ما هي بنوك الرهن العقاري في روسيا التي ستكون الأكثر ربحية؟ أفضل البنوك للرهن العقاري. أي بنوك الرهن العقاري في روسيا ستكون البنوك الأكثر ربحية في سوق الرهن العقاري
"نقطة" - مشترك مشروع ماليالبنوك "Qiwi" و "FC Otkritie". يعد الاستحواذ أحد الأنشطة الرئيسية لـ Tochka. سنخبرك في هذه المقالة بأنواع الحصول على عروض Tochka وما هي ميزاتها وتكاليفها.
نصيحة جيدة
5 طرق للحصول على قرض للعاطلين عن العمل
ماذا تفعل إذا رفضت البنوك القرض بسبب نقص العمالة؟ فقط لا تستسلم. يعرف محررونا 5 طرق على الأقل لإصلاح هذه المشكلة، وسيكونون سعداء بمشاركتها في المقالة.
الرهان الرئيسي: ما يجب أن يعرفه الجميع عنه
اليوم سعر الفائدة الرئيسيبنك روسيا هو 7.25٪ سنويا. ماذا يعني هذا ولماذا يحتاج عملاء البنوك والمواطنين العاديين إلى معرفة ذلك؟سنخبرك بالترتيب.
نصيحة جيدة
الرهن العقاري للشباب
منذ عام 2017 متوسط الحجمنمت القروض العقارية في روسيا بشكل ملحوظ. وهذا ملحوظ بشكل خاص بين الشباب. على سبيل المثال، ارتفع مبلغ القرض المقدم من العملاء الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا بنسبة 17.6% ليصل إلى 1.78 مليون روبل روسي. بعد ذلك، سنتحدث عن برامج الرهن العقاري للمقترضين الشباب.
للكيانات القانونية
سجلات النقد عبر الإنترنت لأصحاب المشاريع الفردية على النظام الضريبي المبسط
يُطلب من رواد الأعمال المبسطين، مثل الفئات الأخرى من رواد الأعمال الأفراد، استخدام معدات تسجيل النقد (CCT) مع التخصيص المالي عند قبول المدفوعات من الأفراد. تم الانتهاء من عملية التحول إلى سجلات النقد عبر الإنترنت في 1 يوليو 2019، وفي هذه المقالة سنتحدث عن كيفية تأثير الإصلاح على رواد الأعمال الأفراد في النظام الضريبي المبسط.
الصخور تحت الماء
جميع مخاطر الرهن العقاري مع رأس المال الأم
يمكن استخدام Matkapital للدفعة الأولى على الرهن العقاري وسداد جزء من الدين. في المقال، سنخبرك بالصعوبات التي تواجهها العائلات عند تخصيص رأس مال الأمومة للرهن العقاري، وكذلك النظر في المزالق التي لن تتعلم عنها في البنك.
المناقشات المصرفية
ONF: يجب منح إجازات الرهن العقاري لأسباب أكثر
يرى ONF أنه من الممكن إدراج الطلاق وصعوبات العمل ومرض الطفل في قائمة أسباب إصدار إجازات الرهن العقاري وزيادة مدتها من ستة إلى تسعة أشهر. تم تقديم هذا الاقتراح من قبل رئيسة مشروع الخط الأمامي "من أجل حقوق المقترضين" يفغينيا لازاريفا، ولا توجد بيانات دقيقة حتى الآن حول عدد المقترضين الذين استفادوا من هذا الاقتراح.
14 فبراير 2020منتج جديد
يعرض "Levoberezhny" الحصول على رهن عقاري لشراء منزل بمعدل 9٪ سنويًا
قرض لشراء بناء مساكن خاصة مع قطعة أرضفي بنك Levoberezhny، يمكنك حاليًا التقديم بمعدل 9% سنويًا. يتم توفير الحد الأدنى للسعر في حالة استيفاء الشروط التالية: المساهمة الأولية لا تقل عن 50% من تكلفة الأمتار المربعة، وتفعيل "تحديد الخاص بك" خيار "السعر" (إلى مكتب النقد بالبنك
07 فبراير 2020منتج جديد
يصدر بنك الشرق الأقصى قروضًا عقارية بمعدل 2٪ سنويًا
يمكنك الآن في بنك الشرق الأقصى الحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة 2% سنويًا. انضم الهيكل الائتماني والمالي إلى برنامج الدولة "الرهن العقاري في الشرق الأقصى" وتسمح الخدمة للعائلات الشابة (لا يزيد عمر الزوجين عن 35 عامًا) والشباب غير المتزوجين ولديهم أطفال بالشراء
14 يناير 2020التحليلات
"منزل روسبانك": ينفق سكان كراسنودار في المتوسط 29% من دخلهم على خدمة الرهن العقاري
وفقا لروسبانك دوم، الدخل المتوسط مقترض الرهن العقاريالبنك في منطقة كراسنودارما يزيد قليلاً عن 94 ألف روبل. لخدمة القروض السكنية للعملاء الإقليميين هيكل ماليإنهم ينفقون حوالي 29٪ من هذا المبلغ شهريًا - ما يقرب من 28 ألف روبل.تعد منطقة كراسنودار واحدة من المناطق الرئيسية
22 نوفمبر 2019سيتم تخصيص 731 مليون روبل من الميزانية لرهن العقارات بالعملة الأجنبية
