات المحلية سلطات، ولاية الشركاتوالمؤسسات: تهيمن قروض الحكومة المركزية على إجمالي الدين ، على الرغم من النمو السريع في اقتراض الحكومة المحلية. في بعض الولايات ، يتم تعيين حد للديون على ديون الحكومة المركزية. ويمكن أن يتخذ الدين العام شكلين: الدين المباشر الناشئ عن استخدام القروض من قبل مختلف الهياكل الحكومية ، والديون غير المباشرة الناشئة عن الضمانات الحكومية للقروض والقروض الخاصة. اعتمادًا على مصادر الاقتراض والدين العام مقسمة إلى داخلية وخارجية. في البلدان ذات اقتصاد السوق المتقدم ، يشكل الدين المحلي الجزء الأكبر من إجمالي قرض الولاية - في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، تبلغ حصتها حوالي 90٪ ، وفي الولايات المتحدة الأمريكية - حوالي 80٪. بل إن المصادر الخارجية للاقتراض تستخدم على نطاق أوسع في البلدان النامية.
البنك المركزي هو
كما ذكرنا سابقًا ، يتم تقديم القروض والقروض الحكومية لفترات مختلفة ، وبالتالي يتم تقسيم الدين الحكومي إلى قصير الأجل ومتوسط الأجل وطويل الأجل. النسبة بينهما أهمية عظيمة. وبالتالي ، في سياق ارتفاع التضخم وعدم الاستقرار العام في التداول النقدي ، تزداد حصة القروض قصيرة الأجل في إجمالي القروض ، حيث يتجنب المستثمرون استثمار أموالهم في التزامات حكومية طويلة الأجل. يفضل المقترضون الالتزامات الحكومية قصيرة الأجل ، والتي تكون أقل عرضة لخطر الاستهلاك تحت تأثير العمليات التضخمية.
البنك المركزي هو
استخدام الدولة الاقتراض الداخليهي في الأساس عملية إعادة توزيع يكون فيها جزء من الوطني دخليمر من الآخرين الكيانات الاقتصاديةإلى الدولة. عند سداد الاعتمادات والقروض الخارجية التي تستخدمها الدولة ، يتسرب جزء من الوطني دخلفي الخارج ، مما له تأثير سلبي على الوضع الاقتصاديوقد ترافق تطور الدين العام مع إنشاء هيكل معقد إلى حد ما لإدارة الدين العام. ومن أهم الإجراءات في هذا المجال تحديد مصادر القروض والاقتراضات الجديدة وحجمها وشروط جذبها وطرق إيداعها.
التنفيذ النقدي للميزانية
التنفيذ النقدي للميزانية هو تنظيم استلام وتخزين وإصدار أموال الموازنة الحكومية والمحاسبة وإعداد التقارير. وفقًا للممارسات العالمية المتبعة ، هناك الخزينة والمصارف و نظام مختلطالتنفيذ النقدي للميزانية. بموجب نظام الخزانة ، يُعهد بالتنفيذ النقدي للميزانية إلى هيئات خاصة في وزارة المالية - مكاتب نقدية مسجلة ؛ في البنوك - للبنك المركزي ؛ مع واحد مختلط - إلى مكاتب الخزانة النقدية والبنك المركزي. في المراحل الأولى من تطوير النظام الائتماني والمالي ، تم تطبيق نظام التنفيذ النقدي للخزانة للموازنة. مع تطور النظام المصرفي ، انتقلت وظيفة التنفيذ النقدي للميزانية تدريجياً إلى البنوك ، وبشكل أساسي إلى البنك المركزي. في اليابان ، يُعهد بالتنفيذ النقدي للميزانية إلى بنك اليابان ، وهو البنك المركزي ، في الولايات المتحدة - إلى بنوك الاحتياطي الفيدرالي.
البنك المركزي هو
يعتمد التنفيذ النقدي للميزانية على مبدأ الوحدة النقدية. هذا يعني أن الجميع حشدوا إيرادات الحكومةيتم إرسالها إلى حساب واحد لوزارة المالية في البنك المركزي ، حيث يتم سحب الأموال من أجل تنفيذ الدولة التكاليف. يقوم البنك المركزي بدور أمين الصندوق للحكومة ، وتمكن وحدة مكتب النقدية وزارة المالية من تنفيذ تدفق مستمر للأموال إلى الحساب ، وحركة النقد النقدي ، ومنع الفجوات النقدية في الوقت المناسب. يضمن مركزية أموال الموازنة العامة للدولة وموازنة الإيرادات والتكاليف لكل من الميزانيات (الفيدرالية والمحلية) ، والتي تشكل معًا نظام ميزانية الدولة ، وتسمح بالعمليات المتعلقة بالتنفيذ النقدي للميزانية في جميع أنحاء البلاد.
يسمح تنفيذ التنفيذ النقدي للميزانية من قبل هيئة واحدة - البنك المركزي - بالفصل بين وظائف إدارة أموال الموازنة ومدير القروض ، والتي تؤديها السلطات المالية ومديرو القروض ، ووظائف الإصدار ، تخزين هذه الأموال التي تدخل في اختصاص البنك المركزي. نتيجة ل، الشروط اللازمةللتحكم في الاستخدام المقصود لأموال الموازنة. في عملية التنفيذ النقدي للميزانية ، تقوم البنوك المركزية بتجميع إيرادات الموازنة ، وإصدار الموارد المالية المقيدة في حسابات الموازنات الفيدرالية والمحلية ، والاحتفاظ بسجلات إيصالات ومدفوعات الحكومة الفيدرالية والمحلية. الميزانيات المحلية، تزويد السلطات المالية بتقارير عن التنفيذ النقدي لهذه الميزانيات ، وكذلك تنفيذ عدد من العمليات الأخرى.
البنك المركزي هو
في بلدان مختارة نقديلا يتم إيداع خزينة الدولة في البنك المركزي فحسب ، بل في البنوك التجارية أيضًا. يعتبر إجراء حركة أموال الميزانية في الولايات المتحدة غريبًا جدًا ، حيث يتم وضعها ليس فقط في حسابات البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، ولكن أيضًا على الحسابات الحكومية المفتوحة بشكل خاص في أكبر البنوك التجارية. تتم مدفوعات الخزانة الحالية بشكل أساسي من الحسابات المودعة لدى البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، والتي تسمى "الحسابات الجارية". يتم وضع مبالغ كبيرة عليها لتلبية احتياجات الحكومة في المدفوعات الجارية. تُستخدم الحسابات الحكومية في البنوك التجارية لإيداع عائدات الضرائب وعائدات المبيعات ضمانات حكومية. في هذا الصدد ، تسمى هذه الحسابات "الضرائب والقرض". هناك علاقة وظيفية وثيقة بين الودائع الحكومية في البنوك التجارية والبنوك الاحتياطية الفيدرالية. المتراكمة في الحسابات الحكومية في البنوك التجارية ضريبة الدخلثم يتم تحويل القروض إلى "حسابات جارية" في بنوك الاحتياطي الفيدرالي. إذا تجاوزت المبالغ الموجودة في "الحسابات الجارية" الاحتياجات الحالية للخزانة ، يتم تحويل الفائض ، كقاعدة عامة ، إلى حسابات "الضرائب والقروض" في البنوك التجارية.
التنظيم والرقابة المصرفية
التنظيم المصرفي هو نظام من الإجراءات التي من خلالها تضمن الدولة ، من خلال البنك المركزي ، الأداء المستقر والآمن للبنوك ، وتمنع العمليات المزعزعة للاستقرار في القطاع المصرفي. غالبًا ما يتم استخدام مصطلحي "التنظيم المصرفي" و "الإشراف المصرفي" بالتبادل ، على الرغم من أنهما يشيران إلى أنشطة مختلفة ، وإن كانت مكملة لبعضها البعض. تنظيم النشاط المصرفي يعني قيام المؤسسات المرخص لها بوضع قواعد أو تعليمات محددة ونشرها على أساس التشريعات الحالية وتحديد هيكل وأساليب العمل المصرفي. توفر هذه القوانين واللوائح إطارًا لسلوك البنوك التي تساهم في الحفاظ على نظام مصرفي سليم وفعال.