سيحصل رهائن أزمة العملة على 731.6 مليون روبل من الميزانية كمساعدة. ويأتي هذا في أعقاب المرسوم الذي وقعه رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف في الثالث من أكتوبر/تشرين الأول. وسوف تستخدم هذه الأموال لسداد الأموال بموجب اتفاقيات القروض والخسائر التي تكبدها المقترضون بعد إعادة هيكلة الديون. أولاً،
05 أكتوبر 2018في المقدمة
قدم بنك Absolut الرهون العقارية الرقمية
قام متخصصو Absolut Bank بتطوير منصة إلكترونية جديدة مصممة للإصدار الآلي لقروض الرهن العقاري. لقد بدأ بالفعل استخدام المنتج في مكاتب المؤسسة الائتمانية. يمكن أيضًا استخدام وظيفة الخدمة من قبل متخصصين من المطورين والوكالات العقارية الذين هم شركاء في الائتمان
14 فبراير 2018حاضِر
سمح بنك Absolut بالحصول على قروض عقارية على الشقق المملوكة لبنوك أخرى
قام بنك Absolut بتوسيع قدراته برنامج الرهن العقاري. الآن يمكن للعملاء التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على العقارات المرهونة لمؤسسات إقراض خارجية. الحد الأدنى لمعدل خدمة الرهن العقاري هذه هو 10٪ سنويًا. يتراوح حجم القرض من 300 ألف إلى 20 مليون روبل. الحد الأدنى
12 أكتوبر 2017التغيرات في الأسعار
قام بنك روسيا بتخفيض معدلات الرهن العقاري
خفض بنك روسيا معدلات الرهن العقاري بنسبة 1٪. الآن يبدأ معدل برامج الرهن العقاري "العدادات الجديدة" (للراغبين في شراء مسكن في السوق الأولية) و"العدادات المتاحة" (سوق الإسكان الثانوي) من 11% سنويًا. الحد الأقصىإصدار القرض العقاريفي هذه الحالة هو 25 سنة، الحد الأقصى للمبلغالقروض – 15
07 مارس 2017
إن الرغبة في الحصول على قرض لشراء شقة بسعر فائدة منخفض أمر مفهوم، حيث يبلغ متوسط أسعار الإسكان الآن 15-20٪ سنويًا. للعثور على الأكثر ربحية، فقط أدخل في موقعنا حاسبة الائتمانابحث عن المعلمات التي تحتاجها، وستتلقى قائمة بالبنوك وعروضها.
كيفية العثور على أفضل الرهن العقاري في موسكو؟
إذا كنت عميلاً لبنك معين، فعليك أن تفكر في الأمر أولاً برامج الائتمان. العديد منهم أكثر ولاءً للعملاء الذين هم حاملي بطاقاتهم أو أصحاب حساباتهم، مما يعني أنه يمكنهم تقديم عروض لك ظروف أفضلعلى الرهن العقاري. لذلك لا تتسرع في شطب مؤسسة الائتمان التي اتصلت بها بالفعل أكثر من مرة واستخدمت خدماتها.
الاعتماد على نسبة منخفضةممكن في الحالات التالية:
- إذا كنت تستأجر شقة في مبنى جديد، وليس منزلاً ثانويًا؛
- إذا كنت على استعداد للمساهمة رسوم أوليةلا تقل عن 40%؛
- كنت عميلاً للبنك؛
- يمكنك تأكيد ملاءتك المالية من خلال شهادات الراتب؛
- لديك فكرة جيدة تاريخ الرصيدولديك ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة العملية في مكان عملك الحالي.
بعد أن وجدت شروط مربحةالرهن العقاري في موسكو، لا تضيع الوقت في تقديم الطلب، حيث يمكن أن تتغير برامج البنك في أي وقت.
كيف وأين يمكنني الحصول على رهن عقاري لشقة؟ ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل؟ اتفاقية الرهن العقاري؟ من يمكنه مساعدتك في الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
مرحبا عزيزي القراء! دينيس كودرين على اتصال.
نواصل سلسلة مقالاتنا حول الإقراض العقاري. موضوع هذا المنشور هو كيفية الحصول على رهن عقاري. ستكون المقالة ذات فائدة لأي شخص يرغب في الحصول على قرض عقاري في المستقبل القريب جدًا أو ينوي القيام بذلك على المدى الطويل.
والآن – عن كل شيء بالتفصيل وبالترتيب!
1. ما تحتاج إلى معرفته قبل الحصول على رهن عقاري
بالنسبة للغالبية العظمى من مواطني الاتحاد الروسي ودول رابطة الدول المستقلة، فإن إقراض الرهن العقاري هو الفرصة الوحيدة لشراء السكن الآن، وليس بعد سنوات من المدخرات والمدخرات.
تشير الإحصاءات إلى أن حوالي نصف العقارات في روسيا يتم شراؤها عن طريق الائتمان.
جوهر القروض العقارية
باختصار حول ما هو الرهن العقاري. في العالم الحديثالرهن العقاري هو نوع من القروض التي يشتري فيها المقترض السكن بالائتمان ويظل مضمونًا من قبل البنك.
يعتبر العميل مالك شقة أو منزل، ولكن ليس لديه ملكية هذه الأشياء حقوق كاملة. إذا توقف المقترض لسبب ما عن دفع الفواتير قبل سداد القرض بالكامل، يبدأ البنك في تطبيق العقوبات.
يحق لشركة الإقراض الاستيلاء على العقار لصالحها إذا انتهك متلقي القرض شروط اتفاقية الرهن العقاري.
بالإضافة إلى التأخير والتأخر في السداد، هناك طرق أخرى لانتهاك العقد:
- نقل الشقة إلى أطراف ثالثة؛
- الأضرار التي لحقت بالممتلكات، وعدم الامتثال لقواعد التشغيل؛
- التغيير غير المصرح به الخصائص التقنيةهدف؛
- انتهاك شروط التأمين.
لمزيد من المعلومات حول القروض العقارية، راجع مقال المراجعة على موقعنا "" و"".
قبل الحصول على مثل هذا القرض، عليك أن تقرر الغرض والمبلغ والتوقيت. يقدم الجميع تقريبًا قروضًا للعقارات المضمونة بالعقار الذي تم شراؤه. البنوك الكبيرةروسيا والدول المجاورة. يعتبر الإقراض العقاري ممارسة شائعة في جميع أنحاء العالم المتحضر.
الجانب السلبي هو أنه يوجد في الاتحاد الروسي الأكبر اسعار الفائدةعلى قروض الرهن العقاري. في الوقت الراهن المعدل المتوسطفي البنوك 12-13٪ سنويًا.
نظرا لأن الرهن العقاري يتم إصداره لفترات طويلة (5-30 سنة، أو حتى 50)، يجب أن يكون المقترضون مستعدين لحقيقة أنه في العقود القادمة سيتعين عليهم دفع بانتظام (شهريا) نسبة معينة من دخلهم إلى مؤسسة مصرفية.
من المهم أن تفهم نفسيًا حتمية دفع الفائدة وأن تبرر لنفسك منطقيًا الحاجة إلى مثل هذه الخطوة. من الجيد أن يتم اتخاذ قرار الحصول على قرض بشكل مشترك من قبل جميع أفراد الأسرة ميزانية الأسرةيتم احتساب المدفوعات مقدما لسنوات عديدة.
خطوة أخرى معقولة ومنطقية هي أن تحسب بنفسك على الفور مبلغ الدفع الزائد على القرض. نحن نتحدث عن الفرق بين التكلفة الفعلية للسكن والسعر الذي سيتعين عليك دفعه في النهاية.
بأسعار الفائدة الحالية في المؤسسات المصرفيةمبلغ المدفوعات الزائدة كبير جدًا.
مثال
تحصل الأسرة على قرض لمدة 20 عامًا، وتشتري شقة بمبلغ 3.000.000 روبل. سعر الفائدة 13%. لا تستخدم الأسرة أي مزايا أو إعانات حكومية (على سبيل المثال، ليس لها أي حقوق فيها أو ببساطة لا تعلم بوجودها). سيكون مبلغ الدفع الشهري حوالي 35000 روبل. وستكون الدفعات النهائية قريبة من 8 ملايين روبل.
الدفع الزائد هو 5 ملايين روبل. سواء كان هذا كثيرًا خلال 20 عامًا أم لا، فهذا أمر متروك لك للحكم شخصيًا. لقد أذهل العديد من المقترضين بهذه المبالغ. لكن لا تنسوا الوضع الاقتصادي العام في الاتحاد الروسي ومستوى التضخم.
يمكن وصف أسعار الفائدة المصرفية بأنها ابتزازية، ولكن المؤسسات الماليةكما أنهم لا يريدون أن يفقدوا أرباحهم. بالنسبة للمقترض المحتمل، فإن المهمة الرئيسية هي معرفة ما إذا كان مستوى دخله يلبي متطلبات البنك.
يجب ألا يتجاوز مبلغ أقساط القرض 30-45٪ من إجمالي الدخلالعميل والمقترضين معه. وهذا يعني أنه بالنسبة للمدفوعات المنتظمة البالغة 35 ألفًا، يجب أن يقترب دخل الأسرة من 100000 روبل. شهريا.
شروط إصدار الرهن العقاري
في أي عمر يمكنك الحصول على الرهن العقاري؟ من يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض؟ من يحق له الحصول على المزايا الحكومية على قروض الرهن العقاري؟
هذه الأسئلة تهم جميع المقترضين. سأحاول الإجابة عليها بأكبر قدر ممكن من التفاصيل والتفصيل.
في البداية، دعونا نتحدث عن العمر. تسمح لك معظم البنوك بالحصول على قرض عقاري بدءًا من سن 21 عامًا. أما الحد الأقصى للعمر فيحدده كل بنك على حدة. يتم حسابه ببساطة - العمر الحالي للمقترض + مدة القرض.
عادة هذا الرقم يساوي سن التقاعد+ 3-5 سنوات. الزعيم بلا شك من حيث الحد العمري هو سبيربنك. في هذه المؤسسة، الحد الأعلى للمقترضين هو 75 عامًا.