البنك المركزي هو
يتم تنفيذ الرقابة على أنشطة البنوك من أجل ضمان موثوقية واستقرار البنوك الفردية ويوفر إشرافًا شاملاً ومستمرًا على تنفيذ البنوك لأنشطتها وفقًا للقانون والتعليمات المعمول بها. دعنا نتعرف على النظام الموسع للرقابة المصرفية المستخدم في فرنسا. المبادئ الرئيسية للنظام هي: الإشراف المزدوج على أنشطة البنوك - من قبل وزارة الاقتصاد والمالية وبنك فرنسا. تطوير اتجاهات وقواعد ووظائف محددة للرقابة من خلال المنظمات المسيطرة ؛ المشاركة الإجبارية للبنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى في الاتحادات المهنية للشركات - الرابطة الفرنسية للمصارف ، والجمعية الفرنسية للجمعيات المالية وغيرها ، والتي تعمل هيئاتها المركزية كوسطاء بين السلطات الإشرافية ومؤسسات الائتمان.
البنك المركزي هو
يتم تنظيم ومراقبة عمل النظام المصرفي في فرنسا من قبل 3 هيئات رئيسية - لجنة مؤسسات الائتمان وشركات الاستثمار ، ولجنة تنظيم الأنشطة المصرفية والمالية ، واللجنة المصرفية ، التي يتم تنسيق أنشطتها من قبل البنك المركزي البلد - بنك فرنسا. بالطبع ، لكل من هذه المؤسسات اختصاصاتها الخاصة وتحل مجموعة معينة من القضايا ، ويرأس لجنة تنظيم الأنشطة المصرفية والمالية وزير الاقتصاد والمالية. نائبه هو محافظ بنك فرنسا. وهي تتألف من ممثل واحد من الرابطة الفرنسية للمصارف والنقابات ، واثنين من المتخصصين المدعوين شخصيًا. تضع اللجنة القواعد والمعايير لأنشطة البنوك في مسائل مثل: حجم وهيكل رأس المال المصرح به للبنك ؛ قواعد الخلق فروع البنكوالمكاتب التمثيلية ؛ أدوات وقواعد الإقراض ؛ شروط الحصول على المشاركة في رؤوس أموال البنوك الأخرى و الشركات؛ قواعد المحاسبة وإعداد التقارير ؛ قواعد تحكم داخليإلخ.
تنظم اللجنة أيضًا العلاقات بين مؤسسات الائتمان وعملائها فيما يتعلق بحماية الودائع ، وتحدد الحدود التي يمكن لمؤسسات الائتمان أن تعمل ضمنها على ودائع عملائها. تضم لجنة مؤسسات الائتمان وشركات الاستثمار 6 أعضاء ويرأسها محافظ بنك فرنسا. وتتكون اللجنة من: مدير الخزانة الفرنسية و 4 ممثلين عن القطاع المصرفي. تمنح اللجنة الإذن بإنشاء بنك أو تغيير وضعه ، والقيام بالعمليات المصرفية ، وكذلك اتخاذ القرارات بشأنه قضايا محددةالخدمات المصرفية تشريع.
البنك المركزي هو
اللجنة المصرفية برئاسة محافظ بنك فرنسا ، بما في ذلك مدير الخزانة وعضو مجلس الدولة وعضو محكمة النقض و 2 متخصصين تمت دعوتهم شخصيًا. تشرف هذه اللجنة على جميع مؤسسات الائتمان في الدولة ووضعها المالي. يشرف على احترام القواعد القانونية ، ويفحص ظروف عمل المؤسسات ، فضلاً عن جودة خدماتها. تتلقى اللجنة بانتظام تقارير من البنوك حول أنشطتها ، والتي على أساسها تعين عمليات التفتيش مباشرة في البنوك ، وكذلك اجتماعات مع إدارة البنك. بناءً على نتائج عمليات التدقيق هذه ، تقوم اللجنة المصرفية بتقييمها الوضع الماليالبنوك ، تقدم توصيات بشأن تحسين جودة إدارة البنوك. إذا اعتبرت اللجنة أن الوضع المالي للبنك غير مرضٍ ، فيجوز لها تعيين مصفٍ دون انتظار بدء الإجراءات القضائيةعن الإفلاس.
الاتجاهات الرئيسية للرقابة الخارجية على أنشطة البنوك الفرنسية هي: إصدار إذن لأنشطة البنك. الإشراف المستمر على أنشطة البنك عمولة البنك؛ السيطرة على وجود مدقق حسابات واحد على الأقل ، والذي يجب أن يعمل في كل بنك ؛ الحاجة إلى الامتثال للقواعد واللوائح ؛ إعلام مصلحة الضرائبعلى دفع الضرائب ، وفتح وإغلاق حسابات العملاء ، والسلطات الجمركية - على معاملات الصرف الأجنبي. لذلك ، في الهيكل التنظيمي ، تخضع جميع الهيئات للرقابة المباشرة للبنك المركزي الفرنسي ووزارة المالية الفرنسية.
مشاركة البنك المركزي في إدارة الدين العام
من أهم وظائف البنك المركزي المشاركة في إدارة الدين العام ، والذي يتكون من التزامات الحكومة المركزية والسلطات المحلية. الشركات القطاع العام. تستخدم إدارة الدين العام في وقت واحد كطريقة لحل المشاكل المالية العامةوتنظيم العرض والطلب في السوق النقدي المحلي. ونتيجة لذلك ، تصبح هذه الوظيفة معقدة ، لأنها تتيح حل مشكلات معينة وتنسيق السياسة المالية والنقدية.
البنك المركزي هو
تختلف أشكال مشاركة البنك المركزي في إدارة الديون ، على وجه الخصوص ، حسب تقسيم مجالات النفوذ في هذا الصدد بين البنك المركزي والخزانة والمنظمة المتخصصة (إن وجدت). إدارة الدين العام هي مجموعة من الإجراءات الحكومية التي تهدف إلى سداد الديون ؛ آلية لتشكيل وتنفيذ أحد توجهات السياسة المالية للدولة المرتبطة بأنشطتها في الأسواق المالية الخارجية والداخلية كدائن أو ضامن.
تشمل الإجراءات التي تساهم في سداد القرض الحكومي ما يلي: مدفوعات للمقترضين. سداد القروض الخارجية والداخلية ؛ ضمانات؛ التغييرات في شروط القروض الممنوحة ؛ تحديد شروط إصدار الأموال ووضع التزامات ديون حكومية جديدة ، إلخ. يعتمد تنفيذ الإجراءات على التبني قرارات مبلغةفي عملية إدارة الدين العام ، والتي تقوم على تحليل حجم وهيكل الدين ، وتقييم موضوعي لحالته الحالية. في هذه الحالة ، يتم استخدام المؤشرات المطلقة والنسبية. تعكس المؤشرات المطلقة حجم الدين العام المحلي والأجنبي من الناحية النقدية ، ومقدار التكاليف المرتبطة بسداده وخدمته.
ومن أهم المؤشرات النسبية التي تؤثر بشكل كبير في اتخاذ القرارات الإدارية واختيار أساليب إدارة الدين العام ما يلي: النسبة المئوية لمبلغ القرض والناتج المحلي الإجمالي. حصة تكاليف سداد الدين العام وخدمته من إجمالي نفقات الموازنة. لتقييم الدولة الديون الخارجيةكما تستخدم مؤشرات النسبة المئوية لمبلغ الدين الخارجي وحجم الصادرات من الناحية النقدية ، وحصة تكاليف سداد الدين الخارجي للدولة وخدمة الدين الخارجي للدولة في عائدات الصادرات ، والتي تميز مستوى عبء الديون على اقتصاد وطني . إدارة الدين العام مستمرة ، وتشمل 3 مراحل ؛ جاذبية الموارد الماليةعن طريق إيداع الأوراق المالية ، وسداد التزامات الديون وخدمتها.
في المرحلة الأولى ، والحد الأقصى لحجم القروض الحكومية و ضماناتفي المرحلة التالية ، يتم اختيار أدوات جذب الموارد وزيادة كفاءة استخدامها. في المرحلة الثانية ، يتم جذب الموارد في الأسواق المالية الخارجية أو الداخلية عن طريق إصدار الأوراق المالية وطرحها. ضمانات حكوميةأو الحصول على قرض أو تقديم ضمانات حكومية ، ومن ثم يتم توجيه هذه الأموال إليه التمويلنفقات الموازنة الجارية أو المشاريع الاستثمارية: المرحلة الثالثة هي إيجاد مصادر الموارد المالية لسداد الدين العام وخدمته ، وخفض التكاليف الإجمالية ، والوفاء بالتزامات الدين في الوقت المناسب.
البنك المركزي هو
يتم سداد التزامات ديون الدولة على حساب إيرادات الموازنة ، واحتياطيات الذهب والنقد الأجنبي في البلاد ، والأموال المستلمة منها مبيعاتممتلكات الدولة ، وكذلك القروض الجديدة. يمكن تقسيم أساليب إدارة الدين العام إلى إداري ومالي. تعتمد الأساليب الإدارية على التنفيذ السريع والدقيق للأوامر الفردية لسلطات الدولة وإدارتها ؛ لا تقدم تقييماً للكفاءة الاقتصادية ونتائج إجراءات إدارة الدين العام. تتمثل الأساليب المالية في اختيار طرق وأشكال ضمان سداد الدين العام من خلال تحليل المؤشرات المالية وتهدف إلى تعظيم تأثير القروض التي تم جذبها بأقل تكلفة مرتبطة بسدادها وخدمتها. أفضل مزيج من الإدارة و الأساليب الماليةبسبب عوامل اقتصادية وسياسية داخلية وخارجية.
البنك المركزي هو
في ظروف أزمة الديون ، عندما تواجه الدولة صعوبات في الوفاء بالتزاماتها السابقة لسداد وخدمة قرض الدولة ، يتم استخدام ما يلي: استثمار رأس المال الإضافي ، وإعادة الهيكلة ، وتحويل القروض ، والقروض ، وإلغاء وشطب القروض. الديون العامة. تؤثر إدارة الدين العام بشكل مباشر على النمو الاقتصادي والتضخم ، فائدة القرضوالتوظيف وحجم الاستثمارات في اقتصاد الدولة ككل وفي قطاع الاقتصاد الحقيقي.
تاريخ البنك المركزي
وفقًا للمؤرخين ، كان RiksBank السويدي أول بنك مركزي ، وقد تم تشكيله في عام 1668 ، لكن ظروف تنظيمه غير معروفة الآن.
ظهر البنك المركزي لبريطانيا العظمى في عام 1694 ، عندما احتاجت الحكومة الإنجليزية إلى قرض كبير جدًا لشن حرب مع فرنسا ، حيث اتحد إصدار العديد من التجار في واحد خاص. بنك مساهمة، وامتنانًا للخدمة المقدمة للدولة ، فقد حصلوا على الحق الحصري في إصدار الأوراق النقدية التي تم استبدالها بحرية بالذهب. أصبحت الأوراق النقدية الصادرة عن هذا البنك وسيلة للدفع ودخلت في معدل دوران المدفوعات في البلد. بالإضافة إلى ذلك ، تم منح البنك المركزي لبريطانيا العظمى الحق في المكان قروض حكومية، مما أدى إلى تشكيل نظام إدارة الدين العام من خلال هذا البنك. لمدة قرن ونصف ، عمل البنك المركزي البريطاني كبنك مركزي. من الناحية التشريعية ، تم حظر هذا فقط في عام 1844 بموجب قانون روبرت بيل. لقد سُجل هذا الفعل في التاريخ لأنه تسبب في ضرر كبير للاقتصاد البريطاني بسبب خطأه العميق. على وجه الخصوص ، حدد هذا القانون دعمًا ذهبيًا بنسبة 100 ٪ تقريبًا لجميع إصدارات النقود الورقية في بريطانيا العظمى. في عام 1857 تم إلغاء هذا القانون. بعد الحرب العالمية الثانية الحروب، في عام 1946 تم تأميم البنك المركزي لبريطانيا العظمى ومع تعريف السياسة النقدية ، تم منحه أيضًا الحق في السيطرة على البنوك.
في معظم البلدان الغربية ، تم تخصيص وظائف البنك المركزي لبعض البنوك منذ منتصف القرن التاسع عشر - أوائل القرن العشرين. لذلك أصبح بنك فرنسا مركز إصدار واحدًا في عام 1848 ، والبنك الوطني لألمانيا وبنك إسبانيا في عام 1874 ، والاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة في عام 1913. تاريخيًا ، في جميع البلدان ، تم تشكيل البنوك المركزية على النحو التالي البنوك الكبرىبصلاحيات خاصة. في معظم البلدان ، تم إنشاء هذه البنوك كشركات مساهمة. تدريجياً ، احتكرت البنوك المركزية وظيفة إصدار الأوراق المالية الورقية وغيرها من الوظائف المحددة وأثبتت نفسها كمراكز لأنظمة الائتمان الوطنية. ويعني فصل أحدها عن العدد العام للبنوك إلى دور البنك المركزي بداية التكوين. من نظام مصرفي من مستويين ، يقع على أعلى مستوى البنك المركزي.
في المقابل ، ترجع الحاجة إلى إنشاء نظام من مستويين للبنوك إلى الطبيعة المتناقضة لـ علاقات السوق: من ناحية ، يطالبون بحرية المشروع والتصرف الخاص الموارد المالية، ويتم توفير ذلك من خلال عناصر المستوى الأدنى - البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان ؛ من ناحية أخرى ، تتطلب هذه العلاقات تنظيمًا (سيطرة وتأثيرًا هادفًا) ، ويتطلب هذا الظرف ، على وجه الخصوص ، مؤسسة خاصة في شكل بنك مركزي. لقد أثبت تاريخ العديد من البلدان أن المركزية والرقابة العامة شرطان أساسيان لا غنى عنهما لفعالية النظام المصرفي. يؤدي الأداء اللامركزي للغاية وتطور الخدمات المصرفية ، بسبب عدم تجانس النقود الورقية ، وسوء التنظيم وعرض النقود التي لا تتوافق مع احتياجات الاقتصاد ، إلى إدخال اضطراب إضافي في الاقتصاد التلقائي بالفعل. من وجهة النظر هذه ، كان إنشاء البنوك المركزية بوظائف تنظيم العلاقات النقدية اكتشافًا تاريخيًا جعل من الممكن كبح عناصر السوق بشكل فعال مع الحفاظ على حرية المشروع الخاص.
رصيد البنك المركزي
أصول.تحدد الميزانية العمومية وضع البنوك واستخدامها للموارد الموجودة تحت تصرفها. تنقسم أصول البنك إلى أصول مدرة وغير مدرة للدخل. تشمل الأصول غير المدرة للدخل النقد في الصندوق ، في المراسل (في التسوية ومركز النقد (RCC)) والحسابات الاحتياطية ، وكذلك الأصول الثابتة والمواد والأصول غير الملموسة للبنك والأموال الخاصة المجمدة. تنقسم الأصول المدرة للدخل للبنك إلى محاسبة وقرض ومصرفية ، وتمثل العمليات النشطة استخدام الموارد التي يجتذبها البنك للحصول على ربح. في عملية إجراء عمليات نشطة ، تقوم البنوك بإجراء استثمارات تجلب دخلفي شكل فائدة أو توزيعات أرباح أو مشاركة في ربح المشاريع المشتركة. في الوقت نفسه ، يتم ضمان الامتثال لمعايير معينة للسيولة والتوزيع الرشيد للمخاطر لأنواع معينة من الاستثمارات.
البنك المركزي هو
تشمل العمليات المصرفية النشطة: عمليات الائتمان، ونتيجة لذلك تشكلت محفظة قروض البنك ؛ عمليات الاستثمار ، وخلق الأساس للتكوين محفظة الاستثمار؛ النقدية و عمليات الاستيطان، والتي تعد من الأنواع الرئيسية للخدمات التي يقدمها البنك لعملائه ؛ عمليات أخرى نشطة تتعلق بإنشاء بنية تحتية مناسبة تضمن التنفيذ الناجح لجميع العمليات المصرفية. تنعكس نتائج العمليات النشطة للبنوك في أصول ميزانيتها العمومية ، والتي تتيح مؤشراتها الحكم على طبيعة استثمارات موارد البنك خلال الفترة الماضية.
الاتجاهات الرئيسية لإيداع أموال البنوك تميز العناصر التالية من أصول البنك: النقدية؛ أموال في حساب احتياطي لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛ حسابات في البنوك المراسلة ؛ المرفقاتفي الأوراق المالية والأسهم ؛ إصدار قروض تجارية إصدار قروض بين البنوك ؛ الاستثمارات في المباني والهياكل والأصول الثابتة الأخرى ؛ الأصول الأخرى: تتمثل إدارة أصول البنك في إنشاء والحفاظ على إجراءات طرح الأموال المقترضة. كقاعدة عامة ، تسعى البنوك إلى وضع الأموال من خلال الحصول على مثل هذه الأصول التي يمكن أن تحقق أكبر قدر من الحد الأدنى من المخاطر ، مع تركيز اهتمامها على تكوين محافظ الأسهم والقروض.