حاسمة في التصميم اتفاقيات القروضلديه ملاءة المقترض المحتمل.
تأكد من أن تأخذ في الاعتبار:
- مستوى الدخل الحالي للعميل؛
- مدة الخدمة في المكان الحالي؛
- المهنة والمنصب الذي يشغله؛
- مستوى دخل المقترضين المشاركين.
يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض وتوقيت سداد الديون على هذه المؤشرات. العملاء المثاليون للبنوك هم الموظفون الحكوميون ذوو الدخل الثابت. غير معلن، ولكن تقريبا الشرط المطلوب– وجود شهادة جامعية.
ولكن من الغريب أن امتلاك عملك الخاص يضعك تلقائيًا في فئة العملاء ذوي المخاطر العالية. ومع ذلك، فإن منطق مديري البنوك واضح - فحتى الأعمال الأكثر موثوقية في الظروف الاقتصادية الحديثة يمكن أن تصبح غير مربحة في أي لحظة.
2. كيفية الحصول على رهن عقاري - الإجراء
مثل أي حدث مهم، يتم الحصول على قرض الرهن العقاري على مراحل. من الضروري أن تعرف مسبقًا ما هي خوارزمية الإجراءات وكيفية اتخاذ كل خطوة بشكل أكثر فعالية.
ينصح الخبراء بالبدء باختيار السكن - بمجرد اتخاذ قرار بشأن موضوع الشراء، ستعرف مقدار المال الذي تحتاجه والإطار الزمني الذي يجب أن تتوقعه.
لدى المقترض المحتمل طريقتان للحصول على رهن عقاري:
- التصرف بشكل مستقل.
- إشراك أصحاب العقارات المحترفين أو وسطاء الائتمان.
في هذا القسم سننظر في الخيار الأول؛ سنتحدث عن الطريقة الثانية بعد قليل.
الخطوة 1. اختيار السكن
إذن أي عقار يجب أن تختار؟
اليوم، يمكنك شراء أي عقار سكني تقريبًا بالرهن العقاري:
- شقة في مبنى جديد؛
- شقة في السوق الثانوية.
- منزل خاص
- كوخ أو داشا.
توفر بعض البنوك أموالاً لبناء المساكن أو تدفع مقابل المشاركة في البناء المشترك.
الشيء الرئيسي بالنسبة للمقترض هو المقارنة بعقلانية الرغبات الخاصةوالفرص. خلاف ذلك، قد ينتهي بك الأمر إلى كره شقة أحلامك أو منزل أحلامك في غضون عامين من بدء دفع أقساط الرهن العقاري.
أخبرني سمسار عقارات أعرفه ولديه سنوات عديدة من الخبرة في العمل في إحدى الوكالات أن تحديد هدف المشتري يلعب دورًا كبيرًا عند اختيار العقار.
إنه شيء واحد، إذا قام شخص لديه دخل ثابت إلى حد ما بشراء مسكن لنفسه لأنه يريد "تغيير محيطه" أو شراء شقة مرموقة من حيث الموقع والتخطيط.
هؤلاء العملاء قادرون على الانفصال بسهولة شقة جديدةإذا كانت مبالغ المدفوعات في لحظة معينة تبدو مبالغ فيها بالنسبة لهم.
والأمر مختلف تمامًا عندما تحصل عائلة على قرض يعتبر الرهن العقاري هو الفرصة الوحيدة للحصول على شقتها الخاصة. مثل هذا المشتري أكثر موثوقية ويحاول سداد الديون، حتى على الرغم من انخفاض الدخل والعوامل السلبية الأخرى.
عند اختيار شقة، يجب أن تتذكر أن البنك لديه متطلبات معينة للعقارات. لا يمكنك استخدام الرهن العقاري لشراء سكن طارئ أو منزل متهدم أو شقة تقع في ولاية أخرى.
الخطوة 2. اختيار البنك وبرنامج الرهن العقاري
يتم اختيار البنك حسب أهداف وقدرات المقترض. يرجى ملاحظة أنه إذا شركة تمويللقد اعجبتك، هذا لا يعني أنها سوف تحبك.
بمعنى آخر، مسألة الإقراض تتطلب المعاملة بالمثل. النجاح ممكن فقط إذا تم التوصل إلى تفاهم بين متلقي القرض والبنك.
في هذه الأيام، من الصعب توفير الفائدة، ولكن يمكنك محاولة اختيار شروط الدفع الأكثر راحة و"إنسانية" لنفسك.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات من الدولة، فتأكد من الاستفادة منها، حتى لو كانت عملية التقديم تستغرق وقتًا طويلاً.
سيؤدي التخفيض الطفيف في سعر الفائدة للفئات التفضيلية من المواطنين إلى توفير عشرات أو حتى مئات الآلاف من الروبلات على مدار سنوات سداد القرض.
نقاط يجب الانتباه إليها عند اختيار البنوك وبرامج الرهن العقاري:
- المبلغ المدفوع مقدما.
- الحد الأقصى لمبلغ القرض.
- عدد التأمينات عند صياغة العقد.
- سمعة وموثوقية المنظمة.
- مراجعات من المستخدمين الحقيقيين - المستفيدين من الرهن العقاري.