الإلتزاماتيمكن تقسيم عمليات البنك المركزي السلبية إلى المجموعات التالية: عمليات تكوين رأس المال وأنواع مختلفة من الاحتياطيات. مثل أي بنك ، يتشكل البنك المركزي ، ويحدد حجمه وشكل تكوينه في التشريع الوطني. حصة رأس المال المصرح به من الحجم الإجمالي الإلتزاماتصغيرة وكقاعدة عامة لا تتجاوز 5٪. احتياطي دولار أمريكي / دولار كندييتم تشكيلها أيضًا وفقًا للقانون. في أغلب الأحيان ، تنشئ البنوك المركزية احتياطيات مجانية دولار كندي، احتياطي - سعر صرف الدولار الكندي اختلافالعملات ، إلخ.
إصدار المعاملات. إصدار الأوراق النقدية للتداول هو عنصر المسؤولية الرئيسي في الميزانية العمومية للبنك المركزي والمصدر الرئيسي لأمواله. حصة هذه العملية في إجمالي المطلوبات تتراوح بين 40-90٪. في المرحلة الحالية ، يعد إصدار الأوراق النقدية أمرًا ائتمانيًا تمامًا ، أي غير مدعوم بالذهب. تعتمد الآلية الحديثة لإصدار الأوراق النقدية على إقراض البنوك التجارية والدولة وزيادة احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية. وبالتالي ، فإن آلية إصدار النقود تحدد الضمان الائتماني للأوراق النقدية. يتم تأمين إصدار الأوراق النقدية من خلال الكمبيالات والالتزامات المصرفية الأخرى ، والتزامات ديون الدولة ، وفقط عند شراء العملات والذهب ، على التوالي ، الذهب والعملة. وبعبارة أخرى ، فإن إصدار الأوراق النقدية للأوراق المالية مضمون بأصول البنك المركزي. يوضح هذا العلاقة بين العمليات السلبية والفعالة للبنك المركزي.
تعكس عمليات الإيداع التزامات البنك المركزي تجاه سلطات الدولة في الدولة (أموال وزارة المالية والخزانة) ، وكذلك تجاه البنوك المحلية والأجنبية. يتم تكوين ما يصل إلى 40٪ من إجمالي مطلوبات البنوك المركزية عن طريق إيداع ودائع البنوك التجارية في شكل استقطاعات وفقًا لمعايير متطلبات الاحتياطي الإلزامي. تعكس هذه المعاملات الإقراض المقدم (حقوق السحب الخاصة بموجب صندوق النقد الدولي (IMF)) والبنوك الأجنبية (قروض من المؤسسات المالية الدولية والبنوك المركزية الأخرى).
البنك المركزي هو
إشكاليات الرقابة على نشاط البنك المركزي
يتم الإشراف على أنشطة البنك المركزي بشكل أو بآخر في جميع البلدان الرأسمالية الرائدة وهو أمر مهم لاقتصاد البلد ككل. وبالتالي ، فإن أنشطة الدولة بنك اسبانياتشرف عليها لجنة خاصة تابعة لوزير الخزانة (تحت تصرفه خدمة التدقيق) ، كما أن البنك المركزي البريطاني مكلف أيضًا بمهمة نشر ميزانيته العمومية أسبوعياً. وبعد انتهاء الصلاحية السنة المالية يجب أن ينشر البنك المركزي لبريطانيا العظمى تقريرًا كاملاً عن أنشطته خلال العام الماضي. يتم رفع التقرير إلى وزير المالية. تفاصيل التقرير كما يلي: قائمة المؤسسات المصرفيةالذين يسمح لهم بقبول الودائع في النهاية السنة المالية؛ تقرير مجلس الرقابة المصرفية. التغييرات التي حدثت في اللوائح المنشورة بشأن الأنشطة المصرفية.
يشار إلى أن القائمة الواردة في تقرير البنك المركزي لبريطانيا العظمى يجب رفعها إلى ذكاءأي فرد يطلبها خلال شهر ومقابل رسوم "معقولة". في هذا الوقت ، يكون البنك المركزي للاتحاد الروسي مسؤولاً أمام مجلس الدوما التابع للجمعية الفيدرالية لروسيا. بالإضافة إلى ذلك ، ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي ميزانيته العمومية على أساس شهري ، بياناتبشأن التداول النقدي ، بما في ذلك ديناميكيات وهيكل إجمالي عرض النقود والبيانات المعممة عن عملياتها.
نحن نستخدم ملفات تعريف الارتباط لتقديم أفضل عرض لموقعنا. الاستمرار في استخدام هذا الموقع ، فإنك توافق على هذا. نعم
نظرًا لحقيقة أنه غالبًا ما توجد تقارير على الإنترنت والصحافة والتلفزيون تفيد بأن البنك المركزي قد ألغى ترخيص مؤسسة ائتمانية أخرى - يعلم الجميع هذا الامتياز الخاص به ، ولكن أي نوع من الهيكل هو بنك روسيا ، وماذا؟ يفعل ومن يديره ، لا يعلم الجميع.
منظم النظام النقدي في روسيا هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا الكيان القانوني هو سلطة عامة ينظم أنشطتها القانون الرئيسي للدولة - دستور الدولة والقوانين رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، رقم 395 -1 "على المصارف والأنشطة المصرفية".
الاسم البديل للبنك المركزي هو بنك روسيا ، وهو الاختصار المقبول للبنك المركزي للاتحاد الروسي. ميزة: الدولة غير مسؤولة عن التزامات البنك المركزي ، وهي غير مسؤولة عن الديون العامة.
ومن المثير للاهتمام أن البنك المركزي لا يرتبط مباشرة بأي فرع من فروع الحكومة: قضائية أو تنفيذية أو تشريعية ، وليس له أي شكل تنظيمي أو قانوني.
- عنوان المكتب الرئيسي:موسكو ، ش. نجلينايا د .12.
- عنوان الموقع الرسمي: cbr.ru و cbr.ru
- رأس المال المصرح به: 3 بلايين روبل روسي.
- تاريخ تأسيس الهيكل:أكتوبر 1921 ، ثم أطلق عليه اسم بنك الدولة لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، منذ 07/13/1990 له اسم حديث.
- الهيئة الإدارية:مجلس الإدارة ، ويضم الرئيس و 14 عضوًا من مجلس الإدارة.
يشار إلى أن بنك روسيا هو الوحيد من سلطات الدولة الملزمة قانونًا بإنفاق الأموال فقط من دخله الخاص ، وبالتالي فإن تنفيذ المعاملات القائمة على العمولة من قبل البنك المركزي لا يسمح به القانون ، على الرغم من أنه ينص على أن تحقيق الربح ليس هدف البنك المركزي.
ما هو هدفها وكيف تعمل
يسترشد بنك روسيا في أنشطته بالأهداف التالية:
- الحفاظ على حالة مستقرة للسوق المالي وأنظمة الدفع والبنوك الروسية وتطويرها ؛
- يضمن البنك المركزي حماية واستقرار العملة الوطنية - الروبل.
ماذا يفعل البنك المركزي للاتحاد الروسي؟ ينظم القانون رقم 86-FZ الوظائف قائمة كاملةأهمها:
- السياسة النقدية للبلد وتنفيذها وتطويرها (مع حكومة الاتحاد الروسي) ؛
- يحتكر البنك المركزي في إصدار (إصدار) النقد في الدولة وتنظيم تداولها ؛
- تعتبر علامة الروبل في شكل صورة مرسومة من اختصاص بنك روسيا ؛
- إنشاء مجموعة من القواعد التي عمليات البنكفي البلاد؛
- يتحكم في الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي ؛
- اعتماد وتنفيذ القرارات المتعلقة بترخيص البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى ، وإلغاء تراخيص العمليات المصرفية ، وتعليق أنشطتها ؛
انتقد عدد من الخبراء إجراءات البنك المركزي لروسيا الاتحادية لـ "تنظيف" القطاع المصرفي في روسيا ، ويؤكدون أنه في الأشهر العشرة الأولى من عام 2016 وحده ، تكبد اقتصاد البلاد خسائر تجاوزت 700 مليار روبل بسبب حرمان البنوك من تراخيص.
- يتولى الإشراف المصرفي والرقابة وتنظيم أنشطة المؤسسات الائتمانية ؛
- غير دولة صناديق التقاعديمكن التسجيل فقط مع قرار إيجابيبنك روسيا
- تمت الموافقة على المخطط المحاسبي للحسابات ، على وجه الخصوص ، معايير الصناعة الخاصة به من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛
- أسعار الصرف الرسمية - تحديد ونشر فيما يتعلق بالروبل الروسي ؛
- إعادة تمويل مؤسسات الائتمان وتحديد سعر الفائدة الرئيسي (من سبتمبر 2016 هو 10٪) ؛
- البنوك المفلسة التي لم تكن أعضاء في نظام تأمين الودائع الإلزامي لا تزال عليها ديون للعملاء. يتم دفع هذه الديون للمودعين الأفراد من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي (ينص القانون رقم 96-FZ على إجراءات هذه المدفوعات).
يشارك البنك المركزي للاتحاد الروسي في رأس المال المصرح بهسبيربنك في روسيا ، يحظر القانون بموجب القانون وضع الأموال في عواصم مؤسسات الائتمان الأخرى ، باستثناء إمكانية المشاركة في عواصم الهياكل الدولية التي تطور التعاون في المجالات المالية.
الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة: يرسل المحتالون رسائل إلى هواتف المواطنين تفيد بأن بطاقتهم المصرفية قد تم حظرها ، أثناء التوقيع بالتوقيع "البنك المركزي" أو توقيع آخر مشابه بالنسخ الروسية أو الإنجليزية. إنهم يحاولون العثور على الرموز السرية وغيرها من المعلومات السرية لسرقة الأموال من البطاقة. يحذر البنك المركزي للاتحاد الروسي على موقعه الرسمي على الإنترنت من أنه لا يرسل رسائل نصية قصيرة ويحث المواطنين على توخي اليقظة.
رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي
الرئيس الحالي (ديسمبر 2016) لبنك روسيا منذ عام 2013 هو Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - هذه هي أول امرأة تشغل هذا المنصب في البنك المركزي لدول مجموعة الثماني.
يتم تعيين رئيس البنك المركزي من قبل مجلس الدوما لمدة 5 سنوات بناءً على اقتراح من رئيس روسيا عن طريق التصويت. علاوة على ذلك ، لا يمكن تعيين شخص واحد في هذا المنصب أكثر من ثلاث مرات متتالية.
توجد قائمة شاملة بالقضايا التي يمكن فيها عزل الرئيس من منصبه:
- انتهت المدة التي تم تعيينه من أجلها ؛
- لا يمكنه أداء واجبات رسمية لأسباب صحية (يجب تأكيد ذلك من خلال اختتام لجنة الأطباء) ؛
- ترك المنصب بمحض إرادته بتقديم خطاب استقالة ؛
- إذا تمت إدانته من قبل محكمة لارتكابه جريمة جنائية ؛
- ينتهك قواعد القوانين الفيدرالية التي تنظم أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛
في حالة الفساد وإخفاء الدخل وعدم اتخاذ تدابير لحل النزاعات والاحتفاظ بالأموال في البنوك الأجنبية والنفقات (بما في ذلك نفقات أفراد عائلته) التي لا تتوافق مع الدخل.
البنك المركزي- مؤسسة ائتمانية تابعة للدولة تتمتع بوظائف وتنظيم نظام الائتمان والنظام المصرفي بأكمله.
البنك المركزي - الرابط الرئيسينظام الائتمان والنظام المصرفي الوطني.
الوظيفة الرئيسية للبنك المركزي هي انبعاثالمال الوطني وضمان استدامة قوتها الشرائية.
أهداف بنك روسيا:- تطوير وتعزيز النظام المصرفي لروسيا ؛
- بنك روسيا هو
- يعمل على أساس مبدأ الاستقلال، أي. غير مدرجة في هيكل الهيئات الحكومية الاتحادية.
- البنك المركزي للاتحاد الروسي هو مؤسسة خاصة لها الحق الحصري في إصدار الأموال وتنظيم تداولها.
- رأس المال المصرح به والممتلكات الأخرى لبنك روسيا هي ملكية فيدرالية.
- بنك روسيا لديه الاستقلال المالي، أي. تتحمل نفقاتها على حساب دخلها الخاص وغير مسجلة لدى السلطات الضريبية.
- الدولة ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا وبنك روسيا - عن التزامات الدولة ، إذا لم يتحملوا مثل هذه الالتزامات.
- بنك روسيا مسؤول أمام مجلس الدوما التابع للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي. لا يحق للسلطات على جميع المستويات التدخل في أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي.
وظائف البنك المركزي
البنك المركزي للاتحاد الروسي- هذا هو البنك الرئيسي للبلاد ، ويتمتع بصلاحيات خاصة ، أولاً وقبل كل شيء ، إصدار الأوراق النقدية الوطنية وتنظيم نظام الائتمان والنظام المصرفي بأكمله. البنك المركزي دائما ولايةمؤسسة موهبة احتكارالحق في إصدار الأوراق النقدية.
الوظائف الرئيسية للبنك المركزي:1. إصدار المالهو أن البنك المركزي يمارس حق الاحتكار في إصدار نقود ائتمانية.
2. تنفيذ الوطنية(الشكل 71).
أرز. 71- السياسة النقدية للبنك المركزييتم تنفيذ البنك المركزي من خلال طرق إما التوسع في الائتمان أو تقييد الائتمان.
5. مصرفي حكومي- في هذه الوظيفة ، يُعهد إلى البنك المركزي خدمة النقديةالموازنة العامة للدولة والدين العام. بصفته المصرفي الحكومي ، يحتفظ البنك المركزي بأموال الميزانية الحكومية والقروض الحكومية في حساباته.
4. بنك البنوك.نظرًا لأن البنك المركزي لا يعمل مع الأفراد والهياكل الاقتصادية ، فإن البنوك التجارية والمؤسسات المالية المتخصصة تعمل كحلقات وسيطة. يمارس البنك المركزي القيادة والسيطرة على النظام المالي والائتماني بأكمله. يحدد البنك المركزي نسب الاحتياطي المطلوبةبالنسبة للبنوك التجارية ، بمثابة مقرض الملاذ الأخير للأخير. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنك المركزي هو إعادة خصم الفواتيربنوك تجارية.
5. تخزين الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي للبلاد.
6. التنظيم النقدي للاقتصاد.
رئيسي طُرق:
- التغيير في معدل الخصم (السياسة المحاسبية) ؛
- مراجعة المعايير الاحتياطيات المطلوبة(سياسة الاحتياطي) ؛
- عمليات تداول العملات في السوق المفتوحة (للحفاظ على سعر صرف العملة الوطنية) ؛
- إعادة تمويل نظام الائتمان الوطني.
- إصدار النقود - إصدار الأوراق النقدية الوطنية للتداول ؛
- تخزين الذهب الحكومي واحتياطيات النقد الأجنبي ؛
- الاحتفاظ بالحسابات الحكومية ؛
- تخزين الأموال الاحتياطية للمؤسسات المالية الأخرى ؛
- إقراض البنوك التجارية ؛
- السيطرة على أنشطة المؤسسات الائتمانية والمالية ؛
- التنظيم النقدي للاقتصاد.
البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الهيكل ، الوضع القانوني
البنك المركزي الروسيهو البنك الرئيسي للبلاد. ينظم وضعها دستور الاتحاد الروسي ، القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، القانون الاتحادي المؤرخ 2 ديسمبر 1990 "في البنوك والأنشطة المصرفية "والقوانين الاتحادية الأخرى.
الوظائف والصلاحيات المنصوص عليها في دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي " حول البنك المركزي لروسيا الاتحادية (بنك روسيا)"، ينفذ بنك روسيا بشكل مستقل عن سلطات الدولة الفيدرالية الأخرى ، وسلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية.
بنك روسيا كيان قانوني. يمتلك بنك روسيا ختمًا يصور شعار الدولة للاتحاد الروسي وباسمه. رأس المال المصرح به والممتلكات الأخرى لبنك روسيا هي ملكية فيدرالية.
الدولة ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا ، وبنك روسيا غير مسؤول عن التزامات الدولة، إذا لم يتحملوا هذه الالتزامات أو ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك.
يتحمل بنك روسيا نفقاته على حساب دخله الخاص.
أهداف بنك روسيا هي:- حماية واستقرار الروبل.
- تنمية وتقوية الاتحاد الروسي ؛
- ضمان الأداء الفعال والمتواصل لنظام الدفع.
إن تحقيق الربح ليس الغرض من بنك روسيا.