- شروط السداد المبكر.
- الحد الأقصى لمدة التأخير التي يقوم البنك بعدها بفرض الغرامات والجزاءات.
إذا لم يكن دخلك رسميا تماما (تحصل على راتب "أسود" أو تعمل لنفسك)، فمن الأفضل أن تختار شركات الائتمان التي تصدر القروض بشروط أكثر ليونة وأكثر ولاء، كما يقولون، "بدون شهادات وضامنين".
يرجى ملاحظة أن أسعار الفائدة على برامج الرهن العقاري هذه ستكون أعلى.
الخطوة 3. جمع المستندات وتقديم الطلب
الأعمال الورقية المناسبة هي نصف النجاح.
قائمة المستندات في معظم البنوك قياسية:
- استبيان (طلب قرض) ؛
- جواز سفر المقترض (بالإضافة إلى نسخ من وثائق الضامنين والمقترضين المشاركين)؛
- وثيقة تؤكد مستوى الدخل للأشهر الستة الماضية (شهادة 2-NDFL)؛
- نسخة مصدقة من سجل العمل؛
- إذا كان المقترض – العاملون لحسابهم الخاص، أنت بحاجة إلى تراخيص لمثل هذه الأنشطة وشهادة تسجيل المؤسسة؛
- وثائق للعقار الذي تم شراؤه.
إذا كنت "مستفيداً"، يصبح الإجراء أكثر تعقيداً. المستندات التي تؤكد الفوائد والإذن من المنظمات الحكوميةلاستخدام أموال الميزانية.
لذلك لأصحابها رأس مال الأمومةيجب الحصول على موافقة لاستخدام الأموال المضمونة بالشهادة في صندوق التقاعد. للحصول على الرهن العقاري العسكريتحتاج إلى إذن من Rosvoenipoteka، وهي منظمة تمثل وزارة الدفاع الروسية.
الخطوة 4. تنفيذ اتفاقية القرض
اللحظة الأكثر أهمية في الصفقة. قبل التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري، أنصح بقراءتها نقطة نقطة من الصفحة الأولى إلى الأخيرة. انتبه بشكل خاص إلى الملاحظات والعناصر المكتوبة بخط صغير.
من الأفضل الاطلاع على العقد في المنزل، في بيئة هادئة، أو عرضه على محامٍ محترف.
تمنح الاتفاقية المقترض الحق في تحويل الأموال المقترضة إلى البائع (أو المطور) والحصول على ملكية العقار. تذكر أن العقار يظل مرهونًا للبنك طوال مدة القرض.
بيع، أعط، تبادل الممتلكات المرهونةوبدون إذن البنك، ليس لمتلقي القرض أي حق.
الخطوة 5. تأمين المعاملة وتسجيل ملكية المنزل
وفق القانون الروسي"على الرهن العقاري"، تخضع العقارات المشتراة على قرض للتأمين الإلزامي.
نادرا ما تقتصر البنوك على التأمين على الشقق فقط. عادةً ما يعرضون على العملاء التأمين على حياتهم وصحتهم وملاءتهم المالية ومخاطر عدم سداد القرض في نفس الوقت.
يحق للمقترض رفض هذا التأمين (خاصة وأنه تم دفعه بالكامل)، ولكن ردًا على ذلك، قد يقوم البنك بزيادة سعر الفائدة.
المرحلة الأخيرة من الصفقة هي تنفيذ اتفاقية الشراء/البيع في Rosreestr. جنبا إلى جنب مع اتفاقيات الرهن العقاري والبيع، يتم إعداد وثيقة أخرى - الرهن العقاري. هذه الورقةتبقى لدى البنك وتكون بمثابة دليل على الضمان.
تأكد من مشاهدة هذا الفيديو المفيد حول التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:
الغالبية العظمى من المستفيدين قروض الرهن العقاري- الأشخاص الذين ليس لديهم تعليم قانوني. من أجل عدم ارتكاب خطأ عند اختيار برنامج الرهن العقاري، لحفظ أعصابك وموارد الوقت، يجب دراسة أهم قضايا "الائتمان" مقدما.
بعض نصائح الخبراء القيمة ستساعدك بالتأكيد في هذا الأمر.
نصيحة 1. احصل على قرض بالعملة التي تكسب بها
القاعدة الذهبية لأية قروض، وليس فقط الرهن العقاري. إذا كنت تتلقى راتبا بالروبل، فيجب أن يتم أخذ القرض حصريا بالروبل.
منطق القاعدة واضح للغاية - لخدمة قرض بالدولار الأمريكي، سيتعين عليك شراء العملات الأجنبية من أصول الروبل الخاصة بك. إذا ارتفع سعر الصرف فجأة، فستزيد مدفوعاتك بالروبل تلقائيًا.
مثال
أدت أزمة 14-15 إلى شل العديد من المقترضين بالعملة الأجنبية الذين حصلوا على قروض عقارية بالدولار، بسبب انخفاض أسعار الفائدة. بعد القفزة الحادة في سعر صرف الدولار، بدأ هؤلاء العملاء في دفع ما يقرب من ضعف ما كان عليه قبل الأزمة - بينما ظلت رواتبهم عند نفس المستوى.