يؤدي بنك روسيا الوظائف التالية:- تطوير دولة موحدة وإدارتها بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ؛
- يصدر الاحتكار النقد وينظم التداول النقدي ؛
- هو مقرض الملاذ الأخير ، وينظم نظامًا لإعادة تمويلها ؛
- يحدد قواعد إجراء التسويات في الاتحاد الروسي ؛
- يحدد قواعد إجراء ؛
- يحتفظ بحسابات الميزانيات لجميع مستويات نظام ميزانية الاتحاد الروسي ؛
- يتولى الإدارة الفعالة لاحتياطيات الذهب والعملات الأجنبية للبنك المركزي ؛
- يقرر تسجيل الدولةالمؤسسات الائتمانية ، وإصدار التراخيص للمؤسسات الائتمانية للقيام بعمليات مصرفية ، وتعليق صلاحيتها وإلغائها ؛
- يشرف على أنشطة المؤسسات الائتمانية والمجموعات المصرفية (المشار إليها فيما يلي بالإشراف المصرفي) ؛
- يسجل إصدار الأوراق المالية من قبل المؤسسات الائتمانية وفقًا للقوانين الاتحادية ؛
- يقوم بشكل مستقل أو نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي بجميع أنواع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى اللازمة لأداء وظائف البنك المركزي ؛
- ينظم وينفذ تنظيم العملة ومراقبة العملة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
- يحدد إجراءات إجراء التسويات مع المنظمات الدولية والدول الأجنبية ، وكذلك مع الكيانات القانونية والأفراد ؛
- يحدد القواعد محاسبةوإعداد التقارير للنظام المصرفي للاتحاد الروسي ؛
- يحدد وينشر أسعار الصرف الرسمية للعملات الأجنبية مقابل الروبل ؛
- يشارك في تطوير توقعات الاتحاد الروسي وينظم إعداد ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي ؛
- يحدد إجراءات وشروط تنفيذ أنشطة تبادل العملات لتنظيم عمليات شراء وبيع العملات الأجنبية ، وإصدار وتعليق وإلغاء تصاريح صرف العملات لتنظيم عمليات شراء وبيع العملات الأجنبية ؛
- يحلل ويتنبأ بحالة اقتصاد الاتحاد الروسي ككل وبحسب المنطقة ، ولا سيما العلاقات النقدية والنقدية والمالية والأسعار ، وينشر المواد والبيانات الإحصائية ذات الصلة ؛
- يؤدي وظائف أخرى وفقًا للقوانين الاتحادية.
بنك روسيا مسؤول أمام مجلس الدوما التابع للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي.
لوائح بنك روسيا
البنك المركزي في القضايا التي يحيلها إلى اختصاصه بموجب هذا القانون الاتحادي والقوانين الاتحادية الأخرى ، ينشر في شكل تعليمات وأنظمة وتعليمات أنظمة ، ملزمة للهيئات الحكومية الفيدرالية والهيئات الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ، وجميعها قانونية و فرادى.
أنظمةبنك روسيا تدخل حيز التنفيذ بعد 10 أيام من تاريخ نشرها الرسمي.أنا موجود في النشرة الرسمية لبنك روسيا - نشرة بنك روسيا ، باستثناء الحالات التي يحددها مجلس الإدارة. الإجراءات المعيارية لبنك روسيا ليست بأثر رجعي.
يجب تسجيل الإجراءات المعيارية للبنك المركزي لدى وزارة العدل في الاتحاد الروسي وفقًا للإجراءات المحددة لتسجيل الدولة للقوانين المعيارية للهيئات التنفيذية الفيدرالية.
لا تخضع القوانين المعيارية للبنك المركزي التي تنشئ ما يلي لتسجيل الدولة:
- العملات الأجنبية مقابل الروبل ؛
- يتغير ؛
- مقدار متطلبات الاحتياطي ؛
- مقدار النسب الإلزامية لمؤسسات الائتمان والمجموعات المصرفية ؛
- قيود كمية مباشرة
- قواعد وإعداد التقارير لبنك روسيا ؛
- إجراءات ضمان عمل نظام بنك روسيا.
ترسل لوائح البنك المركزي كاملة إلى جميع مؤسسات الائتمان المسجلة ، إذا لزم الأمر.
يجوز استئناف الإجراءات المعيارية للبنك المركزي أمام المحكمة وفقًا للإجراءات الموضوعة للطعن في الإجراءات القانونية المعيارية لهيئات الحكومة الفيدرالية.
البنك المركزي لا يحق لهم المشاركة في رأس مال المؤسسات الائتمانيةما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك.
سي بي لا يحق لك المشاركة في العاصمة أو أن تكون عضوًا في منظمات تجارية أو غير تجارية أخرىإذا لم يضمنوا نشاط البنك المركزي ومؤسساته ومنظماته وموظفيه ، باستثناء الحالات التي تحددها القوانين الاتحادية.
يجوز لبنك روسيا المشاركة في عاصمة وأنشطة المنظمات الدولية، التي تعمل في مجال تطوير التعاون في المجالات النقدية والنقدية والمصرفية ، بما في ذلك بين البنوك المركزية للدول الأجنبية.
العلاقاتالبنك المركزي مع المؤسسات الائتمانية للدول الأجنبيةيتم تنفيذها وفقًا للمعاهدات الدولية للاتحاد الروسي ، والقوانين الفيدرالية ، وكذلك الاتفاقيات بين البنوك.
بنك روسيا لديه رأس المال المصرح بهبمبلغ 3 مليارات روبل.
ربح بنك روسيايتم تعريفه على أنه الفرق بين مبلغ الدخل من أحكام الفن. 46 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" العمليات المصرفية والمعاملات والدخل من المشاركة في رأس مال المؤسسات الائتمانية والنفقات المرتبطة بتنفيذ بنك روسيا لوظائفه ، التي أنشأها الفن. 4 من هذا القانون الاتحادي.
المجلس الوطني المصرفيهي هيئة جماعية للبنك المركزي.
يبلغ عدد أعضاء المجلس الوطني المصرفي 12 شخصًا ، يتم إرسال اثنين منهم من قبل مجلس الاتحاد التجمع الاتحاديالاتحاد الروسي من بين أعضاء مجلس الاتحاد ، ثلاثة - من قبل مجلس الدوما من بين نواب مجلس الدوما ، وثلاثة - من قبل رئيس الاتحاد الروسي ، وثلاثة - من قبل حكومة الاتحاد الروسي. يضم المجلس الوطني المصرفي أيضًا رئيس بنك روسيا.
رئيس المجلس الوطني المصرفيينتخب من بين أعضاء المجلس الوطني المصرفي بأغلبية أصوات أعضاء المجلس الوطني المصرفي.
يتولى رئيس المجلس الوطني المصرفي الإدارة العامة لأنشطته ويترأس اجتماعاته. في حالة غياب رئيس المجلس الوطني المصرفي ، يؤدي مهامه نائب منتخب من بين أعضاء المجلس الوطني المصرفي بأغلبية أصوات إجمالي عدد أعضاء المجلس الوطني المصرفي.
تتخذ قرارات المجلس الوطني المصرفي بأغلبية الأصوات من عدد أعضاء المجلس الوطني المصرفي الحاضرين بنصاب قانوني مؤلف من سبعة أشخاص.
تشمل اختصاصات المجلس الوطني المصرفي ما يلي:- النظر في التقرير السنوي للبنك المركزي.
- النظر في قضايا تحسين الاتحاد الروسي؛
- النظر في مسودة الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة والتوجهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة ؛
- حل القضايا المتعلقة بمشاركة مكتب الاتصالات الراديوية في رأس مال المؤسسات الائتمانية ؛
- تعيين رئيس مراجعي مكتب الاتصالات الراديوية والنظر في تقاريره ؛
- مراجعة ربع سنوية للمعلومات الواردة من مجلس الإدارة بشأن القضايا الرئيسية لأنشطة مكتب الاتصالات الراديوية:
- تنفيذ التوجهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة ؛
- التنظيم المصرفي والرقابة المصرفية ؛
- تنفيذ سياسة تنظيم العملات ومراقبة العملة ؛
- تنظيم نظام الاستيطان في الاتحاد الروسي ؛
- الوفاء بتقدير التكلفة لبنك روسيا ؛
- إعداد مشاريع القوانين التشريعية والقوانين المعيارية الأخرى في المجال المصرفي ؛
- تقديم مقترحات إلى مجلس الدوما بشأن إجراء تدقيق من قبل غرفة الحسابات في الاتحاد الروسي للأنشطة المالية والاقتصادية لمكتب الاتصالات الراديوية وأقسامه الهيكلية ومؤسساته ؛
رئيس مجلس إدارة بنك روسيا
رئيس مجلس ادارة البنك المركزييعينه مجلس الدوما لمدة أربع سنوات بأغلبية أصوات إجمالي عدد النواب في مجلس الدوما.
يجب تقديم مرشح للتعيين في منصب رئيس بنك روسيا من قبل رئيس الاتحاد الروسي في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر قبل انتهاء صلاحيات الرئيس الحالي لبنك روسيا.
لا يمكن لنفس الشخص أن يشغل منصب رئيس مجلس إدارة بنك روسيا لأكثر من ثلاث فترات متتالية.
يضم مجلس الإدارة رئيس بنك روسيا و 12 عضوا من مجلس الإدارة.
يتم تعيين أعضاء مجلس الإدارة من قبل مجلس الدوما لمدة أربع سنوات بناءً على اقتراح من رئيس بنك روسيا ، بالاتفاق مع رئيس الاتحاد الروسي.
تتخذ قرارات مجلس الإدارة بأغلبية الأصوات من عدد أعضاء مجلس الإدارة الحاضرين في الاجتماع بنصاب قانوني من سبعة أشخاص ووجوب حضور رئيس البنك المركزي أو من يحل محله. يوقع على محضر اجتماع مجلس الإدارة رئيس وأحد أعضاء مجلس الإدارة. عندما يتخذ مجلس الإدارة قرارات بشأن قضايا السياسة النقدية ، يتم تسجيل رأي أعضاء مجلس الإدارة الذين يمثلون الأقلية بناءً على طلبهم في محضر اجتماع مجلس الإدارة.
- يطور مسودة للاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة ؛
- الموافقة على البيانات المالية السنوية للبنك المركزي لروسيا ؛
- الموافقة على التقرير الخاص بأنشطة البنك المركزي الروسي وإعداد تحليل لحالة الاقتصاد الروسي ؛
- الموافقة على تقدير التكلفة للبنك المركزي.
- يوافق على هيكل بنك روسيا.
- يحدد شروط قبول رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي ؛
- يحدد قواعد إجراء العمليات المصرفية وقواعد المحاسبة وإعداد التقارير للنظام المصرفي للاتحاد الروسي
- بشأن إنشاء وإعادة تنظيم وتصفية منظمات بنك روسيا ؛
- بشأن وضع معايير إلزامية لمؤسسات الائتمان والمجموعات المصرفية ؛
- على مقدار متطلبات الاحتياطي ؛
- حول التغيير اسعار الفائدةالبنك المركزي
- بشأن تحديد حدود العمليات في السوق المفتوحة ؛
- بشأن المشاركة في المنظمات الدولية ؛
- بشأن مشاركة (عضوية) البنك المركزي في رؤوس أموال المنظمات (المنظمات) التي تضمن أنشطة البنك المركزي ومؤسساته ومنظماته وموظفيه ؛
- بشأن شراء وبيع العقارات لضمان أنشطة البنك المركزي ومؤسساته (يمنح الإذن بالسعر والشروط الأخرى لإبرام الصفقة) ؛
- بشأن تطبيق القيود الكمية المباشرة ؛
- بشأن إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية للبنك المركزي من عينة جديدة ، بشأن سحب الأوراق النقدية والمعدنية من التداول من العينة القديمة للبنك المركزي ؛
- بشأن إجراءات تكوين الاحتياطيات من قبل مؤسسات الائتمان ؛
لا يجوز لأعضاء مجلس الإدارة أن يكونوا أعضاء في الأحزاب السياسية ، أو يشغلون مناصب في المنظمات الاجتماعية والسياسية والدينية.
رئيس البنك المركزي الروسي:- يعمل نيابة عن البنك المركزي لروسيا ويمثل مصالحه دون توكيل رسمي في العلاقات مع السلطات العامة ، ومؤسسات الائتمان ، ومنظمات الدول الأجنبية ، والمنظمات الدولية ، والمؤسسات والمنظمات الأخرى ؛
- يترأس اجتماعات مجلس الإدارة. في حالة تساوي الأصوات ، يكون تصويت رئيس مجلس النواب حاسمًا ؛
- يوقع على لائحة البنك المركزي وقرارات مجلس الإدارة ومحاضر اجتماعات مجلس الإدارة والاتفاقيات التي يبرمها البنك المركزي.
- يتحمل كامل المسؤولية عن أنشطة بنك روسيا ؛
- يضمن تنفيذ مهام بنك روسيا.
البنك المركزي يشكل واحدة نظام مركزيمع هيكل إدارة عمودي. يشمل نظام البنك المركزي المكتب المركزي والمكاتب الإقليمية ومراكز التسوية النقدية ومراكز الكمبيوتر ، المؤسسات الميدانيةوالمؤسسات التعليمية وغيرها من المؤسسات والمؤسسات والمنظمات ، بما في ذلك وحدات الأمن وجمعية التحصيل الروسية ، اللازمة لتنفيذ أنشطة البنك المركزي.
يصدر البنك المركزي النقود وينظمها ويسحبها من التداول ، ويصدر اللوائح الخاصة بإجراءات إجراء المعاملات النقدية ، وقواعد نقل وتخزين وتحصيل النقد ، وإدارتها. تداول الأموالالأساليب الاقتصادية.
تحدد علاقة البنك المركزي بالبنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى بالقوانين السارية. من ناحية ، يتمتع بنك روسيا بصلاحيات واسعة لإدارة النظام النقدي للبلاد ، ومن ناحية أخرى ، فهو كيان قانوني يدخل في علاقات معينة مع القانون المدني. وبالتالي ، فإن بنك روسيا له طبيعة قانونية مزدوجة. وهي في الوقت نفسه هيئة إدارية عامة ذات اختصاص خاص وكيان قانوني يقوم بأنشطة اقتصادية.
البنوك هي مؤسسات الإقراض الرئيسية. البنوك- المؤسسات المالية التي تجمع وتخزن الأموال وتقدم القروض وتنفذها تحويل الأموال، فضلا عن العمليات الأخرى في الأسواق المالية. يشكل مجموع المؤسسات المصرفية المترابطة العاملة في أراضي الدولة النظام المصرفي. النظام المصرفي هو عنصر عضوي لا يتجزأ من الاقتصاد. وهذا يعني أنه يجب النظر إلى عمل البنوك بشكل وثيق مع جميع العمليات التي تجري في الحياة الاقتصادية للمجتمع.
معظم اقتصادات السوق لديها نظام مصرفي من مستويين. المستوى الأول هو البنك المركزي ومؤسساته. تاريخياً ، نشأت البنوك المركزية نتيجة مركزية إصدار النقود (إصدار الأوراق النقدية) في البنوك الموثوقة. تسمى هذه البنوك بنوك الانبعاثات. في نهاية القرن التاسع عشر - بداية القرن العشرين. في معظم البلدان ، تركزت قضية النقود الورقية في بنك واحد ، والذي كان يسمى البنك المركزي للإصدار ، ثم ببساطة البنك المركزي. انها تحتل عادة وكالة حكومية. بصفته مصرفيًا للحكومة ، يعمل البنك المركزي كصراف ودائن ، ويحتفظ بحسابات للحكومة والدوائر الحكومية. يقوم البنك المركزي ، كقاعدة عامة ، بتنفيذ نقدي لموازنة الدولة. يتم إيداع الإيرادات الحكومية من الضرائب والقروض في حساب الخزانة بدون فوائد (وزارة المالية) في البنك المركزي ، والذي يتم تغطية النفقات الحكومية منه. مهام البنك المركزي هي كما يلي:
إصدار المال. هذا هو واحد من أكثر وظائف مهمة. على الرغم من أن النقد في الظروف الحديثة أقل أهمية من النقد غير النقدي ، إلا أن إصدار سندات البنك المركزي يظل مهمًا ، حيث لا تزال هناك حاجة إلى النقد لجزء كبير من المدفوعات ؛
تخزين احتياطي الذهب والعملات الأجنبيةبلدان؛
تقديم القروض والقيام بعمليات التسوية للجهات الحكومية.
تراكم وتخزين الاحتياطيات النقدية للمصارف التجارية. يلتزم كل بنك بالاحتفاظ في حساب احتياطي لدى البنك المركزي بمبلغ بنسبة معينة من مبلغ الودائع ؛
الإقراض للبنوك التجارية. هنا يمكنك رسم مثل هذه المقارنات. إذا تم اعتماد الشركات والمؤسسات والأفراد من قبل البنوك التجارية ، فبالنسبة للبنك المركزي ، فإن البنوك التجارية هي عملاء ؛
تنظيم والإشراف على أنشطة البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى. للبنك المركزي حق إصدار وإلغاء تراخيص البنوك التجارية.
التنظيم النقدي (مع الحكومة).
رأس مال البنك المركزي للاتحاد الروسي مملوك بالكامل للدولة. تصاغ مهام ووظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي ويجسدها دستور الاتحاد الروسي و قانون اتحادي"على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".