نصيحة 2. ادرس شروط القرض بعناية
لقد سبق ذكر ذلك أعلاه، ولكن لن يضر تكراره مرة أخرى: اقرأ العقد بعناية وانتبه لجميع شروط الصفقة.
ينطبق هذا بشكل خاص على النفقات الإضافية - للتأمين والصيانة والأشياء الأخرى التي لا يعتبرها العديد من المقترضين مهمة.
على سبيل المثال، تجبر بعض البنوك عملائها على التأمين على الحياة مقابل مبلغ مالي فقط شركات معينة(شركاء المؤسسات الائتمانية).
ونتيجة لذلك، يدفع المقترض كل عام من 0.5 إلى 2% (!) من مبلغ القرض للتأمين فقط، مما يؤدي إلى مبالغ هائلة طوال فترة القرض بأكملها.
النصيحة 3. لا تبالغ في تقدير نقاط قوتك (قم بتحسين ظروفك المعيشية تدريجياً)
القاعدة المقبولة عمومًا هي أن المدفوعات الشهرية يجب ألا تتجاوز 30-40٪ من دخل الأسرة. ونسبة 50% هي العتبة الحرجة، والتي من المؤكد أن يتبعها تدهور في مستويات المعيشة.
ومع ذلك، في الاتحاد الروسي، فإن قاعدة "الأربعين بالمائة" لا تعمل عمليا. المواطنون، بما في ذلك العائلات، الكتف أحمال الديونبنسبة 60-70%، على أمل "ربما" وتوقع زيادات في الرواتب.
في مثل هذه الحالة، تصبح أفكار الراحة والترفيه المناسبة غير مناسبة، وأي موقف حرج (أحد أفراد الأسرة، لا سمح الله، يمرض أو يحتاج إلى المال لاحتياجات أخرى) يؤدي إلى غرامات وعقوبات والتواصل مع محصلي الديون، وتدهور التاريخ الائتماني.
خاتمة:لا تبالغ أبدًا في تقدير قوتك. تحسين ظروف معيشتك تدريجيا. أولاً، خذ قرضًا صغيرًا (نسبيًا بالطبع) للشراء شقة من غرفتينوحتى في السوق الثانوية.
ربما عندما يتم سداد هذا الدين، سيكون الوضع كذلك السوق الماليسوف تتغير وأسعار الفائدة سوف تنخفض. بعد ذلك، ستفكر في مبنى جديد بتصميم محسّن ومساحة معيشة تبلغ 100 متر مربع.
نصيحة 4. إنشاء "وسادة هوائية مالية"
احتفظ دائمًا بمبلغ معين من المدفوعات على حسابك حساب إيداع. من الناحية المثالية ينبغي أن يكون 3-6 مدفوعات شهريةعلى سبيل الإعارة.
بعد أن جمعت مبلغًا كافيًا من الأموال، لا تتعجل في الإيداع المدفوعات المبكرة. أولا، سوف تخسر الفوائد المصرفيةوثانيًا، لا ترحب شركات الائتمان بالسداد خارج الجدول الزمني وغالبًا ما تفرض قيودًا على مثل هذه المبادرات.
دع هذا المال يكون تأمينك للمستقبل.
نصيحة 5. اختر الوقت المناسب للحصول على القرض
يقول سمسار عقارات أعرفه، والذي كتبت عنه أعلاه، إن الشيء الرئيسي في المعاملات العقارية هو توقيت المعاملات.
تحتاج إلى شراء الشقق على وجه التحديد عندما ينخفض الطلب عليها إلى الحد الأقصى. بشرط بالطبع أن السكن ليس مطلوبًا في الوقت الحالي ويمكنك الانتظار لمدة عام أو عامين.
القاعدة الذهبية للاستثمار هي الشراء عندما يبيع الجميع، والبيع عندما يشتري الجميع. لا ينبغي عليك الحصول على قروض وشراء مساكن خلال فترة التعافي الأقصى في سوق العقارات.
4. كيفية الحصول على رهن عقاري بسجل ائتماني سيء – مساعدة احترافية من وسطاء الائتمان
هل من الممكن الحصول على قرض مع وجود تاريخ ائتماني إشكالي؟
كثيرون في وقت واحد "أحرقوا" بالقروض الاستهلاكية، عندما اقترضت البنوك أموالاً للجميع من اليسار واليمين خلال فترة الاستقرار الاقتصادي. ونتيجة لذلك، في تاريخ الائتمان المقترضين المحتملينتم عمل الملاحظات المناسبة.
ماذا تفعل في حالة عدم رغبة البنوك في التعاون معك بسبب التأخير والانتهاكات خلال سنوات سداد القروض السابقة؟
بادئ ذي بدء، ليست هناك حاجة للذعر. إذا تم رفضك من قبل 2-3 بنوك، فهذا لا يعني أنه سيتم رفض الباقي أيضًا. خلال فترة "نقص الأسماك" لدى العميل، كثر مؤسسات الائتمانوخاصة الإقليمية منها، تخفف من أوضاعها وقد تغض الطرف عن بعض المشاكل المتعلقة بالمدفوعات السابقة.
خيار آخر هو الاتصال وسطاء الائتمان، الذين لديهم أساليبهم الخاصة لمديري البنوك. الشركات والمتخصصين المحددين الذين يساعدون الناس على اتخاذها قروض مربحةللعقارات، هناك في كل مدينة.
يتم دفع خدمات سماسرة الرهن العقاري بالطبع. ومع ذلك، إذا وجد هذا الموظف خيار قرض مربح لك، فستوفر أكثر من ذلك بكثير.
في موسكو قضايا الائتمانشركات مثل "مختبر الائتمان" و"المكتب". قرارات الائتمان"، "حرية".
بالنسبة للوسطاء وأصحاب العقارات ذوي الخبرة، فإن التاريخ الائتماني الإشكالي ليس حكما بالإعدام، بل هو سبب لإظهار مهاراتهم المهنية.
اقرأ عنها في المنشور المفصل. هناك مقالات حول
1. شروط عامة
1.1. تحدد هذه السياسة إجراءات المعالجة والحماية من قبل الشركة ذات المسؤولية المحدودة "MAS" (المشار إليها فيما يلي باسم "MAS LLC") للمعلومات المتعلقة فرادى(يشار إليه فيما يلي باسم المستخدم)، والذي يمكن أن تحصل عليه شركة MAS LLC عندما يستخدم المستخدم الخدمات/المنتجات، وهو ترخيص غير حصري يتم توفيره، بما في ذلك من خلال الموقع والخدمات والخدمات والبرامج التي تستخدمها شركة MAS LLC (المشار إليها فيما يلي بـ الموقع، الخدمات).
1.2. الغرض من هذه السياسة هو ضمان الحماية الكافية للمعلومات الشخصية التي يقدمها المستخدم عن نفسه بشكل مستقل عند استخدام الموقع أو الخدمات أو أثناء عملية التسجيل (إنشاء حساب) لشراء السلع/الخدمات، بترخيص غير حصري من الوصول غير المصرح به والإفصاح.
1.3. يتم تنظيم العلاقات المتعلقة بجمع وتخزين وتوزيع وحماية المعلومات المقدمة من قبل المستخدم من خلال هذه السياسة والوثائق الرسمية الأخرى لشركة MAS LLC والتشريعات الحالية الاتحاد الروسي.
1.4. من خلال التسجيل في الموقع واستخدام الموقع والخدمات، يعبر المستخدم عن موافقته الكاملة على شروط هذه السياسة.
1.5. إذا لم يوافق المستخدم على شروط هذه السياسة، فيجب إنهاء استخدام الموقع و/أو أي خدمات متاحة عند استخدام الموقع على الفور.
1.6. إذا لم يوافق المستخدم على تلقي المعلومات من شركة MAS LLC، فيمكن للمستخدم إلغاء الاشتراك من القائمة البريدية: - بالضغط على رابط إلغاء الاشتراك الموجود أسفل الرسالة - عن طريق إرسال إشعار عبر البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي]أو عن طريق الاتصال بمركز الاتصال.عندما يتم تلقي الإخطارات عن طريق البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي]أو عند الاتصال بمركز الاتصال في برنامج خاص لتسجيل الإجراءات المتعلقة بالمستخدم المقابل، يتم إنشاء طلب بناءً على المعلومات الواردة من المستخدم. تتم معالجة الطلب خلال مدة أقصاها 24 ساعة. ونتيجة لذلك، لا يتم تضمين المعلومات حول المستخدم في المقطع البريدي للمنطقة المقابلة.
2. أغراض جمع ومعالجة وتخزين المعلومات المقدمة من مستخدمي الموقع
2.1. تتم معالجة البيانات الشخصية للمستخدم وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. تقوم MAS LLC بمعالجة البيانات الشخصية للمستخدم للأغراض التالية: - تحديد هوية الطرف في إطار الاتفاقيات والعقود المبرمة مع شركة MAS LLC؛ - تزويد المستخدم بالسلع/الخدمات، وترخيص غير حصري، والوصول إلى الموقع والخدمات؛ - التواصل مع المستخدم، وإرسال رسائل المعاملات إلى المستخدم في وقت تلقي طلب التسجيل على الموقع أو تلقي الدفع من المستخدم، لمرة واحدة، إذا قام المستخدم بتنفيذ هذه الإجراءات، وإرسال الإخطارات والطلبات إلى المستخدم؛ - إرسال رسائل إعلانية و/أو إعلامية إلى المستخدم - بما لا يزيد عن رسالة واحدة في اليوم؛ - التحقق من هذه البيانات وبحثها وتحليلها، مما يسمح بالحفاظ على خدمات وأقسام الموقع وتحسينها، بالإضافة إلى تطوير خدمات وأقسام جديدة في الموقع؛ - إجراء الدراسات الإحصائية وغيرها بناء على بيانات مجهولة المصدر.
3. شروط معالجة المعلومات الشخصية المقدمة من المستخدم ونقلها إلى أطراف ثالثة
3.1. تتخذ MAS LLC جميع التدابير اللازمة لحماية البيانات الشخصية للمستخدم من الوصول غير المصرح به أو التعديل أو الكشف أو التدمير.