يتكون المستوى الثاني من النظام المصرفي من البنوك التجارية. بنك تجاري- نوع عالمي من البنوك يمارس مجموعة واسعة من العمليات ، وأهمها تقديم القروض للمؤسسات الصناعية والتجارية وغيرها ، بشكل رئيسي على حساب الأموال التي يتم جمعها في شكل ودائع. تركز البنوك التجارية في جميع أنحاء العالم - أهم حلقة في النظام المصرفي - على الجزء الأكبر من موارد الائتمان وتنفذ مجموعة واسعة من العمليات المصرفية والخدمات المالية للكيانات القانونية والأفراد. يمكن تصنيف البنوك التجارية وفقًا لعدد من المعايير.
وبحكم طبيعة الملكية ، فإن البنوك التجارية هي بنوك حكومية ، مساهمة ، تعاونية ، خاصة ، بلدية ، مختلطة. في البلدان الصناعية ، الشكل السائد لملكية البنوك التجارية هو المساهمة.
تتميز البنوك التجارية العالمية والمتخصصة بحكم طبيعة العمليات التي يتم إجراؤها. يونيفرسال بانكس أداء مجموعة واسعة من العمليات والخدمات. العالمية تعني نوعًا من النشاط المصرفي لا يقتصر على قطاعات الاقتصاد الوطني ، وتكوين العملاء المخدومين ، وعدد المعاملات المنفذة ، والمناطق. بنوك تجارية متخصصةالقيام بواحدة أو عدد صغير من العمليات المصرفية. وتشمل هذه البنوك الاستثمار والرهن العقاري والادخار والابتكار والتأمين والبنوك الأخرى. بنوك الاستثمار القيام بعمليات الإصدار والطرح على سوق الأوراق الماليةالأوراق المالية ، أثناء تلقي الدخل ؛ يستخدمون رؤوس أموالهم لإقراض مؤسسات مختلفة وصناعات بأكملها. بنوك الرهن العقاري متخصصون في تقديم قروض طويلة الأجل بضمان عقاري. بنوك الادخارجذب الأموال المجانية من السكان ، وتخزين المدخرات ، وتنفيذ مدفوعات غير نقدية ، وتقديم قروض للسكان ، وتنفيذ عمليات التسوية النقدية لخدمة السكان ، بما في ذلك العمليات مع الأوراق المالية. البنوك المبتكرةالقيام بالإقراض في جميع مراحل ومراحل العملية المبتكرة لإنشاء وتنفيذ مختلف الابتكارات والتطورات العلمية والتقنية. بنوك التأمينجمع الأموال عن طريق بيع وثائق التأمين. يستثمرون دخلهم بشكل أساسي في السندات وأسهم الشركات الأخرى والأوراق المالية الحكومية ، كما يقدمون قروضًا طويلة الأجل للمؤسسات والدولة. في المرحلة الحالية في مجال نشاط البنوك التجارية ، هناك اتجاه نحو التعميم ، وهو ما يفسره تأثير المنافسة. لا يتم التعبير عن هذا فقط في زيادة عدد الخدمات المقدمة للعملاء ، ولكن أيضًا في التغيير النوعي في هيكل المعاملات ، وزيادة حجم المعاملات مع الأوراق المالية وانخفاض حصة المدخرات ومعاملات القروض.
وفقًا لمبدأ الصناعة ، يمكن تقسيم البنوك التجارية إلى صناعية ، وزراعية ، وإنشاءات ، وتجارية ، وما إلى ذلك.
تعبئة الأموال المجانية مؤقتًا وتحويلها إلى استثمارات. تقوم البنوك بتجميع الدخل النقدي والمدخرات في شكل ودائع. يتلقى المودع مكافأة في شكل فوائد أو خدمات يقدمها البنك. تتركز في شكل ودائع ، ويتم تحويل المدخرات إلى رأس مال قروض يستخدمه البنك لتقديم قروض للمؤسسات ورجال الأعمال. يضمن استخدام الائتمان تطوير القوى المنتجة للبلد ككل. يستثمر المقترضون في التوسع في الإنتاج ، وشراء العقارات ، بضائع المستهلكين. نتيجة لذلك ، بمساعدة البنوك ، يتم تحويل المدخرات إلى رأس مال ؛
إقراض المؤسسات والدولة والسكان. الإقراض المباشر للأموال المجانية من قبل أصحابها للمقترضين من الناحية العملية الحياة الاقتصاديةصعب. يعمل البنك كوسيط مالي ، حيث يتلقى الأموال من الدائنين النهائيين ويمنحها للمقترضين النهائيين ؛
إصدار ما يسمى بأموال الائتمان. هذه الوظيفة محددة وتميز البنوك التجارية عن مؤسسات الإقراض الأخرى. ترتبط الآلية الحديثة لإصدار النقود بمفهومين: إصدار الأوراق النقدية والودائع. يتم إصدار الأوراق النقدية من قبل البنك المصدر (البنك المركزي). البنوك التجارية تقوم بإصدار الودائع أدوات الائتمان، والتي تكونت نتيجة إصدار قروض للعميل. المعروض النقديتزداد عندما تقدم البنوك قروضًا لعملائها وتنخفض عند سداد القروض من البنوك. في الوقت نفسه ، يحتاج الاقتصاد إلى مبلغ ضروري ، ولكن ليس مفرطًا ، من المال ، لذلك تعمل البنوك التجارية ضمن الحدود التي توفرها الدولة التي يمثلها البنك المركزي ؛
إجراء التسويات والمدفوعات نيابة عن العملاء. تتم معظم التسويات بين الشركات عن طريق التحويل المصرفي. تعمل البنوك كوسطاء في المدفوعات ، وتؤدي عمليات لعملائها تتعلق بالتسويات والمدفوعات ؛
نشاط الإصدار والتأسيس. يشمل هذا النشاط إصدار وطرح (بيع) الأوراق المالية من قبل البنوك. هنا ، تصبح البنوك قناة لتوجيه المدخرات للأغراض الإنتاجية ؛
الاستشارات وتوفير المعلومات الاقتصادية والمالية. مع القدرة على مراقبة الوضع الاقتصادي باستمرار ، تقدم البنوك التجارية المشورة للعملاء حول مجموعة واسعة من القضايا (حول الاستثمارات الجديدة ، وتسجيل الشركات ، وإعداد التقارير السنوية ، وما إلى ذلك).
عادة ما تكون هناك أربع مجموعات من العمليات المصرفية ؛ الخدمات المصرفية السلبية والنشطة والعمليات المصرفية الخاصة. العمليات السلبية- عمليات جمع الأموال لتكوين موارد البنك. تتشكل موارد البنك على حساب أمواله الخاصة وأمواله المقترضة (المقترضة). لإنشاء بنك ، يلزم في البداية رأس مال معين. تشمل الصناديق الخاصة الأسهم و رأس المال الاحتياطيوالأرباح المحتجزة. تشكل الأموال الخاصة جزءًا ضئيلًا من الموارد بنك حديث. في الأساس ، تستند العمليات المصرفية على الأموال المقترضة. في اقتصاديا الدول المتقدمةالنسبة بين رأس المال الخاص والمقترض عند مستوى 1:10 إلى 1: 100 (لا تتجاوز 10٪). كمصادر للأموال المقترضة التي تشكل رأس مال البنك ، يمكن للمرء أن يسميها الالتزامات الماليةلعملاء البنوك (الودائع ، الودائع الادخارية) ، الالتزامات المالية للبنوك الأخرى. تتشكل الغالبية العظمى من جميع الموارد المصرفية على حساب ودائع عملاء البنوك. القروض الواردة من البنوك الأخرى عادية صفقة ائتمانية. أيضا ، مصدر جمع الأموال للبنك هي إصدار العمليات، والتي تتمثل في تعبئة الأموال من قبل البنك مقابل إصدار أوراق رغوية معينة. العمليات النشطةالمحتفظ بها من قبل البنك لغرض توظيف الأموال المستقطبة المربحة. تشمل العمليات النشطة للبنك عمليات الائتمان - عمليات تقديم القروض والقروض ، و معاملات الأسهم- العمليات المختلفة للبنوك التي لديها أوراق مالية: شراء الأوراق المالية ، ووضع الأوراق المالية الصادرة حديثًا بين حامليها ، وشراء وبيع الأوراق المالية نيابة عن العميل ، إلخ. خدمات بنكية هي ، كقاعدة عامة ، عمليات وسيطة - التحصيل ، وخطابات الاعتماد ، والقابلة للتحويل ، والائتمان ، والتأجير ، وما إلى ذلك. لتوفيرها ، يتحمل العملاء رسومًا خاصة تسمى العمولة. ل عمليات البنوك الخاصةتشمل العمليات المتعلقة بأداء وظائف البنك: اقتناء المعدات المصرفية ، وتأمين البنك ، وإصدار رواتب الموظفين ، وتكاليف النقل ، وما إلى ذلك.