3.2. توفر MAS LLC إمكانية الوصول إلى البيانات الشخصية للمستخدم فقط للموظفين والمقاولين الذين يحتاجون إلى هذه المعلومات لضمان عمل الموقع والخدمات وتوفير الخدمات وبيع البضائع والحصول على ترخيص غير حصري من قبل مستخدم.
3.3. يحق لشركة MAS LLC استخدام المعلومات المقدمة من قبل المستخدم، بما في ذلك البيانات الشخصية، من أجل ضمان الامتثال لمتطلبات التشريعات الحالية للاتحاد الروسي (بما في ذلك لغرض منع و/أو قمع غير قانوني و/أو غير قانوني). إجراءات المستخدمين). لا يمكن الكشف عن المعلومات المقدمة من قبل المستخدم إلا وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي بناءً على طلب المحكمة، تطبيق القانونوكذلك في الحالات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.
3.4. لا تتحقق شركة MAS LLC من دقة المعلومات المقدمة من قبل المستخدم وتفترض أن المستخدم، في إطار حسن النية، يقدم معلومات موثوقة وكافية، ويعتني بالتغييرات في الوقت المناسب على المعلومات المقدمة مسبقًا عندما تنشأ مثل هذه الحاجة، بما في ذلك ولكن لا يقتصر على التغييرات أرقام الهواتف,
4. شروط استخدام الموقع والخدمات
4.1. عند استخدام الموقع، يؤكد المستخدم ما يلي: - يتمتع بجميع الحقوق اللازمة التي تسمح له بالتسجيل (إنشاء حساب) واستخدام خدمات الموقع؛ - تشير إلى معلومات موثوقة عن نفسك بالقدر اللازم لاستخدام خدمات الموقع، ويتم وضع علامة على الحقول الإلزامية لتوفير مزيد من خدمات الموقع بطريقة خاصة، ويتم توفير جميع المعلومات الأخرى من قبل المستخدم وفقًا لتقديره الخاص. - يدرك أن المعلومات التي نشرها المستخدم عن نفسه على الموقع قد تصبح متاحة لأطراف ثالثة غير محددة في هذه السياسة ويمكن نسخها وتوزيعها بواسطتهم؛ - مطلع على هذه السياسة ويعرب عن موافقته عليها ويتحمل الحقوق والالتزامات المحددة فيها. اقرأ شروط هذه السياسة وحدد المربع الموجود أسفل الرابط إلى هذه السياسةهي موافقة كتابية من المستخدم على جمع وتخزين ومعالجة ونقل البيانات الشخصية المقدمة من المستخدم إلى أطراف ثالثة.
4.2. لا تتحقق شركة MAS LLC من دقة المعلومات الواردة (المجمعة) حول المستخدمين، إلا في الحالات التي يكون فيها هذا التحقق ضروريًا للوفاء بالالتزامات تجاه المستخدم.
5. في إطار هذه السياسة، تعني عبارة "المعلومات الشخصية للمستخدم":
5.1. البيانات المقدمة من قبل المستخدم بشكل مستقل عند استخدام الموقع والخدمات بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: الاسم الأول واسم العائلة والجنس والرقم تليفون محمولو/أو العنوان بريد إلكتروني، الحالة الاجتماعية، تاريخ الميلاد، مسقط الرأس، الروابط العائلية، عنوان المنزل، معلومات عن التعليم، المهنة.
5.2. البيانات التي يتم نقلها تلقائيًا إلى الخدمات أثناء استخدامها باستخدام المثبت على جهاز المستخدم برمجة، بما في ذلك عنوان IP، والمعلومات من ملفات تعريف الارتباط، ومعلومات حول متصفح المستخدم (أو أي برنامج آخر يتم من خلاله الوصول إلى الخدمات)، ووقت الوصول، وعنوان الصفحة المطلوبة
5.3 معلومات أخرى حول المستخدم، والتي تم تحديد جمعها و/أو توفيرها في الوثائق التنظيمية للخدمات الفردية لشركة MAS LLC.
6. تغيير وحذف البيانات الشخصية
6.1. يمكن للمستخدم تغيير (تحديث أو إضافة) المعلومات المقدمة منه في أي وقت. معلومات شخصيةأو جزء منه، بالإضافة إلى معلمات الخصوصية الخاصة به، باستخدام وظيفة تحرير البيانات الشخصية في القسم، أو في القسم الشخصي للخدمة المقابلة. يلتزم المستخدم بالحرص على توقيت إجراء التغييرات على المعلومات المقدمة مسبقًا وتحديثها، وإلا فإن شركة MAS LLC ليست مسؤولة عن عدم تلقي الإخطارات والسلع/الخدمات وما إلى ذلك.
. في التطبيق تحتاج إلى تحديد الطريقة (النموذج) لتوفير أماكن المعيشة - الرهن العقاري الاجتماعي. يجب على الجميع التوقيع عليه المتقدمون هم كل من تم إدراجه في ملفك المحاسبي.">المتقدمونو أفراد الأسرة هم الأزواج والأطفال القصر لجميع المتقدمين.">أفراد أسرهم.يمكنك معرفة مكانك في قائمة الانتظار عن طريق إرسال طلب عبر خدمة الشباك الواحد لإدارة العقارات في مدينة موسكو. سيتم تزويدك بالرد كتابيًا خلال 30 يومًا.
